Upload
others
View
2
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
1
SADRŽAJ
UVODNIK
UVODNIK 2 Riječ urednika
3 Riječ predsjednika
STUDENTSKA UDRUGA FINANCIJSKI IMPULS
4 Zašto se učlaniti u neku studentsku udrugu
6 O udruzi Financijski impuls
7 Članovi
9 Projekti
INTERVJU
23 Osnivači Financijskog impulsa
27 Marijeta Ravlić (Zagrebačka banka)
30 Hrvoje Pauković (Hrvatski ured za osiguranje)
FINANCIJE
34 Put ka uspjehu
36 Financije i glazba – ima neka tajna veza
38 Osobne financije
40 Tržište rada u budućnosti
42 Ekonomija nogometa
45 Credit Default Swap - CDS
47 Električni automobili – slom tržišta nafte?
49 Povlaštene/insajderske informacije i trgovanje
51 Forenzičko računovodstvo
53 „Crowdfunding“ vs. „poslovni anđeli“
AFTER 5
56 Kviz, Osmosmjerka, Strip...
60 Suradnje
61 Informacije
2
UVODNIK
Riječ urednika
Izuzetna nam je čast predstaviti Vam prvi broj studentskog časopisa FIMpress, koji smo
imali zadovoljstvo uređivati. Neizmjerno smo ponosni na sve što je udruga Financijski
impuls napravila u tri godine svog djelovanja te smo u časopisu saželi sve projekte koje
smo proveli, predavanja koja smo organizirali, putovanja na koja smo otišli, znanje koje
smo stekli, vještine koje smo razvili i uspjehe koje smo zajedno ostvarili. Nadamo se da
ćete uživati listajući naš časopis, da ćete naučiti nešto korisno i zanimljivo kroz teme
koje smo obradili te uvidjeti važnost financija i pregršt mogućnosti koje nam financije i
financijski svijet nudi.
Veliko hvala svim suradnicima koji su nesebično odvojili svoje vrijeme i sudjelovali u
izradi časopisa te se posebno zahvaljujemo našem generalnom sponzoru, Zagrebačkoj
banci, na dugogodišnjoj suradnji i potpori.
Vaši urednici,
Anamaria i Danijel
IMPRESSUM
GLAVNI UREDNICI: Anamaria Milković, Danijel Švelec
SURADNICI: Matej Beljan, Tomislav Brdarić, Ante Bušljeta,Filip Hojsak, Ivana Mutapčić, Mario Raič, Martin Skoko,
Danijela Španović, Marinela Trnka, Maja Živković
VANJSKI SURADNICI: Marijeta Ravlić, Hrvoje Pauković
FOTOGRAFIJE: Josipa Bjelobrk, Karla Bilandžić, Ivan Ripić, Krešimir Strahonja, Darko Grundler
NASLOVNICA: Ivan Kovač
LEKTORICA: Anamaria Milković
IZDAVAČ: Financijski impuls; Gajev trg 7, 31 000 Osijek
https://financijskiimpuls.org/
TISAK: Studio HS internet d.o.o.
GENERALNI SPONZOR: Zagrebačka banka
https://financijskiimpuls.org/
3
Riječ predsjednika Financijskog impulsa
Financije su najstarija disciplina ekonomske znanosti te su sastavni dio naših života. Za
mene su financije oduvijek bile puno više od ekonomske znanosti. Brojevi, računanje,
stručna literatura o ekonomiji i financijama razlog su, da nakon srednje ekonomske
škole, upišem Ekonomski fakultet u Osijeku na kojem sam mogao stjecati željeno
znanje. Stoga, kada sam 2014. godine s prijateljima krenuo u postupak osnivanja
udruge Financijski impuls ni u jednom trenutku nisam sumnjao u uspješni rad iste.
Financijski impuls osnovan je s ciljem edukacije studenata, učenika na području
ekonomije i financija te promicanja financija kroz simbiozu tradicionalnih i suvremenih
ekonomskih trendova. Grupa mladih i entuzijastičnih studenata odlučila je dati svoj
doprinos društvu, a kroz sve projekte koje smo do sada proveli te projekte koje ćemo
tek provesti, trudimo se članovima udruge te svima koji prate naš rad omogućiti
stjecanje dodatnih znanja iz područja financija. Isto tako, kroz ovaj časopis želimo u
čitateljima pobuditi interes za novim znanjima, spoznajama, učenjem i istraživanjem. U
proteklih pet godina studiranja, kroz sudjelovanje na brojnim projektima i radu na
fakultetu naučio sam da svaki pročitani članak, blog, znanstveni rad ili knjiga, stvaraju
novu vrijednost u našim glavama, doprinose našim razmišljanjima i razvijaju nas. Stoga,
nadam se da ćete uživati u čitanju našeg časopisa. Učite, čitajte, volontirajte, aktivirajte
se u udruzi koja vam odgovara po aktivnostima i području djelovanja, napravite od sebe
profil osobe s kojom ćete u budućnosti biti zadovoljni.
Predsjednik udruge Financijski impuls,
Mario Raič
4
ZAŠTO SE UČLANITI U STUDENTSKU UDRUGU?
„Vrijeme je limitirano, stoga ga ne trošite uzalud!“ – Steve Jobs
Vrijeme je novac, vrijeme je dragocjeno, vrijeme
je dar, vrijeme je neprocjenjivo… postoji
neograničeno puno definicija vremena, ali ono
jedino, neporecivo je to da se vrijeme ne može
vratiti, da vrijeme teče te da svi trebamo svoje
vrijeme iskoristiti na najbolji mogući način,
uživajući u životu, radeći korisne stvari, posao
koji volimo, družeći se s ljudima do kojih nam je
stalo.
Do toga da spoznamo koliko je vrijeme dragocjeno i da budemo iskreni prema sebi
kako zapravo trošimo svoje vrijeme treba proći određeni broj godina, trebamo dobiti
iskustvo u životu i razviti se kao osobe. Neki vrijeme počnu cijeniti i koristiti produktivno
prije drugih, a to je vidljivo za vrijeme studiranja kad većina studenata uz obaveze na
fakultetu svoje slobodno vrijeme trebaju odvojiti za različite aktivnosti ili pak hobije.
Jedni se odluče zaposliti preko studentskog ugovora, drugi se odluče uživati i izlaziti
van dok se određeni broj studenata uključi u rad studentske udruge.
5
Studenti koji se odluče učlaniti u studentske udruge, ponajprije:
1.Upoznaju hrpu mladih, talentiranih i ambicioznih ljudi koji kroz međusobno druženje i
rad u udruzi pomažu jedni drugima u širenju vidika te se međusobno potiču, tj.
motiviraju da budu još bolji u svemu što rade,
2.Sudjeluju u organizaciji i provedbi projekata, seminara i radionica kroz koje stječu
razna znanja, vještine i iskustva,
3.Stvaraju veliku mrežu kontakata sa studentima iz različitih gradova i zemalja te s
ljudima iz poslovnog svijeta,
4.Razvijaju svoje komunikacijske, prezentacijske i organizacijske vještine,
5.Putuju sa studentskim udrugama te upoznaju različita mjesta, ustanove, ljude, kulture,
običaje, itd,
6.Osobno se razvijaju te stječu neprocjenjiva iskustva koje će im i više nego pomoći u
obrazovanju i budućem poslu.
Nadam se da ćete nakon svega prethodno pročitanog razmisliti o tome kako koristite
svoje vrijeme te da ćete, ukoliko ste student, istražiti koje studentske udruge postoje u
Vašem okruženju te se učlaniti u neku studentsku udrugu, ovisno o svojim
preferencijama. Osobno bih svima preporučila da se učlane u neku studentsku udrugu
jer količina znanja i iskustva koja se dobiju su nevjerojatna, a prijateljstva i poznanstva
koja se steknu su neprocjenjiva i traju cijeli život.
Autor: Anamaria Milković
6
Studentska udruga Financijski impuls
Na Osječkom sveučilištu ima pregršt
studentskih udruga u koje se studenti
mogu učlaniti, a ne tako davno, 2014.
godine, na Ekonomskom fakultetu u
Osijeku, osnovana je studentska
udruga Financijski impuls.
Udrugu su osnovali Filip Hojsak, Mario
Raič i Drago Dević, a misao vodilja pri
osnivanju udruge bila je da se kroz
Udrugu organiziraju predavanja,
projekti, seminari i tečajevi pomoću
kojih će se dodatno obrazovati članovi
Udruge kao i svi zainteresirani i
spremni na učenje.
Vizija Udruge je da postane uspješna i
prepoznatljiva udruga koja će svojim
radom od mladih i ambicioznih
studenata stvoriti financijski
obrazovane i sposobne poslovne
ljude.
Misija Udruge je zainteresirati studente
Ekonomskog fakulteta u Osijeku za
segmente ekonomije bazirane na
financijama kroz predavanja, projekte
te stručne prakse, upravljanje i
doprinos kvaliteti obrazovanja na
Ekonomskom fakultetu u Osijeku te
doći do svih važnijih financijskih
zajednica na području grada Osijeka
kroz igranje važne uloge u afirmiranju
mladog i obrazovanog financijskog
kadra.
Cilj Udruge je potaknuti studente da
prošire svoje znanje na polju financija.
2016. godine udruga je dobila i
priznanje za izniman doprinos u
promicanju izvrsnosti kroz organizaciju
studentskih projekata i vannastavnih
aktivnosti.
7
Članovi Financijskog impulsa
Članovi Financijskog impulsa su aktivni, svestrani i uspješni studenti. Trenutno u Udruzi
ima 25 aktivnih radnih članova koji svojim svakodnevnim radom, posvećenošću i
trudom rade na brojnim projektima te vode Udrugu.
Nadalje, članovi Udruge dobitnici su višestrukih Rektorovih nagrada, Dekanovih
nagrada i nagrada Fakultetskog vijeća.
Također, članovi Udruge sudjeluju na raznim natjecanjima i festivalima te već godinama
na istima osvajaju nagrade.
8
Članovi Udruge, također, sudjeluju na brojnim konferencijama diljem Hrvatske te na
istima stječu znanja iz raznih područja i šire svoju mrežu kontakata.
Neke od konferencija na kojima su članovi Udruge sudjelovali su:
1. Vern - COSA (Kongres udruga studenata Republike Hrvatske)
2. Dani hrvatskog osiguranja u Opatiji
3. CEO (Career and Entrepreneurship Opportunities) konferencija u Zagrebu
9
Projekti Financijskog impulsa
Financijski impuls do danas je organizirao brojne uspješne projekte o kojima možete
više pročitati u nastavku.
1. Stručna ekskurzija u Sarajevo
Prvi projekt Financijskog impulsa bila je stručna ekskurzija u Sarajevo od 18. do 19.
prosinca 2014. godine. Svi zainteresirani studenti Ekonomskog fakulteta u Osijeku te
članovi Financijskog impulsa su kroz dva dana u Sarajevu posjetili Ekonomski fakultet u
Sarajevu te Centralnu banku Bosne i Hercegovine u kojoj su se upoznali s monetarnom
politikom BiH. Osim zanimljivih obilazaka i predavanja u prethodno navedenim
institucijama, studenti su uživali u obilasku Sarajeva te druženju s kolegama iz
Sarajeva.
10
2. Europski tjedan novca (EMW) 2015. godine
Od 10. do 11. ožujka 2015. godine Financijski impuls je obilježio Europski tjedan novca
na Ekonomskom fakultetu u Osijeku kroz radionice i predavanja.
Direktor Hrvatskog ureda za osiguranje mr.
sc. Hrvoje Pauković posjetiteljima je ispričao
“Čemu zapravo služi osiguranje?” te u sklopu
radionice studentima pokazao “Praktične
slučajeve osiguranja iz svakodnevnog života”.
U suradnji sa Zagrebačkom bankom,
direktorica centra za individualne klijente
mr.sc. Marijeta Ravlić te doc.dr.sc. Domagoj
Sajter predavali su o tome “Znaju li ljudi
upravljati osobnim financijama?” te kroz
korisnu radionicu uputili prisutne u to “Kako
voditi osobne financije”
11
3. Europski tjedan novca (EMW) 2016. godine
Kroz razna predavanja i radionice, u razdoblju od 14. do 17. ožujka 2016. godine,
obilježen je Europski tjedan novca na Ekonomskom fakultetu u Osijeku.
Gospođa Petra Poldrugač je kroz interaktivnu radionicu prikazala realnu sliku Hrvatske
kada je u pitanju krivotvorenje novčanica unazad nekoliko godina te je svima prisutnima
pokazala kako mogu prepoznati krivotvorene novčanice.
12
Predavanje „Ulaganje u industriji
osiguranja“ održao je gospodin Luka
Matošić, član uprave UNIQA osiguranja.
Gospodin Matošić je pokazao kako
uobičajeno, u praksi, osiguravajuća društva
raspolažu novcem koji prikupe od
osiguranika.
Krunoslav Šarić i Aleksandar Musić iz
udruge Lipa održali su zanimljivo
predavanje pod nazivom „Funkcionalnost
poreznog sustava Republike Hrvatske“,
gdje su prikazali kako postoje brojne
nepoznanice u našem poreznom sustavu
te o njegovoj složenosti te dali, između
ostaloga, svoje prijedloge što bi se moglo
napraviti po tom pitanju.
Zlatko Berdin, Junior portfolio manager -
AZ obvezni mirovinski fond, prezentirao je
kako funkcionira hrvatski mirovinski
sustav te kako i gdje obvezni mirovinski
fondovi ulažu sredstva koja imaju na
raspolaganju.
Karizmatični Ivan Glavaš, broker i trgovac
kriptovalutama, koji je kroz nešto više od
sat vremena pokazao kako i kada je došlo
do pojave bitcoina, što je bitcoin te koju
ulogu će bitcoin imati u budućnosti.
13
David Krmpotić, pročelnik Upravnog odjela
za financije i nabavu Grada Osijeka, upoznao
je publiku sa svim pojmovima vezanim uz
proračun, objasnio što čini prihode i rashode
gradskog proračuna te što se može i što bi
se trebalo mijenjati.
Također, 16. 3. 2016. godine, u sklopu
Europskog tjedna novca te u dogovoru s
Kinematografima grada Osijeka, održana je
posebna projekcija filma „Trumbo“ u
osječkom kinu Urania.
17.03.2016. godine, u suradnji s udrugom malih dioničara Valamara, održan je panel:
''Gdje je tržište kapitala Republike Hrvatske?''. Moderator panela bio je Dražen
Novaković, a na panelu su sudjelovali Marko Čižmek, najbolji financijski direktor 2015.
godine u Republici Hrvatskoj, član uprave Valamar Riviera d.d., i Dean Rnjak,
predsjednik Udruge malih dioničara Valamar. Na panelu se raspravljalo o slici tržišta
kapitala Republike Hrvatske, kako se ono razvija kod nas te što je potrebno razmatrati
pri ulaganju u vrijednosne papire. Gosti su se dotaknuli i teme turizma, koju vide kao
najperspektivniju granu za razvoj Hrvatske.
14
4. Financijsko opismenjavanje osječkih učenika – ”Osobne financije i
financijsko obrazovanje”
U svibnju 2016. godine članovi
studentske udruge Financijski
impuls, koja djeluje pri Ekonomskom
fakultetu u Osijeku, započeli su
financijsko opismenjavanje osječkih
učenika kroz projekt „Osobne
financije i financijsko obrazovanje“.
Cilj ove studentske udruge je širenje znanja na području financija, što je u skladu s
ciljem ovog projekta - povećati financijsku pismenost osječkih učenika. Na provođenje
projekta članove Udruge potaknula je spoznaja da u današnje moderno doba postoji
sve više novih i kompleksnih financijskih proizvoda i usluga te je za njihovo korištenje
potrebna financijska pismenost na primjenjivoj razini što zahtjeva i odgovarajuće
financijsko obrazovanje koje mladima u Hrvatskoj nedostaje.
Edukacija je prvenstveno bila bazirana na učenike srednjih škola i to na učenike drugih,
trećih i četvrtih razreda Opće gimnazije, Ekonomske i upravne škole u Osijeku,
Prirodoslovne gimnazije te Jezične gimnazije. Studenti su učenicima objasnili zašto je
financijsko obrazovanje važno, što je to osobni proračun, koje marketinške zamke
postoje, vrste bankarskih proizvoda te su im rekli nešto više i o samom osiguranju.
15
Nakon provedene edukacije u srednjim školama, studenti su odlučili edukaciju proširiti i
na učenike osnovnih škola. Cilj proširenja projekta financijskog opismenjavanja
srednjoškolaca proizašao je iz spoznaje kako s financijskim opismenjavanjem treba
krenuti od najranije dobi u kojoj se djeca po prvi puta susreću s novcem i njegovim
upravljanjem. Studenti su stoga posjetili učenike 7a razreda Osnovne škole Vladimira
Becića u Osijeku te su im održali radionicu o osobnim financijama, odnosno ispričali im
više o samom novcu i ispitali njihova stajališta o štednji i zaduživanju.
Članovima Udruge koji provode edukaciju je bilo izuzetno drago vidjeti da su
srednjoškolci zainteresirani za širenje znanja o financijama što su pokazali svojom
aktivnošću u raspravama, brojnim pitanjima vezanim za temu te iskazivanjem interesa
za konkretnim primjerima iz prakse. Također, učenici u osnovnoj školi iskazali su više
nego očekivanu razinu znanja o osobnim financijama, bili su upoznati s temeljnim
pojmovima vezanim za financije, ali iste nisu mogli precizno definirati te su tražili
objašnjenja i primjere za pojmove oko kojih su imali dvojbi.
Nakon uspješno provedenih edukacija članovi Financijskog impulsa planiraju sljedeće
školske godine 2016./2017. nastaviti provoditi projekt „Osobne financije i financijsko
obrazovanje“u svim srednjim i osnovnim školama u Osijeku. Upravo iz razloga što
smatraju kako navika dobrog upravljanja novcem stečena u najranijoj dobi može biti od
velike koristi pri uspješnom upravljanju osobnim financijama u budućnosti, nadaju se
kako će kroz održavanje radionica i predavanja o financijskoj pismenosti uspjeti doprijeti
do najmlađih građana i naučiti ih koliko je važno biti financijski pismen.
16
5. Konferencija „Budi poslovan, budi konkurentan“
Poslovna studentska konferencija, organizirana od strane
članova Udruge „Financijski impuls“, „Budi poslovan-budi
konkurentan“ održana je na Ekonomskom fakultetu u
Osijeku 13.travnja 2015. godine.
Na konferenciji studenti su dobili korisne informacije o
projektima i programima u kojima mogu sudjelovati i na taj
način poboljšati svoju konkurentnost na tržištu rada.
17
6. Debata „Riskirati i/ili profitirati?“
Udruga Financijski impuls organizirala je u suradnji s Hrvatskom agencijom za nadzor
financijskih usluga debatu o mirovinskim fondovima pod nazivom „Riskirati i/ili
profitirati?“.
Studenti smjera Financijski menadžment Ekonomskog fakulteta u Osijeku debatirali su
o tome trebaju li mirovinski fondovi ulagati u više ili manje rizične vrijednosne papire. U
debati su sudjelovala dva tima – tim O koji je zastupao konzervativniji pristup, a čiji su
članovi bili studenti Ante Čorić, Filip Hojsak, Mario Raič i Ana Zukolo, te tim D koji je
zastupao rizičniji pristup ulaganju, a činili su ga studenti Matea Cvitanović, Gabriel
Kajtazi, Davor Kljajić i Matej Vitez. Održana debata bila je zaista napeta i neizvjesna, a
studenti su zaista odradili odličan posao zastupajući stranu koja im je povjerena u
debati.
Mirovine su svakodnevna tema svih medija. Sve je veći znak pitanja nad mirovinama
onih generacija koje tek sada izlaze na tržište rada. Debata je bila odlična prilika za
studente i učenike srednje Ekonomske i upravne škole o tome što mogu učiniti po tom
pitanju i osigurati si pristojan život i nakon umirovljenja.
18
7. Debata „Životno osiguranje – štednja i/ili investicija“
Udruga Financijski impuls u suradnji s Hrvatskom agencijom za nadzor financijskih
usluga organizirala je, drugu godinu za redom studentsku debatu, ovog puta na temu
„Životno osiguranje – štednja i/ili investicija“.
Pred mnoštvom zainteresiranih
posjetitelja, studenti su debatirali o
tome trebaju li potencijalni potrošači
ulagati u mješovito (tradicionalno,
klasično) životno osiguranje, koje po
karakteristikama više predstavlja
štednju i manje je sklonije riziku ili
investicijsko (unit-linked) životno
osiguranje, koje ima veću razinu
rizika te prema svojim obilježjima više
se ponaša kao investicija.
19
Studenti su kroz debatu pokušali aplicirati prednosti i nedostatke oba osiguranja kako bi
slušateljima približili obje vrste životnog osiguranja u svrhu dodatne edukacije i
povećanja svijesti o financijskoj pismenosti. Tim koji se zalagao za investicijsko životno
osiguranje činili su: Bušljeta Ante, Hojsak Filip, Stojsavljević Aleksandra i Župan Ivona,
dok su tim koji je predstavljao mješovito životno osiguranje činili studenti: Brdarić
Tomislav, Raič Mario, Sarić Ana-Marija i Švelec Danijel.
Studenti su ozbiljno shvatili kompleksnost teme te su svojom temeljitom pripremom
uspješno iznijeli stavove koji su bili temelji rasprave, a sve s ciljem zaštite potrošača i
radi njihovog financijskog obrazovanja kako bi odgovorno zaštitili sebe i svoju obitelj u
skoroj budućnosti.
Nakon jednosatne debate došlo se do zaključka da svako od prethodno spomenuta dva
osiguranja ima svoje prednosti i nedostatke, no izbor između mješovitog i investicijskog
životnog osiguranja uvelike ovisi o perspektivama i percepcijama svakog pojedinca, tj.
potrošača.
20
8. Radionice u suradnji s Udrugom računovođa i financijskih djelatnika
Ekonomski fakultet u Osijeku, tj. Katedra za financije i
računovodstvo i studentska udruga „Financijski impuls“
pokrenuli su suradnju s Udrugom računovođa i
financijskih djelatnika. Temeljna ideja je da se studenti
upoznaju s praktičnim primjerima iz područja financija i
računovodstva, pri čemu su uz studente dionici članovi
Udruge računovođa i financijskih djelatnika, stručnjaci koji
imaju stručno i praktično iskustvo rada u mnogim
poduzećima realnog i javnog sektora.
Prve radionice održane su u prostorijama Udruge
Računovođa i financijskih djelatnika, 11.04. i 13.04.2016.
godine. Predavanja su održali: Zvonimir Pavić, Porezna
uprava, na temu – Dohoci i primanja zaposlenika – kroz oporezivanje, Gordana Rajhl i
Danica Vukosavljević, Saponia, na temu – Sustav plaća i nagrađivanja kroz strukturu
radnih mjesta u velikom poduzeću, te Valentina Toth, Akcepta, na temu – Mala
poduzeća; obrti i d.o.o.
Studenti su aktivno sudjelovali u radionici
iimali su priliku naučiti mnogo više o dohocima
i svim oblicima primanja, o razlikama između
ugovora o radu i ugovora o djelu, o sustavima
plaća u malom i velikom poduzeću te o
dokumentaciji koja evidentira sve vrste
dohodaka i primanja.
U okviru projekta, sljedeća radionica će se
održati na jesen 2016. godine, na temu
proračuna i proračunskog računovodstva.
21
9. Natjecanje „Pametni investitor“
Financijski impuls i Udruga malih dioničara „Valamar Riviere d.d.“ organizirali su
studentsko natjecanje u trgovanju dionicama pod nazivom „Pametni investitor“.
Natjecanje NAJ portfelj se održava na platformi portala MojeDionice.com. Natjecatelji
biraju između 3 i 6 likvidnih dionica i tako sastavljaju svoj portfelj koji ne mogu mijenjati
narednih 30 dana, a rang lista redom pokazuje natjecatelje s najvećim prinosom na
izabrane dionice.
Svi zainteresirani studenti Ekonomskog fakulteta u Osijeku mogli su se prijaviti na
natjecanje do 25.01.2016. godine. Natjecanje „Pametni investitor“ traje do sredine 7.
mjeseca 2016. godine kad će se proglasiti pobjednici. Nagrada za prvo mjesto je
ljetovanje u hotelu Valamar Zagreb**** u Poreču (sponzor: Valamar Riviera d.d.) dok je
druga nagrada jednodnevni tečaj po izboru na Akademiji Zagrebačke burze (sponzor:
Zagrebačka burza).
22
10. Aktivnosti Financijskog impulsa na internetu
Aktivnosti Financijskog impulsa mogu se pratiti i pronaći na službenoj web stranici, kao i
na Facebook stranici Udruge.
Članovi impulsa redovito pišu članke o aktualnim temama
u svijetu te se isti mogu pročitati na blogu Udruge.
Također, srijedom se na Facebook stranici Udruge održava Edukacijska srijeda u
sklopu koje se objašnjavaju pojmovi vezani za ekonomiju te razlike između istih.
Na Facebook stranici Udruge na mjesečnim
bazama se odvijaju kvizovi putem kojih studenti,
na osnovu pokazanog znanja iz ekonomije, mogu
osvojiti vrijedne nagrade.
23
Intervju s osnivačima Financijskog impulsa
2014. godine skupina mladih, ambicioznih i motiviranih studenata pokrenula je
studentsku udrugu Financijski impuls na Ekonomskom fakultetu u Osijeku. Začetnik
same ideje bio je Filip Hojsak, tada student 3. godine preddiplomskog studija smjera
Financije. Dvije godine nakon osnivanja Udruge, intervjuirali smo Filipa Hojsaka kako
bismo saznali kako je došao na ideju za osnivanjem udruge, koja je svrha osnivanja
udruge te kakve studente je želio privući za rad u Udruzi.
1. Kako si došao na ideju za osnivanje
studentske udruge Financijski impuls?
Još sam na drugoj godini
preddiplomskog studija razmišljao o
tome kako bi studenti EFOS-a mogli i
trebali biti više aktivni u
izvannastavnim aktivnostima. S
obzirom na to sam tada tek upisao
smjer Financijski menadžment
razmišljao sam o tome u koje
izvannastavne aktivnosti se mogu
uključiti i kako mogu potaknuti moje
kolege da zajedno sa mnom rade više.
Tada sam prvi puta dobio ideju da
pokrenemo jednu grupu studenata
koja bi organizirala različite
izvannastavne aktivnosti, ali sam
odustao od svoje ideje jer sam mislio
da su studenti na našem sveučilištu
previše pasivni i da ideja ne bi
zaživjela. Iako sam od ideje prvotno
odustao, na trećoj godini sam postao
član studentskog Lider kluba i počeo
redovito čitati časopis Lider koji ima
rubriku posvećenu studentskim
udrugama. Sjećam se da je u jednom
izdanju predstavljena udruga
Financijski klub sa Zagrebačkog
ekonomskog fakulteta te me članak o
toj udruzi potaknuo da poradim na
svojoj staroj ideji i još jednom
razgovaram sa svojim kolegama o
osnivanju nove studentske udruge na
našem fakultetu.
2. Koliko je vremena bilo potrebno za
osnivanje Udruge?
Ideju o udruzi smo počeli razrađivati u
veljači 2014. godine, a službeni
postupak osnivanja je završen u
studenom iste godine. Za osnivanje
udruge nam je trebalo više vremena
nego što je to možda uobičajeno zato
što sam želio da dobro razradimo ideju
i smislimo što ćemo raditi u prvoj
godini djelovanja udruge.
3. Koji je bila svrha osnivanja udruge
Financijski impuls?
U Financijskom impulsu smo željeli
okupiti proaktivne studente koji će
organizirati različita predavanja te
dovoditi goste predavače na fakultet te
kroz razne aktivnosti kao što su
seminari, predavanja i putovanja,
24
potaknuti kolege da prodube svoja
znanja na području financija.
4. Kakve studente si želio privući u
udrugu i na koji način se vrši selekcija
zainteresiranih kandidata?
Od prvog dana cilj mi je da u udruzi
budu studenti koji su zainteresirani za
financije i motivirani za rad na
različitim projektima. Cilj nam je privući
različite, ali sposobne studente koji će
svojim radom doprinijeti poboljšanju
projekata. Selekcija zainteresiranih
kandidata se vrši jednom godišnje kroz
proces regrutacije novih članova kada
predsjedništvo udruge razgovara sa
svim zainteresiranim kandidatima te
odabire one kandidate za koje smatra
da bi mogli doprinijeti razvoju udruge.
5.Prema tvom mišljenju i dosadašnjem
iskustvu, koje su koristi od članstva u
studentskoj udruzi?
Smatram da studenti radom na
projektima u studentskim udrugama
mogu steći dodatno iskustvo koje će
im biti komparativna prednost prilikom
zapošljavanja nakon studija. Oni
studenti koji se aktivno uključe u rad
pojedine udruge neće imati problema
prilikom razgovora za posao kada ih
potencijalni poslodavci pitaju za
iskustvo koje su stekli u različitim
situacijama tijekom studija. Kao jednu
od najvećih prednosti rada u
studentskim udrugama naveo bih i
networking jer sam kroz rad u udruzi
upoznao puno različitih ljudi od osoba
koje rade u različitim poduzećima pa
do ambicioznih i proaktivnih studenata
iz cijele Hrvatske, ali i regije.
6. Gledajući unazad, u protekle dvije
godine, na što si najponosniji i koliko si
zadovoljan radom Udruge?
Jako sam ponosan na sve projekte i
predavanja koje je Udruga do sad, i
više nego uspješno, organizirala.
Također, izuzetno mi je drago što se
svake godine naš broj aktivnih radnih
članova povećava te što smo uspjeli
okupiti kvalitetne studente koji svakim
projektom koji organiziraju postaju sve
samostalniji, samouvjereniji te razvijaju
svoje vještine i stječu nova znanja.
Nadalje, naravno da u Udruzi nije sve
uvijek savršeno, ali naša želja, rad i
upornost nas svakodnevno vode na
putu ka ostvarenju misije, vizije i cilja
Udruge. I najvažnije od svega, svi u
Udruzi su si međusobno najveći
motivatori i navijači pa nam zapravo
ništa nije teško ni naporno jer zajedno
radimo ono što volimo – družimo se,
učimo i razvijamo zajedno. Stoga,
jedva čekam da vidite što smo sve
pripremili za godine koje dolaze.
Uz Filipa Hojsaka, razgovarali smo i sa
suosnivačima Udruge, Mariom Raičem
i Dragom Devićem.
25
1. Što vas je potaknulo da s kolegom
Filipom Hojsakom osnujete studentsku
udrugu Financijski impuls?
Mario: Glavna motivacija osnivanja
udruge bili su proaktivnost, želja za
dodatnim radom i učenjem. Smatram
da koliko god čovjek radio na sebi,
uvijek može jošviše napredovati i
naučiti. Također, oduvijek sam
smatrao da pored uobičajenih
fakultetskih obveza, vrijeme treba
ispuniti korisnim radom unutar
područja koje osobu zanima. Isto tako,
želio sam da nakon studiranja iza sebe
ostavimo nekakav trag.
Drago: Da se priključim osnivanju
Udruge najviše je utjecala moja
osobna želja da se putem Udruge
povežu studenti koji žele znati nešto
više o financijskoj teoriji i praksi
ponajviše putem gostujućih
predavanja ljudi iz poduzeća koja se
bave financijama te organiziranjem
raznih aktivnosti u tu svrhu.
2. U čemu, po vama, leži tajna
uspješnosti Financijskog impulsa te po
čemu je Financijski impuls jedinstven?
Mario: Naša katedra do osnivanja
Financijskog impulsa nije imala
studentsku udrugu koja bi mogla
studentima pružiti dodatne aktivnosti iz
područja financija. Nadalje, kad smo
krenuli u osnivanje, bili smo svjesni da
nas čeka puno truda i rada, ali smo bili
odlučni u ostvarenju svog nauma te se
upravo u tome može vidjeti snaga
naše Udruge - to je udruga
entuzijastičnih studenata, koji dio svog
slobodnog vremena daju za Udrugu.
Sjajna ekipa, odlična atmosfera i
odnosi medu članovima samo su
dodatni plus svemu tome.
Drago: Tajna uspješnosti Financijskog
impulsa leži u dobroj organizaciji, a
jedinstven je u tome što su njegovi
članovi izvrsni studenti.
3. Što ste naučili kroz rad u
Financijskom impulsu te što, prema
vašem mišljenju, studenti mogu dobiti
kroz rad u studentskim udrugama?
Mario: Kroz rad u udruzi mogu se steći
brojne vještine i sposobnosti, prije
svega zato što radite u grupi s ljudima
koje prije možda niste ni poznavali,
surađujete na projektima koje prije
niste pisali ni organizirali, stvarate
kontakte s ljudima koji su u vašoj
djelatnosti zaposleni već godinama i
slično. Mogu reći da sam kroz rad u
Udruzi poboljšao svoje prezentacijske,
komunikacijske i organizacijske
vještine, a možda i najbitnije od svega
- uvidio sam što znači zapravo raditi i
organizirati nešto za što nikada niste
sigurni hoće li uspjeti, bez obzira jeste
li dali 100% svojih mogućnosti. Na
neki način steknete dojam kako će to
zapravo izgledati kada završite fakultet
i izađete na tržište rada te ste svojim
radom u udruzi zapravo već u
26
prednosti na ostale kolege koji nemaju
to iskustvo.
Drago: Naučio sam da su jako bitni
vizija i ideja te da se uz dobar tim
može dosta toga ostvariti. Koristi od
članstva su razvijanje prijateljstva te
zajedničkih ideja i interesa.
4. Smatrate li da studenti mogu
utjecati na stanje u društvu kroz rad u
studentskim udrugama?
Mario: Treba biti optimističan, no s
druge strane - treba biti i iskren.
Nažalost, jako je malo studenata
zainteresirano za dodatne aktivnosti
pored samih fakultetskih obaveza. No,
uvijek volim reći kako mi nije bitno
koliko će ljudi slušati goste predavače
koje dovedemo na fakultet, jer oni koji
su voljni širiti svoje vidike, svoja
znanja, popratit će naše aktivnosti.
Upravo zbog te (manje) grupe, i zbog
nas samih, ne treba odustajati od rada
u udruzi. Tako da vjerujem u "moć"
studentskih udruga i nadam se da će
ova naša djelovati jako dugo na
Ekonomskom fakultetu. Što me dovodi
do zaključka da studenti kroz
studentske udruge mogu utjecati na
stanje u društvu kroz primjenu znanja
koja steknu kroz projekte, seminare i
radionice u sklopu studentskih udruga.
Drago: Mislim da studenti mogu
utjecati na stanje u društvu kroz radu u
studentskim udrugama jer kroz
aktivnosti udruge mogu ukazati na
dobre stvari, ali i propuste u društvu.
Također, mnogi srednjoškolci su
posjetili Europski tjedan novca koji
Udruga organizira što im može
pobuditi interes za istraživanjem neke
zanimljive teme iz financijskog
područja.
27
Intervju s Marijetom Ravlić
Marijeta Ravlić direktorica je centra za individualne
klijente Zagrebačke banke u Osijeku te je među prvima
prepoznala potencijal novoosnovane udruge
Financijski impuls. Stoga smo nakon dvogodišnje
suradnje odlučili razgovarati s gospođom Ravlić kako
bismo saznali kako je izgledao njen poslovni put, kako
izgleda rad u banci te dobili uvid u njena razmišljanja
vezano za financije, obrazovanje i upravljanje osobnim
financijama.
1. Poštovana gospođo Ravlić, možete li nam ukratko opisati tijek Vašeg studiranja?
Ekonomski fakultetu Osijeku upisala sam 1995., a studij sam završila 2001. Nekoliko
godina poslije, 2004., upisala sam poslijediplomski studij Financije i bankarstvo, a
magistrirala dvije i pol godine poslije također u Osijeku uz mentorstvo profesora
Branimira Markovića. Tema magistarskog rada bila je Municipalne obveznice kao
sredstvo financiranja jedinica lokalne i područne (regionalne) samouprave.
2. Koja ste praktična znanja stekli tijekom studiranja, za koja biste mogli reći da su Vam
izravno koristila na poslu?
Rekla bih da mi je puno više izravne koristi donio poslijediplomski studij. Naime, kako
sam tada već radila, lakše sam mogla iskoristiti ono što sam učila odnosno to isprobati
u praksi. Za vrijeme studija, posebno u prvim godinama, nekako mi se čini da nam je
svima bilo važnije druženje i ocjene na ispitima. Iako, značajna znanja i vještine stekla
sam kod profesora Novaka, profesora Turkalja i profesora Melera. Nikako ne mogu
izostaviti profesora Ferenčaka čija su predavanja značajno utjecala na moje
promišljanje o samoj ekonomiji.
3. Smatrate li da studenti stječu zadovoljavajuću razinu primjenjivih znanja i vještina
tijekom studiranja?
Dosta se toga promijenilo od vremena kad sam studirala, bar koliko mogu primijetiti kad
gostujem kod prof. Domagoja Sajtera, na kolegiju Financijska tržišta i institucije.
Smatram da se danas puno više može povezati ono što se uči i nauči s onim što se radi
ili se želi raditi, a za to su uvelike zaslužne nove tehnologije, ali i nova koncepcija
studiranja općenito.
28
4. Zašto ste se odlučili baš za karijeru u bankarskom sektoru? Koliko je vrijeme
prilagodbe s obzirom na dinamiku poslovanja?
Moja majka je radila u banci, a ja sam htjela isprva raditi u proizvodnji. Ali kad sam
nakon diplome vidjela natječaj za posao u banci, prijavila sam se. Godine 2002. i 2003.
na tržištu rada bio je veliki broj diplomiranih ekonomista ali i otvorenih natječaja za rad u
bankama. Iako isprva nisam planirala raditi u financijskoj instituciji posao u banci mi se
svidio. Puno se uči i radi, ali su mogućnosti velike. Osobito u banci kao što je
Zagrebačka banka. Mogućnost razvoja osobne karijere je značajan i Banka zaista vodi
računa da se njezini zaposlenici mogu razvijati te da su zadovoljni na svom radnom
mjestu. Otvorena je mogućnost čak i za razvoj karijere izvan Republike Hrvatske. Što
se pak tiče vremena prilagodbe, rekla bih da ono prije svega ovisi o vašoj želji za
radom, razvojem i učenjem. Primjerice, ja i moji kolege dobili smo posao na tom
natječaju, ali smo primljeni kao volonteri. No bez obzira na to, bila sam jako sretna jer
sam dobila priliku. Svakako je važno da ste spremni puno učiti, prihvatiti sugestije svojih
kolega ili mentora te biti uporni.
5. Direktorica ste Centra za individualne klijente u Zagrebačkoj banci. Možete li nam
ukratko opisati vaš uobičajeni radni dan?
Svako jutro prvo pozdravim svoj tim, razgovaram s njima o tome kako je prošao
prethodni radni dan i ima li kakvih novosti. Zatim kreće delegiranje zadataka i rad na
realizaciji planova, pa odobravanje kredita, odnosno razgovori s klijentima i kolegama o
kreditnim prijedlozima. Naravno, tu je i niz organizacijskih poslova poput slaganja
rasporeda rada djelatnika i slično. Svakodnevni je izazov slaganje prioriteta što ovaj
posao čini zanimljivim i dinamičnim. Svakodnevno upoznajem nove ljude, razvijam tim s
kojim radim i zajedno našim klijentima omogućavamo da im vođenje osobnih financija i
zadovoljenje potreba bude što ugodnije.
6. Što Vas je potaknulo na suradnju sa studentskom udrugom Financijski impuls te
kako komentirate samoinicijativno osnivanje i dosadašnji rad udruge?
Jako mi se sviđa što su se studenti s Ekonomskog fakulteta smjer Financije na ovaj
način organizirali. Stoga mi je bilo jako drago što imam priliku surađivati s ovim izvrsnim
mladim ljudima koji imaju uistinu zanimljive ideje.
7. Kako ocjenjujete financijsku pismenost mladih u Republici Hrvatskoj?
U svakom slučaju, financijska pismenost uvijek može biti bolja. Baš stoga se trudimo na
različite načine potaknuti mlade ljude da što odgovornije pristupaju svojem budžetu koji
imaju kao studenti, posebno ako rade uz studij, odnosno kad dobiju svoj prvi posao.
29
8. Koji savjet biste dali mladima da na što efikasniji način upravljaju osobnim
financijama?
Štednja i planiranje troškova jako su važni, to je osnova učinkovitih osobnih financija.
Primjerice, uštedjeti odnosno smanjiti troškove može se tako da svatko analizira koliko
novca mjesečno troši na izlaske i na mobitel te vidi kako se tu može uštedjeti. Naravno
da je dobro i povećati prihode nekim honorarnim poslom ako to obveze na fakultetu
dopuštaju. Svi ti koraci vode k boljem upravljanju vlastitim financijama i boljem uvidu u
troškove – a u konačnici – i boljem budžetu.
9. Prema Vašem mišljenju, koja znanja će mladi ljudi morati posjedovati u budućnosti
kako bi bili osposobljeni za rad u bankarskom sektoru u odnosu na danas?
U svakom slučaju, praćenje novih tehnologija bit će od presudne važnosti za velik broj
radnih mjesta pa tako i u bankarstvu.
10. Za kraj, možete li nam reći koji je, prema Vašem mišljenju, najvažniji čimbenik
uspjeha?
Puno rada i malo sreće.
30
Intervju s Hrvojem Paukovićem
Hrvoje Pauković, direktor Hrvatskog ureda za
osiguranje, krovne udruge hrvatskih osiguravatelja,
2015. godine potpisao je ugovor o suradnji s
Financijskim impulsom. Također, gospodin Puković
je kao predstavnik Hrvatskog ureda za osiguranje
sudjelovao u prvom Europskom tjednu novca na
Ekonomskom fakultetu u Osijeku u organizaciji
Financijskog impulsa, a od tada redovito prati i
podržava rad udruge. S obzirom na sjajnu
dugogodišnju suradnju intervjuirali smo gospodina
Paukovića kako bi nam, kao stručnjak u svom
području rekao nešto više o razlozima suradnje s
Financijskim impulsom, o Hrvatskom uredu za osiguranje, osiguranju, trendovima u
osiguranju te o financijskoj pismenosti u Hrvatskoj kao i o budućnosti Hrvata kada su u
pitanju financije i financijska pismenost.
1. Gospodine Pauković, prošlo je gotovo godinu dana od prošlogodišnjeg projekta
„Europski tjedan novca“. Možete li nam reći kako ocjenjujete pristup studentske udruge
Financijski impuls u preuzimanju inicijative održavanja projekta, te koja su vaša iskustva
povodom održanog projekta?
Bilo mi je zadovoljstvo sudjelovati u svojstvu predavača u okviru prošlogodišnjeg
Svjetskog i Europskog tjedna novca na Vašem fakultetu. Posebno iz razloga što je
odaziv studenta, članova Vaše udruge, zaista bio znatan, te je iskazan poseban interes
za temu predavanje „Čemu zapravo služi osiguranje?“ i radionicu „Praktični slučajevi
osiguranja iz svakodnevnog života“. Svakako ocjenjujem pozitivno inicijativu Vaše
udruge te odličnu organizaciju predavanja u koju su bili uključeni i mediji što je također
od važnosti za promicanje financijske pismenost.
2. Što vas je zaintrigiralo i potaklo na suradnju sa Udrugom?
Vrlo je poticajan entuzijazam članova Vaše udruge te želja za stjecanjem novih znanja.
Imajući u vidu misiju udruge odnosno stvoriti interes kod studenata za segmente
ekonomije bazirane na financijama kroz predavanja, projekte te stručne prakse,
svakako da u Vama vidimo poticajne i kreativne partnere.
31
3. Zašto Hrvatski ured za osiguranje i njegovi članovi sudjeluju u globalnoj manifestaciji
Globalnog tjedna novca, odnosno Europskog tjedna novca?
Hrvatski ured za osiguranje i naši članovi društva za osiguranje, kao inicijatori projekta
„Financijska pismenost u Republici Hrvatskoj“ svjesni su važnosti financijskog
obrazovanja građanstva te nastoje svojim redovnim aktivnostima trajno doprinijeti
osposobljavanju svih dobnih skupina građana u donošenju informiranih odluka vezanih
uz osiguranje, a sudjelovanje u obilježavanju Svjetskog i Europskog tjedna novca te
provođenje aktivnosti usmjerenih na financijsko obrazovanje studenata i srednjoškolaca
također je korak usmjeren tom cilju.
Od početka obilježavanja manifestacije Svjetski i Europski tjedan novca u Republici
Hrvatskoj, Hrvatski ured za osiguranje i društva za osiguranje aktivni su sudionici te je
održan čitav niz predavanja u gimnazijama, srednjim školama i fakultetima. Također,
realizirani su i posjeti razreda gimnazija i srednjih škola društvima za osiguranje i
Hrvatskom uredu za osiguranje.
4. Čemu zapravo služi osiguranje i koja je uloga osiguranja u financijskom
opismenjavanju i obrazovanju?
Hrvatski ured za osiguranje i društva za osiguranje zaista aktivno rade na promoviranju
financijske pismenosti, posebno među mladima, učenicima i studentima, obzirom na
nužnost financijskog obrazovanja mladih. Naime, financijsko obrazovanje preduvjet je
financijske pismenosti građana. U ovom segmentu za osiguratelje najvažnija pitanja su
podizanje svijesti o riziku, primjerice: rizik oštećenja zdravlja, rizik oštećenja imovine,
rizik od nezgode, važnost osiguranja života te svijest o drugim rizicima. Upravo je nužno
da svijest o rizicima zaživi među mladima kako bi bili upoznati s činjenicom da
osiguranje nudi mogućnost upravljanja tim rizicima. Cilj je stvoriti financijski osviještene
mlade građane koji će nas poticati na kreiranje proizvoda namijenjenih njima.
Hrvatski ured za osiguranje član je Operativne Radne grupe pri Ministarstvu financija za
praćenje provedbe mjera i aktivnosti definiranih Nacionalnim strateškim okvirom
financijske pismenosti potrošača za razdoblje od 2015. do 2020. godine i Akcijskim
planom za unaprjeđenje financijske pismenosti. Posebno značajnom smatramo i
suradnju Hrvatskog ured za osiguranje s Agencijom za odgoj i obrazovanje u okviru
koje sudjelujemo u provedbi Programa financijske pismenosti Program
međupredmetnih i interdisciplinarnih sadržaja Građanskog odgoja i obrazovanja u
osnovnim i srednjim školama.
32
5. Koji su trendovi osiguranja prisutni u Republici Hrvatskoj?
Prisutan je trend rasta životnih osiguranja, koja u odnosu na 2014. godinu bilježe porast
od 11,24 %.
Najzastupljenija vrsta osiguranja i nadalje je Osiguranje od odgovornosti za upotrebu
motornih vozila, u okviru kojeg najveći udio ima Obvezno osiguranje vlasnika odnosno
korisnika motornih vozila od automobilske odgovornosti za štete nanesene trećim
osobama. Također, bilježi se manji pad neživotnih osiguranja za 2%.
6. Koje su posljedice financijske krize na navedene trendove?
Primjerice, navedeni trend pada neživotnih osiguranja za 2,24 % u odnosu na isto
razdoblje prethodne godine, što se može tumačiti kao posljedica smanjene kupovne
moći građana. Generalno, sektor osiguranja je stabilan. Financijska kriza ga doduše
nije potpuno zaobišla, međutim tržište osiguranja je vrlo dinamično i konkurentno.
Osiguratelji se prilagođavaju postojećoj ekonomskoj situaciji na način da su još više
fokusirani na klijente odnosno na građane te su se prilagodili potrebama tržišta nudeći
širok spektar usluga i specifične proizvode prilagođene svakodnevnom životu.
Želja nam je da građani prepoznaju osiguranje kao djelatnost koja im može pomoći u
prepoznavanju rizika kojima su okruženi u svakodnevnom životu.
7. Kako komentirate činjenicu da 85% visokoobrazovanih Europljana ne zna za
osnovne financijske pojmove? Kakva je situacija u Republici Hrvatskoj?
Navedeni se postotak ne odnosi na istraživanje provedeno na nivou Europe, već na
istraživanje provedeno u srednjoj Europi (Austrija, Njemačka, Švicarska), međutim bez
ulaženja u analizu navedenog istraživanja naglasio bih da je financijska kompetencija
imperativ ne samo u poslovnom životu nego i u privatnim odlukama građana. Stoga je
upravo i u Republici Hrvatskoj provedeno istraživanje Mjerenje financijske pismenosti u
u RH. Naime, Hrvatska narodna banka i Hrvatska agencija za nadzor financijskih
usluga predstavile su 4. veljače 2016. godine rezultate istraživanja financijske
pismenosti u Hrvatskoj. Navedeno istraživanje provela je agencija Ipsos d.o.o., prema
metodologiji Organizacije za ekonomsku suradnju i razvoj (OECD). Prosječna ocjena
financijske pismenosti građana Hrvatske iznosi 11,7 od mogućih 21 boda.OECD
financijsku pismenost definira kao kombinaciju informiranosti, znanja, vještina, stavova i
ponašanja potrebnih za donošenje ispravnih financijskih odluka za ostvarenje
individualne dobrobiti. Stoga su se u istraživanju mjerile tri osnovne kategorije:
financijsko znanje, financijsko ponašanje i odnos prema trošenju novca. Prosječna
33
ocjena financijske pismenosti u Hrvatskoj iznosi 11,7 bodova od mogućih 21, a najnižu
pismenost imaju mlađi od 19 godina (9,3), a najvišu oni višeg i visokog obrazovanja
(12,8), građani s prihodima kućanstva većim od 6.250 kn (12,8) te građani iz gradova s
više od 100 000 stanovnika (13,1).
8. Što očekujete od predstojeće manifestacije „Europski tjedan novca“?
Nastavljamo i ove godine aktivno sudjelovanje u manifestaciji Svjetski i Europski tjedan
novca. Planiramo niz događanja umjerenih prvenstveno prema studentima i
srednjoškolcima. Izdvajamo jedno od zanimljivijih, a to je studentska debata koju
organiziramo u suradnji s Hrvatskom agencijom za nadzor financijskih usluga na temu
raznih opcija životnih osiguranja.
9. Prema Vašem mišljenju, promatrano dugoročno, mogu li i u kojoj mjeri projekti i
radionice koje se organiziraju imati utjecaj na financijsku pismenost društva?
Svakako smo mišljenja da upravo konstantno djelovanje na mikrostrukturama može
dovesti do značajnih pomaka u društvu. Naime, prisutan je nedostatak svijesti o riziku
kojem smo svakodnevno izloženi, nedovoljna svijest o nužnosti štednje za mirovinu.
Danas niti jedan mirovinski sustav ne može opstati bez dobrovoljne mirovinske štednje
koja se može provoditi i kroz dobrovoljno životno osiguranje i kroz dobrovoljne
mirovinske fondove. Cilj nam je zaštititi potrošače, obrazovati ih kroz sustav financijskog
obrazovanja kako bi oni svjesno i odgovorno brinuli za sebe danas ali isto tako kako bi
vodili računa i o budućnosti. I u financijskoj krizi razvidne su posljedice nedostatka
financijske pismenosti te je stoga potrebna dugoročna edukacija. Osviješten, financijski
obrazovan potrošač znači jak potrošač, koji jača konkurenciju financijskih institucija,
jača transparentnost poslovanja i jača zaštitu potrošača.
34
„Where to, Miss? – To the stars!“
Put ka uspjehu..
Pitati nekoga da definira uspjeh isto je
kao pitati nekoga da definira sreću. Za
svakog pojedinca definicije su različite,
ovisno o njihovim afinitetima i
pojmovima istih. Bez obzira na to
koliko netko ima godina ili gdje živi, svi
mi više - manje težimo sličnim
stvarima u životu.
Sreća, uspjeh, poštovanje, sigurnost,
ljubav… sve su to stvari kojima težimo
i do kojih dolazimo postavljajući si
ciljeve. Koračajući kroz život učimo,
razvijamo se, otkrivamo, upoznajemo
same sebe i ljude s kojima dolazimo u
doticaj te pratimo put koji je dijelom
već utkan za nas, ali dijelom i put koji
sami sebi crtamo, tj. stvaramo. Na tom
putu često nas se evaluira te
kategorizira prema kriterijima koje
društvo postavlja.
„Almost every successful person
begins with two beliefs: the future can
be better than the present, and I have
the power to make it so.“
Društvo često uspjeh definira, tj.
poistovjećuje s tim da netko ima veliku
kuću, lijepi auto, veliku svotu novca na
bankovnom računu, visoku poziciju u
poduzeću, ali što ako za nekoga
uspjeh ne definiraju prethodno
navedene stvari? Što ako je za nekoga
uspjeh mala kuća, velika obitelj, puno
smijeha i druženja s bližnjima. Gdje to
ostavlja stručnjake koji pokušavaju već
godinama definirati uspjeh ili pak
sreću?
Blago rečeno, ostavlja ih u nedoumici i
s pregršt različitih varijabli koje trebaju
uzeti u obzir prilikom definiranja
uspjeha. Najvažnije pitanje koje si ti
isti stručnjaci postavljaju je: može li
svaki čovjek uspjeti u životu te koji su
koraci prilikom tog puta ka uspjehu?
„The greater danger for most of us lies
not in setting our aim too high and
falling short; but in setting our aim too
low, and achieving our mark.“ -
Michelangelo
Prije definiranja poslovnog i osobnog
uspjeha treba biti svjestan toga da ne
postoje uspješni ili neuspješni ljudi. Svi
smo mi kovači vlastite sreće, ali i svoji
najveći neprijatelji. Svi smo u nečemu
dobri, samo je na nama koliko ćemo
se jako potruditi da ostvarimo sve što
si zacrtamo. Na tom putu se ljudi
nerijetko izgube, ostanu demotivirani ili
ih pak vlastita nesigurnost spriječi u
ostvarenju snova te često bivaju
percipirani kao neuspješni ljudi.
35
„Failure is simply the opportunity to
begin again, this time more
intelligently.“ – Henry Ford
Kako bi netko bio uspješan na poslu
treba biti svjestan toga da će samo
kroz osobni razvoj i dugogodišnji
timski rad postići izuzetne rezultate.
Prvi korak ka uspjehu je upoznavanje
samog sebe, spoznaja o stvarima u
kojima ste izvrsni te konstantan rad, tj.
unapređenje svog talenta. Zatim dolazi
planiranje ciljeva i koraka do
ostvarenja zadanih ciljeva te pri tome
ne treba zanemariti važnost ulaganja u
svoje školovanje, upravljanje
financijama i vremenom. Karakteristike
kojima odlikuju uspješni poslovni ljudi
su: vizija, hrabrost, ambicioznost,
samouvjerenost, intuitivnost, upornost,
sklonost preuzimanju rizika,
pozitivnost, fleksibilnost, strpljenje,
optimizam, organiziranost, odsutnost
straha od neuspjeha, itd.
Osobe koje uspješnost ne povezuju s
poslovnim uspjehom te kojima uspjeh
predstavljaju nematerijalne stvari i
osobni mir najčešće uživaju u
sadašnjosti, ne uspoređuju svoj život s
tuđim, brinu se za svoje zdravlje te ne
zaboravljaju biti zahvalni na onome što
imaju.
„Success is not the key to happiness.
Happiness is the key to success. If you
love what you are doing, you will be
successful.“
Naravno treba uzeti u obzir da se
poslovni i osobni uspjeh međusobno
ne isključuju već da se međusobno
nadopunjuju te samo ukoliko je osoba
ispunjena i na poslovnoj i na osobnoj
razini će postići velike stvari i biti
istinski sretna u životu. Svi imamo
predispoziciju, tj. mogućnost biti sretni
i uspješni samo se trebamo potruditi i
otkriti svoje mjesto i svrhu u svijetu.
I zato…
Zastanite. Zamislite se. Zapitajte se.
Budite iskreni prema samima sebi.
Definirajte sreću. Definirajte uspjeh.
Sanjajte veliko. Zaželite nemoguće.
Vjerujte u sebe. Ostvarite svoje
najluđe snove, ispunite svoje najveće
želje. Budite sretni i uspješni po
vlastitim standardima!
„If you can dream it, you can do it!“ -
Walt Disney
Autor: Anamaria Milković
36
Financije i glazba - ima neka tajna veza…
2016. godina. Moderno doba. Doba
Interneta. Doba informacija. Doba
povezanosti. Sve nam je na dohvat
ruke. Ljudi imaju različite potrebe,
preferencije i želje te se način života
ljudi i više nego razlikuje od života ljudi
prije 10 ili pak 20 godina.
Jedna od većih promjena do kojih je
došlo razvojem Interneta i tehnologije
je način slušanja glazbe. Slušanje
glazbe na pločama, kazetama i cd –
ovima je stvar prošlosti te se glazba
sluša, između ostaloga, na pametnim
telefonima i Internetu.
Danas je dovoljno samo imati pristup
Internetu te vas par klikova dijeli od
preslušavanja najnovijih pjesama od
vaših omiljenih izvođača. Za vas je to
super jer ne morate trošiti novac na
kupovinu novih cd-ova te slušate ono
što želite bez da ste išta platili, ali za
većinu glazbenika to je noćna mora jer
moraju pronaći nove načine za zaradu.
Stoga se postavlja pitanje, znate li na
koji način danas izvođači zarađuju na
svojim hitovima?
Naravno, izuzev zarade na uobičajen
način - prodajom cd – ova i koncertnih
ulaznica, izvođači danas zarađuju
putem društvenih mreža, streaming
servisa te time što postaju zaštitna lica
poznatih brandova.
Najpopularnija i najprofitabilnija mreža
za izvođače danas je YouTube.
YouTube je postao jedan od načina
kojim punimo novčanike pjevača,
njihovih izdavača i tekstopisaca. Jedan
dio zarade izvođači dobivaju od strane
samog YouTube-a ovisno o broju
klikova (koliko puta je pjesma bila
preslušana), a drugi dio zarade dolazi
od strane oglašivača (isti se
reklamiraju na popularnim spotovima
te potom jedan dio naknade plaćaju
YouTubeu kao platformi za
oglašavanje, a drugi dio izvođačima na
čijim se spotovima oglašavaju.). Kada
je u pitanju Hrvatska, krajem 2014.
godine stručna služba zaštite autorskih
muzičkih prava Hrvatskog društva
skladatelja (HDS ZAMP) potpisala je
ugovor s YouTube - om te od tada
YouTube legalno posluje na našim
prostorima.
Nadalje, tvrtke kao što su Spotify,
Pandora, Apple, Slacker, Tidal,
Microsoft’s Groove, Rhapsody,
Amazon Prime te Deezer i Google
Play su službeni, legalni streaming
servisi i pružaju «skidanje pjesama» i
pristup glazbi korisnicima diljem svijeta
te donose izvođačima određenu
naknadu. Streaming servisi nude
slušanje glazbe bez naknade, ali uz
pojavljivanje reklama raznih
oglašivača gdje pritom glazbenici
37
generiraju prihode po istom principu
kao što generiraju na YouTube-u.
Međutim, servisi usmjeravaju korisnike
na premium pretplatu gdje mogu
neometano preslušavati glazbu bez
pojavljivanja reklama, ali uz određenu
mjesečnu naknadu te na taj način žele
potaknuti rast glazbene industrije.
Glazbena industrija u Hrvatskoj nije na
takvoj razini te je kod nas moguće
jedino koristiti streaming usluge tvrtki
Deezer i Google Play.
Kada su u pitanju streaming servisi,
jedna od najutjecajnijih izvođačica
danas, Taylor Swift, dio prihoda
ostvaruje upravo na njima. Naime,
kroz društvene mreže stvorila je
izuzetno lojalne fanove koje je potom
potaknula da slušaju i kupuju njene
albume putem streaming servisa.
Taylor je dala na korištenje svoje
uratke samo onim servisima koji će
naplaćivati svoje usluge. Postoje i
besplatni streaming servisi kao što je
Spotify, s kojeg je Taylor povukla sav
svoj katalog pjesama zbog istih uvjeta.
Nedavno je i Apple pokrenuo vlastiti
streaming servis i omogućio besplatni
pristup svim klijentima prva 3 mjeseca.
Apple je izjavio da kao posljedicu
besplatnog pristupa izvođačima neće
isplatiti tantijeme za taj period, no brzo
su morali preispitati svoju odluku zbog
vala negativnih reakcija javnosti i
same Taylor. Cijeli sukob zabilježio je
časopis Time koji je naslovnicu
posvetio upravo Taylor s naslovom:
„The Power of Taylor Swift“.
Važno je napomenuti da izvođači
danas ne unovčavaju isključivo svoj
talent, već i svoje ime te tako dodatno
zarađuju. Značajan prihod ostvaruju
sudjelovanjem u reklamnim
kampanjama - pritom postaju zaštitna
lica poznatih brandova te su plaćeni za
sudjelovanje u televizijskim emisijama
kao i za davanje intervjua.
Iz svega navedenog, može se
zaključiti da iako izvođači pronalaze
razne izvore prihoda, težnja svakog
umjetnika je povećati primanja iz svog
core businessa, a Internet i tehnologija
su danas samo malo promijenili
„pravila igre“ i način na koji izvođači
zarađuju. Također, bez obzira na to
što postoje kanali distribucije koji
uvelike pomažu piratstvu - YouTube,
postoje i streaming servisi – Apple,
Deezer, itd., koji omogućavaju
izvođačima da podijele svoju glazbu s
fanovima te pritom zarade.
Autor: Ivana Mutapčić
38
Osobne financije
Razmislite. Pogledajte oko sebe. Budite iskreni – koliko dobro upravljate svojim
osobnim financijama?
U današnje doba ljudi ne znaju ili ih jako malo zna upravljati svojim osobnim
financijama. Koji bi razlog bio tome – nedovoljno obrazovanja i informiranost ili
jednostavna nesposobnost vođenja osobnih financija? Nažalost nisu svi spremni na
vlastiti trud i angažman te „žrtvu“ dugogodišnjeg obrazovanja uz naporan rad, pa o
osobnim financijama razmišljaju tek kada nastupe financijski problemi. Da bi se to
izbjeglo ljude je potrebno obučavati o financijskoj pismenosti još od najranije dobi,
odnosno učiti ih kombinaciji svijesti, znanja, vještina, stavova i ponašanja nužnih za
donošenje adekvatnih financijskih odluka i ostvarivanja individualnog financijskog
blagostanja.
Upravljanje osobnim financijama predstavlja sustav upravljanja imovinom i obvezama,
odnosno osobnim prihodima i rashodima s ciljem postizanja maksimalnog ekonomskog
i osobnog zadovoljstva u životu.
Za adekvatno upravljanje osobnim financijama, počevši od kućnog budžeta pa do
odluka o štednji, investiranju i zaduživanju, potrebne su dobre financijske navike,
izbjegavanje pogreški i financijsko planiranje. Pri tome je bitno voditi računa o praćenju i
smanjivanju troškova, pametnom ulaganju, detaljnom informiranju prije donošenja
odluka o kupnji te o izbjegavanju emotivnog i stihijskog donošenja odluka kako bi se
uspješno uspostavila kontrola nad novcem.
Planiranje osobnih financija pomaže povećanju kvalitete života i osobnog zadovoljstva.
Kroz planiranje i praćenje osobnih financija smanjuje se neizvjesnost dostatnog novca u
budućnosti, smanjuju se nepotrebni rashodi uz povećanje prohoda te je moguće izbjeći
situacije pretjerane zaduženosti, osobnog bankrota ili bilo kojeg drugog oblika
financijske ovisnosti o drugima. Međutim, trebamo biti svjesni da nije dovoljno samo
napraviti plan, daleko je važnije ali i teže na njemu ustrajati te razviti adekvatnu
financijsku strategiju kroz koju će se postavljeni ciljevi ostvariti.
Sastavljanje kućnog budžeta s ciljem ostvarivanja kontrole nad budućim prihodima i
rashodima, odnosno ukupnim primicima i izdacima kućanstva prvi je korak upravljanja
osobnim financijama. Vođenje detaljne pisane evidencije o svim prihodima i rashodima,
odnosno primicima i izdacima kućanstva je najbolji put sagledavanja određenih
39
pozitivnih promjena i ušteda u budućnosti, ali i način ojačavanja svijesti o svim
rashodima (troškovima) gdje neki od njih možda nisu nužni ili se mogu smanjiti.
Budžet predstavlja plan prihoda i rashoda za određeno vremensko razdoblje uz
poštivanje budžetskog ograničenja, odnosno ostvarivanje viška prihoda u odnosu na
rashode. No, postoji mogućnost da prihodi neće biti veći od rashoda, odnosno
mogućnost postojanja deficita. U slučaju deficita uzrokovanog viškom tekućih rashoda
nad tekućim prihodima, budžet brojnih kućanstva u Hrvatskoj se često uravnotežuje
zaduživanjem i to dopuštenim prekoračenjima po tekućem računu, gotovinskim
kreditima, obročnim otplatama i potrošačkim kreditima, kao i pozajmicama rodbine ili
prijatelja. Ta se zaduživanje najčešće vežu uz neuspješno upravljanje osobnim
financijama, posebice ako se zaduživanjem financira tekuća potrošnja, a ne investicije
koje bi u budućnosti pridonijele većim prihodima. Svaka odluka o zaduživanju, odnosno
kumuliranju obveza treba se adekvatno planirati, a u tu svrhu potrebno je planirati
potrošnju i investicijske aktivnosti kućanstva.
Razmjeri prezaduženosti građana u Hrvatskoj, odnosno financijskih problema građana
u plaćanju dospjelih obveza, vidljivi su i iz podataka o broju osoba koje su zatražile
osobni bankrot. Od početka godine, kad je zakonom omogućen osobni bankrot, Fina je
zaprimila 423 zahtjeva za pokretanje izvansudskih postupaka, koji prethode samom
postupku stečaja pred sudovima. Osobe koje su zatražile pokretanje postupka imaju
oko 1000 vjerovnika i duguju im preko 125 milijuna kuna. Najveći iznos zaduženja
zabilježen je u savjetovalištu u Dubrovniku, a iznosi više od 24 milijuna kuna, tj. gotovo
20% ukupno prijavljenih dugova.
Osobni bankrot mogu zatražiti građani ili obrtnici, odnosno osobe koje obavljaju
samostalnu djelatnost koja ima manje od 20 vjerovnika, ne duguju više od 100 tisuća
kuna i ako nad njima još nije pokrenut predstečajni ili stečajni postupak.
Da bi se izbjegla situacija pokretanja postupka osobnog bankrota, potrebno je
odgovorno upravljati osobnim financijama, što primarno znači živjeti u skladu sa svojim
mogućnostima. Imajte na umu kako za efikasno planiranje i upravljanje osobnim
financijama trebate zaboraviti na faktor sreće, sjetiti se da lako zarađeni novac ne
postoji i izbjegavajte optuživanje drugih za vlastite loše okolnosti. Budite svjesni da
nigdje nećete naći gotove „recepte“ i rješenja za vlastitu financijsku uspješnost i
povećanje blagostanja, već se sami trebate pokrenuti i financijski obrazovati.
Autor: Marinela Trnka
40
Tržište rada u budućnosti
Prije ili kasnije, svi se nađu na tržištu rada. Dođe trenutak kad svoja znanja i vještine
trebamo primijeniti u praksi i zaposliti se. Gledajući ponudu poslova na tržištu danas
može se primijetiti da se poslovi, s obzirom na razvoj tehnologije, razlikuju od poslova
unazad nekoliko godina. Ukoliko se još niste našli na tržištu rada, tj. tražili posao,
vjerojatno vam u budućnosti predstoji traženje istoga. Stoga, jeste li se ikada zapitali
koji su to poslovi budućnosti, a koji će uskoro nestati? Kako razvoj tehnologije utječe
na radna mjesta i plaće? Kamo nas to sve vodi?
Moramo biti svjesni da se s razvojem tehnologije događaju velike promjene o kojima
možda često ni ne razmišljamo, a trebali bi. Neposredno u našoj blizini stvaraju se nova
radna mjesta za koja možda još ne postoje načini obrazovanja, dok neka dosadašnja
zanimanja uskoro neće biti potrebna.
U praksi napredak tehnologije ne utječe na isti način na sve vrste poslova. U nekim
poslovima pomaže čovjeku kako bi lakše radio svoj posao, dok ga u nekima potpuno
zamjenjuje. Dobar primjer gdje tehnologija ima
ulogu „pomoćnika“ svakako je osoba
zaposlena u računovodstvu koju računalo čini
efikasnijom jer „preskače“ sva ručna knjiženja
i smanjuje se mogućnost pogreške. S druge
strane, u nekim poslovima tehnološki
napredak mijenja radnika u potpunosti kao što
je, recimo, prilikom proizvodnje automobila.
Svakako je dobar primjer toga tvrtka Nissan
koja se prilikom proizvodnje automobila u
Japanu uvelike oslanja na robote, a posebno
je zanimljivo što se u vlastitim pogonima u
Indiji oslanja na jeftinu radnu snagu.
Nadalje, pogledajmo koji poslovi imaju veliku
vjerojatnost nestajanja ili značajnog mijenjanja
u skoroj budućnosti. Prema časopisu The
Economist (18.01.2014.) sljedeći poslovi
(ni)su ugroženi:
41
Prethodna slika prikazuje poslove poredane od slabo ugroženih do onih najugroženijih.
Najveći dio tih poslova izumire zbog tehnološkog napretka, dok nekima on zapravo
otvara mogućnosti napretka u svojoj specijalizaciji. Kao primjer možemo izdvojiti
telemarketing, odnosno poslove povezani s tom industrijom. S razvojem tehnologije i
Interneta ljudi traže nove kanale komunikacije, a fiksnim telefonskim linijama već se
nazire kraj. Neki smatraju da će telemarketing s razvojem umjetne inteligencije među
prvima zamijeniti svoju „ljudsku“ komponentu.
Poslovi koji će „preživjeti“ su oni koji su povezani s visokim razinama obrazovanja te
pružaju visoke plaće zaposlenicima. Zanimljivo je to što se i nagađa da će tehnološki
razvoj „stvoriti prostor“ za ljude koji se bave emotivnim zanimanjima kako bi se što više
specijalizirali u svojoj struci i praksi. Primjer takvih poslova su različite vrste umjetnika,
terapeuta, ljubavnih savjetnika te instruktori joge. Dodatne specijalizacije u takvim
poslovima utjecat će na stvaranje kvalitetnije kulturne norme.
Britanska organizacija „Fast Forward“ bavila se istraživanjima poslova budućnosti kroz
nekoliko godina te su zaključili kako će se u manje od dva desetljeća promijeniti tržište
rada. Britanski znanstvenici, koji su izradili studiju, zaključili su da će roboti biti
normalna pojava i da će se njihov broj godišnje povećavati za 5 milijuna te da će poslovi
budućnosti uglavnom biti vezani za medicinu i klimatske promjene. Primjer zanimljivih
poslova koji će se pojaviti u budućnosti su sljedeći:
- genetski dizajner (dizajner djece)
- proizvođač dijelova tijela
- planeri kraja života
- genetički haker koji će krasti gene ljudi, biljaka i životinja
- trgovci vodom koje će se razviti na tržištu kapitala
- kirurg specijalist za povećanje kapaciteta mozga
Iz svega navedenog možemo zaključiti da zapravo „tehnologija unapređuje i kreira novu
tehnologiju koja u konačnici oduzima određena radna mjesta“. Samim napretkom
tehnologije potrebno je izdvajati i sve više financijskih sredstava za obrazovanje kako
bi se oformilo što više dovoljno kvalificirane radne snage kako bi se pratio trend
nastajanja novih radnih mjesta.
Autor: Tomislav Brdarić
42
Ekonomija nogometa
Zinédine Zidane iz Juventusa u Real Madrid za 73,5 milijuna €? U redu, prihvatljiva
cijena za igrača, po mnogima među najboljima svih vremena, s hrpom osvojenih trofeja.
Raheem Sterling iz Liverpoola u Manchester City za 62,5 milijuna € kao nedokazani 20-
godišnjak ili 19-godišnji Anthony Martial iz Monaca u Manchester United za 50 milijuna
€? U čemu je „kvaka“?. Ovi iznosi prikazuju koliko su se cijene nogometnih transfera
promijenile u posljednjih 15 godina, gdje „gotovo“ neprovjereni igrači koštaju skoro pa
kao najbolji nekad. Postavlja se pitanje, što se u međuvremenu dogodilo? Zašto se
toliko novaca izdvaja za igrače i odakle klubovima toliko novaca? Postoji li inflacija u
nogometu u vidu iznosa transfera? Kroz detaljniju analizu prihoda klubova i njihovih
sponzora pokušat će se pronaći odgovor.
Početak velikog rasta popularnosti najvažnije sporedne stvari na svijetu, nogometa,
započelo je 1994. godine Svjetskim nogometnim prvenstvom u SAD-u. Iako, i tada je
nogomet bio široko popularan, no popularnost je vukao uglavnom iz Europe i Južne
Amerike. Nakon Svjetskog prvenstva 1994. godine nogomet doživljava daljnji porast
popularnosti, a svojevrsnu eksploziju bilježi 8 godina poslije Svjetskim prvenstvom u
Japanu i Južnoj Koreji, po prvi puta održano u Aziji. Upravo navedena dva svjetska
prvenstva učinile su nogomet globalno popularnim sportom, te su se tako otvorila dva
nova ogromna tržišta. To su prepoznali i najveći svjetski klubovi (najviše europski), te
se krenulo u dogovaranje priprema i prijateljskih utakmica u SAD-u i Aziji s ciljem
promoviranja kluba i otvaranjem novih navijačkih baza.
Kako je broj navijača širom svijeta rastao, tako je i rastao broj novih sponzora u
klubovima. Velike kompanije su počele izdvajati nekoliko milijuna eura godišnje
klubovima samo kako bi se njihovo ime i logo mogli pojaviti na dresovima, ili u
reklamama uz nogometne terene. S vremenom po imenima sponzora su se nazivali i
stadioni (Allianz Arena u Munchenu), klubovi (Red Bull Salzburg) i lige (Barclays
Premier League). Tako su i velike kompanije prepoznale važnost popularnosti
nogometa za jačanje prepoznatljivosti branda kao i stvaranje pozitivne slike među
korisnicima. Rezultat toga je da se svakih nekoliko godina obori novi rekord u visini
sponzorskog ugovora. Tako je vlasnik najbogatijeg ugovora sa nekim proizvođačem
opreme u nogometu postao Manchester United, koji je potpisao ugovor sa Adidasom u
ljeto 2015. godine po kojemu će kroz 10 godina dobivati nešto manje od 100 milijuna €
godišnje. Koliko se pomiču granice pokazuje podatak da je do tada rekord držao Real
Madrid sa oko 40 milijuna € godišnje. „Ova suradnja predstavlja veliko dostignuće za
43
nas kada se radi o marketinškom potencijalu. Očekujemo kako ćemo tijekom ove
suradnje prodati robe u vrijednosti od 1,92 milijarde eura", izjavio je izvršni direktor
Adidasa Herbert Hainer.
Osim bogatih sponzorskih ugovora, dio prihoda klubovi zarade kroz prodaju dresova i
ulaznica za utakmice. Prvih 10 klubova po prodaji dresova su ukupno prodali oko 8,5
milijuna na godinu, uz napomenu da se taj broj povećava svake godine. Što se tiče
prodaja ulaznica, gotovo svi najpopularniji klubovi imaju rasprodane stadione tokom
cijele godine, te tako ostvaruju značajan prihod.
Također veliki dio svojih prihoda klubovi ostvaruju kroz televizijska prava. Posebice
treba istaknuti englesku Barclays Premier League-u koja je u ljeto 2015. godine
potpisala trogodišnji ugovor vrijedan 6,9 milijardi €, dok je prijašnji vrijedio 3,9 milijardi
eura. Prema novom ugovoru i raspodjeli posljednje plasirani klub će zaraditi oko 130
milijuna €. Samo za usporedbu pobjednik najprestižnijeg nogometnog natjecanja,Lige
Prvaka, dobije oko 60 milijuna €. Zanimljivo, čak 48 zemalja u svijetu ima godišnji BDP
manji od godišnje rate za televizijska prava Premier lige.
Kako bi što više navijača moglo pratiti svoje omiljene klubove organizirani su i termini
prijenosa koji pogoduju svima u svijetu. Tako je primjerice španjolska liga s azijskim
tržištem dogovorila jednu utakmicu nedjeljom u podnevnom terminu (npr. u Tokiju
21:00h). Isto tako, talijanska liga s ciljem dodatnog promoviranja na azijskom tržištu je
2011. godine organizirala važnu utakmicu Superkupa između Intera i Milana upravo u
Pekingu.
Slika: Usporedba prihoda Manchester
Uniteda 2005. i 2015. godine
Izvor: http://ir.manutd.com/company-
information/business-model.aspx
http://ir.manutd.com/company-information/business-model.aspxhttp://ir.manutd.com/company-information/business-model.aspx
44
Osim bogatih sponzorskih ugovora, velika važnost kod obrtaja novca i priljevu kapitala u
nogometu pridaje se bogatim vlasnicima. Trend bogatih i poznatih vlasnika započinje
još 1986. godine kada je Silvio Berlusconi preuzeo Milan. Početak „ludih“ cijena najavio
je 2000. godine i Florentino Pérez kada je pobijedio na predsjedničkim izborima i tako
preuzeo Real Madrid. Uslijedili su transferi sa nezamislivim cijenama do tada, prvo Luís
Figo iz Barcelone u Real Madrid za 60 milijuna €, te već spomenuti Zinédine Zidane iz
Juventusa u Real Madrid za 73,5 milijuna €. Početkom 2000-ih godina nakon eksplozije
popularnosti nogometa, sve većeg priljeva novca i sponzora, dolazi do uključivanja
najbogatijih ljudi svijeta u preuzimanje samih klubova. Engleska liga je zbog
organizacije vlasničke strukture postala glavna meta. Naime, engleski klubovi su kroz
povijest najčešće bili u vlasništvu lokalnih poduzetnika, što je omogućilo dolazak stranih
bogataša s velikim ponudama koje lokalni vlasnici jednostavno nisu mogli odbiti. Među
prvima je to napravio Roman Abramovič koji je kupio Chelsea i dobrim ulaganjima
pretvorio Chelsea kao jednog od najpoznatijih klubova svijeta. Malcolm Glazer je u
razdoblju 2003.-2005. godine preuzeo Manchester United, a američke vlasnike dobili su
i Liverpool (Tom Werner) i Arsenal (Stan Kroenke). Pravi „boom“ ogromnih cijena u
nogometu došao je ulaskom arapskih milijardera u nogomet. 2008. godine Manchester
City preuzeo je šeik iz UAE Khaldoon Al Mubarak, a u razdoblju 2008.-2016. uloženo je
oko milijardu € u kupovinu igrača. Još jedan poznati primjer dolaska bogatog šeika je
Nasser Al-Khelaifi, koji je kupio Paris Saint-German 2011. godine i do sada kupio igrače
u vrijednosti preko 500 milijuna €.
Zbog spomenutog silnog priljeva novca možemo razgovarati o svojevrsnoj inflaciji u
nogometu i jasno je zašto su određeni klubovi spremni skupo platiti pojedinog igrača i
zašto su cijene toliko narasle za igrače koji nisu ni u svojim 20 - tima. Dovođenjem
igrača klub zarađuje kroz ostvareni rezultat kojeg igrač donese svojim igrama na terenu,
a još važnije, iznos uloženog transfera isplati kroz nove sponzore, prodaju dresova i na
kraju krajeva, prodajom ulaznica i televizijskim pravima. Također, pošto su sponzorski
ugovori uglavnom javni, može se procijeniti financijsko stanje svakog kluba te se u
pregovorima nastoje izvući maksimalni iznosi za igrače, posebice ako se u utrku za
dovođenje igrača uključi više klubova pa nastane situacija kao na aukciji - tko ponudi
najviše, njemu pripada traženi igrač.. Sve dok postoji ogromna potražnja za igračima,
klubovima i u konačnici za nogometom, ulagat će se ogroman novac.
Autor: Martin Skoko
45
Credit Default Swap – CDS
Jeste li ljubitelj rizika i neizvjesnosti? S druge strane jeste li se ikad pitali kako se
možete zaštititi od rizika kada su u pitanju vrijednosni papiri?Jedan od načina svakako
je financijska izvedenica CDS, tj. Credit Default Swap!
Credit Default Swap ili zamjena kreditnog rizika predstavlja najrašireniju vrstu kreditnih
derivata, metaforički rečeno: „najkorišteniju igračku financijskih špekulanata“.
Omogućuju kreditorima da spuštaju ili sasvim neutraliziraju rizik bankrota od strane
dužnika za bilo kakav kredit, obveznice ili neku drugu vrstu pozajmice. Prve CDS-ove
uvela je banka JP Morgan početkom zadnjeg desetljeća 20. stoljeća, a na kraju su
ovakvu vrstu derivata počele izdavati banke i financijske tvrtke koje nisu imale
apsolutno nikakve veze niti s jednom stranom u ovom kreditnom poslu.
2007. godine, odnosno pred aktivnu fazu svjetske financijske krize, vrijednost CDS-ova
na tržištu je iznosila nešto više od 60 milijardi dolara. Iako vrijednost CDS-ova na tržištu
nije tada prelazila 5%, od ukupnog obujma derivacija financijskih instrumenata koji je
došao blizu 12 milijardi dolara, mnogi stručnjaci smatraju da je uloga tog instrumenta u
pogoršavanju financijske krize 2008. godine bila vrlo velika.
Kako CDS-ovi zapravo funkcioniraju?Svaka situacija koja uključuje ovaj kreditni derivat
će imati najmanje tri stranke:
Prva strana je financijska institucija koja izdaje dužničke vrijednosne papire, primjerice
obveznice. Ako kupac kupuje obveznicu koja ima premiju 100$ i rok dospijeća 10
godina, izdavatelj je suglasan da će vratiti premiju i sve dospjele kamate u roku 10
godina za kupca. Kupac može naknadu plaćati fiksno na početku ugovora ili u
ograničenim vremenskim razmacima. Ipak, budući da izdavatelj ne može jamčiti da će
https://financijskiimpuls.files.wordpress.com/2016/04/12992293_1066468943395137_1226639402_n.jpg
46
moći vratiti premiju, kupac preuzima rizik. Kako bi se rizik smanjio, investicijske
institucije (prodavatelji CDS-ova) jamče za temeljni dug između izdavatelja vrijednosnog
papira i kupca. Ako prodavatelj CDS-ova smatra da je rizik vrijednosnice, određenog
izdavatelja, manji od onoga što ljudi vjeruju da uistinu je, on će pokušati prodati CD
swap Klijentima koji zadržavaju takve vrijednosnice da bi ostvarili profit. Takvi ugovori
se mogu kupiti ili prodati u bilo kojem trenutku svoga životnog vijeka.
Trgovanje CDS-ovima je izloženo velikom riziku i sklono je visokim špekulacijama
upravo zato što je to tržište neregulirano i često je teško znati tko se nalazi na svakom
kraju transakcije.
Postoji li „druga strana“ CDS-ova?
Europska komisija je 2011. godine pokrenula istragu nad ugovorima između financijskih
institucija, pružatelja informacija o tržištu i klirinških kuća (koje posluju u Europi) kako bi
otkrili jesu li ti ugovori doveli do narušavanja konkurencije na tom svjetskom tržištu
teškom 23.000 milijardi dolara. Europska unija je predlagala oštrije mjere u trgovanju
ovim vrijednosnim papirom, a kao najveću prijetnju su smatrali ulagače koji CDS-ove
koriste za špekulativno trgovanje, umjesto kao način osiguranja imovine u
obveznicama.
U istrazi su se najviše bazirali na britansku kompaniju „Markit“, koja pruža usluge
određivanja cijene i ostalih financijskih informacija koje su potrebne za trgovanje CDS-
ovima, kako bi otkrili jesu li oni imali tajni ugovor sa 16 svjetskih banaka ne bi li
dominirali tržištem i istisnuli konkurente kao što su Thomson-Reuters i
Bloomberg.Postoji još niz istraga nad financijskim institucijama od strane Europske
komisije i to sve s ciljem razjašnjavanja zašto je uopće došlo do financijske krize 2008.
godine.
Preporuka: Svakako, detaljniji i zanimljiviji prikaz ove priče predstavlja drama „The Big
Short“ (Oklada stoljeća) redatelja Adama McKayja. Govori o istinitoj priči o nekoliko
izuzetno vještih investitora koji su u razdoblju od 2007. do 2010. iskoristili situaciju
stalnoga rasta cijena nekretnina i stvaranja velikoga broja hipoteka te su bogatstvo
stekli nepopularnim, proračunatim klađenjem na financijski raspad.
Autor: Tomislav Brdarić
47
Električni automobili – slom tržišta nafte?
S vremena na vrijeme dogodi se
promjena na svjetskoj razini koja
potpuno gurne svijet u drugi smjer.
Sjetite se pojave prvih televizora i
izrastanja potpuno novog kanala
oglašavanja i umrežavanja. Sjetite se,
ne tako davno, i pojave prvih pametnih
telefona. Nakon kratkog vremena
svjedoci smo globalnih promjena
koje guraju sve svoje resurse u
„mobilne tehnologije“. Neke stvari su
sigurne. Takvih promjena ima mnogo,
teško ih je predvidjeti, ali vrlo često
okrenu svijet naglavačke.
Mnogi se slažu da je sljedeća takva
promjena – pojava električnih
automobila. Iako danas takva vrsta
vozila zauzima samo jednu desetinu
od 1% ukupnog broja vozila na svijetu,
promjene se polako počinju osjećati.
Sigurno je da svijet u kojem se nafta
naziva „crnim zlatom“ neće biti više
isti. Naftne kompanije trenutno i nisu
baš zabrinute upravo zbog stvarno
malog trenutnog broja električnih
vozila, ali i zbog njihove cijene koja je
osjetno veća od klasičnih automobila.
OPEC „bahato“ procjenjuje da
električni automobili neće naći svoju
širu primjenu u sljedećih 50 godina.
Isto tako procjenjuju da do 2040.
godine udio električnih automobila
neće prijeći 1% ukupnog broja vozila.
Jedno je za sada sigurno - ogromni
novci se upumpavaju u ovu
novonastalu industriju. U sljedećih
nekoliko godina kompanije poput
Tesle, Nissana i Toyote planiraju
ogroman rast prodaje ali i smanjenje
troškova. Novi planirani modeli
automobila trebali bi se kretati oko
200.000kn ($30.000), a cilj je u
svakom segmentu biti bolji od svojih
benzinskih/dizelskih inačica.
Elektromotori koji pogone automobile i
čine otprilike 1/3 cijene automobila
postaju sve jeftiniji te se njihova
prosječna cijena od 2010. godine
prepolovila.
Prošle godine rast prodaje električnih
automobila iznosio je zapanjujućih
60%. Zbog izrazitog rasta broja
električnih vozila, Bloomberg predviđa
48
da bi u razdoblju od 2023.- 2028.
godine električna vozila mogla
izmjestiti potražnju za naftom od 2
milijuna barela – po danu! Zakonom
ponude i potražnje lako je predvidjeti
da izostankom dijela potrošača naftnih
derivata, pritisak se stavljan na cijenu
istih i moguć je potpuni slom tržišta
nafte.
Električna energija postaje sve čišća
pa se tako naglasak sve više stavlja
na obnovljive izvore energije. U svijetu
koji je nakon industrijske revolucije
postao prezagađen, električna vozila i
obnovljivi izvori energije čine sljedeći
korak u evoluciji društva. Za sada
jedini problem električnih automobila je
izostanak stanica za punjenje, no to
nije nerješiv problem i ako se dogodi
pomak na toj razini neki analitičari
smatraju da bi 2040. godine električni