Upload
others
View
2
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Financijski instrumenti
HAMAG-BICRO
Tomislav Pašalić, Ravnatelj sektora
Sektor za financijske instrumente
1
Uzroci nedostupnosti izvora financiranja - ex-ante analiza
Javni izvori – nedostatni
Privatni izvori – teško dostupni zbog većeg rizika SME segmenta
• Visoka razina neizvjesnosti u odnosu na ekonomske izglede
• Nepovoljan financijski položaj poduzeća (nepovoljan omjer kapitala i duga,
niska profitabilnost)
• Nedostatni instrumenti osiguranja
3
Opde informacije o financijskim instrumentima
Ciljevi financijskih instrumenata
Olakšati pristup financiranju MSP-ima kroz:
• Veću dostupnost zajmova i ostalih oblika financiranja
• Smanjenje kamatne stope, uključujući maržu vezanu za rizik
• Smanjenje razine potrebnih sredstava osiguranja (kolaterala)
4
Opde informacije o financijskim instrumentima
5
Instrument / Proizvod ESIF (EUR)
Mikro i mali razvojni zajmovi 45.000.000
Jamstva 70.000.000
Subvencije kamate 10.000.000
UKUPNO 125.000.000
36%
56%
8%
Mikro i mali razvojni zajmovi Jamstva Subvencije kamate
ESIF alokacija za financijske instrumente
Opde informacije o financijskim instrumentima
6
Instrument Alokacija
EFRR (EUR)
Alokacija
nacionalna
sredstva
(EUR)
UKUPNO
(EUR)
1. ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo 28.000.000 30.000.000 58.000.000
2. ESIF Pojedinačno jamstvo 42.000.000 15.000.000 57.000.000
2.1 - pojedinačno jamstvo bez subvencije kamatne stope 14.000.000 15.000.000 29.000.000
2.2 - pojedinačno jamstvo uz subvenciju kamatne stope 28.000.000 0 28.000.000
3. ESIF subvencija kamatne stope 10.000.000 0 10.000.000
4. ESIF Mikro zajmovi 12.500.000 0 12.500.000
5. ESIF Mali zajmovi 32.500.000 0 32.500.000
UKUPNO 125.000.000 45.000.000 170.000.000
Alokacija koju provodi HAMAG-BICRO
Opde informacije o financijskim instrumentima
Jamstveni program HAMAG-BICRO-a namijenjen subjektima malog gospodarstva
koji se provodi u suradnji s odabranim financijskim institucijama.
ESIF Pojedinačna jamstva - prijavitelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za odobrenje
kredita uz korištenje ESIF Pojedinačnog jamstva. Financijska institucija dostavlja HAMAG-
BICRO-u informaciju o odobrenju kredita, nakon čega HAMAG-BICRO odobrava jamstvo.
ESIF Portfeljna jamstva - krajnji primatelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za
odobrenje kredita uz korištenje ESIF portfeljnog jamstva. Financijska institucija donosi
odluku o odobrenju kredita i obavještava HAMAG-BICRO o uključenju poduzetnika u
portfelj.
ESIF jamstva
Značajka mjere Mjera A - ESIF Pojedinačna jamstva za
investicijske kredite
Mjera B - ESIF Pojedinačna jamstva za kredite
za obrtna sredstva
Minimalni iznos jamstva 150.000,00 EUR 150.000,00 EUR
Maksimalni iznos jamstva 2.000.000,00 EUR 1.000.000,00 EUR
Maksimalna stopa jamstva 80% 65%
Minimalno trajanje jamstva 1 godina 1 godina
Maksimalno trajanje jamstva 10 godina, ili individualno, ovisno o strukturi
ulaganja i procesu investicije
5 godina
Udio obrtnih sredstava najviše 30% od iznosa kredita 100%
Premija rizika Do 0,5% iznosa odobrenog jamstva Od 0,5% do 1% iznosa odobrenog jamstva
Obuhvat jamstva Glavnica kredita Glavnica kredita
Potpora Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ili
državna potpora (GBER)
Potpora male vrijednosti (de minimis)
Subvencija kamatne stope Određenim ciljnim skupinama poduzetnika Nije primjenjivo
ESIF pojedinačna jamstva
ESIF jamstva
Značajka/Financijski instrument ESIF Ograničena portfeljna jamstva
Minimalni iznos jamstva Nije određeno
Maksimalni iznos jamstva 150.000,00 EUR
Maksimalno trajanje jamstva 10 godina
Premija rizika Ne napladuje se
Obuhvat jamstva Glavnica kredita + redovna kamata
Potpora De minimis
ESIF portfeljna jamstva
ESIF jamstva
Partneri
ESIF jamstva
PARTNERI NA PROGRAMU
ESIF POJEDINAČNA JAMSTVA
ADDIKO BANK
ERSTE BANKA
HRVATSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVITAK
HRVATSKA POŠTANSKA BANKA
KREDITNA BANKA ZAGREB
PARTNER BANKA
SLATINSKA BANKA
SPLITSKA BANKA
UNICREDIT LEASING
ZAGREBAČKA BANKA
Program HAMAG-BICRO-a namijenjen subjektima malog gospodarstva prema
kojem HAMAG-BICRO direktno odobrava zajmove.
Namjena ESIF zajmova je:
modernizacija i proširenje postojećeg poslovanja
zadržavanje postojećih i povećanje broja radnih mjesta
osnivanje obrta i trgovačkih društava
samozapošljavanje
obrtna sredstva
ESIF zajmovi
12
Značajke instrumenta / Naziv
programa
ESIF Mali investicijski zajam
Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt
Mali gospodarski subjekt
Srednji gospodarski subjekt
Fizičke osobe - u trenutku prijave ne trebaju imati registriran
poslovni subjekt, međutim, ukoliko se zajam odobri, potrebno je isti
registrirati, jer se Ugovor o zajmu potpisuje isključivo s registriranim
gospodarskim subjektom.
Iznos Od 25.000,01 EUR do 50.000,00 EUR
Kamatna stopa 0,5% - 1,5%, ovisno o razvijenosti županije ulaganja
Rok korištenja 6 mjeseci
Poček Do 12 mjeseci, ukoliko je rok otplate dulji od 2 godine
Rok i način otplate Do 10 godina uključujudi poček, uz kvartalne otplate
Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika
Potpora De minimis
Namjena Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina)
Obrtna sredstva - do 30% iznosa zajma
ESIF Mali investicijski zajam
ESIF zajmovi
13
Značajke instrumenta / Naziv
programa
ESIF Mikro investicijski zajam
Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt
Mali gospodarski subjekt
Fizičke osobe - u trenutku prijave ne trebaju imati registriran
poslovni subjekt, međutim, ukoliko se zajam odobri, potrebno je isti
registrirati, jer se Ugovor o zajmu potpisuje isključivo s registriranim
gospodarskim subjektom.
Iznos Od 1.000,00 EUR do 25.000,00 EUR
Kamatna stopa 0,5% - 1,5%, ovisno o razvijenosti županije ulaganja
Rok korištenja 6 mjeseci
Poček Do 12 mjeseci, ukoliko je rok otplate dulji od 2 godine
Rok i način otplate Do 5 godina uključujudi poček, uz kvartalne otplate
Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika
Potpora De minimis
Namjena Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina)
Obrtna sredstva - do 30% iznosa zajma
ESIF Mikro investicijski zajam
ESIF zajmovi
14
Značajke instrumenta / Naziv
programa
ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva
Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt
Mali gospodarski subjekt
Iznos Od 1.000,00 EUR do 25.000,00 EUR
Kamatna stopa 1,5% - 3,5%, ovisno o razvijenosti županije ulaganja
Rok korištenja 3 mjeseca
Poček Do 6 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 12 mjeseci
Rok i način otplate Do 3 godina uključujudi poček, uz kvartalne otplate
Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika
Potpora De minimis
Namjena Obrtna sredstva - 100% iznosa zajma
ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva
ESIF zajmovi
Prijave se mogu podnijeti na više načina:
putem on-line obrasca za prijavu na mrežnim stranicama HAMAG-
BICRO-a,
poštom ili osobno na adresu HAMAG-BICRO, Ksaver 208, 10000
Zagreb
elektroničkom poštom na adresu [email protected]
15
Način podnošenja prijave
ESIF zajmovi
16
Statistika od početka Programa
ESIF zajmovi
Tri najzastupljenije djelatnosti
Prerađivačka industrija
Djelatnosti pružanja smještaja
Građevinarstvo
Tri najzastupljenije županije
Grad Zagreb
Splitsko-dalmatinska
Krapinsko-zagorska
KONTAKT:
www.hamagbicro.hr