Embed Size (px)
Citation preview
ELEKTRONSKO POSLOVANJE
Univerzitet u Novom SaduEkonomski fakulet u Subotici
Prof. dr Pere [email protected]
Prof. dr Laslo Šereš
Implementacija e-tehnologija i savremene organizacije
Elektronsko bankarstvo
Elektronsko osiguranje
Elektronsko obrazovanje
Elektronska uprava
Elektronsko zdravstvo
Elektronsko zapošljavanje
Elektronski rezervacioni sistemi
Planiranje
Organizacija i razvoj
Upravljanje rizikom
Marketing i istraživanje tržišta
U1
U2
U3
U4
Upravljanje ljudskim resursima
Upravljanje kapitalom
U5
U6
ComplianceU7Nabavka
Računovodstvo
Informacione tehnologije
P1
P2
P3
P4 Pravni i opšti poslovi
DisponibilitetR1
Štednja i depozitiR2
Plasmani i garancijeR3
Platni sistemiR4
UPRAVLJANJE
PROCESI PODRŠKE
PROCESI REALIZACIJE
MERENJE I POBOLJŠANJE
M1 Praćenje, merenje i unapr. procesa
M2 Interna revizija i audit
M3 Merenje zadovoljstva kupaca
R/3 Modules Overview
R/3
Client / Server
CO
IM
PS
ISHR
SD
PP
PM
FI
WF
MM
Novčana sredstva
Industrijska
solucija
Kontroling
Finansijsko
računovodstvo
TR
EC
Upravljanje
investicijama
Upravljanje
projektima
Upravljanje
materijalima
Upravljanje
ljudskim resursima
Prodaja i
distribucija
Održavanje i
servisiranje
Workflow
Planiranje
proizvodnje
QM
Kontroling
preduzećaUpravljanje
kvalitetom
e-Banking – Bankarsko ERP proširenje
Standardni ERP
Bankarska ERP rešenjaFront Office Back Office
Core bankingrešenja
e-Banking rešenja
Elektronsko bankarstvo
Elektronsko bankarstvo (e-banking) – novi vid bankarskog poslovanja koji podrazumeva pružanje bankarskih usluga fizičkim i pravnim licima nezavisno od radnog vremena zaposlenih u banci i geografske lokacije njenih prostorija.
Elektronski šalter - usluge banke se mogu koristiti od bilo kuda i bilo kada korišdenjem računarskih mreža i telekomunikacionih medija (elektronske podrške).
Vrste elektronskog bankarstva:
Retail Banking – bankarstvo za fizička lica, banka obavlja finansijske transakcije sa fizičkim licima ili malim poslovnim sistemima,
Business Banking – bankarstvo za preduzeda, banka obavlja finansijske transakcije sa preduzedima ili velikim poslovnim sistemima,
Private Banking – privatno bankarstvo, banka nudi pojedincima sa više od 1 miliona $ na računu,
Investment Banking – investiciona bankarstvo, banka nudi usluge u domenu finansijskih tržišta.
e-Banking – Bankarsko ERP proširenje
Banke implementiraju elektronsko poslovanje da bi:
Podigle svoj ugled usled prihvatanja inovacija, ali isto tako kao i odgovor na uvođenje inovativnih usluga od strane konkurenata.
Zadržale postojede i pridobile nove klijente udovoljavajudi njihovim zahtevima koji se tiču:
jeftinijih usluga,
jednostavnijeg dolaska do usluga i
rastudeg znanja klijenata o informacionim tehnologijama i mogudnostima koje one pružaju u pojednostavljanju obavljanja redovnih aktivnosti i uštede vremena.
Ostvarile uštede kroz smanjenje troškova transakcija u odnosu na klasične kanale distribucije.
e-Banking – Bankarsko ERP proširenje
Niže cene elektronskih transakcija de se pretvoriti u uštedu jedino ako se dovoljan broj transakcija preseli iz klasičnih kanala u elektronske.
U protivnom: troškovi klasičnog bankarstva ostaju manje-više nepromenjeni, a pored njih se javljaju i troškovi uvođenja i održavanja elektronskog bankarstva.
Oštra konkurencija između banaka (veliki broj finansijskih institucija i visok stepen deregulacije na finansijskom tržištu) ne ostavlja puno izbora bankama u pogledu uvođenja elektronskog bankarstva.
e-Banking – Bankarsko ERP proširenje
Pravci razvoja elektronskog poslovanja:
1. Usmeren na međusobnu saradnju dva pravna lica (kompanija, državnih institucija) - omoguditikompanijama da brže i lakše prenesu novac i informacije između sebe – B2B, B2G
2. Okrenut ka krajnjim korisnicima koji žele određeni proizvod ili uslugu – B2C.
I elektronsko bankarstvo se prvo pojavilo kao podrška B2B poslovanju, a tek se u novije vreme masovno okrede ka klijentima i sve više poprima B2C karakter.
e-Banking – Bankarsko ERP proširenje
Filijala 1
C1
C2
C3
Server
Filijala 2
Filijala 3
Server
Intranet Extranet Internet
Operativni IS banke
Tradicionalno bankarstvo Elektronsko bankarstvo
B1
Otvorene
mreže
Zatvorene
mreže
Specijalno opremljen računar
Pozivni centarDruge otvorene tele-
komunikacione mreže
B2
Opšta arhitektura operativnog IS savremene banke
e-Banking rešenja
Distributivne mreže i kanali elektronskog bankarstva:
ATM sistemi (bankomati),
POS sistemi,
Telefonsko bankarstvo,
PC bankarstvo,
SMS bankarstvo,
Internet (web) bankarstvo,
Mobilno (wap) bankarstvo.
e-Banking rešenja – ATM sistemi
ATM sistemi (bankomati)
ATM (Automated Teller Machine) predstavlja najrasprostranjeniju formu EFT tehnologije.
ATM su mašine koje su dislocirane i povezane u bankarsku mrežu.
Pogodnosti za klijente:
pristup računu 24 časa,
brza usluga, bez čekanja u redu ispred šaltera i
sve šira lepeza usluga koja se nudi.
e-Banking rešenja – ATM sistemi
ATM sistemi (bankomati)
Pogodnosti uvođenja ATM za banke: višestruko smanjenje troškova procesiranja transakcija, smanjenje redova i gužvi u bankama, dovodi do racionalizacije broja zaposlenih u poslovima sa stanovništvom i mogudnost ostvarivanja dodatnih prihoda od naknada za pružanje usluga korisnicima kartica drugih
banaka.
Pored tradicionalne usluge podizanja gotovine, bankomati omoguduju i: upit u stanje računa, polaganje depozita, transfer sredstava sa računa na račun u okviru banke, pladanje raznih računa i sl.
e-Banking rešenja – POS terminali
EFTPOS/POS sistem (Electronic Fund Transfer on Point of Sale/Point of Service) je sistem za elektronski transfer novca na mestu prodaje proizvoda ili usluga, koji se ostvaruje povezivanjem maloprodajnog mesta sa mrežom i bazama podataka banaka.
Ovaj sistem omogudava direktan prenos sredstava sa računa kupca na račun prodavca.
POS terminal je u vlasništvu banke sa kojom trgovac sklapa ugovor o korišdenju.
e-Banking rešenja – Kudno bankarstvo
Kudno bankarstvo je sistem kojim se od kude koriste bankarske usluge, a pre svega realizacija finansijskih transakcija bez odlaska na šalter banke putem telefona ili interneta.
Omoguduje izveštaj o stanju računa, prilivu i odlivu sredstava, stanje deviznog računa, stanje čekova i dr.
Realizacija kudnog bankarstva podrazumeva da klijent poseduje čitač platne kartice, koji sa PIN kodom može pladati odabrane usluge.
e-Banking rešenja – Telefonsko bankarstvo
Telefonsko bankarstvo predstavlja direktno korišdenje bankarskih usluga putem telefonske mreže.
Dva oblika:
Pozivni centri (engl. Call centre) – osoba sa druge strane “žice”
Govorni automati – mašina sa druge strane “žice”
Pružanje opštih informacija i informacija ličnog karaktera – za ove druge je neophodna identifikacija klijenta.
Radi identifikacije se pored šifre može koristiti i token.
e-Banking rešenja – PC bankarstvo
PC bankarstvo omogudava obavljanje bankarskih transakcija direktnom vezom klijenta i banke uz pomod specijalizovanog softvera i modema.
Softver, koji se plada, se instalira na klijentov računar, tako da omoguduje elektronsko povezivanje korisnika sa računarom banke putem posebne linije.
Klijent može da obavlja transakcije jedino sa datog računara.
Klijent najvedi deo vremena radi u off-line režimu, a vezu sa bankom uspostavlja samo kada želi da prenese pripremljene naloge ili preuzme podatke o izvršenim nalozima.
e-Banking rešenja – PC bankarstvo
Veza između personalnog računara i računarskog centra banke se uspostavlja putem klasičnih telefonskih linija uz korišdenje modema.
Veda primena kod pravnih nego kod fizičkih lica.
e-Banking rešenja – SMS bankarstvo
SMS bankarstvo je nastalo kao odgovor na potrebu klijenata da bilo kada i bilo gde, brzo i diskretno dobiju korisne i tačne informacije o stanjima njihovih računa.
To je vid mobilnog bankarstva, u kojem se upotrebljava SMS sistem poruka.
Ukoliko korisnik želi da podatke o svom računu dobija putem kratkih poruka, neophodno je da popuni poseban formular u kojem daje podatke o računu i broju mobilnog telefona na koji de se slati poruke/sa koga de postavljati upite.
Za korišdenje ove usluge potreban je račun otvoren kod banke i bilo koji tip mobilnog telefona.
e-Banking rešenja – SMS bankarstvo
Aktivirana usluga omogudava klijentu, u svakom momentu:
proveru stanja na računu, na zahtev, dnevno ili po promeni,
proveru podataka o stanju čekova,
obavljanje platne transakcije, pri čemu se mogu vršiti pladanja samo na unapred navedene račune,
uvid u važedu kursnu listu i sl.
e-Banking rešenja – Internet (web) bankarstvo ili On-line bankarstvo
Internet bankarstvo je zasnovano na korišdenju World Wide Web (www) servisa interneta.
Korisniku se omoguduje direktan pristup podacima i informacijama putem web brauzera, odnosno putem internet stranice banke. Finansijske transakcije se obavljaju u direktnoj vezi sa core bankarskim sistemom koji operativno vodi finansijska institucija (banka).
Napredak u proizvodima on-line bankarstva i rastuda popularnost interneta su stvorili okruženje u kome internet bankarstvo postaje proizvod za masovnu potrošnju.
e-Banking rešenja – Internet (web) bankarstvo ili On-line bankarstvo
Obavljanje internet bankarstva i pored sličnosti sa PC bankarstvom pretpostavlja određene razlike:
Kod internet bankarstva pristup računu omoguden je putem browsera (pretraživača), što eliminiše potrebu za specijalnim softverom.
Internet bankarstvo omoguduje pristup elektronskoj banci sa bilo kog računara u svetu, koji je na neki način priključen na internet.
Podaci o obavljenim transakcijama nisu uskladišteni na hard disku, pa je i sigurnost veda, a banka održava zaštitu sistema.
Transakcije se obavljaju on-line, putem website banke.
Poseduje komparativno mnogo više funkcija od mobilnog bankarstva.
e-Banking rešenja – Internet (web) bankarstvo ili On-line bankarstvo
Bankarske usluge internet bankarstva su ne-transakcione i transakcione:
Menjački poslovi,
Otvaranje i korišdenje zajmovnog računa,
Provera stanja na računima klijenta,
Pladanje računa,
Korišdenje platnih kartica,
Obustave pladanja,
Otvaranje i korišdenje tekudih računa,
Transfer između računa,
E-mail korespondencija,
Otvaranje i korišdenje depozitnih računa,
Odobravanje hipotekarnih i ostalih kredita, i dr.
e-Banking rešenja – Mobilno bankarstvo
Mobilno bankarstvo omogudava transakcije putem prenosnih računara (laptop), digitalnih ličnih organizatora (PDA) i mobilnih telefona, koji su opremljeni specijalnim softverom za mobilni pristup internetu.
Za razliku od internet bankarstva koje se bazira na WWW servisu, mobilno bakarstvo koristi WAP servis interneta kojem pristupa preko mreže mobilne telefonije.
Mobilni telefoni mogu biti uređaji kojima se obavlja pladanje samostalno ili u sadejstvu sa drugim uređajima (npr. POS terminalima).
Mobilno bankarstvo koristi servis kratkih poruka (SMS), mobilne aplikacije ili website banke. U odnosu na internet bankarstvo poseduje ograničene funkcije.
e-Banking rešenja – Mobilno bankarstvo
Mobilna pladanja (Mobile payments/M-payments) spadaju u grupu pladanja na malo.
Mobilno pladanje podrazumeva sledede učesnike: kupca, mrežnog operatera, finansijsku instituciju i prodavca.
Klijenti mogu realizovati pladanje:
ako imaju odgovarajudi mobilni aparat,
ako njihov operater mobilne telefonije omogudava primenu ovih dodatnih usluga,
ako imaju račun u banci kojim je mogud bežični pristup, uz dopuštenje banke i
ako trgovci imaju razvijen sistem kojim se primaju bežična pladanja (u slučaju da se plada za robu iz trgovine).
e-Banking rešenja
Skoro sve domicilne banke koriste e-Banking rešenja slovenačke firme Halcom.
Halcom-ovo elektronsko bankarstvo je našlo primenu u 7 različitih monetarnih sistema (Slovenija, BIH, Srbija, Crna Gora, Kosovo, Nemačka i Albanija).
Porodica proizvoda Hal e-Bank predstavlja celovito rešenje eletkronskog bankarstva koje se može koristiti nezavisno od Core banking sistema.
Razmena podataka sa vodedim domicilnim Core banking sistemima.
e-Banking rešenja
Neki od proizvoda koje obuhvata Hal e-Bank:
Korisnik (pravno lice ili preduzetnik) može imati više ovlašdenih lica za rad sa Hal e-Bank/Personal,ali svi oni rade sa lokalnom bazom podataka na jednom PC-u.
Namenjen vedim preduzedima koja žele imati više radnih mesta opremljenih elektronskom bankom.Raspolaže istim funkcijama kao i Hal e-Bank/Personal.
Hal e-Bank/ Corporate radi sa centralnom relacionom bazom podataka DB2 . Do te baze imaju pristup svaradna mesta tako da svi imaju pristup do istih podataka ali do različitog nivoa koji je određen ovlašdenjimana pametnoj kartici.
e-Banking rešenja
Namenjen velikim preduzedima (za B2B oz. STP - Straight Through Processing). Omogudava povezivanje informacionog sistema velikih pravnih lica (SAP, NAVISION, BAAN,...) sa informacionim sistemom banke za platni promet u zemlji i inostranstvu.
Namenjen fizičkim licima. Zasniva se na web pretraživaču. Autorizacija obezbeđena na dva načina: Korisničko ime i lozinka ili Pametna kartica
...
e-Banking – bezbednost i sigurnost
Bezbednost e-Banking sistema je tehničko ali i pitanje poslovne politike banke.
U skladu sa analizama i procenama kreiraju se bezbednosne komponente: mreže, aplikacije, baze podataka, procedure, protokoli, i mere zaštite koje se odnose na ICT domen, organizacioni i pravni aspekt.
Tipovi rizika i njihovi uzroci e-Banking-u:
Unutrašnji rizik: menadžment (neodgovarajude planiranje i kontrola sistema zaštite),
Zaposleni: nenamerne i namerne greške, krađa, utaja, sabotaža, korupcija, zloupotreba ovlašdenja (greške u softveru, hardveru, opremi),
Spoljni rizik: prirodne nepogode, isporučioci opreme (nepouzdana oprema, loše održavanje, česti ispadi), isporučioci softvera (nekvalitetan softver, loše održavanje, odavanje poslovne tajne), dobavljači (struja, komunikacione veze, održavanje), konkurencija (spijunaža, sabotaža, špekulisanje), sindikat (štrajk, sabotaža, opstrukcija), državna uprava (nepovoljna fiskalna i monetarna politika), teroristi, kriminalci, hakeri.
Vedi je rizik iznutra, od rizika spolja. Odnos je 80:20
e-Banking – bezbednost i sigurnost
Bezbednost finansijskih transakcija podrazumeva pridržavati se slededih principa:
Privatnost – informacije koje se šalju ne smeju biti dostupne tredim licima na mreži.
Integritet – informacija ne sme biti izmenjena na svojoj putanji kroz komunikacioni kanal.
Autentifikacija – mora postojati mehanizam autentikacije korisnika pre pristupa informaciji.
Priznanje – pošiljalac i primalac nemogu poricati da su poruku poslali ili primili.
Šifrovanje – informacije koje se šalju komunikacionim kanalima se moraju enkriptovati i dekriptovati od strane legalnih korisnika.
Monitoring – svi postupci i procesi u sistemu moraju biti pogodni za pratnju i kontrolu.
e-Banking – bezbednost i sigurnost
Najčešdi napadi u elektronskom bankarstvu su:
Phishing – prevara kojom se korisnik bankarske usluge navodi na lažni sajt banke, koji je istovetan originalnom. Unošenje podataka na isti omoguduje njihovu zloupotrebu.
Farming – preusmeravanje podataka sa legalnog sajta na lažni sajt.
Keylogger – aplikacija koja se bez znanja korisnika instalira na njegov računar, koja pamti sve otkucane podatke od strane korisnika i prosleđuje ih vlasniku aplikacije, koji iste može zloupotrebiti.
Skimming – krađa podataka sa čipa platne kartice.
Banke zaštiduju svoje klijente ugradnjom složenih bezbedonosnih sistema u domenu hardvera, kanala, mreža, aplikacija, baza podataka, upotrebom protokola i procedura.
Hvala na pažnji!
