Upload
dongoc
View
244
Download
3
Embed Size (px)
Citation preview
1
SBERBANK A.D. Banja L
8.Opšti uslovi korišćenja Sberbank a.d.
Banja Luka koji se primjenjuju u
poslovanju sa paketima računa za
fizička lica
2
Opšte odredbe
Opšti uslovi Sberbank a.d. Banja Luka koji se primjenjuju u poslovanju sa paketima računa za fizička lica
(u daljem tekstu: Opšti uslovi), kao akt poslovne politike Sberbank a.d. Banja Luka (u daljem tekstu:
Banka), primjenjuju se zajedno sa ostalim uslovima poslovanja Banke i pojedinačnim ugovorom
zaključenim sa Korisnikom, fizičkim licem (u daljem tekstu: Korisnik).
Opšte uslove Banka uručuje Korisniku na njegov zahtjev na dan zaključenja ugovora o Paketu računa i
njima utvrdjuje minimalne uslove pod kojima Korisnik otvara, održava i koristi jedan od Paketa računa u
Banci.
Informacija o uslovima i potrebnoj dokumentaciji za otvaranje, održavanje i gašenje Paketa računa
dostupne su Korisniku u poslovnoj mreži, kao i na drugim distributivnim kanalima Banke.
Opis proizvoda
Paket računa predstavlja skup proizvoda i usluga Banke koji Korisniku omogućava pogodnosti u korišćenju određene grupe bankarskih proizvoda i usluga u sastavu Paketa računa, kao i dodatne pogodnosti prilikom korišćenja drugih proizvoda i usluga Banke po izboru Korisnika.
Ugovorne obaveze i trajanje ugovora Da bi Korisnik mogao da koristi jedan od ponuđenih Paketa računa potrebno je da podnese Zahtjev za
otvaranje paketa, te da ima otvoren tekući račun u Banci. Korisnici Paketa računa mogu biti rezidenti ili
nerezidenti odnosno, domaća ili strana fizička lica. Korisnik može istovremeno da koristiti samo jedan
paket računa. Žiro račun se ne može koristiti u okviru bilo kojeg od paketa proizvoda Banke.
Potpisivanjem Ugovora Korisnik prihvata Opšte uslove korišćenja. Ugovorom o paketu računa su
definisana međusobna prava i obaveze Korisnika i Banke po osnovu otvaranja, održavanja i gašenja
paketa računa, obavezni proizvodi u paketu, dodatne pogodnosti za korišćenje dodatnih proizvoda i
usluga Banke.
Ugovor se potpisuje na određeno vrijeme, odnosno do 31.12. tekuće godine uz mogućnost automatskog
produženja ukoliko nijedna Ugovorna strana nije isti otkazala pisanim putem ili nisu nastale okolnosti koje
su dovele do raskida istog bilo da se radi o sili Zakona ili povredi pravila i uslova korišćenja istog.
Za odobravanje i izdavanje proizvoda iz sadržaja Paketa računa, Korisnik mora ispunjavati uslove za
svaki pojedini proizvod ili uslugu u skladu sa opštim uslovima i pravilima za taj proizvod ili uslugu kao i
odlukom Banke.
Za vrijeme trajanja Ugovora Banka nema prava da vrši izmjene naknade o održavanju paketa računa bez
pismene saglasnosti Korisnika.
Naknade za korišćenje paketa računa
Korisnicima Paketa računa naplaćuje se jedinstvena mjesečna naknada za korišćenje računa unutar odabrane vrste Paketa. Za svaku vrstu Paketa računa definisana je jedinstvena mjesečna naknada za korišćenje. Ova naknada je fiksna za vrijeme trajanja ugovora i naplaćuje se na mjesečnom nivou, zadnji dan u mjesecu za prethodni mjesec. Nezavisno od činjenice da li Korisnik koristi sve ili pojedine proizvode i usluge odnosno pogodnosti iz Paketa računa i nezavisno o tome da li Korisnik imao prometa
3
po tekućem računu ili ne, Korisniku će se uvijek naplatiti jedinstvena mjesečna naknada za korišćenje Paketa. Banka ne naplaćuje naknade za pojedinačne proizvode i usluge koji su obavezni u sastavu Paketa računa, a koje se odnose na mjesečna servisiranja, održavanja ili godišnje članarine pojedinačnih proizvoda u sastavu Paketa. Pored naknade za korišćenje Paketa računa Korisnik plaća naknade za proizvode na koje ima dodatne pogodnosti,a u skladu sa Ugovorom. Plaćajući jedinstvenu naknadu za Paket računa, Korisnik ostvaruje mjesečnu i godišnju uštedu na troškovima koji bi proistekli korišćenjem svih proizvoda i usluga van Paketa računa.
Naknade koje nisu obuhvaćene Paketom računa Banka naplaćuje u skladu sa Odlukom o naknadama za
bankraske usluge. Uvećanje naknade za održavanje jednog od Paketa, za vrijeme važenja Ugovora sa
Korisnikom, Banka može vršiti isključivo u skladu sa Ugovorom.
Korisnik Paketa računa ovlašćuje Banku da svoja dospjela i neizmirena potraživanja, u slučajevima kada 2 mjeseca zaredom ne obezbijedi dovoljno sredstava na tekućem računu za naplatu mjesečne naknade, pod uslovima utvrđenim Ugovorom, bez posebne saglasnosti može naplatiti sa svih njegovih računa otvorenih kod Banke. Naknade koje se odnose na korišćenje Paketa račun, a koje su definisane Ugovorom prestaju važiti u sljedećim slučajevima:
▫ Istekom Ugovora o Paketu računa, ▫ Ukoliko Korisnik paketa podnese pismeni zahtjev za gašenje Ugovora, ▫ Ukoliko Korisnik paketa računa ne izmiri dvije uzastopne mjesečne naknade za Paket računa , ▫ Ukoliko Korisnik paketa podnese zahtjev za gašenje jednog od obaveznih proizvoda u sastavu
ovog paketa, odnosno cijelog Paketa računa, ▫ Ukoliko Korisnik navrši 65 godina života (za Korisnike paketa računa sa osiguranjem)
U slučaju prestanka važenja naknada koje Korisnik ima korišćenjem Paketa proizvoda, Banka će
obračunavati pojedinačne naknade i tarife definisane važećim aktima Banke za pojedinačne proizvode i
usluge.
Kamata
Na pozitivna salda po transakcionim računima Banka ne obračunava i ne plaća redovnu kamatu.
U slučaju kašnjenja u izmirenju svojih obaveza kao i nedozvoljenog prekoračenja po transakcionom
računu, koje može nastati korišćenjem platne kartice na bankomatima drugih Banaka u zemlji i
inostranstvu ili POS terminalima u inostranstvu a uslijed naknadnog obračuna provizija odnosno troškova
konverzije iz valute zemlje u kojoj je roba kupljena ili u kojoj je novac preuzet iz matične valute Korisnika
(BAM) u kojoj se iskazuju sredstva na tekućem računu, Banka obračunava i klijentu naplaćuje Zakonsku
zateznu kamatu.
Korišćenje tekućeg računa u sastavu Paketa računa
Kroz Opšte uslove korišćenja u poslovanju sa transakcionim računima građana, u sastavu Informacionog
lista, Korisnik se može upoznati i sa vrstom i visinom naknada i drugih troškova koji nisu u vezi sa
održavanjem Paketa računa i koji nastaju po osnovu transakcija koje Korisnik inicira. Ove troškove
Korisnik plaća u visini naknade koja važi u momentu iniciranja usluge. O svim izmjenama ovih vrsta
4
naknada, Banka će obavjestiti Korisnika najmanje 15 dana od momenta primjene istih putem svoje mreže
komunikacionih kanala Banke sa Korisnikom.
Otkazne odredbe
Ugovor o paketu računa Korisnik može otkazati dostavljanjem pismenog Zahtjeva za zatvaranje paketa. Otkazom Paketa se ne otkazuju proizvodi koji su sadržani u Paketu. Ukoliko Korisnik otkaže Paket računa, gubi prava na pogodnosti iz Paketa u pogledu visine troškova. U tom slučaju Banka naplaćuje Korisniku troškove koji važe za proizvode i usluge Banke van Paketa, a sve u skladu sa Odlukom o naknadama za bankarske usluge. Otkazom tekućeg računa koji je sastavni i neodvojivi dio Paketa, automatski se otkazuje i Paket računa, a naknada za proizvode koji čine sadržaj Paketa će se nastaviti obračunavati po tarifi pojedinačnih proizvoda i usluga Banke.
Završne odredbe
Za sve što nije definisano ovim Opštim uslovima, primjenjuju se Opšti uslovi poslovanja Banke i zakonski propisi i akta koji regulišu poslovanje sa transakcionim računima građana. Banka zadržava pravo izmjene i dopune Opštih uslova u skladu sa zakonskim propisima i aktima poslovne politike Banke. Izmjene i dopune svojih Opštih uslova, Banka ističe u svojim poslovnim prostorijama, na vidnom mjestu dostupnom Korisniku, najmanje 15 dana prije primjene istih. Ovi Opšti uslovi su usvojeni od strane Uprave Banke i primjenjuju se od 29.06.2015. godine.
Informacioni list
1. Naziv računa/usluge
PAKET RAČUNA – STANDARD
1.1. Vrsta računa u paketu Depozitni račun / transakcioni račun
1.2. Namjena paketa Namjena Paketa proizvoda je da Korisniku učini poslovanje sa Bankom jednostavnijim i jeftinijim, objedinjavanjem više proizvoda i/ili usluga u tzv. Paket.
1.3. Opis usluge Paket računa Standard je proizvod Sberbank ad Banja Luka koji
objedinjuje određenu grupu bankarskih proizvoda i usluga.
Paket Standard sadrži sljedeće proizvode i usluge:
a) Transakcioni račun,
b) Visa electron i/ili Master Card debitnu karticu,
c) Dozvoljeno prekoračenje po računu,
d) SMS info servis.
e) Sberbank OnlineBanking ili mSberbankBL (jedan od dva proizvoda
je obavezan, a drugi se naplaćuje 1,95 BAM)
Korisnik potpisom Ugovora o paketu računa Standard stiče pravo na korišćenje dodatnih proizvoda i usluga Banke po povoljnijim uslovima: a) MasterCard Standard-20% popusta na članarinu, b) Sberbank OnlineBanking ili mSberbankBL - 1,95 BAM mjesečno, kao drugi proizvod po izboru Korisnika c) niže naknade za obradu kreditnih zahtjeva
Pravo na pogodnosti za prethodno navedene proizvode, Korisnik stiče potpisivanjem Ugovora za pojedinačne proizvode.
Korisnik Paketa računa Standard može postati punoljetno, domaće ili
strano fizičko lice koje ima otvoren tekući račun/ račun za isplatu
penzija/invalidnina u Banci.
Za odobravanje i izdavanje proizvoda iz sadržaja Paketa računa, Korisnik mora ispunjavati uslove za svaki pojedini proizvod ili uslugu u skladu sa opštim uslovima i pravilima za taj proizvod ili uslugu kao i odlukom Banke.
2. Naziv i adresa sjedišta banke Sberbanka ad Banja Luka, Jevrejska 71, 78 000 Banja Luka, Republika Srpska, BiH
3. Iznos usluge, oznaku valute i uslove korišćenja Ne postoje ograničenja u pogledu minimalnog i maksimalnog iznosa sredstava na tekućem računu, penzionerskom/invalidskom račun. Valuta u kojoj Korisnik može prometovati po tekućem računu, penzionerskom/invalidskom računu je konvertibilna marka, odnosno domaća valuta (BAM). Osnovni uslov za otvaranje Paketa računa jeste da Korisnik ima zasnovan radni odnos u BiH, ili da je stekao uslove za penziju, invalidninu, odnosno da prima platu, penziju ili invalidninu. Banka, na osnovu podnesenog Zahtjeva od strane Korisnika i uz prezentovanje ličnog identifikacionog dokumenta (lična karta ili pasoš) može da otvori Paket računa. Ostali detaljni uslovi korišćenja Paketa računa kao i proizvoda u sastavu Paketa dati su u Opštim uslovima
poslovanja Banke, Opštim uslovima korišćenja paketa proizvoda, transakcionih računa, platnih kartica i kreditnih proizvoda i online servisa.
4. Trajanje ugovora Ugovor o Paketu računa se zaključuje na određeno vrijeme, do 31.12. tekuće godine, uz mogućnost automatskog produženja, ukoliko ne dođe do pismenog raskida bilo koje od ugovornih strana.
5. Visinu i promjenljivost nominalne kamatne stope i elemente na osnovu kojih će se određivati ugovorena promjenljiva nominalna kamatna stopa, njihovu visinu u vrijeme zaključenja ugovora, periode u kojima će se mijenjati i način izmjene kao i fiksni element ako je ugovoren
Visina nominalne kamatne stope koju Banka plaća klijentu za iznos
sredstva na njegovom računu je 0% na godišnjem nivou.
Kamatna stopa je fiksna za vrijeme trajanja ugovora o tekućem računu.
6. Efektivnu kamatnu stopu i ukupan iznos koji
korisnik mora da plati, odnosno koji treba da
mu se isplati, prikazan preko
reprezentativnog primjera u kojem su
naznačeni svi elementi korišćeni u obračunu
te stope
Efektivna kamatna stopa je jednaka nominalnoj kamtnoj stopi iskazanoj u tački 5. Reprezentativni primjer:
- naknade za otvaranje paketa računa-0.00 KM - mjesečna naknada za održavanje Paketa računa – 5.45 KM - uplata na račun po bilo kom osnovu - 0.00 KM - isplata sa računa na šalteru banke- 0.00 KM - Interno-plaćanje u korist klijenata Sberbank ad na teret računa (korisnik drugo fizičko ili pravno lice ) je 0.1%, min.1 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1 KM - 500 KM, provizija je 1 KM - 1300 KM, provizija je 1.30 KM Eksterno-plaćanje u korist klijenata drugih banaka na teret računa 0.1% min.1.2 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1.2 KM - 500 KM, provizija je 1.2 KM - 1300 KM, provizija je 1.3 KM - 3000 KM, provizija je 3 KM
7. Iznos i broj rata kredita i periodi u kojima
dospijevaju (mjesečno, tromjesečno i drugo) Korisnik koji koristi Paket računa obavezan je da ostvaruje redovna mjesečna primanja, na tekući/ račun za isplatu penzija/invalidnina, proisteklih iz plata, penzija, invalidnina i naknada iz radnog odnosa.
8. Troškove održavanja jednog ili više računa na
kojima će se evidentirati transakcije, izuzev
ako to otvaranjem računa nije samo ponuđena
opcija, zajedno sa troškovima korišćenja
određenog sredstva otplate, kako za
transakcije plaćanja tako i za povlačenje
sredstava, te sve druge naknade i troškove
koji proizilaze iz ugovora uz određenje da li su
fiksni ili promjenljivi i uslove pod kojima se
mogu mijenjati
Mjesečni trošak održavanja Paketa računa u okviru kojeg se otvara tekući račun je 5.45 KM i on je fiksan za vrijeme trajanja ugovora. Za korisnike Paketa računa naknada za otvaranja, održavanja i
gašenja transakcionog računa je bez naknade.
Naknade po ostalim uslugama vezanim za tekući račun, račun za isplatu penzija/invalidnina su definisane Odlukom o naknadama za bankarske usluge, promjenljive su, kako je definisano u Opštim uslovima korišćenja transakcionih računa i iznose kako slijedi: Gotovinske uplate i isplate po bilo kom osnovu na šalteru Banke - 0.00 KM
9. Informaciju o obavezi korištenja notarskih
usluga prilikom zaključenja ugovora Otvaranje Paketa računa ne zahtjeva obavezu korišćenja notarskih usluga.
10. Informaciju o obavezi zaključenja ugovora o
sporednim uslugama povezanim sa osnovnim
ugovorom, naročito kad je zaključenje takvog
ugovora obavezno radi dobijanja usluge
prema uslovima iz oglasa
Banka u Paketu računa uz otvaranje tekućeg računa/ račun za isplatu
penzija/invalidnina izdaje Visa electron debitnu karticu i/ili MasterCard
debitnu karticu, dozvoljeno prekoračenje po računu kao,uslugu SMS
info servis i jedan od online servisa.
Opis usluga vezanih za debitne kartice, SMS info servis dati su u
Opštim uslovima korištenja vezanim za platne kartice, kao i
Informacionim listovima vezanim za pomenute proizvode i usluge.
Opis usluge vezane za prekoračenje po računu dati su u Opštim
uslovima korištenja kreditnih proizvoda za fizička lica
11. Kamatnu stopu koja se primjenjuje u slučaju
kašnjenja u izmirenju obaveza i pravila za
njeno prilagođavanje, te druge naknade koje
se plaćaju u slučaju neispunjenja obaveza
Na nedozvoljeno prekoračenje po tekućem računu/ račun za isplatu
penzija/invalidnina, Banka naplaćuje klijentu zakonsku zateznu
kamatu. Važeća zatezna kamata iznosi 18.25% .
12. Upozorenje u vezi sa posljedicama
propuštanja i izmirenja obaveza
Korisnik koji ima otvoren Paket računa je obavezan da ostvaruje redovne mjesečne prilive na tekući račun/ račun za isplatu penzija/invalidnina odnosno da prima plate, penzije i naknade koje proističu iz radnog odnosa, u suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa o čemu će informisati Korisnika, a sve u skladu sa važećom zakonskom regulativom. Korisnik je obavezan da izmiruje svoje obaveze prema Banci (definisane i ugovorom o otvaranju Paketa računa), proistekle korišćenjem usluga koje su vezane za njega u Paketu računa. U suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa uz obavještenje Korisnika u skladu sa Zakonom. Ukoliko Korisnik paketa računa u toku dva mjeseca ne izmiri dvije uzastopne mjesečne naknade za paket računa Banka može jednostrano raskinuti Ugovor o paketu.
13. Po potrebi, instrumente obezbjeđenja ispunjenja obaveza sa informacijom o redoslijedu i načinu izmirenja obaveza iz instrumenata obezbjeđenja
Za uslugu otvaranja i održavanja Paketa računa, Banka ne uzima
instrumente obezbjeđenja od Korisnika.
14. Pravo korisnika na odustajanje od ugovora,
uslove i način odustajanja, kao i visinu
troškova u vezi s tim
Korisnik Paketa ima pravo otkazati uslugu korišćenja Paketa računa uz pismeni zahtjev Banci za gašenje istog. Otkazom Ugovora o paketu računa se ne otkazuju proizvodi koji su sadržani u Paketu. Otkazom Ugovora Korisnik gubi prava na pogodnosti za proizvode i usluge koji su sastavni dio Paketa, kao i na naknade definisane Ugovorom. Banka će Korisniku obračunavati redovne naknade i tarife definisane važećim aktima Banke za pojedinačne proizvode i usluge koje Korisnik dalje nastavi koristiti. U slučaju da Korisnik podnese pismeni zahtjev za gašenje tekućeg računa koji je sastavni i neodvojivi dio ovog Ugovora, automatski se otkazuje i Paket, a naknada za proizvode koji čine sadržaj Paketa će se nastaviti obračunavati u skladu sa važećim aktima Banke. Takođe Korisnik je obavezan prije nego što podnese zahtjev za gašenje računa da prethodno izmiri sve obaveze prema Banci koje proističu iz Ugovora o Paketu računa. Korisnik računa ima pravo na besplatno gašenje usluge po Paketu računa.
15. Pravo korisnika na prijevremenu otplatu kredita i pravo banke na naknadu kao i visinu te naknade
Ne primjenjuje se na ovu vrstu usluge odnosno iste nema.
16. Pravo korisnika da u toku procijene njegove kreditne sposobnosti besplatno dobije obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
Korisnik ima pravo da u toku procijene njegove kreditne sposobnosti
besplatno dobije obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
kao što je Centralni registar kredita (CRK).
17. Pravo korisnika da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora, izuzev ako banka u vrijeme podnošenja zahtijeva korisnika ocijeni da ne želi zasnovati odnos sa korisnikom u konkretnom pravnom poslu
Korisnik ima pravo da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora radi
razmatranja izvan prostorija Banke u periodu do 30 dana od momenta
predaje nacrta ugovora tj. ponude.
18. Period u kojem banku obavezuju podaci dati u pregovaračkoj fazi
Ukoliko se otvaranje Paketa računa vrši na osnovu date ponude Banke, a prije potpisivanja ugovora o Paketu računa, ista obavezuje Banku u periodu od 30 dana od dana uručivanja ponude Korisniku.
19. Uslove polaganja novčanog depozita kod banke, ako je to uslov za odobravanje kredita, kao i mogućnost i uslove prebijanja kredita i depozita
Ne primjenjuje se na ovoj vrsti usluge
20. Mogućnost za provjeru i uvid u stanje na
računu
Banka je u obavezi dostavljati Korisniku redovan izvještaj o svim promjenama na računu u okviru Paketa računa u odredjenom vremenskom periodu odnosno mjesečno.
Redovan izvještaj o svim promjenama Korisnik može da dobije:
na šalteru banke - na lični zahtijev stranke ,
e-mailom, na definisanu i datu e-mail adresu korisnika poštom,
putem usluge SMS info servis (putem ove usluge Korisniku
dobija informaciju samo o posljednjih 5 transakcija)
mini izvod na bankomatu,
na infoterminalu u prostorijama Banke
Banka posebno tarifira uslugu dostavljanja izvjestaja Korisniku u zavisnosti od kanala komunikacije i to kako slijedi:
Izvod po računu na zahtijev Korisnika na šalteru-0.00 KM.
Izvod po računu putem e-maila – 0.00 KM
Dostave izvoda poštom na kućnu adresu- 2.00 KM.
Mini izvod putem SMS info servis – 0.00 KM ( Korisnik inicira ovu
uslugu slanjem poruke „ IZV” sa svog mobilnog telefona na
telefonski broj SMS info servisa Banke 091 11 61 01
Mini izvod na bankomatu (posljednjih 10 promjena po računu)-
0.50 KM
21. Ostale informacije o proizvodu Sve ostale informacije o proizvodu date su u Opštim uslovima
poslovanja Banke i Opštim uslovima korišćenja čiji je ovaj informacioni
list sastavni dio.
Datum izmjene dokumenta je 28.08.2017, a primjena istog od 11.09.2017. godine.
Informacioni list
1. Naziv računa/usluge
PAKET RAČUNA – OPTIMUM
1.1. Vrsta računa u paketu Depozitni račun / transakcioni račun
1.2. Namjena paketa Namjena Paketa proizvoda je da Korisniku učini poslovanje sa Bankom jednostavnijim i jeftinijim, objedinjavanjem više proizvoda i/ili usluga u tzv. Paket.
1.3. Opis usluge Paket računa Optimum je proizvod Sberbank ad Banja Luka koji
objedinjuje određenu grupu bankarskih proizvoda i usluga.
Paket računa Optimum sadrži sljedeće proizvode i usluge:
a) Transakcioni račun,
b) Visa electron i/ili Master Card debitnu karticu,
c) Dozvoljeno prekoračenje po računu,
d) SMS info servis,
e) Visa Classic kreditna kartica ili World Mastercard kreditna Pika
kartica (jedna od dvije kartice je obavezna uz 100% popusta na
članarinu, a druga se naplaćuje u skladu sa redovnim naknadama)
f) Sberbank OnlineBanking ili mSberbankBL (jedan od dva proizvoda
je obavezan, a drugi se naplaćuje 1,95 BAM)
Korisnik potpisom Ugovora o paketu računa Optimum stiče pravo na korišćenje dodatnih proizvoda i usluga Banke po povoljnijim uslovima: a) MasterCard Standard- 20% popusta na članarinu, b) Sberbank OnlineBanking ili mSberbankBL- 1,95 BAM mjesečno, kao drugi proizvod po izboru Korisnika c) niže naknade za obradu kreditnih zahtjeva
Pravo na pogodnosti za prethodno navedene proizvode, Korisnik stiče potpisivanjem Ugovora za pojedinačne proizvode.
Korisnik paketa računa Optimum može postati punoljetno, domaće ili
strano fizičko lice koje ima otvoren tekući račun/ račun za isplatu
penzija/invalidnina u Banci.
Za odobravanje i izdavanje proizvoda iz sadržaja Paketa računa, Korisnik mora ispunjavati uslove za svaki pojedini proizvod ili uslugu u skladu sa opštim uslovima i pravilima za taj proizvod ili uslugu kao i odlukom Banke.
2. Naziv i adresa sjedišta banke Sberbanka ad Banja Luka, Jevrejska 71, 78 000 Banja Luka, Republika Srpska, BiH
3. Iznos usluge, oznaku valute i uslove korišćenja Ne postoje ograničenja u pogledu minimalnog i maksimalnog iznosa sredstava na tekućem računu, penzionerskom/invalidskom račun. Valuta u kojoj Korisnik može prometovati po tekućem računu, penzionerskom/invalidskom računu je konvertibilna marka, odnosno domaća valuta (BAM). Osnovni uslov za otvaranje Paketa računa jeste da Korisnik ima zasnovan radni odnos u BiH, ili da je stekao uslove za penziju, invalidnine, odnosno da prima platu, penziju ili invalidninu. Banka, na osnovu podnešenog Zahtjeva od strane Korisnika i uz prezentovanje ličnog identifikacionog dokumenta (lična karta ili pasoš) može da otvori Paket računa. Ostali detaljni uslovi korišćenja Paketa računa kao i proizvoda u sastavu Paketa računa dati su u Opštim uslovima poslovanja Banke, Opštim uslovima korišćenja paketa
proizvoda, transakcionih računa, platnih i kreditnih kartica i online servisa.
4. Trajanje ugovora Ugovor o Paketu računa se zaključuje na određeno vrijeme, do 31.12. tekuće godine, uz mogućnost automatskog produženja, ukoliko ne dođe do pismenog raskida bilo koje od ugovornih strana.
5. Visinu i promjenljivost nominalne kamatne stope i elemente na osnovu kojih će se određivati ugovorena promjenljiva nominalna kamatna stopa, njihovu visinu u vrijeme zaključenja ugovora, periode u kojima će se mijenjati i način izmjene kao i fiksni element ako je ugovoren
Visina nominalne kamatne stope koju Banka plaća klijentu za iznos
sredstva na njegovom računu je 0% na godišnjem nivou.
Kamatna stopa je fiksna za vrijeme trajanja ugovora o tekućem računu.
6. Efektivnu kamatnu stopu i ukupan iznos koji
korisnik mora da plati, odnosno koji treba da
mu se isplati, prikazan preko
reprezentativnog primjera u kojem su
naznačeni svi elementi korišćeni u obračunu
te stope
Efektivna kamatna stopa je jednaka nominalnoj kamtnoj stopi iskazanoj u tački 5. Reprezentativni primjer:
- naknada za otvaranje paketa-0.00 KM - jesečna naknada za održavanje Paketa računa – 7,95 KM - uplata na račun po bilo kom osnovu - 0.00 KM - isplata sa računa na šalteru banke- 0.00 KM - Interno-plaćanje u korist klijenata Sberbank ad na teret računa (korisnik drugo fizičko i pravno lice ) je 0.1%, min.1 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1 KM - 500 KM, provizija je 1 KM - 1300 KM, provizija je 1.30 KM Eksterno-plaćanje u korist klijenata drugih banaka na teret računa 0.1% min.1.2 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1.2 KM - 500 KM, provizija je 1.2 KM - 1300 KM, provizija je 1.3 KM - 3000 KM, provizija je 3 KM
7. Iznos i broj rata kredita i periodi u kojima
dospijevaju (mjesečno, tromjesečno i drugo) Korisnik koji koristi Paket računa obavezan je da ostvaruje redovna mjesečna primanja, na tekući/ račun za isplatu penzija/invalidnina, proisteklih iz plata, penzija, invalidnina i naknada iz radnog odnosa.
8. Troškove održavanja jednog ili više računa na
kojima će se evidentirati transakcije, izuzev
ako to otvaranjem računa nije samo ponuđena
opcija, zajedno sa troškovima korišćenja
određenog sredstva otplate, kako za
transakcije plaćanja tako i za povlačenje
sredstava, te sve druge naknade i troškove
koji proizilaze iz ugovora uz određenje da li su
fiksni ili promjenljivi i uslove pod kojima se
mogu mijenjati
Mjesečni trošak održavanja Paketa računa u okviru kojeg se otvara tekući račun je 7,95 KM i on je fiksan za vrijeme trajanja ugovora. Za korisnike Paketa računa naknada za otvaranja, održavanja i
gašenja transakcionog računa je bez naknade.
Naknade po ostalim uslugama vezanim za tekući račun, račun za isplatu penzija/invalidnina su definisane Odlukom o naknadama za bankarske usluge, promjenljive su, kako je definisano u Opštim uslovima korišćenja transakcionih računa i iznose kako slijedi: Gotovinske uplate i isplate po bilo kom osnovu na šalteru Banke - 0.00 KM
9. Informaciju o obavezi korištenja notarskih
usluga prilikom zaključenja ugovora Otvaranje Paketa računa ne zahtjeva obavezu korišćenja notarskih usluga.
10. Informaciju o obavezi zaključenja ugovora o
sporednim uslugama povezanim sa osnovnim
ugovorom, naročito kad je zaključenje takvog
ugovora obavezno radi dobijanja usluge
prema uslovima iz oglasa
Banka u Paketu računa uz otvaranje tekućeg računa/ račun za isplatu
penzija/invalidnina izdaje Visa electron debitnu karticu i/ili MasterCard
debitnu karticu, dozvoljeno prekoračenje po računu, uslugu SMS info
servis, Visa Classic ili World Mastercard kreditna Pika kartica i jedan
od online servisa.
Opis usluga vezanih za debitne kartice, SMS info servis dati su u
Opštim uslovima korištenja vezanim za platne kartice, kao i
Informacionim listovima vezanim za pomenute proizvode i usluge.
Opis usluge vezane za prekoračenje po računu i kreditnu karticu dati
su u Opštim uslovima korištenja kreditnih proizvoda za fizička lica, dok
je opis usluga vezan za online servise dat u Opšitm uslovima
korišćenja online bankinga.
11. Kamatnu stopu koja se primjenjuje u slučaju
kašnjenja u izmirenju obaveza i pravila za
njeno prilagođavanje, te druge naknade koje
se plaćaju u slučaju neispunjenja obaveza
Na nedozvoljeno prekoračenje po tekućem računu/ račun za isplatu
penzija/invalidnina, Banka naplaćuje klijentu zakonsku zateznu
kamatu. Važeća zatezna kamata iznosi 18.25% godišnje.
12. Upozorenje u vezi sa posljedicama
propuštanja i izmirenja obaveza
Korisnik koji ima otvoren Paket računa je obavezan da ostvaruje redovne mjesečne prilive na tekući račun/ račun za isplatu penzija/invalidnina odnosno da prima plate, penzije i naknade koje proističu iz radnog odnosa, u suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa o čemu će informisati Korisnika, a sve u skladu sa važećom zakonskom regulativom. Korisnik je obavezan da izmiruje svoje obaveze prema Banci (definisane i ugovorom o otvaranju Paketa računa), proistekle korišćenjem usluga koje su vezane za njega u Paketu računa. U suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa uz obavještenje Korisnika u skladu sa Zakonom. Ukoliko Korisnik paketa računa u toku dva mjeseca ne izmiri dvije uzastopne mjesečne naknade za paket računa Banka može jednostrano raskinuti Ugovor o paketu.
13. Po potrebi, instrumente obezbjeđenja ispunjenja obaveza sa informacijom o redoslijedu i načinu izmirenja obaveza iz instrumenata obezbjeđenja
Za uslugu otvaranja i održavanja Paketa računa, Banka ne uzima
instrumente obezbjeđenja od Korisnika.
14. Pravo korisnika na odustajanje od ugovora,
uslove i način odustajanja, kao i visinu
troškova u vezi s tim
Korisnik Paketa ima pravo otkazati uslugu korišćenja Paketa računa uz pismeni zahtjev Banci za gašenje istog. Otkazom Ugovora o paketu računa se ne otkazuju proizvodi koji su sadržani u Paketu. Otkazom Ugovora Korisnik gubi prava na pogodnosti za proizvode i usluge koji su sastavni dio Paketa, kao i na naknade definisane Ugovorom. Banka će Korisniku obračunavati redovne naknada i tarife definisane važećim aktima Banke za pojedinačne proizvode i usluge koje Korisnik dalje nastavi koristiti. U slučaju da Korisnik podnese pismeni zahtjev za gašenje tekućeg računa koji je sastavni i neodvojivi dio ovog Ugovora, automatski se otkazuje i Paket, a naknada za proizvode koji čine sadržaj Paketa će se nastaviti obračunavati u skladu sa važećim aktima Banke. Takođe Korisnik je obavezan prije nego što podnese zahtjev za gašenje računa da prethodno izmiri sve obaveze prema Banci koje proističu iz Ugovora o Paketu računa. Korisnik računa ima pravo na besplatno gašenje usluge po Paketu računa.
15. Pravo korisnika na prijevremenu otplatu kredita i pravo banke na naknadu kao i visinu te naknade
Ne primjenjuje se na ovu vrstu usluge odnosno iste nema.
16. Pravo korisnika da u toku procijene njegove kreditne sposobnosti besplatno dobije obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
Korisnik ima pravo da u toku procijene njegove kreditne sposobnosti
besplatno dobije obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
kao što je Centralni registar kredita (CRK).
17. Pravo korisnika da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora, izuzev ako banka u vrijeme podnošenja zahtijeva korisnika ocijeni da ne želi zasnovati odnos sa korisnikom u konkretnom pravnom poslu
Korisnik ima pravo da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora radi
razmatranja izvan prostorija Banke u periodu do 30 dana od momenta
predaje nacrta ugovora tj. ponude.
18. Period u kojem banku obavezuju podaci dati u pregovaračkoj fazi
Ukoliko se otvaranje Paketa računa vrši na osnovu date ponude Banke, a prije potpisivanja ugovora o Paketu računa, ista obavezuje Banku u periodu od 30 dana od dana uručivanja ponude Korisniku.
19. Uslove polaganja novčanog depozita kod banke, ako je to uslov za odobravanje kredita, kao i mogućnost i uslove prebijanja kredita i depozita
Ne primjenjuje se na ovoj vrsti usluge
20. Mogućnost za provjeru i uvid u stanje na
računu
Banka je u obavezi dostavljati Korisniku redovan izvještaj o svim promjenama na računu u okviru Paketa računa u odredjenom vremenskom periodu odnosno mjesečno.
Redovan izvještaj o svim promjenama Korisnik može da dobije:
na šalteru banke - na lični zahtijev stranke ,
e-mailom, na definisanu i datu e-mail adresu korisnika poštom,
putem usluge SMS info servis (putem ove usluge Korisniku
dobija informaciju samo o posljednjih 5 transakcija),
mini izvod na bankomatu,
na infoterminalu u prostorijama Banke
Banka posebno tarifira uslugu dostavljanja izvjestaja Korisniku u zavisnosti od kanala komunikacije i to kako slijedi:
Izvod po računu na zahtijev Korisnika na šalteru-0.00 KM.
Izvod po računu putem e-maila – 0.00 KM
Dostave izvoda poštom na kućnu adresu- 2.00 KM.
Mini izvod putem SMS info servis – 0.00 KM ( Korisnik inicira ovu
uslugu slanjem poruke „ IZV” sa svog mobilnog telefona na
telefonski broj SMS info servisa Banke 091 11 61 01
Mini izvod na bankomatu (posljednjih 10 promjena po računu)-
0.50 KM
21. Ostale informacije o proizvodu Sve ostale informacije o proizvodu date su u Opštim uslovima
poslovanja Banke i Opštim uslovima korišćenja čiji je ovaj informacioni
list sastavni dio.
Datum izmjene dokumenta je 28.08.2017, a primjena istog od 11.09.2017. godine.
Informacioni list
1. Naziv računa/usluge
PAKET RAČUNA –VIP
1.1. Vrsta računa u paketu Depozitni račun / transakcioni račun
1.2. Namjena paketa Namjena Paketa proizvoda je da Korisniku učini poslovanje sa Bankom jednostavnijim i jeftinijim, objedinjavanjem više proizvoda i/ili usluga u tzv. Paket.
1.3. Opis usluge Paket računa VIP je proizvod Sberbank ad Banja Luka koji
objedinjuje određenu grupu bankarskih proizvoda i usluga.
Paket VIP sadrži sljedeće proizvode i usluge:
a) Transakcioni račun,
b) Visa electron i/ili Master Card debitnu karticu,
c) Dozvoljeno prekoračenje po računu,
d) SMS info servis,
e) Visa Classic kreditnu karticu ili Master Gold kartica (jedna od dvije
kartice je obavezna uz 100% popusta na članarinu, a cijena druge
kartice se naplaćuje u skladu sa redovnim naknadam)
f) Sberbank OnlineBanking
g) mSberbankBL
Korisnik potpisom Ugovora o paketu računa VIP stiče pravo na korišćenje dodatnih proizvoda i usluga Banke po povoljnijim uslovima od redovnih a) World Mastercard kreditna Pika kartica-50% popusta na članarinu b) Master Standard-instalment kartica-50% popusta na članarinu c) niže naknade za obradu kreditnih zahtjeva
Pravo na pogodnosti za prethodno navedene proizvode, Korisnik
stiče potpisivanjem Ugovora za pojedinačne proizvode i
podnošenjem Zahtjeva.
Korisnik paketa računa VIP može postati punoljetno, domaće ili
strano fizičko lice koje ima otvoren tekući račun/ račun za isplatu
penzija/invalidnina u Banci.
Za odobravanje i izdavanje proizvoda iz sadržaja Paketa proizvoda, Korisnik mora ispunjavati uslove za svaki pojedini proizvod ili uslugu u skladu sa opštim uslovima i pravilima za taj proizvod ili uslugu kao i odlukom Banke.
2. Naziv i adresa sjedišta banke Sberbanka ad Banja Luka, Jevrejska 71, 78 000 Banja Luka, Republika Srpska, BiH
3. Iznos usluge, oznaku valute i uslove korišćenja Ne postoje ograničenja u pogledu minimalnog i maksimalnog iznosa sredstava na tekućem računu, penzionerskom/invalidskom račun. Valuta u kojoj Korisnik može prometovati po tekućem računu, penzionerskom/invalidskom računu je konvertibilna marka, odnosno domaća valuta (BAM). Osnovni uslov za otvaranje Paketa računa jeste da Korisnik ima zasnovan radni odnos u BiH, ili da je stekao uslove za penziju, invalidnine, odnosno da prima platu, penziju ili invalidninu. Banka, na osnovu podnešenog Zahtjeva od strane Korisnika i uz prezentovanje ličnog identifikacionog dokumenta (lična karta ili
pasoš) može da otvori Paket računa. Ostali detaljni uslovi korišćenja Paketa računa kao i proizvoda u sastavu Paketa dati su u Opštim uslovima poslovanja Banke, Opštim uslovima korišćenja paketa proizvoda, transakcionih računa, platnih kartica i kreditnih proizvoda i online servisa.
4. Trajanje ugovora Ugovor o Paketu računa se zaključuje na određeno vrijeme, do 31.12. tekuće godine, uz mogućnost automatskog produženja,ukoliko ne dođe do pismenog raskida bilo koje od ugovornih strana.
5. Visinu i promjenljivost nominalne kamatne stope i elemente na osnovu kojih će se određivati ugovorena promjenljiva nominalna kamatna stopa, njihovu visinu u vrijeme zaključenja ugovora, periode u kojima će se mijenjati i način izmjene kao i fiksni element ako je ugovoren
Visina nominalne kamatne stope koju Banka plaća klijentu za iznos
sredstva na njegovom računu je 0% na godišnjem nivou.
Kamatna stopa je fiksna za vrijeme trajanja ugovora o tekućem računu.
6. Efektivnu kamatnu stopu i ukupan iznos koji
korisnik mora da plati, odnosno koji treba da
mu se isplati, prikazan preko reprezentativnog
primjera u kojem su naznačeni svi elementi
korišćeni u obračunu te stope
Efektivna kamatna stopa je jednaka nominalnoj kamtnoj stopi iskazanoj u tački 5. Reprezentativni primjer:
- naknade za otvaranje paketa-0.00 KM - mjesečni naknada za održavanje Paketa računa – 14,95 KM - uplata na račun po bilo kom osnovu - 0.00 KM - isplata sa računa na šalteru banke- 0.00 KM - Interno-plaćanje u korist klijenata Sberbank ad na teret računa (korisnik drugo fizičko lice ) je 0.1%, min.1 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1 KM - 500 KM, provizija je 1 KM - 1300 KM, provizija je 1.30 KM Eksterno-plaćanje u korist klijenata drugih banaka na teret računa 0.1% min.1.2 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1.2 KM - 500 KM, provizija je 1.2 KM - 1300 KM, provizija je 1.3 KM - 3000 KM, provizija je 3 KM
7. Iznos i broj rata kredita i periodi u kojima
dospijevaju (mjesečno, tromjesečno i drugo) Korisnik koji koristi Paket računa obavezan je da ostvaruje redovna mjesečna primanja, na tekući/ račun za isplatu penzija/invalidnina, proisteklih iz plata, penzija, invalidnina i naknada iz radnog odnosa.
8. Troškove održavanja jednog ili više računa na
kojima će se evidentirati transakcije, izuzev ako
to otvaranjem računa nije samo ponuđena
opcija, zajedno sa troškovima korišćenja
određenog sredstva otplate, kako za
transakcije plaćanja tako i za povlačenje
sredstava, te sve druge naknade i troškove koji
proizilaze iz ugovora uz određenje da li su
fiksni ili promjenljivi i uslove pod kojima se
mogu mijenjati
Mjesečni trošak održavanja Paketa računa u okviru kojeg se otvara tekući račun je 14,95 KM i on je fiksan za vrijeme trajanja ugovora. Za korisnike Paketa računa naknada za otvaranja, održavanja i
gašenja transakcionog računa je bez naknade.
Naknade po ostalim uslugama vezanim za tekući račun, račun za isplatu penzija/invalidnina su definisane Odlukom o naknadama za bankarske usluge, promjenljive su, kako je definisano u Opštim uslovima korišćenja transakcionih računa i iznose kako slijedi: Gotovinske uplate i isplate po bilo kom osnovu na šalteru Banke - 0.00 KM
9. Informaciju o obavezi korištenja notarskih
usluga prilikom zaključenja ugovora Otvaranje Paketa računa ne zahtjeva obavezu korišćenja notarskih usluga.
10. Informaciju o obavezi zaključenja ugovora o
sporednim uslugama povezanim sa osnovnim
ugovorom, naročito kad je zaključenje takvog
ugovora obavezno radi dobijanja usluge prema
uslovima iz oglasa
Banka u Paketu računa uz otvaranje tekućeg računa/ račun za isplatu
penzija/invalidnina izdaje Visa electron debitnu karticu i/ili MasterCard
debitnu karticu, dozvoljeno prekoračenje po računu,uslugu SMS info
servis, Visa Classic ili MasterCard Gold kartica, Sberbank
OnlineBanking i mSberbankBL.
Opis usluga vezanih za debitne kartice, SMS info servis dati su u
Opštim uslovima korištenja vezanim za platne kartice, kao i
Informacionim listovima vezanim za pomenute proizvode i usluge.
Opis usluge vezane za prekoračenje po računu i kreditnim karticama
dati su u Opštim uslovima korištenja kreditnih proizvoda za fizička
lica, dok je opis usluge vezane za online servise dat u Opštim
uslovima korišćenja online servisa.
11. Kamatnu stopu koja se primjenjuje u slučaju
kašnjenja u izmirenju obaveza i pravila za njeno
prilagođavanje, te druge naknade koje se
plaćaju u slučaju neispunjenja obaveza
Na nedozvoljeno prekoračenje po tekućem računu/ račun za isplatu
penzija/invalidnina, Banka naplaćuje klijentu zakonsku zateznu
kamatu. Važeća zatezna kamata iznosi 18.25% godišnje.
12. Upozorenje u vezi sa posljedicama propuštanja
i izmirenja obaveza
Korisnik koji ima otvoren Paket računa je obavezan da ostvaruje redovne mjesečne prilive na tekući račun/ račun za isplatu penzija/invalidnina odnosno da prima plate, penzije i naknade koje proističu iz radnog odnosa, u suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa o čemu će informisati Korisnika, a sve u skladu sa važećom zakonskom regulativom. Korisnik je obavezan da izmiruje svoje obaveze prema Banci (definisane i ugovorom o otvaranju Paketa računa), proistekle korišćenjem usluga koje su vezane za njega u Paketu računa. U suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa uz obavještenje Korisnika u skladu sa Zakonom. Ukoliko Korisnik paketa računa u toku dva mjeseca ne izmiri dvije uzastopne mjesečne naknade za paket računa Banka može jednostrano raskinuti Ugovor o paketu.
13. Po potrebi, instrumente obezbjeđenja ispunjenja obaveza sa informacijom o redoslijedu i načinu izmirenja obaveza iz instrumenata obezbjeđenja
Za uslugu otvaranja i održavanja Paketa računa, Banka ne uzima
instrumente obezbjeđenja od Korisnika.
14. Pravo korisnika na odustajanje od ugovora,
uslove i način odustajanja, kao i visinu
troškova u vezi s tim
Korisnik Paketa ima pravo otkazati uslugu korišćenja Paketa računa uz pismeni zahtjev Banci za gašenje istog. Otkazom Ugovora o paketu računa se ne otkazuju proizvodi koji su sadržani u Paketu. Otkazom Ugovora Korisnik gubi prava na pogodnosti za proizvode i usluge koji su sastavni dio Paketa, kao i na naknade definisane Ugovorom. Banka će Korisniku obračunavati redovne naknada i tarife definisane važećim aktima Banke za pojedinačne proizvode i usluge koje Korisnik dalje nastavi koristiti. U slučaju da Korisnik podnese pismeni zahtjev za gašenje tekućeg računa koji je sastavni i neodvojivi dio ovog Ugovora, automatski se otkazuje i Paket, a naknada za proizvode koji čine sadržaj Paketa će se nastaviti obračunavati u skladu sa važećim aktima Banke. Takođe Korisnik je obavezan prije nego što podnese zahtjev za gašenje računa da prethodno izmiri sve obaveze prema Banci koje proističu iz Ugovora o Paketu računa. Korisnik računa ima pravo na besplatno gašenje usluge po Paketu računa.
15. Pravo korisnika na prijevremenu otplatu kredita i pravo banke na naknadu kao i visinu te naknade
Ne primjenjuje se na ovu vrstu usluge odnosno iste nema.
16. Pravo korisnika da u toku procijene njegove kreditne sposobnosti besplatno dobije obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
Korisnik ima pravo da u toku procijene njegove kreditne sposobnosti
besplatno dobije obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
kao što je Centralni registar kredita (CRK).
17. Pravo korisnika da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora, izuzev ako banka u vrijeme podnošenja zahtijeva korisnika ocijeni da ne želi zasnovati odnos sa korisnikom u konkretnom pravnom poslu
Korisnik ima pravo da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora radi
razmatranja izvan prostorija Banke u periodu do 30 dana od
momenta predaje nacrta ugovora tj. ponude.
18. Period u kojem banku obavezuju podaci dati u pregovaračkoj fazi
Ukoliko se otvaranje Paketa računa vrši na osnovu date ponude Banke, a prije potpisivanja ugovora o Paketu računa, ista obavezuje Banku u periodu od 30 dana od dana uručivanja ponude Korisniku.
19. Uslove polaganja novčanog depozita kod banke, ako je to uslov za odobravanje kredita, kao i mogućnost i uslove prebijanja kredita i depozita
Ne primjenjuje se na ovoj vrsti usluge
20. Mogućnost za provjeru i uvid u stanje na
računu
Banka je u obavezi dostavljati Korisniku redovan izvještaj o svim promjenama na računu u okviru Paketa računa u odredjenom vremenskom periodu odnosno mjesečno.
Redovan izvještaj o svim promjenama Korisnik može da dobije:
na šalteru banke - na lični zahtijev stranke,
e-mailom, na definisanu i datu e-mail adresu korisnika poštom,
putem usluge SMS info servis (putem ove usluge Korisniku
dobija informaciju samo o posljednjih 5 transakcija,)
mini izvod na bankomatu,
na infoterminalu u prostorijama Banke
Banka posebno tarifira uslugu dostavljanja izvjestaja Korisniku u zavisnosti od kanala komunikacije i to kako slijedi:
Izvod po računu na zahtijev Korisnika na šalteru-0.00 KM.
Izvod po računu putem e-maila – 0.00 KM
Dostave izvoda poštom na kućnu adresu- 2.00 KM.
Mini izvod putem SMS info servis – 0.00 KM ( Korisnik inicira
ovu uslugu slanjem poruke „ IZV” sa svog mobilnog telefona na
telefonski broj SMS info servisa 091 11 61 01
Mini izvod na bankomatu (posljednjih 10 promjena po računu)-
0.50 KM
21. Ostale informacije o proizvodu Sve ostale informacije o proizvodu date su u Opštim uslovima
poslovanja Banke i Opštim uslovima korišćenja čiji je ovaj
informacioni list sastavni dio.
Datum izmjene dokumenta je 28.08.2017, a primjena istog od 11.09.2017. godine.
Informacioni list
1. Naziv računa/usluge
PAKET RAČUNA – STANDARD S
1.1. Vrsta računa u paketu Depozitni račun / transakcioni račun
1.2. Namjena paketa Namjena Paketa proizvoda je da Korisniku učini poslovanje sa Bankom jednostavnijim i jeftinijim, objedinjavanjem više proizvoda i/ili usluga u tzv. Paket.
1.3. Opis usluge Paket računa Standard S je proizvod Sberbank ad Banja Luka koji
objedinjuje određenu grupu bankarskih proizvoda i usluga.
Paket Standard sadrži sljedeće proizvode i usluge:
a) Transakcioni račun,
b) Visa electron debitnu karticu i/ili Master Card debitnu karticu,
c) Dozvoljeno prekoračenje po računu,
d) SMS info servis.
e) Sberbank OnlineBanking ili mSberbankBL (jedan od dva proizvoda
je obavezan, a drugi se naplaćuje 1,95 BAM)
f) Osiguranje
Korisnik potpisom Ugovora o paketu računa Standard S stiče pravo na korišćenje dodatnih proizvoda i usluga Banke po povoljnijim uslovima od redovnih: a) MasterCard Standard-20% popusta na članarinu, b) Sberbank OnlineBanking ili mSberbankBL* - 1,95 BAM mjesečno, kao drugi proizvod po izboru Korisnika c) niže naknade za obradu kreditnih zahtjeva
Pravo na pogodnosti za prethodno navedene proizvode, Korisnik stiče potpisivanjem Ugovora za pojedinačne proizvode.
Korisnik paketa računa Standard S može postati punoljetno fizičko lice
do 65 godine života koje ispunjava uslove osiguranja i ima ili stiče
uslov za otvaranje tekući račun/ račun za isplatu penzija/invalidnina u
Banci.
Osiguranje pokriva: smrt i invalidnost preko 50% - 2.000 BAM,
finansijski gubitak - do 1000 BAM, zloupotreba kartice usljed
krađe/gubitka ili neovlaštenog korištenja na internetu -do 1000 BAM
(što uključuje i troškove reizdavanja kartice i ličnih dokumenata do 100
BAM)
Za odobravanje i izdavanje proizvoda iz sadržaja Paketa računa, Korisnik mora ispunjavati uslove za svaki pojedini proizvod ili uslugu u skladu sa opštim uslovima i pravilima za taj proizvod ili uslugu kao i odlukom Banke.
2. Naziv i adresa sjedišta banke Sberbanka ad Banja Luka, Jevrejska 71, 78 000 Banja Luka, Republika Srpska, BiH
3. Iznos usluge, oznaku valute i uslove korišćenja Ne postoje ograničenja u pogledu minimalnog i maksimalnog iznosa sredstava na tekućem računu, penzionerskom/invalidskom račun. Valuta u kojoj Korisnik može prometovati po tekućem računu, penzionerskom/invalidskom računu je konvertibilna marka, odnosno domaća valuta (BAM). Osnovni uslov za otvaranje Paketa računa jeste da Korisnik ima zasnovan radni odnos u BiH, ili da je stekao
uslove za penziju, invalidnine, odnosno da prima platu, penziju ili invalidninu. Banka, na osnovu podnesenog Zahtjeva od strane Korisnika i uz prezentovanje ličnog identifikacionog dokumenta (lična karta ili pasoš) može da otvori Paket računa. Ostali detaljni uslovi korišćenja Paketa računa kao i proizvoda u sastavu Paketa dati su u Opštim uslovima poslovanja Banke, Opštim uslovima korišćenja paketa proizvoda, transakcionih računa, platnih kartica i kreditnih proizvoda i online servisa.
4. Trajanje ugovora Ugovor o Paketu računa se zaključuje na određeno vrijeme, do 31.12. tekuće godine, uz mogućnost automatskog produženja, ukoliko ne dođe do pismenog raskida bilo koje od ugovornih strana.
5. Visinu i promjenljivost nominalne kamatne stope i elemente na osnovu kojih će se određivati ugovorena promjenljiva nominalna kamatna stopa, njihovu visinu u vrijeme zaključenja ugovora, periode u kojima će se mijenjati i način izmjene kao i fiksni element ako je ugovoren
Visina nominalne kamatne stope koju Banka plaća klijentu za iznos
sredstva na njegovom računu je 0% na godišnjem nivou.
Kamatna stopa je fiksna za vrijeme trajanja ugovora o tekućem računu.
6. Efektivnu kamatnu stopu i ukupan iznos koji
korisnik mora da plati, odnosno koji treba da
mu se isplati, prikazan preko
reprezentativnog primjera u kojem su
naznačeni svi elementi korišćeni u obračunu
te stope
Efektivna kamatna stopa je jednaka nominalnoj kamtnoj stopi iskazanoj u tački 5. Reprezentativni primjer:
- naknada za otvaranje paketa-0.00 KM - mjesečna naknada za održavanje Paketa računa – 6.45 KM - uplata na račun po bilo kom osnovu - 0.00 KM - isplata sa računa na šalteru banke- 0.00 KM - Interno-plaćanje u korist klijenata Sberbank ad na teret računa (korisnik drugo fizičko ili pravno lice ) je 0.1%, min.1 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1 KM - 500 KM, provizija je 1 KM - 1300 KM, provizija je 1.30 KM Eksterno-plaćanje u korist klijenata drugih banaka na teret računa 0.1% min.1.2 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1.2 KM - 500 KM, provizija je 1.2 KM - 1300 KM, provizija je 1.3 KM - 3000 KM, provizija je 3 KM
7. Iznos i broj rata kredita i periodi u kojima
dospijevaju (mjesečno, tromjesečno i drugo) Korisnik koji koristi Paket računa obavezan je da ostvaruje redovna mjesečna primanja, na tekući/ račun za isplatu penzija/invalidnina, proisteklih iz plata, penzija, invalidnina i naknada iz radnog odnosa.
8. Troškove održavanja jednog ili više računa na
kojima će se evidentirati transakcije, izuzev
ako to otvaranjem računa nije samo ponuđena
opcija, zajedno sa troškovima korišćenja
određenog sredstva otplate, kako za
transakcije plaćanja tako i za povlačenje
sredstava, te sve druge naknade i troškove
koji proizilaze iz ugovora uz određenje da li su
fiksni ili promjenljivi i uslove pod kojima se
mogu mijenjati
Mjesečni trošak održavanja Paketa računa u okviru kojeg se otvara tekući račun je 6.45 KM i on je fiksan za vrijeme trajanja ugovora. Za korisnike Paketa računa naknada za otvaranja, održavanja i
gašenja transakcionog računa je bez naknade.
Naknade po ostalim uslugama vezanim za tekući račun, račun za isplatu penzija/invalidnina su definisane Odlukom o naknadama za bankarske usluge, promjenljive su, kako je definisano u Opštim uslovima korišćenja transakcionih računa i iznose kako slijedi: Gotovinske uplate i isplate po bilo kom osnovu na šalteru Banke - 0.00 KM
9. Informaciju o obavezi korištenja notarskih
usluga prilikom zaključenja ugovora Otvaranje Paketa računa ne zahtjeva obavezu korišćenja notarskih usluga.
10. Informaciju o obavezi zaključenja ugovora o
sporednim uslugama povezanim sa osnovnim
ugovorom, naročito kad je zaključenje takvog
ugovora obavezno radi dobijanja usluge
prema uslovima iz oglasa
Banka u Paketu računa uz otvaranje tekućeg računa/ račun za isplatu
penzija/invalidnina izdaje Visa electron debitnu karticu i/ili MasterCard
debitnu karticu, dozvoljeno prekoračenje po računu kao, uslugu SMS
info servis i jedan od online servisa.
Opis usluga vezanih za debitne kartice, SMS info servis dati su u
Opštim uslovima korištenja vezanim za platne kartice, kao i
Informacionim listovima vezanim za pomenute proizvode i usluge.
Opis usluge vezane za prekoračenje po računu dati su u Opštim
uslovima korištenja kreditnih proizvoda za fizička lica.
Opis usluga vezanih za osiguranje Paketa računa dati su u Opštim
uslovima za osiguranje korisnika bankovnih kartica i Informacionim
listovima vezanim za ovu uslugu.
11. Kamatnu stopu koja se primjenjuje u slučaju
kašnjenja u izmirenju obaveza i pravila za
njeno prilagođavanje, te druge naknade koje
se plaćaju u slučaju neispunjenja obaveza
Na nedozvoljeno prekoračenje po tekućem računu/ račun za isplatu
penzija/invalidnina, Banka naplaćuje klijentu zakonsku zateznu
kamatu. Važeća zatezna kamata iznosi 18.25% godišnje.
12. Upozorenje u vezi sa posljedicama
propuštanja i izmirenja obaveza
Korisnik koji ima otvoren Paket računa je obavezan da ostvaruje redovne mjesečne prilive na tekući račun/ račun za isplatu penzija/invalidnina odnosno da prima plate, penzije i naknade koje proističu iz radnog odnosa, u suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa o čemu će informisati Korisnika, a sve u skladu sa važećom zakonskom regulativom. Korisnik je obavezan da izmiruje svoje obaveze prema Banci (definisane i ugovorom o otvaranju Paketa računa), proistekle korišćenjem usluga koje su vezane za njega u Paketu računa. U suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa uz obavještenje Korisnika u skladu sa Zakonom. Ukoliko Korisnik paketa računa u toku dva mjeseca ne izmiri dvije uzastopne mjesečne naknade za paket računa, te ukoliko Korisnik navrši 65 godina života Banka može jednostrano raskinuti Ugovor o paketu.
13. Po potrebi, instrumente obezbjeđenja ispunjenja obaveza sa informacijom o redoslijedu i načinu izmirenja obaveza iz instrumenata obezbjeđenja
Za uslugu otvaranja i održavanja Paketa računa, Banka ne uzima
instrumente obezbjeđenja od Korisnika.
14. Pravo korisnika na odustajanje od ugovora,
uslove i način odustajanja, kao i visinu
troškova u vezi s tim
Korisnik Paketa ima pravo otkazati uslugu korišćenja Paketa računa uz pismeni zahtjev Banci za gašenje istog. Otkazom Ugovora o paketu računa se ne otkazuju proizvodi koji su sadržani u Paketu. Otkazom Ugovora Korisnik gubi prava na pogodnosti za proizvode i usluge koji su sastavni dio Paketa, kao i na naknade definisane Ugovorom. Banka će Korisniku obračunavati redovne naknade i tarife definisane važećim aktima Banke za pojedinačne proizvode i usluge koje Korisnik dalje nastavi koristiti. U slučaju da Korisnik podnese pismeni zahtjev za gašenje tekućeg računa koji je sastavni i neodvojivi dio ovog Ugovora, automatski se otkazuje i Paket, a naknada za proizvode koji čine sadržaj Paketa će se nastaviti obračunavati u skladu sa važećim aktima Banke. Takođe Korisnik je obavezan prije nego što podnese zahtjev za gašenje računa da prethodno izmiri sve obaveze prema Banci koje proističu iz Ugovora o Paketu računa. Korisnik računa ima pravo na besplatno gašenje usluge po Paketu računa.
15. Pravo korisnika na prijevremenu otplatu kredita i pravo banke na naknadu kao i visinu te naknade
Ne primjenjuje se na ovu vrstu usluge odnosno iste nema.
16. Pravo korisnika da u toku procijene njegove kreditne sposobnosti besplatno dobije obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
Korisnik ima pravo da u toku procijene njegove kreditne sposobnosti
besplatno dobije obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
kao što je Centralni registar kredita (CRK).
17. Pravo korisnika da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora, izuzev ako banka u vrijeme podnošenja zahtijeva korisnika ocijeni da ne želi zasnovati odnos sa korisnikom u konkretnom pravnom poslu
Korisnik ima pravo da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora radi
razmatranja izvan prostorija Banke u periodu do 30 dana od momenta
predaje nacrta ugovora tj. ponude.
18. Period u kojem banku obavezuju podaci dati u pregovaračkoj fazi
Ukoliko se otvaranje Paketa računa vrši na osnovu date ponude Banke, a prije potpisivanja ugovora o Paketu računa, ista obavezuje Banku u periodu od 30 dana od dana uručivanja ponude Korisniku.
19. Uslove polaganja novčanog depozita kod banke, ako je to uslov za odobravanje kredita, kao i mogućnost i uslove prebijanja kredita i depozita
Ne primjenjuje se na ovoj vrsti usluge
20. Mogućnost za provjeru i uvid u stanje na
računu
Banka je u obavezi dostavljati Korisniku redovan izvještaj o svim promjenama na računu u okviru Paketa računa u odredjenom vremenskom periodu odnosno mjesečno.
Redovan izvještaj o svim promjenama Korisnik može da dobije:
na šalteru banke - na lični zahtijev stranke ,
e-mailom, na definisanu i datu e-mail adresu korisnika poštom,
putem usluge SMS info servis (putem ove usluge Korisniku
dobija informaciju samo o posljednjih 5 transakcija)
mini izvod na bankomatu,
na infoterminalu u prostorijama Banke
Banka posebno tarifira uslugu dostavljanja izvjestaja Korisniku u zavisnosti od kanala komunikacije i to kako slijedi:
Izvod po računu na zahtijev Korisnika na šalteru-0.00 KM.
Izvod po računu putem e-maila – 0.00 KM
Dostave izvoda poštom na kućnu adresu- 2.00 KM.
Mini izvod putem SMS info servis – 0.00 KM ( Korisnik inicira ovu
uslugu slanjem poruke „ IZV” sa svog mobilnog telefona na
telefonski broj SMS info servisa Banke 091 11 61 01
Mini izvod na bankomatu (posljednjih 10 promjena po računu)-
0.50 KM
21. Ostale informacije o proizvodu Sve ostale informacije o proizvodu date su u Opštim uslovima
poslovanja Banke i Opštim uslovima korišćenja čiji je ovaj informacioni
list sastavni dio.
Datum izmjene dokumenta je 28.08.2017, a primjena istog od 11.09.2017. godine.
Informacioni list
1. Naziv računa/usluge
PAKET RAČUNA – OPTIMUM S
1.1. Vrsta računa u paketu Depozitni račun / transakcioni račun
1.2. Namjena paketa Namjena Paketa proizvoda je da Korisniku učini poslovanje sa Bankom jednostavnijim i jeftinijim, objedinjavanjem više proizvoda i/ili usluga u tzv. Paket.
1.3. Opis usluge Paket računa Optimum S je proizvod Sberbank ad Banja Luka koji
objedinjuje određenu grupu bankarskih proizvoda i usluga.
Paket računa Optimum sadrži sljedeće proizvode i usluge:
a) Transakcioni račun,
b) Visa electron i/ili Master Card debitnu karticu,
c) Dozvoljeno prekoračenje po računu,
d) SMS info servis,
e) Visa Classic kreditnu karticu ili World Mastercard kreditna Pika
kartica (jedna od dvije kartice je obavezna uz 100% na članarinu, a
druga se naplaćuje u skladu sa redovnim naknadama)
f) Sberbank OnlineBanking ili mSberbankBL (jedan od dva proizvoda
je obavezan, a drugi se naplaćuje 1,95 BAM)
g) Osiguranje
Korisnik potpisom Ugovora o paketu računa Optimum S stiče pravo na korišćenje dodatnih proizvoda i usluga Banke po povoljnijim uslovima od redovnih a) MasterCard Standard-20% popusta na članarinu, b) Sberbank OnlineBanking ili mSberbankBL – 1.95 BAM mjesečno, kao drugi proizvod po izboru Korisnika c) niže naknade za obradu kreditnih zahtjeva
Pravo na pogodnosti za prethodno navedene proizvode, Korisnik stiče potpisivanjem Ugovora za pojedinačne proizvode.
Korisnik paketa računa Optimum S može postati punoljetno fizičko lice
do 65 godine života koje ispunjava uslove osiguranja i ima ili stiče
uslov za otvaranje tekući račun/ račun za isplatu penzija/invalidnina u
Banci.
Osiguranje pokriva: smrt i invalidnost preko 50% - 2.000 BAM,
finansijski gubitak - do 1000 BAM , zloupotreba kartice usljed
krađe/gubitka ili neovlaštenog korištenja na internetu -do 1000 BAM
(što uključuje i troškove reizdavanja kartice i ličnih dokumenata do 100
BAM)
Za odobravanje i izdavanje proizvoda iz sadržaja Paketa računa, Korisnik mora ispunjavati uslove za svaki pojedini proizvod ili uslugu u skladu sa opštim uslovima i pravilima za taj proizvod ili uslugu kao i odlukom Banke.
2. Naziv i adresa sjedišta banke Sberbanka ad Banja Luka, Jevrejska 71, 78 000 Banja Luka, Republika Srpska, BiH
3. Iznos usluge, oznaku valute i uslove korišćenja Ne postoje ograničenja u pogledu minimalnog i maksimalnog iznosa sredstava na tekućem računu, penzionerskom/invalidskom račun. Valuta u kojoj Korisnik može prometovati po tekućem računu, penzionerskom/invalidskom računu je konvertibilna marka, odnosno domaća valuta (BAM). Osnovni uslov za otvaranje Paketa računa jeste da Korisnik ima zasnovan radni odnos u BiH, ili da je stekao uslove za penziju, invalidnine, odnosno da prima platu, penziju ili invalidninu. Banka, na osnovu podnešenog Zahtjeva od strane Korisnika i uz prezentovanje ličnog identifikacionog dokumenta (lična karta ili pasoš) može da otvori Paket računa. Ostali detaljni uslovi korišćenja Paketa računa kao i proizvoda u sastavu Paketa računa dati su u Opštim uslovima poslovanja Banke, Opštim uslovima korišćenja paketa proizvoda, transakcionih računa, platnih i kreditnih kartica i online servisa.
4. Trajanje ugovora Ugovor o Paketu računa se zaključuje na određeno vrijeme, do 31.12. tekuće godine, uz mogućnost automatskog produženja, ukoliko ne dođe do pismenog raskida bilo koje od ugovornih strana.
5. Visinu i promjenljivost nominalne kamatne stope i elemente na osnovu kojih će se određivati ugovorena promjenljiva nominalna kamatna stopa, njihovu visinu u vrijeme zaključenja ugovora, periode u kojima će se mijenjati i način izmjene kao i fiksni element ako je ugovoren
Visina nominalne kamatne stope koju Banka plaća klijentu za iznos
sredstva na njegovom računu je 0% na godišnjem nivou.
Kamatna stopa je fiksna za vrijeme trajanja ugovora o tekućem računu.
6. Efektivnu kamatnu stopu i ukupan iznos koji
korisnik mora da plati, odnosno koji treba da
mu se isplati, prikazan preko
reprezentativnog primjera u kojem su
naznačeni svi elementi korišćeni u obračunu
te stope
Efektivna kamatna stopa je jednaka nominalnoj kamtnoj stopi iskazanoj u tački 5. Reprezentativni primjer:
- naknada za otvaranje paketa-0.00 KM - mjesečna naknada za održavanje Paketa računa – 8,95 KM - uplata na račun po bilo kom osnovu - 0.00 KM - isplata sa računa na šalteru banke- 0.00 KM - Interno-plaćanje u korist klijenata Sberbank ad na teret računa (korisnik drugo fizičko ili pravno lice ) je 0.1%, min.1 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1 KM - 500 KM, provizija je 1 KM - 1300 KM, provizija je 1.30 KM Eksterno-plaćanje u korist klijenata drugih banaka na teret računa 0.1% min.1.2 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1.2 KM - 500 KM, provizija je 1.2 KM - 1300 KM, provizija je 1.3 KM - 3000 KM, provizija je 3 KM
7. Iznos i broj rata kredita i periodi u kojima
dospijevaju (mjesečno, tromjesečno i drugo) Korisnik koji koristi Paket računa obavezan je da ostvaruje redovna mjesečna primanja, na tekući/ račun za isplatu penzija/invalidnina, proisteklih iz plata, penzija, invalidnina i naknada iz radnog odnosa.
8. Troškove održavanja jednog ili više računa na
kojima će se evidentirati transakcije, izuzev
ako to otvaranjem računa nije samo ponuđena
opcija, zajedno sa troškovima korišćenja
određenog sredstva otplate, kako za
transakcije plaćanja tako i za povlačenje
sredstava, te sve druge naknade i troškove
koji proizilaze iz ugovora uz određenje da li su
fiksni ili promjenljivi i uslove pod kojima se
mogu mijenjati
Mjesečni trošak održavanja Paketa računa u okviru kojeg se otvara tekući račun je 8.95 KM i on je fiksan za vrijeme trajanja ugovora. Za korisnike Paketa računa naknada za otvaranja, održavanja i
gašenja transakcionog računa je bez naknade.
Naknade po ostalim uslugama vezanim za tekući račun, račun za isplatu penzija/invalidnina su definisane Odlukom o naknadama za bankarske usluge, promjenljive su, kako je definisano u Opštim uslovima korišćenja transakcionih računa i iznose kako slijedi: Gotovinske uplate i isplate po bilo kom osnovu na šalteru Banke - 0.00 KM
9. Informaciju o obavezi korištenja notarskih
usluga prilikom zaključenja ugovora Otvaranje Paketa računa ne zahtjeva obavezu korišćenja notarskih usluga.
10. Informaciju o obavezi zaključenja ugovora o
sporednim uslugama povezanim sa osnovnim
ugovorom, naročito kad je zaključenje takvog
ugovora obavezno radi dobijanja usluge
prema uslovima iz oglasa
Banka u Paketu računa uz otvaranje tekućeg računa/ račun za isplatu
penzija/invalidnina izdaje Visa electron debitnu karticu i/ili MasterCard
debitnu karticu, dozvoljeno prekoračenje po računu,uslugu SMS info
servis, Visa Classic ili World Mastercard kreditna Pika kartica i jedan
od online servisa.
Opis usluga vezanih za debitne kartice, SMS info servis dati su u
Opštim uslovima korištenja vezanim za platne kartice, kao i
Informacionim listovima vezanim za pomenute proizvode i usluge.
Opis usluge vezane za prekoračenje po računu i kreditnu karticu dati
su u Opštim uslovima korištenja kreditnih proizvoda za fizička lica, dok
je opis usluga vezan za online servise dat u Opšitm uslovima
korišćenja online bankinga.
Opis usluga vezanih za osiguranje Paketa računa dati su u Opštim
uslovima za osiguranje korisnika bankovnih kartica i Informacionim
listovima vezanim za ovu uslugu.
11. Kamatnu stopu koja se primjenjuje u slučaju
kašnjenja u izmirenju obaveza i pravila za
njeno prilagođavanje, te druge naknade koje
se plaćaju u slučaju neispunjenja obaveza
Na nedozvoljeno prekoračenje po tekućem računu/ račun za isplatu
penzija/invalidnina, Banka naplaćuje klijentu zakonsku zateznu
kamatu. Važeća zatezna kamata iznosi 18.25% godišnje.
12. Upozorenje u vezi sa posljedicama
propuštanja i izmirenja obaveza
Korisnik koji ima otvoren Paket računa je obavezan da ostvaruje redovne mjesečne prilive na tekući račun/ račun za isplatu penzija/invalidnina odnosno da prima plate, penzije i naknade koje proističu iz radnog odnosa, u suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa o čemu će informisati Korisnika, a sve u skladu sa važećom zakonskom regulativom. Korisnik je obavezan da izmiruje svoje obaveze prema Banci (definisane i ugovorom o otvaranju Paketa računa), proistekle korišćenjem usluga koje su vezane za njega u Paketu računa. U suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa uz obavještenje Korisnika u skladu sa Zakonom. Ukoliko Korisnik paketa računa u toku dva mjeseca ne izmiri dvije uzastopne mjesečne naknade za paket računa Banka, te ukoliko Korisnik navrši 65 godina života Banka može jednostrano raskinuti Ugovor o paketu.
13. Po potrebi, instrumente obezbjeđenja ispunjenja obaveza sa informacijom o redoslijedu i načinu izmirenja obaveza iz instrumenata obezbjeđenja
Za uslugu otvaranja i održavanja Paketa računa, Banka ne uzima
instrumente obezbjeđenja od Korisnika.
14. Pravo korisnika na odustajanje od ugovora,
uslove i način odustajanja, kao i visinu
troškova u vezi s tim
Korisnik Paketa ima pravo otkazati uslugu korišćenja Paketa računa uz pismeni zahtjev Banci za gašenje istog. Otkazom Ugovora o paketu računa se ne otkazuju proizvodi koji su sadržani u Paketu. Otkazom Ugovora Korisnik gubi prava na pogodnosti za proizvode i usluge koji su sastavni dio Paketa, kao i na naknade definisane Ugovorom. Banka će Korisniku obračunavati redovne naknada i tarife definisane važećim aktima Banke za pojedinačne proizvode i usluge koje Korisnik dalje nastavi koristiti. U slučaju da Korisnik podnese pismeni zahtjev za gašenje tekućeg računa koji je sastavni i neodvojivi dio ovog Ugovora, automatski se otkazuje i Paket, a naknada za proizvode koji čine sadržaj Paketa će se nastaviti obračunavati u skladu sa važećim aktima Banke. Takođe Korisnik je obavezan prije nego što podnese zahtjev za gašenje računa da prethodno izmiri sve obaveze prema Banci koje proističu iz Ugovora o Paketu računa. Korisnik računa ima pravo na besplatno gašenje usluge po Paketu računa.
15. Pravo korisnika na prijevremenu otplatu kredita i pravo banke na naknadu kao i visinu te naknade
Ne primjenjuje se na ovu vrstu usluge odnosno iste nema.
16. Pravo korisnika da u toku procijene njegove kreditne sposobnosti besplatno dobije obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
Korisnik ima pravo da u toku procijene njegove kreditne sposobnosti
besplatno dobije obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
kao što je Centralni registar kredita (CRK).
17. Pravo korisnika da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora, izuzev ako banka u vrijeme podnošenja zahtijeva korisnika ocijeni da ne želi zasnovati odnos sa korisnikom u konkretnom pravnom poslu
Korisnik ima pravo da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora radi
razmatranja izvan prostorija Banke u periodu do 30 dana od momenta
predaje nacrta ugovora tj. ponude.
18. Period u kojem banku obavezuju podaci dati u pregovaračkoj fazi
Ukoliko se otvaranje Paketa računa vrši na osnovu date ponude Banke, a prije potpisivanja ugovora o Paketu računa, ista obavezuje Banku u periodu od 30 dana od dana uručivanja ponude Korisniku.
19. Uslove polaganja novčanog depozita kod banke, ako je to uslov za odobravanje kredita, kao i mogućnost i uslove prebijanja kredita i depozita
Ne primjenjuje se na ovoj vrsti usluge
20. Mogućnost za provjeru i uvid u stanje na
računu
Banka je u obavezi dostavljati Korisniku redovan izvještaj o svim promjenama na računu u okviru Paketa računa u odredjenom vremenskom periodu odnosno mjesečno.
Redovan izvještaj o svim promjenama Korisnik može da dobije:
na šalteru banke - na lični zahtijev stranke ,
e-mailom, na definisanu i datu e-mail adresu korisnika poštom,
putem usluge SMS info servis (putem ove usluge Korisniku
dobija informaciju samo o posljednjih 5 transakcija),
mini izvod na bankomatu,
na infoterminalu u prostorijama Banke
Banka posebno tarifira uslugu dostavljanja izvjestaja Korisniku u zavisnosti od kanala komunikacije i to kako slijedi:
Izvod po računu na zahtijev Korisnika na šalteru-0.00 KM.
Izvod po računu putem e-maila – 0.00 KM
Dostave izvoda poštom na kućnu adresu- 2.00 KM.
Mini izvod putem SMS info servis – 0.00 KM ( Korisnik inicira ovu
uslugu slanjem poruke „ IZV” sa svog mobilnog telefona na
telefonski broj SMS info servisa Banke 091 11 61 01
Mini izvod na bankomatu (posljednjih 10 promjena po računu)-
0.50 KM
21. Ostale informacije o proizvodu Sve ostale informacije o proizvodu date su u Opštim uslovima
poslovanja Banke i Opštim uslovima korišćenja čiji je ovaj informacioni
list sastavni dio.
Datum izmjene dokumenta je 28.08.2017, a primjena istog od 11.09.2017. godine.
Informacioni list
1. Naziv računa/usluge
PAKET RAČUNA –VIP S
1.1. Vrsta računa u paketu Depozitni račun / transakcioni račun
1.2. Namjena paketa Namjena Paketa proizvoda je da Korisniku učini poslovanje sa Bankom jednostavnijim i jeftinijim, objedinjavanjem više proizvoda i/ili usluga u tzv. Paket.
1.3. Opis usluge Paket računa VIP S je proizvod Sberbank ad Banja Luka koji
objedinjuje određenu grupu bankarskih proizvoda i usluga.
Paket VIP sadrži sljedeće proizvode i usluge:
a) Transakcioni račun,
b) Visa electron debitnu karticu i/ili Master Card debitnu karticu,
c) Dozvoljeno prekoračenje po računu,
d) SMS info servis,
e) Visa Classic kreditnu karticu ili Master Gold kartica (jedna od dvije
kartice je obavezna uz 100% na članarinu, a druga se naplaćuje u
skladu sa redovnim naknadama)
f) Sberbank OnlineBanking
g) mSberbankBL
h) Osiguranje
Korisnik potpisom Ugovora o paketu računa VIP S stiče pravo na korišćenje dodatnih proizvoda i usluga Banke po povoljnijim uslovima od redovnih: a) World Mastercard kreditna Pika kartica- 50% popusta na članarinu b) Master Standard-instalment kartica- 50% popusta na članarinu c) niže naknade za obradu kreditnih zahtjeva Pravo na pogodnosti za prethodno navedene proizvode, Korisnik stiče potpisivanjem Ugovora za pojedinačne proizvode i podnošenjem Zahtjeva.
Korisnik paketa računa VIP S može postati punoljetno fizičko lice do
65 godine života koje ispunjava uslove osiguranja i ima ili stiče uslov
za otvaranje tekući račun/ račun za isplatu penzija/invalidnina u Banci.
Osiguranje pokriva: smrt i invalidnost preko 50% - 2.000 BAM,
finansijski gubitak - do 1000 BAM, zloupotreba kartice usljed
krađe/gubitka ili neovlaštenog korištenja na internetu -do 1000 BAM
(što uključuje i troškove reizdavanja kartice i ličnih dokumenata do 100
BAM)
Za odobravanje i izdavanje proizvoda iz sadržaja Paketa proizvoda, Korisnik mora ispunjavati uslove za svaki pojedini proizvod ili uslugu u skladu sa opštim uslovima i pravilima za taj proizvod ili uslugu kao i odlukom Banke.
2. Naziv i adresa sjedišta banke Sberbanka ad Banja Luka, Jevrejska 71, 78 000 Banja Luka, Republika Srpska, BiH
3. Iznos usluge, oznaku valute i uslove korišćenja Ne postoje ograničenja u pogledu minimalnog i maksimalnog iznosa sredstava na tekućem računu, penzionerskom/invalidskom račun. Valuta u kojoj Korisnik može prometovati po tekućem računu, penzionerskom/invalidskom računu je konvertibilna marka, odnosno domaća valuta (BAM). Osnovni uslov za otvaranje Paketa računa
jeste da Korisnik ima zasnovan radni odnos u BiH, ili da je stekao uslove za penziju, invalidnine, odnosno da prima platu, penziju ili invalidninu. Banka, na osnovu podnešenog Zahtjeva od strane Korisnika i uz prezentovanje ličnog identifikacionog dokumenta (lična karta ili pasoš) može da otvori Paket računa. Ostali detaljni uslovi korišćenja Paketa računa kao i proizvoda u sastavu Paketa dati su u Opštim uslovima poslovanja Banke, Opštim uslovima korišćenja paketa proizvoda, transakcionih računa, platnih kartica i kreditnih proizvoda i online servisa.
4. Trajanje ugovora Ugovor o Paketu računa se zaključuje na određeno vrijeme, do 31.12. tekuće godine, uz mogućnost automatskog produženja,ukoliko ne dođe do pismenog raskida bilo koje od ugovornih strana.
5. Visinu i promjenljivost nominalne kamatne stope i elemente na osnovu kojih će se određivati ugovorena promjenljiva nominalna kamatna stopa, njihovu visinu u vrijeme zaključenja ugovora, periode u kojima će se mijenjati i način izmjene kao i fiksni element ako je ugovoren
Visina nominalne kamatne stope koju Banka plaća klijentu za iznos
sredstva na njegovom računu je 0% na godišnjem nivou.
Kamatna stopa je fiksna za vrijeme trajanja ugovora o tekućem računu.
6. Efektivnu kamatnu stopu i ukupan iznos koji
korisnik mora da plati, odnosno koji treba da
mu se isplati, prikazan preko
reprezentativnog primjera u kojem su
naznačeni svi elementi korišćeni u obračunu
te stope
Efektivna kamatna stopa je jednaka nominalnoj kamtnoj stopi iskazanoj u tački 5. Reprezentativni primjer:
- naknada za otvaranje paketa-0.00 KM - mjesečna naknada za održavanje Paketa računa – 15,95 KM - uplata na račun po bilo kom osnovu - 0.00 KM - isplata sa računa na šalteru banke- 0.00 KM - Interno-plaćanje u korist klijenata Sberbank ad na teret računa (korisnik drugo fizičko ili pravno lice ) je 0.1%, min.1 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1 KM - 500 KM, provizija je 1 KM - 1300 KM, provizija je 1.30 KM Eksterno-plaćanje u korist klijenata drugih banaka na teret računa 0.1% min.1.2 KM, max.10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1.2 KM - 500 KM, provizija je 1.2 KM - 1300 KM, provizija je 1.3 KM - 3000 KM, provizija je 3 KM
7. Iznos i broj rata kredita i periodi u kojima
dospijevaju (mjesečno, tromjesečno i drugo) Korisnik koji koristi Paket računa obavezan je da ostvaruje redovna mjesečna primanja, na tekući/ račun za isplatu penzija/invalidnina, proisteklih iz plata, penzija, invalidnina i naknada iz radnog odnosa.
8. Troškove održavanja jednog ili više računa na
kojima će se evidentirati transakcije, izuzev
ako to otvaranjem računa nije samo ponuđena
opcija, zajedno sa troškovima korišćenja
određenog sredstva otplate, kako za
transakcije plaćanja tako i za povlačenje
sredstava, te sve druge naknade i troškove
koji proizilaze iz ugovora uz određenje da li su
fiksni ili promjenljivi i uslove pod kojima se
mogu mijenjati
Mjesečni trošak održavanja Paketa računa u okviru kojeg se otvara tekući račun je 15,95 KM i on je fiksan za vrijeme trajanja ugovora. Za korisnike Paketa računa naknada za otvaranja, održavanja i
gašenja transakcionog računa je bez naknade.
Naknade po ostalim uslugama vezanim za tekući račun, račun za isplatu penzija/invalidnina su definisane Odlukom o naknadama za bankarske usluge, promjenljive su, kako je definisano u Opštim uslovima korišćenja transakcionih računa i iznose kako slijedi: Gotovinske uplate i isplate po bilo kom osnovu na šalteru Banke - 0.00 KM
9. Informaciju o obavezi korištenja notarskih
usluga prilikom zaključenja ugovora Otvaranje Paketa računa ne zahtjeva obavezu korišćenja notarskih usluga.
10. Informaciju o obavezi zaključenja ugovora o
sporednim uslugama povezanim sa osnovnim
ugovorom, naročito kad je zaključenje takvog
ugovora obavezno radi dobijanja usluge
prema uslovima iz oglasa
Banka u Paketu računa uz otvaranje tekućeg računa/ račun za isplatu
penzija/invalidnina izdaje Visa electron debitnu karticu i/ili MasterCard
debitnu karticu, dozvoljeno prekoračenje po računu, uslugu SMS info
servis, Visa Classic ili MasterCard Gold kartica, Sberbank
OnlineBanking i mSberbankBL.
Opis usluga vezanih za debitne kartice, SMS info servis dati su u
Opštim uslovima korištenja vezanim za platne kartice, kao i
Informacionim listovima vezanim za pomenute proizvode i usluge.
Opis usluge vezane za prekoračenje po računu i kreditnim karticama
dati su u Opštim uslovima korištenja kreditnih proizvoda za fizička lica,
dok je opis usluge vezane za online servise dat u Opštim uslovima
korišćenja online servisa.
Opis usluga vezanih za osiguranje Paketa računa dati su u Opštim
uslovima za osiguranje korisnika bankovnih kartica i Informacionim
listovima vezanim za ovu uslugu.
11. Kamatnu stopu koja se primjenjuje u slučaju
kašnjenja u izmirenju obaveza i pravila za
njeno prilagođavanje, te druge naknade koje
se plaćaju u slučaju neispunjenja obaveza
Na nedozvoljeno prekoračenje po tekućem računu/ račun za isplatu
penzija/invalidnina, Banka naplaćuje klijentu zakonsku zateznu
kamatu. Važeća zatezna kamata iznosi 18.25% godišnje.
12. Upozorenje u vezi sa posljedicama
propuštanja i izmirenja obaveza
Korisnik koji ima otvoren Paket računa je obavezan da ostvaruje redovne mjesečne prilive na tekući račun/ račun za isplatu penzija/invalidnina odnosno da prima plate, penzije i naknade koje proističu iz radnog odnosa, u suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa o čemu će informisati Korisnika, a sve u skladu sa važećom zakonskom regulativom. Korisnik je obavezan da izmiruje svoje obaveze prema Banci (definisane i ugovorom o otvaranju Paketa računa), proistekle korišćenjem usluga koje su vezane za njega u Paketu računa. U suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa uz obavještenje Korisnika u skladu sa Zakonom. Ukoliko Korisnik paketa računa u toku dva mjeseca ne izmiri dvije uzastopne mjesečne naknade za paket računa, te ukoliko Korisnik navrši 65 godina života Banka može jednostrano raskinuti Ugovor o paketu.
13. Po potrebi, instrumente obezbjeđenja ispunjenja obaveza sa informacijom o redoslijedu i načinu izmirenja obaveza iz instrumenata obezbjeđenja
Za uslugu otvaranja i održavanja Paketa računa, Banka ne uzima
instrumente obezbjeđenja od Korisnika.
14. Pravo korisnika na odustajanje od ugovora,
uslove i način odustajanja, kao i visinu
troškova u vezi s tim
Korisnik Paketa ima pravo otkazati uslugu korišćenja Paketa računa uz pismeni zahtjev Banci za gašenje istog. Otkazom Ugovora o paketu računa se ne otkazuju proizvodi koji su sadržani u Paketu. Otkazom Ugovora Korisnik gubi prava na pogodnosti za proizvode i usluge koji su sastavni dio Paketa, kao i na naknade definisane Ugovorom. Banka će Korisniku obračunavati redovne naknada i tarife definisane važećim aktima Banke za pojedinačne proizvode i usluge koje Korisnik dalje nastavi koristiti. U slučaju da Korisnik podnese pismeni zahtjev za gašenje tekućeg računa koji je sastavni i neodvojivi dio ovog Ugovora, automatski se otkazuje i Paket, a naknada za proizvode koji čine sadržaj Paketa će se nastaviti obračunavati u skladu sa važećim aktima Banke. Takođe Korisnik je obavezan prije nego što podnese zahtjev za gašenje računa da prethodno izmiri sve obaveze prema Banci koje
proističu iz Ugovora o Paketu računa. Korisnik računa ima pravo na besplatno gašenje usluge po Paketu računa.
15. Pravo korisnika na prijevremenu otplatu kredita i pravo banke na naknadu kao i visinu te naknade
Ne primjenjuje se na ovu vrstu usluge odnosno iste nema.
16. Pravo korisnika da u toku procijene njegove kreditne sposobnosti besplatno dobije obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
Korisnik ima pravo da u toku procijene njegove kreditne sposobnosti
besplatno dobije obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
kao što je Centralni registar kredita (CRK).
17. Pravo korisnika da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora, izuzev ako banka u vrijeme podnošenja zahtijeva korisnika ocijeni da ne želi zasnovati odnos sa korisnikom u konkretnom pravnom poslu
Korisnik ima pravo da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora radi
razmatranja izvan prostorija Banke u periodu do 30 dana od momenta
predaje nacrta ugovora tj. ponude.
18. Period u kojem banku obavezuju podaci dati u pregovaračkoj fazi
Ukoliko se otvaranje Paketa računa vrši na osnovu date ponude Banke, a prije potpisivanja ugovora o Paketu računa, ista obavezuje Banku u periodu od 30 dana od dana uručivanja ponude Korisniku.
19. Uslove polaganja novčanog depozita kod banke, ako je to uslov za odobravanje kredita, kao i mogućnost i uslove prebijanja kredita i depozita
Ne primjenjuje se na ovoj vrsti usluge
20. Mogućnost za provjeru i uvid u stanje na
računu
Banka je u obavezi dostavljati Korisniku redovan izvještaj o svim promjenama na računu u okviru Paketa računa u odredjenom vremenskom periodu odnosno mjesečno.
Redovan izvještaj o svim promjenama Korisnik može da dobije:
na šalteru banke - na lični zahtijev stranke,
e-mailom, na definisanu i datu e-mail adresu korisnika poštom,
putem usluge SMS info servis (putem ove usluge Korisniku
dobija informaciju samo o posljednjih 5 transakcija,)
mini izvod na bankomatu,
na infoterminalu u prostorijama Banke
Banka posebno tarifira uslugu dostavljanja izvjestaja Korisniku u zavisnosti od kanala komunikacije i to kako slijedi:
Izvod po računu na zahtijev Korisnika na šalteru-0.00 KM.
Izvod po računu putem e-maila – 0.00 KM
Dostave izvoda poštom na kućnu adresu- 2.00 KM.
Mini izvod putem SMS info servis – 0.00 KM ( Korisnik inicira ovu
uslugu slanjem poruke „ IZV” sa svog mobilnog telefona na
telefonski broj SMS info servisa Banke 091 11 61 01
Mini izvod na bankomatu (posljednjih 10 promjena po računu)-
0.50 KM
21. Ostale informacije o proizvodu Sve ostale informacije o proizvodu date su u Opštim uslovima
poslovanja Banke i Opštim uslovima korišćenja čiji je ovaj informacioni
list sastavni dio.
Datum izmjene dokumenta je 28.08.2017, a primjena istog od 11.09.2017. godine.
Informacioni list
1. Naziv računa/usluge
STUDENTSKI PAKET RAČUNA
1.1. Vrsta računa u paketu Depozitni račun / transakcioni račun
1.2. Namjena paketa Namjena paketa je da Korisniku/studentu učini poslovanje sa Bankom jednostavnijim i jeftinijim, objedinjavanjem više proizvoda i/ili usluga u tzv. Paket.
1.3. Opis usluge Studentski paket računa je proizvod Sberbank ad Banja Luka koji objedinjuje određenu grupu bankarskih proizvoda i usluga. Korisnik Studentskog paket računa može postati svako punoljetno fizičko lice do navršene 27 godine života koje ima status studenta. Status studenta se dokazuje kopijom indeksa i upisanog semestra ili drugim dokumentom izdatim od strane fakuleta. U Studentski paket ulaze sljedeći proizvodi i usluge: a) tekući račun, b) SMS info servis i c) Mastercard debitna kartica Tekući račun fizičkog lica je račun redovnih primanja, preko koga Korisnik prima plate i naknade proistekle iz radnog odnosa kao i vanredne uplate, te vrši gotovinske isplate, bezgotovinska plaćanja i plaća obaveze proistekle korišćenjem platne kartice, a sve u granicama raspoloživih sredstava koja se na njemu nalaze. Raspoloživa sredstva čini pozitivno stanje na tekućem računu, zajedno sa eventualno odobrenim kreditnim limitom od strane Banke (prekoračenja po tekućem računu). Tekući račun je, po svojoj vrsti, depozitni račun po viđenju, koji se iskazuje u domaćoj valuti (BAM) a po svojoj namjeni spada u grupu transakcionih računa.
2. Naziv i adresa sjedišta banke Sberbanka ad Banja Luka, Jevrejska 71, 78 000 Banja Luka, Republika Srpska, BiH
3. Iznos usluge, oznaku valute i uslove korišćenja Ne postoje ograničenja u pogledu minimalnog i maksimalnog iznosa sredstava na tekućem računu. Valuta u kojoj Korisnik može prometovati po tekućem računu je konvertibilna marka, odnosno domaća valuta (BAM). Osnovni uslov za otvaranje Studentskog paketa jeste da Korisnik ima status studenta, te da nije stariji od 27 godina. Banka, na osnovu podnešenog Zahtjeva za otvaranje paketa od strane zainteresovanog fizičkog lica/studenta i uz prezentovanje ličnog identifikacionog dokumenta (lična karta ili pasoš) i dokaza o statusu studenta može da otvori Studentski paket računa. Ostali detaljni uslovi korišćenja Studentskog paketa računa dati su u Opštim uslovima poslovanja Banke i Opštim uslovima korišćenja transakcionih računa kao i Opštim uslovima korištenja koji se primjenjuju na poslovanje s platnim karticama fizičkih lica, čiji je ovaj informacioni list sastavni dio.
4. Trajanje ugovora Ugovor o Studentskom paketu računa se zaključuje na određeno vrijeme, do 31.12. tekuće godine, uz mogućnost automatskog produženja, ukoliko ne dođe do pismenog raskida bilo koje od ugovornih strana, odnosno ukoliko Korisnik ne izgubi status studenta ili isteka 4 godine od dana zaključenja Ugovora.
5. Visinu i promjenljivost nominalne kamatne stope i elemente na osnovu kojih će se određivati ugovorena promjenljiva nominalna kamatna stopa, njihovu visinu u vrijeme zaključenja ugovora, periode u kojima će se mijenjati i način izmjene kao i fiksni element ako je ugovoren
Visina nominalne kamatne stope koju Banka plaća klijentu za iznos
sredstva na njegovom računu je 0% na godišnjem nivou.
Kamatna stopa je fiksna za vrijeme trajanja ugovora o tekućem računu.
6. Efektivnu kamatnu stopu i ukupan iznos koji
korisnik mora da plati, odnosno koji treba da mu
se isplati, prikazan preko reprezentativnog
primjera u kojem su naznačeni svi elementi
korišćeni u obračunu te stope
Efektivna kamtna stopa je jednaka nominalnoj kamtnoj stopi iskazanoj u tački 5. Reprezentativni primjer:
- naknada za otvaranje paketa-0.00 KM - mjesečna naknada za održavanje paketa– 1.95 KM - uplata na račun po bilo kom osnovu - 0.00 KM - isplata sa računa na šalteru banke- 0.00 KM - Interno-plaćanje u korist klijenata Sberbank ad na teret računa (korisnik drugo fizičko ili pravno lice ) je 0.1%, min.1 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1 KM - 500 KM, provizija je 1 KM - 1300 KM, provizija je 1.30 KM Eksterno-plaćanje u korist klijenata drugih banaka na teret računa 0.1% min.1.2 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1.2 KM - 500 KM, provizija je 1.2 KM - 1300 KM, provizija je 1.3 KM - 3000 KM, provizija je 3 KM
7. Iznos i broj rata kredita i periodi u kojima
dospijevaju (mjesečno, tromjesečno i drugo)
Ne primjenjuje se na ovu uslugu
8. Troškove održavanja jednog ili više računa na
kojima će se evidentirati transakcije, izuzev ako to
otvaranjem računa nije samo ponuđena opcija,
zajedno sa troškovima korišćenja određenog
sredstva otplate, kako za transakcije plaćanja tako
i za povlačenje sredstava, te sve druge naknade i
troškove koji proizilaze iz ugovora uz određenje da
li su fiksni ili promjenljivi i uslove pod kojima se
mogu mijenjati
Mjesečni trošak održavanja Studentskog paketa računa u je 1.95 KM i on je fiksan za vrijeme trajanja ugovora. Naknade po ostalim proizvodima i uslugama vezanim za tekući račun, su definisane Odlukom o naknadama za bankarske usluge, promjenljive su, kako je definisano u Opštim uslovima korišćenja transakcionih računa i iznose kako slijedi: Gotovinska uplate i isplate po bilo kom osnovu na šalteru Banke -0.00 KM
9. Informaciju o obavezi korištenja notarskih usluga
prilikom zaključenja ugovora
Otvaranje Studentskog paketa računa ne zahtjeva obavezu korišćenja notarskih usluga.
10. Informaciju o obavezi zaključenja ugovora o
sporednim uslugama povezanim sa osnovnim
ugovorom, naročito kad je zaključenje takvog
ugovora obavezno radi dobijanja usluge prema
uslovima iz oglasa
Banka u Studentskom paketu računa uz otvaranje tekućeg računa izdaje i Mastercard debitnu karticu kao i uslugu SMS. Opis usluga vezanih za Mastercard debitnu karticu dati su u Opštim uslovima korištenja vezanim za platne kartice kao i Informacionim listovima vezanim za pomenute usluge.
11. Kamatnu stopu koja se primjenjuje u slučaju
kašnjenja u izmirenja obaveza i pravila za njeno
prilagođavanje, te druge naknade koje se plaćaju u
slučaju neispunjenja obaveza
Na nedozvoljeno prekoračenje po tekućem računu Banka naplaćuje klijentu zakonsku zateznu kamatu. Važeća zatezna kamata iznosi 18.25% godišnje.
12. Upozorenje u vezi sa posljedicama propuštanja i izmirenja obaveza
Korisnik je obavezan da izmiruje svoje obaveze prema Banci (definisane i ugovorom o otvaranju Studentskog paketa računa), proistekle korišćenjem usluga koje su vezane za StudentskI paket računa. U suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Standard paketu uz obavještenje Korisnika u skladu sa Zakonom.
13. Po potrebi, instrumente obezbjeđenja ispunjenja
obaveza sa informacijom o redoslijedu i načinu
izmirenja obaveza iz instrumenata obezbjeđenja
Za uslugu otvaranja i održavanja Studentskog paketa računa, Banka ne uzima instrumente obezbjeđenja od Korisnika.
14. Pravo korisnika na odustajanje od ugovora, uslove
i način odustajanja, kao i visinu troškova u vezi s
tim
Korisnik Studentskog paketa računa ima pravo otkazati uslugu podnošenjem pismenog zahtjeva Banci za gašenje istog, izuzev u slučajevima kada je usluga Studentskog paketa računa povezana s dobijanjem eventualno povoljnijih uslova za Korisnika po drugim proizvodima i uslugama koje Banka nudi. (npr.povoljnija kamata za kredit i/ili depozit). Ukoliko Korisnik insistira na zatvaranju Studentskog paketa računa ili svojevoljno prestane da koristi istu uslugu, Banka ima pravo da mu ukine povoljnije uslove koje je dobio kao Korisnik bankarske usluge koji ima Studentski paket u Banci. Takođe Korisnik je obavezan prije nego što podnese zahtjev za gašenje računa da prethodno izmiri sve obaveze prema Banci koje proističu iz Ugovora o Studentskom paketu računa. Gašenje tekućeg računa koji je sastavni dio usluge Studentskog paketa računa se vrši na pismeni zahtjev Korisnika, uz konačan obračun i pripis kamate od dana posljednjeg obračuna do dana gašenja. Korisnik računa ima pravo na besplatno gašenje usluge po Studentskom paketu računa.
15. Pravo korisnika na prijevremenu otplatu kredita i
pravo banke na naknadu kao i visinu te naknade
Ne primjenjuje se na ovu vrstu usluge odnosno iste nema.
16. Pravo korisnika da u toku procijene njegove
kreditne sposobnosti besplatno dobije
obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
Kod ove vrste usluge ne vrši se provjera kreditne sposobnosti Korisnika.
17. Pravo korisnika da dobije besplatnu kopiju nacrta
ugovora, izuzev ako banka u vrijeme podnošenja
zahtijeva korisnika ocijeni da ne želi zasnovati
odnos sa korisnikom u konkretnom pravnom
poslu
Korisnik ima pravo da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora radi razmatranja izvan prostorija banke u periodu do 30 dana od momenta predaje nacrta ugovora tj. ponude.
18. Period u kojem banku obavezuju podaci dati u
pregovaračkoj fazi
Ukoliko se otvaranje Studenstkog paketa vrši na osnovu date ponude Banke, a prije potpisivanja ugovora o Studentskom paketu, ista obavezuje Banku u periodu od 30 dana od dana uručivanja ponude Korisniku.
19. Uslove polaganja novčanog depozita kod banke,
ako je to uslov za odobravanje kredita, kao i
mogućnost i uslove prebijanja kredita i depozita
Ne primjenjuje se na ovoj vrsti usluge
Datum izmjene dokumenta je 01.03.2016, a primjena istog od 20.03.2017. godine.
20. Mogućnost za provjeru i uvid u stanje na računu Banka je u obavezi dostavljati Korisniku redovan izvještaj o svim promjenama na računu u okviru Studentskog paketa računa u odredjenom vremenskom periodu odnosno mjesečno. Redovan izvještaj o svim promjenama Korisnik može da dobije:
na šalteru banke - na lični zahtijev stranke ,
e-mailom, na definisanu i datu e-mail adresu korisnika poštom,
putem usluge SMS-a ( putem ove usluge Korisniku dobija informaciju samo o posljednjih 5 transakcija),
mini izvod na bankomatu,
na infoterminalu u prostorijama Banke
Banka posebno tarifira uslugu dostavljanja izvjestaja Korisniku u zavisnosti od kanala komunikacije i to kako slijedi:
Izvod po računu na zahtijev Korisnika na šalteru-0.00 KM.
Izvod po računu putem e-maila – 0.00 KM
Dostave izvoda poštom na kućnu adresu- 2.00 KM.
Mini izvod putem SMS-a – 0.00 KM ( Korisnik inicira ovu uslugu
slanjem poruke „ IZV” sa svog mobilnog telefona na telefonski
broj servisnog SMS centra Banke 091 11 61 01
Mini izvod na bankomatu (posljednjih 10 promjena po računu)- 0.50 KM
21. Ostale informacije o proizvodu Sve ostale informacije o proizvodu date su u Opštim uslovima poslovanja Banke i Opštim uslovima korišćenja čiji je ovaj informacioni list sastavni dio.
Informacioni list
1. Naziv računa/usluge
PAKET RAČUNA - S T A N D A R D P L U S
1.1. Vrsta računa u paketu Depozitni račun / transakcioni račun
1.2. Namjena paketa Namjena paketa je da Korisniku učini poslovanje sa Bankom jednostavnijim i jeftinijim, objedinjavanjem više proizvoda i/ili usluga u tzv. Paket.
1.3. Opis usluge Paket računa Standard plus je proizvod Sberbank ad Banja Luka koji
objedinjuje određenu grupu bankarskih proizvoda i usluga.
Paket Standard plus sadrži sljedeće proizvode i usluge:
a)Transakcioni račun,
b) SMS info servis,
c) Visa electron kartica i
d) Osiguranje
Korisnik paketa Standard plus stiče pravo na odobrenje dozvoljenog prekoračenja po Računu u skladu sa aktima Banke. Banka obračunava i naplaćuje Korisniku kamatu na dozvoljeno prekoračenje po transakcionom računu po nižoj kamatnoj stopi, u periodu važenja naknada definisanih za Paket računa. Dozvoljeno prekoračenje računa se odobrava potpisivanjem Ugovora o dozvoljenom prekoračenju računa. Korisnici paketa računa Standard plus stiču pravo na niže naknade za
obradu kredita.
Korisnik paketa računa Standard plus može postati punoljetno fizičko
lice do 65 godine života koje ispunjava uslove osiguranja i ima ili stiče
uslov za otvaranje tekući račun/ račun za isplatu penzija/invalidnina u
Banci.
Osiguranje pokriva: smrt i invalidnost preko 50% - 2.000 BAM,
finansijski gubitak - do 1000 BAM, zloupotreba kartice usljed
krađe/gubitka ili neovlaštenog korištenja na internetu -do 1000 BAM
(što uključuje i troškove reizdavanja kartice i ličnih dokumenata do 100
BAM)
2. Naziv i adresa sjedišta banke Sberbanka ad Banja Luka, Jevrejska 71, 78 000 Banja Luka,
Republika Srpska, BiH
3. Iznos usluge, oznaku valute i uslove korišćenja
Ne postoje ograničenja u pogledu minimalnog i maksimalnog iznosa sredstava na tekućem računu, penzionerskom/invalidskom račun. Valuta u kojoj Korisnik može prometovati po tekućem računu, penzionerskom/invalidskom računu je konvertibilna marka, odnosno domaća valuta (BAM). Osnovni uslov za otvaranje Paketa računa jeste da korisnik ima zasnovan radni odnos u BiH, ili da je stekao uslove za penziju, invalidnine, odnosno da prima platu, penziju ili invalidninu, te da potpiše da je saglasan sa tim da Banka može osigurati Paket računa (korisnika paketa) kod Banci prihvatljivog osiguranja. Ukoliko Korisnik paketa računa u toku dva mjeseca ne bude imao priliv na račun tj. ne izmiri dvije uzastopne mjesečne naknade za paket računa ili navrši 65 godina starosti ili podnese zahtjev za promjenu paketa računa, primjenjuju se redovne naknade i tarife definisane važećim aktima Banke za pojedinačne proizvode i
usluge. Banka, na osnovu podnijetog Zahtjeva od strane zainteresovanog fizickog lica i uz prezentovanje ličnog identifikacionog dokumenta (lična karta ili pasoš) može da otvori Paket računa. Ostali detaljni uslovi korišćenja Paketa računa dati su u Opštim uslovima poslovanja Banke, Opštim uslovima korišćenja transakcionih računa, Opštim uslovima za osiguranje korisnika bankovnih kartica kao i Opštih uslova korištenja koji se primjenjuju na poslovanje s platnim karticama fizičkih lica, čiji je ovaj informacioni list sastavni dio.
4. Trajanje ugovora Ugovor o Paketu računa se zaključuje na određeno vrijeme, do 31.12. tekuće godine, uz mogućnost automatskog produženja,ukoliko ne dođe do pismenog raskida bilo koje od ugovornih strana.
5. Visinu i promjenljivost nominalne kamatne stope i elemente na osnovu kojih će se određivati ugovorena promjenljiva nominalna kamatna stopa, njihovu visinu u vrijeme zaključenja ugovora, periode u kojima će se mijenjati i način izmjene kao i fiksni element ako je ugovoren
Visina nominalne kamatne stope koju Banka plaća klijentu za iznos
sredstva na njegovom računu je 0% na godišnjem nivou.
Kamatna stopa je fiksna za vrijeme trajanja ugovora o tekućem računu.
6. Efektivnu kamatnu stopu i ukupan iznos koji
korisnik mora da plati, odnosno koji treba da
mu se isplati, prikazan preko reprezentativnog
primjera u kojem su naznačeni svi elementi
korišćeni u obračunu te stope
Efektivna kamatna stopa je jednaka nominalnoj kamtnoj stopi iskazanoj u tački 5. Reprezentativni primjer:
- naknada za otvaranje paketa-0.00 KM - mjesečna naknada za održavanje Paketa računa – 7,00 KM - uplata na račun po bilo kom osnovu - 0.00 KM - isplata sa računa na šalteru banke- 0.00 KM - Interno-plaćanje u korist klijenata Sberbank ad na teret računa (korisnik drugo fizičko ili pravno lice ) je 0.1%, min.1 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1 KM - 500 KM, provizija je 1 KM - 1300 KM, provizija je 1.30 KM Eksterno-plaćanje u korist klijenata drugih banaka na teret računa 0.1% min.1.2 KM, max. 10 KM PRIMJER: klijent plaća npr. Iznose od:
- 100 KM, provizija je 1.2 KM - 500 KM, provizija je 1.2 KM - 1300 KM, provizija je 1.3 KM - 3000 KM, provizija je 3 KM
7. Iznos i broj rata kredita i periodi u kojima
dospijevaju (mjesečno, tromjesečno i drugo)
Korisnik koji koristi Paket računa obavezan je da ostvaruje redovna
mjesečna primanja, na tekući/ račun za isplatu penzija/invalidnina,
proisteklih iz plata, penzija, invalidnina i naknada iz radnog odnosa.
8. Troškove održavanja jednog ili više računa na
kojima će se evidentirati transakcije, izuzev
ako to otvaranjem računa nije samo ponuđena
opcija, zajedno sa troškovima korišćenja
određenog sredstva otplate, kako za
transakcije plaćanja tako i za povlačenje
sredstava, te sve druge naknade i troškove
koji proizilaze iz ugovora uz određenje da li su
fiksni ili promjenljivi i uslove pod kojima se
mogu mijenjati
Mjesečni trošak održavanja Paketa računa u okviru kojeg se otvara tekući račun je 7.00 KM i on je fiksan za vrijeme trajanja ugovora. Za korisnike Paketa računa naknada za otvaranja, održavanja i
gašenja transakcionog računa je bez naknade.
Naknade po ostalim uslugama vezanim za tekući račun, račun za
isplatu penzija/invalidnina su definisani Odlukom o naknadama za
bankarske usluge, promjenljive su, kako je definisano u Opštim
uslovima korišćenja transakcionih računa i iznose kako slijedi:
Gotovinske uplate i isplate po bilo kom osnovu na šalteru
Banke - 0.00 KM
9. Informaciju o obavezi korištenja notarskih
usluga prilikom zaključenja ugovora
Otvaranje Paketa računa ne zahtjeva obavezu korišćenja notarskih
usluga.
10. Informaciju o obavezi zaključenja ugovora o
sporednim uslugama povezanim sa osnovnim
ugovorom, naročito kad je zaključenje takvog
ugovora obavezno radi dobijanja usluge
prema uslovima iz oglasa
Banka u Paketu računa uz otvaranje tekućeg računa/ račun za isplatu
penzija/invalidnina izdaje i Visa electron karticu kao i uslugu SMS info
servis i osiguranje Paketa računa.
Opis usluga vezanih za SMS info servis i Visa electron karticu dati su
u Opštim uslovima korištenja vezanim za platne kartice kao i
Informacionim listovima vezanim za pomenute usluge.
Opis usluga vezanih za osiguranje Paketa računa dati su u Opštim
uslovima za osiguranje korisnika bankovnih kartica i Informacionim
listovima vezanim za ovu uslugu.
Opis usluge vezane za prekoračenje po računu dati su u Opštim
uslovima korištenja kreditnih poslovanja za fizička lica
11. Kamatnu stopu koja se primjenjuje u slučaju
kašnjenja u izmirenju obaveza i pravila za
njeno prilagođavanje, te druge naknade koje
se plaćaju u slučaju neispunjenja obaveza
Na nedozvoljeno prekoračenje po tekućem računu/ račun za isplatu
penzija/invalidnina, Banka naplaćuje klijentu zakonsku zateznu
kamatu. Važeća zatezna kamata iznosi 18.25% godišnje.
12. Upozorenje u vezi sa posljedicama propuštanja i izmirenja obaveza
Korisnik koji ima otvoren tekući račun, / račun za isplatu
penzija/invalidnina je obavezan da ostvaruje redovne mjesečne prilive
na tekući račun, / račun za isplatu penzija/invalidnina odnosno da
prima plate, penzije i naknade koje proističu iz radnog odnosa, u
suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa o
čemu će informisati Korisnika, a sve u skladu sa važećom zakonskom
regulativom.
Korisnik je obavezan da izmiruje svoje obaveze prema Banci
(definisane i ugovorom o otvaranju Paketa računa), proistekle
korišćenjem usluga koje su vezane za njega u Paketu računa. U
suprotnom Banka ima pravo da raskine Ugovor o Paketu računa uz
obavještenje Korisnika u skladu sa Zakonom.
13. Po potrebi, instrumente obezbjeđenja
ispunjenja obaveza sa informacijom o
redoslijedu i načinu izmirenja obaveza iz
Za uslugu otvaranja i održavanja Paketa računa, Banka ne uzima
instrumente obezbjeđenja od Korisnika.
instrumenata obezbjeđenja
14. Pravo korisnika na odustajanje od ugovora,
uslove i način odustajanja, kao i visinu
troškova u vezi s tim
Korisnik bankarske usluge ima pravo otkazati uslugu korišćenja Paketa računa uz pismeni zahtjev Banci za gašenje istog, izuzev u slučajevima kada je usluga Paketa računa povezana s dobijanjem povoljnijih uslova za Korisnika po drugim proizvodima i uslugama koje banka nudi. (npr.povoljnija kamata za kredit i/ili depozit i/ili prekoračenje po računu). Ukoliko Korisnik insistira na zatvaranju Paketa računa ili svojevoljno prestane da koristi istu uslugu, Banka ima pravo da mu ukine povoljnije uslove koje je dobio kao korisnik bankarske usluge koji ima Paket računa u Banci. Takođe Korisnik je obavezan prije nego što podnese zahtijev za gašenje računa da prethodno izmiri sve obaveze prema Banci koje proističu iz Ugovora o Paketu računa. Gašenje računa koji je sastavni dio usluge Paketa računa se vrši na pismeni zahtijev korisnika, uz konačan obračun i pripis kamate od dana posljednjeg obračuna do dana gašenja. Korisnik računa ima pravo na besplatno gašenje usluge po Paketu računa.
15. Pravo korisnika na prijevremenu otplatu
kredita i pravo banke na naknadu kao i visinu
te naknade
Ne primjenjuje se na ovu vrstu usluge odnosno iste nema.
16. Pravo korisnika da u toku procijene njegove kreditne sposobnosti besplatno dobije obavještenje o rezultatima uvida u baze podataka
Kod ove vrste usluge ne vrši se provjera kreditne sposobnosti
Korisnika.
17. Pravo korisnika da dobije besplatnu kopiju
nacrta ugovora, izuzev ako banka u vrijeme
podnošenja zahtijeva korisnika ocijeni da ne
želi zasnovati odnos sa korisnikom u
konkretnom pravnom poslu
Korisnik ima pravo da dobije besplatnu kopiju nacrta ugovora radi
razmatranja izvan prostorija banke u periodu do 30 dana od momenta
predaje nacrta ugovora tj. ponude.
18. Period u kojem banku obavezuju podaci dati u
pregovaračkoj fazi
Ukoliko se otvaranje Paketa računa vrši na osnovu date ponude
Banke,a prije potpisivanja ugovora o Paketu računa, ista obavezuje
Banku u periodu od 30 dana od dana uručivanja ponude Korisniku.
19. Uslove polaganja novčanog depozita kod
banke, ako je to uslov za odobravanje kredita,
kao i mogućnost i uslove prebijanja kredita i
depozita
Ne primjenjuje se na ovoj vrsti usluge
20. Mogućnost za provjeru i uvid u stanje na
računu
Banka je u obavezi dostavljati Korisniku redovan izvještaj o svim promjenama na računu u okviru Paketa računa u odredjenom vremenskom periodu odnosno mjesečno.
Redovan izvještaj o svim promjenama Korisnik može da dobije:
na šalteru banke - na lični zahtijev stranke ,
e-mailom, na definisanu i datu e-mail adresu korisnika poštom,
putem usluge SMS info servis ( putem ove usluge Korisniku
dobija informaciju samo o posljednjih 5 transakcija),
mini izvod na bankomatu,
na infoterminalu u prostorijama Banke
Banka posebno tarifira uslugu dostavljanja izvjestaja Korisniku u zavisnosti od kanala komunikacije i to kako slijedi:
Izvod po računu na zahtijev Korisnika na šalteru-0.00 KM.
Izvod po računu putem e-maila – 0.00 KM
Dostave izvoda poštom na kućnu adresu- 2.00 KM.
Mini izvod putem SMS info servis – 0.00 KM ( Korisnik inicira ovu
uslugu slanjem poruke „ IZV” sa svog mobilnog telefona na
telefonski broj SMS info servisa Banke 091 11 61 01
Mini izvod na bankomatu (posljednjih 10 promjena po računu)-
0.50 KM
21. Ostale informacije o proizvodu Sve ostale informacije o proizvodu date su u Opštim uslovima
poslovanja Banke i Opštim uslovima korišćenja čiji je ovaj informacioni
list sastavni dio.
Datum izmjene dokumenta je 01.03.2016, a primjena istog od 20.03.2017. godine.