Upload
deanne
View
23
Download
0
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Konferencija DANI HRVATSKOG OSIGURANJA 2010 14.-16. studenoga 2010. Falkensteiner Resort Borik, Zadar. Starenje stanovništva i održavanje primjerenog životnog standarda u trećoj životnoj dobi Prezentacija rezultata istraživačkog projekta - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
Konferencija DANI HRVATSKOG OSIGURANJA 2010
14.-16. studenoga 2010. Falkensteiner Resort Borik, Zadar
Starenje stanovništva i održavanje primjerenog životnog standarda u
trećoj životnoj dobi
Prezentacija rezultata istraživačkog projekta
Prezentiraju: prof.dr.sc. Maja Vehovec i dr.sc. Ivona Škreblin Kirbiš
2
Konferencija DANI HRVATSKOG OSIGURANJA 2010
14.-16. studenoga 2010. Falkensteiner Resort Borik, Zadar
Sadržaj
1. O istraživačkom projektu
2. Demografske promjene
3. Definiranje primjerenosti
4. Objektivni pokazatelji projekcija mirovinskih prihoda
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
6. Zaključak
7. Preporuke
3
Naziv projekta: Starenje stanovništva i održavanje primjerenog životnog standarda u trećoj životnoj dobi
Naručitelj: Hrvatska gospodarska komora
Nositelj: Ekonomski institut, Zagreb
Trajanje istraživanja: rujan - studeni 2010.
Projektni tim: Danijel NestićAndreja RadićIvona Škreblin KirbišSandra ŠvaljekIva TomićMaja Vehovec, voditeljica projekta
Konferencija DANI HRVATSKOG OSIGURANJA 2010
14.-16. studenoga 2010. Falkensteiner Resort Borik, Zadar
4
1. O istraživačkom projektu
Cilj istraživanja: Kako postići primjereni životni standard u trećoj životnoj dobi u Hrvatskoj?
□ Definirati primjerene mirovinske prihode zbog starenja stanovništva;
□ Ustanoviti kolika je odgovornost države, a kolika pojedinca u planiranju primjerenih mirovinskih prihoda.
5
2. Demografske promjene: očekivano trajanje života
Očekivano trajanje života u RH za žene i muškarce se produljuje. Žene u RH će u 2050. godini živjeti u prosjeku do 83
godine života, ali to će biti nešto kraći vijek života u usporedbi s drugim izabranim zemljama.
Izvor: DZS. Izvor: Eurostat i DZS.
68
70
72
74
76
78
80
82
84
muškarci žene muškarci žene
2020 2050
Projekcija očekivanog trajanja života pri rođenju za RH
70
72
74
76
78
80
82
84
86
88
90
Hrv
ats
ka
Bu
ga
rska
Ru
mu
njs
ka
La
tvija
Litv
a
Ma
đa
rska
Slo
vačk
a
Est
on
ija
Če
ška
Po
ljska
Ma
lta
Cip
ar
Slo
ven
ija
Očekivano trajanje života pri rođenju - 2050
muškarci žene
6
2. Demografske promjene: projekcija kretanja ukupnog stanovništva
Izvor: DZS.
Broj stanovnika Hrvatske kontinuirano se smanjuje. Takav trend je prisutan i u drugim NMS zemljama EU, a neto migracijski tokovi neće imati preveliki utjecaj.
0,0
0,2
0,4
0,6
0,8
1,0
1,2
1,4
1,6
1,8
050
100150200250300350400450500550
20
10
20
20
20
30
20
40
20
50
20
60
20
10
20
20
20
30
20
40
20
50
20
60
20
10
20
20
20
30
20
40
20
50
20
60
EU27 EU15 NMS12
u 000 000u 000 000
Projekcija kretanja ukupnog broja stanovnika u EU (2010-2060)
bez migracija migracije uključene neto migracije (desna skala)
3.400
3.600
3.800
4.000
4.200
4.400
4.600
2010 2015 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050
u 000Projekcija kretanja ukupnog broja stanovnika u RH
(2010-2050)
Izvor: Eurostat.
7
2. Demografske promjene: udio starije populacije i omjer ovisnosti starijih
Udio starije populacije RH se u ukupnom stanovništvu povećava. Omjer ovisnosti starijih u odnosu na stanovništvo u radnoj dobi 2050. bit će manje izražen u RH u odnosu
na druge izabrane zemlje.
Broj umirovljenika u RH 2009. godine je za 55 posto veći od broja osoba starijih od 65 godina!
Izvor: DZS.
Udio mladih, stanovništva u radnoj dobi i starih u ukupnom stanovništvu - RH
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2010 2015 2020 2025 2030 2035 2040 2045 2050
0-14 15-64 65+
Omjer ovisnosti starijeg stanovnišva (65+ u odnosu na 15-64) (2010-2050)
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
Slo
ven
ija
Po
ljska
Slo
vačk
a
Bu
ga
rska
Če
ška
Ru
mu
njs
ka
La
tvija
Litv
a
Ma
đa
rska
Ma
lta
Est
on
ija
Hrv
ats
ka
Cip
ar
2010 2010-2050 EU15-2010 EU15-2050
Izvor: Eurostat i DZS.
8
2. Demografske promjene: rizik od siromaštva
Stopa rizika od siromaštva starijih (65+) u Hrvatskoj značajno je veća u odnosu na EU15, NMS12 i NMS10.
Stopa rizika od siromaštva* za stanovništvo iznad 65. godine života - 2008
0
5
10
15
20
25
30
35
Ukupno Muškarci Žene
* - postotak stanovništva s ekvivalentnim dohotkom ispod 60% medijana ekvivalentnog dohotka; **-2007.
EU15 NMS12 NMS10 Hrvatska**
Izvor: Eurostat.
9
2. Demografske promjene: stope zamjene
Teoretska stopa prosječne zamjene (prosječna mirovina u odnosu na prosječnu plaću) u RH 2009. godine iznosila je 40,61 posto.
Izvor: Eurostat.
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%M
ađ
ars
ka
Po
ljska
*
Ru
mu
njs
ka
Slo
vačk
a
Est
on
ija
Če
ška
Hrv
ats
ka**
Litv
a
Ma
lta*
Slo
ven
ija*
La
tvija
Bu
ga
rska
*
Cip
ar*
*** - omjer prihoda u mirovini stanovnišva između 65. i 74. godine i prihoda od rada stanovništva između 50. i 59. godine; * -2008; **-2007.
Agregatna stopa zamjene*** - 2009
EU15
10
Primjerenost (adequacy) – ne postoji jedinstvena definicija za sve zemlje i za sva vremena. Postoji uži i širi obuhvat primjerenosti;
Mjerilo koje se smatra korisnim za mjerenje primjerenosti je neto stopa zamjene: omjer vrijednosti prve mirovine u odnosu na zadnju plaću iz
radnog odnosa;
Neto stope zamjene ovise o:
I. Održavanju razine primjerenosti mirovina iz prvog i drugog stupa što je odgovornost države uz ograničenja fiskalne održivosti;
II. Održavanju razine primjerenosti dodatnih mirovinskih prihoda iz dobrovoljne štednje što je odgovornost pojedinca u planiranju životnog
standarda za treću životnu dob.
3. Definiranje primjerenosti
11
4. Objektivni pokazatelji projekcija mirovinskih prihoda
Neto stope zamjene - OSOBA A: 25 godina
Neto plaća: 5.311 kn Neto plaća: 10.621 kn
Obavezno mirovinsko osiguranje:
- mirovina iz I. stupa: 2.492,61 kn
- neto plaća u godini umirovljenja (2050): 11.726,86 kn
Omjer zamjene iz I. stupa: 21,3%
- mirovina II. stup: 1.695,91 kn
Ukupna mirovina I. i II. stup: 4.188,52 kn
Omjer zamjene I. i II. stup: 36%
Dodatna mirovinska štednja:
- mjesečna premija životnog osiguranja od danas do
umirovljenja: 615,31 kn
Omjer zamjene: 50%
- mjesečna premija životnog osiguranja od danas do
umirovljenja: 1.476,93 kn
Omjer zamjene: 70%
Obavezno mirovinsko osiguranje:
- mirovina iz I. stupa: 3.361,66 kn
- neto plaća u godini umirovljenja (2050): 23.451,59 kn
Omjer zamjene iz I. stupa: 14,3%
- mirovina II. stup: 3.911,90 kn
Ukupna mirovina I. i II. stup: 7.273,56 kn
Omjer zamjene I. i II. stup: 31%
Dodatna mirovinska štednja:
- mjesečna premija životnog osiguranja od danas do
umirovljenja: 1.635,61 kn
Omjer zamjene: 50%
- mjesečna premija životnog osiguranja od danas do
umirovljenja: 3.358,68 kn
Omjer zamjene: 70%
12
4. Objektivni pokazatelji projekcija mirovinskih prihoda
Osobe s dvostrukom prosječnom neto plaćom imaju niži ukupni neto omjer zamjene zbog ugrađenih relativno snažnih elementa solidarnosti za mirovine iz 1. stupa.
21,3% 21,6% 22,6%24,5%
35,7% 34,8% 34,8% 35,0%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
Osoba A - 25 god. Osoba B - 30 god. Osoba C - 35 god. Osoba D - 40 god.
Neto plaća - 5.311
Omjer zamjene (1. stup) u godini umirovljenjaOmjer zamjene (1. i 2. stup) u godini umirovljenja
NETO OMJERI ZAMJENE
14,3% 14,7% 16,0%18,8%
31,0% 29,9% 30,1% 30,9%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
Osoba A - 25 god. Osoba B - 30 god. Osoba C - 35 god. Osoba D - 40 god.
Neto plaća - 10.621
Omjer zamjene (1. stup) u godini umirovljenja
Omjer zamjene (1. i 2. stup) u godini umirovljenja
13
4. Objektivni pokazatelji projekcija mirovinskih prihoda
Za postignuti 50 i 70 posto neto stope zamjene sve dobne skupine svih razina primanja moraju dodatno privatno štedjeti.
DODATNA PRIVATNA ŠTEDNJA
1.6361.931
2.1932.483
3.3593.855
4.398
5.088
0
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
Osoba A - 25 god. Osoba B - 30 god. Osoba C - 35 god. Osoba D - 40 god.
Neto plaća - 10.621
Mjesečna premija životnog osiguranja od danas do umirovljenja - ciljana stopa zamjene 50%Mjesečna premija životnog osiguranja od danas do umirovljenja - ciljana stopa zamjene 70%
615 730 838 9751.477 1.692
1.9402.278
0
1.000
2.000
3.000
4.000
5.000
6.000
Osoba A - 25 god. Osoba B - 30 god. Osoba C - 35 god. Osoba D - 40 god.
Neto plaća - 5.311
Mjesečna premija životnog osiguranja od danas do umirovljenja - ciljana stopa zamjene 50%Mjesečna premija životnog osiguranja od danas do umirovljenja - ciljana stopa zamjene 70%
14
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
INFORMIRANOST
koristim us-luge
poslovnog savjetnika
preko poslodavca
putem banaka
putem In-terneta
putem novina putem rodbine i prijatelja
putem TV-a1
2
3
4
5
1.0 1.01.6
1.2
2.2 2.12.8
1.1 1.32.0 2.1 2.5 2.7 2.8
U kojoj mjeri se informirate na svaki od navedenih načina?
umirovljeni aktivni
NEMA STATISTIČKI ZNAČAJNIH SPOLNIH
RAZLIKA ZA AKTIVNE ISPITANIKE.
umirovljeni aktivni1
2
3
4
5
2.5 2.8
Koliko ste informirani o mogućim oblicima štednje za mirovinu?
RELATIVNO NISKA INFORMIRANOST I PASIVNOST U
KORIŠTENJU RAZLIČITIH KANALA INFORMIRANJA.
goto
vina
bank
ovni
dep
oziti
(šte
dnja
u b
anci)
doda
tne
nekr
etni
ne (u
ključ
ujuć
i i ze
mljiš
ta
život
no o
sigur
anje
dion
ice d
rušta
va ko
ja ko
tiraj
u na
bur
zi
stam
bena
šted
ioni
ca
inve
sticij
ski fo
ndov
i
miro
vinsk
i fond
ovi -
dob
rovo
ljni 3
. stu
p0
10
20
30
40
50
60
9.513.3 13.5
35.1 33.8 31.8
48.9
3.3 5.1 5.49.7
12.7 13.7
23.4 24.3
umirovljeni aktivni
15
INFORMIRANOST – postotak ispitanika koji uopće ne poznaju navedeni oblik
štednje
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
16
DOSADAŠNJA ŠTEDNJA
investicijski fondovi
mirovinski fondovi -
dobrovoljni 3. stup
dodatne nekretnine
(uključujući i zemljišta)
dionice druš-tava koja
kotiraju na burzi
stambena štedionica
osigurava-juća društva (npr. životna osiguranja)
bankovni depoziti
(štednja u banci)
gotovina0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
6% 6%
14%
24%
13%
22%
43%
38%
12%15%
23% 24% 24%
39%
45% 46%
Koji su vaši dosadašnji oblici štednje?
umirovljeni aktivni
14,3% AKTIVNIH I 24,1% UMIROVLJENIH NE ŠTEDE NITI U JEDNOM OBLIKU.
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
Faktorska analiza pokazuje da se navedeni oblici štednje koje smo mjerili grupiraju u 3 skupine (faktora):
□ KLASIČNA ŠTEDNJA: depoziti, gotovina, (nekretnine)□ RIZIČNA ŠTEDNJA: investicijski fondovi, dionice□ CILJANA ŠTEDNJA: 3. m. stup, ž. osiguranja, stambena štedionica
Koje demografske varijable uz informiranost predviđaju dosadašnju ciljanu štednju?
□ Mlađe žene viših osobnih primanja koje su informiranije češće štede u ovim oblicima
17
DOSADAŠNJA ŠTEDNJA
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
18
VAŽNOST DRŽAVNIH POTICAJA
umirovljeni aktivni1
2
3
4
5
2.42.6
Koliko vam je važan državni poticaj za pojedine oblike štednje za mirovinu?
POTICAJI SU ZNAČAJNO VAŽNIJI AKTIVNIM ŽENAMA U ODNOSU NA AKTIVNE
MUŠKARCE, ALI SAMI PO SEBI NEMAJU VELIKI UTJECAJ.
ISPITANICI U PROSJEKU POZNAJU JEDAN OBLIK ŠTEDNJE ZA KOJI DRŽAVA
DAJE POTICAJE.
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
19
PLANIRANA ŠTEDNJA
investicijski fondovi
dionice druš-tava koja
kotiraju na burzi
stambena štedionica
mirovinski fondovi -
dobrovoljni 3. stup
dodatne nekretnine
(uključujući i zemljišta)
gotovina bankovni depoziti
(štednja u banci)
osigurava-juća društva (npr. životna osiguranja)
1
2
3
4
5
1.11.4
1.3 1.3
1.71.9
1.31.31.6 1.6 1.7 1.8
2.1 2.1 2.2
U kojim oblicima planirate štedjeti u idućih pet godina?
umirovljeni aktivni
AKTIVNE ŽENE ZNAČAJNO VIŠE PLANIRAJU ŠTEDJETI U OSIGURAVAJUĆIM
DRUŠTVIMA I STAMBENIM ŠTEDIONICAMA.
ISPITANICI OPĆENITO IMAJU NISKO IZRAŽENE PLANOVE ZA ŠTEDNJU.
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
20
PRIMJERENOST ŠTEDNJE
mirovinski fondovi -
dobrovoljni 3. stup
investicijski fondovi
dionice druš-tava koja
kotiraju na burzi
stambena štedionica
gotovina bankovni depoziti (št-
ednja u banci)
osigurava-juća društva (npr. životna osiguranja)
dodatne nekretnine
(uključujući i zemljišta)
1
2
3
4
5
2.52.3
2.6
3.0 2.93.1
3.0
3.5
2.2 2.2
2.5
3.0 3.0 3.1 3.1
3.7
Koje oblike štednje smatrate primjerenim za ugodan život u mirovini?
umirovljeni aktivni
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
21
POVJERENJE U ŠTEDNJU
investicijski fondovi
mirovinski fondovi -
dobrovoljni 3. stup
dionice druš-tava koja
kotiraju na burzi
stambena štedionica
osigurava-juća društva (npr. životna osiguranja)
bankovni depoziti (št-
ednja u banci)
gotovina dodatne nekretnine
(uključujući i zemljišta)
1
2
3
4
5
2.02.2 2.3
2.82.6
3.0 3.0
3.5
2.0 2.1
2.4
2.8 2.83.0 3.1
3.8
U koje oblike štednje za mirovinu imate povjerenje?
umirovljeni aktivni
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
miro
vinsk
i fond
ovi (
3. st
up)
inve
sticij
ski fo
ndov
i
dion
ice d
rušta
va ko
ja ko
tiraj
u na
bur
zi
stam
bena
šted
ioni
ca
goto
vina
bank
ovni
dep
oziti
(šte
dnja
u b
anci)
osig
urav
ajuć
a dr
uštva
(npr
. živo
tno
osig
uran
je)
doda
tne
nekr
etni
ne (u
ključ
ujuć
i i ze
mljiš
ta)
1
2
3
4
5
2.2 2.22.5
3.0 3.0 3.1 3.13.7
2.1 2.02.4
2.83.1 3.0 2.8
3.8
primjerenost štednje za mirovinu povjerenje u štednju
22
USPOREDBA PRIMJERENOSTI I POVJERENJA KOD AKTIVNIH
OZNAČENI SU ONI OBLICI ŠTEDNJE KOD KOJIH JE POVJERENJE NIŽE U ODNOSU NA
PRIMJERENOST ZA BAREM 0.2 BODA NA SKALI.
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
23
PRIMJERENOST PRIHODA
Kolika osobna mjesečna primanja smatrate primjerenim za ugodan život nakon umirovljenja?
3000
3200
3400
3600
3800
4000
4200
4400
4600
4800
43634530
umirovljeni aktivni
NEMA RAZLIKA IZMEĐU ONOGA ŠTO MISLE
AKTIVNI I UMIROVOLJENI.
Kolika osobna mjesečna primanja smatrate primjerenim za ugodan život nakon umirovljenja?
0
1000
2000
3000
4000
5000
6000
7000
4506
5911
sadašnja prosječna primanja 5.000 KNsadašnja prosječna primanja 10.000 KN
PRIMJERENI OMJER ZAMJENE AKTIVNIH = 84%
PRIMJERENI OMJER ZAMJENE AKTIVNIH S
PROSJEČNOM PLAĆOM = 114%
PRIMJERENI OMJER ZAMJENE AKTIVNIH S DVOSTRUKOM
PROSJEČNOM PLAĆOM = 66%
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
24
U kojoj dobi treba početi štedjeti za mirovinu?15
16
17
18
19
20
21
22
23
24
2524.2 24.2
umirovljeniaktivni
S kojim mjesečnim iznosom treba štedjeti za mirov-inuza mirovinu?
200
220
240
260
280
300
320
340
360
380
353367
umirovljeniaktivni
PRIMJERENOST PRIHODA
NEMA RAZLIKA IZMEĐU ONOGA ŠTO MISLE
AKTIVNI I UMIROVOLJENI.
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
25
umirovljeni aktivni0%
10%20%30%40%50%60%70%80%90%
100%
81%
49%
20%
51%
Što će biti vaš najvažniji prihod u mirovini?
drugo penzija
samo penzija ukupni prihodi (penzija + svi ostali)
1
2
3
4
5
1.7
2.7
1.82.3
Primjerenost prihoda za ugodan život u mirovini
aktivni umirovljeni
PRIMJERENOST PRIHODA
AKTIVNE ŽENE U MANJOJ MJERI SMATRAJU
DA ĆE IMATI PRIMJERENU PENZIJU.
POSTOJI SVIJEST ISPITANIKA O TOME DA
TREBAJU PLANIRATI DRUGE IZVORE
PRIHODA OSIM PENZIJE KAKO BI IMALI
PRIMJERENA PRIMANJA.
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
26
OSTALI IZVORI PRIHODA U MIROVINI
(20% umirovljenika i 51% aktivnih kojima penzija nije/neće biti glavni prihod)
dionice/inv.-fondovi
nekretnine životno osigu-ranje/3. stup/
štednja
poljoprivreda honorarni rad-10%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
4.0% 2.7% 4.0%
49.3%
40.0%
1.9%
8.3% 10.6%
20.4%
58.9%
Koji su glavni dodatni izvori prihoda u mirovini?
umirovljeni aktivni
PRILIKOM ODABIRA DODATNIH PRIHODA PRETPOSTAVLJAJU DA ĆE BITI ZDRAVI.
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
Kako se razlikuju oni koji štede u životnom osiguranju od onih koji ne štede u životnom osiguranju?
Više su obrazovani i imaju viša osobna primanja; Više su informirani i koriste više sve kanale informiranja osim putem
poslodavca; Važniji su im državni poticaji za odabir štednje; Planiraju više štedjeti i dalje u obliku osiguranja, te u depozitima, stambenim
štedionicama, dodatnim nekretninama; Sve oblike štednje smatraju primjerenijim načinom štednje za mirovinu osim 3.
stupa (gdje nema razlika) i gotovine (koju smatraju manje primjerenom kao štednju za mirovinu);
Imaju više povjerenja u sve oblike štednje, osim gotovine (gdje nema razlike); U većoj mjeri smatraju da će imati dostatne ukupne prihode tijekom
umirovljenja i oslanjaju se na veći broj dodatnih prihoda (pored penzije).
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
3,3
1,6
0,0
0,5
1,0
1,5
2,0
2,5
3,0
3,5
broj oblika dosadašnje štednještede u obliku osiguranja NE štede u obliku osiguranja
Kako se razlikuju oni koji štede u životnom osiguranju od onih koji ne štede u životnom osiguranju?
ISPITANICI KOJI ŠTEDE U ŽIVOTNIM OSIGURANJIMA U VEĆOJ MJERI
DIVERZIFICIRAJU SVOJU ŠTEDNJU OD ONIH KOJI NE ŠTEDE U ŽIVOTNIM
OSIGURANJIMA.
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
29
KOJI STAVOVI UZ INFORMIRANOST PREDVIĐAJU PLANOVE O ŠTEDNJI U
ŽIVOTNOM OSIGURANJU?
INFORMIRANOST I POVJERENJE□ Aktivni ispitanici koji su više informirani i imaju više
povjerenja u životno osiguranje kao oblik štednje, planiraju u većoj mjeri štedjeti u ovom obliku.
Zanimljivo je da ispitanikova procjena o tome koliko je životno osiguranje primjereni oblik štednje za mirovinu nije značajan prediktor njihovog planiranog ponašanja.
5. Subjektivne percepcije stanovnika Hrvatske o štednji za mirovinu
30
6. Zaključak
DEMOGRAFSKE PRIJETNJE STARENJA STANOVNIŠTVA:
• U RH je 2009. broj umirovljenika je bio 55 posto veći od broja stanovnika starijih od 65 godina;
• Primjerenost mirovina mjerena prosječnom teoretskom stopom zamjene u 2009. godini iznosila je 40,6 posto;
• Rizik od siromaštva stanovnika RH iznad 65. godina života već je sada znatno veći u odnosu na EU15, NMS12 i NMS10;
• Projekcije pokazuju da će se ukupan broj stanovnika smanjivati, ali će se životni vijek produžiti;
• Dio populacije u radnoj dobi će se kontinuirano smanjivati, a omjer ovisnosti starije populacije će se kontinuirano povećavati.
Održavanje primjerenosti mirovina u budućnosti ovisi o neto stopama zamjene mirovina koje se mijenjaju sa
starenjem stanovništva!
PROJEKCIJE MIROVINA IZ OBAVEZNOG MIROVINSKOG OSIG.:
za prosječnu plaću neto stopa zamjene na dan umirovljenja: - hipotetski primjeri iz I stupa: 21-24 posto - hipotetski primjeri iz I i II stupa: 34-35 posto za dvostruko prosječnu plaću neto stopa zamjene na dan umirovljenja:
- hipotetski primjeri iz I stupa: 19,7-19,9 posto - hipotetski primjeri iz I i II stupa: 31-36 posto
Neto stopa zamjene iz I i II stupa u odgovornosti je DRŽAVE.Nadogradnja neto stope zamjene odgovornost je POJEDINACA.
Razlike do neto stope zamjene od 50 i 70 posto mogu se nadograditi jedino iz privatne štednje za mirovinu!
Za primjerenost mirovinskih prihoda u trećoj životnoj dobi podjednako su odgovorne i država i pojedinac. Odgovornost nije supstitutivna već komplementarna!
31
6. Zaključak (nast.)
SUBJEKTIVNE PERCEPCIJE STANOVNIŠTVA O ŠTEDNJI ZA MIROVINU:
Veliki dio ispitanika iz reprezentativnog uzorka ne poznaje oblike štednje za mirovinu ili ih slabo poznaje. Svjesni su svoje slabe informiranosti;
Dosadašnja štednja umirovljenika i aktivnih koncentrirana je u gotovini i bankarskim depozitima, ali aktivni tome dodaju i životna osiguranja;
Diversifikaciji oblika štednje skloniji su oni koji štede u životnim osiguranjima;
Državni poticaji nisu od ključne važnosti za štednju, ali oni koji se odlučuju na štednju u životnim osiguranjima ocjenjuju ih važnim faktorom;
Primjerenim oblicima štednje za ugodan život u mirovini smatraju se: nekretnine, životna osiguranja i bankarski depoziti;
Planiranje štednje je nisko, a značajno ovisi o informiranosti i povjerenju u oblike štednje;
32
6. Zaključak (nast.)
SUBJEKTIVNE PERCEPCIJE STANOVNIŠTVA O ŠTEDNJI ZA MIROVINU (nast.):
Ispitanici su svjesni potrebe za dodatnim privatnim mirovinskim prihodima, no problem je u tome što ih vide u honorarnom radu i poljoprivredi što podrazumijeva dobro zdravlje koje mogu i ne moraju imati u trećoj životnoj dobi;
Ispitanici intuitivno procjenjuju da bi privatna štednja za mirovinu trebala započeti u 24 godini s izdvajanjem od oko 360 kuna mjesečno;
Aktivni koji imaju prosječna primanja procjenjuju primjerenost prihoda u mirovini na razini osnovnih životnih troškova; Aktivni koji imaju dvostruko veća primanja procjenjuju primjerenost prihoda na sličnoj razini što znači da ih također vezuju uz osnovne životne troškove i solidarno se povezuju s ostalim umirovljenicima.
33
6. Zaključak (nast.)
7. Preporuke
Kako informiranost i povjerenje predviđa planiranje štednje za treću životnu dob pretpostavlja se da bi nacionalna sustavna edukacija potakla planiranje štednje za mirovinu:
□ Primjer: budući će dodatni mirovinski prihodi mnogima tek omogućiti osnovni životni standard u mirovini preporučuje se izgradnja jednostavnog informacijskog kalkulatora na internetu na kojem svatko može izračunati svoju mirovinu!
□ Upozorenje: sustavnu edukaciju stanovništva ne bi trebala provoditi niti jedna zainteresirana strana ponuđača proizvoda!
Budući će RH biti zemlja sa sve starijim stanovništvom potrebna je također nacionalna kampanja o promjeni predrasuda o starijim radnicima (“inferiorniji”) jer će i o njihovoj zaposlenosti ovisiti blagostanje cjelokupnog društva;
Treći mirovinski stup nije zadobio povjerenje stanovništva, pa se predlaže da se ispitaju i uklone slabosti koje su na to utjecale.
34