แบบ 56-1

สารบญ

หนา

สวนท 1 การประกอบธรกจ 1. นโยบายและภาพรวมการประกอบธรกจ 1-1 2. ลกษณะการประกอบธรกจ 2-1 3. ปจจยความเสยงและการบรหารความเสยง 3-1 4. ทรพยสนทใชในการประกอบธรกจ 4-1 5. ขอพพาททางกฎหมาย 5-1 6. ขอมลทวไปและขอมลส าคญอน 6-1

สวนท 2 การจดการและการก ากบดแลกจการ 7. ขอมลหลกทรพยและผถอหน 7-1 8. โครงสรางการจดการ 8-1 9. การก ากบดแลกจการ 9-1

10. ความรบผดชอบตอสงคม 10-1 11. การควบคมภายในและการบรหารจดการความเสยง 11-1 12. รายการระหวางกน 12-1

สวนท 3 ฐานะการเงนและผลการด าเนนงาน 13. ขอมลทางการเงนทส าคญ 13-1 14. การวเคราะหและค าอธบายของฝายจดการ 14-1

การรบรองความถกตองของขอมล

เอกสารแนบ

เอกสารแนบ 1 รายละเอยดเกยวกบกรรมการ ผบรหาร ผมอ านาจควบคม ผทไดรบมอบหมายใหรบผดชอบสงสดในสายงานบญชและการเงน ผทไดรบมอบหมายใหรบผดชอบโดยตรงในการควบคมดแลการท าบญชและเลขานการบรษท

เอกสารแนบ 2 ตารางแสดงรายละเอยดกรรมการ ผบรหารและผมอ านาจควบคมของธนาคารเขาด ารงต าแหนงเปนผบรหารในบรษทยอย บรษทรวมหรอบรษททเกยวของ

เอกสารแนบ 3 รายละเอยดเกยวกบหวหนางานตรวจสอบภายในและหวหนางานก ากบดแลการปฏบตงานของบรษท

แบบ 56-1

1 - 1

สวนท 1 การประกอบธรกจ

1. นโยบายและภาพรวมการประกอบธรกจ

ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) กอตงเมอวนท 1 ธนวาคม 2487 และเปนธนาคารไทยแหงแรกทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยนบแตเรมจดตงตลาดหลกทรพยในป 2518 ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารมสนทรพยรวม 3,216,743 ลานบาท เงนใหสนเชอรวม 2,061,309 ลานบาท เงนรบฝากรวม 2,370,792 ลานบาท และสวนของเจาของ 428,116 ลานบาท

ความส าเรจจากการด าเนนงานในป 2562 ท าใหธนาคารไดรบรางวลหลายดาน เชน “ธนาคารแหงป” จากวารสารการเงนธนาคาร “Best Bank in Thailand” จากนตยสารโกลเบลไฟแนนซ “Best Managed Bank in Thailand” “Best Trade Finance Bank in Thailand” “Custodian Bank of the Year in Thailand” และ “Best Payment Bank in Thailand” จากนตยสาร ดเอเชยนแบงกเกอร

ธนาคารยดมนในเจตนารมณของการเปน “เพอนคคด มตรคบาน” เคยงขางลกคาและสงคมไทยมาตลอดกวา 7 ทศวรรษทผานมา ธนาคารจงใหความส าคญกบการเปนเพอนคคดในการด าเนนธรกจของลกคาและพฒนาความสมพนธอยางจรงใจและยาวนานตลอดหลายทศวรรษจากรนสรน ความมงมนของธนาคารในการเปนเพอนคคดมตรคบาน รวมทงความรบผดชอบตอสงคม สงแวดลอม และการมธรรมาภบาลไดสะทอนอยในทกองคประกอบของการด าเนนธรกจของธนาคาร

การมฐานลกคาจ านวนมากและความสมพนธทยาวนาน เปนหนงในปจจยส าคญแหงความส าเรจของธนาคาร และท าใหธนาคารสามารถขยายธรกจคขนานไปกบความตองการทางการเงนทเพมขนของลกคา

1.1 นโยบายในการด าเนนงาน

วสยทศน (Vision)

มงหมายทจะเปนธนาคารทใหบรการดานการเงนทมคณภาพ เพอตอบสนองความตองการของลกคา มความพรอมดวยบคลากรทมคณภาพ มเทคโนโลยและระบบงานททนสมย คงไวซงความเปนสากลตลอดจนการเปนธนาคารชนน าแหงภมภาคเอเชย

ภารกจ (Mission)

ภารกจหลกของธนาคาร ประกอบดวย ภารกจดานการเงน ดานการตลาดและลกคา ดานคณภาพการปฏบตงาน และดานศกยภาพขดความสามารถ ดงน

ดานการเงน

ใหผลประกอบการทางการเงนมความกาวหนาอยางมเสถยรภาพ

ดานการตลาดและลกคา

เปนผน าในธรกจดานคณภาพบรการทเปนเลศ

ดานคณภาพการปฏบตงาน

มกระบวนการปฏบตงานทมประสทธภาพ และมวธการในการตรวจสอบคณภาพ

แบบ 56-1

1 - 2

มมาตรฐานในการปฏบตงาน และสามารถน าขอมลจากกระบวนการปฏบตงานมาใชในการตดสนใจสงการ

ดานศกยภาพขดความสามารถ

ใหพนกงานมศกยภาพพรอมทจะรองรบแนวทางการขยายธรกจของธนาคาร

คณคาหลกทมงหวง (Core Value)

คณคาหลกทท าใหธนาคารเปนธนาคารชนน าของประเทศมาอยางตอเนองเปนสงททกคนในธนาคารจะตองรวมกนรกษาไว โดยจะตองค านงถงและน ามาใชในทกกรณ คอ “ใหบรการทางการเงนทสรางความพงพอใจแกลกคา” ตามแนวทาง “เพอนคคด มตรคบาน” โดยมปรชญาการท างานดงน

ใหบรการทเปนเลศในทศนะของลกคา

ปฏบตงานอยางมคณภาพ

ปฏบตงานในลกษณะของผมจรรยาบรรณ และเปนมออาชพ

มงมนทจะรวมมอกนท างานเปนทมดวยความเปนน าหนงใจเดยวกน

ใหความส าคญในการพฒนาพนกงาน

1.2 การเปลยนแปลงและพฒนาการทส าคญในรอบป 2562

ธนาคารมงเนนการสรางคณคาเพอสนบสนนใหลกคากาวสความส าเรจทามกลางสภาวะแวดลอมทท าทาย เนองจากการรวมกลมในภมภาค การขยายตวของเมอง และการเขาสยคดจทล ยงคงเปนแนวโนมส าคญทสงผลใหเกดการเปลยนแปลงตอวถชวตและธรกจของลกคาอยางตอเนองเพอชวยใหลกคาสามารถปรบตวและตอบสนองตอแนวโนมดงกลาวไดอยางเหมาะสม ธนาคารไดปรบปรงบรการเพอเพมความสะดวกสบายแกลกคา ใหค าปรกษาและชวยเหลอดวยความเชยวชาญในแตละภาคธรกจ สนบสนนใหลกคาเขาถงโอกาสใหมทางธรกจ รวมถงชวยลดอปสรรคและตนทนในการด าเนนงาน

วนท 12 ธนวาคม 2562 ธนาคารประกาศการท าสญญาซอขายหนจากการบรรลขอตกลงเพอการเขาซอหนในสดสวนรอยละ 89.12 ในธนาคารพท เพอรมาตา ทบเค (เพอรมาตา) ธนาคารขนาดใหญล าดบท 12 ของประเทศอนโดนเซย เมอพจารณาจากสนทรพย โดยคาดวาจะด าเนนการไดเสรจสมบรณภายในไตรมาสสามป 2563 การเขาซอหนในครงนนบเปนความกาวหนาครงส าคญ เนองจากจะท าใหธนาคารสามารถใชประโยชนจากการเตบโตอยางรวดเรวของอนโดนเซย ซงเปนประเทศทมระบบเศรษฐกจขนาดใหญทสดในอาเซยน และรบโอกาสทางธรกจจากความเชอมโยงทเพมขนในอาเซยน

เมอการเขาซอหนนเสรจสมบรณ จะท าใหธนาคารมรากฐานทมนคงยงขนในตลาดอนโดนเซย อกทงยงสนบสนนใหกลยทธทมงสการเปนธนาคารชนน าทมฐานธรกจครอบคลมในอาเซยนมพฒนาการไปอกขนหนง

ส าหรบความกาวหนาดานบรการ ธนาคารไดศกษาและพฒนาธรกรรมการคาระหวางประเทศดวยเทคโนโลย Enterprise Blockchain ครงแรกในอาเซยนกบการท าธรกรรมเลตเตอรออฟเครดต (Letter of Credit: L/C) ระหวางลกคาของธนาคารจากประเทศอนโดนเซยมายงประเทศไทย ซงเปนการใหบรการแบบครบวงจรตงแตเรมตนจนเสรจสน ท าใหสามารถลดเวลาด าเนนการและลดการใชเอกสารลงกวาครง ธนาคารคาดวาจะสามารถใหบรการในลกษณะนกบลกคารายอนทใชบรการการคาระหวางประเทศในป 2563

แบบ 56-1

1 - 3

กจการธนาคารตางประเทศและสายลกคาธรกจรายใหญมการประสานความรวมมออยางใกลชดเพอสนบสนนการใหบรการลกคาทมธรกจในตางประเทศ อกทงยงมการพฒนาโซลชนทชวยใหกระบวนการท างานประจ าวนมาอยในระบบดจทล ทสามารถเชอมโยงกบระบบนเวศของลกคาทงในและนอกประเทศ เชน บรการการช าระเงน และบรการสนเชอเพอสนบสนนผประกอบการทอยในซพพลายเชนของลกคา

ขณะเดยวกน ธนาคารยงใหการสนบสนนลกคาทมสวนรวมในโครงการพฒนาโครงสรางพนฐาน เชน ระบบขนสงมวลชนในเขตเมอง การผลตพลงงาน และการเชอมโยงการคมนาคมภายในภมภาคผานสนามบน ทาเรอ ทางหลวงและทางรถไฟ นอกจากน ธนาคารยงด าเนนการเพอตอบสนองการเปลยนแปลงในวถชวตและพฤตกรรมของผบรโภคดวยการเพมบรการทปรกษาโดยเจาหนาทผเชยวชาญในแตละดาน เชน การประกนชวตและประกนวนาศภย สนเชอบาน และการวางแผนการจดการสนทรพย เพ อชวยใหลกคามความมนคงทางการเงนและมหลกประกนส าหรบอนาคต

ธนาคารมการปรบปรงแพลตฟอรมเพอใหบรการแอปพลเคชน บวหลวง เอมแบงกกง รปแบบใหม ซงจะเปดใหบรการอยางเปนทางการในตนป 2563 แพลตฟอรมนจะมการเพมคณสมบตในการใชงานใหมอยางตอเนองเพอตอบสนองไลฟสไตลของลกคาทมการเปลยนแปลงตลอดเวลา ขณะเดยวกน ธนาคารยงพฒนาแพลตฟอรมใหมส าหรบบรการบรหารเงนสดและบรการสนเชอเพอการคาระหวางประเทศ โดยจะมการเพมคณสมบตในการใชงานมากขนเพอสนบสนนธรกจของลกคา

หนงในสงทธนาคารใหความส าคญในป 2562 คอ การสนบสนนใหผประกอบการเอสเอมอเปลยนจากการรบช าระคาสนคาและบรการดวยเงนสด ไปเปนการรบช าระผานชองทางอเลกทรอนกส เพอใหผประกอบการสามารถรบช าระเงนไดอยางสะดวกและปลอดภยอกทงยงท าใหธนาคารไดรบขอมลทางธรกจในเชงลก ซงจะชวยใหธนาคารสามารถน าเสนอบรการทางการเงนแกลกคาไดดยงขน เชน การเสนอสนเชอ โดยพจารณาจากขอมลของลกคา หรอ Information-based Lending

ขณะเดยวกน ธนาคารไดขยายบรการรบช าระเงนผาน QR Code ไปยงรานคาและผประกอบการรายยอย ซงนอกจากจะเปนการเพมทางเลอกในการรบช าระเงนแลว ยงเปนการสนบสนนการขบเคลอนประเทศไทยสสงคมไรเงนสด

นอกจากน ธนาคารยงประสบความส าเรจในการด าเนนโครงการ Bangkok Bank InnoHub Season 2 ซงเปนโครงการเพาะบมสตารทอพ โดยรวมมอกบผประกอบการสตารทอพทมผลงานและมความเชยวชาญในการพฒนาเทคโนโลยมาโดยตลอด ปจจบนธนาคารและผประกอบการสตารทอพหลายรายรวมกนพฒนาบรการในดานตาง ๆ เพอสนบสนนลกคาเอสเอมอ เชน การคาผานชองทางดจทล และโปรแกรมบญชบนระบบคลาวด อกทงยงท างานกบผประกอบการสตารทอพเพอปรบปรงกระบวนการท างานในหนวยธรกจของธนาคาร เชน ระบบอตโนมตกระบวนการดานเชค และปฏบตการดานสนเชอและหลกทรพย

ส าหรบบรการ บวหลวง เอมแบงกกง มการเตบโตของปรมาณธรกรรมอยางตอเนอง โดยเพมขนมากกวา 2.5 เทา ในชวงสามปทผานมา เนองจากลกคาสวนใหญเลอกท าธรกรรมผานชองทางออนไลนเปนหลกธนาคารยงคงด าเนนนโยบาย Mobile First เพอเพมบรการใหมในบรการบวหลวง เอมแบงกกง นอกจากน ในระหวางปธนาคารไดท าการทดสอบกระบวนการในการรจกลกคาผานชองทางอเลกทรอนกส (Electronic Know Your Customer: e-KYC) เพอการยนยนตวตนดวยขอมลทางชวภาพ (Biometric Authentication) ผานการเขารวมทดสอบและพฒนานวตกรรมทน า

แบบ 56-1

1 - 4

เทคโนโลยใหมมาสนบสนนการใหบรการทางการเงน (Regulatory Sandbox) ของธนาคารแหงประเทศไทย และคาดวาจะสามารถน ามาใหบรการไดในป 2563

ธนาคารอยระหวางการพฒนาโครงสรางพนฐานใหม ซงเปนสวนหนงในการเตรยมความพรอมสการเปนธนาคารดจทล โดยมการจดท าทเกบขอมลสวนกลาง (Data Lake) การน าปญญาประดษฐ (Artificial Intelligence) และการวเคราะหขอมลขนาดใหญ (Big Data) มาใชในการจดการ จดเกบ วเคราะหและเลอกสรรขอมลไปใชประโยชนไดอยางมประสทธภาพ เพอชวยใหธนาคารมความรและเขาใจถงความตองการของลกคาไดลกซงยงขน และสามารถน าเสนอบรการใหตรงกบความตองการของลกคาแตละราย นอกจากน ยงพฒนาโครงสรางของระบบเทคโนโลยทเออใหธนาคารเชอมตอและท างานรวมกบผลตภณฑแอปพลเคชน แพลตฟอรม และบรการของผพฒนาและพนธมตรจากภายนอกองคกรไดงาย รวมทงมความปลอดภยโดยผาน Application Programming Interface (API) ซงจะชวยใหธนาคารสามารถพฒนานวตกรรมไดรวดเรวยงขน

ดวยเจตนารมณของการเปน “เพอนคคด มตรคบาน” ธนาคารจะยงคงเดนหนาสรางคณคาเพอผมสวนไดเสยและมงมนด าเนนธรกจใหบรรลผลส าเรจตามเปาาหมายในป 2563

แบบ 56-1

1 - 5

รางวลประจ าป 2562

นตยสารอลฟาเซาทอสเอเชย

Best Trade Finance Bank in Thailand (13 ปตดตอกน)

นตยสารเอเชยมนน Best Corporate and Investment Bank in Thailand

สภาทปรกษาธรกจอาเซยน Priority Integration Sectors: Finance (Large-Tier)

นตยสารดเอเชยนแบงกเกอร Best Managed Bank in Thailand

Best Payment Bank in Thailand (4 ปตดตอกน)

Best Trade Finance Bank in Thailand CEO Leadership Achievement Award in Thailand

Custodian Bank of the Year in Thailand (5 ปตดตอกน) [ชอเดม “Sub-Custodian Bank of the Year in Thailand”]

นตยสารเอเชยนแบงกกงแอนดไฟแนนซ Website of the Year in Thailand

Thailand Domestic Trade Finance Bank of the Year (5 ปตดตอกน)

นตยสารดแอสเซท Best Bank in Treasury and Working Capital in Thailand - SMEs

Best Bond (สาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว)

Best Bond (เมยนมา)

Best Cross-Border Financing (กมพชา)

Best Cross-Border Financing (เวยดนาม)

Best Syndicated Loan (สงคโปร)

นตยสารไฟแนนซเอเชย Deal of the Year เมยนมา

นตยสารโกลเบลไฟแนนซ Best Bank in Thailand (2 ปตดตอกน)

Best Sub-Custodian Bank in Thailand (12 ปตดตอกน)

บรษทอนฟลเอนเชยลแบรนด และบรษทนโอทารเกต รางวลสดยอดแบรนดชนน า

วารสารการเงนธนาคาร รางวลธนาคารแหงป

รางวลนกการเงนแหงป

สมาคมการจดการธรกจแหงประเทศไทยและสถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทรแหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย รางวลความเปนเลศดานการบรหารทางการเงน

รางวลความเปนเลศดานผน า

เดอะเวลดแบรนดงฟอรม Brand of the Year Award

ไอเอฟอารเอเชย Thailand Capital Market Deal

นตยสารอนเตอรเนชนแนลบสซเนส Best Capital Markets Thailand Best Investment Banking Company Thailand

นตยสารไฟแนนซเอเชย Best Thailand Deal

บรษท มอรนงสตาร รเสรช (ประเทศไทย) จ ากด กองทนตราสารทนยอดเยยม ประเภทกองทนหนขนาดกลางและเลก

แบบ 56-1

1 - 6

กลมธรกจทางการเงนธนาคารกรงเทพ

ธนาคารกรงเทพ

ธนาคารกรงเทพ (ประเทศจน) จ ากด

100%

บางกอกแบงค เบอรฮาด 100%

บบแอล โนมน(เทมพาตน) เบอรฮาด

100%

บลจ. บางกอก แคปปตอล

100%

บจก. บรหาร สนทรพยทว

100%

บล. บวหลวง

99.91%

บลจ. บวหลวง

75%

บจก. บบแอล (เคแมน) 100%

บจก. บวหลวงเวนเจอรส 100%

1.3 โครงสรางการถอหนของกลมบรษท

กลมธรกจทางการเงนธนาคารกรงเทพ ประกอบดวย 10 บรษท คอ ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) เปนบรษทแมและมกจการในกลมธรกจฯ แบงเปน ธนาคารกรงเทพ (ประเทศจน) จ ากด บางกอก แบงค เบอรฮาด บรษท บรหารสนทรพยทว จ ากด (“บจก. บรหารสนทรพยทว”) บรษทหลกทรพย บวหลวง จ ากด (มหาชน) (“บล.บวหลวง”) บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม บวหลวง จ ากด (“บลจ.บวหลวง”) บรษท บบแอล (เคแมน) จ ากด บรษท บวหลวงเวนเจอรส จ ากด บบแอล โนมน (เทมพาตน) เบอรฮาด และบรษทหลกทรพยจดการกองทน บางกอกแคปปตอล จ ากด (“บลจ.บางกอกแคปปตอล”) โดยมภาพรวมโครงสราง ดงน

แบบ 56-1

1 - 7

ขอบเขตธรกจของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกรงเทพ สรปไดดงน

บรษท ประเภทธรกจ ขอบเขตของธรกจทส าคญ

ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) ธนาคาร ใหบรการธรกรรมทางการเงนตามขอบเขตของธนาคารพาณชยไทย

บรษทยอยในกลมธรกจทางการเงนธนาคารกรงเทพ

ธนาคารกรงเทพ (ประเทศจน) จ ากด ธนาคาร ด าเนนธรกจธนาคารพาณชย โดยมสถานภาพเปนบรษททจดทะเบยนจดตงในประเทศจน

บางกอก แบงค เบอรฮาด ธนาคาร ด าเนนธรกจธนาคารพาณชย โดยมสถานภาพเปนบรษททจดทะเบยนจดตงในประเทศมาเลเซย

บรษทบรหารสนทรพยทว จ ากด บรหารสนทรพย ด าเนนธรกจบรหารสนทรพยทถกจดชน หรอเกดจากหนทมปญหาทไดรบโอนจากธนาคารกรงเทพ โดยบรษทอาจท าการพฒนาตอเพอเพมมลคาใหกบสนทรพย กอนทจะจดจ าหนายตอไป

บรษทหลกทรพยบวหลวง จ ากด (มหาชน)

ธรกจหลกทรพย ด าเนนธรกจหลกทรพยในดานตางๆ เชน

- ธรกจนายหนาซอขายหลกทรพย (Brokerage)

- ธรกจวาณชธนกจ (Investment Banking) โดยเปนทปรกษาทางการเงน และด าเนนการจดจ าหนายหลกทรพย

- ธรกจการจดการกองทนสวนบคคล (Private Fund Management)

- ธรกจตวแทนสนบสนนการขายและรบซอคนหนวยลงทน (Selling Agent)

- ธรกจคาตราสารหน - ธรกจตวแทนซอขายสญญาซอขายลวงหนา เปนตน

บรษทหลกทรพยจดการกองทน บางกอกแคปปตอล จ ากด

จดการกองทนรวม ด าเนนธรกจจดการกองทนรวม ซงประกอบดวย การจดการกองทนรวม การจดการกองทนสวนบคคล และกองทนส ารองเลยงชพ รวมทงการเปนผจดการเงนทนและทปรกษาสญญาซอขายลวงหนา

บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม บวหลวง จ ากด

จดการกองทนรวม ด าเนนธรกจจดการกองทนรวม ซงประกอบดวย การจดการกองทนรวม การจดการกองทนสวนบคคล และกองทนส ารองเลยงชพ

บรษท บบแอล (เคแมน) จ ากด Investment Company ด าเนนการจดหาแหลงเงนทนเพอสนบสนนการท าธรกจของธนาคาร และท าการลงทนในตราสารทางการเงนตางๆ

บรษท บวหลวงเวนเจอรส จ ากด ธรกจเงนรวมลงทน ด าเนนธรกจการลงทนในลกษณะทเปนหนสวนกบเจาของธรกจทมศกยภาพในการเตบโตสง โดยใหการสนบสนนดานการเงน และใหค าปรกษา เพอใหธรกจนนสามารถเตบโตไดอยางรวดเรว

แบบ 56-1

1 - 8

บรษท ประเภทธรกจ ขอบเขตของธรกจทส าคญ

บบแอล โนมน (เทมพาตน) เบอรฮาด ธรกจสนบสนน สนบสนนการด าเนนการของบางกอก แบงค เบอรฮาดโดยท าหนาทเปน Nominee, Trustee และ Agent ในการถอหนทลกคา น ามาใชเปนหลกประกนในการใชสนเชอ

นอกจากน ธนาคารยงมการลงทนในธรกจอนทสนบสนนการด าเนนธรกจของธนาคาร โดยมการถอหนในบรษทรวมตางๆ ดงน

ชอบรษท ประเภทธรกจ ทนจดทะเบยน

(ลานบาท)

ทนช าระแลว

(ลานบาท)

การถอหนของ

ธนาคาร (รอยละ)

บรษท บเอสแอล ลสซง จ ากด บรษทรวม ใหเชาทรพยสนแบบลสซง และใหเชาซอ

500 500 35.88

บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จ ากด บรษทรวม ใหบรการรบสงขอมลอเลกทรอนกสระหวาง

สถาบนการเงน

50 50 14.26

บรษท ศนยประมวลผล จ ากด บรษทรวม บรการดานคอมพวเตอร 50 50 30.00 บรษท พซซ แคปปตอล จ ากด ธนาคารถอหน

ทางออมผาน บจ. ศนยประมวลผล

บรการดานขอมล 50 50 30.82

บรษท ไทยดจทล ไอด จ ากด ธนาคารถอหน ทางออมผาน

บจ. พซซ แคปปตอล

บรการดานขอมล 50 50 30.82

บรษท ไทย เพยเมนต เนตเวรก จ ากด* บรษทรวม ผใหบรการระบบเครอขายบตรและระบบโอนเงนรายยอย

ระหวางผใชบรการของระบบ

524 524 69.08

บรษท บซไอ (ประเทศไทย) จ ากด บรษทรวม กจกรรมการจดท า โปรแกรมคอมพวเตอรตามวตถประสงคของผใช

(ยกเวนโปรแกรมเวบเพจและเครอขาย)

530 530 22.17

*ธนาคารจดเปนเงนลงทนในบรษทรวมเนองจากธนาคารมเพยงอ านาจในการเขาไปมสวนรวมในการบรหารแตไมถงระดบควบคม

แบบ 56-1

2 - 1

2. ลกษณะการประกอบธรกจ

2.1 ผลตภณฑและบรการ

การประกอบธรกจทส าคญ

ธนาคารกรงเทพใหบรการทางการเงนหลายรปแบบและครบวงจร ส าหรบทงลกคาธรกจและลกคาบคคล ทงในประเทศไทยและตางประเทศ ผลตภณฑสนเชอเพอธรกจของธนาคาร ประกอบดวยสนเชอระยะสนและระยะยาว สนเชอการคาระหวางประเทศ สนเชอเพอเงนทนหมนเวยนหนงสอค าประกน การอาวล/การรบรอง รวมถงผลตภณฑและบรการทางการเงนอน ๆ เชน บรการเงนรบฝาก บรการโอนเงน บรการบรหารจดการเงนสด บรการประกนชวตและประกนวนาศภย (แบงกแอสชวรนส) บรการวานชธนกจ บรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ และบรการซอขายตราสารหน เปนตน บรการเหลานชวยสรางรายไดจากคาธรรมเนยมและคาบรการของธนาคาร นอกจากน ธนาคารยงพฒนาบรการเพออ านวยความสะดวกแกลกคาทงในและตางประเทศ

ดานการบรหารกจการ ธนาคารจ าแนกการด าเนนธรกจเปนสายลกคาธรกจรายใหญ สายลกคาธรกจรายกลาง สายลกคาธรกจรายปลก สายลกคาบคคล กจการธนาคารตางประเทศ และกจการการเงนธนกจ

ธนาคารมบรษทยอยทส าคญ ประกอบดวยกจการในเครอทอยตางประเทศ 2 บรษทคอ บางกอก แบงค เบอรฮาด และธนาคารกรงเทพ (ประเทศจน) จ ากด ซงเปนธนาคารทจดทะเบยนในประเทศมาเลเซยและจน ตามล าดบ นอกจากน ยงมบรษทหลกทรพย บวหลวง จ ากด (มหาชน) บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม บวหลวง จ ากด และบรษท บวหลวงเวนเจอรส จ ากด ทงน บรษทหลกทรพย บวหลวง จ ากด (มหาชน) ด าเนนกจการดานธรกจนายหนาซอขายหลกทรพย ธรกจวานชธนกจ และธรกจจดการกองทน บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม บวหลวง จ ากด ด าเนนธรกจหลกทรพยประเภทจดการกองทนรวม กองทนสวนบคคล และกองทนส ารองเลยงชพในประเทศไทย ในขณะทบรษท บวหลวงเวนเจอรส จ ากด เปนธรกจเงนรวมลงทน

ภาพรวมการด าเนนงานของธรกจหลกและบรษทยอย

ลกคาธรกจ

ลกคารายใหญ

ป 2562 เศรษฐกจไทยไดรบผลกระทบอยางตอเนองจากการชะลอตวของเศรษฐกจโลก รวมทงความไมแนนอนของนโยบายภายในประเทศกอนมการเลอกตงในเดอนมนาคม ประกอบกบการแขงคาของเงนบาททสงผลตอความสามารถในการแขงขนดานราคาของสนคาในอตสาหกรรมหลกของไทย อยางไรกตาม การจดตงรฐบาลใหมหลงจากการเลอกตงสงผลในเชงบวกตอเศรษฐกจไทยในภาพรวม เนองจากมความชดเจนดานนโยบายและมการขบเคลอนโครงการโครงสรางพนฐานใหเกดความคบหนาไดอยางตอเนอง ส าหรบป 2563 คาดวาการลงทนภาคเอกชนจะปรบตวดขนจากการลงทนในโครงสรางพนฐานทมความกาวหนาเพมขน รวมไปถงพฒนาการทเกดขนในเขตพฒนาพเศษภาคตะวนออก

เขตพฒนาพเศษภาคตะวนออก ซงไดรบการพฒนาเพอเปนศนยกลางดานเทคโนโลย อตสาหกรรมการผลตและบรการในระดบภมภาค ถอเปนหวใจส าคญของนโยบายประเทศไทย 4.0 ของรฐบาลทมเปาหมายในการปรบเปลยนโครงสรางเศรษฐกจของประเทศดวยการยกระดบอตสาหกรรมการผลตและบรการดวยเทคโนโลยและนวตกรรมเพอสนบสนนนโยบายประเทศไทย 4.0 รฐบาลไดเรมด าเนนโครงการระยะยาวเพอพฒนาโครงสรางพนฐานของประเทศทครอบคลมทงการขนสง พลงงาน และโทรคมนาคม โครงการเหลานสวนใหญเปนการด าเนนงานภายใตโครงการรวมทนระหวางภาครฐและเอกชน การทธนาคารเปนผน าในการใหบรการทางการเงนแกผประกอบการขนาด

แบบ 56-1

2 - 2

ใหญ ธนาคารจงมสวนสนบสนนลกคาทตองการเขารวมโครงการกบภาครฐ เชน การสนบสนนดานการเงนเพอขยายเสนทางระบบขนสงมวลชนในกรงเทพมหานคร และโครงการกอสรางรถไฟความเรวสงเชอมตอกบสนามบนนานาชาตสามแหง ไดแก สวรรณภม ดอนเมองและอตะเภา รวมทงการขยายโครงขายรถไฟทางคทวประเทศ

ตลอดป 2562 ธนาคารใหการสนบสนนการพฒนาระบบผลตไฟฟา เพอเพมก าลงการผลตและเสรมสรางเสถยรภาพใหกบระบบผลตกระแสไฟฟาในประเทศไทย ซงรวมถงการเพมก าลงการผลตไฟฟาเพอสนบสนนเขตพฒนาพเศษภาคตะวนออก และการผลตพลงงานจากกาซธรรมชาตทเปนมตรตอสงแวดลอมในจงหวดระยอง ก าลงผลต 2,500 เมกะวตต นอกจากน ภาครฐยงมการอนมตโครงการพฒนาโครงสรางพนฐานอยางตอเนอง เชน โครงการพฒนาทาเรออตสาหกรรมมาบตาพด ระยะท 3 โครงการขยายสนามบนสวรรณภมและสนามบนอตะเภา รวมทงโครงการกอสรางมอเตอรเวยสายพทยา-มาบตาพด ซงธนาคารคาดวานาจะมสวนรวมในการจดหาเงนทนเพอการพฒนาโครงการโครงสรางพนฐานส าคญตาง ๆ ในป 2563 และ 2564

เพอสรางคณคาแกธรกจของลกคา ธนาคารมการพฒนาโซลชนทชวยใหกระบวนการท างานประจ าวนมาอยในระบบดจทลทสามารถเชอมโยงกบระบบนเวศของลกคาธรกจ ซงประกอบดวย ลกคา และซพพลายเชนของลกคารายนน โซลชนนนอกจากจะเสรมสรางประสทธภาพและผลตผลใหกบธรกจของลกคาแลวยงชวยใหเกดความเขาใจและสามารถเขาถงความตองการของลกคาในเชงลกซงจะชวยใหธนาคารและลกคา สามารถพฒนาผลตภณฑและบรการไดดยงขน

ตวอยางเชน การพฒนาระบบช าระเงนออนไลนใหกบบรษท เคอร เอกซเพรส (ประเทศไทย) จ ากด ซงเปน ผใหบรการโลจสตกสและอคอมเมรซชนน าของไทย เนองจากทผานมาลกคาทเปนผสงซอสนคานยมสงสนคาแบบช าระเงนปลายทาง (Cash on Delivery) ธนาคารจงพฒนาระบบช าระเงนผาน QR Code เพอบรการสงพสดแบบเรยกเกบเงนปลายทาง (QR on Delivery) เปนครงแรกในประเทศไทย ซงจะชวยใหผสงซอสนคาสามารถช าระเงนปลายทางไดอยางสะดวกสบายดวยการสแกน QR Code บนแอปพลเคชนโมบายแบงกกงของทกธนาคาร ระบบช าระเงนนชวยใหบรษท เคอร เอกซเพรส ประหยดตนทนการบรหารจดการเงนสด และยงท าใหบรษทสามารถตรวจสอบยอดเงน ท าการคนเงน หรอยกเลกการช าระเงนไดอยางมประสทธภาพและรวดเรวยงขน นอกจากน ธนาคารยงใหบรการสนเชอส าหรบรานคาออนไลนทอยในเครอขายอคอมเมรซของบรษท เคอร เอกซเพรส ซงนบเปนการสนบสนนลกคาทอยภายในระบบนเวศของบรษทอกทางหนง

นอกจากน ธนาคารยงวางแผนจะเปดใหบรการบรหารเงนสดและบรการสนเชอเพอการคาระหวางประเทศบนแพลตฟอรมดจทลในป 2563 ซงจะเปนพฒนาการทกอใหเกดประโยชนตอลกคาธรกจทกกลม โดยจะชวยใหลกคาไดรบประสบการณการใชบรการทดและมความปลอดภยสง สามารถสรางคณคาใหกบธรกจไดอยางครบวงจร ตงแตการจดหาวตถดบจากคคา ไปจนถงการน าสงสนคาและบรการใหถงมอลกคา ในขณะทเทคโนโลยส าหรบการบรการยงมโครงสรางทยดหยน ท าใหธนาคารสามารถตอบสนองไดทนกบความตองการของลกคาและกฎเกณฑดานการตลาดทมการเปลยนแปลงอยตลอดเวลา

ในฐานะผรวมกอตงและลงทนกบกลม R3 ซงเปนกลมสถาบนทางการเงนชนน าระดบโลก ธนาคารไดพฒนาโซลชนทใช Distributed Ledger Technology โดยเรมใหบรการแกลกคาธรกจสงออกและน าเขาในภาคธรกจส าคญ เชน อเลกทรอนกส การเกษตร ปโตรเคม และยานยนต เปนตน

ในป 2562 ธนาคารประสบความส าเรจในการพฒนาและศกษาการท าธรกรรมการคาระหวางประเทศ บน R3 CORDA Platform ดวย Enterprise Blockchain ครงแรกในอาเซยนกบการท าธรกรรมเลตเตอรออฟเครดต (Letter of Credit: L/C) ระหวางลกคาของธนาคารกบประเทศอนโดนเซยมายงประเทศไทย ซงเปนการใหบรการแบบครบวงจร

แบบ 56-1

2 - 3

ตงแตเรมตนจนเสรจสนท าใหสามารถลดเวลาด าเนนการและลดการใชเอกสารลงกวาครง อกทงยงไมจ าเปนตองตรวจสอบขอมลระหวางกน (Reconciliation) เนองจากทกฝายทเกยวของจะจดเกบขอมลชดเดยวกนและรบทราบการเปลยนแปลงสถานะไปพรอมกน ธนาคารคาดวาจะขยายบรการภายใต Enterprise Blockchain ไปยงลกคาทใชบรการการคาระหวางประเทศรายอน ๆ ในป 2563

ลกคาเอสเอมอ

ผประกอบการขนาดกลางและขนาดยอม นอกจากจะไดรบผลกระทบจากการชะลอตวของเศรษฐกจแลว ยงตองปรบตวใหทนตอการเปลยนแปลงอยางรวดเรวของเทคโนโลย การเตบโตอยางรวดเรวของธรกจอคอมเมรซ การแขงขนในระดบภมภาคทเพมขน และแนวโนมของผบรโภคทเปลยนแปลงไป อนเปนผลจากวถชวตคนเมอง สงคมผสงอายและการทสงคมใหความส าคญกบการดแลสขภาพและปญหาดานสงแวดลอมเพมขน เพอชวยใหลกคาสามารถปรบตวเขากบสภาพแวดลอมทางธรกจทเปลยนแปลงไป ธนาคารไดจดอบรมและสมมนาเพอใหความรแกลกคา เชอมโยงลกคากบคคาดานนวตกรรม และน าเสนอผลตภณฑและบรการทางการเงนใหม ๆ

ธนาคารรวมมอกบผเชยวชาญดานวชาการและผพฒนานวตกรรมจากสถาบนการศกษา หนวยงานราชการ ภาคเอกชนผผลตอาหาร และการเกษตร เพอใหความรแกลกคา เชน การพฒนาผลตภณฑ การตลาด การจดการฟารม และการเกษตรอจฉรยะ ซงสอดคลองกบนโยบายของรฐบาลทใหความส าคญกบอตสาหกรรมเปาหมายทเป นกลไกขบเคลอนเศรษฐกจเพออนาคต เนองจากเปนอตสาหกรรมทคาดวาจะมการเตบโตสง นอกจากน ยงเผยแพรความรแกผประกอบการผานรายการ SME Clinic โดยเชญผเชยวชาญมาใหความรในหวขอตาง ๆ เชน e-Commerce และ การบรหารการเงน โดยสามารถรบชมไดตลอดป ทางเฟซบก (Bangkok Bank SME) ชองยทป (Bangkok Bank SME) และเวบไซตของธนาคาร (www.bangkokbank.com/th-TH/Business-Banking/SMEs)

ธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดใหสถาบนการเงนวเคราะหและอนมตสนเชอใหกบลกคา โดยใชบญชและงบการเงนชดเดยวกบทผประกอบการใชแสดงตอกรมสรรพากรในการยนรายการภาษเงนได ซงมผลบงคบใชในป 2562 ธนาคารจงจดอบรมสมมนาเพอสงเสรมความรความเขาใจในการท าระบบบญชเดยวใหกบลกคา อกทงยงรวมมอกบผประกอบการสตารทอพจากโครงการ Bangkok Bank InnoHub ซงอยในระหวางการพฒนาระบบบญชทใชงานผานระบบคลาวด เพอชวยใหผประกอบการขนาดยอมสามารถจดท าบญชและบรหารการเงนไดอยางมประสทธภาพยงขน รวมทงยงพฒนาโซลชนอน ๆ ส าหรบธรกจเอสเอมอ เชน การคาผานชองทางดจทล (Digital Commerce) คลาวดคอมพวตง (Cloud Computing) และการรกษาความปลอดภยออนไลน

ธนาคารรวมมอกบบรรษทประกนสนเชออตสาหกรรมขนาดยอม (บสย.) เพอใหสนเชอส าหรบผประกอบการเอสเอมอทผานเกณฑของ บสย. อกทงยงใหความชวยเหลอลกคาทไดรบผลกระทบจากอทกภยเนองจากพายโซนรอนดวยมาตรการชวยเหลอ 3 แนวทาง คอ การผอนปรนเงอนไขการช าระหน การเสรมสภาพคลองกจการระยะสน และการสนบสนนสนเชอเพมเตม

เนองจากการช าระเงนผานชองทางดจทลมแนวโนมเตบโตอยางตอเนอง ธนาคารไดเปดใหบรการแอปพลเคชน BeMerchant และขยายบรการ QR Code Payment on EDC เพอชวยใหรานคารบช าระเงนดวย QR Code ผานโมบายแบงกกง บตรวซา มาสเตอรการด ยเนยนเพย รวมถง วแชท และอาลเพย โดยรานคาสามารถตรวจสอบรายการธรกรรมไดงาย ชวยลดภาระในการจดการเงนสด และเพมประสทธภาพในการประกอบกจการ

แบบ 56-1

2 - 4

ธนาคารยงคงเดนหนาสนบสนนการใหสนเชอกบผประกอบการขนาดยอมทอยในซพพลายเชนของลกคาของธนาคาร เชน เครอขายผประกอบการแฟรนไชส และรานคาออนไลนทใชบรการเครอขายการสงสนคาทเปนลกคาของธนาคาร เพอสงเสรมการเขาถงบรการทางการเงนแกผประกอบการขนาดยอมรวมถงผประกอบการรายยอย (Micro

Enterprise) ทมศกยภาพ อกทงยงพฒนาสนเชอรปแบบใหมเพอเพมทางเลอกทเหมาะกบความตองการของลกคา

นอกจากน เพอใหผประกอบการรายยอย สามารถเขาถงบรการทางการเงนไดมากขน ธนาคารขยายบรการรบช าระเงนผาน QR Code ไปยงรานคาขนาดเลกทวประเทศ ซงชวยใหสามารถรบช าระเงนไดอยางปลอดภยแทนการรบเงนสด และเพมทางเลอกในการช าระเงนส าหรบลกคา การรบช าระเงนแบบไรเงนสดนชวยใหธนาคารมขอมลลกคาใน

เชงลก และจะท าใหธนาคารสามารถเสนอสนเชอโดยพจารณาจากขอมลของลกคา หรอ Information-based Lending

ลกคาธรกจในตางประเทศ

แมสงครามการคาระหวางสหรฐอเมรกากบจนจะเปนอปสรรคตอการขยายตวของเศรษฐกจโลก และเปนความทาทายส าหรบภาคธรกจของทกประเทศ แตความทาทายนสงผลใหบรษทจากประเทศจนขยายกจการมายงภมภาคเอเชยตะวนออกเฉยงใต ซงเปนภมภาคทมศกยภาพในการเตบโตสง ท าใหการขอรบการสงเสรมการลงทนโดยตรงจากประเทศจนในอาเซยนมมลคาสทธสงขน ขณะทลกคาทมฐานธรกจในตางประเทศของธนาคารมความสนใจลงทนในภมภาคเพมขนอยางตอเนอง โดยประเทศทไดรบความสนใจเปนพเศษประกอบดวย อนโดนเซย เวยดนาม กมพชา เมยนมา และสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว

การเชอมโยงและเขาถงกนไดมากขนระหวางประเทศในอาเซยน เปนอกหนงปจจยท ดงดดการลงทนจากตางประเทศ ความกาวหนาในโครงการพฒนาโครงสรางพนฐาน เชน ทางหลวง ทาเรอ สะพาน สนามบน และทางรถไฟ รวมถงเขตพฒนาพเศษภาคตะวนออกของไทย ซงมเปาหมายเพอเปนศนยกลางการคมนาคมและโลจสตกสส าหรบภมภาค นบเปนการเพมขดความสามารถในการเชอมโยงระหวางประเทศ ขณะทการสรางโครงขายไฟฟาและเครอขายดจทลใหม ชวยสนบสนนใหการพฒนาเครอขายคมนาคมและระบบพลงงานของภมภาคสามารถเดนหนาตอไปไดอยางมนคง สงผลใหภมภาคมการเชอมโยงอยางทวถงยงขน และกระตนใหเกดการจดตงซพพลายเชนหรอเครอขายธรกจระดบภมภาค

ธนาคารมเครอขายครอบคลมประเทศในอาเซยนมากทสดในกลมธนาคารพาณชยไทย ท าใหมบทบาทส าคญในการสนบสนนการด าเนนธรกจของบรษททงขนาดใหญและขนาดกลางทวภมภาค นอกเหนอจากการน าเสนอผลตภณฑและบรการดานการเงนอยางครบวงจร ธนาคารยงใหค าปรกษาดานการคาการลงทน ดวยความรและประสบการณเกยวกบตลาดทองถน ตลอดจนเชอมโยงลกคาเหลานกบคคารายอนผานเครอขายสาขาตางประเทศ

ธนาคารตอกย าความเปนผน าดานเครอขายในตางประเทศ จากการบรรลขอตกลงเพอการเขาซอหนในสดสวนรอยละ 89.12 ในธนาคารพท เพอรมาตา ทบเค (เพอรมาตา) ธนาคารขนาดใหญล าดบท 12 ของประเทศอนโดนเซย เมอพจารณาจากสนทรพยรวม การเขาซอหนในครงนจะท าใหธนาคารมฐานธรกจทมนคงในตลาดอนโดนเซยและไทย ซงทงสองประเทศมระบบเศรษฐกจขนาดใหญทสดในภมภาคเอเชยตะวนออกเฉยงใต อกทงยงสนบสนนกลยทธในการเปนธนาคารชนน าทมฐานธรกจครอบคลมในอาเซยน ซงสอดคลองกบกลยทธการสรางคณคาจากการรวมกลมในภมภาค

การประสานความรวมมอระหวางหนวยงานทดแลลกคาธรกจทงในประเทศและตางประเทศ ท าให ลกคาไดรบประโยชนจากความรความเขาใจเกยวกบตลาดทองถน และความเชยวชาญในแตละภาคธรกจ เชน พลงงาน การพฒนาโครงสรางพนฐาน อตสาหกรรมและการเงน ธนาคารเปนผใหสนเชอรายใหญในธรกจพลงงานของภมภาค

แบบ 56-1

2 - 5

ท าใหเครอขายสาขาตางประเทศมสวนรวมในการสนบสนนดานเงนทนเพอพฒนาพลงงานหลายโครงการ รวมถงโครงการพฒนาพลงงานทางเลอกซงมสดสวนเพมขนอยางตอเนอง จากการทธนาคารใหการสนบสนนดานเงนทนแกโครงการของลกคาทงในอาเซยน ญปน และจน นอกจากน ธนาคารยงไดพฒนาขดความสามารถของระบบงานหลก (Core Banking System) และแพลตฟอรมส าหรบบรการการคาระหวางประเทศ เพออ านวยความสะดวกใหลกคาใชบรการไดอยางราบรนยงขนและชวยใหลกคาสามารถด าเนนธรกจในแตละประเทศทมสภาพแวดลอมทางธรกจทแตกตางกนไดอยางมประสทธภาพ

ป 2562 ธนาคารเปดใหบรการ Asia Trade Fast Track ซงเปนการรวมผลตภณฑดานการคาระหวางประเทศเขาดวยกนเพอตอบสนองความตองการของลกคาไดอยางมประสทธภาพยงขน บรการนครอบคลมการใหบรการรบและโอนเงนระหวางประเทศ พรอมทงใหบรการเปดและแจง L/C (Letter of Credit) และตว (Bill) ส าหรบลกคาในเครอขายสาขาตางประเทศในเอเชย

ธนาคารยงคงจดกจกรรมทมความเกยวเนองกบอาเซยน อาท การเปนผสนบสนนหลกในการจดการประชมสดยอดผน าธรกจในอาเซยน (Bloomberg ASEAN Business Summit) ในเดอนมถนายน และการจดงานสมมนาใหญประจ าป AEC Business Forum ในเดอนพฤศจกายน การจดกจกรรมเหลานเปนการน าเสนอขอมลลาสดทเกยวของกบพฒนาการในภมภาค เพอชวยใหลกคาและผทสนใจสามารถใชประโยชนจากโอกาสใหมทางธรกจจากพฒนาการทเกดขน

ธนาคารเขารวมการจดแสดงนวตกรรมทางการช าระเงนทมการเชอมโยงในอาเซยน (ASEAN Payment Connectivity) ซงจดขนระหวางการประชมผวาการธนาคารกลางของอาเซยน (ASEAN Central Bank Governors’ Meeting) ทจงหวดเชยงราย นวตกรรมทธนาคารน าไปจดแสดง ไดแก การใชเทคโนโลย Enterprise Blockchain ในการใหบรการการคาระหวางประเทศ และบรการ BeWallet เพอช าระคาสนคาและบรการขามพรมแดนดวย QR Code (QR Code Cross Border Payment) ทใหบรการทงในอาเซยน จน ซงรวมถง ฮองกง และมาเกา เกาหลใต ญปน และไตหวน

นอกจากน ธนาคารยงลงนามขอตกลงความรวมมอทางธรกจกบองคการสงเสรมการคาตางประเทศของญปน หรอ เจโทร (JETRO) เพอสนบสนนและสงเสรมความรวมมอทางธรกจระหวางไทยกบญปน ความรวมมอดงกลาวจะสนบสนนการพฒนาเศรษฐกจและอตสาหกรรมใน 4 ดาน คอ การพฒนาการลงทน การพฒนาการคา การพฒนาธรกจทเกยวของกบการทองเทยว และการพฒนาทรพยากรมนษย ขอตกลงนยงเสรมสรางความสมพนธทดและความรวมมอระหวางธนาคารและเจโทรในฐานะพนธมตรทขบเคลอนการคาและการลงทนระหวางประเทศทงสอง การด าเนนการรวมกน ไดแก การสมมนาเพอแบงปนขอมลและความรดานการลงทน การสรางเครอขายและการจบคธรกจ ตลอดจนการใหค าแนะน าทางการคาและการลงทน

ลกคาบคคล

แนวโนมการขยายตวของเมองและการเขาสยคดจทลยงคงเปนปจจยทท าใหสงคมไทยรวมถงภาคการธนาคาร เกดการเปลยนแปลงในทกมต ลกคาสวนใหญบรหารการเงนผานบรการโมบายแบงกกง และผใชบรการช าระเงนแบบออนไลนเพมขนอยางตอเนอง ส าหรบการซอสนคาในรานคา ผซอจ านวนมากเลอกช าระเงนผานบตรเดบต บตรเครดต กระเปาเงนอเลกทรอนกส หรอ QR Code แทนการใชเงนสด ธนาคารจงเดนหนาน าเสนอบรการเพอตอบโจทยการใชชวตในยคดจทล นอกจากน การทประเทศไทยก าลงอยในชวงเปลยนผานสสงคมผสงอาย สงผลใหผบรโภคมความตองการบรการประกนชวตและประกนวนาศภยและการบรหารจดการสนทรพยเพมขน โดยธนาคารอยระหวางการพฒนาบรการเพอตอบสนองความตองการเหลาน ส าหรบบรการดานสนเชอ แมรายไดเฉลยของประชากรจะเพมขน แต

แบบ 56-1

2 - 6

ระดบหนสนภาคครวเรอน ณ สนป 2562 เพมสงขน ท าใหธนาคารเพมความระมดระวงในการพจารณาสนเชอเพมเตมใหลกคา พรอมทงใหค าแนะน าเกยวกบการบรหารจดการดานการเงน และเสรมสรางความรพนฐานทางการเงนแกลกคา ดวยความมงมนในการด าเนนธรกจอยางมจรยธรรม

บรการโมบายแบงกกงไดรบความนยมเพมขนสะทอนไดจากการท าธรกรรมผานแอปพลเคชน บวหลวงเอมแบงกกง ทเตบโตตอเนองโดยเพมขนมากกวา 2.5 เทา ในชวงสามปทผานมา การเตบโตดงกลาวนท าใหธนาคารมงเนนการวางรากฐานดานโมบาย แบงกกง เพอใหสามารถรองรบความตองการของลกคาทงในปจจบนและอนาคต ในป 2562 ธนาคารมการพฒนาแอปพลเคชน บวหลวง เอมแบงกกง รปแบบใหม ซงจะเปดใหบรการอยางเปนทางการในตนป 2563 แอปพลเคชนรปแบบใหมนจะชวยสรางประสบการณการใชบรการทดยงขนแกลกคาใชงานไดงายขน มความทนสมยเหมาะกบไลฟสไตลของลกคา ในปจจบนและเชอมโยงชองทางการใหบรการลกคาเปนหนงเดยว โดยผสมผสานชองทางทงแบบออนไลนและออฟไลนเขาดวยกน ทงโมบายแบงกกง เอทเอม ศนยบรการทางโทรศพท และเวบไซต เพอสามารถใหบรการลกคาไดอยางไรรอยตอ (Seamless Experience) นอกจากน ยงมการเพมขดความสามารถในการใหบรการของ บวหลวง เอมแบงกกง เพอเปนชองทางการสมครใชบรการผลตภณฑและบรการตาง ๆ ของธนาคารแบบออนไลนไดอยางครบวงจร รวมถงมการจดเกบและวเคราะหขอมลของลกคา เพอท าความเขาใจลกคา เลอกกลมเปาหมาย และน าเสนอผลตภณฑและบรการทสอดคลองกบความตองการของลกคาแตละราย

ในระหวางป ธนาคารท าการทดสอบกระบวนการในการรจกลกคาผานชองทางอเลกทรอนกส (Electronic Know Your Customer: e-KYC) ดวยเทคโนโลยการจดจ าใบหนาโดยการเขารวมทดสอบและพฒนานวตกรรมทน าเทคโนโลยใหมมาสนบสนนการใหบรการทางการเงน (Regulatory Sandbox) ของธนาคารแหงประเทศไทย ซงนอกจากจะเปนการขยายบรการธนาคารดจทล เชน การเปดบญช การสมครขอสนเชอ และ การสมครบตรเครดต ผานโมบายแอปพลเคชน ยงเปนการเพมขดความสามารถในการรกษาความปลอดภยดานขอมลส าหรบลกคา บรการเหลานจะชวยเพมความสะดวกสบายแกลกคา และขยายโอกาสในการเขาถงบรการทางการเงน ท าใหประชาชนสามารถเปดบญชไดแบบออนไลน โดยไมตองไปทสาขาของธนาคาร

การทลกคาเปลยนจากการท าธรกรรมทสาขามาใชบรการผานชองทางออนไลนมากขน บคลากรของสาขาจงเนนการใหค าปรกษาทางการเงนและการเสนอขายผลตภณฑและบรการทเหมาะสมกบความตองการของลกคา ขณะเดยวกนธนาคารยงปรบรปแบบของสาขาเพอใหค าปรกษาแกลกคาไดอยางคลองตวยงขน นอกจากน ยงมการรวมกลมของผเชยวชาญในแตละดาน เชน การวางแผนประกนชวต การลงทนสวนบคคล การวางแผนทางการเงน และสนเชอบาน ผเชยวชาญเหลานจะประจ าอยทสาขาตามหวเมองใหญในตางจงหวด เพอสนบสนนและใหค าแนะน าแกพนกงานสาขาและลกคา

เพอสนบสนนการท างานของพนกงานสาขา ธนาคารยงเพมขดความสามารถดานการวจยและสารสนเทศโดยมเครองมอทชวยวเคราะหขอมลลกคา ท าใหพนกงานมความพรอมดานขอมลและรายละเอยดเกยวกบพฤตกรรมของลกคา เพอเสรมสรางความสมพนธทดยงขน พรอมทงสามารถน าเสนอบรการทตรงใจและสรางความประทบใจในบรการแกลกคา

การทธนาคารใหความส าคญกบการใหค าปรกษาทางการเงน และการเสนอขายผลตภณฑและบรการทเหมาะสมกบความตองการของลกคา กอใหเกดผลลพธทด สงผลใหธนาคารสามารถเพมรายไดจากคาธรรมเนยมจากผลตภณฑกองทนและประกนชวตผานธนาคาร นอกจากนธนาคารยงน าเสนอผลตภณฑประกนชวตทหลากหลายจากพนธมตรของธนาคาร ซงประกอบดวย บรษทกรงเทพประกนชวต และกลมบรษทเอไอเอ โดยในป 2562 ธนาคารได

แบบ 56-1

2 - 7

แนะน าผลตภณฑประกนชวตใหมและมการน าเสนอผลตภณฑจากเอไอเอในสาขาและส านกธรกจครอบคลมทวประเทศ

ส าหรบสนเชอบาน ตลาดอสงหารมทรพยเผชญกบความทาทายจากการแขงคาของเงนบาท ซงสงผลใหชาวตางชาตสนใจซออสงหารมทรพยของไทยลดลง นอกจากน ยงไดรบผลกระทบจากการทธนาคารแหงประเทศไทยปรบมาตรการก ากบดแลสนเชอเพอทอยอาศยใหมดวยการก าหนดเพดานอตราสวนเงนใหสนเชอตอมลคาหลกประกน (Loan to Value หรอ LTV) ซงจ ากดการลงทนในอสงหารมทรพยเพอการเกงก าไร อยางไรกตาม ดวยปรชญาการท างานในฐานะ “เพอนคคด มตรคบาน” ธนาคารสามารถดแลลกคาไดอยางมประสทธภาพแมในสภาวะตลาดทมความทาทาย เมอพจารณาจากความตองการทแทจรงส าหรบบานเดยว ทาวนเฮาสและคอนโดมเนยมยงคงเตบโตไดด โดยโครงการของบรษทผพฒนาอสงหารมทรพยทธนาคารใหการสนบสนนยงมยอดผซอทตองการสมครขอสนเชอบานเพมขนอยางตอเนอง

ธนาคารยงคงปรบปรงชองทางการขายดวยการเพมผเชยวชาญดานสนเชอบานเพอดแลลกคาและท างานรวมกบบรษทผพฒนาอสงหารมทรพย ซงชวยใหธนาคารสามารถเขาถงลกคาไดดยงขน โดยเฉพาะผทตองการลงทนในอสงหารมทรพยทงในกรงเทพมหานคร และพนททมการเตบโตสง เชน เขตพฒนาพเศษภาคตะวนออก และเชยงใหม เปนตน

ธนาคารเปดใหบรการบตรเดบต บตรบเฟสต สมารท แรบบท ไลน เพย เพอตอบสนองไลฟสไตลของคนรนใหม พรอมการท าธรกรรมในรปแบบของกระเปาเงนอเลกทรอนกส (e-Wallet) ผานแรบบท ไลน เพย และมอบสทธประโยชนส าหรบการทองเทยว และการใชจาย ทงน ธนาคารยงน าเสนอผลตภณฑทมอบความสะดวกสบายดานไลฟสไตลตาง ๆ เชน การรวมมอกบ JD Central เพอบรการชอปปงออนไลน การใหบรการบตรเครดตแพลทนม สวสด ธนาคารกรงเทพ ส าหรบการเดนทางและการจองทพก รวมถงการใหบรการ BBL Smart University Solution ภายใต BeDigiPass โดยธนาคารเปดใหบรการ “KMUTT Mod D Pass” ซงเปนบตรประจ าตวนกศกษาแบบดจทลแกนกศกษาสถาบนเทคโนโลยพระจอมเกลาธนบร เพอตอบโจทยทกการใชชวตในมหาวทยาลย เชน การตรวจสอบผลการเรยนการสอบ การไดรบขอมลประกาศส าคญ และขาวสาร การเชคชอเขาชนเรยน และการขอเอกสารส าคญทางการศกษา

ธนาคารไดลงนามในบนทกขอตกลงความรวมมอกบสถานทตองกฤษประจ าประเทศไทย เพอมอบสทธพเศษส าหรบสมาชกบตรเครดตอนฟนท ธนาคารกรงเทพ ในการรบบรการพเศษส าหรบการยนค ารองขอวซาเขา สหราชอาณาจกร และใชบรการหองรบรองพเศษ ณ ศนยรบค ารองขอวซา ทงน ผถอบตรสามารถยนค ารองขอวซาทสะดวกสบายยงขน โดยใชเพยงหนงสอเดนทางและบตรเครดตอนฟนท ธนาคารกรงเทพเทานน ไมตองเตรยมหลกฐานทางการเงนหรอเอกสารอนเพมเตม รวมทงสามารถเขารบบรการไดทนททหองรบรองวไอพของศนยรบค ารองวซา (Visa Facilitation Services: VFS) โดยไมตองจองควทางออนไลนหรอกรอกเอกสารออนไลนลวงหนา

การเงนธนกจ

ป 2562 อตราดอกเบยทวโลกอยในระดบต า เนองจากธนาคารกลางหลายประเทศไดปรบลดอตราดอกเบยนโยบายเพอกระตนเศรษฐกจ ส าหรบประเทศไทยในชวงครงหลงของป ธนาคารแหงประเทศไทยประกาศลดอตราดอกเบยนโยบาย 2 ครง ครงละรอยละ 0.25 ในเดอนสงหาคมและพฤศจกายน ตามล าดบ ท าใหธรกจไทยใชประโยชนจากภาวะทอตราดอกเบยอยในระดบต า ระดมทนดวยการออกตราสารหนจ านวนมากคดเปนมลคารวมทงสนกวาหนงลานลานบาท โดยธนาคารเปนหนงในผน าในการจดจ าหนายตราสารหน ความส าเรจทเกดขนเปนผลมาจากการท

แบบ 56-1

2 - 8

ธนาคารมความรความเขาใจถงความตองการของผออกตราสารเปนอยางด และมความมงมนในการสรางคณคาแกธรกจของลกคา

ดวยสภาวะตลาดทเอออ านวย ธนาคารไดมสวนชวยใหบรษทชนน าระดมทนผานการออกตราสารหนประเภทดอยสทธทมลกษณะคลายทน ไถถอนเมอเลกบรษท (Subordinated Perpetual Bond) มากขน เพอเสรมความแขงแกรงของโครงสรางทางการเงนรองรบการเตบโตของบรษทในระยะยาว โดยตราสารประเภทนชวยใหบรษทเขาถงกลมผลงทนทประสงคจะกระจายการลงทนไปยงตราสารทใหผลตอบแทนการลงทนทดงดดใจ ในขณะเดยวกน บรษทผออกตราสารหนจะไดรบประโยชนจากโครงสรางทางการเงนทแขงแกรงขน โดยในทางบญชและการจดอนดบเครดต ตราสารหนประเภทนจะสามารถนบเปนทนได ซงสงผลใหอตราสวนหนสนตอทนของบรษทปรบตวดขน

ส าหรบพฒนาการในระหวางป ธนาคารเปนทปรกษาทางการเงนในการจดตงกองทนรวมและผจดการการจดจ าหนายหนวยลงทนของกองทนรวมโครงสรางพนฐานโรงไฟฟา ซปเปอร เอนเนอรย (SUPEREIF) ซงเปนกองทนโครงสรางพนฐานพลงงานแสงอาทตยกองแรกในประเทศไทยทมงเนนการผลตและจ าหนายไฟฟาทผลตจากแหลงพลงงานหมนเวยน โดยเพอใหเกดธรกรรมน ท าใหมการแกไขเกณฑการจดตงกองทนรวมโครงสรางพนฐานของส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (ก.ล.ต.) โดยอนญาตใหน าโรงไฟฟาขนาดเลกมาก (VSPPs) หลายรายรวมตวกนเพอจดตงกองทนรวมโครงสรางพนฐาน SUPEREIF ชวยให VSPPs อน ๆ มทางเลอกในการระดมทนผานกองทนโครงสรางพนฐานส าหรบการเตบโตและการขยายตวในอนาคต

นอกจากน ธนาคารยงใชประโยชนจากเครอขายสาขาตางประเทศและความเชยวชาญในตลาดทนในประเทศ เพอน าเสนอโอกาสการระดมทนในตลาดทนไทยแกลกคาธรกจในประเทศเพอนบาน เชน กมพชา สาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว เมยนมา และเวยดนาม ส าหรบป 2562 ธนาคารสนบสนนการออกหนกสกลเงนบาทครงแรกของบรษท โยมา สเตรทจค โฮลดงส (Yoma Strategic Holdings) ซงประกอบธรกจในประเทศเมยนมา เพอเสนอขายในประเทศไทย โดยประสบความส าเรจในการระดมทนกวา 2,000 ลานบาท ภายใตเกณฑการออกและเสนอขายหนกสกลเงนบาทของกระทรวงการคลงในประเทศไทย

ธนาคารมความภาคภมใจทไดท าหนาทส าคญในการเปนหนงในผจดการการจดจ าหนายหนกเพออนรกษสงแวดลอม (Green Bond) ของบทเอส กรป โฮลดงส ซงเปนหนกอนรกษสงแวดลอมชดแรกในประเทศไทยทจดออกภายใตเกณฑการเสนอขายหนกเพออนรกษสงแวดลอมของ ก.ล.ต. ซงเปนการระดมทนเพอขยายระบบขนสงมวลชนในกรงเทพมหานคร มลคาการจดออกหนกรวม 13,000 ลานบาท ทงน หนกชดนไดรบการรบรองตามเกณฑ Low Carbon Transport ของ Climate Bonds Initiative โดยการเสนอขายไดรบการตอบรบจากนกลงทนเปนอยางด และมการแสดงความจ านงลงทนในหนกมากกวามลคาหนกทเสนอขายถง 3 เทา

นอกจากน ธนาคารยงรวมกบสมาคมตลาดตราสารหนไทย และ ก.ล.ต. เพอออกและเสนอขายหนกของ โตโยตา ลสซง (ประเทศไทย) ภายใตโครงการทดสอบและพฒนานวตกรรมทน าเทคโนโลยใหมมาสนบสนนการใหบรการเกยวกบตลาดทน (Regulatory Sandbox) ซงเปนหนกชดแรกทใช Blockchain Technology ในการจดท าทะเบยนผถอหนกเพอเพมประสทธภาพในการรวบรวมและจดเกบขอมลธรกรรมตราสารหน โดยการท าธรกรรมครงนถอเปนกาวส าคญและเปนสวนหนงของการพฒนาโครงสรางพนฐานดจทลของตลาดทนไทยของ ก.ล.ต.

ภายใตความรวมมอกบบรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม บวหลวง จ ากด และบรษท เค.อ.รท แมเนจเมนท จ ากด ในฐานะผจดการกองทรสตรวม ธนาคารไดท าหนาทเปนทปรกษาทางการเงนและผจดการการจดจ าหนายหนวยทรสตของทรสตเพอการลงทนในสทธการเชาอสงหารมทรพยบวหลวง เค.อ. รเทล ซงเปนกองทรสตกองแรกทมผจดการกองทรสต 2 ราย โดยแปลงสภาพมาจากกองทนรวมสทธการเชาอสงหารมทรพยครสตล รเทล โกรท ซง

แบบ 56-1

2 - 9

ธรกรรมดงกลาวชวยเพมขดความสามารถในการกยมเงนและชวยเปดโอกาสใหกองทรสตสามารถกระจายการลงทนไปสโครงการคอมมนตมอลล ไลฟสไตลมอลลคณภาพในท าเลทมศกยภาพมากยงขน

ดานการบรหารการเงน ธนาคารยงคงเปนผน าตลาดดานบรการเงนตราตางประเทศ สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย สญญาแลกเปลยนตางสกลเงน บรการเหลานชวยสนบสนนลกคาในการบรหารความเสยงดานอตราแลกเปลยนและอตราดอกเบยภายใตสภาวะตลาดตาง ๆ

บรษทหลกทรพย บวหลวง จ ากด (มหาชน)

บรษทหลกทรพย บวหลวง จ ากด (มหาชน) หรอ บล.บวหลวง เปนบรษทในเครอของธนาคาร ซงจดตงในป 2544 ด าเนนธรกจนายหนาซอขายหลกทรพย ธรกจวานชธนกจ และบรการวจยหลกทรพย นอกจากน ยงด าเนนธรกจการจดการกองทน ภายใตการบรหารของบรษทหลกทรพยจดการกองทน บางกอกแคปปตอล ซง บล.บวหลวงถอหนทงหมด

นอกเหนอจากสาขาทง 30 แหง ในกรงเทพมหานคร และหวเมองส าคญแลว บล.บวหลวง ยงน าเสนอผลตภณฑและบรการทางการเงนผานเครอขายของธนาคารกรงเทพทครอบคลมทวประเทศ และขยายฐานลกคาผานค าแนะน าจากสาขาธนาคาร

ธรกจนายหนาซอขายหลกทรพยในประเทศไทย

ในป 2562 ตลาดหลกทรพยไทยเผชญกบภาวะซบเซา โดยดชนตลาดหลกทรพย ณ สนป ปดท 1,579.84 จด เพมขนเพยงรอยละ 1 จากปกอนหนา เนองจากการชะลอตวของเศรษฐกจในประเทศ และผลกระทบจากปจจยภายนอก เชน ขอพพาททางการคาระหวางสหรฐอเมรกาและจน และความไมแนนอนของการเจรจาขอตกลงเพอออกจากสหภาพยโรปของสหราชอาณาจกร (Brexit) ซงท าใหความเชอมนของนกลงทนลดลง โดยมลคารวมการซอขายหลกทรพยเฉลยตอวนของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และตลาดหลกทรพย เอม เอ ไอ (MAI) อยทประมาณ 53,192 ลานบาท ลดลงรอยละ 8 จากปกอนนกลงทนตางชาตมการซอขายหนในตลาดทนไทยเพมขน เปนสดสวนรอยละ 40 ของปรมาณการซอขายหนโดยรวม นบไดวามปรมาณการซอขายมากกวานกลงทนรายยอยในประเทศ ทงน รายไดคาธรรมเนยมจากธรกจนายหนาซอขายหลกทรพยของบรษทหลกทรพยทงระบบยงคงลดลงตอเนอง ซงเปนผลมาจากแรงกดดนจากการเพมขนของปรมาณการซอขายของนกลงทนตางชาต

ในดานการระดมทน หลกทรพยจดทะเบยนใหมมจ านวนรวม 34 หลกทรพย คดเปนมลคาหลกทรพยตามราคาตลาดรวม 90,840 ลานบาท เพมขนจากปกอน ซงมจ านวนหลกทรพยจดทะเบยนใหม 23 หลกทรพย และมมลคา 81,570 ลานบาท เนองจากบรษทขนาดใหญเขาจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยในชวงครงหลงของป 2562

รายไดของกลมบรษทหลกทรพยประมาณรอยละ 52 ยงคงมาจากธรกจนายหนาซอขายหลกทรพย ขณะทรอยละ 16 มาจากคาธรรมเนยมและบรการ รอยละ 12 มาจากก าไรจากเงนลงทน และรอยละ 9 มาจากดอกเบยและเงนปนผล

ผลการด าเนนงานและความส าเรจ

ป 2562 ฐานลกคานายหนาซอขายหลกทรพยของ บล.บวหลวง มจ านวนเพมขนรอยละ 11 และมจ านวนบญชซอขายหลกทรพยกวา 400,000 บญช คดเปนสดสวนประมาณรอยละ 15 ของจ านวนบญชซอขายหลกทรพยทงหมด ท าให บล.บวหลวง เปนผน าตลาดในดานจ านวนบญชซอขายหลกทรพย

บล.บวหลวง ยงคงมงมนเพอมอบประสบการณการลงทนผานนวตกรรมดานบรการอนเปนเลศ โดยรวมมอกบบรษท Daishin Financial Group บรษทหลกทรพยชนน าของประเทศเกาหลใต เปดใหบรการแอปพลเคชน Trader Master เพอการซอขายหนอตโนมตซงมคณสมบตครบตามความตองการของนกลงทนมออาชพ

แบบ 56-1

2 - 10

บล.บวหลวง ประสบความส าเรจในการเปดใหบรการ BLS Global Investing ซงเปนบรการเปดบญชซอหนตางประเทศ เพอใหลกคาสามารถลงทนในหนตางประเทศในตลาดหนสหรฐอเมรกา ตลาดหนฮองกง และตลาดหนเวยดนาม นอกจากน ตราสารแสดงสทธการฝากหลกทรพยตางประเทศ (Depositary Receipt: DR) ซงเปดตวในเดอนธนวาคม 2561 ยงคงมผลประกอบการทแขงแกรงและมขนาดเพมขนเปนสองเทาในป 2562 คดเปนมลคาทงสน 1,443 ลานบาท

บรษท หลกทรพยจดการกองทนบางกอกแคปปตอล จ ากด เปดตวกองทน BCAP Global Wealth ซงเปนกองทนทถกออกแบบเพอเปนกองทนหลกในการบรหารความมงคง มนโยบายการลงทนแบบผสมโดยลงทนในทรพยสนทงในประเทศและตางประเทศ ผลงทนสามารถเลอกลงทนไดอยางเหมาะสมตามความเสยงทยอมรบไดถง 5 ระดบ

ในดานการซอขายใบส าคญแสดงสทธอนพนธ ซงใหสทธแกผถอในการซอขายหลกทรพยอางองในราคาทก าหนดลวงหนา (Derivative Warrant) บล.บวหลวง ยงคงรกษาความเปนผน าในดานจ านวนใบส าคญแสดงสทธอนพนธทเสนอขาย โดยในป 2562 ไดออกใบส าคญแสดงสทธอนพนธทงสน 720 รายการ คดเปนรอยละ 39 ของปรมาณซอขายโดยรวมในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ซงเปนใบส าคญแสดงสทธทอางองหลกทรพยจ านวน 80 บรษททอยในดชน SET100

บล.บวหลวง ประสบความส าเรจในการเปนทปรกษาทางการเงน และผจดการการจดจ าหนายและรบประกนการจ าหนายหนสามญเพมทน จากการเสนอขายหนใหกบประชาชนทวไปครงแรก (Initial Public Offering: IPO) ใหกบบรษท อนเดกซ ลฟวงมอลล จ ากด (มหาชน) และบรษท วรนดา รสอรท จ ากด (มหาชน) รวมเปนมลคาการระดมทนทงสนกวา 3,060 ลานบาท นอกจากน ยงไดรบการแตงตงใหรวมเปนผจดการการจดจ าหนายและรบประกนการจดจ าหนายส าหรบการเสนอขายหนสามญตอประชาชนทวไปเปนครงแรก มลคา 48,000 ลานบาท ใหกบบรษท แอสเสทเวรด คอรป จ ากด (มหาชน) ซงนบเปนการเสนอขายหน IPO ของบรษทเอกชนทใหญทสดในประเทศไทย อกทงยงเปนทปรกษาทางการเงนในการเสนอขายหนวยลงทนเพมทนของกองทนรวมโครงสรางพนฐานบรอดแบนดอนเทอรเนต จสมน มลคา 38,000 ลานบาท

บล.บวหลวง ยงคงมงมนในการใหความรแกนกลงทน โดยเปดใหบรการ “Bualuang Wealthcast” ในเดอนตลาคม ซงเปนรายการทใหความรเรองการเงนการลงทนผาน Podcast โดยไมมคาใชจาย นอกจากน ยงเสรมสรางความสมพนธกบนกลงทนในตางจงหวด ดวยการเปด Bualuang Pop-up Investment Space ซงเปนการจดกจกรรมใหความรและเวรกชอปเพอแบงบนเทคนคการลงทนแกนกลงทนโดยใชพนทของรานกาแฟเปนชมชนการลงทนในตางจงหวด อกทงยงรวมมอกบมหาวทยาลยหลายแหงอยางใกลชด ในการจดโครงการ The Stock Master University เพอใหนกศกษาไดเรยนรและมความเขาใจในหลกการการลงทน โดยป 2562 มนกศกษาเขารวมโครงการทงสนกวา 1,600 คน

นอกจากน บล.บวหลวง ยงด าเนนกจกรรมเพอสงคมและชมชนหลากหลายโครงการ เชน โครงการโรงเรยนคณธรรม ซงใหการสนบสนนโรงเรยนประถมศกษา 5 แหงในกรงเทพมหานคร กจกรรม “BLS ลองแกงเกบขยะ” ณ เขอนขนดานปราการชล จงหวดนครนายก กจกรรม “BLS ปน ปลก ปน ณ บางกะเจา” และกจกรรม “ปลกรกษปกเลน ณ ต.คลองโคน” จงหวดสมทรสงคราม

ในป 2562 บล.บวหลวง ไดรบรางวล ไดแก รางวล Thailand Capital Market Deal จากไอเอฟอารเอเชย รางวล Best Thailand Deal จากนตยสารไฟแนนซเอเชย รางวล Best Capital Market Thailand และรางวล Best Investment Banking Company Thailand จากนตยสารอนเตอรเนชนแนลบสซเนส

แบบ 56-1

2 - 11

บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม บวหลวง จ ากด

นบตงแตกอตงบรษทในป 2535 บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม บวหลวง จ ากด หรอ บลจ.บวหลวง ยงคงด าเนนธรกจภายใตวสยทศนในการเปนสถาบนการเงนทไดรบความไววางใจจากผลงทนใหบรหารเงนลงทนดวยความยดมนในผลประโยชนของลกคาเปนส าคญ ภายใตคณคาหลกซงเปนบรรทดฐานในการด าเนนงานขององคกร 3 ประการ คอ Prudence (รอบคอบ สขม และมองการณไกล) Integrity (ยดถอหลกคณธรรมและความซอสตย มความมนคง เปนอนหนงอนเดยวกน) และ Excellence (มความเปนเลศในการบรหารกองทนและการบรการดงมตรแทของผลงทน)

พนธกจท บลจ.บวหลวง มงมน คอ ท าใหครอบครวไทยมความมนคงทางการเงน โดยมกองทนรวมเปนผลตภณฑหลกทเสนอขายผานเครอขายของธนาคารกรงเทพ ทงสาขาและชองทางอเลกทรอนกส รวมถง ตวแทนซอขายหนวยลงทน เชน บมจ.กรงเทพประกนชวต และบรษทหลกทรพยบวหลวง นอกจากน บลจ.บวหลวง ยงบรหารจดการกองทนส ารองเลยงชพ กองทนสวนบคคล กองทนรวมโครงสรางพนฐาน กองทนรวมอสงหารมทรพย และทรสตเพอการลงทนในอสงหารมทรพย

บลจ.บวหลวง ด าเนนงานดวยปรชญาการลงทนทเชอมนในการบรหารเงนลงทนเชงรก ประกอบกบการมทมงานศกษาวจย และความสามารถในการเลอกลงทนอยางมประสทธภาพ จงท าใหมผลการด าเนนงานทโดดเดนมาโดยตลอด นอกจากน บลจ.บวหลวง ยงม “BF Knowledge Center” หรอ ศนยกลางการเรยนรสความมนคงทางการเงน ทใหความรทางการเงนและการลงทนแกประชาชนทวไปอยางตอเนองมาตงแตป 2561

ในป 2562 เศรษฐกจของโลกชะลอตวลงเนองจากปจจยหลายดาน เชน สงครามการคาระหวางสหรฐอเมรกากบจน และปญหาการชมนมประทวงในฮองกง ปจจยเหลานสงผลกระทบตอตลาดทนไทย เนองจากนกลงทนยายไปลงทนในสนทรพยทมความเสยงต า เชน หนก กองทนรวมโครงสรางพนฐาน และกองทนรวมอสงหารมทรพย นอกจากน บรรยากาศการลงทนยงไดรบผลกระทบจากการทกระทรวงการคลงก าหนดใหกองทนรวมมหนาทเสยภาษเงนไดนตบคคลเฉพาะสวนของรายไดประเภทดอกเบย สวนลด และเงนไดทมลกษณะเดยวกนกบดอกเบยในอตรารอยละ 15 โดยก าหนดใหผจายเปนผหกภาษเงนได ณ ทจาย ซงมผลบงคบใชในเดอนสงหาคม 2562 ทผานมา ท าใหผถอหนวยลงทนจะมผลเสมอนวาถกเกบภาษในอตรารอยละ 15 จากรายไดดอกเบยตราสารหน

แมจะไดรบผลกระทบจากสถานการณความไมแนนอนดงกลาวขางตน แตธรกจจดการลงทนในประเทศไทยยงมการเตบโตในอตรารอยละ 7.9 และมทรพยสนภายใตการจดการ หรอ AUM (Asset under Management) ทงสน 7.7 ลานลานบาท

ผลการด าเนนงานและความส าเรจ

ณ สนป 2562 บลจ.บวหลวง ม AUM ทงสน 875,345 ลานบาท เพมขน 9,778 ลานบาท หรอรอยละ 1.1 โดยธรกจกองทนรวม1 ม AUM ทงสน 762,076 ลานบาท เพมขน 16,820 ลานบาท หรอรอยละ 2.3 คดเปนสวนแบงการตลาดรอยละ 14.1 ซงจดอยใน 3 อนดบสงสดของธรกจจดการกองทนรวม

สวนธรกจกองทนส ารองเลยงชพม AUM 93,881 ลานบาท คดเปนสวนแบงการตลาดรอยละ 7.7 จดอยในอนดบ 6 ขณะทธรกจกองทนสวนบคคลม AUM 19,388 ลานบาท คดเปนสวนแบงการตลาดรอยละ 1.7

บลจ. บวหลวง ไดน าเสนอผลตภณฑกองทนรวมทลงทนในตางประเทศและลงทนในผลตภณฑทางการเงนทมความซบซอนมากขน เพอตอบสนองตอความตองการของตลาด โดยมการน าเสนอกองทนใหม เชน ทรสตเพอการลงทนในสทธการเชาอสงหารมทรพยบวหลวง เค.อ.รเทล (BKER: Bualuang K.E. Retail Leasehold Real Estate Investment Trust) กองทนรวมโครงสรางพนฐานโรงไฟฟา ซปเปอร เอนเนอรย (SUPEREIF) และการเพมทนส าหรบกองทนรวมโครงสรางพนฐานบรอดแบนดอนเทอรเนต จสมน (JASIF) 1มลคาสนทรพยสทธ (NAV) ของทรสตเพอการลงทนในสทธการเชาอสงหารมทรพยบวหลวง เค.อ.รเทล (BKER) (เปดตวเมอปลายไตรมาสท 4 ป 2562) ยงไมรวมอย

ในรายงานของสมาคมบรษทจดการลงทน (AIMC) ในเดอนธนวาคม 2562 มมลคาประมาณ 8,600 ลานบาท

แบบ 56-1

2 - 12

ในเดอนเมษายน บลจ.บวหลวง เปดตวแคมเปญ “All Gen Enjoy” เพอสงเสรมใหคนไทยในทกชวงวยของชวตลงทนในกองทนรวมเพอสรางความมนคงทางการเงน แคมเปญนสอดคลองกบค าขวญบรษททตองการเปน “มตรแทตลอดเสนทางลงทน” และจะเปนปจจยทชวยสงเสรมการขยายฐานลกคา โดยเฉพาะในกลมคนรนใหม บลจ.บวหลวง มกลมนกลงทนเปาหมาย 4 กลมหลก คอ

กลมผมอายตงแต 56 ปขนไป (Baby Boomer) เปนกลมนกลงทนทใหความส าคญเรองสขภาพและความเปนอยทด รวมทงความมนคงทางการเงนในชวงเกษยณอาย กองทนทเหมาะกบกลมเปาหมายน คอ กองทนผสมบซเนยรส าหรบวยเกษยณ (B-SENIOR) กองทนผสมบซเนยรส าหรบวยเกษยณ เอกซตรา (B-SENIOR-X) และกองทนเปดบวหลวงอนคม (B-INCOME)

กลมผมอายระหวาง 40-55 ป (Gen X) เปนกลมทจะตองดแลทงครอบครวและบดามารดา ตองการมรายไดทมนคงเพอสนบสนนคาใชจาย โดยกองทนทมงเนนนกลงทนกลมน คอ กองทนเปดบวแกวปนผล (BKD) กองทนเปดบวหลวงสรผลบรรษทภบาล (BSIRICG) และกองทนผสม เชน กองทนเปดบวหลวงอนคม (B-INCOME) รวมถงกองทนรวมเพอการเลยงชพ (RMF) และ กองทนรวมหนระยะยาว (LTF)

กลมคนรนใหมอายระหวาง 31-39 ป (Gen Y) เปนกลมทมองหาผลตภณฑทมความเสยงสงและผลตอบแทนสง กองทนทเหมาะส าหรบนกลงทนกลมน คอ กองทนเปดบวหลวงทศพล (BTP) กองทนเปดบวหลวงโกลบอลอนโนเวชนและเทคโนโลย (B-INNOTECH) กองทนเปดบวหลวงหนเพอคนรนใหม (B-FUTURE) กองทนเปดบวหลวงอนคม (B-INCOME) รวมถงกองทนรวมเพอการเลยงชพ (RMF) และกองทนรวมหนระยะยาว (LTF)

กลมคนรนใหมอายไมเกน 30 ป (Gen Y และ Gen Z) คนสวนใหญในกลมนตองการมรายไดพเศษจากการลงทนออนไลน หรอขายสนคาผานแพลตฟอรมออนไลน กองทนทตอบสนองความตองการของนกลงทนกลมน คอ กองทนเปดบวหลวงทศพล (BTP) กองทนเปดบวหลวงโกลบอลอนโนเวชนและเทคโนโลย (B-INNOTECH) กองทนเปดบวหลวงหนเพอคนรนใหม (B-FUTURE) และกองทนผสม เชน กองทนเปดบวหลวงอนคม (B-INCOME)

ในป 2562 บลจ. บวหลวง ไดจดกจกรรมสมมนาเชงปฏบตการเพอใหความรเกยวกบการวางแผนการเงน รวมกบตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และใหความรแกนกลงทนผานหลากหลายชองทาง เชน “BF Knowledge Center” “BF Portfolio Solution” และ “BF Economic Research” หนวยงานวเคราะหขอมลดานเศรษฐกจ เพอใหความรและแจงขาวสารอนเปนประโยชนแกนกลงทน

บลจ.บวหลวง ไดจดงาน Bualuang Fund Investment Forum เปนปท 3 ภายใตแนวคด “น ารองผานความไมแนนอนของตลาด” (Navigating through Market Uncertainties) ดวยความรวมมอกบ 5 พนธมตรระดบโลก ไดแก Allianz Global Investors, AXA Investment Managers, Fidelity International, Invesco Ltd. และNomura Asset Management สนบสนนการจดงาน เพอน าเสนอมมมองทเปนประโยชนใหกบลกคาและนกลงทน ทงในดานเศรษฐกจ การเงนและการลงทนในระดบภมภาค รวมทงระดบโลก พรอมสนบสนนนกลงทนใหเดนตามแนวโนมระยะยาวกระจายลงทนในสนทรพยทมความหลากหลาย ทงในเชงลกและกวางอนจะน าไปสความส าเรจในระยะยาว

นอกจากน ธนาคารยงรวมมอกบ บลจ.บวหลวง จดอบรมใหความรดานการลงทนกวา 670 กจกรรม เพอพฒนาทกษะและเสรมสรางความรดานการเปนทปรกษาการลงทนใหกบพนกงานสาขาของธนาคารทวประเทศ

แบบ 56-1

2 - 13

ทงน บลจ.บวหลวง ไดรบรางวลกองทนตราสารทนยอดเยยม ประเภทกองทนหนขนาดกลางและเลก (Equity Small/Mid Cap) จากงาน Morningstar Thailand Fund Awards 2019 จาก “กองทนเปดบวหลวงสรผลบรรษทภบาลเพอการเลยงชพ” (BSIRIRMF)

ในป 2563 บลจ. บวหลวง เตรยมเปดตวแพลตฟอรมดจทลดานการลงทนทลกคาสามารถเปดบญชกองทนรวม และเปนชองทางใหบรษทสามารถสอสารกบลกคา เพอใหความรเกยวกบการลงทนอย างตอเนอง และจากการทรฐบาลมการเปลยนแปลงสทธประโยชนทางภาษส าหรบกองทนรวมหนระยะยาว (LTF) ไปสกองทนรวมเพอการออม (SSF: Super Savings Funds) ซงท าใหนกลงทนทมรายไดนอยเขาถงการลงทนไดงายขน บลจ. บวหลวง จะพฒนาผลตภณฑใหมเพอรองรบนกลงทนกลมน พรอมกบเพมทางเลอกการลงทนใน LTF เพอรกษากลมลกคาปจจบนและดงดดลกคากลมใหม

ชองทางการใหบรการ

ธนาคารมชองทางการใหบรการทครอบคลมกวางขวาง ประกอบดวยเครอขายสาขา ส านกธรกจ บรการเอทเอม และบรการธนาคารอตโนมต บรการธนาคารดจทล เชน บรการธนาคารทางอนเทอรเนต (บวหลวง ไอแบงกกง) บรการธนาคารทางโทรศพทมอถอ (บวหลวง เอมแบงกกง) บรการช าระเงนดวย QR Code ส าหรบลกคาบคคล บรการธนาคารทางอนเทอรเนต ส าหรบลกคาธรกจ (บซ ไอแบงกกง และคอรปอเรท ไอแคช) บรการธรกรรมการคาระหวางประเทศทางอนเทอรเนต (บวหลวง ไอเทรด) และบรการธนาคารทางโทรศพท (บวหลวงโฟน)

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารมสาขาภายในประเทศรวม 1,148 แหง ครอบคลมทวประเทศ มส านกธรกจเพอใหบรการลกคาธรกจ 117 แหง และส านกธรกจยอยรวม 126 แหง รวมถงศนยปฏบตการธรกจสงออกและน าเขา 92 แหง ซงแตละส านกธรกจมผจดการธรกจสมพนธและเจาหนาทธรกจสมพนธคอยใหบรการลกคาอยางครบวงจร

ปจจบนธนาคารมเครอขายในตางประเทศ 31 แหง ครอบคลม 14 เขตเศรษฐกจทวโลก ประกอบดวย กมพชา จน ฮองกง อนโดนเซย ญปน สาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว มาเลเซย เมยนมา ฟลปปนส สงคโปร ไตหวน สหราชอาณาจกร สหรฐอเมรกา และเวยดนาม จงนบไดวาธนาคารมเครอขายในตางประเทศครอบคลมมากทสดในกลมธนาคารพาณชยไทย โดยมรายละเอยดดงน

สถานทตง สาขา วนทเปดท าการ

ฮองกง สาขายอยเกาลน 12 ตลาคม 2503

สาขา Central District 1 กมภาพนธ 2504

ญปน สาขาโตเกยว 10 ธนวาคม 2498

สาขาโอซากา 13 เมษายน 2513

สงคโปร สาขาสงคโปร 30 มนาคม 2500

องกฤษ สาขาลอนดอน 24 มถนายน 2500

มาเลเซย (ในนามบรษทยอย บางกอก แบงค เบอรฮาด)

กวลาลมเปอร Jalan Bakri Taman Molek Penang Auto - City Bandar Botanic Klang

23 5 12 8 14

มกราคม เมษายน เมษายน ตลาคม กมภาพนธ

2502 2553 2553 2553 2554

(หมายเหต : เปลยนจากสาขาเปนบรษทยอย 1 กนยายน 2537)

สหรฐอเมรกา สาขานวยอรค 2 เมษายน 2527 (เปนส านกงานผแทนตงแตป 2508)

แบบ 56-1

2 - 14

สถานทตง สาขา วนทเปดท าการ

ไตหวน สาขาไทเป 24 พฤษภาคม 2508 สาขายอยเกาสง 27 ตลาคม 2533 สาขายอยไทจง 6 พฤศจกายน 2538 อนโดนเซย สาขาจาการตา

สาขายอยสราบายา สาขายอยเมดาน

24 29 6

มถนายน มนาคม พฤศจกายน

2511 2555 2556

จน (ในนามบรษทยอย ธนาคารกรงเทพ (ประเทศจน) จ ากด

สาขาเซยงไฮ สาขาปกกง สาขาเซยะเหมน สาขาเสนเจน สาขาฉงชง สาขายอยในเขตการคาเสรน ารองเซยงไฮ

10 8 6 12 14 23

ธนวาคม ธนวาคม มนาคม ตลาคม มนาคม ธนวาคม

2536 2548 (เปนส านกงานผแทนตงแตป 2529) 2541 2550 (ยายมาจากสาขาซวเถาทเปดตงแตป 2535) 2557 2557

(หมายเหต : เปลยนจากสาขาเปนบรษทยอย 28 ธนวาคม 2552) เวยดนาม สาขาโฮจมนหซต 15 กรกฎาคม 2535 สาขาฮานอย 25 พฤษภาคม 2552 (เปนส านกงานผแทนตงแตป 2538) สาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว

สาขาเวยงจนทน 5 สงหาคม 2536

สาขาปากเซ 5 มกราคม 2559 ฟลปปนส สาขามะนลา 11 สงหาคม 2538 เมยนมา สาขายางกง 2 มถนายน 2558 (เปนส านกงานผแทนตงแตป 2538) กมพชา สาขากมพชา 30 ธนวาคม 2557

จดแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ

ลกคาสามารถแลกเปลยนเงนตราตางประเทศไดทสาขาของธนาคารทกแหง นอกจากน ธนาคารยงมจดแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ (Exchange Booth) จ านวน 74 แหงกระจายอยทวประเทศ

บรการดานอเลกทรอนกส

1. บรการดานเครองอเลกทรอนกส

ธนาคารมเครองถอนเงนสดอตโนมตใหบรการลกคากวา 9,300 เครองซงรองรบเครอขายบตรของธนาคารทงในและตางประเทศ รวมถงสถาบนการเงนอนในประเทศ ใหสามารถใชบรการเบกถอนเงนสดและสอบถามยอดได โดยใหบรการ 8 ภาษา และมเครองรบฝากเงนสดอตโนมตกวา 1,200 เครอง พรอมทงมแผนทจะพฒนาเครองฝากเงนสดอตโนมต ใหสามารถท ารายการฝากและถอนเงนสด รวมถงธรกรรมอน ๆ ไดในเครองเดยวกน

2. บรการดานชองทางดจทล

ในปทผานมา จ านวนผใชบรการและปรมาณธรกรรมผาน Mobile Banking (บวหลวง เอมแบงกกง) เตบโตเพมขนอยางตอเนอง โดยผใชบรการเปลยนพฤตกรรมมาใชบรการผาน Mobile Banking มากขน เนองจากความสะดวก คลองตว รวดเรวในการท าธรกรรมกบธนาคารไดทกททกเวลา ซงตอบโจทยกบ Lifestyle ทเปลยนแปลงไป ดงนนธนาคารจงใหความส าคญในการพฒนา Mobile Banking อยางตอเนอง เพอใหบรการไดอยางมประสทธภาพ สรางประสบการณการใชงานทดใหกบลกคาและมบรการทตรงกบความตองการของผใชบรการยงขน เชน

แบบ 56-1

2 - 15

ลกคาสามารถน าบรการ Rabbit LINE Pay BTS มาผกกบบรการบวหลวง เอมแบงกกง เพอเตมเงนเขาบญช Rabbit Line Pay เชกยอดเงนคงเหลอและจ านวนเทยวเดนทาง BTS รวมถงซอแพคเกจเทยวโดยสาร BTS รายเดอน และดประวตการเดนทางโดยรถไฟฟา BTS ได

ลกคาสามารถท ารายการ Online Payment ไดอยางสะดวก รวดเรวมากขน โดยเมอซอของ Online สามารถเลอกบรการบวหลวง เอมแบงกกงเปนชองทางช าระเงนไดทนท

พฒนาการช าระเงนทรานคาดวยมาตรฐาน Thai QR Code ในตางประเทศ เพอสนบสนนนโยบาย National e-Payment Roadmap ของภาครฐ โดยผซอสามารถใชบรการบวหลวง เอมแบงกกงสแกน QR Code ของรานคาในตางประเทศ เพอช าระเงนไดอยางสะดวก ปลอดภย

ปรบปรงขนตอนทเกยวกบการขอใชบรการเพอใหลกคาไดรบความสะดวก รวดเรวยงขน เชน การสมครบรการดวยตนเองแบบออนไลน และการขอรหสเขาใชบรการใหมทสาขาโดยลกคาไดรบรหสและเขาใชงานไดทนท

น าระบบบรหารความสมพนธของลกคา (CRM) เขามาใชกบ Mobile Banking เพอใหธนาคารสามารถน าเสนอผลตภณฑ/บรการทเหมาะสมกบความตองการของลกคาใหมประสทธภาพมากยงขน และใหเหมาะสมกบ Lifestyle ทแตกตางกนของลกคาแตละกลม

ใชสอ Online และ Digital Marketing เปนชองทางในการสอสารกบลกคา เพอใหเขาถงลกคากลมตาง ๆ ตาม Lifestyle เชน นกเรยน/นกศกษา กลมวยท างาน และกลมครอบครว เปนตน เพอประชาสมพนธบรการ จดกจกรรมทางการตลาด มอบสทธพเศษตาง ๆ เพอกระตนการสมครใชบรการ และสงเสรมใหเกดการใชบรการอยางตอเนอง

ส าหรบบรการบวหลวง ไอแบงกกง แมวาการใชงานจะมแนวโนมลดลง แตธนาคารยงคงใหความส าคญกบในดแลลกคาใหสามารถใชงานไดอยางตอเนองและมประสทธภาพ เพอใหลกคามทางเลอกในการเขาถงบรก ารของธนาคารไดอยางคลองตว

นอกจากนธนาคารไดเปดใหบรการแจงเตอนผาน SMS ส าหรบลกคานตบคคล และ/หรอ บคคลธรรมดาทท าธรกจ ซงมความประสงคจะไดรบการแจงเตอนเมอมรายการเคลอนไหวของบญชทกยอดเงน รวมถงรายการดานเชค เพออ านวยความสะดวกในการท าธรกจของลกคา โดยมการเกบคาธรรมเนยมในรปแบบรายเดอนหรอรายป (ลกคาเลอกไดตามความตองการ)

ส าหรบการใหบรการทางเวบไซต www.bangkokbank.com ธนาคารยงคงมงเนนปรบปรงเวบไซตอยางตอเนอง ทงในดานการน าเสนอเนอหาขอมลหลากหลายรปแบบทนาสนใจ การพฒนาเครองมอเพมเตม เชน เวบฟอรมส าหรบสมครผลตภณฑออนไลน Financial Calculators เครองมอวางแผนทางการเงนตามเปาหมายการออมและการลงทน รวมทงการพฒนาฟเจอรใหม Personalization ส าหรบจดท าและปรบแตงหนาเวบไซต เพอน าเสนอผลตภณฑ/บรการ โปรโมชนตาง ๆ ใหเหมาะสมตรงตามความสนใจของลกคาแตละกลม โดยในป 2562 เวบไซตมจ านวนผใชบรการใหม (Page Visit) เพมขน 660,000 ราย (เพมขน 39% จากปกอนหนา)

นอกจากนธนาคารยงไดพฒนาการใหบรการทางโทรศพท (Contact Center) อยางตอเนองเพอเพมทางเลอก และอ านวยความสะดวกในการท าธรกรรมทางการเงนใหแกลกคา โดยลกคาสามารถเลอกท าธรกรรม ผานระบบโทรศพทอตโนมต (Tele-Banking) หรอตดตอเจาหนาทได เชน โอนเงนระหวางบญชของตนเอง ช าระคาสนคาและ

แบบ 56-1

2 - 16

บรการช าระภาษ เตมเงนโทรศพทเคลอนท สงซอสมดเชค ซอขายกองทนเปด รวมถง อายดบตรเอทเอม/บตรเครดต แจงสมดเงนฝากหาย เปลยนแปลงวงเงนถอนเงนจาก ATM และการสมครใชบรการ SMS Account Alert เปนตน และในป 2561 ธนาคารไดเพมบรการสอบถามรายการเคลอนไหวบญช และสอบถามยอดคงเหลอบญชเงนฝากประจ า และสนมธยะทรพยทว เพอเพมความสะดวกใหกบลกคา ทงน ธนาคารไดจดเตรยมพนกงานศนยบรการทางโทรศพทในการอ านวยความสะดวกและใหขอมลในการใชบรการชองทางดจทลเพมเตมใหสอดคลองกบปรมาณลกคาทใชชองทางบวหลงเอมแบงกกงทเพมขน นอกจากนธนาคารไดจดทมพนกงานทมความเชยวชาญพเศษในการใหบรการกบลกคากลม Bualuang Exclusive โดยเฉพาะ

บรการบตรเครดต บตรเดบต และเครอขายจดการใหบรการ (Point-of-Sales)

ธนาคารเปดตวบตรเครดตธนาคารกรงเทพในป 2531 ตอมาไดออกบตรประเภทวซา ในป 2532 บตรประเภทมาสเตอรการด ในป 2538 บตรอเมรกนเอกซเพรส ในป 2543 และบตรไชนา ยเนยนเพย ในเดอนธนวาคมป 2552 นบตงแตเรมธรกจบตรเครดต เรามพนธมตรทางธรกจ องคกรตาง ๆ ทรวมออกใหบรการบตรเครดตรวมกบธนาคาร ในหลากหลายประเภทองคกรและหลากหลายธรกจ ตวอยางเชน ธนาคารไดออกบตรรวมกบหางสรรพสนคารายใหญ ในป 2552 ธนาคารไดออกบตรเครดตไทเทเนยม โรงพยาบาลรามาธบด ธนาคารกรงเทพ ซงเปนครงแรกในความรวมมอระหวางผออกบตรเครดตกบโรงพยาบาลของรฐบาล ในป 2553 ธนาคารไดออกบตรเครดตแพลทนม โรงพยาบาลบ ารงราษฎร ธนาคารกรงเทพ และบตรเครดตไทเทเนยม โรงพยาบาลปยะเวท ธนาคารกรงเทพ และในป 2554 ไดออกบตรรวมแพลทนมเพมเตมกบพนธมตรทไดออกบตรรวมกนมาแลวอยางตอเนอง 2 ราย ไดแก โตโยตา และการทองเทยวแหงประเทศไทย นอกจากน ธนาคารไดรวมมอกบสนามกอลฟ โรงพยาบาลเอกชน รานอาหารและสถานบรการน ามน ในการสนบสนนกจกรรมและจดโปรโมชนเพอเพมสทธประโยชนใหกบผถอบตรของธนาคารอยางตอเนอง ในป 2558 ธนาคารไดออกบตรเครดตแอรเอเชย แพลทนม มาสเตอรการด ธนาคารกรงเทพรวมกบสายการบน แอรเอเชย ทมสทธประโยชนรวมถงการสะสมคะแนนเพอการแลกเทยวบนฟรและสทธพเศษหลากหลายในการเดนทางโดย มงเนนลกคารายใหม โดยใชกลยทธทางการตลาด เชน เสนอโปรโมชนทนาสนใจอยางตอเนองตลอดทงป ในป 2560 ธนาคารไดออกบตรเครดตวซา แพลทนม แรบบท ศรราช ธนาคารกรงเทพ ทรวมสทธประโยชนดานการบรจาคและการตรวจสขภาพฟรตอมาในป 2562 ธนาคารไดออกบตรเครดตแพลทนม สวสด ธนาคารกรงเทพ เปนการออกบตรรวมกบ บรษท เวบ สวสด จ ากด (มหาชน) ซงใหบรการในรปแบบของ Online Travel Agent (OTA) เพอมอบสทธประโยชนดานการทองเทยวอยางครบวงจร ไมวาจะเปนบตรโดยสารสายการบนราคาพเศษ และสวนลดทพกทวโลก และยงสามารถสะสมยอดใชจายผานบตร เพอรบแพกเกจเทยวฟร 2 ทาน (มลดฟส/ เซยงไฮ หรอกระบ) อกดวย

นอกจากนธนาคารไดพฒนาสทธประโยชนเพอสรางความพงพอใจและรกษาฐานลกคาผถอบตร ดวยการน าคะแนนสะสม มาแลกรบเปนสวนลดในการซอสนคาไดทนท ณ จดขายซงมเครอขายรานคาทวประเทศ จากเดมทลกคาจะตองน าคะแนนมาแลกสนคาผานทางแคตตาลอกธนาคาร โดยการใชสาขาของธนาคารสรางความสมพนธและการใหบรการลกคาทดยงขน ธนาคารเชอวาเครอขายสาขาทกวางขวางและการสรางความสมพนธทดของธนาคาร จะท าใหธนาคารสามารถแขงขนพฒนาและใหบรการอยางทวถงเพอรกษาความสมพนธกบเครอขายรานคาไดอยางมประสทธภาพ

เพอใหสอดคลองกบกลยทธของธนาคารในการเสรมสรางเครอขายรานคา ธนาคารใหความส าคญกบการคดกรองลกคาผถอบตรเครดตทมประวตด ธนาคารคดเลอกผสมครบตรเครดตโดยใชระบบวเคราะหสนเชอ จากขอมลฐานเงนเดอนประวตการท างาน ประวตการช าระเงนและปจจยอน ๆ เพอประเมนวงเงนทเหมาะสม ลกคาเปาหมายของธนาคารคอกลมคนท างาน กลมผมรายไดระดบกลางและระดบสง ตามเกณฑรายไดขนต าของบตรแตละประเภท

แบบ 56-1

2 - 17

รวมถงวเคราะหจากสถานะทางการเงนอน ๆ และประวตทางการเงนทด ปจจบนลกคาผถอบตรเครดตเกอบทงหมดของธนาคารมบญชเงนฝากกบธนาคารและมทางเลอกในการช าระคาบตรเครดตโดยการหกบญชธนาคารหรอแบบผอนช าระ รายไดจากธรกจบตรเครดตมาจากคาธรรมเนยมแรกเขาและรายป ดอกเบยยอดคางช าระและคาธรรมเนยมททางธนาคารจะเรยกเกบจากรานคา

ในสวนของบตรเดบต ธนาคารไดน าเสนอบตรเดบตบเฟสตสมารทพรอมเทคโนโลย EMV chip เปนธนาคารแรกของประเทศไทยตงแตเดอนพฤษภาคม 2552 ซงไดรบเสยงตอบรบจากลกคาเปนอยางด และในป 2559 ธนาคารรวมกบ บรษท ไทย เพยเมนต เนตเวรก จ ากด (TPN) และบรษท ยเนยนเพย อนเตอรเนชนแนล จ ากด (UnionPay International Co.,Ltd) เปดตว ‘บตรบเฟสต สมารท ทพเอน ยเนยนเพย’ ทเปนบตรเดบตเทคโนโลยชพอจฉรยะบตรแรกของไทยบนเครอขายระบบการช าระเงนอเลกทรอนกสในประเทศ (Local Card Scheme) ทเพมความปลอดภยในการใชบตรใหลกคามากยงขนดวยเทคโนโลยชพ และรหส 6 หลก ในการกดเงน โอน จายทเครองเอทเอม และยนยนการช าระคาสนคาและบรการจากรานคาทวโลก บตรบเฟสต สมารท ทพเอน ยเนยนเพย เปนบตรใบแรกของประเทศ และธนาคารเปนผน าในการออกบตรเดบตนตามมาตรฐานของธนาคารแหงประเทศไทยท ก าหนดใหบตรเดบตทกประเภทตองใชมาตรฐานความปลอดภยเทคโนโลยมาตรฐานสากลทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด และใชเครอขายการรบบตรในประเทศตอมาในป 2561 ธนาคารวมกบบรษท ไทย เพยเมนต เนตเวรก จ ากด (TPN) และบรษท มาสเตอรการด เอเซย แปซฟก จ ากด (Mastercard) เปดตว ‘บตรเฟสต สมารท ทพเอน มาสเตอรการด’ เพอตอบโจทยกลมคนรนใหมใหสามารถใชจายเพอช าระคาสนคาและบรการไดงาย ๆ โดยไมตองใชเงนสด ทงยงรองรบระบบการช าระเงนแบบ Contactless เพยงแตะบตรกบเครองรบช าระเงนทรองรบระบบนกสามารถช าระเงนไดโดยไมตองเสยบบตร

ธนาคารยดมนอยางตอเนองทจะพฒนาผลตภณฑทมาพรอมกบนวตกรรมทางการเงน ตอบโจทยความตองการของลกคาตามยคสมยดจทลดวยการออกบรการ บตรบเฟสต สมารท หลากหลายประเภท ไดแก บตรบเฟสต สมารท ทพเอน แรบบท ทรวมออกบรการกบ บรษท บางกอก สมารทการด ซสเทม จ ากด ในเครอบรษท ระบบขนสงมวลชนกรงเทพ จ ากด (มหาชน) เปนผลตภณฑทางการเงนรปโฉมใหมทผสาน บตรเดบตเขากบ ‘แรบบท’ ทมระบบตวรวมระหวาง รถไฟฟาบทเอส รถโดยสารประจ าทางดวนพเศษ และเครอขายระบบขนสงมวลชนอน ๆ ทงยงน าไปใชซอสนคาและบรการจากรานคาและพนธมตรมากมาย ชวยเพมความความสะดวกสบาย ความปลอดภย ในการจบจายใชสอยในชวตประจ าวน ใหแกลกคาธนาคาร ไดเปนอยางด รวมถงการออกบรการ บตรบเฟสต สมารท ทพเอน แรบบท ศรราช ทธนาคารไดรวมกบ คณะแพทยศาสตรศรราชพยาบาล มหาวทยาลยมหดล บตรทรวมคณสมบตของบตรบเฟสต สมารท แรบบท เขากบการบรจาคเพอชวยเหลอสงคม โดยสวนหนงจากรายไดคาธรรมเนยมบตรทธนาคารเรยกเกบได และยอดการใชจายผานบตร ณ รานคาตาง ๆ 0.2% ของยอดการใชจาย (ไมรวมการใชจายดวยการแตะบตรทเครองอานแรบบท) ธนาคารจะบรจาคใหกบคณะแพทยศาสตร ศรราชพยาบาล นอกจากความสะดวกสบายและความปลอดภยเชนเดยวกบผถอบตรบเฟสต สมารท แรบบท แลว ผถอบตรบเฟสต สมารท ศรราช ยงไดรบสทธประโยชนเพมเตมจากโรงพยาบาลศรราช รวมถงความคมครองประกนภยอบตเหตสวนบคคลและบตรบเฟสต สมารท แรบบท ไลน เพย ทธนาคารรวมกบบรษท แรบบท ไลน เพย จ ากด ผใหบรการโมบายล เพยเมนท ชนน าของประเทศไทย เพอพฒนาผลตภณฑและบรการทตอบโจทยไลฟสไตลการใชชวตในยคดจทลของคนรนใหมทชนชอบความสะดวกสบาย รวดเรว และงายตอการใชงาน โดยความรวมมอของธนาคารและบรษท แรบบท ไลน เพย จ ากด ในครงน ท าใหผถอบตรบเฟสต สมารท แรบบท ไลน เพย สามารถใชบตรรวมกบแรบบท ไลน เพย วอลเลท ส าหรบการช าระคาสนคาและบรการ รวมถงการท าธรกรรมทางการเงนตาง ๆ ผานโมบายล เพยเมนท ซงเปนหนงทางเลอกการช าระเงนทส าคญใน

แบบ 56-1

2 - 18

ยคสงคมไรเงนสดทก าลงเกดขนในประเทศไทย นอกจากนนผถอบตรยงไดรบสทธประโยชนเพมเตมจากแรบบท ไลน เพย เพอการใชจายผานแรบบท ไลน เพย วอลเลท อกดวย

ส าหรบลกคาธรกจ ธนาคารไดน าเสนอผลตภณฑบตรเดบต Purchasing Card ซงเปนบตรเดบตทธนาคารออกรวมกบองคกรตาง ๆ ทงองคกรของรฐและ บรษทคาสงและคาปลกในกลมธรกจตาง ๆ ส าหรบใชช าระคาสนคาบรการภายในประเทศ เชน บตรเดบต Purchasing Card ส าหรบผซอทองค า โดยสามารถใชแทนเงนสดในการซอทองค า บตร Tax Smart Card ทธนาคารออกรวมกบกรมสรรพากรเพอใชช าระภาษ เปนตน โดยมวตถประสงคเพอลดการใชเงนสด และเพมความสะดวกตลอดจนความปลอดภยในการช าระเงนของลกคาท งลกคาธรกจและลกคาบคคลของธนาคาร

บรการทางการเงนออนไลนส าหรบลกคาธรกจ

ธนาคารไดพฒนาและน าเสนอบรการทางการเงนออนไลนทหลากหลายและเชอถอไดเพอสนบสนนลกคาธรกจในประเทศ โดยลกคาธรกจรายกลางและรายปลกสามารถใชบรการทางการเงนออนไลนทางอน เทอรเนตดวยบรการ บซ ไอแบงกกง (Biz iBanking) เพอตรวจสอบการเคลอนไหว และบรหารบญชไดดวยตนเองทกวน เชน การโอนเงน การช าระคาสนคาและบรการ และการจายเงนเดอนพนกงาน เปนตน และ ธนาคารไดเพมบรการซอขายหนวยลงทนของกองทนรวมผานบรการ บซ ไอแบงกกง (Biz iBanking) ทงน ธรกรรมการเงนผานบรการบซ ไอแบงกกง (Biz iBanking) มระบบมาตรฐานความปลอดภยดวยเครองโทเคน (Token) ซงเปนอปกรณออกรหสลบใหมใหทกครงเมอใชบรการ

ลกคาธรกจรายใหญสามารถใชบรการทางการเงนออนไลนทหลากหลายมากขน เชน บรการคอรปอเรท ไอแคช (Corporate i-Cash) บวหลวงไอซพพลาย (Bualuang iSupply) บรการบวหลวงไอเทรด (Bualuang iTrade) เปนตน

บรการคอรปอเรทไอแคช (Corporate i-Cash) เปนบรการทางอนเทอรเนตทชวยในการบรหารกระแสเงนสดของบรษท ทงภายในและตางประเทศอยางครบวงจร อกทงสามารถเพมประสทธภาพดวยการด าเนนการผานระบบออนไลน (Real Time Processing) ของธนาคาร ทงบรการช าระเงน (Payments) บรการเรยกเกบคาสนคาและบรการ (Collections) บรการเพอการบรหารสภาพคลอง (Liquidity Management) รวมถง บรการขอมลธรกรรมทางการเงน (e-Statement) นอกจากนลกคายงสามารถเชอมตอโดยตรงกบระบบ Enterprise Resource Planning ‘ERP’ ของบรษท เพอสงค าสงใหกบธนาคารโดยตรงไดอกดวย

บรการบวหลวงไอซพพลาย (Bualuang iSupply) เปนบรการทางการเงนออนไลนครบวงจร ทงดานการช าระคาสนคาและดานสนเชอแกคคาทกฝายในเครอขายการคา เพอสนบสนนใหธรกจระหวางคคาด าเนนไปดวยประสทธภาพสงสด ดวยกระบวนการช าระเงนและเบกใชสนเชอออนไลนทสะดวกและรวดเรว และกระแสการเงนในเครอขายทไหลเวยนอยางตอเนองและคลองตวดวยเทอมการช าระเงนทยดหยน ชวยใหลกคาสามารถขยายธรกจไดตามเปาหมาย นอกจากน ธนาคารยงมบรการบวหลวงไอเทรด (Bualuang iTrade) เพอลกคาธรกจสงออกและน าเขาส าหรบการท าธรกรรมออนไลนทเกยวกบการคาระหวางประเทศ เชน การท าเลตเตอรออฟเครดต เปนตน

แบบ 56-1

2 - 19

หนวยงานสนบสนนตาง ๆ

ศนยสนบสนนการใหบรการ

ธนาคารไดจดตงศนยปฏบตการโดยรวบรวมงานดานปฏบตการสนบสนนตาง ๆ ไวทศนยปฏบตการ 12 ศนย และปรบพนทสาขาใหใชประโยชนในดานการตลาดและการใหบรการแกลกคาไดเพมขน และสามารถพฒนางานดานปฏบตการใหมตนทนต าลง มการเพมประสทธภาพในการใชประโยชนจากอปกรณตาง ๆ มการควบคมคณภาพ มความถกตองและมความรวดเรว พนกงานมความรความช านาญ สงผลดตอการวางแผนงานของผบรหารและระบบการบรหารความเสยง

ศนยปฏบตการ 12 ศนย มหนาทในรายละเอยดดงตอไปน

ศนยปฏบตการธรกจสงออกและน าเขา (Trade Finance Center) ปฏบตการดานธรกจตางประเทศในธรกรรมการสงสนคาออกและน าสนคาเขาจากตางประเทศ

ศนยสนบสนนการธนาคาร (Account Maintenance and Service Center) ปฏบตการดานการธนาคารเพอสนบสนนงานใหบรการของสาขาและหนวยงานอน ๆ

ศนยปฏบตการเอกสารสญญา (Business Loan Center) ปฏบตการเอกสารสญญาสนเชอประเภทวงเงนใหแกกลมลกคาธรกจรายกลางและรายปลก

ศนยปฏบตการพธการสนเชอ (Revolving Credit Center) ปฏบตการพธการสนเชออนเกยวเนองกบสนเชอหมนเวยนใหแกกลมลกคาธรกจรายกลางและรายปลก

ศนยปฏบตการเอกสารและพธการสนเชอลกคาธรกจรายใหญ (Corporate Business Loan Center) ปฏบตการเอกสารสญญาและพธการสนเชอใหแกกลมลกคาธรกจรายใหญ

ศนยสนเชออปโภคบรโภค (Consumer Loan Center) ปฏบตการดานการวเคราะหสนเชออปโภคบรโภค และงานดานพธการสนเชอ ตลอดจนการตดตามหนและประนอมหนลกคาบคคล

ศนยหลกประกนและจดจ านอง (Appraisal and Mortgage Center) ปฏบตการดานการประเมนราคาหลกประกนและการจดจ านองหลกประกน รวมทงดแลระบบฐานขอมลหลกประกนของธนาคาร

ศนยปฏบตการเชค (Cheque Processing Center) ปฏบตการดานงานเชคเรยกเกบ และดแลการรบ-สงขอมลเชคผานระบบ ICAS แทนสาขาทวประเทศ

ศนยธนาคารทางโทรศพท (Phone Banking Center) ปฏบตการดานการใหบรการลกคาและขายบรการตาง ๆ ผานระบบการใหบรการทางโทรศพทและชองทางอน ๆ

ศนยบรการเอกสาร (Document Logistic Center) ปฏบตการดานการรบ-สงเอกสาร ตราสารการเงน ไปรษณยภณฑ และพสดไปรษณย ทงในประเทศ และตางประเทศ

ศนยปฏบตการพธการปรบปรงโครงสรางหน (Troubled Debt Restructuring Processing Center) ปฏบตการเอกสารสญญาปรบปรงโครงสรางหนใหแกกลมลกคาธรกจ

ศนยปฏบตการเงนสด (Cash Processing Center) ปฏบตการจดเกบ รกษา บรหารเงนสด ใหบรการเงนสดและจดสรรเงนสดคงเหลอใหสอดคลองกบนโยบายของธนาคาร

แบบ 56-1

2 - 20

บรการธนาคารดจทล

การธนาคารเพออนาคต

ธนาคารเดนหนาสการเปนธนาคารดจทล โดยอยระหวางการพฒนาโครงสรางพนฐานใหม และวางรากฐานขอมลดวยการพฒนาทเกบขอมลสวนกลาง (Data Lake) การน าปญญาประดษฐ (Artificial Intelligence) และการวเคราะหขอมลขนาดใหญ (Big Data) มาใชในการจดการ จดเกบ วเคราะห และน าขอมลไปใชประโยชนไดอยางมประสทธภาพ เพอชวยใหธนาคารเขาใจถงความตองการของลกคาไดลกซงยงขน และสามารถน าเสนอบรการใหตรงกบความตองการของลกคาแตละราย นอกจากน ยงพฒนาโครงสรางของระบบเทคโนโลยทจะเออใหธนาคารสามารถเชอมตอและท างานรวมกบผลตภณฑ แอปพลเคชน แพลตฟอรมและบรการของผพฒนาและพนธมตรจากภายนอกองคกรไดอยางปลอดภยโดยผาน Application Programming Interface (API) ซงจะชวยใหธนาคารสามารถพฒนานวตกรรมไดรวดเรวยงขน

การสรางระบบนเวศ

การพฒนาเทคโนโลยใหมและการเพมขนของผใหบรการดานการเงนจากภาคอตสาหกรรมอน ท าใหระบบนเวศทางการเงนเปลยนรปแบบไปจากเดมและมความซบซอนยงขน ภายใตสภาพแวดลอมทมการเปลยนแปลงอยางรวดเรวและตอเนองน ภาคการธนาคารจงมบทบาทส าคญในระบบนเวศมากขนโดยตองมการรกษาความปลอดภยในการระบตวตน และการท าธรกรรมระหวางลกคากบผใหบรการทเกยวของ พรอมทงสนบสนนใหผประกอบการสามารถด าเนนกจการในสภาวะแวดลอมของยคดจทล

ธนาคารกรงเทพเปนสมาชกของสมาคม Banking Industry Architecture Network (BIAN) ซงประกอบดวย สถาบนการเงน กลมบรษทผใหบรการดานเทคโนโลย และกลมสถาบนวชาการ โดย BIAN ไดรเรมแนวคดของ “Coreless Bank” เพอพฒนาโครงสรางพนฐานทเหมาะสมส าหรบ Open Banking (การทธนาคารยนยอมเปดเผยธรกรรมทางการเงนของลกคาใหกบบคคลท 3 โดยลกคาผเปนเจาของขอมลตองใหการยนยอมดวยตนเอง) และชวยใหสถาบนการเงนสามารถพฒนาบรการไดอยางรวดเรวดวยตนทนทเหมาะสมเพอรองรบลกคาในยคดจทล

ธนาคารจดอบรมและใหค าปรกษาแกผประกอบการสตารทอพทงไทยและตางประเทศทมผลงานและมความเชยวชาญในการพฒนาเทคโนโลย ผานโครงการ Bangkok Bank InnoHub Season 2 เพอชวยใหสตารทอพน าศกยภาพทมอยมาพฒนาผลตภณฑและโซลชนทมประสทธภาพและสามารถใชงานไดจรง

การก ากบดแลขอมลและการคมครองขอมลสวนบคคล

การปองกนและคมครองขอมลสวนบคคลมความส าคญมากขนเปนล าดบ เนองจากผบรโภคหนมาใชงานโทรศพทมอถอ และแอปพลเคชนตาง ๆ บนอปกรณมอถอเพอตอบสนองความตองการทางการเงนและท าธรกรรม

เพอคมครองขอมลสวนบคคลและทรพยสนของลกคา ธนาคารไดก าหนดกลยทธดานความมนคงปลอดภยของขอมลและความปลอดภยทางไซเบอร อกทงยงใชเทคโนโลยการยนยนตวตนแบบหลายขนตอน (Multifactor Authentication Technology) การตรวจจบภยคกคามอจฉรยะ (Threat Intelligence) การวเคราะหขอมลและพฤตกรรมของลกคา เพอเพมขดความสามารถดานการรกษาความมนคงปลอดภย และชวยใหลกคาสามารถใชบรการผานชองทางดจทลไดอยางสะดวกสบาย รวดเรว และราบรน ภายใตการรกษาความมนคงปลอดภยของขอมลขนสง

ธนาคารมการทบทวนและปรบปรงนโยบายดานความมนคงปลอดภยทางไซเบอร และท าการประเมนอยางครอบคลมเปนประจ าทกป เพอปกปองและคมครองขอมลสวนบคคลของลกคาใหดยงขน ทงน การด าเนนการดงกลาว

แบบ 56-1

2 - 21

จะชวยใหลกคามความมนใจวาจะสามารถใหบรการแกลกคาทอยในเครอขายธรกจของตนดวยความมนคงปลอดภยของขอมลขนสง

โครงสรางพนฐานทางเทคโนโลย

เพอสรางความมนใจวาแพลตฟอรมธนาคารดจทลมประสทธภาพพรอมรองรบบรการในอนาคต ธนาคารไดปรบปรงโครงสรางพนฐานทางเทคโนโลยและระบบงานโดยรวม ซงประกอบดวยการเพมประสทธภาพ โครงสรางพนฐานการช าระเงน การประมวลผลการท าธรกรรมอตโนมต ส าหรบธรกรรมลกษณะ Straight Through Processing (STP) นอกจากน ธนาคารยงจดท าแพลตฟอรมใหมเพอเพมศกยภาพของการใหบรการผานชองทางดจทลส าหรบบรการโมบายแบงกกง และบรการดานธรกรรมธนาคาร เปนตน

ธนาคารอยระหวางการปรบเปลยนจากการใชเอกสารกระดาษมาเปนเอกสารอเลกทรอนกสดวยระบบออนไลน ภายใตโครงการ Imageenabled Workflow (IeWf) ซงจะชวยใหสามารถลดตนทนในการด าเนนงาน ชวยปรบรปแบบเอกสารใหมมาตรฐานเดยวกน ท าใหขนตอนในการท างานและการบรการลกคาเปนระบบมากขน โดยระบบเอกสารออนไลนนมการเชอมตอกบระบบงานสวนหนาและสวนงานสนบสนนตาง ๆ ของธนาคาร

ธนาคารรวมมอกบผประกอบการสตารทอพจากโครงการ Bangkok Bank InnoHub เพอปรบปรงกระบวนการท างานของธนาคาร เชน กระบวนการดานเชค ปฏบตการดานสนเชอและหลกทรพย เพอลดเวลาประมวลผล ลดความผดพลาดจากการท างาน และลดตนทนการด าเนนงาน

การพฒนาบคลากร

ธนาคารอยระหวางปรบเปลยนการท างานรปแบบใหมทมงเนนการสรางความประทบใจใหกบลกคา โดยสงเสรมใหมการท างานรวมกนแบบ Agile และสงเสรมการท างานรวมกนระหวางสายงาน พรอมทงการเพมหลกสตรอบรมตาง ๆ ทงดาน Hard Skill และ Soft Skill และทางเลอกในการเรยนรแกพนกงาน ในขณะเดยวกน ธนาคารยงมงมนในการสรรหาและรกษาบคลากรรนใหมทมศกยภาพสง และใหโอกาสพนกงานในการท างานทมความหลากหลาย ซงจะชวยเสรมสรางและพฒนาขดความสามารถและประสบการณในการท างานหลากหลายดานใหแกพนกงาน

ธนาคารยงไดพฒนาโครงการสรางทกษะแหงอนาคตทจ าเปนส าหรบบคลากรขององคกรทก าลงกาวสการเปลยนแปลง (Future Skills Academy) โดยคดเลอกตวแทนพนกงานจากแตละสายงานเขารวมโครงการ เพอน าทกษะทไดเรยนรไปใชตอในสายงานนน ๆ และพฒนาแพลตฟอรมการเรยนรแบบ Anytime Anywhere เพอสนบสนนใหพนกงานเกดการเรยนรและพฒนาตนเองอยตลอดเวลา (Lifelong Learning) อกทงยงสงเสรมใหมการน าเทคโนโลยใหมมาใชในการท างาน และน ากระบวนการ Design Thinking มาใชเพอสราง Digital Experience ใหกบลกคา ธนาคารยงรวมมอกบพนธมตรของธนาคารในการออกแบบโปรแกรมการเรยนร ทยดทฤษฎ Constructionism ซงเปนทฤษฎการเรยนรทเนนใหผเรยนเปนผสรางองคความรดวยตนเองพฒนาการตดสนใจแกปญหา (Problem Solving) การคดเชงระบบ (Systematic Thinking) และการท างานรวมกนขามสายงาน

นอกจากน ธนาคารยงไดจดท าโครงการ BeFamily เพอชวยเหลอพนกงานดานการเงน สขภาพ และความเปนอยทด โดยฝกอบรมเรองการบรหารการเงนสวนบคคล คลนกแกหน โปรแกรมการออกก าลงกายและกจกรรมเพอสงคม ในป 2563 จะขยายโครงการเปน BeFamily Plus ซงครอบคลมไปถงกจกรรมเพอสงแวดลอมดวย

แบบ 56-1

2 - 22

2.2 การตลาดและภาวะการแขงขน

2.2.1 ระบบธนาคารพาณชยและภาวะการแขงขน

ระบบธนาคารพาณชยไทยในป 2562

ป 2562 ระบบธนาคารพาณชยมความมนคง ระดบเงนกองทนและเงนส ารองอยในระดบสง สามารถรองรบความทาทายจากความไมแนนอนของภาวะเศรษฐกจได ผลประกอบการของระบบธนาคารพาณชยปรบดขนจากการรบรก าไรพเศษเปนส าคญ ขณะทการเตบโตของสนเชอและคณภาพสนเชอของระบบธนาคารพาณชยไดรบผลกระทบจากการชะลอตวของภาวะเศรษฐกจ โดยระบบธนาคารพาณชยไทยมก าไรสทธ 270.9 พนลานบาท เพมขนจากปกอนรอยละ 30.8 ซงเปนผลจากการรบรก าไรพเศษจากการขายเงนลงทนเปนส าคญ

ณ สนป 2562 เงนใหสนเชอของระบบธนาคารพาณชยในประเทศไทยมอตราการเตบโตลดลงมาอยทรอยละ 2.0 โดยสนเชอธรกจ (รอยละ 64.1 ของสนเชอรวม) หดตวรอยละ 0.8 ตามภาวะเศรษฐกจทชะลอตวและการช าระคนหนในหลายประเภทธรกจ สนเชอธรกจขนาดใหญ (ไมรวมธรกจการเงน) หดตวรอยละ 1.9 และสนเชอธรกจเอสเอมอ (ไมรวมธรกจการเงน) หดตวรอยละ 2.1 ทงน สนเชออปโภคบรโภค (รอยละ 35.9 ของสนเชอรวม) ขยายตวรอยละ 7.5 ชะลอลงจากปกอนในประเภทสนเชอทอยอาศยและสนเชอรถยนตเปนหลก ขณะทสนเชอบตรเครดตและสนเชอสวนบคคลยงขยายตวตอเนอง

ดานเงนรบฝากเพมขนรอยละ 4.2 จากสนปกอน อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝาก ณ สนป 2562 อยทรอยละ 96.3 ลดลงจากรอยละ 98.3 ณ สนปกอน ขณะทอตราสวนการด ารงสนทรพยสภาพคลองเพอรองรบสถานการณดานสภาพคลองทมความรนแรง (Liquidity Coverage Ratio: LCR) อยในระดบรอยละ 187.5 ทงน การบรหารสภาพคลองของธนาคารพาณชยมงเนนไปทการปรบโครงสรางเงนฝาก การบรหารตนทนใหเหมาะสม และการด ารงสนทรพยสภาพคลองเพอรองรบสถานการณดานสภาพคลองทมความรนแรงตามเกณฑ Basel III

คณภาพสนเชอของระบบธนาคารพาณชย ณ สนป 2562 ยอดคงคางสนเชอทไมกอใหเกดรายได (Non-Performing Loan: NPL) อยท 465 พนลานบาท หรอคดเปนสดสวน NPL ตอสนเชอรวมทรอยละ 2.98 ทงน ธนาคารพาณชยไทยสามารถรองรบสนเชอดอยคณภาพในระบบจากการกนส ารองเพอสรางความมนคง ประกอบกบมเงนกองทนทคอนขางสง โดย ณ สนป 2562 อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง (Capital Adequacy Ratio: CAR) และอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ (Common Equity Tier 1 – CET1 Ratio) อยทรอยละ 19.6 และ 16.0 ตามล าดบ

ในป 2562 ธนาคารพาณชยในประเทศไทยตองเรงปรบเปลยนรปแบบการด าเนนงานเพอรองรบความทาทายจากการเปลยนแปลงของสภาพแวดลอมในการด าเนนธรกจ ในดานเศรษฐกจ เศรษฐกจไทยขยายตวในอตราลดลง การสงออกหดตวสงผลตอเนองไปยงการจางงาน และการลงทนของภาคเอกชน ขณะทการขยายตวของการบรโภคภาคครวเรอนถกกดดนจากหนครวเรอนทอยในระดบสง ในดานการแขงขน ธนาคารพาณชยตางแขงขนกนพฒนาผลตภณฑและบรการผานชองทางดจทลและพฒนารปแบบการด าเนนธรกจเพอการขยายฐานลกคา มการใชขอมลจากการวเคราะหเชงลกเพอน าเสนอผลตภณฑและบรการใหตรงกบความตองการของลกคามากขน มการรวมมอกบพนธมตรเพอสรางโอกาสและชองทางในการสรางแหลงรายไดใหม ๆ รวมถงการเพมประสทธภาพอยางตอเนองเพอลดตนทน ในดานนโยบายและกฎเกณฑใหม ๆ ของทางการ ธนาคารแหงประเทศไทยใชมาตรการ Macroprudential เพอก ากบดแลสนเชอทอยอาศย สงผลใหการปลอยสนเชอใหกบภาคอสงหารมทรพยชะลอตวลง นอกจากน ธนาคารแหงประเทศไทยยงมนโยบายสนบสนนใหธนาคารพาณชยใหความส าคญกบ “การธนาคารเพอความยงยน (Sustainable Banking)”

แบบ 56-1

2 - 23

แนวโนมธรกจธนาคารพาณชยไทยป 2563

ในป 2563 สภาพแวดลอมทางการเงนของโลกมความไมแนนอนสงหลงจากธนาคารกลางของประเทศส าคญของโลกกลบมาผอนคลายนโยบายการเงนในป 2562 และคาดวาจะคงสถานะนโยบายการเงนแบบผอนคลายตลอดป 2563 ขณะทความขดแยงทางการคาระหวางสหรฐอเมรกากบจนคลคลายลงระดบหนง หลงมขอตกลงการคาระยะท 1 (US – China Phase 1 Trade Deal) แตการจะบรรลขอตกลงทงหมดนาจะใชเวลานานกวาการบรรลขอตกลงระยะท 1 ในสวนของเศรษฐกจไทยมการขยายตวในอตราทลดลง จากปจจยเสยงดานลบหลายปจจย แมวาการสงออกคาดวาจะปรบตวดขนจากการผอนคลายความขดแยงทางการคาระหวางสหรฐอเมรกากบจน แตคาดวาการทองเทยวจะไดรบผลกระทบคอนขางรนแรงจากการระบาดของ COVID-19 ทเกดขนในประเทศจน

จากสภาพแวดลอมทางเศรษฐกจทยงมความไมแนนอนสงขางตน สนเชอธนาคารพาณชยมแนวโนมจะขยายตวในอตราทคอนขางต า ขณะเดยวกนยงคงใหความส าคญกบการดแลหนทไมกอใหเกดรายได (Non-Performing Loan: NPL) อยางใกลชดและตอเนอง โดยมแนวทางการพจารณาสนเชออยางระมดระวง และการปฏบตตามหลกเกณฑการก ากบดแลสนเชอในธรกจทมความเสยงของธนาคารแหงประเทศไทย อยางไรกตาม ธนาคารพาณชยไทยมเงนกองทนและเงนส ารองเพมขนและอยในระดบสง จงสามารถรองรบความทาทายตาง ๆ ได นอกจากน ธนาคารพาณชยยงตองบรหารสภาพคลองใหเหมาะสมและเปนไปตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดทงในเรองการด ารงสนทรพยสภาพคลองเพอรองรบสถานการณดานสภาพคลองทมความรนแรง (Liquidity Coverage Ratio: LCR) และหลกเกณฑการด ารงแหลงทมาของเงนใหสอดคลองกบการใชไปของเงน (Net Stable Funding Ratio: NSFR)

ตารางตอไปนแสดงตารางแสดงรายงานฐานะการเงนทส าคญของระบบธนาคารพาณชยในกลมธนาคารพาณชยขนาดใหญ 6 แหง ณ วนท 31 ธนวาคม 2562

หนวย : ลานบาท

สนทรพย เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก เงนกองทน

ธนาคารกรงเทพ 3,216,743 2,061,309 2,370,792 478,740 ธนาคารไทยพาณชย 2,963,746 2,113,787 2,159,425 375,026 ธนาคารกสกรไทย 3,293,889 2,001,956 2,072,049 433,753 ธนาคารกรงไทย 3,012,216 2,089,874 2,155,865 381,339 ธนาคารกรงศรอยธยา 2,359,592 1,817,877 1,566,885 317,871 ธนาคารทหารไทย 1,858,190 1,392,225 1,398,112 230,531

2.2.2 จดเดนในการประกอบธรกจหลกของธนาคาร

ตลอดระยะเวลากวา 75 ป ธนาคารมการปรบปรงและพฒนาการใหบรการทางการเงนในดานตาง ๆ อยางตอเนอง ครอบคลมทงในดานสนเชอ เงนฝาก การเตบโตอยางมเสถยรภาพ การบรหารความเสยง สถานะเงนกองทนและสภาพคลอง ซงนบเปนจดเดนของธนาคาร สงผลใหธนาคารยงคงรกษาสถานะความเปนผน า และศกยภาพในการขยายตวพรอมกบการเตบโตของภาคธรกจไทย ทงน ธนาคารยงคงมงมนพฒนาจดเดนเหลานใหดขนตลอดเวลา เพอคงความไดเปรยบทางการแขงขน นอกจากน ธนาคารยงมงเสรมสรางความสมพนธทดกบลกคาอยางตอเนองซงนบเปนรากฐานส าคญส าหรบการขยายธรกจเพอการเตบโตอยางยงยน

การเปนธนาคารขนาดใหญทมเครอขายครอบคลมในภมภาค

“ธนาคารกรงเทพ” เปนหนงในชอธรกจทเกาแกทสดและเปนทรจกเปนอยางดในประเทศไทย โดยไดรบความเชอถอและไววางใจจากลกคา จากความสมพนธอนดกบลกคาในลกษณะของ “เพอนคคด มตรคบาน” ทมมาอยาง

แบบ 56-1

2 - 24

ตอเนอง ทงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารมสนทรพยรวม 3.2 ลานลานบาท มเครอขายสาขาภายในประเทศ 1,148 แหง ส านกธรกจ 117 แหง ส านกธรกจยอย 126 แหง ศนยปฏบตการธรกจสงออกและน าเขา 92 แหงทวประเทศ และเครอขายในตางประเทศ 31 แหงครอบคลม 14 เขตเศรษฐกจทวโลก

ธนาคารเปนผน าดานเงนใหสนเชอลกคาธรกจดวยความสมพนธอนแนนแฟนระหวางธนาคารและลกคา รวมทงเครอขายทครอบคลมทวภมภาค ท าใหธนาคารสามารถรองรบการใหบรการทางการเงนแกลกคาธรกจขนาดใหญทตองการสนเชอเพอลงทนหรอด าเนนกจการทเกยวกบโครงการในโครงสรางพนฐานของรฐบาล นอกจากน ดวยจ านวนสาขาในตางจงหวดซงมมากถงสองในสามของจ านวนสาขาทงสนของธนาคารจะเปนประโยชนอยางยงตอการขยายธรกจของธนาคาร เพอใหบรการทางการเงนแกลกคาทไดรบโอกาสทางธรกจจากการขยายตวของความเปนเมองตามนโยบายของรฐบาล

ธนาคารไดพฒนาเครอขายการใหบรการทางการเงนในตางประเทศ โดยเฉพาะประเทศในแถบภมภาคอาเซยน รวมทงประเทศอน ๆ ในทวปเอเชย โดยปจจบน ธนาคารมเครอขายธรกจในตางประเทศทงสน 31 แหง โดยใหบรการทงในฮองกง ญปน มาเลเซย สงคโปร ไตหวน อนโดนเซย สหราชอาณาจกร และสหรฐอเมรกา มานานกวา 30 ป ณ สนป 2562 ธนาคารมเงนใหสนเชอของกจการธนาคารตางประเทศคดเปนรอยละ 16.5 ของเงนใหสนเชอรวม ซงเปนสดสวนทสงทสดในกลมธนาคารพาณชยไทย ในปจจบน การขยายการลงทนไปในสวนภมภาคของลกคาธรกจสญชาตไทยยงคงมอยางตอเนอง อกทงบรษทตางชาตกยงคงขยายการลงทนทงในประเทศไทยและในภมภาค ดงนน เครอขายธรกจในตางประเทศจงนบเปนปจจยส าคญทมผลตอความสามารถทางการแขงขนของธนาคาร โดยจะชวยใหธนาคารสามารถเขาใจสภาวะตลาดในทองถนและเขาถงความตองการของลกคาไดเปนอยางด ทงน การขยายธรกจในตางประเทศจะชวยใหฐานรายไดของธนาคารมการกระจายตวดยงขน และสถานะความเสยงของธนาคารดขนดวยเชนกน

ส าหรบธรกจดานตลาดทน ธนาคารกรงเทพยงคงเปนธนาคารชนน าในธรกจการรบประกนการจ าหนายหนกระยะยาวในประเทศไทย ทงน ธนาคารเชอมนวาดวยความสามารถและความเชยวชาญในธรกจ ผลตภณฑทางการเงนของธนาคารทมความหลากหลาย การมความสมพนธทดกบลกคา รวมถงความเขาใจความตองการของผออกตราสารและระดบความเสยงทยอมรบไดของนกลงทน เปนปจจยทชวยใหธนาคารยงคงสถานะความเปนผน าในธรกจตลาดทนในสวนของตราสารหนไดเปนอยางด

การเตบโตอยางมเสถยรภาพ

ในชวงทผานมาธนาคารมผลการด าเนนงานทมนคงแมจะมสถานการณภายนอกทไมเอออ านวยหลายครง เชน วกฤตการณทางการเงนของโลก สถานการณความไมสงบทางการเมองในประเทศ รวมถงปญหาอทกภยในป 2554 และการชะลอตวทางเศรษฐกจ

ความสามารถในการรกษาอตราการเตบโตของก าไรสทธสะทอนถงการมแหลงรายไดทมความมนคงหลากหลาย การเพมสดสวนรายไดทไมใชดอกเบย อนประกอบดวยรายไดจากคาธรรมเนยม และรายไดอน ชวยลดความเสยงจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย ธนาคารเชอมนวานโยบายการขยายสนเชอดวยความรอบคอบและการกระจายสนเชอตามลกษณะของธรกจ ตลอดจนนโยบายการรกษาระดบการตงส ารองหนสงสยจะสญ ท าใหธนาคารมสถานภาพทมนคงและพรอมรบมอกบสภาพเศรษฐกจทผนผวนไดด อนจะสงผลใหธนาคารสามารถสรางผลก าไรไดอยางยงยนทามกลางความทาทายตาง ๆ

การบรหารความเสยงอยางรอบคอบและมส ารองหนสญในระดบสง

ธนาคารมนโยบายการบรหารความเสยงทรอบคอบ ดงจะเหนไดจากนโยบายในการอนมตสนเชอทเขมงวด ตงแตกระบวนการพจารณาและการอนมต การถอปฏบตตามนโยบายความระมดระวงดแลใหมการตงคาเผอหนสงสย

แบบ 56-1

2 - 25

จะสญอยางเพยงพอ ซงท าใหธนาคารมคาเผอหนสงสยจะสญตอเงนใหสนเชอดอยคณภาพเปนสดสวนสง (รอยละ 220.2 ณ วนท 31 ธนวาคม 2562) นโยบายการบรหารความเสยงทรอบคอบของธนาคารดงกลาว ท าใหธนาคารสามารถรองรบผลกระทบจากวกฤตการณทางการเงนของโลก ตลอดจนสถานการณความไมสงบทางการเมองในประเทศไทย ปญหาอทกภยในป 2554 และการชะลอตวทางเศรษฐกจ ไดคอนขางด

ธนาคารไดก าหนดนโยบายการบรหารความเสยงเพอใหสามารถประเมน และเฝาตดตามความเสยงทเกดขนในองคกรไดอยางมประสทธภาพ ดงรายละเอยดในหวขอ “ปจจยความเสยงและการบรหารความเสยง” ทงน ธนาคารเชอวาการบรหารความเสยงอยางรอบคอบและการตงส ารองคาเผอหนสงสยจะสญอยางระมดระวงเปนปจจยส าคญประการหนงทสงผลใหธนาคารบรรลเปาหมายในการด าเนนธรกจในระยะยาว

ฐานบญชเงนฝากในประเทศทกวางขวาง

จากการทธนาคารมเครอขายสาขาครอบคลมทกจงหวดหลก ๆ ของประเทศ รวมทงความสมพนธอนแนนแฟน ของธนาคารกบคนในทองถนและบรษทเอกชน ตลอดจนชอเสยงอนยาวนานของธนาคาร ท าใหธนาคารมฐานลกคาเงนฝากทแขงแกรงและใหญทสดแหงหนงในกลมธนาคารพาณชยไทย โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารมเงนฝากรวมจ านวน 2,370.8 พนลานบาท คดเปนรอยละ 85.0 ของหนสนรวม และมบญชเงนฝากจ านวนทงสน 17.2 ลานบญช โดยเงนฝากสวนใหญของธนาคารมาจากลกคาบคคล ถอเปนแหลงเงนทนทส าคญของธนาคารทจะสนบสนนการเตบโตในอนาคต

ผน าดานสถานะเงนกองทนและสภาพคลอง

ธนาคารกรงเทพมนโยบายการด ารงเงนกองทนในระดบทเพยงพอทจะสนบสนนยทธศาสตรและการขยายตวทางธรกจภายใตระดบความเสยงทธนาคารยอมรบได และเปนไปตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ธนาคารเชอวา การใชนโยบายการบรหารเงนกองทนและสภาพคลองอยางระมดระวง จะเออตอการท าธรกจของธนาคารในระยะยาว ดงจะเหนไดจากในชวงหลายปทผานมา ธนาคารด ารงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงในระดบสง และมอตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝากในระดบต า เมอเทยบกบธนาคารพาณชยไทยขนาดใหญรายอน นอกจากน ธนาคารยงด ารงอตราสวนสนทรพยสภาพคลองเพอรองรบสถานการณดานสภาพคลองทมความรนแรง (Liquidity Coverage Ratio) ในระดบทสง ตามทกฎหมายก าหนดอกดวย

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและบรษทยอยมอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง และอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงอยทรอยละ 20.0 และ 17.0 ตามล าดบ ซงสงกวาเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดไวตามขอก าหนดของ Basel III ทมากกวารอยละ 11.5 และมากกวารอยละ 9.0 ตามล าดบ นอกจากนธนาคารมอตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝากอยทรอยละ 86.9 ซงเปนระดบทต าทสดเมอเทยบกบธนาคารพาณชยไทยขนาดใหญรายอน

ความแขงแกรงของเงนกองทนของธนาคาร สงผลใหธนาคารไดรบการจดอนดบความนาเชอถอทดเยยม และชวยใหธนาคารสามารถผานพนความผนผวนตามวงจรธรกจทเปลยนแปลงได ธนาคารเชอวา ดวยนโยบายการบรหารเงนกองทนและสภาพคลองอยางระมดระวงในระยะยาว ประกอบกบฐานบญชเงนฝากทมนคงซงเปนแหลงเงนทนทส าคญของธนาคาร จะชวยใหธนาคารมความไดเปรยบทางการแขงขนและสามารถสรางประโยชนจากโอกาสทางธรกจทจะเกดขน อกทงยงชวยใหธนาคารมความยดหยนในการจดการกบความตองการดานเงนกองทน และสภาพคลองในสภาวการณทเปลยนแปลงไปได

แบบ 56-1

2 - 26

2.3 การจดหาผลตภณฑและบรการ

2.3.1 การจดหาเงน

แหลงทมาและใชไปของเงนทน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและบรษทยอยมแหลงทมาของเงนทนทส าคญประกอบดวย เงนรบฝากจ านวน 2,370,792 ลานบาท คดเปนรอยละ 73.7 สวนของเจาของสวนทเปนของธนาคารจ านวน 427,751 ลานบาท คดเปนรอยละ 13.3 ตราสารหนทออกและเงนกยมจ านวน 144,681 ลานบาท คดเปนรอยละ 4.5 และรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนดานหนสนจ านวน 134,346 ลานบาท คดเปนรอยละ 4.2

ส าหรบแหลงใชไปของเงนทนของธนาคารและบรษทยอยทส าคญประกอบดวย เงนใหสนเชอจ านวน 2,061,309 ลานบาท คดเปนรอยละ 64.1 เงนลงทนสทธ (รวมเงนลงทนสทธในบรษทรวม) จ านวน 649,434 ลานบาท คดเปนรอยละ 20.2 และรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธดานสนทรพยจ านวน 472,349 ลานบาท คดเปนรอยละ 14.7

หนวย : ลานบาท

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 2561 2560

จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ

เงนรบฝาก 2,370,792 73.7 2,326,470 74.6 2,310,743 75.1 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนดานหนสน 134,346 4.2 136,862 4.4 133,584 4.3 ตราสารหนทออกและเงนกยม 144,681 4.5 116,348 3.7 107,190 3.5 อน ๆ 138,808 4.3 123,911 4.0 122,786 4.0 รวมหนสน 2,788,627 86.7 2,703,591 86.7 2,674,303 86.9 รวมสวนของเจาของ 428,116 13.3 413,159 13.3 402,007 13.1

รวมแหลงทมาของเงนทน 3,216,743 100.0 3,116,750 100.0 3,076,310 100.0

ธนาคารมบรการบญชเงนฝากหลายประเภท ไดแก เงนฝากกระแสรายวน (ไมจายดอกเบย) เงนฝากออมทรพย เงนฝากประจ าซงมก าหนดเวลาระหวาง 7 วน 14 วน 1 เดอน และตงแต 3 เดอนถง 5 ป และเงนฝากประจ าพเศษ ทงนธนาคารก าหนดอตราดอกเบยเงนฝากตามสภาวะตลาดและกลยทธในการสงเสรมอตราการเตบโตของเงนฝาก

ตารางแสดงรายละเอยดเงนรบฝากของธนาคารและบรษทยอยแยกตามระยะเวลาทครบก าหนด หนวย : ลานบาท

ณ วนท 31 ธนวาคม

2562 2561 2560

จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ

ภายใน 1 ป 2,348,842 99.1 2,304,842 99.1 2,288,236 99.0 เกนกวา 1 ป แตไมเกน 5 ป 21,950 0.9 21,628 0.9 22,507 1.0

รวม 2,370,792 100.0 2,326,470 100.0 2,310,743 100.0

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารมเงนรบฝากทมระยะเวลาครบก าหนดภายใน 1 ป จ านวน 2,348,842 ลานบาทหรอคดเปนรอยละ 99.1 ของเงนรบฝากรวม สวนเงนรบฝากทมระยะเวลาครบก าหนดเกนกวา 1 ปแตไมเกน 5 ป มจ านวน 21,950 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 0.9 ของเงนรบฝากรวม

แบบ 56-1

2 - 27

การก าหนดอตราดอกเบยเงนฝาก

ในการก าหนดอตราดอกเบยเงนฝากของธนาคาร คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน (ALCO) จะพจารณาปจจยตาง ๆ อนประกอบดวย ปจจยภายนอก เชน สภาวะอตราดอกเบยในตลาด สภาวะการแขงขน สภาพเศรษฐกจ และแนวโนมของอตราดอกเบยในอนาคต เปนตน และปจจยภายใน ไดแก แผนการขยายธรกจ และสภาพคลองของธนาคาร เปนตน ทงนระดบอตราดอกเบยเงนฝากจะมผลกระทบโดยตรงตอระดบเงนฝากของธนาคาร และมผลตอผลประกอบการของธนาคารอยางมนยส าคญ

ปจจบนธนาคารก าหนดอตราดอกเบยเงนฝากแตกตางกนตามประเภทเงนฝาก และประเภทลกคา โดยในดานประเภทเงนฝาก ธนาคารก าหนดอตราดอกเบยแยกตามผลตภณฑเงนฝาก ไดแก เงนฝากกระแสรายวน (ไมจายดอกเบย) เงนฝากสะสมทรพย เงนฝากประจ าระยะเวลาฝาก 7 วน 14 วน 1 เดอน 3 เดอน 6 เดอน 12 เดอน 24 เดอน 36 เดอน และ เงนฝากประจ าพเศษ สวนในดานประเภทลกคา ธนาคารพจารณาแบงกลมลกคาเงนฝากสะสมทรพยและเงนฝากประจ าออกเปนบคคลธรรมดา นตบคคลทวไป หนวยงานราชการ บรษทประกนภย บรษทประกนชวต นตบคคลทไมแสวงหาก าไรและสถาบนการเงน เปนตน ซงอตราดอกเบยทก าหนดจายส าหรบลกคาแตละกลมอาจไมเทากน ขนอยกบ ความเหมาะสมในแตละขณะตามสภาวะการแขงขน ส าหรบเงนฝากประจ าซงมระยะเวลาการฝากทแนนอนธนาคารจะจายอตราดอกเบยคงทตลอดอายสญญาตามอตราดอกเบยประกาศ ณ วนทเปดบญช ขณะทเงนฝากสะสมทรพยธนาคารจะจายอตราดอกเบยตามอตราดอกเบยประกาศ ซงหากธนาคารปรบอตราดอกเบย การเปลยนแปลงดงกลาวจะมผลทนท

ตารางแสดงอตราดอกเบยเงนฝากบางประเภท อตราดอกเบยเงนใหสนเชอโดยเฉลย และอตราดอกเบยระหวางธนาคาร

(คาเฉลยรายป)

2562 2561 2560

อตราดอกเบยเงนฝากเฉลย

เงนฝากออมทรพย 0.56% 0.56% 0.56% เงนฝากประจ า 3 เดอน 1.00% 1.00% 1.00% เงนฝากประจ า 6 เดอน 1.25% 1.25% 1.25% เงนฝากประจ า 12 เดอน 1.49% 1.50% 1.50%

อตราดอกเบยเงนใหสนเชอเฉลย

MOR 7.03% 7.13% 7.22% MLR 6.22% 6.25% 6.25% MRR 7.03% 7.13% 7.31%

อตราดอกเบยระหวางธนาคารเฉลย 1.74% 1.59% 1.58%

2.3.2 การใหสนเชอ

การอ านวยสนเชอเปนธรกจหลกของธนาคาร ซงธนาคารไดมการก าหนดนโยบายไว โดยพจารณาถงความเสยงในการอ านวยสนเชอแกลกคาเฉพาะราย ตลอดจนความเสยงของภาคธรกจ และความเสยงในภาพรวมของ Portfolio ทงนธนาคารจะคดเลอกลกคาทมฐานะการเงนด นาเชอถอ โดยค านงถงความสามารถในการรบมอกบการเปลยนแปลงในภาคอตสาหกรรมนน ๆ นอกจากนธนาคารมนโยบายกระจายความเสยงจากการอ านวยสนเชอไปยงกลมอตสาหกรรมตาง ๆ โดยมงเนนการขยายสนเชอในกลมอตสาหกรรมทมศกยภาพ รวมทงมกระบวนการในการควบคมการกระจกตวของสนเชอทใหแกกลมลกคาใดลกคาหนง ซงเปนนโยบายทสอดคลองกบหลกเกณฑการก ากบดแลของธนาคารแหงประเทศไทย

แบบ 56-1

2 - 28

ทงนเพอใหการบรหารความเสยงจากการอ านวยสนเชอเปนไปอยางมประสทธภาพ ธนาคารไดจดตงหนวยงานบรหารสนเชอทมความเปนอสระแยกจากหนวยอน ๆ ขององคกร เพอท าหนาทบรหารความเสยงจากการอ านวยสนเชอโดยก ากบดแลและตดตามการอ านวยสนเชอใหเปนไปตามนโยบายสนเชอของธนาคาร ซงประกอบดวยหนวยงานนโยบายสนเชอ (Credit Policy Unit) หนวยงานกลนกรองสนเชอ (Credit Acceptance Unit) หนวยงานบรหาร Portfolio (Portfolio Management Unit) หนวยงานสอบทานสนทรพยเสยง (Risk Asset Review) หนวยงานบรหารสนเชอพเศษ (Special Asset Management) และหนวยงานประนอมหนและกฎหมาย (Loan Recovery and Legal Unit) (ดรายละเอยดในสวนท 1 หวขอท 3. ปจจยความเสยงและการบรหารความเสยง เรองการบรหารความเสยงดานเครดต)

กระบวนการพจารณาสนเชอ

ธนาคารมกระบวนการพจารณาอนมตสนเชอตามล าดบขนาดของสนเชอ ซงสามารถจ าแนกออกไดเปน 3 ระดบ ไดแก ระดบหนวยธรกจ (Business Unit) ระดบการปฏบตงานธนาคาร (Banking Operation) และระดบคณะผบรหาร (Executives) ซงวงเงนสนเชอทสงขนจะตองผานการอนมตตามล าดบขนทสงขนจนถงระดบสงสด คอ ระดบคณะกรรมการธนาคาร (Board of Directors) ทงนอ านาจในการพจารณาสนเชอขนอยกบวงเงนและ/หรอมลหนคงคางของลกหน หรอของกลมลกหนนน ๆ และหลกประกนทเกยวของวามหลกประกนคมมลหน มหลกประกนบางสวนหรอไมมหลกประกน

ธนาคารไดจดกลมลกคาเปน ลกคาธรกจ และลกคาบคคล โดยลกคาธรกจ จะแบงยอยออกเปนลกคาธรกจรายใหญ (Corporate) ลกคาธรกจรายกลาง (Commercial) ลกคาธรกจรายปลก (Business) และลกคาธรกจระหวางประเทศ (International) โดยมผจดการธรกจสมพนธ เจาหนาทธรกจสมพนธ และผจดการสาขาเปนผดแลและใหค าแนะน าลกคาในการใชบรการสนเชอจากธนาคาร ค าขอสนเชอโดยทวไปของลกคาธรกจ จะตองผานการพจารณาจากหนวยงานกลนกรองสนเชอ กอนทจะน าเสนอเพอขออนมตจากผทมอ านาจอนมต ส าหรบในสวนของลกคาบคคล (Consumer) สาขาจะน าสงค าขอสนเชอไปยงศนยสนเชออปโภคบรโภคเพอพจารณาอนมต

การพจารณาสนเชอรายตว (Individual Credit Decision)

ในกระบวนการพจารณาสนเชอทจะใหแกผกโดยทวไป ธนาคารจะพจารณาจากหลกเกณฑตาง ๆ เชน วตถประสงคในการขอก ความสามารถในการจายช าระเงนกจากกระแสเงนสดจากการด าเนนงาน ความเปนไปไดของธรกจ ความสามารถของผบรหาร เทคโนโลยทใชและหลกทรพยทจะน ามาค าประกน ทงนบรษททขอสนเชอจะตองเสนอแผนการด าเนนธรกจและงบการเงน โดยธนาคารจะพจารณาจากขอมลทไดรบจากแหลงตาง ๆ เชน ขอมลจากการเยยมชมกจการลกคา การตรวจสอบการด าเนนธรกจ (Due Diligence) การตรวจสอบขอมลจากศนยขอมลเครดตกลาง (Credit Bureau Information) การตรวจสอบสถานะคดความตาง ๆ รวมทงคดเกยวกบการลมละลาย นอกจากนยงศกษาสภาพและความเปนไปของสภาวะเศรษฐกจ รวมทงประเมนความเสยงทเกดขนในภาคธรกจหรออตสาหกรรม ภายหลงจากทสนเชอไดรบการอนมตแลว โดยทวไปธนาคารก าหนดใหมการทบทวนสนเชอตามกระบวนการทก าหนด โดยครอบคลมถงการสอบทานอยางนอยปละครงเพอพจารณาคณภาพของสนเชอและผกอยางตอเนอง นอกจากนธนาคารยงก าหนดใหหนวยงานสอบทานสนทรพยเสยงท าการสอบทานกระบวนการบรหารสนเชอและคณภาพสนเชอ ตลอดจนประเมนผลการปฏบตตามนโยบาย มาตรฐาน และกฎระเบยบทเกยวของ

การก าหนดอตราดอกเบยเงนใหสนเชอ

รายไดจากดอกเบยสทธของธนาคารมผลกระทบตอผลประกอบการของธนาคารอยางมนยส าคญ โดยปจจยส าคญทมผลกระทบตอรายไดจากดอกเบยสทธไดแกอตราผลตอบแทนของสนทรพย จ านวนสนทรพย อตราตนทน

แบบ 56-1

2 - 29

ของหนสน และจ านวนหนสน ทงนผลตอบแทนและตนทนของธนาคารเปนสวนประกอบในการก าหนดอตราดอกเบยเงนใหสนเชอและอตราดอกเบยเงนฝากซงจะมผลกระทบอยางมนยส าคญตออตราดอกเบยโดยทวไป ทงนอตราดอกเบยเงนใหสนเชอโดยทวไปของธนาคารจะค านวณบนสวนตางทเพมขนหรอลดลงจากอตราดอกเบย MOR ส าหรบสญญากเบกเงนเกนบญช หรอจากอตราดอกเบย MLR ส าหรบสนเชอระยะสนและสนเชอประเภทอน ๆ สวนอตราดอกเบยของสนเชอบคคลจะองจากอตราดอกเบย MRR โดยสวนตางของดอกเบยทคดจากลกคากบดอกเบยอางองนน ขนอยกบคณภาพของลกคา ประเภทของสนเชอ และปจจยอน ๆ เชน ระยะเวลาการช าระหน หลกประกน เปนตน ธนาคารจะท าการปรบอตราดอกเบยอางอง (MRR MOR และ MLR) เปนระยะตามภาวะตลาดเงน รวมทงตามการเปลยนแปลงของตนทนของธนาคาร และการแขงขนระหวางธนาคารพาณชยในประเทศไทย

ขอมลเงนใหสนเชอ

ขอมลเงนใหสนเชอทงหมดในหวขอน จะแสดงเฉพาะเงนตนสทธจากรายไดรอตดบญช ไมรวมดอกเบยคางรบ ยกเวนมค าอธบายเปนอยางอน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 เงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอย มจ านวนทงสน 2,061,309 ลานบาท ซงคดเปนประมาณรอยละ 64.1 ของสนทรพยรวม

การกระจกตวของเงนใหสนเชอ (Loan Concentration)

ธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดหลกเกณฑการก ากบลกหนรายใหญ โดยจ ากดขอบเขตการท าธรกรรมของธนาคารในการใหสนเชอ ลงทน กอภาระผกพน หรอท าธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอแกบคคลหนงบคคลใด หรอแกบคคลหลายคนรวมกนในโครงการหนงโครงการใด หรอเพอใชในวตถประสงคอยางเดยวกน เมอสนวนหนง ๆ ไดไมเกนรอยละ 25 ของเงนกองทน โดยในการใหสนเชอ ลงทน กอภาระผกพน หรอท าธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอแกบคคลหนงบคคลใด ในกรณทบคคลนนเปนนตบคคลใหนบรวมถงบรษทแม บรษทลก และบรษทรวมของนตบคคลนนดวย สวนในกรณทบคคลนนเปนบคคลธรรมดาใหนบรวมถงผทเกยวของกบบคคลนนดวย เชน บรษททบคคลนนมอ านาจในการจดการหรอถอหนตงแตรอยละ 20 ขนไปของหนทจ าหนายไดแลวทงหมดไมวาโดยทางตรงหรอทางออม เปนตน ทงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 จ านวนเงนสงสดทธนาคารสามารถใหสนเชอ ลงทน กอภาระผกพน หรอ ท าธรกรรมคลายการใหสนเชอแกลกคาขางตน เทากบ 119,685 ลานบาท

การกระจกตวของเงนใหสนเชอแตละภาคธรกจ (Industry Concentration)

ตารางแสดงขอมลเงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอย แบงตามประเภทกลมธรกจหลก หนวย : ลานบาท

ณ วนท 31 ธนวาคม

2562 2561 2560

จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ

อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 755,979 36.7 819,481 39.3 819,338 40.9 การสาธารณปโภคและบรการ 470,159 22.8 455,969 21.9 421,595 21.0 สนเชอเพอทอยอาศย 251,197 12.2 240,047 11.5 228,146 11.4 ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 200,736 9.7 202,600 9.7 191,176 9.6 การเกษตรและเหมองแร 61,569 3.0 51,498 2.5 46,658 2.3 อนๆ 321,669 15.6 313,565 15.1 297,076 14.8

รวม 2,061,309 100.0 2,083,160 100.0 2,003,989 100.0

แบบ 56-1

2 - 30

เงนใหสนเชอสวนใหญของธนาคารอยในภาคอตสาหกรรมการผลตและการพาณชย และการสาธารณปโภคและบรการ โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 มสดสวนรวมเปนรอยละ 59.5 ของเงนใหสนเชอรวม ทงน เงนใหสนเชอในภาคอตสาหกรรมการผลตและการพาณชยสวนใหญมอสงหารมทรพยเปนหลกประกน ซงอาจจะไดรบผลกระทบจากการเปลยนแปลงของตลาดอสงหารมทรพย

ภาคอตสาหกรรมการผลตและการพาณชย

สนเชอภาคอตสาหกรรมการผลตและการพาณชย ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 มสดสวนสงทสดคดเปนรอยละ 36.7 ของเงนใหสนเชอรวม โดยลกคาประเภทธรกจนมการกระจายตวหลากหลายธรกจ ไดแก ธรกจการผลต ธรกจขายสงและขายปลก ธรกจน าเขาและสงออก โดยมสนคาหลากหลาย อาทเชน เครองดม ผลตภณฑอาหารและยาสบ ไมและผลตภณฑจากไม เย อกระดาษและผลตกระดาษ เคมภณฑ เภสชภณฑ ยาง โลหะ ผลตภณฑซเมนต ยานยนตและอะไหล เครองจกรและอปกรณ เครองใชไฟฟา และสงทอ เปนตน

ภาคการสาธารณปโภคและบรการ

สนเชอภาคการสาธารณปโภคและบรการ ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 คดเปนสดสวนรอยละ 22.8 ของเงนใหสนเชอรวม โดยสนเชอภาคการสาธารณปโภค ประกอบดวยสนเชอสนบสนนใหกบโครงการโรงไฟฟาและโครงสรางพนฐานตาง ๆ ในรปแบบของสนเชอโครงการทมกระแสเงนสดในอนาคตจากการด าเนนโครงการ หรอในบางกรณมสนทรพยทมตวตนของโครงการ เปนประกน ส าหรบสนเชอภาคบรการ สวนใหญเปนการใหสนเชอเพอใชเปนเงนทนหมนเวยนแกธรกจโรงแรม ธรกจโรงพยาบาล ธรกจภตตาคาร ธรกจการฉายภาพยนตร และธรกจการสอสารโทรคมนาคม

ภาคสนเชอเพอทอยอาศย

สนเชอเพอทอยอาศย ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 คดเปนสดสวนรอยละ 12.2 ของเงนใหสนเชอรวม เปนการใหสนเชอแกบคคลเพอซอทอยอาศย ซงโดยทวไปมวงเงนเฉลยตอรายอยในชวง 500,000 บาท ถง 5,000,000 บาท และระยะเวลาใหกสงสดไมเกน 30 ป และมทอยอาศยเปนหลกประกน ทงน วงเงนกยมสวนใหญไมเกนรอยละ 8070-95 ของราคาซอหรอไมเกนรอยละ 100 ของราคาประเมนของหลกประกนแลวแตจ านวนใดจะต ากวา

ภาคธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง

สนเชอภาคธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง ณ วนท 31 ธนวาคม 25621 คดเปนสดสวนรอยละ 9.7 ของเงนใหสนเชอรวม สวนใหญเปนการใหสนเชอเพอโครงการพฒนาอสงหารมทรพยประเภทตาง ๆ รวมถง บานและคอนโดมเนยม อาคารส านกงาน ศนยการคา ทดนเพอการเกษตรและนคมอตสาหกรรม การใหเชาอสงหารมทรพย และอน ๆ รวมทงการใหสนเชอแกผรบเหมาโครงการกอสราง

ภาคการเกษตรและเหมองแร

สนเชอภาคการเกษตรและเหมองแรของธนาคารเปนการใหสนเชอแกเกษตรกรและสหกรณเพอการเพาะปลก ธรกจประมงและปศสตว รวมทงธรกจเหมองแรตาง ๆ

ภาคธรกจอน ๆ

สนเชอในภาคธรกจอน ๆ สวนใหญประกอบดวยสนเชอแกบรษทโฮลดงสทมการถอหนในบรษทยอยทด าเนนธรกจในหลากหลายอตสาหกรรม สนเชอแกสถาบนการเงนอน ทประกอบธรกจประกนชวต ธรกจหลกทรพย ธรกจบตรเครดต ธรกจสนเชอเพออปโภคบรโภค และบรษททประกอบธรกจเชาซอรถยนตและรถจกรยานยนต รวมถง

แบบ 56-1

2 - 31

การใหสนเชอแกรฐวสาหกจ การใหสนเชอแกภาคธรกจน ครอบคลมถงการใหสนเชอเพอใชเปนเงนทนหมนเวยน และสนเชอแบบมก าหนดระยะเวลา

เงนใหสนเชอจ าแนกตามระยะเวลาทครบก าหนด

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอทมระยะเวลาทครบก าหนดภายใน 1 ป จ านวน 861,179 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 41.8 ของเงนใหสนเชอรวม ส าหรบเงนใหสนเชอทมระยะเวลาทครบก าหนดเกนกวา 1 ป แตไมเกน 5 ป มจ านวน 700,311 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 34.0 ของเงนใหสนเชอรวม และเงนใหสนเชอทมระยะเวลาทครบก าหนดเกนกวา 5 ป มจ านวน 428,939 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 20.8 ของเงนใหสนเชอรวม โดยมสนเชอทหยดรบรรายไดจ านวน 70,880 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 3.4 ของเงนใหสนเชอรวม

ตารางแสดงเงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอยแยกตามระยะเวลาทครบก าหนด หนวย : ลานบาท

ณ วนท 31 ธนวาคม

2562 2561 2560

จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ

ภายใน 1 ป 861,179 41.8 884,806 42.5 825,155 41.1 เกนกวา 1 ป แตไมเกน 5 ป 700,311 34.0 734,445 35.2 672,629 33.6 เกนกวา 5 ป 428,939 20.8 393,163 18.9 428,623 21.4 สนเชอทหยดรบรรายได 70,880 3.4 70,746 3.4 77,582 3.9

รวม 2,061,309 100.0 2,083,160 100.0 2,003,989 100.0

เงนใหสนเชอจ าแนกตามประเภทของสนเชอ

ธนาคารและบรษทยอยมผลตภณฑสนเชอทหลากหลายเพอใหบรการแกลกคา โดยจ าแนกตามประเภทสนเชอออกเปน 3 ประเภทหลก ไดแก เงนเบกเกนบญช ตวเงน และเงนใหกยม

หนวย : ลานบาท

ณ วนท 31 ธนวาคม

2562 2561 2560 จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ

เงนเบกเกนบญช 103,798 5.0 108,023 5.2 108,064 5.4 ตวเงน 410,615 19.9 428,253 20.6 417,219 20.8 เงนใหกยม 1,546,896 75.1 1,546,884 74.2 1,478,706 73.8

รวม 2,061,309 100.0 2,083,160 100.0 2,003,989 100.0

เงนใหสนเชอมหลกประกน

สนเชอสวนใหญของธนาคารเปนสนเชอทมหลกประกน โดยหลกประกนสวนใหญ ไดแก ทดน อาคาร สนคาคงคลง และเครองจกร เปนตน ซงในบางกรณ ธนาคารอาจขอใหบรษทแม หรอผบรหาร หรอผถอหนรายใหญ เปนผค าประกน ทงนในกรณทมหลกทรพยค าประกนเปนทดนและสงปลกสราง ธนาคารจะใหลกคาธรกจกในวงเงนประมาณรอยละ 50-80 ของราคาประเมน โดยขนอยกบความสามารถในการช าระหนของลกคาและประเภทหลกประกน สวนกรณสนเชอเพอทอยอาศย สวนใหญธนาคารจะใหกในวงเงนกยมไมเกนรอยละ 70-95 ของราคาซอขาย หรอไมเกนรอยละ

แบบ 56-1

2 - 32

100 ของราคาประเมนของหลกประกนแลวแตจ านวนใดจะต ากวา โดยธนาคารจะมการทบทวนการประเมนมลคาหลกประกนเปนประจ าทก 1-3 ป ตามขนาดของวงเงนสนเชอ

การจดชนสนเชอ

ธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดใหธนาคารพาณชยทกแหงจดชนสนเชอเมอสนสดในแตละไตรมาส โดยแบงออกเปน 6 ระดบ คอ สนเชอจดชนปกต สนเชอจดชนกลาวถงเปนพเศษ สนเชอจดชนต ากวามาตรฐาน สนเชอจดชนสงสย สนเชอจดชนสงสยจะสญ และสนเชอจดชนสญ การจดชนดงกลาวมวตถประสงคเพอใชในการก าหนดระดบการตงคาเผอหนสงสยจะสญขนต า ซงถอเปนมาตรการส าคญทธนาคารถอปฏบต ทงนการก าหนดระดบการตงคาเผอหนสงสยจะสญขนต าถกก าหนดใหสะทอนในผลการด าเนนงานของธนาคาร อยางไรกตามธนาคารสามารถทจะเลอกใชวธการตงคาเผอหนสงสยจะสญในเงอนไขทเขมงวดมากขนได การจดชนสนเชอจะมการพจารณาทงเกณฑระยะเวลาการคางช าระ (Aging) และเกณฑคณภาพ (Quality) โดยพจารณาจากสภาพบญชลกหน สถานภาพลกหน สทธเรยกรอง มลคาทคาดวาจะไดรบคนของสนทรพย หรอสวนสญเสยจากการปรบปรงโครงสรางหนตามหลกเกณฑขนตอน และวธการทธนาคารก าหนด

ธนาคารพจารณาการจดชนสนเชอตามเกณฑระยะเวลาการคางช าระ (Aging) ดงน

สนเชอจดชนปกต คอ สนเชอทไมมสญญาณของการผดนดการช าระ โดยรวมสนเชอเบกเงนเกนบญชทยงใชไมเตมวงเงน และยงไมถกยกเลกวงเงน หรอสญญายงไมครบก าหนด หรอสนเชอเบกเงนเกนบญชทคางช าระดอกเบยไมเกน 1 เดอน

สนเชอจดชนกลาวถงเปนพเศษ คอ สนเชอทมยอดดอกเบยและ/หรอเงนตนคางช าระสะสมเกนกวา 1 เดอนแตไมเกน 3 เดอน นบแตวนถงก าหนดช าระ โดยรวมสนเชอเบกเงนเกนบญชทไมมวงเงน หรอถกยกเลกวงเงน หรอมวงเงนตามสญญาแตยอดหนเกนวงเงน หรอครบก าหนดสญญาแลวและไมมเมดเงนน าเขาบญชเพอช าระตนเงนหรอดอกเบยเกนกวา 1 เดอน แตไมเกน 3 เดอน นบแตวนทถกยกเลกวงเงน หรอวนทยอดหนเกนวงเงน หรอวนทครบก าหนดสญญา แลวแตวนใดจะถงกอน

สนเชอจดชนต ากวามาตรฐาน คอ สนเชอทมยอดดอกเบยและ/หรอเงนตนคางช าระเกนกวา 3 เดอน แตไมเกน 6 เดอน นบแตวนถงก าหนดช าระ โดยรวมสนเชอเบกเงนเกนบญชทไมมวงเงน หรอถกยกเลกวงเงน หรอมวงเงนตามสญญาแตยอดหนเกนวงเงน หรอครบก าหนดสญญาแลวและไมมเมดเงนน าเขาบญชเพอช าระตนเงนหรอดอกเบยเกนกวา 3 เดอน นบแตวนทถกยกเลกวงเงน หรอวนทยอดหนเกนวงเงน หรอวนทครบก าหนดสญญา แลวแตวนใดจะถงกอน

สนเชอจดชนสงสย คอ สนเชอทมยอดดอกเบยและ/หรอเงนตนคางช าระเกนกวา 6 เดอน แตไมเกน 12 เดอน นบแตวนถงก าหนดช าระ โดยรวมสนเชอเบกเงนเกนบญชทไมมวงเงน หรอถกยกเลกวงเงน หรอมวงเงนตามสญญาแตยอดหนเกนวงเงน หรอครบก าหนดสญญาแลวและไมมเมดเงนน าเขาบญชเพอช าระตนเงนหรอดอกเบยเกนกวา 6 เดอน นบแตวนทถกยกเลกวงเงน หรอวนทยอดหนเกนวงเงน หรอวนทครบก าหนดสญญา แลวแตวนใดจะถงกอน

สนเชอจดชนสงสยจะสญ คอ สนเชอทมยอดดอกเบยและ/หรอเงนตนคางช าระเกนกวา 12 เดอน นบแตวนถงก าหนดช าระ โดยรวมสนเชอเบกเงนเกนบญชทไมมวงเงน หรอถกยกเลกวงเงน หรอมวงเงนตามสญญาแตยอดหนเกนวงเงน หรอครบก าหนดสญญาแลวและไมมเมดเงนน าเขาบญชเพอช าระตนเงนหรอ

แบบ 56-1

2 - 33

ดอกเบยเกนกวา 12 เดอนนบแตวนทถกยกเลกวงเงน หรอวนทยอดหนเกนวงเงน หรอวนทครบก าหนดสญญา แลวแตวนใดจะถงกอน

สนเชอจดชนสญ คอ สนเชอทไดด าเนนการโดยสมควรเพอใหไดรบช าระหน แตไมมทางทจะไดรบช าระหนแลว

ตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ก าหนดใหธนาคารจดชนสนเชอและตงคาเผอหนสงสยจะสญตามรายบญชหรอรายลกหนกได โดยธนาคารถอปฏบตตามเกณฑทเขมงวดกวา คอ ถอการจดชนสนเชอและการตงคาเผอหนสงสยจะสญเปนรายลกหน โดยจะจดชนลกหนในระดบคณภาพของสนเชอชนทต าทสดของลกหนรายนน และตงคาเผอหนสงสยจะสญตามเกณฑการจดชนดงกลาว

การตงคาเผอหนสงสยจะสญ

ธนาคารพจารณาการตงคาเผอหนสงสยจะสญทกเดอนจากหนจดชน ซงจะมการบนทกเปนรายการในงบก าไรขาดทนเบดเสรจของธนาคาร โดยมลคาการจดชนหนในแตละชวงเวลาไดรบการวเคราะหจากเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ประกอบกบจากปจจยแวดลอม เชน มลคาเฉลยของสดสวนการจดชนหนสญตอมลคาสนเชอรวมในชวง 5 ปทผานมา มลคาการตงคาเผอหนสงสยจะสญจากหนจดชนซงก าหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทยมลคายอดรวมของสนเชอดอยคณภาพ ความพอเพยงของมลคาหลกประกน มลคาการตงคาเผอหนสงสยจะสญหลงการพจารณาการตดหนสญ และหนสญไดรบคน และสภาพเศรษฐกจโดยรวม

ธนาคารพจารณากนเงนส ารองคาเผอหนสงสยจะสญขนต าตามหลกเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดเรอง หลกเกณฑการจดชนและการกนเงนส ารองของสถาบนการเงน โดยในการกนเงนส ารองคาเผอหนสงสยจะสญส าหรบสนเชอดอยคณภาพจะเทากบผลตางของยอดหนคงคางตามบญชกบมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากลกหน หรอผลตางของยอดหนคงคางตามบญชกบมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจ าหนายหลกประกน ทงนในสวนของคาเผอหนสงสยจะสญส าหรบสนเชอไมดอยคณภาพ ธนาคารพจารณากนส ารองตามอตราขนต าทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด โดยสนเชอทมลกษณะความเสยงดานเครดตคลายคลงกน ธนาคารอาจพจารณากนเงนส ารองแบบกลมลกหน (Collective Approach) โดยใชขอมลผลสญเสยจากประสบการณในอดตรวมถงขอมลทหาไดในปจจบน (Current Observable Data) นอกจากนธนาคารไดพจารณาคาเผอหนสงสยจะสญเพมเตมจากหลกเกณฑขนต าทก าหนดโดยธนาคารแหงประเทศไทย โดยไดค านงถงผลสญเสยทอาจเกดขนเพมเตมจากการเปลยนแปลงทางเศรษฐกจและกฎหมาย รวมทงปจจยดานอน ๆ ทอาจกระทบความสามารถของลกหนในการปฏบตตามสญญาเงนกยม

ในสวนของการตดจ าหนายหนเปนสญ ธนาคารจะด าเนนการในงวดทธนาคารพจารณาวาจะเรยกเกบหนรายนนไมได และหากหนสญนนไดรบคน ธนาคารจะบนทกบญชโดยน ามาเพมคาเผอหนสงสยจะสญ

ในกรณทธนาคารมผลขาดทนจากการปรบโครงสรางหน ธนาคารจะปรบลดรายการคาใชจายหนสญและ หนสงสยจะสญ พรอมทงรายการคาเผอหนสงสยจะสญ ดวยจ านวนทต ากวาระหวางผลขาดทนจากการปรบโครงสรางหนหรอคาเผอหนสงสยจะสญส าหรบลกหนรายนน ๆ

แบบ 56-1

2 - 34

ตารางแสดงคาเผอหนสงสยจะสญขนต าทตงตามชนหน

รายการ เกณฑการตงคาเผอหนสงสยจะสญขนต า

สนเชอจดชนปกต ส ารองรอยละ 1 ของยอดหนหลงหกมลคาหลกประกน สนเชอจดชนกลาวถงเปนพเศษ ส ารองรอยละ 2 ของยอดหนหลงหกมลคาหลกประกน สนเชอจดชนต ากวามาตรฐาน ส ารองรอยละ 100 ของยอดหนหลงหกมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะ

ไดรบจากลกหนหรอจากหลกประกน สนเชอจดชนสงสย ส ารองรอยละ 100 ของยอดหนหลงหกมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะ

ไดรบจากลกหนหรอจากหลกประกน สนเชอจดชนสงสยจะสญ ส ารองรอยละ 100 ของยอดหนหลงหกมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะ

ไดรบจากลกหนหรอจากหลกประกน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและบรษทยอยมอตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอเงนใหสนเชอดอยคณภาพ อยทรอยละ 220.2 เทยบกบสนป 2561 ซงอยทรอยละ 190.9 ทงน คาเผอหนสงสยจะสญขนต าตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 มจ านวน 61,182 ลานบาท

การรบรรายไดดอกเบย

ธนาคารรบรรายไดดอกเบยตามเกณฑคงคางและหยดรบรรายไดดอกเบยเมอลกคาคางช าระหนเกนกวา 3 เดอน หรอถกจดชนเปนชนสงสยหรอสงสยจะสญ พรอมทงจะท าการยกเลกรายการดอกเบยคางรบในสวนทไดมการบนทกเปนรายไดแลวออกจากบญช โดยจะรบรเปนรายไดเมอไดรบช าระตามเกณฑเงนสด

เงนใหสนเชอดอยคณภาพ

ตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดใหเงนใหสนเชอดอยคณภาพ หมายถง เงนใหสนเชอทจดชนต ากวามาตรฐาน สงสย และสงสยจะสญ

การปรบโครงสรางหนทมปญหาและความคบหนา

ธนาคารมนโยบายทจะเรงการปรบโครงสรางหนทมปญหาใหสมฤทธผลตามแนวทางทไดรบจากธนาคารแหงประเทศไทย โดยสนเชอทเขาตามเกณฑทก าหนดจะถกโอนไปใหหนวยงานบรหารสนเชอพเศษดแล

ธนาคารก าหนดแนวทางในการปรบโครงสรางหนโดยพจารณาจากภาวะเศรษฐกจอตสาหกรรมและความสามารถของลกคาทงในดานของความเปนไปไดทางธรกจและทางการเงน เพอใหมนใจไดวาลกคามความสามารถและมความเตมใจในการช าระคน นอกจากนธนาคารยงไดพจารณาทางเลอกตาง ๆ เพอหาแนวทางทเหมาะสมทสดส าหรบทกฝายเพอใหการปรบโครงสรางหนประสบความส าเรจ

แนวทางในการปรบโครงสรางหนนนมหลายลกษณะ โดยขนอยกบการประเมนความสามารถในการฟนตวของกจการลกคา ซงในบางกรณหากมการขยายเวลาการช าระหนใหระยะหนง ลกคากจะสามารถด าเนนกจการตอไปและช าระหนธนาคารได หรอในบางกรณธนาคารอาจมการปรบลดอตราดอกเบย หรอตงพกหรอลดดอกเบยคางจาย แตในกรณทฐานะของลกหนออนแอมาก ธนาคารอาจพจารณาถงแนวทางในการลดภาระหนของกจการ เชน การจ าหนายทรพยสนบางรายการของลกหน หรอการแสวงหาผรวมลงทนใหม เปนตน รวมทงธนาคารอาจตองพจารณาลดหนใหลกคา หรอรบโอนสนทรพย หรอแปลงหนเปนทน ควบคกบการก าหนดตารางการช าระหนใหม ทงนส าหรบกรณทลกคาไมใหความรวมมอ ธนาคารจะด าเนนการตามขนตอนของกฎหมายเพอใหไดมาซงสทธในทรพยสนของลกคาตามทกฎหมายก าหนด

แบบ 56-1

2 - 35

ตารางแสดงสนเชอทมการปรบโครงสรางหน แยกตามวธการปรบโครงสรางหน หนวย : ลานบาท

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2562 2561 2560

จ านวนราย

ภาระหนกอนปรบ

โครงสรางหน จ านวนราย

ภาระหนกอนปรบ

โครงสรางหน จ านวนราย

ภาระหนกอนปรบ

โครงสรางหน

รบโอนสนทรพย 21 910 10 278 13 240 การปรบโครงสรางหนหลายลกษณะ 6,118 68,274 6,213 53,490 6,328 37,489

รวม 6,139 69,184 6,223 53,768 6,341 37,729

การปรบโครงสรางหนในป 2562 มอายสญญาถวเฉลย 5 ป และมจ านวนหนตามบญชหลงปรบโครงสรางหน ณ วนท าสญญาปรบโครงสรางหน จ านวน 69,184 ลานบาท

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารมดอกเบยรบจากหนทปรบโครงสรางหนแลว จ านวน 3,036 ลานบาท

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารมยอดคงเหลอของเงนใหสนเชอแกลกหนทไดปรบโครงสรางหนแลว จ านวน 102,958 ลานบาท

2.3.3 เงนลงทน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและบรษทยอยมเงนลงทนในหลกทรพยจ านวน 649,434 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 20.2 ของสนทรพยรวม โดยหลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจมสดสวนสงทสดทรอยละ 54.6 ส าหรบเงนลงทนในหลกทรพยประเภทอน ประกอบดวย ตราสารหนทออกโดยรฐบาลและรฐวสาหกจตางประเทศ ตราสารหนภาคเอกชน ตราสารทนในความตองการของตลาด และตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาด

หลกทรพยรฐบาลถอไวเพอเปนสวนหนงของการบรหารความเสยงดานสภาพคลองของธนาคารโดยสามารถนบเปนสนทรพยสภาพคลองตามหลกเกณฑ Liquidity Coverage Ratio (LCR) ทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด ตลอดจนสามารถใชเปนหลกประกนในการกยมเงนจากธนาคารแหงประเทศไทย รวมถงการใชในการกอภาระผกพนกบหนวยงานของรฐ หนวยงานราชการ และการท าธรกรรมการขายหลกทรพยโดยมสญญาวาจะซอคนธนาคารและบรษทยอยมการลงทนในตราสารทนและตราสารหน โดยมรายละเอยดดงน

ธนาคารและบรษทยอยมการลงทนในตราสารทนและตราสารหน โดยมรายละเอยดดงน หนวย : ลานบาท

ณ วนท 31 ธนวาคม

2562 2561 2560

จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ

ตราสารหน : หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 354,975 54.6 314,541 56.3 315,830 53.2 ตราสารหนทไมใชหลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 191,523 29.5 131,676 23.6 151,759 25.6 รวมตราสารหน 546,498 84.1 446,217 79.9 467,589 78.8

ตราสารทน 101,199 15.6 110,571 19.8 124,131 20.9 เงนลงทนในบรษทรวมสทธ 1,737 0.3 1,608 0.3 1,460 0.3

รวมเงนลงทนในหลกทรพย 649,434 100.0 558,396 100.0 593,180 100.0

แบบ 56-1

2 - 36

2.4 การด ารงเงนกองทน

ธนาคารมนโยบายการด ารงเงนกองทนในอตราทเหมาะสมกบการด าเนนธรกจของธนาคารและเพยงพอตอการขยายธรกจในอนาคต รวมทงตองไมต ากวาอตราสวนขนต าตามทกฎหมายก าหนด (ดรายละเอยดในสวนท 1 หวขอท 3. ปจจยความเสยงและการบรหารความเสยง เรองความเสยงจากความเพยงพอของเงนกองทน)

2.5 โครงสรางรายไดของธนาคารและบรษทยอยในชวง 3 ป หนวย : ลานบาท

โครงสรางรายได

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2562 2561 2560

จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ จ านวนเงน รอยละ

รายไดดอกเบย เงนใหสนเชอ 93,155 69.7 93,131 76.7 88,876 79.0 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 9,101 6.8 8,397 6.9 8,317 7.4 เงนลงทนและอน ๆ 10,309 7.7 9,253 7.7 8,283 7.4

รวมรายไดดอกเบย 112,565 84.2 110,781 91.3 105,476 93.8

รวมคาใชจายดอกเบย 41,494 31.0 39,405 32.5 38,851 34.6

รายไดดอกเบยสทธ 71,071 53.1 71,376 58.8 66,625 59.2

รายไดทมใชดอกเบย รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 28,504 21.3 27,590 22.7 27,526 24.5

ก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 7,848 5.9 8,300 6.8 6,257 5.6 ก าไรสทธจากเงนลงทน 19,765 14.8 8,009 6.6 6,428 5.7 สวนแบงก าไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 93 0.1 78 0.1 205 0.2 ก าไรจากการจ าหนายสนทรพย 2,134 1.6 1,049 0.9 1,196 1.1 รายไดจากเงนปนผล 3,769 2.8 3,781 3.1 3,788 3.3 รายไดจากการด าเนนงานอน ๆ 562 0.4 1,218 1.0 443 0.4

รวมรายไดทมใชดอกเบย 62,675 46.9 50,025 41.2 45,843 40.8

รายไดจากการด าเนนงาน 133,746 100.0 121,401 100.0 112,468 100.0

แบบ 56-1

3 - 1

3. ปจจยความเสยง

ธนาคารตระหนกดวาการบรหารความเสยงเปนพนฐานทส าคญในการประกอบธรกจของสถาบนการเงน โดยไดมการก าหนดแนวทางในการบรหารความเสยงแตละดาน เพอใหแนใจไดวาธนาคารมกลไกก ากบดแลการบรหารความเสยงทมประสทธภาพ ในชวงทผานมา ธนาคารไดวเคราะหถงปจจยความเสยงส าคญทอาจมผลกระทบตอการประกอบธรกจการเงน และน ามาปรบปรงโครงสรางองคกร ตลอดจนกระบวนการบรหารความเสยงดานตาง ๆ อยางตอเนอง เพอเสรมสรางใหระบบการบรหารความเสยงของธนาคารมประสทธภาพไดมาตรฐานเทยบเคยงระด บสากล และสอดคลองกบหลกเกณฑ Basel

คณะกรรมการก ากบความเสยง คณะกรรมการบรหาร และผบรหารระดบสง มบทบาทส าคญในการก าหนดนโยบายการบรหารความเสยง ทบทวนความเหมาะสมของนโยบาย และระบบการบรหารความเสยง ก าหนดกลยทธในการบรหารความเสยง ตลอดจนดแลและตดตามความเสยงของธนาคารใหอยในระดบทเหมาะสมเพอใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงของธนาคารทไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร

กระบวนการบรหารความเสยงของธนาคารประกอบดวย การระบความเสยงส าคญซงจะสงผลอยางมนยส าคญตอการด าเนนธรกจของธนาคาร การประเมนความเสยงแตละประเภท การตดตามและควบคมความเสยงใหอยภายในระดบทเหมาะสม และการรายงานความเสยงประเภทตาง ๆ ใหผเกยวของรบทราบเพอใหสามารถบรหาร และ/หรอจดการความเสยงไดทนตอเหตการณ

หลกการส าคญของการบรหารความเสยงตงอยบนพนฐานทใหหนวยงานธรกจ ซงด าเนนธรกจทกอใหเกดความเสยง มหนาททตองรบผดชอบตอการบรหารความเสยงตาง ๆ อยางตอเนอง และใหความเสยงอยภายในขอบเขตทไดรบการอนมต ตลอดจนสอดคลองกบนโยบายความเสยงโดยรวมของธนาคารทไดรบการอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร โดยหนวยงานบรหารความเสยงท าหนาทตดตามและควบคมความเสยงอยางตอเนองสม าเสมอ

ภาวะแวดลอมและความเสยงส าคญทอาจมผลกระทบตอการด าเนนธรกจของธนาคาร รวมถงแนวทางในการบรหารจดการความเสยงแตละดานมดงน

3.1 ความไมแนนอนของภาวะเศรษฐกจโลกและเศรษฐกจไทย

หนงในปจจยเสยงตอการเตบโตของเศรษฐกจโลก ไดแก ความไมแนนอนของนโยบายทางการคาและหวงโซการผลตระหวางประเทศ โดยเฉพาะนโยบายทางการคาสหรฐอเมรกาและจน แมทงสองประเทศจะไดลงนามขอตกลงทางการคาระยะทหนงไปแลว แตความขดแยงทางการคายงมแนวโนมทจะยดเยอตอไป เนองจากพนฐานทแตกตางกนของทงสองประเทศและประเดนหลายเรองทยงไมไดขอยต เชน การบงคบถายทอดเทคโนโลย และนโยบายดานอตสาหกรรมของประเทศจน หากความขดแยงทางการคาทวความรนแรงอาจสงผลเสยตอการคาและการลงทนระหวางประเทศมากขน รวมถงอาจกระทบหวงโซอปทานและท าใหเกดความผนผวนของตลาดการเงนทวโลก นอกจากน การกดกนทางการคายงไดขยายวงกวางไปสประเทศญปนและเกาหลใต หลงจากทงสองประเทศเพมความเขมงวดในการควบคมการสงออกสนคาระหวางกน แมมาตรการเหลานอาจจะสงผลกระทบในวงจ ากด แตหากความขดแยงขยายตวเพมขนอาจสงผลเสยตอเศรษฐกจของทงสองฝายและกระทบหวงโซอปทานสนคาเทคโนโลยในภมภาค

ความไมแนนอนของสถานการณทางการเมองในยโรปและตะวนออกกลาง เปนอปสรรคตอการขยายตวของเศรษฐกจโลกอกประการหนง ความไมแนนอนในขนตอนการออกจากสหภาพยโรปของสหราชอาณาจกรยงคงเปนปจจยทท าใหความเชอมนทวโลกลดลง เนองจากมความเสยงทการแยกตวออกจากสหภาพยโรปอาจท าใหเกดการ

แบบ 56-1

3 - 2

ลดลงของเงนทนเคลอนยายระหวางประเทศและกจกรรมทางเศรษฐกจ ทงในสหราชอาณาจกร และประเทศอน ๆ ในสหภาพยโรปบางสวน นอกจากน ความขดแยงในภมภาคตะวนออกกลางยงเพมขน ภายหลงเหตการณโจมตโรงงานกลนน ามนหลกในประเทศซาอดอาระเบย สถานการณการเมองทตงเครยดในหลายจดเมอรวมกนแลว อาจสงผลใหความเชอมนภาคเอกชนลดลงอก

ประเทศตลาดเกดใหมในภมภาคเอเชย อาจไดรบผลกระทบจากความเสยงของเศรษฐกจจนทชะลอตวลง เนองจากสนคาทประเทศเหลานสงออกไปประเทศจนสวนใหญ เปนสนคาเพอการบรโภคภายในประเทศจน การระบาดของโรคตดเชอไวรสโคโรนาสายพนธใหม 2019 (Coronavirus Disease 2019: COVID-19) การลดระดบหนสนตลอดจนขอขดแยงทางการคากบสหรฐอเมรกา ยงคงเปนปจจยเสยงตอการขยายตวของเศรษฐกจจน แมวาการด าเนนนโยบายการคลงและนโยบายการเงนจะชวยลดผลกระทบจากปจจยเหลานไดในบางสวน

เศรษฐกจในประเทศยงคงเผชญความเสยงจากจ านวนนกทองเทยวทลดลงและการบรโภคภาคเอกชนซงอาจขยายตวต ากวาทคาด การระบาดของ COVID-19 มแนวโนมท าใหจ านวนนกทองเทยวจนลดลง สงผลกระทบตอเศรษฐกจไทยทพงพาการทองเทยวอยางสง สถานการณดงกลาวยงท าใหเงนบาทออนคาลงอยางรวดเรว สะทอนถงความผนผวนของเงนบาทอยางมาก นอกจากนการเพมขนของรายไดทยงไมกระจายตว ภาระหนครวเรอนทเพมสงขน จะยงสงผลทางลบตอการบรโภคภายในประเทศ โดยเฉพาะครวเรอนทมรายไดประดบปานกลางถงนอย

ธนาคารตระหนกถงความไมแนนอนของภาวะเศรษฐกจโลกและเศรษฐกจไทยทจะสงผลกระทบตอธรกจของธนาคารและความสามารถในการด าเนนธรกจของลกคา จงมการตดตามประเดนความเสยงตาง ๆ ขางตนอยางใกลชด เพอปรบปรงแนวทางการด าเนนธรกจและการใหความชวยเหลอลกคาไดอยางเหมาะสมและทนทวงท

3.2 การเปลยนแปลงของกฎเกณฑทเกยวของกบการด าเนนงาน

- หลกเกณฑ Basel III

ธนาคารแหงประเทศไทยไดน าหลกเกณฑการก ากบดแลเงนกองทนส าหรบธนาคารพาณชยตามหลกเกณฑ Basel III ซงครอบคลมเรองการด ารงเงนกองทนและการบรหารความเสยงดานสภาพคลองมาใชตงแตป 2556

ในสวนของการก ากบดแลเงนกองทนนน ธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดใหธนาคารพาณชยตองด ารงเงนกองทนเพมขนทงในเชงปรมาณและเชงคณภาพ เพอใหเพยงพอทจะรองรบความเสยหายทอาจเกดขน ทงในภาวะปกตและภาวะวกฤต และเพอรกษาเสถยรภาพของระบบสถาบนการเงน การปรบปรงทส าคญ ไดแก การก าหนดอตราสวนเงนกองทนขนต าขนมาใหม การเพมคณภาพเงนกองทนใหมความเหมาะสมยงขน การปรบปรงการค านวณสนทรพยเสยงใหสะทอนความเสยงทแทจรง และครอบคลมธรกรรมไดครบถวนยงขน โดยตงแตวนท 1 มกราคม 2559 ธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดใหธนาคารพาณชยทยอยด ารงเงนกองทนเพมเตมในสวนของ Capital Conservation Buffer อกมากกวารอยละ 0.625 ในแตละป จนกวาอตราสวนทเพมมากกวารอยละ 2.50 ในป 2562 รวมทงธนาคารแหงประเทศไทยไดก าหนดใหธนาคารในฐานะธนาคารพาณชยทมนยตอความเสยงเชงระบบตองด ารงเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ (Common Equity Tier 1) เพอรองรบความเสยหาย (Higher Loss Absorbency) เพมเตมจากการด ารงอตราสวนเงนกองทนขนต าอกรอยละ 1.00 โดยใหทยอยด ารงอตราสวนเงนกองทนสวนเพมดงกลาวทรอยละ 0.50 ตงแตวนท 1 มกราคม 2562 และด ารงเพมเปนรอยละ 1.00 ตงแตวนท 1 มกราคม 2563 เปนตนไป ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและกลมธรกจทางการเงนมเงนกองทนเพยงพอในการรองรบเงนกองทนสวนเพมดงกลาวแลว

แบบ 56-1

3 - 3

สวนหลกเกณฑการด ารง Leverage Ratio เพอควบคมปรมาณการท าธรกรรมของธนาคารพาณชยเพอมใหมการขยายสนทรพยและรายการนอกงบดลมากเกนไป โดยก าหนดใหตองด ารงเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยและรายการนอกงบดล ขนต าเทากบรอยละ 3 ซงคาดวาจะใชในป 2565 นน ธนาคารไดมการเตรยมความพรอมรองรบหลกเกณฑดงกลาวแลว

ส าหรบหลกเกณฑการบรหารความเสยงดานสภาพคลองเชงปรมาณภายใตหลกเกณฑ Basel III นน ธนาคารแหงประเทศไทยไดก าหนดใหธนาคารพาณชยถอปฏบตตามหลกเกณฑการด ารงสนทรพยสภาพคลอง เพอรองรบสถานการณดานสภาพคลองทมความรนแรง หรอ Liquidity Coverage Ratio (LCR) ตงแตวนท 1 มกราคม 2559 โดยใหด ารง LCR ขนต ารอยละ 60 ในป 2559 และด ารงเพมขนรอยละ 10 ในแตละปจนครบรอยละ 100 ในวนท 1 มกราคม 2563 สวนหลกเกณฑการด ารงแหลงทมาของเงนใหสอดคลองกบการใชไปของเงน หรอ Net Stable Funding Ratio (NSFR) นน ธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดใหธนาคารพาณชยด ารง NSFR ขนต ารอยละ 100 ตงแตวนท 1 กรกฎาคม 2561 เปนตนไป ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและกลมธรกจทางการเงนด ารงอตราสวนทงสองเกนกวาเกณฑขนต าทก าหนดไว

นอกเหนอไปจากการใชหลกเกณฑขางตนตามกรอบเวลาทก าหนดของธนาคารแหงประเทศไทยแลว ธนาคารยงคงตองตดตามการเสนอปรบปรงหลกเกณฑการก ากบดแลความเสยงทอยระหวางการพจารณาทบทวนโดย Basel Committee on Banking Supervision (BCBS) และ/หรอหนวยงานก ากบดแลตาง ๆ อาท BCBS ไดมการประกาศและก าหนดเงอนไขการใชหลกเกณฑเรยบรอยแลว แตอยระหวางการพจารณาของธนาคารแหงประเทศไทยเพอน ามาก าหนดใชในประเทศไทย เชน เกณฑในการด ารงเงนกองทนสวนเพมเพอรองรบความเสยงเชงระบบทอาจเกดขนในชวงเศรษฐกจขาลง (Countercyclical Buffer) หลกเกณฑการค านวณสนทรพยเสยงดานเครดต (Basel III : Finalising post-crisis reforms) หลกเกณฑการด ารงเงนกองทนเพอรองรบความเสยงดานตลาด (Fundamental Review of the Trading Book) หลกเกณฑการค านวณมลคาเทยบเทาสนทรพยเสยงดานปฏบตการ (Operational Risk – Revisions to the Simpler Approaches) หลกเกณฑการก ากบดแลความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร (Interest Rate Risk in the Banking Book) และหลกเกณฑการค านวณสนทรพยเสยงดานเครดตของคสญญาโดยวธ SA-CCR (The Standardised Approach for Measuring Counterparty Credit Risk Exposures) ซงหลกเกณฑเหลานอาจสงผลกระทบตอการด ารงเงนกองทนและการด าเนนธรกจของธนาคาร ธนาคารจงมการตดตามการปรบปรงเปลยนแปลงและก าหนดการบงคบใชหลกเกณฑดงกลาวจากธนาคารแหงประเทศไทยอยางตอเนอง เพอศกษาและประเมนผลกระทบ รวมถงเพอเตรยมความพรอมในการรองรบการใชตอไป

- มาตรฐานการรายงานทางการเงนฉบบใหมหรอปรบปรงใหม

งบการเงนของธนาคารจดท าขนตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนของไทย (Thai Financial Reporting Standard: TFRS) ส าหรบมาตรฐานการรายงานทางการเงนฉบบทเกยวของกบธนาคารไดรบการปรบปรงโดยสภาวชาชพบญชใหสอดคลองกบมาตรฐานการรายงานทางการเงนระหวางประเทศ (International Financial Reporting Standard: IFRS) และมผลบงคบใชในป 2563 ซงสามารถสรปการเปลยนแปลงทส าคญไดดงน

ชดมาตรฐานการรายงานทางการเงนฉบบท 9 เกยวกบเครองมอทางการเงน (TFRS9 Pack)

มาตรฐานฉบบนก าหนดหลกการเกยวกบการจดประเภทและการวดมลคาเครองมอทางการเงน โดยใหพจารณาจากลกษณะของกระแสเงนสดตามสญญาและรปแบบธรกจของกจการ (Business Model) เปนส าคญ ขยายขอบเขตรายการทตองพจารณาการกนส ารองดอยคาดานเครดตโดยครอบคลมถงภาระผกพนทจะใหสนเชอ และสญญา

แบบ 56-1

3 - 4

ค าประกนทางการเงน และรองรบการกนส ารองเผอความเสยหายทคาดวาจะเกดขนหรออาจเกดขนในอนาคต (Expected Credit Loss) ซงท าใหธนาคารตองมการกนส ารองเผอความเสยหายทคาดวาจะเกดขนตงแตวนแรกทท ารายการแทนการกนส ารองในเวลาตอมาเฉพาะเมอพบเหตบงชของการดอยคา (Incurred Loss) การกนส ารองใหค านวณจากสถตคาความเสยหายในอดตโดยปราศจากความอคตหรอไมล าเอยงจากคาความเปนจรง (Unbiased) และพจารณาโดยการคาดการณไปขางหนา (Forwardlooking) ถงสถานการณทคาดวาจะเกดขนในอนาคต โดยตองคาดการณความเสยหายไปจนตลอดอายของรายการ (Lifetime) ท าใหคาใชจายดอยคาดานเครดตในแตละรอบบญช อาจมความผนผวนและเปนไปตามโมเดลทค านวณได นอกจากน ก าหนดหลกเกณฑการบญชปองกนความเสยง โดยใหองกบนโยบายในการบรหารความเสยงของแตละกจการเปนส าคญ รวมถงก าหนดการเปดเผยขอมลเกยวกบเครองมอทางการเงนเพอใหผใชงบการเงนสามารถประเมนความมนยส าคญของเครองมอทางการเงนตอฐานะการเงนและผลการด าเนนงานของกจการ

ชดมาตรฐานการรายงานทางการเงนดงกลาวมผลกระทบตอสถาบนการเงน โดยเฉพาะในดานธรกรรมการใหสนเชอ และการบรหารความเสยง โดยธนาคารไดเตรยมความพรอมส าหรบการปฏบตตามมาตรฐานฯ ดงกลาว ในดานธรกรรมการใหสนเชอ การบรหารความเสยงโดยเฉพาะความเสยงดานเครดต รวมถงดานระบบเทคโนโลยและสารสนเทศ เพอการบรหารจดการอยางมประสทธภาพ รวมทงปรบปรงนโยบายและกระบวนการท างานทเกยวของ

มาตรฐานการรายงานทางการเงน ฉบบท 16 เรองสญญาเชา

มาตรฐานฉบบนใชแทนมาตรฐานการบญช ฉบบท 17 ในเรองเดยวกน โดยน าเสนอวธการบญชเดยวส าหรบผเชา (A Single Lessee Accounting Model) มาใช โดยผเชาจะตองบนทกสญญาเชาระยะยาวเขาในงบแสดงฐานะการเงนเปนสทธในการใชสนทรพย (Right-of-use Asset) และหนสนตามสญญาเชา (Lease Liability) อยางไรกตาม มาตรฐานการรายงานทางการเงนฉบบนไมมผลกระทบตอผใหเชา เนองจากผใหเชายงคงบนทกบญชสญญาเชาโดยแยกเปนสญญาเชาเงนทนหรอสญญาเชาด าเนนงาน

มาตรฐานการรายงานทางการเงนขางตน คาดวาจะไมมผลกระทบตองบการเงนของธนาคารอยางเปนสาระส าคญ เนองจากธนาคารไดมการเตรยมความพรอมเพอรองรบการเปลยนแปลงของมาตรฐานการรายงานทางการเงนดงกลาวอยางตอเนอง

3.3 ความเสยงดานเครดต

ความเสยงดานเครดต หมายถง ความเสยงทลกหนหรอคสญญาของธนาคารไมสามารถปฏบตตามสญญาทเกยวของกบการใหสนเชอ การลงทน และการกอภาระผกพน เชน ลกหนไมสามารถช าระเงนตนหรอดอกเบยตามทตกลงไวกบธนาคาร เปนตน นอกจากน ยงมความเสยงอนทเกยวของ เชน ความเสยงดานการกระจกตวของเงนใหสนเชอ ซงประกอบดวย การกระจกตวของลกหนรายใหญ การกระจกตวภาคธรกจ และ Country and Transfer โดยกระบวนการบรหารจดการความเสยงดงกลาวอยภายใตหนวยงานบรหาร Portfolio

ปจจยความเสยงดานเครดต ไดแก ประเดนความเสยงตาง ๆ ซงอาจสงผลกระทบตอความสามารถในการช าระคนอยางครบถวนของลกหน รวมถงปจจยอนอนอาจสงผลกระทบตอความสามารถในการแกปญหาหนทไ มกอใหเกดรายไดของธนาคาร

ปจจยความเสยงทส าคญในชวงป 2563-2564 คอการชะลอตวของเศรษฐกจโลก ทไดรบผลกระทบจากการลดลงของปรมาณการคาโลก เนองจากปญหาความขดแยงทางการเมองระหวางประเทศและปญหาการระบาดของ

แบบ 56-1

3 - 5

COVID-19 ทสงผลกระทบตอทงอปสงคและอปทานการคาของโลก โดยเฉพาะประเทศจนทมความส าคญตอภาคการผลตและการบรโภคของโลกไดรบผลกระทบจากปญหาดงกลาวคอนขางรนแรง

เศรษฐกจไทยมความเสยงจากการชะลอตวของเศรษฐกจโลก เนองจากเศรษฐกจไทยพงพาภาคการสงออก ซงจะไดรบผลกระทบจากปรมาณการคาโลกทลดลง ภาคทองเทยวทเปนปจจยส าคญตอการขยายตวทางเศรษฐกจไดรบผลกระทบจากปญหามลภาวะทางอากาศและปญหาการระบาดของCOVID-19 อกทงการบรโภคภาคเอกชนยงคงไดรบแรงกดดนจากก าลงซอทลดลง จากภาวะหนครวเรอนทอยในระดบสง เศรษฐกจในระยะตอไปจงตองพงพาการบรโภคและการลงทนของภาครฐเปนส าคญ

จากปจจยทงหมดขางตน การด าเนนธรกจของธนาคารในระยะตอไปจงตองใหความส าคญกบการตดตามความเสยงของลกหนหรอคสญญาทอาจไดรบผลกระทบจากปจจยเสยงดงกลาวอยางใกลชด โดยเฉพาะลกหนหรอคสญญาบางรายทมฐานะทางการเงนทออนแอลง และ/หรอออนไหวตอปจจยเสยงตาง ๆ ทเขามากระทบมากขน จนอาจสงผลตอความสามารถในการช าระหนในทสด

ในการบรหารความเสยงดานเครดต ธนาคารไดก าหนดกระบวนการอ านวยสนเชอโดยครอบคลมถงการก าหนดนโยบายสนเชอ การจดระดบความเสยงดานสนเชอของลกคา ตลอดจนก าหนดเงอนไขและอ านาจในการอนมตสนเชอตามระดบตาง ๆ ขนอยกบประเภทธรกจ และ/หรอขนาดของวงเงน เปนตน ในการพจารณาสนเชอธรกจโดยทวไป ธนาคารจะพจารณาวตถประสงคในการขอก ประเมนความสามารถในการช าระคนเงนกจากกระแสเงนสดจากการด าเนนงาน ความเปนไปไดทางธรกจ ความสามารถของผบรหาร ตลอดจนหลกทรพยค าประกนและจดใหมการทบทวนสนเชอ รวมถงระดบความเสยงของสนเชอเปนประจ าโดยธนาคารไดจดตงสายงานเพอตดตามดแล และบรหารความเสยงทเกยวของ ไดแก

สายบรหารความเสยง ท าหนาทวเคราะหและรายงานสถานะความเสยงของธนาคารในดานตาง ๆ ตลอดจนใหขอเสนอแนะ เพอใชประกอบการพจารณาปรบปรงนโยบายดานความเสยงโดยรวมของธนาคาร และเพอรองรบกฎเกณฑใหม ๆ รวมทงมาตรฐานสากล ตลอดจนดแลการบรหารความเสยงดานตาง ๆ ใหเปนไปตามนโยบายของคณะกรรมการก ากบความเสยง

สายบรหารสนเชอ ท าหนาทบรหารความเสยงดานเครดต โดยก ากบดแลและตดตามการอ านวยสนเชอใหเปนไปตามนโยบายสนเชอของธนาคาร สายงานนประกอบดวย หนวยงานตาง ๆ คอ หนวยงานนโยบายสนเชอ หนวยงานกลนกรองสนเชอ หนวยงานบรหาร Portfolio หนวยงานสอบทานสนทรพยเสยง หนวยงานบรหารสนเชอพเศษ หนวยงานประนอมหนและกฎหมาย และหนวยงานทรพยสน ซงแตละหนวยงานมหนาทและความรบผดชอบ สรปไดดงตอไปน

- หนวยงานนโยบายสนเชอ มหนาทดแลโครงสรางนโยบายสนเชอ ประสานงานในการปรบปรง เปลยนแปลง และเผยแพรนโยบายมาตรฐาน และกระบวนการสนเชอ ตดตามดแลกรณไมเขาเกณฑของนโยบายสนเชอ และรวบรวมความคดเหนตาง ๆ เพอน ามาพจารณาปรบปรงนโยบายสนเชอ

- หนวยงานกลนกรองสนเชอ มหนาทกลนกรองสนเชอทน าเสนอโดยสายธรกจตาง ๆ ดแลใหการอ านวยสนเชอเปนไปตามนโยบายและมาตรฐานการพจารณาสนเชอ มโครงสรางสนเชอทเหมาะสม ทบทวนผลการจดระดบความเสยงสนเชอของลกคา รวมทงสนบสนนใหเกดวฒนธรรมสนเชอทด และกระบวนการอ านวยสนเชอมระบบและเชอถอได

แบบ 56-1

3 - 6

- หนวยงานบรหาร Portfolio มหนาทวเคราะหและเสนอแนะการเปลยนแปลงโครงสรางของ Portfolio การก าหนดสดสวนทเหมาะสมของ Portfolio และการตงส ารองหนสญในระดบ Portfolio พฒนาและดแลเครองมอและวธการทใชในการบรหารความเสยงดานสนเชอ สรางฐานขอมลดานสนเชอ ตลอดจนควบคมดแลมาตรฐานการจดการทเกยวของ

- หนวยงานสอบทานสนทรพยเสยง มหนาทสอบทานกระบวนการบรหารสนเชอและคณภาพสนเชอ ประเมนความเพยงพอของการตงส ารองหนสญ และประเมนผลการปฏบตตามนโยบาย กฎระเบยบ และมาตรฐานการพจารณาสนเชอ

- หนวยงานบรหารสนเชอพเศษ มหนาทดแลบรหารจดการหนดอยคณภาพ ก าหนดกลยทธพรอมทงด าเนนการแกไขและการปรบปรงโครงสรางหน

- หนวยงานประนอมหนและกฎหมาย มหนาทด าเนนการใหมการฟองรอง หรอประนประนอมยอมความ หรอยดทรพยขายทอดตลาด

- หนวยงานทรพยสน ท าหนาทบรหารและขายทรพยสนรอการขายทไดรบมาจากกระบวนการประนอมหนและการฟองรอง

ส าหรบกระบวนการในการอ านวยสนเชอ สายสนเชอจะเปนผพจารณาน าเสนอขออนมตสนเชอ และหนวยงานกลนกรองสนเชอพจารณาค าขอดงกลาวใหเปนไปตามหลกเกณฑการอ านวยสนเชอรวมถงพจารณาความเสยงตามทก าหนดไว เชน มาตรฐานการพจารณาสนเชอ การจดระดบความเสยงดานสนเชอ และการประเมนมลคาหลกประกน เปนตน เพอเปนการปองกนความเสยงในการอ านวยสนเชอ ในสวนของสนเชอดอยคณภาพ ธนาคารมหนวยงานทรบผดชอบโดยตรงท าหนาทในการตดตามแกไขหนดงกลาว นอกจากน ธนาคารยงมหนวยงานอสระทเกยวของท าหนาทในการสอบทานกระบวนการบรหารสนเชอและคณภาพสนเชอ ประเมนความเพยงพอของการส ารองหนสญในกรณทเปนสนเชอดอยคณภาพ ตลอดจนพจารณาการปฏบตตามนโยบาย กฎ ระเบยบ และมาตรฐานการพจารณาสนเชอ โครงสราง Portfolio ทเหมาะสม ความเพยงพอของเงนกองทน รวมถงการทดสอบภาวะวกฤต (Stress Testing) ตามหลกเกณฑของธนาคาร และสอดคลองตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด ทงน การด าเนนการดงกลาว หนวยงานทเกยวของจะรายงานผลตอผบรหารระดบสง คณะกรรมการบรหาร และคณะกรรมการก ากบความเสยงอยางสม าเสมอ

ธนาคารมการก าหนดมาตรการตาง ๆ ส าหรบการควบคมความเสยงดานเครดต เชน การก าหนดเพดานของผลรวมของจ านวนเงนทใหสนเชอ ลงทน กอภาระผกพน หรอท าธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอแกลกหนและผเกยวของ ทงในลกษณะกลมลกคากลมอตสาหกรรม และระดบประเทศคสญญา เพอเปนการจ ากดความสญเสยของเงนกองทนโดยรวม ในกรณทกลมลกคาทเขาขายลกษณะดงกลาวไดรบผลกระทบในแงลบจากภาวะเศรษฐกจตกต านอกจากน ธนาคารไดมการตดตามการกระจกตวของกลมสนเชอรายใหญ กลมอตสาหกรรม และประเทศคสญญา และรายงานตอฝายจดการ คณะกรรมการบรหารของธนาคาร และคณะกรรมการก ากบความเสยงอยางสม าเสมอ ซงการก าหนดเพดานและการตดตามรายงานดงกลาวมวตถประสงคเพอใหธนาคารมนใจไดวาในภาวะวกฤตจะมเงนกองทนเพยงพอทจะด าเนนธรกจไดอยางแขงแกรงตอไป

ธนาคารไดมการจดท านโยบายการบรหารความเสยงในการท าธรกรรมระหวางกนภายในกลมธรกจทางการเงนธนาคารกรงเทพ1 เพอใหสอดคลองกบหลกเกณฑการก ากบดแลกลมธรกจทางการเงนทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด ซงนโยบายดงกลาวครอบคลมถงการก าหนดหลกเกณฑและขอจ ากดในการท าธรกรรมระหวางกนภายใน

แบบ 56-1

3 - 7

กลมธรกจทางการเงนธนาคารกรงเทพ รวมถงการบรหารความเสยงในการท าธรกรรมระหวางกนภายในกลมธรกจทางการเงนธนาคารกรงเทพ โดยก าหนดใหกลมธรกจทางการเงนธนาคารกรงเทพมการบรหาร ควบคม ตดตามปรมาณธรกรรมใหอยในเกณฑทธนาคารกรงเทพ (ในฐานะบรษทแม) ก าหนด และสอดคลองกบเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทย และ/หรอหนวยงานก ากบดแลอนทเกยวของก าหนด โดยบรษทในกลมธรกจทางการเงนธนาคารกรงเทพมการจดท ารายงานขอมลการท าธรกรรมระหวางกนตอคณะกรรมการก ากบความเสยงของกลมธรกจทางการเงนและคณะกรรมการธนาคารอยางสม าเสมอ เพอใหสามารถตดตามแกไขปญหาทอาจเกดขนไดกอนทจะเกดความเสยหายรายแรงขน

อตราสวนคณภาพสนทรพยของกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร ซงแสดงวาธนาคารมความมนคงเมอเทยบกบอตสาหกรรม โดยมการตงเงนส ารองเพอรองรบความเสยหายจากความเสยงดานสนเชออยางเพยงพอ โดยขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2561 มดงน

31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอรวม* 8.4% 7.3% อตราสวนหนสญตอสนเชอรวม* 0.5% 0.4% อตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวม** 3.4% 3.4% อตราสวนดอกเบยคางรบตอสนเชอรวม* 0.2% 0.3% อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอเงนใหสนเชอดอยคณภาพ** 220.2% 190.9%

* รวมดอกเบยคางรบ

** ตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย

นอกจากน สภาวชาชพบญชไดประกาศใชมาตรฐานการรายงานทางการเงนฉบบท 9 เรอง “เครองมอทางการเงน” (TFRS9) ซงมผลบงคบใชตงแตวนท 1 มกราคม 2563 โดยเปลยนแปลงหลกเกณฑการกนเงนส ารองจากเดมทใชแนวคด Incurred Loss หรอส ารองจากความเสยหายทเกดขนแลว เปนแนวคด Expected Loss หรอส ารองเผอความเสยหายท “คาดวา” จะเกดขนหรออาจเกดขน โดยไมจ าเปนตองรอใหเกดเหตการณดานเครดตขนกอน ซงหมายความวา แมลกหนจะยงไมเรมตนคางช าระ แตหากพบขอบงชวาลกหนมความเสยงดานเครดตเพมขนจากเดมอยางมนยส าคญ หลกการใหมนก าหนดใหตองกนเงนส ารองเผอความเสยหายทคาดวาจะเกดขนจากการทลกหนอาจผดนดช าระในชวงเวลาใดเวลาหนงตลอดอายสญญาทเหลออยของสนเชอนน รวมถงก าหนดใหแตละธนาคารตองพจารณาถงปจจยทางเศรษฐกจและปจจยอนทอาจสงผลกระทบตอความสามารถในการช าระหนของลกหนทอาจมความแตกตางกนไปในแตละขณะ อนอาจสงผลใหปรมาณการกนส ารองมความแตกตางกนไปในแตละชวงเวลาถงแมวาคณภาพสนทรพยโดยรวมของธนาคารไมมการเปลยนแปลง

ดงนน ในป 2563 การจดชนหนจะเปลยนแปลงเปนการจดชน 3 ระดบ หรอ 3 Stage สอดคลองกบหลกเกณฑตามมาตรฐาน TFRS 9 โดยท Stage 1 (Performing) คอ ลกหนทมความเสยงดานเครดตไมเปลยนแปลงอยางมนยส าคญ Stage 2 (Under-Performing) คอ ลกหนทมความเสยงดานเครดตเพมขนอยางมนยส าคญ และ Stage 3 (Non-Performing) คอ กลมลกหนทมการดอยคาหรอเปนลกหนดอยคณภาพ ซงจากความเขมงวดของหลกเกณฑทเพมขนดงกลาวสงผลใหนยามของลกหน Stage 2 (Under-Performing) มขอบเขตทกวางกวาลกหนชนควรระวงเปนพเศษ (Special Mention: SM) โดยหมายรวมถงลกหนทยงไมเรมตนมการคางช าระดวย จงอาจเปนไปไดทจะเหนการเปลยนแปลงของการจดชนดงกลาวอนเปนผลมาจากการปรบปรงของมาตรฐานฯ ขางตน สงผลกระทบตออตราสวนคณภาพสนทรพย ทงน ธนาคารไดด าเนนการตดตามความเสยงของลกหนหรอคสญญาอยางใกลชด ตามหลกการบรหารความเสยงดานเครดตของธนาคาร

แบบ 56-1

3 - 8

ความเสยงดานการกระจกตวของเงนใหสนเชอ ความเสยงดานการกระจกตวของเงนใหสนเชอ หมายถง ความเสยงทเกดจากการทธนาคารใหสนเชอ ลงทน

กอภาระผกพน หรอท าธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอแกกลมลกหน หรอภาคธรกจใดเปนจ านวนสงมาก ซงหากเกดความเสยหายขนจะสงผลตอฐานะและความสามารถในการด าเนนงานของธนาคารอยางมนยส าคญ โดยสามารถแบงความเสยงดานการกระจกตวของเงนใหสนเชอไดเปน 3 ประเภท ไดแก การกระจกตวของลกหนรายใหญ การกระจกตวภาคธรกจ และ Country and Transfer

ส าหรบความเสยงดานการกระจกตวของลกหนรายใหญ ธนาคารบรหารความเสยงดานการกระจกตวประเภทน ดวยการควบคมใหภาระความเสยงของลกหนกลมใดกลมหนง หรอโครงการใดโครงการหนงมมลคารวมไมเกนรอยละ 25 ของเงนกองทนของธนาคาร และควบคมใหคสญญาทกราย ทมสดสวนเงนใหสนเชอ เงนลงทนและภาระผกพนของกลมลกหนทมยอดภาระความเสยงเกนกวารอยละ 10 ของเงนกองทนของธนาคาร ตองมภาระความเสยงรวมกนไมเกนกวา 3 เทาของเงนกองทนของธนาคาร ซงเปนไปตามกฎเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย

ส าหรบความเสยงดานการกระจกตวภาคธรกจ ธนาคารบรหารความเสยงดานการกระจกตวประเภทน ดวยการจดรวมกลมภาระความเสยงใหเปนภาคธรกจตามความเหมาะสมทางดานเศรษฐกจประเมนระดบความเสยหายทอาจเกดขนในภาวะตกต าของแตละภาคธรกจ แลวจดสรรเพดานภาระความเสยงใหแกแตละภาคธรกจเพอจ ากดมใหเกดความเสยหายตอเงนกองทนสงกวาทธนาคารยอมรบไดหากเกดภาวะตกต าขนในภาคธรกจใดภาคธรกจหนง โดยธนาคารไดมการรายงานและทบทวนกระบวนการดงกลาวอยางตอเนอง เพอใหธนาคารมการกระจายตวของการด าเนนธรกจในหลากหลายภาคธรกจดวยสดสวนทสนบสนนใหธนาคารมการด าเนนงานอยางมนคง

ส าหรบความเสยง Country and Transfer ธนาคารบรหารความเสยงนดวยการประเมนระดบความเสยงในกรณทประเทศคสญญาประสบปญหาดานเศรษฐกจ สงคม หรอการเมองในระดบทสงกวาปกตแลวก าหนดเพดานภาระความเสยงแกประเทศคสญญาโดยพจารณาความจ าเปนดานธรกจประกอบดวย เพอจ ากดมใหเกดความเสยหายตอเงนกองทนสงกวาทธนาคารยอมรบหากเกดเหตการณในประเทศคสญญาทอาจสงผลตอผลประโยชนทางการเงนของธนาคาร นอกจากน ธนาคารไดมการตดตาม รายงาน และประเมนระดบความเสยงของประเทศคสญญาหลกอยางตอเนอง เพอใหธนาคารสามารถปรบเปลยนกลยทธและแนวนโยบายไดอยางเหมาะสมกบสถานการณและมการกระจายตวของภาระความเสยงในตางประเทศในระดบทเหมาะสมกบระดบความเสยงและโอกาสทางธรกจของประเทศคสญญาตาง ๆ

3.4 ความเสยงดานตลาด

ความเสยงดานตลาด หมายถง ความเสยงทธนาคารอาจไดรบความเสยหายเนองจากการเปลยนแปลงมลคาของสนทรพย หนสน และภาระผกพน อนเกดจากความเคลอนไหวของอตราดอกเบยอตราแลกเปลยน ราคาตราสารทน และราคาสนคาโภคภณฑ

ความเสยงดานตลาดของธนาคาร เกดจากการใหบรการทางการเงนแกลกคา และ/หรอสถาบนการเงน ไดแก การซอขายเงนตราตางประเทศ การซอขายตราสารหน รวมถงการท าธรกรรมอนพนธทางการเงน เชน สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนา (Foreign Exchange Forward) สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยตางสกลเงน (Cross Currency Swap) สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย (Interest Rate Swap) เปนตน ซงธนาคารตองบรหารจดการความเสยงทเกดจากธรกรรมของลกคาเหลานใหอยในระดบทเหมาะสม โดยการปองกนหรอปรบลดความเสยง นอกจากนนความเสยงดานตลาดยงเกดจากฐานะทางสนทรพยและหนสนของธนาคารเองอกดวย

แบบ 56-1

3 - 9

วตถประสงคหลกในการบรหารความเสยงดานตลาดของธนาคาร คอ การจดการความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงของปจจยตลาดใหอยในระดบทยอมรบไดและสอดคลองกบนโยบายความเสยงรวมของธนาคาร ธนาคารมนโยบายในการบรหารความเสยง และมการก าหนดมาตรวดและเพดานความเสยงดานตลาดใหเหมาะสมกบลกษณะและความซบซอนของธรกรรมทางการเงน คณะกรรมการและหนวยงานทมบทบาทหลกในการบรหาร ตดตาม และควบคมความเสยงดานตลาดประกอบดวย

คณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสน มหนาทก าหนดและทบทวน นโยบายและแนวทางการบรหารสนทรพยและหนสน และการบรหารความเสยงดานตลาด ตลอดจนตดตามและควบคมความเสยงดานตลาดและความเสยงดานสภาพคลองของธนาคารใหอยในระดบทยอมรบได และสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงทคณะกรรมการก ากบความเสยงและคณะกรรมการธนาคารก าหนด

สายบรหารการเงน มหนาทด าเนนกลยทธทางการคาโดยการซอขายผลตภณฑทางการเงนตาง ๆ เชน ซอขายแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ ซอขายตราสารหนและตราสารอนพนธ ตลอดจนบรหารความเสยงดานอตราแลกเปลยนและอตราดอกเบย รวมถงบรหารสภาพคลองของธนาคาร เพอใหระดบความเสยงอยภายใตเพดานความเสยงตามแนวทางทคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนก าหนดและธนาคารยอมรบได

หนวยงานความเสยงดานตลาด สายบรหารความเสยง เปนผบงช ประเมน ตดตาม รายงานสถานะ และควบคมความเสยงใหอยภายใตเพดานความเสยงทก าหนด โดยรายงานตอคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนเปนประจ า ตลอดจนน าเสนอการปรบปรงนโยบาย มาตรวด และเพดานความเสยงใหเหมาะสมกบสภาวการณ แผนธรกจ และความซบซอนของธรกรรมทเปลยนแปลงไป

ธนาคารแบงการบรหารความเสยงดานตลาดตามวตถประสงคของการท าธรกรรม เปน 2 สวน คอ ความเสยงดานตลาดของฐานะในบญชเพอการคา และความเสยงดานตลาดของฐานะในบญชเพอการธนาคาร

3.4.1 ความเสยงดานตลาดของฐานะในบญชเพอการคา

ฐานะในบญชเพอการคา คอ ฐานะของเครองมอทางการเงนทธนาคารถอครองไวในระยะสน โดยมเจตนาเพอคา เพอขายตอ เพอหาประโยชนจากการเปลยนแปลงของราคา หรอเพอหาก าไรจากความแตกตางของราคาในหลายตลาด (Arbitrage) รวมทงเพอปองกนความเสยงของฐานะอน ๆ ในบญชเพอการคา ความเสยงดานตลาดของฐานะในบญชเพอการคาทส าคญของธนาคาร ไดแก ความเสยงดานอตราดอกเบย และความเสยงดานอตราแลกเปลยน

ความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการคา เกดจากการทธนาคารถอครองธรกรรมทางการเงนทเกยวของกบอตราดอกเบยโดยมวตถประสงคเพอคา ท าก าไรในระยะสน หรอเพอปองกนความเสยงของฐานะในบญชเพอการคา เชน ธรกรรมตราสารหน สญญาซอขายเงนตราตางประเทศลวงหนาและสญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยหรอสกลเงน เปนตน การเปลยนแปลงของอตราดอกเบยสงผลกระทบตอมลคายตธรรมของฐานะทธนาคารถอครองและอาจเกดผลก าไรหรอขาดทนจากอตราดอกเบยได

ความเสยงดานอตราแลกเปลยน เกดจากการทธนาคารมการท าธรกรรมทเกยวของกบเงนตราตางประเทศ ซงอาจกอใหเกดฐานะเกนดลหรอขาดดลในเงนตราตางประเทศสกลใดสกลหนง เชน การท าธรกรรมปรวรรตเงนตรา การลงทน การใหสนเชอ การกยม การกอภาระผกพน รวมถงการใชอนพนธทางการเงนทเกยวของกบเงนตราตางประเทศ เปนตน เมออตราแลกเปลยนเปลยนแปลง จงอาจกระทบตอผลก าไรหรอขาดทนจากอตราแลกเปลยนได

แบบ 56-1

3 - 10

ปจจยตาง ๆ ทสงผลกระทบตอฐานะในบญชเพอการคาในปทผานมาและยงคงตองตดตามตอไป ไดแก (1) สงครามการคาและความขดแยงระหวางสหรฐอเมรกา และจนทยงคงยดเยอและสงผลใหเศรษฐกจโลก ในป 2563 มทศทางชะลอตว (2) แนวโนมการด าเนนนโยบายการเงนแบบผอนคลายของธนาคารกลางหลายแหง ทงการลดดอกเบยนโยบายและการเพมสภาพคลองในระบบเศรษฐกจ เพอชวยประคบประคองการเตบโตของเศรษฐกจ รวมถงการใชนโยบายการคลงผานมาตรการกระตนตาง ๆ อกดวย (3) ประเดนการเจรจา Brexit ทยงยดเยอและไมมขอสรปทชดเจนในการออกจากกลม EU (4) การชะลอตวลงของเศรษฐกจจนจากผลกระทบของสงครามการคา และการระบาดของ COVID-19 (5) ความขดแยงและความเสยงทเกดขนในหลายภมภาค อาท ความขดแยงระหวางญปนและเกาหลใต ความขดแยงทางการคาระหวางสหรฐอเมรกา และสหภาพยโรป การเจรจาปลดอาวธนวเคลยรเกาหลเหนอ และการประทวงในฮองกง (6) ความผนผวนของคาเงนบาท โดยเฉพาะในทศทางแขงคาจะเปนปจจยลบตอการเตบโตของเศรษฐกจไทยโดยเฉพาะตอภาคสงออกและการทองเทยว เปนตน ซงปจจยตาง ๆ ขางตน อาจสงผลตอความผนผวนของการเคลอนยายเงนทนระหวางประเทศ และมผลใหอตราแลกเปลยน อตราดอกเบย และราคาสนคาโภคภณฑ มความผนผวนมากขน

ธนาคารมการก าหนดเพดานความเสยงเพอใชควบคมความเสยงดานตลาดในบญชเพอการคา ไดแก Value-at-Risk Limit, PV01 Limit และ Maximum Loss Limit เปนตน โดยใหมการตดตามและรายงานสถานะความเสยงตอฝายจดการ คณะกรรมการบรหาร และคณะกรรมการก ากบความเสยงเปนประจ า Value-at-Risk (VaR) เปนมาตรวดทใชหลกการทางสถตในการประเมนความเสยหายสงสดทอาจเกดขนจากการเปลยนแปลงของปจจยเสยงและราคาตาง ๆ ภายใตระยะเวลาและระดบความเชอมนทก าหนด

นอกจากการตดตามและควบคมความเสยงขางตนแลว ธนาคารจดใหมการทดสอบภาวะวกฤต ส าหรบฐานะในบญชเพอการคาอยางนอยไตรมาสละครง เพอใชประเมนความเสยหายสงสดทอาจเกดขนในภาวะทตลาดมความผนผวนมากกวาปกตหรอมวกฤต เพอใหธนาคารเขาใจฐานะความเสยง จดเปราะบาง ตลอดจนสามารถวางแผนบรหารจดการความเสยงดานตลาดไดดยงขน

ส าหรบฐานะในบญชเพอการคาของธนาคารในป 2562 คาเฉลยของ VaR ระยะเวลา 1 วน จากการประเมนดวยวธ Historical Simulation ทความเชอมนรอยละ 99 เทากบ 109 ลานบาท

3.4.2 ความเสยงดานตลาดของฐานะในบญชเพอการธนาคาร

ธนาคารมความเสยงดานตลาดจากฐานะในบญชเพอการธนาคารจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยและราคาตราสารทน โดยมรายละเอยดดงน

(1) ความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร

ความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร หมายถง ความเสยงทเกดจากการทสนทรพย หนสน และรายการนอกงบดลทอยในบญชเพอการธนาคาร มรอบระยะเวลาการปรบอตราดอกเบยหรอการครบก าหนดสญญาไมตรงกน หรอ เมออตราดอกเบยอางองของสนทรพยและหนสนมการเปลยนแปลงโดยไมสอดคลองกน และมผลกระทบตอรายไดดอกเบยสทธ และ/หรอมลคาของผถอหน

ปจจยความเสยงดานอตราดอกเบย ไดแก เศรษฐกจโลกทชะลอตว อตราเงนเฟอทอยในระดบต า และการด าเนนนโยบายการเงนแบบผอนคลายของธนาคารแหงประเทศไทยและธนาคารกลางของประเทศส าคญทวโลกโดยการปรบลดอตราดอกเบยอาจสงผลตอรายได ดอกเบยสทธของธนาคารพาณชย นอกจากนน การแขงขนเพอเพมหรอรกษาสวนแบงการตลาดของธนาคารพาณชยในดานเงนฝากและสนเชอ มผลใหสวนตางดอกเบยแคบลงดวย

แบบ 56-1

3 - 11

ในการควบคมความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร ธนาคารก าหนดเพดานความเสยงของผลกระทบตอรายไดดอกเบยสทธในระยะเวลา 1 ป (Net Interest Income Impact Limit) และผลกระทบตอมลคาทางเศรษฐกจของสวนของผถอหน (Economic Value of Equity Impact Limit) ภายใตสมมตฐานการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยของสนทรพยและหนสนทกประเภทเพมขนและลดลงทนทรอยละ 1.00

ธนาคารบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยโดยการปรบโครงสรางของสนทรพยและหนสนใหสอดคลองกบทศทางของอตราดอกเบยทคาดการณในอนาคต โดยค านงถ งรายไดดอกเบยสทธและมลคาทางเศรษฐกจทเปลยนไป และอาจใชอนพนธทางการเงน เชน สญญาแลกเปลยนอตราดอกเบย และสญญาแลกเปลยนอตราดอกเบยตางสกลเงน เปนตน ในการปองกนหรอปรบลดความเสยงดานอตราดอกเบยใหอยภายในเพดานความเสยง ตามแนวทางทคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนก าหนด นอกจากนน ธนาคารจดใหมการทดสอบภาวะวกฤตส าหรบความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคารอยางนอยไตรมาสละครง เพอสะทอนจดออนหรอผลกระทบทอาจเกดขนภายใตสถานการณจ าลองภาวะวกฤตตาง ๆ และน าผลลพธท ไดไปปรบปรงการบรหารสนทรพยและหนสนใหสอดคลองกบภาวะแวดลอมของธรกจ เพอใหธนาคารสามารถบรรลเปาหมายรายไดตามแผนธรกจและมความเสยงอยในระดบทยอมรบได

ผลกระทบจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยเพมขนรอยละ 1.00 ตอรายไดดอกเบยสทธในระดบกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 และวนท 31 ธนวาคม 2561 เปนดงน

หนวย : ลานบาท

สกลเงน 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 เงนบาท (122.91) (305.46) เงนดอลลารสหรฐ 1,802.38 1,562.64 เงนยโร 27.24 275.60 เงนสกลอน 493.29 577.81 รวมผลกระทบจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย 2,200.01 2,110.58

(2) ความเสยงของฐานะทเกยวของกบตราสารทน

ความเสยงของฐานะทเกยวของกบตราสารทน หมายถง ความเสยงทเกดขนจากการเปลยนแปลงของราคาของตราสารทน และมผลท าใหฐานะของเงนลงทนในตราสารทนมมลคาลดลงและกระทบตอเงนกองทนของธนาคาร

ธนาคารลงทนในตราสารทนในบญชเพอการธนาคารโดยมวตถประสงคเพอเสรมสรางรายไดทงในรปของเงนปนผล ก าไรจากสวนตางของมลคาในระยะปานกลางและระยะยาว และเพอประโยชนตอการด าเนนธรกจหลกของธนาคารดวยการสรางความสมพนธอนดกบลกคา และสรางเครอขายกบพนธมตรทางการลงทน รวมถงเพอรบช าระหนคนในรปของหลกทรพยในกรณทมการปรบปรงโครงสรางหน ธนาคารมความเสยงจากการลงทนในฐานะทเกยวของกบตราสารทนทงในและตางประเทศ และการลงทนในสนทรพยหลากหลายประเภทมากขนเพอกระจายความเสยง สรางโอกาสในการเพมผลตอบแทน ตลอดจนสนบสนนการพฒนาของตลาดทนไทย เชน กองทนรวมอสงหารมทรพยและกองทนรวมโครงสรางพนฐาน เปนตน

ธนาคารก าหนดนโยบายการลงทนและการบรหารความเสยงในตราสารทน เพอใชเปนแนวทางในการประเมน ตดตาม และควบคมความเสยงของฐานะทเกยวของกบตราสารทน โดยก าหนดวธการประเมนความเสยงแยกตามประเภทของตราสารทน มการจดท าการทดสอบภาวะวกฤตอยางนอยรายไตรมาส เพอประเมนผลขาดทนสงสดท

แบบ 56-1

3 - 12

อาจเกดขนในภาวะทตลาดมความผนผวนมากกวาปกต และมการควบคมสดสวนของฐานะทเกยวของกบตราสารทนตอเงนกองทนใหอยภายในเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด และเกณฑภายในของธนาคาร

3.5 ความเสยงดานสภาพคลอง

ความเสยงดานสภาพคลอง หมายถง ความเสยงทเกดจากการทธนาคารไมสามารถช าระหนสนและภาระผกพนตามสญญา วตถประสงคของการบรหารความเสยงดานสภาพคลองของธนาคาร คอ การมเงนทนทเหมาะสมและเพยงพอทจะช าระภาระผกพนทงในปจจบนและอนาคต ในขณะเดยวกน ยงสามารถน าเงนทนไปบรหารเพอใหเกดประโยชนอยางเหมาะสมในภาวะทตลาดเอออ านวยดวย

ปจจยความเสยงดานสภาพคลองทส าคญของธนาคาร ไดแก โครงสรางของแหลงเงนทนและการใชไปของเงนทนของธนาคาร การแขงขนของธนาคารพาณชยเพอเพมฐานเงนฝากโดยเฉพาะเงนฝากทมตนทนต าและเงนฝากลกคารายยอย การเปลยนแปลงพฤตกรรมการลงทนเพอแสวงหาผลตอบแทนทสงขนในภาวะอตราดอกเบยต าโดยผฝากเงนมแนวโนมโยกยายเงนไปลงทนในผลตภณฑการเงนอนทใหผลตอบแทนสงขน นอกจากนน การปรบเปลยนทศทางการด าเนนนโยบายการเงนของธนาคารกลางเมอเศรษฐกจโลกกลบมาฟนตวอาจสงผลใหสภาพคลองในระบบการเงนลดลงและตนทนในการจดหาเงนทนปรบตวสงขน

ธนาคารบรหารความเสยงสภาพคลองตามนโยบายและหลกการทคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนเปนผก าหนด และสอดคลองกบเกณฑการด ารงสนทรพยสภาพคลองและกฎเกณฑอน ๆ ทเกยวของของทางการ โดยมสายบรหารการเงนเปนหนวยงานหลกท าหนาทบรหารกระแสเงนสดและฐานะสภาพคลองประจ าวน ตดตามภาวะตลาดเงน และการเปลยนแปลงของปจจยดานอตราแลกเปลยนและอตราดอกเบย และคาดการณแนวโนม รวมถงด าเนนกลยทธการบรหารสภาพคลองตามแนวทางทคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนก าหนด หนวยงานความเสยงดานตลาด สายบรหารความเสยงเปนผบงช ประเมน ตดตาม รายงาน และควบคมสถานะความเสยงใหอยภายใตเพดานความเสยงทก าหนด โดยรายงานตอคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนเปนประจ า อยางนอยเดอนละครง

ธนาคารจดใหมแหลงเงนทนทหลากหลาย โดยแหลงเงนทนหลกของธนาคารมาจากเงนรบฝากจากลกคา ซงมการกระจายตวดทงในดานประเภทลกคาผฝาก ประเภทเงนรบฝาก และอายครบก าหนด นอกจากน ธนาคารบรหารสภาพคลองผานตลาดเงนและตลาดทนในประเทศและตางประเทศซงรวมถงตลาดซอขายลวงหนาและตลาดซอคน (Swap and Repurchase Market) โดยอาจด าเนนการระดมเงนทน หรอลงทนในสกลเงนหลก เชน สกลเงนบาท และสกลเงนดอลลารสหรฐฯ เปนตน ธนาคารมงด าเนนการใหมตนทนและมความเสยงดานสภาพคลองทเหมาะสมตามสภาพตลาดและอยในระดบทยอมรบได โดยมการบรหารฐานะสภาพคลองอยางใกลชดทงในระยะสนและระยะยาว ซงรวมถงการพจารณาความเหมาะสมในการกยมเงนระยะสนและระยะยาวจากตางประเทศ เพอใชในการอ านวยสนเชอสกลเงนตราตางประเทศแกลกคาของธนาคารทงภายในประเทศและตางประเทศ ตลอดจนวางแผนการระดมเงนทนระยะยาวตามความเหมาะสมของสภาพตลาด

นอกจากแหลงเงนทนทหลากหลายแลว ธนาคารจดใหมสนทรพยทมสภาพคลองสงและพรอมจะเปลยนเปนเงนสดไดเมอตองการ เพอทจะสามารถรองรบการจายคนหนสนและภาระผกพนและด าเนนธรกจไดอยางราบรนทงในภาวะปกตและในกรณเกดวกฤต โดยธนาคารด ารงอตราสวนสนทรพยสภาพคลองตามขอก าหนดของธนาคารแหงประเทศไทยและหนวยงานก ากบดแลในแตละประเทศทธนาคารมการด าเนนงานประกอบการ และตามเกณฑทคณะกรรมการบรหารสนทรพยและหนสนก าหนด

แบบ 56-1

3 - 13

ธนาคารประเมน ตดตาม และควบคมความเสยงดานสภาพคลองโดยใชมาตรวดและเพดานความเสยงประเภทตาง ๆ เชน อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝาก ฐานะสภาพคลองสทธทงในภาวะปกตและภาวะวกฤต มาตรวด Liquidity Coverage Ratio (LCR) Net Stable Funding Ratio (NSFR) เปนตน LCR เฉลยของธนาคารในไตรมาสท 4 ป 2562 ซงค านวณจากขอมลสนเดอนในระหวางไตรมาส เทากบรอยละ 314 เกนกวา LCR ขนต าตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดทรอยละ 100 ในป 2563

ธนาคารมการก าหนดสญญาณเตอนภยดานสภาพคลอง เพอใหธนาคารไดตระหนกถงการกอตวของวกฤตสภาพคลองทอาจเกดขน ทงจากปจจยทเกยวของกบฐานะของธนาคารและปจจยท เกดจากการเปลยนแปลงของภาวะแวดลอมภายนอก เพอใหธนาคารสามารถปองกนและบรหารความเสยงไดอยางทนทวงท ธนาคารมการทดสอบภาวะวกฤตสภาพคลอง (Liquidity Risk Stress Test) โดยก าหนดสถานการณจ าลองภาวะวกฤตทอาจเกดขน ทงจากปจจยภายในและภายนอก ซงแบงออกไดเปน 3 กรณ ไดแก (1) ภาวะวกฤตทเกดกบธนาคารเอง (2) ภาวะวกฤตทเกดกบระบบสถาบนการเงนและสงผลกระทบตอสภาพคลองของธนาคาร และ (3) ภาวะวกฤตทเกดจากทง 2 ปจจยขางตนพรอมกนในแตละสถานการณจ าลองจะมการสมมตใหกระแสเงนสดรบ-จายมความแตกตางจากภาวะปกต เชน ลกคาถอนเงนฝากหรอมการเบกใชวงเงนเบกเกนบญชธนาคารมากกวาปกต ธนาคารไมสามารถเขาถงตลาดเงน สนทรพยทมสภาพคลองในภาวะปกตมสภาพคลองลดลงและท าใหตองขายในราคาต ากวาราคาตลาด ภาระในการสนบสนนบรษทในกลมธรกจทางการเงน เปนตน จากผลการทดสอบภาวะวกฤตสภาพคลองในป 2562 แสดงใหเหนวาธนาคารยงมสภาพคลองสวนเกนเพยงพอทจะรองรบภาวะวกฤตสภาพคลองไดทง 3 กรณ

ธนาคารมการจดท าแผนรองรบภาวะฉกเฉนเพอรองรบในกรณเกดวกฤตสภาพคลอง (Liquidity Contingency Plan) ทก าหนดบทบาทหนาท และความรบผดชอบ ของผบรหารและหนวยงานทเกยวของสญญาณเตอนภยภาวะวกฤตสภาพคลอง ตลอดจนขนตอนการด าเนนการ เพอทจะสามารถรบมอกบสถานการณไดอยางทนทวงท และประสบความส าเรจในการแกไขสถานการณใหกลบสภาวะปกต นอกจากนน ธนาคารม Global Medium Term Notes (GMTN) Program ซงท าใหธนาคารมความพรอมในการจดหาเงนทนระยะปานกลาง และระยะยาวจากตลาดทนไดอยางรวดเรวและคลองตว

3.6 ความเสยงดานปฏบตการ

ความเสยงดานปฏบตการ หมายถง ความเสยงทอาจกอใหเกดความเสยหาย อนเนองมาจากความไมเพยงพอหรอความบกพรองของกระบวนการปฏบตงานภายใน บคลากร และระบบงานของธนาคาร หรอจากเหตการณความเสยงภายนอกธนาคาร และรวมไปถงความเสยงดานกฎหมาย ทงน ไมรวมถงความเสยงดานกลยทธ และความเสยงดานชอเสยง

ปจจยความเสยงดานปฏบตการ ทส าคญของธนาคารประกอบดวย

ปจจยภายในธนาคาร ไดแก

ประสทธภาพของกระบวนการตาง ๆ ภายในองคกรและระบบการควบคมภายใน (Internal Control) ซงรวมถงกระบวนการปฏบตงานตาง ๆ เพอรองรบการด าเนนธรกจ และกระบวนการในการดแลบคลากรของธนาคาร

บคลากรของธนาคาร ทงในสวนของความเพยงพอของจ านวนบคลากร คณสมบต และประสทธภาพของบคลากร ซงรวมไปถงคณภาพการใหบรการและการดแลลกคา ความรความเขาใจในผลตภณฑและบรการซงมแนวโนมซบซอนมากขน และการน าเสนอขายตอลกคาไดอยางเหมาะสม

แบบ 56-1

3 - 14

ระบบงานตาง ๆ ของธนาคาร ทงในสวนของความสามารถของระบบงานในการรองรบการด าเนนธรกจของธนาคาร และความซบซอนของระบบงานซงอาจกอใหเกดความเสยงได เปนตน

ปจจยภายนอกธนาคาร ไดแก

พฤตกรรมของบคคลภายนอก เชน การโจรกรรมหรอฉอโกงทรพยสนหรอขอมลของธนาคาร การฟอกเงน เปนตน

สาธารณภยและภยธรรมชาตตาง ๆ หรอเหตการณความไมสงบตาง ๆ ทอาจมผลท าใหทรพยสนของธนาคารเสยหายได

การเพมเตมปรบปรงกฎเกณฑของทางการและผก ากบดแลตาง ๆ ทงภายในประเทศและตางประเทศ ทมแนวโนมเขมขนมากขนทวโลก

ธนาคารตระหนกดวา การบรหารความเสยงดานปฏบตการทดเปนสงส าคญตอการด าเนนธรกจใหบรรลผลส าเรจไดอยางยงยน โดยเฉพาะในสถานการณแวดลอมปจจบนทงภายในและภายนอกประเทศซงมความไมแนนอน ธนาคารจงใหความส าคญตอการบรหารความเสยงดานปฏบตการอยางมประสทธภาพ และครอบคลมการด าเนนงานทวทงธนาคารอยางเพยงพอ และเตรยมความพรอม เพอรบมอกบสถานการณทไมคาดคดดงกลาวไดอยางทนกาล รวมทงการปฏบตตามกฎเกณฑของทางการทงในประเทศและตางประเทศทมแนวโนมเขมขนมากขน นอกจากนน ธนาคารยงใหความส าคญกบคณภาพการใหบรการและการดแลลกคา การเสนอขายผลตภณฑและบรการทเหมาะสม การเสรมสรางความปลอดภยของระบบงาน ระบบสารสนเทศ ชองทางการใหบรการทางอเลกทรอนกส/ดจทลตาง ๆ รวมถงการบรหารความเสยงทเกดจากการทจรตทเกยวเนองกบผลตภณฑและบรการของธนาคาร เชน บตรเครดต บตรเอทเอม และบรการทางอเลกทรอนกสอน ๆ เปนตน เพอสรางความมนใจตอลกคาของธนาคาร รวมถงการวเคราะห ประเมน และควบคมความเสยง ส าหรบผลตภณฑใหม เพอใหมนใจวา ความเสยงอยในระดบทยอมรบได และมกระบวนการควบคมทเหมาะสมกอนการเสนอใหบรการตอลกคา การบรหารความเสยงดานปฏบตการ ครอบคลมถงการนยามความเสยง การประเมนความเสยง การดแลตดตามความเสยง ตลอดจนการบรหารและควบคมความเสยง โดยทกหนวยงานมหนาทความรบผดชอบโดยตรงในการบรหารความเสยงดานปฏบตการของหนวยงานตนเองและก าหนดมาตรการบรหารและตดตามควบคมความเสยงใหอยในระดบทก าหนด โดยการจดสรรทรพยากรอยางเหมาะสม และสรางวฒนธรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการภายในธนาคาร หลกการส าคญในการบรหารความเสยงดานปฏบตการของธนาคาร เรมจากการสรางความรความเขาใจเกยวกบความเสยงดานปฏบตการแกพนกงานของธนาคารใหเขาใจตรงกนอยางทวถง และปลกฝงวฒนธรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการภายในธนาคารใหเปนสวนหนงในกระบวนการทางธรกจดานตาง ๆ ของธนาคารตอไปอยางยงยน โดยเครองมอหลกในการบรหารความเสยงดานปฏบตการ (Tools for Operational Risk Management) ไดแก การประเมนความเสยงและการควบคมภายในของตนเอง (Risk Control Selfassessment : RCSA) เพอระบความเสยงดานปฏบตการไดอยางครบถวนถกตอง และสามารถประเมนความเสยงและประสทธภาพของการควบคม ตลอดจนวเคราะหรายละเอยดเพอหาแนวทางทเหมาะสมในการลดความเสยง และด าเนนการลดความเสยงตามแนวทางทเลอกแลว โดยมการตดตามความคบหนาและระดบความเสยงอยางเปนระบบ เชน ขอมลทใชตดตามความเสยง (Risk Monitoring Information : RMI) และระบบการรายงานขอมลเหตการณความเสยหายทเกดจากความเสยงดานปฏบตการ (Loss Data) ซงเปนขอมลส าคญใหธนาคารน ามาประมวลและวเคราะหพจารณามาตรการปองกน

แบบ 56-1

3 - 15

ควบคม และ/หรอลดความเสยงดงกลาวไดอยางมประสทธภาพ พรอมทงทบทวนกระบวนการทงหมดดงกลาวอยางสม าเสมอ ธนาคารมคณะกรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการซงประกอบดวยผบรหารระดบสงของธนาคารจากทงสายธรกจและสายสนบสนน โดยมหนาทสนบสนนและควบคมดแลการด าเนนการบรหารความเสยงดานปฏบตการและการบรหารความตอเนองทางธรกจใหเปนไปตามนโยบายของธนาคาร ธนาคารมหนวยงานความเสยงดานปฏบตการ สงกดสายบรหารความเสยง เพอดแลการบรหารความเสยงดานปฏบตการ เชน การตดตามและสนบสนนทกหนวยงานใหด าเนนการตามระบบการบรหารความเสยงดานปฏบตการภายในหนวยงานของตน การบรหารความเสยงดานปฏบตการในระดบภาพรวมองคกร การพจารณาแนวทางการบรหารความเสยงดานปฏบตการในขนตอนการพฒนาผลตภณฑและบรการ การค านวณเงนกองทนเพอรองรบความเสยงดานปฏบตการภายใตหลกเกณฑ Basel การดแลระบบและวเคราะหขอมลเหตการณความเสยหายทเกดจากความเสยงดานปฏบตการ (Loss Data) เปนตน หนวยงานบรหารความเสยงดานปฏบตการมการประสานงานกบหนวยงานก ากบดแล และสายตรวจสอบและควบคม โดยการแลกเปลยนขอมล รวมกนวเคราะหและก าหนดแนวทางการบรหารควบคม เพอเพมประสทธภาพในการบรหารความเสยงดานปฏบตการและกระบวนการควบคมภายในของธนาคาร ธนาคารมการบรหารความตอเนองทางธรกจ (Business Continuity Management : BCM) เพอใหมนใจวาธนาคารสามารถด าเนนธรกจไดอยางตอเนองเมอเกดเหตฉกเฉนตาง ๆ ทท าใหการปฏบตงานตามปกตตองหยดชะงก โดยธนาคารมนโยบายการบรหารความตอเนองทางธรกจ (BCM Policy) ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร อกทงมการก าหนดมาตรฐาน และกรอบการด าเนนธรกจอยางตอเนอง (BCM Framework) ในการพจารณาทบทวนและจดท าแผนรองรบการด าเนนธรกจอยางตอเนอง (Business Continuity Plan) อยางสม าเสมอ เพอใหครอบคลมและพรอมรองรบสถานการณตาง ๆ ทอาจเกดขน รวมถงจดใหมการฝกซอมทดสอบเปนประจ า

3.7 ความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศ

ความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศ (Information Technology Risk : IT Risk) หมายถง ความเสยงทอาจเกดขนจากการใชเทคโนโลย ซงจะมผลกระทบตอระบบหรอการปฏบตงาน รวมถงความเสยงทเกดจากภยคกคามทางไซเบอร

ปจจยความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศทส าคญของธนาคาร ประกอบดวย ปจจยภายใน ไดแก ความสามารถและความซบซอนของระบบงานและเทคโนโลยทธนาคารน ามาใชเพอการด าเนนธรกจการรกษาความปลอดภยของระบบงานและขอมล ความถกตองแมนย าของการประมวลผล การพฒนาเปลยนแปลงเทคโนโลยตาง ๆ และความรความเขาใจเกยวกบความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศอยางเพยงพอของบคลากร ซงรวมถงความเสยงเกยวกบการทจรตหรอการละเลยการปฏบตงาน ส าหรบปจจยภายนอก ไดแก ความ เสยงจากภยคกคามทางไซเบอร (Cyber Risk) ซงมจ านวนเพมขนอยางรวดเรว มรปแบบทหลากหลาย และมความซบซอนมากขน นอกจากนน ในปจจบนความเสยงจากการเปลยนแปลงสภาพแวดลอมของหวงโซธรกจทมการพงพาเทคโนโลยและการจดการความปลอดภยขอมลในการท าธรกจกลายเปนปจจยทสรางโอกาสและความเสยงทางธรกจ ตามภมทศนทางธรกจซงก าลงมการเปลยนแปลงทส าคญในดานการเขาสยคดจทล

ทงน ธนาคารตระหนกถงความเสยงทเกดจากการใชเทคโนโลยสารสนเทศ (Information Technology Risk : IT Risk) และความส าคญของการรกษาความมนคงปลอดภยของสารสนเทศและความมนคงปลอดภยทางไซเบอร

แบบ 56-1

3 - 16

(Information Security and Cyber Security) ธนาคารจงไดก าหนดนโยบายการบรหารความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศ (IT Risk Management Policy) ปรบปรงนโยบายการรกษาความปลอดภยขอมล ใหครอบคลมความมนคงปลอดภยดานไซเบอรและด าเนนการยกระดบความพรอมและเพมขดความสามารถในการก ากบดแลและบรหารจดการความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศใหเปนไปอยางเหมาะสมทงองคกร โดยการสรางกรอบการด าเนนการในดานตาง ๆ ไดแก ปรบปรงเทคโนโลยดานความมนคงปลอดภยใหทนสมยอยเสมอ ปรบเปลยนกรอบการประเมนความเสยงตามสถานการณอยางเหมาะสม สรางความตระหนกและความร ความสามารถดานความมนคงปลอดภยใหกบบคลากรของธนาคาร รวมถงลกคาหรอผใชบรการของธนาคารอยเสมอ พฒนาแผนการรบมอภยไซเบอรในรปแบบตาง ๆ เพอลดผลกระทบไดอยางรวดเรวและมประสทธภาพ ตลอดจนเสรมสรางความรวมมอกบหนวยงานภายนอกเพอเพมความสามารถในการรบมอและจดการความเสยงทางไซเบอรไดอยางมประสทธผลมากขน

3.8 ความเสยงจากความเพยงพอของเงนกองทน

เงนกองทนเปนแหลงเงนทนทมความส าคญมากในการด าเนนธรกจของสถาบนการเงน ดงนน การจดการเงนกองทนอยางมประสทธผล สะทอนถงความมนคงแขงแกรงทางการเงน และสงผลโดยตรงตอความนาเชอถอของสถาบนการเงนนน ๆ

โครงสรางเงนกองทนตามประกาศหลกเกณฑการก ากบดแลเงนกองทนตามแนวทาง Basel III ของธนาคารแหงประเทศไทย แบงออกเปน เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ (Common Equity Tier 1) เงนกองทนชนท 1 ทเปนตราสารทางการเงน (Additional Tier 1) และเงนกองทนชนท 2 (Tier 2)

เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ ประกอบดวย

1) ทนช าระแลว

2) สวนเกน (ต ากวา) มลคาหนสามญ

3) ทนส ารองตามกฎหมาย

4) เงนส ารองทจดสรรจากก าไรสทธ

5) ก าไรสะสมคงเหลอจากการจดสรร

6) สวนไดเสยทไมมอ านาจควบคมทนบเปนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ

7) รายการอนของสวนของเจาของ

8) รายการหกตาง ๆ อาท สนทรพยไมมตวตน เปนตน

เงนกองทนชนท 1 ทเปนตราสารทางการเงน ประกอบดวย สวนไดเสยทไมมอ านาจควบคมทนบ เปนเงนกองทนชนท 1

เงนกองทนชนท 2 ประกอบดวย

1) ตราสารหนดอยสทธระยะยาวทมสทธดอยกวาผฝากเงนและเจาหนสามญ

2) เงนส ารองส าหรบสนทรพยจดชนปกต (General Provision) รวมแลวไมเกนรอยละ 1.25 ของสนทรพยเสยงดานเครดต

3) สวนไดเสยทไมมอ านาจควบคมทนบเปนเงนกองทนชนท 2

แบบ 56-1

3 - 17

ทงน ในการน าแนวทาง Basel III มาบงคบใช ธนาคารแหงประเทศไทยมการผอนปรน ส าหรบตราสารหนดอยสทธทนบเปนเงนกองทนชนท 2 ซงมคณสมบตไมครบถวนตามหลกเกณฑ Basel III ในเรองความสามารถในการรองรบผลขาดทน (Loss Absorption) ในกรณทธนาคารไมสามารถด าเนนกจการตอไปได (At the Point of Non-viability) กลาวคอไมมเงอนไขใหสามารถแปลงเปนหนสามญหรอตดเปนหนสญ เมอทางการตดสนใจจะเขาชวยเหลอทางการเงนแกธนาคาร โดยธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดใหทยอยลดนบเปนเงนกองทนในอตรารอยละ 10 ตอป เรมตงแตป 2556 ถงป 2565 เงนกองทนในระดบกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 และ วนท 31 ธนวาคม 2561 มดงน

หนวย : ลานบาท

31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 เงนกองทนชนท 1 406,529 390,369

เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนเจาของ 406,463 390,309 เงนกองทนชนท 1 เปนตราสารทางการเงน 66 60

เงนกองทนชนท 2 72,211 36,194 เงนกองทนทงสนตามกฎหมาย 478,740 426,563

ปจจยความเสยงดานความเพยงพอของเงนกองทน ไดแก ประเภท ปรมาณและคณภาพของสนทรพยเสยง และความสามารถในการหารายไดของธนาคาร ซงภาวะวกฤตเศรษฐกจอาจท าใหธนาคารมสนทรพยรวมถงเงนลงทนทมคณภาพลดลง และ/หรอมลคาของสนทรพย เงนลงทนและ/หรอหลกประกนลดต าลง ท าใหสนทรพยเสยงของธนาคารเพมขน ซงอาจสงผลกระทบตอผลก าไรของธนาคาร และท าใหเงนกองทนของธนาคารลดลง อนจะน าไปสระดบของเงนกองทนตอสนทรพยเสยงทลดลงดวย ในการบรหารความเพยงพอของเงนกองทน ธนาคารมเปาหมายทจะด ารงฐานะของเงนกองทนในระดบเพยงพอทจะสนบสนนยทธศาสตร การขยายธรกจภายใตกรอบความเสยงทยอมรบไดของธนาคาร และเปนไปตามหลกเกณฑของทางการ ตลอดจนความคาดหวงของตลาด

กระบวนการบรหารเงนกองทนของธนาคารเปนไปตามหลกเกณฑการก ากบดแลเงนกองทนโดยทางการ โดยมการประเมนความเสยงและความเพยงพอของเงนกองทนภายใตกระบวนการ ICAAP (Internal Capital Adequacy Assessment Process) ซงเปนการประเมนความเสยงทงหมดทมนยส าคญแบบมองไปขางหนา เพอใหธนาคารสามารถบรหารความเสยงไดอยางเหมาะสมมประสทธภาพ และมระดบของเงนกองทนทเพยงพอตอการด าเนนธรกจ ทงภายใตภาวะปกตและภาวะวกฤต

ธนาคารค านวณความเพยงพอของเงนกองทนขนต าตามหลกเกณฑ Basel III ของธนาคารแหงประเทศไทย โดยใชวธ Standardised Approach (SA) ส าหรบความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาดและความเสยงดานปฏบตการ

ภายใตหลกเกณฑ Basel III ธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดใหธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในประเทศและกลมธรกจทางการเงนของธนาคารพาณชยด ารงเงนกองทนขนต าเปน 3 อตราสวน ไดแก อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยง ไมต ากวารอยละ 4.50 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยง ไมต ากวารอยละ 6.00 และอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยง ไมต ากวารอยละ 8.50 และก าหนดการด ารงเงนกองทนสวนเพมเพอรองรบผลขาดทนในภาวะวกฤต (Capital Conservation Buffer) โดยใหด ารงอตราสวนเงนกองทนสวนเพมอกมากกวารอยละ 2.50 ตงแตวนท 1 มกราคม 2562 เปนตนไป รวมทงก าหนดใหธนาคารในฐานะ

แบบ 56-1

3 - 18

ธนาคารพาณชยทมนยตอความเสยงเชงระบบตองด ารงเงนกองทนสวนเพม เพอรองรบความเสยหาย (Higher Loss Absorbency) ในรปของเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยง เพมเตมจากการด ารงอตราสวนเงนกองทนขนต าอกรอยละ 1.00 โดยใหทยอยด ารงอตราสวนเงนกองทนสวนเพมดงกลาวทรอยละ 0.50 ตงแตวนท 1 มกราคม 2562 และด ารงเพมเปนรอยละ 1.00 ตงแตวนท 1 มกราคม 2563 เปนตนไป ดงนน ตงแตวนท 1 มกราคม 2562 ธนาคารตองด ารงอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยงมากกวารอยละ 7.50 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยง มากกวารอยละ 9.00 และอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยง มากกวารอยละ 11.50 และตงแตวนท 1 มกราคม 2563 ธนาคารตองด ารงอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยง มากกวารอยละ 8.00 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยง มากกวารอยละ 9.50 และอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยง มากกวารอยละ 12.00

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 กลมธรกจทางการเงนของธนาคารมอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยง อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยง และอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยง ทรอยละ 17.01, 17.01 และ 20.04 ตามล าดบ ในขณะท ณ วนท 31 ธนวาคม 2561 อยทรอยละ 16.43, 16.43 และ 17.96 ตามล าดบ ทงน เงนกองทนของธนาคารอยในระดบทสามารถรองรบการด ารงเงนกองทนสวนเพมดงกลาวแลว

แบบ 56-1

4 - 1

4. ทรพยสนทใชในการประกอบธรกจ

4.1 ทรพยสนหลกทใชในการประกอบธรกจ

ทดน อาคารและอปกรณ

ธนาคารและบรษทยอยมทรพยสนประเภท ทดน อาคาร และอปกรณ ซงธนาคารและบรษทยอยเปนเจาของโดยไมตดภาระจ านองหรอจ าน า ดงน

หนวย : ลานบาท

ประเภท ณ วนท 31 ธนวาคม

2562 2561 ทดน 27,490 27,731 อาคาร 9,040 10,733 อปกรณ 3,605 3,457 อน ๆ 619 646

รวม 40,754 42,567

สญญาเชาระยะยาว

ธนาคารและบรษทยอยมสญญาเชาระยะยาว ดงน หนวย : ลานบาท

ประเภท ระยะเวลา ณ วนท 31 ธนวาคม

2562 2561

ทดนและ/หรออาคาร 1 ป 47 63 ทดนและ/หรออาคาร เกน 1 ป - 5 ป 134 156 ทดนและ/หรออาคาร เกน 5 ป 150 178

รวม 331 397

4.2 นโยบายการลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม

ธนาคารมนโยบายการลงทนในธรกจทเกยวของกบการด าเนนงานของธนาคารพาณชยและธรกจทสนบสนนการใหบรการของธนาคาร โดยธรกจนนตองมแนวโนมการประกอบการทดและมความเสยงทยอมรบได นอกจากน ในการปรบปรงโครงสรางหนบางกรณ ธนาคารจะพจารณาอนมตใหธรกจนนแปลงหนเปนทนเพอเปนการแกไขหนมปญหา ทงน การลงทนของธนาคารจะตองเปนไปตามหลกเกณฑทก าหนดไวของทางการ ซงพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551 มาตรา 34 ก าหนดใหธนาคารพาณชยลงทนในบรษทจ ากดไดไมเกนรอยละ 10 ของทนจดทะเบยนทช าระแลวของบรษท หากเกนกวานตองไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทย

ในเรองการถอหนในกจการอนน ธนาคารแหงประเทศไทยไดพจารณาวา เพอเปนการเสรมสรางเสถยรภาพและความมนคงใหกบระบบสถาบนการเงนโดยรวม และรกษาความเชอมนของผฝากเงนตอสถาบนการเงน ธนาคารแหงประเทศไทย ตองมมาตรการเพอลดความเสยงจากการทสถาบนการเงนมการลงทนในธรกจอน อนเนองจากการทไมมการควบคมดแลอยางเพยงพอ ธนาคารแหงประเทศไทยจงไดออกหลกเกณฑการก ากบดแลกลมธรกจทางการเงน เพอควบคมใหสถาบนการเงนมการลงทนเฉพาะในบรษททประกอบธรกจการเงนและธรกจสนบสนน และใหธนาคารถอหนไดโดยส าหรบบรษททอยในกลม ตองถอในสดสวนตงแตรอยละ 50 และมอ านาจในการควบคม และธนาคารแหงประเทศไทยจะท าการก ากบบรษททอยในกลม ทงในเรองของการด ารงเงนกองทนของกลม และการควบคมการ

แบบ 56-1

4 - 2

ใหสนเชอ การลงทนและการกอภาระผกพนในภาพรวมของกลม แตหากธนาคารมการลงทนในธรกจการเงนโดยไมนบรวมในกลม ธนาคารตองถกหกเงนกองทนตามจ านวนเงนลงทน ซงเปนการเพมตนทนในการถอหน อยางไรกตาม การก ากบแบบรวมกลมดงกลาว เปนการเปดโอกาสใหธนาคารเพมขอบเขตของบรการทางการเงนทจะใหกบลกคา โดยการสรางกลมธรกจการเงน แตทงน ธนาคารตองมหนาทในดานการก าหนดนโยบายและกลยทธ และตองมมาตรการในการควบคมและบรหารความเสยงของกลม

แบบ 56-1

5 - 1

5. ขอพพาททางกฎหมาย

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารไมมคดขอพพาทซงยงไมสนสดและอาจมผลกระทบดานลบตอสนทรพย

ของธนาคารทมจ านวนทนทรพยสงกวารอยละ 5 ของสวนผถอหนสทธตามงบการเงน

แบบ 56-1

6 - 1

6. ขอมลทวไปและขอมลส ำคญอน

บรษททออกหลกทรพย ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) ประกอบธรกจ การธนาคารพาณชย ทตงส านกงานใหญ เลขท 333 ถนนสลม แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500 เลขทะเบยนบรษทเลขท 0107536000374 เวบไซต www.bangkokbank.com โทรศพท 0-2231-4333 โทรสาร 0-2231-4890

หลกทรพยของบรษท ณ วนท 31 ธนวาคม 2562

ทนจดทะเบยนของธนาคาร จ านวน 40,000,000,000 บาท แบงเปน หนสามญ จ านวน 3,998,345,000 หน มลคาหนละ 10 บาท หนบรมสทธ จ านวน 1,655,000 หน มลคาหนละ 10 บาท

ทนทเรยกช าระแลว จ านวน 19,088,428,940 บาท โดยเปน หนสามญ จ านวน 1,908,842,894 หน มลคาหนละ 10 บาท

บคคลอำงองอน ๆ

นำยทะเบยนหลกทรพย

93 ถนนรชดาภเษก เขตดนแดง กรงเทพฯ 10400 โทรศพท 0-2009-9000

ผแทนผถอหนก

ประเภทของหนก อตรำดอกเบย วนครบก ำหนดไถถอน ผแทนผถอหนก หนกไมดอยสทธและไมมหลกประกน 5.000% 3 ตลาคม 2566

The Bank of New York Mellon 240 Greenwich Street, New York, NY 10286, USA

หนกไมดอยสทธและไมมหลกประกน 4.050% 19 มนาคม 2567 หนกไมดอยสทธและไมมหลกประกน 4.450% 19 กนยายน 2571 หนกดอยสทธ 3.733% 25 กนยายน 2577

ผสอบบญช

ดร.ศภมตร เตชะมนตรกล ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน 3356 บรษท ดลอยท ทช โธมทส ไชยยศ สอบบญช จ ากด เอไอเอ สาทร ทาวเวอร ชน 23-27 11/1 ถนนสาทรใต แขวงยานนาวา เขตสาทร กรงเทพฯ 10120 โทรศพท 0-2034-0000 โทรสาร 0-2034-0100

แบบ 56-1

6 - 2

ทปรกษำกฎหมำย

นายวชระ กาญจนวโรจน 333 ถนนสลม แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500 โทรศพท 0-2230-2731 โทรสาร 0-2231-5448 นายวสนต สรอยพสทธ 333 ถนนสลม แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500 โทรศพท 0-2230-2643 โทรสาร 0-2231-5448 นายสมชาย จลนต 333 ถนนสลม แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500 โทรศพท 0-2626-4492 โทรสาร 0-2231-5448 นายก าพล ภสดแสวง 333 ถนนสลม แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500 โทรศพท 0-2230-2969 โทรสาร 0-2231-5448

นกลงทนสมพนธ ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) 333 ถนนสลม แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500 โทรศพท 0-2626-4981 โทรสาร 0-2231-4890 E-mail: ir@bangkokbank.com

ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) ถอหนในกจการตางๆ ตงแตรอยละ 10 ขนไป ณ วนท 31 ธนวาคม 2562

ล ำดบ ชอบรษท ประเภทธรกจ ประเภทหน จ ำนวนหนทถอ (หน) อตรำรอยละของ

จ ำนวนหนทจ ำหนำยไดแลวทงหมดของบรษท

1 บำงกอก แบงค เบอรฮำด 1-45-01 Menara Bangkok Bank Laman Sentral Berjaya No.105, Jalan Ampang 50450 Kuala Lumpur Malaysia Tel. (60) 32-174-6888 Fax. (60) 32-174-6800

ธนาคาร สามญ 1,000,000,000 100.00

2 บรษท บบแอล (เคแมน) จ ำกด c/o Maples Corporate Services Limited PO Box 309, Ugland House, Grand Cayman, KY1-1104, Cayman Islands Tel. 1(345) 949-8066 Fax. 1(345) 949-8080

Investment Company

สามญ 100,000 100.00

3 ธนำคำรกรงเทพ (ประเทศจน) จ ำกด * Bangkok Bank Building, 2/F (Zone B&C), 3/F, 4/F No. 7, Zhongshan East-1 Road, Huangpu District, Shanghai 200002, The People’s Republic of China Tel. (86-21) 2329-0100 Fax. (86-21) 2329-0168 * ทางการประเทศสาธารณรฐประชาชนจนไมไดระบประเภทหนและจ านวนหน

ธนาคาร - - 100.00

แบบ 56-1

6 - 3

ล ำดบ ชอบรษท ประเภทธรกจ ประเภทหน จ ำนวนหนทถอ (หน) อตรำรอยละของ

จ ำนวนหนทจ ำหนำยไดแลวทงหมดของบรษท

4 บรษท บรหำรสนทรพยทว จ ำกด 325 ชน 1 ถนนสลม แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500 โทร. 0-2635-5001-3 โทรสาร 0-2635-5004

บรหารสนทรพย สามญ 24,999,997 100.00

5 บรษท บวหลวงเวนเจอรส จ ำกด 173/10 ถนนสาทรใต แขวงทงมหาเมฆ เขตสาทร กรงเทพมหานคร 10120 โทร. 0-2011-8730 โทรสาร 0-2058-9807

ธรกจเงนรวมลงทน สามญ 199,999,997 100.00

6 บรษท หลกทรพย บวหลวง จ ำกด (มหำชน) 191 อาคารสลมคอมเพลกซ ชน 10, 12, 19, 23, 29-32 ถนนสลม แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500 โทร. 0-2618-1000, 0-2231-3777 โทรสาร 0-2231-3951, 0-2618-1001

ธรกจหลกทรพย สามญ 1,079,057,700 99.91

7 บรษท หลกทรพยจดกำรกองทนรวมบวหลวง จ ำกด 175 อาคารสาธรซตทาวเวอร ชน 7 ชน 21 และ ชน 26 ถนนสาทรใต แขวงทงมหาเมฆ เขตสาทร กรงเทพฯ 10120 โทร. 0-2674-6400 โทรสาร 0-2679-5995-6, 0-2679-6855

จดการกองทนรวม สามญ 749,996 75.00

8 บรษท ไทยพรซชน แมนแฟคเจอรง จ ำกด1/

226 หมท 3 ต าบลทงสขลา อ าเภอศรราชา จงหวดชลบร 20230

ผลตชนสวนอเลกทรอนกส

สามญ 2,401,522 59.77

9 บรษท ไทย เพยเมนต เนตเวรก จ ำกด 173/19 อาคารเอเชยเซนเตอร ชน 18 ถนนสาทรใต แขวงทงมหาเมฆ เขตสาทร กรงเทพมหานคร 10120 โทร. 0-2017-9900 โทรสาร 0-2017-9929

ผใหบรการระบบเครอขายบตรและ

ระบบโอนเงนรายยอยระหวางผใชบรการ

ของระบบ

สามญ 3,619,676 69.08

10 บรษท บเอสแอล ลสซง จ ำกด 175 อาคารสาธรซตทาวเวอร ชน 19 ถนนสาทรใต แขวงทงมหาเมฆ เขตสาทร กรงเทพฯ 10120 โทร. 0-2670-4700 โทรสาร 0-2679-6160

ใหเชาทรพยสนแบบลสซงและใหเชาซอ

สามญ 358,750 35.88

11 บรษท ศนยประมวลผล จ ำกด 319 อาคารจตรสจามจร ชน 25 หอง 9-12 ถนนพญาไท แขวงปทมวน เขตปทมวน กรงเทพมหานคร 10330 โทร. 0-2029-0290 โทรสาร 0-2029-0291

บรการดานคอมพวเตอร

สามญ 149,985 30.00

12 บรษท บซไอ (ประเทศไทย) จ ำกด 5/13 หม 3 ชน 4 ถนนแจงวฒนะ ต าบลคลองเกลอ อ าเภอปากเกรด จงหวดนนทบร 11120 โทร.0-2029-0200

กจกรรมการจดท าโปรแกรมคอมพวเตอรตามวตถประสงคของผใช (ยกเวนโปรแกรมเวบเพจและเครอขาย)

สามญ 11,750,000 22.17

13 บรษท อตสำหกรรมทอสตมเหลกกลำ จ ำกด1/

36/4 หม 2 ซอยวดมหาวงษ ถนนปเจาสมงพราย ต าบลส าโรง อ าเภอพระประแดง จงหวดสมทรปราการ 10130

ผลตและจ าหนายทอเหลกกลา

สามญ 95,603 19.12

แบบ 56-1

6 - 4

ล ำดบ ชอบรษท ประเภทธรกจ ประเภทหน จ ำนวนหนทถอ (หน) อตรำรอยละของ

จ ำนวนหนทจ ำหนำยไดแลวทงหมดของบรษท

14 บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จ ำกด 5/13 หม 3 ถนนแจงวฒนะ ต าบลคลองเกลอ อ าเภอปากเกรด จงหวดนนทบร 11120 โทร. 0-2558-7555 โทรสาร 0-2558-7566

ใหบรการรบสงขอมลอเลคทรอนกสระหวาง

สถาบนการเงน

สามญ 71,300 14.26

15 บรษท อลฟำเทค อเลคโทรนคส จ ำกด (มหำชน) 2/

179/74-80 อาคารบางกอกซตทาวเวอร ชน15 ถนนสาทรใต แขวงทงมหาเมฆ เขตสาทร กรงเทพฯ 10120 โทร. 0-2210-0593-6 โทรสาร 0-2210-0597

ชนสวนอเลกทรอนกส สามญ 326 12.34

16 บรษท ซคอน ดเวลลอปเมนท จ ำกด (มหำชน) 55 ถนนศรนครนทร แขวงหนองบอน เขตประเวศ กรงเทพฯ 10250 โทร. 0-2721-8888 โทรสาร 0-2721-8976

ใหเชาพนท อาคาร รานคา

สามญ 574,000 10.00

17 บรษท โตโยตำ ลสซง (ประเทศไทย) จ ำกด 990 อาคารอบดลราฮม ชน 18-19 ถนนพระราม 4 แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500 โทร. 0-2634-6400, 0-2634-6391 โทรสาร 0-2636-1380

เชาซอ สามญ 5,140,000 10.00

18 บรษท ไทยน ำศร อนเตอรเทกซ จ ำกด 44 ชน 17 อาคารศรจลทรพย ถนนพระรามท 1 แขวงรองเมอง เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2613-7429 โทรสาร 0-2613-7422

สงทอ สามญ 1,000,000 10.00

19 บรษท ธนำเทพกำรพมพ จ ำกด 1017/5 ถนนประชาพฒนา แขวงทบยาว เขตลาดกระบง กรงเทพฯ 10520 โทร. 0-2360-7914-7 โทรสาร 0-2360-7918

การพมพ สามญ 30,000 10.00

20 บรษท นนทวน จ ำกด 161 ถนนราชด าร แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2252-5200 โทรสาร 0-2252-5381

รบเหมากอสราง สามญ 2,000 10.00

21 บรษท บำงกอก มตซบช ยเอฟเจ ลส จ ำกด 173/35 อาคารเอเซย เซนเตอร ชน 26 ถนนสาทรใต แขวงทงมหาเมฆ เขตสาทร กรงเทพฯ 10120 โทร. 0-2163-6400 โทรสาร 0-2163-6411, 0-2163-6422

เชาซอ สามญ 60,000 10.00

22 บรษท บำงกอก เอมยเอฟจ จ ำกด 898 อาคารเพลนจตทาวเวอร ชน 9 โซน บ 1 ถนนเพลนจต แขวงลมพน เขตปทมวน กรงเทพฯ 10330 โทร. 0-2263-0856 โทรสาร 0-2263-0860

ใหบรการทปรกษาและการลงทน

สามญ 200,000 10.00

23 บรษท บำงกอก เอสเอมบซ คอนซลตง จ ำกด 1 อาคารควเฮาส ลมพน ชน 16 ถนนสาทรใต แขวงทงมหาเมฆ เขตสาทร กรงเทพฯ 10120 โทร. 0-2677-7270-5 โทรสาร 0-2677-7279

ใหบรการทปรกษาดานการลงทน

สามญ 2,000 10.00

แบบ 56-1

6 - 5

ล ำดบ ชอบรษท ประเภทธรกจ ประเภทหน จ ำนวนหนทถอ (หน) อตรำรอยละของ

จ ำนวนหนทจ ำหนำยไดแลวทงหมดของบรษท

24 บรษท ยไนเตดไซโลแอนดเซอรวส จ ำกด 177 ชน 9 ถนนราชวงศ แขวงจกรวรรด เขตสมพนธวงศ กรงเทพฯ 10100 โทร. 0-2225-0200 โทรสาร 0-2224-5670

บรการ สามญ 200,000 10.00

25 เอเซย อนชวรนซ (ฟลปปนส) คอรปอเรชน 15th Floor, Tytana Plaza Building, Plaza Lorenzo Ruiz, Binondo, Manila, Philippines Tel. (632) 8241-5201 ตอ 131 Fax. (632) 8241-6257

ประกนภย สามญ 350,000 10.00

26 บรษท เอเซยอตสำหกรรมหลอดไฟ จ ำกด 199 หม 2 ซอยแพรกษา ถนนพทธรกษา ต าบลทายบาน อ าเภอเมองสมทรปราการ จงหวดสมทรปราการ 10280 โทร. 0-2702-9467-8 โทรสาร 0-2702-9470

ผลตและจ าหนายหลอดไฟฟา

สามญ 700,000 10.00

27 บรษท แอสแพค จ ำกด 1000/9-10 อาคารลเบอรตพลาซา ชน 18 ซอยทองหลอ ถนนสขมวท แขวงคลองตนเหนอ เขตวฒนา กรงเทพฯ 10110 โทร. 0-2185-1375-80 โทรสาร 0-2185-1395

น าเขาและสงออกเคมภณฑ

สามญ 26,000 10.00

28 บรษท ย เอม ซ เมททอล จ ำกด 32/40 อาคารชโน-ไทย ทาวเวอร ชน16 ถนนสขมวท 21 (อโศก) แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา กรงเทพฯ 10110 โทร. 0-2259-2942-5 โทรสาร 0-2259-2946

ผลตและจ าหนายเหลก สามญ 14,500,000 10.00

29 บรษท วงศไพฑรยกรป จ ำกด (มหำชน) 1/

686 ถนนเอกชย แขวงบางบอน เขตบางบอน กรงเทพฯ 10150

ผลตและสงออกรองเทากฬา

สามญ 86,826,816 10.00

30 บรษท บำงกอก สมำรทกำรด ซสเทม จ ำกด 21 อาคารทเอสท ทาวเวอร ชน 19 และ 24 ถนนวภาวด-รงสต แขวงจอมพล เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900 โทร. 0-2617-8338 โทรสาร 0-2617-8339

การบรการ การช าระเงนอเลกทรอนกส

สามญ 400,000 10.00

31 FUCHS CAPITAL PARTNERS PTE. LTD. 112 Robinson Road, #14-04, Singapore 068902 โทร. (65) 6576-5555 โทรสาร (65) 6576-5592

Alternative Investment Management Company

Class B Shares

400,000 10.00

32 บรษท บำงกอก คอนซลตง พำรทเนอรส จ ำกด 942/43 อาคารชาญอสสระทาวเวอร ชน 1 ถนนพระราม 4 แขวงสรยวงศ เขตบางรก กรงเทพฯ 10500 โทร. 0-2632-9179 โทรสาร 0-2632-9354-5

ใหบรการทปรกษาดานการลงทน

สามญ 200 10.00

33 บรษท ควอลต อนน จ ำกด 137/10 สขมวท 9 (ซอยรนจต) ถนนสขมวท แขวงคลองเตยเหนอ เขตวฒนา กรงเทพฯ 10110 โทร. 0-2255-4661-4 โทรสาร 0-2255-4660

โรงแรมและภตตาคาร สามญ 200,000 10.00

แบบ 56-1

6 - 6

ล ำดบ ชอบรษท ประเภทธรกจ ประเภทหน จ ำนวนหนทถอ (หน) อตรำรอยละของ

จ ำนวนหนทจ ำหนำยไดแลวทงหมดของบรษท

34 บรษท บเอสเอส โฮลดงส จ ำกด 21 อาคารทเอสท ทาวเวอร ชน 19 ซอยเฉยพวง ถนนวภาวด-รงสต แขวงจอมพล เขตจตจกร กรงเทพฯ 10900 โทร. 0-2617-8338 โทรสาร 0-2617-8339

โฮลดงส สามญ 1,200,000 10.00

35 PERENNIAL HC HOLDINGS PTE. LTD. 8 Shenton Way, #36-01, AXA Tower, Singapore 068811 Tel. (65) 6602-6800 Fax. (65) 6602-6801

Real Estate Development

Common 16,888,000 10.00

36 บรษท สยำม โซลำร เจนเนอเรชน จ ำกด 89 หม 11 ต าบลบานตาล อ าเภอบ าเหนจณรงค จงหวดชยภม 36220

โรงไฟฟาแสงอาทตย หรอโซลารเซลล ผลต รวมทงจ าหนาย

กระแสไฟฟา

สามญ 1,111,111 10.00

37 บรษท ไทยดจดล แพลตฟอรม วสำหกจเพอสงคม จ ำกด 227/127 ซอยประเสรฐมนกจ 29 ถนนประเสรฐมนกจ แขวงจรเขบว เขตลาดพราว กรงเทพฯ 10230 โทร.0-2018-8906

กจกรรมการสรางแมขาย สามญ 100 10.00

หมายเหต : 1/ บรษทลมละลาย

2/ บรษทจดทะเบยนเลกบรษท แตยงไมเสรจการช าระบญช

แบบ 56-1

7 - 1

สวนท 2

การจดการและการก ากบดแลกจการ

7. ขอมลหลกทรพยและผถอหน

7.1 หลกทรพยของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2562

ธนาคารมทนจดทะเบยนจ านวน 40,000,000,000 บาท แบงเปน

- หนสามญ 39,983,450,000 บาท จ านวน 3,998,345,000 หน มลคาหนละ 10 บาท

- หนบรมสทธประเภท ก. 6,550,000 บาท จ านวน 655,000 หน มลคาหนละ 10 บาท

- หนบรมสทธประเภท ข. 10,000,000 บาท จ านวน 1,000,000 หน มลคาหนละ 10 บาท

ทนทเรยกช าระแลว จ านวน 19,088,428,940 บาท โดยเปนหนสามญ จ านวน 1,908,842,894 หน

7.1.1 ในสวนของหนบรมสทธของธนาคาร มรายละเอยด ดงน

หนบรมสทธประเภท ก. จ านวน 655,000 หน ทประชมผถอหนไดมมตจดสรรเพอเสนอขายใหกบ ผลงทนในตางประเทศ และ/หรอในประเทศ ซงอาจจะเสนอขายพรอมกบหนกดอยสทธ

หนบรมสทธประเภท ข. จ านวน 1,000,000 หน ทประชมผถอหนไดมมตจดสรรเพอเสนอขายใหกบผลงทนในตางประเทศ และ/หรอในประเทศ ซงอาจจะเสนอขายพรอมกบหนกดอยสทธ และ/หรอ หนกไมดอยสทธ และ/หรอหนกดอยสทธชนดแปลงสภาพเปนหนสามญได และ/หรอหนกแปลงสภาพเปนหนสามญได

ผถอหนบรมสทธทง 2 ประเภทมสทธและเงอนไขแตกตางจากผถอหนสามญดงน

- ในกรณทมการเลกกจการ ผถอหนบรมสทธจะไดรบสวนแบงจากเงนหรอทรพยสนใดๆ ทคงเหลอจากการช าระหนหรอการกนเพอช าระหนทงหมดของธนาคารใหแกเจาหนของธนาคารแลว ในล าดบกอนผถอหนสามญ

- ธนาคารจะตองจายเงนปนผลใหแกผถอหนบรมสทธเตมตามจ านวนทก าหนดกอน ธนาคารจงจะจายเงนปนผลใหแกผถอหนสามญได

7.1.2 ในสวนของหนสามญทยงไมไดเรยกช าระจ านวน 2,039,502,106 หน มการจดสรรดงน

หนสามญจ านวน 500,000,000 หน จดสรรเพอรองรบการใชสทธแปลงสภาพของหนกดอยสทธชนดแปลงสภาพเปนหนสามญได และ/หรอ หนกแปลงสภาพเปนหนสามญได ซงธนาคารอาจจะออก และเสนอขายตอไปในอนาคต

หนสามญจ านวน 200,000,000 หน จดสรรเพอรองรบการใชสทธของผถอใบส าคญแสดงสทธ ทจะซอหนสามญ ซงธนาคารอาจจะออกและเสนอขายตอไปในอนาคต

หนสามญจ านวน 459,502,106 หน จดสรรเพอเสนอขายแกประชาชนทวไป ซงรวมถงจดสรรใหแกผถอหนสามญเดม ตลอดจนเจาของผรบผลประโยชนในหนสามญซงถอโดยผรบฝากหลกทรพยหรอโดยวธการอนทคลายคลงกน

แบบ 56-1

7 - 2

หนสามญเพมทนจ านวน 440,000,000 หน จดสรรเพอเสนอขายแกผลงทนประเภทสถาบนหรอทมลกษณะเฉพาะ ตามความหมายทก าหนดในประกาศคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและ ตลาดหลกทรพย

หนสามญเพมทนจ านวน 440,000,000 หน จดสรรเพอเสนอขายแกผถอหนสามญเดมตลอดจนเจาของผรบประโยชนในหนสามญ ตามสดสวนการถอหน

7.2 ผถอหน

สดสวนการถอหน ณ วนท 6 มนาคม 2563

ล าดบ ผถอหน จ านวนหน รอยละของ

จ านวนหนทงหมด

1. บรษท ไทยเอนวดอาร จ ากด 566,862,318 29.70

2. South East Asia UK (Type C) Nominees Limited 79,467,234 4.16

3. ส านกงานประกนสงคม 60,053,800 3.15

4. บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จ ากด เพอผฝาก 43,788,069 2.29

5. UOB Kay Hian (Hong Kong) Limited - Client Account 38,829,220 2.03

6. บรษท กรงเทพประกนภย จ ากด (มหาชน) 34,187,030 1.79

7. State Street Europe Limited 32,497,765 1.70

8. The Bank of New York Mellon 29,034,738 1.52

9. State Street Bank and Trust Company 25,690,400 1.35

10. Morgan Stanley & Co. International Plc. 25,421,229 1.33

11. ผถอหนอน 973,011,091 50.98

ยอดรวมทนในสวนทช าระแลว 1,908,842,894 100.00

ขอมลการกระจายการถอครองหน (Free Float)

การกระจายการถอครองหน (Free Float) ของธนาคาร ตามขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ณ วนท 7 มนาคม 2562 คอ 98.57%

7.3 การออกหลกทรพยอน

ขอมลเกยวกบหลกทรพยประเภทอน ณ วนท 31 ธนวาคม 2562

ประเภทของหนก อตราดอกเบย วนครบก าหนด

ไถถอน จ านวนเงน คงเหลอ

Credit Rating (Moody’s/S&P/ Fitch Ratings)

หนกไมดอยสทธและไมมหลกประกน 4.800% 18 ตลาคม 2563 800 ลานUSD Baa1 / BBB+ / BBB+

หนกไมดอยสทธและไมมหลกประกน 3.875% 27 กนยายน 2565 800 ลานUSD Baa1 / BBB+ / BBB+

หนกไมดอยสทธและไมมหลกประกน 5.000% 3 ตลาคม 2566 500 ลานUSD Baa1 / BBB+ / BBB+

หนกไมดอยสทธและไมมหลกประกน 4.050% 19 มนาคม 2567 600 ลานUSD Baa1 / BBB+ / BBB+

หนกไมดอยสทธและไมมหลกประกน 4.450% 19 กนยายน 2571 600 ลานUSD Baa1 / BBB+ / BBB+

หนกดอยสทธ 9.025% 15 มนาคม 2572 449.825 ลานUSD Baa2 / BBB / BBB

หนกดอยสทธ 3.733% 25 กนยายน 2577 1,200 ลานUSD Baa3 / - / BBB

แบบ 56-1

7 - 3

นอกจากน ธนาคารไดยกเลกการเสนอขายตวแลกเงนตงแตวนจนทรท 1 เมษายน 2562 แลว ทงนยงมยอดคงคางในการออกตวแลกเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 25612 เปนจ านวนเงน 238 ลานบาท

7.4 นโยบายการจายเงนปนผล

นโยบายของธนาคาร

ธนาคารจะพจารณาจายเงนปนผลใหแกผถอหนเมอผลประกอบการของธนาคารมผลก าไร โดยพจารณาถงผลตอบแทนของผถอหนในระยะยาว ควบคกบความเพยงพอของเงนกองทนในการรองรบธรกจของธนาคาร เงนก าไรสวนทเหลอจากการจายเงนปนผลอาจจดสรรเปนเงนส ารองตางๆ ตามความเหมาะสม

(รายละเอยดการจายเงนปนผลประจ าป 2562 ดไดจาก สวนท 3 หวขอท 14 การวเคราะหและค าอธบายของฝายจดการ)

นโยบายของบรษทยอย

นโยบายการจายเงนปนผลของบรษทยอย ขนอยกบผลการด าเนนงานของบรษทในแตละปเปนส าคญ และเปนไปตามมตของคณะกรรมการบรษทและมตของทประชมผถอหนของบรษทนนๆ

แบบ 56-1

8 - 1

8. โครงสรางการจดการ

แผนภมองคกร

คณะกรรมการธนาคาร

ประธานกรรมการบรหาร

กรรมการผจดการใหญ

คณะกรรมการ สรรหาและก าหนด

คาตอบแทน

คณะกรรมการ บรหาร

คณะกรรมการ ก ากบดแลกจการ

คณะกรรมการ ตรวจสอบ

ตรวจสอบและควบคม

ธรกจ กจการธนาคารในประเทศ - ลกคาธรกจรายใหญ - ลกคาธรกจรายกลาง - ลกคาธรกจรายปลก - ลกคาบคคล

กจการธนาคารตางประเทศ - สถาบนการเงนระหวางประเทศ - สาขาตางประเทศ

กจการการเงนธนกจ - บรหารการเงน - วานชธนกจ - ธรกจหลกทรพย

ผลตภณฑและบรการ - บตรเครดต - ผลตภณฑและชองทางบรการ

ปฏบตการ - ปฏบตการสนบสนน

สนบสนนและอ านวยการ - บญชและการเงน - ทรพยากรบคคล - เทคโนโลย - นวตกรรม - บรหารความเสยง - บรหารสนเชอ - อาคารส านกงานและทรพยสน - วจย - ประชาสมพนธ - ก ากบดแล

คณะกรรมการ ก ากบความเสยง

แบบ 56-1

8 - 2

8.1 คณะกรรมการ

โครงสรางกรรมการของธนาคารประกอบดวย คณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการชดยอยตางๆ ไดแก คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน และคณะกรรมการก ากบความเสยง ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 มรายละเอยดดงน

ล าดบ รายชอกรรมการ กรรมการ ธนาคาร

กรรมการผมอ านาจ

ลงนามและผกพนธนาคาร

กรรมการอสระ

กรรมการก ากบดแลกจการ

กรรมการ บรหาร

กรรมการ ตรวจสอบ

กรรมการ สรรหาและก าหนด

คาตอบแทน

กรรมการ ก ากบ

ความเสยง

1. นายปต สทธอ านวย ประธาน ประธาน

2. นายเดชา ตลานนท / / ประธาน 3. พลเรอเอกประเจตน ศรเดช / / ประธาน

4. นายโกวทย โปษยานนท / / ประธาน

5. นายอรณ จรชวาลา / / / ประธาน 6. นายสงห ตงทตสวสด / / / 7. นายอมร จนทรสมบรณ / / / / 8. หมอมเจามงคลเฉลม ยคล / / / 9. นายพรเทพ พรประภา / / /

10. นายชาญ* โสภณพนช / / / 11. นางเกศน วฑรชาต / / / 12. นายโชคชย นลเจยรสกล / / / / 13. นายชาตศร โสภณพนช / / / 14. นายสวรรณ แทนสถตย / / / / 15. นายชาญศกด เฟองฟ / / / 16. นายจรมพร โชตกเสถยร / / / 17. นายบญสง บณยะสาระนนท / / 18. นายทวลาภ ฤทธาภรมย / / / /

*ลาออกจากการเปนกรรมการ เมอวนท 25 ธนวาคม 2562

แบบ 56-1

8 - 3

8.2 ผบรหาร

ผบรหารของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ซงมความหมายตามนยของประกาศคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยวาดวย การก าหนดบทนยามในประกาศเกยวกบการออกและเสนอขายหลกทรพย มดงน

1. นายเดชา ตลานนท ประธานกรรมการบรหาร

2. นายชาตศร โสภณพนช กรรมการผจดการใหญ

3. นายสวรรณ แทนสถตย กรรมการรองผจดการใหญ

4. นายชาญศกด เฟองฟ กรรมการรองผจดการใหญ

5. นายจรมพร โชตกเสถยร กรรมการบรหาร

6. นายบญสง บณยะสาระนนท กรรมการรองผจดการใหญ

7. Mr. Chong Toh รองผจดการใหญ

8. นางสาวสธรา ศรไพบลย รองผจดการใหญ

9. นางสาวรชดา ธรธราธร รองผจดการใหญ

10. นายวระศกด สตณฑวบลย รองผจดการใหญ

11. นายศรเดช เอองอดมสน รองผจดการใหญ

12. นางรชน นพเมอง รองผจดการใหญ

13. นายไชยฤทธ อนชตวรวงศ รองผจดการใหญ

14. นางสาวนรมาณ ไหลสาธต รองผจดการใหญ

15. นายคณต สห รองผจดการใหญ

16. นางสาวเบญจพร ไพรสวรรณา ผชวยผจดการใหญ ผจดการสายการบญชและการเงน

8.3 เลขานการบรษท ผทไดรบมอบหมายใหรบผดชอบสงสดในสายงานบญชและการเงน และผทไดรบมอบหมายใหรบผดชอบโดยตรงในการควบคมดแลการท าบญช

ธนาคารไดแตงตงใหนายอภชาต รมยะรป เปนเลขานการบรษทและไดแตงตงนางสาวเบญจพร ไพรสวรรณาผชวยผจดการใหญ ผจดการสายการบญชและการเงน เปนผทไดรบมอบหมายใหรบผดชอบสงสดในสายงานบญชและการเงน และไดแตงตงนางสาวรงรตน รตนราชชาตกล SVP ผจดการบญชการเงน เปนผไดรบมอบหมายใหรบผดชอบโดยตรงในการควบคมดแลการท าบญช

แบบ 56-1

8 - 4

8.4 คาตอบแทนกรรมการและผบรหาร คาตอบแทนทเปนตวเงน

(1) คาตอบแทนกรรมการในรปคาตอบแทนรายเดอนและเงนบ าเหนจ ในป 2562 รวม 18 ราย เปนเงน 126.54 ลานบาท เทยบกบป 2561 รวม 18 ราย เปนเงน 114.99 ลานบาท

หนวย : บาท

ล าดบ รายชอคณะกรรมการ ต าแหนง 2562 2561

1. นายชาตร โสภณพนช1/ ประธานกรรมการ - 4,860,000 2. นายปต สทธอ านวย2/ ประธานกรรมการ

และประธานกรรมการก ากบดแลกจการ 10,900,000 7,925,000

3. นายเดชา ตลานนท ประธานกรรมการบรหาร 6,520,000 6,020,000 4. พลเรอเอกประเจตน ศรเดช กรรมการอสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ 7,600,000 7,100,000 5. นายโกวทย โปษยานนท กรรมการอสระ และประธานกรรมการสรรหา และก าหนดคาตอบแทน 7,120,000 6,620,000 6. นายอรณ จรชวาลา3/ กรรมการอสระ ประธานกรรมการก ากบความเสยง และกรรมการตรวจสอบ 7,120,000 6,620,000 7. นายสงห ตงทตสวสด กรรมการบรหาร 7,120,000 6,620,000 8. นายอมร จนทรสมบรณ กรรมการบรหาร และกรรมการก ากบความเสยง 7,120,000 6,620,000 9. หมอมเจามงคลเฉลม ยคล กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ 7,120,000 6,620,000

10. นายพรเทพ พรประภา กรรมการอสระ และกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน 7,120,000 6,620,000 11. นายชาญ โสภณพนช4/ กรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน และกรรมการก ากบความเสยง 7,120,000 6,620,000 12. นางเกศน วฑรชาต กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ 7,120,000 6,620,000 13. นายโชคชย นลเจยรสกล5/ กรรมการอสระ กรรมการก ากบความเสยง

และกรรมการก ากบดแลกจการ 7,070,000 6,020,000

14. นายชาตศร โสภณพนช กรรมการผจดการใหญ และกรรมการบรหาร 6,520,000 6,020,000 15. นายสวรรณ แทนสถตย กรรมการรองผจดการใหญ กรรมการบรหาร และกรรมการก ากบความเสยง 6,520,000 6,020,000 16. นายชาญศกด เฟองฟ กรรมการรองผจดการใหญ และกรรมการบรหาร 6,520,000 6,020,000 17. นายจรมพร โชตกเสถยร กรรมการบรหาร 6,520,000 6,020,000 18. นายบญสง บณยสาระนนท 6/ กรรมการรองผจดการใหญ 4,890,000 - 19. นายทวลาภ ฤทธาภรมย 7/ กรรมการผชวยผจดการใหญ กรรมการบรหาร และกรรมการก ากบดแล

กจการ 6,520,000 6,020,000

หมายเหต : 1/นายชาตร โสพณพนช ถงแกอนจกรรม เมอวนท 24 มถนายน 2561 2/นายปต สทธอ านวย ไดรบการแตงตงเปนประธานกรรมการ เมอวนท 25 ตลาคม 2561 และไดรบการแตงตงเปนประธานกรรมการก ากบดแลกจการ เมอวนท

26 ธนวาคม 2562 3/นายอรณ จรชวาลา ไดรบการแตงตงเปนประธานกรรมการบรหารความเสยง เมอวนท 21 กมภาพนธ 2562

4/นายชาญ โสภณพนช ลาออกจากการเปนกรรมการ เมอวนท 25 ธนวาคม 2562

5/นายโชคชย นลเจยรสกล ไดรบการแตงตงเปนกรรมการบรหารความเสยง เมอวนท 21 กมภาพนธ 2562 และไดรบการแตงตงเปนกรรมการก ากบดแลกจการ เมอวนท 26 ธนวาคม 2562

6/นายบญสง บณยสาระนนท ไดรบการแตงตงเปนกรรมการ เมอวนท 12 เมษายน 2562

6/นายทวลาภ ฤทธาภรมย ไดรบการแตงตงเปนกรรมการก ากบดแลกจการ เมอวนท 26 ธนวาคม 2562 - คณะกรรมการก ากบความเสยง เดมชอ คณะกรรมการบรหารความเสยง

แบบ 56-1

8 - 5

(2) คาตอบแทนรวม (ประกอบดวยเงนเดอน โบนส และเงนสมทบเขากองทนส ารองเลยงชพ) ของผบรหารระดบสง 4 ระดบแรก ตงแตรองผจดการใหญขนไป ในป 2562 รวม 15 ราย เปนเงน 792.84 ลานบาท เทยบกบป 2561 รวม 14 ราย เปนเงน 687.81 ลานบาท

(3) คาตอบแทน (ประกอบดวยเงนเดอน โบนส และเงนสมทบเขากองทนส ารองเลยงชพ) ของกรรมการทเปนลกจางและผมอ านาจในการจดการ(ตามนยามทก าหนดในพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พ.ศ. 2551) ตงแตผชวยผจดการใหญขนไป ในป 2562 รวม 64 ราย เปนจ านวนเงนรวม 1,354.80 ลานบาท

คาตอบแทนอนๆ : ไมม

8.5 บคลากร

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและบรษทยอยมพนกงานทงสน 25,043 คน แยกตามสายงานหลกดงน

จ านวนพนกงาน

1. เจาหนาทบรหารระดบสง 15 2. สายงานธรกจ 15,879 3. สายงานสนบสนน 7,704 4. บรษทยอย 1,445

รวม 25,043

ส าหรบรายละเอยดการบรหารบคลากรไดแสดงใน “รายงานความยงยน” ในหวขอการดแลพนกงานและสรางความพงพอใจใหกบลกคา

แบบ 56-1

9 - 1

- ราง -

9. การก ากบดแลกจการ

ธนาคารตระหนกถงความส าคญของการก ากบดแลกจการทด ซงเปนปจจยหลกในการเสรมสรางองคกรใหมประสทธภาพ และเปนสวนหนงของการพฒนาอยางยงยน ธนาคารจงมงมนทจะด าเนนธรกจดวยความระมดระวงรอบคอบ โดยจดใหมระบบการควบคมภายในและการบรหารความเสยงทเพยงพอและเหมาะสมตามหลกการก ากบดแลกจการทด เพอรกษาระดบฐานะการเงนของธนาคารใหมความมนคง มผลการด าเนนงานทดอยางตอเนอง และเสรมสรางชอเสยงอนดงามใหด ารงไวอยางยงยน

นโยบายการก ากบดแลกจการ

ธนาคารเชอมนวา การมนโยบายการก ากบดแลกจการ และจรรยาบรรณและจรยธรรมธรกจเปนพนฐานส าคญในการเสรมสรางและยกระดบการก ากบดแลกจการทด ธนาคารไดก าหนดนโยบายการก ากบดแลกจการ และจรรยาบรรณและจรยธรรมธรกจส าหรบกรรมการ ผบรหารและพนกงานไวเปนลายลกษณอกษร โดยได รบความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคาร ทงน ธนาคารไดเผยแพรนโยบายการก ากบดแลกจการ และจรรยาบรรณและจรยธรรมธรกจในเวบไซตของธนาคาร

ธนาคารมงหวงใหผทเกยวของของธนาคารมความเขาใจ ตระหนกร ยดมนและยอมรบในคณคา ตลอดจนปฏบตตามนโยบายการก ากบดแลกจการเปนปกตวสยจนเกดเปนวฒนธรรมองคกร

การรายงานในเรองการก ากบดแลกจการน สะทอนความมงมนของคณะกรรมการธนาคารในการสงเสรม สนบสนน และตดตามการด าเนนการตามนโยบายการก ากบดแลกจการ และจรรยาบรรณและจรยธรรมธรกจของธนาคาร ซงไดปรบใชอยางรดกมเหมาะสมกบสภาพแวดลอมและสภาพการณของธนาคาร รวมทงพจารณาปรบปรงทบทวนใหเกดความเหมาะสม

คณะกรรมการชดยอย

ธนาคารแสดงรายละเอยดเกยวกบคณะกรรมการชดยอยไวในหวขอการปฏบตตามหลกการก ากบดแลกจการทดในหวขอ 3 เสรมสรางคณะกรรมการทมประสทธผล

การสรรหากรรมการและผบรหารระดบสงสด

ธนาคารแสดงรายละเอยดเกยวกบการสรรหากรรมการและผบรหารระดบสงสดไวในหวขอ การปฏบตตามหลกการก ากบดแลกจการทดในหวขอ 3 เสรมสรางคณะกรรมการทมประสทธผลและหวขอ 4 สรรหาและพฒนาผบรหารระดบสงและการบรหารบคลากร

การก ากบดแลกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร

ธนาคารมการก ากบดแลการด าเนนงานของบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร โดยด าเนนการตามหลกเกณฑและแนวทางตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยวาดวย หลกเกณฑการก ากบดแลกลมธรกจทางการเงน ซงรวมถงการอนญาตใหธนาคารจดตงกลมธรกจทางการเงน โดยจดใหมการก ากบดแลความเสยงของกลมธรกจทางการเงนในภาพรวม ก ากบดแลความเพยงพอและประสทธภาพของกระบวนการควบคมทส าคญ (Key Control Function) ควบคมดแลใหบรษทในกลมธรกจทางการเงนปฏบตตามนโยบายทก าหนดรวมถงหลกเกณฑทางการทเกยวของ และก าหนดนโยบายการท าธรกรรมระหวางกนภายในกลมธรกจทางการเงน นอกจากน ธนาคารไดมอบหมายใหกรรมการหรอเจาหนาทระดบผบรหารเขาไปเปนกรรมการของบรษทในกลมธรกจทางการเงน

แบบ 56-1

9 - 2

- ราง -

การดแลเรองการใชขอมลภายใน

คณะกรรมการธนาคารก าหนดหลกเกณฑการดแลการใชขอมลภายในและเผยแพรใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานรบทราบและถอปฏบต เชน การหามใชขอมลทเปนขอเทจจรงทมผลกระทบตอราคาหลกทรพยของบรษทจดทะเบยนทตนไดลวงรมาและยงไมไดเปดเผยตอสาธารณะ เพอแสวงหาประโยชนของตนเองหรอผอน การหามกรรมการ ผบรหารและผทเกยวของกบการจดท างบการเงน ท าการซอหรอขาย หรอเสนอซอเสนอขาย หรอชกชวนใหบคคลอนซอหรอขาย หรอเสนอซอหรอเสนอขายหลกทรพยของธนาคารในชวงเวลา 1 เดอน กอนการประกาศงบการเงนรายไตรมาสจนถงครบ 3 วนหลงจากการประกาศงบการเงนรายไตรมาสนน

นอกจากน กรรมการและผบรหารระดบสงตองรายงานการเปลยนแปลงการถอหนของธนาคารตอส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และแจงใหเลขานการบรษททราบภายใน 3 วนท าการ นบจากวนทมการเปลยนแปลงการถอหนของธนาคาร ทงน เลขานการบรษทจะรายงานการซอขายหนของธนาคารของกรรมการดงกลาวตอทประชมคณะกรรมการธนาคารเพอทราบ

คาตอบแทนของผสอบบญช

บรษท ดลอยท ทช โธมทส ไชยยศ สอบบญช จ ากด เปนผสอบบญชของธนาคาร และในป 2562 ธนาคารและบรษทในเครอ ไดใชบรการสอบบญชและบรการอนจากบรษท ดลอยท ทช โธมทส ไชยยศ สอบบญช จ ากด และบรษทในเครอของ ดลอยท ทช โธมทส ในตางประเทศ และมคาใชจายคาตอบแทนทเกยวของ ดงน

(1) คาตอบแทนจากการสอบบญชส าหรบป 2562

ธนาคารและบรษทในเครอมคาใชจายคาตอบแทนจากการสอบบญชทจายใหแกบรษท ดลอยท ทช โธมทส ไชยยศ สอบบญช จ ากด จ านวน 21,719,500 บาท

ธนาคารมคาใชจายคาตอบแทนจากการสอบบญชของสาขาตางประเทศทจายใหแกบรษทในเครอของ ดลอยท ทช โธมทส ในตางประเทศ จ านวน 15,300,088 บาท

(2) คาบรการอนส าหรบป 2562

ธนาคารมคาใชจายคาตอบแทนของงานบรการอน ซงไดแก การตรวจสอบเพอวตถประสงคเฉพาะ ทจายใหแกบรษท ดลอยททช โธมทส ไชยยศ สอบบญช จ ากด จ านวน 6,560,000 บาท และจะตองจายในอนาคตเมอการใหบรการตามทตกลงกนไดด าเนนการแลวเสรจ จ านวน 1,145,000 บาท

นอกจากน ธนาคารมคาใชจายคาตอบแทนของงานบรการอน ซงไดแก การใหบรการใหค าปรกษา และการใหบรการดานกฎหมายและภาษ ทจายใหแกบรษทในเครอของ ดลอยท ทช โธมทส ในตางประเทศ จ านวน 8,417,852 บาท และจะตองจายในอนาคต เมอการใหบรการตามทตกลงกนไดด าเนนการแลวเสรจ จ านวน 30,853,855 บาท

การปฏบตตามหลกการก ากบดแลกจการทด

คณะกรรมการธนาคารไดทบทวนการปฏบตตามหลกการก ากบดแลกจการทดส าหรบบรษทจดทะเบยนโดยปรบใชตามบรบททางธรกจของธนาคาร ทงน ธนาคารไดปฏบตตามหลกการก ากบดแลทด ดงน

1. ตระหนกถงบทบาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการในฐานะผน าองคกรทสรางคณคาใหแกกจการอยางยงยน

คณะกรรมการธนาคารตระหนกถงหนาทและความรบผดชอบในการก ากบดแลใหธนาคารมการบรหารจดการทด สามารถแขงขนและเตบโตไดอยางยงยน ภายใตสภาวะแวดลอมทมการเปลยนแปลง มผลประกอบการทด สราง

แบบ 56-1

9 - 3

- ราง -

มลคาเพมใหแกกจการและผถอหน ค านงถงจรยธรรมในการประกอบธรกจและผมสวนไดเสยกลมตาง ๆ และมความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม

คณะกรรมการธนาคารมความรบผดชอบในการปฏบตหนาทดวยความระมดระวง ความซอสตยสจรต และก ากบดแลการด าเนนกจการของธนาคารใหเปนไปตามกฎหมาย วตถประสงคและขอบงคบของธนาคารและมตทประชมผถอหน

2. ก าหนดวตถประสงคและเปาหมายหลกของกจการทเปนไปเพอความยงยน

คณะกรรมการธนาคารไดก าหนดกลยทธและแผนงานธรกจระยะยาว เพอเปนกรอบในการด าเนนงานของหนวยงานภายในธนาคารโดยค านงถงปจจยทางเศรษฐกจ นโยบายภาครฐ และแนวโนมการเปลยนแปลงในอนาคต และรวมกบฝายจดการจดท ากลยทธและแผนงานธรกจประจ าปทสอดคลองกบจดมงหมายของธนาคาร โดยค านงถงสภาวะเศรษฐกจสภาพแวดลอมทางธรกจ ปจจยความเสยง เพอใหการด าเนนงานของธนาคารเปนไปตามจดมงหมายของธนาคาร รวมทงดแลใหมการจดสรรทรพยากรใหเพยงพอกบการด าเนนการตามแผนงานธรกจ

3. เสรมสรางคณะกรรมการทมประสทธผล

คณะกรรมการธนาคารประกอบดวยกรรมการทมความร ความสามารถ ทกษะและความเชยวชาญทหลากหลาย ทงดานการเงนการธนาคาร ดานการบรหารธรกจ ดานกฎหมาย และดานเทคโนโลยสารสนเทศ ซงเปนประโยชนตอการด าเนนธรกจของธนาคาร กรรมการแตละทานมภาวะผน าซงเปนทยอมรบ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 คณะกรรมการธนาคารมกรรมการจ านวน 17 คน เปนกรรมการอสระจ านวน 7 คน ไดแก พลเรอเอก ประเจตน ศรเดช นายโกวท โปษยานนท หมอมเจามงคลเฉลม ยคล นายพรเทพ พรประภา นางเกศน วฑรชาต นายอรณ จรชวาลา และนายโชคชย นลเจยรสกล โดยกรรมการอสระมจ านวนคดเปนสดสวน มากกวา 1 ใน 3 ของจ านวนกรรมการทงหมด กรรมการทไมเปนผบรหารจ านวน 1 คน ไดแก นายปต สทธอ านวย และกรรมการทเปนผบรหารจ านวน 9 คน ไดแก นายเดชา ตลานนท นายอมร จนทรสมบรณ นายสงห ตงฑตสวสด นายชาตศร โสภณพนช นายสวรรณ แทนสถตย นายชาญศกด เฟองฟ นายจรมพร โชตกเสถยร นายบญสง บณยะสาระนนท และนายทวลาภ ฤทธาภรมย โดยนายปต สทธอ านวย เปนประธานกรรมการ

บทบาทหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารและฝายจดการ

คณะกรรมการธนาคารท าหนาทเปนผก าหนดนโยบาย วสยทศน เปาหมายและทศทางการด าเนน ธรกจของธนาคาร พจารณาและอนมตกลยทธและแผนธรกจประจ าปรวมทงจดสรรทรพยากรทเหมาะสมกบแผนกลยทธและแผนการด าเนนธรกจประจ าป ดแลใหธนาคารมการควบคมภายในทเหมาะสมและเพยงพอกบธรกจของธนาคาร ดแลใหธนาคารมโครงสรางองคกรทมการควบคม ก ากบและตรวจสอบทมประสทธภาพ ตลอดจนก าหนดนโยบายการบรหารความเสยงรวมทงวธและกระบวนการบรหารความเสยงทครอบคลมความเสยงทมนยส าคญในการด าเนนธรกจของธนาคาร

คณะกรรมการธนาคารมอ านาจและหนาทตามขอบงคบของธนาคารดงน

1. แตงตงและถอดถอนพนกงานของธนาคาร อ านาจเชนวาน คณะกรรมการธนาคารจะมอบหมายใหกรรมการคนใดคนหนงหรอหลายคนของธนาคารกระท าการแทนกได

2. ก าหนดจายเงนบ าเหนจรางวลแกพนกงานหรอลกจางของธนาคารหรอบคคลใดทท ากจการใหกบธนาคาร โดยจะเปนผท าการประจ าหรอไมประจ ากได

3. ก าหนดเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหน

4. ปฏบตการใหเปนไปตามกฎหมาย วตถประสงค ขอบงคบ และมตของทประชมผถอหน

แบบ 56-1

9 - 4

- ราง -

คณะกรรมการธนาคารไดแบงแยกหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการบรหาร โดยในสวนคณะกรรมการบรหารมหนาทและความรบผดชอบในการบรหารจดการและควบคมดแลใหมการปฏบตตามนโยบาย แผนกลยทธและแผนธรกจทคณะกรรมการธนาคารก าหนด รวมทงด าเนนการตาง ๆ ภายใตขอบเขตอ านาจทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร ทงน ประธานกรรมการและประธานกรรมการบรหารมใชบคคลเดยวกน

บทบาทและหนาทของประธานกรรมการ

ประธานกรรมการในฐานะผน าของคณะกรรมการธนาคารมหนาทดแลใหการปฏบตหนาทของคณะกรรมการธนาคารเปนไปอยางมประสทธภาพประธานกรรมการมหนาท ดงน

1. พจารณาก าหนดวาระการประชมคณะกรรมการธนาคาร

2. เรยกประชมคณะกรรมการธนาคารโดยมอบหมายใหเลขานการบรษทเปนผจดสงหนงสอเ ชญประชมและเอกสารประกอบการประชมใหแกกรรมการลวงหนากอนการประชม

3. เปนประธานในทประชมคณะกรรมการธนาคาร และด าเนนการประชมใหเปนไปตามระเบยบวาระ จดสรรเวลาใหเพยงพอส าหรบการน าเสนอรายละเอยดในแตวาระ และเปดโอกาสและสงเสรมใหกรรมการแสดงความเหนในประเดนทน าเสนอในทประชมไดอยางอสระ

4. เสรมสรางความสมพนธอนดในระหวางกรรมการ

นอกจากนน ประธานกรรมการท าหนาทเปนประธานทประชมผถอหนและด าเนนการประชมใหเปนไปตามระเบยบวาระและขอบงคบของธนาคาร โดยจดสรรเวลาใหเหมาะสมกบเนอหาของแตละระเบยบวาระ ตลอดจนเปดโอกาสใหผถอหนทกรายไดซกถาม และแสดงความคดเหนอยางเทาเทยมกน พรอมทงดแลใหมการตอบขอซกถามของผถอหน

คณะกรรมการชดยอย

คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการชดยอยเพอท าหนาทกลนกรอง เสนอความเหน ตดตามและก ากบดแลการด าเนนงานของธนาคารตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร เพอชวยใหการปฏบตหนาทของคณะกรรมการธนาคารเปนไปอยางมประสทธภาพ คณะกรรมการชดยอยทไดรบการแตงตงจะรายงานการปฏบตหนาทตอคณะกรรมการธนาคารอยางสม าเสมอ ซงคณะกรรมการชดยอยทคณะกรรมการธนาคารแตงตงขน ไดแก คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน คณะกรรมการก ากบความเสยง และคณะกรรมการก ากบดแลกจการ

(ก) คณะกรรมการบรหาร

องคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการบรหาร

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 คณะกรรมการบรหารประกอบดวยกรรมการจ านวน 8 ทาน ดงมรายชอตอไปน

1. นายเดชา ตลานนท ประธานกรรมการบรหาร

2. นายอมร จนทรสมบรณ กรรมการบรหาร

3. นายสงห ตงทตสวสด กรรมการบรหาร

4. นายชาตศร โสภณพนช กรรมการบรหาร

5. นายสวรรณ แทนสถตย กรรมการบรหาร

6. นายจรมพร โชตกเสถยร กรรมการบรหาร

แบบ 56-1

9 - 5

- ราง -

7. นายชาญศกด เฟองฟ กรรมการบรหาร

8. นายทวลาภ ฤทธาภรมย กรรมการบรหาร

อ านาจหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหาร

1. พจารณานโยบาย เปาหมาย โครงสรางองคกร แผนธรกจและงบประมาณประจ าปเพอเสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต

2. ควบคมดแลใหมการปฏบตตามนโยบาย แผนกลยทธและแผนธรกจทคณะกรรมการธนาคารอนมต

3. พจารณาอนมตสนเชอ การปรบปรงโครงสรางหน การลงทน ตลอดจนการด าเนนงานตาง ๆ ของธนาคาร อนเปนการประกอบธรกจปกตหรอเกยวเนองกบการประกอบธรกจปกตของธนาคาร ภายในขอบเขตอ านาจทไดรบจากคณะกรรมการธนาคาร

4. พจารณาเรองตาง ๆ ซงตองไดรบการอนมตหรอความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคารหรอทประชมผถอหน ตามกฎหมายหรอขอบงคบของธนาคาร

การประชมของคณะกรรมการบรหาร

คณะกรรมการบรหารมการประชมรวมกนทกสปดาห เพอพจารณาเรองตาง ๆ ตามหนาทไดรบมอบหมาย

การรายงานของคณะกรรมการบรหาร

คณะกรรมการบรหารมหนาทรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร

(ข) คณะกรรมการตรวจสอบ

วตถประสงค

เพอปฏบตหนาทในการชวยแบงเบาภารกจของคณะกรรมการธนาคารเกยวกบการสอบทานรายงานทางการเงน การควบคมภายใน และการตรวจสอบภายใน รวมทงการพจารณาคดเลอกและการประสานงานกบผสอบบญชของธนาคาร

องคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการตรวจสอบ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 คณะกรรมการตรวจสอบ ประกอบดวยกรรมการอสระจ านวน 4 ทาน มรายชอดงตอไปน

1. พลเรอเอกประเจตน ศรเดช ประธานกรรมการตรวจสอบ

2. หมอมเจามงคลเฉลม ยคล กรรมการตรวจสอบ

3. นางเกศน วฑรชาต กรรมการตรวจสอบ

4. นายอรณ จรชวาลา กรรมการตรวจสอบ

โดยนางเกศน วฑรชาต เปนกรรมการตรวจสอบทมความรและความเชยวชาญดานการบญชและการเงน

ทงน คณะกรรมการตรวจสอบมวาระการด ารงต าแหนงคราวละ 2 ป

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ

1. สอบทานใหมการรายงานทางการเงนอยางถกตองและเพยงพอ โดยการประสานงานกบผสอบบญชและผบรหารทรบผดชอบจดท ารายงานทางการเงน

2. สอบทานและประเมนผลใหมระบบควบคมภายใน (Internal Control) และการตรวจสอบภายใน (Internal Audit) ทเหมาะสมและมประสทธผล โดยสอบทานรวมกบผสอบบญชและสายตรวจสอบและควบคม และพจารณา

แบบ 56-1

9 - 6

- ราง -

ความเปนอสระของสายตรวจสอบและควบคม ตลอดจนใหความเหนชอบในการพจารณาแตงตง โยกยาย คาตอบแทน การประเมนผลงาน และการถอดถอนผจดการสายตรวจสอบและควบคม

3. พจารณาใหความเหนชอบแผนการตรวจสอบและการเปลยนแปลงทส าคญ รวมทงดแลใหมนใจวา สายตรวจสอบและควบคมไดรบการจดสรรทรพยากรและบคลากรอยางเพยงพอเหมาะสม เพอใหสามารถปฏบตหนาทไดบรรลตามวตถประสงค และไมมขอจ ากดใด ๆ ในการเขาถงขอมลและเอกสารทจ าเปนในการปฏบตงานตรวจสอบ

4. พจารณา คดเลอก เสนอแตงตงบคคลซงมความเปนอสระเพอท าหนาทเปนผสอบบญช และเสนอคาตอบแทนของบคคลดงกลาว รวมทงเขารวมประชมกบผสอบบญชของธนาคาร โดยไมมฝายจดการเขารวมประชมดวยอยางนอยปละ 1 ครง

5. สอบทานการปฏบตตามกฎหมายวาดวยหลกทรพยและตลาดหลกทรพยขอก าหนดของตลาดหลกทรพย หรอกฎหมายทเกยวของกบธรกจของสถาบนการเงน

6. พจารณารายการทเกยวโยงกนหรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนใหเปนไปตามกฎหมายและขอก าหนดของทางการทเกยวของ เพอใหมนใจวารายการดงกลาวสมเหตสมผลและเปนประโยชนสงสดตอธนาคาร และดแลการเปดเผยขอมลใหมความถกตองและครบถวน

7. เรยกเอกสาร ขอมล หรอเชญฝายบรหารและหนวยงานทเกยวของมาใหค าชแจงในสวนทเกยวของกบการปฏบตหนาทของคณะกรรมการตรวจสอบ

8. จดท ารายงานการก ากบดแลกจการของคณะกรรมการตรวจสอบโดยเปดเผยไวในรายงานประจ าปของธนาคาร ซงรายงานดงกลาวตองลงนามโดยประธานกรรมการตรวจสอบ

9. รายงานตอคณะกรรมการธนาคาร กรณทคณะกรรมการตรวจสอบพบหรอมขอสงสยวามรายการหรอการกระท าทอาจสงผลกระทบอยางมนยส าคญตอฐานะการเงนและผลการด าเนนงาน เพอด าเนนการปรบปรงแกไขภายในเวลาทก าหนด

10. พจารณาวาจางผเชยวชาญเฉพาะดานมาใหค าปรกษาไดตามทคณะกรรมการตรวจสอบพจารณาวาเหมาะสม

การประชมของคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบก าหนดใหมการประชมเพอพจารณาเรองตาง ๆ ทอยภายในขอบเขตความรบผดชอบอยางนอย 3 เดอนตอครง และอาจจดการประชมเพมเตมตามความจ าเปนและเหมาะสม ทงนในรอบป 2562 คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมทงหมด 17 ครง

การรายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบมหนาทรายงานการด าเนนงานตอคณะกรรมการธนาคารทกครงทมการประชมคณะกรรมการตรวจสอบ

(ค) คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน

วตถประสงค

เพอปฏบตหนาทในการพจารณาคดเลอกและเสนอชอบคคลเพอแตงตงเปนกรรมการ กรรมการชดยอยตาง ๆ และผบรหารระดบสง ตลอดจนก าหนดคาตอบแทนทเหมาะสม

แบบ 56-1

9 - 7

- ราง -

องคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนม 2 ทาน เนองจากนายชาญ โสภณพนช ไดลาออกจากการเปนกรรมการธนาคารตงแตวนท 25 ธนวาคม 2562 ซงทประชมคณะกรรมการธนาคาร เมอวนท 23 มกราคม 2563 ไดแตงตงหมอมเจามงคลเฉลม ยคล กรรมการอสระ เปนสมาชกของคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาแทนทดแทน นายชาญ โสภณพนช คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนชดปจจบนประกอบดวยกรรมการอสระ 3 ทาน และมรายชอดงตอไปน

1. นายโกวทย โปษยานนท ประธานกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน

2. นายพรเทพ พรประภา กรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน

3. หมอมเจามงคลเฉลม ยคล กรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน

ทงน คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนมวาระการด ารงต าแหนงคราวละ 2 ป

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน

1. ก าหนดนโยบาย หลกเกณฑและวธการในการสรรหาบคคล เพอด ารงต าแหนงกรรมการ และผบรหารระดบสงตงแตระดบผชวยผจดการใหญขนไป

2. ก าหนดนโยบายและหลกเกณฑการจายคาตอบแทนและผลประโยชนอน รวมถงจ านวนคาตอบแทนและผลประโยชนอนทใหแกกรรมการและผบรหารระดบสงตงแตระดบผชวยผจดการใหญขนไป

3. คดเลอกและเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสม เพอด ารงต าแหนงตาง ๆ ดงตอไปน เพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร

(1) กรรมการ

(2) กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ

(3) ผบรหารระดบสง ตงแตผชวยผจดการใหญขนไป

4. ดแลใหคณะกรรมการธนาคารมขนาดและองคประกอบทเหมาะสมกบองคกรและกลยทธทางธรกจ รวมถงมการปรบเปลยนใหสอดคลองกบสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไป และคณะกรรมการธนาคารประกอบดวยบคคลทมความรความสามารถและประสบการณในดานตาง ๆ

5. ดแลใหกรรมการและผบรหารระดบสงต งแตระดบผชวยผจดการใหญขนไปของธนาคาร ไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและความรบผดชอบทตนม

6. ก าหนดแนวทางการประเมนผลงานของกรรมการและผบรหารระดบสงตงแตระดบผชวยผจดการใหญขนไป เพอพจารณาก าหนดผลตอบแทนประจ าป โดยค านงถงหนาทความรบผดชอบ และความเสยงทเกยวของ รวมถงใหความส าคญกบการเพมมลคาของสวนของผถอหนในระยะยาว ประกอบการพจารณาประเมนผลดวย

7. เปดเผยรายงานการด าเนนงานของคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนไวในรายงานประจ าปของธนาคาร

การประชมของคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน

คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนก าหนดใหมการประชมรวมกนเพอพจารณาเรองตาง ๆ ตามทไดรบมอบหมายอยางนอยปละ 2 ครง และอาจจดการประชมเพมเตมตามความจ าเปนและเหมาะสม ทงน ในรอบป 2562 คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนมการประชมทงหมด 10 ครง

แบบ 56-1

9 - 8

- ราง -

การรายงานของคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน

คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนมหนาทรายงานการด าเนนงานตอคณะกรรมการธนาคารทกครงทมการประชมคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน

(ง) คณะกรรมการก ากบความเสยง

วตถประสงค

ในการประชมคณะกรรมการธนาคารเมอวนท 30 เมษายน 2562 คณะกรรมการธนาคารไดอนมตใหเปลยนชอคณะกรรมการบรหารความเสยงเปน “คณะกรรมการก ากบความเสยง” และขยายขอบเขตหนาทและความรบผดชอบเพมเตม โดยมอบหมายใหคณะกรรมการก ากบความเสยงปฏบตหนาทก ากบดแลในเรองการบรหารความเสยงของธนาคารและกลมธรกจทางการเงนใหเปนไปอยางมระบบและตอเนอง มประสทธผล และเปนไปตามแผน กลยทธและนโยบายบรหารความเสยงโดยรวม

องคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการบรหารความเสยง

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 คณะกรรมการก ากบความเสยงประกอบดวย กรรมการอสระจ านวน 2 ทานและกรรมการทเปนผบรหารจ านวน 2 ทาน ดงมรายชอตอไปน

1. นายอรณ จรชวาลา ประธานกรรมการก ากบความเสยง

2. นายโชคชย นลเจยรสกล กรรมการบรหารความเสยง

3. นายอมร จนทรสมบรณ กรรมการบรหารความเสยง

4. นายสวรรณ แทนสถตย กรรมการบรหารความเสยง

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการก ากบความเสยง

1. ก าหนดนโยบายเพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาในเรองของการบรหารความเสยงทงของธนาคารและกลมธรกจทางการเงน โดยองคประกอบของนโยบายครอบคลมถง

- ประเภทความเสยงทส าคญ

- การบรหารความเสยงในการท าธรกรรมระหวางกนภายในกลมธรกจทางการเงน

- กระบวนการและวธการในการประเมนและการวดความเสยง

- การควบคมและการจดการความเสยง เชน การก าหนดระดบความเสยงทยอมรบได เปนตน

- การบรหารความตอเนองทางธรกจ (BCM) และการจดท าแผนรองรบการด าเนนธรกจอยางตอเนอง (BCP)

2. ดแลใหผบรหารระดบสงปฏบตตามนโยบายและกลยทธการบรหารความเสยง และบรหารกจการของกลมธรกจทางการเงนใหมปรมาณความเสยงอยในระดบทยอมรบได

3. พจารณากลยทธในการบรหารเงนกองทนและสภาพคลองใหรองรบความเสยงตาง ๆ ของกลมธรกจทางการเงน และมความสอดคลองกบระดบความเสยงทยอมรบไดตามทไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร

4. ทบทวน สอบทานความเพยงพอและประสทธผลของนโยบายและกลยทธการบรหารความเสยง รวมถงระดบความเสยงทยอมรบไดอยางนอยปละครงหรอเมอมการเปลยนแปลงทมนยส าคญ

แบบ 56-1

9 - 9

- ราง -

5. ควบคม ตดตาม ตรวจสอบ และดแลใหบรษทในกลมธรกจทางการเงนด าเนนการตามนโยบายการบรหารความเสยงทไดก าหนดไว รวมทงทบทวนความเพยงพอของนโยบายและความมประสทธผลของนโยบายทก าหนดอยางนอยปละครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร

6. รายงานตอคณะกรรมการธนาคารถงฐานะความเสยง ประสทธภาพการบรหารความเสยง และสถานะการปฏบตตามวฒนธรรมองคกรทค านงถงความเสยง ตลอดจนปจจยและปญหาทมนยส าคญและสงทตองปรบปรงแกไขเพอใหสอดคลองกบนโยบายและกลยทธในการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน

7. มสวนรวมในการประเมนประสทธภาพและประสทธผลในการปฏบตงานของผรบผดชอบบรหารความเสยง

การประชมของคณะกรรมการก ากบความเสยง

คณะกรรมการก ากบความเสยงก าหนดใหมการประชมรวมกนเพอพจารณาเรองตาง ๆ ตามทไดรบมอบหมายอยางนอย 3 เดอนตอครง และอาจจดการประชมเพมเตมตามความจ าเปนและเหมาะสม ทงนในรอบป 2562 คณะกรรมการก ากบความเสยงมการประชมทงหมด 12 ครง

การรายงานของคณะกรรมการบรหารความเสยง

คณะกรรมการก ากบความเสยงมหนาทรายงานการด าเนนงานตอคณะกรรมการธนาคารทกครงทมการประชมคณะกรรมการก ากบความเสยง

(จ) คณะกรรมการก ากบดแลกจการ

ในการประชมคณะกรรมการธนาคารเมอวนท 26 ธนวาคม 2562 คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการก ากบดแลกจการขน เพอสนบสนนการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารในดานการก ากบดแลธนาคาร ในดานการก ากบดแลธนาคาร ภายใตหลกการก ากบดแลกจการทดและดานความยงยน

องคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการก ากบดแลกจการ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 คณะกรรมการก ากบดแลกจการประกอบดวยกรรมการอสระ 1 ทาน กรรมการทไมเปนผบรหาร 1 ทาน และกรรมการทเปนผบรหาร 1 ทาน ดงมรายชอตอไปน

1. นายปต สทธอ านวย ประธานกรรมการก ากบดแลกจการ

2. นายโชคชย นลเจยรสกล กรรมการก ากบดแลกจการ

3. นายทวลาภ ฤทธาภรมย กรรมการก ากบดแลกจการ

ทงน คณะกรรมการก ากบดแลกจการมวาระการด ารงต าแหนงคราวละ 3 ป

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการก ากบดแลกจการ

1. ก าหนดหลกการดานการก ากบดแลกจการทดและดานความยงยนทมประสทธผลและเหมาะสมกบธนาคาร

2. ก าหนดและทบทวนแนวทางปฏบตทดของการก ากบดแลกจการรวมถงจดท าและทบทวนจรรยาบรรณในการด าเนนธรกจ จรรยาบรรณของพนกงาน และจรรยาบรรณของคคา

3. พจารณาเสนอขอพงปฏบตทด (Best Practice) ส าหรบคณะกรรมการธนาคาร และเสนอขอบงคบคณะกรรมการ (Board of Directors Charter) ส าหรบคณะกรรมการทธนาคารแตงตงทกชด

4. พจารณาแผนยทธศาสตรดานความยงยนทเหมาะสมกบการด าเนนธรกจของธนาคาร และบรบททางสงคมและสงแวดลอม

แบบ 56-1

9 - 10

- ราง -

5. ใหความคดเหนตอคณะกรรมการธนาคาร หรอคณะกรรมการก ากบความเสยงในประเดนทเกยวของกบการบรหารจดการความเสยงและผลกระทบดานสงแวดลอม สงคมและธรรมาภบาล รวมถงการผนวกประเดนดานสงคม สงแวดลอมและธรรมาภบาล เขาไปในการด าเนนงานดานตางๆ ของธนาคาร

6. ดแลใหหลกการดานก ากบดแลกจการทดและดานความยงยน มผลในทางปฏบต และด าเนนงานภายใตแผนยทธศาสตรดานความยงยน

7. ทบทวนและรายงานผลการด าเนนงานดานการก ากบดแลกจการและดานการก ากบดแลกจการและดานความยงยนตอคณะกรรมการธนาคาร รวมทงใหความเหนและขอเสนอแนะเพอแกไขปรบปรงตามความเหมาะสม

การประชมของคณะกรรมการก ากบดแลกจการ

คณะกรรมการก ากบดแลกจการก าหนดใหมการประชมเพอพจารณาเรองตาง ๆ ไตรมาสละ 1 ครง และอาจจดการประชมเพมเตมตามความจ าเปนและเหมาะสม

การรายงานของคณะกรรมการก ากบดแลกจการ

คณะกรรมการก ากบดแลกจการรายงานผลการด าเนนงานตอคณะกรรมการธนาคารทกครงทมการประชมคณะกรรมการก ากบดแลกจการ

สรปการเขารวมประชมคณะกรรมการตางๆ ของกรรมการธนาคารในป 2562 ดงน หนวย : จ านวนครงทเขารวมประชม

รายชอกรรมการ คณะกรรมการ

ธนาคาร ประชมรวม 13 ครง

คณะกรรมการ ตรวจสอบ

ประชมรวม 17 ครง

คณะกรรมการ สรรหาและก าหนด

คาตอบแทน ประชมรวม 10 ครง

คณะกรรมการ ก ากบความเสยง

ประชมรวม 12 ครง

1. นายปต สทธอ านวย 12

2. นายเดชา ตลานนท 12

3. พลเรอเอกประเจตน ศรเดช 13 15

4. นายโกวทย โปษยานนท 13 10

5. นายสงห ตงทตสวสด 13 2

6. นายอมร จนทรสมบรณ 13 12

7. หมอมเจามงคลเฉลม ยคล 12 14

8. นายพรเทพ พรประภา 10 8

9. นายชาญ โสภณพนช/1 10 7 8

10. นางเกศน วฑรชาต 12 15

11. นายอรณ จรชวาลา/2 13 17 10

12. นายโชคชย นลเจยรสกล/3 13 10

13. นายชาตศร โสภณพนช 13

14. นายสวรรณ แทนสถตย

13 9

15. นายชาญศกด เฟองฟ

13

16. นายจรมพร โชตกเสถยร

13

17. นายบญสง บณยะสาระนนท/4

๓ณฒญ

8

18. นายทวลาภ ฤทธาภรมย

๓ณฒญ

13

แบบ 56-1

9 - 11

- ราง -

หมายเหต: 1/นายชาญ โสภณพนช ลาออกจากต าแหนงกรรมการตงแตวนท 25 ธนวาคม 2562 /2 นายอรณ จรชวาลา ไดรบการแตงตงเปนประธานกรรมการก ากบความเสยงแทนนายสงห ตงทตสวสดเมอวนท 21 กมภาพนธ 2562 /3 นายโชคชย นลเจยรสกล ไดรบการแตงตงเปนกรรมการก ากบความเสยงเมอวนท 21 กมภาพนธ 2562 /4 นายบญสง บณยะสาระนนท ไดรบการแตงตงเปนกรรมการในการประชมผถอหนสามญครงท 26 เมอวนท 12 เมษายน 2562

ทงน สดสวนการเขารวมประชมของกรรมการแตละทานมากกวารอยละ 75 ของจ านวนครงของการประชมคณะกรรมการธนาคารทจดขนในรอบป 2562

กรรมการอสระ

กระบวนการในการสรรหากรรมการอสระ คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนเปนผท าหนาทคดเลอกบคคลทมคณสมบตเหมาะสมตามหลกเกณฑและวธการสรรหากรรมการทธนาคารก าหนด ประกอบกบคณสมบตตามนยามของกรรมการอสระของธนาคารทก าหนดขน ซงเทยบเทากบนยามของกรรมการอสระตามขอก าหนดของคณะกรรมการก ากบตลาดทน โดยกรรมการอสระหมายถงบคคลทมคณสมบตดงน

1. ถอหนไมเกนรอยละ 1 ของจ านวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของธนาคาร ทงน ใหนบรวมการถอหนของผทเกยวของของกรรมการอสระรายนน ๆ ดวย

2. ไมเปนหรอเคยเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทไดเงนเดอนประจ า หรอผมอ านาจควบคมของธนาคารบรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม บรษทยอยล าดบเดยวกน ผถอหนรายใหญ หรอของผมอ านาจควบคมของธนาคาร เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

3. ไมเปนบคคลทมความสมพนธทางสายโลหต หรอโดยการจดทะเบยนตามกฎหมาย ในลกษณะทเปนบดามารดา คสมรส พนอง และบตร รวมทงคสมรสของบตรของกรรมการอน ผบรหาร ผถอหนรายใหญผมอ านาจควบคม หรอบคคลทจะไดรบการเสนอใหเปนกรรมการผบรหารหรอผมอ านาจควบคมของธนาคารหรอบรษทยอย

4. ไมมหรอเคยมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของธนาคาร ในลกษณะทอาจเปนการขดขวางการใชวจารณญาณอยางอสระของตน รวมทงไมเปน หรอเคยเปนผถอหนทมนย หรอผมอ านาจควบคมของผทมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของธนาคาร เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

ความสมพนธทางธรกจทกลาวขางตน รวมถงการท ารายการทางการคาทกระท าเปนปกต เพอประกอบกจการ การเชา หรอ ใหเชาอสงหารมทรพย รายการเกยวกบสนทรพยหรอบรการ หรอการใหหรอรบความชวยเหลอทางการเงนดวยการรบหรอใหกยม ค าประกน การใหสนทรพยเปนหลกประกนหนสน รวมถงพฤตการณอนท านองเดยวกน ซงเปนผลใหธนาคารหรอคสญญามภาระหนทตองช าระตออกฝายหนง ตงแตรอยละ 3 ของสนทรพยทมตวตนสทธของธนาคารหรอตงแต 20 ลานบาทขนไป แลวแตจ านวนใดจะต ากวา ทงน การค านวณภาระหนดงกลาวใหเปนไปตามวธการค านวณมลคาของรายการทเกยวโยงกนตามประกาศคณะกรรมการก ากบตลาดทนวาดวยหลกเกณฑในการท ารายการทเกยวโยงกน โดยอนโลม แตในการพจารณาภาระหนดงกลาวใหนบรวมภาระหนทเกดขนในระหวาง1 ป กอนวนทมความสมพนธทางธรกจกบบคคลเดยวกน

5. ไมเปนหรอเคยเปนผสอบบญชของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของธนาคาร และไมเปนผถอหนทมนย ผมอ านาจควบคม หรอหนสวนของส านกงานสอบบญช ซงเปนผสอบบญชของธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของธนาคารสงกด

แบบ 56-1

9 - 12

- ราง -

อย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

6. ไมเปนหรอเคยเปนผใหบรการทางวชาชพใด ๆ ซงรวมถงการใหบรการเปนทปรกษากฎหมายหรอทปรกษาทางการเงน ซงไดรบคาบรการเกนกวา 2 ลานบาทตอป จากธนาคาร บรษทใหญ บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของธนาคาร และไมเปนผถอหนทมนย ผมอ านาจควบคม หรอหนสวนของผใหบรการทางวชาชพนนดวย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

7. ไมเปนกรรมการทไดรบการแตงตงขนเพอเปนตวแทนของกรรมการของธนาคาร ผถอหนรายใหญ หรอผถอหนซงเปนผทเกยวของกบผถอหนรายใหญ

8. ไมประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปนการแขงขนทมนยกบกจการของธนาคารหรอบรษทยอย และไมเปนหนสวนทมนยในหางหนสวน หรอเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทรบเงนเดอนประจ า หรอถอหนเกนรอยละ 1 ของจ านวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของบรษทอน ซงประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปนการแขงขนทมนยกบกจการของธนาคารหรอบรษทยอย

9. ไมมลกษณะอนใดทท าใหไมสามารถใหความเหนอยางเปนอสระเกยวกบการด าเนนงานของธนาคาร

การสรรหากรรมการ

คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนจะสรรหาคดเลอกบคคลทจะมาด ารงต าแหนงกรรมการ โดยพจารณาจากกลยทธในการด าเนนงานของธนาคารและทกษะทจ าเปนตาม Board Skill Matrix ทยงขาดอย เพอก าหนดคณสมบตของกรรมการทตองการ ในการคดเลอกกรรมการคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนจะกลนกรองคณสมบตของบคคลทไดรบการเสนอชอใหด ารงต าแหนงเปนกรรมการ ตามกระบวนการและหลกเกณฑทคณะกรรมการธนาคารก าหนดไว โดยพจารณาคณสมบตของบคคลดงกลาวในดานความซอสตยสจรต ความรบผดชอบและจรยธรรม คณสมบตตามขอก าหนดของธนาคารแหงประเทศไทย คณะกรรมการก ากบตลาดทน ส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และทางการอน ๆ ทเกยวของความร ความสามารถ ทกษะวชาชพเฉพาะดานทเปนประโยชนตอการด าเนนธรกจของธนาคาร ความช านาญและประสบการณทผานมา และพจารณาถงผลการปฏบตงานทผานมาในกรณทเปนการเสนอชอกรรมการทครบก าหนดออกตามวาระ รวมทงพจารณาโครงสรางองคประกอบ และขนาดของคณะกรรมการธนาคาร เพอใหคณะกรรมการธนาคารมขนาด โครงสรางและองคประกอบของกรรมการทหลากหลาย ทงในดานเพศ อาย ความร ทกษะและความช านาญ ประสบการณในดานตาง ๆ ทเหมาะสมกบธรกจของธนาคาร โดยไมจ ากดดานเชอชาตหรอศาสนา กอนการประชมผถอหนสามญประจ าป ธนาคารไดเปดโอกาสใหผถอหนสามารถเสนอชอบคคลทเหนวาเหมาะสมกบการเปนกรรมการใหคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนพจารณา โดยผถอหนตองด าเนนการตามหลกเกณฑทธนาคารไดแจงใหผถอหนทราบทางเวบไซตของธนาคารและเสนอชอลวงหนาภายในเวลาทก าหนด

ทงน ธนาคารจะเสนอชอบคคลทผานการพจารณาจากคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนตอธนาคารแหงประเทศไทยเพอขอความเหนชอบ กอนการเสนอขออนมตแตงตงเปนกรรมการ

การแตงตงกรรมการ

ตามขอบงคบของธนาคาร ในการประชมผถอหนสามญประจ าปกรรมการจ านวน 1 ใน 3 ของจ านวนกรรมการทงหมดตองออกจากต าแหนง ถาจ านวนทจะแบงออกใหตรงเปน 3 สวนไมได กใหออกโดยจ านวนทใกลทสดกบ 1 ใน 3 สวน โดยใหกรรมการทอยในต าแหนงนานทสดเปนผออกจากต าแหนง ทงน กรรมการทออกจากต าแหนงตามวาระ อาจรบเลอกกลบเขามาด ารงต าแหนงอกกได

แบบ 56-1

9 - 13

- ราง -

การลงมตเลอกตงกรรมการในการประชมผถอหนมหลกเกณฑ ดงน

(ก) ผถอหนคนหนงมคะแนนเสยงเทากบ 1 หนตอ 1 เสยง

(ข) ใชวธลงคะแนนเสยงเลอกตงเปนรายบคคล การออกคะแนนเสยง ใหผถอหนลงคะแนนเสยงตามจ านวนหนทผถอหนนนมอยทงหมด โดยผถอหนดงกลาวจะแบงคะแนนเสยงใหแกผหนงผใดมากหรอนอยเพยงใดไมได

(ค) บคคลซงไดรบคะแนนเสยงสงสดตามล าดบลงมา เปนผไดรบเลอกตงเปนกรรมการเทาจ านวนกรรมการทจะพงมหรอจะพงเลอกตงในครงนน ในกรณทบคคลซงไดรบการเลอกตงในล าดบถดลงมามคะแนนเสยงเทากนเกนจ านวนกรรมการทจะพงมหรอจะพงเลอกตงในครงนน ใหผเปนประธานในทประชมเปนผออกเสยงชขาด

ในกรณทต าแหนงกรรมการวางลงดวยเหตอน นอกจากถงคราวออกตามวาระ เชน ตาย ลาออก ศาลมค าสงใหออก ขาดคณสมบตหรอมลกษณะตองหามตามกฎหมาย เปนตน คณะกรรมการธนาคารสามารถแตงตงบคคลทมคณสมบตตามทก าหนด เขาเปนกรรมการแทนต าแหนงกรรมการทวางลงไดในการประชมคณะกรรมการธนาคารคราวถดไป เวนแตวาระของกรรมการทวางเหลอนอยกวา 2 เดอน โดยผไดรบการแตงตงเปนกรรมการแทนดงกลาว จะอยในต าแหนงไดเพยงเทาวาระทเหลออยของกรรมการทตนแทน ทงน มตของคณะกรรมการธนาคารในการแตงตงบคคลเปนกรรมการแทนดงกลาว ตองไดรบคะแนนเสยงไมนอยกวา 3 ใน 4 ของจ านวนกรรมการทเหลออย

คาตอบแทนของกรรมการ

คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนเปนผพจารณาคาตอบแทนกรรมการตามนโยบาย หลกเกณฑ และวธการก าหนดคาตอบแทนของกรรมการทก าหนด เพอใหเหมาะสมกบหนาทและความรบผดชอบทไดรบมอบหมาย โดยไดค านงถงปจจยตาง ๆ ไดแก คาตอบแทนกรรมการของธรกจสถาบนการเงนชนน าภายในประเทศ และบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยทมขนาดใกลเคยงกบธนาคาร หนาทความรบผดชอบ และความเสยงทเกยวของ ตลอดจนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคาร ผลประกอบการของธนาคาร และสภาพแวดลอมทางธรกจ รวมถงปจจยอนทอาจมผลกระทบตอธรกจธนาคารหรอภาวะเศรษฐกจโดยรวม

การด ารงต าแหนงในบรษทอนของกรรมการ

เพอใหกรรมการอทศเวลาและปฏบตงานไดอยางมประสทธภาพธนาคารไดก าหนดหลกเกณฑเกยวกบการด ารงต าแหนงในบรษทอนตามขอก าหนดของธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยเรองธรรมาภบาลของสถาบนการเงน และแนวปฏบตทดตามหลกการก ากบดแลกจการ กลาวคอ กรรมการสามารถด ารงต าแหนงประธานกรรมการหรอกรรมการทเปนผบรหาร อยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอนไดไมเกน 3 กลมธรกจ และด ารงต าแหนงกรรมการในบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยทงในและตางประเทศไดไมเกน 5 บรษท

การประเมนผลการปฏบตหนาทของคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการธนาคารมการประเมนผลการปฏบตหนาท เปนประจ าทกปดวยวตถประสงคเพอใหคณะกรรมการธนาคารไดมการทบทวนการปฏบตหนาทในรอบปทผานมา รวมถงปญหาและอปสรรคทเกดขน และน าผลการประเมนทไดมาปรบปรงและพฒนาการปฏบตหนาทเพอเพมประสทธภาพของคณะกรรมการธนาคาร

การประเมนผลการปฏบตหนาทของคณะกรรมการธนาคารใช 2 รปแบบ ไดแก (1) วธประเมนผลตนเอง (Self-Assessment) แบบรายคณะและรายบคคล และ (2) วธประเมนไขว (Cross-Assessment) ซงเปนการประเมนผลการปฏบตหนาทของกรรมการทานอน โดยการประเมนทง 2 วธใชแบบการประเมนทผานความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคารแลว

แบบ 56-1

9 - 14

- ราง -

หวขอหลกในแบบประเมนตนเองของคณะกรรมการธนาคารแบบรายคณะประกอบดวย (1) โครงสรางและคณสมบตของคณะกรรมการ (2) บทบาทหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการ (3) การประชมคณะกรรมการ (4) การท าหนาทของกรรมการ (5) ความสมพนธกบฝายจดการ และ (6) การพฒนาตนเองของกรรมการและการพฒนาผบรหาร

หวขอหลกในแบบประเมนตนเองของกรรมการแบบรายบคคล ประกอบดวย (1) โครงสรางและคณสมบตของคณะกรรมการ (2) การประชมคณะกรรมการ และ (3) บทบาท หนาท และความรบผดชอบของกรรมการ

หวขอหลกในการประเมนแบบไขว ประกอบดวย (1) ความสม าเสมอในการเขารวมประชม (2) การเตรยมตวเขาประชม (3) การแสดงความคดเหนในทประชม (4) การใหความรวมมอ และ (5) การเปนตวแทนในการแสดงภาพลกษณของธนาคารตอบคคลภายนอก

ทงน เลขานการบรษทเปนผจดสงแบบประเมนดงกลาวใหแกกรรมการธนาคารเพอจดท าการประเมน และคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนจะเปนผประมวลและสรปผลการประเมนเพอรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร

การประเมนผลการปฏบตหนาทของคณะกรรมการชดยอย

คณะกรรมการธนาคารก าหนดใหคณะกรรมการชดยอยทกคณะ ท าการประเมนผลการปฏบตหนาทของตนเองเปนประจ าทกป เพอใหคณะกรรมการชดยอยแตละคณะไดท าการทบทวนการปฏบตหนาทของตนเองในรอบปทผานมาตามขอบเขตหนาทและความรบผดชอบทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร และน าผลการประเมนไปเปนแนวทางน าไปปรบปรงการปฏบตหนาทของตนเองตอไป

การประเมนการปฏบตหนาทของคณะกรรมการชดยอยใชวธการประเมนตนเองแบบรายคณะ โดยใชแบบการประเมนทจดท าขนตามกรอบหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการชดยอยแตละคณะ และแบบการประเมนตนเองดงกลาวผานความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคาร ทงน เลขานการของคณะกรรมการชดยอยแตละคณะเปนผน าเสนอแบบประเมนตนเองใหคณะกรรมการชดยอยจดท าการประเมน และเปนผประมวลและสรปผลการประเมนน าเสนอตอคณะกรรมการชดยอยเพอรายงานผลการประเมนใหคณะกรรมการธนาคารทราบ

การพฒนากรรมการ

เมอมกรรมการเขาใหม ธนาคารจดใหมการแนะน าและท าความรจกกบกรรมการรวมคณะ ใหขอมลและเอกสารเกยวกบการด าเนนธรกจของธนาคาร ขอบงคบของธนาคาร หนาทและความรบผดชอบของกรรมการธนาคารตามขอบงคบและขอก าหนดของทางการ เพอใหกรรมการเขาใหมมความเขาใจในธรกจของธนาคารและบทบาทหนาทของการเปนกรรมการ

ธนาคารใหความส าคญกบการสงเสรมและสนบสนนการพฒนาความรใหแกกรรมการ และผบรหารระดบตาง ๆ อยางสม าเสมอและตอเนอง ซงรวมถงการเขาฝกอบรม และกจกรรมสมมนาทเปนการเพมพนความรในปฏบตงาน

ธนาคารสนบสนนกรรมการใหเขารบการอบรมหลกสตรทเปนประโยชนในการปฏบตหนาทในฐานะกรรมการ นอกจากน ธนาคารไดสนบสนนการพฒนากรรมการและผบรหารระดบตาง ๆ อยางสม าเสมอ เชน การจดการสมมนา และกจกรรมบรรยายโดยวทยากรผทรงคณวฒจากภายนอก เปนตน

กรรมการทผานการอบรมหลกสตร Director Certification Program จากสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ไดแก นายปต สทธอ านวย พลเรอเอกประเจตน ศรเดช นายสงห ตงทตสวสด นายอมร จนทรสมบรณ หมอมเจามงคลเฉลม ยคล นางเกศน วฑรชาต นายอรณ จรชวาลา นายจรมพร โชตกเสถยร นายโชคชย นลเจยรสกล นายชาตศร โสภณพนช นายสวรรณ แทนสถตย และนายทวลาภ ฤทธาภรมย ส าหรบกรรมการทไดรบการอบรมหลกสตร Director Accreditation Program ไดแก นายโกวทย โปษยานนท นายพรเทพ พรประภา และนายชาญศกด เฟองฟ

แบบ 56-1

9 - 15

- ราง -

ธนาคารไดสนบสนนใหกรรมการเขารวมอบรมในหลกสตร ทเกยวของกบการปฏบตหนาทกรรมการ รวมทงหลกสตรหรอกจกรรมสมมนาทสงเสรมใหกรรมการไดมโอกาสเรยนรและพฒนาตนเองในดานตาง ๆ อยางตอเนอง ทงน ในป 2562 มการอบรมหรอสมมนาทส าคญทกรรมการเขารวมไดแก

วนท หวขอ กรรมการธนาคารทเขารวม

13 พฤษภาคม 2562 สมมนาเชงปฏบตการดาน Cyber Resilience ส าหรบกรรมการของสถาบนการเงน

นายชาญศกด นายจรมพร

เฟองฟ โชตกเสถยร

20 มถนายน 2562 Game of Threats (GOT) the Cybersecurity risk simulation training

นายปต พลเรอเอกประเจตน

สทธอ านวย ศรเดช

นายโกวทย โปษยานนท นายอรณ จรชวาลา หมอมเจามงคลเฉลม ยคล นายพรเทพ พรประภา นางเกศน วฑรชาต นายโชคชย นลเจยรสกล นายสงห ตงทตสวสด นายอมร จนทรสมบรณ นายชาญ โสภณพนช นายชาตศร โสภณพนช นายสวรรณ แทนสถตย นายชาญศกด เฟองฟ นายจรมพร โชตกเสถยร นายทวลาภ ฤทธาภรมย

20 มถนายน 2562 สมมนาเชงปฏบตการดาน Cyber Resilience ส าหรบกรรมการของสถาบนการเงน

นายอรณ นายทวลาภ

จรชวาลา ฤทธาภรมย

8 กรกฎาคม 2562 สมมนาเชงปฏบตการดาน Cyber Resilience ส าหรบกรรมการของสถาบนการเงน

นายชาตศร นายสงห

โสภณพนชตงทตสวสด

21 สงหาคม 2562 สมมนาเชงปฏบตการดาน Cyber Resilience ส าหรบกรรมการของสถาบนการเงน

นายปต นายสวรรณ

สทธอ านวยแทนสถตย

20 กนยายน 2562 สมมนาเชงปฏบตการดาน Cyber Resilience ส าหรบกรรมการของสถาบนการเงน

นางเกศน นายโชคชย

วฑรชาต นลเจยรสกล

25 กนยายน 2562 Deloitte Forum 2019 : TFRS Version 2019 and 2020 Practical Implication

นายอรณ จรชวาลา

9 ตลาคม 2562 สมมนาเชงปฏบตการดาน Cyber Resilience ส าหรบกรรมการของสถาบนการเงน

นายเดชา นายอมร

ตลานนทจนทรสมบรณ

14 พฤศจกายน 2562 AEC Business Forum 2019 ภายใตแนวนค “2020: The Age of ASEAN Connectivity”

พลเรอเอกประเจตน นายอรณ หมอมเจามงคลเฉลม

ศรเดช จรชวาลา ยคล

15 พฤศจกายน 2562 การบรรยาย Senior Executive Forum ดาน AML/CFT ประจ าป 2562 “แนวโนมและการเปลยนแปลงทส าคญของกฎหมายดาน AML/CFT” โดยวทยาการจากส านกงานปองกนและปราบปรามการฟอกเงน)

พลเรอเอกประเจตน นายอรณ หมอมเจามงคลเฉลม นางเกศน

ศรเดช จรชวาลา ยคล วฑรชาต

19 พฤศจกายน 2562 สมมนาหวขอ “นกบญชในอนาคต คณพรอมแลวหรอยง?” จดโดย Deloitte

พลเรอเอกประเจตน ศรเดช

แบบ 56-1

9 - 16

- ราง -

เลขานการบรษท

คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงใหนายอภชาต รมยะรป ซงเปนผมคณสมบตเหมาะสม เปนเลขานการบรษท โดยนายอภชาต รมยะรป มประสบการณการท าหนาทเลขานการคณะกรรมการธนาคาร ผานการอบรมหลกสตรกรรมการบรษท (Director Certification Program : DCP) ทจดโดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย และมคณสมบตเปนไปตามหลกเกณฑทก าหนดไวในพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ทงน เลขานการบรษทมหนาทและความรบผดชอบ ดงน

1. จดการประชมคณะกรรมการธนาคารและผถอหน การจดเตรยมหรอจดท าวาระการประชม หนงสอเชญประชม เอกสารประกอบการประชม รายงานประจ าป และรายงานการประชม รวมทงด าเนนการใหเปนไปตามมตทประชมผถอหน เชน การจดทะเบยน เปลยนแปลงทางทะเบยนตอกระทรวงพาณชย เปนตน

2. จดท าทะเบยนและจดเกบเอกสารตาง ๆ ไดแก ทะเบยนกรรมการรายงานการมสวนไดเสยทรายงานโดยกรรมการและผบรหาร เอกสารประกอบการประชม และรายงานการประชมคณะกรรมการธนาคารและผถอหน

3. ใหค าปรกษาแนะน าแกคณะกรรมการธนาคารในการปฏบตตามขอบงคบ กฎหมาย และกฎระเบยบตาง ๆ ทเกยวของ รวมทงหลกการก ากบดแลกจการทด

4. ตดตอประสานงานกบบคคลภายนอกโดยเปนบคคลตดตอ (Contact Person) กบส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ธนาคารแหงประเทศไทย และหนวยงานราชการอนทเกยวของ รวมทงเปนผแจงขอมลตาง ๆ ตอหนวยงานดงกลาวตามทกฎหมาย และกฎระเบยบตาง ๆ ทเกยวของก าหนด

การประชมคณะกรรมการ

คณะกรรมการธนาคารจดใหมการประชมอยางสม าเสมอเปนประจ าทกเดอน โดยไดมการแจงก าหนดนดหมายการประชมคณะกรรมการในรอบปใหกรรมการทราบลวงหนา เพอใหกรรมการแตละทานสามารถจดตารางเวลาของตนเองส าหรบการเขารวมประชมอยางนอยรอยละ 75 ของการประชมคณะกรรมการธนาคารทจดขนทงหมดในรอบป ทผานมา กรรมการไดเขารวมประชมตามทก าหนดนดหมายเวนแตในกรณทมความจ าเปนสดวสยทท าใหกรรมการไมสามารถเขารวมประชมได

ในรอบป 2562 กรรมการแตละทานไดเขารวมประชมตามก าหนดนดหมายอยางสม าเสมอในสดสวนมากกวารอยละ 75 ของจ านวนครงของการประชมทจดในรอบป และองคประชมของคณะกรรมการธนาคารในการพจารณาลงมตในเรองตาง ๆ มจ านวนมากกวา 2 ใน 3 ของจ านวนกรรมการทงหมด

ในการประชมคณะกรรมการธนาคารแตละครง เลขานการบรษทจะจดสงหนงสอเชญประชมพรอมทงระเบยบวาระการประชมและเอกสารประกอบของแตละวาระไปยงกรรมการลวงหนา 7 วนกอนการประชม เพอใหกรรมการไดศกษาขอมลลวงหนากอนการเขาประชม เวนแตในกรณทเปนวาระทมความเรงดวน ในทประชมคณะกรรมการธนาคาร ประธานกรรมการท าหนาทเปนประธานของทประชม ไดเปดโอกาสและสงเสรมใหกรรมการแตละทานไดอภปรายและแสดงความคดเหนอยางอสระ

นอกเหนอจากการประชมคณะกรรมการธนาคาร เลขานการบรษทไดจดใหกรรมการอสระไดมการประชมในระหวางกนเองเปนครงคราว เพอใหกรรมการอสระไดแลกเปลยนความคดเหนในระหวางกนเองในประเดนตาง ๆ ท เก ยวของกบการบรหารจดการภายในธนาคาร และเลขานการบรษ ทจะจดท ารายงานใหกรรมการผจดการใหญไดรบทราบถงประเดนและขอคดเหนของทประชมดงกลาว

แบบ 56-1

9 - 17

- ราง -

4. สรรหาและพฒนาผบรหารระดบสงและการบรหารบคลากร

การพจารณาคดเลอกผทจะด ารงต าแหนงผบรหารระดบสงตงแตระดบผ ชวยผจดการใหญขนไป คณะกรรมการบรหารจะเปนผพจารณากลนกรองเบองตนโดยพจารณาจากความรความสามารถ ความช านาญทเปนประโยชนตอธรกจธนาคาร ทกษะการเปนผน าและการบรหารจดการ ศกยภาพและความพรอมทจะรบผดชอบในต าแหนงหนาททไดรบมอบหมาย และเสนอใหคณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนพจารณากลน กรองคณสมบต และเสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาน าเสนอขอความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทยกอนน าเสนอขออนมตจากคณะกรรมการธนาคาร

การสบทอดต าแหนงผบรหารระดบสง

ธนาคารใหความส าคญกบการคดเลอกและพฒนาบคลากรเพอทดแทนในต าแหนงผบรหารระดบสง เพอใหการบรหารของธนาคารมความตอเนอง กระบวนการในการคดเลอกบคลากรทเหมาะสม จะพจารณาจากความรความเชยวชาญ ทศนคตและความคดในเชงกลยทธ ภาวะความเปนผน า ความรบผดชอบและการตดสนใจแกปญหา มการพฒนาและเตรยมความพรอมส าหรบผทผานการพจารณา โดยจดสงเข าอบรมหลกสตรดานการบรหารจดการและหลกสตรความรดานตาง ๆ ทงภายในและภายนอกธนาคาร และมอบหมายใหปฏบตหนาททสรางโอกาสในการเรยนรและเพมทกษะความเชยวชาญในงานเฉพาะดาน รวมทงทกษะประสานงานกบหนวยงานอนในธนาคาร

การด ารงต าแหนงในบรษทอนของผบรหารระดบสง

ธนาคารไดก าหนดหลกเกณฑเกยวกบการด ารงต าแหนงในบรษทอนตามขอก าหนดของธนาคารแหงประเทศไทยวาดวยเรองธรรมาภบาลของสถาบนการเงน และแนวปฏบตทดตามหลกการก ากบดแลกจการกลาวคอ ผบรหารระดบสงสามารถด ารงต าแหนงประธานกรรมการหรอกรรมการทเปนผบรหาร อยางใดอยางหนงหรอหลายอยางในบรษทอนไดไมเกน 3 กลมธรกจ และด ารงต าแหนงกรรมการในบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยทงในและตางประเทศไดไมเกน 5 บรษท

คาตอบแทนผบรหารระดบสง

คณะกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทนเปนผก าหนดหลกเกณฑการจายคาตอบแทนใหแกประธานกรรมการบรหาร กรรมการผจดการใหญ และผบรหารระดบสงโดยพจารณาถงผลการปฏบตหนาท ผลการด าเนนงานของธนาคาร ระดบคาตอบแทนในอตสาหกรรมเดยวกน ความเหมาะสมสอดคลองกบสภาพการณทางเศรษฐกจและสงคมและการประกอบธรกจในฐานะสถาบนการเงนของประเทศ

การประเมนผลการปฏบตหนาทของประธานกรรมการบรหารและกรรมการผจดการใหญ

ธนาคารจดใหมการประเมนผลการปฏบตหนาทของประธานกรรมการบรหารและกรรมการผจดการใหญ โดยคณะกรรมการธนาคารเปนผท าการประเมน โดยใชแบบประเมนทจดท าขนตามแนวทางของแบบประเมน CEO ทเผยแพรโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคารแลว หวขอหลกในการประเมนผลการปฏบตหนาทของประธานกรรมการบรหารและกรรมการผจดการใหญ เชน ความเปนผน า การก าหนดกลยทธ การปฏบตตามกลยทธ การวางแผนและผลปฏบตทางการเงน ความสมพนธกบคณะกรรมการ เปนตน

5. สงเสรมนวตกรรมและการประกอบธรกจอยางมความรบผดชอบ

ธนาคารสนบสนนการพฒนานวตกรรม และการศกษาทดสอบเพอน าเทคโนโลยมาประยกตใชงานอยางตอเนอง ผานการพฒนาภายในและการสรางความรวมมอกบหนวยงานภายนอก เพอสรางประโยชนสงสดใหกบลกคา พนธมตร ตลอดจนสงคมไทย โดยธนาคารไดจดตง “ฝายนวตกรรม” ขน เพอท าหนาทวจยและพฒนาดานเทคโนโลย

แบบ 56-1

9 - 18

- ราง -

และรปแบบทางธรกจใหมส าหรบธนาคาร รวมถงสรางความรวมมอกบพนธมตรในรปแบบตาง ๆ เพอพฒนาผลตภณฑและบรการทใชเทคโนโลยสมยใหมสามารถตอบสนองความตองการของลกคา รวมทงชวยขยายชองทางการใหบรการเพอใหลกคาสามารถเขาถงบรการไดงายและสะดวกรวดเรวขนกวาเดม นอกจากนน ธนาคารไดจดท าโครงการเพอสรางความรวมมอและความสมพนธอนดกบภาครฐบาล ภาคเอกชน รวมถงสถาบนศกษา เพอสงเสรมกจกรรมดานนวตกรรมอยางตอเนอง ซงรายละเอยดไดน าเสนอไวในรายงานความยงยนของธนาคาร

การประกอบธรกจอยางมความรบผดชอบ ธนาคารมแนวทางและการปฏบตตอผมสวนไดเสยกลมตาง ๆ ดงน

ผถอหน

ธนาคารตระหนกวา ผถอหน คอ เจาของกจการและมสทธในความเปนเจาของ ซงธนาคารเคารพสทธของผถอหนและปฏบตตอผถอหนทกกลมอยางเทาเทยมกน

ลกคา

ธนาคารถอวา ลกคาเปนผมอปการคณอยางสงตอความส าเรจและการเจรญเตบโตของธนาคาร ธนาคารมงมนพฒนาและเสนอผลตภณฑและบรการทางการเงนทมคณภาพและไดมาตรฐาน มสมพนธภาพทดกบลกคาเสมอนเปนเพอนคคด มตรคบาน จดใหมบคลากรทมความรความช านาญเปนผใหบรการ ขยายเครอขายสาขา ส านกธรกจและชองทางใหบรการทครอบคลม ดแลรกษาขอมลของลกคา ตลอดจนดแลการรบขอรองเรยนและด าเนนการแกไขตามความเหมาะสมโดยตระหนกถงความรบผดชอบทพงมตอลกคา

พนกงาน

ธนาคารตระหนกถงความส าคญของพนกงาน ผเปนทรพยากรบคคลทมคายงของธนาคาร มการดแลและสงเสรมชวตและความเปนอยของพนกงานบนพนฐานของความสมพนธและความรวมมอทดระหวางกน เพอสงเสรมความกาวหนาและการเจรญเตบโตทยงยนในการด าเนนธรกจของธนาคาร ดงน

1. คาตอบแทนและสวสดการแกพนกงาน

ธนาคารตระหนกและใหความส าคญกบพนกงานทเปนทรพยากรทส าคญตอการด าเนนงานของธนาคาร โดยการก าหนดคาตอบแทนใหแกพนกงานตามหนาทความรบผดชอบ และผลการปฏบตงานของพนกงาน จดใหมสวสดการในดานตาง ๆ เชน การรกษาพยาบาล การจดใหมสถานทออกก าลงกายเพอสงเสรมใหพนกงานมสขภาพทด เปนตน ธนาคารจดใหมกองทนส ารองเลยงชพส าหรบพนกงานและเจาหนาทบรหารเพอสงเสรมการออม และจดใหมเงนสงเคราะหบตรของพนกงานเพอบรรเทาคาใชจายบางสวนของพนกงาน นอกจากน ธนาคารยงไดพจารณาจายโบนสใหแกพนกงาน โดยพจารณาจากผลประกอบการของธนาคาร ผลประเมนการปฏบตงาน และสภาวะเศรษฐกจโดยรวม

2. การพฒนาความรและศกยภาพของพนกงาน

ธนาคารใหความส าคญกบการพฒนาศกยภาพของพนกงานอยางตอเนอง เพอเตรยมความพรอมใหพนกงานปฏบตงานไดอยางมประสทธภาพ รวมถงการสรางความพรอมใหมทกษะ ความสามารถทตองการในอนาคต (Future Skill) ดวยวธการทหลากหลาย อาท การเรยนรดวยตนเอง (e-Learning) การฝกอบรมสมมนา การวางแผนเสนทางอาชพ (Career Development) การสบเปลยนหมนเวยนงาน การมอบหมาย Project เพอสรางประสบการณใหกบพนกงาน

ธนาคารยงมการพฒนาศกยภาพพนกงานทมขดความสามารถสง การสนบสนนดานทนการศกษา และแผนพฒนาทรพยากรบคคลทงภาพรวมในแตละปและรายบคคล

แบบ 56-1

9 - 19

- ราง -

ธนาคารไดจดสรรงบประมาณส าหรบการฝกอบรมทงภายในและภายนอก ในประเทศและตางประเทศ Soft Skill และ Technical Skill ตลอดป ซงจะชวยเสรมสรางความร ความสามารถ ทกษะการปฏบตงาน ทกษะการบรหารจดการ เพอใหธนาคารสงมอบผลลพธทางธรกจอยางมประสทธผล

3. ความปลอดภยและสขอนามยในทท างาน

ธนาคารจดใหมการรกษาความปลอดภยทดในสวนของอาคารสถานท โดยมระบบและอปกรณทมมาตรฐาน จดใหมเจาหนาทรกษาความปลอดภยท เหมาะสม และจดสถานทท างานใหเหมาะสมและเอออ านวยใหเกดประสทธภาพและประสทธผลในการท างานโดยค านงถงสวสดภาพและสขอนามยของพนกงาน มขอมลการลาหยดทเกยวเนองกบการเกดอบตเหตหรอเจบปวยเนองจากการท างาน

คคา

ธนาคารมการปฏบตทเสมอภาคเปนธรรมและรบผดชอบตอคคาตามเงอนไขสญญาทตกลงกน โดยถอวาคคาเปนผทมสวนสนบสนนการด าเนนธรกจของธนาคารมแนวปฏบตทดในการคดเลอกและการท าธรกรรมกบคคา และปฏบตตามสญญา ดวยความเขาใจและความรวมมอทดระหวางกน โดยค านงถงประเพณปฏบตและมาตรฐานตาง ๆ ซงเปนทยอมรบโดยทวไป

คแขงขน

ธนาคารใหความส าคญและด าเนนการอยางถกตองและทเหมาะสม โดยปฏบตตอคแขงขนดวยความเขาใจและความรวมมอทดระหวางกนยดถอแนวทางการแขงขนทางการคาอยางเปนธรรม และปฏบตตามกฎหมายเกยวกบการแขงขนทางการคา ทงน ธนาคารถอวา สถาบนการเงนอนตางกท าหนาทเปนผใหบรการทางการเงนทดและมคณภาพแกลกคาเชนเดยวกบธนาคาร

เจาหน

ธนาคารยดหลกความเปนธรรม และรบผดชอบตอเจาหนตามกฎหมายและขอตกลงทท าตอกน ธนาคารด าเนนการตามเงอนไขหรอขอก าหนดสทธส าหรบตราสารหนทธนาคารออกเพอการกยมเงนจากประชาชน เชน การบรหารเงนทน การช าระหน รวมทงหากมกรณทเกดการผดนดช าระหน กจะด าเนนการใหเปนไปตามเงอนไขหรอขอก าหนดสทธทเกยวของ

ชมชนและสงคม

ธนาคารสนบสนนการด าเนนภารกจและกจกรรมตาง ๆ ทเกอกลชมชนและสงคม เชน การสนบสนนและสงเสรมในดานการศกษา กจกรรมทางศาสนา กฬา ศลปวฒนธรรม การประหยดพลงงาน และการบ าเพญสาธารณประโยชนอน ๆ เพอสรางสรรคสงคม เปนตน

สงแวดลอม

ธนาคารสงเสรมและสนบสนนมาตรการและวธปฏบตทดเพอการดแลรกษาสงแวดลอม รวมทงสงเสรมใหมการใชทรพยากรอยางมประสทธภาพ ตลอดจนมสวนรวมในการรณรงคหรอการสรางความรความเขาใจในการอนรกษพลงงานและการรกษาสภาพแวดลอมเพอประโยชนอนยงยน ไดแก การใชอาคาร สถานท และอปกรณเพอการประหยดพลงงาน และการรณรงคใหพนกงานรวมกนอนรกษพลงงานและรกษาสภาพแวดลอม นอกจากน ธนาคารมนโยบายสนบสนนการใหสนเชอแกโครงการทเปนการประหยดพลงงาน และโครงการเกษตรเพอสงแวดลอม

แบบ 56-1

9 - 20

- ราง -

เรองอนๆ

ธนาคารก าหนดนโยบายการก ากบดแลกจการของธนาคารและจรรยาบรรณและจรยธรรมธรกจของธนาคารโดยมหลกการพนฐานทส าคญ คอ การปฏบตหนาทดวยความซอสตยสจรต มคณธรรม และความรบผดชอบ ทงน ธนาคารจะไมใหความชวยเหลอ สงเสรม หรอสนบสนนกจกรรมหรอธรกรรมใด ๆ ทมชอบดวยกฎหมาย ทงน เรองอน ๆ ทส าคญ ไดแก

(1) เรองสทธมนษยชน

ธนาคารใหความเคารพในสทธมนษยชนตามทกฎหมายก าหนด และจะไมเกยวของกบการละเมดสทธมนษยชนใด ๆ

(2) ทรพยสนทางปญญาหรอลขสทธ

ธนาคารใหความเคารพและจะไมลวงละเมดสทธในทรพยสนทางปญญาหรอลขสทธของผใด โดยไดก าหนดแนวทางปฏบตไวในจรรยาบรรณและจรยธรรมธรกจของธนาคาร นอกจากน ธนาคารก าหนดค าสงระเบยบงานธนาคารหามพนกงานธนาคารผใดน าโปรแกรมคอมพวเตอรอนมลขสทธมาใชในธนาคารหรอใชกบงานธนาคาร โดยมไดรบอนญาตจากธนาคาร นอกจากน ผทถกตรวจพบวากระท าการละเมดลขสทธ จะตองถกพจารณาโทษทางวนย และจะตองรบผดชอบตามกฎหมายทเกยวของ ทงน ผบงคบบญชาทกระดบชนเปนผควบคมดแลการปฏบตหนาทของผใตบงคบบญชาใหเปนไปตามค าสงระเบยบงานธนาคารโดยเครงครด

(3) นโยบายและวธปฏบตในการแจงเบาะแส

ธนาคารจดใหมชองทางใหผมสวนไดเสยสามารถสงเรองรองเรยนตอคณะกรรมการธนาคารไดโดยตรง เพอใหผมสวนไดเสยสามารถแจงเบาะแสเกยวกบการท าผดกฎหมาย ความถกตองของรายงานทางการเงน ระบบควบคมภายในทบกพรอง หรอการฝาฝนจรรยาบรรณและจรยธรรม โดยผานชองทางทธนาคารก าหนดไว โดยธนาคารไดก าหนดระเบยบวธปฏบตในการแจงเบาะแส (Whistleblowing) ซงครอบคลมถงกระบวนการและชองทางในการรบและจดการกบขอรองเรยนของผมสวนไดเสย และการใหความคมครองสทธของผแจงเบาะแสและบคคลทเกยวของใหไดรบความเปนธรรมหรอไมถกกลนแกลง ทงน ผมสวนไดเสยสามารถดรายละเอยดไดในเวบไซตของธนาคาร

(4) การตอตานการทจรตคอรรปชน

ธนาคารมงหมายเปนองคกรทโปรงใสและปราศจากการทจรตคอรรปชน รวมทงไมมสวนเกยวของกบการทจรตคอรรปชน โดยธนาคารไดก าหนดนโยบายตอตานการทจรตคอรรปชน โดยหามกรรมการ ผบรหาร และพนกงานของธนาคารเสนอ เรยกรอง ด าเนนการ หรอยอมรบสนบนหรอผลประโยชนอนใดโดยเจตนาทจรต เพอประโยชนตอตนเองหรอผอน

ธนาคารสงเสรมคานยมเกยวกบความซอสตยสจรตและการมความรบผดชอบตอการปฏบตหนาท และสนบสนนการเสรมสรางใหผทเกยวของของธนาคารมความเขาใจ ตระหนกร และใหความรวมมอในการอนใดทจะเปนประโยชนในการตอตานการทจรตคอรรปชน ธนาคารไดก าหนดแนวทางตอตานการทจรตคอรรปชน (Anti- Corruption Program) ขน นอกจากน หนวยงานทเกยวของไดด าเนนการตามกระบวนการในการประเมนความเสยงจากการทจรตคอรรปชน และก าหนดแนวปฏบตเกยวกบการก ากบดแลและควบคมดแลเพอปองกนและตดตามความเสยงจากการทจรตคอรรปชน รวมทงด าเนนการประเมนการปฏบตตามแนวทางการตอตานการทจรตคอรรปชน (Compliance Assessment Checklist) และธนาคารไดจดใหมแนวปฏบตทดทเหมาะสมสอดคลองกบสภาพการณและกฎหมายทเกยวของ

แบบ 56-1

9 - 21

- ราง -

ธนาคารไดเผยแพรนโยบายตอตานการทจรตคอรรปชนในเวบไซตของธนาคาร และชองทางการสอสารภายใน รวมถงระบบอนทราเนต และใหความรแกพนกงานเกยวกบนโยบายตอตานการทจรตคอรรปชนของธนาคาร มบทลงโทษส าหรบผทฝาฝนหรอไมปฏบตตามแนวทางตอตานการทจรตคอรรปชน

ธนาคารมชองทางทปลอดภยและสามารถใหพนกงานเขาถงไดอยางมนใจ เมอพนกงานตองการแจงขอมลหรอเบาะแสโดยปราศจากความเสยงตอผแจงในภายหลง ทงน พนกงานสามารถแจงขอมลหรอเบาะแสตอผบรหารทตนสงกด หรอผรบผดชอบหนวยงานก ากบดแล (Head of Compliance) ในการน ธนาคารจะเปดรบขอมลอยางเสมอภาค โปรงใส เอาใจใส ใหความเปนธรรมแกทกฝาย มระยะเวลาการสอบสวนอยางเหมาะสม มมาตรการรกษาความลบ รวมถงใหความคมครองผรองเรยนไมใหถกกลนแกลงทงในระหวางการสอบสวนและภายหลงการสอบสวน ส าหรบคคาหรอสาธารณชนทวไปสามารถแจงขอมลหรอเบาะแสเกยวกบพฤตกรรมทไมเหมาะสมหรออาจขดตอมาตรการตอตานการทจรตคอรรปชนตอเลขานการบรษท หรอหนวยงานก ากบดแล ในการนธนาคารจะเปดรบขอมลอยางเสมอภาค โปรงใส เอาใจใส ใหความเปนธรรมแกทกฝาย มระยะเวลาการสอบสวนอยางเหมาะสม มมาตรการรกษาความลบ รวมถงใหคมครองผรองเรยนไมใหถกกลนแกลงทงในระหวางการสอบสวนและภายหลงการสอบสวน

ธนาคารเชอมนวานโยบายตอตานการทจรตคอรรปชน คอ กรอบและทศทางของการพฒนาทยงยน แนวทางตอตานการทจรตคอรรปชน (Anti-Corruption Program) สะทอนความมงมนและความทมเททส าคญของการเปนองคกรทโปรงใสและปราศจากการทจรตคอรรปชน รวมทงไมมสวนเกยวของกบการทจรตคอรรปชน โดยธนาคารมงหมายและมงหวงใหผมสวนเกยวของใหความรวมมอสนบสนนการด าเนนการดวยด

ทงน ธนาคารไดรบการรบรองเปนสมาชกของแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรตจากคณะกรรมการแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรต ซงแสดงเจตนารมณของธนาคารในการด าเนนธรกจอยางซอสตยสจรตและไมยอมรบการทจรตคอรรปชนในทกรปแบบ

6. รกษาความนาเชอถอทางการเงนและการเปดเผยขอมล

ธนาคารตระหนกถงความส าคญของการเปดเผยสารสนเทศเนองจากเปนเรองทมผลกระทบตอการตดสนใจของผลงทนและผมสวนไดเสย คณะกรรมการธนาคารยดมนแนวปฏบตเกยวกบการเปดเผยขอมล โดยก ากบและดแลใหระบบการจดท ารายงานทางการเงนและการเปดเผยขอมลตาง ๆ มความถกตอง เพยงพอ เชอถอไดและทนเวลา โดยเปนไปตามกฎหมายและกฎเกณฑทเกยวของ เพอใหผใชขอมลทางการเงนไดรบสารสนเทศอยางเทาเทยมกน ธนาคารพจารณาคดเลอกบคคลทมความร ความสามารถ มประสบการณทเหมาะสมกบหนาทความรบผดชอบในการดแลความนาเชอถอทางการเงนและการเปดเผยขอมล โดยมการเปดเผยขอมลทางการเงน อาท รายงานประจ าป งบการเงน แบบแสดงรายการขอมลประจ าป (แบบ 56-1) ค าอธบายและการวเคราะหของฝายจดการ (Management Discussion and Analysis: MD&A) ผานชองทางของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและในเวบไซตของธนาคาร www.bangkokbank.com โดยแสดงขอมลทเปนปจจบนเพอสะทอนฐานะการเงนและผลการด าเนนงานอยางสม าเสมอ ทงน การเผยแพรขอมลทอาจกระทบตอการตดสนใจลงทน กระทบตอสทธประโยชนของผถอหนหรอผลงทน จะเปดเผยเมอขอมลดงกลาวไดมการเผยแพรอยางเปนทางการตอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยแลว อนง ธนาคารไดมการก าหนดผมสทธในการเปดเผยขอมลตอสาธารณะ โดยแบงเปนขอมลทางการเงนและขอมลทไมใชทางการเงน เพอใหการสอความของธนาคารมความชดเจน ถกตองโปรงใสและทนตอเหตการณ

คณะกรรมการธนาคารไดใหความเหนชอบในการเปดเผยขอมลทางการเงน โดยพจารณาถงผลการประเมนความเพยงพอของระบบการควบคมภายใน ความเหนของผสอบบญชในรายงานทางการเงนและขอสงเกตของผสอบบญช ความเหนของคณะกรรมการตรวจสอบ รวมถงความสอดคลองกบกลยทธและนโยบายของธนาคาร

แบบ 56-1

9 - 22

- ราง -

นอกจากน ธนาคารไดจดระบบการเปดเผยขอมลรายการทเกยวของกบกรรมการเพอใหมการเปดเผยขอมลสวนตนอยางถกตองตามหลกเกณฑของส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย

ธนาคารไดจดใหมหนวยงานนกลงทนสมพนธท าหนาทในการเปดเผยขอมลทางการเงนและขอมลทไมใชขอมลทางการเงนของธนาคาร ซงเปนประโยชนตอการลงทนของผถอหน นกลงทน นกวเคราะหหลกทรพยและบรษทจดอนดบความนาเชอถอทงชาวไทยและตางประเทศตามแนวทางการเปดเผยขอมลทสอดคลองกบหลกการเปดเผยขอมลของธนาคารและขอก าหนดของทางการ เพอใหมนใจวาการเปดเผยขอมลเปนไปอยางเหมาะสม เทาเทยมกน และทนเวลา ผานชองทางของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และในเวบไซตของธนาคาร www.bangkokbank.com รวมถงจดกจกรรมตามแผนงานทไดก าหนดไว เชน การจดการประชมกบนกวเคราะหหลกทรพยและนกลงทน การเขารวมงานประชมนกลงทนทงในประเทศและตางประเทศ และการพบนกลงทน นกวเคราะหหรอการประชมผานโทรศพท เปนตน โดยกรรมการผจดการใหญ กรรมการรองผจดการใหญ และผบรหารระดบสงของธนาคารไดใหความส าคญในการเขารวมกจกรรมตาง ๆ กบหนวยงานนกลงทนสมพนธในการเปดเผยขอมลของธนาคารอยางสม าเสมอ

ขอมลการตดตอหนวยงานนกลงทนสมพนธ

หนวยงานนกลงทนสมพนธ : ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน)

333 ถนนสลม แขวงสลม เขตบางรก กรงเทพฯ 10500

โทรศพท : 0-2626-4981

โทรสาร : 0-2231-4890

อเมล : ir@bangkokbank.com

เวบไซด : www.bangkokbank.com

7. สนบสนนการมสวนรวมและการสอสารกบผถอหน

ธนาคารใหความส าคญกบผถอหนทกกลมและสนบสนนใหผถอหนเขารวมการประชมผถอหนเพอพจารณาเรองส าคญตาง ๆ ของธนาคาร โดยจดการประชมผถอหนในวน เวลา และสถานททสะดวกตอการเขารวมประชม ในกรณทผถอหนไมสามารถเขาประชมดวยตนเองได ธนาคารไดจดท าหนงสอมอบฉนทะ เพอใหผถอหนสามารถมอบฉนทะใหบคคลอนเขารวมประชมแทนได นอกจากน ธนาคารไดเปดโอกาสใหผถอหนเสนอวาระการประชม และเสนอชอบคคลทเหมาะสมเพอแตงตงเปนกรรมการธนาคาร กอนการจดการประชมผถอหนสามญประจ าป โดยปฏบตตามหลกเกณฑทธนาคารก าหนดซงเผยแพรอยในเวบไซตของธนาคาร และผถอหนสามารถสงค าถามเกยวกบวาระการประชมมายงเลขานการบรษท ลวงหนากอนวนประชมผถอหน

ในการจดการประชมผถอหนสามญประจ าป 2562 เมอวนท 12 เมษายน 2562 ธนาคารไดจดการประชมทส านกงานใหญของธนาคาร เพอความสะดวกในการเดนทาง ธนาคารไดเผยแพรหนงสอเชญประชมพรอมทงเอกสารทเกยวของและหนงสอมอบฉนทะทงฉบบภาษาไทยและภาษาองกฤษในเวบไซตของธนาคาร 30 วน ลวงหนากอนการประชม พรอมทงแจงใหผถอหนทราบผานชองทางสารสนเทศของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย การด าเนนการประชมเปนไปตามระเบยบวาระทไดสงใหแกผถอหน โดยไมมการเพมหรอสลบวาระ และเปดโอกาสใหผถอหนไดซกถามหรอแสดงความคดเหนในแตละวาระไดอยางเตมท ทงน ภายหลงการประชม ธนาคารไดจดท ารายงานประชมผถอหนและเผยแพรในเวปไซดของธนาคารและจดสงใหแกทางการทเกยวของภายใน 14 วนหลงจากการประชม

แบบ 56-1

10 - 1

- ราง -

10. ความรบผดชอบตอสงคม

ธนาคารจดท ารายงานความยงยนเปนประจ าทกป เพอแสดงความมงมนและโปรงใสในการด าเนนงานดานการพฒนาอยางยงยน ซงครอบคลมมตเศรษฐกจ สงคม และสงแวดลอม และเพอสอสารผลการด าเนนงานไปยงผมสวนไดเสยทกกลม ธนาคารจดท ารายงานนตามแนวทางของ Global Reporting Initiative (GRI) Standards ในระดบตวชวดหลก (Core Option) และการเปดเผยขอมลส าหรบกลมธรกจการใหบรการทางการเงน (Financial Services Sector Disclosures) ฉบบ G4 ซงครอบคลมประเดนทเปนสาระส าคญตอการ ด าเนนธรกจอยางยงยนของธนาคารโดยครบถวน

ธนาคารก าหนดเนอหาและขอบเขตของรายงานความยงยน โดยค านงถงความส าคญและสารประโยชนของเนอหาเปนหลก ธนาคารไดน าหลกการตาม GRI Standards มาปรบใชในการจดท ารายงานความยงยน ไดแก การมสวนรวมของผมสวนไดเสย (Stakeholder Inclusiveness) การใหความส าคญกบบรบทดานความยงยน (Sustainability Context) ประเดนสาระส าคญดานความยงยน (Materiality) และความสมบรณของเนอหาการรายงาน (Completeness) เพอใหรายงานความยงยนของธนาคารมความครบถวนสมบรณและเปนประโยชนสงสดแกผอาน

รายงานความยงยนฉบบนครอบคลมประเดนสาระส าคญดานความยงยนทผมสวนไดเสยทกกลมทงภายนอกและภายในธนาคารเหนพองกนวาสงผลกระทบอยางมนยส าคญตอธนาคารและผมสวนไดเสย ขอบเขตของการรายงานครอบคลมการด าเนนงานของธนาคารเฉพาะในประเทศไทยเทานน ในกรณทเนอหาของรายงานเกยวของกบกจการของธนาคารในตางประเทศ กจการของบรษทยอย หรอทนอกเหนอจากขอบขายในประเทศไทย ธนาคารจะระบไวเปนการเฉพาะ

โดยแนวทางในการด าเนนงานดานความยงยนประกอบดวย 4 แนวทาง ดงน

แนวทางท 1 การใสใจดแลสงคมและสงแวดลอม ไดแก การพฒนาชมชนและสงคม การจดการดานสงแวดลอม การบรหารจดการหวงโซอปทาน การใหสนเชออยางมความรบผดชอบ

แนวทางท 2 การดแลพนกงานและสรางความพงพอใจใหกบลกคา ไดแก การดแลดานสวสดการและความปลอดภยของพนกงาน การใหความรเพอพฒนาบคลากร การสรางความพงพอใจใหกบลกคา

แนวทางท 3 การด าเนนธรกจอยางมจรยธรรม ไดแก การตอตานทจรตคอรรปชน การรกษาความปลอดภยของขอมลและความลบของลกคา

แนวทางท 4 การสรางความมนคงทางธรกจ ไดแก การสรางการเตบโตทางธรกจอยางยงยน การสรางสรรคนวตกรรมและภาพลกษณองคกร การบรหารความเสยงและภาวะวกฤต

ทงนธนาคารไดมการจดท ารายงานความยงยน 2562 เปนรปเลม และเผยแพรตอสาธารณชนในวงกวางทสนใจไดรบทราบ ผานเวบไซตของธนาคาร (www.bangkokbank.com)

แบบ 56-1

11 - 1

11. การควบคมภายในและการบรหารจดการความเสยง

การบรหารความเสยง

คณะกรรมการธนาคารไดก าหนดหลกนโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงนของธนาคารและระดบความเสยงทยอมรบได โดยใหมการทบทวนเปนประจ าทกป ธนาคารไดวางกรอบแนวทางการบรหารความเสยงและโครงสรางการก ากบดแลความเสยงหลกทส าคญไดแก ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานปฏบตการ ความเสยงดานกลยทธ ความเสยงดานสภาพคลอง และความเสยงดานเทศโนโลยสารสนเทศ รวมทงยงพจารณาครอบคลมถงความเสยงดานอน ๆ ผานกระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทน (Internal Capital Adequacy Assessment Process) เพอใหธนาคารสามารถบรหารความเสยงไดอยางเหมาะสม และมระดบเงนกองทนเพยงพอตอการด าเนนธรกจทงภายใตภาวะปกตและภาวะวกฤต ทงน ธนาคารไดน าหลกการปองกน 3 ชน มาใชในการบรหารความเสยง เพอใหการก ากบดแลความเสยงเปนไปอยางมประสทธผล และสงเสรมใหมกลไกการตรวจสอบและถวงดลทเหมาะสม โดยแนวปองกนชนแรก หนวยงานทกอใหเกดความเสยงตองมความเขาใจถงความเสยงทเกดขนและมหนาทในการจดการความเสยงใหอยในขอบเขตทก าหนด และสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงโดยรวม แนวปองกนชนทสอง หนวยงานภายในทมหนาทในการวด ตดตาม และควบคมความเสยง ตองมการประเมนและรายงานความเสยงตาง ๆ อยางสม าเสมอ ตลอดจนปรบปรงกลไกการบรหารความเสยงใหมความเหมาะสมกบลกษณะและความซบซอนของโครงสรางและการด าเนนธรกจ รวมถงดแลรบผดชอบใหการด าเนนธรกจเปนไปตามกฎหมาย ขอบงคบ และกฎเกณฑทางการ และแนวปองกนชนทสาม หนวยงานทมหนาทในการสอบทานและตรวจสอบการปฏบตงานของหนวยงานตาง ๆ ของธนาคาร ตองมการด าเนนการเพอใหแนใจวาระบบการควบคมภายในมความรดกม เพยงพอและเหมาะสม รวมถงมการแกไขขอบกพรองตาง ๆ ภายในระยะเวลาอนสมควร

นอกจากน ธนาคารไดจดท าแผนลวงหนารองรบการเสรมสรางความมนคงและแกไขปญหา (Recovery Plan) เพอเตรยมความพรอมในการแกไขปญหาดานเงนกองทนและสภาพคลองทอาจเกดขนในอนาคตไวลวงหนาอยางเปนระบบในขณะทธนาคารมความเขมแขง ซงเปนการบรณาการกรอบการบรหารความเสยงในแตละดานของธนาคารใหสอดคลองกนมากขน อนจะชวยใหธนาคารสามารถรบมอกบภาวะวกฤตไดอยางมประสทธภาพและทนการณ

การควบคมภายใน

คณะกรรมการธนาคารใหความส าคญตอระบบการควบคมภายใน เพอใหมนใจวาการด าเนนงานของธนาคารมความโปรงใส กรรมการ ผบรหารและพนกงานของธนาคาร ปฏบตหนาทดวยความระมดระวง ซอสตยสจรต และรบผดชอบตอประโยชนสงสดของธนาคาร โดยคณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบสอบทานและประเมนความเพยงพอของระบบการควบคมภายในของธนาคารเปนประจ าทกป และน าเสนอผลการประเมนตอคณะกรรมการธนาคาร โดยการประเมนระบบการควบคมภายในไดก าหนดกรอบพจารณาในดานตาง ๆ ไว 5 องคประกอบ คอ (1) การควบคมภายในองคกร (Control Environment) (2) การประเมนความเสยง (Risk Assessment) (3) การควบคมการปฏบตงาน (Control Activities) (4) ระบบสารสนเทศและการสอสารขอมล และ(5) ระบบการตดตาม (Monitoring Activities)

ส าหรบการประเมนความเพยงพอของระบบการควบคมภายในในป 2562 คณะกรรมการธนาคารมความเหนวา ระบบการควบคมภายในของธนาคารมความเพยงพอ เหมาะสม และมพฒนาการอยางตอเนอง รวมทงมบคลากรเพยงพอทจะด าเนนการตามระบบดงกลาวไดอยางมประสทธภาพ

แบบ 56-1

11 - 2

หนวยงานทท าหนาทเกยวกบการควบคมภายในและการบรหารความเสยง

บรหารความเสยง มหนาทและความรบผดชอบในการก าหนดและทบทวนแนวทางการบรหารความเสยงโดยรวมของธนาคาร และรวมกบหนวยงานทเกยวของในการประเมน ตดตาม และดแลปรมาณความเสยงใหอยในระดบทยอมรบได รวมถงดแลการบรหารความเสยงดานตาง ๆ ใหเปนไปตามนโยบายการบรหารความเสยงทก าหนดไว และรายงานสถานะความเสยงตอผบรหารและคณะกรรมการของธนาคารอยางสม าเสมอ นอกจากน ยงมหนาทสนบสนนงานของคณะกรรมการก ากบความเสยงในการก ากบดแลการบรหารความเสยงของธนาคาร โดยมนายกรต ไหลสาธต ผชวยผจดการใหญ เปนผรบผดชอบ

ก ากบดแล มหนาทใหความเหนและความชดเจนเกยวกบขอก าหนดและกฎเกณฑของทางการ ก ากบดแลและสอบทานการปฏบตงานของหนวยงาน รวมถงการจดท านโยบายตาง ๆ ของธนาคารใหเปนไปตามขอก าหนดและกฎเกณฑของทางการทเกยวของ รายงานผลการก ากบดแลตอผบรหารระดบสงและคณะกรรมการตรวจสอบหรอคณะกรรมการธนาคาร โดยมนายพรเทพ กจสนาโยธน ผชวยผจดการใหญ เปนผรบผดชอบ

สายตรวจสอบและควบคม มหนาทประเมนความเพยงพอและความเหมาะสมของธรรมาภบาล การบรหารความเสยง และระบบการควบคมภายในของธนาคาร โดยครอบคลมถงการตรวจสอบระบบงาน ขอมลและการปฏบตงานของหนวยงานตาง ๆ ใหเปนไปตามกฎระเบยบของทางการและของธนาคาร รวมทงตรวจสอบและสอบสวนในกรณเกดการทจรตหรอมการรองเรยน นอกจากน ยงมหนาทสนบสนนงานของคณะกรรมการตรวจสอบ และปฏบตงานภายใตการก ากบดแลของคณะกรรมการตรวจสอบ โดยมนางชตมา กจจ านงค ผชวยผจดการใหญ เปนผรบผดชอบ

การรกษาความปลอดภยของขอมล

เทคโนโลยทมการพฒนาอยางรวดเรวชวยอ านวยความสะดวกในการใชงาน ชวยสรางสภาพแวดลอมในการด าเนนชวตทมความปลอดภย และชวยสนบสนนใหการด าเนนธรกจเปนไปไดอยางรวดเรวมประสทธภาพ แตขณะเดยวกน การใชเทคโนโลยทเพมขนอาจเปนสาเหตในการสรางความเสยหายและกระทบกบความเชอมนของลกคา ผใหบรการ และผมสวนไดสวนเสยของธนาคาร อกทงยงเปนตนทนของธนาคารทงดานการเงนและการบรหารจดการหากไมมการบรหารจดการการใชงานเทคโนโลยสารสนเทศและความมนคงปลอดภยทมประสทธภาพเพยงพอ

ธนาคารใหความส าคญกบการรกษาความมนคงปลอดภยทางไซเบอร (Cyber Security) ขณะเดยวกนยงตระหนกถงกระบวนการของการรกษาความมนคงปลอดภยทางไซเบอรดวย เพอสรางศกยภาพในการรบมอกบการเปลยนแปลงอยางรวดเรวทงดานสภาพแวดลอมทางธรกจและเทคโนโลย อกทงมความยดหยนเพยงพอในการปรบเปลยนใหสอดรบกบสภาพการณเปลยนแปลงดงกลาว

ในการด าเนนธรกจในปจจบน จ าเปนตองใชขอมลในการวเคราะหเพอก าหนดกลยทธ ออกแบบบรการใหเหมาะสมกบความตองการของลกคาขอมลจงกลายเปนสนทรพยทส าคญทตองไดรบการปกปองอยางจรงจงหลายประเทศไดเพมขอบงคบและกฎหมายเพอปกปองคมครองขอมลสวนบคคลของลกคา ธนาคารไดมการด าเนนการอยางตอเนองเพอใหขอมลไดรบการปกปองจากการปลอมแปลงและการละเมดสทธในการเขาถง รวมถงการเปดเผยขอมลโดยไมไดรบอนญาต ซงธนาคารไดมการเพมมาตรการปกปองคมครองขอมลสวนบคคลของลกคารวมถงขอมลของธนาคารดวย ธนาคารจงไดก าหนดนโยบายดานการรกษาความมนคงปลอดภยขอมลและการบรหารความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศ และด าเนนการยกระดบความพรอมในการก ากบดแลและบรหารจดการความเส ยงดานเทคโนโลยสารสนเทศ โดยสอดคลองตามกรอบการบรหารความเสยงดานปฏบตการ เพอเพมขดความสามารถในการบรหารความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศ (IT Risk Management) และความมนคงปลอดภยของสารสนเทศและ

แบบ 56-1

11 - 3

ความมนคงปลอดภยทางไซเบอร (Information Security and Cyber Security) ใหเปนไปอยางเหมาะสมทงองคกร โดยการสรางกรอบการด าเนนการในดานตาง ๆ ไดแก การปรบปรงเทคโนโลยดานความมนคงปลอดภยใหทนสมยอยเสมอ การประเมนความเสยงและปรบเปลยนกรอบการประเมนความเสยงตามสถานการณอยางเหมาะสม การสรางความตระหนกและความรความสามารถดานความมนคงปลอดภยใหกบบคลากรของธนาคาร รวมถงลกคาหรอผใชบรการของธนาคารอยเสมอ การพฒนาแผนการเตรยมความพรอมรบมอภยทางไซเบอรในรปแบบตาง ๆ เพอทจะลดผลกระทบจากภยทางไซเบอรไดอยางมประสทธภาพและรวดเรว การเสรมสรางความรวมมอกบหนวยงานภายนอกเพอเสรมความพรอมความสามารถในการรบมอ รวมทงความสามารถในการจดการความเสยงทางไซเบอรไดอยางมประสทธผลมากขน

ธนาคารใหความส าคญกบการรกษาความปลอดภยของขอมลไมวาจะเปนขอมลลกคาหรอขอมลทางธรกจเพอรกษาความนาเชอถอและความไววางใจทงจากลกคา คคาและผรวมมอทางธรกจ โดยธนาคารไดจดท าคมอการรกษาความปลอดภยของขอมล ซงเปนการอธบายถงขอควรปฏบตในการรกษาความปลอดภยของขอมลจากการน าขอมลไปใชในทางมชอบ เพอใหผบรหารและพนกงานของธนาคารมความเขาใจในการรกษาความปลอดภยของขอมลของธนาคาร ไมวาจะเปนความปลอดภยของทรพยสนขอมล การเขาถงขอมล และระบบความปลอดภยดานกายภาพ ความปลอดภยดานการสอสาร การบรหารจดการความเสยงดานความปลอดภยของขอมล การด าเนนธรกจอยางตอเนอง เปนตน

การด าเนนการในเรองทเกยวกบความขดแยงทางผลประโยชนและการรายงานการมสวนไดเสยของกรรมการ

ธนาคารใหความส าคญตอการปฏบตและการมหลกปฏบตเพอควบคมดแล และจดการในเรองทมผลประโยชนขดแยงตามหลกเกณฑททางการก าหนด

ธนาคารก าหนดใหกรรมการและผบรหารระดบสงจดท ารายงานการมสวนไดเสย โดยแจงขอมลการถอหนและการเปนกรรมการในกจการตาง ๆ รวมทงขอมลอนเกยวกบการมสวนไดเสยของตน ซงขอมลดงกลาวเปนสวนหนงของการควบคมดแลการท าธรกรรมระหวางธนาคารกบบคคลทกรรมการหรอผบรหารระดบสงของธนาคารมสวนไดเสยหรอมสวนเกยวของ รวมทงการรายงานขอมลการท าธรกรรมดงกลาวในแบบแสดงรายการขอมลประจ าป การท ารายการทเกยวโยงกนของกรรมการและผบรหารระดบสงเปนไปตามหลกเกณฑทส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยก าหนด ทงน ในกรณทคณะกรรมการธนาคารตองพจารณาเรองทเกดหรออาจเกดความขดแยงทางผลประโยชน หรอรายการทเกยวโยงกนหรอรายการระหวางกน กรรมการทมสวนเกยวของจะไมเขารวมการพจารณาอนมตรายการนนและไมมการก าหนดเงอนไขใดทมลกษณะพเศษไปจากปกตเพอกรรมการทมสวนเกยวของ

แบบ 56-1

11 - 4

รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ

เรยน ทานผถอหน

คณะกรรมการตรวจสอบธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) ประกอบดวยกรรมการอสระของธนาคาร จ านวน 4 ทาน ทเปนผทรงคณวฒในหลายดานมความรและประสบการณเพยงพอทจะท าหนาทสอบทานความนาเชอถอของงบการเงน และกรรมการตรวจสอบทกทานไมไดปฏบตหนาทในคณะกรรมการชดยอยอน รวมทงไมไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารใหพจารณาตดสนใจในการด าเนนกจการใด ๆ ของธนาคารหรอกจการทเกยวของ

ในระหวางป 2562 คณะกรรมการตรวจสอบไดมการประชมรวมกบผบรหารของสายตรวจสอบและควบคม ผสอบบญชของธนาคาร ฝายจดการและผบรหารระดบสงทเกยวของ รวมทงสน 17 ครง เพอปฏบตหนาทตามขอบเขตความรบผดชอบทระบในกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร ซงสอดคลองกบขอก าหนดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและธนาคารแหงประเทศไทย โดยคณะกรรมการตรวจสอบไดรายงานผลการประชมตอคณะกรรมการธนาคารทกครง สรปไดดงน

รายงานทางการเงน

ไดสอบทานรายงานทางการเงนทงประจ าไตรมาส ประจ างวดครงป และประจ าป โดยประชมรวมกบผสอบบญช ผบรหารของสายการบญชและการเงน ฝายจดการ และผบรหารของสายตรวจสอบและควบคม เพอพจารณารายงานทางการเงน การเปดเผยขอมลประกอบงบการเงน นโยบายการบญชและประมาณการทส าคญ รวมทงขอสงเกตจากการตรวจสอบและสอบทานงบการเงนของผสอบบญช มการพจารณาผลประกอบการของธนาคารเปนประจ าทกเดอน และจดใหมการประชมเปนการเฉพาะกบผสอบบญชโดยไมมฝายจดการเขารวมประชมเพอปรกษาหารอเกยวกบความเปนอสระในการปฏบตหนาทและการแสดงความเหนของผสอบบญช ซงผสอบบญชยนยนวาสามารถด าเนนการไดตามแผนและแนวทางทก าหนดโดยไมมอปสรรคหรอขอจ ากด และสามารถแสดงความคดเหนไดอยางเปนอสระตามมาตรฐานการสอบบญช นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบไดหารอกบผสอบบญชและผบรหารถงความพรอมของธนาคารในการปฏบตตามมาตรฐานกลมเครองมอทางการเงน รวมทงมาตรฐานการบญชอนทส าคญ

จากการปฏบตหนาทดงกลาว คณะกรรมการตรวจสอบมความเหนวา งบการเงนของธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2562 มความถกตองตามทควรในสาระส าคญตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนและมการเปดเผยขอมลอยางเพยงพอ เหมาะสม ซงผสอบบญชไดแสดงความเหนไวแลวในรายงานของผสอบบญชทเสนอตอคณะกรรมการธนาคารและผถอหน และผสอบบญชไดปฏบตหนาทและแสดงความเหนอยางเปนอสระ

ระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายใน

ไดพจารณาใหความเหนชอบแผนการตรวจสอบประจ าปของสายตรวจสอบและควบคมทไดพฒนาและปรบปรงกระบวนการตรวจสอบ เพอใหมประสทธภาพยงขน ครอบคลมงาน/หนวยงานทมความส าคญและมระดบความเสยงสง และไดพจารณาผลการปฏบตงานของสายตรวจสอบและควบคมทไดด าเนนการตามแผนทก าหนดเปนประจ าทกเดอน รวมทงพจารณาใหความเหนชอบในการแตงตง โยกยาย คาตอบแทน การประเมนผลงาน และการถอดถอนผจดการสายตรวจสอบและควบคม เขารวมประชมพจารณาสรปผลการตรวจสอบประจ าประหวางสายตรวจสอบและควบคมกบผบรหารของสายงานเพอรวมกนพจารณาก าหนดแนวทางปรบปรงแกไขระบบการควบคมภายในใหเพยงพอและเหมาะสม พจารณารายงานผลการตรวจสอบของธนาคารแหงประเทศไทย ผสอบบญช และทางการทองถนของสาขาธนาคารในตางประเทศ เพอประเมนสถานะของระบบการควบคมภายในและการบรหารความเสยง รวมทงตดตามผลการปรบปรงแกไขการปฏบตงานเปนประจ าทกไตรมาส นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบไดท าการประเมนความเพยงพอของระบบการควบคมภายในประจ าปน าเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร

แบบ 56-1

11 - 5

คณะกรรมการตรวจสอบมความเหนวา ธนาคารมระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายในทเพยงพอ เหมาะสม และมการพฒนาอยางตอเนอง

ผสอบบญช

ไดพจารณาคดเลอกผสอบบญชของธนาคาร โดยพจารณาถงความร ความสามารถ ประสบการณ ความนาเชอถอ และความเพยงพอของทรพยากร รวมถงผลการประเมนความเปนอสระและคณภาพงานของผสอบบญชในรอบปทผานมา ส าหรบคาตอบแทนผสอบบญช นน ไดพจารณาถงขอบเขตความรบผดชอบของผสอบบญช อตราคาตอบแทนของผสอบบญชส านกงานอน และของผสอบบญชธนาคารพาณชยอนทเทยบได

คณะกรรมการตรวจสอบไดพจารณาคดเลอกผสอบบญชจากบรษท ดลอยท ทช โธมทส ไชยยศ สอบบญช จ ากด เปนผสอบบญชของธนาคาร ประจ าป 2563 รวมทงพจารณาคาตอบแทนทเหมาะสมเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอน าเสนอทประชมผถอหนพจารณาแตงตง โดยไดจดท าความเหนและขอเสนอแนะน าเสนอตอคณะกรรมการธนาคารแลว

การปฏบตตามกฎเกณฑ

ไดสอบทานการปฏบตงานของธนาคารใหเปนไปตามขอก าหนดและกฎหมายทเกยวของกบธรกจธนาคาร เชน พระราชบญญตบรษทมหาชน พระราชบญญตธรกจสถาบนการเงน พระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพย กฎหมายอน ๆ ทเกยวของ กฎเกณฑตาง ๆ ของหนวยงานทท าหนาทก ากบดแลการปฏบตงานของธนาคาร และทางการทองถนของสาขาธนาคารในตางประเทศ เปนตน รวมถง นโยบายการปฏบตตามกฎเกณฑ (Compliance Policy) ทธนาคารก าหนดเปนพนฐานและแนวทางใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานทกคนถอปฏบต โดยพจารณาผลการก ากบดแลการปฏบตตามกฎเกณฑของหนวยงานก ากบดแล และผลการตรวจสอบของสายตรวจสอบและควบคม ธนาคารแหงประเทศไทย ผสอบบญช และทางการทองถนของสาขาธนาคารในตางประเทศอยางสม าเสมอ

คณะกรรมการตรวจสอบมความเหนวา ธนาคารมการก ากบดแลและตรวจสอบการปฏบตงานของหนวยงานตาง ๆ ของธนาคารอยางใกลชด เพอใหทกหนวยงานปฏบตงานอยางถกตองและเปนไปตามขอก าหนดและกฎเกณฑทเกยวของ

รายการทเกยวโยงกนหรออาจมความขดแยงทางผลประโยชน

คณะกรรมการตรวจสอบจะพจารณารายการทเกยวโยงกนหรออาจมความขดแยงทางผลประโยชนใหเปนไปตามกฎหมายและขอก าหนดของทางการทเกยวของ เพอใหมนใจวารายการดงกลาวสมเหตสมผลและเปนประโยชนสงสดตอธนาคาร และดแลการเปดเผยขอมลของธนาคารใหมความถกตองและครบถวน

คณะกรรมการตรวจสอบไดปฏบตหนาทตามขอบเขตหนาททไดรบมอบหมายอยางครบถวน โดยใชความรความสามารถดวยความรอบคอบ เปนอสระ และแสดงความเหนอยางตรงไปตรงมาเพอประโยชนสงสดของธนาคาร โดยไมมขอจ ากดในการไดรบขอมล ทรพยากร และความรวมมอจากธนาคาร นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบไดมการประเมนผลการปฏบตหนาทของตนเอง เพอใหเกดความมนใจวา การปฏบตหนาทของคณะกรรมการตรวจสอบในป 2562 มประสทธภาพ และประสทธผล บรรลตามวตถประสงคทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร รวมทงการทบทวนกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบประจ าป 2562

พลเรอเอก (ประเจตน ศรเดช)

ประธานกรรมการตรวจสอบ 25 กมภาพนธ 2563

แบบ 56-1

12 - 1

12. รายการระหวางกน

12.1 สนทรพย หนสน ภาระผกพน และรายการระหวางกนอน ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 และ 2561 บคคลหรอกจการทเกยวของกนกบธนาคาร ประกอบดวย บรษทยอย

บรษทรวม ผบรหารส าคญ ซงหมายถง กรรมการและพนกงานชนบรหารตงแตระดบผชวยผจดการใหญขนไปหรอเทยบเทา ผทเกยวของกบผบรหารส าคญ หรอกจการทผบรหารส าคญ และผทเกยวของมอ านาจควบคมหรอมอทธพลอยางเปนสาระส าคญ

ธนาคารและบรษทยอยมรายการสนทรพย หนสน และภาระผกพนกบบคคลและกจการทเกยวของกนทมนยส าคญ ดงน

หนวย : ลานบาท

ชอบรษท

งบการเงนรวม

กรรมการ / ผบรหาร 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561

เงนใหสนเชอ*

สนทรพย

อน เงน

รบฝาก

เงนกยม และหนสน

อน ภาระผกพน

เงนใหสนเชอ*

สนทรพย

อน เงน

รบฝาก

เงนกยมและ

หนสนอน ภาระผกพน

บรษทรวม บรษท ศนยประมวลผล จ ากด - 17 204 1 - - 38 99 1 - นางสาวสธรา ศรไพบลย

นายขจรวฒ ตยานกรณ บรษท บเอสแอล ลสซง จ ากด 118 - 41 - - 79 - 30 - 19 บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จ ากด - - 88 11 - - - 80 10 - นางสาวสธรา ศรไพบลย บรษท ไทย เพยเมนต เนตเวรก จ ากด - 7 66 - - - 13 145 - - นายโชค ณ ระนอง บรษท บซไอ (ประเทศไทย) จ ากด - - 53 - - - - - - - นายกกกอง รกเผาพนธ

นางเยาวด นาคะตะ รวมบรษทรวม 118 24 452 12 - 79 51 354 11 19

บคคลและกจการอนทเกยวของกน 54 6 8,572 31 4 72 6 7,730 73 3

รวม 172 30 9,024 43 4 151 57 8,084 84 22 * สทธหลงหกคาเผอหนสงสยจะสญ

หนวย : ลานบาท

ชอบรษท

งบการเงนเฉพาะธนาคาร

กรรมการ / ผบรหาร

31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561

เงนฝาก เงนใหสนเชอ*

สน

ทรพยอน

เงน รบฝาก

เงนกยมและ

หนสนอน ภาระผกพน เงนฝาก

เงนใหสนเชอ*

สน

ทรพย อน

เงน รบฝาก

เงนกยมและ

หนสนอน ภาระผกพน

บรษทยอย บางกอกแบงค เบอรฮาด 2,116 - 3 76 - 32 2,767 - 3 56 - 72 นายปต สทธอ านวย**

นางสาวรชดา ธรธราธร นายไชยฤทธ อนชตวรวงศ

บรษท บรหารสนทรพยทว จ ากด - - - 14 328 - - 2,677 2 11 372 - นายสวรรณ แทนสถตย นางสาวรชดา ธรธราธร นางสาวปยะดา สจรตกล

* สทธหลงหกคาเผอหนสงสยจะสญ ** ลาออกจากการเปนกรรมการเมอวนท 31 ธนวาคม 2561

แบบ 56-1

12 - 2

หนวย : ลานบาท

ชอบรษท

งบการเงนเฉพาะธนาคาร

กรรมการ / ผบรหาร

31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561

เงนฝาก เงนใหสนเชอ*

สน

ทรพยอน

เงน รบฝาก

เงนกยมและ

หนสนอน ภาระผกพน เงนฝาก

เงนใหสนเชอ*

สน

ทรพย อน

เงน รบฝาก

เงนกยมและ

หนสนอน ภาระผกพน

บรษท บบแอล (เคแมน) จ ากด - - - 726 4 - - - - 765 1 - นายบญสง บณยะสาระนนท นายสอาด ธรโรจนวงศ นางพรนจ ตลยวฒนจต นายไชยฤทธ อนชตวรวงศ นางณฐพร เหลองสวรรณ

ธนาคารกรงเทพ (ประเทศจน) จ ากด 1 - - 93 - 2,064 2,078 - 1 130 519 - นายชาตศร โสภณพนช Mr. Chong Toh นางสาวรชดา ธรธราธร Mr. Lin Cheng Leo, Kung นางสาวนรมาน ไหลสาธต นายไชยฤทธ อนชตวรวงศ นายสวชชย ทรงวานช

บรษทหลกทรพย บวหลวง จ ากด (มหาชน)

- - 1 113 1 - - - 1 113 1 - Mr. Chong Toh นางเยาวด นาคะตะ

บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม บวหลวง จ ากด

- - 382 77 - - - - 378 113 - - นายนรนทร โอภามรธาวงศ

บรษทหลกทรพยจดการกองทน บางกอกแคปปตอล จ ากด**

- - - 116 - - - - - 134 - - Mr. Chong Toh

บรษท บวหลวงเวนเจอรส จ ากด - - - 575 - - - - - 288 - - นายสวรรณ แทนสถตย นายวระศกด สตณฑวบลย นางสาวรชดา ธรธราธร นายธวช ตรวรรณกล นายศรเดช เอองอดมสน

รวมบรษทยอย 2,117 - 386 1,790 333 2,096 4,845 2,677 385 1,610 893 72

* สทธหลงหกคาเผอหนสงสยจะสญ

** ถอหนโดยบรษทหลกทรพย บวหลวง จ ากด (มหาชน)

แบบ 56-1

12 - 3

หนวย : ลานบาท

ชอบรษท

งบการเงนเฉพาะธนาคาร

กรรมการ / ผบรหาร 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561

เงนฝาก เงนใหสนเชอ*

สน ทรพยอน

เงน รบฝาก

เงนกยมและ

หนสนอน ภาระผกพน เงนฝาก

เงนใหสนเชอ*

สน ทรพย อน

เงน รบฝาก

เงนกยมและ

หนสนอน ภาระผกพน

บรษทรวม บรษท ศนยประมวลผล จ ากด - - 17 204 1 - - - 38 99 1 - นางสาวสธรา ศรไพบลย

นายขจรวฒ ตยานสรณ บรษท บเอสแอล ลสซง จ ากด - 118 - 41 - - - 79 - 30 - 19 บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ

จ ากด - - - 88 11 - - - - 80 10 - นางสาวสธรา ศรไพบลย

บรษท ไทย เพยเมนต เนตเวรก จ ากด

- - 7 66 - - - - 13 145 - - นายโชค ณ ระนอง

บรษท บซไอ (ประเทศไทย) จ ากด - - - 53 - - - - - - - - นายกกกอง รกเผาพนธ นางเยาวด นาคtตะ

รวมบรษทรวม - 118 24 452 12 - - 79 51 354 11 19 บคคลและกจการอนทเกยวของกน - 19 - 8,572 23 4 - 38 - 7,730 12 3

รวม 2,117 137 410 10,814 368 2,100 4,845 2,794 436 9,694 916 94

* สทธหลงหกคาเผอหนสงสยจะสญ

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและบรษทยอยคดดอกเบยเงนใหสนเชอกบบคคลหรอกจการทเกยวของกนดงกลาวขางตน ในอตรารอยละ 1.75 ถง 13.00 ขนอยกบประเภทของสนเชอและหลกประกน

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2561 ธนาคารและบรษทยอยคดดอกเบยเงนใหสนเชอกบบคคลหรอกจการทเกยวของกนดงกลาวขางตน ในอตรารอยละ 1.62 ถง 13.00 ขนอยกบประเภทของสนเชอและหลกประกน และส าหรบเงนใหสนเชอกบบรษท บรหารสนทรพยทว จ ากด ในอตรารอยละ 1.62

ธนาคารไดปฏบตตามแนวทางการประมาณคาเผอหนสงสยจะสญทก าหนดโดย ธนาคารแหงประเทศไทยในการประมาณจ านวนขนต าของคาเผอหนสงสยจะสญของเงนใหสนเชอแกบคคลหรอกจการทเกยวของกน เชนเดยวกบลกหนทวไป

รายการเงนลงทนในงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารกบบรษทยอยและบรษทรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 และ 2561 แสดงอยในหมายเหตขอ 6.6 เมอวนท 19 ธนวาคม 2562 ธนาคารไดขายหนสามญทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ใหแกผลงทนโดยเฉพาะเจาะจงและ/หรอผลงทนสถาบนทงในประเทศและตางประเทศตามการส ารวจความตองการซอหลกทรพย (Book Building) แบบขามคนผานตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย (Overnight Placement Transaction) ในการน บรษท หลกทรพยบวหลวง จ ากด (มหาชน) ไดเขาซอในจ านวน 2,480 ลานบาทดวยราคาเดยวกบนกลงทนอน และ ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 บรษทยอยจดเงนลงทนดงกลาวเปนเงนลงทนประเภทเพอคา

แบบ 56-1

12 - 4

รายการเงนลงทนในงบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารกบบรษทยอยและบรษทรวมมดงตอไปน งบการเงนรวม

ประเภท รอยละของหลกทรพย มลคาเงนลงทน

ชอบรษท ประเภทธรกจ หลกทรพย ทลงทน

ทลงทนทางตรง และทางออม (%)

วธราคาทน (ลานบาท)

วธสวนไดเสย (ลานบาท)

2562 2561 2562 2561 2562 2561

บรษทรวม บรษท บซไอ (ประเทศไทย) จ ากด บรการ หนสามญ 22.17 - 118 - 109 บรษท บเอสแอล ลสซง จ ากด ธรกจการเงน หนสามญ 35.88 35.88 201 201 820 748 บรษท ศนยประมวลผล จ ากด บรการ หนสามญ 30.00 30.00 15 15 441 468 บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จ ากด บรการ หนสามญ 14.26 13.84 13 7 273 226 บรษท ไทย เพยเมนต เนตเวรก จ ากด บรการ หนสามญ 69.08 69.08 362 362 94 166

รวม 709 585 1,737 1,608 หก คาเผอการดอยคา (2) (2) - - รวมเงนลงทนในบรษทรวมสทธ 707 583 1,737 1,608

งบการเงนเฉพาะธนาคาร

ประเภท รอยละของหลกทรพย มลคาเงนลงทน ชอบรษท ประเภทธรกจ หลกทรพย

ทลงทน ทลงทนทางตรง และทางออม (%)

วธราคาทน (ลานบาท)

2562 2561 2562 2561

บรษทยอย บรษท บบแอล (เคแมน) จ ากด ธรกจการเงน หนสามญ 100.00 100.00 2 2 บางกอกแบงค เบอรฮาด ธนาคาร หนสามญ 100.00 100.00 9,261 9,261 บรษท บรหารสนทรพยทว จ ากด บรหารสนทรพย หนสามญ 100.00 100.00 2,500 2,500 ธนาคารกรงเทพ (ประเทศจน) จ ากด ธนาคาร หนสามญ 100.00 100.00 19,585 19,585 บรษท บวหลวงเวนเจอรส จ ากด ธรกจเงนรวมลงทน หนสามญ 100.00 100.00 1,500 500 บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม บวหลวง จ ากด ธรกจการเงน หนสามญ 75.00 75.00 183 183 บรษทหลกทรพย บวหลวง จ ากด (มหาชน) หลกทรพย หนสามญ 99.91 99.91 4,772 4,772 บรษทรวม บรษท บซไอ (ประเทศไทย) จ ากด บรการ หนสามญ 22.17 - 118 บรษท บเอสแอล ลสซง จ ากด ธรกจการเงน หนสามญ 35.88 35.88 201 201 บรษท ศนยประมวลผล จ ากด บรการ หนสามญ 30.00 30.00 15 15 บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จ ากด บรการ หนสามญ 14.26 13.84 13 7 บรษท ไทย เพยเมนต เนตเวรก จ ากด บรการ หนสามญ 69.08 69.08 362 362 รวม 38,512 37,388

หก คาเผอการดอยคา (97) (97) รวมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 38,415 37,291

รายการทางบญชทส าคญระหวางธนาคารกบบรษทยอย บรษทรวม บคคลและกจการอนทเกยวของกน มการก าหนดราคาซอขายระหวางกน การก าหนดอตราดอกเบย คาธรรมเนยมระหวางกนและเงอนไขตาง ๆ เปนไปตามปกตธรกจและเปนเงอนไขการคาทวไป

แบบ 56-1

12 - 5

ธนาคารและบรษทยอยมรายไดและคาใชจายกบบคคลและกจการทเกยวของกนทมนยส าคญ ดงน หนวย : ลานบาท

ชอบรษท

งบการเงนรวม ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2562 ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2561

รายไดดอกเบย

รายได ทมใชดอกเบย

คาใชจายดอกเบย

คาใชจายอน

รายไดดอกเบย

รายได ทมใชดอกเบย

คาใชจายดอกเบย

คาใชจายอน

บรษทรวม บรษท ศนยประมวลผล จ ากด - 68 1 5 - 119 1 57 บรษท บเอสแอล ลสซง จ ากด 3 18 - - 4 18 - - บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จ ากด - 17 - 126 - 8 - 91 บรษท ไทย เพยเมนต เนตเวรก จ ากด - 10 1 1 - 10 - - บรษท บซไอ (ประเทศไทย) จ ากด - - - 5 - 10 - -

รวมบรษทรวม 3 113 2 137 4 155 1 148 บคคลและกจการอนทเกยวของกน 2 59 68 191 1 73 75 179

รวม 5 172 70 328 5 228 76 327

หนวย : ลานบาท

ชอบรษท

งบการเงนเฉพาะธนาคาร ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2562 ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2561

รายไดดอกเบย

รายได ทมใชดอกเบย

คาใชจายดอกเบย

คาใชจายอน

รายไดดอกเบย

รายได ทมใชดอกเบย

คาใชจายดอกเบย

คาใชจายอน

บรษทยอย บางกอกแบงค เบอรฮาด 92 2 - - 47 1 - 3 บรษท บรหารสนทรพยทว จ ากด 21 1,000 1 1 43 7,000 2 1 บรษท บบแอล (เคแมน) จ ากด - - 17 - - - 14 - ธนาคารกรงเทพ (ประเทศจน) จ ากด 3 113 8 2 19 123 12 4 บรษทหลกทรพย บวหลวง จ ากด (มหาชน) - 923 4 4 2 581 3 19 บรษทหลกทรพยจดการกองทนรวม บวหลวง จ ากด - 3,346 2 - - 3,217 2 - บรษทหลกทรพยจดการกองทน บางกอกแคปปตอล จ ากด*** - - 1 - - - 1 - บรษท บวหลวงเวนเจอรส จ ากด - - 3 - - - 3 -

รวมบรษทยอย 116 5,384 36 7 111 10,922 37 27 บรษทรวม บรษท ศนยประมวลผล จ ากด - 68 1 5 - 119 1 57 บรษท บเอสแอล ลสซง จ ากด 3 18 - - 4 18 - - บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จ ากด - 17 - 126 - 8 - 91 บรษท ไทย เพยเมนต เนตเวรก จ ากด - 10 1 1 - 10 - - บรษท บซไอ (ประเทศไทย) จ ากด - - - 5 - - - -

รวมบรษทรวม 3 113 2 137 4 155 1 148 บคคลและกจการอนทเกยวของกน 2 1 68 114 1 1 75 103

รวม 121 5,498 106 258 116 11,078 113 278 *** ถอหนโดยบรษทหลกทรพย บวหลวง จ ากด (มหาชน)

แบบ 56-1

12 - 6

คาตอบแทนผบรหารส าคญ ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2562 และ 2561 ประกอบดวย หนวย : ลานบาท

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2562 2561 2562 2561 ผลประโยชนระยะสนของพนกงาน 1,923 1,759 1,405 1,262 ผลประโยชนหลงออกจากงาน 88 76 76 68

รวม 2,011 1,835 1,481 1,330

12.2 มาตรการและขนตอนในการอนมตรายการระหวางกน

ธนาคารมขนตอนและวธการปฏบตงานทชดเจนในการน าเสนอ วเคราะหค าขอและการอนมตการท าธรกรรมของลกคาทมหลกฐานตรวจสอบได โดยเฉพาะในการอนมตสนเชอ ธนาคารมระเบยบค าสงปฏบตงานภายในทก าหนดใหผมสวนไดเสยในธรกรรมจะตองไมเกยวของในกระบวนการอนมตสนเชอนน ๆ

12.3 การท ารายการระหวางกนในอนาคต

ธนาคารอาจมการท ารายการระหวางกนในอนาคตตามการด าเนนธรกจทวไป ซงธนาคารมการก าหนดขนตอนและวธปฏบตงานทชดเจนในการอนมตธรกรรมดงกลาว ทงน ตามแนวทางททางการไดก าหนดใหธนาคารถอปฏบต

แบบ 56-1

13 - 1

- ราง -

สวนท 3

ฐานะการเงนและผลการด าเนนงาน

13. ขอมลทางการเงนทส าคญ

13.1 งบการเงน

ผสอบบญช

ผสอบบญช คอ บรษท ดลอยท ทชโธมทส ไชยยศ สอบบญช จ ากด ซงเปนผตรวจสอบงบการเงนส าหรบป 2562, 2561 และ 2560

สรปรายงานการตรวจสอบของผสอบบญช ส าหรบงบการเงนส าหรบป 2562, 2561 และ 2560

ผสอบบญชแสดงความเหนอยางไมมเงอนไขตองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคาร ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2562, 2561 และ 2560

แบบ 56-1

13 - 2

- ราง -

ตารางสรปงบการเงนรวม (งบแสดงฐานะการเงน งบก าไรขาดทนและก าไรขาดทนเบดเสรจอน และงบกระแสเงนสด)

ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย

งบแสดงฐานะการเงน หนวย : พนบาท

รายการ

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร

ณ วนท 31 ธนวาคม ณ วนท 31 ธนวาคม

2562 2561 2560 2562 2561 2560

สนทรพย

เงนสด 58,090,112 62,394,091 65,472,802 58,012,561 62,329,288 65,382,699

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 472,349,351 450,699,724 437,738,297 442,584,108 404,378,243 385,771,851

สนทรพยตราสารอนพนธ 49,807,012 28,649,605 27,359,581 49,687,316 28,334,423 27,047,821

เงนลงทนสทธ 647,696,626 556,787,522 591,719,967 610,535,400 525,694,808 563,445,386

เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 1,737,450 1,607,844 1,460,090 38,414,900 37,290,633 37,090,632

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ

เงนใหสนเชอแกลกหน 2,061,834,834 2,083,702,949 2,004,496,384 2,003,587,326 2,026,148,551 1,954,426,697

ดอกเบยคางรบ 4,013,148 5,623,746 5,061,073 3,894,040 5,487,524 4,953,268

รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ 2,065,847,982 2,089,326,695 2,009,557,457 2,007,481,366 2,031,636,075 1,959,379,965

หก รายไดรอตดบญช (525,909) (542,891) (507,523) (503,999) (499,799) (469,345)

หก คาเผอหนสงสยจะสญ (167,765,534) (147,588,430) (137,710,621) (163,745,374) (144,326,155) (134,510,776)

หก คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (6,510,258) (5,414,669) (2,310,372) (6,510,258) (5,414,669) (2,310,372)

รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 1,891,046,281 1,935,780,705 1,869,028,941 1,836,721,735 1,881,395,452 1,822,089,472

ภาระของลกคาจากการรบรอง 1,626,872 1,577,698 1,432,858 103,722 87,709 128,232

ทรพยสนรอการขายสทธ 9,362,849 10,603,892 11,415,102 8,368,141 8,742,836 8,529,592

ทดน อาคารและอปกรณสทธ 40,753,955 42,567,441 43,834,022 39,504,853 41,180,182 42,368,555

สนทรพยไมมตวตนอนสทธ 1,760,117 1,080,011 1,032,300 1,673,358 990,727 951,853

สนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญช 4,542,443 4,091,264 3,676,165 3,360,374 2,947,919 2,686,368

หลกประกนทน าไปวางกบคสญญาทางการเงน 17,506,277 3,324,390 3,203,364 17,419,107 3,149,620 3,077,643

สนทรพยอนสทธ 20,463,750 17,586,037 18,936,899 16,975,764 11,720,218 11,466,882

รวมสนทรพย 3,216,743,095 3,116,750,224 3,076,310,388 3,123,361,339 3,008,242,058 2,970,036,986

แบบ 56-1

13 - 3

- ราง -

ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย

งบแสดงฐานะการเงน (ตอ) หนวย : พนบาท

รายการ งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร

ณ วนท 31 ธนวาคม ณ วนท 31 ธนวาคม

2562 2561 260 2562 2561 2560

หนสนและสวนของเจาของ

เงนรบฝาก 2,370,792,167 2,326,469,540 2,310,743,284 2,316,034,607 2,262,490,378 2,252,421,001 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 134,346,323 136,862,124 133,583,866 129,277,274 128,394,405 127,212,537 หนสนจายคนเมอทวงถาม 5,523,288 7,223,141 7,251,740 5,488,403 7,199,386 7,210,370 หนสนตราสารอนพนธ 37,837,421 22,338,039 21,001,637 37,370,815 21,854,408 20,213,259 ตราสารหนทออกและเงนกยม 144,680,567 116,348,334 107,189,917 144,315,507 116,221,332 106,963,811 ภาระของธนาคารจากการรบรอง 1,626,872 1,577,698 1,432,858 103,722 87,709 128,232 ประมาณการหนสน 18,701,528 16,518,913 13,504,271 18,428,103 16,311,378 13,323,068 หนสนภาษเงนไดรอตดบญช 2,364,416 1,399,378 5,742,629 2,158,732 1,187,304 5,527,563 หนสนอน 72,754,204 74,854,166 73,853,150 51,721,099 52,536,301 50,935,841

รวมหนสน 2,788,626,786 2,703,591,333 2,674,303,352 2,704,898,262 2,606,282,601 2,583,935,682

สวนของเจาของ ทนเรอนหน ทนจดทะเบยน หนบรมสทธ 1,655,000 หน มลคาหนละ 10 บาท 16,550 16,550 16,550 16,550 16,550 16,550

หนสามญ 3,998,345,000 หน มลคาหนละ 10 บาท 39,983,450 39,983,450 39,983,450 39,983,450 39,983,450 39,983,450

ทนทออกและช าระแลว หนสามญ 1,908,842,894 หน มลคาหนละ 10 บาท 19,088,429 19,088,429 19,088,429 19,088,429 19,088,429 19,088,429 สวนเกนมลคาหนสามญ 56,346,232 56,346,232 56,346,232 56,346,232 56,346,232 56,346,232 องคประกอบอนของสวนของเจาของ 34,471,457 42,842,767 56,282,626 40,383,596 46,154,541 57,886,128 ก าไรสะสม จดสรรแลว ทนส ารองตามกฎหมาย 24,000,000 23,000,000 22,000,000 24,000,000 23,000,000 22,000,000 อน ๆ 106,500,000 101,500,000 96,500,000 106,500,000 101,500,000 96,500,000 ยงไมไดจดสรร 187,345,092 170,036,820 151,506,327 172,144,820 155,870,255 134,280,515

รวมสวนของธนาคาร 427,751,210 412,814,248 401,723,614 418,463,077 401,959,457 386,101,304 สวนไดเสยทไมมอ านาจควบคม 365,099 344,643 283,422 - - -

รวมสวนของเจาของ 428,116,309 413,158,891 402,007,036 418,463,077 401,959,457 386,101,304

รวมหนสนและสวนของเจาของ 3,216,743,095 3,116,750,224 3,076,310,388 3,123,361,339 3,008,242,058 2,970,036,986

แบบ 56-1

13 - 4

- ราง -

ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย

งบก าไรขาดทนและก าไรขาดทนเบดเสรจอน หนวย : พนบาท

รายการ งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2562 2561 2560 2562 2561 2560

รายไดดอกเบย 112,565,219 110,780,806 105,476,438 108,129,726 106,032,995 101,041,157 คาใชจายดอกเบย 41,493,764 39,405,148 38,851,433 39,874,777 37,503,469 37,028,645

รายไดดอกเบยสทธ 71,071,455 71,375,658 66,625,005 68,254,949 68,529,526 64,012,512 รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 39,280,197 37,437,166 36,459,914 33,873,573 32,045,654 31,783,903 คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 10,775,642 9,847,296 8,933,985 10,581,567 9,682,127 8,840,706

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 28,504,555 27,589,870 27,525,929 23,292,006 22,363,527 22,943,197 ก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 7,847,526 8,300,443 6,257,302 7,251,972 7,499,069 6,462,977 ก าไรสทธจากเงนลงทน 19,764,691 8,008,787 6,428,410 19,102,850 4,350,040 6,463,329 สวนแบงก าไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 92,582 77,695 204,290 - - - ก าไรจากการจ าหนายสนทรพย 2,134,552 1,048,631 1,196,054 1,031,659 764,837 614,971 รายไดจากเงนปนผล 3,769,070 3,781,176 3,787,746 6,632,283 12,200,147 5,174,720 รายไดจากการด าเนนงานอน ๆ 561,599 1,218,024 442,976 406,089 965,278 302,391

รวมรายไดจากการด าเนนงาน 133,746,030 121,400,284 112,467,712 125,971,808 116,672,424 105,974,097 คาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ

คาใชจายเกยวกบพนกงาน 26,725,848 28,773,505 25,540,525 24,141,378 26,094,945 23,067,692 คาตอบแทนกรรมการ 166,742 154,466 147,714 126,540 114,985 110,940 คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 11,788,808 10,466,827 10,252,212 11,053,997 9,743,108 9,519,196 คาภาษอากร 3,364,301 3,367,073 3,357,316 3,313,109 3,281,363 3,258,450 อน ๆ 12,917,335 12,402,779 9,650,205 11,584,279 10,961,787 9,041,670 รวมคาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ 54,963,034 55,164,650 48,947,972 50,219,303 50,196,188 44,997,948

หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 32,351,077 21,964,530 22,369,887 31,744,338 21,151,692 22,297,483 ก าไรจากการด าเนนงานกอนภาษเงนได 46,431,919 44,271,104 41,149,853 44,008,167 45,324,544 38,678,666 ภาษเงนได 10,219,204 8,554,435 7,832,312 9,220,175 6,933,173 7,098,248 ก าไรสทธ 36,212,715 35,716,669 33,317,541 34,787,992 38,391,371 31,580,418

แบบ 56-1

13 - 5

- ราง -

ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย

งบก าไรขาดทนและก าไรขาดทนเบดเสรจอน(ตอ) หนวย : พนบาท

รายการ งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2562 2561 2560 2562 2561 2560

ก าไร (ขาดทน) เบดเสรจอน

รายการทจดประเภทรายการใหมเขาไปไวในก าไรหรอขาดทนในภายหลง

ก าไร (ขาดทน) จากการวดมลคาเงนลงทนเผอขาย

การเปลยนแปลงสทธในมลคายตธรรม 17,852,906 (3,839,418) 11,120,942 17,183,875 (7,457,054) 10,987,521 จ านวนสทธทโอนไปยงก าไรหรอขาดทน (20,061,380) (7,877,645) (2,266,394) (19,414,825) (4,218,966) (2,259,684) ขาดทนจากการแปลงคางบการเงนจากการด าเนนงานในตางประเทศ (5,705,941) (3,179,645) (5,018,159) (3,092,634) (1,509,033) (4,433,626) สวนแบงก าไรเบดเสรจอนในบรษทรวม 1,969 346 - - - - ภาษเงนไดทเกยวกบองคประกอบของก าไร (ขาดทน) เบดเสรจอน 487,574 2,399,421 (1,849,539) 495,650 2,392,714 (1,822,458)

รายการทไมจดประเภทรายการใหมเขาไปไวในก าไรหรอขาดทนในภายหลง ก าไร (ขาดทน) จากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย

ส าหรบโครงการผลประโยชนของพนกงาน (1,695,259)

399,452

(282,820) (1,703,714)

401,353

(288,545) ภาษเงนไดทเกยวกบองคประกอบของก าไร (ขาดทน) เบดเสรจอน 337,942 (75,866) 50,548 339,678 (76,246) 51,693

รวมก าไร (ขาดทน) เบดเสรจอนสทธ (8,782,189) (12,173,355) 1,754,578 (6,191,970) (10,467,232) 2,234,901 ก าไรเบดเสรจรวม 27,430,526 23,543,314 35,072,119 28,596,022 27,924,139 33,815,319

การแบงปนก าไรสทธ สวนทเปนของธนาคาร 35,816,094 35,329,972 33,008,714 34,787,992 38,391,371 31,580,418 สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอ านาจควบคม 396,621 386,697 308,827 - - - 36,212,715 35,716,669 33,317,541 34,787,992 38,391,371 31,580,418

การแบงปนก าไรเบดเสรจรวม สวนทเปนของธนาคาร 27,029,364 23,156,620 34,763,290 28,596,022 27,924,139 33,815,319 สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอ านาจควบคม 401,162 386,694 308,829 - - - 27,430,526 23,543,314 35,072,119 28,596,022 27,924,139 33,815,319

ก าไรตอหนขนพนฐาน (บาท) 18.76 18.51 17.29 18.22 20.11 16.54 จ านวนหนสามญถวเฉลยถวงน าหนก (พนหน) 1,908,843 1,908,843 1,908,843 1,908,843 1,908,843 1,908,843

แบบ 56-1

13 - 6

- ราง -

ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย

งบกระแสเงนสด หนวย : พนบาท

รายการ งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2562 2561 2560 2562 2561 2560

กระแสเงนสดจากกจกรรมด าเนนงาน

ก าไรจากการด าเนนงานกอนภาษเงนได 46,431,919 44,271,104 41,149,853 44,008,167 45,324,544 38,678,666

รายการปรบกระทบก าไรจากการด าเนนงานกอนภาษเงนไดเปน

เงนสดรบ (จาย) จากกจกรรมด าเนนงาน

คาเสอมราคาและรายจายตดบญช 4,127,314 3,356,325 3,402,192 3,924,659 3,201,752 3,251,407

หนสญและหนสงสยจะสญ 31,208,166 18,358,031 22,617,969 30,601,427 17,545,193 22,545,565

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน (โอนกลบ) 1,142,911 3,606,499 (341,656) 1,142,911 3,606,499 (341,656)

ก าไรจากการแปลงคาเงนกยมระยะยาว (9,038,049) (866,826) (10,962,448) (9,038,049) (866,826) (10,962,448)

สวนเกนมลคาเงนลงทนในตราสารหนตดจ าหนาย 208,974 890,939 1,226,701 368,642 1,026,743 1,355,044

(ก าไร) ขาดทนทยงไมเกดขนจากการตราคาหลกทรพยเพอคา (270,285) 219,138 (39,823) (17,068) 857 (5,104)

ขาดทนทยงไมเกดขนจากการโอนเปลยนประเภทเงนลงทน - 66,340 926 - 66,340 926

ก าไรจากการจ าหนายเงนลงทนเพอการลงทน (20,272,149) (10,684,693) (8,506,146) (19,610,308) (7,025,946) (8,541,065)

ขาดทนจากการดอยคาของเงนลงทน 507,458 2,675,906 2,171,310 507,458 2,675,906 2,171,310

สวนแบงก าไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย (92,582) (77,695) (204,290) - - -

ขาดทนจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย (โอนกลบ) 909,267 1,058,423 (159,249) 514,489 429,783 5,199

ก าไรจากการจ าหนายทดน อาคาร และอปกรณ (64,089) (3,272) (30,593) (64,280) (2,304) (29,776)

ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยอน (โอนกลบ) (46,722) 91,824 33,801 (46,751) 91,824 34,122

คาใชจายประมาณการหนสน 984,145 3,482,337 649,097 906,373 3,457,027 620,555

รายไดดอกเบยสทธ (71,071,455) (71,375,658) (66,625,005) (68,254,949) (68,529,526) (64,012,512)

รายไดเงนปนผล (3,769,070) (3,781,176) (3,787,746) (6,632,283) (12,200,147) (5,174,720)

เงนสดรบดอกเบย 113,718,086 110,767,001 104,630,832 109,327,492 106,001,571 100,232,431

เงนสดจายดอกเบย (40,865,236) (39,083,462) (37,192,424) (39,015,108) (37,279,290) (35,720,689)

เงนสดรบเงนปนผล 3,767,549 3,898,498 3,669,658 3,592,262 3,672,659 3,502,573

เงนสดจายภาษเงนได (9,630,583) (12,134,523) (8,624,609) (8,040,620) (10,716,622) (7,520,376)

รายไดคางรบอนเพมขน (637,904) (85,964) (174,060) (657,998) (114,409) (94,010)

คาใชจายคางจายอนเพมขน (ลดลง) 101,084 85,574 (303,922) (44,177) 29,384 (242,614)

ก าไรจากการด าเนนงานกอนการเปลยนแปลง

ในสนทรพยและหนสนด าเนนงาน 47,348,749 54,734,670 42,600,368 43,472,289 50,395,012 39,752,828

สนทรพยด าเนนงาน (เพมขน) ลดลง

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (20,810,795) (14,357,978) (46,691,452) (37,778,031) (19,836,032) (42,991,034)

เงนลงทนในหลกทรพยระยะสน 373,514 6,289,689 5,989,130 2,704,971 4,092,866 8,877,130

เงนใหสนเชอแกลกหน 10,715,732 (88,376,984) (63,868,627) 11,443,470 (80,419,545) (61,627,139)

ทรพยสนรอการขาย 1,803,018 1,692,313 2,038,291 1,331,449 1,296,501 1,273,371

สนทรพยอน (38,638,815) (876,447) (2,977,053) (41,367,622) (2,391,024) (1,310,958)

แบบ 56-1

13 - 7

- ราง -

ธนาคารกรงเทพ จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย

งบกระแสเงนสด (ตอ) หนวย : พนบาท

รายการ งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2562 2561 2560 2562 2561 2560

กระแสเงนสดจากกจกรรมด าเนนงาน (ตอ)

หนสนด าเนนงานเพมขน (ลดลง)

เงนรบฝาก 44,322,627 15,726,256 132,602,500 53,544,229 10,069,378 135,762,312

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (2,515,800) 3,278,257 2,655,894 882,869 1,181,868 4,312,617

หนสนจายคนเมอทวงถาม (1,699,853) (28,599) 319,197 (1,710,983) (10,984) 298,715

เงนกยมระยะสน 223,516 (102,183) (13,239) (14,541) (3,081) (48,613)

หนสนอน 15,068,983 (1,621,895) 159,983 17,563,391 1,303,152 (3,121,371)

เงนสดสทธจากกจกรรมด าเนนงาน 56,190,876 (23,642,901) 72,814,992 50,071,491 (34,321,889) 81,177,858

กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน

เงนสดจายในการซอหลกทรพยเผอขาย (580,621,168) (406,898,932) (440,696,108) (565,635,275) (396,232,943) (435,117,985)

เงนสดรบจากการจ าหนายหลกทรพยเผอขาย 507,543,770 438,671,785 387,155,324 497,030,202 421,540,961 383,077,621

เงนสดจายในการซอตราสารหนทจะถอจนครบก าหนด (87,451,141) (61,740,676) (43,069,324) (10,352,832) (10,550,169) (3,633,249)

เงนสดรบจากการไถถอนตราสารหนทจะถอจนครบก าหนด 84,472,790 52,854,424 49,810,587 5,723,379 9,647,827 5,510,456

เงนสดจายในการซอเงนลงทนทวไป (9,304,111) (3,388,875) (4,173,656) (8,357,583) (3,144,206) (4,173,656)

เงนสดรบจากการจ าหนายเงนลงทนทวไป 2,242,534 5,373,981 7,416,233 2,137,272 5,373,981 7,416,233

เงนสดจายในการซอเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม (124,267) (200,001) (231,884) (1,124,267) (200,001) (3,410,964)

เงนสดรบจากการจ าหนายเงนลงทนในบรษทรวม - - 42,916 - - 42,916

เงนสดรบจากเงนปนผลทไดรบจากบรษทยอยและบรษทรวม 89,212 130,287 258,540 3,038,500 8,644,809 1,554,058

เงนสดจายในการซอทดน อาคาร อปกรณและสทธการเชา (1,715,299) (1,686,958) (1,476,906) (1,582,812) (1,586,272) (1,345,347)

เงนสดรบจากการจ าหนายทดน อาคาร และอปกรณ 100,007 4,833 38,147 76,499 2,704 30,296

เงนสดสทธจากกจกรรมลงทน (84,767,673) 23,119,868 (44,926,131) (79,046,917) 33,496,691 (50,049,621)

กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน

เงนสดรบจากการออกหนกไมดอยสทธและไมมหลกประกน - 38,847,808 - - 38,847,808 -

เงนสดจายในการไถถอนหนกไมดอยสทธและไมมหลกประกน - (29,131,439) (20,000,000) - (29,131,439) (20,000,000)

เงนสดรบจากการออกหนกดอยสทธ 36,727,413 - - 36,727,413 - -

เงนกยมเพมขน 143,207 171,254 135,573 143,207 171,254 135,573

เงนปนผลจาย (12,092,402) (12,065,986) (12,055,440) (12,092,402) (12,065,986) (12,055,440)

เงนปนผลจายใหแกสวนไดเสยทไมมอ านาจควบคม (380,706) (325,473) (252,478) - - -

เงนสดสทธจากกจกรรมจดหาเงน 24,397,512 (2,503,836) (32,172,345) 24,778,218 (2,178,363) (31,919,867)

ผลกระทบจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนทมตอเงนสด (124,694) (51,842) (86,608) (119,519) (49,850) (86,943)

เงนสดลดลงสทธ (4,303,979) (3,078,711) (865,515) (4,316,727) (3,053,411) (878,573)

เงนสด ณ วนท 1 มกราคม 62,394,091 65,472,802 66,338,317 62,329,288 65,382,699 66,261,272

เงนสด ณ วนท 31 ธนวาคม 58,090,112 62,394,091 65,472,802 58,012,561 62,329,288 65,382,699

แบบ 56-1

13 - 8

- ราง -

13.2 อตราสวนทางการเงนทส าคญ อตราสวนทางการเงนทส าคญ (งบการเงนรวม) 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 31 ธนวาคม 2560

อตราสวนแสดงความสามารถในการหาก าไร (Profitability Ratio) อตราก าไรขนตน 67.79% 69.04% 68.70% อตราก าไรสทธ 19.25% 20.70% 20.60% อตราผลตอบแทนสวนของเจาของ 1) 8.45% 8.73% 8.49% อตราดอกเบยรบ 4.10% 4.11% 4.05% อตราดอกเบยจาย 1.59% 1.52% 1.55% สวนตางอตราดอกเบย 2.51% 2.58% 2.51% อตราผลตอบแทนจากการลงทน 5.62% 3.89% 3.58%

อตราสวนแสดงประสทธภาพในการด าเนนงาน (Efficiency Ratio)

อตรารายไดดอกเบยสทธตอสนทรพย 2.24% 2.28% 2.20% อตราผลตอบแทนจากสนทรพย 1.13% 1.13% 1.09% อตราการหมนของสนทรพย (เทา) 0.06 0.05 0.05

อตราสวนวเคราะหนโยบายทางการเงน (Financial Ratio) อตราสวนหนสนตอสวนของเจาของ 1) (เทา) 6.52 6.55 6.66 อตราสวนเงนใหกตอเงนกยม 81.77% 85.03% 82.63% อตราสวนเงนใหกตอเงนฝาก 86.95% 89.54% 86.72% อตราสวนเงนฝากตอหนสนรวม 85.02% 86.05% 86.41% อตราการจายเงนปนผล 33.76% 34.15% 36.52% อตราสวนเงนกองทนรวมตอสนทรพยเสยง 20.04% 17.96% 18.17%

อตราสวนคณภาพสนทรพย (Asset Quality Ratio) อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอรวมและดอกเบยคางรบ 8.44% 7.32% 6.97% อตราสวนหนสญตอสนเชอรวมและดอกเบยคางรบ 0.52% 0.37% 0.06% อตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวม 2) 3.39% 3.42% 3.88% อตราสวนดอกเบยคางรบตอสนเชอรวมและดอกเบยคางรบ 0.19% 0.27% 0.25% 1) สวนของเจาของ หมายถง สวนทเปนของธนาคาร 2) อตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวม ตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย

วเคราะหราคาปดตอหนและก าไรตอหน ป 2562 ป 2561 ป 2560

ราคาปดตอหนถวเฉลย (บาท) 189.72 203.51 184.58

ก าไรตอหน (บาท) 18.76 18.51 17.29

ราคาปดตอก าไรตอหน (เทา) 10.11 10.99 10.68

ในป 2562 ราคาปดตอหนถวเฉลยของหนธนาคารในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยลดลงรอยละ 6.8 จาก 203.51 บาทในป 2561 เปน 189.72 บาทในป 2562 และก าไรตอหน (EPS) เพมขนรอยละ 1.4 จาก 18.51 บาทตอหนในป 2561 เปน 18.76 บาทตอหนในป 2562 สงผลใหสดสวนของราคาปดตอก าไรตอหน (P/E Ratio) ของธนาคารลดลงจาก 10.99 ในป 2561 เปน 10.11 ในป 2562

แบบ 56-1

14 - 1

14. การวเคราะหและค าอธบายของฝายจดการ

ภาพรวมภาวะเศรษฐกจและธรกจธนาคารพาณชย

เศรษฐกจไทยในป 2562

เศรษฐกจไทยในป 2562 ขยายตวรอยละ 2.4 ลดลงจากรอยละ 4.2 ในป 2561 การคาโลกทชะลอตวและความไมแนนอนทางการคาระหวางสหรฐอเมรกากบจน ท าใหการสงออกลดลงรอยละ 2.7 และการน าเขาสนคาลดลงรอยละ 4.7 จากปกอนหนา ขณะทการลงทนภาคเอกชนเพมขนรอยละ 2.8 ชะลอลงจากรอยละ 4.1 ในปกอนหนา และการผลตภาคอตสาหกรรมลดลงรอยละ 3.7 สอดคลองกบอตราการใชก าลงการผลตทอยในระดบทรอยละ 66.3 ต ากวาคาเลลย 5 ป ทรอยละ 68.0 สงผลใหการจางงานลดลงรอยละ 0.7 อกทงการบรโภคภายในประเทศชะลอตวตามรายไดภาคเกษตรกรรมและนอกภาคเกษตรกรรมทขยายตวลดลง นอกจากน หนสนภาคครวเรอน ณ ไตรมาส 3 ป 2562 เทากบ 13.2 ลานลานบาท (คดเปนรอยละ 79.1 ของ GDP) ขยายตวรอยละ 5.5 จากชวงเดยวกนของปกอน ยงเปนอกปจจยทสงผลลบตอก าลงซอของภาคครวเรอน อยางไรกตาม ในชวงครงหลงของป 2562 รฐบาลไดอนมตงบประมาณจ านวน 4.64 แสนลานบาท เพอกระตนการจบจายใชสอยภายในประเทศ ภาคอสงหารมทรพย และเศรษฐกจรากหญา ขณะเดยวกน จ านวนนกทองเทยวตางชาตเพมขนรอยละ 4.2 ชะลอลงจากรอยละ 7.3 ในป 2561 โดยเศรษฐกจโลกทชะลอตวและเงนบาททแขงคาท าใหจ านวนและการใชจายของนกทองเทยวขยายตวอยางจ ากดเปนผลใหภาครฐขยายระยะเวลาการยกเวนคาธรรมเนยมวซาเปนครงทสอง ไปจนถงวนท 30 เมษายน 2563

อตราเงนเฟอทวไปลดลงจากรอยละ 1.1 ในป 2561 เปนรอยละ 0.7 ในป 2562 ซงสวนใหญเปนผลจากราคาสนคาพลงงานทลดลง โดยเลพาะในไตรมาสท 3 ขณะทอตราเงนเฟอพนฐานอยทรอยละ 0.5 ลดลงจากรอยละ 0.7 ในป 2561 โดยในเดอนธนวาคม 2562 ธนาคารแหงประเทศไทยไดปรบเปาหมายอตราเงนเฟอทวไปส าหรบป 2563 และระยะปานกลางเปนชวงรอยละ 1 - 3 จากกรอบเดม รอยละ 2.5 ± 1.5

ธนาคารแหงประเทศไทยไดลดอตราดอกเบยนโยบาย 2 ครงเมอเดอนสงหาคมและเดอนพฤศจกายน ตามการประชมคณะกรรมการนโยบายการเงนประจ าเดอนสงหาคม และพฤศจกายน 2562 ท าใหดอกเบยนโยบายลดลงจากรอยละ 1.75 เปนรอยละ 1.25 นอกจากน ธนาคารแหงประเทศไทยยงไดผอนคลายกฎเกณฑการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ เพอลดแรงกดดนตอคาเงนบาทและเออใหเงนทนไหลออก ทงน คาเงนบาท ณ สนป 2562 อยในระดบ 30.15 บาทตอดอลลารสหรฐฯแขงคาขนประมาณรอยละ 7.1 เทยบกบ ณ สนป 2561

ตลาดการเงนโลกยงคงเผชญความผนผวนเปนระยะ ทามกลางความไมแนนอนเกยวกบการคาโลกและหวงโซการผลตระหวางคคาหลกของโลก อาท สหรฐอเมรกากบจน สหราชอาณาจกรกบสหภาพยโรป และความตงเครยดทางภมรฐศาสตรในตะวนออกกลาง อยางไรกตาม ไทยยงคงมเสถยรภาพดานตางประเทศ สะทอนจากดลบญชเดนสะพดเกนดล 37.3 พนลานดอลลารสหรฐฯ คดเปนประมาณรอยละ 6.8 ของ GDP และสดสวนทนส ารองระหวางประเทศ คดเปน 1.3 เทา ของจ านวนหนสนในสกลเงนตางประเทศทงหมด

แนวโนมเศรษฐกจไทยป 2563

ส าหรบป 2563 คาดวาการขยายตวของเศรษฐกจไทยจะชะลอลงอยระหวางรอยละ 1.9 - 2.3 จากความทาทายหลายประการ โดยมปจจยภายนอก อาท จ านวนนกทองเทยวทลดลงอยางมากจากการระบาดของโรคตดเชอไวรสโคโรนาสายพนธใหม 2019 (Coronavirus Disease 2019: COVID-19) และเศรษฐกจจนทอาจชะลอลงกวาทคาด ขณะทปจจยภายในเปนผลจากภยแลงรนแรง และความลาชาในการอนมตงบประมาณ อยางไรกด การสงออกสนคามแนวโนมขยายตวเพมขน เนองจากบรรยากาศการคาโลกปรบตวดขน อนเปนผลมาจากความชดเจนทมากขนในการ

แบบ 56-1

14 - 2

เจรจาขอตกลงการคาระหวางสหรฐอเมรกากบจน โดยคาดการณวาการคาโลกจะขยายตวจากรอยละ 1.0 ในป 2562 ขณะทดานการบรโภคภาคเอกชนมแนวโนมขยายตวชาลงจากหนสนภาคครวเรอนทยงอยในระดบสง ทงน นโยบายการคลงเพอกระตนเศรษฐกจ นโยบายการเงนทผอนคลาย รวมถงความชดเจนในการลงทนในโครงสรางพนฐาน เชน เขตพฒนาพเศษภาคตะวนออก (Eastern Economic Corridor: EEC) ระบบรถไฟฟาขนสงมวลชน และรถไฟความเรวสง จะเปนแรงหนนในการสรางความเชอมนใหกบภาคเอกชน นอกจากน เรมมสญญาณทชดเจนขนของการยายฐานการผลตของบรษทตางชาตมายงประเทศไทยภายหลงขอพพาททางการคา โดยเลพาะในอตสาหกรรมชนสวนอเลกทรอนกส และชนสวนยานยนต

ส าหรบอตราดอกเบยนโยบายในประเทศ คาดวามแนวโนมทธนาคารแหงประเทศไทยจะปรบลดอตราดอกเบยนโยบายในป 2563 เนองจากภาพรวมของเศรษฐกจทชะลอลง

ปจจยทอาจสงผลตอการด าเนนงานของธนาคารในอนาคต

ธนาคารพาณชยไทยอาจตองเผชญกบความทาทายจากการเปลยนแปลงนโยบายของรฐบาลและสภาพแวดลอมการท าธรกจทเปลยนแปลงอยางรวดเรว ซงจะสงผลตอการด าเนนงานของธนาคารพาณชยในชวง 2 – 3 ปขางหนา ดงตอไปน

1. การเปลยนแปลงโครงสรางของประชากร (Demographic Shift) ประเทศไทยคาดวาจะเขาสสงคมสงวยอยางสมบรณในป 2564 โดยรอยละ 20 และ 14 ของจ านวนประชากรทงหมดจะมอาย 60 และ 65 ปขนไป ผลกระทบทางเศรษฐกจจากโครงสรางประชากรทอายเลลยเขาสสงคมสงวย ไดแก (1) ก าลงแรงงานมแนวโนมลดลงอยางตอเนอง ซงจะสงผลกระทบตอภาคธรกจโดยเลพาะอตสาหกรรมทใชแรงงานเขมขน (Labor-intensive Industry) เชน สงทอ เสอผาส าเรจรป เครองหนง และผลตภณฑไมและเฟอรนเจอร เปนตน ท าใหธรกจเหลานจะตองหาทางเพมผลตภาพ ซงอาจเปนการเปลยนไปใชกระบวนการผลตแบบอตโนมต และ/หรอการท าวจยและพฒนา เพอสรางผลตภณฑและบรการทมมลคาเพมสงขน ควบคไปกบการฝกอบรมเพมทกษะใหกบแรงงาน (2) การเปลยนแปลงรปแบบการบรโภค ทงในดานมลคาและองคประกอบของการใชจาย โดยมแนวโนมวาจะบรโภคนอยลงเมออายมากขน แตผลตภณฑทสอดคลองกบรปแบบการใชชวตของผสงอายจะเตบโตขน เชน ผลตภณฑดแลสขภาพ อาหารเสรม ผลตภณฑเพอสขภาพและความงาม เปนตน ในอนาคต ผสงอายจะเปนกลมทมอทธพลมากขนในตลาดผบรโภค จงเปนโอกาสทางธรกจทจะมารองรบความตองการของคนกลมน เชน ผลตภณฑทชวยชะลอวย (Anti-aging Product) ธรกจบรการทางการแพทย เภสชภณฑ และธรกจการทองเทยวเพอการแสวงบญและหาความสงบทางจตใจ เปนตน

2. เขตพฒนาพเศษภาคตะวนออก (Eastern Economic Corridor : EEC) โครงการเขตพฒนาพเศษภาคตะวนออกด าเนนการในพนท 3 จงหวด ไดแก ละเชงเทรา ชลบร และระยอง และไดก าหนดอตสาหกรรมเปาหมายทมศกยภาพในการลงทน โดยรฐบาลไดลงทนพฒนาโครงสรางพนฐานทส าคญ 6 โครงการ เพอเพมศกยภาพรองรบการลงทน ไดแก

1) โครงการพฒนาสนามบนอตะเภาและเมองการบนภาคตะวนออก 2) โครงการรถไฟความเรวสงเชอม 3 สนามบน (สวรรณภม - ดอนเมอง - อตะเภา) 3) โครงการพฒนาทาเรอแหลมลบงระยะท 3 4) โครงการพฒนาทาเรอมาบตาพดระยะท 3 5) โครงการพฒนาทาเรอพาณชยสตหบ การพฒนาโครงขายรถไฟเชอม 3 ทาเรอ และระบบการจดการขนสงแบบบรณาการทงรถไฟและทาเรอ

แบบไรรอยตอ (Seamless Operation) รฐบาลก าลงพฒนาระบบการขนสงแบบบรณาการ เพอยกระดบประเทศไทยส

แบบ 56-1

14 - 3

การเปนหนงในศนยกลางเศรษฐกจของโลก และรองรบการเปลยนแปลงหวงโซอปทานในภมภาค สงครามการคา

ระหวางสหรฐอเมรกากบจน ท าใหมการเคลอนยายหวงโซอปทานบางสวนออกจากจน โดยมเปาหมายทภมภาค

อาเซยน ถงแมจะมคแขงส าคญอยางเวยดนาม อนโดนเซย และประเทศอนในภมภาคแตจดแขงดานท าเลทตง การ

พฒนาเขตเศรษฐกจพเศษภาคตะวนออก (EEC) การลงทนในโครงสรางพนฐานดานขนสงและโลจสตกส การสงเสรม

10 อตสาหกรรมเปาหมาย นโยบายท สงเสรมการเรงพฒนาศกยภาพการผลตและยกระดบหวงโซอปทาน

ภายในประเทศ และการมงเนนการพฒนาทางดานเทคโนโลยและนวตกรรมและยกระดบทกษะแรงงานเพอรองรบ

อตสาหกรรมเปาหมายใหม เปนปจจยสนบสนนการดงดดใหมการยายฐานการผลตเขามาในไทยเพมขน

3. การเปลยนแปลงอยางรวดเรวของเทคโนโลยดจทล เทคโนโลยดจทลสงผลกระทบตอธนาคารพาณชยหลายดาน การขยายตวอยางรวดเรวของการใชอปกรณ Smart Phone และ Tablet ท าใหประชาชนทวไปเขาถงสอดจทลมากขน สงผลใหพฤตกรรมการใชบรการทางการเงนเปลยนแปลงไป นบเปนพฒนาการของไทยในการกาวสสงคมไรเงนสด (Cashless Society) ความกาวหนาของเทคโนโลยชวยใหการด าเนนธรกรรมทางการเงนมความสะดวกรวดเรวขน ทงการช าระเงน การโอนเงน การกยมเงน การระดมทนและการวางแผนจดการสนทรพย การเงนดจทลชวยยกระดบคณภาพชวตของลกคาบคคลและศกยภาพของภาคธรกจ ขณะทลกคาบคคลมความตองการบรการทรวดเรว ไรรอยตอ ผานชองทางทไมใชสาขา 24/7 และผประกอบการตองการบรการทางการเงนแบบ Integrated Solution ธนาคารจงน าเทคโนโลยการวเคราะหขอมลเชงลกโดยการใช Big Data และปญญาประดษฐ (Artificial Intelligence) เพอศกษาพฤตกรรมทเปลยนแปลงไปของลกคาแตละกลม รวมถงพฒนาผลตภณฑและบรการทครบวงจรใหสอดคลองกบความตองการของลกคามากยงขน

4. แผนยทธศาสตรการช าระเงน ฉบบท 4 (พ.ศ.2562-2564) มงสราง Ecosystem ทสงเสรม Digital Payment ใหเปนทางเลอกหลกในการช าระเงน ภายใตระบบการช าระเงนทมประสทธภาพปลอดภย ตนทนต าตรงกบความตองการของผใชบรการ ทงประชาชน ภาคธรกจ และภาครฐตามกรอบการพฒนา 5 ดาน ดงน

1) Interoperable Infrastructure เพมขดความสามารถการพฒนาโครงสรางพนฐานการช าระเงนใหไดมาตรฐานสากล โดยการใชมาตรฐาน ISO20022 เพอรองรบการรบ-สงขอมลทางธรกจขอมลการช าระเงน และการเชอมโยงกบตางประเทศ สรางมาตรฐาน Biometrics ส าหรบการยนยนตวตนในกระบวนการ e-KYC เพอรองรบนวตกรรมช าระเงนในอนาคต และเพมประสทธภาพการบรหารจดการเงนสดเพอลดตนทนของระบบการช าระเงน

2) Innovation สงเสรมการพฒนานวตกรรมบรการช าระเงนและประยกตใชเทคโนโลยทหลากหลาย เพอเพมประสทธภาพของ Digital Payment และตอยอดพรอมเพย การพฒนาบรการโอนเงน-ช าระเงนระหวางประเทศทสะดวกและตนทนต า สงเสรมกระบวนการธรกจดจทลครบวงจร ทงการซอขาย ช าระเงน และเอกสารภาษ การสรางสภาพแวดลอมทเออตอการพฒนาดวยการพฒนากระบวนการทดมาใชในการออกและทบทวนกฎเกณฑ ซงจะเปนการสงเสรมนวตกรรมและลดภาระของผใหบรการ รวมถงสงเสรมการแขงขนระหวางผใหบรการ และสนบสนนการพฒนานวตกรรมของตนเองใน Own Sandbox

3) Inclusion สงเสรมการเขาถงและกระตนการใชบรการช าระเงนดจทลอยางตอเนอง 4) Immunity รกษาเสถยรภาพและการบรหารความเสยงทดพฒนาการก ากบตรวจสอบใหเหมาะสมตาม

ลกษณะการใหบรการและระดบความเสยง การใชมาตรฐานความมนคงปลอดภยสากล และยกระดบการคมครองผใชบรการ

แบบ 56-1

14 - 4

5) Information พฒนาขอมลการช าระเงนแบบบรณาการ โดยการเชอมโยงแลกเปลยนขอมลกบหนวยงานทมความพรอม การพฒนาเครองมอและการวเคราะหเชงลกเพอพฒนานวตกรรมทางการเงน สนบสนนงานดานนโยบายและการใชประโยชนในมตดานอน

5. การพฒนาเทคโนโลยสอสารไรสาย 5G เทคโนโลย 5G ไดรบการคาดหมายวาจะชวยขยายขดความสามารถของเครอขายการสอสารไรสาย สนบสนนการเชอมตอและการปฏสมพนธทมากขน ในระบบเศรษฐกจ ซงเปนปจจยส าคญทจะชวยเพมประสทธภาพของภาคอตสาหกรรม และจะเปนปจจยส าคญทสนบสนนให Internet of Things (IoT) เปนรปธรรมมากขน ซงจะชวยเพมศกยภาพทางเศรษฐกจของประเทศ เทคโนโลย 5G ท าใหเกดการเชอมตอและมปฏสมพนธระหวางอปกรณตาง ๆ ทมการตดตงวงจรอเลกทรอนกส ซอฟตแวร เซนเซอร และเครอขายการเชอมตอตาง ๆ ไดรวดเรว ซงจะเปนปจจยส าคญในการขบเคลอนนโยบายประเทศไทย 4.0 และการพฒนาเศรษฐกจดจทล สงเสรมศกยภาพของเทคโนโลย Blockchain และ Smart Contract ในการน าไปใชในชวตประจ าวนในรปแบบทหลากหลาย ทงน คาดวาประเทศไทยจะสามารถเรมตนใชงานเทคโนโลยสอสารไรสาย 5G ในเชงพาณชยไดภายในป 2563

6. การธนาคารเพอความยงยน (Sustainable Banking) ธนาคารใหความส าคญกบบทบาทและความ

รบผดชอบในการชวยดแลและยกระดบคณภาพสงแวดลอมและสงคม นอกเหนอจากบทบาทตวกลางทางการเงนใน

ระบบเศรษฐกจ ซงเปนบทบาทดงเดมทมความส าคญตอการเตบโตและเสถยรภาพทางเศรษฐกจ ธนาคารจงไดน า

แนวคดเรองความยงยนมาปรบใชในการด าเนนธรกจ โดยก าหนดแนวทางการด าเนนงานดานความยงยนไว 4 ดานไดแก

1) การใสใจดแลสงคมและสงแวดลอม

2) การด าเนนธรกจอยางมจรยธรรม

3) การสรางความมนคงทางธรกจ

4) การดแลพนกงานและสรางความพงพอใจใหกบลกคา

การด าเนนงานดงกลาวถกหลอมรวมเปนสวนหนงของกลยทธทางธรกจ เพอใหธนาคารสามารถเตบโต

ไดอยางมนคงและยงยนสรางคณคาแกผมสวนไดเสยทกกลมและมสวนชวยสนบสนนการบรรลเปาหมายการพฒนาท

ยงยนขององคการสหประชาชาต (UN Sustainable Development Goals:UN SDGs)

7. หนครวเรอนในปจจบนของไทยอยในระดบสง ภาระหนทสะสมเพมขนจนอยในระดบสงเปนอปสรรคตอการขยายตวของการใชจายภาคครวเรอนเนองจากตองกนรายไดสวนหนงส าหรบการช าระคนหนและท าใหครวเรอนมความเสยงในการผดนดช าระหนสงขน นอกจากน อตราดอกเบยทอยในระดบต าท าใหประชาชนไมมแรงจงใจในการออมประกอบกบมแรงกระตนใหใชจายมากขน จากขอมลสถตสนเชอบคคลของบรษทขอมลเครดตแหงชาต จ ากด (National Credit Bureau: NCB) พบสญญาณทนาเปนหวง 3 ประการ ไดแก

1) คนไทยเปนหนเรวขน โดยหน 1 ใน 5 ของคนอาย 30 ปเปนหนเสย หรอ NPL 2) คนไทยเปนหนมากขน

3) คนไทยเปนหนนานขน กลาวคอเขาสวยเกษยณแลวแตหนกยงคงอยในระดบทสงอย

8. ปญหาดานความสามารถในการแขงขนธรกจเอสเอมอ ผประกอบการเอสเอมอของไทยจ านวนมากมปญหาดานความสามารถในการแขงขน จากระบบการผลตทลาหลง คณภาพแรงงานและขาดนวตกรรมและการพฒนาสนคา ไมสามารถเปลยนแปลงใหรองรบกบการท าการคาหรอเศรษฐกจแบบใหมไดอยางทนกาล ผประกอบการเอสเอมอบางสวนอยในธรกจทมการแขงขนทสงแตไมเรงเพมประสทธภาพการท าธรกจ ในอดตท าเลทตงของสถาน

แบบ 56-1

14 - 5

ประกอบการเปนปจจยหลกตอความอยรอดของธรกจ แตในปจจบน Mobile /e-Commerce / Logistics กลายเปนปจจยส าคญ ทงน ผประกอบการเอสเอมอแบบดงเดมสวนใหญเปนธรกจครอบครว ซงมจดออนในดานการปรบตวเขากบสภาพแวดลอมในการท าธรกจทเปลยนแปลงแบบกาวกระโดด หรอ Disruption ทงในดานผลตภณฑและรปแบบการด าเนนธรกจ การเปลยนแปลงทางเทคโนโลยสงผลใหพฤตกรรมของผบรโภคเปลยนแปลงไป โดยนยมรบขาวสารจากสงคมออนไลนและเวบไซตตาง ๆ เปนหลก การสงซอสนคาผานแพลตฟอรมออนไลน e-Commerce หรอ Social Commerce เพมขนอยางรวดเรว

ปญหานยงรนแรงขนส าหรบผประกอบการเอสเอมอทตงอยในเมองรอง เนองจากตลาดเมองรองมขนาด

เลกกวาเมองใหญ และในชวงหลงบรษทขนาดใหญระดบประเทศไดรกเขาไปขยายธรกจในเมองรองมากขน

ผประกอบการเอสเอมอในเมองรองจงไดรบผลกระทบจากการแขงขนกบธรกจขนาดใหญรนแรงมากกวา

ผประกอบการเอสเอมอในเมองใหญ เพราะนอกจากขนาดของตลาดจะจ ากดแลว ยงตองเผชญกบขอจ ากดอกหลายดาน

ตงแตคณภาพแรงงาน ตนทนคาขนสง ไปจนถงบรการสาธารณปโภค

การเปลยนแปลงของสภาพแวดลอมขางตน นบเปนปจจยส าคญตอการขบเคลอนเศรษฐกจไทยในระยะตอจากนไป ผานการด าเนนนโยบายของภาครฐ และการเปลยนแปลงรปแบบการด าเนนธรกจของภาคเอกชน รวมถงการเปลยนแปลงพฤตกรรมของผบรโภค ธนาคารพาณชยไทยจงจ าเปนตองเตรยมการรองรบอยางเหมาะสม เพอใหสามารถปรบตวเขากบการเปลยนแปลงดงกลาวและกาวตอไปขางหนาไดอยางยงยน

ความเสยงทเกดขนใหม

การเปลยนแปลงดานสภาพแวดลอม กฎเกณฑทางการ ความไมแนนอนทางเศรษฐกจและสถานการณการเมอง การเปลยนแปลงของสภาพภมอากาศ รวมถงการพฒนาอยางรวดเรวทางดานเทคโนโลย ซงยากตอการคาดการณผลกระทบทอาจเกดขน สงผลใหธนาคารตองเผชญกบความทาทายหลายดานในการด าเนนธรกจ ธนาคารจงจ าเปนตองตดตามพจารณาความเสยงทเกดขนใหม ซงอาจสงผลกระทบตอการด าเนนธรกจในระยะยาว เพอเตรยมความพรอมใหธนาคารสามารถรบมอและบรหารจดการสวนตาง ๆ ทเกยวของไดอยางมประสทธภาพ ความเสยงทเกดขนใหมทส าคญ ไดแก ภาวะเศรษฐกจโลก การเปลยนแปลงของสภาพภมอากาศ และความมนคงปลอดภยทางไซเบอร

1. ภาวะเศรษฐกจโลก หนงในปจจยเสยงตอภาวะเศรษฐกจโลก คอ ความไมแนนอนทางการคาระหวางประเทศ โดยเลพาะนโยบาย

การคาระหวางสหรฐอเมรกาและจน ในวนท 15 มกราคม ทผานมา ทงสองประเทศไดลงนามขอตกลงการคาเฟสแรก โดยจนไดตกลงซอสนคาจากสหรฐอเมรกาเพมขนอก 2 แสนลานเหรยญสหรฐฯ ในชวงเวลา 2 ปขางหนา ขณะทสหรฐอเมรกาจะลดภาษน าเขาสนคาจนมลคา 1.2 แสนลานเหรยญสหรฐฯ ลงครงหนงเหลอรอยละ 7.5 จากรอยละ 15 ความรวมมอดงกลาวยงไดกลาวถงการเปลยนแปลงเชงโครงสรางในแตละดาน อาท ทรพยสนทางปญญา การถายทอดเทคโนโลย และระบบระงบขอพพาท

ทศทางการเจรจาทดขนจะชวยสนบสนนการเตบโตของเศรษฐกจโลกและบรรยากาศการคาโลก ลดความไมแนนอนของความสมพนธทางการคาระหวางประเทศ แตยงคงมความเสยงทจะกลบมาปะทและทวความรนแรงในอนาคต เนองจากภาษน าเขาของทงสองประเทศยงคงอยในระดบสงกวาชวงกอนเกดความขดแยงทางการคา ยงไปกวานนการตดสนใจลงทนและเพมก าลงการผลตของผผลตในสหรฐอเมรกา อาจลาชาหากยงมความไมแนนอนเกยวกบอปสงคจากประเทศจนในระยะยาว นอกจากน ความขดแยงทางการคายงมแนวโนมทจะยดเยอตอไป เนองจากพนฐานท

แบบ 56-1

14 - 6

แตกตางกนของทงสองประเทศและประเดนหลายเรองทยงไมไดขอสรปชดเจน เชน การถายทอดเทคโนโลยจากบรษทสหรฐอเมรกา และนโยบายยกระดบอตสาหกรรมของจน

นอกจากจนและสหรฐอเมรกา มาตรการกดกนการคายงเพมขนในประเทศหลกอน ๆ ของโลกดวยเชนกน ยกตวอยางเชน สหรฐอเมรกาทเรมเกบภาษเหลกและอลมเนยมน าเขาจากประเทศบราซลกบอารเจนตนาอกครง และประกาศจะขนภาษไวนน าเขาจากฝรงเศส ประเทศญปนและเกาหลใตไดเพมความเขมงวดในการควบคมการสงออกสนคาระหวางกนเนองจากประเดนขดแยงเกยวกบการชดเชยคาเสยหายใหแกเหยอทถกบงคบใชแรงงานชวงสงคราม นอกจากน โอกาสทสหราชอาณาจกรจะออกจากสหภาพยโรปโดยไรขอตกลง (no-deal Brexit) ไดกลบมาเปนปจจยเสยงการคาและการลงทนระหวางชายแดนอกครง

การเปลยนแปลงของรปแบบการคาระหวางประเทศซงเกดจากความไมแนนอนของนโยบายการคา ไดสงผลเสยตอความมนใจของธรกจและนกลงทนทวโลก ท าใหบรษทอตสาหกรรมชะลอการลงทนในอปกรณและเครองจกร โดยพฤตกรรมเหลานเหนไดชดเจนในประเทศภมภาคเอเชยตะวนออกทพงพาการคาระหวางประเทศและมความเชอมโยงกบหวงโซอปทานโลกอยางมาก

2. การเปลยนแปลงสภาพภมอากาศ

การพฒนาเศรษฐกจอยางรวดเรวในชวงหลายทศวรรษทผานมาเกดขนควบคกบการปลอยกาซเรอนกระจกและการสญเสยพนทปาไมและทรพยากรธรรมชาตอยางมากมาย ท าใหประเทศตาง ๆ ทวโลกก าลงเผชญกบภาวะโลกรอน สภาพภมอากาศทแปรปรวนสง วกฤตสงแวดลอม และภยพบตทางธรรมชาต ทนอกจากจะเกดถขนแลวยงทวความรนแรงขนดวย ประเทศไทยเองกประสบอทกภย และภยแลง บอยครง และมปญหาดานสงแวดลอมมากมาย น ามาซงผลกระทบทางลบตอการด าเนนชวตและสขภาพของประชาชนทวไป ผลผลตและรายไดของเกษตรกร และผลประกอบการของธรกจ โดยเลพาะในภาคการทองเทยวและอตสาหกรรมการเกษตร สงผลใหเกดความเสยงดานการปฏบตงานและดานเครดตของธนาคาร

ในปจจบน ความพยายามในการควบคมและลดปรมาณกาซเรอนกระจกปรากฏใหเหน ตงแตในระดบนานาชาตจนถงระดบประเทศ ซงลวนสงผลกระทบตอทงธรกจและธนาคารไมวาโดยตรงหรอโดยออม เชน การใหสตยาบนเขารวมปนภาคความตกลงปารส (Paris Agreement) และก าหนดเปาหมายการลดการปลอยกาซเรอนกระจกทชดเจนของประเทศภาค 187 ประเทศรวมทงประเทศไทย การเกบภาษคารบอนและการจดตงตลาดซอขายคารบอนในสหภาพยโรปและประเทศตาง ๆ นอกจากนยงมการรเรมทส าคญในภาคการเงน เชน การจดตงคณะท างานเพอจดท ามาตรฐานระดบสากลดานการเปดเผยขอมลทางการเงนทเกยวของกบสภาพภมอากาศ (Task Force on Climate-Related Financial Disclosures : TCFD) แผนสนบสนนทางการเงนเพอการเตบโตอยางยงยนของสหภาพยโรป (EU Action plan for Financing Sustainable Growth) นโยบายเครดตสเขยวในประเทศจน ตลอดจนแรงขบเคลอนผานเครอขายตาง ๆ เชน Sustainable Banking Network (SBN) และ United Nations Environment Programme Financial Initiative (UNEP FI) ทผลกดนใหประเทศตาง ๆ พฒนาแนวปฏบตดานการธนาคารทยงยน (Sustainable Finance) ซงค านงถงผลกระทบดานสงแวดลอมทอาจเกดขนจากการด าเนนธรกจของธนาคาร

ธนาคารไดรวมลงนามบนทกความตกลงดานการธนาคารเพอความยงยน (Sustainable Banking) ในเรองการใหสนเชออยางมความรบผดชอบ ภายใตการสนบสนนของธนาคารแหงประเทศไทย และอยระหวางด าเนนการปรบปรงนโยบายสนเชอและกระบวนการพจารณาสนเชอตามแนวทางทระบไวในบนทกความตกลง ธนาคารตดตามการเปลยนแปลงตาง ๆ ทงทางนโยบายและทางเทคโนโลยในชวงของการเปลยนผานไปสเศรษฐกจคารบอนต าอยางใกลชด เพอแสวงหาโอกาสใหมทางธรกจและชวยใหการประเมนความเสยงและผลกระทบตอธนาคารและลกคา ทง

แบบ 56-1

14 - 7

ในประเทศและตางประเทศเปนไปอยางรอบคอบและรอบดาน ซงจะน าไปสการสรางพอรโฟลโอทมความตานทานตอความเสยงจากการเปลยนแปลงสภาพภมอากาศ นอกจากน ธนาคารไดจดอบรมเพอสรางความรความเขาใจเกยวกบความเสยงและผลกระทบจากการเปลยนแปลงสภาพภมอากาศใหแกพนกงานทกระดบชน

3. ความมนคงปลอดภยทางไซเบอร

เทคโนโลยทมการพฒนาอยางรวดเรวชวยอ านวยความสะดวกในการใชงานชวยสรางสภาพแวดลอมในการด าเนนชวตทมความปลอดภย และชวยสนบสนนใหการด าเนนธรกจเปนไปไดอยางรวดเรวมประสทธภาพ แตขณะเดยวกนการใชเทคโนโลยทเพมขนอาจเปนสาเหตในการสรางความเสยหายและกระทบกบความเชอมนของลกคา ผใหบรการ และผมสวนไดสวนเสยของธนาคาร อกทงยงเปนตนทนของธนาคารทงดานการเงนและการบรหารจดการ

ธนาคารใหความส าคญกบการรกษาความมนคงปลอดภยทางไซเบอร (Cyber Security) ขณะเดยวกนยงตระหนกถงกระบวนการของการรกษาความมนคงปลอดภยทางไซเบอรดวย เพอสรางศกยภาพในการรบมอกบการเปลยนแปลงอยางรวดเรว ทงดานสภาพแวดลอมทางธรกจและเทคโนโลย อกทงมความยดหยนเพยงพอในการปรบเปลยนใหสอดรบกบสภาพการณเปลยนแปลงดงกลาว

ในการด าเนนธรกจในปจจบน จ าเปนตองใชขอมลในการวเคราะหเพอก าหนดกลยทธ ออกแบบบรการใหเหมาะสมกบความตองการของลกคาขอมลจงกลายเปนสนทรพยทส าคญทตองไดรบการปกปองอยางจรงจงหลายประเทศไดเพมขอบงคบและกฎหมายเพอปกปองคมครองขอมลสวนบคคลของลกคา ธนาคารไดมการด าเนนการอยางตอเนอง เพอใหขอมลไดรบการปกปองจากการถกเปลยนแปลง และการเขาถงโดยไมมสทธ รวมถงการเปดเผยขอมลโดยไมไดรบอนญาต ซงธนาคารไดมการเพมมาตรการปกปองคมครองขอมลสวนบคคลของลกคารวมถงขอมลของธนาคารดวย

แบบ 56-1

14 - 8

ผลการด าเนนงานของธนาคารและบรษทยอยทส าคญ หนวย : ลานบาท

รายการ 2562 2561 เปลยนแปลง (%)

ก าไรสทธ * 35,816 35,330 1.4% ก าไรตอหน (บาท) 18.76 18.51 1.4% สวนตางอตราดอกเบยสทธ 2.35% 2.40% (0.05)% รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธตอรายไดจากการด าเนนงาน 21.3% 22.7% (1.4)% อตราสวนคาใชจายตอรายไดจากการด าเนนงาน 41.1% 45.4% (4.3)% ก าไรสทธตอสนทรพยเลลย * 1.13% 1.13% - ก าไรสทธตอสวนของเจาของเลลย * 8.45% 8.73% (0.28)%

* สวนทเปนของธนาคาร

หนวย : ลานบาท

รายการ 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 เปลยนแปลง (%)

เงนใหสนเชอ ** 2,061,309 2,083,160 (1.0)% เงนรบฝาก 2,370,792 2,326,470 1.9% อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝาก 86.9% 89.5% (2.6)% เงนใหสนเชอดอยคณภาพ 79,149 80,137 (1.2)% อตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนใหสนเชอรวม 3.4% 3.4% - อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอเงนใหสนเชอดอยคณภาพ 220.2% 190.9% 29.3% อตราสวนเงนกองทนทงสน 20.04% 17.96% 2.08%

** หกรายไดรอตดบญช

ธนาคารกรงเทพและบรษทยอยรายงานก าไรสทธสวนทเปนของธนาคารในป 2562 จ านวน 35,816 ลานบาท เพมขนรอยละ 1.4 จากปกอนทามกลางความทาทายทางเศรษฐกจ โดยมรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธเพมขนรอยละ 3.3 เปนผลจากคาธรรมเนยมจากการอ านวยสนเชอเพมขน กอปรกบการเตบโตของคาธรรมเนยมจากบรการประกนผานธนาคารและบรการกองทนรวมสอดคลองกบเจตนารมณเชงกลยทธของธนาคาร รายไดดอกเบยสทธลดลงเลกนอย โดยมสวนตางอตราดอกเบยสทธอยทรอยละ 2.35 รายไดจากการด าเนนงานอนเพมขนรอยละ 52.3 จากก าไรสทธจากเงนลงทน แมวาสนเชอดอยคณภาพอยในระดบทรงตว ธนาคารมการตงคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญเพมขนเปนพเศษในปน เพอเสรมสรางระดบส ารองของธนาคารใหแขงแรงมากยงขนตามหลกความระมดระวง กอนทจะกาวเขาสกฎเกณฑใหมทางบญชซงคาดวาจะมอตราการกนส ารองทลดลง ส าหรบคาใชจายจากการด าเนนงานลดลงเลกนอยรอยละ 0.4 จากปกอน ขณะทอตราสวนคาใชจายตอรายไดจากการด าเนนงานยงคงอยในระดบดทรอยละ 41.1

ณ สนเดอนธนวาคม 2562 ธนาคารมเงนใหสนเชอจ านวน 2,061,309 ลานบาท อตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนใหสนเชอรวมอยทรอยละ 3.4 ขณะทเงนส ารองของธนาคารคงอยในระดบแขงแกรงทรอยละ 220.2 ของเงนใหสนเชอดอยคณภาพ ธนาคารยงคงใหความส าคญกบการดแลกระบวนการอ านวยสนเชอและการบรหารความเสยง พรอมทงบรหารคณภาพสนเชอควบคกบการด ารงคาเผอหนสงสยจะสญใหอยในระดบทเหมาะสม

ธนาคารยงคงแนวทางการบรหารฐานะการเงนดวยความรอบคอบและระมดระวง พรอมทงรกษาเงนกองทนและสภาพคลองใหอยในระดบทแขงแกรง ณ สนป 2562 อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝากอยทรอยละ 86.9 นอกจากน เมอวนท 25 กนยายน 2562 ธนาคารออกตราสารหนดอยสทธ อาย 15 ป ทสามารถนบเปนเงนกองทนชนท 2 ภายใตหลกเกณฑ Basel III จ านวน 1,200 ลานดอลลารสหรฐฯ ซงสนบสนนใหโครงสรางเงนกองทนของ

แบบ 56-1

14 - 9

ธนาคารมความเหมาะสมยงขน ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 อตราสวนเงนกองทนทงสน อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ และอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงของธนาคารและบรษทยอยอยทรอยละ 20.04 รอยละ 17.01 และรอยละ 17.01 ตามล าดบ ซงอยในระดบทสงกวาอตราสวนเงนกองทนขนต าตามทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด

รายไดและคาใชจายในการด าเนนงานของธนาคารและบรษทยอย หนวย : ลานบาท

รายการ 2562 2561 เปลยนแปลง (%)

รายไดดอกเบยสทธ 71,071 71,376 (0.4)% รายไดทมใชดอกเบย 62,675 50,025 25.3% คาใชจายจากการด าเนนงาน 54,963 55,165 (0.4)% คาใชจายหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 32,351 21,965 47.3% ก าไรจากการด าเนนงานกอนภาษเงนได 46,432 44,271 4.9% ภาษเงนไดนตบคคล 10,219 8,554 19.5% ก าไรสทธ 36,213 35,717 1.4% ก าไรสทธ * 35,816 35,330 1.4% ก าไรเบดเสรจรวม * 27,029 23,157 16.7%

* สวนทเปนของธนาคาร

ส าหรบป 2562 ธนาคารและบรษทยอยมก าไรสทธสวนทเปนของธนาคารจ านวน 35,816 ลานบาท เพมขน 486 ลานบาท เมอเทยบกบปกอน โดยมรายไดทมใชดอกเบยเพมขน 12,650 ลานบาท สวนใหญเปนผลจากก าไรสทธจากเงนลงทน และรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธเพมขนจากคาธรรมเนยมบรการประกนผานธนาคารและบรการกองทนรวม คาธรรมเนยมจากบรการวานชธนกจ และคาธรรมเนยมจากการอ านวยสนเชอ ส าหรบคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญเพมขน 10,386 ลานบาท

รายไดดอกเบยสทธ หนวย : ลานบาท

รายการ 2562 2561 เปลยนแปลง (%)

รายไดดอกเบย เงนใหสนเชอ 93,155 93,131 0.0%

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 9,101 8,451 7.7% เงนลงทน 10,309 9,199 12.1% รวมรายไดดอกเบย 112,565 110,781 1.6% คาใชจายดอกเบย เงนรบฝาก 23,044 21,762 5.9% รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 2,100 2,218 (5.3)% เงนน าสงสถาบนคมครองเงนฝากและกองทนเพอการฟนฟฯ 9,953 9,864 0.9% ตราสารหนทออกและเงนกยม 6,397 5,561 15.0% รวมคาใชจายดอกเบย 41,494 39,405 5.3% รายไดดอกเบยสทธ 71,071 71,376 (0.4)% อตราผลตอบแทนจากสนทรพยทกอใหเกดรายได 3.72% 3.72% - ตนทนทางการเงน 1.59% 1.52% 0.07% สวนตางอตราดอกเบยสทธ 2.35% 2.40% (0.05)%

แบบ 56-1

14 - 10

ธนาคารและบรษทยอยมรายไดดอกเบยสทธส าหรบป 2562 จ านวน 71,071 ลานบาท ลดลงเลกนอยจากปกอน โดยรายไดดอกเบยเพมขน 1,784 ลานบาท สวนใหญจากรายไดดอกเบยจากเงนลงทนและรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน เปนผลจากปรมาณและอตราผลตอบแทนทปรบตวดขน ขณะทรายไดดอกเบยจากเงนใหสนเชออยในระดบทรงตว สทธจากคาใชจายดอกเบยเพมขน 2,089 ลานบาท ตามการขยายตวของเงนรบฝากและเงนกยม ส าหรบสวนตางอตราดอกเบยสทธอยทรอยละ 2.35

อตราดอกเบยธนาคารกรงเทพ ธ.ค 62 ก.ย. 62 ม.ย. 62 ม.ค. 62 ธ.ค. 61 ก.ย. 61

อตราดอกเบยเงนใหสนเชอ (%)

MOR 6.875 6.875 7.125 7.125 7.125 7.125

MRR 6.875 6.875 7.125 7.125 7.125 7.125

MLR 6.000 6.250 6.250 6.250 6.250 6.250

อตราดอกเบยเงนรบฝาก (%)

ออมทรพย 0.500-0.625 0.500-0.625 0.500-0.625 0.500-0.625 0.500-0.625 0.500-0.625

ฝากประจ า 3 เดอน 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000

ฝากประจ า 6 เดอน 1.250 1.250 1.250 1.250 1.250 1.250

ฝากประจ า 12 เดอน 1.375-1.500 1.500 1.500 1.500 1.500 1.500

อตราดอกเบยนโยบายของ ธปท. (%) 1.250 1.500 1.750 1.750 1.750 1.500

รายไดทมใชดอกเบย หนวย : ลานบาท

รายการ 2562 2561 เปลยนแปลง (%)

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 39,280 37,437 4.9%

หก คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 10,776 9,847 9.4%

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 28,504 27,590 3.3%

ก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 7,848 8,300 (5.4)%

ก าไรสทธจากเงนลงทน 19,765 8,009 146.8%

สวนแบงก าไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 93 78 19.2%

ก าไรจากการจ าหนายสนทรพย 2,134 1,049 103.4%

รายไดจากเงนปนผล 3,769 3,781 (0.3)%

รายไดจากการด าเนนงานอนๆ 562 1,218 (53.9)%

รายไดจากการด าเนนงานอน 34,171 22,435 52.3%

รวมรายไดทมใชดอกเบย 62,675 50,025 25.3%

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธตอรายไดจากการด าเนนงาน 21.3% 22.7% (1.4)%

ส าหรบป 2562 ธนาคารและบรษทยอยมรายไดทมใชดอกเบยจ านวน 62,675 ลานบาท เพมขน 12,650 ลานบาท เมอเทยบกบปกอน จากการเพมขนของก าไรสทธจากเงนลงทน นอกจากน รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธเพมขน โดยมปจจยจากคาธรรมเนยมจากบรการประกนผานธนาคารและบรการกองทนรวม คาธรรมเนยมจากบรการ วานชธนกจ และคาธรรมเนยมจากการอ านวยสนเชอ ขณะทคาธรรมเนยมจากบรการท าธรกรรมผานธนาคารลดลงเปนผลจากพฤตกรรมผบรโภคทเปลยนแปลงไปใชชองทางดจทลมากขนภายหลงการยกเวนคาธรรมเนยมการท าธรกรรมผานชองทางดจทลในชวงไตรมาส 2/2561

แบบ 56-1

14 - 11

23.5% 22.5%

6.1% 6.1%

21.5% 19.0%

48.9% 52.4%

2562 2561

สดสวนของคาใชจายจากการด าเนนงาน

คาใชจายเกยวกบพนกงาน (รวมคาตอบแทนกรรมการ)

คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ

คาภาษอากร

คาใชจายอนๆ

คาใชจายจากการด าเนนงาน หนวย : ลานบาท

รายการ 2562 2561 เปลยนแปลง (%)

คาใชจายเกยวกบพนกงาน 26,726 28,774 (7.1)%

คาตอบแทนกรรมการ 167 154 8.4%

คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 11,789 10,467 12.6%

คาภาษอากร 3,364 3,367 (0.1)%

คาใชจายอนๆ 12,917 12,403 4.1%

รวมคาใชจายจากการด าเนนงาน 54,963 55,165 (0.4)%

อตราสวนคาใชจายตอรายไดจากการด าเนนงาน 41.1% 45.4% (4.3)%

ในป 2562 ธนาคารและบรษทยอยมคาใชจายจากการด าเนนงาน 54,963 ลานบาท ลดลงจากปกอน 202 ลานบาท หรอรอยละ 0.4 จากคาใชจายเกยวกบพนกงานลดลง 2,048 ลานบาท สาเหตหลกเนองจากป 2561 มการตงส ารองคาชดเชยกรณพนกงานเกษยณอายและเลกจางตามการแกไขเพมเตมพระราชบญญตคมครองแรงงานลบบใหม ขณะทคาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณเพมขนจากการใชจายดานเทคโนโลย

คาใชจายหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา

หนวย : ลานบาท

รายการ 2562 2561 เปลยนแปลง (%)

หนสญและหนสงสยจะสญ 31,208 18,358 70.0%

ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน (โอนกลบ) 1,143 3,607 (68.3)%

รวม 32,351 21,965 47.3%

ธนาคารและบรษทยอยมคาใชจายหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคาส าหรบป 2562 จ านวน 32,351 ลานบาท เพมขน 10,386 ลานบาท จากปกอน เพมขนเปนพเศษเพอเสรมสรางระดบส ารองของธนาคารใหแขงแรงมากยงขนตามหลกความระมดระวงกอนกาวเขาสกฎเกณฑใหมทางบญช

แบบ 56-1

14 - 12

36.7%

22.8%12.2%

9.7%

3.0%15.6%

ธ.ค. 6

สดสวนของเงนใหสนเชอ จ าแนกตามประเภทธรกจอตสาหกรรมการผลตและการพาณชยการสาธารณปโภคและบรการสนเชอเพอทอยอาศยธรกจอสงหารมทรพยและการกอสรางการเกษตรและเหมองแรอนๆ

36.7%

22.8%12.2%

9.7%

3.0%15.6%

ธ.ค. 6

รายการทส าคญในงบแสดงฐานะการเงน สนทรพย

หนวย : ลานบาท

รายการ 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 เปลยนแปลง (%)

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 472,349 450,700 4.8%

เงนลงทนสทธ 647,697 556,788 16.3%

เงนลงทนสทธในบรษทรวม 1,737 1,608 8.0%

เงนใหสนเชอ * 2,061,309 2,083,160 (1.0)%

ทรพยสนรอการขายสทธ 9,363 10,604 (11.7)%

รวมสนทรพย 3,216,743 3,116,750 3.2%

* หกรายไดรอตดบญช ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและบรษทยอยมสนทรพยรวม 3,216,743 ลานบาท เพมขน 99,993 ลานบาท

จากสนธนวาคม 2561 โดยมรายการทส าคญ ไดแก เงนลงทนสทธเพมขน 90,909 ลานบาท หรอรอยละ 16.3 จากเงนลงทนทกประเภท และรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธเพมขน 21,649 ลานบาท หรอรอยละ 4.8 สวนใหญจากการเพมขนของปรมาณธรกรรมการใหกยม ขณะทเงนใหสนเชอลดลง 21,851 ลานบาท หรอรอยละ 1.0

เงนใหสนเชอ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอจ านวน 2,061,309 ลานบาท ลดลงจากสนเดอนธนวาคม 2561 จ านวน 21,851 ลานบาท หรอรอยละ 1.0 จากการลดลงของสนเชอลกคาธรกจรายกลางและรายปลก และสนเชอลกคากจการตางประเทศ ตามภาวะเศรษฐกจทชะลอลง

เงนใหสนเชอจ าแนกตามประเภทธรกจ หนวย : ลานบาท

เงนใหสนเชอ* จ าแนกตามประเภทธรกจ 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 เปลยนแปลง (%)

อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 755,979 819,481 (7.7)%

การสาธารณปโภคและบรการ 470,159 455,969 3.1%

สนเชอเพอทอยอาศย 251,197 240,047 4.6%

ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 200,736 202,600 (0.9)%

การเกษตรและเหมองแร 61,569 51,498 19.6%

อนๆ 321,669 313,565 2.6%

รวมเงนใหสนเชอ 2,061,309 2,083,160 (1.0)%

* หกรายไดรอตดบญช

แบบ 56-1

14 - 13

ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอกระจายตวในหลายประเภทธรกจ โดยมสดสวนสนเชอในภาคอตสาหกรรมการผลตและการพาณชยทรอยละ 36.7 ภาคการสาธารณปโภคและบรการทรอยละ 22.8 ภาคสนเชอเพอทอยอาศยรอยละ 12.2 และภาคธรกจอสงหารมทรพยและการกอสรางรอยละ 9.7 โดยจ านวนเงนใหสนเชอลดลงจากสนเดอนธนวาคม 2561 สวนใหญจากธรกจอตสาหกรรมการผลตและการพาณชย

เงนใหสนเชอจดชนและคาเผอหนสงสยจะสญ

ณ สนเดอนธนวาคม 2562 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอดอยคณภาพจ านวน 79,149 ลานบาท ลดลง 988 ลานบาท หรอรอยละ 1.2 จากสนเดอนธนวาคม 2561 โดยมอตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนใหสนเชอรวมอยทรอยละ 3.4

หนวย : ลานบาท

รายการ เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ * คาเผอหนสงสยจะสญจากการจดชนตามเกณฑ ธปท.

31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561

จดชนปกต 1,918,520 1,962,102 16,119 16,215

จดชนกลาวถงเปนพเศษ 67,596 46,501 848 591

จดชนต ากวามาตรฐาน 9,783 5,460 1,359 1,018

จดชนสงสย 14,522 20,884 6,259 10,608

จดชนสงสยจะสญ 54,901 53,837 30,087 30,188

รวม 2,065,322 2,088,784 54,672 58,620

บวก คาเผอหนสงสยจะสญสวนทเกนเกณฑ

113,094 88,968

รวม คาเผอหนสงสยจะสญจากการจดชน

167,766 147,588

บวก คาเผอการปรบมลคาจากการ ปรบโครงสรางหน

6,510

5,415

รวม คาเผอหนสงสยจะสญ

174,276 153,003

* หกรายไดรอตดบญช หนวย : ลานบาท

รายการ 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 เปลยนแปลง (%)

เงนใหสนเชอดอยคณภาพกอนหกคาเผอหนสงสยจะสญ 79,149 80,137 (1.2)%

อตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนใหสนเชอรวม 3.4% 3.4% -

เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ (หลงหกคาเผอหนสงสยจะสญ) 28,368 26,412 7.4%

อตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธตอเงนใหสนเชอรวมสทธ 1.2% 1.2% -

อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอส ารองขนต า 284.8% 238.9% 45.9%

อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอเงนใหสนเชอดอยคณภาพ 220.2% 190.9% 29.3%

ธนาคารและบรษทยอยมคาเผอหนสงสยจะสญ ณ สนเดอนธนวาคม 2562 จ านวน 174,276 ลานบาท โดยมส ารองขนต าตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยจ านวน 61,182 ลานบาท คดเปนอตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอส ารองขนต าเทากบรอยละ 284.8 ทงน อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอเงนใหสนเชอดอยคณภาพ ณ สนเดอนธนวาคม 2562 เทากบรอยละ 220.2

แบบ 56-1

14 - 14

เงนลงทนสทธ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและบรษทยอยมเงนลงทนสทธจ านวน 647,697 ลานบาท เพมขนจากสนเดอนธนวาคม 2561 จ านวน 90,909 ลานบาท หรอรอยละ 16.3 จากเงนลงทนทกประเภท

หนวย : ลานบาท

เงนลงทน จ าแนกตามประเภทการถอครอง 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 เปลยนแปลง (%)

เงนลงทนเพอคา 13,613 7,516 81.1%

เงนลงทนเผอขาย 574,720 497,838 15.4%

ตราสารหนทจะถอจนครบก าหนด 23,257 19,849 17.2%

เงนลงทนทวไป 36,107 31,585 14.3%

รวมเงนลงทนสทธ 647,697 556,788 16.3%

เงนลงทนสทธสวนใหญเปนเงนลงทนในหลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 มจ านวน 354,975 ลานบาท คดเปนรอยละ 54.8 ของเงนลงทนทงหมด สวนทเหลอเปนเงนลงทนในตราสารหนตางประเทศจ านวน 117,676 ลานบาท และตราสารหนภาคเอกชนจ านวน 66,270 ลานบาท และเงนลงทนสทธในตราสารทนจ านวน 101,199 ลานบาท

หนสนและสวนของเจาของ หนวย : ลานบาท

รายการ 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 เปลยนแปลง (%)

เงนรบฝาก 2,370,792 2,326,470 1.9%

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 134,346 136,862 (1.8)%

ตราสารหนทออกและเงนกยม 144,681 116,348 24.4%

รวมหนสน 2,788,627 2,703,591 3.1%

สวนของเจาของ * 427,751 412,814 3.6%

* สวนทเปนของธนาคาร

หนสนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 มจ านวน 2,788,627 ลานบาท เพมขน 85,036 ลานบาท หรอรอยละ 3.1 จากสนเดอนธนวาคม 2561 สวนใหญจากเงนรบฝากเพมขน 44,322 ลานบาท หรอรอยละ 1.9 และตราสารหนทออกและเงนกยมเพมขน 28,333 ลานบาท หรอรอยละ 24.4

เงนรบฝาก

หนวย : ลานบาท

เงนรบฝาก จ าแนกตามประเภทเงนรบฝาก

31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 เปลยนแปลง (%)

จ านวน สดสวน จ านวน สดสวน

กระแสรายวน 113,067 4.8% 101,557 4.4% 11.3%

ออมทรพย 1,145,106 48.3% 1,117,522 48.0% 2.5%

ประจ า * 1,112,619 46.9% 1,107,391 47.6% 0.5%

รวมเงนรบฝาก 2,370,792 100.0% 2,326,470 100.0% 1.9%

อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝาก 86.9% 89.5% (2.6)%

* รวมบตรเงนฝาก

แบบ 56-1

14 - 15

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและบรษทยอยมเงนรบฝากจ านวน 2,370,792 ลานบาท เพมขนจากสนเดอนธนวาคม 2561 จ านวน 44,322 ลานบาท หรอรอยละ 1.9 จากเงนรบฝากทกประเภท

ตราสารหนทออกและเงนกยม หนวย : ลานบาท

ตราสารหนทออกและเงนกยม จ าแนกตามประเภทตราสาร

31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 เปลยนแปลง (%)

จ านวน สดสวน จ านวน สดสวน

หนกไมดอยสทธและไมมหลกประกน 99,530 66.3% 107,027 87.6% (7.0)% หนกดอยสทธ 49,757 33.1% 14,587 11.9% 241.1% ตวแลกเงน 8 0.1% 23 0.1% (65.2)% อนๆ 838 0.5% 456 0.4% 83.8% รวมตราสารหนทออกและเงนกยมกอนหกสวนลด 150,133 100.0% 122,093 100.0% 23.0% หก สวนลดมลคาเงนกยม 5,452 5,745

(5.1)%

รวมตราสารหนทออกและเงนกยม 144,681 116,348

24.4%

ธนาคารและบรษทยอยมตราสารหนทออกและเงนกยม ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 จ านวน 144,681 ลานบาท เพมขน 28,333 ลานบาท จากสนเดอนธนวาคม 2561 สวนใหญเปนผลจากการออกหนกดอยสทธ อาย 15 ป ทสามารถนบเปนเงนกองทนชนท 2 ในเดอนกนยายน 2562 จ านวน 1,200 ลานดอลลารสหรฐฯ

สวนของเจาของ

สวนของเจาของสวนทเปนของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 มจ านวน 427,751 ลานบาท เพมขน 14,937 ลานบาท หรอรอยละ 3.6 จากสนป 2561 สวนใหญจากก าไรสทธสวนทเปนของธนาคารส าหรบป 2562 จ านวน 35,816 ลานบาท สทธดวยการจายเงนปนผลในระหวางปจ านวนรวม 12,092 ลานบาท ขณะทขาดทนจากการแปลงคางบการเงนจากการด าเนนงานในตางประเทศเพมขน 5,706 ลานบาท และก าไรจากการวดมลคาเงนลงทนเผอขายลดลง 1,721 ลานบาท

หนสนทอาจเกดขนในภายหนา หนวย : ลานบาท

รายการ 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561 เปลยนแปลง (%)

การรบอาวลตวเงน 7,598 5,800 31.0%

การค าประกนการกยม 27,513 32,236 (14.7)%

ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบก าหนด 17,745 19,041 (6.8)%

เลตเตอรออฟเครดต 22,116 35,822 (38.3)%

ภาระผกพนอน

วงเงนเบกเกนบญชทลกคายงไมไดถอน 165,562 170,329 (2.8)%

การค าประกนอน 247,490 270,320 (8.4)%

อนๆ 137,867 120,182 14.7%

รวมหนสนทอาจเกดขนในภายหนา 625,891 653,730 (4.3)%

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 ธนาคารและบรษทยอยมหนสนทอาจเกดขนในภายหนาจ านวน 625,891 ลานบาท ลดลงจากสนเดอนธนวาคม 2561 จ านวน 27,839 ลานบาท สวนใหญเปนการลดลงจากการค าประกนอน และเลตเตอรออฟเครดต ขณะทภาระผกพนอนๆ เพมขน

แบบ 56-1

14 - 16

เงนกองทนและอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง หนวย : ลานบาท

งบการเงนรวม 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561

เกณฑ ธปท. อตราสวน เงนกองทน เกณฑ ธปท. อตราสวน เงนกองทน

เงนกองทนทงสน 11.500% 20.04% 478,740 10.375% 17.96% 426,563

เงนกองทนชนท 1 9.000% 17.01% 406,529 7.875% 16.43% 390,369

เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ 7.500% 17.01% 406,463 6.375% 16.43% 390,309

หนวย : ลานบาท

งบการเงนเฉพาะธนาคาร 31 ธนวาคม 2561 31 ธนวาคม 2560

เกณฑ ธปท. อตราสวน เงนกองทน เกณฑ ธปท. อตราสวน เงนกองทน

เงนกองทนทงสน 11.500% 20.20% 471,262 10.375% 17.78% 409,945

เงนกองทนชนท 1 9.000% 17.14% 399,842 7.875% 16.24% 374,633

เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ 7.500% 17.14% 399,842 6.375% 16.24% 374,633

ภายใตหลกเกณฑ Basel III ธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดใหธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในประเทศและกลมธรกจทางการเงนของธนาคารพาณชยด ารงเงนกองทนขนต าเปน 3 อตราสวน ไดแก อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยงไมต ากวารอยละ 4.50 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงไมต ากวารอยละ 6.00 และอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยงไมต ากวารอยละ 8.50 นอกจากน ธนาคารแหงประเทศไทยยงก าหนดใหทยอยด ารงอตราสวนเงนกองทนสวนเพมเพอรองรบผลขาดทนในภาวะวกฤต (Capital Conservation Buffer) อกมากกวารอยละ 0.625 ในแตละป เรมตงแตวนท 1 มกราคม 2559 จนอตราสวนเพมมากกวารอยละ 2.50 ตงแตวนท 1 มกราคม 2562 เปนตนไป รวมทงก าหนดใหธนาคารในฐานะธนาคารพาณชยทมนยตอความเสยงเชงระบบตองด ารงเงนกองทนสวนเพมเพอรองรบความเสยหาย (Higher Loss Absorbency) ในรปของเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยง เพมเตมจากการด ารงอตราสวนเงนกองทนขนต าอกรอยละ 1.00 โดยใหทยอยด ารงอตราสวนเงนกองทนสวนเพมอกรอยละ 0.50 ในแตละป เรมตงแตวนท 1 มกราคม 2562 จนอตราสวนเพมเปนรอยละ 1.00 ตงแตวนท 1 มกราคม 2563 เปนตนไป ส าหรบป 2562 ธนาคารตองด ารงอตราสวนเงนกองทนขนต ารวมอตราสวนเงนกองทนสวนเพมดงกลาว โดยด ารงอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยงมากกวารอยละ 7.50 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงมากกวารอยละ 9.00 และอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยงมากกวารอยละ 11.50

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 เงนกองทนตามกฎหมายระดบกลมธรกจทางการเงนของธนาคารตามงบการเงนรวมมจ านวน 478,740 ลานบาท เงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของจ านวน 406,463 ลานบาท และเงนกองทนชนท 1 จ านวน 406,529 ลานบาท คดเปนอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยงรอยละ 20.04 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของตอสนทรพยเสยงรอยละ 17.01 และอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงรอยละ 17.01

การด ารงสนทรพยสภาพคลอง รายการ 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561

สนทรพยสภาพคลอง (ลานบาท) 1,118,772 1,018,448

สนทรพยสภาพคลอง/สนทรพยรวม (%) 34.8 32.7

สนทรพยสภาพคลอง/เงนรบฝาก (%) 47.2 43.8

แบบ 56-1

14 - 17

สนทรพยสภาพคลองของธนาคารและบรษทยอย ประกอบดวย เงนสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ เงนลงทนเพอคา และเงนลงทนเผอขาย ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 มสนทรพยสภาพคลองรวม 1,118,772 ลานบาท เพมขน 100,324 ลานบาท หรอรอยละ 9.9 จากสนเดอนธนวาคม 2561 สาเหตหลกจากเงนลงทนเผอขายเพมขน 76,882 ลานบาท และรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนเพมขน 21,649 ลานบาท

อนดบความนาเชอถอ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2562 สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ Moody’s Investors Service, S&P Global Ratings และ Fitch Ratings ยนยนอนดบความนาเชอถอของธนาคารคงทจากสนเดอนธนวาคม 2561 โดยในเดอนกรกฎาคม 2562 Moody’s Investors Service ไดปรบเพมอนดบความนาเชอถอตราสารหนดอยสทธของธนาคารเปน Baa2 จาก Baa3 และความแขงแกรงทางการเงนธนาคาร (Baseline Credit Assessment: BCA) เปน baa1 จาก baa2 พรอมทงปรบแนวโนมอนดบความนาเชอถอของธนาคารเปน เชงบวก จาก มเสถยรภาพ และในเดอนธนวาคม 2562 S&P Global Ratings ปรบแนวโนมอนดบความนาเชอถอธนาคารเปน เชงบวก จาก มเสถยรภาพ

อนดบความนาเชอถอของธนาคารมรายละเอยดดงน

สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ * 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561

Moody’s Investors Service

ระยะยาว Baa1 Baa1 ระยะสน P-2 P-2 ตราสารหนไมดอยสทธและไมมหลกประกน Baa1 Baa1 ตราสารหนดอยสทธ Baa2 Baa3 ตราสารหนดอยสทธทนบเปนเงนกองทนชนท 2 ตามเกณฑ Basel III Baa3 - ความแขงแกรงทางการเงน (BCA) baa21 baa2 แนวโนม เชงบวก มเสถยรภาพ

S&P Global Ratings ระยะยาว BBB+ BBB+ ระยะสน A-2 A-2 ตราสารหนไมดอยสทธและไมมหลกประกน BBB+ BBB+ ตราสารหนดอยสทธ BBB BBB ความแขงแกรงทางการเงน (SACP) Bbb bbb แนวโนม เชงบวก มเสถยรภาพ

Fitch Ratings

อนดบความนาเชอถอสากล

ระยะยาว BBB+ BBB+ ระยะสน F2 F2 ตราสารหนไมดอยสทธและไมมหลกประกน BBB+ BBB+ ตราสารหนดอยสทธ BBB BBB ตราสารหนดอยสทธทนบเปนเงนกองทนชนท 2 ตามเกณฑ Basel III BBB - ความแขงแกรงทางการเงน (VR) bbb+ bbb+ แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ

แบบ 56-1

14 - 18

สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ * 31 ธนวาคม 2562 31 ธนวาคม 2561

อนดบความนาเชอถอภายในประเทศ ระยะยาว AA+(tha) AA+(tha)

ระยะสน F1+(tha) F1+(tha) แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ

* อนดบความนาเชอถอระยะยาว ซงถอเปนระดบทนาลงทน (Investment Grade) ส าหรบสถาบนจดอนดบความนาเชอถอ Moody's Investors Service, S&P Global Ratings และ Fitch Ratings คอระดบตงแต Baa3, BBB- และ BBB- ตามล าดบ ขณะทอนดบความนาเชอถอระยะสน ระดบทนาลงทนส าหรบสถาบนจดอนดบความนาเชอถอ Moody's Investors Service, S&P Global Ratings และ Fitch Ratings จะไดแกระดบตงแต P-3, A-3 และ F3 ตามล าดบ

แบบ 56-1

14 - 19

การจดสรรก าไรประจ าป 2562

ในป 2562 ธนาคารมก าไรสทธจากการด าเนนงานจ านวน 34,787,992,076.79 บาท ซงคณะกรรมการธนาคารไดมการจดสรรก าไรบางสวนในงวดแรก โดยมการจายเงนปนผลระหวางกาลเมอวนท 20 กนยายน 2562 ในอตรา 2.00 บาทตอหน และคณะกรรมการธนาคารไดมมตเหนชอบใหเสนอทประชมผถอหนพจารณาการจดสรรก าไรและจายเงนปนผลงวดสดทายในอตรา 5.00 บาทตอหน รายละเอยดการจดสรรก าไรสรปไดดงน

การจดสรร ส ารองตามกฎหมาย งวด มกราคม-มถนายน 2562 500,000,000.00 บาท งวด กรกฎาคม-ธนวาคม 2562 500,000,000.00 บาท 1,000,000,000.00 บาท ส ารองทวไป งวด มกราคม-มถนายน 2562 5,000,000,000.00 บาท 5,000,000,000.00 บาท จายเงนปนผลหนสามญ 1,908,842,894 หน ทอตรา 2.00 บาท ตอหน 3,817,685,788.00 บาท 1,908,842,894 หน ทอตรา 5.00 บาท ตอหน 9,544,214,470.00 บาท 13,361,900,258.00 บาท

หากทประชมผถอหนพจารณาอนมตตามเสนอ ธนาคารจะมการจายเงนปนผลหนสามญประจ าป 2562 จ านวน 1,908,842,894 หน ในอตราทงสน 7.00 บาทตอหน รวมเปนเงน 13,361,900,258.00 บาท คดเปนรอยละ 38.41 ของก าไรสทธประจ าปเทยบกบป 2561 ทไดจายเงนปนผลในอตรา 6.50 บาทตอหน รวมเปนเงน 12,407,478,811.00 บาท คดเปนรอยละ 32.32 ของก าไรสทธประจ าป

แบบ 56-1

การรบรองความถกตองของขอมล

ธนาคารไดสอบทานขอมลในแบบแสดงรายการขอมลประจ าปฉบบนแลว ดวยความระมดระวง ธนาคารขอรบรองวา ขอมลดงกลาวถกตองครบถวน ไมเปนเทจ ไมท าใหผอนส าคญผด หรอไมขาดขอมลทควรตองแจงในสาระส าคญ นอกจากน ธนาคารขอรบรองวา

(1) งบการเงนและขอมลทางการเงนทสรปมาในแบบแสดงรายการขอมลประจ าปไดแสดงขอมลอยางถกตองครบถวนในสาระส าคญเกยวกบฐานะการเงน ผลการด าเนนงาน และกระแสเงนสดของธนาคารและบรษทยอยแลว

(2) ธนาคารไดจดใหมระบบการเปดเผยขอมลทด เพอใหแนใจวาธนาคารไดเปดเผยขอมลในสวนทเปนสาระส าคญทงของธนาคารและบรษทยอยอยางถกตองครบถวนแลว รวมทงควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว

(3) ธนาคารไดจดใหมระบบการควบคมภายในทด และควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว และธนาคารไดแจงขอมลการประเมนระบบการควบคมภายใน ณ วนท 21 มกราคม 2563 ตอผสอบบญชและกรรมการตรวจสอบของธนาคารแลว ซงครอบคลมถงขอบกพรองและการเปลยนแปลงทส าคญของระบบการควบคมภายใน รวมทงการกระท าทมชอบทอาจมผลกระทบตอการจดท ารายงานทางการเงนของธนาคารและบรษทยอย

ในการน เพอเปนหลกฐานวาเอกสารทงหมดเปนเอกสารชดเดยวกนกบทธนาคารไดรบรองความถกตองแลว ธนาคารไดมอบหมายใหนางสาวเบญจพร ไพรสวรรณา เปนผลงลายมอชอก ากบเอกสารนไวทกหนาดวย หากเอกสารใดไมมลายมอชอของนางสาวเบญจพร ไพรสวรรณา ก ากบไว ธนาคารจะถอวาไมใชขอมลทธนาคารไดรบรองความถกตองของขอมลแลวดงกลาวขางตน

ชอ ต าแหนง ลายมอชอ

นายชาตศร โสภณพนช กรรมการผจดการใหญ ………………………………

ผรบมอบอ านาจ

นางสาวเบญจพร ไพรสวรรณา ผชวยผจดการใหญ ผจดการสายการบญชและการเงน

………………………………

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 1

- ราง -

รายละเอยดเกยวกบกรรมการ ผบรหาร ผมอ านาจควบคม ผทไดรบมอบหมายใหรบผดชอบสงสดในสายงานบญชและการเงน ผทไดรบมอบหมายใหรบผดชอบโดยตรงในการควบคมดแลการท าบญชและเลขานการบรษท

1. นายปต สทธอ านวย

กรรมการทไมเปนผบรหาร ประธานกรรมการ

ประธานกรรมการก ากบดแลกจการ อาย 86 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 1 กมภาพนธ 2528 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 35 ป คณวฒทางการศกษา ศลปศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด สาขาบรหารธรกจ มหาวทยาลยรงสต Diploma in Business Administration, Hutching’s Commercial College ประเทศมาเลเซย Matriculation “A” Level, Cambridge University (Overseas) ประเทศสหราชอาณาจกร Advanced Management Program จาก Harvard Business School, Harvard University, Boston ประเทศสหรฐอเมรกา Management Development Program, Asian Institute of Management ประเทศฟลปปนส การอบรมหลกสตรกรรมการ Director Certification Program (DCP) รน 57/2005 Financial Institutions Directors Education Program (FIDE), Malaysia 2013 Strategic Board Master Class (SBM) รน 4/2018 การถอหนในธนาคาร* จ านวน 184,941 หน คดเปน 0.00969% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 25 ตลาคม 2561 - ปจจบน ประธานกรรมการ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 26 ธนวาคม 2562 - ปจจบน ประธานกรรมการก ากบดแลกจการ บมจ. ธนาคารกรงเทพ กมภาพนธ 2528 - ปจจบน กรรมการ บมจ. ธนาคารกรงเทพ มนาคม 2560 - ตลาคม 2561 รองประธานกรรมการ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2556 - เมษายน 2561 ประธานกรรมการ บางกอก แบงค เบอรฮาด ประเทศมาเลเซย มนาคม 2551 - ธนวาคม 2552 ประธานกรรมการบรหารรวม บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2549 - กมภาพนธ 2551 ประธานกรรมการบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2546 - 2548 ประธานกรรมการบรหารความเสยง บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2536 - 2543 ประธานกรรมการ Asian Finance Corporation Limited ประเทศสงคโปร 2535 - 2549 รองประธานกรรมการบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2534 - 2544 ประธานกรรมการ บมจ. เบอรลยคเกอร 2532 - 2543 ประธานกรรมการ บจ. สยามสแควรทาวเวอร 2530 - 2543 กรรมการ บจ. กรงเทพซากระลสซง ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน ไมม

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 2

- ราง -

2. นายเดชา ตลานนท กรรมการทเปนผบรหาร ประธานกรรมการบรหาร อาย 85 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 26 มนาคม 2534 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 29 ป คณวฒทางการศกษา เศรษฐศาสตรบณฑต Leicester University ประเทศสหราชอาณาจกร Executive Program, Pennsylvania State University ประเทศสหรฐอเมรกา การอบรมหลกสตรกรรมการ ไมม การถอหนในธนาคาร* จ านวน 96,650 หน คดเปน 0.00506% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 23 มนาคม 2560 - ปจจบน ประธานกรรมการบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ มนาคม 2534 - ปจจบน กรรมการ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2552 - มนาคม 2560 รองประธานกรรมการบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2547 - พฤษภาคม 2555 กรรมการ บมจ. เวฟ เอนเตอรเทนเมนต 2535 - 2551 กรรมการรองผจดการใหญ และ กรรมการบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ มนาคม 2534 - 2535 กรรมการผชวยผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2528 - 2534 ผชวยผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2516 - 2528 ผบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน 2542 - ปจจบน กรรมการ บมจ. ฟรกาวา เมททล (ไทยแลนด) ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2543 - ปจจบน กรรมการ บจ. ซตเรยลต

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 3

- ราง -

3. พลเรอเอกประเจตน ศรเดช กรรมการอสระ ประธานกรรมการตรวจสอบ อาย 84 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 18 มนาคม 2542 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 21 ป คณวฒทางการศกษา เศรษฐศาสตรมหาบณฑต (เศรษฐศาสตรธรกจ) มหาวทยาลยธรรมศาสตร วทยาศาสตรบณฑต (ทร.) หลกสตรการปองกนราชอาณาจกร (ปรญญาบตร วปอ.) รนท 31 การอบรมหลกสตรกรรมการ Financial Institutions Governance Program (FGP) รน 1/2010 Monitoring the System of Internal Control and Risk Management (MIR) รน 6/2009 Monitoring the Internal Audit Function (MIA) รน 5/2009 Director Certification Program-Refresher (DCP-Refresher) รน 4/2007 The Role of Chairman Program (RCP) รน 15/2007 Improving the Quality of Financial Reporting (QFR) รน 1/2006 Audit Committee Program (ACP) รน 1/2004 Director Certification Program (DCP) รน 35/2003 Deloitte Audit Committee Forum Deloitte Forum ครงท 2 ประจ าป 2559 การถอหนในธนาคาร * ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2546 - ปจจบน ประธานกรรมการตรวจสอบ บมจ. ธนาคารกรงเทพ มนาคม 2542 - ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2549 - กมภาพนธ 2551 สมาชกสภานตบญญตแหงชาต 2545 - 2546 กรรมการสรรหา บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2545 - 2546 กรรมการตรวจสอบ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2539 - 2540 ทปรกษา บมจ. ธนาคารทหารไทย 2538 - 2543 สมาชกวฒสภา 2538 - 2539 กรรมการ บมจ. ไทยออยล 2537 - 2539 กรรมการ การปโตรเลยมแหงประเทศไทย 2537 - 2539 กรรมการ บมจ. ปตท. ส ารวจและผลตปโตรเลยม 2536 - 2539 ผบญชาการทหารเรอ 2536 - 2539 ประธานกรรมการ การทาเรอแหงประเทศไทย

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 4

- ราง -

2536 - 2539 กรรมการ บมจ. ธนาคารทหารไทย 2536 - 2539 Member, Thai-Malaysian Joint Development Area Committee ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน ปจจบน ประธานกรรมการ มลนธอนรกษโบราณสถานในพระราชวงเดม ปจจบน รองประธานกรรมการ มลนธรฐบรษ พลเอกเปรม ตณสลานนท ปจจบน กรรมการ มลนธรกเมองไทย

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 5

- ราง -

4. นายโกวทย โปษยานนท กรรมการอสระ ประธานกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน อาย 84 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 11 เมษายน 2546 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 17 ป คณวฒทางการศกษา เศรษฐศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด จฬาลงกรณมหาวทยาลย เศรษฐศาสตรมหาบณฑต และเศรษฐศาสตรดษฎบณฑต Cornell University ประเทศสหรฐอเมรกา ปรญญาตร B.A. (เกยรตนยม), Cambridge University ประเทศสหราชอาณาจกร หลกสตรการปองกนราชอาณาจกร (ปรญญาบตร วปอ.) รนท 30 การอบรมหลกสตรกรรมการ The Role of Chairman Program (RCP) รน 15/2007 Director Accreditation Program (DAP) รน 2/2003 การถอหนในธนาคาร * ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2547 - ปจจบน ประธานกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน บมจ. ธนาคารกรงเทพ เมษายน 2546 - ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2550 - 2557 กรรมการผทรงคณวฒ คณะกรรมการก ากบและสงเสรมการประกอบธรกจ

ประกนภย 2544 - 2559 ประธานกรรมการตรวจสอบ และกรรมการอสระ บมจ. โกลว พลงงาน 2544 - 2559 กรรมการ บจ. โกลว เอสพพ 2 2544 - 2559 กรรมการ บจ. โกลว เอสพพ 3 2543 - 2559 ประธานกรรมการตรวจสอบ และกรรมการอสระ บมจ. ฟรกาวา เมททล

(ไทยแลนด) 2542 - 2562 ประธานกรรมการ บมจ. แสนสร ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ปจจบน ประธานกรรมการตรวจสอบและกรรมการอสระ บมจ. แชงกร-ลา โฮเตล ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน ปจจบน นายกสภาสถาบนรชภาคย ปจจบน อปนายก สภามหาวทยาลย มหาวทยาลยวลยลกษณ ปจจบน กรรมการ บจ. กรปสามสบ ปจจบน กรรมการ ส านกงานคณะกรรมการกฤษฎกา

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 6

- ราง -

5. นายอรณ จรชวาลา กรรมการอสระ ประธานกรรมการก ากบความเสยง กรรมการตรวจสอบ อาย 66 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 2 กมภาพนธ 2558 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 5 ป คณวฒทางการศกษา ปรญญาโท วศวกรรมศาสตรอตสาหการ มหาวทยาลยสแตนฟอรด ประเทศสหรฐอเมรกา ปรญญาตร (เกยรตนยม) วศวกรรมศาสตรอตสาหการ มหาวทยาลยสแตนฟอรด ประเทศสหรฐอเมรกา การอบรมหลกสตรกรรมการ Director Certification Program (DCP) รน 88/2007 Director Accreditation Program (DAP) รน 34/2005 การถอหนในธนาคาร* ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 30 เมษายน 2562 - ปจจบน ประธานกรรมการก ากบความเสยง บมจ. ธนาคารกรงเทพ 1 เมษายน 2558 - ปจจบน กรรมการตรวจสอบ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2 กมภาพนธ 2558 - ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 21 กมภาพนธ 2562- เมษายน 2562 ประธานกรรมการบรหารความเสยง บมจ. ธนาคารกรงเทพ มถนายน 2552 - เมษายน 2562 กรรมการอสระ ประธานกรรมการบรรษทภบาล และประธานกรรมการบรหาร

ความเสยง บมจ. ทอารซ คอนสตรคชน เมษายน 2552 - พฤษภาคม 2558 ประธานกรรมการ บจ. เค.ดบบลว.ซ.คลงสนคา สงหาคม 2551 - มกราคม 2558 กรรมการอสระ ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ และประธานคณะกรรมการ

สรรหาและก าหนดคาตอบแทน บมจ. ธนาคารยโอบ เมษายน 2551 - สงหาคม 2557 ประธานกรรมการ บจ. กรงเทพคลงเอกสาร สงหาคม 2550 - พฤษภาคม 2557 ประธานกรรมการบรหาร บมจ. กรงเทพโสภณ 2547 - 2549 กรรมการผจดการใหญ บมจ. ธนาคารนครหลวงไทย กนยายน 2538 - ตลาคม 2539 ผอ านวยการ องคการขนสงมวลชนกรงเทพ พฤษภาคม 2530 - สงหาคม 2536 Treasury and Investment Officer ธนาคารพฒนาเอเชย กรงมะนลา

ประเทศฟลปปนส ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน สงหาคม 2550 - ปจจบน กรรมการ บมจ. กรงเทพโสภณ ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน พฤศจกายน 2549 - ปจจบน กรรมการ บจ. พลงโสภณ

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 7

- ราง -

6. นายสงห ตงทตสวสด กรรมการทเปนผบรหาร กรรมการบรหาร อาย 77 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 28 ธนวาคม 2547 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 15 ป คณวฒทางการศกษา บรหารธรกจมหาบณฑต สาขาการเงนการธนาคาร Wharton School of Finance and Commerce,

University of Pennsylvania ประเทศสหรฐอเมรกา เศรษฐศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร Executive Development Program, Harvard Business School ประเทศสหรฐอเมรกา Management Development Program, Wharton School ประเทศสหรฐอเมรกา การอบรมหลกสตรกรรมการ Financial Institutions Governance Program (FGP) รน 2/2011 Monitoring the Internal Audit Function (MIA) รน 6/2009 Director Certification Program (DCP) รน 0/2000 การถอหนในธนาคาร * ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2548 - ปจจบน กรรมการบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ ธนวาคม 2547 - ปจจบน กรรมการ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2553 - พฤษภาคม 2558 กรรมการสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย 2549 - กรกฎาคม 2553 กรรมการผอ านวยการ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2548 - กมภาพนธ 2562 ประธานกรรมการบรหารความเสยง บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2548 - พฤษภาคม 2556 กรรมการอสระ บมจ. ทดบบลวแซด คอรปอเรชน 2545 - 2552 ทปรกษาศนยพฒนาการก ากบดแลกจการบรษทจดทะเบยน

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 2542 - 2544 กรรมการผจดการใหญ และประธานเจาหนาทบรหาร บมจ. ธนาคารกรงไทย 2539 - 2542 กรรมการและผจดการ ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน 2547 - ปจจบน ประธานคณะกรรมการก าหนดคาตอบแทนและสรรหา และกรรมการอสระ

บมจ. กรงเทพประกนภย 2547 - ปจจบน ประธานคณะกรรมการตรวจสอบ และกรรมการอสระ บมจ. ไทยออพตคอล กรป ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน มนาคม 2557 - ปจจบน กรรมการ บจ. การแพทย สขมวท 62 ปจจบน กรรมการ บจ. กาญจนทต ปจจบน กรรมการ บจ. บรพาธารนทร ปจจบน กรรมการ บจ. ตรรชปณชย

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 8

- ราง -

7. นายอมร จนทรสมบรณ กรรมการทเปนผบรหาร กรรมการบรหาร กรรมการก ากบความเสยง อาย 89 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 20 เมษายน 2531 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 32 ป คณวฒทางการศกษา ปรญญานตศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด ปการศกษา 2534 มหาวทยาลยธรรมศาสตร กตตเมธ สาขานตศาสตร ปการศกษา 2533 มหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช ปรญญานตศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด ปการศกษา 2531 จฬาลงกรณมหาวทยาลย ปรญญานตศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด ปการศกษา 2525 มหาวทยาลยรามค าแหง ปรญญาเอกทางกฎหมายระหวางประเทศ พ.ศ. 2498 มหาวทยาลยปารส ประเทศฝรงเศส ธรรมศาสตรบณฑต พ.ศ. 2494 มหาวทยาลยวชาธรรมศาสตรและการเมอง หลกสตรการปองกนราชอาณาจกร (ปรญญาบตร วปอ.) รนท 14 พ.ศ. 2514 การอบรมหลกสตรกรรมการ Financial Institutions Governance Program (FGP) รน 3/2011 Audit Committee Program (ACP) รน 26/2009 Monitoring the System of Internal Control and Risk Management (MIR) รน 6/2009 Monitoring the Internal Audit Function (MIA) รน 5/2009 Monitoring the Quality of Financial Reporting (MFR) รน 7/2009 Director Certification Program (DCP) รน 36/2003 Director Accreditation Program (DAP) รน 2/2003 Finance for Non-Finance Director (FND) รน 7/2003 การถอหนในธนาคาร* จ านวน 10,800 หน คดเปน 0.00057% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 30 เมษายน 2562 - ปจจบน กรรมการก ากบความเสยง บมจ. ธนาคารกรง เทพ 2533 - ปจจบน กรรมการบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ เมษายน 2531 - ปจจบน กรรมการ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2555 - พฤศจกายน 2558 กรรมการสภาสถาบนผทรงคณวฒสถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร (นดา) 2553 - 2559 กรรมการอสระ บมจ. บทเอส กรป โฮลดงส 2553 - กรกฎาคม 2558 กรรมการสภาทปรกษา สถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร

แหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย 2548 - มกราคม 2562 กรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2546 - เมษายน 2562 กรรมการบรหารความเสย ง บมจ. ธนาคารกรง เทพ

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 9

- ราง -

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน 2559 - ปจจบน ทปรกษา บมจ. บทเอส กรป โฮลดงส ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2543 - ปจจบน กรรมการสภามหาวทยาลยผทรงคณวฒ มหาวทยาลยมหดล 2539 - ปจจบน กรรมการสภามหาวทยาลยผทรงคณวฒ มหาวทยาลยอบลราชธาน

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 10

- ราง -

8. หมอมเจามงคลเฉลม ยคล กรรมการอสระ กรรมการตรวจสอบ อาย 83 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 11 เมษายน 2546 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 17 ป คณวฒทางการศกษา บรหารธรกจมหาบณฑต Northeastern University ประเทศสหรฐอเมรกา พาณชยศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร การอบรมหลกสตรกรรมการ Financial Institutions Governance Program (FGP) รน 2/2011 Monitoring the Internal Audit Function (MIA) รน 5/2009 Monitoring the System of Internal Control and Risk Management (MIR) รน 6/2009 Director Certification Program-Refresher (DCP-Refresher) รน 4/2007 The Role of Chairman Program (RCP) รน 15/2007 Improving the Quality of Financial Reporting (QFR) รน 1/2006 Finance for Non-Finance Director (FND) รน 19/2005 Audit Committee Program (ACP) รน 1/2004 Director Certification Program (DCP) รน 33/2003 AEC Business Forum : “AEC 2025” การถอหนในธนาคาร * จ านวน 24,860 หน คดเปน 0.00130% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2547 - ปจจบน กรรมการตรวจสอบ บมจ. ธนาคารกรงเทพ เมษายน 2546 - ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2543 - 2546 ทปรกษาประจ าฝายการประชาสมพนธ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2509 - 2542 ผบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน ไมม

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 11

- ราง -

9. นายพรเทพ พรประภา กรรมการอสระ กรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน อาย 71 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 12 เมษายน 2550 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 13 ป คณวฒทางการศกษา วทยาศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด สาขาวทยาศาสตรสงแวดลอม มหาวทยาลยเชยงใหม เทคโนโลยการเกษตรดษฎบณฑตกตตมศกด สาขาวชาเทคโนโลยภมทศน สถาบนเทคโนโลยการเกษตรแมโจ วทยาศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด สาขาภมศาสตร มหาวทยาลยศรนครนทรวโรฒ ปรญญาตร สาขาบรหารธรกจ California College of Commerce ประเทศสหรฐอเมรกา หลกสตรการปองกนราชอาณาจกรภาครฐรวมเอกชน (ปรญญาบตร ปรอ.) รนท 5 การอบรมหลกสตรกรรมการ Director Accreditation Program (DAP) รน 66/2007 การถอหนในธนาคาร* ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน กนยายน 2555 - ปจจบน กรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน บมจ. ธนาคารกรงเทพ เมษายน 2550 - ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. ธนาคารกรงเทพ ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. มาหเล สยาม ฟลเตอร ซสเตมส ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. สยามไดกนเซลส ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. เอน เอส เค แบรงส (ประเทศไทย) ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. สยาม เอน เอส เค สเตยรง ซสเตมส ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. เอน เอส เค แบรงส เมนแฟคเจอรง (ประเทศไทย) ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. สยาม ฮตาช เอลลเวเตอร ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. บางกอกโคมตส ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. นตตน (ประเทศไทย) ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. ทองถาวรพฒนา ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. สยามดนตรยามาฮา ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. ทนถาวร ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. ฮตาช เอลลเวเตอร (ประเทศไทย) ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. สยามนสสนบอด ปจจบน ประธานบรษท บจ. บางกอกโคมตสเซลส ปจจบน ประธานบรษท บจ. ยเอส ยวซา สยาม อนดสตรส

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 12

- ราง -

ปจจบน ประธานบรษท บจ. บางกอกโคมตส ฟอรคลฟท ปจจบน ประธานบรษท บจ. สยาม ยเอส แบตเตอร ปจจบน ประธานบรษท/ ผจดการใหญ บจ. สยามยเอสเซลส ปจจบน รองประธานบรษท บจ. สยามกลการอะไหล ปจจบน กรรมการผจดการใหญ บจ. สยามกลการ ปจจบน กรรมการผจดการใหญ บจ. สยามกลการโลจสตกส ปจจบน กรรมการผจดการใหญ บจ. สมบตถาวร ปจจบน กรรมการผจดการใหญ บจ. สยามคนทรคลบ ปจจบน กรรมการ บจ. นสสน เทรดดง (ไทยแลนด) ปจจบน กรรมการ บจ. พเอม (นาจอมเทยน) ปจจบน กรรมการ บจ. พเอม (บางนา - ตราด) ปจจบน กรรมการ บจ. สยาม แอท ชลบร ปจจบน กรรมการ บจ. พเอม (ประเวศ) ปจจบน กรรมการ บจ. พเอม (พทยา) ปจจบน กรรมการ บจ. ถาวร คนทร คลบ แอนด รสอรท ปจจบน ผจดการใหญ บจ. บางกอกมอเตอรเวอคส

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 13

- ราง -

10. นายชาญ โสภณพนช** กรรมการทไมเปนผบรหาร กรรมการก ากบความเสยง กรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน อาย 79 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 24 ธนวาคม 2523 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 39 ป คณวฒทางการศกษา บรหารธรกจมหาบณฑต สาขาการเงน University of Chicago ประเทศสหรฐอเมรกา วศวกรรมศาสตรบณฑต University of Sydney ประเทศออสเตรเลย การอบรมหลกสตรกรรมการ Financial Institutions Governance Program (FGP) รน 5/2012 ความรบผดชอบของกรรมการและผบรหารตาม พ.ร.บ. หลกทรพย และตลาดหลกทรพย พ.ศ. 2535 (ฉบบแกไข) รน

1/2008 การถอหนในธนาคาร* จ านวน 512,152 หน คดเปน 0.02683% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร เปนอาของนายชาตศร โสภณพนช - กรรมการผจดการใหญ ประสบการณการท างาน 30 เมษายน 2562 - ปจจบน กรรมการก ากบความเสยง บมจ. ธนาคารกรงเทพ 31 มกราคม - 25 ธน วาคม 2562 กรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2546 - เมษายน 2562 กรรมการบรหารความเสยง บมจ. ธนาคารกรงเทพ ธนวาคม 2523 - 25 ธนวาคม 2562 กรรมการ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2523 - พฤษภาคม 2552 กรรมการบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน ปจจบน กรรมการ บจ. วฒนชาญ ปจจบน กรรมการ บจ. พลงโสภณ ปจจบน กรรมการ บจ. ซ.อาร.โฮลดง ปจจบน กรรมการ บจ. วฒนโสภณพนช **นายชาญ โสภณพนช ลาออกจากการเปนกรรมการ เมอวนท 25 ธนวาคม 2562

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 14

- ราง -

11. นางเกศน วฑรชาต กรรมการอสระ กรรมการตรวจสอบ อาย 72 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 12 เมษายน 2550 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 13 ป คณวฒทางการศกษา บรหารธรกจมหาบณฑต มหาวทยาลยเทกซสแหงออสตน ประเทศสหรฐอเมรกา พาณชยศาสตรบณฑต (การเงนการธนาคาร) เกยรตนยมด มหาวทยาลยธรรมศาสตร ประกาศนยบตรดานการพฒนาการเรยนการสอนดวยทนโคลมโบ Monash University ประเทศออสเตรเลย ประกาศนยบตรการประเมนคาทรพยสน ASEAN Valuer Association ประกาศนยบตร Operations Management, National University of Singapore ประเทศสงคโปร หลกสตรผบรหารระดบสง สถาบนวทยาการตลาดทน รนท 3 การอบรมหลกสตรกรรมการ Financial Institutions Governance Program (FGP) รน 3/2011 Monitoring the Quality of Financial Reporting (MFR) รน 7/2009 Monitoring the Internal Audit Function (MIA) รน 5/2009 Audit Committee Program (ACP) รน 23/2008 Monitoring the System of Internal Control and Risk Management (MIR) รน 3/2008 Director Certification Program (DCP) รน 90/2007 Director Accreditation Program (DAP) รน 40/2005 AEC Business Forum : “AEC 2025” การถอหนในธนาคาร* ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน มถนายน 2550 - ปจจบน กรรมการตรวจสอบ บมจ. ธนาคารกรงเทพ เมษายน 2550 - ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2557 - 2560 รองอธการบด ฝายวางแผนและบรหาร ศนยรงสต มหาวทยาลยธรรมศาสตร 2553 - 2556 รองอธการบด ฝายวางแผนและการคลง มหาวทยาลยธรรมศาสตร 2553 - 2554 คณะกรรมการทปรกษา Association to Advance Collegiate Schools of

Business (AACSB) ประจ าภมภาคเอเชย 2551 - 2554 กรรมการ Global Foundation for Management Education (GFME)

องคกรระดบโลก ดานพฒนามาตรฐานการศกษาบรหารธรกจ 2549 - 2554 ทปรกษาคณะกรรมการบรหาร สมาคมผประเมนคาทรพยสนแหงประเทศไทย 2548 - 2549 กรรมการ การไฟฟาฝายผลตแหงประเทศไทย 2547 - 2552 คณบด คณะพาณชยศาสตรและการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 15

- ราง -

2545 - 2554 ผไกลเกลยของศนยไกลเกลยขอพพาท ส านกงานระงบขอพพาท ส านกงานศาลยตธรรม

2540 - 2550 ผแทนประเทศไทยในคณะกรรมการ ASEAN Valuation Association (AVA) 2540 - 2547 กรรมการอสระ บมจ. อตสาหกรรมผาเคลอบพลาสตกไทย 2537 - 2547 กรรมการอสระ บมจ. ยวซา แบตเตอร (ประเทศไทย) ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 27 กมภาพนธ 2561 - ปจจบน อธการบด มหาวทยาลยธรรมศาสตร 2550 - ปจจบน อนญาโตตลาการ ส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย 2550 - ปจจบน อนญาโตตลาการเพอระงบขอพพาทระหวางผประกอบการธรกจหลกทรพย

หรอทเกยวเนองกบธรกจหลกทรพยกบลกคา 2547 - ปจจบน กรรมการ สภามหาวทยาลยธรรมศาสตร

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 16

- ราง -

12. นายโชคชย นลเจยรสกล กรรมการอสระ กรรมการก ากบความเสยง กรรมการก ากบดแลกจการ อาย 62 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 12 เมษายน 2560 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 3 ป คณวฒทางการศกษา นตศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร ประกาศนยบตรบณฑตทางกฎหมายธรกจ มหาวทยาลยธรรมศาสตร หลกสตรนกบรหารการยตธรรมทางปกครองระดบสง (บยป.) รนท 3 ส านกงานศาลปกครอง หลกสตรผบรหารระดบสงดานวทยาการพลงงาน สถาบนวทยาการพลงงาน (วพน.) รนท 8 หลกสตรการปองกนราชอาณาจกรภาครฐรวมเอกชน (ปรญญาบตร ปรอ.) พ.ศ. 2551 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร การอบรมหลกสตรกรรมการ Director Certification Program (DCP) รน 246/2017 การถอหนในธนาคาร* จ านวน 2,500 หน คดเปน 0.00013% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 26 ธนวาคม 2562 - ปจจบน กรรมการก ากบดแลกจการ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 30 เมษายน 2562 - ปจจบน กรรมการก ากบความเสยง บมจ. ธนาคารกรงเทพ 12 เมษายน 2560 - ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2542 - 2555 ทนายความและทปรกษาอาวโส บจ. ลงคเลเทอรส (ประเทศไทย) 2524 - 2537 หวหนาส านกงานจกรพงษทนายความ ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2537 - ปจจบน กรรมการผจดการ บจ. ส านกงานจกรพงษทนายความ

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 17

- ราง -

13. นายชาตศร โสภณพนช กรรมการทเปนผบรหารและผจดการใหญ กรรมการบรหาร อาย 60 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 28 เมษายน 2535 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 28 ป คณวฒทางการศกษา บรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด สถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร แหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย บรหารธรกจมหาบณฑต (การจดการ) Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology

ประเทศสหรฐอเมรกา วศวกรรมศาสตรมหาบณฑต (เคม) Massachusetts Institute of Technology ประเทศสหรฐอเมรกา วศวกรรมศาสตรบณฑต (เคม) Worcester Polytechnic Institute ประเทศสหรฐอเมรกา การอบรมหลกสตรกรรมการ Ethical Leadership Program (ELP) รน 1/2015 Director Accreditation Program (DAP) รน TG/2004 The Role of Chairman Program (RCP) รน 2/2001 Director Certification Program (DCP) รน 3/2000 การถอหนในธนาคาร* จ านวน 5,300,200 หน คดเปน 0.27767% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร เปนหลานของนายชาญ โสภณพนช - กรรมการธนาคาร ประสบการณการท างาน 2537 - ปจจบน กรรมการผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2535 - ปจจบน กรรมการ และ กรรมการบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ 28 ธนวาคม 2552 - ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. ธนาคารกรงเทพ (ประเทศจน) 21 ตลาคม 2557 - 31 ธนวาคม 2562 กรรมการ ส านกงานพฒนาธรกรรมทางอเลกทรอนกส (องคการมหาชน) 14 กมภาพนธ 2554 - 30 เมษายน 2557 กรรมการ คณะกรรมการสงเสรมการลงทน 10 สงหาคม 2553 - 8 มถนายน 2554 กรรมการ บรรษทบรหารสนทรพยไทย 19 กรกฎาคม 2553 - 30 เมษายน 2557 กรรมการ คณะกรรมการระบบการช าระเงน 19 กรกฎาคม 2553 - 30 เมษายน 2557 ประธานสมาคมธนาคารไทย 2549 - 2551 สมาชกสภานตบญญตแหงชาต 2547 - มกราคม 2559 กรรมการ Board of Trustees, Singapore Management University 2546 - กนยายน 2552 กรรมการผทรงคณวฒ คณะกรรมการธรกรรมทางอเลกทรอนกส 2545 - 2551 กรรมการ บมจ. การบนไทย 2545 - 2549 ประธานสมาคมธนาคารไทย 2545 - 2549 กรรมการ บรรษทบรหารสนทรพยไทย 2544 - 2551 กรรมการ VISA International - Asia Pacific

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 18

- ราง -

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน 2536 - ปจจบน กรรมการ บมจ. โพสต พบลซซง ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 29 สงหาคม 2560 - ปจจบน กรรมการ คณะกรรมการยทธศาสตรชาต 15 สงหาคม 2560 - ปจจบน กรรมการ คณะกรรมการปฏรปประเทศดานเศรษฐกจ 25 มถนายน 2556 - ปจจบน กรรมการ ส านกงานพฒนาวทยาศาสตรและเทคโนโลยแหงชาต 18 กมภาพนธ 2553 - ปจจบน กรรมการ TRG Management LP 18 กมภาพนธ 2553 - ปจจบน กรรมการ TRG Allocation LLC 30 เมษายน 2552 - ปจจบน กรรมการสภามหาวทยาลย มหาวทยาลยกรงเทพ

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 19

- ราง -

14. นายสวรรณ แทนสถตย กรรมการทเปนผบรหารและรองผจดการใหญ กรรมการบรหาร กรรมการบรหารความเสยง อาย 75 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 26 ตลาคม 2549 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 13 ป คณวฒทางการศกษา ปรญญาโท M.Sc. in Commerce, University of Santo Tomas ประเทศฟลปปนส ปรญญาตร B.B.A. Management, University of The East ประเทศฟลปปนส วทยาลยปองกนราชอาณาจกร รนท 355 การอบรมหลกสตรกรรมการ Director Certification Program (DCP) รน 63/2005 การถอหนในธนาคาร* จ านวน 8,860 หน คดเปน 0.00046% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 30 เมษายน 2562 - ปจจบน กรรมการก ากบความเสยง บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2550 - ปจจบน กรรมการบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ ตลาคม 2549 - ปจจบน กรรมการรองผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2547 - ปจจบน กรรมการบรหารความเสยง บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2539 - 2549 รองผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2533 - 2539 ผชวยผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2521 - 2533 ผบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน

2548 - ปจจบน กรรมการก าหนดคาตอบแทนและสรรหา และกรรมการอสระ บมจ. กรงเทพประกนภย

2545 - ปจจบน ประธานกรรมการตรวจสอบและกรรมการอสระ บมจ. ลลล พรอพเพอรต ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2559 - ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. บวหลวงเวนเจอรส 2549 - ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. บรหารสนทรพยทว

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 20

- ราง -

15. นายชาญศกด เฟองฟ กรรมการทเปนผบรหารและรองผจดการใหญ กรรมการบรหาร อาย 70 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 29 ธนวาคม 2554 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 8 ป คณวฒทางการศกษา ปรญญาโท Business Management (M.B.M.) Asian Institute of Management ประเทศฟลปปนส เศรษฐศาสตรบณฑต (เกยรตนยมด) มหาวทยาลยธรรมศาสตร Advanced Management Program, Harvard Business School ประเทศสหรฐอเมรกา วทยาลยปองกนราชอาณาจกร รนท 399 หลกสตรผบรหารระดบสงดานวทยาการพลงงาน รนท 8 (วพน. 8) สถาบนวทยาการพลงงาน กระทรวงพลงงาน หลกสตรนตธรรมเพอประชาธปไตย รนท 5 (นธป. 5) สถาบนรฐธรรมนญศกษา ส านกงานศาลรฐธรรมนญ การอบรมหลกสตรกรรมการ Director Accreditation Program (DAP) รน 9/2004 การถอหนในธนาคาร * จ านวน 150,000 หน คดเปน 0.00786% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 1 มกราคม 2561 - ปจจบน กรรมการบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ ธนวาคม 2554 - ปจจบน กรรมการรองผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2549 - 2558 กรรมการอสระ บมจ. เวฟ เอนเตอรเทนเมนท 2544 - 2554 รองผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2537 - 2544 ผชวยผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2534 - พฤษภาคม 2559 กรรมการ บจ. ไฮเทค นทซ (ประเทศไทย) 2531 - กนยายน 2559 กรรมการ บจ. ไทยอนดสเตรยลเอสเตท 2525 - 2537 ผบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน 2553 - ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. บอซเวลด 2546 - ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. บอซ-เทโร เอนเตอรเทนเมนท ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2562 - ปจจบน กรรมการอสระ บจ. เวสเทรน เดคอร คอรปอเรชน 2537 - ปจจบน กรรมการ บจ. เทยน โพลเอสเตอร

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 21

- ราง -

16. นายจรมพร โชตกเสถยร กรรมการทเปนผบรหาร กรรมการบรหาร อาย 63 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 12 เมษายน 2560 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 3 ป คณวฒทางการศกษา บรหารธรกจมหาบณฑต Harvard University ประเทศสหรฐอเมรกา ปรญญาตร สาขา Electrical Engineering and Computer Science, Massachusetts Institute of Technology ประเทศ

สหรฐอเมรกา หลกสตรผบรหารระดบสง สถาบนวทยาการตลาดทน (หลกสตร วตท.) รนท 11 หลกสตรผบรหารระดบสง ดานวทยาการพลงงาน สถาบนวทยาการพลงงาน (วพน.) รนท 1/2555 หลกสตรการปองกนราชอาณาจกรภาครฐรวมเอกชน (ปรญญาบตร ปรอ.) พ.ศ. 2547 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร การอบรมหลกสตรกรรมการ Director Certification Program (DCP) รนท 185/2014 IT Governance and Cyber Resilience Program (ITG) รนท 7/2018 การถอหนในธนาคาร* ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 1 มกราคม 2561 - ปจจบน กรรมการบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ 12 เมษายน 2560 - ปจจบน กรรมการ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2560 - กมภาพนธ 2562 กรรมการ ส านกงานคณะกรรมการจดท ายทธศาสตรชาต 2558 - 2560 กรรมการ และประธานกรรมการก ากบดแลกจการทด บมจ. สายการบนนกแอร 2557 - 2560 กรรมการผอ านวยการใหญ บมจ. การบนไทย 2554 - 2557 ประธานกรรมการบรหาร ส านกงานพฒนาธรกรรมทางอเลกทรอนกส

(องคการมหาชน) 2554 - 2557 คณะกรรมการนโยบายสถาบนการเงน (กนส.) ธนาคารแหงประเทศไทย 2553 - 2557 กรรมการและผจดการ ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 2551 - 2553 CIO รองผจดการใหญ กลมเทคโนโลย บมจ. ธนาคารไทยพาณชย 2542 - 2551 ผชวยผจดการใหญ บมจ. ธนาคารไทยพาณชย 2538 - 2542 กรรมการผจดการใหญ บล. ไทยพาณชย 2535 - 2537 กรรมการผจดการ บลจ. ไทยพาณชย ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน 31 กรกฎาคม 2562 - ปจจบน ทปรกษา บมจ. เครอไทย โฮลดงส 2560 - ปจจบน กรรมการอสระ และ กรรมการตรวจสอบ บมจ. ไมเนอร อนเตอรเนชนแนล 2560 - ปจจบน กรรมการอสระ และ กรรมการตรวจสอบ บมจ. สงห เอสเตท

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 22

- ราง -

ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2561 - ปจจบน กรรมการ ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย 2560 - ปจจบน กรรมการ บจ. อตสาหกรรมไหมไทย (จม ทอมปสน) 2560 - ปจจบน กรรมการ ส านกงานคณะกรรมการจดท ายทธศาสตรชาต 2560 - ปจจบน กรรมการผทรงคณวฒ ราชวทยาลยจฬาภรณ 2553 - ปจจบน กรรมการ มลนธศกษาพฒน 2547 - ปจจบน กรรมการ มลนธวจยเทคโนโลยสารสนเทศ

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 23

- ราง -

17. นายบญสง บณยะสาระนนท กรรมการทเปนผบรหารและรองผจดการใหญ อาย 70 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 12 เมษายน 2562 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 1 ป คณวฒทางการศกษา วทยาศาสตรบณฑต (คณตศาสตร) จฬาลงกรณมหาวทยาลย การอบรมหลกสตรกรรมการ ไมม การถอหนในธนาคาร* ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน เมษายน 2562 - ปจจบน กรรมการรองผจดการใหญ 2549 - เมษายน 2562 รองผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2541 - 2549 ผชวยผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2530 - 2541 ผบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2553 - ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. บบแอล (เคแมน)

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 24

- ราง -

18. นายทวลาภ ฤทธาภรมย กรรมการทเปนผบรหารและผชวยผจดการใหญ กรรมการบรหาร กรรมการก ากบดแลกจการ อาย 52 ป วนทไดรบการแตงตงเปนกรรมการธนาคาร 23 ธนวาคม 2553 จ านวนปทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร 9 ป คณวฒทางการศกษา นตศาสตรดษฎบณฑต มหาวทยาลยชคาโก ประเทศสหรฐอเมรกา นตศาสตรมหาบณฑต มหาวทยาลยชคาโก ประเทศสหรฐอเมรกา นตศาสตรมหาบณฑต มหาวทยาลยมชแกน ประเทศสหรฐอเมรกา นตศาสตรบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร การอบรมหลกสตรกรรมการ Director Certification Program (DCP) รน 143/2011 Director Accreditation Program (DAP) รน 87/2011 การถอหนในธนาคาร * ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 26 ธนวาคม 2562 - ปจจบน กรรมการก ากบดแลกจการ 1 มกราคม 2561 - ปจจบน กรรมการบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ ธนวาคม 2553 - ปจจบน กรรมการผชวยผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2560 - 2562 คณะอนกรรมการพจารณาปรบปรงหรอยกเลกกฎหมายทเปนอปสรรค

ตอการประกอบอาชพและการด าเนนธรกจของประชาชน 2544 - 2553 ผบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2532 - 2535 นตกร ส านกงานกฎหมาย บจ. ปนซเมนตไทย ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2561 - ปจจบน กรรมการประจ าคณะนตศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร 2561 - ปจจบน กรรมการประเภทผทรงคณวฒในคณะกรรมการอ านวยการ

สถาบนบรหารจดการเทคโนโลยและนวตกรรม มหาวทยาลยมหดล 2561 - ปจจบน กรรมการอ านวยการ สมาคมการตลาดแหงประเทศไทย 2559 - ปจจบน กรรมการ คณะกรรมการคมครองขอมลเครดต 2557 - ปจจบน กรรมการ สมาคมนตศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 25

- ราง -

19. นายอภชาต รมยะรป เลขานการบรษท ผชวยผจดการใหญ อาย 72 ป จ านวนปทด ารงต าแหนงเลขานการบรษท 12 ป คณวฒทางการศกษา บรหารธรกจมหาบณฑต มหาวทยาลยซตนฮอลล ประเทศสหรฐอเมรกา บญชบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร ประกาศนยบตร Advanced Bank Management Program สถาบนการจดการธรกจแหงเอเชย ประเทศฟลปปนส ประกาศนยบตร Pacific Rim Bankers Program มหาวทยาลยแหงรฐวอชงตน ประเทศสหรฐอเมรกา หลกสตรการปองกนราชอาณาจกรภาครฐรวมเอกชน (ปรญญาบตร ปรอ.) รนท 12 การอบรมหลกสตรกรรมการ Director Certification Program (DCP) รนท 56/2005 การถอหนในธนาคาร* จ านวน 5,026 หน คดเปน 0.00026% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน สงหาคม 2551 - ปจจบน เลขานการบรษท บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2539 - ปจจบน ผชวยผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2548 - 2551 เลขานการคณะกรรมการธนาคาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2540 - 2556 ประธานกรรมการ บจ. ธนาเทพการพมพ 2531 - 2539 ผบรหาร บมจ. ธนาคารกรงเทพ ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2518 - ปจจบน กรรมการ บจ. นธกจ

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 26

- ราง -

20. Mr. Chong Toh รองผจดการใหญ อาย 51 ป คณวฒทางการศกษา บรหารธรกจมหาบณฑต (การจดการ) Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology ประเทศ

สหรฐอเมรกา ปรญญาตร สาขาวชาปรชญา รฐศาสตร และเศรษฐศาสตร Oxford University ประเทศสหราชอาณาจกร การถอหนในธนาคาร* จ านวน 24,000 หน คดเปน 0.00126% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2560 - ปจจบน รองผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2554 - 2560 รองผจดการใหญ รบผดชอบกจการธนาคารตางประเทศ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2559 - พฤษภาคม 2560 กรรมการ บจ. บบแอล (เคแมน) 2559 - กนยายน 2560 กรรมการ บมจ. ยนวานชน ามนปาลม 2559 - กนยายน 2561 กรรมการอสระ Asia Landmark Special Fund Ltd. ปจจบน กรรมการ บจ. ธนาคารกรงเทพ (ประเทศจน) ปจจบน ประธานกรรมการบรหาร บมจ. หลกทรพย บวหลวง ปจจบน กรรมการ บมจ. โรงพยาบาลบ ารงราษฎร ปจจบน ประธานกรรมการ บมจ. ปนซเมนต เอเชย ปจจบน กรรมการ บจ. หลกทรพยจดการกองทน บางกอกแคปปตอล ปจจบน กรรมการอสระ Asia Landmark Fund Ltd. ปจจบน กรรมการอสระ Asia Landmark Master Fund Ltd. ปจจบน กรรมการอสระ Asia Landmark (US) Fund Ltd. ปจจบน กรรมการอสระ NSR SEA Fund

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 27

- ราง -

21. นางสาวสธรา ศรไพบลย*** รองผจดการใหญ ผจดการสายเทคโนโลย อาย 66 ป คณวฒทางการศกษา วทยาศาสตรบณฑต (คณตศาสตร) มหาวทยาลยเชยงใหม หลกสตร Advanced Management Program, Harvard University, ประเทศสหรฐอเมรกา หลกสตรผบรหารระดบสง สถาบนวทยาการตลาดทน (หลกสตร วตท.) รนท 4 การถอหนในธนาคาร* จ านวน 65,690 หน คดเปน 0.00344% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2563 – ปจจบน รองผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2557 - 2562 รองผจดการใหญ ผจดการสายเทคโนโลย บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2554 - 2556 รองผจดการใหญ สายเทคโนโลย บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2543 - 2554 ผชวยผจดการใหญ สายเทคโนโลย บมจ. ธนาคารกรงเทพ ปจจบน กรรมการ บจ. เอนว คอรปอเรชน ปจจบน กรรมการตรวจสอบ, กรรมการอสระ บมจ. บซเนส ออนไลน ปจจบน กรรมการ บจ. ศนยประมวลผล ปจจบน กรรมการ บจ. บางกอก สมารทการด ซสเทม ปจจบน กรรมการ บจ. ขอมลเครดตแหงชาต ปจจบน ประธานกรรมการ บจ. เนชนแนล ไอทเอมเอกซ ปจจบน กรรมการ บจ. เนชนแนลดจทลไอด ***มผลตงแตวนท 1 มกราคม 2563

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 28

- ราง -

22. นางสาวรชดา ธรธราธร รองผจดการใหญ อาย 64 ป คณวฒทางการศกษา บรหารธรกจมหาบณฑต สถาบนบณฑตบรหารธรกจ ศศนทร แหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย บญชบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย หลกสตรผบรหารระดบสงดานวทยาการพลงงาน (วพน.) รน 3 สถาบนวทยาการพลงงาน หลกสตรการปองกนราชอาณาจกรภาครฐรวมเอกชน (ปรอ.) รนท 20 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร การถอหนในธนาคาร* จ านวน 2,200 หน คดเปน 0.000115% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2561 - ปจจบน รองผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2555 - 2561 รองผจดการใหญ ผรบผดชอบบรหารสนเชอ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2552 - 2555 ผชวยผจดการใหญ ผรบผดชอบบรหารสนเชอ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2550 - 2552 ผชวยผจดการใหญ ผรบผดชอบบรหารสนเชอ และรกษาการรบผดชอบงาน

กลนกรองสนเชอ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2548 - สงหาคม 2560 กรรมการ ASEAN Finance Corporation Limited (Singapore) 2539 - ปจจบน กรรมการ บางกอก แบงค เบอรฮาด มาเลเซย 2552 - ปจจบน กรรมการ บจ. บรหารสนทรพยทว 2553 - ปจจบน กรรมการ บจ. ธนาคารกรงเทพ (ประเทศจน) 2559 - ปจจบน กรรมการ บจ. บวหลวงเวนเจอรส

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 29

- ราง -

23. นายวระศกด สตณฑวบลย*** รองผจดการใหญ อาย 62 ป คณวฒทางการศกษา วศวกรรมศาสตรบณฑต (อตสาหการ) จฬาลงกรณมหาวทยาลย Financial Institutions for Private Enterprise, Harvard University ประเทศสหรฐอเมรกา Industrial Management, Texas A&M University ประเทศสหรฐอเมรกา หลกสตร Advanced Management Program, Harvard University ประเทศสหรฐอเมรกา หลกสตรผบรหารกระบวนการยตธรรมระดบสง (บ.ย.ส.) 17 หลกสตรผบรหารระดบสงดานวทยาการพลงงาน (วพน.) รน 1 สถาบนวทยาการพลงงาน หลกสตรผบรหารระดบสงสถาบนวทยาการตลาดทน (วตท.) รน 10 หลกสตรการปองกนราชอาณาจกรภาครฐรวมเอกชน (ปรอ.) รนท 18 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร หลกสตรนกบรหารระดบสงดานการพฒนาธรกจอตสาหกรรมและการลงทน (วธอ.) รนท 2 สถาบนวทยาการธรกจ

และอตสาหกรรม การถอหนในธนาคาร* ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2563 – ปจจบน รองผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2555 - 2562 รองผจดการใหญ ผรบผดชอบสายลกคาธรกจรายกลาง บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2555 ผชวยผจดการใหญ ผรบผดชอบสายลกคาธรกจรายกลาง บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2545 - 2555 ผชวยผจดการใหญ ผอ านวยการลกคาธรกจรายกลาง นครหลวง

บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2556 - สงหาคม 2561 กรรมการ บมจ.บางปะกง เทอรมนอล 2554 - ปจจบน ประธานคณะกรรมการธรรมาภบาล, กรรมการก าหนดคาตอบแทนและสรรหา

บมจ. กรงเทพประกนภย 2548 - ปจจบน กรรมการอสระ บมจ. กรงเทพประกนภย 2544 - ปจจบน กรรมการ บจ.โตโยตา ลสซง (ประเทศไทย) 2547 - ปจจบน กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ บมจ. ท.กรงไทยอตสาหกรรม 2544 - ปจจบน กรรมการ บจ. เอเชยอตสาหกรรมหลอดไฟ 2551 - ปจจบน กรรมการ บจ. เดอะแกรนด ยบ 2544 - ปจจบน กรรมการ บจ. ไทยอนโด คอรดซา 2559 - ปจจบน กรรมการ บจ. บวหลวงเวนเจอรส 2560 - ปจจบน กรมการอสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บมจ. พลาสตกและหบหอไทย ***มผลตงแตวนท 1 มกราคม 2563

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 30

- ราง -

24. นายศรเดช เอองอดมสน*** รองผจดการใหญ อาย 57 ป คณวฒทางการศกษา บรหารธรกจมหาบณฑตมหาวทยาลยธรรมศาสตร วศวกรรมศาสตรบณฑต (โยธา) มหาวทยาลยเกษตรศาสตร หลกสตร Strategy and Innovation for Business in Asia (SIBA) โดยวทยาลยการจดการ มหาวทยาลยมหดล (CMMU) หลกสตรการปองกนราชอาณาจกรภาครฐรวมเอกชน (ปรอ.) รนท 26 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร หลกสตรผบรหารระดบสง สถาบนวทยาการตลาดทน (หลกสตร วตท.) รนท 21 หลกสตรนกบรหารระดบสง ดานการพฒนาธรกจอตสาหกรรมและการลงทน (วธอ.) รนท 3 สถาบนวทยาการธรกจ

และอตสาหกรรม หลกสตรผบรหารระดบสงดานวทยาการพลงงาน (วพน.) รนท 10 สถาบนวทยาการพลงงาน การถอหนในธนาคาร* ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2563 – ปจจบน รองผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2556 - 2562 รองผจดการใหญ ผรบผดชอบสายลกคาธรกจรายปลก บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2555 - 2556 ผชวยผจดการใหญ ผรบผดชอบสายลกคาธรกจรายปลก บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2552 - 2555 ผชวยผจดการใหญ ผอ านวยการลกคาธรกจรายปลก ตางจงหวด

บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2559 - ปจจบน กรรมการ บจ. บวหลวงเวนเจอรส ***มผลตงแตวนท 1 มกราคม 2563

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 31

- ราง -

25. นางรชน นพเมอง รองผจดการใหญ รบผดชอบงานบรหารทวไป และสายทรพยากรบคคล อาย 66 ป คณวฒทางการศกษา บญชมหาบณฑต มหาวทยาลยธรรมศาสตร บญชบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย หลกสตร Advanced Management Program, Harvard University ประเทศสหรฐอเมรกา หลกสตรผบรหารระดบสง สถาบนวทยาการตลาดทน (หลกสตร วตท.) รนท 2 การถอหนในธนาคาร* จ านวน 2,410 หน คดเปน 0.000126% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2558 - ปจจบน รองผจดการใหญ รบผดชอบบรหารงานทวไป และสายทรพยากรบคคล บมจ.

ธนาคารกรงเทพ 2556 - 2558 รองผจดการใหญ ผจดการสายทรพยากรบคคล บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2553 - 2556 ผชวยผจดการใหญ ผจดการสายทรพยากรบคคล บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2544 - 2553 ผชวยผจดการใหญ ผอ านวยการลกคาบคคล นครหลวง บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2544 - ตลาคม 2560 กรรมการ บมจ. กรงเทพประกนชวต

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 32

- ราง -

26. นายไชยฤทธ อนชตวรวงศ รองผจดการใหญ ผรบผดชอบกจการธนาคารตางประเทศ และผจดการสายสาขาตางประเทศ กจการธนาคาร

ตางประเทศ อาย 54 ป คณวฒทางการศกษา บรหารธรกจมหาบณฑต U. College of North Wales, England บรหารธรกจบณฑต มหาวทยาลยอสสมชญ หลกสตร Advanced Management Program, Harvard University ประเทศสหรฐอเมรกา หลกสตรการปองกนราชอาณาจกร (วปอ.) รนท 60 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร การถอหนในธนาคาร* ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2561 - ปจจบน รองผจดการใหญ ผรบผดชอบกจการธนาคารตางประเทศ และผจดการสาย

สาขาตางประเทศ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2559 - 2561 รองผจดการใหญ รบผดชอบกจการธนาคารตางประเทศ (รวม) ผจดการสาย

สาขาตางประเทศ และรบผดชอบงานโครงการ และงานนกลงทนสมพนธ บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2558 - 2559 ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบกจการธนาคารตางประเทศ (รวม) ผจดการสาย สาขาตางประเทศ และรบผดชอบงานโครงการ และงานนกลงทนสมพนธ บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2556 - 2558 ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบกจการธนาคารตางประเทศ (รวม) ผจดการสาย สาขาตางประเทศ และรบผดชอบงานโครงการ ฝายการประชาสมพนธ และ งานนกลงทนสมพนธ บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2554 - 2556 ผชวยผจดการใหญ ผจดการสายสาขาตางประเทศ และรบผดชอบงานโครงการ ฝายการประชาสมพนธ และงานนกลงทนสมพนธบมจ. ธนาคารกรงเทพ

2553 - 2554 ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบงานโครงการ ฝายการประชาสมพนธ และงาน นกลงทนสมพนธ บมจ. ธนาคารกรงเทพ

ปจจบน กรรมการ บจ. บบแอล (เคแมน) ปจจบน กรรมการ บจ. ธนาคารกรงเทพ (ประเทศจน) ปจจบน กรรมการ บางกอก แบงค เบอรฮาด ประเทศมาเลเซย

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 33

- ราง -

27. นางสาวนรมาณ ไหลสาธต*** รองผจดการใหญ ผรบผดชอบสายลกคาธรกจรายใหญ อาย 52 ป คณวฒทางการศกษา

บรหารธรกจมหาบณฑต St. Louis U. ประเทศสหรฐอเมรกา วศวกรรมศาสตรบณฑต (อตสาหการ) จฬาลงกรณมหาวทยาลย หลกสตร Advanced Management Program, Harvard University ประเทศสหรฐอเมรกา หลกสตรผบรหารระดบสงดานวทยาการพลงงาน (วพน.) รน 7 สถาบนวทยาการพลงงาน หลกสตรการปองกนราชอาณาจกร (ปรญญาบตร วปอ.) รน 62 หลกสตรนกบรหารระดบสง ดานการพฒนาธรกจอตสาหกรรมและการลงทน (วธอ.) รน 4 สถาบนวทยาการธรกจ

และอตสาหกรรม การถอหนในธนาคาร* จ านวน 9,000 หน คดเปน 0.00047% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน

2563 – ปจจบน รองผจดการใหญ ผรบผดชอบสายลกคาธรกจรายใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2562 – 2562 รองผจดการใหญ รบผดชอบ ธรกจอตสาหกรรมเบา ธรกจพลงงาน ธรกจลกคา

กลมธรกจ 3 ธรกจการคา บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2559 - 2562 ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบ ธรกจอตสาหกรรมเบา ธรกจพลงงาน ธรกจ

ลกคากลมธรกจ 3 ธรกจการคา และผจดการ ธรกจพลงงาน สายลกคาธรกจ รายใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2558 - 2559 ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบ ธรกจอตสาหกรรมเบา ธรกจพลงงาน ธรกจ ลกคากลมธรกจ 3 ธรกจลกคาตางประเทศ 1 และผจดการ ธรกจพลงงาน สายลกคาธรกจรายใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2556 - 2558 ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบ ธรกจอตสาหกรรมเบา ธรกจพลงงาน ธรกจ บรการและผจดการ ธรกจพลงงาน สายลกคาธรกจรายใหญ นครหลวง บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2555 - 2556 ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบ ธรกจอตสาหกรรมเบา ธรกจพลงงาน ธรกจ บรการ ธรกจสงทอและผาสาเรจรป สายลกคาธรกจรายใหญ นครหลวง และ ผจดการ ธรกจพลงงาน สายลกคาธรกจรายใหญ นครหลวง บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2553 - 2555 ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบ ธรกจอตสาหกรรมเบา ธรกจพลงงาน ธรกจ บรการ ธรกจสงทอและผาสาเรจรป สายลกคาธรกจรายใหญ นครหลวง และ ผจดการ ฝายธรกจโครงการ สายวานชธนกจ บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2551 - 2553 ผชวยผจดการใหญ ผจดการ บรหารความเสยง และฝายธรกจโครงการ บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2550 - 2551 ผชวยผจดการใหญ ผจดการ ธรกจพลงงาน สายลกคาธรกจรายใหญ นครหลวง บมจ. ธนาคารกรงเทพ

***มผลตงแตวนท 1 มกราคม 2563

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 34

- ราง -

28. นายคณต สห รองผจดการใหญ รบผดชอบ ธรกจเคมภณฑ 1 ธรกจเคมภณฑ 2 ธรกจเคมภณฑ 3 ธรกจลกคาจน

ธรกจลกคาตางประเทศ 1 ธรกจลกคาตางประเทศ 2 และธรกจกลมพเศษ สายลกคาธรกจรายใหญ อาย 69 ป คณวฒทางการศกษา M.B.A (Finance & Quantitative Method) U. of New Orleans ประเทศสหรฐอเมรกา วศวกรรมศาสตรบณฑต (เหมองแร) จฬาลงกรณมหาวทยาลย หลกสตรผบรหารระดบสงดานวทยาการพลงงาน (วพน.) รนท 11 สถาบนวทยาการพลงงาน การถอหนในธนาคาร* จ านวน 11,650 หน คดเปน 0.00061% ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 1 มนาคม 2561 – ปจจบน รองผจดการใหญ รบผดชอบ ธรกจเคมภณฑ 1 ธรกจเคมภณฑ 2 ธรกจ

เคมภณฑ 3 ธรกจลกคาจน ธรกจลกคาตางประเทศ 1 ธรกจลกคาตางประเทศ 2 และธรกจกลมพเศษ สายลกคาธรกจรายใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2559 - 2561 ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบ ธรกจเคมภณฑ 1 ธรกจเคมภณฑ 2 ธรกจ เคมภณฑ 3 ธรกจลกคาจน ธรกจลกคาตางประเทศ 1 ธรกจลกคาตางประเทศ 2 และธรกจกลมพเศษ สายลกคาธรกจรายใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2557 - 2559 ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบ ธรกจเคมภณฑ 1 ธรกจเคมภณฑ 2 ธรกจ เคมภณฑ 3 ธรกจลกคาจน ธรกจลกคาตางประเทศ 2 ธรกจลกคาตางประเทศ 2 สายลกคาธรกจรายใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2556 - 2557 ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบ ธรกจเคมภณฑ 1 ธรกจเคมภณฑ 2 ธรกจลกคาจน ธรกจลกคาตางประเทศ 2 และผจดการธรกจลกคาจน สายลกคาธรกจรายใหญ นครหลวง บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2553 - 2556 ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบ ธรกจเคมภณฑ 1 ธรกจเคมภณฑ 2 ธรกจลกคาจน ธรกจลกคาตางประเทศ 2 และผจดการธรกจเคมภณฑ 1 และธรกจลกคาจน สายลกคาธรกจรายใหญ นครหลวง บมจ. ธนาคารกรงเทพ

2550 - 2553 ผชวยผจดการใหญ ผจดการธรกจเคมภณฑ 1 สายลกคาธรกจรายใหญ นครหลวง บมจ. ธนาคารกรงเทพ

ปจจบน กรรมการ บมจ. ทพท ปโตรเคมคอลส

ปจจบน กรรมการอสระ, กรรมการสรรหา พจารณาคาตอบแทนและก ากบดแลกจการ, กรรมการดานความยงยนและบรหารความเสยง บมจ. อนโดรามา เวนเจอรส

ปจจบน กรรมการ บมจ. อนโดรามา โพลเอสเตอร อนดสตรส

ปจจบน กรรมการ บจ. บางกอกอนดสเทรยลแกส

ปจจบน กรรมการ บจ. เอชเอมซ โปลเมอส

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 35

- ราง -

29. นายกกกอง รกเผาพนธ*** รองผจดการใหญ ผจดการสายเทคโนโลย อาย 60 ป คณวฒทางการศกษา MIS Northern Illinois University ประเทศสหรฐอเมรกา เศรษฐศาสตรบณฑต มหาวทยาลยเชยงใหม หลกสตร Advanced Management Program, Harvard University ประเทศสหรฐอเมรกา การถอหนในธนาคาร* ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2563 - ปจจบน รองผจดการใหญ ผจดการสายเทคโนโลย บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2557 - 2562 ผชวยผจดการใหญ บรการลกคา สายเทคโนโลย บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2555 - 2557 ผชวยผจดการใหญ สายเทคโนโลย บมจ. ธนาคารกรงเทพ ***มผลตงแตวนท 1 มกราคม 2563

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 36

- ราง -

30. Mr. Ian Guy Gillard*** รองผจดการใหญ รบผดชอบงานโครงการพเศษดานเทคโนโลย ฝายผจดการใหญ อาย 63 ป คณวฒทางการศกษา BCS (Com. Sc.) Brighton Polytechnic of Sussex University ประเทศสหราชอาณาจกร การถอหนในธนาคาร* ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2563 - ปจจบน รองผจดการใหญ รบผดชอบงานโครงการพเศษดานเทคโนโลย

ฝายผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2557 - 2562 ผชวยผจดการใหญ สนบสนนผใชบรการเทคโนโลย สายเทคโนโลย

บมจ. ธนาคารกรงเทพ 2547 - 2557 ผชวยผจดการใหญ ฝายผจดการใหญ บมจ. ธนาคารกรงเทพ ***มผลตงแตวนท 1 มกราคม 2563

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวย เอกสารแนบ 1 - 37

- ราง -

31. นางสาวเบญจพร ไพรสวรรณา ผชวยผจดการใหญ ผจดการสายการบญชและการเงน ผทไดรบมอบหมายใหรบผดชอบสงสดในสายงานบญช (Chief Financial Officer : CFO) อาย 55 ป คณวฒทางการศกษา บญชมหาบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย บญชบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย หลกสตร Advanced Management Program, Harvard University ประเทศสหรฐอเมรกา หลกสตร Strategy and Innovation for Business in Asia (SIBA) โดยวทยาลยการจดการ มหาวทยาลยมหดล (CMMU) การอบรมหลกสตร การพฒนาความรตอเนองดานบญช “หลกสตร นกบญชในอนาคต คณพรอมแลวหรอยง โดยบรษท ดลอยท ทช

โธมทส ไชยยศ สอบบญช จ ากด” จ านวน 7 ชวโมง หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) 2554 หลกสตร NUS-Chicago Booth Emerging CFOs for Asia Programme ประเทศสงคโปร การถอหนในธนาคาร* ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2556 - ปจจบน ผชวยผจดการใหญ ผจดการสายการบญชและการเงน บมจ. ธนาคารกรงเทพ

แบบ 56-1

* สดสวนการถอหนในธนาคาร นบรวมหนของคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะดวยเอกสารแนบ 1 - 38

- ราง -

32. นางสาวรงรตน รตนราชชาตกล SVP ผจดการบญชการเงน ผทไดรบมอบหมายใหรบผดชอบโดยตรงในการควบคมดแลการท าบญช และเปนผท าบญชทมคณสมบตและ

เงอนไขของการเปนผท าบญชตามหลกเกณฑทก าหนดในประกาศกรมพฒนาธรกจการคาอาย 49 ป คณวฒทางการศกษา บญชมหาบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย บญชบณฑต จฬาลงกรณมหาวทยาลย หลกสตร Advanced Management Program, Harvard University ประเทศสหรฐอเมรกาการอบรมหลกสตร

กาวทนมาตรฐานการรายงานทางการเงนฉบบใหม รนท 1 จ านวน 6 ชวโมง XBRL มตใหมของการายงานในโลกยคดจตอล จ านวน 6 ชวโมง การตรวจสอบและขอควรพจารณาเมอกจการใชเครองคอมพวเตอร จ านวน 6 ชวโมงการถอหนในธนาคาร* ไมม ความสมพนธทางครอบครวกบกรรมการและผบรหารของธนาคาร ไมม ประสบการณการท างาน 2559 - ปจจบน SVP ผจดการบญชการเงน บมจ. ธนาคารกรงเทพ

ตารางแสดงรายละเอยดกรรมการ ผบรหารและผมอ านาจควบคมของธนาคารเขาด ารงต าแหนงเปนผบรหารในบรษทยอย หรอบรษททเกยวของ

1 2 3 4 5 6 7 1 2 3 4-21 22-33 34 35 36 37 38 39 40

1. นายปต สทธอ านวย ประธานกรรมการ และประธานกรรมการก ากบดแลกจการ

2. นายเดชา ตลานนท ประธานกรรมการบรหาร

3. พลเรอเอกประเจตน ศรเดช กรรมการอสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ

4. นายโกวทย โปษยานนท กรรมการอสระ และประธานกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน5. นายอรณ จรชวาลา กรรมการอสระ ประธานกรรมการก ากบความเสยง และกรรมการตรวจสอบ / /

6. นายสงห ตงทตสวสด กรรมการบรหาร / / /

7. นายอมร จนทรสมบรณ กรรมการบรหาร และกรรมการก ากบความเสยง

8. หมอมเจามงคลเฉลม ยคล กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ

9. นายพรเทพ พรประภา กรรมการอสระ และกรรมการสรรหาและก าหนดคาตอบแทน X /

10. นางเกศน วฑรชาต กรรมการอสระ และกรรมการตรวจสอบ /

11. นายโชคชย นลเจยรสกล กรรมการอสระ กรรมการก ากบความเสยง และกรรมการก ากบดแลกจการ /

12. นายชาตศร โสภณพนช กรรมการผจดการใหญ และกรรมการบรหาร X

13. นายสวรรณ แทนสถตย กรรมการรองผจดการใหญ กรรมการบรหาร และกรรมการก ากบความเสยง X X

14. นายชาญศกด เฟองฟ กรรมการรองผจดการใหญ และกรรมการบรหาร

15. นายจรมพร โชตกเสถยร กรรมการบรหาร

16. นายบญสง บณยะสาระนนท กรรมการรองผจดการใหญ X

17. นายทวลาภ ฤทธาภรมย กรรมการผชวยผจดการใหญ กรรมการบรหารและกรรมการก ากบดแลกจการ

18. Mr. Chong Toh รองผจดการใหญ / // X

19. นางสาวสธรา ศรไพบลย รองผจดการใหญ / /

20. นางสาวรชดา ธรธราธร รองผจดการใหญ / / / /

21. นายวระศกด สตณฑวบลย รองผจดการใหญ /

22. นายศรเดช เอองอดมสน รองผจดการใหญ /

23. นางรชน นพเมอง รองผจดการใหญ

24. นายไชยฤทธ อนชตวรวงศ รองผจดการใหญ / / /

25. นางสาวนรมาณ ไหลสาธต รองผจดการใหญ / /

26. นายคณต สห รองผจดการใหญ

27. นางสาวเบญจพร ไพรสวรรณา ผชวยผจดการใหญ ผจดการสายการบญชและการเงน

หมายเหต X = ประธานกรรมการ / = กรรมการ / / = กรรมการบรหาร

รายชอ BBLบรษทยอย บรษททเกยวของ

ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2562

เอกสารแนบ 2 - 1

แบบ 56-1

รายชอบรษทยอย หรอบรษททเกยวของ

1. บจ. บบแอล (เคแมน) 1. บจ. กาญจนทต 21. บจ. สยามนสสน บอด

2. บจ. บรหารสนทรพยทว 2. บจ. บรพาธารนทร 22. บจ. บางกอกมอเตอรเวอคส

3. ธนาคารกรงเทพ (ประเทศจน) จ ากด 3. บจ.ตรรชปณชย 23. บจ. สมบตถาวร

4. บมจ. หลกทรพยบวหลวง 4. บจ. ทองถาวรพฒนา 24. บจ. สยามกลการ

5. บางกอกแบงค เบอรฮาด 5. บจ. ทนถาวร 25. บจ. สยามกลการโลจสตกส

6. บจ. บวหลวงเวนเจอรส 6. บจ. นตตน (ประเทศไทย) 26. บจ. สยามกลการอะไหล

7. บลจ.บางกอกแคปปตอล 7. บจ. บางกอกโคมตส ฟอรคลฟท 27. บจ. สยามคนทรคลบ

(ถอโดย บมจ. หลกทรพยบวหลวง) 8. บจ. บางกอกโคมตสเซลส 28. บจ. สยาม แอท ชลบร

9. บจ. มาหเล สยาม ฟลเตอร ซสเตมส 29. บจ. พเอม (นาจอมเทยน)

10. บจ. ฮตาช เอลลเวเตอร (ประเทศไทย) 30. บจ. พเอม (บางนา-ตราด)

11. บจ. สยาม เอน เอส เค สเตยรง ซสเตมส 31. บจ. พเอม (ประเวศ)

12. บจ. สยาม ฮตาช เอลลเวเตอร 32. บจ. พเอม (พทยา)

13. บจ. สยามไดกนเซลส 33. บจ. ถาวร คนทรคลบแอนดรสอรท

14. บจ. สยามดนตรยามาฮา 34. บจ.ทยไอพ

15. บจ. สยามยเอสเซลส 35. บจ. พลงโสภณ

16. บจ. เอน เอส เค แบรงส (ประเทศไทย) 36. บจ. กรงเทพโสภณ

17. บจ. เอน เอส เค แบรงส แมนแฟคเจอรง (ประเทศไทย) 37. บจ. ส านกงานจกรพงษทนายความ

18. บจ. บางกอกโคมตส 38. บจ. ขอมลเครดตแหงชาต

19. บจ. ยเอส ยวซา สยาม อนดสตรส 39. บจ.เนชนแนลดจทลไอด

20. บจ. สยามยเอสแบตเตอร 40. บจ.กาโตว เฮาส

บรษทยอย บรษททเกยวของ

เอกสารแนบ 2 - 2

แบบ 56-1

เอกสารแนบ 3 - 1

- ราง -

รายละเอยดเกยวกบหวหนางานตรวจสอบภายในและหวหนางานการกบดแลการปฏบตงานของบรษท

นางชตมา กจจ านงค ด ารงต าแหนงผชวยผจดการใหญ รบผดชอบสายตรวจสอบและควบคม เปนผมประสบการณในการปฏบตงานดานการตรวจสอบภายในธนาคารและมความสามารถทจะปฏบตหนาทดงกลาวไดอยางเหมาะสมเพยงพอ ทงน การพจารณาและอนมต แตงตง โยกยาย คาตอบแทน การประเมนผลงาน และการถอดถอน ผจดการสายตรวจสอบและควบคมของธนาคารตองผานความเหนชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบ

คณสมบตของผด ารงต าแหนงรบผดชอบสายตรวจสอบและควบคม มดงน

นางชตมา กจจ านงค ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบสายตรวจสอบและควบคม

คณวฒทางการศกษา

ปรญญาตร การบญชตนทน จฬาลงกรณมหาวทยาลย

ประสบการณการท างานธนาคารกรงเทพ 27 ธนวาคม 2561 - ปจจบน ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบสายตรวจสอบและควบคม

2559 - 26 ธนวาคม 2561 ผชวยผจดการใหญ ผจดการสายตรวจสอบและควบคม

2558 - 2559 SVP ผจดการสายตรวจสอบและควบคม

2557 - 2558 SVP บรหารสนเชอ

2551 - 2557 SVP ผจดการสอบทานสนทรพยเสยง

2542 - 2551 AVP - SVP สอบทานสนทรพยเสยง

2539 - 2542 AVP หวหนาสวนก ากบและตรวจสอบรายงาน ส านกงานใหญ

ธนาคารมอบหมายใหนายพรเทพ กจสนาโยธน ด ารงต าแหนงเปน ผรบผดชอบก ากบดแล (Head of Compliance) เพอท าหนาทก ากบดแลการปฏบตตามกฎเกณฑของหนวยงานทางการทก ากบดแลการประกอบธรกจของธนาคาร โดยคณสมบตของผด ารงต าแหนงผรบผดชอบก ากบดแลการปฏบตงานของธนาคาร มดงน

นายพรเทพ กจสนาโยธน ผชวยผจดการใหญ ผรบผดชอบก ากบดแล

คณวฒทางการศกษา ปรญญาตร บญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร

ประสบการณการท างานธนาคารกรงเทพ 1 เมษายน 2561 - ปจจบน ผชวยผจดการใหญ ผรบผดชอบก ากบดแล

2553 - 31 มนาคม 2561 ผชวยผจดการใหญ รบผดชอบสายตรวจสอบและควบคม และก ากบดแล

2552 - 2553 ผชวยผจดการใหญ ผจดการสายตรวจสอบและควบคม

2544 - 2552 SVP ผจดการฝายก ากบและควบคม - ผจดการสายตรวจสอบและควบคม

2537 - 2544 VP รองผจดการ - ผจดการฝายก ากบและควบคม

2534 - 2537 AVP - VP ผชวยผจดการฝายก ากบและควบคม

2533 - 2534 AVP หวหนาสวนตรวจสอบคอมพวเตอร

แบบ 56-1

เอกสารแนบ 3 - 2

- ราง -

2531 - 2533 หวหนาสวนตรวจสอบคอมพวเตอร นครหลวง

2516 - 2531 พนกงานสวนตรวจสอบ - ผสอบบญชอาวโส สวนตรวจสอบคอมพวเตอร

ผรบผดชอบก ากบดแลมหนาทความรบผดชอบในการเปนศนยกลางการก ากบดแลการด าเนนธรกจของธนาคารใหเปนไปตามกฎหมาย ระเบยบ ขอบงคบ นโยบาย และขอก าหนดของหนวยงานทางการทเกยวของ เชน ธนาคารแหงประเทศไทย ส านกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. ส านกงานคณะกรรมการ คปภ. ทางการทองถนของสาขาในตางประเทศ หรอหนวยงานทางการอนทเกยวของกบการด าเนนธรกจของธนาคาร

ทงน คณะกรรมการธนาคาร ไดมการอนมตนโยบายการปฏบตตามกฎเกณฑ (Compliance Policy) เพอเปนหลกการพนฐานและเปนแนวทางใหกรรมการธนาคาร ผบรหาร และพนกงานถอปฏบต และเพอสงเสรมสนบสนนใหผบรหาร และพนกงานทกคนตระหนกถงหนาท และความรบผดชอบในการศกษาและท าความเขาใจในนโยบาย และถอปฏบตใหถกตองตามกฎเกณฑอยางเครงครด