Interdependenta Mediului Intern si Extern in Dezvoltarea unei Organizatii de Succes in Baza BC Victoriabank SA

MINISTERUL EDUCAIEI AL REPUBLICII MOLDOVAINSTITUTUL INTERNAIONAL DE MANAGEMENT,,IMI-NOVA

CATEDRA BUSINESS I ADMINISTRARE

TEZ DE AN

TEMA: INTERDEPENDENA MEDIULUI INTERN I EXTERN I CREAREA UNOR ORGANIZAII DE SUCCES N MOLDOVA

Autor:Studenta anului IV, gr BA,

Conductor tiintific :dr., con. univ. Zelenschi Angela

Chiinu- 20141

CUPRINS

INTRODUCERE.............................................................................................................................3CAPITOLUL I. INFLUENA FACTORILOR DE MEDIU ASUPRA ACTIVITII ORGANIZAIEI............................................................................................................................5

1.1. Semnificaia teoretic a conceptului de organizaie i formele ei..............................................51.2. Conceputul de mediu intern, componentele acestuia i caracteristica lor....................................81.3. Conceputul de mediu extern, componentele acestuia i caracteristica lor.............................11

CAPITOLUL II. IMPACTUL INTERDEPENDENEI MEDIULUI INTERN I EXTERN ASUPRA PERFORMANELOR BC. VICTORIABANK SA................................................202.1. Diagnosticarea componentelor mediului intern al BC. Victoriabank SA..............................20 2.2. Investigarea mediului extern al BC Victoriabank SA............................................................24 2.3.Locul Victoriabank n cadrul sistemului bancar autohton-reflecie a succesului su...............32

CONCLUZII I RECOMANDRI...............................................................................................35

BIBLIOGRAFIE.............................................................................................................................37

3

INTRODUCEREActualitatea temei. ntr-o lume din ce n ce mai globalizat, n care consumatorii dein o putere tot mai mare i i schimb preferinele tot mai frecvent, n care concurena se desfoar n termeni tot mai agresivi, n care legislaia, cultura, mediul economic i social sunt tot mai complexe i mai dinamice, n care angajaii s-au emancipat i au dobndit o mare putere de negociere pe piaa forei de munc, orice entitate economica trebuie s contientizeze aceste schimbri pentru a putea supravieui i a avea succes. ntr-un fel sau altul, aceste tendine influeneaz activitatea oricrei organizaii, astfel c interdependena dintre organizaii, vzute ca sisteme aflate n permanent schimb de resurse i informaii cu mediul, respectiv mediul cu care acestea interacioneaz, este decisiv pentru succesul organizaiilor.n consecin, orice organizaie contemporan trebuie s cerceteze, s cunoasc i s valorifice condiiile pe care le regsete n mediu, ncercnd s se integreze ct mai eficient n acesta. Dac asupra mediului intern organizaia poate exercita o influen aproape deplin, n sensul construirii unui avantaj competitiv viabil pe baza resurselor din acest mediu, factorii de mediu extern pot fi i ei influenai ntr-o oarecare msur, dar oricum, ei trebuie luai n calcul de ctre manageri la stabilirea strategiei organizaiilor pe care le conduc. Pe de alt parte, orice organizaie trebuie s fie contient c mediul extern este parte component a existenei sale. Ca atare, absena unei raportri permanente la condiiile de mediu, att cele interne, ct i cele externe, poate fi fatal pentru orice organizaie, indiferent de dimensiunea acesteia, de domeniul de activitate sau de puterea sau succesul acesteia.Obiectul cercetrii prezentei teze l constituie Banca comercial autohton Victorianbank SA..Scopul tezei l constituie analiza interdependeei mediului intern i extern al BC Victoriabank i impactului acestei interedependee asupra succesului bncii studiate. Scopul tezei este concretizat n urmtoarele sarcini: studierea conceptelor privind organizaia i tipologia organizaiilor; studiereaconceptuluide mediu intern al organizaiei i ilustrarea componentelor ce formeaz mediu intern al organizaiei ; cercetarea componentelor ce formeaz mediul extern al organizaie i impactul mediul intern supura organizaie; analiza activitii BC. Victoriabank SA. i investigarea dimensiunii financiare a activitii ei ; diagnosticarea componentelor mediului intern al BC. Victoriabank SA investigarea coninutului mediului extern al BC. Victoriabank SA. i tipurile de relaii care reies din interdependena mediului intern i extern al bncii ;prezentarea componentelor ce determin succesul BC. Victoriabank i determinarea loclui bncii n cadrul sistemului bancar autohton.Structura lucrrii se prezint n corespundere cu obiectivele preconizate i ordinea de nfptuire a cercetrilor. Astfel, teza cuprinde: introducere, dou capitole, concluzii, bibliografie.n Introducere este prezentat actualitatea temei de cercetare, sunt precizate scopul i sarcinile studiului, obiectul cercetrii, baza teoretico-metodologic i cea informaional utilizate n realizarea temei.n capitolul I Influena factorilor de mediu asupra activitii organizaiei se prezint semnificaia teoretic a conceptului de organizaie i formele ei, se analizeaz conceputul de mediu intern i mediu extern, componentele acestuia i se reaizeaz caracterizarea lor. Capitolul II Impactul interdependenei mediului intern i extern asupra performanelor BC. Victoriabank SA nglobeaz un studiu al mediului intern i extern al bncii, n scopul identificrii relaiilor de interdepende i a aciunilor ntreprinse de banc n scopul crerii unei corelaii pozitive n urma interaciunii factoriilor celor dou medii: intern i extern. Se analizeaz locul bncii n cadrul sistemului bancar autohton n scopul determinrii performanelor financiare i sociale atinse de banca studiat.n Concluzii se pune accentul pe sintetizarea principalelor teze desprinse n cercetarea realizat n cadrul tezei de licen.Baza informaional rezult din sursele de date oferite de Banca Naional a Moldovei, Comisia Naional a Pieei Finanicare, Victoriabank, studiate i analizate n cadrul elaborrii tezei.

CAPITOLUL I. INFLUENA FACTORILOR DE MEDIU ASUPRA ACTIVITII ORGANIZAIEI1.1. Semnificaia teoretic a conceptului de organizaie i formele ei Conform Dicionarului explicativ al limbii romne, organizaia este o asociaie de oameni cu concepii sau preocupri comune, unii conform unui regulament sau unui statut, n vederea depunerii unei activiti organizate. Cu alte cuvinte, o organizaie este un grup de dou sau mai multe persoane care lucreaz mpreun, pentru a-i atinge anumite scopuri, obiective asumate.Organizaia este un sistem deschis, adaptiv, innd seama de faptul c este o component a unor sisteme mai mari cu care are legturi armonizate prin procesul de conducere. n acelai timp, organizaia are i un grad propriu de autonomie, o funcionare de sine stttoare: Organizaia poate fi neleas numai privind-o ca sistem deschis ale crui procese interne se afla n interrelaie cu mediul. Sistemul nchis este o construcie ipotetic care nu exist i nu poate exista n realitate.Organizaia ca un sistem complet nchis probabil nu va exista niciodat, deoarece componentele sale sunt totdeauna influenate de forte din afara sistemului. Aceasta nseamn c organizaia trebuie analizat contextual i, n acest sens, putem vorbi de grade de permeabilitate la influenele din mediu, dar nu de un sistem nchis. [8, p.5]Organizaia este un sistem social de activitate ce reunete oameni (resurse umane) i resurse materiale prin intermediul crora realizeaz scopul pentru care a fost creat: produse, lucrri, servicii, corespunztor comenzii sociale. Oricare ar fi organizaia, ea s-a construit contient i deliberat de ctre oameni pentru a produce ceva de care societatea are nevoie. Obiectivul (scopul) este temeiul ce a stat la baza apariiei organizaiei i n acelai timp este motivarea meninerii ei n continuare. Chiar dac, n timp, scopul s-a schimbat i cel prezent nu mai coincide cu cel pentru care a fost creat, organizaia se menine totui daca are un scop, dac satisface o nevoie.Organizaia este un sistem dinamic, n sensul ca evoluia i viabilitatea sa sunt determinate de modificrile care produc n cadrul sistemului, n relaiile acestuia cu mediul. Ea este, de asemenea, un sistem complex probabilistic i relativ stabil, deoarece reprezint o reuniune de componente articulare prin numeroase legturi, supus unor factori perturbatori, dar capabil s-i menin funcionarea n cadrul unor limite care-l definesc maniera de comportare. Totodat organizaia este un sistem autoreglabil i autoorganizabil deoarece are capacitatea s fac fa diferitelor influene din interior i din exterior, cu ajutorul conducerii, prin acte decizionale. Ca sistem autoreglabil, organizaia acioneaz n concordana cu un ansamblu de norme i valori i se autoregleaz n funcie de mai multe elemente. Printre acestea se numr: elementele umane aflate n interaciune reciproc; aciunea transformatoare; faptul c organizaia dispune de libertatea de alegere a mijloacelor si cailor de actiune ca i de modalitatea de formulare a scopurilor viitoare, adica are flexibilitate; activitatea variabil a oamenilor care este strns legat de motivaie i convingere, de satisfacie i stri morale, de comportamentul complex, de sistemele de comunicare i informare, de modelele adoptate n procesul de decizie i de performanele acestora.Organizaia este un sistem ierarhizat n care funcioneaz o diviziune a muncii precis, iar indivizii au status-uri i roluri clar diferite. Una din caracteristicile de baza ale organizaiilor este existena unei structuri ierarhice a conducerii, respectiv a unui colectiv sau a unor echipe care funcioneaz avnd n frunte conductori de diverse ranguri. Dar, pentru a avea o imagine mai complet a organizaiei este necesar s subliniem ca ea trebuie privit, att ca sistem, ct i ca suprasistem. Ca sistem, este inclus n societatea global, iar ca suprasistem nglobeaz alte sisteme. n acelai timp, organizaia cuprinde mai multe subsisteme, fiecare avnd o funcie specific. [7, p.13]Tipologia organizaiilorO imagine mai detaliat asupra organizaiilor se obine prin clasificarea acestora. Cea mai simpl i mai sugestiv clasificare a organizaiilor are n vedere gradul lor de structurare. Sub acest unghi, formele de organizare se impart n dou mari tipuri: informale i formale. Trebuie precizat de la nceput c: practic sunt greu de depistat forme pure, informale sau formale, ale organizaiilor, fiecare organizaiecuprinznd, n proporii variabile, ambele forme de organizare; este mai judicios s vorbim despre i s analizam distinct planul informal i planul formal al unei organizaii.Alte modaliti de clasificare au n vedere scopul, beneficiul activitii sau natura comportamentului membrilor organizaiilor. Astfel, n peisajul literaturii americane de profil, se identifica cinci tipuri diferite de organizatii caracteristice societatii contemporane si incearca diferentierea pe baza scopului general al fiecaruia: a. asociatiile voluntare, de tipul celor religioase, stiintifice, etc;a) organizaii militare;b) organizaii filantropice (de binefacere), spirituale, asociaii de asistena social;c) organizatii de tip corporaii (organizaii industriale, financiare etc);d) organizatii de afaceri familiale: micile afaceri, dar si Mafia.e) organizaii militare;f) organizaii filantropice (de binefacere), spirituale, asociaii de asistena social;g) organizatii de tip corporaii (organizaii industriale, financiare etc);h) organizatii de afaceri familiale: micile afaceri, dar si Mafia.Tot n S.U.A., se opereaz cu o schema de clasificare pe principiul cine beneficiaz de activitatea organizaionala specific i propun urmtoarele patru tipuri:1. organizaii de beneficiu mutual, al cror prin beneficiar sunt membrii i cei nscrii care dein un rang. Aici include: partidele politice, sindicatele, cluburile etc;2. organizaiile de afaceri, care au ca prin beneficiar proprietarii i managerii i cuprind firmele industriale, bncile, companiile de asigurri, magazinele de vnzri cu ridicat i cu amnunul;3. organizaii care realizeaz servicii i au ca prim beneficiar clienii. n aceast categorie autorii exemplific ageniile de plasare a forei de munc; spitalele, scolile, societile de ajutor, clinicile de sntate mintal;4. organizaiile publice de care beneficiaza marele public, aici fiind incluse, spre exemplificare, statistica la nivel statal, serviciile militare, departamentele poliiei i pompierilor, Garda Naional.[8, p.25]n acelai timp, se poate observa ca organizaiile se deosebesc ntre ele i prin numrul de niveluri existente n interiorul lor. Aceasta deosebire duce la construirea de organizaii scunde i nalte. Cu ct este structurat pe mai multe niveluri intermediare ntre veriga de baza i nivelul de conducere, cu att organizatia este mai nalt. De aici rezult o serie de repercusiuni privind ntreaga structura organizaional.Amitai Etzioni realizeaz o clasificare a organizaiilor bazndu-se pe natura comportamentului conformist, de conformare la scopurile i specificul organizaiei. Conformismul, considera autorul, este un element major de relaionare ntre cei care dein puterea i cei asupra crora ei o exercit. Cei care au puterea pot exercita autoritatea asupra subordonailor prin coerciie, recompens i mijloace normative. Astfel, membrii organizaiei adopt un comportament, fie prin coercitie, fie pentru ca vor fi recompensai, fie c acesta este considerat ca fiind regulamentar. Considernd trei tipuri de putere: coercitiv, remunerativ i normativ, A. Etzioni realizeaz o clasificare a organizaiilor dup tipurile de confruntare i stabileste trei tipuri de structuri duale (ntre conducatori i condui) n interiorul organizaiei:a. organizaii coercitive, precum lagarele de concentrare, nchisorile, ospiciile, lagrele de prizonieri de rzboi, lagrele de munc forat, uniunile coercitive;b. organizaiile utilitare - n care sunt incluse ntreprinderile industriale, institutele de cercetare, uniunile de afaceri, organizaiile fermierilor, organizaiile militare n timp de pace;c. organizaii normative, cum sunt organizaiile religioase, organizaiile politico-ideologice, spitalele, colegiile i universitile, asociaiile voluntare, scolile, organizaiile profesionale.[10, p.45]Structurile duale se stabilesc n urmtoarele combinaii:a. Normativ-coercitive, cum sunt unitile de lupt;b. Utilitar-normative, aici fiind inclus majoritatea organizaiilor;c. Utilitar-coercitive - exploatrile agricole i industriale tradiionale.Clasificarea organizaiilor permite nelegerea acestora drept condiie a integrrii indivizilor n organizaii i a funcionrii lor eficiente.

1.2. Conceputul de mediu intern, componentele acestuia i caracteristica lorSuccesul unei organizaii depinde n plin msur de starea mediului intern i extern. n ceea ce privete structura mediului intern, exist de asemenea mai multe puncte de vedere fiecare ns pune accent pe unele elemente fr a le exclude pe celelalte. Prin urmare, sunt componente ale mediului intern ale organizaiei: conducerea i stilul de conducere al acesteia, organizarea intern reflectat n organigram, resursele materiale i umane i bineneles variabilele ce alctuiesc mixul de marketing. Ele reflect att motivaia ce st la baza activitii organizaiei ct i experiena sa tehnic, comercial, comunicaional, accesibilitatea la informaie, etc. Desigur, conducerea i organizarea intern a organizaiei, stilul de conducere practicat de manageri, joac un rol esenial, deoarece n final adoptarea unei anumite strategii i tactici, depinde de atitudinea conducerii, de optica n care aceasta abordeaz desfurarea ntregii activiti.Maniera n care se realizeaz conexiunea componentelor mediului intern al oricrei ntreprinderi, exprim n final, n succesul afacerii acesteia.Mediul intern al organizaiei este alctuit din totalitatea elementelor ce asigur realizarea obiectivului de activitate al acesteia. Acesta intr n aciune nu ca o sum aritmetic ci ca un ansamblu n care componentele conlucreaz, condiionndu-se reciproc, potenndu-se sau anihilndu-se una pe cealalt dup caz. [1, p.56] Mediul intern se afl ntr-o continu interaciune cu mediul extern, legturile cu acesta fiind deosebit de complexe. De aceea, o serie de trsturi ale mediului extern se regsesc ntr-o anumit proporie i n cadrul mediului intern. ntr-o astfel de accepiune mediul intern apare ca fiind alctuit din totalitatea forelor motrice, identificarea acestora reprezentnd punctul de pornire n evaluarea potenialului oricrei entiti economice.[5, p.14]n literatura de specialitate se ntlnete o asemenea abordare privind componentele mediului intern: componenta uman, componenta material i componenta funcional-organizaional. [6, p.48]A .Componenta uman a organizaiei se refer la trecut educaional i abiliti; abiliti tehnice i manageriale anterioare; gradul de implicare al membrilor i ataamentul lor fa de atingerea obiectivelor sistemului, stil comportamental interpersonal; existena de for de munc utilizabil n cadrul sistemului. Personalul exprim resursele umane ale societii i reprezint, n ultima instan , factorul activ i determinant al potenialului firmei. Analiza acestuia este deosebit de complex i trecerea resurselor umane la componenta static, adesea este provocatorie. Ea urmrete, n esen, evidenierea personalului ca o categorie de resurse, fr de care ar fi imposibil perceperea mediului intern al oricrei entiti economice. Surprinderea acestui component necesit urmrirea cu atenie a numrului i structurii, gradului de calificare, vrsta, aptitudinile, motivaia etc.B. Componenta material a mediului intern constutuie resursele deinute de aceasta care cuprind:a) Terenul i resursele naturale reprezint factorii de producie fr de care nu este posibil desfurarea activitii, ca baz de desfurare a proceselor economice, pe el fiind amplasate cldiri, echipamente etc. n fiecare din aceste ipostaze, pmntul i resursele naturale sunt analizate prin prisma contribuiei la realizarea obiectivelor propuse.b) Cldirile asigur o parte a suportului fizic de desfurare a proceselor economice, fiind difereniate dup locul ocupat n aceste procese: mod de producie, depozite, spaii de vnzare, cldiri administrative etc.c) Echipamentele(dotrile) reprezint elemente eseniale ale suportului fizic pe care le desfoar activitile firmei, n mai toate situaiile. Performanele lor sunt date de nivelul tehnic la care sunt realizate, punndu-i amprenta asupra calitii articolelor de nclminte produse. Ele determin costurile, preurile, productivitatea etc. Echipamentele se regsesc totodat n tehnologiile de fabricaie i comerciale utilizate de ntreprindere n desfurarea proceselor de producie sau comerciale.Toate componentele care formeaz coninutul static al mediului intern al organizaiei ar fi lipsite de utilitate, coninut, dac nu ar exista componenta care s le animeze, modeleze, orienteze ctre scopul major al organizaiei - maximizarea valorii de pia a societii. Aceast component este denumit componenta dinamic.C.Componenta funcional i a grupurilor de lucru organizaionale cuprinde caracteristicile tehnice ale unitilor organizaiei; structura organizatoric interdependena unitilor organizaionale n atingerea obiectivelor; conflicte n legturii dintre acestea i a raporturilor n care se afla unele cu altele. Componenta dinamic a mediului intern al organizaiei este reprezentat n figura 1.1.1., din se observ c cel mai relevant component al mediului intern l constituie arhitectura organizaional.Arhitectura unei societi cuprinde ntreg ansamblul de structuri, de relaii ierarhice i funcionale, mpreun cu ntreg ansamblul de sarcini i responsabiliti ale membrilor si. Cuprinde nivelele de autoritate, formale i informale i ntreg traseul comunicrii. Peste acest schelet al companiei, se construiesc apoi elementele de cultur organizaional.Figura 1.1.1. Componenta dinamic a mediu intern al organizaiei Sursa: Nicolescu O. Management. Editura didactic i pedagogic. Bucureti,1992,p.35

1.3. Conceputul de mediu extern, componentele acestuia i caracteristica lorMediul extern al firmei se constituie din persoane, grupuri, organizaii, condiii, tendine i orice alt element din afara acesteia, care i afecteaz activitatea.n zilele noastre se poate spune c mediul extern al organizaiei este, fr ndoial, complex i turbulent. Aceasta nseamn c a conduce o organizaie poate fi o ocupaie de nalt risc, care presupune multe abiliti i cunotine i n care succesul nu este niciodat garantat. Pentru orice organizaie cunoaterea i analiza mediului extern, a fizionomiei i mecanismului su de funcionare reprezint punctul de unde ncepe identificarea oportunitilor, dar i a pericolelor, a ameninrilor ce se prefigureaz la adresa sa. De aceea se impune cu necesitate cunoaterea coninutului i a cerinelor mediului, precum i a modificrilor cantitative i calitative care apar n sfera lui, chiar anticiparea evoluiei viitoare a mediului, astfel nct organizaia s se poat adapta la noua lui structur.Este foarte important s se neleag c organizaia nu se afl n opoziie cu mediul extern, ea fiind chiar o component a acestuia care exercit influen asupra mediului, altfel spus exercit un rol activ asupra lui. De asemenea, trebuie inut seam de faptul c mediul de extern, nu este n mod automat ostil, restrictiv, primejdios, ci dimpotriv i ofer anse, ocazii, favorabile, situaii benefice pentru meninerea poziiei i chiar accentuarea ei pe pia.Mediul extern, reprezentat de forele externe ale organizaiei, influeneaz direct sau indirect obiectivele, planurile, procedurile, activitile i rezultatele acestora, jucnd un rol extrem de important n viaa ntreprinderilor. De aceea specialiti consider c analiza mediului i adoptarea unui proces sistematic de identificare a schimbrilor semnificative este foarte important pentru a prognoza impactul ce-l poate avea asupra organizaiei. [7, p.51]Mediul de extern, al organizaiei trebuie privit ca un ansamblu al subiecilor, forelor i condiiilor interne i externe, n interiorul i sub aciunea crora managerul stabilete i menine relaiile cu clienii. El constituie premiza i cadrul ce asigur elaborarea celei mai adecvate strategii innd seama att de fora ct i de slbiciunile organizaiei, att de punctele tari ct i de cele slabe.Viziunea organizaiei asupra mediului n care i desfoar activitatea are implicaii ample asupra complexitii sarcinilor de analiz i previzionare. De aceea, conceptul de mediu de marketing pentru manager trebuie s fie clar conturat astfel nct s poat identifica factorii cei mai importani n funcie de care vor evolua modificrile eseniale.M. Marchesnay precizeaz c mediul este constituit din ansamblul organizaiilor, activelor i factorilor a cror existen este susceptibil de a influena comportamentul i performanele organizaiei [9, p.67], iar C. Florescu subliniaz c: mediul apare alctuit dintr-o reea de variabile exogene, crora organizaia le opune propriile sale resurse-umane, materiale i financiare-respectiv, un set de variabile endogene. [1, p.49]Dei aparent diferite, cele trei definiii selectate, ca i altele, reliefeaz faptul c mediul extern exprim ansamblul condiiilor de natur eterogen ce exercit influen direct sau indirect asupra modului n care organizaia i desfoar activitatea, constituind cadrul de manifestare a acesteia, cadru capabil s surprind evoluiile convergente i divergente dintre componentele sale care pot s favorizeze sau s frneze derularea aciunilor ei.Dac avem n vedere locul i rolul participanilor la acest cadru de desfurare a activitii organizaiei, interaciunea i intensitatea cu care acioneaz forele constitutive, influenele pe care le exercit, putem delimita doua componente: micromediul i macromediul.Micromediul este reprezentat de participanii la mediul cel mai apropiat al organizaiei i care afecteaz posibilitile ei de a-i deservi clienii.Macromediul este desemnat de forele societale cu raz mare de aciune, care afecteaz toi participanii la micromediul organizaiei.Delimitarea celor dou componente ale mediului ambiant are mare importan n planul organizrii supravegherii mediului de ctre ntreprindere. Astfel, dac micromediul poate fi supravegheat personal, el avnd influen direct, fiind relativ controlabil i deci susceptibil modificrilor prin aciuni concertate, elementele macromediului sunt necontrolabile, nu pot fi influenate, dar trebuie cunoscute i, pe aceast baz, stabilite aciuni de adaptare a organizaiei la configuraia acestuia. Evident, ntre cele doua componente ale mediului exist strnse relaii de intercondiionare i, de aceea, pentru nelegerea ntregului mecanism de organizare i desfurare a activitii organizaiei este absolut necesar cunoaterea mediului n care ea acioneaz, ntruct informaiile ample asupra mediului extern de care dispune organizaia modern i ofer posibilitatea nu numai s-i menin locul pe pia, dar s i detecteze i s cucereasc alte piee i chiar s creeze noi piee de desfacere, nevoi de consum-deci s aduc schimbri n nsi structura mediului. Pentru aceasta se impune o strict i continu supraveghere a factorilor exogeni i endogeni ai mediului organizaiei, deoarece modificrile n structura i evoluia lor pot avea impact profund asupra activitii organizaiei.I. Micromediul este constituit din ageni economici cu care organizaia intr de obicei n relaii directe, influenele fiind puternice i reciproce, reprezentnd n fapt un ansamblu de condiii, activitii i relaii specifice.Organizaiile pot s anticipeze schimbrile ce vor apare n micromediu i s rspund acestora, influenndu-le sau controlnd dimensiunile interferenei lor cu relaiile de pia ale organizaiei i cu concurenii ei.Dei, cu privire la componentele micromediului exist n literatura de specialitate mai multe puncte de vedere, considerm, c n perioada actual, nu pot fi ignorate urmtoarele: furnizorii de mrfuri, prestatorii de servicii i fora de munc, intermediarii, clienii, concurenii, precum i organismele publice, a cror activitate se rsfrnge nemijlocit asupra organizaiei.a) Furnizorii sunt cei care asigur organizaiei resursele necesare desfurrii normale a activitii economice, dar i concurenilor. Sunt reprezentai, prin diverse firme de afaceri sau persoane particulare, care pe baza relaiilor de vnzare- cumprare, pun la dispoziie materiile prime i materialele, combustibilul, energia, apa, echipamentul tehnic, sau execut o larg gam de servicii, deosebit nsemntate avnd serviciile bancare. Un loc aparte l au relaiile cu furnizorii de personal, reprezentai prin uniti de nvmnt, oficiile de for de munc, persoanele aflate n cutarea unor locuri de munc, precum i ntreprinderi particulare care au ca obiect de activitate plasarea forei de munc disponibile.b) Intermediarii sunt reprezentai de firmele care ajut organizaia la promovarea, vnzarea i distribuirea mrfurilor ctre consumatorul final, sub forma:comercianilor (angrositi), firmelor de distribuie fizic (de comer, transport etc.), ageniilor de service de marketing (cum sunt ageniile de publicitate), intermediarilor financiari, bncilor, societilor de asigurri etc.c) Clienii constituie componenta cea mai important, deoarece ei alctuiesc piaa de desfacere a oricrei ntreprinderi productoare, reprezentat de: consumatori, utilizatori, angrositi, agenii guvernamentale i internaionale etc. Este foarte important s se analizeze situaia lor n vederea cunoaterii ct mai bine a comportamentului lor, pentru a veni n ntmpinarea dorinelor lor.d) Concurenii sunt agenii economici cu care intr n competiie orice ntreprindere, ntruct n economia de pia este indispensabil nfruntarea pentru obinerea unor condiii avantajoase de producere i desfacere a bunurilor i serviciilor, cu elul atingerii unor performane deosebite. ntruct concurena este o lupt dur, n care nvinge ntotdeauna cel mai bun, i care dei, primeaz interesele economice - se desfoar nu numai cu mijloace economice, ci i extraeconomice, pentru fiecare organizaia este absolut necesar s descopere: structura i amploarea concurenei, motivele reuitei concurenilor importani, precum i ansele de a-i nvinge.Exist dou tipuri de concureni fa de care organizaile trebuie s adopte atitudini diferite:Astfel, concurenii direci, cei care satisfac aceleai nevoi ale clienilor i sunt percepui de clieni ca alternative, sunt n general mai uor de identificat, dar lupta cu ei este costisitoare i de aceea pe termen lung supravieuiesc doar cei puternici.Concureni indireci, cei ce ofer un produs similar dar cu alte caracteristici, satisfac alte nevoi ale clienilor. Sunt mai puin amenintori, de obicei sunt nou- venii sau produc nlocuitori, dar oricum nu trebuie ignorai, dei sunt mai greu de depistat.e) Organismele publice sau publics, cum l denumete Kotler (Ph.Kotler, Op. cit. 3, p.125), reprezint orice grupare care are un interes actual sau potenial cu impact asupra capacitii organizaionale de atingere a obiectivelor organizaiei. Sunt identificate mai multe tipuri de astfel de organisme, care nconjoar organizaia i o influeneaz direct [3, p.125].1. Organisme financiare (financial publics) influeneaz capacitatea organizaiei de a obine fonduri bneti pentru desfurarea activitii i sunt reprezentate de: societii de investiii, companii de asigurri, acionari etc.2. Instituiile mass-media (media publics) sau mediile de informare n mas includ organizaiile care vehiculeaz tiri, opinii prin: ziare, radio, televiziune etc.3. Asociaii ale cetenilor (citizen action publics) reprezentate de organizaii ale consumatorilor, grupurile ecologiste, grupuri ale minoritilor.4. Instituii guvernamentale (guvernamental publics), fa de care organizaia are obligaii legale, cum sunt: organele vamale, de justiie etc.5. Organisme publice locale (local publics), reprezentate prin organizaii comunitare, reedinele vecinilor etc.6. Atitudinea public general (general publics) sau marele public, dei acesta nu acioneaz ntr-un mod organizat, imaginea public a organizaiei are importan mai ales direct i imediat n cadrul local, iar cnd imaginea are de suferit, efectele negative asupra activitii organizaiei nu ntrzie s se arate.

II. Macromediul organizaieiMediul extern al organizaiei este format din sistemul factorilor exogeni care acioneaz asupra organizaia indirect, prin intermediul elementelor micromediului, exercitndu-i influena pe o arie larg i pe termen lung. Sunt factori de ordin general, pe care organizaia nu-i poate controla. Aceti deintori de interese, cum i numesc adesea specialitii, influeneaz organizaile n conducerea afacerilor, dar unii sunt de interes minor pentru activitatea de marketing cum ar fi: acionarii, bncile, etc, iar alii au o influen major, cum ar fi: mass-media, micrile pentru protecia consumatorilor, etc.Indiferent care ar fi gradul de influen, organizaia trebuie s aib n vedere toi factorii, pentru a adopta o politic benefic sau pentru a preveni prin activitatea ei dificultile, dar nu poate face aproape nimic pentru a influena macromediul. Dar, trebuie s-i cunoasc i s se pregteasc pentru schimbarea lor inevitabil. Intuind natura i dimensiunile poteniale ale schimbrilor poate s gseasc formule corecte de adaptare la noul cadru creat de acetia.Macromediul deine locul esenial n ceea ce privete orientarea activitii organizaia n conformitate cu nevoile societii, el influiennd aciunile organizaiei prin mai multe tipuri de comportamente: comportamentul cumprtorului i comerului, comportamentul i poziia concurenei i cel guvernamental.Dinamica i complexitatea macromediului determin ample modificri n activitatea organizaiei, care pot conduce la discontinuitate n activitatea ei, cu multiple implicaii n funcie de mrimea i profilul activitii, dar i de zona n care ea acioneaz (anexa 2). Deoarece elementele macromediului nu evolueaz simultan, n aceeai direcie i cu aceeai intensitate, efectele declanate asupra organizaiei sunt deosebite.Dei ampl i divers, interaciunea mediu- organizaie, dup cum evidenia J. Stoner se poate sintetiza sub forma celor trei tipuri de mediu: stabil, schimbtor (instabil) i tulburent.1. Mediul stabil - constituie tipul de referin n cadrul analizelor. El este doar un moment de scurt durat i de aceea apare ca o excepie n perioada de aa-zis linite. Se caracterizeaz prin modificri la intervale mari, cauza reprezentnd-o evenimente neeseniale, care sunt uor de prevzut i de aceea pune puine probleme de adaptare a organizaiei. Acest tip de mediu asigur stabilitatea organizaiei, dar nu este un tip caracteristic, se ntlnete destul de rar n ultimele decenii.2. Mediul schimbtor - se caracterizeaz prin permanente modificri, care n genere sunt previzibile. Ele constituie baza anticiprilor. Acest tip de mediu imprim o viziune prospectiv organizaiei, ceea ce-i d posibilitatea s-i stabileasc cele mai potrivite mijloace i forme n vederea confruntrii cu ceilali ageni economici. Pare s fie tipul obinuit de mediu cu care se confrunt organizaile n etapa actual.3. Mediul turbulent este definit de schimbri foarte accentuate, frecvente, brute, n direcii imprevizibile, adesea transformatoare, ceea ce supune organizaia unor presiuni deosebite, punndu-i probleme dificile de adaptare, n genere greu de anticipat. De regul, este specific ramurile de vrf, deci nu are caracter dominant. Pentru a face fa acestui tip de mediu, organizaia trebuie s se caracterizeze prin flexibilitate, suplee, elasticitate a structurilor, n vederea adaptrii rapide la un nou mod de aciune, la noi metode.Studierea celor trei tipuri clasice are o mare importan, datorit implicaiilor n nfptuirea echilibrului dintre ntreprindere i pia, prin intermediul politicilor de marketing adecvate fiecrei situaii i fiecrui agent economic.n etapa actual, n ara noastr se poate aprecia c organizaia acioneaz ntr- un mediu turbulent, determinat de situaia economic, social i politic din perioada de tranziie. n acelai timp, constatm c cele mai multe ntreprinderi nu sunt pregtite pentru a aciona ntr-un astfel de mediu, unele dintre ele fiind puse n situaia de a nu se putea adapta rapid la noua configuraie a mediului, contribuind astfel la accentuarea caracterului turbulent al mediului.Macreomediul exercit o gam variat de influene asupra organizaiei, prin intermediul unui complex de factori, care, de altfel, constituie componentele lui, trebuie abordate ntr-o strns interdependen, chiar dac sunt de natur foarte divers: economic, demografic, tehnic, politic, juridic, psihosocial, cultural, educaional, ecologic etc. Unii autori subliniaz necesitatea de a se avea n vedere nu doar efectele pozitive pe care mediul le are asupra activitii organizaiei, ci i cele negative, prezente sub forma riscului. Astfel, Math desemneaz cinci tipuri de risc pe care le genereaz mediul, riscul: politic, economic, juridic, tehnologic, financiar, pe care organizaia trebuie s le aib n vedere n alegerea variantei optime a strategiei [2, p. 28]. De altfel, autorul evideniaz n acest context cele mai importante componente ale mediului extern.Dei n lucrrile de specialitate abordarea componentelor macromediului este destul de nuanat, exist totui un consens n a considera c cei mai importani factori exogeni care influeneaz activitatea organizaiei sunt cei care compun mediul: economic, politic, social-cultural, demografic, tehnico-tiinific, natural i juridic.1. Mediul economic este elementul esenial att la nivel naional, ct i internaional cu impact semnificativ asupra organizaiei, ntruct influeneaz decisiv funcionarea i dezvoltarea ei.Constituie cadrul concret n care organizaia activeaz, fiind definit att de raporturile care apar n societate n producia, repartiia, schimbul i consumul bunurilor materiale i serviciilor, ct i prin structurarea pe ramuri, subramuri i domenii de activitate. El reflect nivelul de dezvoltare att pe ansamblu, ct i la nivelul verigilor componente i se concretizeaz n : piaa intern, piaa extern i prghiile economico-financiare.Factorii economici vizeaz alocarea resurselor n societate i de aceea specialitii n marketing trebuie s urmreasc, pentru adoptarea celor mai bune decizii: veniturilor, efectele recesiunilor, sistemul de impozite i taxe, evoluia ratelor dobnzilor i a inflaiei etc.2. Impact asupra activitii organizaiei au i ceea ce specialiti numesc factori de management exogeni reprezentai de: sistemul de organizare a economiei naionale, mecanismul de planificare macroeconomic, mecanismele motivaionale, mecanismele de control ale suprasistemelor din care face parte organizaia, care influeneaz att n direct, ct i indirect, funcionalitatea i eficacitatea ei. [4, p. 48]3. Mediul tehnic i tehnologic, n epoca actual, constituie cadrul de dezvoltare a organizaiei i prezint o multitudine de incidene asupra ei, incidene care vizeaz toate domeniile de activitate, toate compartimentele ei, n mod concret prin: invenii i inovaii, produse noi, orientarea fondurilor destinate cercetrii-dezvoltrii, nivelul tehnic al utilajelor disponibile pentru a fi cumprate, calitatea tehnologiilor care pot fi achiziionate, calitatea cercetrilor tehnice la care are acces, numrul brevetelor i licenele nregistrate, capacitatea creativ-inovativ a sistemului de cercetare- proiectare etc. El i pune amprenta n special asupra gradului de nzestrare tehnic i a ritmului modernizrii produselor i tehnologiilor.Sectorul tehnologic include un ansamblu format din: [4, p.45] maini: instrumente fizice, precum linii de asamblare, reele electrice, computere, telefoane, motoare .a.m.d., care uureaz munca oamenilor, mresc productivitatea muncii, precum i calitatea produselor i serviciilor; acestea, de regul, sunt cele mai mari consumatoare de capital; metode: instrumente operaionale utilizate pentru a conduce organizaiile i salariaii acestora; ele se refer la structuri organizaionale, proceduri, politici, sisteme de control, procese de producie i metode sau stiluri de conducere; cunotine: instrumente mentale care includ concepte, teorii, ipotez tiinifice care ajut n organizare, analiz, nelegerea muncii i a rolului su n societate.Schimbrile tehnologice rapide, caracteristicile epocii contemporane pot conduce organizaia spre o dezvoltare sau un declin tot att de rapide. De aceea, informaia, a crei tehnologie este ea nsi supus schimbrilor rapide i progresive, devine indispensabil oricrui manager. El poate astfel s anticipeze beneficiile sau problemele sociale generate de implementarea unor noi tehnologii, respectiv s foloseasc la maximum oportunitile i s caute soluii pentru rezolvarea aspectelor critice..4. Mediul demografic este variabila macromediului cu multiple ingerine asupra activitii organizaiei, deoarece populaia n calitate de partener al acesteia se afl att n postura de beneficiar al rezultatelor obinute de ea, constituind unul din factorii formativi ai cererii de mrfuri, dar i n postura de creatoare a acestora, deci ca surs de munc. De aceea, situaia demografic, mai ales n ceea ce privete nivelul, dinamica, structura populaiei, repartizarea teritorial i pe medii (urban- rural), are efecte multiple att pe termen scurt, ct i pe termen lung asupra activitii organizaiei, ceea ce presupune studierea continu i a prognozelor demografice.5. Mediul cultural, social i educaional este constituit din totalitatea factorilor, condiiilor, relaiilor i instituiilor care vizeaz sistemul de valori, obiceiuri, tradiii, credine i normele care modeleaz societatea i reglementeaz comportamentul indivizilor i a grupurilor n general prin ambiana de munc i via. Aceste elemente afecteaz activitatea organizaiei prin modaliti specifice de corelare a intereselor individuale i sociale, prin activitatea contient a indivizilor i grupurilor care activeaz n societate. De asemenea, afecteaz consumul prin schimbrile psihologice, modificarea stilului de via, care au impact direct asupra comportamentului consumatorului. Factorii educaionali i n special nvmntul contribuie direct la amplificarea nivelului de cultur i schimbarea mentalitii membrilor societii, care se reflect n relaiile organizaiei cu piaa, impunnd o diversificare a politicii de pia.6. Climatul politic intern i internaional afecteaz ntotdeauna activitatea organizaiei, deoarece are implicaii att directe, ct i indirecte, manifestate prin: organizarea i guvernarea statal, politica economic pe care o promoveaz, mai ales prin gradul de implicare a statului n economie (sub forma subveniilor, msurilor protecioniste, politicilor antitrust etc.), apartenena la grupuri i comuniti economice i politice, n general prin concepia de integrare n viaa economic i politic mondial ce se promoveaz. Toate aceste elemente pot s stimuleze sau s frneze activitatea pe care o desfoar organizaia pe piaa intern i internaional. [6, p.52]7. Mediul natural a devenit o component a macromediului care nu mai poate fi ignorat, n etapa actual, ntruct este unanim acceptat ideea c aspectele ecologice constituie restricii n calea dezvoltrii organizaiei nu doar prin reducerea resurselor puse la dispoziie, mai ales a celor neregenerabile i epuizabile, ci i prin nivelul polurii acceptabile. De aceea, orice ntreprindere este obligat s foloseasc numai tehnologii nepoluante i s-i organizeze astfel ntreaga activitate nct s protejeze mediul ambiant, dar s i combat degradarea lui.8. Cadrul juridic este reprezentat de sistemul legislativ din spaiul economic- geografic n care s-i desfoare activitatea organizaia, de cadrul legislativ al pieelor externe, dar i de sistemul instituional naional i internaional.Factorii juridici se refer la mijloacele de control stabilite pentru aprarea intereselor societii.Sistemul instituional-legislativ stabilete cadrul n care organizaia i poate desfura activitatea asigurnd utilizarea resurselor, finalizarea profitabil pe pia, protejarea intereselor economiei naionale, dar i prevenirea orientrii n direcii nefavorabile. [4, p. 48]n concluzie putem meniona c mediul de afaceri n care activeaz organizaiile este plin de neprevzut, dac inem seama de faptul c cei mai muli factori ce l definesc scap controlului imediat al acestora. Organizaiile trebuie s se atepte ntotdeauna la numeroase obstacole mai ales de natur tehnic i managerial crora trebuie s le fac fa pentru a supravieui i a prospera. De aceea, analiza mediului trebuie s constituie o preocupare permanent a echipei manageriale, ntruct aceasta i asigur o baz de date actualizat i o pune n alert fa de tendinele ce se manifest. Atitudinea managerilor are un rol vital n crearea unui climat organizaional, care s permit cunoaterea mediului de afaceri n prezent i viitor, precum i adoptarea unor aciuni concrete care s contribuie la valorificarea situaiilor favorabile i la prevenirea unor consecine negative.Desigur, o analiz mai aprofundat, poate releva i alte tendine i megatendine. Organizaiile trebuie s le cunoasc pentru a-i putea elabora strategii pe termen mediu i lung, chiar prognoze, care s le asigure viabilitate pe termen lung i prosperitate.

CAPITOLUL II. INTERDEPENDENA DINTRE MDEIUL INTERN I EXTERN AL VICTORIABANK I APORTUL ACESTEIA LA SUCCESUL BNCII

2.1. Diagnosticarea componentelor mediului intern al BC. Victoriabank SAMediul intern al bncii Victoriabank S.A. este perceput c nsi banca. n continuare vom analiza mediul intern al BC. Victoriabank S.A. n baza concepiei confom creia mediul intern este formate din urmtoarele componente: componenta material, componenta informaional, componenta uman, componenta organizaional-relaional.Componenta material-financiar se refer la se ntruchipeaz sub forma terenurilor, cldirilor, obiectelor materile precum mobilierul, dotarea tehnic (calculatoare, rechizite de bitou, sisteme inorma) etc. Dac pentru o ntreprindere mediul intern poate fi uor definit, iar variabilele acestuia pot fi investigate cu uurin, n cazul unei uniti bancare este specific faptul c mediul su intern este format din mai multe substructuri, precum filiale, reprezentae, sucursale, care la rndul lor au mediu intern. Adresa juridica a Bncii este n strada 31 August 1989, 141, Chiinu, Republica Moldovan ceea ce privete Victoriabank, mediul su intern nglobeaz 45 de filiale i 34 reprezenante 20 erau repartizate n Chiinu, ar trei n Republica: una n Cahul i dou n Bli. .Componenta uman a mediului intern al Victoriabank se refer la angajaii si. Evoluia numrului angajailor bncii, astfel n anul 2006 numrul lor constituia 631 peroane, n 2008 1106 persoane, n 2009 1112 persoane. Observm c n 2009 ritmul de cretere perosnalului Victoriabank este mai mic comparativ cu anii precedeni acest lucuru are la baza s-a situai economic genrat de criza finaciar, care a determinat banca s i-a o atitudine mai conservatist n ceea ce privete gestiunea resurselor umane i cele financiare.Componenta mediului intern al bncii care unete componentele material- fianancir i ce uman i d dinamism ntre mdeiului intern se refer la componenta relaional-organizatoric, care se refer la structura organizatoric a bncii, la stilul de management, cultura orgnizaional, etica bancar, climatul organizaional, sistemul motivaional aplicat n banca.Atunci cnd ne referim la domeniul organizatoric al Victoriabank, avem n vedere dou zone distincte: organizarea sistemului propriu de norme i proceduri capabile sa creeze cadrul normativ propriu care, aplicat in procesul de derulare a operaiunilor bancare ale Victoriabank i a afacerilor contractate cu clientela proprie, s asigure evitarea sau minimizarea riscurilor n anumite condiii date. n mod implicit, toate normele si procedurile bncii care reglementeaz operaiunile proprii au prevederi subordonate obiectivului de diminuare a riscului, fie ca este vorba de activitatea de creditare, de trezorerie, sau, in sens mai larg, de gestionarea activelor si pasivelor bancare. organigrama bncii, care trebuie s asigure compartimente i departamente adecvate supravegherii i monitorizrii riscului bancar. Structura organizator a Victoriabank este foarte complicat i ramificat, din acest considerent se vor analiza doar principalele componente ale acesteia:1. Organul acionar 2. Comisia de Cenzori este organul mputernicit s efectueze controlul activitii economico-fnanciare a bncii, s elaboreze procedurile interne ale bncii precum i cele de eviden i control.3. Consiliul de Administraie este organul de administrare al BC Victoriabank SA. care supravegheaz activitatea ei, elaboreaz i asigur aplicarea politicii bncii.n subordinea Consiliului de Administraie intr urmtoarele uniti structurale: Direcia audit intern. Direcia gestiune gaj: Secia de analiz i evaluare a gajului; Serviciul monitorizare gaj. Comitetul de direcie: Secia secretariat i protocol; Direcia analiz i dezvoltare; Direcia securitate i paz. Direcia trezorerie: Secia depozite i clientel corporativ; Secia valori mobiliare i investiii(operaiuni de dealler pe piaa VM de stat-HVS i certificatelor BNM ); Direcia carduri bancare: Secia carduri bancare; Secia autorizare i suport clientel; Secia monitorizarea riscurilor. Direcia valutar i relaaii internaionale: Secia dealing (poziia valutar, cotaiile pentru comercializarea valutei prin virament, analiza evoluiei cursurilor prin sistemul informaional REUTER); Secia relaii externe i operaiuni documentare; Secia relaii corespondente. Direcia contabilitatate: Secia decontri; Secia eviden contabil; Secia gestiune impozite i dri de seam; Secia remunerarea muncii; Secia disponibiliti, valori materiale, mobiliare; Secia evidena contabil a operaiunilor cu carduri. 7) Direcia resurse umane: Secia de eviden i monitorizare a resurselor umane; Secia feedback (verificarea prezenei personalului la postul de lucru, elaborarea codului de etica).Direcia reea i logistic: Secia reea i gospodrie; Secia transport i aprovizionare; Direcia credite: Secia credite corporative; Secia credite de consum i plasamente pe termen scurt; Secia metodologie creditar; Secia monitorizare credite; Secia credite neperformante. Direcia monitorizare credite: Direcia economico-financiar: Direcia tehnologii i metodologii: Secia metodologia procesului bancar; Secia automatizare i soft; Secia administrare reea i hard; Secia implimentare i exploatare soft i sisteme de pli electronice; Secia suport tehnic, carduri. Direcia securitate i paz: Secia paz i ncasare.4.Comitetul de Direcie este organul executiv al BC Banca de Economii SA, care organizeaz, conduce i rspunde de activitatea curent a Bncii. Comitetul de Direcie este subordonat Consiliului de Admnistraie al Bncii. Comitetul de Direcie are urmtoare structur:1. Preedinte2. Prim Vicepreedinte3. Vicepreedinte5. Comitetul de achiziii este un comitet permanent, organizat la nivel central al bncii, sub conducerea Vicepreedintelui, se ntrunete cel puin o dat pe lun sau la necesitate. n atribuiile de baz a acestui organ a bncii se incadreaz: aprob utilizarea fondurilor de investiii pentru proiectele incluse n buget, decide asupra metodelor de organizare a licitaiilor i concursurilor de oferte, elaboreaz actele normative cu privire la achiziii, aprob rezultatele preseleciei de calificare, selecteaz n urma licitaiei furnizorii de servicii i produse.6. Comitetul de personal este un comitet permanent, organizat la nivel central al bncii, se subordoneaz Preedintelui, se ntunete cel puin o dat pe lun sau la necesitate. n funciile Comitetului de personal se includ: angajarea personalului n baza propunerilor Direciei resurse umane, promovarea i transferul de personal dintr-o funcie n alta, analiza nivelului salariilor, revizuie nivelul salariilor anuale, coordonarea disciplinei,reclamaiilor fcute de salariai, perfecionarea personalului.7. Comitetul de credite este un comitet permanent, organizat la nivel central al bncii, se subordoneaz vicepreedintelui, se ntrunete la necesitate. n activitatea sa de creditare va solicita opinia a Direciei juridice pentru confirmarea legal a actelor cu care operez inclusiv cu cele ale clienilor. n funciile Comitetului de Credite intr: analiza solicitrii unui credit naintea Direciei de credite, analiza i aprobarea facilitilor de credite la propunerea direciei de credite, analiza propunerilor privind renoirea, prelungirea i rescadenarea de faciliti la credite, modificarea garaniei, analiza rapoartelor privind situaia portofoliului de credit, opinia se prezint ctre Comitetul de Direcie sau Consiliul de Administraie, iniierea n organele judiciare a procedurii de recuperare la credite.8. Comitetul ALCO ( comitet de dirijare a activelor cu pasivele ) este un comitet permanent , organizat la nivel central, se subordoneaz vicepreedintelui, se ntrunete o dat pe lun sau la necesitate. Scopul acestui comitet este atingerea profitabilitii dorite la banc n condiiile unei activiti bancare prudeniale. n atribuiile eseniale ale Comitetului ALCO se numr: examinarea lunar a rezultatelor financiare, elaborarea prognozelor curente examinarea sensibilitii bncii la rata dobnzii, dirijeaz expunerea bncii la riscul ratei dobnzii, stabilete costul produselor, stabilete obiectivul minim referitor la costul activelor i obligaiunilor, meninerea limitei stabile, utilizarea sistemelor i standardelor adecvate de msur a riscului.Cultura organizatoric a Victoriabnk conctituiei componentul invizibil al mediului intern al bnii, cu un puternic impact asupra eifienei interaiunii bncii cu mediul extern. Pornind de la faptul c n cadrul organizaiei se disting dou niveluri ale culturii organizaionale, diferite din punctul de vedere al vizibilitii: aspectul explicit, care cuprinde: arhitectura, designul, vestimentaia, ritualuri, ceremonii, limbaje, mituri, povestiri, eroi, anumite simboluri, i aspectul implicit, care include concepiile de baz i valorile mprtite de grup, dei partea invizibil deine rolul primordial n constituirea i promovarea culturii, am considerat c este necesar s ncepem stabilirea anumitor particulariti ale culturii organizaionale anume de la nivelul exterior al ei. Astfel arhitectura cldirilor i disignerul interior al acestora este specific unitilor bancare, avnd un aspect sumbru ce denot seriozitate i solitudine. Vestimentaia angajailor de asemena menine acela aer de sumbritate: culorile alb i negru ale vestimentaiei reprezint n esen eticheta angajailor bancari. De asemenea nu este observabil nici expunerea bijuteriilor scumpe i nici machiajul proeminent. Simpleea constutie cuvntul care descrie att vetimentaia ct i compotamentul lucrrului Victoriabank, ccea ce i face att d eacesibili pentru clietn i nevoile lui. n ccea ce privete aspectul implicit al culturii organizaionale al Victoriabak acesta se refer lacultura creditar, cultura deservirii bazat scrict pe prevederile eticii bancare, reflectte n cadul de etic a Victoriabank.

2.2. Investigarea mediului extern al BC. Victoriabank SAMediul extern al oricrei organizaii se constituie din persoane, grupuri, organizaii, condiii, tendine i orice alt element din afara acesteia, care i afecteaz activitatea.Mediul extern al Victoriabank are dou componente majore i anume: macromediul si micromediul. Macromediul este reprezentat de factorii demografici, politici, sociali, culturali, economici, tehnologici i internaionali n contextul crora organizaia i desfoar activitatea.Micromediul sau mediul specific cuprinde toi acei actori care sunt influenai n mod nemijlocit de activitatea entitii bancare (stakeholders), i anume: clienii, concurena, partenerii, piaa forei de munc, agenii guvernamentale sau neguvernamentale etc.I.Micromediul Victoriabank - componentele mediului extern cu care o entitate bancar intr n relaii directe, permanente i puternice dictate de necesitatea atingerii obiectivelor sale, formeaz micromediul acesteia.a) Clienii. Clienii sunt cei ce apeleaz la serviciile bncilor. Un client este o persoan fizic sau juridic care beneficiaz sau va beneficia de serviciile bncii, cum ar fi, de exemplu cei ce apeleaz la o banc pentru a schimba valuta. Clientul este cel ce are cont la banc. Nu exist o definiie consacrat a clientului . Se pot face, ns, cteva precizri despre clieni, precizri care vor ajuta la schiarea unei definiii a clientului din punct de vedere al bncilor. Clienii pot fi definii dup urmtoarele caracteristici: termenul de client presupune c este o persoan juridic sau fizic care are o relaie de afaceri cu banca; clienii apeleaz din cnd n cnd, la una din unitile bncii, pentru a solicita efectuarea de operaiuni specifice;-clienii folosesc unele sau toate serviciile oferite de bnci.Clienii VictoriaBank pot fi mprii, din punct de vedere juridic, n dou categorii: persoane juridice si persoane fizice. Persoanele juridice pot fi, la rndul lor grupate n funcie de forma de proprietate, forma juridic de organizare i tipul de activitate economic (afaceri).Este important pentru o banc s tie dac un client-persoan juridic reprezint o societate comercial corect constituit din punct de vedere legal, nainte de a face afaceri cu el. n calitatea lor clieni ai VictoriaBank societile comerciale trebuie s respecte cerinele stabilite de banc, cu privire la deschiderea i funcionarea conturilor bancare ale acestora. Astfel societile comerciale ce deschid conturi bancare li se solicit o serie de documente din care s reias forma lor de organizare juridic, denumirea societii, tipul activitii desfurate, valoarea capitalului societii, specimenele de semnturi pentru persoanele ndreptite s efectueze operaiuni n cont i altele.Relaii de concuren pe piaa bancar au specificitate nu numai prin faptul c metodele neloiale de concuren i aciunile neetice nu-i gsesc locul, iar odat cu folosirea lor i-a amploare riscul ca entitatea care a dat gre s fie scoas din circuit fr anse de remediere. O alt latur a caracteristic acestor tipuri de relaii este faptul c ele ce conin doze relevante de cooperare, parteneriat ncheiate pe baze contractuale, fiindc n lipsa unor astfel de relaii, bncile nu ar exista pur i simplu, iar verigile sistemului bancar ar fi construite la nivel primitiv.Victoriabank ntreine relaii de concuren cu cele 14 verigi ale sistemului bancar autohton (anexa 6): Banca Comercial "COMERBANK" S.A. Banca Comercial "BANCA SOCIAL" S.A. Banca comercial "MOLDOVA - AGROINDBANK" S.A. Banca Comercial "Moldindconbank" S.A. Societatea pe Aciuni Banca de Economii Banca Comercial "EuroCreditBank" S.A. Banca Comercial "UNIBANK" S.A. "Banca de Finane i Comer" S.A. Banca Comercial "Universalbank" S.A Banca Comercial "ENERGBANK" S.A. Banca Comercial "ProCredit Bank" S.A. Banca Comercial Romn Chiinu S.A Banca Comercial "EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca" S.A. Banca Comercial "MOBIASBANC - Groupe Societe Generale" S.A.Din discursul preedintelui Victoriabank S.A. desprindem urmtorul pasaj cu referin la politica competitiv promovat de banc: Adept al unui sistem bancar perfect de funcionare, banca particip activ la realizarea procesului de susinere a economiei reale prin furnizarea unor produse i servicii competitive. De ce competitive? Pentru c azi concurena-i nemiloas i rmi n ziua de ieri dac nu reacionezi prompt azi. Anume ea, concurena, ne-a transformat ntr-o echip puternic, dinamic i creativ, astfel c oricrei noi necesiti, noi i lansam uncontra-atac sub forma unui nou produs sau unui nou serviciu. Concurenii indirecii ai Victoriabank sunt: Asociaiile de Economii i mprumut din Republica Moldova; Organizaiile de microfinaare: Prime Capital 2 (afiliat companiei Prime Capital), Iute Credit, Creditera, i Credit Rapid etc; Companiile de asigurri, devin concureni ai societi subordonate bncii Victoriaasig; Companiile de leasing; Brokerii independei i societile de borkeraj care activeaz pe piaa hrtiilor de valoare din Republica Moldova.Relaiile Victoriabank cu autoritatea monetar autohton Banca Naional a Moldovei sunt relaii cu duble aspecte: pe de o parte ntre aceste i-au genez forma unor relaii de supunere reieind poziia BNM ca autoritate care elaboreaz acte ce reglementeaz activitatea bncilor conectate la circuitul bancar, iar pe de alt parte relaiile de parteneriat, deoarece banca comercial este autonom, independent n aciunile sale, administrndu-i patrimoniul dup propriile principii n limitele reglementrilor. Din anexa 7 desprindem o ilustrare a principalelor componente al e mediului extern a Victoriabank, acestea sunt organizaii i instituii care prin specificul activitii lor ct i prin tentativele comportamentale determin adeseori n mare msur cursul existenii bncii. Victoriabank are un contact cvasipermanent cu celelalte componente ale mediului extern, lucru fr de care rolul su n cadru circuitului economic ar fi lipsit de consisten. Relaiile Victoria bank S.A cu mediul extern macromediuln figura 2.2.1. este ilustrat modelul S.E.P.T. (social, economic, politic, tehnologic) de interpretare a macromediuluia bncii, ca o reacie de rspuns la impunerea unei anumite ordini n "haosul" mediului extern, propunnd o structurare a condiiilor de mediu n mod sugestiv: factorii sociali implic oamenii, cei economici se refer la bani sau producie, factorii politici se refer la guvernare, iar cei tehnologici, la instrumente.

Mediul Tehnologic Mijloace i metode de produciei, resurse, comunicaii, cunotine

Mediul PoliticMediul Social Cultur, valori, populaie, organizare social

Victoriabank

Mediul EconomicCondiii ale produciei i distribuiei, ale pieei de capital, a sistemului bancar Figura 2.2.1. Modelul S.E.P.T. de interpretare a mediului extern al bncii Sursa: Elaborat de autor

Influene, legi, politici publice, guverna

n continuare ne propunem abordarea componentelor macromediului a Victoriabank sub aspect relaional. n acest context vom decupa acele componente ale mediului extern cu care banca are raporturi directe.Mediul economic determin conjunctura n care banca acioneaz. Reflect acest mediul starea proceselor din economie, precum producia, comerul, importul exportul, fazele de ascensiune sau de depresiune economic. De asemenea starea mediului economic, se refer i la mrimea dobnzilor i a inflaiei.Activitatea bncii fiind indispensabil legat de starea mediului, este determinat n mare parte de tendinele mediului economic. Iat de ce: activitatea principal a bncilor este atragerea depozitelor i acordarea creditelor. Modul n care banca aloc fondurile pe care le gestioneaz determin n particular rezultatele sale financiare. Pe de alta parte, orice banca i asum anumite riscuri atunci cnd acorda credite i, n mod cert, nregistreaz pierderi la portofoliul de credite cnd unii debitori nu i onoreaz obligaiunile. Un exemplu foarte elocvent n demonstrarea interdependenei dintre starea mediului economic i stabilitatea bncii, este criza economico-financiar actual care are la baza sa acelai fenomen caracteristic perioadelor de criz micorarea veniturilor populaiei, ceea ce contribuie pe de o parte negativ, prin faptul c sunt micorat posibilitile debitorilor de a-i onora obligaiile fa de banc, iar pe de alt parte, frica populaiei i nencrederea ei sporete frecvena apelrii la economiile acumulate. Cu alte cuvinte, crete necesitatea retragerii depozitelor, de multe ori chiar nainte de termenul de scaden al acestora. Astfel, perturbrile din mediul economice determin dezechilibre asupra sistemului banca, nfluenndu-i att performanele financiare ct i stabilitatea.Ca urmare, n contextul unei situaii tensionate n mediul economic, bncile devin mult mai restrictive n acordarea de mprumuturi noi, iar acest fapt contribuie negativ att asupra ntreprinderilor care au nevoie n momente de cumpn de o susinere financiar din exterior, pe care bncile nu o pot oferi din considerentul c sunt foarte atente n procedurile de creditare, iar pe de alt parte restricia bncilor privind creditarea determin nivelul sczut al principalilor indicatori de performan bancar. Deci, n concluzie, stabilitatea bncii comerciale Victoriabank este n strns dependen i intercalare cu situaia din sectorul real al economiei naionale. Altfel nici nu e posibil.Mediul tehonologic, are de asemenea un impact puternic asupra activitii Victoriabank, cu att mai mult reieind din faptul c tehnologia i inovaiile determin cursul pe termen lung al oricrei entiti bancare. In categoria tehnolofiilor bancare intr progrmale informatice, sistemul de pli internaional la care banca este conectat swift etc.Mediul social- demografic reflect acele componente i caracteristici ce in de populaia Republicii Moldova: numrul populaiei i veniturile populaiei au influen asupra activitii bncii prin faptul c veniturile nalte ale populaie vor determina creterea depozitelor la banc, ceea ce va contribui la creterea volumului resurselor atrase de ctre Victoriabank contribuind la mrirea capacitii sale de creditare; gradul de instruire i cultura populaiei (cultura investiional, modul n care percepe i i asum riscurile, cultura antreprenorial) de asemenea vor avea o influen considerabil asupra activitii bncii prin faptul c va crete cererea la credite, iar ntruct activitate de creditare este principala activitate a bncii, acest fapt va determina maximizarea profitului i creterea averii acionarilor bncii comerciale Victoriabank.Interaciunea Victoribank cu medeiul social demografic, i-a adesea forma unor relaii pe care banca le numete responsabilitatea social. Astfel, printre aciunile de responsabilitate social putem enumera:1. VictoriaBank apreciaz i rspltete miestria copiilor din familiile social- vulnerabile. De 1 martie 2010, VictoriaBank a adus primvara clienilor i partenerilor si, oferindu-le n dar mrioare i felicitri distincte, realizate de copii din familii social-vulnerabile. Cele 5000 de mrioare i tot attea felicitri au fost confecionate manual de ctre talentaii copii din familii social-vulnerabile, de la centrul-atelier de producere a obiectelor de artizanat din cadrul Asociaiei Pedagogilor i Prinilor tefneti, din satul tefneti, r. Floreti Prin campania Un mrior pentru un zmbet, banca a inut s transforme o aciune tradiional de felicitare ntr-un program social menit s ajutoreze copiii aflai n dificultate, dar i s aduc un zmbet cald clienilor VictoriaBank.2. Victoriabank susine ingeniozitatea. Prin sponsorizarea competiiilor ce au la baz ingeniozitatea, simul umorului i zmbetul, VictoriaBank ncurajeaz tinerii inventivi i detepi, susinnd, n acelai timp, diversificarea procesului de studiu al activitii bancare. Tot aici, VictoriaBank a contribuit la completarea coleciei de monede jubiliare, deinut de catedra Bnci i Activitate bancar de la ASEM, prin donarea setului de monede Srbtoarea vinului i moneda Deviz. n competiie au fost nscrise dou echipe, fiecare fiind sposorizat i reprezentnd cte o banc din Moldova. Jovialii participanii au creat o atmosfer de excepie, etalndu-i att calitile muzicale i actoriceti, ct i cunotinele teoretice i practice din activitatea bancar. ntr-un final, juriul a desemnat drept ctigtoare echipa VA-Bank, susinut de VictoriaBank.3. VictoriaBank sponsorizeaz progresul i gndirea corect. Pentru al patrulea an consecutiv, VictoriaBank a sponsorizat Olimpiada Republican de Matematic pentru elevii claselor a VII-a a XII-a, organizat de Ministerul Educaiei. Banca a asigurat cazarea i alimentarea elevilor din clasele a VII-VIII, dar i materialele de birotic necesare. n plus, VictoriaBank a pregtit premii de valoare pentru cei mai buni ele vi i pentru elevii care vor obine cele mai remarcabile rezultate la Olimpiada Balcanic de Matematic. Acest proiect de sponsorizare este unul de suflet pentru VictoriaBank, ntruct disciplina olimpiadei este matematica indispensabil lucrtorilor bancariMediul politico-legislativ are un impact major asupra activitii bncii, prin faptul c politicile concepute i aplicate n economie, legile, hotrrile, se rsfrng nclusiv i asupra activitii Victoriabank, fie direct, fie indirect. Astfel, pentru buna derularea a activitii sale banca trebuie mereu s respecte, s fie la curent cu legile i hotrrile Guvernului, cu legislaia fiscal, bancar, legislaia pieei valorilor mobiliare. n continuare vom realiza cteva spicuiri din legislaia Republicii n scopul demonstrrii impactului lor asupra asupra activitii bncii Victoriabank. Astfel, legislaia bancar prevedere care sunt tipurile de activiti practicate de bncii, n baza licenei acordate: acceptarea de depozite, acordarea de credite, mprumutarea de fonduri, instrumente ale pieei financiare, futures i opioane financiare privind titlurile de valoare i ratele dobnzii, titluri de valoare, emiterea i administrarea instrumentelor de plat leasing financiar.Un alt aspect important specific reglementrilor bancare este capitalul bncii, ncepnd cu 20 iunie 2008 cuantumul capitalului minim se stabilete pentru capitalul de gradul I n mrime de 100 mil.lei. Bncile trebuie s dein i s menin coeficientul suficienei capitalului ponderat la risc n mrime de cel puin dousprezece procente (12.0%).[11]De asemenea reglementrile BNM (anexa 8) fac ca activitatea de baz a bncii, creditarea, s fie strict direcionat ctre normele legislative, astfel Victoriabank nu poate s crediteze un grup de persoane sau persoanele afiliate n cuantumul n care dorete, dar trebuie strict s ghideze de normele BNM care prevd c suma total a expunerilor bncii fa de persoanele afiliate i/sau grupurile de persoane care acioneaz mpreun cu persoanele afiliate bncii nu trebuie s depeasc mrimea capitalului de gradul nti al acestei bnci.[11]Acordarea de credite angajailor la fel este reglementat, Victoriabank i crediteaz angajaii astfel:a. pentru necesiti primordiale: nu mai mult de zece salariib. pentru investiii nu poate depi limita de 100 (o sut) salarii tarifare. [11]Relaiile cu mediul extern i-au urmtoarea configuraie: relaii de pia, de cooperare, parteneriat, concuren, subordonare etc.Relaiile de pia, a cror esen face referin la produsele i serviciile bncii Victoriabank pe piaa bancar autohton, i-au genez ca raporturi ntre banc i clieni, care sunt persoane fizice i juridice, i care apar ca actori pe piaa bunurilor i serviciilor, pe piaa de capital, piaa bancar. Fcnd referin la produsele i serviciile Victoriabank, enumerm: Depozite:depozit aniversare, bonus la pensie, victoria maxim, depozit de economii, depozit superflex, depozit pe cardul multifuncional, depozitul disponibil, depozitul transfer,depozitul locuin garantat, depozitul toamna aurie, depozitul regresiv, depozitul succes, conturi curente. Credite: credite Casa Magic, credit Ordinar, credit Magic, card de Credit Magic, linii de credit la cardul salarial, credit pe cardul multifuncional. Carduri: de debit, card muntifuncional, card constructor Operaiuni valutare: Moneygram, Interexpress, Pota rapid, Blizko, Migom.Printre serviciile bancare oferite de Victoriabank, se enumer i diverse operaiuni n moned naional i n valut, precum i operaiuni pe piaa valorilor mobiliare. Iar pentru a asigura confidenialitate i integritate deplin a bunurilor depuse la pstrare, Victoriabank pune la dispoziie safeuri individuale de diferite dimensiuni.Relaii de cooperare,coresponden, parteneriat , prefereniale Victoriabank are cu bncile autohtone dar i bncile strine, conectate la sistemul pli bancare internaionale.Bncile corespondente sunt : THE BANK OF NEW YORK, New York, SUA, CITIBANK N. A. , New York, SUA, JP MORGAN CHASE BANK, New York, SUAUNICREDITO ITALIANO SPA, Milano, Italia; COMMERZBANK A.G., Frankfurt/Main, Germania; DZ BANK AG, Frankfurt/Main, Germania; HYPOVEREINSBANK, Munich, Germania; SOCIETE GENERALE S.A., Paris, Frana; KBC BANK, Bruxel, Belgia; BANCA NAZIONALE DEL LAVORO S.P.A., Roma, Italia; INTESA SAN PAOLO S.P.A., Milano, Italia; ROMANIAN COMMERCIAL BANK S.A., Bucureti, Romnia; ICCREA BANCA. Astfel, relaiile Victoriabank cu organizaiile financiare internaionale adesea capt expresia unor mprumuturi, precum ar fi exemplu mprumuturile de la BERDLa data de 31 decembrie 2008 Banca are o linie de credit obinut de la Banca European pentru Reconstrucii i Dezvoltare (BERD) n valoare de USD 6 milioane pe 14 iunie 2004, cu dreptul de tragere a sumelor n USD i EUR. Astfel, la 31 decembrie 2008, suma datorat era de USD000 125 (31 decembrie 2007: USD000 1,417). Toate mprumuturile sunt destinate finanrii ntreprinderilor mici i mijlocii. mprumuturile de la BERD nu sunt asigurate cu gaj. Ratele dobnzilor sunt calculate pentru fiecare semestru pe baza LIBOR pe 6 luni plus marja anual 3.625%.n conformitate cu acordurile de mprumut obinute de la BERD, Banca are obligaia s respecte un set de indicatori financiari. n cazul nerespectrii unuia din aceti indicatori, BERD poate solicita rambursarea imediat a mprumutului. La 31 decembrie 2008 Banca a respectat toi indicatori financiari. La 31 decembrie 2007 Banca nu a respectat indicatorul de maturitate, acesta fiind 160% iar limitata necesar este de 100%. De asemenea, Banca nu a respectat indicatorul de expunere cu prile afiliate, aceasta fiind 51%, iar limita necesar era 15%. Astfel, creditele de la BERD au fost reflectate la scadena de pn la o lun.mprumuturile de la CFI Banca a obinut dou linii de credit de la Corporaia Financiar Internaional (CFI) n valoare de USD 4 milioane pe 4 septembrie 2001 i n valoare de USD 5 milioane pe 29 iunie 2004. Contractul de credit ncheiat la 4 septembrie 2001 a expirat la 15 septembrie 2006.La 31 decembrie 2008 suma datorat era de USD000 2,500. mprumuturi sunt destinate finanrii ntreprinderilor mici i mijlocii. Ratele dobnzilor sunt calculate pentru fiecare semestru pe baza ratei LIBOR pe 6 luni plus marja anual de 3.6%. Aceste mprumuturi nu sunt asigurate cu gaj.De asemenea, n conformitate cu acordurile de mprumut obinute de la CFI, Banca are obligaia s respecte un set de indicatori financiari. n cazul nerespectrii unuia din indicatori, CFI poate solicita rambursarea imediat a mprumutului. La 31 decembrie 2008 Banca a respectat toi indicatori financiari. La 31 decembrie 2007Banca nu a respectat indicatorul de maturitate, acesta fiind 160% iar limitata necesar este de 100%, indicatorul de expunere cu prile afiliate, aceasta fiind 51%, iar limita necesar era 15% i indicatorul de credite acordate industriei comerului fiind 39%, iar limita este de 20%. Astfel creditele de la CFI au fost reflectate la scadena de pn la o lun.

2.3. Locul Victoriabank n cadrul sistemului bancar autohton reflecie asuccesului suFr a emite o judecat de valoare, putem spune c sistemul bancar reprezint o industrie dinamic, complex i foarte reglementat.Sistemul bancar este dinamic deoarece bncile ofer produse care sunt n competiie cu firmele non-bancare, firme care ofer servicii financiare, precum fondurile mutuale, societile de investiii, societi de leasing sau societi de valori mobiliare. Un alt aspect este ritmul dinamic datorat evoluiilor tehnologice care mbuntesc serviciile bancare (din punct de vedere informatic, n primul rnd).n al doilea rnd, sistemul bancar este complex datorit cunotinelor tehnice care trebuiesc stpnite pentru a nelege instrumentele financiare precum cele de pe piaa valutar, monetar i de capital (operaiuni derivate), dar i a sistemelor moderne de securizare a creditelor. Sistemul bancar este complex pentru c trebuie s gestioneze active i pasive din ce n ce mai structurate, mai elaborate.n fine, sistemul bancar este strict reglementat de autoritatea bancar (Banca Naionala Moldovei) care este rspunztoare de coerena funcionrii acestui sistem foarte important n vitalitatea economic a unei ri.Toate aceste componente fac ca activitatea Victoriabank s fie supus zilnic unor noi i noi tentative la stabilitatea s-a. Banca a demonstrat c este capabil s-i creeze o puternic structur intern bazat pe personalul bine pregtit, o cultur organizaional puternic, inovaional, orientat spre generarea idelor noi de ctre fiecare angajat care ar contribui la prosperarea bncii, o cultur creditar conceput spre diminuare riscurilor i buna gestiune a activitii de creditare, managementul participativ i bazat pe obiective au facut ca Victoriabank s fie cu un pas naintea celorlali concureni, acest lucru fiind confirmat prin numeroase distincii: Banca anului 1998 din Moldova - Revista "Central European", Banca anului 2004 din Moldova Revista financiar "The Banker", Banca anului 2006 din Moldova Revista financiar "The Banker", Cea mai bun banc pe pieele n continu dezvoltare anul 2005 n Republica Moldova - Revista "Global Finance", Cea mai bun banc din Moldova conform ROE (Retur on Equity) Revista informativ politico-business-financiar Finance Central Europe, anul 2007, "Cea mai bun banc din Moldova a anului 2006" - titlu conferit de Revista financiar-bancar "Bnci i Finane - Profit", "Cea mai bun banc din Modova a anului 2007" - titlu acordat al doilea an consecutiv de ctre Revista financiar-bancar "Bnci i Finane - Profit", "Cea mai bun banc pe piaa valutar din Moldova, 2008" - titlu acordat de ctre Revista internaional Global Finance, "Cea mai bun Banc a anului 2008" - titlu acordat de ctre revista internaional "The Banker", "Cea mai sigur Banc a anului 2008" - titlu acordat de ctre revista financiar "Profit". VictoriaBank a fost desemnat ctigtoare a concursului Marca Comercial a anului 2008, la nominalizarea Debutul anului, la categoria Instituii financiare, Produse i servicii, cu proiectul VictoriaShopping. La Convenia Internaional a calitii, organizat de Bisiness Initiative Directions bancii i-a fost oferit "Premiul de aur " la categoria Calitatea i rezultatele businessului" [12]n concluzie n baza a celor analizate, se poate meniona c BC. Victoriabank SA. deine un loc de frunte n cadrul sistemului bancar autohton, deinnd poziia doi dup cei mai reprezentativi indicatori: activele totale, depozite totale, total credite.Sigur, stabil i dinamic - aceasta este aprecierea pe care a reuit s o ctige Victoriabank pe parcursul celor 16 ani de activitate, din partea clienilor, colaboratorilor i acionarilor si.ntemeiat pe profesionalism, curaj i ncredere deplin n succesul de viitor al su, Victoriabank nu a nelat ateptrile fondatorilor si i a reuit i, pe parcursul anilor s-i pstreze, ba chiar s-i fortifice poziia sistemul bancar din republic.Victoriabank rmne a fi unul din principalii piloni ai sistemului bancar autohton, consolidndu-i poziia ctigat prin implementarea unei culturi unice orientate spre client i spre satisfacerea nevoilor acestuia, prin respectarea eticii i deontologiei profesionale de ctre angajaii bncii.

CONCLUZII I RECOMANDRIn baza cercetrii realizate n cadrul prezetei lucrri, se pot prezenta urmtoarele concluzii:1. Organiziii sunt sisteme sociale, dinamice, ierarhizate, deschise i orienate ctre mediul exterior. Interdependea dintre mediul intern i extern avnd un impact major asupra succesului lor. n ceea ce priete banca studiat, se poate menioan c scopul exitenei Victoriabank ar fi imposibil fr o strns conexiune ntre mediile: intern i exten. Mediul intern este constituit din elemente care exprima fizic resursele de care dispune entitatea bancara: materiale, financiare si umane. Mediul extern are dou componente majore i anume: macromediul i micromediul. Macromediul este reprezentat de factorii demografici, politici, sociali, culturali, economici, tehnologici i internaionali n contextul crora organizaia i desfoar activitatea. Micromediul sau mediul specific cuprinde toi acei actori care sunt influenai n mod nemijlocit de activitatea entitii bancare (stakeholders), i anume: consumatori, concurena, furnizorii, piaa forei de munc, agenii guvernamentale sau neguvernamentale.2. Cunoaterea elementelor de mediu intern i extern este vital pentru orice entiate bancar, pentru c, de fapt, a cunoate mediul intern nseamn a cunoate punctele forte i punctele slabe care definesc acea organizaie, iar mediul extern nseamn, de fapt, oportuniti i ameninri. Exemplu Victoriabank, demonstraz c succesul poate fi obinut atunci cnd managerii monitorizezaz mereu starea mediului intern i n baza unei analize swot a mediului extern determin care sunt slbiciunile, punctele forte, care sunt oportunitile i barierele n activitatea, n scopul determinrii pontenialului pe care banca l deine i cu care va face fa aprigei lupte concureniale care caracterizezaz mediul bancar n general.3. BC. Victoriabank SA. deine diferite tipuri de relaii cu mediu extern: de pia cu clienii i concurenii, de parteneriat cu bncile corespodente i de ce nu i cu concurenii, adesea n mediul bancar fiind practicate creditele interbancare, owerdrift, care fundamenteaz i mai mult acest tip de relaii; relaii de subordoanare cu BNM i CNPF etc. Modul n care banca formeaz i menine aceste relaii determin n mare msur viabilitatea i performana sa pe termen lung.4. Victoriabank este o banc de succes n Republica Moldova. Acest fapt se consfinit de cei mai reprezentativi indicatori ai activitii sale: volumul creditelro, depozitelor, activelor, care conform valorii nregistrate n februarie 2010, o plaseaz pe locul doi n cadrul sistemului bancar autohton, dup Moldova Agroindbank.Pe marginea datelor desprinse n baza analizei efectuate, se prezint urmtoare recomandri cu privire la mbunirea corelaiei dintr mediul inten i extern al BC Vcitoriabank:1. Instruirea permanent a personalului, pentru c n esen personalul reprezint ce mai bogat resurs a unei organizaii. Pentru bncii gradul de instruire a personalului este foarte important, deoarece bunele relaii banc-client, sunt deteminate de cntactul persoanlul bancar-client.2. Meninerea n continuare a unui bun climat organizaional, motivarea permanent a personalului, i susinerea unei culturi organizaionale inovative, deoarece inovaia bancar consituie cheia succesului n afacerile bancare.3. Crearea i meninerea unor puternice relaii de parteneriat cu instituiile financiare organizaioanale precum Banca European de Dezvoltare i Reconstrucii, Banca European de Investiii, Banca Intenaional de Investiii, n scopul obinerii unor resurse financiare ieftine,ceea ce ar contribui ma mrirea capacitii de creditare a bncii, care contibui n final la susinerea economie naioanale, deoarece performana unei organizaii nu se rezum doar la nivelul profitului nregistrat, adic o banc de succes trebuie s obin un nivel maxim al performanei financiare i sociale.4. n scopul creterii performanelor sociale, recomandm ca Victoriabank s se implice mai activ n aciuni sociale, s conceap anumite programe de responsabilitate social, care vor avea efecte benefice att asupra bncii, prin imaginea bun pe care o menine, dar i prin contribuia ei la susinerea socialului.n acest scop propunem oferirea unor credite pentru studeni la rate ale dobnzii mici, sau cu dobnzi la nivleului pieei, ns cu o perioad de graie pe toat perioada de studii a studentului, inclusiv i primul an de activitate a acestuia. Acest fapt ar contribui semnificativ la poziionarea Victoriabank n cadrul sistemului bancar autohton, iar pe de alt parte susinerea nvmntului din Republica Moldova ar fi un gest aplauzibil.5. Persistena crizei financiare mondiale face necesr i formularea unor recomandri privind diminuare riscului aferent activitii. Astfel n acest sens se recomand: s se diversifice portofoliul de credite pe ramuri creditate, debitori i scaden; s se diversifice activele acceptate ca garanii din partea debitorilor i solicitarea depunerii de garanii cu lichiditate nalt; s se aprecieze corect capacitatea de plat a clientului, pn la acordarea creditului; s se formeze rezerve pentru pierderi la credite n volum necesar; s se analizeze i s se menin o structur optime a portofoliului de credite; s se evalueze corect nivelul de risc aferent fiecrui credit acordat de ctre banc; s se stabileasc un nivel maxim admisibil al riscului la care se poate acorda credite; s se actualizeze permanent informaiile deinute de banc privind evoluia situaiei patrimoniale a acestora.

BIBLIOGRAFIE1. BASNO C. DARBAC N, Management Bancar, Ed.Economic. Bucureti 2002;2. BNCIL N. Evaluarea Financiar a ntreprinderii n scop bancar. Ed. ASEM 2002. 120 p;3. BURDU E. Fundamentelemanagementului organizaiei, Ed. Economic Bucureti 1999, 97 p;4. DUMITRU I., Marketing strategic. O abordare n perspectiva globalizrii. Uranus, Bucureti, 2004, 124 p;5. DEDU V., Management bancar. Moneda, Bucureti, 1997. 89p ;6. ENNEW, C., WATKINS, T., WRIGHT, M. (editors), Marketing Financial Services, 2 and Edition, Butterworth Heinemann, London, 1995, 100p;7. FILIP,A., Marketingfinanciar bancar. Necesitate,apariie, tendine de Dezvoltare, ASE, Bucureti, 2006,179 p;8. KOTLER PH., Managementul marketingului. Teora, Bucureti, 2005; 150 p;9. GUYSERRAF, Dictionnaire methodologique de matketing, LesEditions dorganisation, Paris, 1995. 172 p;10. RUSSU C., Cadrul organizaional al organizaiei, Ed.t. i Enciclopedic, Bucureti, 1983. 300 p;11. NIU I. Managementul Riscului Bancar, Ed. Expert, Bucureti 2000, 67 p;12. OLTEANU V. Management- Marketing, Editura Economic, Bucureti 2002.