Bankarsko Pravo

BANKARSKO PRAVO I HARTIJE OD VRIJEDNOSTI

Doc.dr Zorica Drljača

SARDRŽAJ PREDMETA PRVI DIOPOJAM BANKARSKOG PRAVAIZVORI BANKARSKOG PRAVASUBJEKTI BANKARSKOG PRAVABANKE (VRSTE,FUNKCIJA, OSNIVNJE,ODNOS

PREMA CENTRALNOJ BANCI,ODUZIMANJE DOZVOLE ZA RAD BANKE,OBAVEZE OSIGURANJA DEPOZITA GRAĐANA,OBAVEZE OSIGURANJA DEPOZITA U BANCI,BANKARSKA TAJNA, AKCIONARI BANKE, KAPITAL BANKE, REZERVE),

SARŽAJ PREDMETA DRUGI DIOLIKVIDNOST BANKEORGANI BANKE

II DIO BANKARSKI POSLOVIo BANKARSKI POSLOVI, VRSTE BANKARSKI

POSLOVA, NOVČANI DEPOZIT, ULOG NA ŠTEDNJU,

o BANKARSKI TEKUĆI RAČUNo KREDITNI POSLOVI

SADRŽAJ PREDMETA DRUGI DIOESKONTNI POSAOBANKARSKI USLUŽNI POSLOVIAKREDITIVBANKARSKA GARANCIJADRUGE FINANSIJSKE ORGANIZACIJE

SADRŽAJ PREDMETA TREĆI DIOPRAVILA O HARTIJAMA OD

VRIJEDNOSTILEGITIMACIONE ISPRAVENOVČANE HARTIJE OD

VRIJEDNOSTI(MJENICA, ČEK, AKCIJE, OBVEZNICE,...)

ROBNE HARTIJE OD VRIJEDNOSTI(SKLADIŠNICA, KONOSMAN, TOVARNI LIST..)

SADRŽAJ PREDMETA TREĆI DIOBERZA I BERZANSKO TRŽIŠNE

HARTIJE OD VRIJEDNOSTIBERZANSKI POSLOVI

SADRŽAJ PREDMETA ČETVRTI DIOUGOVORI ROBNOG PROMETA(ROBNI

PROMET, ZAKLJUČIVANJE UGOVORA,SREDSTVA ZA IZVRŠENJE,PROMJENE UGOVORA,RASKID, NIŠTAVOST, ZASTARJELOST UGOVORA)

POJEDINI UGOVORI: UGOVOR O PRODAJI, POSREDOVANJU, O TRGOVINSKOM ZASTUPANJU, O KOMISIONU, O PREVOZU STVARI, O ŠPEDICIJI, O KONTROLI ROBE,SKLADIŠTENJU,TURISTIČKI UGOVORI,

LITERATURA

BANKARSKO PRAVO

Prof. Dr Milorad Bejatovićo PRIVREDNO PRAVNI UGOVORI-

HARTIJE OD VRIJEDNOSTI

Prof. Dr Zdenka Đurić

UVODNI DIO

FINANSIJSKO TRŽIŠTE:

-tržište novca,predstavlja sistem unutar koga se kreira novac i kratkoročni finanansijski instrumenti,realizuju se transakcije i ostale aktivnosti u vezi sa novcem i kratkoročnim finansijskim instrumentima.

UVODNI DIO

ŠTA SU OSNOVNI FINANSIJSKI INSTRUMENTI NA TRŽIŠTU NOVCA-

-centralna banka povećava ili smanjuje novčanu masu sa ciljem da u uravnoteženom odnosu drži vrijednos robne i novčane mase u zemlji,

- susreću se oni koji raspolažu sa slobodnim novčanim sredstvima i oni, koji žele da posude novac,

UVODNI DIO

- Formira se cjena novca i kratkoročnih finansijskih instrumenata,

- -razmjenjuje se jedna valuta u drugu valutu,

- Formira se devizni kurs domaće prema stranim valutama,

- Realizuje se platni promet, obrazuju se i djeluju različiti fondovi, i neke druge aktivnosti vezane za novac

UVODNI DIO

tržište novca nalazi se u međusobnom odnosu sa tržištem kapitala, prije svega sa tržištem hartijama od vrijednosti,

u zavisnosti od odnosa kamatne stope na tržištu novca i profitne stope na tržištu hartijama od vrijednosti, slobodna novčana sredstva sele se sa jednog na drugo tržište.

UVODNI DIO

DEFINICIJA NOVCA:

Osnovne funkcije novca su:

-opšta mjera vrijednosti,

-zakonsko sredstvo plaćanja,

-sredstvo razmjene.

U TEORIJI I PRAKSI RAZLIKUJU SE:

naturalni novac, zlatni i široko rasprpostranjen simbolički novac.

Dio prvi -uvodni

ZAŠTO SU NASTALA PRAVILA NA FINANSIJSKOM TRŽIŠTU_

- nužnost obezbeđivanja stalnog, poštenog i sređenog odvijanja trgovine, radi podsticanja privrednog rasta,

-sprečavanje krize na finansijskom tržištu.

UVODNI DIO PRVI

PREMA PODRUČJU REGULISNJA RAZLKUJU SE MEĐUNARODNI I NACIONALNI PRAVNI IZVORI KOJI REGULIŠU FINANSIJSKA TRŽIŠTA.

NACIONALNI IZVORI-VAŽE ZA PODRUČJE JEDNE DRŽAVE, OBAVEZUJU UČESNIKE FINANSIJSKOG TRŽIŠTA JEDNE DRŽAVE.

DIO PRVI -UVODNI

DJELE SE NA: ZAKONE, PODZAKONSKE AKTE, SAMOSTALNE POSLOVNOPRAVNE IZVORE,OBIČAJE I SUDSKU PRAKSU.

U SISTEMSKE ZAKONE ULAZE: ZAKON O CENTRALNOJ BANCI, ZAKON O BANKAMA, ZAKON O DEVIZNOM POLSOVANJU, ZAKON O KREDITNIM INSISTUCIJAMA, ZAKON O FINANSIJSKOM LIZINGU, ZAKON O ELEKTRONSKOM NOVCU, ZAKON O OSIGURANJU DEPOZITA, ZAKON O KAMATAMA, PLATNOM PROMETU , REVIZIJI..............

UVODNI DIO

MEĐUNARODNI-prelaze granicu jedne države, rezltat su određenih usaglašenih stavova unutar određenih međunarodnih organizacija.

Proces globalizacije i internacionalizacije finansijskih tržišta ne priznaje granice država i nacionalnih ograničenja,

Eu regulativa iz finansijske oblasti i berzanske trgovine

UVODNI DIO

Sva prava i obaveze invenstitora novca i kapitala u svim zemljama EU su ravnopravno zaštićena

Berzanska , dilerskobrokerska i cjelokupna finansijska trgovina su jedinstveno regulisana

Nacionalni propisi nisu suspendovani već je izvršena harmonizacija tih propisa

UVODNI DIO

Zadržani su tradicionalni nazivi i pojmovi koji u savremenim uslovima i praksi imaju mnogo šire značenje,

Radi se o pravnoj regulativi kojom se uređuju finansijska tržišta, finansijska trgovina i materijalnopravni odnosi između finansijskih trgovaca, i dilerskobrokerska djelatnost.

PRVI DIO

BANKARSKO PRAVOo Pravo reguliše skup pravnih normi kojima

se uređuju društveni odnosi, stvara određeni pravni poredak prema državi i regulišu robonovčani odnosi.

o Odnosi između učesnika na finansijskom tržištu uređuju se posebnim pravilima.

Uvodni dio

BANKARSKO PRAVO

-skup pravnih normi koje regulišu status i poslovanje banaka i drugih finansijskih organizacija.

-prva grupa normi koja uređuje pravni položaj banaka i drugih finansijskih organizacija( osnivanje, organizaciju djelovanja, imovinske odnose, statusne promjene)

UVODNI DIO

-druga grupa normi koja uređuje ugovore i druge pravne poslove koje banka i druge finansijske organizacije zaključuju sa klijentima.

-Povezano je sa trgovačkim pravom, pravom privrednih društava,pravom hartijama od vrijednosti,

UVODNI DIO

IZVORI BANKARSKOG PRAVA

1.nacionalni zakoni (Zakon o bankama i drugim finansijskim insistucijama, Zakon o obligacionim odnsoima reguliše ugovorne odnose bankarskog prava,

-podzakonski akti,

-bankarski običaji i uzanse(uključujući i međunarodne običaje i jednoobrazna pravila)

UVODNI DIO

-opšti uslovi poslovanja imaju u bankarskom pravu veliki značaj , uslove poslovanja stvaraju banke , koristeći se načelom slobode ugovaranja radi ujednačavanja i standardizovanja svog poslovanja koje uglavnom donose udruženje banaka

-tipski i formalni ugovori prihvaćeni određenim formularima što ubrzava poslovanje.

UVODNI DIO

Ostali izvori su:

2.međunarodno prihvaćene konvencije,

3.potpisani međunarodni ugovori.

SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA

Lica koja učestvuju u bankarskim poslovima .

Prva kategorija tih lica su banke i druge finansijske organizacije koja se bankarskim poslovima bave profesionalno kao osnovnom djelatnošću radi sticanja dobiti.

Druga kategorija su banični klijenti.

SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA

Banični klijenti se ne bave profesionalno bankarskim poslovima, nemaju za predmet zaključivanje i izvršavanje bankarskih poslova i označavaju se kao subjekti bankarskog prava u širem smislu.

BANKE

POJAM BANKE

- Najznačajnije i najveće depozitne finansijske insistucije,

- -etimološki pojam banka vodi od latinske riječi “ banca” što znači klupa ili “sto za razmjenu novca”

- -početak bankarstva vezuje se za srednji vijek na području sjeverne Italije , dok se prvi elementi bank. mogu naći u Grčkoj i Rimu.

BANKE

OSNIVANJE BANKEo osnivanje banke,poslovanje, upravljanje,

supervizija i prestanak rada banke uređuje se posebnim zakonom,

o u Republici Srpskoj ta pitanja su regulisana Zakonom o bankama Republike Srpske.

BANKE

KO MOŽE BITI OSNIVAČ BANKE?

-domaća i strana, fizička i pravna lica,

-najmanje dva osnivača,

-dozvolu za rad banke daje Agencija za

bankarstvo Republike Srpske,

-uz zahtjev za izdavanje dozvole za rad osnivači podnose:ugovor o osnivanju banke pozpisan od svih osnivača,

BANKE

nacrt statuta i drugih osnivačkih akata prema odluci Agencije, podatke o kvalifikacijama i iskustvu članova nadzornog odbora i uprave banke, iznos osnivačkog i drugih oblika kapitala, spisak osnivača banke,

BANKE

Dozvola za rad banke je uslov za upis u sudski registar.

Dozvola za rad banke izdaje se na ne određeno vrijeme i nije prenosiva,

Dozvolom za rad određuju se poslovi kojim se banka može baviti,

BANKA

ŠTA SU USLOVI ZA IZDAVANJE DOZVOLE ZA RAD?

-Ako je prethodno uplaćen novčani iznos osnivačkog kapitala minimalno

15.000. 000 KM

-Ako se Agencija uvjerena da će banka ispunjavati uslove iz Zakona o bankama,

BANKA

o Ako se Agencija uvjerila da će banka ispunjavati uslove iz Zakona o bankama,

o dokumentovana perspektiva za buduće finansijsko stanje banke,

o da predviđeni članovi nadzornog odbora i uprave banke imaju visoku stručnu spremu i iskustva na poslovima za koje se banci izdaje dozvola, da se protiv tih lica ne vodi krivični postupak i da nisu osuđivani.

BANKA

o da sva lica koja imaju značajan vlasnički interes imaju zadovoljavajuću finansijsku sposobnost i odgovarajuće poslovno iskustvo,

niko ne može koristiti riječ banka ili izvednicu te riječi u smislu označavanja djelatnosti,proizvoda ili usluga , bez dozvole za rad ili ovlaštenja banke osim ako je ta upotreba određena posebnim zakonom

BANKA

Banka ne može u svom nazivu koristiti riječ koja bi mogla asocirati na bilo koju ustanovu Republike Srpske ili Bosne i Hercegovine ukoliko bi to po ocjeni Agencije moglo dovoditi javnost u zabunu.

Banke sa sjedištem izvan Republike Srpske mogu osnovati predstvaništvo u Republici Srpskoj uz ovlaštenje Agencije.

BANKA

UPRAVLJANJE BANKOM

organi banke su: Skupština, Nadzorni odbor i Uprava.

1.Skupštinu banke je najveći organ uprave kojeg čine svi akcionari,

-odlučuje o formiranju osnovnog kapitala banke putem emisije ili povećavanja običnih akcija i emisija, o povećanju ili smanjenju kapitala,

BANKA

o godišnjem finansijskom izvještaju, sa izvještajem vanjskog revizora, nadzornog odbora i odbora za reviziju,

raspodjeli dobiti i isplati dividendi,načinu pokrića gubitaka,razdvajanja i prestanka rada banke,Spajanju sa drugim društvima i pripajanja

drugih društava banci, drugim bitnim pitanjima.

BANKA

Skupština se održava najmanje jednom godišnje, a saziva je predsjednik Nadzornog odbora.

2. NADZORNI ODBOR -najmanje predsjednik i četiri člana, koja imenuje Skupština na period od četiri godine,i upisuju se u registar kod Agencije.Biraju se glasanjem, na prijedlog akcionara ili grupe akcionara koji imaju najmanje 5%a.

BANKA

Nadležnost Nadzornog odbora:

-nadgleda poslovanje banke,rad uprave,

-podnosi Skupštini godišnji izvještaj o poslovanju banke , imenuje upravu banke,imenuje revizora banke, predlaže raspodjelu i način upotrebe dobiti,način pokrivanja gubitaka, saziva Skupštinu, odobrava emisiju novih akcija , donosi interne akte banke,poslovne i druge politike i procedure.

BANKA

3.UPRAVAo uprava organizuje rad i rukovodi

poslovanjem,o Upravu banke čine direktor i izvršni

direktori, zamjenik direktora kojeg može imenovati nadzorni odbor na osnovu diskrecionog prava.

BANKA

NA nivou banke formiraju se:

1.Odbor za reviziju (odbor za praćenje poslovanja banke)

2.Kreditni odbor,

3.Komitet za upravljanje aktivom i pasivom.

BANKA

1.ODBOR ZA REVIZIJUBanka mora formirati odbor za reviziju

imenovan od nadzornog odbora,Odbor ima pet članova koji se imenuju

na četiri godine,Nadzornom odboru i Skupštini prezentuje

kompletnu reviziju godišnjeg finansijskog izvještaja,

BANKA

Odgovoran je za provođenje odluka nadzornog odbora u vezi sa izborom i angažovanjem vanjskog revizora,

Direktno odgovara nadzornom odboru.

2.KREDITNI ODBOR

U kreditni odbor ulaze rukovodioci banke i njenih filijala.

BANKA

Kreditni odbor odlučuje o:

- kreditnoj politici banke, ocjeni loših plasmana,

- odobravanju kreditnih linija po filijalama i namjenama,

-redovnom pregledu kredita(visina, oročenost, naplativost),

- produženje kredita, izdavanje garancija,i neka druga pitanja

BANKA

3.Komitet za upravljanje aktivom i pasivom

- Ulaze članovi nadzornog odbora, izvršni direktori sredstava i likvidnosti, računovodstva i izvršni direktori za strateško planiranje. U okviru ovog odbora odlučuje se o:

- - politici upravljanja tržišnim rizicima, nalazima uticaja tržišnih rizika na sve pozicije aktive i pasive,

BANKA

-definisanje strukture kapitala banke,

-definisanje politike cjena,

-definisanje novih proizvoda (usluga),

- izvještavanje o upravljanju rizicima,

- Izvještavanje o stepenu izvršenja poslovnih planova banke.

BANKA

STATUSNE PROMJENE BANKE

Banka kao i svako privrdno društvo može da:

-se fuzioniše (spoji) sa drugom bankom,

- pripoji drugoj banci,

-se podjeli na više banaka ili finans. Organizacija.

BANKA

POSLOVANJE BANKE

Banka može obavljati djelatnosti:

-primanja novčanih depozita i drugih novčanih sredstava,

-davanje i uzimanje kredita i finansijsksih lizing,

-davanje svih oblika jemstva,

-kupovina i prodaja instrumenata tržišta novca,

BANKA

-kupovina i prodaja instrumenata tržišta novca i kapitala za svoj ili tuđi račun ,

- usluge domaćeg i međunarodnog platnog prometa i prenosa novca,

- kupovina i prodaja strane valute,

- izdavanje i upravljanje sredstvima plaćanja uključujući kreditne kartice putne i bankarske čekove,

BANKA- čuvanje i upravljanje hartijama od

vrijednosti,

-usluge finansijskog menađžmenta,

-kupovina i prodaja hartija od vrijednosti,

-druge poslove.

BANKA

STEČAJ I LIKVIDACIJA BANKEBanka ulazi u stečaj kada Agencija za

bankarstvo oduzme dozvolu ili kada vlasnici banke donesu odluku o likvidaciji.

Postpak stečaja i likvidacije banke uređuje se posebnim Zakonom , i jednim dijelom Zakonom o bankama.

BANKA

Zakon o bankama utvrđuje razloge kada Agencija imenuje privremenog upravnika banke:

- kada ocijeni da je prekršen Zakon , propis ili doluka Agecije ili su ozbiljno ugroženi interesi deponenata,

- Ako je banka svojim poslovanjem prouzrokovala štetu ili može prouzrokovati značajno pogoršanje kapitala ili finansijskog stanja, ili druge ozbiljne rizike po interese deponenata,

Banka

- Ako je Agencija odredila određene mjere prema banci, članovima nadzornog odbora, upravi, radnicima banke, licima koja imaju značajan vlasnički interes ili povezanim licima .

- Banka može odrediti jednu od mjera:- Izdati pismeno upozorenje,- Sazvati Skupštinu akcionara ili drugih vlasnika

banke u cilju rasprave i razmatranja sanacionih mjera koje treb preduzeti,

BANKA

-Izdati pismeni nalog kojim nalaže:

- da banka prestane ili da se suzdrži od kršenja Zakona i propisa Agencije i da preduzme mjere sanacije,

- Posebne zahtjeve za oprezno poslovanje koje se razlikuje od onih koji se inače primjenjuju,

- - izdati pismeni nalog koji sadrži upute u vezi kamatne stope , rok dospjeća ili drugih uslova koji se primjenjuju na bilo koji vid finansiranja kojeg je banka izvršila ili primila ,

BANKA

-izdati pismeni nalog o privremenoj suspenziji članova skupštine, nadzornog odbora, uprave, ili radnika banke ako utvrdi da su počinila prekršaj propisan Zakonom o bankama ili ako utvrdi da ne ispunjavaju uslove u pogledu kvalifikacije, iskustva ili drugih uslova koji su određeni propisom Agencije.

-imenovati savjetnika banke sa određenim ovlaštenjima,

-ukinuti bankarsku dozvolu,

BANKA

- odrediti dpdatne uslove za bankarsku dozvolu u obimu koji je potreban da se ispravi učinjeni prekršaj,

- imenovati privremenog upravnika u skladu sa odredbama Zakona o bankama,

- imenovati vanjskog revizora na trošak banke kako bi on izveo finansijsku i operativnu reviziju pod uslovima koje je postavila revizija, i druge mjere.

BANKA

Posebnim zakonom o likvidaciji i stečaju banaka definišu se sledeće grupe pitanja:

-pokretanje stečajnog postupka,-organi stečajnog postupka(Agencija za

osiguranje depozita, nadležni sud, stečajni upravnik, odbor poverilaca),

Prenos sredstava izAgencije za osiguranje depozita,

Banka

Pobijanje pravnih radnji banke u stečaju u poslovima gdje se procjeni da se pogodovalo povjeriocima,

-zabrana prodaje dužnika kao pravnog lica,Obaveze Agencije,Namirivanje poverilaca,Primjena zakona kojima se uređuje stečaj privrednih

društavaPostupak likvidacije,Posebne odredbePrelazne i završne odredbe.

Banka

Šta se isplaćuje na teret stečajne mase prije glavne diobe:

- Neisplaćene neto zarade zaposlenih u visini minimalnih zarada za poslednju godinu dana prije otvaranja stečajnog postupka,

- Neisplaćeni doprinosi za penzijsko i invalidsko osiguranje zaposlenih za posled. dvije godine prije otvaranja stečaja

-

Banka

Mjesečne zarade lica u radnom odnosu kod stečajnog dužnika,

Troškovi stečajnog postupka ,Druge troškove i obaveze nastale poslije

otvaranja stečajnog postupka.

BANKA

Potraživanja poverioca isplaćuju se po sledećem redosledu(isplatni redovi):

- Potraživanja Agencije po osnovu osiguranja depozita fizičkih lica umanjena za iznos osiguranog depozita,

- -potraživanje po osnovu javnih prihoda dospjelih u poslednja tri mjeseca prije otvaranja stečajnog postupka , osim doprinosa za pio azposlenih,

- -

Banka

potraživanja ostalih poveriocaPotraživanje akcionara banke.

AGENCIJA ZA BANKARSTVO

OSNOVANA JE ZAKONOM ,DJELUJE ZA PODRUČJE REPUBLIKE

SRPSKE KAO SAMOSTALNA NEPROFITNA INSISTUCIJA,

CILJ OSNIVANAJ: ODRŽAVANJE ZDRAVOG I STABILNOG BANKARSKOG SISTEMA RS, UNAPREĐENJE NJEGOVOG SISGURNOG , KVALITETNOG I ZAKONITOG POSLOVANJA.

AGENCIJA ZA BANKARSTVO REPUBLIKE SRPSKEŠTA OBUHVATA BANKARSKI SISTEM

REPUBLIKE SRPSKE?-banke, mikrokreditne organizacije , štedno-

kreditne organizacije i druge finans. organizacije čije se osnivanje i poslovanje uređuje posebnim zakonima u kojima je propisano da Agencija izdaje dozvole ili odobrenja za rad, nadzire poslovanje i vrši druge poslove u vezi s njima.


Šta je djelatnost Agencije?-izdaje dozvole za osnovanje i rad

banaka, dozvole za svaku promjenu organizacije i

vrste poslova koje obavlja,Nadziranje poslovanja banaka,kontrolu

rada banaka pregledom računa i druge dokumentacije,


Ukida dozvole za rad,Donosi podzakonske akte kojima se reguliše rad

banaka,Vrši ocjenu ispunjavanja uslova i daje

saglasnost za izdavanje akcija narednih emisija,Preduzima određene mjere što može biti i

blokiranje računa klijenata u bilo kojoj banci ili bankama na području cijele RS,

Sastavljanje i obajvljivanje u sužbenom gl. U mjesečnim intervalima spiska blokiranih računa,


PREDSTAVLJA RS, NA MEĐUNARODNOM KONFERENCIJAMA, SKUPOVIMA I ORGANIZACIJAMA.

OBAVEZE BANAKA PREMA AGENCIJI

- dostavljanje izvještaja i drugi podataka po vrsti, obimu i rokovima prema zahtjevima Agencije,

- predaju bilansni i drugi finansijski izvještaja do 31. marata tekuće godine,


AGENCIJA MOŽE DA ODBIJE IZVJEŠTAJ I DA ZAHTIJEVA NOVI IZVJEŠTAJ KOJI ĆE IZRADITI OVLAŠTENI REVIZOR KOJI IMENUJE AGENCIJA, NA TERET BANKE.


KOME AGENCIJA PODNOSI IZVJEŠTAJ?

NARODNOJ SKUPŠTINI RS PODNOSI IZVJEŠTAJ O STANJU U BANKARSKOM SISTEMU, IZVJEŠTAJ O POSLOVANJU I REZULTATIMA RADA SA FINANSIJSKIM IZVJEŠTAJEM AGENCIJE, NAJKASNIJE DO 30. JUNA NAREDNE GODINE.


DOSTAVLJA CENTRALNOJ BANCI BIH

INFORMACIJE VEZANE ZA POKUŠAJE TRANSAKCIJA NA ILI SA BLOKIRANIH RAČUNA KLIJENATA OD DANA STUPANJA NA SNAGU NALOGA ZA BLOKIRANJE.

OSIGURANJE DEPOZITA

ZAKON O SOIGURANJU DEPOZITA U BANKAMA BOSNE I HERCEGOVINE

AGENCIJA ZA OSIGURANJE DEPOZITA

BOSNE I HERCEGOVINE- Osigurava sve prikladne depozite fizičkih

lica u bankama članicama u BiH,- Sve banke koje su dobile dozvolu za rad od

Agencije za bankarstvo RS i FBiH dužne su postati banke članice.

Osiguranje depozita

Kriteriji za članstvo:Kapital,Likvidnost,Kvalitet aktive,Upravljanje,Profitabilnost,Računvodstveni standardi, rezerve i tržišni

rizik.

Osiguranje depozita

Odnos između Agencije i svake banke reguliše se ugovorom o članstvu, koji je jedinstven za svaku banku članicu , precizira prava i obaveze Agencije i banaka,

Agencija izdaje certifikat o članstvu.

Osiguranje depozita

Agencija otvara račun Fonda u Centralnoj banci i na njega deponuje premije dobijene od banaka članica.

Agencija se sastoji od sjedišta i filijale u svakom entitetu.

Osnovni zadaci Agencije su:

-osiguranje prikladnih depozita fizičkih i pravnih lica u bankama članicama,

Osiguranje depozita

Izdavanje certifika o članstvu,Invenstiranje sredstava u Fond za

osiguranje depozita,Isplata osiguranja depozita u slučaju

prestanka rada banke članice ,Donošenje podzakonskih akata kojima se

reguliše osiguranje depozita i poslovanje Agencije.

Osiguranje depozita

Kada Agencija ocjeni da banka članica ne ispunjava obaveze plaćanja premije osiguranja ima pravo:

- da zvanično obavijesti Agenciju za bankarstvo RS i FBIH, da planira preduzeti mjere u vezi sa aktivnostima banke članice ili stanja koje može uticati na članstvo te banke u Fondu,

- Podnese tužbu nadležnom sudu,- Uvede proces suspenzije, ili okončanja –neće isplatiti

osiguranje depozita za osigurani dio depozita.

Osiguranje depozita

Saradnja sa Centarlnom bankom BiH:

- Na osnovu pismenog zahtjeva Centralne banke dužna je dostaviti informacije do kojih je došla u okviru ovlaštenja propisanih zakonom,

- Isto tako i Centralna banka dostavlja informacije Agenciji koje su potrebne za nadgledanje poslovanja banaka u pogledu ispunjenosti kriterija za članstvo.

Bankarska tajna

Važi pravilo bankarske tajne , sve informacije su zaštićene

Kodeks bankarskog poslovanja.Dobri poslovni odnos zasniva se na

povjerenju,U odnosu sa klijentima, etično i

profesionalno ponašanje, primjena i poštivanje zakona i drugih propisa,

BANKARSKA TAJNA

Čuvanje tajnosti bankovnih informacija, objektivnost u poslovanju sa klijentima, kompetentna primjena novih znanja, sigurnost i pouzdanost bankovnih i poslovnih sistema, ispravljanje mogućih grešaka uz brze i brze odgovore.

Centralna banka Bosne i HercegovineUstavna kategorijaČlan VII Ustava BiH propisuje da je to

jedina vlast za emitovanje novca i monetrnu politiku u BiH,

Parlamentarna skupština će odrediti nadležnost Centralne banke

Osnovana je Zakonom o centralnoj banci Bosne i Hercegovne

Centralna banka BiH

Cilj osnivanja

- Da se postigne i održi stabilnost domaće valute (KM)

Osnovni zadaci :

Da definiše, usvoji i kontroliše monetarnu politikumBiH putem izdavanja domaće valute,

- Da upravlja domaćim deviznim rezervama

Centralna banka BiH

Da potpomogne ili uspostavi i održava odgovarajuće platne i obračunske sisteme,

Da izdaje propise za ostvarivanje navedenih aktivnosti,

Da provodi monetarnu politiku,Da prima depozite od BiH i komercijalnih

banaka radi ispunjavanja zahtjeva za obaveznim rezervama,

Centralna banka BiH

Da stavlja i povlači iz opticaja domaću valutu,

Međunarodna sardanja

-zastupa BiH na svim meuvladinim sasatancima, tijelima i organizacijama po pitanju međunarodne politike,

Centralna banka BiH

Sastoji se od Upravnog vijeća , uprave koja se sastoji od guvernera i tri Viceguvernera, i stručnog osoblja.

Prikuplja statističke podatke direktno ili preko glavnih jedinica od nadležnih institucija BiH, RS I FBIH, o ekonomskim i finansijskim pitanjima , pod uslovom da se to ne smatraju povjerljivim informacijama.

CENTRALNA BANKA BIH

CENTRALNA BANKA , NJENA IMOVINA I AKTIVA OSLOBOĐENI SU OD SVIH POREZA I CARINA.

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEMIKROKREDITNE ORGANIZACIJE

- obavljaju djelatnost mikrokreditiranja ,s ciljem poboljšanja materijalnog položaja korisnika mikrokredita , povećanja zaposlenosti, pružanja podrške razvoju prduzetništva i sticanja dobit,

- osnivanje, djelatnost, oblik organizovanja i registracija, poslovanje, način ipravljanja, nadzor poslovanja i prstanak rada mikrokreditnih

- Organizacija.

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEOsnovna djelatnost mikrokreditne

organizacije je davanje mikrokredita,Mikrokredit u smislu Zakona o

mkrokreditnim organizacijama je kredit odobren u maksimalnom iznosu od 50.000.000 KM od strane mikrokreditnih društava ili 10.000 KM od strane mikrokreditne fondacije.

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEPored davanja mikrokredita , mogu u

manjem obimu ili privremeno obavljati i druge djelatnosti koje služe i koje se uobičajeno obavljaju uz djelatnosti mikrokreditiranaj, uključujući:

-primanje i davanje poklona idonacija i pribavljanje novčanih sredstava i drugih oblika imovine iz bilo kojeg zakonitog izvora,

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEdavanje i uzimanje u zalog imovine,

uključujući mikrokredite, radi osiguranja pozajmica,

kreditne konsultacije, poslovno savjetovanje i tehničku pomoć u cilju unapređenja kreditnih aktivnosti mikrokreditne organizacije i poslovnih aktivnosti korisnika mikrokredita,

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEne može primati novčane depozite i

uloge na štednju od fizičkih i pravnih lica.

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJE poslove mikrokreditne organizacije

mogu obavljati isključivo organizacije koje su dobile dozvolu za rad od Agencije za bankarstvo,

-dozvola za rad izdaje se na neodređeno vrijeme i nije prenosiva,

svojstvo pravnog lica stiče upisom u sudski registar,

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEOsnivanje mikrokreditne organizacije-mogu je osnovati najmanje tri domaća

ili strana fizička lica ili najmanje jedno domaće ili strano pravno lice, pod uslovima koji su utvrđeni Zakonom o mikrokreditnim organizacijama

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJE obavznaje Agenciji za bankarstvo RS

dostaviti godišnji izvještaj , zajedno sa revizorskim izvještajem, najkasnije pet mjeseci po isteku poslovne godine na koju se izvještaj odnosi,

-skraćeni revizorski izvještaj objavljuje u jednom ili više dnevnih listova,

-isto kao i komercijalne banke dužna je Agenciji dostavljati izvještaje poslovanju

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJE-isto kao i komercijalne banke dužna je

Agenciji dostavljati izvještaje poslovanju u obliku, sadržaju i rokovima koje utvrđuje Agencija, staviti na uvid poslovne knjige i dokumentaciju radi obavljanja kontrole.

Nadzor nad poslovnjem mikrokreditnih organizacija vrši Agencija, i može oduzeti dozvolu za rad.

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEOblik organizovanja:-mikrokreditna duštva , osnivaju se i posluju

u pravnom obliku privrednog društva kapitala kao akcionarsko drštvo ili kao društvo sa ograničenom odgovornošću,(primjenjuju se odredbe Zakona o preduzećima ako nije drukčije propisano Zakonom o mikrokreditnim organizacijama)

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJENaziv društva mora da sadrži i oznaku

“ mikrokreditno društvo”

- minimalan iznos osnovnog kapitala mikrokreditnog društva je 500.000 KM i u cjelosti mora biti uplaćen

Organi mikrokreditnog društva su:

- skupština, upravni odbor, direktor i odbor za reviziju kojegimenuje Upravni odbor.

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJE- drugi oblik organizovanj su

mikrokreditne fondacije, (primjenjuju se odredbe Zakona o udruženjima i fondacijama Republike Srpske ako Zakonom o mikrokreditnim organizacijama nije drukčije propisano,

- pored obaveznih elemenata , naziv fondacije mora da sadrži oznaku

“mikrokreditna fondacija”

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEUlozi u novcu osnivača moraju biti

uplaćeni u iznosu od 50.000 KM-dozvolu za rad izdaje Aencija.

OSTALE FINANSIJKE INSISTUCIJEŠTEDNO KREDITNE ORGANIZACIJEZAKON O ŠTEDNO-KREDITNIM

ORGANIZACIJAMACILJ OSNIVANJA:

- PROMOVISANJE ŠTEDNJE MEĐU ČLANOVIMA PUTEM PRIKUPLJANJA NJIHOVIH ŠTEDNIH ULOGA.

-OSNIVAJU SE UPRAVNOJ FORMI DRUŠTVA S OGRANIČENOM ODGOVORNOŠĆU

OSTALE FINANSIJKE INSISTUCIJEOSNOVNI KAPITAL ČINE UPLAĆENI

ULOZI ČLANOVA , A MINIMALAN IZNOS OSNOVNOG KAPITALA JE 60.000 km I UPLAĆUJE SE U CJELOSTI,

- ZA OSNIVANJE JE POTREBNO NAJMANJE 30 OSNIVAČA , REZIDENATA,

OSTALE FINANSIJKE INSISTUCIJEOSNOVNA DJELATNOST JE ODOBRAVANJE

KREDITA I DAVANJE GARANCIJE ČLANOVIMA ,

- USLUGE FINANSIJSKOG KNJIGOVODSTVA I KONSALTING USLUGE ZA ČLANOVE,

-MOGU VRŠITI POZAJMLJIVANJE SREDSTAVA, PRIMATI DONACIJE, POKLONE

OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEORGANI UPRAV: -SKUŠTINA,-UPRAVNI ODBOR,-NADZORNI ODBOR,-KREDITNI ODBOR.

Documents

Bankarsko Pravo