Embed Size (px)
DESCRIPTION
BANKARSKO PRAVO I HARTIJE OD VRIJEDNOSTI. Doc.dr Zorica Drljača. SADRŽAJ PREDMETA. POJAM BANKARSKOG PRAVA IZVORI BANKARSKOG PRAVA SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA - PowerPoint PPT Presentation
Citation preview
BANKARSKO PRAVO I HARTIJE OD VRIJEDNOSTI
Doc.dr Zorica Drljača
SADRŽAJ PREDMETA
POJAM BANKARSKOG PRAVA IZVORI BANKARSKOG PRAVASUBJEKTI BANKARSKOG PRAVABANKE (VRSTE,FUNKCIJA, OSNIVNJE,ODNOS
PREMA CENTRALNOJ BANCI,ODUZIMANJE DOZVOLE ZA RAD BANKE,OBAVEZE OSIGURANJA DEPOZITA GRAĐANA,OBAVEZE OSIGURANJA DEPOZITA U BANCI,BANKARSKA TAJNA, AKCIONARI BANKE, KAPITAL BANKE, REZERVE),
SADRŽAJ PREDMETA
LIKVIDNOST BANKEORGANI BANKE
II DIO BANKARSKI POSLOVIo BANKARSKI POSLOVI, VRSTE
BANKARSKI POSLOVA, NOVČANI DEPOZIT, ULOG NA ŠTEDNJU,
o BANKARSKI TEKUĆI RAČUNo KREDITNI POSLOVI
SADRŽAJ PREDMETA
ESKONTNI POSAOBANKARSKI USLUŽNI POSLOVIAKREDITIVBANKARSKA GARANCIJADRUGE FINANSIJSKE ORGANIZACIJE
SADRŽAJ PREDMETA
III DIOPRAVILA O HARTIJAMA OD VRIJEDNOSTILEGITIMACIONE ISPRAVENOVČANE HARTIJE OD VRIJEDNOSTI(MJENICA,
ČEK, AKCIJE, OBVEZNICE,...)ROBNE HARTIJE OD VRIJEDNOSTI(SKLADIŠNICA,
KONOSMAN, TOVARNI LIST..)
SADRŽAJ PREDMETA
BERZA I BERZANSKO TRŽIŠNE HARTIJE OD VRIJEDNOSTI
BERZANSKI POSLOVI
SADRŽAJ PREDMETA
IV DIOUGOVORI ROBNOG PROMETA(ROBNI PROMET,
ZAKLJUČIVANJE UGOVORA,SREDSTVA ZA IZVRŠENJE,PROMJENE UGOVORA,RASKID, NIŠTAVOST, ZASTARJELOST UGOVORA)
POJEDINI UGOVORI: UGOVOR O PRODAJI, POSREDOVANJU, O TRGOVINSKOM ZASTUPANJU, O KOMISIONU, O PREVOZU STVARI, O ŠPEDICIJI, O KONTROLI ROBE,SKLADIŠTENJU,TURISTIČKI UGOVORI
LITERATURA
BANKARSKO PRAVO
Prof. Dr Milorad Bejatovićo PRIVREDNO PRAVNI UGOVORI-
HARTIJE OD VRIJEDNOSTI
Prof. Dr Zdenka Đurić
PRVI DIO POJAM BANKARSKOG PRAVOBANKARSKO PRAVOo Pravo - skup pravnih normi kojima se
uređuju društveni odnosi, stvara određeni pravni poredak prema državi i regulišu robonovčani odnosi.
o Odnosi između učesnika na finansijskom tržištu uređuju se posebnim pravilima.
PRVI DIO POJAM BANKARSKOG PRAVAZAŠTO SU NASTALA PRAVILA NA
FINANSIJSKOM TRŽIŠTU
- nužnost obezbeđivanja stalnog, poštenog i sređenog odvijanja trgovine, radi podsticanja privrednog rasta,
-sprečavanje krize na finansijskom tržištu.
BANKARSKO PRAVO-DEFINICIJA
-skup pravnih normi koje regulišu status i poslovanje banaka i drugih finansijskih organizacija.
-prva grupa normi koja uređuje pravni položaj banaka i drugih finansijskih organizacija ( osnivanje, organizaciju djelovanja, imovinske odnose, statusne promjene)
PRVI DIO- POJAM BANKARSKOG PRAVA
PRVI DIO- POJAM BANKARSKOG PRAVA
-druga grupa normi koja uređuje ugovore i druge pravne poslove koje banka i druge finansijske organizacije zaključuju sa klijentima.
-Povezano je sa trgovačkim pravom, pravom privrednih društava,pravom hartijama od vrijednosti,
PRVI DIO- IZVORI BANKARSKOG PRAVAIZVORI BANKARSKOG PRAVA
1.nacionalni zakoni (Zakon o bankama i drugim finansijskim insistucijama, Zakon o obligacionim odnsoima reguliše ugovorne odnose bankarskog prava,
-podzakonski akti,
-bankarski običaji i uzanse(uključujući i međunarodne običaje i jednoobrazna pravila)
PRVI DIO –IZVORI BANKARSKOG PRAVA-opšti uslovi poslovanja imaju u bankarskom
pravu veliki značaj , uslove poslovanja stvaraju banke , koristeći se načelom slobode ugovaranja radi ujednačavanja i standardizovanja svog poslovanja koje uglavnom donose udruženje banaka
-tipski i formalni ugovori prihvaćeni određenim formularima što ubrzava poslovanje.
PRVI DIO – IZVORI BANKARSKOG PRAVA
Ostali izvori su:
2.međunarodno prihvaćene konvencije,
3.potpisani međunarodni ugovori.
PRVI DIO- IZVORI BANKARSKOG PRAVA U RSŠTA SU IZVORI BANKARSKOG PRAVA
U REPUBLICI SRPSKOJ?-BANKASKI SISTEM REPUBLIKE
SRPSKE ČINI:
PRVI DIO –IZVORI BANKARSKOG PRAVA RSBankarski sistem Republike Srpske, obuhvata:
banke,mikrokreditne organizacije, štedno-kreditne
organizacije i druge finansijske organizacije čije se osnivanje i poslovanje uređuje posebnim zakonima u kojima je propisano da Agencija za bankarstvo izdaje dozvole ili odobrenja za rad, nadzire poslovanje i vrši druge poslove u vezi s njima.
PRVI DIO- IZVORI BANKARSKOG PRAVA RSPRIMARNI IZVORI SA STANOVIŠTA ODREĐIVANJA
BANKARSKOG SISTEMA REPUBLIKE SRPSKE SU: -ZAKON O BANKAMA REPUBLIKE SRPSKE, -ZAKON O AGENCIJI ZA BANKARSTVO RS, -ZAKON O OSIGURANJU DEPOZITA U BANKAMA BIH, -ZAKON O SPREČAVANJU PRANJA NOVCA, -ZAKON O LIZINGU, ZAKON O MIKROKREDITNIM
ORGANIZACIJAMA, ZAKON O ŠTEDNOKREDITNIM ORGANIZACIJAMA, ZAKON O UNUTRAŠNJEM PLATNOM PROMETU,.....
,
PRVI DIO – IZVORI BANKARSKOG PRAVA RSBANKARSKI SISTEM –U TEORIJI I PRAKSI
INKORPORIRAN JE KAO JEDAN OD PODSISTEMA CJELOKUPNOG PRIVREDNOG SISTEMA, KAO I FISKALNI SISTEM, SISTEM INVENSTIRANJA, DEVIZNI SISTEM I DRUGI PODSISTEMI OMOGUĆAVAJU SVEOBUHVATNO IZUČAVANJE SVIH DRUŠTVENIH ODNOSA U KOJIMA NASTAJU I RAZVIJAJU SE FINANSIJSKI MEHANIZMI I PROCESI U PROIZVODNJI MATERIJALNIH DOBARA, RASPODJELI, RAZMJENI I POTROŠNJI.
PRVI DIO- IZVORI BANKARSKOG PRAVA RSŠTA SE UREĐUJE OSNOVAMA
BANKARSKOG SISTEMA? UREĐUJU SE VRSTE BANKARSKIH ORGANIZACIJA
PRAVA UPRALJANJA, OBAVEZE ODRŽAVANJA LIKVIDNOSTI I SNOŠENJE RIZIKA U BANKARSKIM ORGANIZACIJAMA, PLANIRANJE I POSLOVNA POLITIKA, RASPOREĐIVANJE PRIHODA, OBRAZOVANJE I KORIŠTENJE FONDOVA U BANKARSKIM ORGANIZACIJAMA, I DRUGA PITANJA .
PRVI DIO – IZVORI BANKARSKOG PRAVA RSBANKARSTVO: U TEORETSKOM SMISLU
PODRAZUMIJEVA NAUKU O BANKAMA, KOJA KAO POSEBNA NAUČNA DISCIPLINA ISTRAŽUJE FENOMENE KAO ŠTO SU BANKARSKI SISTEM, PRINCIPI I TEHNIKE BANKARSKOG POSLOVANJA, FUNKCIONISANJE BANAKA,
PRAKTIČNO- BANKARSTVO JE PRIVREDNA DJELATNOST U KOME BANKE KAO MONETARNE USTANOVE I NOVČANA PREDUZEĆA OBAVLJAJU FUNKCIJU SNADBJEVANJA REPRODUKCIJE POTREBNOM KOLIČINOM NOVCA I KREDITA.
PRVI DIO -RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RS Bankarski sistem Republike Srpske:- 1998. godina početak rada Agencije za
bankarstvo, potpuno novi monetarno kreditni sistem
Centralna banka BiH obavlja monetarnu funkciju, a za praćenje i nadzor bankarskog sistema formirane su agencije za bankarstvo u oba entiteta
PRVI DIO – RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RSPRESTALA JE SA RADOM NARODNA BANKA
REPUBLIKE SRPSKE, I NAJVEĆE NADLEŽNOSTI TE BANKE PRENESENE SU NA AGENCIJU ZA BANKARSTVO RS,
22. JUNA PUŠTENA JE U OPTICAJ KM, A DO KRAJA 1999 GOD., DRUGE VALUTE KOJE SU BILE U OPTICAJU PRESTALE SU DA SE KORISTEU BEZGOTOVINSKOM PLATNOM PROMETU- DOMAĆA VALUTA POSTALA JE JEDINO ZAKONSKO SREDSTVO PLAĆANJA
PRVI DIO –RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RSJUGOSLOVENSKI DINAR POTISNUT IZ BiH, a
njemačka marka i hrvatska kuna su se koristile u gotovinskom plaćanju,
1999. godina, značajna po usvajanju novog Zakona o bankama, povećanje minimalnog iznosa kapitala banke sa 1.500 000$ na 5.000.000, 00 KM, i velikom broju Agencije koje su regulisale poslovanje banaka
PRVI DIO- RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RS-DONESEN JE ZAKON O RAČUNOVODSTVU,
ZAKON O IZMJENAMA I DOPUNAMA ZAKONA O PLATNOM PROMETU ČIME JE ZAPOČELA I REFORMA PLATNOG PROMETA
-2000. GODI., USVAJANJE OSNOVNIH PRINCIPA I STANDARDA BANKARSKOG POSLOVANJA DONESENIH OD STRANE BAZELSKOG KOMITETA ZA SUPERVIZIJU BANAKA UGRAĐENI SU U ZAKON O BANKAMA
PRVI DIO -RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RS2002. GOD. ZAVRŠETAK PRIVATIZACIJE
DRŽAVNOG KAPITALA U BANKAMA, SVE BANKE PRIVATIZOVANE I NA KRAJU 2002. GOD., BANKARSKI SISTEM JE ČINILO 11 BANAKA
DONESEN JE ZAKON O OSIGURANJU DEPOZITA I NOVI ZAKON O BANKAMA SA NOVČANIM CENZUSOM MINIM. KAPITALA U BANKAMA OD 15. MILIONA KM
PRVI DIO –RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RSUSKLAĐENA JE UKUPNA ZAKONSKA
REGULATIVA SA MEĐUNARODNIM STANADRDIMA,
2003. GODINA PRIVATNOG BANKARSTVA,
2004. ZAKON O SPREČAVANJU PRANJA NOVCA I FINANSIRANJA TERORIZMA
PRVI DIO- RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RSMEĐUNARODNI STANDARDI:- ZAŠTITA DEPONENATA, POVJERILACA I
AKCIONARA- TEŽNJA KA SMANJENJU SUŠTINSKIH
RIZIKA( GLAVNI BAKARSKI RIZIK JE KREDITNI RIZIK, AGENCIJA UTIČE NA KONTROLU KREDITNOG RIZIKA, OGRANIČAVA NIVO SREDSTAVA KOJA SE MOGU USMJERITI U KREDIT, USPOSTAVLJA JAČI RACIO IZMEĐU KLIJENTA I KAPITALA BANKE
PRVI DIO- RAZVJ BANKARSKOG PRAVA RSTRŽIŠNI RIZICI PROIZILAZE
UGLAVNOM IZ HVO, A ODNOSE SE NA PAD I RAST DEVIZNIH KURSEVA KOJI NA OTVORENIM KRATKIM ILI DUGIM POZICIJAMA MOGU DA PROIZVODE ZNAČAJNE GUBITKE.
PRVI DIO- RAZVJ BANKARSKOG PRAVA RSMEĐUNARODNI RAČUNOVODSTVENI STANDARDI
OMOGUĆAVAJU UČESNICIMA U POSLOVANJU JEDNAKIH USLOVA ZA SASTAVLJANJE I PREZENTOVANJE FINANSIJSKIH IZVJEŠTAJA , EFIKASNU OCJENU I INTERPRETIRANJE BEZ OBZIRA DA LI SU SASTAVLJENI OD RAZLIČITIH FIRMI ILI FIN. ORGANIZACIJA U RAZLIČITIM REGIONIMA SVIJETA.
PRVI DIO
MEĐUNARODNE FINANSIJSKE INSTITUCIJE
MEĐUNARODNI MONETARNI FOND MEĐUNARODNA BANKA ZA OBNOVU I RAZVOJ MEĐUNARODNO UDRUŽENJE ZA RAZVOJ MEĐUNARODNA FINANSIJSKA ORGANIZACIJA MULTILATERALNE AGENCIJE ZA GARANTOVANJE INVESTICIJA
REGIONALNE BANKE ZA RAZVOJ(INTERAMERIČKA BANKA ZA RAZVOJ, AFRIČKA BANKA ZA RAZVOJ, AZIJSKA, BANKA ZA MEĐUNARODNE OBIČAJE, EVROPSKA INVESTICIONA BANKA, EVROPSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVOJ)
PRVI DIO
OSNOVNI ZNAČAJ OVIH INSTITUCIJA JE REGULISANJE ODNOSA NA MEĐUNARODNOM FINANSIJSKOM TRŽIŠTU, SVOJIM MJERAMA TEŽE UBLAŽAVANJU NEGATIVNIH OSCILACIJA KOJE IMPLICIRAJU I NESTABILNOSTI NA NACIONALNIM TRŽIŠTIMA.
VAŽNIJA UILOGA JE ALOKACIJA KAPITALA I INVESTIRANJE U ZEMLJE KOJE I NISU RAJ ZA INVESTICIRANJE PRIVATNOG KAPITALA , KAO I NA RAZVOJ VAŽNIH PROJEKATA KOJI SU USLOVI ZA DALJE ULAGANJE (IZGRADNJAINFRASTRUKTURNIH OBJEKATA, RAZVOJ I USAVRŠAVANJE PRIVREDE, POLJOPRIVREDE,
PRVI DIO
DJELUJU KAO AGENTI KOJI DOVODE U NEPOSREDNI KONTAKT INVESTITORE SA KORISNICIMA ZAJMA, KADA INVESTIRANJE PROLAZI KROZ INSTITUCIJE SVJETSKOG ZNAČAJA SIGURNOSTI ULAGANJA , JER INSTITUCIJE PUTEM SVOJIH ORGANA VRŠE STALNI NADZOR NAD PROJEKTIMA , DAJU VAŽNE INFORMACIJE, SAVJETE I SVU POTREBNU POMOĆ KAKO BI ULAGANJA BILA OPRAVDANA.
PRVI DIO
Međunarodni monetarni fond- osnovan 1944. god., s ciljem promocije međunarodne monetarne saradnje , sigurne razmjene i pouzdanih dogovora o razmjeni kako bi podsticao ekonomski rast i povećanje zaposlenosti , osigurao privremenu finansijsku pomoć zemljama kojima je potrebno olakšavati izravnanje platnih bilansa, 187 zemalja članica
PRVI DIO
SAM SLOGAN MMF GLASI –“ZATEGNITE POJAS“TRI GLAVNA PODRUČJA AKTIVNOSTI SU:- PROMATRANJE, FINANSIJSKA I TEHNIČKA POMOĆ- NADZOR SE SASTOJI OD PROCJENE PROPISA O
NOVČANOJ RAZMJENI ZEMALJA ČLANICA S OBZIROM NA UVJERENJE KAKO JAKA I DOSLIJEDNA EKONOMSKA POLITIKA VODI STABILNOM DEVIZNOM KURSU , TE POGODUJE RASTU SVJETSKE EKONOMIJE.
- FINANSIJSKA POMOĆ UKLJUČUJE KREDITE I ZAJMOVE ČLANICAMA MMF-A,
PRVI DIO
TEHNIČKA POMOĆ SE OGLEDA U PRUŽANJU STRUČNE POMOĆI SVOJIM ČLANICAMA PRI KREIRANJU I PROVEDBI FINANSIJSKE I MONETARNE POLITIKE, OSNIVANJU INSTITUCIJA, DOGOVORIMA S MMF-OM, STATISTIČKIM PODACIMA.
PRI GLASANJU O DONOŠENJU ODLUKE UTICAJ ZAVISI OD UDJELA KAPITALA U FONDU
NPR. NAJVEĆI GLASAČKI UDJEL:SAD 16,77%, JAPAN 6,02%, NJEMAČKA 5,88, FRANCUSKA 4,86%, VELIKA BRITANIJA 4,86%, itd.
PRVI DIO- SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVALica koja učestvuju u bankarskim
poslovima –SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA
Prva kategorija tih lica su banke i druge finansijske organizacije koja se bankarskim poslovima bave profesionalno kao osnovnom djelatnošću radi sticanja dobiti.
Druga kategorija su banični klijenti.
SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA
Banični klijenti:
- ne bave se profesionalno bankarskim poslovima, nemaju za predmet zaključivanje i izvršavanje bankarskih poslova i označavaju se kao subjekti bankarskog prava u širem smislu.
BANKE
POJAM BANKE
- Najznačajnije i najveće depozitne finansijske insistucije,
- -etimološki pojam banka vodi od latinske riječi “ banca” što znači klupa ili “sto za razmjenu novca”
- -početak bankarstva vezuje se za srednji vijek na području sjeverne Italije , dok se prvi elementi bank. mogu naći u Grčkoj i Rimu.
SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA
KARAKTERISTIKE SAVREMENE BANKE:
OKREĆU SE SVOJIM KLIJENTIMA, PAKETOM SVOJIH ARANŽMANA“KLJUČ U RUKE“ , VODEĆI RAČUNA DA SE PRIHOD NE MOŽE STICATI NA OSNOVU KAMATA, NAKNADA I PROVIZIJA, VEĆ PO OSNOVU:RENTE, DIVIDENDE, ESKONTA, LOMBARDA, TERMINSKIH TRANSAKCIJA, I DRUGIH OBLIKA KAPITALISANJA.
SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA
ZA SAVREMENE BANKE SE KAŽE, DA NISU BANKE „ DUŽNIKA“ VEĆ SU BANKE „ POVERILACA“
KARAKTERISTIKA SAVREMENE BANKE:
- STRATEGIJSKI MENADŽMENT(STRATEGIJSKO UPRAVLJANJE)
SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA
- PROFESIONALNI BANKARSKI KADAR,
-LOJALNOST BANCI,-PODJEDNAKA ZAŠTITA INTERESA I KLIJENTA BANKE,--VISOKO NIVO BANKARSKE ETIKE I MORALA,-SAVREMENA ORGANIZACIJA, TEHNOLOGIJA I SUPERVIZIJA KONTROLE BANAKA,-- TRŽIŠNI KONCEPT POSLOVNE POLITIKE BANAKA I SL.
SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA
USLOV ZA USPJEŠNO FUNKCIONISANJE BANKE JESTE DOBRA SARADNJA U SVIM SEGMENTIMA IZMEĐU IZVRŠNI DIREKTORA ZA POSLOVNE LINIJE, LINIJE PODRŠKE ODLUČIVANJA, DOBRA SARADNJA IZVRŠNIH DIREKTORA I DIREKTORA GLAVNIH FILIJALA,
IZVRŠNI DIREKTORI ODGOVORNI ZA FUNKCIONISANJE POSLOVNIH LINIJA
SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA
POSLOVNE LINIJE SAVREMENIH BANAKA:
-LINIJA SREDSTAVA I LIKVIDNOSTI,LINIJA KREDITA I INVESTICIJA,LINIJA POSLOVA SA
STANOVNIŠTVOM,LINIJA MEĐUNARODNIH ODNOSA.
BANKE
OSNIVANJE BANKEo osnivanje banke,poslovanje, upravljanje,
supervizija i prestanak rada banke uređuje se posebnim zakonom,
o u Republici Srpskoj ta pitanja su regulisana Zakonom o bankama Republike Srpske.
BANKE
KO MOŽE BITI OSNIVAČ BANKE?
-domaća i strana, fizička i pravna lica,
-najmanje dva osnivača,
-dozvolu za rad banke daje Agencija za
bankarstvo Republike Srpske,
-uz zahtjev za izdavanje dozvole za rad osnivači podnose:ugovor o osnivanju banke potpisan od svih osnivača,
OSNOVNI SUBJEKT BANKARSKOG PRAVA- BANKEnacrt statuta i drugih osnivačkih akata
prema odluci Agencije, podatke o kvalifikacijama i iskustvu
članova nadzornog odbora i uprave banke,
iznos osnivačkog i drugih oblika kapitala,
spisak osnivača banke,
BANKE
Dozvola za rad banke je uslov za upis u sudski registar.
Dozvola za rad banke izdaje se na ne određeno vrijeme i nije prenosiva,
Dozvolom za rad određuju se poslovi kojim se banka može baviti,
BANKA
ŠTA SU USLOVI ZA IZDAVANJE DOZVOLE ZA RAD?
-Ako je prethodno uplaćen novčani iznos osnivačkog kapitala minimalno
15.000. 000 KM
-Ako se Agencija uvjerena da će banka ispunjavati uslove iz Zakona o bankama,
BANKA
o Ako se Agencija uvjerila da će banka ispunjavati uslove iz Zakona o bankama,
o dokumentovana perspektiva za buduće finansijsko stanje banke,
o da predviđeni članovi nadzornog odbora i uprave banke imaju visoku stručnu spremu i iskustva na poslovima za koje se banci izdaje dozvola,
o da se protiv tih lica ne vodi krivični postupak i da nisu osuđivani.
BANKA
o da sva lica koja imaju značajan vlasnički interes, zadovoljavajuću finansijsku sposobnost i odgovarajuće poslovno iskustvo,
niko ne može koristiti riječ banka ili izvednicu te riječi u smislu označavanja djelatnosti,proizvoda ili usluga , bez dozvole za rad ili ovlaštenja banke osim ako je ta upotreba određena posebnim zakonom
BANKA
Banka ne može u svom nazivu koristiti riječ koja bi mogla asocirati na bilo koju ustanovu Republike Srpske ili Bosne i Hercegovine ukoliko bi to po ocjeni Agencije moglo dovoditi javnost u zabunu.
Banke sa sjedištem izvan Republike Srpske mogu osnovati predstvaništvo u Republici Srpskoj uz ovlaštenje Agencije.
BANKA
UPRAVLJANJE BANKOM
organi banke su: Skupština, Nadzorni odbor i Uprava.
1.Skupštinu banke je najveći organ uprave kojeg čine svi akcionari,
-odlučuje o formiranju osnovnog kapitala banke putem emisije ili povećavanja običnih akcija i emisija, o povećanju ili smanjenju kapitala,
BANKA
o godišnjem finansijskom izvještaju, sa izvještajem vanjskog revizora, nadzornog odbora i odbora za reviziju,
raspodjeli dobiti i isplati dividendi,načinu pokrića gubitaka,razdvajanja i prestanka rada banke,Spajanju sa drugim društvima i pripajanja
drugih društava banci, drugim bitnim pitanjima.
BANKA
Skupština se održava najmanje jednom godišnje, a saziva je predsjednik Nadzornog odbora.
2. NADZORNI ODBOR -najmanje predsjednik i četiri člana, koja imenuje Skupština na period od četiri godine,i upisuju se u registar kod Agencije.Biraju se glasanjem, na prijedlog akcionara ili grupe akcionara koji imaju najmanje 5%a.
BANKA
Nadležnost Nadzornog odbora:
-nadgleda poslovanje banke,rad uprave,
-podnosi Skupštini godišnji izvještaj o poslovanju banke , imenuje upravu banke,imenuje revizora banke, predlaže raspodjelu i način upotrebe dobiti,način pokrivanja gubitaka, saziva Skupštinu, odobrava emisiju novih akcija , donosi interne akte banke,poslovne i druge politike i procedure.
BANKA
3.UPRAVAo uprava organizuje rad i rukovodi
poslovanjem,o Upravu banke čine direktor i izvršni
direktori, zamjenik direktora kojeg može imenovati nadzorni odbor na osnovu diskrecionog prava.
BANKA
NA nivou banke formiraju se:
1.Odbor za reviziju (odbor za praćenje poslovanja banke)
2.Kreditni odbor,
3.Komitet za upravljanje aktivom i pasivom.
BANKA
1.ODBOR ZA REVIZIJUBanka mora formirati odbor za reviziju
imenovan od nadzornog odbora,Odbor ima pet članova koji se imenuju
na četiri godine,Nadzornom odboru i Skupštini prezentuje
kompletnu reviziju godišnjeg finansijskog izvještaja,
BANKA
Odgovoran je za provođenje odluka nadzornog odbora u vezi sa izborom i angažovanjem vanjskog revizora,
Direktno odgovara nadzornom odboru.
2.KREDITNI ODBOR
U kreditni odbor ulaze rukovodioci banke i njenih filijala.
BANKA
Kreditni odbor odlučuje o:
- kreditnoj politici banke, ocjeni loših plasmana,
- odobravanju kreditnih linija po filijalama i namjenama,
-redovnom pregledu kredita(visina, oročenost, naplativost),
- produženje kredita, izdavanje garancija,i neka druga pitanja
BANKA
3.Komitet za upravljanje aktivom i pasivom
- Ulaze članovi nadzornog odbora, izvršni direktori sredstava i likvidnosti, računovodstva i izvršni direktori za strateško planiranje. U okviru ovog odbora odlučuje se o:
- - politici upravljanja tržišnim rizicima, nalazima uticaja tržišnih rizika na sve pozicije aktive i pasive,
BANKA
-definisanje strukture kapitala banke,
-definisanje politike cjena,
-definisanje novih proizvoda (usluga),
- izvještavanje o upravljanju rizicima,
- Izvještavanje o stepenu izvršenja poslovnih planova banke.
BANKA
STATUSNE PROMJENE BANKE
Banka kao i svako privrdno društvo može da:
-se fuzioniše (spoji) sa drugom bankom,
- pripoji drugoj banci,
-se podjeli na više banaka ili finans. Organizacija.
BANKA
POSLOVANJE BANKE
Banka može obavljati djelatnosti:
-primanja novčanih depozita i drugih novčanih sredstava,
-davanje i uzimanje kredita i finansijsksih lizing,
-davanje svih oblika jemstva,
-kupovina i prodaja instrumenata tržišta novca,
BANKA
-kupovina i prodaja instrumenata tržišta novca i kapitala za svoj ili tuđi račun ,
- usluge domaćeg i međunarodnog platnog prometa i prenosa novca,
- kupovina i prodaja strane valute,
- izdavanje i upravljanje sredstvima plaćanja uključujući kreditne kartice putne i bankarske čekove,
BANKA- čuvanje i upravljanje hartijama od
vrijednosti,
-usluge finansijskog menađžmenta,
-kupovina i prodaja hartija od vrijednosti,
-druge poslove.
BANKA
STEČAJ I LIKVIDACIJA BANKEBanka ulazi u stečaj kada Agencija za
bankarstvo oduzme dozvolu ili kada vlasnici banke donesu odluku o likvidaciji.
Postpak stečaja i likvidacije banke uređuje se posebnim Zakonom , i jednim dijelom Zakonom o bankama.
BANKA
Zakon o bankama utvrđuje razloge kada Agencija imenuje privremenog upravnika banke:
- kada ocijeni da je prekršen Zakon , propis ili doluka Agecije ili su ozbiljno ugroženi interesi deponenata,
- Ako je banka svojim poslovanjem prouzrokovala štetu ili može prouzrokovati značajno pogoršanje kapitala ili finansijskog stanja, ili druge ozbiljne rizike po interese deponenata,
Banka
- Ako je Agencija odredila određene mjere prema banci, članovima nadzornog odbora, upravi, radnicima banke, licima koja imaju značajan vlasnički interes ili povezanim licima .
- Banka može odrediti jednu od mjera:- Izdati pismeno upozorenje,- Sazvati Skupštinu akcionara ili drugih vlasnika
banke u cilju rasprave i razmatranja sanacionih mjera koje treba preduzeti,
BANKA
-Izdati pisani nalog kojim nalaže:
- da banka prestane ili da se suzdrži od kršenja Zakona i propisa Agencije i da preduzme mjere sanacije,
- Posebne zahtjeve za oprezno poslovanje koje se razlikuje od onih koji se inače primjenjuju,
- - izdati pismeni nalog koji sadrži upute u vezi kamatne stope , rok dospjeća ili drugih uslova koji se primjenjuju na bilo koji vid finansiranja kojeg je banka izvršila ili primila ,
BANKA
-izdati pisani nalog o privremenoj suspenziji članova skupštine, nadzornog odbora, uprave, ili radnika banke ako utvrdi da su počinila prekršaj propisan Zakonom o bankama ili ako utvrdi da ne ispunjavaju uslove u pogledu kvalifikacije, iskustva ili drugih uslova koji su određeni propisom Agencije.
-imenovati savjetnika banke sa određenim ovlaštenjima,
-ukinuti bankarsku dozvolu,
BANKA
- odrediti dpdatne uslove za bankarsku dozvolu u obimu koji je potreban da se ispravi učinjeni prekršaj,
- imenovati privremenog upravnika u skladu sa odredbama Zakona o bankama,
- imenovati vanjskog revizora na trošak banke kako bi on izveo finansijsku i operativnu reviziju pod uslovima koje je postavila revizija, i druge mjere.
BANKA
Posebnim zakonom o likvidaciji i stečaju banaka definišu se sledeće grupe pitanja:
-pokretanje stečajnog postupka,-organi stečajnog postupka(Agencija za
osiguranje depozita, nadležni sud, stečajni upravnik, odbor poverilaca),
Prenos sredstava izAgencije za osiguranje depozita,
Banka
Pobijanje pravnih radnji banke u stečaju u poslovima gdje se procjeni da se pogodovalo povjeriocima,
-zabrana prodaje dužnika kao pravnog lica,Obaveze Agencije,Namirivanje poverilaca,Primjena zakona kojima se uređuje stečaj privrednih
društavaPostupak likvidacije,Posebne odredbePrelazne i završne odredbe.
Banka
Šta se isplaćuje na teret stečajne mase prije glavne diobe:
- Neisplaćene neto zarade zaposlenih u visini minimalnih zarada za poslednju godinu dana prije otvaranja stečajnog postupka,
- Neisplaćeni doprinosi za penzijsko i invalidsko osiguranje zaposlenih za posled. dvije godine prije otvaranja stečaja
-
Banka
Mjesečne zarade lica u radnom odnosu kod stečajnog dužnika,
Troškovi stečajnog postupka ,Druge troškove i obaveze nastale poslije
otvaranja stečajnog postupka.
BANKA
Potraživanja poverioca isplaćuju se po sledećem redosledu(isplatni redovi):
- Potraživanja Agencije po osnovu osiguranja depozita fizičkih lica umanjena za iznos osiguranog depozita,
- -potraživanje po osnovu javnih prihoda dospjelih u poslednja tri mjeseca prije otvaranja stečajnog postupka , osim doprinosa za pio azposlenih,
- -
Banka
potraživanja ostalih poveriocaPotraživanje akcionara banke.
BANKE
BAZELSKI PRINCIPI I STANDARDILISTA OSNOVNIH BAZELSKIH PRINCIPA
EFIKASNE SUPERVIZIJE BANAKA OBUHVATA 25 PRINCIPA KOJI SU DONIJETI DA BI SE KONTROLA NAD BANKAMA SMATRALA EFIKASNOM
-prve ideje o superviziji banaka pojavile su se 1986. god.,u Lionu od strane G-7(visoko razvijene zemlje)
BANKE
-cilj definisanje jedinstvenih principa i standarda koji se odnose na sigurnost poslovanja banaka,
-rješavanje ,tog pitanja povjereno Bazelskom komitetu za superviziju banaka koji je osnovan 1975.god.,
-1988. god., objavljen sporazum o listi osnovnih principa –OSNOVNI BAZELSKI PRINCIPI I
BANKE
ODNOSE SE NA:1. PREDUSLOVE EFIKASNE
SUPERVIZIJE BANAKA-PRINCIP 1., -UKAZUJE DA EFIKASAN SISTEM SUPERVIZIJE TREBA DA POSJEDUJE JASNU ODGOVORNOST I CILJEVE ZA SVAKU AGENCIJU KOJA JE UKLJUČENA U SUPERVIZIJU BANKARSKIH ORGANIZACIJA.
-SVAKA AGENCIJA TREBA DA IMA ADEKVATNE RESURSE I DA JE NEZAVISNA U OBAVLJANJU SUPERVIZIJE,
BANKA
-PRAVNI OKVIR SUPERVIZIJE BANAKA ODNOSI SE NA DOZVOLU ZA RAD,STALNU KONTROLU BANKE I OVLAŠTENJE BANKE SAGLASNO ZAKONSKIM PROPISIMA,
-SVE INFORMACIJE KOJE POSJEDUJE SUPERVIZOR U VEZI BANKE TREBA DA IMAJU TRETMAN ZAŠTIĆENIH INFORMACIJA,
BANKA
2. IZDAVANJE LICENCE BANKAMA I NJIHOVA STRUKTURA,Bazelski princip2
-odnosi se na jasno definisanae institucije koje imaju dozvolu za rad,
-ovaj princip ukazuje , da je neophodno istaći banke pri obavljanju bankarskih poslova (koristi se riječ banka),
BANKA
3. RAZUMNE REGULATIVE I ZAHTJEVI BANAKA-BAZELSKI PRINCIP III,UKAZUJE DA INSTITUCIJE KOJE SU OVLAŠTENE ZA IZDAVANJE DOZVOLA ZA RAD BANKAMA TREBA DA IMAJU PRAVO DA DEFINIŠU KRITERIJUME I STANDARDE KOJE JE NUŽNO ISPUNITI DA BI BANKA DOBILA DOZVOLU ZA RAD,
BANKA
-PROSEC IZDAVANJA DOZVOLE ZA RAD TREBA DA SE SASTOJI OD OCIJENE:
-VLASNIČKE STRUKTURE BANKE,
-DIREKTORA I NAJVIŠE STRUKTURE RUKOVODSTVA,
-OPERATIVNOG PLANA BANKE,
-OCJENE INTERNE KONTROLE BANKE,
-FINANSIJSKOG POLOŽAJA BANKE U BUDUĆNOSTI,
- UKOLIKO JE U PITANJU STRANA BANKA , POTREBNO JE OBEZBIJEDITI I SAGLASNOST DOMAČEG SUPERVIZORA
-
BANKA
4. BAZELSKI PRINCIP 4,-UKAZUJE DA SUPERVIZOR BANKE TREBA DA IMA OVLAŠTENJA DA IZVEDE KRITIČKU OCJENU , DA PREGLEDA I ODBIJE SVAKI PREGLED TRANSFERA ZVANIČNOG VLASNIŠTVA ILI KONTROLNOG INTERESA U POSTOJEĆOJ BANCI OD NEKOG DRUGOG LICA UKOLIKO JE ISTO NEZAKONITO SPROVEDENO
BANKA
5. ZAHTJEVI ZA INFORMACIJAMA BANAKA, BAZELSKI PRINCIP V, UKAZUJE DA SUPERVIZOR BANKE TREBA DA IMA OVLAŠTENJA U VEZI KRITIČKOG OCJENJIVANJA AKVIZICIJE ILI INVESTIRANJA OD STRANE BANKE, KAKO SE NE BI DOVELA BANKA POD UTICAJ NEPOTREBNOG RIZIKA ILI ONEMOGUĆILA NJENA EFIKASNA SUPERVIZIJA
BANKA
6. FORMALNA OVLAŠTENJA SUPERVIZORA BANAKA- BAZELSKI PRINCIP VI, UKAZUJE,
-DA SUPERVIZOR BANKE TREBA DA POSTAVI RAZUMNE I ODGOVARAJUĆE MINIMALNE ZAHTJEVE ZA ADEKVATNOST KAPITALA BANKE,
-TAKVI ZAHTJEVI TREBA DA SU PRILAGOĐENI RIZICIMA KOJIMA JE BANKA IZLOŽENA, UZIMAJUĆI U OBZIR NJENU SPOSOBNOST DA APSORBUJE RIZIKE,
BANKA
7. BAZELSKI PRINCIP 7. UKAZUJE ,- DA SUPERVIZOR BANKE TREBA DA
IZVEDE OCJENU O POSLOVNOJ POLITICI BANKE O NJENIM PROCEDURAMA,
- -OVAJ PRINCIP UKAZUJE DA JE NEOPHODNO IZVESTI OCJENU O TEKUĆEM UPRAVLJANJU KREDITNIM I INVESTICIONIM PORTFOLIOM BANKE,
BANKA
8. BAZELSKI PRINCIP 8-UKAZUJE,-DA SUPERVIZOR BANKE TREBA DA JE
ZADOVOLJAN AKO SE BANKA PRIDRŽAVA ADEKVATNE POSLOVNE POLITIKE I PROCEDURA ZA OCJENJIVANJE KVALITETA AKTIVE BANKE,
-NEOPHODNOST PROCJENE POTENCIJALNIH KREDITNIH GUBITAKA I REZERVE BANKE ZA POKRIĆE DOTIČNIH POTENCIJALNIH GUBITAKA
BANKA
9. BAZELSKI PRINCIP IX-UKAZUJE,
-DA SUPERVIZOR BANKE TREBA DA JE ZADOVOLJAN UKOLIKO BANKA POSJEDUJE SISTEM ZA INFORMISANJE NJENOG RUKOVODSTVA,
-SUPERVIZOR BANKE TREBA DA POSTAVI RAZUMNA OGRANIČENJA IZLOŽENOSTI BANKE PREMA POJEDINAČNOM DUŽNIKU ILI GRUPI POVEZANIH DUŽNIKA,
BANKA
10.BAZELSKI PRINCIP X-ODNOSI SE NA SPREČAVANJE MOGUĆE ZLOUPOTREBE BANKE PRI KREDITIRANJU POVEZANIH LICA BANKE,
11.BAZELSKI PRINCIP XI-ODNOSI SE NA AKTIVNOSTI BANKE U VEZI PROCEDURA:PRAĆENJA I KONTROLE DRŽAVNOG RIZIKA, RIZIKA TRANSFERA U AKTIVNOSIMA MEĐUNARODNOG KREDITIRANJA I INVESTIRANJA,
-ODNOSI SE NA DEFINISANJE I ODRŽAVANJE ODGOVARAJUĆIH REZERVI BANKE ZA POKRIĆE NAVEDENIH RIZIKA,
BANKA
12. BAZELSKI PRINCIP-ODNOSI SE :
- NA PRAĆENJE I ADEKVATNO KONTROLISANJE TRŽIŠNIH RIZIKA , RIZIKA OD STRANE SUPERVIZORA
BANKE,
- DAJE SE PRAVO SUPERVIZORIMA BANKE DA ODREDE SPECIFIČNA OGRANIČENJA KAPITALA BANKE, UKOLIKO JE BANKA IZLOŽENA OVOJ VRSTI RIZIKA
BANKA
13. BAZELSKI PRINCIP XIII, UKAZUJE DA SUPERVIZOR TREBA DA BUDE ZADOVOLJAN UKOLIKO BANKA SVAKODNEVNO UPRAVLJA SA RIZICIMA, ŠTO PODRAZUMIJEVA UKLJUČIVANJE UPRAVNOG I NADZORNOG ODBORA BANKE PRI:IDENTIFIKOVANJU, MJERENJU, PRAĆENJU I KONTROLI RIZIKA.
BANKA
14. BAZELSKI PRINCIP XIV-ODNOSI SE NA USPOSTAVLJANJE I RAD INTERNE KONTROLE U BANCI KOJA TEBA DA PRATI RAD KREDITNE I RAČUNOVODSTVENE FUNKCIJE BANKE I OBAVLJANJE BILANSNE POZICIJE BANKE
BANKA
15. BAZELSKI PRINCIP XV-ODNOSI SE NA PROCEDURE I PRAVILA PROMOVISANJA VISOKIH ETIČKIH STANDARDA I PROFESIONALNOSTI U RADU SA KLIJENTIMA BANKE
BANKA
16. BAZELSKI PRINCIP XVI – ODNOSI SE NA POTREBU POSTOJANJA EFIKASNOG SISTEMA SUPERVIZIJE BANKE,
17. BAZELSKI PRINCIP XVII-ODNOSI SE NA POTREBU DA SUPERVIZOR BANKE TREBA DA REGULARNO KONTROLIRA RUKOVODSTVO BANKE I DA PRI TOME U POTPUNOSTI VLADA SA SVIM BANKARSKIM OPERACIJAMA KAKO BI SE IZBJEGLE MOGUĆE ZABUNE NA RELACIJI SUPERVIZOR- MENADŽER BANKE
BANKA
18. BAZELSKI PRINCIP XVIII-UKAZUJE DA SUPERVIZOR BANKE TREBA DA IMA NAČIN NEZAVISNOG POTVRĐIVANJA INFORMACIJA BILO DA SU INFORMACIJE PRIKUPILI SUPERVIZORI ILI EKSTERNE REVIZIJE
BANKA
BAZELSKI PRINCIP IXX-UKAZUJE DA SUPERVIZOR BANKE TREBA DA IMA NAČIN NEZAVISNOG POTVRĐIVANJA INFORMACIJA BILO DA SU INFORMACIJE PRIKUPILI SUPERVIZORI ILI EKSTERNE REVIZIJE,
BANKA
20. BAZELSKI PRINCIP XX-UKAZUJE DA JE VAŽAN ELEMENAT SUPERVIZIJE SPOSOBNOST SUPERVIZORA DA KONTROLIŠE BANKARSKE GRUPACIJE PO KONSOLIDOVANOJ OSNOVI
BANKA
21.BAZELSKI PRINCIP XXI-UKAZUJE DA SUPRVIZOR BANKE TREBA DA JE ZADOVOLJAN UKOLIKO BANKA VODI ISPRAVNU EVIDENCIJU I IMA ISPRVANU DOKUMENTACIJU NA OSNOVU KOJE SE MOŽE IZVESTI PRAVILNA SLIKA O FINANSIJSKOM STANJU BANKE I NJENOJ PROFITABILNOSTI, STAVLJA SE AKCENAT NA FINANSIJSKO IZVJEŠTAVANJE BAKE KOJE TREBA DA JE NEPRISTRASNO I KOJE ODRAŽAVA STVARNO STANJE BANKE.
BANKA
21. BAZELSKI PRINCIP XXI –UKAZUJE DA SUPERVIZOR BANKE TREBA DA JE ZADOVOLJAN UKOLIKO BANKA VODI ISPRAVNU EVIDENCIJU I IMA ISPRAVNU DOKUMENTACIJU NA OSNOVU KOJE SE MOŽE UTVRDITI PRAV SLIKA O FINANSIJSKOM STANJU BANKE I NJENOJ PROFITABILNOSTI.
BANKA
22. BAZELSKI PRINCIP XXII-UKAZUJE DA SUPERVIZOR BANKE TREBA DA IMA NA RASPOLAGANJU ADEKVATNE MJERE U SLUČAJEVIM A KADA BANKA NE ISPUNJAVA ZAHTJEVE KAO ŠTO JE SLUČAJ MINIMALNO PROPISANE ADEKVATNOSTI KAPITALA.
BANKA
23. BAZELSKI PRINCIP XXIII-UKAZUJE DA JE NEOPHODNO PRIMJENITI SUPERVIZIJU N AMEŠUNARODNO AKTIVNE BANKARSKE GARANCIJE U CILJU ADEKVATNOG PRAĆENJA I PRIMJENJIVANJA NORMI O SVIM ASPEKTIMA POSLOVANJA BANKE, ŠTO SE ODNOSI I NA INOSTRANE FILIJALE I EKSPOZITURE BANAKA.
BANKA
24. BAZELSKI PRINCIP XIV –UKAZUJE, DA JE NAJVAČNIJA KOMPONENTA PO KONSOLIDOVANOJ OSNOVI BANKE USPOSTAVLJANJE KONTAKATA I RAZMJENA INFORMACIJA SA DRUGIM INSTITUCIJAMA KOJE SU UKLJUČENE U SUPERVIZIJU , A PRVENSTVENO NADLEŽNE INST. U DRUGIM ZEMLJAMA.
BANKA
25. BAZELSKI PRINCIP XXV-UKAZUJE , DA JE SUPERVIZOR BANKE U OBAVEZI DA TRAŽI OD BANKE DA SVOJE POSLOVE OBAVLJA PO STANDARDIMA KAKO TO ČINE I DOMICILNE BANKE. BANKA JE DUŽNA DA PRUŽI INFORMACIJE SUPERVIZORIMA U DRUGIM ZEMLJAMA RADI SPROVOĐENJA SUPERVIZIJE PO KONSOLIDOVANOJ OSNOVI.
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
OSNOVANA JE ZAKONOM ,DJELUJE ZA PODRUČJE REPUBLIKE
SRPSKE KAO SAMOSTALNA NEPROFITNA INSISTUCIJA,
CILJ OSNIVANAJ: ODRŽAVANJE ZDRAVOG I STABILNOG BANKARSKOG SISTEMA RS, UNAPREĐENJE NJEGOVOG SISGURNOG , KVALITETNOG I ZAKONITOG POSLOVANJA.
AGENCIJA ZA BANKARSTVO REPUBLIKE SRPSKEŠTA OBUHVATA BANKARSKI SISTEM
REPUBLIKE SRPSKE?-banke, mikrokreditne organizacije , štedno-
kreditne organizacije i druge finans. organizacije čije se osnivanje i poslovanje uređuje posebnim zakonima u kojima je propisano da Agencija izdaje dozvole ili odobrenja za rad, nadzire poslovanje i vrši druge poslove u vezi s njima.
AGENCIJA ZA BANKARSTVO RS
CILJ OSNIVANJA: STVARANJE STABILNOG I ODRŽIVOG BANKARSKOG SISTEMA REPUBLIKE SRPSKE TE UNAPREĐENJE NJIHOVOG SIGURNOG, KVALITETNOG I ZAKONITOG POSLOVANJA.
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
Šta je djelatnost Agencije?-izdaje dozvole za osnovanje i rad
banaka, dozvole za svaku promjenu organizacije i
vrste poslova koje obavlja,Nadziranje poslovanja banaka,kontrolu
rada banaka pregledom računa i druge dokumentacije,
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
Ukida dozvole za rad,Donosi podzakonske akte kojima se reguliše rad
banaka,Vrši ocjenu ispunjavanja uslova i daje
saglasnost za izdavanje akcija narednih emisija,Preduzima određene mjere što može biti i
blokiranje računa klijenata u bilo kojoj banci ili bankama na području cijele RS,
Sastavljanje i obajvljivanje u sužbenom gl. U mjesečnim intervalima spiska blokiranih računa,
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
PREDSTAVLJA RS, NA MEĐUNARODNOM KONFERENCIJAMA, SKUPOVIMA I ORGANIZACIJAMA.
OBAVEZE BANAKA PREMA AGENCIJI
- dostavljanje izvještaja i drugi podataka po vrsti, obimu i rokovima prema zahtjevima Agencije,
- predaju bilansni i drugi finansijski izvještaja do 31. marata tekuće godine,
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
AGENCIJA MOŽE DA ODBIJE IZVJEŠTAJ I DA ZAHTIJEVA NOVI IZVJEŠTAJ KOJI ĆE IZRADITI OVLAŠTENI REVIZOR KOJI IMENUJE AGENCIJA, NA TERET BANKE.
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
KOME AGENCIJA PODNOSI IZVJEŠTAJ?
NARODNOJ SKUPŠTINI RS PODNOSI IZVJEŠTAJ O STANJU U BANKARSKOM SISTEMU, IZVJEŠTAJ O POSLOVANJU I REZULTATIMA RADA SA FINANSIJSKIM IZVJEŠTAJEM AGENCIJE, NAJKASNIJE DO 30. JUNA NAREDNE GODINE.
AGENCIJA ZA BANKARSTVO
DOSTAVLJA CENTRALNOJ BANCI BIH
INFORMACIJE VEZANE ZA POKUŠAJE TRANSAKCIJA NA ILI SA BLOKIRANIH RAČUNA KLIJENATA OD DANA STUPANJA NA SNAGU NALOGA ZA BLOKIRANJE.
OSIGURANJE DEPOZITA
ZAKON O SOIGURANJU DEPOZITA U BANKAMA BOSNE I HERCEGOVINE
AGENCIJA ZA OSIGURANJE DEPOZITA
BOSNE I HERCEGOVINE- Osigurava sve prikladne depozite fizičkih
lica u bankama članicama u BiH,- Sve banke koje su dobile dozvolu za rad od
Agencije za bankarstvo RS i FBiH dužne su postati banke članice.
Osiguranje depozita
Kriteriji za članstvo:Kapital,Likvidnost,Kvalitet aktive,Upravljanje,Profitabilnost,Računvodstveni standardi, rezerve i tržišni
rizik.
Osiguranje depozita
Odnos između Agencije i svake banke reguliše se ugovorom o članstvu, koji je jedinstven za svaku banku članicu , precizira prava i obaveze Agencije i banaka,
Agencija izdaje certifikat o članstvu.
Osiguranje depozita
Agencija otvara račun Fonda u Centralnoj banci i na njega deponuje premije dobijene od banaka članica.
Agencija se sastoji od sjedišta i filijale u svakom entitetu.
Osnovni zadaci Agencije su:
-osiguranje prikladnih depozita fizičkih i pravnih lica u bankama članicama,
Osiguranje depozita
Izdavanje certifika o članstvu,Invenstiranje sredstava u Fond za
osiguranje depozita,Isplata osiguranja depozita u slučaju
prestanka rada banke članice ,Donošenje podzakonskih akata kojima se
reguliše osiguranje depozita i poslovanje Agencije.
Osiguranje depozita
Kada Agencija ocjeni da banka članica ne ispunjava obaveze plaćanja premije osiguranja ima pravo:
- da zvanično obavijesti Agenciju za bankarstvo RS i FBIH, da planira preduzeti mjere u vezi sa aktivnostima banke članice ili stanja koje može uticati na članstvo te banke u Fondu,
- Podnese tužbu nadležnom sudu,- Uvede proces suspenzije, ili okončanja –neće isplatiti
osiguranje depozita za osigurani dio depozita.
Osiguranje depozita
Saradnja sa Centarlnom bankom BiH:
- Na osnovu pismenog zahtjeva Centralne banke dužna je dostaviti informacije do kojih je došla u okviru ovlaštenja propisanih zakonom,
- Isto tako i Centralna banka dostavlja informacije Agenciji koje su potrebne za nadgledanje poslovanja banaka u pogledu ispunjenosti kriterija za članstvo.
Bankarska tajna
Važi pravilo bankarske tajne , sve informacije su zaštićene
Kodeks bankarskog poslovanja.Dobri poslovni odnos zasniva se na
povjerenju,U odnosu sa klijentima, etično i
profesionalno ponašanje, primjena i poštivanje zakona i drugih propisa,
BANKARSKA TAJNA
Čuvanje tajnosti bankovnih informacija, objektivnost u poslovanju sa klijentima, kompetentna primjena novih znanja, sigurnost i pouzdanost bankovnih i poslovnih sistema, ispravljanje mogućih grešaka uz brze i brze odgovore.
Centralna banka Bosne i HercegovineUstavna kategorijaČlan VII Ustava BiH propisuje da je to
jedina vlast za emitovanje novca i monetrnu politiku u BiH,
Parlamentarna skupština će odrediti nadležnost Centralne banke
Osnovana je Zakonom o centralnoj banci Bosne i Hercegovne
Centralna banka BiH
Cilj osnivanja
- Da se postigne i održi stabilnost domaće valute (KM)
Osnovni zadaci :
Da definiše, usvoji i kontroliše monetarnu politikumBiH putem izdavanja domaće valute,
- Da upravlja domaćim deviznim rezervama
Centralna banka BiH
Da potpomogne ili uspostavi i održava odgovarajuće platne i obračunske sisteme,
Da izdaje propise za ostvarivanje navedenih aktivnosti,
Da provodi monetarnu politiku,Da prima depozite od BiH i komercijalnih
banaka radi ispunjavanja zahtjeva za obaveznim rezervama,
Centralna banka BiH
Da stavlja i povlači iz opticaja domaću valutu,
Međunarodna sardanja
-zastupa BiH na svim meuvladinim sasatancima, tijelima i organizacijama po pitanju međunarodne politike,
Centralna banka BiH
Sastoji se od Upravnog vijeća , uprave koja se sastoji od guvernera i tri Viceguvernera, i stručnog osoblja.
Prikuplja statističke podatke direktno ili preko glavnih jedinica od nadležnih institucija BiH, RS I FBIH, o ekonomskim i finansijskim pitanjima , pod uslovom da se to ne smatraju povjerljivim informacijama.
CENTRALNA BANKA BIH
CENTRALNA BANKA , NJENA IMOVINA I AKTIVA OSLOBOĐENI SU OD SVIH POREZA I CARINA.
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEMIKROKREDITNE ORGANIZACIJE
- obavljaju djelatnost mikrokreditiranja ,s ciljem poboljšanja materijalnog položaja korisnika mikrokredita , povećanja zaposlenosti, pružanja podrške razvoju prduzetništva i sticanja dobit,
- osnivanje, djelatnost, oblik organizovanja i registracija, poslovanje, način upravljanja, nadzor poslovanja i prestanak rada mikrokreditnih organizacija.
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEOsnovna djelatnost mikrokreditne
organizacije je davanje mikrokredita,Mikrokredit u smislu Zakona o
mkrokreditnim organizacijama je kredit odobren u maksimalnom iznosu od 50.000. KM od strane mikrokreditnih društava ili 10.000 KM od strane mikrokreditne fondacije.
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEPored davanja mikrokredita , mogu u
manjem obimu ili privremeno obavljati i druge djelatnosti koje služe i koje se uobičajeno obavljaju uz djelatnosti mikrokreditiranja, uključujući:
-primanje i davanje poklona i donacija i pribavljanje novčanih sredstava i drugih oblika imovine iz bilo kojeg zakonitog izvora,
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEdavanje i uzimanje u zalog imovine,
uključujući mikrokredite, radi osiguranja pozajmica,
kreditne konsultacije, poslovno savjetovanje i tehničku pomoć u cilju unapređenja kreditnih aktivnosti mikrokreditne organizacije i poslovnih aktivnosti korisnika mikrokredita,
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEne može primati novčane depozite i
uloge na štednju od fizičkih i pravnih lica.
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJE poslove mikrokreditne organizacije
mogu obavljati isključivo organizacije koje su dobile dozvolu za rad od Agencije za bankarstvo,
-dozvola za rad izdaje se na neodređeno vrijeme i nije prenosiva,
svojstvo pravnog lica stiče upisom u sudski registar,
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEOsnivanje mikrokreditne organizacije-mogu je osnovati najmanje tri domaća
ili strana fizička lica ili najmanje jedno domaće ili strano pravno lice, pod uslovima koji su utvrđeni Zakonom o mikrokreditnim organizacijama
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJE obavzna je Agenciji za bankarstvo RS
dostaviti godišnji izvještaj , zajedno sa revizorskim izvještajem, najkasnije pet mjeseci po isteku poslovne godine na koju se izvještaj odnosi,
-skraćeni revizorski izvještaj objavljuje u jednom ili više dnevnih listova,
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJE-isto kao i komercijalne banke dužna je
Agenciji dostavljati izvještaje o poslovanju u obliku, sadržaju i rokovima koje utvrđuje Agencija, staviti na uvid poslovne knjige i dokumentaciju radi obavljanja kontrole.
Nadzor nad poslovnjem mikrokreditnih organizacija vrši Agencija, i može oduzeti dozvolu za rad.
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEOblik organizovanja:-mikrokreditna duštva , osnivaju se i posluju
u pravnom obliku privrednog društva kapitala kao akcionarsko drštvo ili kao društvo sa ograničenom odgovornošću,(primjenjuju se odredbe Zakona o privrednim društvima), ako nije drukčije propisano Zakonom o mikrokreditnim organizacijama)
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJENaziv društva mora da sadrži i oznaku
“ mikrokreditno društvo”
- minimalan iznos osnovnog kapitala mikrokreditnog društva je 500.000 KM i u cjelosti mora biti uplaćen
Organi mikrokreditnog društva su:
- skupština, upravni odbor, direktor i odbor za reviziju kojegimenuje Upravni odbor.
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJE- drugi oblik organizovanj su
mikrokreditne fondacije, (primjenjuju se odredbe Zakona o udruženjima i fondacijama Republike Srpske ako Zakonom o mikrokreditnim organizacijama nije drukčije propisano,
- pored obaveznih elemenata , naziv fondacije mora da sadrži oznaku
“mikrokreditna fondacija”
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEUlozi u novcu osnivača moraju biti
uplaćeni u iznosu od 50.000 KM-dozvolu za rad izdaje Aencija.
OSTALE FINANSIJKE INSISTUCIJEŠTEDNO KREDITNE ORGANIZACIJEZAKON O ŠTEDNO-KREDITNIM
ORGANIZACIJAMACILJ OSNIVANJA:
- PROMOVISANJE ŠTEDNJE MEĐU ČLANOVIMA PUTEM PRIKUPLJANJA NJIHOVIH ŠTEDNIH ULOGA.
-OSNIVAJU SE UPRAVNOJ FORMI DRUŠTVA S OGRANIČENOM ODGOVORNOŠĆU
OSTALE FINANSIJKE INSISTUCIJEOSNOVNI KAPITAL ČINE UPLAĆENI
ULOZI ČLANOVA , A MINIMALAN IZNOS OSNOVNOG KAPITALA JE 60.000 km I UPLAĆUJE SE U CJELOSTI,
- ZA OSNIVANJE JE POTREBNO NAJMANJE 30 OSNIVAČA , REZIDENATA,
OSTALE FINANSIJKE INSISTUCIJEOSNOVNA DJELATNOST JE ODOBRAVANJE
KREDITA I DAVANJE GARANCIJE ČLANOVIMA ,
- USLUGE FINANSIJSKOG KNJIGOVODSTVA I KONSALTING USLUGE ZA ČLANOVE,
-MOGU VRŠITI POZAJMLJIVANJE SREDSTAVA, PRIMATI DONACIJE, POKLONE
OSTALE FINANSIJSKE INSISTUCIJEORGANI UPRAV: -SKUŠTINA,-UPRAVNI ODBOR,-NADZORNI ODBOR,-KREDITNI ODBOR.
