Raportul Conducerii 2019 - Victoriabank...Managementul Resurselor Umane 2019 Managementul riscurilor ... exportului net și variației stocurilor. În 2019 a crescut volumul investițiilor

Raportul Conducerii2019

Cu poftă de business

CUPRINS

RAPORTUL CONDUCERIIClimatul economic• Situația macroeconomică• Evoluția sectorului bancarPerformanțele activității B.C. Victoriabank S.A.• Evoluția rezultatelor financiare• Deservirea clientelei• Activitatea privind atragerea depozitelor• Activitatea de creditare• Deservirea operațiunilor clienților• Activitatea cu carduri bancare• Activitatea valutară• Activitatea pe piața monetară și piața de capital• Responsabilitate socială și protecția mediuluiObiectivele strategice pe 2020• Strategia de dezvoltareManagementul Resurselor Umane 2019Managementul riscurilorGuvernanța corporativă• Codul de guvernanță aplicat de BC ”Victoriabank” SA, sursa și locul publicării

acestuia, gradul în care Banca se conformează prevederilor acestuia• Declarația de Guvernanță Corporativă• Sistemele de control intern şi gestiune a riscurilor Băncii• Componenţa, modul de funcţionare

şi structura organelor de conducere ale Băncii• Împuternicirile, drepturile şi obligaţiile organelor de conducere

şi ale acţionarilor Băncii• Transparența și comunicarea• Comitetul de Audit

REȚEAUA SUCURSALELOR

336779

10121415171819191920243131

323535

38

41

4244

RAPORTUL CONDUCERII• Climatul economic

Peparcursulanului2019dinamicaeconomicăs-atemperat,evoluțiaactivitățiiecono-micecontinuândsăfiepozitivă,fărăsăproducăschimbăristructuralesemnificativeîneco-nomianațională.

Potrivit datelorpreliminarepublicatede cătreBiroulNaționalde Statistică, PIB-ulpentruanul2019aînsumat210.4miliardeleiînprețuricurente,încreșterecu3.6%întermenire-alicomparativcuanul2018.LacreștereaPIB-uluiaucontribuit:construcțiile,comerțulcuridicatașicuamănuntul,transportul,activitățiledecazareșialimentațiepublică,industriaextractivă, industriaprelucrătoare,producția și furnizareadeenergieelectricăși termică.Impozitelepeprodus,lefelauavutunimpactpozitivlaformareaPIB-uluișilamajorareavaloriiadăugatebrute.

Dinpunctdevederealutilizării,creștereaPIB-uls-adatorat,înprincipal,formăriibrutedecapitalfixșiconsumuluifinalalgospodăriilorpopulației.Impactadversavenitdinparteaexportuluinetșivariațieistocurilor.

În2019acrescutvolumulinvestițiilorrealizatecu9.4%înprețuricomparabile,încreșterefiindatâtceleînimobilizăricorporale,câtșinecorporale.Dintotalulinvestițiilor,cotaimo-bilizărilor corporale estede96.9%.Procesul investițional a fost realizatpreponderentdincontulmijloacelorpropriialeinvestitorului(59.2%dintotalinvestiții),finanțatedinbugetuldestatșibugeteleunitățiloradministrativ-teritoriale(16.4%dintotal),crediteșiîmprumuturiinterne(9.1%dintotal)etc.

Peparcursulanuluia fost înregistratăcreștereaexporturilor cu2.7%șia importurilor cu1.4%,exprimateîndolariSUA.Deficitulbalanțeicomercialeestede3.1miliardedolariSUA,cu0.3%maimultcomparativcucelînregistratînanul2018.Graduldeacoperireaimporturi-lorcuexporturiaînregistrat47.6%,cu0.6puncteprocentualemaimarecomparativcuanulprecedent.

3

Raportul Conducerii Victoriabank 2019

ExporturiledemărfuridestinatețărilorUniuniiEuropene(UE–28)auînsumat1.8miliardedolariSUA(cu1.7%maipuținfațădeanul2018),deținândocotăde65.9%întotalexporturi(68.8%-înanul2018).ȚărileCSIaufostprezenteînexporturileMoldoveicuoponderede15.6%(înanul2018–15.4%).Exporturiledemărfuricătreacestețăris-aumajoratcu4.6%întimpceimporturiles-audiminuatcu2.2%,comparativcuanul2018.Dinamicastructuriicomerțuluiexteriors-aîncadratîntendințaconturatăpeparcursulperioadeloranterioare:migrareatranzacțiilordinzonațărilorCSIcătrețărileUniuniiEuropeneșialtețări.

Înanul2019agregatelemonetareauavutodinamicăascendentă.Principalacontribuțielaaceastăevoluțieafostcauzatădecreștereabanilorîncirculație,depozitelorlavedereînva-lutăstrăină,depozitelorlavedereînmonedanaționalășidepozitelorlatermenînmonedănațională.Masamonetară(M3)aînregistrat90.0miliardelei,crescândîn2019cu8.1%.Înstructuramaseimonetare,25.5%revinebanilorîncirculațieși35.0%depozitelorlavedere.

DeciziiledepoliticămonetarăimplementatedeBNMauasiguratocontinuitatelanivelma-croeconomicprințintireainflațieișistabilitateaprețurilor.Ratamedieanualăainflațieiaconstituit 4.8%, comparativ cu 3.1% înregistrată în 2018, fiind condiționată preponderentde evoluția prețurilor la produse alimentare. Modificarea prețurilor în anul 2019 a fostinfluențatădecreștereamaseimonetare,evoluțiacursuluideschimb,prețurilemondialelaresurseleenergeticeșiproduseleagricole,prețurilelaproduseșiserviciireglementate,dina-micaveniturilorpopulațieietc.

4


Remiteriledebaniefectuatedecătrepersoanelefizicedinstrăinătatesuntmaimicidecâtceledin2018,darpestevaloareadin2017.Înanul2019volumultransferurilordemijloacebăneștidinstrăinătateefectuateînfavoareapersoanelorfizice,înbazănetă,s-adiminuatcu3.5%comparativcu2018șiaînsumat1,223milioanedolariSUA.

Delaînceputulanului2019monedanaționalăamarcatodeprecierede0.4%fațădedola-rulSUAîntermeninominali(dela17.14leipentru1dolaramericanla31.12.2018pânăla17.21leila31.12.2019).FațădeEuro,leulmoldovenescs-aapreciatcu1.3%.StoculactivelorvalutarederezervăaleBNMla31.12.2019aatinsunrecordistoricde3,059.6milioanedo-lari SUA,majorându-se cu 2.2% comparativ cunivelul înregistrat la sfârșitul anului 2018. Venituriledisponibilealepopulațieiseaflăpeuntrendascendent în termenireali.Aceas-tăcreșteres-areflectatșiînpercepțiapopulațieiasupraniveluluideviață.Câștigulsalarialmediulunarnominalbrutalunuisalariatdineconomianaționalăînanul2019aînregistrat7,356leișiacrescutcu8.9%,întermenireali,comparativcuanul2018.Exprimatînvalutăstrăină,salariulnominalmediuaconstituit374Eurosau419dolariSUA.

Ratașomajuluiînanul2019(pondereașomerilorconformcriteriilorBirouluiInternaționalalMunciiînpopulațiaactivă)laniveldețarăaînregistratvaloareade5.1%,fiindmaimarecomparativcuanul2018(4.1%).

Economianațională înperioadeleurmătoarevafi influențatădeconjunctura regională șiglobală, inclusiveconomia țărilorparteneri comerciali,dedinamicafluxuluideremitențedebaniînfavoareapersoanelorfizice,complexitateareformelorimplementateîneconomie,climatulinvestițional,condițiilemeteorologiceetc.

5


Sectorul bancar Pe parcursul anului 2019 a continuat tendința de consolidare a fondurilor proprii,creștereaactivelor,depozitelorșiportofoliuluidecredite,totodatăfiindînscăderepondereacreditelorneperformanteînportofoliuldecredite.

Cotainvestițiilorstrăineîncapitalulsocialalbăncilorlasfârșitdeperioadăafostde87.1%,8din11bănciavândocotăainvestițiilorstrăineîntotalcapitalsocialdepeste70%.

Totalactivelaniveldesectorbancarauînsumat90,751.8milioanelei,majorându-sepepar-cursulanuluicu9.2%.Primele4băncigestionau78.6%dintotalactivelaniveldesector.

Soldul depozitelor a crescut cu 4,872.3milioane lei sau cu 7.7%, înregistrând valoareade68,449.7milioanelei.Dintotaldepozite,celealepersoanelorfizicereprezintă66.7%.

Peparcursulanuluisoldulcreditelorșiavansuriloracrescutcu6,569.8milioaneleisaucu19.1%,pânăla40,967.3milioanelei.Îmbunătățireacalitățiiportofoliuluidecrediteaconstitu-itorealizareaperioadei.Soldulcreditelorneperformante(definițieprudențială)ascăzutcu22.9%,pânăla3,428.3milioanelei,valoareaminimăînregistratăînultimii4ani.Lasituațiadin31.12.2019crediteleneperformanteauconstituit8.5%dintotalportofoliucomparativcu12.5%laînceputdean.

Raportul creditelor și avansurilor către depozite a înregistrat 59.9%,majorându-se cu 5.7puncteprocentualecomparativcufineleanului2018.Evoluțiaafostcondiționatăpreponde-rentdecreștereacrediteloracordatepersoanelorfizicecupeste40%.

Lichiditateapetermenlungșiceacurentăauînregistratvaloriînalte,constituind0.72(nivelreglementatdeBNM≤1)șirespectiv50.7%(nivelreglementatdeBNM≥20%).

Deșiuneletendințeconturateînaniiprecedențis-aupropagatșiîn2019,aufostșiunelein-versăridetrend.Astfel,dupămaimulteperioadepeparcursulcăroramarjanetădedobândăs-adiminuat,în2019aceastaacrescutcu0.1puncteprocentuale,ceeacecorelatcuvolumeledeactivitateacondiționatcreștereavenituluinetdindobânzicu9.4%.Deșicheltuieliledincomisioaneîn2019aucrescutcuunritmsuperiorveniturilordincomisioanecu10.8puncteprocentuale,venitulnetdincomisioanes-amajoratcu8.0%comparativcu2018.Aucrescutșicâștiguriledindiferențedecursdeschimbcu11.2%.Astfel,profituloperaționalînregistratînanul2019afostcu6.2%pestenivelulanuluiprecedent.Profitulnetobținutlaniveldesector

6


bancarafostde2,273.8milioanelei,cu56.6%maimultdecâtînanul2018.

La31.12.2019,rentabilitateaactivelorșirentabilitateacapitaluluiauconstituit2.5%șirespectiv14.7%,fiindîncreșterecu0.6puncteprocentualeși,respectiv,cu3.1puncteprocentualecom-parativcusfârșitulanuluiprecedent,evoluțiafiinddeterminatădemajorareaprofituluinet.

• Performanțele activității B.C. Victoriabank S.A.

Evoluția rezultatelor financiare Anul2019pentruB.C.VictoriabankS.A.afostperioadamaimultorschimbărișitrans-formăriorientatespredezvoltareadeduratăaBăncii,fiinddatstartuneinoietapedeevoluție.Procesulcomplexdechangemanagementșidetransformareafostsusținutdenoulconceptdebrand,cuscopuldeagenerașideasusținetransformareacătreculturaBancaTransilva-nia.

CaurmareaimplementăriiproiectelordedezvoltareaBăncii,acontinuatîmbunătățireapro-ceselordeafaceriprindigitalizareșipromovareauneiculturitehnologicealiniatelacerințelecliențilornoștri.Astfel,Bancaareușitsă-șiconsolidezepozițiiledepiață,lamaimulțiindica-toriplasându-seîntop3băncialesistemuluibancardinRepublicaMoldova.

ActiveleBănciiauconstituit14,816.2milioanelei,încreșterecu455.8milioanelei,dinamica

7


pozitivăfiindcondiționatăînspecialde:

- creștereadepozitelorpersoanefizicecu383.1milioanelei;

- majorareacapitaluluipropriucu421.2milioanelei;

Înanul2019activitateadecreditares-arelansatsubstanțial.Astfel,soldulcreditelorșiavan-surilors-amajoratcu1,324.5milioaneleisaucu43.6%,principalulmotordecreșterefiindcrediteleacordatesegmentuluiretail.Expunereapecreditelepersoanelorfiziceacrescutcu667.5milioaneleisaucu81.3%,expunereapecreditelepersoanelorjuridiceacrescutcu51.5milioaneleisaucu2.4%,încreșterefiindșiexpunerileaferentevalorificăriidisponibilitățilortemporareînvalutăstrăină.Datorităeficiențeimăsurilorîntreprinse,calitateaactivelors-aîmbunătățit,atâturmareamicșorăriivolumuluidecrediteneperformante,cât șicreșteriivolumuluicelornoiacordate.Înacestcontext,ratacreditelorneperformantes-adiminuatcu13.3puncteprocentuale,constituindlafineleanului17.9%.

Dacăportofoliuldedepozitepersoanefiziceacrescut,atunciurmareamicșorăriiconcentrațieiportofoliuluidedepozitepersoanejuridice,soldultotalaldepoziteloraînregistratoscăderede252.7milioanelei,constituindlafineleanului11,488.4milioanelei, faptcondiționatdedinamicadepozitelorpersoanejuridicelavedere.

Pe parcursul anului Banca a valorificat resursele disponibile conform opțiunilor existen-tepepiațalocalășiinternațională,procurândvalorimobiliaredestat,certificatealeBNM,obligațiunietc.,majorândportofoliultitlurilordedatoriecu469.4milioanelei.

Managementuleficientalactivelorșipasivelor,larândcuevoluțiamarjelordinoperațiuni,auavut impactpozitivasupravenituriloroperaționalealeBăncii, încreșterefiindvenitulnetdindobânzi,venitulnetdincomisioane,diferențeledecursdeschimbșialtevenituri.Evoluțiacheltuielilorafostcondiționatădetrendulascendentalprincipalelorcategoriidecheltuieli.Peparcursulanului,Bancaaînregistrateliberaredeprovizioaneaferentecostuluirisculuiînsumăde61.5milioanelei,urmareaacțiunilorBănciiprivindrecuperareacredite-lorproblematice.

Profitulnetaînsumat317.5milioanelei,maimultcu275.0milioaneleidecâtîn2018.

8


Creștereaprofituluiaavutimpactpozitivasupradinamiciiindicatorilordeeficiență.Astfel,pentru2019rentabilitateacapitalului(ROE)constituie12.4%șirentabilitateaactivelor(ROA)2.0%,fiindsuperioarevalorilorînregistrateînanulprecedent.

La31.12.2019fondurilepropriiauconstituit1,516.3milioanelei,încreșterecu12.7%compa-rativcu31.12.2018,evoluțieasiguratădemajorarearezultatuluireportatșidiminuareasu-meiajustăriifondurilorpropriidatoratefiltrelorprudențiale.Ratafondurilorpropriitotalesauraportuldintrefondurilepropriișicuantumultotalalexpunerilorlariscafostde31.33%(reglementatdeBNM≥14.5%,inclusivamortizoarelereglementatedeBNM),depășindde2.2oricerințaminimăimpusădecătreBNMșimărimeamedielaniveldesectorbancar.Pepar-cursulanului,ratafondurilorpropriiacrescutcu2.7puncteprocentuale.

Administrareaeficientășiprudentăariscurilorde lichiditateșidefinanțareacondiționatrespectareacerințelorreglementatedeBNM.Astfella31.12.2019lichiditateapetermenlungafostde0.68(nivelreglementatdeBNM≤1)șilichiditateacurentă:64.1%(nivelreglementatdeBNM≥20%).

Deservirea clientelei Peparcursulanului,B.C.VictoriabankS.A.acrescutbazadecliențicucca10miicliențiactivi,înexpresierelativăcreștereafiindechilibratăatâtpentrupersoanefizicecâtșijuridi-ce.Bancaacordăimportanțădeosebităîntreguluispectrudeclienți,oferindconsilierefinan-ciară șiasistență,pentru identificareacelormaipotrivite soluțiifinanciare și luareacelormaipotrivitedecizii.Avemîncrederecădoarastfelputemasiguracreștereabazeisolidedeclienți,contribuindlabunăstareasocietățiișidezvoltareaeconomieinaționale.

ReplicareamodeluluidebusinessalBănciiTransilvaniaaducemaimulterezultatepozitiveșischimbăribeneficepentruBancă,pentrucliențișipentrumediuldeafaceridinMoldova.

ÎnpremierăpentruRepublicaMoldova,B.C.VictoriabankS.A.alansatVictoriabankClubpen-truantreprenoriidinRepublicaMoldova.Acestaesteunprogramdedezvoltarepersonalășiprofesionalădestinatantreprenorilorși înseamnătrening-uri, conferințe,consultanțășinetworking.Bancapermanentsusținecampaniiledeeducațiefinanciară.

Serviciuldeanalizășipreviziunemacroeconomică,lansatînanulprecedent,afostmenținutșipeparcursul întreguluian2019.Proiectulpresupuneoanaliză săptămânalăaevoluției

9


macro-financiaredinRepublicaMoldova,România,ZonaEuro,RusiașiStateleUnitealeAme-ricii,fiindrealizatîncolaborarecuAndreiRădulescu,DirectorAnalizăMacroeconomicadelaBancaTransilvania.

Abordareasegmentatăaclienților,prinechipeledemanagericuclienții,permiteidentifica-reasoluțiiloroperaționalepentruclienți,avândfocuspentrucreștereacalitățiiserviciilorșipentrucreștereasatisfacțieiclienților/partenerilornoștriînceeacepriveșteinteracțiuneacuBanca.

B.C.VictoriabankS.A.acordăoatențiedeosebităsectoruluiIMM,venindînsprijinulcliențilormaimici cu produse dedicate. Astfel, a fostmenținut serviciul Contul Primul An Gratuit(”CPAG”):încadrulacestuipachetIMM-urilenouînființatebeneficiazădeoseriedegratuitățipânălaîmplinireavârsteide1andelafondare.PentruasusțineșicelelalteIMM-uri,afostlansatPachetulNelimitat.Acestaeste și elonoutatepentrupiațabancarădinMoldova șiînseamnăuncontcurentcuoperațiuninelimitateînrețeauaVictoriabanklaprețfix,foarteavantajos.Pachetulesteactivatpentruoperioadănedeterminatășiincludemaimulteserviciișiproduse,inclusivdeschidereașideservireaconturilor,conectareașiutilizareasistemuluidedeservireladistanță,transferulsalariilorlacarduriîncadrulproiectelordesalarizareetc.

InvestițiilesusținuteîndigitalizareasistemelorșiproceselorauavutefectpozitivînceeacepriveșteaccesulcliențilorlaproduseleșiserviciileBănciiprinintermediulcanalelordede-servireladistanță,cuocreștereaccentuatăanumăruluidetranzacțiișideutilizatori.

Delaînceputulanului2019cliențiiaupututbeneficiadeunnouVB24,cufuncționalităținoișidesignatractiv.Bancavalorificăoriceposibilitatedeadezvoltanoiposibilitățiînsistemelededeservireladistanță,atâtpentrucliențipersoanefizice,câtșijuridice.

ÎnpremierăpentruRepublicaMoldova,afost lansatVictoriabankFriday.Timpdeozi,pedatade29noiembrie2019,cliențiiaupututfaceshoppingbancaronlinelacelemaiavanta-joasecosturi.TotînpremierăafostlansatpentrudeținătoriidecarduriVisa,serviciulGarminPay–omodalitatesimplășicomodădeplatăabunurilor,contactlessprinintermediulceasu-rilorGarmin.

Migrareacontinuăspreoperațiunileladistanțăpermiteoptimizarearețeleidevânzărifizice.Înacestcontext,înanul2019s-adiminuatnumăruldeagențiicu2unități,constituindlafine-leanului57agenții,iarnumăruldesucursalearămaslanivelulanuluiprecedent.

ApartenențaBănciilacelmaimaregrupfinanciardinRomâniareprezintăoadevăratăforțășiunsprijinpentruB.C.VictoriabankS.A.pentruadezvoltașipromovanoiproduseșiservi-cii,învedereaîmbunătățiriiexperiențeiclientuluiîninteracțiuneacuB.C.VictoriabankS.A.

Activitatea privind atragerea depozitelorPrincipalasursădefinanțareaactivelorBănciirămânafi:

• Disponibilitățileliberedelapopulație,atraseînconturidedepozit;• Atragerealadeservireaclienților(agențieconomici)noișicreștereadepozitelorîncon-

turicurentealepersoanelorjuridice.

Solduldepozitelorclienților(principal)lafineleanului2019aînregistrat11,412.7milioanelei,maipuțincu276.8milioaneleidecâtlaînceputdean.Bancași-amenținutpozițiaîntop3însectorbancar,lafineleanuluicuocotadepiațăde16.7%.

10


Peparcursulanului,solduldisponibilitățilorpersoanelorfiziceaînregistratuntrendascen-dent,încreșterefiindatâtdepozitelelavedere,câtșicelelatermen.Evoluțiadepozitelordelapersoanejuridiceafostinfluențatădediminuareasolduluidepozitelorlavedere.Peparcursulmaimultorperioade,esteîncreșterepreferințacliențilorpentrudepoziteînvalutăstrăină.

Portofoliuldedepozitepersoanefiziceaînregistrat lafineleanului7,358.5milioanelei, încreșterecu383.1milioaneleisaucu5.5%.CotadepiațăaBănciipentrudepozitepersoanefiziceconstituie16.1%.

Depozitelepersoanelorjuridiceauînregistratlafineleanului4,054.2milioanelei,comparativcu4,714.1milioaneleilaînceputdean.CotadepiațăaBănciipentrudepozitepersoanejuridi-ceconstituie17.9%.Bancaaînregistratoechilibrareastructuriișiconcentrațieiportofoliului.

Cheltuielileaferentedobânzilorladepozitelecliențilorauînregistrat197.1milioanelei,maipuțincu17.2%comparativcuanulprecedent,preponderentdincontulevoluțieicheltuieliloraferentedepozitelorpersoanelor juridice, inclusiv latermen.Urmareacreșteriisoldurilor

11


depozitelorpersoanefizice,cheltuielilecudobânziaferenteacestoraaucrescutcu4.0%.

După5perioade consecutivepeparcursul cărorapondereadepozitelor la termen în totalportofolius-adiminuat,în2019afostînregistratăcreștereaponderiidepozitelorlatermenîntotaldepozitecu2.4puncteprocentuale,faptpecareînconsiderămomăsurăaîncrederiișiaprecieriiclienților.

Ratelededobândăladepoziteleatrase,atâtînmonedănațională,câtșiînvalutăstrăină,aufostcorelatepeparcursulanuluicucerereașiofertaderesurse,dinamicacursuluideschimb,evoluțiainflațieișirateledepoliticămonetară.

Activitatea de creditare Obiectivuldebazăalintermedieriifinanciareestedeamobilizaresurseletemporardis-ponibileșialealocaeficientpentrudezvoltareaeconomieișisatisfacereanevoilorclienților.Înacestcontext,activitateadecreditarereprezintăunaspectimportantpentruBancă,clienți,consumatorișieconomianațională.Înanul2019acontinuataccelerareaactivitățiidecredi-tare,preponderentpesegmenteleIMMșiRetail.Aufostoptimizatemaimulteproceseinterneșipuseladispozițiacliențilornoioportunitățidefinanțare.

B.C.VictoriabankS.A.și-amenținutpozițiadepiață,plasându-sepeloculIV,cuunportofoliude4,060.4milioanelei.În2019portofoliuldecredite(principal)acrescutcu461.5milioaneleisaucu12.8%,încondițiileîncareafostînregistratădiminuareacreditelorneperformantecu394.2milioaneleisaucu35.1%maipuțin.Astfel,în2019portofoliuldecrediteperforman-teacrescutcu814.6milioaneleisaucu31.4%maimult.Creștereaafostasiguratăurmareaorientăriisprenecesitățiledefinanțareapersoanelorjuridiceșifizice,inclusivprogramulguvernamental„PrimaCasa”.

Aucontribuit lacreștereaportofoliuluidecredite:desfășurareapromoțiilor, lansareapro-duselornoi,reorganizareaproceselorinterneetc.Pentruapuneladispozițiacliențilorper-

12


soanejuridicenoioportunitățidefinanțare,B.C.VictoriabankS.A.acontractatdelaBERDunîmprumutde5milioaneEURdestinatfinanțăriiIMM-urilor,acesteabeneficiindtotodatășidegranturipentruproiectelefinanțate.Totîn2019afostsemnatacordulderecreditarecualinierelaproiectulLivadaMoldovei,B.C.VictoriabankS.A.devenind,astfel,partenerfinan-ciaralproiectului,ceeaceînseamnăoliniedecreditareoferitădecătreBancaEuropeanădeInvestiții(BEI).Susținereaantreprenorialuluis-aextinsînanul2019șicătredomeniulagri-colprinlansareacreditelorrapideAgripentruIMMurmărinddouădestinațiiprincipalele,investițiișilucrăriagricole.

DupădemersuriledepoziționarepesegmentulIMMînceputeînanulanterior,în2019porto-foliuldecrediteperformanteacrescutpeacestsegmentcu89.8%pânălavaloareade813.2milioane lei. Soldul creditelorperformanteaferent segmentului IMMs-amajorat în cadrulportofoliuluidecreditepersoanejuridicealBănciipânăla46.4%(+18.9puncteprocentuale)reiterândstrategiapetermenlungdebancăpentruIMM-urișivizândconsolidareaportofoliu-luiconcomitentcumenținereaunuigradderiscscăzutconferitdedispersiafinanțărilorspe-cificăsegmentului.Dinperspectivacoteidepiață,aceastaaînregistratocreșterede3.4puncteprocentuale,ceeacereprezintăaproximativodublareaacesteiadela4.7%pânăla8.1%.

Soldulcreditelorpersoanelorfiziceaînregistrat1,527.7milioanelei,majorându-seîn2019cu80.9%saucu683.4milioanelei.Castructură,pondereaceamaimarerevinecreditelorimobi-liare,urmatedecrediteledeconsumșicreditelelacard.Lafineleanului2019afostlansatunnouprodus:carduldecumpărăturiînrate–STARCard,prinintermediulcăruiapersoanelefiziceauacceslamaimulteavantajeoferitedeBancășiparteneri.

Peparcursulanului,pondereacreditelorpersoanefiziceaînregistratoevoluțieascendentă,fiindînconcordanțăcuobiectivulstrategicalBăncii.Astfel,lafineleperioadei,pondereacre-ditelorpersoanefiziceîntotalcreditecliențiaconstituit37.6%,înregistrândocreșterede14.2puncteprocentuale.Înacestcontext,pondereacrediteloracordateînmonedănaționalăs-amajoratcu5.3puncteprocentuale,înscăderefiindpondereacreditelorînUSDșiEUR.

13


Portofoliul de credite persoane juridice a înregistrat 2,438.2 milioane lei, comparativ cu2,662.5milioane lei la începutdean,micșorareafiindcondiționatădescădereacreditelorneperformante.Înstructuraportofoliuluidecreditepersoanejuridice,pondereamajoritarărevinecrediteloracordate industriei și comerțului,urmatedeceleacordateagriculturii șiindustrieialimentare,îndomeniulprestăriiserviciilor.

Dinsumatotalăacreditelorprincipal,2.3%reprezintăplasăriaferentetranzacțiilorcucarduri.

Peparcursulanului,ratelededobândălacrediteauevoluatconformtendințelorpepiață,că-tresfârșitdeperioadăsituându-sesubnivelulacestoradeacumunan.DinamicaratelorafostinfluențatădecerereașiofertaderesurseșideciziiledepoliticămonetarăaleBNM.

Creștereaportofoliuluidecreditecalitative,larândcuutilizareaeficientăalichiditățilordispo-nibile,augeneratveniturineteaferentedobânzilorînsumade387.0milioanelei,cu4.3%maimultdecâtînanulprecedent.

Deservirea operațiunilor clienților Înanul2019afostînregistratvenitnetdincomisioaneînsumade202.1milioanelei,încreșterecu10.4milioaneleicomparativcuanul2018.Înstructuraveniturilordincomisioa-ne,pondereamajoritarărevineoperațiunilorcucarduri,fiindurmatedeceleaferentedeser-viriiconturilorclienților.Creștereaveniturilorafostcondiționatădecreștereanumăruluidecliențișiaoperațiunilorefectuatedecătreaceștia.Totalvenituridincomisioaneauînsumat382.5milioanelei,încreșterecu45.1milioaneleicomparativcu2018.BC„Victoriabank”S.A.și-amenținutpoziția,plasându-sepeloculIIIpesectorbancar.Cheltuielilecucomisioaneaucrescutmaipuțincomparativcuvenituriledincomisioane,înmaremăsurămajorareafiindcondiționatădecheltuielilepentrucarduri.

14


Bancadeserveșteogamădiversificatădesistemederemiteredebani în favoareapersoa-nelorfizice,inclusivWesternUnion,MoneyGram,RIAMoneytransfer,Contact,Unistream,IntelExpress,Smith&Smithetc.Înstructurapevaluteatransferurilor,EURrămâneafivalutapredominantă.Deșivolumeledetransferurilaniveldesectorbancaraufostînscădere,Ban-caaînregistratcreștereaveniturilordindeservireaacestoroperațiuni.

Bancavarealizaacțiunileșimăsurilenecesareprivindcreareacondițiilorfavorabileprestă-riiserviciilorcliențiloractualișiviitori.Majorareavolumelordeactivitateșiaveniturilorafe-renteserviciilordedeservireaclienților,prezintăunindicatorsolidalgraduluideîncredereapopulațieișifortificareaimagineidepiațăaBăncii.

Activitatea cu carduri bancare ActivitateacucarduribancareprezintăinteressporitpentruBancă,deoareceasigurăcliențilornoștricomoditate,siguranță,tarifecompetitive,acceslaogamafoartelargădepro-duseșiperspectivenoideextindere.DezvoltareacanalelordigitaleesteunuldinobiectiveleBăncii,ceeacefacesăneadaptămrapidlamediulinovativalpieței.

Înacestcontext,menționămcăBancaalansatunnouprodus,carduldecumpărăturiînrate–STARCard,careîncorporeazătreicarduri:carduldecredit,uncardcarepoatepermiteachi-tareaunorproduseînrateșiuncardcarepermiteacumulareapunctelordeloialitate,caresepotfolosipentruachiziționareaaltorprodusedinrețeauanoastrădeparteneri.

Pentrustimulareacliențilornoștriaufostdesfășuratemultecampaniipromoționale,inclu-siv: „AchităcucardurileVictoriabankșicâștigă”, „PromoțiapentrucardulVisaPlatinum”,„Promoțiecardgratuit”,„Ia-țiuncardsocialdelaVictoriabankșicâștigă”,„ÎnalșapteleacerîmpreunăcuMasterCard șiVictoriabank”, „CardurileVisaPremiumde laVictoriabank îțioferăaccesliberlazoneleloungedinaeroporturilelumii”,„Campaniapromoțională-CarddecreditRevolving”,„AiMasterCardachițimaipuțin”,„Câștigăuncardcu1000depuncteStar”etc.

Peparcursulanului2019aufostemise157miicardurinoi,cu12%maimultcomparativcuanul2018.Totalcardurideplatăîncirculațieconstituie351mii,maimultcu14%decâtlaînceputdean.NumăruloperațiunilorefectuatecucardurileBănciiacrescutcu37%compa-rativcuanul2018.Esteimportantcăcreștereavinepreponderentdelaoperațiunileefectuatefărănumerarșiprincanalededeservireladistanță.Modernizareașieficientizareaprocese-lordedeservireacliențilorcontinuăsăfieunuldinobiectiveleprioritarealenoastre.

15


Nebucurăfaptulcătehnologiileavansateintrăînviațacliențilornoști,aceștiatotmaimultoptândpentruoperațiunilefărănumerar.Astfel,număruloperațiunilorfărănumerarefec-tuatecucardurileBănciiadepășitcu117%numărulcelorefectuatecunumerar,laniveldesectordiferențarespectivăfiindde80%.Încreștereacceleratăsuntșivolumeledetranzacțiifărănumerar.

Pentruaasiguradeservireavolumelordeactivitateîncreștere,peparcursulanului2019afostlărgitărețeauadePOS-terminalecucca1,000unități,constituindlafineleanului5.9miiunități.Deasemeneaafostextinsășirețeauadebancomatecu4unități,lafineleanuluicon-stituind181bancomate.

16


Înanul2019venituriledinoperațiunilecucarduriaucrescutcu19.0%,cuunritmsuperiorperioadelorprecedente.

DigitalizareavaconstituiînaniiceurmeazăoprioritatepentruBancă,astfelîncâtsărăspun-dășianticipezecâtmaibinesolicitărileprezenteșiviitoarealeclienților.

Activitatea valutară RelațiiledecorespondențăbancarăaleB.C.VictoriabankS.A.aufostdezvoltatecon-tinuușialăturidebăncilecorespondentedincategoriaA(BankofNewYorkMellon,SUA,DZBankAG,GermaniașiIntesaSanPaolo,Italia).Aufoststabiliterelațiidecolaborarecuunadintrecelemaiimportantebăncicentral-europene:RaiffeisenbankInternationalAG,Austria.Deasemeneaau fostaprofundaterelațiiledeafaceri cuBancaTransilvania, încadrulprocesuluideintegrarecugrupul,atâtînavantajulBăncii,câtmaialesalcliențilornoștri,prinpromovareaunorcomisioanemultmaimicidecâtcelealealtorbănciconcu-renteșiaunorserviciiunicepepiațabancarădinMoldova.Omareatențies-aacordatinstrumentelordetrezoreriecareauacordatBănciiunavantajstrategicprinplasamentelarateavantajoasealichiditățilorînUSDșiEUR.

Piața valutară a fostmarcată în 2019de o relativă stabilitatepe fondul lipsei provocă-rilor importante și a unui aflux constant deremitențe de bani, care a compensat cerereadevalutădinparteaimportatorilor.VolumeledeactivitatealeBăncii,atâtînceeacepriveștetranzacțiileprinvirament,câtșiceleînnume-rar,aucrescutsensibilfațăderezultateleînre-gistrateînaniiprecedenți.CotarulajelorBănciiîntranzacțiiledeschimbvalutarprinviramentdepepiațaintrabancarăacrescutcu3.9%șireprezintă18.2%.Înanul2019volumulvaluteicomercializateprinviramentcliențiloracres-cutcu19.0%comparativcuanul2018.Bancaaînregistratcreșteriatâtpevolumulvaluteipro-curateprinviramentdelaclienți-cu13.6%,câtșipevolumulvaluteivândute-cu39.6%.

17


Activitatea pe piața monetară și piața de capital

Pentru a utiliza cât mai optim și eficient resursele financiare, Banca plaseazălichiditățiledisponibile înoperațiunifinanciare cuunnivel redusde risc șiprofitabi-litatesuficientă,cumarfiplasamenteînvalorimobiliaredestatșicertificateemisedeBNM.B.C.VictoriabankS.A.esteunimportantjucătorpepiațamonetarășidecapitaldinsistemulbancar.ÎncalitatedeDealerprimar,Bancaaparticipatlatoatelicitațiiledepla-sareavalorilormobiliaredestatșiaefectuattranzacțiicucertificatealeBNMșivalorimobiliaredestatpepiațaprimarășisecundară.

Venitultotalobținutdininvestițiiînvalorimobiliarepăstratepânălascadențăaconsti-tuit1/3dintotalvenitdindobânzi.Dinamicaveniturilorafostinfluențatădevolumulplasamentelorefectuatșievoluțiaratelordedobândă.

Banca, în calitate de Dealer primar, prestează clienților servicii de intermediere latranzacționareavalorilormobiliaredestat.Bancaînbazacererilorcliențilorsăiefectu-eazătranzacțiidecumpărare/vânzareavalorilormobiliaredestatpepiațaprimarășise-cundară.ConformevaluăriiMinisteruluiFinanțelorpentruanul2019,B.C.VictoriabankS.A.s-apoziționatpeloculIînclasamentuldealerilorprimari.

Pe parcursul anului 2019 Banca a înregistrat mai multe tranzacții de înstrăinare aacțiuniloremisedecompaniileamericaneVisaInc.șiMasterCardInclaBursadinNewYork.Urmareaacestortranzacțiireușite,portofoliulcotelordeparticipareîncapitalulunitățiloreconomiceaînregistratvaloareade3.3milioanelei,fiindcu98.7%maimicfațădesfârșitulanului2018.

În calitate de societate de investiții, Banca oferă clienților servicii de intermediere latranzacționareavalorilormobiliarecorporativepepiațadecapital,pentruanul2019cla-sificându-seîntop5societățideinvestițiicucelemaimarivolumepepiațareglementatădelaBursadeValoriaMoldovei.

Înanul2019interesulinvestitoriloracontinuatsăfieîndreptatspretranzacționareacuacțiunileemisedebănci.

18


Responsabilitate socială și protecția mediului

B.C.VictoriabankS.A.s-aimplicatactivînviațacomunitățiișipeparcursulanului2019,susținânddiverseevenimentesociale,culturale,sportive,etc.Bancaacordăatențiesporitărespectăriilegislațieidemediușisociale.Bancaaimplementatmaimulteproiec-tedeoptimizareaconsumuluidehârtieșiconsumabile,energieelectricașitermică.

ÎnsăptămânaEducațieiFinanciare,Bancaadesfășuratdouătraining-uripentruliceeniiinstituțiilordincapitalășiaparticipatlaGlobalMoneyWeek2019,undetimpdeosăp-tămânăcopiiișitineriidințarăs-auimplicatdirectîndomeniulvalorificăriifinanțelorprinintermediulactivitățilordeeducațienon-formală.

Înprimăvaraanului2019aavutlocprimaacțiunedeîmpădurire:PădureaVictoriabank1.0. Încadrulacesteiacțiuni,peste400deangajațiauplantat într-ozonădincomunaBudești1,100puiețidediversespecii:nuci,tei,cireși,frasinietc.

• Obiectivele strategice pentru 2020 Delavenireanouluiacționar,celmaimaregrupfinanciardinRomânia–BancaTransilva-nia,într-operioadăscurtădetimp,s-auprodusschimbărimajoreînactivitateaB.C.VictoriabankS.A.:

• Transparentizareaactivității;

• SusținereaantreprenorilorprinreplicareaunorproduseBT;

• Susținereapopulațieiprinproduse,serviciișifacilități;

• Oferireaserviciilormodernedatorităinvestițiilorîntehnologii;

• SusținereapersonaluluiBănciișiconsolidareaimaginiidetopangajator.

DezvoltareacontinuăaBănciișiconsolidareapozițieidepiațăîntop3sectorbancarconsti-tuieprioritățișipentruperioadeleurmătoare.

Misiunea noastrăestesădezvoltămbusiness-ulcliențilorșialBănciiprinoferireaserviciilorșiproduselorcalitativeșiinovatoare.

Scopul nostru:sădevenimalegereanumărulUNU,dintrebănciledinRepublicaMoldova,prininteresulpecare-lmanifestămfațădeoamenișibusiness.

ObiectivelestrategicealeBăncii

Suplimentarmisiunii,scopuluișiobiectivelorstrategice,suntstabiliteșiurmăriteobiectiveafe-renteactivitățiicurente,caresereferălaprofitabilitateaBăncii,volumeledeactivitateșievoluțiaacestora,gestiuneacheltuielilor,calitateaactivelor,managementulresurselorumane,etc.

19

Angajații:prioritateanoastră

ImpulsionareasegmentuluiRetailșiIMM

Eficiențaoperațională

Inițiativedigitale

ÎntărireapozițieipepiațabancarădinRM


• Managementul Resurselor Umane 2019

Înanul2019,prioritățileactivitățilordeResurseUmaneaucontinuatsăfieorientateînrealizareaurmătoarelorscopuristrategice:

• Susținerea strategiei de business a băncii prin asigurarea cu resurseumanenecesarepentrucontinuitateașisporirearentabilitățiifinanciare;

• Îmbunătățireatransparențeiactivitățilorșiproceselorderesurseumane;

• Susținereașicreștereaperformanțeiangajațilorprindezvoltareacontinuăacompetențelorînbazaparcursurilorde formare,precumși inițiereaprogramelorde formarepentrunoiiangajați;

• Gestiunea carierei și promovarea mobilității geografice/funcționale pentru a permiteangajațilorsă-șiextindăexperiența;

• Promovareaimaginiideangajatorprecumșiocupareauneipozițiideliderîntopulan-gajatorilor;

• Dezvoltareauneiculturicorporativeactiveprindezvoltareaspirituluideechipășialini-ereavalorilorpersonalealeangajatuluilavalorilecompaniei;

• Implementarea planurilor de acțiune dedicate creșterii angajamentului și satisfacțieiangajaților;

• Motivareaangajațilorbănciisimenținereatalentelor.

NumărultotaldeangajațiîncadrulVictoriabankladatade31decembrie2019aconstituit1.475persoane,dintrecare932activeazăinfront-officesireprezintăRețeauasidoar543–OficiulCentral.

1.143constituieangajațiactiviaibăncii,dintrecare332(23%)deangajațiseaflăînconcediidematernitate/îngrijireacopiilor.ÎmbătrânireademograficăapopulațieiesteoproblemăactualăcarevizeazăîntreagalumeinclusivșiRepublicaMoldova.Încalitatedecompanieresponsabilășicuvalori,nedorimsăcreămunmediudelucrunon-discriminatoriușisăaducemschimbăripozitiveîntoateariiledeactivitate,precumșiînsocietate.Astfelangaja-torulVictoriabankîncurajeazănatalitatea,prinasigurareaegalitățiiînșansefemei/bărbațiatâtlaangajarecâtșiînactivitateaprofesională.

Structura personalului după vârstă Angajații VictoriabankOfi ciul Central vs Rețea

40,7%

36,1%14,2%

7,6%

1,4%

20


Vârstamedieaangajațilorbănciila31.12.2019estede35 ani.

Peparcursulanului2019,bancaacontinuatangajareașidezvoltareapersonalului,pregătin-du-lpentruschimbărileinițiatecuprivirelaaderarealaGrupulFinanciarBancaTransilva-nia,precumșiînmodelulnoudebusinessalbăncii.

Recrutare În2019,volumultotalaactivitățilorderecrutareaajunsla576,dincare322aufostan-gajăridinexteriorși254aufostrecrutăriinterne(transfersaupromovare).Totodatăbancaalansatunnouinstrumentderesurseumaneîndomeniulrecrutării,,Programuldereferințe”cepermiteselectareașirecrutareanoilorangajațiînbazarecomandărilorangajațilorVicto-riabank.Programulreprezintăunnoubeneficiu/neformalsuplimentarpentruangajațișioposibilitatedea-șimăriveniturileprinrecomandareaunuiprieten-vecin-amicîncadrulbăncii.Recomandărilesuntceamaideîncredereformădepromovareabranduluideanga-jatorprinasigurareacompanieicuresurselenecesare,angajațimotivațișipregătițipentruasprijinistrategiabăncii.

Înlunanoiembrie,2019,amlansatprogramuldeinițiereîncadrulcompaniei,destinatno-ilorangajați - Start&Go, carearedrept scoporientareanoilorangajațidespre istoricul șicultura companiei Victoriabank și aGrupului Financiar Banca Transilvania;misiune, vi-ziuneșivalori;oportunitățidecarierășigestiuneacarierei;comunicarea internă;benefi-ciișiremunerare;trainingurișidezvoltare;securitateașisănătateaînmunca;securitatea informațională;AMLetc..

Datfiindnevoiadeaangajacoleginoiîndomeniispecifice,dublatădeonevoiecontinuădealansaînpiațaoportunitățilepecareleavemînbanca,Victoriabankaadaptatstrategiaderecrutareînacestsens,pentrualărgiposibilitățiledeatragereacandidaților.Înnoiembrieafostlansatunproiect-pilottripartitZoominbanking||StagiidepracticăcuremuneraredelaVictoiabank,încolaborarecuAcademiadeSudiiEconomiceaMoldovei(ASEM),AsociațiaBusinessuluiEuropean(EBA)șiVictoriabank.Scopulprogramului:

• Dezvoltareacapitaluluiumanautohtonînvedereaspoririiangajabilitățiitinerilor;

• Ajustareaoferteieduacționaleconformcerințelorsectoruluibancar;

• Susținerea tinerilor talentați și formarea viitorilor specialiști din rândul tinerilorabsolvențicareîșidorescocarierăînsistemulbancar;

Structura personalului după sex (bărbați/femei)

Structura personalului după Funcții manageriale

(Oficiul central si Rețea)

21


• Ghidareastudențilorînidentificareadomeniuluișiloculuidemuncăpotrivitîncadrulbănciipentrudezvoltareacompetențelorprofesionale;

• Diseminareadebunepractici,consiliereașiorientareaîncarierăastudenților;

• Motivareașiremunerareacelormaiactivi,responsabilișiambițioșitineri.

Dezvoltare Profesională Încontextulnumeroaselorschimbăriatâtpepiațabancară,câtșipepiațaforțeidemuncă,anul2019afostunanplindeprovocăridinpunctdevederealdezvoltăriiprofesio-nale.Victoriabankși-aasumatunrolesențialînceeacepriveștedezvoltareaprofesionalăaangajaților.Aufostdezvoltateoseriedeprograme/proiecte,caresăaducăplusvaloareatâtpentruangajațicâtșipentrubancă.

Numărultotaldeoredeformareîn2019acrescutsemnificativcuanul2018(+50%),iarnu-mărulmediudeoreformareperangajat,deasemeneaesteîncreștereșiconstituie12.8oredeformare,comparativcu10.6oreîn2018.

Înlunaiunie,unuldinprincipaleleproiectedeformarerealizateafostproiectulVAN-unproiectcevizeazăinstruireatuturorangajațilordepeposturileRelationshipManager–339angajați;21sesiuni,cursuriformatedin3module-vânzare,atitudineșinegociere.

ÎnlunamartieafostlansatProiectulTellerUniversal–unproiectcefacepartedintransfor-mareaFrontOffice-luiîntelleriuniversali;procesuldeinstruireaînceputcu143angajați(din176eligibili);23sesiuniangajațicareauparticipatlacursuri.

TotodataangajațiiauacceslaplatformadigitalăeLearning,careconținepeste200decur-surișitutorialevideo.(Comunicareșinegociere;Finanțeșicontabilitate,Leadership;Mana-gement,Marketing,Dezvoltarepersonală;Managementulproiectelor,Vânzări,Limbaengle-ză;MicrosoftOfficeetc.)

Evaluarea Performanței În2019afostdezvoltatșiimplementatprocesuldemanagementalperformanței.Înperioadamartie-aprilies-arealizatpentruprimadatăevaluareaperformanței înVictoria-bank,pentruanul2018,avândlabazaunsistemdeobiectivecomportamental-individualeșibugetare,agreateșisetatepentrutoțiangajații.

Beneficii și Remunerare În2019afostextinsă listadebeneficiiprin introducereaprogramuluideCheck-upmedical,dezvoltatșiderulat împreunăcuSpitalul InternaționalMedpark.Scopul lansăriinouluibeneficiuestealinierealastrategiabăncii2019/Angajațiiprioritateanoastrăprineva-luareastăriidesănătate,diagnosticareatimpurieaunorpatologiicarepotfiprevenite/trata-telaetapeincipiente.

Controlulpreventivconstituieunavantajatâtpentruangajat,pentrucăpermiteprevenireaîmbolnăviriilaloculdemuncă,câtșipentruangajatordeoarecevareduceperioadadeinca-

22


pacitatetemporarădemuncă(concediimedicale)aangajaților.

TotodatăafostextinsbugetuldedicatactivitățilordeteambuildingîncadrulVictoriabank;aufostlansatemaimulteofertecorporative(discount-riladiverseservicii,produse);întîl-niricuTopmanagementulbăncii,,LaocafeacuTopManagementul”.Înlunamartieafostlansatăcampaniainternădecomunicare,,SesiunileAskcuTopManagementulbăncii”.Sesi-unileASKesteoabordareinteractivă,ceinvităladiscuțiideschiseșitransparenteculideriicompanieipe subiectede interespentru întreagaechipă. (4 sesiuni și peste 80 întrebări/răspunsuri).

Întrucâtangajamentulșisatisfacțiaangajațiloresteprioritateabăncii,aufostimplementateinițiativenoiconcentrateasuprafeedbackuluiangajațilorînrelațiacumanagerul/banca.

În 2019, a fost lansat VB Employee Experience Index (EEI), chestionar care ne ajută săînțelegemcâtmaibinerelațiaangajat/managerșiangajat/entitatepergeneralșisăvedemcarearficelemaibunesoluțiipentruaîmbunătățiaceastărelație.Deasemenea,dinrăs-punsurileangajațilorputemextragesugestiivitaledesprenoicăidedezvoltarealpersona-luluipentruasporiconsiderabilperformanța.Completareachestionaruluiesteindividualășicompletanonimă.

Aufostîntreprinseacțiunidefidelizareșimotivarefinanciarăaangajațilorprinajustareaniveluluidesalarizarelarealitățileeconomiceșitendințelepepiață,pebazaunorcriteriicaresăstimulezeperformanțașiproductivitatea.CategoriadeangajațiceamaiexpusălaacesteschimbăriinițiateafostcategoriaangajațilorcareactiveazăîncalitatedeOperatorGhișeușiOperațiuniPersoaneFizice,PersoaneJuridice,Carduri,angajațicarezideziseaflăînprimaliniedediscuțiicucliențiiVictoriabank.

Politica de Remunerare PoliticaderemunerareVictoriabankesteelaboratăînconcordanțăcuobiectivelestra-tegicededezvoltarepetermenmediușilungalebăncii,urmărindatâtfidelizareapersona-lului,câtșiatingereacriteriilorderentabilitatealebăncii.

Scopulpoliticiideremunerareesteîncurajareaperformanțelorsalariaților(atâtceaindividua-lă,câtșiceacolectivă),recunoaștereașivalorizareacontribuțieifiecăruialarezultatelebăncii.

Principiile Politicii de remunerare vizează atât componența fixă cât și cea variabilă aremunerației întregului personal. Criteriile de evaluare se referă atât la performanța in-dividualăcâtșilaceacolectivă,înmodspecificpentruoduratădetimpsuficientdemareîncâtsăindiceoperformanțăreală,nunumaidinpunctdevederealcriteriilorfinanciaremăsurabiledarșiprinprismacriteriilorcalitative,incluzândcunoștințeleprivinddomeniuldeactivitate,abilitățilemanageriale,eficiențașiatitudineaprofesionalăgenerală,niveluldeangajamentșiconformitateacupoliticilebăncii.

B.C.„Victoriabank”S.A.îșiactualizeazășiîmbunătățeșteperiodicnormeleșistandardelein-ternepentruapromovacelemaibunepracticiprivindremunerareapersonalului.

Politică proprie B.C. „Victoriabank” S.A., se supune principiilor Politicii de remunerare aGrupuluiFinanciarBancaTransilvania.Oricemodificărișiderogăride lapoliticăsunt în

23


competențaConsiliuluideAdministrațieVBșirespectăprevederilePoliticiideremuneraredelanivelulGrupuluiFinanciarBancaTransilvania.

• Managementul Riscului

ObiectivulB.C.VictoriabankS.A.înceeacepriveșteadministrareariscurilorestein-tegrareaapetituluilariscmediuasumatîncadrulprocesuluidecizionalprinpromovareauneialinieriadecvateariscurilorasumate,capitaluluidisponibilșițintelordeperformanță,ținândcontînacelașitimpdetoleranțaatâtlariscurilefinanciare,câtșilacelenon-finan-ciare.ÎndeterminareaapetituluișitoleranțeilariscBancaținecontdetoateriscurilelacareesteexpusădatorităspecificuluiactivitățiisale,apetitulfiindinfluențatpreponderentderisculdecredit.

ÎncadrulBăncii,managementulrisculuiesteparteintegrantăatuturorproceselordecizi-onaleșideafaceri.Înacestsens,organeledeconducere:

• EvalueazăînmodcontinuuriscurilelacareestesaupoatefiexpusăactivitateaBăncii,carepotafectaatingereaobiectivelorsaleșiiamăsuricuprivirelaoricemodificareacondițiilorîncareaceastaîșidesfășoarăactivitatea;

• Asigură existența unui cadru adecvat de administrare a activității în cadrul Băncii,avândînconsiderareatâtfactoriiinterni(complexitateastructuriiorganizatorice,na-turaactivitățilordesfășurate,calitateapersonaluluișinivelulfluctuațieipersonalului),câtșifactoriiexterni(factorimacro-economici,schimbărilegislative,schimbărilegatedemediulconcurențialînsectorulbancar,progresetehnologice).Cadruldeadminis-trareariscurilor includereglementări interneaplicabileBăncii șifiecăreisucursale,limiteșicontroalecareasigurăidentificarea,evaluarea,monitorizarea,diminuareașiraportareariscuriloraferenteactivitățilordesfășurate;

• Identifică riscurile: expunerea la riscurile inerente afacerii prin operațiunile șitranzacțiilezilnice(inclusivoperațiunidecreditare,administrareactiveșialteactivitățispecifice)esteidentificatășiagregatăprininfrastructurademanagementalrisculuiim-plementată;

• Evaluează/măsoarăriscurile:esterealizatăoevaluareariscuriloridentificateprinmo-deleșimetodedecalculspecificeprecumunsistemdeindicatorișilimiteaferente,ometodologiedeevaluareaevenimentelorderiscposibilafigeneratoaredepierderi,ometodologiedeprovizionareaferentărisculuidecredit, calculeestimativeprivindevoluțiileviitoareavaloriiactivelor,etc;

• Monitorizează și controlează riscurile: politica și procedurile implementate pentruunmanagementeficientalrisculuiaucapacitateadeatemperariscurileinerenteafa-cerii. Există implementate proceduri de control și aprobare a limitelor dedecizie șitranzacționare.Acestelimitesuntmonitorizatezilnic/săptămânal/lunar;

• Raporteazăriscurile:pentrucategoriilederiscurispecifice,aufoststabilitemecanis-mederaportareperiodicășitransparentă,astfelîncâtorganeledeconducereșitoateunitățile relevante săbeneficiezede rapoarte la timp,precise, concise, inteligibile și

24


semnificativeșisăpoatăsăfacăschimbdeinformațiirelevanteprivindidentificarea,măsurareasauevaluareașimonitorizareariscurilor.

PrincipalelecategoriiderisclacareBancaesteexpusăsunt:

• Risculdecredit;

• Risculdepiață;

• Risculdelichiditate;

• Risculderatăadobânziidinactivitățiînafaraportofoliuluidetranzacționare;

• Risculoperational;

• Risculasociatfolosiriiexcesiveaefectuluidelevier;

• Risculreputational;

• Risculstrategic;

• Risculdeconformitate.

Peparcursulanului2019,nivelulgeneralderisc,calculatpebazaindicatorilorcheiederiscstabilițiînstrategiaderisc,avariatîntrescăzutșiridicat.

Riscul de credit Cadruladministrăriirisculuidecreditesteactualizatșiîmbunătățitperiodic.Acestaesteconceputpentruaacoperitoateexpuneriledecreditînactivitateabănciișicuprindeurmătoarelecomponentedebază:

• Unsistemdeevaluareariscurilorpentruprodusenoidecreditare/modificărisemnifi-cativeaunorproduseexistente;

• Metodologiadeacordareacreditelorcaresăasigurecreareaunuiportofoliudecreditesănătos;

• Sisteme informatice integrate de gestiune a relației cu clienții, atât pentru crediteleacordatepersoanelorjuridice,câtșipentrucrediteleacordatepersoanelorfizice;

• Metodologiadestabilireaprețurilorînfuncțiederisc;

• Unproceseficientdemanagementactivalportofoliuluidecredite,careincludeunsis-temadecvatderaportare;

• Limitedeconcentrarepeclient/grupdeclienți/peproduse/sectoareeconomice/tipuridegaranții;

• Metodologiededepistaretimpurieacreșterilorrealesaupotențialealerisculuidecre-dit(semnaletimpuriideavertizare);

• Procese aplicate înmod regulat și consecvent, pentrua stabili ajustări adecvatepentrupierdereînconformitatecureglementărilecontabileaplicabileaferenterisculuidecredit.

Metodologiileutilizatepentruevaluarearisculuidecrediturmărescînspecial:

25


a) Să includă un proces robust, proiectat pentru a înzestra Banca cu capacitatea de aidentifica nivelul, natura și factorii determinanți ai riscului de credit, lamomentulrecunoașteriiinițialeaexpuneriidincreditare,șiaasiguracămodificărileulterioarealerisculuidecreditpotfiidentificateșicuantificate;

b) Săincludăcriteriicaresăiaînconsiderareînmodcorespunzătorimpactulinformațiiloranticipative,inclusivalfactorilormacroeconomici;

c) Săincludăunprocespentruevaluareagraduluideadecvareaintrărilorșiipotezelorsemnificative,aferentemetodeialesededeterminareaniveluluipierderilorașteptatedincreditare;

d) Săiaînconsiderarefactoriiinternișiexternirelevanțicarepotafectaestimărilepier-derilorașteptatedincreditare;

e) Săasigurecăestimărilepierderilorașteptatedincreditareîncorporeazăînmodcores-punzătorinformațiianticipative,inclusivfactorimacroeconomici,carenuaufostdejaluateîncalcululajustărilorpentrupierderimăsuratelaniveldeexpunereindividual;

f) Săimpliceunprocespentruevaluareagraduluideadecvareglobalăaajustărilorpen-trupierderiînconformitatecureglementărilecontabilerelevante,inclusivorevizuireperiodicăamodelelorpierderilorașteptatedincreditare.

AdministrarearisculuidecreditlanivelulBănciiserealizeazăprin:

• Organizareaunuisistempropriudenormeșiproceduri îndomeniu,capabilsăcreezecadrulnormativcareaplicatînprocesuldecreditarepermiteevitareasauminimizareadeclanșăriiriscurilor;wdezvoltarea/îmbunătățireacadruluiproceduraldemanagemental risculuidecreditare (strategia,politicile,normeleprivindadministrarearisculuidecredit);îmbunătățireapermanentăaactivitățiideaprobare/acordareacreditelor;

• Menținereaunuiprocesadecvatdeadministrare,controlșimonitorizareacreditelor;

• ÎnstructuraorganizatoricăaBăncii–existădirecțiișicomitetecurolînsupraveghereașiadministrarearisculuidecredit.

Riscul de piață Riscdepiațăreprezintărisculdeaînregistrapierderiaferentepozițiilordinbilanțșidinafarabilanțuluidincauzafluctuațiilornefavorabilepepiațăaleprețurilorinstrumente-lorfinanciareșialetitlurilordecapitaldeținutepentrutranzacționare,aleratelordobânziișialecursuluideschimbvalutar.Înmanagementulrisculuidepiață,Bancaaplicăoseriedereguli,dincareșitesteledestres,prinintermediulcăroraseevalueazăimpactulunorposibilemodificăribrușteșineașteptatealeratelordobânziiși/saualefluctuațiilorpepiațăalerateideschimbvalutarasuprafon-durilorproprii,fiindintegrateînrapoarteleperiodicecătreComitetulpentruDirijareaActi-velorșiPasivelor(ALCO).În vederea diminuării riscului de piață inerent derulării operațiunilor, Banca a adop-tatoabordareprudențială înscopuldeaprotejaprofitulBănciidevariațiiledepiațăaleprețurilor,aratelordedobândă,acursurilorvalutare,caresunttoțifactoriexogeni,externi,

26


independenți.Bancaaplicăoseriedeprincipiicareprivesccalitatea,maturitatea,diversita-teașigradulderiscalelementelorcomponente.

Analizarisculuidepiațăserealizeazăporninddelacele3subcategoriideriscmenționatemaijos,avândcascopîmbinareacerințelorprudențialecucerințeledeprofitabilitate:

Riscul de rată a dobânzii şi de preţ. Managementul acestui risc este adaptat şi ajustatcondițiilorpiețeifinanciar-bancaredinRepublicaMoldovaşiinternaționale,precumşicon-textuluieconomicgeneral.

Riscul valutar reprezintărisculdeaînregistrapierderiaferentepoziţiilordinbilanţşidinafarabilanţuluidatorităfluctuaţiilornefavorabilepepiaţăalecursurilordeschimb.Bancaaplicăoseriedereguli și limitecareprivescoperațiunile/pozițiile sensibile lafluctuațiilecursurilordeschimb,modulderealizare,înregistrare,precumșiimpactulratelordeschimbasupraactivelorșipasivelorBăncii.

Riscul de decontare reprezintăoposibilăpierderecarepoatesăaparăcaurmareaefectuăriidefectuoaseadecontăriloroperațiunilordetrezorerie,obiectivulmanagementuluiacestuiriscfiindadoptareauneipoliticiprudenteprivindselectareacontrapartidelor,gestionareaoperațiunilordesfăşuratecucontrapartideleșiascadențeloroperațiuniloraferente.

Riscul de lichiditate Scopulgestiuniirisculuidelichiditateîlreprezintăobținerearandamentelorscontatealeactivelorprin fructificareaexcedentelor temporarede lichidității șialocareaeficientăa resurseloratrasede la clientelă, în contextulunuimanagementcorespunzător,asumatconştientșiadaptatcondițiilordepiațășicadruluilegislativactual.Gestiunealichiditățiiserealizeazălanivelcentralizatșiarecascopîmbinareacerințelorprudențialecucerințeledeprofitabilitate.

În managementul riscului de lichiditate, Banca aplică o serie de principii, din care șisimulările de criză de lichiditate, cu probabilități și severități diferite, în baza cărora seanalizeazăpotențialelevulnerabilitățialeBănciiaferentepozițieilichidității,sedeterminăefectelenegativepotențialeşicăiledeevitare/soluționareaacestora.Administrarearisculuidelichiditate,caelementdestrategieaBăncii,esteînsarcinaComitetuluipentruDirijareaActivelorșiPasivelor(ALCO).

Învedereagestiuniisănătoasearisculuidelichiditate,Bancaurmăreştepermanentatragereadelichiditățiprinoperațiuniledetrezorerie,finanțăriexterne,etc.,ținândcontdediverşifactoriprecumratingulemitentului,maturitateaşidimensiuneaemisiuniișipiețelepecaresetranzacționează.

Managementuloperativallichiditățiiserealizeazășiintraday,astfelîncâtsăseasiguretoatedecontările/plățileasumatedeBancă,înnumepropriusauînnumeleclienților,înleisauvalută,pecontsauînnumerarînlimiteleinterne,legale,obligatorii.

Deasemenea,Bancaținecontdeorezervădelichiditatecuscopuldeacoperireanevoiisu-plimentaredelichiditatecarepoateapăreapeoperioadăscurtădetimp,încondițiidestres,testateperiodicpebazaadiferitescenariidecriză.

Peparcursulanului2019,Bancaaînregistratnivelefoartebunealeindicatorilordelichiditatedemonstrândastfelopozițiesolidă,bucurându-sedeolichiditatemaimultdecâtconfortabilă.

27


Riscul de rată a dobânzii din activități în afara portofoliuluide tranzacționare

Bancaarestabilitunsetdeprincipiistrictedegestiuneşimonitorizareaacestuitipderiscbazatpeunprocesdeadministrarearisculuicaremenținerateledobânziiînlimiteprudențiale.Scopulmanagementuluirisculuideratăadobânziiestedeaminimizaposi-bilulimpactnegativasupraveniturilorneteprecumșiavaloriieconomiceacapitaluluiîncondițiilemişcăriloradversealeratelordedobândă.

BancaaplicăinstrumentedegestiunedetipulanalizeiGAPstatic,precumşiavaloriieco-nomice a activelor, prognozeprivind evoluția ratelor dedobândă, limite recomandate șiactualizateperiodicînmanagementulrisculuideratăadobânzii.

Riscul operațional Risculoperaționalesteriscul înregistrăriiunorpierdericauzatedeprocese interneinadecvate saunefuncționale, comportamentuman inadecvat, sistemenefuncționale sauevenimenteexterne.

În scopul identificării, evaluării, monitorizării şi diminuării riscului operațional bancar,Bancaevalueazăprocese,produseșiserviciinoi,precumșimodificărisemnificativealece-lorexistenteșidesfășurareadetranzacțiiexcepționale,învedereadeterminăriinivelelorderiscasociateşiamăsurilordeeliminare/diminuareaacestoralaniveleleacceptate.

ÎnvedereareduceriiriscurilorinerenteactivitățiioperaționalealeBăncii,seasigurămoni-torizareapermanentăacontroalelorimplementateladiferitenivele,seevalueazăeficiențaacestora,precumșiseintroducmetodececontribuielareducereaimpacturilorpotențialealeevenimentelorderiscoperațional.

StrategiaBănciipentrudiminuareaexpuneriilarisculoperaționalsebazeazăînprincipalpe conformarea permanentă a reglementărilor interne la cele legale și condițiile pieței,pregătirea personalului, eficiența sistemelor de control intern (organizare și exercitare),îmbunătățirea continuă a soluțiilor informatice și consolidarea sistemelor de securitateinformaționalăaleBăncii,utilizareaunormijloacecomplementaredereducereariscurilor(încheiereadepolițedeawefectelorincidențelorderiscurioperaționaleidentificateprecumstandardizareaactivitățiicurente,evaluareaproduselor,proceselorșisistemelorînvedereadeterminăriicelorsemnificativeînceeacepriveșterisculoperaționalinerent),valorificarearecomandărilorșiconcluziilorrezultatecaurmareacontroalelorefectuatedeorganismeinterneșiexternedecontrolîndomeniulriscuriloroperaționale,actualizareaplanurilordecontinuitate,precumșievaluareașitestareaacestoracuregularitate.

Procesuldeevaluareariscuriloroperaționaleestestrânscorelatcuprocesulglobaldema-nagementalriscurilor.Rezultatulacestuiaesteparteintegrantăaproceselordemonitoriza-reșicontrolariscuriloroperaționaleșiestepermanentcomparatcuapetitullariscstabilitprinstrategiadeadministrareariscurilor.

28


Riscul asociat folosirii excesive a efectului de levier Obiectivulprivindadministrarearisculuidelevierexcesivestedeaechilibrastructu-raactivelorșiapasivelorBănciiînvederearealizăriiindicatorilordeprofitabilitateașteptațiîncondițiiderisccontrolat,caresăasigureatâtcontinuitateîndesfășurareaactivitățiiBăn-ciipebazesănătoase,câtșiprotejareaintereseloracționarilorșiclienților.

Riscul reputațional RisculreputaționalreprezintăposibilepierderialeBănciisaunerealizareaprofituri-lorestimatecaurmarealipseideîncredereapublicului/clienteleiînBancă.Administrarearisculuireputaționalserealizeazăprinefectuareademersurilorpentruatragereacelormaibuniparteneri,atâtînceeacepriveșteclienții,câtșifurnizorii,recrutareașipăstrareacelormaibuniangajați,minimizarealitigiilor,reglementareariguroasăaactivității,prevenireasituațiilordecriză, respectivconsolidareapermanentăacredibilitățiiBăncii și încrederiiacționarilor,perfecționareapermanentăarelațiilorcuacționarii,creareaunuimediucâtmaifavorabilpentruinvestițiișipentruaccesullacapital,comunicarecontinuășideschisăcustakeholderii(acționari,mass-media,clienți,parteneri,angajați,autoritățietc.).

Riscul strategic Risculstrategicesterisculactualsauviitordeafectareaprofiturilorșicapitaluluide-terminatdeschimbăriînmediuldeafacerisaudedeciziideafaceridefavorabile,deimple-mentareainadecvatăadeciziilorsaudelipsadereacțielaschimbăriledinmediuldeafaceri.

Adecvarea capitalului ProcesulinterndeevaluareaadecvăriicapitaluluilariscuriîncadrulB.C.„Victoria-bank”S.A.esteocomponentăaprocesuluideadministrareșideconducerealbăncii,acul-turiidecizionaleaacesteia,carevizeazăcaorganeledeconduceresăasigureidentificarea,măsurarea,agregareașimonitorizareaînmodadecvatariscurilorbăncii,deținereaunuicapitalinternadecvatlaprofilulderiscșiutilizareașidezvoltareaunorsistemesolidedeadministrareariscurilor.Peparcursulanului2019,ratafondurilorpropriitotalecarereprezintăfondurilepropriialeBănciiexprimatecaprocentdincuantumultotalalexpuneriilarisc(activeleponderatelarisc)s-aîncadratînlimiteleprudențialestabilite.BancaasigurămenținereaunuinivelalfondurilorpropriicaresesitueazăînpermanențăcelpuținlanivelulcerințelordecapitalstabiliteprinRegulamentulBNMcuprivirelafondurilepropriialebăncilorșicerințeledecapital.Deasemenea,Bancaîșiasigurăcerințedecapitalinterncaresăfieconformcuapetitullariscșicumediulîncareîșidesfășoarăactivitatea.Pentruevaluareanecesaruluidecapital,Bancautilizeazăurmătoarelemetodedecalcul:a) Pentrudeterminareanecesaruluidecapital învedereaacopeririirisculuidecredit–

abordareastandardizată;b) Pentrudeterminareanecesaruluidecapitalînceeacepriveșteriscuriledepozițieafe-

renteinstrumentelordedatorietranzacționate–abordareastandardizată;c) Pentrudeterminareanecesaruluidecapitalînvedereaacopeririirisculuivalutar–afe-

rentîntregiiactivități–abordareastandard;

29


d) Pentrudeterminareanecesaruluidecapitalînvedereaacopeririirisculuioperațional–abordareadebază.

Planificareașimonitorizareaadecvăriicapitaluluilariscuriauînvedere,pedeoparte,tota-lulfondurilorpropriișipedealtăparte,activeleponderatelariscaleBăncii.

Riscul de conformitate B.C. ”Victoriabank” S.A. realizeazǎ și prioritizeazǎ dezvoltarea multilateralǎși continuă a funcției de conformitate, ca un mecanism de gestionare permanentǎ șieficientǎ a riscului de conformitate, corespunzător prevederilor Regulamentului Băn-ciiNaționaleaMoldoveiprivindcadruldeadministrareaactivitǎțiibǎncilornr. 322din20.12.2018.Astfel,funcțiadeconformitate,încadratǎsinergicînsistemuldecontrolinternalBǎncii, aasistatorganelede conducerealeBǎncii –ConsiliuldeAdministrațieComite-tul de Direcție - în identificarea, evaluarea, monitorizarea și raportarea riscului, asoci-at activitǎțilordesfǎșuratedeBancǎ,prinoferireade consultanțǎprivindcorespundereaactivitǎțiidesfǎșurate cuprevederile cadruluide reglementare,normelor și standardelorproprii, Codului de etică corporativǎ și prin furnizareade informații legate de evoluțiile înacestdomeniu.

Funcțiadeconformitate,laniveldeBancă,serealizeazăprinintermediulDirecțieiconformitate,careacordǎsuportulnecesar,permanentși lanecesitate,cliențilorsǎi, încadrulOficiuluicentralșiSucursalelorBăncii,învedereadesfǎșurǎriicorespunzǎtoareaactivitǎțilorșigestionǎriiadecvatearisculuideconformitate.

Înacestcontext,liniilegeneraledeasigurareauneigestiunieficientearisculuideconformitatesunt:

• Ajustareapermanentǎalimitelordeexpunereșimonitorizareaindicatorilor,stipulațiînreglementǎrileinternealeBǎncii,carereflectǎ,înmodoperativ,proceseleinterne/produseleexpuserisculuideconformitate;

• Gestionareaeficientǎadomeniuluiaferentpreveniriișicombateriispǎlǎriibanilorșifinanțǎriiterorismului,inclusiv,prinmecanismedecunoaștereaclientelei,monitorizǎriitranzacțiilor,asigurareaabordǎriibazateperiscșipeariasancțiunilorinternaționale;

• Asigurareaactivitǎțilorșimǎsurilordecontrolinternaferentegestionǎriiconflictelordeinterese,relațiilorșitranzacțiilorBǎnciicupersoanelesaleafiliate,precumșiasis-temuluidealerta;

• Asigurareaprocesuluidegestionareareglementǎrilorinterneșiconformǎriiacestoracucerințele legislațieinaționale și cadrulnormativ,aprobatdeautoritǎțilede regle-mentareaRepubliciiMoldova,curespectareastandardelorșicerințelorGrupuluiFi-nanciarBancaTransilvania;

• Promovarea”culturiiderisc”pefilieraconformitǎții,prinacțiunidetraining/consultanțăasupraevenimentelorcareintrǎînariarisculuideconformitate,inclusiv,aferenteeti-ciicorporativeși sistemuluidealertǎ,astfel încâtefectulrisculuideconformitatesǎ

30


poatǎfigestionat;

• Dezvoltareașieficientizareaproceselordegestionareariscurilor,inclusiv,prinoptimi-zareașidigitalizareaactivitǎțiloraferentefuncțieideconformitate;

• Auditareaperiodicǎinternǎșiexternǎafuncțieideconformitate,princareseasigurăcontrolulasupramoduluideimplementareacerințelorlegislative.

• Guvernanța corporativă

Codul de guvernanță aplicat de BC ”Victoriabank” SA, sursa și locul publicării acestuia, gradul în care

Banca se conformează prevederilor acestuia

B.C.„Victoriabank”S.A.aadoptatsistemulunitardeadministrarecareesteîndeplinăconcordanțăcuobiectiveleuneibuneguvernanțecorporative,aletransparențeiinformațieicorporative,protecțieiintereselordiverselorcategoriideparticipanțișialeuneifuncționărieficientepepiațabancară.

Coduldeguvernanțăcorporativăesteuninstrumentprincareseurmăreștecreștereaîncre-deriituturorcategoriilordeparticipanțiînconducereașiadministrareaBănciișiîiajutăpeinvestitorisăcunoascăvalorilecorporativecarestaulabazaactivitățiiacesteia.

ModeluldeguvernareinternăaB.C.„Victoriabank”S.A.estealiniatpracticilordeguvernanțăcorporativadincadrulGrupuluiFinanciarBancaTransilvania.

CoduldeguvernanțăcorporativăesteaccesibilpepaginawebaBăncii,www.victoriabank.md,lacompartimentul”Dezvăluireainformației”,”GuvernanțaBăncii”.

Prinadoptareaacestuimodeldeguvernanțăcorporativă,Bancaasigură:

• Respectareadrepturilorșitratamentulechitabilalacționarilor;

• Transparențașiaccesullainformațiiainvestitorilor,prinpublicareaperiodică,într-omanierăcorectășitransparentă,ainformațiilorfinanciareșioperaționalerelevante;

• Stabilirearoluluișirespectareadrepturilorpărțilorinteresate,alteledecâtacționarii;

• StabilirearesponsabilitățilorConsiliuluideAdministrațiefațădeBancășiacționari,pre-cumșiacadruluideinteracțiuneaacestuiacuComitetuldeDirecție.

În perioada de raportare, Comitetul deDirecție al BC ”Victoriabank” SA și colectivul deangajațiauactivatînconformitatecuCoduldeGuvernanțăCorporativăaprobatdeCon-siliuldeAdministrațiealBăncii, asigurândo transparențămaximă înactivitateaBăncii,acționândîncorespunderecuprevederilelegislațieiînvigoare.

31


Declarația de Guvernanță Corporativă „CONFORMARE SAU JUSTIFICARE”

Anexă la Codul de guvernanță corporativă aprobat şedința Consiliului de Administrație al BC „VICTORIABANK” SA proces-verbal nr. 58 din 25.09.2019

Nr. d/o

Întrebare DA NU Dacă NU, atunci JUSTIFICARE

1. Dispunesocietateadeopaginăwebproprie?Indicațidenumireaacesteia.

Dawww.victoriabank.md

2. SocietateaaelaboratCoduldeguvernanțăcorporativăcaredescrieprincipiiledeguvernanțăcorporativă,inclusivmodificărilelaacesta?

Da

3. Coduldeguvernanțăcorporativăesteplasatpepaginawebproprieasocietății,cuindicareadateilacareafostoperatăultimamodificare?

Da

4. ÎnCoduldeguvernanțăcorporativăsuntdefinitefuncțiile,competențeleșiatribuțiileconsiliului,organuluiexecutivșicomisieidecenzori a societății?

Da

5. Raportulanualalconducerii(organuluiexecutiv)prevedeuncapitoldedicatguvernanțeicorporativeîncaresuntdescrisetoateevenimentelerelevante,legatedeguvernanțacorporativă,înregistrateînperioadadegestiune?

Da

6. Societateaasigurătratamentulechitabilaltuturoracționarilor,inclusivminoritarișistrăini,deținătorideacțiuniordinareși/saupreferențiale?

Da

7. Societateaaelaborat,apropusșiaaprobatprocedurilepentruconvocareașidesfășurareaordonatășieficientăalucrăriloradunăriigeneraleaacționarilor,fărăaprejudiciaînsădreptuloricăruiacționardea-șiexprimaliberopiniaasuprachestiuniloraflateîndezbatere?

Da

8. Societateapublicăpepaginawebproprieinformațiicuprivirelaurmătoareleaspecteprivindguvernanțacorporativă:

1) Informații generale cu privire la societate – date istorice, genurile de activitate, datele de înregistrare, etc.;

Da

2) Raportul societății cu privire la respectarea principiilor de guvernanță corporativă şi a prevederilor legislației;

Da

3) statutul societății; Da

32


4) Regulamentele societății, regulamentele consiliului societății, organului executiv şi comisiei de cenzori, precum şi politica de remunerare a membrilor organelor de conducere, de asemenea reglementarea procedurii privind convocarea şi desfăşurarea adunării generale a acționarilor, în cazul în care astfel de procedură a fost adoptată;

Nu PepaginawebaBănciisuntpublicateactelenormativeinternecarenuconstituiesecretcomercial

5) Situații financiare şi rapoarte anuale ale societății;

Da

6)* Informații privind auditul intern (comisia de cenzori) şi auditul extern al societății;

Da

7) Informații cu privire la organul executiv, membrii consiliului societății şi membrii comisiei de cenzori (pentru fiecare membru separat). Se indică experiența de lucru, funcțiile deținute, studiile, informații cu privire la numărul de acțiuni deținute, cît şi mențiunea privind independența acestora;

Da

8) Acționarii care dețin cel puțin 5% din acțiunile societății, cît şi informațiile privind modificările operate în lista acționarilor;

Da

9) Orice alte informații care trebuie dezvăluite public de societate, în conformitate cu legea, de exemplu informații cu privire la tranzacțiile de proporții, orice evenimente importante, comunicate de presă ale societății, informații arhivate cu privire la rapoartele societății pentru perioadele precedente;

Da

10) Declarația de guvernanță corporativă.

Da

9. Acționarulpoateutilizanotificărielectronicecuprivirelaconvocareaadunăriigeneraleaacționarilor(dacăexistăoastfeldepreferință)?

Da

10. Societateapublicăpepaginawebproprie(într-osecțiuneseparată)informațiiprivindadunărilegeneralealeacționarilor:

1) Decizia de convocare a adunării generale a acționarilor?

Da

2) Proiectele de decizii care urmează să fie examinate (materialele/ documentele aferente ordinii de zi), precum şi orice alte informații referitoare la subiectele ordinii de zi?

Nu PepaginawebaBănciisepublicăAvizuldeconvocareșiOrdineadeziaferentăAdunăriiGeneraleaAcționarilor

3) Hotărârile adoptate şi rezultatul votului?

Da

33


11. Existăîncadrulsocietățiifuncțiadesecretarcorporativ?

Nu Atribuțiilesecretaruluicorporativseîndeplinescdecătrealtefuncții(persoane)împuternicitedincadrulBăncii.

12. Existăîncadrulsocietățiiundepartament/persoanăspecializat(ă)dedicat(ă)relațieicuinvestitorii?

Da

13. Consiliulseîntruneștecelpuținodatăpetrimestrupentrumonitorizareadesfășurăriiactivitățiisocietății?

Da

14. Toatetranzacțiilecupersoaneintere-satesuntdezvăluiteprinintermediulpaginiiwebasocietății?

Da

15. Consiliulsocietății/organulexecutivaadoptatoprocedurăînscopulidentifi-căriișisoluționăriiadecvateasituații-lordeconflictdeinterese?

Da

16. Persoanainteresatărespectăprevede-rilelegaleșiprevederileCoduluidegu-vernanțăcorporativăreferitorlatran-zacțiilecuconflictdeinterese?

Da

17. Structuraconsiliuluisocietățiiasigurăunnumărsuficientdemembriindepen-denți?

Da

18. Alegereamembrilorconsiliuluisocietă-țiiarelabazăoprocedurătransparentă(criteriiobiectiveprivindcalificareaprofesionalăetc.)?

Da

19. ExistăunComitetderemunerareînca-drulsocietății?

Da

20. Politicaderemunerareasocietățiiesteaprobatădeadunareageneralăaacțio-narilor?

Nu PoliticacuprivirelaremunerareapersonaluluiBănciiesteaprobatădecătreCAșidescriecadrulgeneralșiprincipiilederemunerareamembrilorCA,CD,apersonaluluiidentificatșiaangajațilorBăncii.

21. PoliticaderemunerareasocietățiiesteprezentatăînStatutul/Regulamentulinternși/sauînCoduldeguvernanțăcorporativă?

Da

22. Societateapublicăpepaginawebpro-prieinformațiileînlimbarusăși/sauengleză?

Da

23. ExistăîncadrulsocietățiiunComitetdeaudit?

Da

24. Societatea,acărorinstrumentefinanciaresuntadmisespretranzacționarepepiațareglementată,prezintăpiețeireglementateDeclarațiasacuprivirelaconformareasauneconformareacuprevederileCoduluideguvernanțăcorporativă?

Da

34

*În conformitate cu prevederile art.36 alin.(2) lit.a) şi lit.h) din Legea privind activitatea băncilor nr.202 din 06.10.2017, băncilor nu sunt aplicabile prevederile art.7 alin.(1) lit.d), art.71 şi 72 din Legea privind societăţile pe acţiuni nr.1134-XIII din 02.04.1997 şi orice alte prevederi care, direct sau indirect, se referă la comisia de cenzori.


Sistemele de control intern şi gestiune a riscurilor Băncii Bancadispuneșimențineunsistemdecontrolinterncompletintegratșiflexibil,careasigurădezvoltareașiconsolidareapozițieiBănciipepiața,gestionareaeficientăariscuri-lor,conformareacucerințelelegislativeșinormativenaționale,precumșicerințelegrupu-lui,funcționareauneiguvernanțecorporativesolide.Funcționareasistemuluidecontrolîntoatedomeniiledeactivitateesteasiguratăprinacti-vitateaindependentăa:Funcției de conformitate–asiguratădeDirecțiaconformitate,careasistăorganeledecon-ducerealeBănciiînidentificarea,evaluarea,monitorizareașiraportarearisculuideconfor-mitateasociatactivitățiidesfășuratedeaceasta,prinoferireadeconsultanțăprivindcores-pundereaactivitățiidesfășuratecuprevederilecadruluilegaldereglementare,alenormelorșistandardelorproprii,precumșialecodurilordeconduităstabiliteșiprinfurnizareadeinformațiilegatedeevoluțiileînacestdomeniu.Funcției de administrare a riscurilor-asiguratădeDirecțiaadministrareariscurilor,careasigurăfurnizareauneiviziunideansambluasupratuturorriscurilorparticiparealaelabo-rareacadruluideevaluaresiadministrareariscurilorsiasistemelordemăsurareaaces-tora, implicareaactiva laelaborareastrategiilorbăncii (inprincipalastrategiilorprivindadministrareariscurilor), implementareapoliticilorsiproceselorcorespunzătoarepentruevaluareariscurilorsemnificative;Funcției de audit intern-asiguratădeDirecțiaauditintern,careasigurăevaluareainde-pendentă,imparțialășiobiectivăasuficiențeișieficiențeicadruluideadministrareîncon-formitate cu prevederile cadrului legal și normativ, cu regulamentele interne ale băncii,precumșiînraportarearezultatelorConsiliuluiBăncii,ComitetuluideAuditșiinformareaComitetuluideDirecție, învederea îmbunătățirii indicatorilordeactivitateaibănciiprinaplicareasistematicășiordonatăametodelordeevaluareșiperfecționareamecanismuluidecontrolinternîncadrulBăncii.

Componenţa, modul de funcţionare şi structura organelor de conducere ale Băncii

CONSILIUL DE ADMINISTRAȚIE AL BĂNCII Consiliul deAdministrație al BC „Victoriabank” SA este organul de conducere careîndeplineșteroluldesupraveghereaprocesuluidecizionaldemonitorizareaimplementăriidecătreorganulexecutivaobiectivelorstrategicedefiniteîncadruldeguvernareșiculturacorporativăabăncii,fiindresponsabildeactivitateaBănciiperansamblu,deperformanțașidesoliditateafinanciarăaacesteia.ConsiliuldeAdministrațieesteformatdintr-unnumărde7(șapte)membri,aleșideAduna-reaGenerală.ConsiliuldeAdministrațiesealegepeuntermende4(patru)ani,cuposibilita-teacamembriiacestuiasăfierealeșipentrualtemandate.Consiliul de Administrație trebuie sa fie alcătuit dintr-un număr suficient de membriindependenți,darnumaipuținde3dintotalulmembriloraleși.EvaluareaindependențeimembrilorCAsefaceînbazacriteriilorprescrisedeautoritateadesupraveghere.PersoanaaleasăînfuncțiademembrualConsiliuluideAdministrațiepoatesăîșiexercitefuncțiadoardupăconfirmareaacesteiadecătreBancaNaționalăaMoldovei,conformacte-

35


lornormativeînvigoare.EvaluareacandidațilorpropușipentrufuncțiademembrualConsiliuluideAdministrațieesteoresponsabilitateaComitetuluideNominalizare,avândlabazăunprocesdeanalizădescrisînactelenormativealeBNMprecumșiînreglementărileinternealeBC”Victoria-bank”SAaferentenumiriimembrilororganuluideconducereșiapersoanelorcaredeținfuncții-cheie.Consiliul deAdministrație își desfășoară activitatea în ședințe ordinare și extraordinare.Şedințeleordinaresețincelpuținodatăîntrimestru,ladatastabilităanteriorprindeciziaConsiliuluideAdministrație.PreședinteleConsiliuluideAdministrațieorganizeazășiconduceactivitateaConsiliuluideAdministrație,convoacășiprezideazăședințeleacestuia,îlreprezintăînrelațiilecuterțiișisemnezăacteînnumeleacestuia.ŞedințaConsiliuluideAdministrațiearecvorumdacălaeaparticipăcelpuțin5(cinci)din7(șapte)membri.MembrulConsiliuluideAdministrațienupoatetransmitevotulsăualtuimembrusauunuiterț.ReguliledeorganizareșifuncționarealeConsiliuluideAdministrațiesuntdescriseînRegu-lamentulcuprivirelaConsiliuldeAdministrațiealB.C.„Victoriabank”S.A.Pentru desfășurarea activității sale în domenii specializate determinate, Consiliul deAdministrațiecreazăComitetespecializateformateexclusivdinmembriiacestuia,iarmajo-ritatealortrebuiesăfieindependenți.FiecareComitetspecializatesteformatdincelpuțin3membriaiConsiliuluiastfelîncâtsăprezinteunechilibrucorespunzătorînceeacepriveștecompetența,experiența,cunoștințeleșiindependențamembrilorșicaresăpermităacesto-raîndeplinireaînmodeficientaresponsabilitățilorceliseatribuie.Uncomitetnupoateficompusîntotalitatedinacelașigrupdemembridincadrulunuialtcomitet.ConsiliuldeAdministrațiecreazăurmătoareleComitetespecializate,dacălegeasauactelenormativealeBănciiNaționaleaMoldoveinuprevădaltfel:

a) Comitetul de Audit,responsabilpentrumonitorizareaeficacitatățiisistemelordecon-trolintern,deauditinternșideadministrareariscurilordelanivelulBăncii,pentrusupraveghereaauditorilorexterniaiBăncii,pentrurevizuireașiaprobareasferelorșifrecvențeiauditului,pentrurevizuirearapoartelordeauditșipentruverificareaadop-tăriilatimpdecătreComitetuldeDirecțieamăsurilorcorectivenecesarepentrureme-diereadeficiențelordecontrol,nerespectăriilegilor,reglementărilor,politicilorșialtorproblemeidentificatedeauditori;

a) Comitetul de Administrare a Riscurilor,responsabilpentruconsiliereaorganelordeconducereînprivințatoleranței/apetituluilariscșiastrategieideriscactualeșiviitoa-realeBănciișipentrusupraveghereaimplementăriirespectiveistrategii;

b) Comitetul de Numire,responsabilpentruidentificareașirecomandareaspreaprobareacandidațilorlafuncțiiledemembruînorganeledeconducereșiapersoanelorcecan-dideazălafuncții-cheie,pentruevaluareaadecvăriimembrilororganelordeconducereșiapersoanelorcaredeținfuncții-cheie,pentrupropunerileaferenterezultateloraces-torevaluări,pentrucontribuirealaelaborareaunorpoliticiinternecorespunzătoareprivindevaluareaadecvăriimembrilororganelordeconducereșiapersoanelorcaredeținfuncții-cheie;

c) Comitetul de Remunerare, responsabil pentru elaborarea politicii și practicilor de

36


remunerare încadrulBăncii,aprincipiilorcarestau labazaacestora,pentrusupra-vegherea directă a remunerăriimembrilor Comitetului de Direcție și a persoanelorcaredeținfuncții-cheie,pentrucontribuirealadezvoltareapoliticilorșipracticilorpri-vindremunerarea,inclusivametodelordemăsurareaperformanțeișiacriteriilordeperformanță,astfelîncîtacesteasăfieînconcordanțășisăpromovezeoadministrareviabilășieficientăariscurilor,inclusivsăeviteconflicteledeinterese.

COMITETUL DE DIRECȚIE AL BĂNCII ComitetuldeDirecțiealBC“Victoriabank”SAesteorganulexecutivalBănciicareor-ganizează,conduceșiesteresponsabildeactivitateacurentăaBăncii,gestioneazăeficientșiprudentactivitateaBăncii,într-unmodcorespunzătorcustrategiașicadruldeadministrarealBănciiaprobatedeConsiliuldeAdministrație.ComitetuldeDirecțieestesubordonatConsiliuluideAdministrațieșiesteformatdin5(cinci)membrialeșideConsiliuldeAdministrațiepeuntermende4(patru)ani,cuposibilitateadeafirealeșipentruunnoutermen.ComitetuldeDirecțieesteformatdin:PreședinteșiVicepreședinți.PreședinteleBănciiesteîndreptsăreprezinteșisăacționezeînnumeleBănciifărăprocură,înlimitelecompetențelorstabilitedelegesauacordatedeConsiliuldeAdministrație,sau,dupăcaz,deAdunareaGenerală,precumșisăemităordineșidispozițiicarevorfiobligato-riipentruangajațiiBăncii.Cvorumul necesar pentru desfășurarea ședințelor Comitetului de Direcție este îndeplinitdacălaședințăparticipăcelpuțin3(trei)din5(cinci)membriCD.VotulcareaparțineunuimembrunupoatefitransmisaltuimembruCDoriunuiterț.DeciziileComitetuluideDirecțieseadoptăcuvotulmajoritățiimembrilorcareparticipălaședință.Încazdeparitatedevoturi,votulPreședinteluiestedecisiv.ModuldedesfășurareaședințelorCD,proceduradeconvocareșideținereaacestora,pre-cumșiatribuțiileșiresponsabilitățilefuncționalealemembrilorCDsestabilescînRegula-mentulComitetuluideDirecțiealB.C.”Victoriabank”S.A.șiînRegulamentuldeOrganiza-reșiFuncționare.Pentrudesfășurareaactivitățiisaleîndomeniispecializatedeterminate,Comitetulcreeazășicoordoneazăcomitetespecializate.Moduldeorganizare,atribuțiileșicompetențeleacestorasuntstabiliteprinactenormativeinterne.ComitetelespecializatedepelângăComitetuldeDirecțiesunturmătoarele:a) Comitete/Comisiile de credit în procesul de acordare a creditelor si in procesul de

recuperare a activelor neperformante,acărorcompetențăesteexaminareachestiuni-loractivitățiidecreditareaBăncii,cuexcepțiacelorcețindecompetențaCAsiaCD.Încadrulacestorcomiteteseiaudeciziireferitorlacereriledeacordare/prorogare/renego-ciereacreditelorșirecuperareaactivelorneperformante.Moduldeorganizare,atribu-țiileșicompetențeleComitetelordecreditesuntstabiliteprinRegulamentulcuprivirelaComitetele/ComisiiledecrediteîncadrulBC“Victoriabank”S.A..

b) Comitetul ALCO (Comitetul de dirijare a activelor și pasivelor) esteuncomitetdeana-lizășidecizie,careemiterecomandărișihotărâriconformatribuțiilorce-irevin,șianu-me:analizeazășiadoptădeciziiaferentegestionării risculuideratadobânzii, risculuivalutar,risculuidelichiditate,risculuideprețșidomeniilorconexeînscopulgestionăriicorespunzătoareaactivelorșipasivelorBănciiprecumșiasigurăformareauneistructurioptimeabilanțuluiBăncii înconcordanțăcuPlanulstrategicalBăncii, cuprevederile

37


BugetuluideveniturișicheltuielișicuContuldeprofitșipierderi.c) Comitetul Achiziții esteuncomitetdeanalizășidecizie, carese întrunește înședințe

oridecâteoriseconsiderănecesarșicareemitehotărâriconformatribuțiilorce-irevin,printrecare:aprobareatipuluideconcurs,aprobareacerințelorșicondițiilordepartici-parelaconcurs,pecare,Banca,leînainteazăpentrucandidați,aprobarea,înprealabil,alisteifurnizorilordebunurișiservicii,aprobareacomponențeinominaleacomisiilordeanalizăcarevordeschideplicurilecuofertatehnicășiofertafinanciarășiaprobareaoferteicâștigătoareînvedereacontractăriidecătreBancăabunurilor,serviciilorsaualucrărilorpentrunecesitățileBăncii.

Împuternicirile, drepturile şi obligaţiile organelor de conducere şi ale acţionarilor Băncii

ACȚIONARII - ADUNAREA GENERALĂ A ACȚIONARILOR AdunareaGeneralăaAcționariloresteautoritateasupremăaBăncii-organuldedeli-berareșidedecizie,încadrulcăreiaacționariiîșiexercităopartedindrepturilesale.AcționariaiBănciipotfipersoanefizicesaupersoanejuridice,rezidentesaunerezidente.Persoanelerezidenteînjurisdicțiilecarenuimplementeazăstandardeleinternaționaledetransparențănupotachiziționa/dobândi,directsauindirect,dețineriînBancă.Listajuris-dicțiilor carenu implementează standardele internaționalede transparențăeste stabilităprinactelenormativealeBănciiNaționaleaMoldovei.AdunareaGeneralăpoatefiordinarăanuală,caresevaîntruniodatăpean,sauextraor-dinară,caresevaîntrunioridecâteorivafinecesar,înmodulșiîntermeneleprevăzedeLegeanr.1134/1997privindsocietățilepeacțiunișideStatutulBăncii.ConducereacorporativăaBăncii încurajează implicareadeplinăa tuturoracționarilor înactivitateaBănciișiînprocesuldeluareadeciziilorîncadrulAdunăriiGenerale.ChestiunilecareconstituiecompetențăexclusivăaAGA,înconformitatecuprevederileSta-tuluișialegislațieiînvigoare,nupotfitransmisespreexaminarealtororganedeconducerealeBăncii.OriceacționaralB.C.”VICTORIABANK”S.A.areurmătoareledrepturi,precumșialtedrep-turiprevăzutedelegesaudeStatutulBăncii:a) Săparticipe,personalsauprinreprezentant,laAdunareaGeneralăaAcționarilor,să

votezeînlegăturăcusubiecteleînscriseînagendă,săaleagășisăfiealesînorganeledeconducerealeBăncii;

b) SăfacăcunoștințăcumaterialeleaferentesubiectelorînscriseînagendaAdunăriiGe-neraleaAcționarilor;

c) Săprimeascăocopiesau,dupăcaz,unextrasdinprocesul-verbalalAdunăriiGeneraleaAcționarilor;

d) Săprimeascăopartedinprofitulnetînformădedividendși,încazdelichidare,opartedinpatrimoniulBăncii,proporționalcucotapecareodețineîncapitalulsocial;

e) Săînstrăinezeacțiunilecareîiaparțin,înmodulprevăzutdelege;f) Săcearărăscumpărareaacțiunilorcareîiaparțin,încazurileprevăzutedelege;g) Săexercitedreptuldepreemțiuneasupraacțiunilorcudreptdevotceseplaseazăsau

38


asupraaltorvalorimobiliarealeBănciicarepotficonvertiteînacțiunicudreptdevot,conformprevederilorlegale.

Acționariicaredețincoteînanumitemărimiprevăzutedelege,sebucurădedrepturilesupli-mentareaferenteacestorcote,înmodulprevăzutdeLegeanr.1134/1997privindsocietățilepeacțiuni.OriceacționaralB.C.”VICTORIABANK”S.A.areurmătoareleobligații,precumșialteobligațiiprevăzutedeLegeanr.1134/1997privindsocietățilepeacțiuni,Legeanr.202/2017privindactivitateabăncilorșiactelenormativeemiseînaplicareaacesteiadecătreBancaNaționalăaMoldovei:

a) SărespecteprevederileStatutuluiB.C.”VICTORIABANK”S.A.șinormelejuridiceaplica-bileacestuiaîncalitatedeacționaralBăncii;

b) SărespectehotărârileAdunăriiGeneraleaAcționarilorBăncii;

c) Săplăteascăacțiunileîntermenulșiîncondițiilestabiliteîncontractulprivindsubscri-ereadeacțiuni;

d) SăinformezeregistratorulcarețineRegistrulacționarilorBănciidespretoateschimbă-riledindatelesaleintroduseînRegistru;

e) SăobținăaprobareprealabilădelaBancaNaționalăaMoldoveiși,dupăcaz,sădez-văluieinformațiaaltorautoritățipubliceprevăzutedelege,încazulachiziționăriisaudobândirii/acțiunilorBănciiastfelîncâtproporțiadrepturilorsaledevotsauadețineriiîncapitalulsocialsăatingăorisădepășeascăcoteleprevăzutedeLegeanr.202/2017privindactivitateabăncilor;

f) Sănudivulgeterților informațiilececonstituiesecretcomercialși/sausecretbancarcarei-audevenitcunoscutedespreBancăsaudesprealtepersoanefizicesaujuridiceaflateînraporturicontractualeoridealtănaturăcuBanca;

g) SăprezinteinformațiasolicitatădeBancă,lacerereaacesteia,pentruasigurareacon-formării Băncii prevederilorLegii privindactivitateabăncilor, precum și să asigureprezentarea informațiilor solicitate aferente deținătorilor indirecți și beneficiarilorefectivi,înconformitatecuprevederilelegaleaplicabileșireglementărileinternealeBăncii;

h) SăprezinteBănciiNaționaleaMoldovei,lacerereaacesteia,informațiirelevanteaferen-teactivitățiisale,inclusivsituațiilefinanciareanuale,declarațiiledevenituri,identitateasașiapersoanelorsaleafiliate,informațiacuprivirelapersoanelecucareacționeazăconcertat fațădeBancă,precumșialtă informațienecesarăefectuării investigațiilorsauverificăriicorespunderiicriteriilorstabilitedelegeprivindevaluareaachizitoruluipotențial/dobânditorului.

Bancarespectădrepturileacționarilorsăișileasigurăacestorauntratamentegal.Banca le asigură acționarilor săi accesul la informații relevante, astfel încât aceștia să-șiexercitetoatedrepturiledeomanieraechitabilă.StrategiaBănciiînmateriedecomunicarearelabazaprincipiiprecum:a) Egalitateaaccesului la informațiipentru toțiacționarii șidisponibilitatea imediatăa

informațiilorrelevante;b) Respectareatermenelorînmateriedepublicarearezultatelor;

39


c) Transparențașicoerențainformațiilorfurnizate.Bancaaînființatșimențineostructurăadecvatăpentrurelațiacuinvestitorii,îngeneral,șicuacționariiproprii,înspecial.Acționarii/investitoriipotadresaBănciisolicitarilelor,atâtprine-mail,câtșitelefonic,ladateledecontactdedicateacestoraafișatepepaginawebaBăncii.Bancaacreatosecțiunespecială,pepaginapropriedeInternet,ușoridentificabilășiacce-sibilă(www.victoriabank.md,compartimentulDezvăluireainformației,subcompartimentulGuvernanțaBăncii/DezvăluireainformațieiînconformitatecuLegeaprivindpiațadecapi-tal),undesuntdisponibileinformațiirelevantereferitoarelaAGA,alteinformațiideordincontinuuprivindevenimenteleșiacțiunilecareinfluențeazăsaupotinfluențaBancaîncali-tatedeemitentsauprețulvalorilormobiliarealeacesteia...

ATRIBUȚIILE CONSILIULUI DE ADMINISTRAȚIE AL BĂNCII ConsiliuldeAdministrațiereprezintăintereseleacționarilorînperioadadintreAdu-nărileGeneraleșiexercităconducereageneralășicontrolulactivitățiiBăncii.UneledintrecelemaiimportanteatribuțiialeConsiliuluideAdministrațiesunt:

a) Aprobășisupravegheazăimplementareaobiectivelorstrategice,adirecțiilorprioritarealeactivității,astrategieiprivindadministrareariscurilorșiacadruluideadministrareaactivitățiiBăncii,inclusivaCoduluideguvernanțăcorporativă,monitorizeazădacăstandardeledeperformanțăsîntmenținuteînconformitatecuintereselefinanciarepetermenlungșicurespectareacerințeidecapitalaacesteia,aprobăplanuldeafacerianual,modificărilelaacesta,bugetuldeveniturișicheltuieli,politiciledemediușiso-cialealeBăncii;

b) AprobăRegulamentuldeorganizareșifuncționareaBănciișistructuraorganizatoricăaBăncii,aprobăreglementările interneprimarealeBăncii în toatedomeniiledeac-tivitate,cuexcepțiacelorcare,conformlegiișiStatutuluiBăncii,suntîncompetențaAdunăriiGeneraleaAcționarilor;

c) Identifică și alegemembrii Comitetului deDirecție al B.C. ”VICTORIABANK” S.A., in-clusivnumeștePreședinteleșiVicepreședințiiacestuia,decideasupraîncetăriiînaintedetermenaîmputernicirilormembrilorComitetuluideDirecție,stabileștecuantumulretribuțieimunciilor,remunerațieișicompensațiilor,șidecidecuprivirelatragerealarăspunderesauexonerareaderăspundereaacestora;

d) Identifică, prin intermediul Comitetului deNumire, și numește personalul Băncii înfuncții-cheie;

e) Aprobăoricareasocieriînparticipație,parteneriate,consorțiusaualteangajamentedeîmpărțireaveniturilor,profiturilor,pierderilorsaucheltuielilorBăncii;

f) DecideoriceextindereaafacerilorșioperațiunilorBănciiînafarateritoriuluiRepubli-ciiMoldovafiedirect,fieprinintermediulsucursalelor;

g) Adoptășirevizuiește,celpuținodatăpean,principiilegeneralealepoliticiideremune-rareșiesteresponsabilcusupraveghereaimplementăriiacesteia,aprobăfondultotalderetribuțieamunciisalariațilorBăncii;

h) AlteatribuțiiprevăzuteînRegulamentulConsiliuluideAdministrație;

40


i) ConsiliuldeAdministrațienupoatedelegaexercitareaatribuțiilorsalealtorpersoane.FaceexcepțieîmputernicireadepregătireșidesfășurareaAdunăriiGeneraleaAcționa-rilor,carepoatefiexercitatădecătreComitetuldeDirecție.

ATRIBUȚIILE COMITETULUI DE DIRECȚIE AL BĂNCII ComitetuldeDirecțieareurmătoareleatribuțiișiresponsabilitățiprincipale,precumșioricealteatribuțiișiresponsabilitățiacordateprinlege,actelenormative,StatutulbănciișiRegulamentulComitetuluideDirecție:

a) Implementeazăobiectivelestrategice,sistemeledecontrolintern,strategiaprivindad-ministrareariscurilorșicadruldeadministrareaactivitățiibăncii, inclusivCoduldeguvernanțăcorporativă,aprobatedeConsiliuldeAdministrație;

b) AsigurăostructurăorganizatoricăadecvatășitransparentăpentruBancă,inclusivse-pararearesponsabilitățilorîncadrulacesteia;

c) Realizeazămonitorizareaadecvatăapersonaluluidinsubordine;

d) Asigură repartizarea sarcinilor și responsabilităților ce revin personalului băncii șistabileșteostructurădegestionarecarepromoveazăîncadrulBănciioactivitateres-ponsabilășitransparentă;

e) AsigurăîndeplinireahotărârilorAGAșiadeciziilorCA;

f) Încazurileprevăzutedelege,îndeplineșteatribuțiiledeconvocareșidedesfășurareAGA;

g) PrezintătrimestrialConsiliuluideAdministrațiedaredeseamăasuprarezultateloractivitățiisale;

h) AlteatribuțiiprevăzuteînRegulamentulComitetuluideDirecție.

Transparența și comunicarea Într-unmediuconcurențialputernic,încareesteesențialăasigurareaconfidențialitățiiinformațieiprofesionaleși,înmodparticular,asecretuluiprofesionalîndomeniulbancar,Bancadispunedereguliinternepentruaasiguraunechilibruîntre:

• Necesitateapăstrariiinformațiilorconfidențiale;

• Necesitateadezvăluiriiinformațiilorcorporativerelevanteînscopulprotecțieiinterese-loracționarilorșiinvestitorilor,precumșiacelorlaltecategoriidepărțiinteresate.

Bancafacepublicăinformațiaîntr-unmodcarepermitepubliculuiaccesulegalșicompletlainformații,șiîioferăposibilitateasăefectuezeoevaluarecorectășiîntimpoptimare-spectiveiinformații.Înacestscop,Bancadezvoltăopoliticăadecvatădecomunicare,bazatăpeutilizareadeformediversedecomunicare,curespectareaconcomitentăacerințelorderaportarecătreinstituțiilepiețeidecapital.ÎnprocesuldedezvăluireainformațieiBancasevabazapeprincipiiledeacuratețeșiclarita-teșivaexcludeposibilitateaprezentăriiunorinformațiineveridicesaudenaturateprivindsituațiafinanciarăși/sauactivitateaBăncii.Bancadezvăluieinformațiaprivindactivitateasaînconformitatecucerințelelegale,actelenormativealeBănciiNaționaleaMoldoveișialeComisieiNaționaleaPiețeiFinanciare.

41


Comitetul de Audit ComitetuldeAuditesteuncomitetspecializatalConsiliuluideAdministrațiealBăncii,careactiveazăînbazacadruluinormativaplicabil:Legeaprivindactivitateabăncilornr.202din06.10.2017;Regulamentuluiprivindcadruldeadministrareaactivitățiibăncilornr.322din20.12.2018șiaSistemuluideGuvernanțăcorporativăalVictoriabank.Numărulmem-brilorșicompetențeleComitetuluideauditsuntaprobatedeConsiliuldeAdministrație.Înacelașitimp,ședințeleComitetuluideAuditrămândeschisepentruoricaremembrualCon-siliuluideAdministrațiecaredoreștesăparticipe.ComitetuldeAuditsupravegheazăprocesulderaportarefinanciară,inclusivnumireașire-munerațiaauditorilorexterni,precumșipunereaînaplicareapoliticilorșipracticilorcon-tabileadecvatecaresăasigureintegritateașiexactitateacondițiilorfinanciarealeVictoria-bank.ComitetuldeAuditsupravegheazăprocesuldeconsolidareasituațiilorfinanciarealeBănciișiesteresponsabilpentruevaluareaperformanței,obiectivitățiișiindependențeiau-ditorilorexternișiapartenerilorsăiimplicațiînprocesuldeauditșilivrareaunuiauditdecalitate.ComitetuldeAuditrămânesăfieresponsabildemonitorizareaactivitățiiDirecțieideAuditIntern,precumșianiveluluideadecvareșieficacitateasistemuluidecontrolinternșidegestionareariscuriloraleVictoriabank.ComitetularedreptuldeafacerecomandăriConsiliuluideAdministrațiecuprivirelaeficacitateaperformanțeiDirecțieideauditinternșilaremunerațiaDirectoruluiDirecțieirespective.MembriiComitetuluideAuditseîntâlnescperiodiccuauditorulexternalBănciipentruadiscutaoriceproblemelegatedeactivitățiledeaudit,precumșirăspunsurileComitetuluideDirecțiealBăncii.Comitetulmonitorizeazărespectareaprevederilor legaledinRepublicaMoldovaprivindsituațiilefinanciareșiprincipiilecontabile,respectareaprevederilorBăn-ciiNaționaleaMoldovei,evalueazăraportulauditoruluiextern,inclusivaspectelecheieșiopiniadeaudit,cuprivirelasituațiilefinanciareconsolidate(IFRS),analizeazășipre-aprobăsituațiilefinanciareconsolidate(IFRS)aleBăncii.Listacompletăaresponsabilitățilordele-gateComitetuluideAuditestemenționatăînRegulamentulcuprivirelaorganizareașifunc-ționareaComitetelorSpecializatealeConsiliuluideAdministrațiealB.C.„Victoriabank”S.A.

Raportul Comitetului de Audit pentru anul financiar 2019

MembriiComitetuluideauditpeparcursulanului2019aufost:

•ThomasGrasse:PreședinteleComitetuluideAudit;membruindependentnon-executivalConsiliuluideAdministrație,cuexperiențăînaudit;

•IgorSpoiala:MembrualComitetuluideAudit,membruindependentnon-executivalCon-siliuluideAdministrație,cuexperiențăînaudit;

• IonuțPătrahau:MembrualComitetuluideAudit,membru independentnon-executivalConsiliuluideAdministrație,cuexperiențăînaudit(directornominalizatdecătreBERD)-demisionatla18.04.2019;

• MarisMancinskis,MembrualComitetuluideAudit,membruindependentnon-executivalConsiliuluideAdministrație,alesla24.05.2019(directornominalizatdecătreBERD),înașteptareaaprobăriiBănciiNaționaleaMoldovei.

Peparcursulanului2019,ComitetuldeAudits-aîntrunitîn12ședințeformalecuprezență.Suplimentar,auavutloc2conferințeon-linecuauditorulexternalBăncii.

42


Încadrulședințelordin2019,Comitetuldeauditadesfășuraturmătoareleacțiuni:

•Analizasituațiilorfinanciareșiaraportuluideauditelaboratdeauditorulexternpentruanul2018,analizândaspectelecontabileșideraportaresemnificativeșiimpactulacestoraasuprasituațiilorfinanciare;•Monitorizareacontroluluiintern,aconformității,audituluiinternșiaeficiențeigestionăriiriscurilorprinanalizarapoartelorspecificefurnizatedefuncțiiledecontrolaleBănciișiaaltorrapoarterelevante;•Supravegherea implementăriiproiectuluimultianual „Constituireaunei funcțiideauditinternputernic”,inclusivrevizuireastrategieidedezvoltare,depersonalșideremunerareafuncțieideauditintern,precumșiacadruluinormativinternalacesteidirecții,carevizeazăimplementareacelormaibunepracticiinternaționaleînacestdomeniu;•AnalizarapoartelorBNMșiaimplementăriirecomandărilorcomunicate;•RevizuireaScrisoriicătreManagementemisedeauditorulexternșimonitorizareaimple-mentăriirecomandăriloraferente,dupăcaz,prinintermediuldirectoruluidirecțieideauditintern;•Organizareașiefectuarea,înlimiteleresponsabilitățilorComitetului,alicitațieideselec-tareacompanieideauditexternpentrufurnizareadeserviciideauditindependentpentruaniifinanciariîncheiațila31decembrie2019,2020și2021;•ArecomandatConsiliuluideAdministrațiesăpropunăAdunăriiGeneraleAnualeaAcțio-narilordin2019numireacompanieideauditKPMGcanouauditorextern.

În2019,ComitetuldeAudits-aîntâlnitcuauditorulexternalBănciișialucrat,împreunăcuCFO-ulbănciilarezultatelefinanciare,auditateșirevizuitedecătreauditorulextern,făcândrecomandăriConsiliuluideAdministrațiecuprivirelaaprobareaacestora.

Identificareascopuluideaudit,reuniuniledeplanificareșiraportareauavutlocîncolabo-rareșicuprezențaauditoruluiextern.ComitetuldeAuditadiscutatinformațiileactualizateprimitedelaauditorulexternșidelaconducereaBănciicuprivirelamodificărilelegislativecuimpactasuprasistemuluibancar,înspecialmodificărileactualeșiviitoarealestandarde-lorcontabileIFRSșiimplementareaIFRS9.

ComitetuldeAuditaexaminatcontinuustabilitateasistemuluidecontrolinternalBăncii,colaborândcuauditul internpentruamonitorizaîndeaproapeoricedeficiențeidentifica-teînactivitateaacestuia,precumșipentruaurmăriprocesulderemediereadeficiențeloridentificate.Maimult,ComitetuldeAuditaobținutinformațiicuprivirelacontroaleleexter-ne(efectuatedecătreinstituțiileautorizate).

Peparcursulacesteiperioade,ComitetuldeAuditaacordatoatențiedeosebităactivitățilordeControlIntern,Conformitateșipoliticilor interneaferentedomeniului”Cunoaște-țicli-entul”și”Prevenireașicombatereaspălăriibanilorșifinanțăriiterorismului”,accentuândimportanțașirelevanțaacestuia.

Peparcursulanului,proceseleverbalealeședințelorComitetuluideAuditaufostprezentateConsiliuluideAdministrațiepentruexaminare,iarPreședinteleComitetului,încadrulședin-țelorConsiliuluideAdministrație,ainformatverbalcuprivirelaactivitateaComitetuluișiaprezentatrecomandărileComitetuluideAuditaferentedomeniilordinresponsabilitateasa.

43


REȚEAUA SUCURSALELOR

N/o Denumirea subdiviziunii Sediul

1. Sucursala nr. 1 Bălți MD 3121, mun. Bălți, str. Pușkin, nr. 18

Agențianr.6Bălți MD3101,mun.Bălți,str.Independenței,nr.24

Agențianr.7Bălți MD3101,mun.Bălți,str.ŞtefancelMare,nr.8/4

Agenţianr.36Bălţi MD3100,mun.Bălți,str.NicolaeIorga,nr.9

Agențianr.60Bălţi MD3100,mun.Bălți,str.VasileAlecsandri,nr.8

Agențianr.75Bălți MD3128,mun.Bălți,str.Kiev,nr.4

AgențiaZEL MD3101,mun.Bălți,str.Industrială,4

2. Sucursala nr. 2 Florești MD 5001, or. Florești, str. 31 August 1989, nr. 59

Agenţianr.20Floreşti MD5000,or.Florești,str.ŞtefancelMare,nr.63

Agenţianr.42Floreşti MD5001,or.Florești,bd.Victoriei,nr.11/1

3. Sucursala nr. 3 Chișinău MD 2004, mun. Chișinău, str. 31 August 1989, nr. 141

4. Sucursala nr. 4 Nisporeni MD 6401, or. Nisporeni, str. Alexandru cel Bun, 92

5. Sucursala nr. 5 Căușeni MD 4301, or. Căușeni, str. Ştefan cel Mare, nr. 2, ap. 30-31

Agențianr.22ŞtefanVodă MD4201or.ŞtefanVodă,str.31August,nr.7

6. Sucursala nr. 6 Soroca MD 3006, or. Soroca, str. Independenței, nr. 77

7. Sucursala nr. 7 Orhei MD 3505, mun. Orhei, str. Vasile Lupu, nr. 42

Agențianr.9Orhei MD3505,mun.Orhei,str.PiatraNeamț,nr.2/1

Agențianr.58Rezina MD5401,or.Rezina,str.27August1989,nr.18/a

Agențianr.47Telenești MD5801,or.Telenești,str.Dacia

Agențianr.68Orhei MD3505,mun.Orhei,str.MihaiEminescu,7

Agențianr.14Orhei MD3505,mun.Orhei,str.VasileLupu,47

8. Sucursala nr. 8 Chișinău MD 2038, mun. Chișinău, bd Decebal, nr. 99

Agențianr.3Chișinău MD2001,mun.Chișinău,bd.NegruzziC.,nr.2/4

Agențianr.26Chișinău MD2032,mun.Chișinău,bd.Dacia,nr.49/8

Agențianr.35Chișinău MD2072,mun.Chișinău,str.Independenței,nr.26/3

Agențianr.49Chișinău MD2071,mun.Chișinău,str.Zelinski,nr.5/5

Agențianr.52Chișinău MD2002,mun.Chișinău,str.Salcâmilor,nr.28

9. Sucursala nr. 9 Cahul MD 3901, or. Cahul, str. Mateevici, nr. 11 A

Agențianr.31Vulcănești MD5300,or.Vulcănești,str.Frunze,nr.10

44


10. Sucursala nr. 10 Ungheni MD 3606, mun. Ungheni, str. Națională, nr. 26

Agențianr.12Ungheni MD3603,mun.Ungheni,str.BernardazziA.,nr.17,ap.51

Agențianr.53Ungheni MD3602,mun.Ungheni,str.Națională,nr.21

11. Sucursala nr. 11 Chișinău MD 2012, mun. Chișinău, bd. Ştefan cel Mare și Sfînt, nr. 77

Agențianr.4Chișinău MD2012,mun.Chișinău,str.Tighina,nr.55

Agențianr.5Chișinău MD2012,mun.Chișinău,str.PușkinA.,nr.32

Agențianr.16Chișinău MD2038,mun.Chișinău,str.Arborilor,nr.21

Agențianr.40Chișinău MD2005,mun.Chișinău,str.Pușkin,nr.47

Agențianr.46Chișinău MD2001,mun.Chișinău,bd.C.Negruzzi,nr.4/2

Agențianr.69Chișinău MD2024,mun.Chișinău,str.A.Doga,nr.24

Agențianr.71Chișinău MD2005,mun.Chișinău,str.A.Pușkin,nr.26

12. Sucursala nr. 12 Chișinău MD 2020, mun. Chișinău, bd. Moscova, nr. 3

Agențianr.1Chișinău MD2068,mun.Chișinău,str.Cucorilor,nr.14

Agențianr.2Chișinău MD2020,mun.Chișinău,bd.Moscova,nr.16

Agențianr.32Chișinău MD2019,mun.Chișinău,str.SergiuRadautanu,nr.1

Agențianr.41Chișinău MD4839,com.Stăuceni,str.Chișinăului,nr.3

Agențianr.61Chișinău MD2005,mun.Chișinău,str.Pușkin,nr.42

Agențianr.76Chișinău MD2059,mun.Chișinău,str.Petricani,nr.88/1

Agențianr.13Chișinău MD2004,mun.Chișinău,str.M.Viteazul,nr.11

13. Sucursala nr. 13 Taraclia MD 7401, or. Taraclia, str. Lenin, 143/5, ap. (of.) 2

14. Sucursala nr. 14 Chișinău MD 2044, mun. Chișinău, bd. Mircea cel Bătrîn, nr. 17/3

Agențianr.10Chișinău MD2044,mun.Chișinău,bd.MirceacelBătrân,nr.10/3

Agențianr.25Chișinău MD2004,mun.Chișinău,str.Sadoveanu,nr.17

15. Sucursala nr. 15 Comrat MD 3800, mun. Comrat, str. Pobedî, nr. 46 A

Agențianr.63Comrat MD3802,mun.Comrat,str.Lenina,nr.36

Agențianr.72Comrat MD3800,mun.Comrat,str.Tretiacovnr.22,ap.11

16. Sucursala nr. 16 Edineț MD 4601, mun. Edineț, str. 31 August, nr. 19

Agențianr.43Edineț MD4601,mun.Edinet,str.Independenței,nr.67/3

17. Sucursala nr. 17 Chișinău MD 2012, mun. Chișinău, str. 31 August 1989, nr. 64

Agențianr.24Chișinău MD2005,mun.Chișinău,str.ŞoseauaHîncești,nr.43

Agențianr.29Chișinău MD2025,mun.Chișinău,str.Testimițeanu,nr.20

Agențianr.55Chișinău MD2009,mun.Chișinău,str.AlexandrucelBun,nr.56

45


18. Sucursala nr. 18 Hîncești MD 3401, mun. Hîncești, str. Chișinăului, nr. 6/A

19. Sucursala nr. 19 Briceni MD 4701, or. Briceni, str. Independenței, nr. 20 A

Agențianr.50Lipcani MD4706,r.Briceni,or.Lipcani,str.Livezilor,nr.1A

20. Sucursala nr. 20 Chișinău MD 2051, mun. Chișinău, str. O. Ghibu, nr. 7/2

Agențianr.45Chișinău MD2064,mun.Chișinău,str.IonCreangă,nr.76

Agențianr.34Chișinău MD2069,mun.Chișinău,str.CaleaIeșilor,nr.1A

AgențiaDurlești MD2003,mun.Chișinău,or.Durlești,str.Codrilor,nr.16

21. Sucursala nr. 21 Chișinău MD 4839, mun. Chișinău, com. Stăuceni, str. Chișinăului, nr. 5

Agențianr.37Chișinău MD2072,mun.Chișinău,bd.Dacia,nr.61

22. Sucursala nr. 22 Ocnița MD 7101, or. Ocnița, str. 50 Ani ai Biruinței, nr. 62

23. Sucursala nr. 23 Strășeni MD 3701, mun, Strășeni, str. M. Eminescu, nr. 31

24. Sucursala nr. 24 Ialoveni MD 6801, or. Ialoveni, str. Alexandru cel Bun, nr. 53

Agențianr.48Costești MD6813,r.Ialoveni,s.Costești,str.ŞtefancelMare,nr.117

25. Sucursala nr. 25 Sîngerei MD 6201, or. Sîngerei, str. Independenței, nr. 127/A

Agențianr.39Sîngerei MD6201,or.Sîngerei,str.B.Glavan,nr.4/32

26. Sucursala nr. 26 Chișinău MD 2005, mun. Chișinău, str. Mt. Bănulescu-Bodoni, nr. 28/1

Agențianr.38Chișinău MD2005,mun.Chișinău,str.ConstantinTănase,nr.6

AgențiaEnergia MD2005,mun.Chișinău,str.Puskin,nr.64

27. Sucursala nr. 27 Fălești MD 5901, or. Fălești, str. M. Eminescu, nr. 10

AgențiaGlodeni MD4901,or.Glodeni,str.Suveranitățiinr.14

28. Sucursala nr. 28 Călăraşi MD 4401, or. Călărași, str. M. Eminescu, nr. 32 A

29. Sucursala nr. 29 Chișinău MD 2012, mun. Chișinău, str. Sfatul Țării, nr. 29

30. Sucursala nr. 30 Chișinău MD 2060, mun. Chișinău, bd. Dacia, nr. 29

Agențianr.74AneniiNoi MD6501,or.Anenii-Noi,str.ConcilieriiNaționale,nr.2A

31. Sucursala nr. 31 Drochia MD 5202, or. Drochia, str. 31 August 20, nr. 3

Agențianr.57Dondușeni MD5102,or.Dondușeni,str.ŞtefancelMare,nr.30

32. Sucursala nr. 32 Ceadîr Lunga MD 6100, mun. Ceadîr Lunga, str. Lenin, nr. 54 A

33. Sucursala nr. 33 Leova MD 6301, or. Leova, str. Independenței, nr. 14

Agențianr.11Cantemir MD7300,or.Cantemir,str.Ştefan-Vodă,nr.40A

34. Sucursala nr. 34 Rîșcani MD 5601, or. Rîșcani, str. Independenței, nr. 18


46

Documents

Raportul Conducerii 2019 - Victoriabank...Managementul Resurselor Umane 2019 Managementul riscurilor ... exportului net și variației stocurilor. În 2019 a crescut volumul investițiilor