1 | P a g e

MX – Card

Poslovna kartica -pravne osobe-

Sadržaj:

Rb Opis Stranica

1 Temelji poslovne ideje 2

2 Opis projekta 3

3 Sudionici projekta(u upravljanju sustavom) 4

4 Tržište (korisnici kartice) 5

5 Prodajna mjesta 5

6 Opis IT infrastrukture 5

7 Opis sustava upravljanja rizicima 6

8 Opis komercijalnih proizvoda 8

9 Posebni programi projekta 8

Specijalni Sustavi Podrške Poslovanju

Oib:15375437956

IVAN TRCAK

Telefon: +385 (098) 593 941 Email: ivan@sspp.hr

mailto:ivan@sspp.hr

2 | P a g e

Temelji poslovne ideje

Opće poslovne prilike u trgovinskom poslovanju(prije izbijanja krize COVID-19) U periodu 2009-2020 godine, u skladu sa temeljnim smjernicama razvoja koje su kreirale

vlasti, realizirani su sljedeći poslovni modeli funkcioniranja trgovinskih lanaca:

Pozicija (1)

Osim stranih dobavljača, na poziciji (1) se pojavljuju i domaće pravne osobe koje uvoze

robu iz inozemstva, ali je vrlo velika većina takvih tvrtki u stranom vlasništvu(osobito u temeljnim djelatnostima tipa pakirne industrije,.....)

Između pozicije (3) i pozicije(4) država je uvela sustav fiskalizacije i kreirala sustav

nadzora prikupljanja PDV-a i praćenja ovih trgovinskih tokova.

Stavovi pokretača ideje

S obzirom na činjenicu:

Da je velika većina pravnih osoba u poziciji(1) u stranom vlasništvu

Da je velika većina pravnih osoba u poziciji(3)..osim ugostiteljstva u stranom

vlasništvu Da je financijski(bankarski sustav) isto tako u stranom vlasništvu, a financiranje je

usmjereno upravo prema pozicijama(1) i (3), te još dodatno prema (4)

vrlo lako je zaključiti da je ovakav sustav dugoročno neodrživ, i to iz sljedećih razloga:

Ako prihvatimo činjenicu da pravne osobe svojim osnivačima imaju pravo isplatiti

dividendu(kapitalistički tržišni principi), dolazimo do zaključka da se vrlo veliki

postotak dobiti plasira u inozemstvo Takvu dobit stvaraju prerađivači i stanovništvo. Ako se prihvati činjenica da više od

40% tog stanovništva dobiva sredstva iz rada koji je naplativ od javnih

3 | P a g e

izvora(države) jasno je da se sustav kontinuirano „prazni“ odnosno smanjuje

supstanca.

Jasno je da pokretači ideje nemaju nikakve utjecaje na ove okolnosti, i da bilo kakav

predloženi sustav ne može promijeniti ove okolnosti(jer su one plod čvrste suradnje na

relaciji „veliki strani pravni subjekti >> država >> financijske institucije“.

No, na mikro razini postoji prostor u kojem se mogu primjenjivati klasični trgovinski modeli (između pozicije (1) i pozicije (3)), te se na taj način može:

Bitno olakšati poslovanje pravnim osobama iz pozicije (2)

Stvoriti dodana vrijednost za sustav

Iz tih temelja je i pokrenuta ideja projekta MX-CARD

Događaji uzrokovani krizom COVID-19 bitno je promijenila okolnosti i eksponencijalno proširila mogućnosti upotrebe predloženog sustava. Sustav nije započet na osnovu

krize(započet je još prije 9 godina), ali je kriza omogućila globalnu primjenu sustava u

poslovanju.

Opis projekta

4 | P a g e

Projekt predviđa uvođenje kartice za pravne osobe, koja u stvari predstavlja sredstvo

pretvorbe jednih resursa u druge.

Korisnici takve kartice mogu biti sve pravne osobe koje u korištenju vide svoj poslovni

interes.

Isplata sa kartice je moguća u okviru Salda kojeg korisnik kartice ima u trenutku isplate, a

kartica predviđa sljedeće mogućnosti:

Modeli Uplate na karticu

Financijskom uplatom(pri čemu se

korisniku odobrava popust)

Ustupanjem dospjelih potraživanja Ustupanjem nedospjelih potraživanja

Isporukama trgovačke robe

Ugovaranjem kreditnog limita

Ugovaranjem kreditne partije uz

jamstvene sheme

Modeli isplate sa kartice

Prijenosom sredstava na

transakcijski račun korisnika

Obračunskim zatvaranjem obveze korisnika prema njegovom

dobavljaču

Preuzimanjem(kupnjom) robe

Povrat kreditnih plasmana

Napomena:

Obračunski modeli(osobito ustupanje dospjelih ili nedospjelih potraživanja) ne predstavljaju

faktoring ili kompenzacije, a opis realizacije takvih modela opisan je u poglavlju

„Upravljanje rizicima“

Dakle, projektom se predviđa da:

Bilo koja pravna osoba može ponuditi neki resurs (uplatu) , te u istom trenutku

dobiti drugi resurs(isplatu).

U svakom procesu( i u postupku uplate i u postupku isplate) korisniku se naplaćuje

naknada za izvršenu transakciju.

Cijeli postupak upravljanja je potpuno automatiziran uz pomoć posebno realizirane IT

infrastrukture.

Sudionici(Upravljanje sustavom)

Projektom je predviđeno upravljanje sustavom od 3 pravne osobe, i to:

IT infrastruktura

Pravna osoba koja

osigurava IT infrastrukturu i

brine se za tehničko

funkcioniranje sustava

Nosioc poslovanja

Pravna osoba koja upravlja

Saldima na kartici i

likvidnošću sustava

Operater poslovanja

Pravna osoba koja u ime, i

za račun NOSIOC-a , te po

njegovom nalogu vrši

uslugu provođenja

obračunskih modela uplata i

isplata na karticama.

IT sustav je tako realiziran da vodi podatke o prihodu na nivou pojedinačne transakcije i

može omogućiti modele raspodjele prihoda između ove 3 pravne osobe na bilo koji

dogovoreni način.

5 | P a g e

Korisnici kartice

Korisnik kartice može biti bilo koja pravna osoba, a pojedina pravna osoba može imati

neograničen broj kartica. Sve kartice pojedine pravne osobe(korisnika) vezane su uz jedan

Saldo(upravljan temeljem OIB broja pravne osobe).

Kartica je primjenljiva u svim djelatnostima, a osobito je njezina primjena moguća u :

Autoprijevozničkim djelatnostima

Djelatnostima distribucije energije i naftnih derivata

Pakirnoj industriji

Metaloprerađivačkoj industriji

Uslužnim djelatnostima Građevinskim djelatnostima

Poljoprovrednim djelatnostima

Kemijskoj industriji

Prodajna mjesta

Upotreba kartice moguća je na 2 načina:

Slobodna upotreba

Upotreba kartice u prometu između pravnih

osoba za veleprodajno poslovanje

Upotreba na prodajnim mjestima

Upotreba kartice za preuzimanje robe na

specijaliziranim prodajnim mjestima

Za slobodni način korištenja kartice, korisnici imaju na raspolaganju web portal putem

kojeg mogu upravljati poslovanjem po kartici.

Za upotrebu kartice na prodajnim mjestima, NOSIOC ugovara prodajna mjesta, a na tim

prodajnim mjestima je instaliran poseban software koji povezuje transakcije sa IT

infrastrukturom prodavača.

Takva prodajna mjesta mogu biti npr: PEVEC, BAUHAUS, METRO,Benzinske pumpe,.....

Opis IT infrastrukture

IT infrastruktura je tako projektirana da omogućuje ONLINE(interaktivnu) vezu:

Korisnika kartica

Nosioca poslovanja

Operatora poslovanja

Prodajnih mjesta

Pri tome,

Korisnici

o Izdaju upite, zahtjeve,naloge,.....

o Pregledavaju stanja kartica o Elektronski potpisuju dokumente

6 | P a g e

Prodajno mjesto

o Automatski knjiže transakcije u kojima su Salda omogućena

Operater

o Prikuplja upite i zahtjeve o Detektira rješenja

o Pokreće operativne dokumente

o Pribavlja potpise

o Vrši administrativne poslove

NOSIOC

o Odobrava pripremljene dokumente i vrši automatsko knjiženje

Sustav je tako realiziran da su u potpunosti automatizirane procedure knjiženja, i u odnosu

na knjigovodstvo se ručno knjiže samo „vanjski događaji“ tipa računa za

reprezentaciju,telekomunikacije,.....

Sustav upravljanja rizicima Rizici u poslovanju se pojavljuju samo u segmentu „UPLATA“ na kartice korisnika, i to u

sljedećim okolnostima:

Prilikom preuzimanja dospjelog potraživanja

Prilikom preuzimanja nedospjelog potraživanja

Prilikom odobrenja kreditnog limita Prilikom odobrenja izdavanja jamstva za kreditnu partiju(vlastitu ili poslovne banke)

U segmentu upravljanja rizicima, ovaj projekt nudi najveći iskorak i iz temelja mijenja

poznata načela(u cilju bitnog smanjenja rizika poslovanja).

Prije posebnog objašnjenja po svakoj od navedenih grupacija rizika, treba pojasniti sljedeće:

A) INTEGRATORI

Projekt predviđa ugovaranje poslovne suradnje sa određenim brojem pravnih osoba

iz nekoliko djelatnosti koje:

Imaju na strani domaćih dobavljača i na strani kupaca veći broj pravnih subjekata(korisnika kartica)

Imaju stabilan bonitet i mogu poslužiti kao „privremena skladišta“ za

privremeno izdvojene resurse.

Takve pravne osobe mogu biti (na primjer):

o INA o PETROL

o PEVEX

o HEP

o Gradska plinara

o .....

Ugovore sklapa NOSIOC poslovanja

7 | P a g e

B) PLATIOCI

Projekt predviđa ugovaranje poslovne suradnje sa određenim brojem pravnih osoba

koje imaju

Likvidna financijska sredstva u svojem poslovanju

Takve pravne osobe služe kao „povratna sprega“ za trenutačnu pretvorbu

nefinancijskih resursa u financijse(radi eventualne potrebe interventnog povrata kapitala u cilju održavanja likvidnosti).

Takvi subjekti mogu biti npr: TOMMY,SPAR,BOSO,METSS,NTL,....

Potraživanje dospjelog/nedospjelog potraživanja potraživanja

Start i proces

Korisnik traži formiranje uplate na temelju ustupanja dospjelog potraživanja.

Postoje sljedeće moguće poslovne situacije:

a) Dužnik od korisnika ima MX karticu i Saldo na njoj u visini traženog ustupanja

OPERATOR predlaže direktan prijeboj(nema rizika za NOSIOC-a)

b) Dužnik od korisnika nema potreban Saldo(ili uopće nije korisnik)

U ovom slučaju OPERATOR kontaktira dužnika, i predlaže da stavi na raspolaganje

neko svoje potraživanje u zamjenu za plaćanje obveze prema nalogodavcu.

OPERATOR čak može i predložiti naziv kupca(jer iz registra potraživanja ima te podatke).

Nakon dobivanja ove informacije, IT sustav automatski daje prijedloge rješenja

sljedećeg oblika:

Ukoliko takvo rješenje postoji, OPERATOR pokreće adekvatni dokument i nakon prikupljanja potpisa, NOSIOCU daje nalog na odobrenje.

Dakle, u slučaju kada korisnik koji želi izvršiti uplatu na karticu nudi svoje dospjelo

potraživanje, NOSIOC stvara obvezu prema tom korisniku, ali ISTOVREMENO dobiva

potraživanje prema nekom od ugovorenih INTEGRATORA( a ne prema dužniku

korisnika).

Napomena:

Na prvi pogled, ovaj sustav bi se mogao poistovjetiti sa „opće poznatim modelima

kompenzacija“. No, ni u kojem dijelu to nije tako jer:

Krug se ne zatvara(ima polaznu i ciljnu točku) i vrlo je kratak

U rješenjima mogu biti realizirani i budući poslovi(nove trgovinske transakcije

između pojedinih sudionika u cilju da se stvore osnove za rješenje)

Kreditni poslovi

Procjene u kreditnim poslovima idu na uobičajeni način, ali one nisu obavezne i rezultat su

poslovne politike i procjena na temelju već ostvarenog poslovanja.

8 | P a g e

Komercijalni proizvodi

Sustav naplaćuje naknade u procesima uplate na karticu i u procesima isplate sa kartice.

UPLATE:

Rb Opis Trenutak naplate Naknada(%)

1 Ustup dospjelog potraživanja Aktivacija ugovora 1,00%

2 Ustup nedospjelog potraživanja Aktivacija ugovora 2,00%

3 Isporuka robe Automatska transakcija 0,50%

4 Financijska uplata Trenutak primitka -1,00%

5 Odobrenje kreditnog limita Aktivacija ugovora 2,00%

6 Odobrenje kreditne partije Aktivacija ugovora 1,00%

ISPLATE

Rb Opis Naknada(%)

1 Financijska isplata-rok ODMAH(24 sata) 4,00%

2 Financijska isplata-rok 10 dana 1,50%

3 Financijska isplata-rok 20 dana 1,00%

4 Obračunsko zatvaranje obveze prema dobavljaču 0,50%

5 Kupnja robe 0,25%

6 Povrat kreditnog limita 0,50%

7 Povrat kreditne partije 1,50%

Naknade se knjiže u ime nosioca......

Posebni programi

Osim korištenja u slobodnom praćenju trgovinskih transakcija na tržištu, primjena kartice

je moguća i kroz posebne programe od kojih je dobro spomenuti:

Program praćenja distribucije naftnih derivata na benzinskim crpkama Program praćenja isporuke struje i plina poslovnim subjektima

Program praćenja trgovine građevinskim materijalima

Program praćenja polica osiguranja poslovnim subjektima

Program praćenja dugovoročnog najma vozila

......

9 | P a g e