No. Daftar FPEB: 248/UN40.A7.D1/PI/2019

PEMBIAYAAN BANK UMUM SYARIAH PADA SEKTOR PERTANIAN

DI INDONESIA: ANALISIS TINGKAT NON PERFORMING

FINANCING SEKTOR PERTANIAN, DANA PIHAK KETIGA, NILAI

TUKAR RUPIAH DAN IMBAL HASIL SERTIFIKAT BANK

INDONESIA SYARIAH PERIODE OKTOBER 2014 – DESEMBER 2018

SKRIPSI

Diajukan untuk Memenuhi Sebagian Syarat Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi pada

Program Studi Ilmu Ekonomi dan Keuangan Islam

Oleh:

Yayu Yuliana

1503866

PROGRAM STUDI ILMU EKONOMI DAN KEUANGAN ISLAM

FAKULTAS PENDIDIKAN EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS PENDIDIKAN INDONESIA

2019

PEMBIAYAAN BANK UMUM SYARIAH PADA SEKTOR PERTANIAN DI

INDONESIA: ANALISIS TINGKAT NON PERFORMING FINANCING SEKTOR

PERTANIAN, DANA PIHAK KETIGA, NILAI TUKAR RUPIAH DAN IMBAL

HASIL SERTIFIKAT BANK INDONESIA SYARIAH PERIODE OKTOBER 2014 –

DESEMBER 2018

Oleh

Yayu Yuliana

Sebuah Skripsi yang diajukan untuk memenuhi salah satu syarat memperoleh gelar

Sarjana Ekonomi (S.E) pada program Studi Ilmu Ekonomi dan Keuangan Islam

© Yayu Yuliana 2019

Universitas Pendidikan Indonesia

Juli 2019

Hak cipta dilindungi undang-undang

Skripsi ini tidak boleh diperbanyak seluruh atau sebagian,

Dengan dicetak ulang, difotokopi, atau cara lainnya tanpa ijin dari penulis

Yayu Yuliana (1503866) “Pembiayaan Bank Umum Syariah pada Sektor

Pertanian di Indonesia: Analisis Tingkat Non Performing Financing Sektor

Pertanian, Dana Pihak Ketiga, Nilai Tukar Rupiah dan Imbal Hasil Sertifikat

Bank Indonesia Syariah Periode Oktober 2014 – Desember 2018” di bawah bimbingan Prof. Dr. H. Agus Rahayu, M.P dan Neni Sri Wulandari, S.Pd., M.Si.

ABSTRAK

Sektor pertanian merupakan salah satu sektor yang mampu berkontribusi positif dalam mewujudkan pembangunan ekonomi Indonesia. Namun, kinerja sektor pertanian dalam

tiga tahun terakhir mengalami perlambatan, dan pada jangka panjang akan mengurangi

peran sektor pertanian terhadap Produk Domestik Bruto. Permasalahan utama sektor pertanian di Indonesia adalah terbatasnya akses permodalan petani, sehingga diperlukan

peran institusi perbankan, salah satunya bank umum syariah. Tujuan penelitian ini untuk

menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi pembiayaan bank umum syariah pada

sektor pertanian. Model yang digunakan dalam penelitian ini adalah Vector Error Correction Model (VECM) dengan data bulanan periode Oktober 2014 hingga Desember

2018. Hasil penelitian menunjukkan bahwa dalam jangka panjang NPF sektor pertanian,

DPK dan imbal hasil SBIS berpengaruh negatif signifikan terhadap pembiayaan BUS sektor pertanian, sedangkan nilai tukar rupiah tidak berpengaruh secara signifikan. Dalam

jangka pendek yang berpengaruh secara signifikan terhadap pembiayaan BUS sektor

pertanian hanya imbal hasil SBIS. Selanjutnya hasil uji Impluse Response Function (IRF)

menunjukkan bahwa pembiayaan BUS pada sektor pertanian paling cepat mencapai kestabilan ketika berhadapan dengan guncangan NPF sektor pertanian dan DPK

dibandingkan guncangan pada variabel lainnya. Sementara analisis Forecasting Error

Variance Decomposition (FEVD) dapat disimpulkan bahwa variabel yang memberikan kontribusi paling besar hingga akhir periode terhadap pembiayaan BUS sektor pertanian

adalah pembiayaan BUS sektor pertanian itu sendiri.

Kata Kunci: Pembiayaan Sektor Pertanian, Bank Umum Syariah, NPF Sektor Pertanian,

DPK, Nilai Tukar Rupiah, Imbal Hasil SBIS, VECM

Yayu Yuliana (1503866) “Financing Islamic Banks in Agricultural Sector in Indonesia:

Analysis of Non Performing Financing Agricultural Sector, Third-Party Funds, Rupiah

Exchange Rate and the Yield of Bank Indonesia Sharia Certificate October 2014 – December 2018 Period ”, under the guidance of Prof. Dr. H. Agus Rahayu, M.P and Neni

Sri Wulandari, S.Pd., M.Si.

ABSTRACT

Agriculture sector is one of the sector which has a positive contribute to Indonesian economic depelovment. But the performance of agriculture sector in the last three years

]\has slowed, and in the future will diminish agriculture sector in Product Domestic Bruto.

The main problem of agriculture sector in Indonesia is limited access to agricultural

capital, therefore Islamic banking have an important role. The aim of this research is to analyze factors that influence a financing of Islamic bank in agriculture sector.

Methodology of this research is Vector Error Correction Model with Islamic banking

financial report from October 2014 until December 2018. The result of this research shows in the long term, Non Performing Financing in the agriculture sector, third-party funds

and yield of bank Indonesia sharia certificate have a negative influence toward Islamic

banking financing in agriculture sector, while the rupiah exchange rate has no significant effect. In the short term bonus of SBIS has a significant influence on financing Islamic

banks in the agricultural sector. And then, result of Impluse Response Function (IRF) tests

shows that NPF in agriculture sector and third-party funds is faster in stabilizing Islamic banking financing in agriculture sector, while analysis of Forecasting Error Variance

Decomposition (FEVD) conclude that variable which give a big contribution until the last

periode toward Islamic banking financing in agriculture sector is Islamic banking

financing in agreculture sector itself.

Keywords: Islamic Bank, Financing of the Agricultural Sector, NPF Agriculture Sector,

Third-Party Funds, Rate of Exchange, Yield of Bank Indonesia Sharia

Certificate, VECM.

DAFTAR ISI

ABSTRAK ........................................................................................................... i

KATA PENGANTAR ........................................................................................ iii

UCAPAN TERIMA KASIH ............................................................................... iv

DAFTAR ISI ...................................................................................................... vi

DAFTAR TABEL ............................................................................................ viii

DAFTAR GAMBAR .......................................................................................... ix

BAB I PENDAHULUAN .................................................................................... 1

1.1 Latar Belakang Masalah ......................................................................... 1

1.2 Rumusan Masalah Penelitian .................................................................. 7

1.3 Pertanyaan Penelitian ............................................................................. 8

1.4 Tujuan Penelitian ................................................................................... 8

1.5 Manfaat Penelitian ................................................................................. 8

BAB II TINJAUAN PUSTAKA, KERANGKA PEMIKIRAN DAN

HIPOTESIS PENELITIAN ................................................................................ 10

2.1 Tinjauan Pustaka .................................................................................. 10

2.1.1 Pertanian .......................................................................................... 10

2.1.2 Pembiayaan Bank Syariah pada Sektor Pertanian............................ 11

2.1.3 Bank Umum Syariah ........................................................................19

2.1.5 Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Pembiayaan ............................ 21

2.1.6 Non Perfoming Financing (NPF) .................................................... 23

2.1.7 Dana Pihak Ketiga (DPK) ............................................................... 25

2.1.8 Nilai Tukar Rupiah .......................................................................... 27

2.1.9 Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) ....................................... 30

2.2 Kajian Hasil Riset ................................................................................ 32

2.3 Kerangka Pemikiran dan Hipotesis Penelitian....................................... 39

BAB III OBJEK, METODE DAN DESAIN PENELITIAN ............................... 42

3.1 Objek Penelitian ................................................................................... 42

3.2 Metode Penelitian................................................................................. 42

3.3 Desain Penelitian .................................................................................... 42

3.3.1 Definisi Operasional Variabel ......................................................... 43

3.3.2 Populasi dan Sampel Penelitian ...................................................... 44

3.3.3 Teknik Pengumpulan Data .............................................................. 45

3.3.4 Teknik Analisis Data ....................................................................... 44

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ..................................... 48

4.1 Gambaran Objek Penelitian .................................................................. 48

4.1.1 Pembiayaan Bank Umum Syariah Pada Sektor Pertanian .............. 48

4.1.2 Non Performing Financing (NPF) Sektor Pertanian ....................... 50

4.1.3 Dana Pihak Ketiga Bank Umum Syariah ........................................ 51

4.1.4 Nilai Tukar Rupiah terhadap Dollar ................................................ 53

4.1.5 Imbal Hasil Sertifikat Bank Indonesia Syariah ............................... 55

4.2 Hasil Penelitian ....................................................................................... 56

4.2.1 Uji Stasioneritas .............................................................................. 56

4.2.2 Menentukan Lag Optimum ............................................................. 57

4.2.3 Uji Stabilitas .................................................................................... 58

4.2.4 Uji Kointegrasi ................................................................................ 59

4.2.5 Uji Kausalitas Engel-Granger.......................................................... 59

4.2.6 Uji Vector Error correction Model (VECM) .................................. 60

4.2.7 Hasil Impulse Response Function (IRF) ......................................... 63

4.2.8 Hasil Forecast Error Variance Decomposition (FEVD) ................ 67

4.3 Pembahasan ............................................................................................ 69

4.3.1 Pengaruh NPF terhadap Pembiayaan BUS pada Sektor Pertanian ..69

4.3.2 Pengaruh DPK terhadap Pembiayaan BUS pada Sektor Pertanian . 71

4.3.3 Pengaruh Nilai Tukar Rupiah terhadap Pembiayaan BUS pada

Sektor Pertanian .............................................................................. 72

4.3.4 Pengaruh Imbal Hasil SBIS terhadap Pembiayaan BUS pada Sektor

Pertanian.......................................................................................... 73

BAB V SIMPULAN, IMPLIKASI DAN REKOMENDASI .............................. 76

5.1 Simpulan .............................................................................................. 76

5.2 Implikasi dan Rekomendasi .................................................................. 78

DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................ 80

LAMPIRAN ...................................................................................................... 89

Lampiran 1 Data Penelitian ............................................................................ 90

Lampiran 2 Data Penelitian Ditransformasikan ke Logaritma Natural (Ln) ..... 92

Lampiran 3 Hasil Pengolahan Data Vector Error Correction Model (VECM). 94

Lampiran 4 Surat Keputusan Dosen Pembimbing ......................................... 108

Lampiran 5 Catatan Bimbingan Skripsi ........................................................ 112

Lampiran 6 Surat Keputusan Sidang Skripsi ................................................. 114

Lampiran 7 Lembar Perbaikan (Revisi) ........................................................ 118

Lampiran 8 Plagiarisme ................................................................................ 121

Lampiran 9 Curiculum Vitae ........................................................................ 123

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1 Total Aset Perbankan Syariah Tahun 2015-2017 (Miliar Rupiah) ......... 4

Tabel 2.1 Model Pembiayaan Sektor Pertanian .................................................. 12

Tabel 2.2 Perbedaan Bank Konvensional dan Bank Syariah ............................... 20

Tabel 2.3 Perhitungan NPF Berdasarkan Kemampuan Bayar Nasabah ............... 24

Tabel 2.4 Kriteria Penetapan Peringkat Profil Risiko NPF .................................. 24

Tabel 2.5 Penelitian Terdahulu ........................................................................... 33

Tabel 4.1 Hasil Uji Stasioneritas ........................................................................ 57

Tabel 4.2 Menentukan Lag Optimum ................................................................. 58

Tabel 4.3 Hasil Uji Stabilitas ............................................................................. 58

Tabel 4.4 Hasil Uji Kointegrasi Johansen ........................................................... 59

Tabel 4.5 Hasil Uji Kausalitas Engel-Granger ................................................... 60

Tabel 4.6 Hasil Uji VECM ................................................................................. 61

Tabel 4.7 Hasil Uji FEVD Pembiayaan BUS Sektor Pertanian ........................... 68

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1 Rata-Rata Distribusi PDB Tahun 2014–2017 (Persen) ................... 1

Gambar 1.2 Pembiayaan BUS Pada Sektor Pertanian Tahun 2014-2018 (Miliar

Rupiah) ......................................................................................... 5

Gambar 2.1 Skema Akad Murabahah ............................................................. 13

Gambar 2.2 Skema Akad Salam ..................................................................... 14

Gambar 2.3 Skema Akad Salam Paralel.......................................................... 15

Gambar 2.4 Skema Akad Istishna ................................................................... 16

Gambar 2.5 Skema Akad Ijarah ...................................................................... 17

Gambar 2.6 Skema Akad Musyarakah ............................................................ 17

Gambar 2.7 Skema Akad Mudharabah ........................................................... 18

Gambar 2.8 Kerangka Pemikiran .................................................................... 41

Gambar 4.1 Pembiayaan BUS Sektor Pertanian Oktober 2014–Desember 2018

(Miliar Rp) .................................................................................. 49

Gambar 4.2 NPF Sektor Pertanian BUS Oktober 2014–Desember 2018

(Persen) ....................................................................................... 50

Gambar 4.3 DPK BUS Oktober 2014–Desember 2018 (Miliar Rp) ................ 52

Gambar 4.4 Nilai Tukar Rupiah Oktober 2014–Desember 2018 (Rupiah) ....... 54

Gambar 4.5 Imbal Hasil SBIS Oktober 2014–Desember 2018 (Persen) .......... 56

Gambar 4.6 Respon Pembiayaan BUS Sektor Pertanian Terhadap Pembiayaan

BUS Sektor Pertanian Periode Sebelumnya ................................. 64

Gambar 4.7 Respon Pembiayaan BUS Sektor Pertanian Terhadap NPF Sektor

Pertanian ..................................................................................... 65

Gambar 4.8 Respon Pembiayaan BUS Sektor Pertanian Terhadap DPK ......... 66

Gambar 4.9 Respon Pembiayaan BUS Sektor Pertanian Terhadap Nilai Tukar

Rupiah ........................................................................................ 66

Gambar 4.10 Respon Pembiayaan BUS Sektor Pertanian Terhadap Imbal Hasil

SBIS ........................................................................................... 67

DAFTAR PUSTAKA

Abdullah, P., Rumondor, B. Y., Mutiara Kusuma, A. C., & Sya'banni, R. E. (2016).

Analisis Pengaruh Supply dan Demand Valas Terhadap Nilai Tukar

Rupiah. Jakarta: Bank Indonesia.

Adzimatinur, F., Hartoyo, S., & Wiliasih, R. (2014). Faktor-Faktor yang

Mempengaruhi Besaran Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia. Al-

Muzara'ah, 3(2), 106-121. doi:https://doi.org/10.29244/jam.3.2.106-121

Al-Arief. (2011). Dasar-dasar Ekonomi Islam. Jakarta: PT Era Adicitra Intermedia.

Almas, B. (2018). Analisis Pembiayaan dan kredit Sektor Perdagangan, Hotel dan

restoran di Indonesia. Maqdis: Jurnal Kajian Ekonomi Islam, 3(2), 158-169.

Anshori, A. G. (2008). Perbankan Syariah di Indonesia. Depok: PT Raja Grafindo.

Antonio, M. S. (2001). Bank Syariah dari Teori ke Praktek. Jakarta: Gema Insani.

Arieza, U. (2017, Agustus 23). Suku Bunga Acuan BI Turun, Portofolio Investasi

Bakal Meroket. Retrieved Juni 19, 2019, from okezone.com: Suku Bunga

Acuan BI Turun, Portofolio Investasi Bakal Meroket

Arifin, Z. (2012). Dasar-Dasar Manajemen Bank Syariah. Jakarta: Pustaka

Alvabet.

Asaad, M. (2011). Peningkatan Peranan Perbankan Syariah Untuk Pembiayaan

Pertanian. MIQOT, 35(1), 113-127.

doi:http://dx.doi.org/10.30821/miqot.v35i1.134

Ascarya. (2006). Akad dan Produk Bank Syariah Konsep dan Praktek di Beberapa

Negara. Jakarta: Bank Indonesia.

Ascarya. (2012). Alur Transmisi dan Efektifitas Kebijakan Moneter Ganda di

Indonesia. Buletin Ekonomi Moneter dan Perbankan Bank Indonesia, 283-

315.

Ascarya, & Yumanita, D. (2005). Bank Syariah: Gambaran Umum. Jakarta: Pusat

Pendidikan dan Studi Kebanksentralan (PPSK) Bank Indonesia.

Ashari. (2009). Peran Perbankan Nasional Dalam Pembiayaan Sektor Pertanian di

Indonesia. Forum Penenlitian Agro Ekonomi, 27(1), 13-27.

doi:http://dx.doi.org/10.21082/fae.v27n1.2009.13-27

Ashari, & Saptana. (2005). Prospek Pembiayaan Syariah Untuk Sektor Pertanian.

Forum Penelitian Agro Ekonomi, 23(2), 132-140.

doi:http://dx.doi.org/10.21082/fae.v23n2.2005.132-147

Aziz, A., & Wicaksono, E. (2016). Analisis Skema Alternatif Kredit Program

Untuk Usaha Mikro, Kecil dan Menengah. Jurnal Ekonomi dan Kebijakan

Publik, 143-157. doi:10.22212/jekp.v7i2.420

Azka, W. k., Hardiwinoto, & Wibowo, R. (2018). Analisis faktor-faktor yang

mempengaruhi pembiayaan murabahah pada perbankan syariah di

Indonesia. Prosiding Seminar Nasional Mahasiswa Uninus, 1.

Badan Pusat Statistik. (2018). Hasil Survei Pertanian antar Sensus Sutas 2018.

Badan Pusat Statistik.

Badan Pusat Statistik. (2018). Produk Domestik Bruto Indonesia Triwulanan 2014-

2018. Jakarta: BPS.

Bank Indonesia. (2012). Kodifikasi Peraturan Bank Indonesia Kelembagaan

Penilaian Tingkat Kesehatan Bank. Jakarta: Pusat Riset dan Edukasi Bank

Sentral.

Bank Indnesia. (2011). Peraturan Bank Indonesia Nomor 13/13/PBI/2011 Pasal 8

Tentang Penilaian Kualitas Aktiva Bagi Bank Umum Syariah .

Bank Indonesia. (2004). Undang-Undang Republik Indonesia No. 3 Tahun 2004

Tentang Bank Indonesia.

Bank Indonesia. (2008). Peraturan Bank Indonesia Nomor 10/11/PBI/2008.

Bank Indonesia. (2008). Surat Edaran Bank Indonesia Nomor: 9/24/DPbS.

Bank Indonesia. (2016, Agustus 08). Bank Indonesia. Retrieved Mei 31, 2019, from

http://www.bi.go.id

Bank Indonesia. (2018).

Basuki, A. T., & Yusuf, A. I. (2018). Aplikasi Model VECM Dalam Riset Ekonomi.

Yogyakarta: Universitas Muhammadiyah.

Beik, I. S., & Aprianti, W. N. (2013). Analisis Faktor-Faktor yang Memengaruhi

Pembiayaan Bank Syariah Untuk Sektor Pertanian di Indonesia. Jurnal

Agro Ekonomi, 19-36.

Cahyono, A. (2009). Pengaruh Indikator dan Makro Ekonomi Terhadap Dana

Pihak Ketiga dan Pembiayaan Bank Syariah Mandiri. Pascasarjana

Universitas Indonesia.

Cokrohadisumarto, W. b. (2016). BMT Praktik dan Kasus. Jakarta: Raja Grafindo

Persada.

Dahlan. (2012). Bank Syariah: Teoritik, Praktik dan Kritik. Yogyakarta: Teras.

Daniar. (2016). Transmisi Kebijakan Moneter Syariah: Sebuah Analisa. Falah

Jurnal Ekonomi Syariah, 1 (1), 91-102.

doi:https://doi.org/10.22219/jes.v1i1.2700

Danupranata, G. (2013). Manjaemen Perbankan Syariah. Jakarta: Salemba Empat.

Delis, B., Arman, P., & Syamsurijal Tan. (2015). Faktor-Faktor yang

Mempengaruhi Penghimpunan Dana PihakKetiga Perbankan Syariah di

Indonesia. Jurnal Perspektif Pembiayaan dan Pembangunan Daerah, 3(2),

92-100. Retrieved from https://online-

journal.unja.ac.id/JES/article/view/3502/2587

Dendawijaya. (2005). Manajemen Perbankan. Jakarta: Ghalia Indah.

Djamil, F. (2012). Penyelsaian Pembiayaan Bermasalah di Bank Syariah. Jakarta:

Grafika.

Dwijayanty, R. (2017). Dampak Variabel Makro Ekonomi Terhadap Permintaan

Pembiayaan Murabahah Perbankan Syariah. Jurnal Riset Akuntansi dan

Keuangan, 5(1), 1349-1356. Retrieved from

http://ejournal.upi.edu/index.php/JRAK

Edo, D. S., & Wiagustini, N. P. (2014). Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Non

Ferforming Loan, dan Capital Adequacy Ratio Terhadap Loan to Deposit

Ratio dan Return on Assets Pada Sektor Perbankan di Bursa Efek Indonesia.

E-Jurnal Ekonomi dan Bisnis Universitas Udayana, 03(11), 651-673.

Retrieved from https://ojs.unud.ac.id/index.php/EEB/article/view/9777

Ekananda, M. (2014). Analisis Data Time Series. Jakarta: Mitra Wacana Media.

Enders, W. (1995). Applied Econometrics Time Series. New York: John Wiley and

Sons Ltd.

Faizal, A., & Prabawa, S. (2010). Analisis Pengaruh Total Aset, Dana Pihak Ketiga,

dan Non Performing Financing (NPF) terhadap Volume Pembiayaan Bagi

Hasil (Studi Kasus Pada Bank Umum Syariah Devisa). Jurnal Ilmiah

Manajemen, 8(1), 65-72. Retrieved from

http://repository.unib.ac.id/id/eprint/7114

Fajarwati. (2012). Pengaruh Dana Pihak Ketiga dan Kredit Bermasalah (Non

Performing Loan) terhadap Likuiditas. Jurnal Akuntansi, 7 No. 1.

Fathoni, A. (2006). Metodologi Penenlitian & Teknik Penyususnan Skripsi. Jakarta:

PT Asdi Mahasatya.

Firdaus. (2011). Aplikasi Ekonometrika untuk Data Panel dan Time Series. Bogor:

IPB Press.

Fitri, M. (2016). Peran Dana Pihak Ketiga Dalam Kinerja Lembaga Pembiayaan

Syariah dan Faktor-Faktor Yang Mempengaruhinya. Economica, 7, 73-95.

doi:10.21580/economica.2016.7.1.1033

Ginting, R. (2013). Kodifikasi Peraturan Bank Indonesia, Likuiditas Rupiah

Operasi Moneter, Operasi Moneter Syariah dan Sertifikat Bank Indonesia

Syariah. Jakarta: PRES Bank Indonesia.

Gujarati, D. (2003). Ekonometri Dasar. Terjemahan: Sumarno Zain. Jakarta:

Erlangga.

Hadi, Y. S. (2003). Analisis Vector Auto Regression (VAR) terhadap Korelasi

antara Pendapatan Nasional dan Investasi Pemerintah di Indonesia. Jurnal

Keuangan dan Moneter, 107-121.

Hakan, E. E., & Gulumser, A. (2013). Impact of Interest Rates on Islamic and

Conventional Bank: The Case of Turkey. Munich Personal RePEc Archive.

doi:http://dx.doi.org/10.1080/00036846.2012.665598

Huda, N., & Heykal, M. (2010). Lembaga Keuangan Islam: Tinjauan Teoritis dan

Prakits. Jakarta: Kencana.

Hulwati. (2006). Ekonomi Islam. Ciputat: Ciputat Press Group.

Husnan, S. (2001). dasar-Dasar Teori Portofolio. Yogyakarta: LPP STIM YKPN.

Hutauruk, D. M. (2019). Bank Syariah Catatkan Perbaikan Rasio Pembiayaan

Bermasalah. Jakarta: Kontan.co.id. Retrieved Juli 17, 2019, from

https://keuangan.kontan.co.id/news/bank-syariah-catatkan-perbaikan-

rasio-pembiayaan-bermasalah

Idris, A. (2016). Ekonomi Publik. Yogyakarta: Deepublish.

Ikit. (2015). Akuntansi Penghimpunan Dana Bank Syariah. Yogyakarta:

Deepublish.

Ilmi, M. F. (2017). Pengaruh Kurs/Nilai Tukar Rupiah, Inflasi dan Tingkat Suku

Bunga SBI Terhadap Indeks Harga Saham Gabungan LQ-45 Periode Tahun

2009-2013. Jurnal Nominal, 93-108.

Indrawan, A. (2018). Banyak Upaya Siapkan Indonesia Lumbung Pangan Dunia.

Jakarta: Republika. Retrieved Mei 31, 2019, from

https://republika.co.id/berita/ekonomi/pertanian/pgicp9365/banyak-upaya-

siapkan-indonesia-lumbung-pangan-dunia

Jaya, Y. P., Rindayati, W., & Ali, K. M. (2017). Analisis Faktor-Faktor Penentu

Pembiayaan Perbankan Syariah pada Sektor Pengangkutan dan Komunikasi

di Indonesia. Al-Muzara'ah, 3 (1), 62-75.

doi:https://doi.org/10.29244/jam.3.1.62-75

Juanda, B., & Junaidi. (2012). Ekonometrika Deret Waktu: Teori dan Aplikasi.

Bogor: IPB Press.

Karim, A. (2004). Bank Islam (Analisis Fiqih dan Keuangan). Jakarta: PT Raja

Grafindo Persada.

Karim, A. (2011). Bank Islam Analissi Fiqih dan Keuangan. Jakarta: PT Rajawali

Pers.

Karim, A. A. (2014). Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan. Jakarta: PT

Rajagrafindo Persada.

Kasmir. (2008). Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya. Jakarta: PT Rajagrafindo

Persada.

Katiyo. (2004). Analisis Kredit dan Risiko. Jakarta: Institut Bankir Indonesia.

Kawiryawan, N., & Hapsari, M. I. (2015). Pengaruh Tingkat Return SBIS Terhadap

Penempatan Pada SBIS dan Roa Bank Umum Syariah di Indonesia. JESTT,

2(11), 881-895. doi:http://dx.doi.org/10.20473/vol2iss201511pp%25p

Kementrian Pertanian RI. (2015). Rencana Strategis Kementrian Pertanian Tahun

2015-2019. Jakarta: Kementrian Pertanian RI.

Keputusan Presiden Republik Indonesia No. 61. (1998). Lembaga Pembiayaan.

Kususmawati, N. N. (2013). Analisis Pembiayaaan Sektor Konstruksi Pada

Perbankan Syariah di Indonesia. al-Muzara'ah, 1 (1), 191-203.

doi:https://doi.org/10.29244/jam.1.2.191-203

Latifa, M. K. (2001). Perbankan Syariah. Jakarta: PT Serambi Ilmu Semesta.

Manurung, R. (2016). Pengaruh Inflasi, Suku Bunga dan Kurs Terhadap Indeks

Harga Saham Gabungan Pada Bursa Efek Indonesia. Jurnal Ekonom, 19(4),

148-156. Retrieved from

repository.usu.ac.id/bitstream/handle/123456789/64508/manurung.pdf?seq

uence=1&isAllowed=y

Mardani. (2012). Fiqih Ekonomi Syariah. Jakarta: Kencana Prendana Media Group.

Mardani. (2015). Aspek Hukum Lembaga Keuangan Syariah di Indonesia. Jakarta:

Kencana.

Mardikanto, T. (2007). Penyuluhan Pembangunan Kehutanan. Jakarta: Pusat

Penyuluhan Kehutanan Republik Indonesia.

Martoatmodjo, S. (2001). Penerapan Hukum Satu Harga (Law of One Price) Dalam

Arbitrage International. Ekuitas, 5(3), 238-260. doi:DOI:

10.24034/j25485024.y2001.v5.i3.1931

Maulana, H., & Iskandar, E. (2018). Analisis Integrasi Pembiayaan Sektor

Pertanian dan Nilai Tukar Petani di Indonesia. Jurnal Ekonomi Regional

Unimal, 38-48.

Mughits, M., & Wulandari, R. (2016). Kontribusi Pembiayaan Bank Syariah untuk

Sektor Pertanian di Indonesia. Al-Muzara'ah, 4(1), 61-75.

doi:https://doi.org/10.29244/jam.4.1.61-75

Muhammad. (2002). Manajemen Pembiayaan Bank Syariah. Yogyakarta: UPP

AMM YKPN.

Muhammad. (2005). Manajemen Pembiayaan Bank Syariah. Yogyakarta: Unit

Penenrbit dan Percetakan Akademi Manajemen Perusahaan YKPN.

Muhammad. (2008). Metode Penelitian Ekonomi Islam. Jakarta: Raja Grafindo

Persada.

Mujiatun. (2013). Jual Beli Dalam Perspektif Islam: Salam dan Istishna. Jurnal

Riset Akuntansi dan Bisnis.

Mutamimah, & Chasanah. (2012). Analisis Eksternal dan Internal Dalam

Menentukan Non Performing Financing Bank Umum Syariah di Indonesia.

Jurnal Bisnis dan Ekonomi (JBE), 19 No. 1, 4.

Naja. (2011). Akad Bank Syariah. Yogyakarta: Pustaka Yustisia.

Nasution, Z. (2016). Model Pembiayaan Syariah Untuk Sektor Pertanian.

Iqtishadia, 3 (2), 325-343.

doi:http://dx.doi.org/10.19105/iqtishadia.v3i2.1081

Nugroho, R. Y. (2009). Analisis Faktor-Faktor Penentu Pembiayaan Perbankan

Syariah di Indonesia : Aplikasi Model Vector Error Correction Model.

Tesis, Insitut Pertanian Bogor.

Nurbiaty. (2017). Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Penyaluran Pembiayaan

Berbasis Bagi Hasil pada Bank Syariah Mandiri Indonesia. JOM Fekom,

4(1).

Nurhasanah, L., & Darma, E. S. (2009). The Influence of Cash, Third Party Fund,

SWBI (Sertifikat Wadiah Bank Indonesia), Profit Margin, NPF (Non

Performing Financing) to Murabahah Financing. Jurnal Akuntansi dan

Investasi, 194-208. Retrieved from

http://jurnal.umy.ac.id/index.php/jai/article/view/1409

Otoritas Jasa Keuangan. (2018, Februari 20). Statistik Perbankan Syariah-

Desember 2017. Retrieved Maret 28, 2019, from

https://www.ojk.go.id/id/kanal/syariah/data-dan-statistik/statistik-

perbankan-syariah/Pages/Statistik-Perbankan-Syariah---Desember-

2017.aspx

Otoritas Jasa Keuangan. (2019, Maret 21). Statistik Perbankan Indonesia-Januari

2019. Retrieved Maret 2019, 28, from

https://www.ojk.go.id/id/kanal/perbankan/data-dan-statistik/statistik-

perbankan-indonesia/Pages/Statistik-Perbankan-Indonesia---Januari-

2019.aspx

Panekenan, D., Rumagit, G., & Pangemanan, P. (2017). Peran Kredit Perbankan

Sektor Pertanian di Provinsi Sulawesi Utara. Agri-SosioEkonomi, 13(1),

183-194. Retrieved from

https://ejournal.unsrat.ac.id/index.php/jisep/article/view/15623/15158

Prayuningrum, E. J., & Hasib, F. F. (2017). Analisis Faktor-Faktor yang

Mempengaruhi Pembiayaan Modal Kerja Pada Perbankan Syariah. Jurnal

Nisbah, 3(2), 394-402. doi:http://dx.doi.org/10.30997/jn.v3i2.910

Prihatiningsih. (2012). Dinamika Financing to Deposit Ratio (FDR) Perbankan

Syariah Tahun 2006-2011. Jurnal Orbith, 8(3), 183-188.

Putera, A. D. (2018). Melihat pelemahan Nilai Tukar Rupiah. Jakarta:

Kompas.com. Retrieved Juli 16, 2019, from

https://ekonomi.kompas.com/read/2018/08/27/063300926/melihat-

pelemahan-nilai-tukar-rupiah.

Putong, I. (2009). Economics: Pengantar Mikro dan Makro. Jakarta: Mitra Wacana

Media.

Qolby. (2013). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pembiayaan Perbankan Syariah

di Indonesia Periode Tahun 2007-2013. Economics Development Analysis

Journal, 2(4), 367-383. doi:https://doi.org/10.15294/edaj.v2i4.3206

Rahim, A., & Dwi Hastuti, R. (2007). Ekonometrika Pertanian, Pengantar Teori

dan Kasus. Jakarta: Penebar Swadaya.

Ramdhani, S. (2015). Pengaruh Produk Domestik Bruto, Inflasi, dan Capital

Account Terhadap Nilai Tukar Rupiah atas Dollar Amerika Serikat Periode

tahun 2001-2014.

Riadho, W. N. (2010). Strategi Pemasaran Pembiayaan Pertanian. Al-Iqtishad, 64-

96.

Rianse, & Abdi. (2012). Metodologi Penelitian Sosial. Bandung: Alfabeta.

Rivai, & Veithzal. (2008). Islamic Financial Management, Teori, Konsep dan

Aplikasi Paduan Praktis untuk Lembaga Keuangan, Nasabah, Praktisi, dan

Mahasiswa. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada.

Saekhu. (2015). Pengaruh Inflasi Terhadap Kinerja Pembiayaan Perbankan

Syariah, Volume Pasar Uang Antar Bank Syariah, dan Posisi Outstanding

Sertifikat Wadiah Bank Indonesia. Economica, 6, 103-128.

doi:https://dx.doi.org/10.21580/economica.2015.6.1.788

Santoso, H., & Anik. (2015). Analisis pembiayaan Ijarah Pada Perbankan Syariah.

Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 01 (02), 106-116.

doi:http://dx.doi.org/10.29040/jiei.v1i02.33

Santoso, Y. I. (2019, Februari 28). Rupiah melemah akibat perang dagang yang

mencuat lagi. Retrieved Juni 19, 2019, from kontan.co.id:

https://investasi.kontan.co.id/news/rupiah-melemah-akibat-perang-dagang-

yang-mencuat-lagi

Saragih. (2011). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Perubahan Harga

Saham Industri Manufaktur Yang Terdaftar di Pasar Modal Indonesia.

Medan: Universitas Sumatera Utara, Fakultas Ekonomi.

Sembiring, M. (2014). Analisis Autoregression (VAR) Terhadap Interrelationship

Anatara IPM dan Pertumbuhan Ekonomi di Sumatera Utara. 16(2), 1-10.

doi:https://doi.org/10.30596/ekonomikawan.v16i2.939

Septindo, D., Novianti, T., & Lubis, D. (2016). Analisis Pengaruh Instrumen

Moneter Syariah dan Konvensional terhadap Penyaluran Dana ke Sektor

Pertanian di Indonesia. Jurnal Al-Muzara'ah, 4(1), 1-18.

doi:https://doi.org/10.29244/jam.4.1.1-18

Septyaningsih, I. (2017). Sektor Pertanian Butuh Dukungan Pembiayaan

Perbankan. Jakarta: Republika. Retrieved Mei 31, 2019, from

https://republika.co.id/berita/ekonomi/keuangan/onbqgu415/sektor-

pertanian-butuh-dukungan-pembiayaan-perbankan

Silalahi, U. (2012). Metode Penelitian Sosial. Bandung: Refika Aditama.

Siregar. (2010). Statistik Deskriptif untuk Penelitian. Jakarta: Rajawal Pers.

Sitanggang. (2017, Mei 12). DPK Bank Syariah di Proyeksi Naik 11,7%. Retrieved

Juni 24, 2019, from kontan.co.id: https://keuangan.kontan.co.id/news/dpk-

bank-syariah-2017-diproyeksi-naik-117

Sitanggang, L. M. (2018, Agustus 24). Lebih hati-hati salurkan pembiayaan, NPF

bank syariah 3,83% terendah sejak 2014. Retrieved Juni 29, 2019, from

kontan.co.id: https://keuangan.kontan.co.id/news/lebih-hati-hati-salurkan-

pembiayaan-npf-bank-syariah-383-terendah-sejak-2014

Siyoto, S., & Sodik, A. (2015). Dasar Metodologi Penelitian. Yogyakarta: Literasi

Media Publishing.

Sjahdeini. (2014). Perbankan Syariah (Produk-Produk dan Aspek Hukumnya).

Jakarta: Kencana.

Suharsaputra, U. (2014). Metode Penelitian Kuantitatif, Kulaitatif dan Tindakan.

Bandung: Refika Aditama.

Supriyadi, A. (2003). Sistem Pembiayaan Berdasarkan Prinsip Syariah (Suatu

Tinjauan Yuridis Terhadap Praktek Pembiayaan di Perbankan Syariah di

Indonesia). Al-Mawarid Edisi X, 10, 42-58. Retrieved from

https://journal.uii.ac.id/JHI/article/view/2616/2382

Suratiyah, K. (2006). Ilmu Usahatani. Jakarta: Penebar Swadaya.

Suryowati, E. (2017). Ini Alasan Pembiayaan Macet aperbankan Syariah. Jakarta:

Kompas.com. Retrieved Juli 17, 2019, from

https://money.kompas.com/read/2017/04/28/222515226/ini.alasan.pembia

yaan.macet.perbankan.syariah.cukup.tinggi

Susanti, V. (2015). Pengaruh Eqivalent Rate dan Tingkat Keuntungan Terhadap

Dana Pihak Ketiga (DPK) Perbankan Syariah di Indonesia. I-Finance: A

Research Journal On Islamic Finance, 1(1), 113-132. Retrieved from

http://jurnal.radenfatah.ac.id/index.php/I-Finance/article/view/320

Suseno, & Simorangkir. (2004). Sistem Kebijakan Nilai Tukar. Jakarta: Bank

Indonesia.

Syaichu, A. (2016). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi pembiayaan

Berbasis Bagi Hasil Pada Perbankan Sariah di Indonesia Periode 2010-2014

. Diponegoro Journal of Management.

Toha, M., & Saptia, Y. (2009). Efektivitas Model Pembiayaan Syariah Dalam

Mengembangkan Sektor Pertanian. Jakarta: LIPI Press, anggota Ikapi.

Tohir, K. A. (1982). Usaha Tani Indonesia. Jakarta: Rineka Cipta.

Undang-Undang Republik Indonesia No. 10. (1998). Perbankan.

Undang-Undang Republik Indonesia No. 21. (2008). Perbankan Syariah.

Undang-Undang Republik Indonesia Pasal 2 No. 21. (2008). Perbankan Syariah.

Wardiah, M. L. (2013). Dasar-Dasar Perbankan. Bandung: Pustaka Setia.

Wardiantika, L., & Kusumaningtias, R. (2014). Pengaruh DPK, CAR, NPF, dan

SWBI terhadap Pembiayaan Murabahah pada Bank Umum Syariah Tahun

2012-2018. Jurnal Ilmu Manajemen, 2(4), 1550-1561.

Widarjono, A. (2007). Ekonometrika Teori dan Aplikasi. Yogyakarta: Ekonisia FE

UII.

Wiroso. (2009). Produk Perbankan Syariah. Jakarta: LPFE Usakti.

Yoliawan. (2018, Februari 03). Dana pihak ketiga di bank syariah terus meningkat.

Retrieved Juni 19, 2019, from kontan.co.id:

https://keuangan.kontan.co.id/news/dana-pihak-ketiga-di-bank-syariah-

terus-meningkat

Yuliyanti, I. N. (2014). Pengaruh Jumlah Uang Beredar (M2), Tingkat Suku Bunga

SBI, Impor, dan Cadangan Devisa Terhadap Nilai Tukar Rupiah/Dolar

Amerika Tahun 2001-2013. Economics Development Analysis Journal,

3(2), 284-292. doi:https://doi.org/10.15294/edaj.v3i2.3834

Zattira, R. (2016). Pengaruh CAR, Inflasi, Suku Bunga dan Kurs Melalui Jumlah

Penyaluran Kredit terhadap Profitabilitas Perbankan. Jurnal Ekonomi

Universitas Jember.