Osiguranje kao delatnost postoji da bi se obezbedila materijalna zaštita za slučaj nastanka raznih opasnosti koje ugrožavaju imovinu fizičkih i pravnih lica, kao i život i telesni integritet pojedinaca.

Tehnika osiguranja i pravni propisi ne dozvoljavaju pokriće svih rizika. Da bi mogao da se osigura jedan rizik mora da ima određene karakteristike.

Prema zakonskim propisima predmet ugovora o osiguranju može da bude događaj koji je neizvestan, koji je nastao bez znanja i isključive volje osiguranika, koji je moguć i dozvoljen.

Neizvesnost u pogledu ostvarivanja nekog budućeg događaja

Neki budući neizvesni događaj koji ukčljučuje mogućnost neizvesnih posledica u vidu štete i koristi

Opasnost da će nastupiti neki ekonomski štetan događaj (požar, zemljotres, saobraćajna nesreća)

To nije događaj, već opasnost od nekog događaja.

Ne može svaki rizik da bude obuhvaćen osiguranjem!

Uslovi:1. Neizvesnost2. Uticaj osiguranika na nastanak rizika3. Mogućnost realizacije rizika4. Ponavljanje rizika5. Saglasnost rizika sa zakonom i moralom

Rizik - neizvestan događaj koji će biti uzrok osiguranog slučaja: požara, eksplozije, poplave, oluje, krađe.

Neizvesnost može biti u vezi samog nastanka rizika (požar, poplava) ili vremena nastanka (u osiguranju života za slučaj smrti: smrt je izvestan događaj, ali se ne zna kada će nastati).

Može da se osigura samo rizik koji nije nastao. U suprotnom, on nije neizvestan i zato ne postoji.

Rizik se ne očekuje u normalnim okolnostima, bez obzira da li je prirodni događaj ili nastaje aktivnostima čoveka.

Osiguravaju se događaji koji mogu nastati, a ne događaji koji moraju nastati, kao što su trošenje i habanje (npr. oštećenje od dugotrajnog dejstva dima i toplote).

Neizvesnot NE postoji u slučajevima: Kada je događaj već nastao Kada je događaj u nastanku Izvesno je ds će događaj nastati Prestala je mogućnost da događaj nastane.

Zakon dozvoljava da se osigura i rizik koji je nastao ili bio u nastajanju pod uslovom da osiguranik za to nije znao. Moguće je da se ugovor o osiguranju zaključi, a da osiguranik nije znao da je rizik ostvaren.

Primer: Kod osiguranja lica moguće je da osiguranik oboli pre samog zaključenja ugovora i da za bolest ne zna.

Ili, kod osiguranja od krađe moguće je da osiguranik prilikom zaključenja ugovora ne zna da je u vikendici već izvršena krađa i dr.

Osigurati se može rizik čije nastupanje ne zavisi od volje (namere) osiguranika.

Obaveza osiguravajuće kompanije se isključuje ako je osiguranik prouzrokovao nastajanje štete ili ako je, bez namere, imao udela u nastanku štete.

Osigurati se može događaj čijem nastupanju je osiguranik nenamerno doprineo (usled obične ili krajnje nepažnje dođe do požara u stanu koji je osiguran ili nepažnje kod saobraćajne nesreće).

Osigurati se može rizik koji je moguć (npr. ne može se osigurati požar zgrade koja ne postoji, osiguranje građanske odgovornosti koja pravno ne postoji, osiguranje života za slučaj smrti lica koje je umrlo).

Da bi rizik bio pokriven osiguranjem, on se mora ponavljati (a ne dešavti jednom u 100 godina).

Ukoliko se rizik ne ponavlja često ili se uopšzte ne dešava, čovek neće ni imati potrebu da se osigurava. Primer: cunami u Srbiji.

Rizik koji nije saglasan sa zakonom i moralom neće biti predmet osiguranja.

Primer šta se ne može osigurati: brod koji prevozi krijumčarenu robu, narkotici, ukradene slike, rizik nezgode prilikom otmice Drugo.

Pitanje - šta jeste, a šta nije moralno?! Na primer:Nemačka osiguravaju kuća Allianz sprovodi

osiguranje otkupa za slučaj otmice. U Italiji ovo nije dozvoljeno.

Nemačka osiguravajuća kuća Allianz nudiće osiguranje u slučaju otmice. Prvi klijenti takvu vrstu osiguranja moći će da naruče već ove godine.

Polise osiguranja namenjene su pre svega kompanijama koje žele da se osiguraju od otmice svojih zaposlenih. U slučaju otmice osiguravajuća kuća platiće otkup i troškove za tzv. 'krizne menadžere', koji će u tim situacijama davati savete o načinu isplate otkupnine.

Allianz ovu vrstu osiguranja namerava da nudi u celom svetu, što znači i zaposlenima koji putuju do rizičnih zemalja kao što su Irak ili Avganistan. Među drugim osiguravajućim društvima, koja se takođe angažuju oko osiguranja od otmice su još i Chubb i AIG.

Osiguranje bi se odnosilo i na otmice od strane pirata, koji često 'operišu' u somalijskim vodama. Samo u prvoj polovini ove godine, broj somalijskih piratskih napada se udvostručio u odnosu na prošlu godinu i sada iznosi 240 napada od početka godine.

Akcije italijanske osiguravajuće kuće "Generali", pale su na milanskoj berzi. Pad vrednosti akcija usledio je nakon što je kompanija zabeležila pad neto profita od 50 % u 2011.

"Generali" je jedna od kompanija koje su osigurale turistički brod "Kosta Konkordija", koji se nasukao na italijansku obalu u januaru, a kompanija će ove godine iz tog razloga verovatno zabeležiti velike gubitke.

Osiguravajuća firma sa sedištem u Trstu saopštila je da je neto profit u 2011. smanjen na 856 miliona evra sa 1,7 milijardi iz 2010, usled otpisa grčkog duga i drugih gubitaka.