Osiguranje kao delatnost postoji da bi se obezbedila materijalna zaštita za slučaj nastanka raznih opasnosti koje ugrožavaju imovinu fizičkih i pravnih lica, kao i život i telesni integritet pojedinaca.

Tehnika osiguranja i pravni propisi ne dozvoljavaju pokriće svih rizika. Da bi mogao da se osigura jedan rizik mora da ima određene karakteristike.

Prema zakonskim propisima predmet ugovora o osiguranju može da bude događaj koji je neizvestan, koji je nastao bez znanja i isključive volje osiguranika, koji je moguć i dozvoljen.

Neizvesnost u pogledu ostvarivanja nekog budućeg događaja.

Neki budući neizvesni događaj koji uključuje mogućnost neizvesnih posledica u vidu štete i koristi.

Opasnost da će nastupiti neki ekonomski štetan događaj (požar, zemljotres, saobraćajna nesreća)

To nije događaj, već opasnost od nekog događaja.

Ne može svaki rizik da bude obuhvaćen osiguranjem!

Uslovi:1. Neizvesnost2. Uticaj osiguranika na nastanak rizika3. Mogućnost realizacije rizika4. Ponavljanje rizika5. Saglasnost rizika sa zakonom i moralom

Rizik - neizvestan događaj koji će biti uzrok osiguranog slučaja: požara, eksplozije, poplave, oluje, krađe.

Neizvesnost može biti u vezi samog nastanka rizika (požar, poplava) ili vremena nastanka (u osiguranju života za slučaj smrti: smrt je izvestan događaj, ali se ne zna kada će nastati).

Može da se osigura samo rizik koji nije nastao. U suprotnom, on nije neizvestan i zato ne postoji.

Rizik se ne očekuje u normalnim okolnostima, bez obzira da li je prirodni događaj ili nastaje aktivnostima čoveka.

Osiguravaju se događaji koji mogu nastati, a ne događaji koji moraju nastati, kao što su trošenje i habanje (npr. oštećenje od dugotrajnog dejstva dima i toplote).

Neizvesnot NE postoji u slučajevima: Kada je događaj već nastao Kada je događaj u nastanku Izvesno je da će događaj nastati Prestala je mogućnost da događaj nastane.

Osigurati se može rizik čije nastupanje ne zavisi od volje (namere) osiguranika.

Obaveza osiguravajuće kompanije se isključuje ako je osiguranik prouzrokovao nastajanje štete ili ako je imao udela u nastanku štete.

Osigurati se može događaj čijem nastupanju je osiguranik nenamerno doprineo (usled obične ili krajnje nepažnje dođe do požara u stanu koji je osiguran ili nepažnje kod saobraćajne nesreće).

Osigurati se može rizik koji je moguć Npr. ne može se osigurati požar zgrade koja ne

postoji, osiguranje građanske odgovornosti koja pravno ne postoji, osiguranje života za slučaj smrti lica koje je umrlo.

Da bi rizik bio pokriven osiguranjem, on se mora ponavljati (a ne dešavti jednom u 100 godina).

Ukoliko se rizik ne ponavlja često ili se uopšte ne dešava, čovek neće ni imati potrebu da se osigurava. Primer: cunami u Srbiji.

Rizik koji nije saglasan sa zakonom i moralom neće biti predmet osiguranja.

Primer šta se ne može osigurati:brod koji prevozi krijumčarenu robu, narkotici, ukradene slike, rizik nezgode prilikom otmicedrugo.

Pitanje - šta jeste, a šta nije moralno?! Na primer:Nemačka osiguravaju kuća Allianz sprovodi

osiguranje otkupa za slučaj otmice. U Italiji ovo nije dozvoljeno.

Nemačka osiguravajuća kuća Allianz nudiće osiguranje u slučaju otmice. Prvi klijenti takvu vrstu osiguranja mogli su da naruče prošle godine.

Polise osiguranja namenjene su pre svega kompanijama koje žele da se osiguraju od otmice svojih zaposlenih. U slučaju otmice osiguravajuća kuća platiće otkup i troškove za tzv. 'krizne menadžere', koji će u tim situacijama davati savete o načinu isplate otkupnine.

Allianz ovu vrstu osiguranja namerava da nudi u celom svetu, što znači i zaposlenima koji putuju do rizičnih zemalja kao što su Irak ili Avganistan. Među drugim osiguravajućim društvima, koja se takođe angažuju oko osiguranja od otmice su još i Chubb i AIG.

Osiguranje bi se odnosilo i na otmice od strane pirata, koji često 'operišu' u somalijskim vodama. Samo u prvoj polovini 2012. godine, broj somalijskih piratskih napada se udvostručio u odnosu na 2011. godinu i iznosio je 240 napada.