Пивденный, №69

0 800 30-70-30(бесплатно со стационарных и мобильных

телефонов в пределах Украины)

1

0 800 30-70-30(бесплатно со стационарных и мобильныхтелефонов в пределах Украины)

2



3

ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО

ПредседательНаблюдательного совета Банка ПИВДЕННЫЙЮрий Александрович Родин

Сегодня компании и крупные предпринимательские структуры, ведущие биз-нес на территории Украины, являются важной частью государства. Благодаря им создаются новые рабочие места, воплощаются в жизнь современные тех-нологии, обеспечивается выполнение налоговых обязательств перед госу-дарством. Все эти задачи носят экономический характер, что вполне оче-видно и понятно.

Гораздо менее понятным выглядит вмешательство бизнеса в политику, ког-да ведется агитация в пользу каких-либо политических сил, осуществление их финансовой поддержки. Особенно вычурно это выглядит в странах ны-нешнего СНГ, где отсутствует практика и опыт цивилизованного лоббизма.

Следует понимать, что участие предпринимателей в политике приводит толь-ко к улучшению позиций своего бизнеса и группы конкретных людей, но никак не всего общества в целом. В итоге, такая политическая деятельность принесет краткосрочный эффект пользы, который впоследствии будет ни-велирован негативным отношением общества.

Именно из-за всех этих причин акционеры стараются держать разумную дис-танцию от политической деятельности, не агитируя за кого-либо и не поддер-живая. Вместо этого все наши усилия и энергия направлены исключитель-но на предпринимательскую деятельность, которая является более полезной для общества, в котором мы живем.


4



5

Информационно-аналитический журнал «Банк ПИВДЕННЫЙ», №69, 2013 г. Свидетельство о регистрации ОД №911 от 19.12.2003 г. Учредитель: Акционерный банк «Пивденный». Лицензия НБУ № 65 от 07.10.2011 г. Редакция: Мария Савченко, Роман Козловский, Сергей Гапишко. Верстка и дизайн: Дмитрий Слобяк, Дмитрий Зубков. Издатель: ООО «Фабрика Вольф», директор Петрик Т.В. Адрес издательства типографии: 04073, г. Киев, ул. Сырецкая, 28/2. Издатель и учредитель не несут ответственность за содержание рекламы. Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции. Журнал распространяется бесплатно. Тираж 7 000 экз.

НовостиВ Украине подешевеют потребительские кредиты 6 стр.

Услуга банкаПремиальное предложение 9 стр.

За рубежомПереход на евро 10 стр.

Тема номераПриоритеты ретейлового банкинга 14 стр.

Совет экспертаДеньги из-за рубежа: быстро, экономично и перспективно 18 стр.

Личный опытВиртуальные деньги за реальные товары 20 стр.

Сектор Здоровый отдых за рубежом 24 стр.

АналитикаСтарые проблемы авторынка по новым правилам 26 стр.

ЛикбезА знаете ли вы, что… 30 стр.

Сколько стоит автоКАСКО? — 12 стр.

День банковского рыбака – 28 стр.Путешествие с платежной картой – 22 стр.

СОДЕРЖАНИЕ


6

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Марина Сплошнова, начальник управле-

ния физических лиц Банка ПИВДЕННЫЙ

Население стало боль-ше доверять свои

сбережения банкам в пер-вую очередь из-за летнего сезона. Когда люди уез-жают отдыхать, они жела-ют, чтобы их деньги были в сохранности. В данном случае банковский вклад

не только обеспечивает эту сохранность, но и дает возможность немного заработать. Большей частью договоры вкладов заключаются перед Новым годом. Именно по этой причине наблюдается снижение ста-вок по краткосрочным депозитам. Если говорить о дол-госрочных вкладах, то ставки по ним остаются практи-чески неизменными, так как благодаря таким вкладам банк может формировать депозитный портфель на бо-лее длительный срок.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Артем Семейнов, на-чальник управления

розничного кредитования Банка ПИВДЕННЫЙ

Ни для кого не секрет, что по потребитель-

ским кредитам банки дав-но перераспределили свои доходы путем умень-шения процентных дохо-дов. Это осуществлялось за счет снижения номи-нальных ставок, увеличе-

ния комиссионных доходов, путем увеличения разного рода комиссий и платежей в пользу третьих лиц - еже-месячные комиссии, страховки жизни и т. д. Если го-ворить о долгосрочной перспективе, то населению не стоит особенно рассчитывать на снижение процент-ных ставок по такому виду банковской ссуды. Скорее, это сезонное колебание, которое мы наблюдаем каж-дый год.

Большие старания украинского правительства по удержанию стабильности национальной валюты убе-дили граждан в надежности гривны. По данным Национального банка Украины, в июне 2013 года при-рост депозитов в национальной валюте составил 10,9 миллиардов гривен, что является абсолютным рекор-дом за весь период наблюдения за данным показателем.

Так как украинские граждане начали больше дове-рять гривне, в июле банки продолжили сокращать про-центные ставки на депозиты в национальной валюте.

Так, по одномесячным программам средняя ставка сократилась на 0,13 %, опустившись до значения 10,45 % годовых, а самая большая ставка держится на отметке 16,5 % годовых.

Депозиты сроком на 12 месяцев за прошлый месяц в среднем подешевели на 0,14 %, достигнув значения в 16,1 % годовых, а максимальная ставка по таким вкла-дам сократилась с 22 % до 21,25 % годовых.

Увеличение ставок произошло только в сегменте долгосрочных вкладов. Сейчас по депозитам сроком на 24 месяца в среднем есть возможность заработать 15,48 % в год, а самая большая ставка – 22 % в год.

Призывы правительства к банкам о необ-ходимости развития экономики не ока-зали должного эффекта: во II квартале

2013 года кредитный портфель банков вырос лишь на 11,4 млрд гривен. В корпоративном сегменте за-медление чувствовалось сильнее, чем в потреби-тельском кредитовании.

В целом кредитование постепенно замедляет-ся - во II квартале 2013 года заемщики получили на 2 млрд гривен меньше средств, чем в I кварта-ле 2013 года, следует из квартального отчета НБУ. Существенно замедлилось финансирование эконо-мики - портфель кредитов юрлиц вырос на 9,2 млрд гривен против 12,9 млрд гривен кварталом ранее.

Населению за этот же период больше повез-ло с займами. В общей сложности банки выдали гражданам займов на 2,09 млрд гривен, тогда как в I квартале - на 462 млн гривен. При этом гражда-не могли в основном рассчитывать на небольшие учреждения при получении кредита, так как боль-шинство крупных банков или выдали незначитель-ный объем ресурсов, или сокращали портфели.

При этом летом несколько крупных украин-ских банков снизили процентные ставки на 4-6 %. Весной они составляли 16-19 % годовых на вклады в гривнах, а теперь - 10-15 %. Доходность депозитов в долларах США уменьшилась на 4-8 %.

Украинцы несут гривны в банкиВ Украине подешевеют потребительские кредиты

НОВОСТИ



7

НОВОСТИ

По итогам 2012 года международная платежная систе-

ма Visa вручила награду Банку ПИВДЕННЫЙ за самый низ-кий уровень возврата денежных средств как по обычным тран-закциям, так и совершенным в результате мошенничества. Отметим, что эту награду финан-совый институт получает второй год подряд.

Данная награда — ре-зультат плодотворной работы в качестве пар-тнера международной платежной системы Visa и серьезных достиже-ний в развитии безна-личных платежей с помо-щью платежных карт. На сегодняшний день в бо-лее чем 3 тыс. торгово-сервисных точках по всей Украине Банком установ-лено порядка 4 тыс. POS-терминалов, с помощью которых можно рассчиты-ваться за предоставлен-ные услуги или покупки.

Оплачивать покупки и услуги через торговые терминалы держателям платежных карт удобно и выгодно, поскольку дан-ные операции проводятся без комиссии для клиента. Платежная карта также избавляет от потребности носить с собой наличные деньги, гарантируя без-опасность и скорость об-служивания.

Напомним, что Банк ПИВДЕННЫЙ сотруд-ничает с международной платежной системой VISA с 2001 года, и за это время эмитировал сотни тысяч платежных карт.

В рамках Международного джазового фестиваля Alfa Jazz Fest, который состоялся с 13 по 16 июня 2013 г. во Львове, была организована зона бесконтактных безналичных плате-

жей при помощи бесконтактного платежного оборудования Ingenico от АО «Банкомсвязь». Техническим партнером мероприятия высту-пил Банк ПИВДЕННЫЙ, который предоставил и обеспечил беспере-бойную работу терминалов для приема бесконтактных карт во всех точках зоны бесконтактных безналичных платежей.

Концепция Alfa Jazz Fest предполагает максимальную ско-рость совершения платежей при обеспечении высокого уровня безопасности и сервиса. По этой причине в качестве платежного оборудования были выбраны инновационные POS-терминалы Ingenico с поддержкой NFC-технологии, а в качестве платеж-ной системы – решение для бесконтактных карт MasterCard PayPass™. Выбор Банка ПИВДЕННЫЙ как технического партне-ра является логичным и очевидным: этот банк одним из первых среди финансовых учреждений Украины обеспечил обработку бесконтактных платежей международной платежной системы MasterCard.

Благодаря оперативной и слаженной работе специалистов Банка ПИВДЕННЫЙ в кратчайшие сроки на фестивале были установлены 100 платежных терминалов, способных обрабаты-вать бесконтактные платежи. В итоге за время проведения фе-стиваля было осуществлено более 10 тыс. транзакций, что стало своеобразным рекордом для Украины. Использование техно-логии бесконтактных платежей в рамках крупных мероприя-тий – популярный и успешный тренд в странах Европы и США. Использование платежных бесконтактных терминалов позво-ляет существенно ускорить процесс взаиморасчетов, сократить очереди, снизить риски использования наличности в местах массового скопления посетителей. Таким образом, бесконтакт-ные безналичные платежи не только удобны, но и безопасны.

Технология бесконтактных платежей уже очень популярна в мире – например, бесконтактные карты MasterCard PayPass™ принимаются к оплате в 51 стране мира, в более чем 866 000 торговых точках.

В Украине использование бесконтактных платежных карт для бесконтактных POS-терминалов является ультрасовремен-ной технологией, которая становится все более востребованной клиентами магазинов, ресторанов, заведений быстрого пита-ния. Растущие потребности украинского рынка в обеспечении касс POS-терминалами не только для приема всех видов пла-тежных карт, но и для NFC-телефонов способны удовлетворить возможности платежного оборудования ведущего мирового производителя Ingenico. За счет поддержки как стандартных технологий карточных платежей, так и перспективной техноло-гии NFC POS-терминалы и пин-пады Ingenico с программным обеспечением, разработанным АО «Банкомсвязь», позволя-ют оптимально использовать существующую инфраструктуру приема карточных платежей.

Престижная награда от Visa

Бесконтактные безналичные платежи на Международном джазовом фестивале Alfa Jazz Fest 2013

Бесконтактные карты Mas-terCard Pay-Pass™ уже принимаются к оплате в 51 стране мира, в более чем 866 000 торговых точках.


8

НОВОСТИ

Банк ПИВДЕННЫЙ рас-ширяет линейку вкла-дов для физических лиц

и предлагает своим клиентам раз-местить денежные средства на но-вый депозитный вклад модели «Прогрессивный».

Данная депозитная модель предоставля-ет возможность полу-чить доход по посто-янно возрастающей процентной ставке как в конце каждого меся-ца, так и в конце сро-ка действия депозита. Договор вклада заклю-чается на 13 месяцев и предусматривает сле-дующие процентные ставки: до 20 % годо-вых в национальной валюте, до 8 % – в дол-ларах США. Выплата процентов возможна как каждый месяц, так и в конце срока дей-ствия депозитного до-говора. Минимальная сумма вклада – 1000 грн или 200 долларов США. При этом довло-жения к сумме вклада не предусмотрены.

13 июня 2013 года в конференц-за-ле «Триумфальный» гостинично-го комплекса «Киев» состоялась тор-

жественная церемония награждения лауреатов I Международного конкурса «Банк, которому до-веряют – 2013» по версии журнала «Банкиръ». Конкурс проводился среди банков Украины, СНГ, Балтии, Грузии. Банк ПИВДЕННЫЙ получил на-граду в номинации «Самый надежный банк для ве-дения бизнеса».

В официальном пресс-релизе конкур-са сообщалось, что «организаторы вы-работали инновационный подход при определении лауреатов, и теперь в рав-ных условиях находятся и крупные, и не-большие банки. Оценке подлежали лишь качественные критерии работы финансо-вых учреждений: прозрачность, высокий уровень доверия клиентов, позитивная деловая репутация, степень доступности информации, наличие программ лояль-ности, качество банковских продуктов».

Основная цель конкурса, по мнению организаторов, – привлечение внима-ния к актуальным проблемам экономики постсоветских государств, в частности к росту доверия к банковской системе, по-вышению уровня социальной ответствен-ности банковского бизнеса, распростра-нению передовых банковских технологий.

«Нам очень приятно получить эту на-граду. Она стала подтверждением пра-вильности выбранного пути развития нашего Банка. У нас есть клиенты, кото-рые с нами порядка 20 лет, и за это вре-мя мы с нашими партнерами значитель-но выросли. Мы всегда акцентируем внимание на наиболее важных для кли-ента факторах – качестве обслужива-ния и индивидуальном подходе», – от-метила председатель Правления Банка ПИВДЕННЫЙ Людмила Худияш.

История Банка насчитывает почти 20 лет. За это время 26 000 клиентов – юри-дических лиц по всей Украине в полной мере оценили надежность крупнейшего финансового учреждения юга Украины.

Стабильно возрастающий доход!

Банк ПИВДЕННЫЙ - банк, которому доверяют!



9

УСЛУГА БАНКА

Пластиковый прямоугольник с 16-значным кодом на лицевой стороне и трехзначным на оборотной уверенно шагает по просторам Украины. Платежная карта (а речь идет именно о ней) сегодня приобрела статус одного из наиболее востребованных и популярных финансовых продуктов. В результате высокий спрос на этот продукт породил разнообразнейшие варианты предложений. Пример тому – новая платежная карта премиум-класса Visa Platinum.

Платежная карта Visa Platinum занимает са-мое высокое положе-

ние в иерархической системе пла-тежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ. Она предназначена для привиле-гированных клиентов и являет-ся показателем высокого стату-са, благосостояния и безупречной финансовой репутации ее облада-теля.

Признанные и узнаваемые в бо-лее чем 200-х странах мира преми-альные карты Visa не только обе-спечивают финансовую гибкость, удобство и надежность плате-жей, но и предлагают ряд эксклю-зивных условий обслуживания, предоставляемых Visa, банками-клиентами и партнерами как на территории Украины, так и по все-му миру. Возникает резонный во-прос: в чем состоит преимущество этого пластикового прямоугольни-ка по сравнению с другими?

В минимальный набор сер-висов Visa Platinum входит воз-можность открытия кредитной линии по карточному счету в раз-мере до 50 тыс. грн. В случае не-обходимости на имя основного владельца эмитируется платеж-ная карта MasterCard Gold или

Премиальное предложение

же Visa Virtuon для расчетов в сети Интернет. Немало привиле-гий карта предоставляет путеше-ственникам. В частности, сервис Platinum Travel Service – возмож-ность заказа деловых и туристи-ческих поездок по индивидуаль-но разработанным маршрутам. Кроме этого, действует специ-альная программа страхования владельца карты во время зару-бежных путешествий и деловых поездок с размером страхового по-крытия до 30 тыс. евро.

Особую роль в преимуществах Visa Platinum играет безопасность. Прежде всего, все карты оснащены микрочипами, которые содержат информацию о владельце. Важным плюсом можно назвать программу «Защита покупок», которая обе-спечивает возмещение средств, по-траченных по карте Visa Platinum, при краже или случайной порче товара в течение определенного периода времени. В случае же по-тери или кражи карты ее держате-лю обеспечивается срочная выдача наличных денежных средств как в Украине, так и за рубежом.

«Во всем мире Visa стремится обеспечить своим клиентам без-упречное обслуживание и ши-рокий выбор предложений и ус-

луг. Появление на украинском рынке такого продукта, как Visa Platinum стало наглядным свиде-тельством развития рынка без-наличных платежей и востребо-ванности платежных карт. Что же касается премиальных карт Visa, то они способны обеспечить своих держателей множеством преиму-ществ, которые наилучшим обра-зом соответствуют образу жизни состоятельных клиентов», - гово-рит Александр Стельмах, началь-ник управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ.

Отметим, что в Банке ПИВДЕННЫЙ до конца 2013 года действует акционное предложение для моряков, в рамках которого они могут стать держателями пла-тежной карты Visa Platinum. По ус-ловиям акции все такие клиенты, которые либо оформят платежную карту с тарифным пакетом «Карта моряка», либо получат кредит по программе «Моряки», либо же за-ключат договор вклада «Морской», могут принять участие в розыгры-ше 20 премиальных карт и попол-нить ряды счастливых обладателей Visa Platinum.

Особую роль в преимуществах Visa Platinum играет безопасность.


10

Переход на евро

С 1 января 2014 года в Латвии вводится евро, который станет официальной расчетной валю-той этой страны. Именно поэто-му Региональный инвестиционный банк (РИБ), входящий в Группу ПИВДЕННЫЙ, начал реализацию проекта по введению евро, кото-рый потребует большого вложе-ния человеческих и финансовых ре-сурсов.

Согласно закону, за три месяца до введения евро и в течение по-лугода после этого цены на това-ры и услуги в Латвии будут ука-зываться в двух валютах — латах и евро. После вступления в зону евро в республике будет действо-вать двухнедельный период одно-временного использования двух валют. При этом при оплате на-личными за товары и услуги сдача будет выдаваться только в евро.

В свою очередь, для обеспече-ния жителей страны монетами и банкнотами обмен денег без ко-миссионной платы будет осущест-вляться в течение полугода после вступления в еврозону, после чего обмен валюты будет также до-ступен неограниченное время, но только в Банке Латвии. При этом банкоматы перестанут выдавать национальную валюту со дня вве-дения евро.

«Если сказать совсем коротко, то ничего страшного с переходом на евро не произойдет. Но и чудес ждать не стоит. Экономике стра-ны этот переход обойдется при-мерно в 725 млн долларов США. За эти деньги Латвия потеряет на-циональную валюту - символ не-зависимости страны - и приоб-ретет, по убеждению политиков, многомиллионные инвестиции и экономию на обслуживании внешнего долга до 188 млн дол-ларов США. Можно углубиться и постараться систематизировать все «за» и «против», но самый простой способ – воспользовать-ся опытом Эстонии, которая в ев-розоне с 2011 года. Там цены не-много округлились в большую сторону, экспортно-импортные операции упростились, а инвести-ции не появились. Нет, они конеч-но будут, но это инвестиции из России, для которых не имеет зна-чения обращаются в стране латы или евро. Зато туристы смогут экономить порядка 1 % своих рас-ходов в Латвии на конвертации», - отмечает Максим Каличава, глава представительства РИБ в Украине.

Если говорить об экономи-ческой ситуации, то в соответ-ствии с последними прогноза-ми Банка Латвии в 2013 году ВВП продемонстрирует прирост в раз-

мере 4,10 %, что свидетельствует об успешной реализации эконо-мической политики государства, правильности принятых после кризиса решений и подтвержда-ет оптимистические прогнозы центрального банка. В качестве толчка для дальнейшего роста в стране следует отметить то, что Латвия станет 18-й страной евро-зоны, и этот факт должен способ-ствовать дальнейшему притоку инвестиций. Благодаря положи-тельному развитию макроэконо-мических данных, а также введе-нию евро в 2014 году, крупнейшие кредитно-рейтинговые агентства в 2013 году повысили кредитный рейтинг Латвии на один пункт.

Тем не менее существуют также значительные риски в отношении дальнейшего успешного роста экономики. Они связаны со стаг-нацией в Европейском Союзе и падением темпов роста народного хозяйства в России, что при нега-тивном развитии сценария может значительно замедлить темпы ро-ста экспорта, который в послекри-зисный период являлся основой успешного роста экономики госу-дарства, а также обеспечивал раз-витие промышленного сектора.

ЗА РУБЕЖОМ



11


12

Необходимость страховать свой автомобиль сейчас понимают практически все владельцы. Однако, учитывая повышение стоимости машин, не все могут потратить дополнительную и притом немаленькую сумму на договор добровольного страхования транспортного средства или попросту автоКАСКО. Тенденции таковы, что все хотят экономить на покупке и обслуживании автомобиля, и чаще всего под этим подразумевается экономия на страховании. О том, стоит ли это делать, и как сэкономить на полисе автоКАСКО, мы сегодня поговорим с заместителем начальника отдела автострахования Страховой компании «Теком» Сергеем Жердецким.

Что такое автострахование КАСКО?

АвтоКАСКО – это договор страхования наземного транспорта, по которому страховая компания возмещает все расходы, связанные с вос-становлением транспортного средства, получившего механические по-вреждения в результате ДТП, пожара, стихийного бедствия и т. д., а так-же в случае угона. Защита по такому договору может распространяться, помимо непосредственно автомобиля, на дополнительное оборудова-ние, установленное в нем, а также на жизнь и здоровье водителя и пас-сажиров.

Сколько стоит КАСКО?

В большинстве случаев именно с этого вопроса начинается разго-вор между сотрудником страховой компании и потенциальным кли-ентом, который проявил интерес к данному виду страхования. Но, как бы странно это ни звучало, однозначного ответа на этот вопрос нет. На стоимость страхования может влиять очень много факторов, и в каждой страховой компании они могут быть разными. Если гово-рить коротко, то в первую очередь страховой тариф зависит от типа транспортного средства, года выпуска, стажа вождения водителя, вы-

Сколько стоит автоКАСКО?ПАРТНЕР НОМЕРА

Сергей Жердецкий, заместитель начальника отдела автострахования Страховой компании «Теком»



13

бранных клиентом франшиз и т. д. В связи с этим мы можем только сориентировать клиента на то, что в Страховой компании «Теком» страховой тариф по про-грамме «КАСКО» может быть от 4 % до 6,5 % от стоимости страху-емого транспортного средства.

Как можно сэкономить на договоре КАСКО?

Если говорить об удешевле-

нии страхования автоКАСКО, то я бы посоветовал клиенту на-чать с выбора более высоких раз-меров франшиз по страхуемым рискам. Франшиза – это часть убытков, которая не возмещает-ся страховщиком в соответствии с договором страхования. От это-го страховка не становится хуже, не ограничивается страховое по-крытие на застрахованное транс-портное средство, однако всем известно, что чем выше размер франшизы, тем ниже страховой тариф. Если клиенту и этого бу-дет недостаточно для снижения стоимости страхования, тогда уже нужно прибегать к более серьез-ным изменениям в условиях стра-хования, а именно — отказу от определенных рисков, что в ито-ге приводит к частичному стра-хованию КАСКО. Так, например, можно существенно удешевить стоимость полиса, отказавшись от риска «угон», это целесообраз-но, если ваш автомобиль «ночу-ет» на охраняемых автостоянках. Другие альтернативные програм-мы требуют детального изучения, поскольку могут содержать значи-тельное количество «подводных камней»: прекращение действия договора после первого страхо-вого случая, доплата до размера полной страховой премии при на-ступлении страхового события, пропорциональность и т. д.

На страховом рынке встре-чаются договора «КАСКО

50 на 50» - в чем их суть, и дей-ствительно ли они выгодны?

Да, действительно, в последние годы все чаще приходится слы-

шать о такой программе, и на пер-вый взгляд она действительно ка-жется очень привлекательной, так как в отличие от классического КАСКО клиент при заключении такого договора платит значи-тельно меньше. Но если подойти более углубленно к изучению дан-ной программы, то мы можем за-метить, что она подходит больше для тех, кого волнуют более се-рьезные повреждения, чем просто царапина или разбитая фара. Ведь обращение в страховую компа-нию за выплатой по данной про-грамме обязывает клиента внести дополнительный страховой пла-теж, равный тому, что был внесен при заключении договора, отсюда и название программы «КАСКО 50 на 50». В итоге суммарный раз-мер страховой премии, опла-ченный клиентом, может быть в полтора раза выше, чем по клас-сическому варианту, где обяза-тельный страховой платеж, вне зависимости от того, наступит страховой случай или нет, изве-стен изначально. Поэтому данная программа ориентирована боль-ше на страховые случаи, где раз-мер ущерба превышает внесенные страховые платежи, но если такой случай не произойдет, и клиент не будет обращаться в страховую компанию, то он действитель-но может хорошо сэкономить по окончании действия договора.

В завершение хочу заметить, что в деле страхования экономия не всегда бывает оправдана. На страховом рынке, к сожалению, еще есть нечестная конкурен-ция. Существуют компании, кото-рые заманивают клиентов искус-ственно заниженными тарифами. Я бы советовал перед приобрете-нием полиса страхования обра-тить внимание на репутацию ком-пании, ее финансовое состояние, отзывы клиентов. Сейчас это сде-лать несложно, существуют неза-висимые интернет-порталы, ко-торые составляют объективные рейтинги, например «Insurance TОР», на нем каждый может озна-комиться с рейтингом страховщи-ков и посмотреть на их платеже-способность.

ПАРТНЕР НОМЕРА

СГ «Теком» получила несколько наград в 2012 году

По результатам деятельности в 2012 году компании, входящие в страховую

группу «Теком», были отмечены престижными премиями и наградами.

Страховая компания «Теком» была включена Национальной Премией

«Insurance TOP» в класс «Крупнейшая стра-ховая компания Южного региона». Диплом был вручен генеральному директору Эдуарду Стасю на Презентации «Insurance TOP», по-священной подведению итогов деятельности страхового рынка Украины в 2012 году.

Еще одной значимой и важной для ком-пании наградой стало признание

её победителем Всеукраинского рейтин-га «Добросовестные плательщики налогов – 2012», организатором которого является Ассоциация плательщиков налогов Украины. Награждение победителей происходило в 11 номинациях трех категорий: большие, сред-ние и малые предприятия. СК «Теком» ста-ла победителем Рейтинга в сфере финансов, банковской и страховой деятельности в кате-гории средних предприятий.

Страховая компания «Теком-Жизнь» во-шла в список лучших в общенацио-

нальном рейтинге предприятий Украины и на-граждена сертификатом и почетным знаком «Лидер отрасли - 2012», заняв 1 место рей-тинга в номинации «Инвестиционная при-влекательность» среди малых предприятий Одесской области. Компания заняла также 4 место в Украине по показателям финансо-во-хозяйственной деятельности в номина-циях: «Масштабы производства и платеже-способность», «Социальные показатели», «Эффективность использования ресурсов», «Инвестиционная привлекательность».

Таким образом, 2012 год был для Страховой группы «Теком» насыщен-

ным и плодотворным. Слаженную и добросо-вестную работу коллектива оценили не только благодарные клиенты, но и профессиональ-ное сообщество.


14

Приоритетыретейлового банкинга

Европейский опыт банковского обслуживания в свое время сумел сформировать спрос на розничные финансовые продукты и услуги. Сегодня уже не кажется странным приобрести автомобиль в кредит, стиральную машину в рассрочку или же воспользоваться овердрафтом при покупке авиабилетов. И чем дальше, тем более расширяется выбор таких банковских услуг. О том, насколько перспективна банковская розница и как планируется стратегия ее развития, рассказывает директор розничного департамента Банка ПИВДЕННЫЙ Максим Цымбал.



15

Максим Петрович, на чем сегодня любому банку Украины вы-

годнее сконцентрировать свои усилия: на обслуживании корпо-ративного сегмента или все-таки на банковской рознице?

Банк ПИВДЕННЫЙ долгое вре-мя ориентировался на обслужива-ние корпоративных клиентов.В данном направлении мы до-стигли определенных высот и очень неплохих показателей. Дальнейшее развитие в этом на-правлении возможно в большей степени экстенсивным путем – т. е. посредством развития фили-альной сети. Интенсивный путь исчерпывает себя, ожидать даль-нейшего стремительного роста уже не приходится. Поэтому на-стало наиболее благоприятное время обратить внимание на роз-ничный банкинг. Еще одна при-чина активной работы в рознице – ее большая доходность. Сегодня корпоративный сегмент готов привлекать ресурсы у банка под определенные ставки (до 20 % в гривнах и до 12 % в валюте), уро-вень которых ограничен рента-

бельностью бизнеса. С кредитова-нием физлиц ситуация выглядит иначе. Эффективная ставка по бланковым кредитам доходит до 60 % годовых. Таким образом, даже с точки зрения самой эле-ментарной экономики банковская розница является очень и очень перспективным направлением.

Вы подчеркнули, что Банк накопил колоссальный

опыт в обслуживании бизнеса. Планируется ли применять неко-торые приемы в розничном сек-торе? Если да, то какие?

Естественно, нам в какой-то мере легче, чем вновь созданно-му банку. Ведь, обслуживая ком-пании и организации, мы можем предлагать продукты и услуги собственникам, топ-менеджменту и сотрудникам этих компаний. Мы будем делать более четкие акценты на элементах обслужи-вания, характерные для private banking и хайнет-клиентов (прим. ред. High Net Worth Individuals — высокообеспеченные част-ные лица). Мы планируем раз-

ТЕМА НОМЕРА

Максим Цымбал, директор розничного департамента Банка ПИВДЕННЫЙ


16

вивать направление платежных карт для бизнеса. Долгосрочные и дружественные отношения со многими клиентами позволяют предложить в розничном секто-ре действительно выгодные фи-нансовые продукты и услуги. Например, уже ведутся перегово-ры с нашими клиентами-застрой-щиками о разработке программ ипотечного кредитования на ряд строящихся домов. Точно такая же работа ведется и с автосалона-ми, что позволяет предложить ав-токредиты по действительно вы-годным ставкам.

Розничный банкинг – поня-тие обширное и простран-

ное. Можете детальнее рассказать, на каких сервисах для физических лиц будет сделан акцент?

В первую очередь, хочу расска-зать о потребительском кредито-вании. На сегодняшний день у нас есть достаточно конкурент-ные кредитные продукты, доступ-

ные для тех, кто получает зар-плату на карты нашего Банка. Сегодня доля таких кредитов еще невелика, но в ближайшее время мы планируем довести уровень их проникновения до 15-20 % от об-щего фонда обслуживаемых зар-плат. В приоритете также автокре-дитование и ипотека. Планируем вплотную заняться расширени-ем спектра товаров и услуг, кото-рые можно оплатить через нашу сеть. Также уже в августе список систем международных денежных переводов, которые сотруднича-ют с нами, пополнится россий-ской компанией Contact. Не забы-ваем мы и об особой категории наших клиентов – моряках, кото-рым мы готовим новые предложе-ния. Сложно говорить об акцен-тах, скорее работа ведется во всех направлениях.

Кстати, о потребительском кредитовании. Сегодня

беззалоговые кредиты могут по-лучить только те, кто уже явля-

ется клиентом Банка. А как быть новым клиентам?

Да, к сожалению по состоянию на сегодня мы работаем с опреде-ленной целевой аудиторией. Но это связано с рисками, которые присущи розничному кредитова-нию. Нам не очень хотелось идти «в массы» и изначально формиро-вать портфель с большим удель-ным весом проблемных кредитов. Именно поэтому мы приняли ре-шение начать работу с нашими клиентами, чтобы наработать не-обходимый опыт и сформировать собственную скоринговую систе-му, позволяющую оценить плате-жеспособность потенциального заемщика. При этом могу заве-рить, что уже в третьем квартале текущего года мы планируем рас-ширить целевую аудиторию по-требительского кредитования. К примеру, нашими продуктами смогут воспользоваться сотрудни-ки большинства компаний, кото-рые обслуживаются в Банке, а их список очень велик. Естественно,




17

мы планируем и далее расширять клиентскую базу, нарабатывая не-обходимый опыт.

В начале прошлого года Банк официально объявил об

активном развитии направле-ния бесконтактных платежей. Насколько сегодня развивается это направление и почему о нем так мало информации?

Направление развивается до-статочно уверенно, на данный мо-мент в нашей эквайринговой сети почти тысяча терминалов, поддер-живающих бесконтактные кар-ты. Теперь мы работаем над сле-дующим этапом - выпуском таких карт, а также внедрением техноло-гии NFC, которая обеспечит воз-можность загрузки данных карт в мобильный телефон и проведения расчетов с его помощью.

Продолжая тему совре-менных технологий,

расскажите, как именно Банк ПИВДЕННЫЙ намеревается раз-вивать онлайн-продажи своих ус-луг и продуктов? Каковы планы касаемо развития дистанционно-го банкинга?

Дистанционные каналы про-даж мы давно рассматриваем как одно из приоритетных направ-лений развития. Мы развива-ем сеть киосков самообслужива-

ния, а также предлагаем нашим клиентам дистанционное обслу-живание с помощью интернет-банкинга. Мы работаем в направ-лении повышения наполненности данных дистанционных инстру-ментов контентом и различными сервисами. Могу сказать, что на данный момент ведутся перегово-ры с ведущими компаниями-агре-гаторами по приему платежей, что позволит разгрузить кассы от очередей и предоставить клиен-там в ассортименте современный сервис. Кроме того, уже сегодня Банк имеет свои страницы и со-общества в социальных сетях, и в дальнейшем мы планируем уси-лить коммуникацию с существую-щими и потенциальными клиен-тами, предлагая наши продукты и услуги, а также оказывать финан-совую консультацию.

Прокомментируйте, по-жалуйста, недавно поя-

вившуюся информацию о про-дажах кредитных продуктов Платинум Банка в сети Банка ПИВДЕННЫЙ? С чем связан та-кой нестандартный ход?

Сотрудничество с Платинум Банком можно назвать пробным шагом, который позволит нако-пить тот опыт работы в направ-лении розничного кредитования, о котором я говорил ранее, а так-же покрыть ту часть целевой ау-дитории, которая, к сожалению,


Мы развиваем сеть киосков самообслуживания, а также предлагаем нашим клиентам дистанцион-ное обслуживание с помощью интернет-банкинга.

не может воспользоваться на-шими кредитными программа-ми. Совместный пилотный про-ект, предусматривающий выдачу кредитов Платинум Банка в не-которых наших отделениях, бу-дет запущен в ближайшее вре-мя. Кстати, я бы не торопился называть такой ход нестандарт-ным. Это достаточно распростра-ненная практика сотрудничества двух финансовых организаций, каждая из которых обладает свои-ми особыми преимуществами, со-вместив которые можно получить намного лучший результат.

И, подводя итог, расскажи-те, какие принципиаль-

но новые продукты или услуги могут получить клиенты - физи-ческие лица в Банке в ближайшее время?

Как уже говорил ранее, в бли-жайшее время планируем начать выпуск бесконтактных карт, а также внедрить NFC-технологию проведения платежей. Также планируем в третьем квартале предложить достаточно востре-бованный кредитный продукт - кредитная карта с лимитом до 80 тыс. грн.

Банк имеет свои страницы и сообщества в социальных сетях и в дальнейшем мы планируем усилить коммуникацию с нашими клиентами


18

Так, главной новинкой конца прошлого года стала «карта клиента», которую актив-но внедряли международные системы денеж-ных переводов в сотрудничестве с некоторы-ми украинскими банками. Такая карта имеет ряд преимуществ как для банка, так и для клиента, главное среди которых - сокраще-ние времени обслуживания клиента. На этой карте содержится информация о клиентах — отправителе и его получателе, — что в свою очередь увеличивает пропускную способ-ность банка. Правда, данный ход не оправ-дал надежд, и карты до сих пор не пользуют-ся популярностью.

Гораздо больший интерес вызвала другая инновация – карта отправителя, выпускае-мая той или иной системой денежных пере-водов. По сути, это удобный инструмент для постоянных отправителей, который избав-ляет от необходимости заполнять бумаж-ные заявления, так как все необходимые дан-ные об отправителе и получателях вносятся на карту в момент ее оформления. Для бан-ков такая карта - это способ ускорить обслу-живание клиентов, а для системы денежных переводов - маркетинговый инструмент при-вязки отправителей денег.

О том, что рынок денежных переводов постоянно растет и развивается, свидетельствуют сразу несколько факторов. Первый и основной – это статистика Национального банка Украины, согласно которой ежегодный рост объемов входящих денежных потоков из-за рубежа составляет порядка 7-9 %. Если говорить о количественном показателе, то только за первый квартал 2013 года переводы в Украину из других стран составили 1 млрд долларов США. Второй фактор – внедрение технологических новинок и новых маркетинговых ходов.



19

Тенденциив переводах

«Среди новых продуктов и услуг разви-тие получили сервисы по выплате переводов на платежные карты, которые осуществляют-ся через Контакт-центр банка и через АТМ. А «карты отправителя» получили умеренное распространение. В основном ими пользуют-ся постоянные получатели переводов, кото-рые копят бонусы для получения подарков от систем. К слову, бонусная система в прошлом году так и не начала свою работу», - отмечает Марина Сплошнова.

Конкурентная борьбаСегодня большинство международных си-

стем денежных переводов предлагают доста-точно большой выбор валют для приема или отправки денежных средств, а также обеспе-чивают широкую географию для таких опе-раций. Поэтому конкурировать в этом на-правлении особой перспективы нет, зато есть возможность привлечь клиента более низ-кой комиссией. Именно такой шаг был сде-лан многими международными компаниями в борьбе за постоянного клиента, которому на определенные направления предложили очень выгодные ставки.

«Среди платежных систем идет борьба за клиента, в связи с чем и снижаются комиссии за осуществление переводов. Платежные си-стемы для привлечения клиентов вводят ак-ционные тарифы по определенному направ-лению и предлагают бонусы для постоянных отправителей. Кроме того, на размер комис-сий позитивно для клиентов повлиял и пере-ход некоторых международных платежных систем на безадресную систему», - отметила Марина Сплошнова.

Основные игроки рынка денежных пе-реводов – это компании Western Union, Юнистрим, MoneyGram, Migom и Contact. На долю этих пяти компаний приходится по-рядка 75 % всех совершаемых операций. Но активная маркетинговая политика «моло-

дой поросли» конкурентов не позволяет им почивать на лаврах. Так, только в 2013 году Банк ПИВДЕННЫЙ начал сотрудничество с двумя новыми компаниями, которые осу-ществляют международные денежные пере-воды – Avers и Contact. В итоге, даже «вете-раны» рынка сегодня вынуждены предлагать гибкие тарифы на переводы в разные страны, а также расширять их географию.

Из инвалюты в гривныВ середине лета информационное про-

странство всколыхнули новости сразу не-скольких информагентств, суть которых сводилась к тому, что с осени все валют-ные денежные переводы будут в обязатель-ном порядке конвертироваться в националь-ную валюту. На самом деле ситуацию эту как нельзя лучше характеризует поговор-ка: «Слышал звон, но не знаю где он». Дело в том, что обязательная конвертация ва-лютных переводов в гривны осуществляет-ся только тогда, когда сумма перевода превы-шает эквивалент 150 тыс. грн. В этом случае банк открывает бесплатный текущий счет в национальной валюте, куда перечисляет де-нежные средства, которые превысили выше-упомянутый лимит.

Вообще, вопрос регулирования и налого-обложения волнует очень многих украинцев. К тому же вокруг планов по введению налога на продажу валюты немало загадок. Сначала в СМИ появилась информация о том, что планируется взимать 15 %-й налог на дохо-ды физлиц и дополнительно – 1 % от суммы операции в Пенсионный фонд. Позже ока-залось, что 15 % от суммы операции – это и есть сбор в Пенсионный фонд. Еще позже за-конопроект из Верховной Рады был отозван для доработки. Поэтому о его нормах и бу-дущих изменениях гражданам остается толь-ко гадать.

СОВЕТ эКСПЕРТА

Денежные переводы частных лиц стали своеобразным «спасательным кругом» для экономики Украины.


20

Виртуальные деньги за реальные товары

Расчеты в сети Интернет можно смело назвать удобными и выгодными. Но, к сожалению, только 14 % виртуальных «жителей» Украины пользуются этим сервисом. Такие данные приводит международная финансовая корпорация Morgan Stanley по итогам прошлого года. При этом в США данный показатель достигает 80 %, в Великобритании – 90 %. Даже в соседней России почти 30 % интернет-пользователей рассчитываются онлайн. Возникает вопрос: почему в нашей стране расчеты в Сети находятся на столь низком уровне?

Перечень проблемНачнем с того, что далеко не все продавцы

товаров и услуг готовы следовать современным тенденциям и оборудовать свои торговые ин-тернет-площадки сервисами для приема пла-тежей. Дело в том, что комиссионные платежи банка (порядка 3-4 % от суммы транзакции) за-частую являются непозволительными расхо-дами для тех, кто продает товар или услугу. К примеру, турагентства зарабатывают на прода-жах туристических продуктов не более 10-12 %, потому отдать посредникам еще 3 % для них является непозволительной роскошью. Такому виду бизнеса гораздо проще работать по прин-ципу: «заказ – онлайн, расчет – офлайн».

ЛИчНЫЙ ОПЫТ



21

Виртуальные деньги за реальные товары

Еще одной препоной на пути развития интернет-платежей ста-новятся сами владельцы пла-тежных карт. Дело в том, что са-мой популярной услугой, которой пользуются такие клиенты бан-ков, является снятие наличных в банкоматах. На этом фоне особен-но интересным выглядит исследо-вание международной платежной системы Visa касаемо использо-вания платежных карт в странах СНГ.

Согласно опубликованным ре-зультатам этого исследования, видно, что порядка 46 % опро-шенных лишь просматривали то-вары в Интернете, но покупку со-вершали в обычном магазине. Больше всего покупатели, кото-рые совершали покупки таким об-разом, просматривали в интер-нет-магазинах бытовые приборы и электронику. При этом те, кто, просмотрев товар онлайн, в ито-ге все же приобретали его в обыч-ном магазине, среди прочих вы-делили следующие основные причины своих опасений:

• купленный товар не будет соответствовать заявленным характеристикам – отметили 56 % респондентов;• товар будет поврежден или неисправен – отметили 55 % респондентов;• недоверие сервису магазина выразили 38 % респондентов.

Внимание к безопасностиКак уже не раз упоминалось,

для осуществления онлайн-пла-тежа необходимы две важных со-ставляющих: наличие доступа к сети Интернет и платежная кар-та с необходимой суммой денеж-

ных средств на банковском сче-те. Если с первым фактором все просто и понятно, то о платеж-ной карте следует рассказать под-робнее. В онлайн-расчетах можно пользоваться практически лю-бой банковской картой, выпущен-ной международными платежны-ми системами Visa и Mastercard. Главное условие для таких карт - это наличие проверочного кода (CVV2 или CVC2) на обратной стороне «пластика». И хотя пла-тежные системы, выпускающие карты, используют самые совре-менные методы защиты, поку-пателям следует знать основные правила безопасности при расче-тах в сети Интернет.

В частности, желательно рас-считываться только на тех сайтах, которые вызывают доверие (нет дополнительных выскакивающих окон, множества перенаправле-ний на другие сайты и т. п.). При этом не следует передавать дан-ные о своей платежной карте по-сторонним лицам. В случае, если в онлайновой точке продаж потре-буют предоставить скан-копию платежной карты, на такой ко-пии необходимо удалить прове-рочный код и часть номера карты, что сделает ее непригодной для использования посторонними. Вообще, специалисты рекоменду-ют приобрести дополнительную платежную карту, держать на ее счете минимальную сумму денег и использовать ее исключительно для платежей в сети Интернет. К примеру, в Банке ПИВДЕННЫЙ специально для этих целей мож-но открыть платежную карту Visa Virtuon. В этом случае риски и по-следствия мошенничества при он-лайн-покупке сведены к миниму-му.

Рост все же естьНо, несмотря на препоны, он-

лайн платежи в Украине растут. Так, по данным Morgan Stanley, за минувший год объем плате-жей в сети достиг 1,5 млрд долла-ров. До традиционной розничной торговли (почти 100 млрд долла-ров США) ему еще очень далеко, но с каждым годом разрыв сокра-щается. При этом средние затра-ты каждого онлайн-покупателя на Украине оцениваются в $714 в год, или почти $60 в месяц. Возникает резонный вопрос: на что именно тратят деньги украинцы в вирту-альном пространстве?

По данным Украинского про-цессингового центра, чаще всего украинцы оплачивают пополне-ние счетов мобильных телефонов и лицевые счета интернет-про-вайдеров. Этот сегмент платежей занимает почти 66 % всех онлайн-платежей. На втором месте в рей-тинге популярности наших соот-ечественников находится оплата коммунальных платежей – почти 26 %. Далее расположилось мно-жество виртуальных сервисов, которые оплачиваются посред-ством платежной карты и сети Интернет, среди которых наи-большие доли занимают услуги по продвижению сайтов (4 %) и про-дажа авиабилетов (3 %).

В целом все эксперты и анали-тики прогнозируют дальнейший рост онлайн-платежей. Ведь он-лайн-магазины и интернет-серви-сы стали удобным инструментом экономии времени и средств на нечто более существенное в жиз-ни, чем покупки.

ЛИчНЫЙ ОПЫТ

Чаще всего украинцы оплачивают пополнение счетов мобильных телефонов и лицевые счета интернет-провайдеров.


22

НАЛИЧКА ИЛИ КАРТА?

Прежде всего следует определить не толь-ко сумму, необходимую для поездки, но и сколько денег взять наличными, а сколько

– на карточном счете. Наиболее оптимальным вари-антом будет взять 40 % средств наличкой, а остальное оставить на карте. Дело в том, что снимать средства в банкомате за рубежом менее выгодно, чем рассчиты-ваться картой: комиссия за снятие наличных состав-ляет не менее 1,5 % плюс фиксированная сумма от 20 грн. Если говорить о платежной карте, то с ее помо-щью можно совершить практически все виды поку-пок: бронировать отель, купить авиабилеты, брать в аренду авто.

Следует помнить, что в некоторых местах можно рассчитаться исключительно безналичным способом: в магазинах duty free некоторых авиакомпаний, на за-рубежных заправках. Ну и у карты есть неоспори-мое преимущество: на ней может находиться любой размер денежных средств, в то время как наличными можно вывезти не более 10 тыс. долларов США.

ЧИП ИЛИ ПОЛОСА?

Сегодня в украинских банках клиенты мо-гут заказать два типа карт: с привычной чер-

ной магнитной полосой или же более современные, с блестящим квадратиком чипа. Функционально чи-повые карты особенно не отличаются от магнит-

Путешествие с платежной картой

Готовясь к любой туристической поездке, мы выбираем не только страну, город и план путешествия, но и составляем перечень вещей, которые в обязательном порядке должны поместиться в чемодане. Правда, не менее важным является и финансовая подготовка, правильный подход в которой – это залог успешного отдыха. Специалисты Банка ПИВДЕННЫЙ делятся своими советами об оптимальном соотношении наличности и электронных денег, о наиболее удобной платежной карте и прочих финансовых сервисах, которые окажутся полезными для туристов.

ФИНАНСОВЫЙ ОБЗОР



23

ных карт, с обеих можно снимать деньги в банкомате, совершать по-купку товаров и услуг как в реаль-ных магазинах, так и в Интернете. Но следует помнить: чиповая карта более надежная, посколь-ку карты с чипом лучше защище-ны, информацию оттуда украсть сложнее. Более того, при расчетах в магазинах или кафе держатель карты должен обязательно вве-сти пин-код, что повышает ее на-дежность.

Возникает резонный вопрос: какой из этих типов более удобен за рубежом? Ответ очевиден – чи-повая карта. Дело в том, что пла-стики с магнитом в той же Европе постепенно исчезают из-за невоз-можности обеспечить высокий уровень защиты. Доходит до того, что в некоторых торгово-сервис-ных точках крупных европейских городов отсутствуют терминалы для приема таких карт.

Но даже если у туриста есть только устаревшая платежная карта, в любом случае ее можно обналичить в банкоматах, кото-рые до сих пор во всем мире при-нимают все типы карт. Правда, та-кая операция не очень выгодна: за снятие наличности банки взи-мают комиссию. Таким образом, выгоднее рассчитываться непо-средственно картой, что снижает расходы и уменьшает число воз-можных проблем.

ДОЛЛАР, ЕВРО ИЛИ РОДНАЯ ГРИВНА?

При выборе валюты и, соб-ственно, самой банков-

ской карточки следует учитывать страну, в которой турист собира-ется отдыхать. Часто выбор меж-ду двумя основными междуна-родными платежными системами - Visa и MasterCard - объясняют так: Visa проводит свои внутрен-

ние расчеты в долларах США - поэтому меньше комиссия в США и других странах, где использует-ся доллар. А MasterCard исполь-зует для внутренней конвертации евро, поэтому выгоднее исполь-зовать ее в Европе. Однако, следу-ет понимать: если нет намерений тратить с помощью карты десят-ки тысяч долларов, то и не нужно особо придираться к выбору ва-люты и платежной системы.

Если говорить о странах, где в ходу доллары, то для частых пу-тешествий украинцев в США лучше открывать чиповую карту Visa в гривнах или долларах. Если выбран второй вариант - сдел-ка пройдет даже без комиссии за конвертацию банка. В случае, ког-да карточный счет открыт в грив-нах, обмен валюты будет происхо-дить практически по курсу НБУ, что не всегда выгодно.

Для поездок в страны еврозо-ны можно открывать гривневый счет с Visa или MasterCard, кон-вертация в евро будет проходить по курсу банка в день снятия без комиссии. Но идеальный вариант для больших затрат - MasterCard со счетом в евро.

В случае, когда турист намере-вается посетить Тайланд, Вьетнам или Турцию, где не пользуют-ся долларами или евро, лучше от-крыть гривневый счет Visa или MasterCard.

ПОМНИМ О БЕЗОПАСНОСТИ

Есть еще один шаг, о кото-ром следует не забывать, -

разблокировать свою карту для совершения операций за грани-цей. Дело в том, что современ-ные технологии обслуживания карт могут автоматически забло-кировать счет в случае соверше-ния клиентом нестандартных

операций. К таковым относят-ся и покупки за рубежом, кото-рые банк может воспринять как попытку несанкционированно-го доступа к деньгам. Еще одним полезным сервисом может стать SMS-информирование о движе-нии по карточному счету. Таким образом, в случае, если мошенни-ки воспользуются платежной кар-той туриста, тот сразу же увидит это в пришедшем на мобильный телефон SMS-сообщении и смо-жет тотчас заблокировать свой счет, позвонив на телефон горя-чей линии банка.

Если вы все-таки стали жертвой каких-то махинаций, то для опро-тестования мошеннических тран-закций нужно написать заявление по возвращении из отпуска. В этом заявлении надо будет указать дату подозрительной операции, номер в системе платежа, а также код тер-минала. Все эти данные будут в SMS или в выписке из банка.

Кстати говоря, в «черных» спи-сках по количеству махинаций с кредитными картами отмечены та-кие страны, как Мексика, Испания, Египет, Турция, Болгария, Польша, Венесуэла и Гонконг.

Ну и напоследок, каждому ту-ристу будет полезным как мож-но больше узнать с помощью сети Интернет о распространенных платежных инструментах стра-ны, в которую он намеревается поехать. К примеру, в Чехии кре-дитные карты принимают в боль-ших торговых центрах и отелях, в то время как маленькие кафешки и ресторанчики попросят, чтобы рассчитались наличными. Зато в Финляндии, судя по отзывам пу-тешественников, просто рай для держателей платежных карт: даже в маленьком городке вы можете расплатиться за покупку с помо-щью банковской карты.

Выгоднее рассчитываться непосредственной картой, что снижает расходы и уменьшает число возможных проблем.

ФИНАНСОВЫЙ ОБЗОР


24

Здоровый отдых за рубежом

Оздоровительный туризм сегодня стал популярным типом путешествий. Нет, он и ранее был известен, когда в позапрошлом столетии жители северных районов царской России ездили отдыхать на побережье Черного моря. Но в последнее время медицинский туризм выделился в отдельную отрасль, которая развивается и предлагает разнообразнейший сервис для туристов, желающих не просто отдохнуть, но и укрепить свое здоровье. Возникает вопрос: насколько украинские здравницы адаптированы к новым тенденциям туризма и готовы ли они на равных соперничать с многочисленными конкурентами из соседних стран?

ЕВРОПЕЙСКИЕ ТЕНДЕНЦИИ

Медицинский туризм не просто набирает обо-роты, он мчит вперед

на всех парах. Европейская куль-тура наконец-то перешла от мунд-штуков и виски к овощным кок-тейлям и утренним пробежкам. Поэтому оздоровительные и тера-певтические центры в Европе вы-растают, как грибы после дождя.

По статистике World Travel Monitor, в Европе порядка 10 млн (или 2,5 %) туристических поез-док приходится на оздоровитель-ный туризм. За последние 5 лет этот сегмент европейской турин-дустрии вырос на 25 %, а оздоро-вительный отпуск увеличился на 38 %. Вроде бы сухие цифры, но они как нельзя лучше и точнее ха-



25

СЕКТОР

В прошлом году 150 тысяч украинцев обратились за медицинскими услугами в иностранные клиники.

рактеризуют высокую значимость медицинского туризма в европей-ских странах.

«В Европе здоровый отпуск, по-могающий обществу предотвра-тить болезни, становится все более и более популярным. Это большая возможность для ор-ганизаторов, гостиниц и пун-ктов назначения расширять и со-вершенствовать свои услуги», – говорит Мартина Бак, дирек-тор Competence Centre Travel and Logistics.

Прочное лидерство среди стран - поставщиков медицинских тури-стов последние годы прочно удер-живает Германия. Высокий уровень жизни, стабильная экономика и за-бота людей о здоровом образе жиз-ни – все эти факторы буквально за-ставляют немцев отправляться в соседние страны, чтобы насладить-ся новыми впечатлениями, а заод-но и поправить здоровье. Немало времени уделяют своему здоровью и жители Голландии, которые за-нимают вторую позицию рейтинга стран - поставщиков медицинских туристов.

УКРАИНСКИЕ РЕАЛИИ

По официальным данным, в прошлом году 150 тысяч

украинцев обратились за меди-цинскими услугами в иностран-ные клиники. Но официальные данные в украинской статистике редко совпадают с реальным по-ложением дел. В частности, сразу несколько экспертов утверждают, что эту цифру надо увеличить на треть – до 200 тыс. человек, объ-ясняя «неучтенку» тем, что люди получили медицинские услуги во время делового или экскурсион-ного тура.

На вопрос «Почему украинские туристы предпочитают лечиться за рубежом?» отвечает представи-тель Украинской ассоциации мед-туризма Виолетта Янышевская:

«40 % украинских пациентов уехали лечиться за рубеж, пото-му что им не смогли помочь дома. Если говорить по заболеваемости, то в основном это онкология и бо-лезни крови. Еще 25 % украинцев предпочли пройти диагностику за рубежом. 30 % отправились на оздоровительные курорты и 5 %

воспользовались туристической медстраховкой».

БЛИЗЛЕЖАЩИЕ КУРОРТЫ

Теперь самое время перей-ти к географии оздорови-

тельных предпочтений украин-цев. Традиционно так сложилось, что наиболее удобными для жи-телей Украины стали санато-рии таких близлежащих стран, как Словакия, Чехия и Польша. Нельзя сказать, что качество пре-доставляемых санаторных услуг там невероятно высоко, но по со-отношению показателей «цена» и «качество» они выглядят наибо-лее приемлемыми для бюджета более-менее обеспеченного укра-инца.

Так, 10-дневный оздорови-тельный отдых на легендарном чешском курорте Карловы Вары обойдется порядка 3650 грн. В цену включено проживание, пита-ние и базовые лечебные процеду-ры. Дополнительно надо оплатить консульский сбор для получения визы (35 евро), авиаперелет (по-рядка 210 евро из Киева) и транс-фер из аэропорта в санаторий и обратно (около 60 евро). Таким образом, полная стоимость соста-вит порядка 6750 грн.

Если говорить о курортах Словакии, то здесь цены немно-го отличаются от их чешских со-седей. Так, 8-дневный отдых в Пиештянах обойдется в 534 евро. В стоимость включено прожива-ние, питание и широкий спектр медицинских услуг. Ну а допол-нительно необходимо оплатить консульский сбор (35 евро), ави-аперелет или проезд наземным транспортом.

Венгрия давно славится сво-ими минеральными источника-ми, и потому санаторное лечение там особенно ценится. К приме-ру, 8-дневный тур на термальный курорт Шарвар обойдется поряд-

ка 360 евро, там можно будет на-сладиться полноценным отдыхом с элементами оздоровления. И, как и в других случаях, дополнитель-но надо будет оплатить транспорт и визу.

УКРАИНСКИЕ ЗДРАВНИЦЫ

Сегодня на рынке медицин-ского туризма Украины

распространен не только выезд-ной, но и въездной сегмент. Как ни удивительно, но последний достаточно неплох – порядка 30 тыс. иностранцев ежегодно при-езжают поправить свое здоровье в украинских здравницах. Правда, большая часть из них условные иностранцы. Скорее, эмигран-ты, которые получили зарубежное гражданство и сегодня без про-блем пользуются услугами наших санаториев, которые им были зна-комы с давних времен.

Правда, если смотреть базо-вые цены украинских здравниц, то вряд ли их можно назвать при-емлемыми. Так, в санаториях Закарпатья цена недельного отды-ха варьируется от 1750 грн за од-нокомнатный номер эконом-кате-гории до 4200 грн за улучшенный двухкомнатный номер.

Говоря о курортах юга Украины, нельзя не упомянуть легендарный санаторий «Куяльник», предлагаю-щий уникальное лечение в соленой грязи Куяльницкого лимана. Здесь недельная стоимость «экономно-го» номера составит 1960 грн, а двухкомнатный «люкс» на этот же срок обойдется в 7700 грн.

Мы видим, что указанные цены нельзя назвать лояльными и до-ступными. Они вполне сопоста-вимы с ценовой политикой ев-ропейских курортов, но будем откровенны: сравнение показателя «цена-качество» здравниц Европы с их украинскими конкурентами будет не в пользу последних.

Карловы Вары (Чехия)

Пиештяны (Словакия)

Шарвар (Венгрия)

Кол-во дней 10 8 8

Стоимость тура 3650 5340 3600


26

АНАЛИТИКА

Старые проблемы авторынка по новым правилам

ЗАЧЕМ ЭТО БЫЛО?

Украинское правительство приня-ло довольно странное решение. С точки зрения долгосрочной

стратегии его тяжело назвать дальновид-ным. Да, после введения дополнительных пошлин наблюдалось повышение спро-са на авто в апреле. Именно в этом месяце, когда ввелись спецпошлины, были прода-ны рекордные 26 115 новых автомобилей. Но уже в мае было продано чуть больше 15 тыс. авто. Вялотекущий спрос наблюдал-ся в первые два летних месяца – украин-цы, напуганные слухами о подорожании автомобилей (небеспочвенными, кстати) принялись активно закупать автомоби-ли, которые импортеры заранее завезли в Украину до ввода пошлин. Дабы товар не «застоялся», автодилеры решились на ши-рокомасштабные акции, чтобы очистить

свои склады. Но многие специалисты ут-верждают: если пошлины не отменят (эта защитная мера, кстати, очень обеспокои-ла структуры ВТО, которые в своем пресс-релизе намекнули на возможные санкции), то рост цен на новые автомобили стоит ожидать уже осенью.

Правда, увеличение цен будет зависеть от покупательской способности украинцев и от количества заранее растаможенных авто, которые хранятся на складах дилеров. Но вряд ли дилеры упустят возможность попробовать заработать на товаре, завезен-ном по новым ценам, даже если на их скла-дах имеются «допошлинные» автомобили.

ЛОББИ НЕ ПРОЙДЕТ!

Те, кто занимаются сборкой автомо-билей в Украине, осторожно поддер-

14 апреля Украина ввела новые таможенные пошлины на иномарки - с бензиновым двигателем объемом от 1 тыс. до 2,2 тыс. кубических сантиметров. Для авто с объемом двигателям 1–1,5 тыс. куб. см пошлины выросли на 6,8 %, для иномарок с двигателем 1,5-2,2 тыс. куб. см - на 12,95 %. Импортёры сразу предсказали неутешительные итог – ждите роста цен примерно на 8 % и 16 % соответственно. Решение, принятое правительством, многих привело в ступор. Особенно конечных потребителей.



27

жали это лоббистское решение – дескать, принятая мера не защи-тит наш автопром, но идем в пра-вильном направлении. Также зву-чат мнения, что неплохо было бы ввести утилизационный сбор, уже запущенный в России. Парламент принял этот закон, но его еще не подписал президент. При этом многие эксперты не исключают, что ближе к осени спецпошлины под давлением международных торговых структур придется от-менить, утилизационный сбор так и не будет реализован на прак-тике (Россия и ее компаньоны по Таможенному Союзу уже грозят пальчиком, да и ЕС грозно хмурит брови), ну а цены на импортные автомобили с отменой всех загра-дительных барьеров никуда не де-нутся.

«Нас особо тревожит поведе-ние Украины, которая за послед-ние полгода ввела две очень ве-сомые меры. Прежде всего это защитные меры на автомобили с серьезными нарушениями правил ВТО и соглашения о зоне свобод-ной торговли СНГ. Мы обсужда-ли этот вопрос на комитете по торговле. По всей видимости, бу-дут инициированы процедуры по разрешению этого спора в поряд-ке, предусмотренном соглашени-ем о зоне свободной торговли СНГ. Это означает суд» – заявил ми-нистр по торговле Евразийской экономической комиссии Андрей Слепнев.

ОРИЕНТИРОВКА НА ДИЗЕЛЬ, ИЛИ КОТ В МЕШКЕ

Пока ситуация остается в подвешенном состоянии,

зарубежные автопроизводите-ли решают, что же делать дальше. Эксперты предсказывают, что от принятых заградительных пошлин

могут выиграть те производите-ли, у которых широкая линейка «дизелей» - цены на автомобили с бензиновыми моторами уже поч-ти сравнялись, да и пошлины на такой товар не распространяются. У многих производителей автомо-билей среднего класса, особенно популярных в наших широтах, та-кие линейки имеются. Правда, это больше касается в основном евро-пейцев – популярные в Украине японцы автомобили с дизелем пока не выпускают.

Также специалисты предсказы-вают, что можно ожидать вспле-ска на рынке подержанных авто-мобилей. Причем, конкурировать защищенный украинский авто-пром будет не только с 5-10-лет-ними западноевропейскими авто-мобилями, но и со сравнительно новенькими. Правда, тут для по-купателей есть немалый риск и пресловутое «авось». После на-воднений в Чехии, Германии, Словакии, Польше и других стра-нах под водой оказались тыся-чи автомобилей. Их могут завезти и попробовать продать у нас, как это уже не раз было. Потому у та-ких «бэушных» авто вполне веро-ятны такие проблемы, как отказ электрооборудования, подушек безопасности, КПП, двигателей и т. д.

СКИНУЛИ КОЗЫРЬ ДЛЯ КИТАЯ?

Украину, которая мечется между недовольным ЕС и

обеспокоенной Россией, готов по-жалеть Китай. В недавнем интер-вью украинской прессе экс-глава General Motors Europe Ник Райли предположил, что уже через 2-3 года украинская автопромышлен-ность может стать очень привле-кательной для китайцев. Правда,

Украина для них геополитический союзник – вложив колоссальные инвестиции в украинскую авто-промышленность, с этого плац-дарма можно будет вести актив-ное наступление на рынки ЕС и ТС. От китайского вторжения мо-жет перепасть что-то и украин-скому автопрому, но что именно – вопрос…

Дипломатичный намек для Китая и предупреждение для ЕС в какой-то мере проглядывают-ся в заявлении заместителя мини-стра иностранных дел Украины Виктора Майко – дескать, Украина готова пойти на обсуж-дение и пересмотр спецпошлин на импорт автомобилей, если это бу-дет одним из условий подписания соглашения о зоне свободной тор-говли с ЕС. Но, похоже, затеянная игра — рискованная и, мягко го-воря, странная.

Что же касается среднестати-стического украинского автовла-дельца, то эксперты предупреж-дают – «автоевропа» подорожает однозначно уже осенью. Но те же эксперты прогнозируют, что не-гативную ценовую ситуацию мо-гут сгладить льготные программы автокредитования от банков. Как именно будут развиваться собы-тия, – покажет только время.

АНАЛИТИКА

Специалисты предсказывают, что можно ожидать всплеска на рынке подержанных автомобилей.


28

День банковского рыбака

РЕПОРТАЖ

24 июня сотрудники Банка ПИВДЕННЫЙ провели день активного отдыха в усадь-

бе «Клевое место», расположенной у водо-хранилища Барабой. В программе отдыха были мастер-классы по рыбалке и приго-товлению ухи, а также масса разнообраз-нейших развлечений для детей и взрослых.



29


30

ЛИКБЕЗ

…Если сделать первоначаль-ный взнос за

авто в размере не менее 50 % от его стоимости, то в этом случае банки обычно предлагают зани-женные ставки, кроме того можно обсуждать размер процента при страховании КАСКО. Ну и глав-ное – переплата по кредиту будет меньше. Тут важно подчеркнуть, что банковские условия кредито-вания, как правило, не меняются. То есть, если кредит предлагается под 20 % годовых, то невозможно на тех же условиях потенциально-му заемщику получить его под 17-18 %. Однако перечень программ кредитования в каждом банке до-статочно широкий и в разных ус-ловиях может предлагаться раз-ная процентная ставка.

…Получение ав-токредита в банке мож-

но условно разделить на два эта-па. Первый – время, в течение ко-торого банк выносит решение относительно возможности вы-дачи кредита заемщику. Как пра-вило, этот этап занимает от часа до суток с момента подачи потен-циальным покупателем авто за-явки на кредит. Второй этап – это предпродажная подготовка, кото-рая начинается с момента выда-чи банком гарантийного письма. Тем самым финансовый институт уведомляет, что данному заемщи-ку будет выдан кредит. С этого момента начинается оформление техпаспорта, заемщик подписыва-ет все договоры, автосалон полу-чает деньги за авто и заемщик на приобретенном транспорте поки-дает автосалон.

…Самостоятель-ный поиск за-емщиком дей-

ствительно выгодных условий кредитования авто позволит сни-зить переплату по кредиту. Как правило, об автокредитах люди уз-нают непосредственно в автоса-лоне, куда они приходят выбирать автомобиль. Там менеджер по про-дажам предлагает программы кре-дитования от банков, с которыми сотрудничает автосалон и которые платят определенную комиссию продавцу авто за каждый оформ-ленный кредит. Таким образом, изначально потенциальный кли-ент получает кредит по завышен-ной цене. Но если потенциальный заемщик самостоятельно выбе-рет банк и более подходящую про-грамму займа, то такой путь, как правило, оказывается более вы-годным.

А знаете ли вы, что…

SS C



31

УСЛУГА БАНКА


32

Documents

Пивденный, №69