ПИВДЕННЫЙ, №68

0 800 30-70-30(бесплатно со стационарных и мобильных

телефонов в пределах Украины)

1

0 800 30-70-30(бесплатно со стационарных и мобильныхтелефонов в пределах Украины)

2



3

Морская тематика и все, что с ней связано, имеет важное значе-ние для жителей южных регионов Украины. Именно здесь прак-тически в каждой семье есть человек, работа которого связана с морем. Особую роль в традициях и культуре городов, располо-женных на берегу Черного моря, занимают моряки. О них слага-ют песни и легенды, снимают фильмы и пишут картины.

Если говорить о финансовой культуре общества, то сегод-ня моряки стали одними из самых надежных клиентов банков. Стабильный и высокий заработок позволяет им без проблем об-служивать кредит, а работа вдали от дома становится причи-ной активного использования сервисов по переводу денежных средств.

Сегодня практически все банки южного региона предлагают раз-личные услуги для моряков. Но все они идентичны, и различия в них невелики. Поэтому такому клиенту очень важно понимать, что именно он желает получить от финансовой организации. Специалисты Банка ПИВДЕННЫЙ сумели выявить наиболее востребованные моряками услуги и объединить их в единую комплексную программу, что стало особенно удобным для этой категории клиентов.

Хочу подчеркнуть, что за многолетний период работы на рынке финансовых услуг Банк ПИВДЕННЫЙ зарекомендовал себя как надежный деловой партнер для морских судоходных компаний, моряков и членов их семей. Так, сегодня во всех подразделениях Банка обслуживаются более 45 тыс. таких клиентов. Кроме того, Банк является участником Ассоциации «Украинский морской союз», что позволяет ему «держать руку на пульсе» и быть ближе к проблемам и потребностям украинских моряков.

Председатель Правления Банка ПИВДЕННЫЙЛюдмила Ивановна Худияш

ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО


4



5

Информационно-аналитический журнал «Банк ПИВДЕННЫЙ», №68, 2013 г. Свидетельство о регистрации ОД №911 от 19.12.2003 г. Учредитель: Акционерный банк «Пивденный». Лицензия НБУ № 65 от 07.10.2011 г. Редакция: Мария Савченко, Роман Козловский, Сергей Гапишко. Верстка и дизайн: Дмитрий Слобяк. Издатель: ООО «Фабрика Вольф», директор Петрик Т.В. Адрес издательства типографии: 04073, г. Киев, ул. Сырецкая, 28/2. Издатель и учредитель не несут ответственность за содержание рекламы. Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции. Журнал распространяется бесплатно. Тираж 7 000 экз.

НовостиВ 2012 году количество корпоративных платежных карт выросло почти вдвое 6 стр.

Услуга банкаФинансовый сервис для моряков 9 стр.

Партнер номераЖизнь под защитой или еще раз о пользе страхования 12 стр.

Тема номераПерспективы морской профессии 14 стр.

Совет эксперта3D -Secure: на страже интернет -расчетов 18 стр.

Персона номераЗаработок под зарубежным флагом 20 стр.

Личный опытПод выгодным процентом 22 стр.

АналитикаЯхтенные посредники 28 стр.

ЛикбезА знаете ли вы, что… 30 стр.

Европейская тишина и стабильность – 10 стр.

Недвижимость будет «недвижимой» – 26 стр.

Лизинговая поддержка морской индустрии – 24 стр.

СОДЕРЖАНИЕ


6

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Анна Гавлицкая, заместитель начальни-ка управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ:

Главное условие для за-ключения договора эк-

вайринга с банком – это наличие у клиента текуще-го счета в банке. Причем, некоторые банки, пре-доставляющие услугу эк-вайринга, требуют, чтобы банковское обслуживание

такого клиента производилось исключительно у них. В Банке ПИВДЕННЫЙ такого требования нет. При этом клиенту не выставляют требований по обороту тор-говых операций, так как у каждого вида бизнеса есть свои особенности. Тем более, что согласно законода-тельству Украины каждое торговое предприятие обя-зано принимать платежи за товары и услуги с помощью платежных карт. Правда, в последнее время принято устанавливать ежемесячную фиксированную плату за пользование терминалом в случае малой активности по безналичным расчетам торговца, но это не во всех банках практикуется.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

Ольга Коломиец, заместитель начальни-ка управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ:

Платежные карты для юридических лиц яв-

ляются удобным ин-струментом для оплаты командировочных, пред-ставительских или хозяй-ственных расходов. Важно понимать, что к одному те-кущему счету предприятия

или организации может быть оформлено несколько платежных карт, с помощью которых сотрудники пред-приятия могут использовать подотчетные средства. Еще одно преимущество использования таких счетов состоит в том, что для выдачи командировочных со-труднику не нужно специально ехать в банк, получать средства по чековой книжке. Достаточно наличия у со-трудника платежной карты и средств на счете предпри-ятия. В случае командировок сотрудников за пределы Украины использование платежных карт обеспечива-ет автоматическую конвертацию валюты счета в валюту страны пребывания.

После реализации инициативы Нацбанка в рамках утвержденного закона о платежных системах рынок POS-терминалов будут кон-

тролировать 10-20 крупнейших банков. Такая инфор-мация опубликована на сайте информационного агент-ства УНН.

Как утверждается в тексте новости, реализация инициативы Нацбанка в рамках утвержденного зако-на о платежных системах является прежде всего ин-формационным «месседжем» рынку о необходимости переходить на более цивилизованные, безналичные расчеты.

При этом расчеты картами станут основным дохо-дом банков в ближайшие несколько лет. Так, в Европе доля безналичных расчетов достигает 90 %, в США – еще больше. И здесь важно понимать, что все расхо-ды, связанные с безналичными платежами, несет сам торговец, а не покупатель. И это основа комиссионно-го дохода западных банков, в то время как в Украине основная доля таких доходов приходится на платежи и переводы.

По итогам 2012 года количество актив-ных корпоративных карт, выпущенных банками Украины, выросло на 622 тыся-

чи или на 82,1 % – до 1,380 млн штук. Об этом сви-детельствует статистика Национального банка.Впрочем, по сравнению с 2011 годом темпы роста в процентом соотношении снизились – в позапро-шлом году число корпоративных карт выросло на 426 тысяч, или на 128 %.

Напомним, к активным НБУ относит такие кар-ты, по которым в течение последних трех месяцев была осуществлена хотя бы одна расходная опера-ция. Стоит отметить, что количество активных лич-ных платежных карт по итогам прошлого года сни-зилось на 2,366 млн или на 6,94 % – до 31,726 млн штук.

Таким образом, в общем числе активных платеж-ных карт доля корпоративных выросла на начало 2013 года до 4,17 %, тогда как на начало 2012 года она составляла 2,18 %.

Украинский рынок POS-терминалов будут контролировать не более 20 банков

В 2012 году количество корпоративных платежных карт выросло почти вдвое

НОВОСТИ



7

НОВОСТИ

Украинский ежедневник «Коммерсантъ» опубликовал соб-ственный рейтинг «50 ведущих

банков Украины» по итогам 2012 года. В этом списке сильнейших финансовых ин-ститутов страны Банк ПИВДЕННЫЙ занял 17 место.

При составлении рейтинга экс-перты оценивали полученную от бан-ков информацию и «взвешивали» ее вместе с финансовыми показателями: уровнем капитала, кредитным порт-фелем, приростом по объемам при-влечения средств клиентов. Все это помогло охарактеризовать привлека-тельность услуг для различных кли-ентов, «проголосовавших рублем» за услуги конкретного банка. При этом, как отмечают в самой редакции, дан-ный рейтинг не претендует на исти-ну в последней инстанции, но в то же время отражает максимально объек-тивные показатели.

«Сухих цифр и показателей явно недостаточно для того, чтобы убе-дить людей воспользоваться услуга-ми именно нашего Банка. Поэтому мы делаем ставку на высокое каче-ство обслуживания клиентов. И это не остается незамеченным. Мы рабо-таем с самыми разными клиентами и ценим каждого независимо от ста-туса. А доверие, которым заслужен-но пользуется Банк, его авторитет и финансовая стабильность являют-ся результатом высочайшего про-фессионализма и целеустремленно-сти», – отмечает Людмила Худияш, председатель Правления Банка ПИВДЕННЫЙ.

Напомним, что ранее украинская редакция всемирно известного жур-нала Forbes опубликовала рейтинг са-мых эффективных банков Украины. В этом списке из 20 ведущих фи-нансовых институтов страны Банк ПИВДЕННЫЙ занял 12 место. При составлении рейтинга эксперты жур-нала оценивали эффективность укра-инских банков, входящих в группы крупнейших и крупных по классифи-кации НБУ.

Банк ПИВДЕННЫЙ рад предложить своим клиентам обновленную про-грамму потребительского кредито-

вания «Південна мрія». Теперь данный вид займа позволяет не только получить ссуду для приобретения жилья, но и дает возмож-ность получить кредитные средства под за-лог имеющейся недвижимости.

Если говорить о максималь-ной сумме кредита, то она зави-сит от целей кредитования. Так, если заемщик желает приобре-сти жилье, то размер кредитных средств составит до 70 % от ры-ночной стоимости недвижимо-сти, передаваемой в ипотеку. При этом процентная ставка по та-кому виду займа составит 22-24 %, а максимальный срок дей-ствия кредитного договора – 10 лет. Кредит же на потребитель-ские цели (проведение ремонт-ных работ, приобретение мебели или бытовой техники) под залог недвижимости заемщик может получить в размере до 50 % от рыночной стоимости залоговой недвижимости под 24-25 % годо-вых сроком до 5 лет.

Также одним из наиболее важ-ных изменений программы кре-дитования стало снижение ми-нимально допустимого возраста заемщика до 23 лет, что позво-ляет молодым семьям улучшить свои жилищные условия.

Банк ПИВДЕННЫЙ предла-гает потенциальным заемщикам три варианта возврата кредита по программе «Південна мрія». Так, первый вариант предусма-тривает возврат ссуды начиная с первого месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Второй – возврат заемных средств и процентов по ним в конце срока действия кредитного договора, если срок займа не превышает 12 месяцев. Третий вариант по-зволяет начать возврат средств Банку через 6 месяцев после даты заключения кредитного до-говора.

Банк ПИВДЕННЫЙ занял 17 строчку рейтинга «50 ведущих банков Украины»

«Південна мрія»: заветные мечты становятся ближе


8

НОВОСТИ

Банк ПИВДЕННЫЙ предлагает своим клиентам воспользоваться обновлен-ной линейкой программ автокреди-

тования «Твое авто»: «Твое авто – Стандарт» и «Твое авто – Выгодный». Согласно новым ус-ловиям, можно приобрести автомобиль в кре-дит под рекордно низкую процентную ставку – от 13 % годовых.

Так, вариант программы ав-токредитования «Твое авто – Стандарт» позволяет приобрести авто в кредит на срок до 60 меся-цев, при этом процентная став-ка по займу зависит от размера первоначального взноса и срока, на который взят кредит. К приме-ру, уплатив до 50 % первоначаль-ной стоимости автомобиля, кли-ент может получить ссуду на срок от 6 до 12 месяцев под 14,5 % го-довых. Если же первоначальный взнос превышает половину цены авто, то процентная ставка по кредиту, полученному на срок от 6 до 12 месяцев, составит 13 % го-довых. При этом никаких допол-нительных ежемесячных комис-сий не предусмотрено.

Если говорить о варианте «Твое авто – Выгодный», то здесь размер процентной ставки варьируется исключительно в зависимости от срока кредита. Так, если ссуда для приобретения авто берется на срок до 1 года, то процентная ставка со-ставит 13 % годовых. Если же кре-дит берется на максимальный срок – до 5 лет, – то размер процентной ставки будет 16,5 %. Правда, при этом клиенту необходимо выпла-чивать дополнительную комиссию в размере 0,3 % в месяц от остав-шейся суммы кредита.

Напомним, что в Банке ПИВДЕННЫЙ максимальный срок всех целевых кредитов для покупки авто не превышает 5 лет. При этом максимальная сум-ма займа для приобретения авто-мобилей производства Украины, стран СНГ и Китая составляет 120 тыс. грн, а для авто других стран-производителей – до 300 тыс. грн.

Банк ПИВДЕННЫЙ завершил все про-цедуры подготовки и сертификации, требуемые международными платеж-

ными системами для внедрения технологии 3D-Secure. В самое ближайшее время клиен-там будет доступна новая услуга, которая зна-чительно повысит безопасность при расчетах в сети Интернет.

Сегодня, вместе с ростом объ-ема онлайн-покупок, на первый план выходит проблема безопас-ности осуществления интернет-расчетов. В частности, незакон-ные транзакции в сети Интернет являются самым популярным ви-дом мошенничества с платежны-ми картами. Проверка CVV2-кода не всегда может гарантировать высокий уровень безопасно-сти, так как этот код указан непо-средственно на платежной кар-те. Более эффективным средством защиты является одноразовый пароль, отправляемый на заре-гистрированный номер мобиль-ного телефона клиента с помощью SMS-сообщения каждый раз, ког-да клиент оплачивает что-либо в Интернете. В этом и заключается основной принцип работы техно-логии 3D-Secure.

Технически защита онлайн-платежа выглядит следующим образом: если система приема платежей сайта поддерживает тех-нологию 3D-Secure, то клиент пе-ренаправляется на специальную страницу Банка, где ему требует-ся ввести одноразовый пароль, высланный в SMS-сообщении на номер его мобильного телефона. Таким образом, чтобы оплатить товар или услугу в Интернете, требуется не только сама карта, но и зарегистрированный мобиль-ный телефон, а это сводит веро-ятность онлайновых мошенни-ческих операций по такой карте практически к нулю.

Сегодня технологию 3D-Secure поддерживают более 40 тыс. ин-тернет-магазинов и более 15 тыс. банков во всем мире.

Авто в кредит под 13 % годовых Банк ПИВДЕННЫЙ внедряет технологию 3D-Secure



9

УСЛУГА БАНКА

В середине 2012 года Банк ПИВДЕННЫЙ анонсировал комплексную программу обслуживания моряков, которая включает широкий спектр банковских услуг. Особую роль в нем занимает карточный тарифный пакет «Моряк дома», который позволяет удобно рассчитываться в торгово-сервисной сети, а также получать дополнительный доход на остаток средств. Благодаря этому банковскому продукту у моряков, которые пришли из рейса, отсутствует необходимость постоянно посещать банковские учреждения для обмена валюты на гривны. Тем более, что на сегодняшний день такая операция стала достаточно неудобной из-за того, что при себе надо иметь паспорт либо заменяющий его документ. Вместо этого достаточно один раз обменять необходимую сумму валюты, зачислить гривны на карту и рассчитываться ею в торговых точках и сервисных предприятиях. Кроме того, по условиям тарифного пакета на остаток денежных средств, находящихся на карточном счете, ежемесячно начисляется доход из расчета 5 % годовых.

Отметим, что откры-тие счета и его попол-нение, а также обслу-

живание карты в рамках пакета «Моряк дома» являются бесплат-ными. Еще одним фактором, сви-детельствующим о привлекатель-ности данного продукта, стало отсутствие комиссии при сня-тии наличных с платежной карты в банкоматах и отделениях Банка ПИВДЕННЫЙ.

Впрочем, деньги можно не только тратить, но и накапливать. Именно для таких целей специа-листами Банка была разработана новая модель вклада «Морской», предусматривающая оформле-ние вклада на срок 3 и 6 месяцев в долларах США или евро. При этом в течение всего срока дей-

Финансовый сервис для моряков

ствия депозита клиент Банка мо-жет увеличивать размер первона-чальной суммы вклада.

Вместе с депозитом морякам предлагается и другой популяр-ный банковский продукт – кре-дитование. Банк ПИВДЕННЫЙ сегодня предлагает кредиты для моряков двух категорий. Первая – это мореплаватели, трудоустро-енные в крюинговых компани-ях, имеющие общий плавстаж от двух лет. Для них Банк предлага-ет кредиты в гривнах на сумму до 50 тыс. грн под 26 % годовых. Для второй категории – моряков, тру-доустроенных в крюинговых ком-паниях, которые обслуживаются в Банке ПИВДЕННЫЙ, либо же получающих зарплату в этом фи-нансовом учреждении не менее

6 месяцев, предлагаются ссуды в размере до 100 тыс. грн под 24 % годовых. Для обеих категорий мо-ряков займ выдается на срок до восьми месяцев.

Кроме непосредственно финан-совых услуг, Банк ПИВДЕННЫЙ обеспечивает своим клиентам удобный сервис для мониторин-га и контроля своих денежных средств. В частности, для этих це-лей отличными инструментами станут интернет-банкинг и SMS-информирование. Таким образом, денежные средства, поступающие из-за границы от наших сограж-дан, стали не только хорошим ин-вестиционным подспорьем для отечественной экономики, но и перспективным направлением для работы банковского сектора.


10

Европейская тишина и стабильность

Европейский банковский сектор оказался сегодня на распутье. С одной стороны, ситуация с банковскими вкладами на острове Кипр вызвала волну недоверия к финансовым институтам. Но с другой стороны, альтернатива банкам пока еще не найдена, и бизнесмены стран бывшего СССР стали с возрастающим интересом смотреть в сторону главного конкурента Кипра по банковскому сектору – прибалтийскую «красавицу» Латвию. О том, что происходит на латвийском рынке банковских услуг, рассказывает исполняющий обязанности главы представительства Регионального инвестиционного банка (РИБ) Латвии в Украине Максим Каличава.

Расскажите о стратегии банка РИБ, ко-торая позволяет на равных конкури-ровать с европейскими банками.

Мне бы очень хотелось удовлетворить ваше любопытство, но правильнее было бы сделать это лет через пять. РИБ основан только в 2001 году и еще не имеет такой истории, как, скажем, частные немецкие банки, банки Швейцарии, Франции, Люксембурга. Однако столь юный воз-раст не мешает нам успешно конкурировать сре-ди банков Прибалтики. Основная стратегия РИБ не меняется с 2005 года. Мы активно наращива-ем клиентскую базу, предоставляя клиентам вы-сокий уровень сервиса и качества обслуживания. Слушаем и слышим нашего клиента, стараемся понимать его потребности. Мы ориентированы на обслуживание бизнеса и во главу угла ставим принцип индивидуального подхода к решению вопросов клиента. В банке развита сеть предста-вительств, что существенно упрощает для кли-

ЗА РУБЕЖОМ



11

ЗА РУБЕЖОМ

ента общение с банком. У каждо-го клиента в Украине и России есть менеджер представительства, ко-торый может решить любой во-прос или проблему. Также в банке все сотрудники говорят на русском языке. РИБ всегда придерживался принципов взвешенности и осто-рожности при размещении средств. Новости с разных концов мира ре-гулярно подтверждают правиль-ность выбранной стратегии.

Банк преимущественно об-служивает корпоративный

сектор. Расскажите, какие финан-совые услуги наиболее востребо-ваны у латвийских предпринима-телей сегодня.

Большая часть наших клиен-тов – это всё же не предприни-матели Латвии, а представите-ли украинского бизнеса. Наши бывшие советские республики хоть и вышли первыми из соста-ва когда-то великой державы, но всё равно остались в зоне силь-ного притяжения. В частности, Латвия – мощный финансовый центр, который зарабатывает хо-рошие деньги на обслуживании денежных потоков из России и Украины. При этом снабжая эко-номику своей страны сравнитель-но дешевым ресурсом. Если го-ворить о нерезидентах Латвии, то в первую очередь их интере-суют быстрые расчеты без сбоев. Большой популярностью пользу-ются документарные операции: документарное инкассо, гарантии, аккредитивы. Торговое финанси-рование от РИБ дает возможность иметь сравнительно простой и очень удобный доступ к ресур-сам при экспорте. Стоит упомя-нуть и валютное хеджирование. Этим пользуются клиенты, у ко-торых валюта контракта покупки

отличается от валюты контракта продажи.

Вы сказали «мощный фи-нансовый центр». Но сегод-

ня весь мир говорит о проблемах другого финансового «монстра» - Кипра. Как Вы прокомментируете сложившуюся там ситуацию?

Республика Кипр – это страна, банковский сектор которой пре-вышает ВВП государства в не-сколько раз и является одной из основных отраслей ее экономи-ки. Исторически так сложилось, что многие крупные компании России и Украины имеют не толь-ко кипрские компании со счета-ми в кипрских банках, но и физи-чески присутствуют на острове. Это огромные денежные потоки и остатки на счетах. С 15 марта фак-тически банки Кипра не работали. Это реальная проблема для бизне-са. И в этой связи банковская си-стема Латвии становится основ-ным конкурентом для Кипра.

Можете рассказать об этом подробнее? И нет ли ана-

логичной угрозы для банковского сектора Латвии?

Латвийские банки в чем-то по-хожи на кипрские, но это только внешне так кажется. Если разо-браться глубже, то отличий много. Как в банках, так и в самих стра-нах. Начнем с того, что собствен-ники кипрских банков пребывали в эйфории от денежного притока. Также членство Кипра в еврозо-не открыло доступ банкам к ин-струментам поддержки ликвидно-сти ЕЦБ. Это привело к тому, что в 2010 году, несмотря на то, что весь мир уже знал о проблемах Греции, Кипр продолжал скупать

долговые обязательства грече-ского правительства. Во-вторых, экономика стран. Активы кипр-ских банков на начало 2013 года в семь раз превысили ВВП страны. В Латвии ситуация иная. Там ак-тивы банков сопоставимы с ВВП страны, а значит зависимость от притока финансов значитель-но ниже. Если Кипр стал одним из лидеров в Евросоюзе по росту безработицы, то Латвия - лидер в ЕС по росту экономики в 2012 году. Еще одно существенное от-личие Кипра от остальных стран ЕС – большая зависимость фи-нансирования банков от вкладов. Именно вкладов, которые на нача-ло 2013 года составляют 3.9 ВВП. Что еще важно – в Латвии растет реальный сектор, а не виртуаль-ный. Вообще экономисты склон-ны считать причиной проблем на Кипре развитие крупного финан-сового центра в стране с малень-кой экономикой и ненадлежащее управление рисками. Этого мы не наблюдаем в Латвии.

И напоследок, какие новше-ства следует ожидать кли-

ентам РИБ в 2013 году?Основные новшества, которые

коснутся клиентов – это обновле-ние системы интернет-банкинга. Постараемся учесть пожелания клиентов по увеличению функ-ционала. Также мы планируем за-вершить долгожданный проект по запуску интернет-эквайринга. В остальном хочется обойтись без новшеств. Нам выпала «уда-ча» жить мало того, что в эпоху как локальных, так и глобальных перемен, так еще и мировой кри-зис добавляет красок в палитру разнообразия. Мы – не рознич-ный банк. РИБ ориентирован на бизнес, а деньги бизнеса любят тишину и стабильность.

Латвия – мощ-ный финан-совый центр, который за-рабатыва-ет хорошие деньги на об-служивании де-нежных пото-ков из России и Украины


12

Одесса – морские ворота юга Украины. К сожалению, это почетное звание города и количество людей морской профессии в нем никак не влияют на получение последними социальных гарантий от государства. Все чаще мы узнаем о трагических историях моряков, попавших в трудную ситуацию в рейсе и брошенных на произвол судьбы судовладельцами. Моряки, особенно те, которые работают «под флагом», зачастую остаются по окончании трудовой деятельности лишь с минимальной пенсией по возрасту. О том, как обезопасить себя и свою семью от неожиданных финансовых затруднений, мы поговорим с директором страховой компании (СК) «Теком-Жизнь» Еленой Петряевой.

Елена Александровна, Вы возглавляете «лайфовую» компанию. Скажите, часто ли в СК «Теком-Жизнь» по поводу оформления страховки обращаются моряки?

К сожалению, такие случаи можно пересчитать по пальцам. В основном все привыкли жить сегодняшним днем. Такая позиция оправданна, пока человек молод и востребован как профессионал, и мысли о пенсии вряд ли приходят ему в голову. Кажется, что все впереди, и до старости он зара-ботает достаточно денег. К сожалению, жизнь непредсказуема, особенно

Жизнь под защитойили еще раз о пользе страхования

ПАРТНЕР НОМЕРА

Елена Петряева, директор страховой компании «Теком-Жизнь»



13

жизнь людей такой интересной, но опасной профессии.

Но ведь, заключая контракт, моряк подписывает договор,

в котором предусмотрено страхо-вание. Существуют международные профсоюзы моряков, которые долж-ны защищать их интересы, что Вы думаете о них?

Как показывает практика, дале-ко не все крюинговые компании за-ботятся о своих контрактниках. Все мы с болью наблюдали, как несколь-ко наших соотечественников, в част-ности одесситов, находились в плену у пиратов. Также широко освещался в СМИ скандал с иностранным на-нимателем, который направлял на-ших моряков на арестованные суда, а в итоге им даже не выплатили зар-плату по контракту, не говоря уже о страховке. Наша сложная экономи-ческая ситуация толкает людей рабо-тать где угодно – лишь бы заработать нормальные деньги. Естественно, иностранные компании этим пользу-ются. Как правило, местные профсо-юзы молчат, обращение же в ITF мо-жет затруднить поиск работодателя в будущем. Поэтому о своей защищен-ности и благополучии в будущем мо-рякам приходится думать самостоя-тельно.

А что может предложить стра-хование на родине?

Наиболее актуальными видами страхования для моряков являют-ся страхование от несчастного слу-чая, на случай болезни и нетрудо-способности. Учитывая тот факт, что моряки-«подфлажники» не имеют «страхового стажа» с точки зрения ПФУ, государство не будет обеспечи-вать им пенсию. Готовясь к нашему разговору, я интересовалась мнени-ем самих моряков, просмотрела об-суждения на профессиональных фо-румах, поговорила со знакомыми, и

знаете, я не нашла ни одного вразу-мительного и реального подхода к этому вопросу. Словосочетание «до-бровольное пенсионное страхова-ние» мне не встретилось, а это зна-чит, что люди просто не знают о нем.

В чем суть такого страхования?

У нас есть классические програм-мы пенсионного страхования, кото-рыми пользуется весь мир. СК вы-ступает в качестве личной копилки, в которую человек откладывает день-ги в течение длительного промежут-ка времени, обычно это 10-20 лет. По истечении этого срока компания на-чинает выплачивать ему пожизнен-ный аннуитет либо срочную пенсию.

Но чем же в таком случае стра-хование отличается от бан-

ковского вклада?

Это очень популярный вопрос. Самое важное отличие - это страхо-вая защита клиента во время внесе-ния взносов. Основными страховы-ми случаями являются дожитие до пенсионного возраста или уход из жизни, но дополнительно могут пре-доставляться покрытия, аналогич-ные тем, которые предлагают клубы взаимного страхования судовладель-цев (P&I Club). Например, страхо-вание от временной потери трудо-способности (травмы) до ее полной потери (инвалидности, тяжелого за-болевания). СК может предложить разные варианты накопления, адап-тированные для клиентов с пульси-рующим доходом, чтобы семейный бюджет не претерпел существенных изменений. В качестве валюты на-копления можно выбрать гривну, доллар США или евро. После резко-го изменения курса доллара в конце 2008 года наши клиенты, почти весь срок действия полиса вносившие доллары по старому курсу НБУ, по-лучили выплаты по новому курсу.

А какие гарантии есть у клиен-та, что СК не разорится и его

накопления не пропадут?

На сегодняшний день не было зафиксировано ни одного случая банкротства украинской «лайфо-вой» страховой компании благо-даря жестким требованиям зако-нодательства, предъявляемым к их деятельности, и серьезному надзо-ру регулятора. Кроме того вот-вот будет создан Фонд гарантирова-ния выплат. Но самое главное - это разборчивость страхователя при выборе СК. И здесь во главу угла становится не столько наличие ино-странного бренда или количества заключенных договоров, сколько политика компании на рынке, ка-налы продаж продуктов, наличие «крепкого тыла», т. е. акционеров, которые имеют долгосрочные стра-тегии развития и поддержки ком-пании, а также ее финансовые пар-тнеры. «Лайфовая» СК, согласно законодательству, обеспечивает не только надежность накопления, но и его прибыльность. Мы не гоним-ся за объемом рынка любой ценой, для нас важна прибыльность, в том числе доходность с точки зрения клиента, поэтому мы используем в первую очередь прямые каналы продаж, а не классический сетевой маркетинг. Каждый наш клиент зна-ет, что именно он купил и для чего! В 2014 году компания планирует осуществить страховых выплат по дожитию на сумму более 7 млн грн по договорам страхования, заклю-ченным нашими клиентами в 2004 году. С особой тщательностью мы подходим к выбору финансовых партнеров компании, и в основ-ном из них – Банке ПИВДЕННЫЙ – мы уверены на 100 %. И напосле-док хочу привести цитату Уинстона Черчилля: «Я не знаю ни одной се-мьи, которая разорилась, уплачи-вая страховые взносы, но я знаю се-мьи, которые разорились, не делая этого».

ПАРТНЕР НОМЕРА


14

Перспективы морской профессии


14



15

Перспективы морской профессии

Морские перевозки грузов традиционно являются самыми экономичными и, как следствие, наиболее востребованными в разви-тых странах мира. К примеру, в Великобрита-нии и Японии морской транспорт обслуживает 98 % всех внешнеторговых перевозок, в США — 90 %, а в суммарном мировом грузообороте доля морского транспорта составляет 62 %. К сожалению, в Украине доля морских перевозок невелика – всего лишь 10 % от грузооборота. Однако это не мешает нашей стране занимать прочные позиции в ТОП-5 государств, граждане которых работают на иностранных торговых кораблях.

Многие украинцы пом-нят о Черноморском морском пароходстве,

которое было флагманом морской индустрии тогдашней советской республики. Но в первые годы не-зависимости компания лишилась своих активов, и сегодня только иногда встречается в СМИ в виде упоминания аббревиатуры ЧМП в контексте расследования ма-хинаций и злоупотреблений. Но если компания исчезла, то сотруд-ники ее – тысячи моряков – про-сто в какой-то момент остались без работы и были вынуждены применить свои навыки и опыт на кораблях, бороздящих моря и океаны под зарубежными фла-гами. В этой связи особую роль в морской отрасли страны ста-ли играть крюинговые агентства – компании, предлагающие посред-нические услуги трудоустройства на иностранных судах.

КРЮИНГОВЫЕ РЕАЛИИ

По данным издания «Вестник крюинга», в

Украине ведут деятельность чуть более 400 крюинговых компаний. Все их можно разделить условно на две основные группы. Первая – полноценные агентства, которые оказывают посреднические услуги для украинских моряков в трудо-устройстве на иностранные суда. Именно здесь деятельность компа-нии нацелена на удовлетворение потребностей моряка, а именно: ему подыскивают наиболее подхо-дящее место на иностранном суд-не, перебирая сотни возможных вариантов.

Вторую группу компаний мож-но лишь условно назвать крюин-говыми. Скорее, это представи-тели крупных судовладельческих компаний, которые под вывеской крюинга подыскивают экипаж на определенные суда. Причем, по-

ТЕМА НОМЕРА


16

дыскивается персонал определен-ных специальностей и с большим опытом работы. Кто не отвечает указанным критериям, будет про-сто отсеян. Фактически, речь идет исключительно о вербовке, но ни-как не о трудоустройстве.

Если посмотреть на крюинго-вый рынок в целом, то отношение фирм первой группы ко второй составляет 3 к 1. Но это исклю-чительно в количественном вы-ражении. Если же говорить о ко-личестве моряков, нанятых ими на работу, то крюинговые компа-нии второй группы обеспечивают порядка 70 % всех заключаемых контрактов. И, по прогнозам спе-циалистов, эта доля рынка будет только расти, следуя общеприня-тым тенденциям, когда крупный бизнес вытесняет мелкий.

МОРЯКИ-«ПОДФЛАЖНИКИ»

Теперь самое время рассмо-треть клиентов этих ком-

паний. Сегодня моряков также можно разделить условно на две большие группы: «элита» – ка-питаны и старшие помощники, старшие и вторые (третьи) меха-ники. Все они обладают высокой квалификацией, немалым опы-том работы и потому крайне вос-требованы на международном рынке морского труда. По каким

критериям можно определить эту востребованность? Наверное, по уровню заработка. Например, от-правляясь в море на полгода в звании капитана, можно рассчи-тывать на оклад максимум око-ло 15 000 долларов США в месяц. Но такие суммы по зубам лишь «морским волкам», которые со-вершили уже десятки рейсов в этой должности. Если говорить об офицерском составе – помощ-никах капитана, – то их зарабо-ток тоже неплох: от 2 000 до 5 000 в месяц. Примерно такие же сум-мы могут получать механики, которые побывали в рейсе три-четыре раза.

Значительно труднее обеспе-чить себя работой тем морякам, которые не входят в ряды «эли-ты». Речь идет о рядовом соста-ве и выпускниках профильных высших учебных заведений, ко-торые не обрели еще достаточно-го практического опыта. И если проблемы вчерашних студентов сводятся в основном к сложно-стям ухода в первый рейс, то ря-довой состав моряков постоянно сталкивается с невостребованно-стью. Дело в том, что иностран-ным судовладельцам гораздо проще нанять на свои суда граж-дан Филиппин, Индии и Египта, которые завоевали популярность

неприхотливостью в отношении условий труда и более покорным поведением с точки зрения офи-церского состава.

Усугубляет ситуацию рабо-та вышеупомянутых крюинговых агентств. Так, компании, обслужи-вающие интересы иностранных судовладельцев, охотно берут в свои ряды «элиту», ну а те моряки, которые к ней не относятся, оста-ются один на один со своими про-блемами трудоустройства. И хотя украинские «крюинги» более либе-ральны к рядовому составу и вы-пускникам вузов, в связи с гораз-до меньшими возможностями они не могут обеспечить работой каж-дого обратившегося к ним моряка. Впрочем, сегодня все чаще практи-куется метод «моряка в нагрузку»: когда к трудоустроенному пред-ставителю «элиты» добавляется моряк рядового состава как бонус.

ФИНАНСОВЫЙ РЕСУРС И ИНВЕСТИЦИИ

Как уже упоминалось выше, моряки-«подфлажники»

относятся к очень обеспеченной категории трудовых мигрантов, которые переводят деньги из-за рубежа в Украину. Офицерский состав получает от 1 500 до 15 000 долларов США, а рядовой – от 500 до 1 500. Учитывая, что средняя


Все моряки обладают высокой квалификацией, немалым опытом работы и потому крайне востребованы на международном рынке морского труда.



17

продолжительность рейса состав-ляет шесть месяцев, легко под-считать, какой суммой располага-ет тот или иной моряк к моменту окончания контракта. По мнению экспертов, сегодня моряки при-возят в Украину до 1 млрд дол-ларов США в год, а учитывая тот факт, что на судах иностранных судовладельцев украинские граж-дане трудятся с 1990 года, все это время в Украине имеется стабиль-ный приток достаточно больших инвестиций.

Естественно, такой мощный финансовый ресурс не остал-ся без внимания банковских уч-реждений. Именно банки первы-ми предложили цивилизованные методы передачи заработка моря-ков их родным и близким, оформ-ляя зарплатные платежные кар-ты. Кстати, сегодня эта услуга стала настолько массовой и по-пулярной, что практически каж-дый, кто уходит в рейс, старается оформить такую карту. Впрочем, это далеко не единственный сер-вис, предлагаемый украински-ми финансовыми институтами. К примеру, в Банке ПИВДЕННЫЙ разработана целая программа комплексного обслуживания мо-ряков, включающая в себя специ-альный тарифный пакет «Моряк дома» для платежных карт, моде-

ли вкладов и особые условия кре-дитования.

Таким образом, денежные сред-ства, поступающие из-за грани-цы от наших сограждан, стали не только хорошим инвестицион-ным подспорьем для отечествен-ной экономики, но и перспектив-ным направлением для работы банковского сектора. И эффек-тивная работа крюинговых ком-паний по сути дела способствует развитию этого сектора финансо-вого рынка.

ПЕРСПЕКТИВЫ БУДУЩЕГОНо, возвращаясь к анализу си-

туации на крюинговом рынке, мы видим, что засилье иностранных вербовщиков может существен-но потеснить украинских конку-рентов, и тогда последствия будут не самыми приятными для всех сторон, имеющих свой интерес в этом виде бизнеса.

Надо понимать, что предста-вители «элиты» – это прежде все-го люди, которые стареют и со временем уходят на пенсию. При этом не обеспечивается полно-ценная замена этой «элиты» мо-лодыми специалистами, которым крайне сложно уйти в свои пер-вые рейсы. Проблемы рядового состава будут усугубляться воз-растающей конкуренцией с работ-


Банки первыми предложили цивилизованные мето-ды передачи заработка моряков их родным и близким, оформляя зарплатные платежные карты.

7 500

2 500

800

Капитан, старший механик

Офицерский состав

Рядовой состав

Средний заработок моряков-«подфлажников»

никами из других стран. Таким образом, если сегодня украинских моряков-«подфлажников», полу-чающих высокие зарплаты и обе-спечивающих экономку страны покупательской способностью, насчитывается около 100 000, то в ближайшие годы этот источник денежных ресурсов может суще-ственно сократиться.


18

В Украине использование платежных карт только набирает обороты. Несмотря на множество очевидных преимуществ - без-

опасность хранения денежных средств, удобство их транспортировки, возможность оплатить большую сумму, чем есть на счете, – до сих пор порядка 40 % владельцев платежных карт без всяких обоснован-ных причин предпочитают пользоваться наличными при расчетах в торговых точках или пунктах сервиса.

«Парадоксально, но люди не приводят никаких значимых аргументов в пользу расчетов налично-стью. Хотя оплачивать товары и услуги картой гораздо проще, безопаснее, и при этом не взимает-

ся комиссия. К тому же это удобно. Представьте себе ситуацию, когда в магазине вам понрави-лась вещь, которая стоит 500 грн, а в кармане у вас только 300 грн наличными. В итоге придет-ся уйти из магазина без покупки. В то же вре-мя, являясь владельцем платежной карты, вы можете воспользоваться кредитной линией в слу-чае нехватки собственных средств», - отмечает Александр Стельмах, начальник управления пла-тежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ.

Одним из серьезных сдерживающих факторов в развитии платежных карт стали многочисленные сообщения СМИ о взломе и краже средств со сче-

3D-Secure: на страже интернет-расчетов

Расчеты в сети Интернет с каждым днем превращаются в нечто обыденное для украинцев. И неудивительно! Ведь очень удобно выбрать с помощью веб-сайта билет на нужный авиарейс, забронировать гостиницу и буквально через пару дней любоваться на облака через иллюминатор самолета. Но не бывает «плюсов» без «минусов»: использование банковской карты в качестве инструмента расчетов таит немало рисков, влекущих кражу денежных средств. Впрочем, защитные технологии тоже не стоят на месте, радуя держателей платежных карт полезными новинками.

СОВЕТ ЭКСПЕРТА



19

тов клиентов. Несомненно, такая угроза имеется, но касается она, как правило, карт с магнитной по-лосой, которые сегодня уходят в прошлое. В настоящее время боль-шинство банков Украины предла-гают клиентам платежные карты с чипом, взломать которые прак-тически невозможно. Но немало угроз таит «всемирная паутина», где, используя лишь данные кар-ты, можно осуществить покупку.

Некоторые клиенты банков уже давно взяли за правило ис-пользовать для расчетов в сети Интернет специальную карту, на которой находится небольшая сумма денежных средств. В случае необходимости совершить круп-ную покупку эти клиенты с помо-щью системы интернет-банкинга в считанные секунды переводят нужную сумму со своего основ-ного счета на эту карту и произ-водят платеж.

Но в 2013 году в Украине по-явилась новая технология, кото-рая позволяет надежно защитить платежные карты от мошенни-чества и несанкционированно-го доступа к деньгам – 3D-Secure. Основным предназначением но-вой технологии является обеспе-чение безопасности при плате-жах без присутствия карты. Сразу следует уточнить: «3D» в назва-нии протокола обозначает не трех-

мерную графику по аналогии с 3D-фильмами и телевизорами, на-бравшими популярность в послед-нее время, а технологию авториза-ции, основанную на трех доменах.

• домен эквайера, на кото-ром происходит авторизация на первом этапе;

• домен эмитента – второй шаг авторизации;

• домен совместимости – домены международных платеж-ных систем, функция которых – поддержание протокола 3D-Secure.

Проще говоря, в процессе обе-спечения безопасности участву-ют не только банк и междуна-родная платежная система, но и интернет-сайт, на котором осу-ществляется покупка. В чем же отличие работы этого протоко-ла от классической схемы опла-ты онлайн-покупки? Кроме уже ставших привычными заполне-ния полей с номером карты, датой окончания ее срока действия и проверочного кода CVV2, добав-ляется еще один шаг – получение единоразового пароля на мобиль-ный телефон клиента, который надо ввести на странице, куда ав-томатически переходит пользова-тель перед завершением покупки.

Напоследок отметим, что се-годня технологию 3D-Secure под-держивают более 40 тыс. интер-нет-магазинов и более 15 тыс.

СОВЕТ ЭКСПЕРТА

Сегодня тех-нологию 3D-Secure под-держивают бо-лее 40 тыс. интернет-ма-газинов и более 15 тыс. банков во всем мире.

банков во всем мире. Правда, в Украине процесс внедрения но-вой технологии пока не слишком активен. Причина проста – слож-ные процедуры сертификации и внедрения технологий. Впрочем, первые «ласточки» карточной без-опасности уже обозначились на рынке банковских услуг Украины. Так, Банк ПИВДЕННЫЙ завер-шил все процедуры подготовки и сертификации, требуемые меж-дународными платежными систе-мами для внедрения технологии 3D-Secure. Таким образом, в самое ближайшее время клиен-там будет доступна новая услу-га, которая значительно повысит безопасность при расчетах в сети Интернет.

«В нашем случае при внедре-нии технологии 3D-Secure нам по-требовалось провести доработ-ки в информационных системах банка, сертифицировать услу-гу в платежных системах Visa и MasterCard. Сейчас механизм за-щиты проходит финальный этап тестирования, и в ближайшее время клиенты Банка получат са-мую совершенную защиту своих денежных средств на платежных картах», – говорит Александр Стельмах, начальник управ-ления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ.


20

Заработок под зарубежным флагом

Инвестиции – это слово сегодня без устали произносится чиновниками всех рангов и не сходит со страниц новостных изданий. И действительно - наша страна активно пропагандирует привлечение всевозможных инвестиций, которые помогут оживить экономику. И одним из источников инвестирования стали наши сограждане, работающие на кораблях под иностранными флагами. О том, как украинские моряки работают на зарубежном флоте, рассказывает директор крюинговой компании V.Ships Игорь Сафин, капитан дальнего плавания.

ПЕРСОНА НОМЕРА

Игорь Викторович, можете вкратце охарактеризовать со-стояние рынка морского труда?

Сегодня работает «под флагом» более 70 тыс. украинских моряков, что выводит нашу страну на 4 место в мире по коли-честву моряков, занятых на иностранных судах (впереди нас только Филиппины, Китай и Индия). Из них около 40 тыс. офицеров и 35 тыс. рядовых. Что важно: наши моряки работают на судах всех ти-пов и измерений, то есть, они всесторонне востребованы. Но исторически так сложи-лось, что экипажи с украинцами доми-нируют на сухогрузном флоте: балкерах и контейнеровозах. Чуть менее – на нефте-наливных. Кроме того, в последнее время наметилась тенденция перехода моряков в «оффшорную» индустрию. Речь идет о га-зонефтедобыче в море: это буровые выш-

ки, это разведка, это обеспечение буровых вышек. Моряки с морской специально-стью легко переквалифицируются для «оффшора» и потому очень востребова-ны в этой развивающейся индустрии. При этом мы видим нехватку морских специ-алистов на мировом рынке труда, которая сегодня оценивается ориентировочно в 30 тыс. офицеров. Более того, есть тенденция к дальнейшему росту этой нехватки – до 40 тыс. офицеров к 2016 году.

С чем связаны такие тенденции?

С уровнем жизни развитых стран. К примеру, в США, Польше, Греции, Англии стало непрестижным плавать, так как там высокие зарплаты, и в этих странах сокра-тилось число моряков. Интересной ситу-ация выглядит в Индии. Там стало очень

Игорь Сафин, директор крюинговой компании V.Ships, капитан дальнего плавания



21

популярно программирование, а английский язык у них родной. Потому выпускники индийских вузов могут заработать 3-4 тыс. долларов на берегу, в более ком-фортных условиях.

То есть, можно говорить о высоком спросе на отече-

ственных специалистов?

Можно, но с уточнением: на высококвалифицированных спе-циалистов. Причем, как прави-ло, наиболее востребованы мо-ряки старшего офицерского состава: капитаны и старшие ме-ханики. Вообще, сегодня наибо-лее частый состав экипажа торго-вого судна выглядит как этакий «микс»: офицерский состав – украинцы, а рядовой состав – ки-тайцы или филиппинцы. Почему так? У наших «хромает» дисци-плина и английский язык, по-тому более конкурентными вы-глядят моряки из стран Азии, отличающиеся большей покла-дистостью и старанием. По сути, такой состав экипажа стал клас-сическим в 21 веке.

Мы подошли к вопро-су подготовки и обра-

зования. Как Вы охарактеризуе-те подготовку наших студентов в морских вузах?

Неоднозначно. Сейчас ча-сто ругают нашу систему обра-зования, и будем откровенными – есть за что. Но при этом те ре-бята, которые учатся в Одесской морской академии, к выпускно-му шестому курсу почти все вос-требованы. Начинается их трудо-вой путь с плавпрактики, в ходе которой они нарабатывают не-обходимый ценз, а затем остают-ся работать в тех же компаниях. Похожая тенденция наблюдает-ся в морских колледжах. Сегодня главными критериями при при-еме на работу стали знание спе-циальности и английский язык. Как ни удивительно, но с послед-ним у нас до сих пор проблема, которая досталась в наследство от СССР. Тогда советскому чело-веку не рекомендовалось знать

иностранные языки из-за «угро-зы» общения с иностранцами. А сегодня высокий уровень владе-ния английским стал ключевым критерием при приеме заявления от моряков. Все наши соискате-ли, которые становятся на учет, должны сдать ряд тестов, и по их результатам определяется долж-ность, на которую они могут пре-тендовать. В случае же, если уро-вень языка недостаточный, мы предлагаем бесплатные 6-недель-ные языковые курсы.

Правильно ли я понимаю, что у вас есть собствен-

ная база для подготовки моря-ков?

Да, у нас есть свой тренин-говый центр, где мы проводим предрейсовую и межрейсовую подготовку. Также мы являемся спонсорами «номер один» мор-ского образования Украины. Кроме того, мы еще сотруднича-ем с морскими вузами Херсона и Севастополя. У нас в этих горо-дах есть филиалы, что позволяет местному моряку пройти тесты или профотбор прямо на месте, чтобы он не ехал в Одессу.

Чему обучают моряка в ва-шем тренинговом центре?

Кроме английского языка.

Ведутся курсы по технике без-опасности, по экологии, по ра-боте с компьютером на том про-граммном обеспечении, которое установлено на судах. Особое внимание уделяется проблеме защиты от пиратства. Пусть се-годня у побережья Сомали пи-ратство пошло на убыль, зато более опасными стали воды Гвинейского залива. Сегодня, слава Богу, ни одного украин-ского моряка нет в сомалийском плену, но за последние годы бо-лее 180 наших сограждан прошли через этот ужас. И этот опыт под-сказывает, что нужны тренин-ги как в морских заведениях, так и в крюинговых компаниях. Все курсы преподают наши специа-листы, которые в прошлом были капитанами и стармехами, вы-

росли на судах V.Ships, имеют ко-лоссальный опыт.

Практикуется ли среди мо-ряков заключать трудо-

вые контракты напрямую с су-довладельцами?

Такое иногда встречается, но есть нюанс. Например, мы под-писали договор с профсоюзом работников морского транспор-та Украины (ПРМТУ), и если слу-чается травматизм, заболевание и т. п., профсоюз выступает га-рантом выполнения условий кон-тракта со стороны судовладельца и моряка. Также мы разрабаты-ваем социальные программы. Например, 700 семей моряков обеспечены медицинской стра-ховкой. Это одна сторона меда-ли. Вторая сторона – дорогосто-ящие тренажеры-симуляторы и компьютерные классы, кото-рые позволяют более качествен-но подготовить моряка на уров-не современных международных стандартов. Еще хочу отметить, что 20 августа 2013 г. вступа-ет в силу Сводная Конвенция о Труде (MLC-2006), один из важ-ных пунктов которой – отмена уплаты моряком денег за трудоу-стройство. Сегодня уже 30 стран ратифицировали ее, и на между-народном рынке следует ожидать более комфортных условий труда для моряков всех национально-стей, включая украинцев. Все это делается для распространения цивилизованного, «белого» крю-инга. И по сравнению с ним ин-дивидуальное трудоустройство носит «серый» оттенок.

ПЕРСОНА НОМЕРА

Крюинговая компания V.Ships на-чала свою деятельность в 1991 году. Сегодня агентство трудоустраивает порядка 8 тыс. украинских моряков в год, более 500 курсантов различ-ных вузов ежегодно проходят здесь практику, а затем возвращаются ра-ботать на офицерские должности.


22

ДОХОДНЫЕ ВКЛАДЫ

Основной причиной, которая побудила граждан Украины доверить свои накопле-ния банкам, можно назвать действитель-

но высокие ставки по депозитам. Если посмотреть в целом по банкам страны, то в некоторых случаях размеры процентных ставок доходили до 27 % годо-вых. Кстати говоря, согласно данным международ-

ного портала deposits.org, третью строчку рейтинга стран с самой высокой ставкой по депозитам уве-ренно занимает Украина, в банках которой можно вложить деньги в национальной валюте под 17,5 % годовых. При этом уровень инфляции составляет всего лишь 9 % годовых. Для сравнения: на первом месте расположена Аргентина, где наивысший про-цент по вкладу в национальной валюте составля-

Под выгодным процентом

За прошлый год объем депозитов, которые люди доверили банкам, вырос почти на 20 % или, если оперировать абсолютными величинами, на 60 млрд грн. По оценкам главы правительства Украины Николая Азарова, на банковских счетах сегодня хранится около 360 млрд грн, что сопоставимо с размером бюджета страны. Иными словами, можно говорить о небывалом росте доверия населения к украинским финансовым институтам.

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ



23

ет 19,82 %, но инфляция при этом равна 22 %. На втором месте на-ходится Иран с доходностью по вкладам в 18,03 % и инфляцией в размере 22,5 %. Как видно, в этих странах из-за высоких темпов ро-ста инфляции доход по депозиту будет просто «съеден». Если го-ворить исключительно о Европе, то здесь второе место, сразу по-сле Украины, занимает Сербия, где банки предлагают вкладчи-кам доход в 10 % годовых, то есть почти в два раза меньше, чем фи-нансовые институты Украины, а в развитых странах Европы доход-ность по вкладам еще ниже.

Отметим, что высокий доход по депозитам многие объясняют ненадежностью банковской систе-мы, когда есть высокая доля ри-ска потери вклада. В теории это так, но практика демонстрирует иную картину. В период финан-сового кризиса 2008-2009 годов из более чем 160 украинских бан-ков только около 10 финансовых институтов испытали серьезные проблемы и оказались на грани ликвидации. Все согласятся, что это вполне допустимый процент «слабого звена» на фоне глобаль-ных экономических потрясений. Да и курс украинской гривны по-следние четыре года не подверга-ется серьезным колебаниям, что тоже является свидетельством от-носительной стабильности эконо-мики.

БАНКОВСКИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ

Тщательно изучив рынок и следуя тенденциям финан-

сового сектора страны, в нача-ле 2013 года Банк ПИВДЕННЫЙ предложил своим клиентам об-новленную депозитную програм-му, позволяющую накапливать сбережения по более удобным и выгодным ставкам. В частности, вместо нескольких схожих моде-лей вкладов был разработан еди-ный депозит «Стандартный», в котором предлагаются бонусы для

различных категорий клиентов. К примеру, постоянные клиенты и пенсионеры получат дополни-тельные 0,5 % к базовой ставке де-позита в гривнах и 0,25 % – в дол-ларах США и евро.

Кроме этого, пересмотре-ны условия выплаты процентов и процентные ставки по моде-лям вкладов «Накопительный». Теперь этот вклад открывается на 6 и 13 месяцев в гривнах, дол-ларах США, евро, а проценты по нему выплачиваются в конце сро-ка. В данной модели вклада также предусмотрены бонусы для пен-сионеров: дополнительные 0,5 % к базовой ставке депозита в грив-нах и 0,25 % – в долларах США и евро.

Вместе с базовыми моделя-ми в Банке предлагаются различ-ные бонусы для разных категорий клиентов, которые позволяют по-лучить повышенный доход в ко-роткие сроки.

СОЦИАЛЬНЫЙ БАНКИНГ

Как видно из приведенных моделей вкладов, особое

внимание Банк ПИВДЕННЫЙ уделяет своим клиентам-пенси-онерам, предлагая им возмож-ность получить повышенный до-ход. С одной стороны – это дань уважения к людям преклонного возраста. Кроме того, пенсионе-ры являются самыми надежны-ми клиентами финансовых инсти-тутов, которые, однажды открыв счет в банке, практически никог-да не меняют финансовое учреж-дение. Также следует понимать, что много лет пенсии являются стабильным источником посту-пления средств, который обеспе-чивает приток ресурсов в бан-ковскую систему. Далеко не все пенсионеры размещают сред-ства на депозит, предпочитая дер-жать деньги на карте из расчета «а вдруг понадобятся». Впрочем, даже в этом случае пенсионе-ра ожидает повышенный доход. Речь идет о тарифном пакете по

пенсионным платежным картам «Пенсионный накопительный», позволяющий получать не толь-ко пенсию, но и доход на остаток средств на карте из расчета 10 % годовых.

Важно понимать, что сегодня далеко не все украинские пенсио-неры получают деньги на банков-ские карты. Примерно половина из них традиционно пользуется услугами почтовых отделений, но с каждым годом их число умень-шается, и этому есть ряд причин. Во-первых, сам Пенсионный фонд Украины (ПФУ) активно пропа-гандирует сотрудничество с бан-ками. Дело в том, что услуги пред-приятия «Укрпочта» по выплате пенсий обходятся Пенсионному фонду в сумму порядка 40 тыс. грн в месяц. Естественно, в ус-ловиях постоянного дефицита средств Фонд с радостью бы ми-нимизировал эти расходы. Во-вторых, получать пенсию не-посредственно на карточку, не дожидаясь прихода почтальона и не завися от человеческого фак-тора, – это, вне всяких сомнений, гораздо удобнее.

«Ежегодно Пенсионным фон-дом Украины проводится специ-альный тендер, в ходе которого выбираются финансовые учреж-дения для выплаты пенсий. При этом каждый пенсионер имеет право получать пенсию либо с по-мощью сервиса «Укрпочты», либо с помощью банка. Это абсолют-но свободный выбор. Но если пен-сионер получает пенсию на почте, то это создает дополнительные расходы для ПФУ, который вы-нужден оплачивать услуги почты. Банки же «доставляют» пенсии на платежные карты абсолют-но бесплатно», - говорит Марина Сплошнова, начальник управле-ния обслуживания физических лиц Банка ПИВДЕННЫЙ.

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

Много лет пен-сии являют-ся стабильным источником поступле-ния ресурсов в банковскую си-стему.


24

Лизинговая поддержка морской индустрии

Новый закон об украинских портах в очередной раз всколыхнул общество, прочертив невидимую линию между небольшой группой сторонников законодательного новшества и его многочисленными противниками. Но независимо от множества дискуссий, работа портовой индустрии не заканчивается. Скорее, наоборот – активная борьба крупных компаний за грузопоток вызовет приток инвестиций в отрасль, которые пойдут на обновление причальной инфраструктуры и портового оборудования. И здесь не обойтись без помощи лизинговых компаний, которые уже сумели серьезно заявить о себе в морской отрасли.

СЕКТОР

На Западе до 80 % всех основных фондов фи-нансируется за счет

лизинговых услуг. Там имеет-ся четко отработанный механизм лизингового финансирования, ко-торый всем понятен. Если гово-рить об отечественных реалиях, то здесь с таким инструментом за-имствования дела обстоят гораз-до сложнее.

Начнем с того, что о самом ли-зинге как способе приобретения мало кто знает, не говоря уже о ка-ких-либо отличительных особен-ностях лизинга и его преимуще-ствах. Поэтому следует вначале объяснить, почему приобретение портового оборудования в лизинг выглядит более привлекательным по сравнению с покупкой его с по-



25

СЕКТОР

К объекту, при-обретенному в лизинг, можно применить ме-тод ускоренной амортизации

мощью классического банковского кредита. Дело в том, что банк вы-дает кредит под залог какого-либо имущества. Если рассматривать высокотехнологичное портовое оборудование, то, как правило, оно изготавливается в течение длительного промежутка времени, под заказ, с учетом особенностей региона эксплуатации, то есть яв-ляется зачастую уникальным, и здесь более удобной выглядит схе-ма лизингового финансирова-ния. «К нам обратилась компа-ния, пожелавшая построить для своих нужд два специализирован-ных морских судна на зарубежных верфях. На постройку этих судов должно было уйти порядка полу-тора лет. Мы заключили с судо-строительной верфью контракт и начали перечислять равномер-ные платежи по мере готовности

судов. Наш клиент при этом опла-чивал только лизинговую комис-сию, а полноценные платежи на-чал платить уже после постройки судна. В итоге переплата за поль-зование заемными средствами была незначительной», – говорит Павел Мухин, директор компании «Теком-Лизинг».

Здесь важно понимать, что ког-да речь идет о долгосрочном про-екте – скажем, заказе на про-изводство либо строительство объекта, по которому необходимо проводить поэтапную опла- ту, – банк не сможет выдать кре-дит без обеспечения, которым, в данном случае, является объект строительства. Банковское фи-нансирование возможно толь-ко после постройки объекта, его транспортировки в Украину и оформления залога. Но без капи-таловложений судно либо иной другой объект не построить, и потому лизинг как нельзя лучше подходит для финансирования та-ких проектов.

Еще одно неоспоримое преиму-щество лизинга в транспортной сфере – это его комплексность как услуги. Если, беря технику в кре-дит, заемщик выплачивает еще множество сопутствующих пла-тежей, то в случае с лизингом ра-ботает принцип «все включено». Так, например, лизинговая ком-пания берет на себя все заботы, связанные с сертификацией, ре-гистрацией, страхованием и т. п., включая эти статьи расходов в единый платеж по лизингу.

«Лизинговая компания берет на себя все обязанности, связан-ные с подготовкой объекта ли-зинга к законной эксплуатации на территории Украины, тем са-мым давая возможность клиенту сконцентрироваться на своей ос-

новной работе, мы предлагаем сво-его рода аутсорсинг», – отмечает Павел Мухин.

Компании, занятые как в мор-ском бизнесе, так и в других сферах экономики, уже оцени-ли полезность, удобство и вы-годы, которые приносит лизинг. Например, к объекту, приоб-ретенному в лизинг, можно применить метод ускоренной амортизации. Еще один «плюс» – налоговый кредит по НДС. Ведь передавая объект клиенту, лизин-говая компания предоставляет налоговую накладную на полную стоимость имущества. Также при-влекательно выглядит формиро-вание системы затрат: лизинговые платежи относятся на валовые за-траты. Эта финансовая схема по-зволяет клиенту спрогнозировать свои денежные потоки на дли-тельный период времени, так как все затраты известны в момент заключения сделки.

Напоследок отметим, что раз-витие инфраструктуры морских портов давно является одним из важнейших приоритетов госу-дарства. Более того – в нынешних экономических условиях морская отрасль наиболее перспективная и конкурентоспособная. Впрочем, морская индустрия во всех стра-нах является одной из основных для экономики, и в Украине – так-же значительный источник бюд-жетных средств. Портовые опе-раторы, как правило, создают множество новых рабочих мест, способствуют развитию бизнеса, новых технологий. И при эффек-тивной поддержке успешных ли-зинговых компаний украинские порты и иные операторы морской отрасли приобретают высокую конкурентоспособность в крат-чайшие сроки.

Е ще одно неоспоримое преимущество лизинга в транспортной сфере – это его комплексность как услуги.


26

АНАЛИТИКА

Недвижимость будет «недвижимой»

ВТОРИЧКА ПАДАЕТ, НОВОСТРОИ РАСТУТ

Некоторые специалисты предре-кают, что 2013 год станет годом снижения цен на недвижимость

на вторичном рынке. Причин тому несколь-ко, но главные – медленный рост благосо-стояния украинцев и высокие процентные ставки по кредитам, которые снижаться в обозримом будущем не будут. Самый пе-чальный прогноз – падение цен на 20 %.

Строители же, наоборот, полагают, что в 2013 году будет наблюдаться рост цен на строящуюся недвижимость – из-за удоро-жания металла, стройматериалов и воз-можного роста «аппетитов» чиновников. В итоге – ждите повышения цен на ново-строи на 3-7 %. Ещё одна возможная и не-маловажная причина повышения цен на первичном рынке – запуск в работу нало-

га на недвижимость. В Налоговом кодексе предусмотрено, что новый сбор будут пла-тить не только владельцы квартир, но и за-стройщики, так что теперь этот налог бу-дет закладываться в стоимость квадратных метров.

Также застройщикам придется платить налог с квартир, которые не были прода-ны до введения объекта в эксплуатацию. Предполагается, что в Налоговый кодекс будут внесены изменения, которые осво-бодят компании от уплаты сбора, однако когда именно это произойдет, пока непо-нятно.

Застройщики также уверены, что, несмо-тря на прогнозируемый рост, спрос на но-востройки будет расти, а вторичное жилье будет терять популярность среди потенци-альных покупателей. Таким образом, мож-но констатировать (констатируют, опять

После кризисных потрясений 2008-2009 годов, президентских и парламентских выборов, ряда проведенных реформ украинская экономика в ближайшем будущем, видимо, планирует взять перерыв. Прежде всего это касается рынка недвижимости, считают специалисты.



27

же, строители), что строительным компаниям после кризиса все-таки удалось вернуть доверие украин-цев, которые уже не боятся инве-стировать в недострои.

Так, эксперты консалтинговой компании SV Development отме-чают, что за последние пять лет наблюдается перекос в пользу сде-лок на первичном рынке. В част-ности, в 2008 году количество сделок на первичном рынке со-ставляло 10 тысяч, на вторичном - 20 тысяч. В 2012 году на вторич-ном рынке было продано 19 тысяч квартир, на первичном – 14 тысяч квартир. Если эта тенденция бу-дет продолжаться, то уже в 2013 году количество сделок на вто-ричном рынке будет меньше, чем на первичном.

ЕСТЬ «НО»

Правда, наверное, стоит оговориться – в каком-

то смысле многое в деле продаж в новостроях будет зависеть от информационного фона и от ре-гиона – другими словами, будут ли в СМИ освещаться сканда-лы с недостроенными домами. В Одессе, например, протесты об-манутых инвесторов («Альянс», «Прогресстрой» и т. д.) были по-пулярной темой в конце прошло-го года, актуальными они оста-ются и сейчас – ни одной недели, ни одной сессии не проходит без протестов инвесторов. На таком негативном фоне вряд ли многие захотят идти на риски, покупая недвижимость в недостроенном доме – особенно с учетом того, что власть до сих пор ничего с не-добросовестными застройщиками не сделала. Впрочем, несколько изменить ситуацию в положи-тельную сторону может работа-ющая законодательная норма о запрете кредитования жилья на уровне котлована.

ВСЁ БУДЕТ ТИХОСамые неутешительные про-

гнозы дает украинское прави-тельство. В документе, который ежегодно публикуется для озву-чивания официальных прогнозов в сфере недвижимости, фигуриру-ет возрастание стоимости 1 ква-дратного метра жилья на 10,8 %.

Но, в то же время, существу-ют и более сдержанные прогнозы – в частности, касающиеся того, что из кризиса, начавшегося в 2008 году, украинская экономика ещё не выкарабкалась, и многих (строителей, потребителей, пра-вительство, банкиров) устраивает установившийся «статус-кво». А поскольку предпосылок к резко-му изменению сложившейся эко-номической ситуации не видно, никто не будет делать резких те-лодвижений. Особенно банкиры, которые, как мы уже упоминали, не спешат удешевлять кредитные деньги, в том числе и ипотеку. Пусть банки и рекламируют ипо-течные программы, но пока это больше эксклюзивный продукт для людей с высоким уровнем до-ходов. Какая-то надежда возлага-лась на государственные програм-мы кредитования покупки жилья (удешевления ипотеки, доступ-ного жилья и молодежного кре-дитования). В этом году они бу-дут продолжать действовать. В то же время, бюджетное финансиро-вание значительно сократится по сравнению с 2012 годом, когда в преддверии парламентских выбо-ров власть попыталась активизи-ровать это направление.

В частности, на удешевление ипотеки предусмотрено всего 300 миллионов гривен против 1 мил-лиарда гривен в 2012 году. Но и эти программы, отмечают специ-алисты, большой погоды не сде-лают. Несмотря на бодрые ра-порты чиновников, в том числе и местных, о том, что от желающих принять в них участие не было от-боя, реализация программ хро-мала из-за несовершенного меха-низма.

ХОТЬ ОДИН ПЛЮСВ итоге можно сказать следу-

ющее – особых изменений ждать не стоит. Разве что если произой-дет нечто из ряда вон выходящее, вроде снижения курса гривны по отношению к доллару (тогда цены пойдут вниз) или же банки-ры рискнут и разыграют карту с более доступными и лояльными программами кредитования жи-лья. Ни в одно, ни во второе не верится.

Конкретные положительные изменения специалисты отмеча-ют только на рынке коммерче-ской недвижимости – так, соглас-но данным компании Ernest and Young, 80 % инвесторов считают украинский рынок недвижимо-сти привлекательным для инве-стиций. Самым перспективным сегментом для инвестирования в Украине, по мнению специали-стов, по-прежнему является тор-говый. Рынок торговых помеще-ний продолжает демонстрировать положительную динамику, несмо-тря на замедление общеэкономи-ческого роста.

АНАЛИТИКА


28

АНАЛИТИКА

Яхтенные посредники

Сегодня реализовать детские меч-ты в теории довольно просто: до-статочно приобрести яхту или

катер и отправиться в морское путеше-ствие. Благо и моря доступны, да и яхты в наличии имеются. До наступления столь популярного нынче глобального финан-сового кризиса состоятельные украинцы проявляли действительно огромный инте-рес к собственным плавсредствам. Сейчас этот интерес немного пошел на убыль, как и другие интересы, связанные с вложени-ем больших денежных средств (а речь ведь идет минимум о сотнях тысяч долларов США). Да и боязно затевать такую покуп-ку, не имея ни малейшего опыта и понятия,

с чего именно следует начинать приобрете-ние плавсредства.

Каждый согласится, что купить автомо-биль гораздо проще, чем яхту, тем не менее даже при такой простой сделке покупатель зачастую готов доплатить значительные средства работникам автосалона за поста-новку любимого «железного коня» на учет в ГАИ. Причины просты: когда времени не хватает, а когда просто нет желания «замо-рачиваться» с утомительной процедурой оформления. Точно такая же ситуация и с приобретением яхт, благодаря чему и сфор-мировался пласт профессиональных по-средников в брокераже - бизнесе по прода-жам яхт и катеров.

Тяга к бескрайним морским и океанским просторам воспитывает-ся в каждом из нас с детства. За это следует отдельное спасибо сказать произведениям Жюля Верна, Джека Лондона, Роберта Стивенсона, Рафаэля Сабатини и многих других авторов, повести и романы которых подробно повествуют о морской романтике и буквально вынуждают представить себя за штурвалом корабля. Собственного корабля…



29

Первое, что необходимо сделать – подобрать наиболее удобные ва-рианты для покупателя, где учиты-ваются ходовые качества, водоиз-мещение, срок службы и, конечно же, цена. Также не менее важно по-нимать, для чего делается покупка: как часто покупатель планирует выходить в море на яхте, в какие воды, как именно проводит вре-мя на яхте, сколько обычно гостей присутствует. Все это позволяет сделать наиболее точный и подхо-дящий выбор. Профессиональный брокер, как правило, добывает нужную информацию в огромном количестве ресурсов, где размеща-ются объявления о продажах яхт, доступ к которым весьма и весь-ма ограничен. Кроме этого, на по-добных ресурсах с ограниченным доступом размещают объявления о яхтах, которые еще не заявле-ны в широкую продажу – эксклю-зивные варианты, обладание кото-рыми подчеркивает особый статус владельца.

Далее, определившись с вы-бором, необходимо начать дол-гий процесс «согласования сто-рон»: условия покупки, доставки, приход к «общему знаменателю» в цене. Кстати, как правило, яхта приобретается за границей, и пе-ревод значительной суммы денеж-

ных средств становится одной из главных проблем, требующих опе-ративного решения. Поэтому ра-бота брокеражных компаний невозможна без тесного взаимо-действия с банками, специалисты которых подскажут наиболее бы-стрый и выгодный способ опла-ты. Кроме этого, брокер является удобным советником в вопросах регистрации, обслуживания, ре-монта и хранения яхты или катера.

Не менее широк профиль дея-тельности брокера и при прода-же яхты. В случае, если возника-ет срочная потребность в деньгах, именно брокер может определить реальную стоимость яхты, кото-рую готов сегодня оплатить по-купатель. Следует упомянуть о рекламе и объявлениях: те недо-ступные для большинства ресур-сы, которые упоминались выше, имеют и здесь решающее значе-ние – продаваемую яхту увидит гораздо больше потенциальных покупателей, действительно за-интересованных в покупке. Да и нельзя забывать об оснащенности яхты или катера: якорь, спасатель-ные жилеты, радиостанция, изме-ритель глубин и прочие необхо-димые аксессуары могут привлечь опытного покупателя и значитель-но увеличить цену продажи.

Кстати говоря, иногда при про-даже яхты задействованы не одна, а две и более брокеражных ком-паний. Подобная ситуация весь-ма похожа на деятельность экспе-диторских компаний по доставке груза, где прилагаются разно-сторонние усилия, чтобы сдел-ка была совершена вовремя и без проблем. Таким образом, броке-ражный бизнес приобретает ин-тернациональное значение, тем самым многократно увеличивая базу данных своих потенциаль-ных клиентов.

Стоимость услуг брокеражных компаний, как правило, договор-ная. Однако есть определенные диапазоны цен. Так, к приме-ру, юридическое сопровождение сделки по купле/продаже яхты со-ставит около 1500 евро. Если же речь идет о регистрации судна, то здесь цена существенно выше – от 4500 евро только за услуги броке-ража, не считая пошлин и других сборов. Если говорить о найме ка-питана яхты, то здесь практикует-ся точно такая же комиссия, как в большинстве рекрутинговых агентств – комиссия в размере од-ной зарплаты капитана.

Подводя итог, могу сказать, что, возможно, многие воспринимают специалистов по брокеражу су-губо как торговых посредников, вклинивающихся между покупа-телем и продавцом. Отчасти это правда, но только отчасти! Здесь не следует забывать о дополни-тельных вопросах и проблемах, решение которых тяжким бреме-нем ляжет на плечи покупателя и продавца: это и утомительный процесс перерегистрации плав-средства, и выбор качественного сервисного обслуживания и ре-монта, удобные методы расчета. По сути, все эти проблемы явля-ются второстепенными, но имен-но они отнимают массу времени и нервов у каждой стороны сделки. И здесь помощь профессиональ-ных посредников окажется как нельзя кстати.

АНАЛИТИКА

Работа бро-керажных ком-паний невоз-можна без тесного взаи-модействия с банками.


30

ЛИКБЕЗ

…Если сумма денеж-ного перевода в иностранной ва-

люте равна или превышает в эк-виваленте 150 000 гривен, то она подлежит обязательной конвер-тации. Банк осуществляет про-дажу этой суммы по курсу, кото-рый сложился на межбанковском валютном рынке Украины в день продажи, и зачисляет на любой те-кущий счет физического лица в гривнах не позднее следующего рабочего дня со дня осуществле-ния обязательной продажи. Важно отметить, что средства, получен-ные денежным переводом на сум-му до 150 тысяч гривен в экви-валенте, будут освобождены от налогообложения.

…В условиях неста-бильной эконо-мической си-

туации целесообразно держать вклады в разных валютах, вы-бирая при этом банки, которые предлагают среднюю по рынку ставку. Денежные средства так-же можно вкладывать в банков-ские металлы и инвестиционные монеты, цена на которые посто-янно растет. Кроме того, очень интересным видом вложения де-нежных средств являются госу-дарственные облигации, номини-рованные в долларах.

…Имеется несколь-ко эффектив-ных путей сни-

жения расходов по обслуживанию потребительского кредита на по-купку бытовой техники. Самый простой из них – отказ заемщика от страхования жизни, от допол-нительной гарантии на технику и от прочих сопутствующих расхо-дов, которые зачастую включаются в сумму кредита, тем самым увели-чивая его стоимость.

А знаете ли вы, что…

S

S C



31

УСЛУГА БАНКА


32

Documents

ПИВДЕННЫЙ, №68