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Expertos en Seguros de Crédito
Solunion
Expertos en Segurosde Crédito
Gestión del Riesgo Comercial
1. Panorama económico mundial
2. Gestión del Riesgo Comercial
3. El Seguro de Crédito en la Gestión Comercial
Panorama económico mundial
Europa vuelve al crecimiento
Fuerte recuperacion en EEUU
LATAM: Reducción de las perspectivas de crecimiento
Fuente FMI
Panorama económico mundial
Buenas perspectivaslocales
Bajando peromuy lentamente
1,40%
2,50%
2,00%
2014 2015 2016
620 Puntos
130 Puntos
2012 2015
Prima de riesgo
26,10%
23,30%
21,90%
2014 2015 2016
Fuente FMI y OIT
PIB Tasa de Paro
Financiación mas bajapara las empresas y
particulares
1. Panorama económico mundial
2. Gestión del Riesgo Comercial
3. El Seguro de Crédito en la Gestión Comercial
Cómo planificar la carrera…
Salida
Debemos IDENTIFICAR los riesgos
Dónde voy a vender
A quién voy a vender
Llegada
Debemos hacer SEGUIMIENTO.
Nada de lo anterior tiene sentido
si no monitorizamos nuestras
posiciones
Evaluación
Debemos medir la
probabilidad de
ocurrencia y la
intensidad del riesgo
Control
Determinar medidas
para prevenir y
proteger nuestra
actividad
Gestión del Riesgo Comercial
Cómo planificar la carrera…
Salida
Debemos IDENTIFICAR los riesgos
Dónde voy a vender
A quién voy a vender
Llegada
Debemos hacer SEGUIMIENTO.
Nada de lo anterior tiene sentido
si no monitorizamos nuestras
posiciones
Evaluación
Debemos medir la
probabilidad de
ocurrencia y la
intensidad del riesgo
Control
Determinar medidas
para prevenir y
proteger nuestra
actividad
Gestión del Riesgo Comercial
Panorama económico mundial
La decisión es realmente compleja
países cuyos ratings han empeorado
países cuyos ratings han mejorado
Mapa de Riesgos- T4 2014
Fuente: Euler Hermes SA
Cómo planificar la carrera…
Salida
Debemos IDENTIFICAR los riesgos
Dónde voy a vender
A quién voy a vender
Llegada
Debemos hacer SEGUIMIENTO.
Nada de lo anterior tiene sentido
si no monitorizamos nuestras
posiciones
Evaluación
Debemos medir la
probabilidad de
ocurrencia y la
intensidad del riesgo
Control
Determinar medidas
para prevenir y
proteger nuestra
actividad
Gestión del Riesgo Comercial
Evaluando el Riesgo Comercial
Tomar la temperatura
de nuestros clientes…
100%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
Identificamos
clientes
Cuantificamos probabilidad de ocurrencia e intensidad
Evaluando el Riesgo Comercial
Aspectos a considerarAspectos a considerar
Resulta imprescindible asesoramiento profesional altamente cualificado
� Hay que decidir a que clientes vender y posteriormente deberemos decidir si le venderemos a crédito.
� Para evaluar correctamente el riesgo deberíamos calcular la probabilidad de incumplimiento del mismo
� Asimismo, deberíamos ser capaces de determinar la pérdida esperada en caso de incumplimiento.
� En todo este proceso, resultará determinante calcular el límite de riesgo y la duración máxima que vamos a darle al crédito
Experiencia: 1.500 especialistas de riesgo
Información propia y presencia local
Base de datos y metodología de grading comunes
Proximidad al riesgo
Solunion, expertos en la valoración de los riesgos del crédito comercial
• Grade es la calificación interna del riesgo de cada cliente.
• Se fija por los Analistas de Información de Solunion para cada deudor
• Valora la probabilidad de impago de un deudor en los próximos 12 meses
Grade
Herramienta Global Más de 40 millones de empresasSintético y fácil de usarFiable y consistente
Grade
Herramienta Global Más de 40 millones de empresasSintético y fácil de usarFiable y consistente
Evaluando el Riesgo Comercial
Tabla de Grade
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Excepcional
Fallido
En dificultades
Muy débil
Débil
Precaución
Medio
Sólido
Bueno
Muy sólido
Riesgo extremadamente bajo
Pérdida
Riesgo muy elevado
Riesgo elevado
Riesgo confirmado
Riesgo superior a la media
Riesgo medio
Riesgo bajo
Riesgo inferior a la media
Riesgo muy bajo
Evaluando el Riesgo Comercial
Cómo planificar la carrera…
Salida
Debemos IDENTIFICAR los riesgos
Dónde voy a vender
A quién voy a vender
Llegada
Debemos hacer SEGUIMIENTO.
Nada de lo anterior tiene sentido
si no monitorizamos nuestras
posiciones
Evaluación
Debemos medir la
probabilidad de
ocurrencia y la
intensidad del riesgo
Control
Determinar medidas
para prevenir y
proteger nuestra
actividad
Gestión del Riesgo Comercial
Fijar el rumbo para prevenir y protegernos de los i mpagados…
Gestión del Riesgo Comercial: Control
Aspectos a considerarAspectos a considerar
� Podemos optar por la prevención, no asignando crédito, exigiendo prepago o pago al contado.
� Otra posibilidad consiste en la retención del riesgo: inconscientemente, mediante un fondo de autoseguro…
� Se puede optar por transferir el riesgo a terceros (i.e. factoring, forfaiting, confirmación de pedidos…)
� Por último, podemos recurrir al aseguramiento de nuestras operaciones comerciales, recurriendo a las distintas modalidades del seguro de crédito (privado o público)
Indudablemente el Seguro de Crédito se convierte en la mejor alternativa, al ofrecer análisis de riesgo y cobertura del impago
Gestión del Riesgo Comercial: Control
Cómo planificar la carrera…
Salida
Debemos IDENTIFICAR los riesgos
Dónde voy a vender
A quién voy a vender
Llegada
Debemos hacer SEGUIMIENTO.
Nada de lo anterior tiene sentido
si no monitorizamos nuestras
posiciones
Evaluación
Debemos medir la
probabilidad de
ocurrencia y la
intensidad del riesgo
Control
Determinar medidas
para prevenir y
proteger nuestra
actividad
Gestión del Riesgo Comercial
Monitorizacióncontinua del riesgo
Gestión del Riesgo Comercial: Seguimiento
Analistas Sectoriales y de países
Información empresarial Incidencias de
pago
Lista Proactiva : A través de Eolis el cliente recibe una lista con los clientes que han mejorado su calidad de riesgo y sobre los que puede pedir más límite
Prevención de pérdidas: El cliente recibe las reducciones o cancelaciones de límites avisándole de que el riesgo ha empeorado
Riesgos
La monitorización constante de los riesgos nos permi te orientar al cliente para que puede crecer con garantías
Gestión del Riesgo Comercial: Seguimiento
Monitorización Activa por los analistas de Riesgo.
- Revisión periódica de los riesgos.
- Plan de visitas anual sobre los riesgos de mayor exposición.
- Revisión proactiva del grade ante cualquier nueva información.
1. Panorama económico mundial
2. Gestión del Riesgo Comercial
3. El Seguro de Crédito en la Gestión Comercial
Amplia gama de productos que cubren todas las necesidades de las empresas
Productos
Póliza Global
• El seguro de crédito
que cubre el riesgo
comercial y político de
las ventas realizadas
en el mercado nacional
e internacional.
• Se adapta a todo tipo
de empresas,
independientemente de
su dimensión.
� Máxima sencillez administrativa
� Retroactividad de los límites de riesgo al inicio de la póliza
� Ventas anuales y por país
� Seguimiento constante de la calidad de la cartera de clientes
Póliza Simplifica
• Diseñada para aportar tranquilidad en cuestión de minutos a pequeñas compañía s que tienen que hacer frente a la morosidad de sus clientes.
• Máxima sencillez administrativa.
Amplia gama de productos que cubren todas las necesidades de las empresas
Productos
� Dos coberturas:
� Básica: desde el primer momento sin necesidad de clasificar
� Mejorada; Solicitando el grade del cliente
� Prima fija y sin ajustes
� Tarifa plana de clasificación�
� Póliza sin carga de Gestión
Póliza CAP/CAP+
• Innovador producto de doble capa.
• Extra de seguridad para operaciones puntuales que necesitan ampliar el límite o que no han sido aprobadas en su póliza primaria firmada con Solunion.
Póliza Power CAP
• Innovador producto de doble capa .
• Cobertura adicional a la póliza primaria firmada con Solunion para negocios que requieren límites de crédito muy alto.
Amplia gama de productos que cubren todas las necesidades de las empresas
Productos
Amplia gama de productos que cubren todas las necesidades de las empresas
Productos
Póliza Uno
• Cubre un riesgo puntual con un único cliente o contrato especifico de suministro.
• Se trata de una póliza temporal con una duración máxima de 12 meses.
PólizaExceso de pérdidas
• Indicada para empresas que quieren protegerse contra desviaciones excepcionales de su volumen de impagados.
• Válido en todo tipo de mercados.
Gestión de Riesgos
Decisiones de riesgos tomadas por equipos locales establecidos en el
país de su cliente
Un Equipo de información propia de + 1.000 analistas especializados
en visitar a sus clientes para poder ofrecer la mayor cobertura posible
acorde a la calidad del riesgo.
Base de riesgos del líder mundial ;
- Empresas monitorizadas que representan el 92% del PIB
mundial .
- 850 mil M€ en transacciones comerciales aseguradas en todo
el mundo
- 20.000 peticiones de límite recibidas por día
- 85% los límites respondidos en < de 48 horas
Servicios
Servicios
� Recobro
� Formamos parte de la mayor red de recobro de deuda
comercial del mundo. Nuestro servicio de recobro es
extensible a la deuda no cubierta por la póliza.
� Indemnización
� Indemnizamos sus pérdidas en caso de insolvencia del
deudor por mora prolongada, concurso de acreedores o
situación similar.
� Indemnización en un plazo de 4 meses
Gracias por su atención
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