GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẤN BƯU ĐIỆN

LIÊN VIỆT CHI NHÁNH CHỢ LỚN

BÁO CÁO THỰC TẬP

CHƯƠNG 1

•GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẤN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH CHỢ LỚN

CHƯƠNG 2:

• HIỆN TRẠNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẤN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH CHỢ LỚN

CHƯƠNG 3:

•MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẤN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH CHỢ LỚN

NỘI DUNG TRÌNH BÀY

LienVietPostBank

Thành lập ngày 28/03/2008, ramắt ngày 01/05/2008, với vốn

điều lệ là 3.300 tỷ đồng

Tên đây đủ : NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BƯU

ĐIỆN LIÊN VIỆT

Trụ sở chính : Số 32, đườngNguyễn Công Trứ, phường 1, thị

xã Vi Thanh, tỉnh Hậu Giang

CHƯƠNG I: TỔNG QUAN NGÂN HÀNG TMCP

LIENVIETPOSTBANK

Sứ mệnh, Tầm nhìn,

Chiến lược, Giá trị cốtlõi, Triết lýkinh doanh

Sứ mệnh : “ Đem lại lợi ích cao nhất cho LienVietPostBank, cổ đôngvà xã hội ”.

Tâm nhìn : “ Số 1 Việt Nam về hiện đại hóa, chuyên nghiệp, năng động, đổi mới và chữ Tín trong hoạt động”.

Chiến lược : “ Trở thành Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam”.

Giá trị cốt lõi :“Tất cả từ con người, vì con người_ Khẳng địnhthương hiệu LienVietPostBank”.

Triết lý kinh doanh: “Ngân hàng điện tử hướng tới khách hàng”

TỔNG QUAN VỀ NHTMCP LIENVIETPOSTBANK

Kết quả hoạtđộng kinh

doanh

Vốn điều lệ tăng ->Tăng vị thế cũngnhư niềm tin cho

KH

NH LienVietPostBank

có sự phát triểnkhông ngừng

TỔNG QUAN VỀ NHTMCP LIENVIETPOSTBANK

0

2000

4000

6000

8000

2008 2009 2010 2011

Vốn điều lệ

0

200000

400000

600000

800000

1000000

1200000

2008 2009 2010 2011

Kết quả kinh doanh

Thành lập và khai trương ngày 15/06/2009

Địa chỉ số: 52-54-56 Hải Thượng Lãn Ông, phường 10, quận 5 TPHCM

Việt Chi nhánh Chợ Lớn đã tích cực hoàn thành nhữngmục tiêu chung của “ đại gia đình Liên Việt ”

Góp phân vào sựa phát triển chung của LienVietPostBankvà sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam

Chi nhánh

ChợLớn

TỔNG QUAN VỀ NHTMCP LIENVIETPOSTBANK

TỔNG QUAN VỀ NHTMCP LIENVIETPOSTBANK – CN CHỢ LỚN

Huy độngvốn

Tín dụng

Cung ứngdịch vụ

ngoại hối

Chức năngkhác

Chức năngnhiệm vụ

Chức năngTổ chức, triển khai, thi hành các văn bản phápquy về tiền tệ, tín dụng, thanh toán ngoại hối

đối với các tổ chức tín dụng và các tổ chứckinh tế

Đảm bảo công việc kinh doanh của ngân hàngan toàn và hiệu quả, bảo tồn và phát triển

nguồn vốn

CHI NHÁNH CHỢ LỚNBan giám

đốc

P. Tín dụng

Phát triển kinhdoanh

KHDN

KHCN

Thẩm định

Tài trợ thươngmại

P. Quản lý tíndụng

Thẩm định tàisản đảm bảo

Quản lý tín dụng

Hỗ trợ tín dụng

P. Kế toán ngânquỹ

Kế toán

Teller

Quỹ

P. Tổng hợp

Kiểm tra kiểmsoát

Kế hoạch Tổnghợp – Nguồn

vốn

Hành chínhNhân sự

SƠ ĐỒ TỔ CHỨC

Thu nhập từ hoạt động tíndụng là nguồn thu nhập

chính và chiếm tỷ trọng caotrong tổng thu từ hoạt động

kinh doanh của Chi nhánh(80%)

Về chi phí hoạt động: Nguồnthu nhập của ngân hàng sauhai năm hoạt động đã đảmbảo trang trải đủ cho các

khoản chi phí của ngân hàngvà phải có lãi

Lợi nhuận trong 3 năm qua đều tăng trưởng. Kết quảvừa nêu trên đã cho thấy

được sự nổ lực lớn của tậpthể cán bộ ngân hàng

NHTMCP LIENVIETPOSTBANK - CN CHỢ LỚN

0

50000

100000

150000

200000

250000

2009 2010 2011

354

39

931

05

230

.19

4

2223

1

69

289

2016

27

392

229

80

2753

9

Tổng thu Tổng chi LNTT

KẾT LUẬN CHƯƠNG I

Chi nhánh Chợ Lớn đã cốgắng vượt qua những khó

khăn trở ngại bằng ý chívươn lên, phát huy nội lựctranh thủ ngoại lực, thực

hiện nghiêm túc sự chỉ đạosát sao của Hội Sở, của

NHNN

Chi nhánh nói riêng khẳngđịnh vị thế của mình trong

lĩnh vực tài chính ngânhàng

Chi nhánh Chợ Lớn đã đạtđược những thành côngnhất định cũng như đang

mở rộng được các sảnphẩm, dịch vụ của ngân

hàng

CHƯƠNG IIHIỆN TRẠNG CHO VAY NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẤN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH CHỢ LỚN

Tình hình huy động vốn tại NHTMCP Bưu ĐiệnLiên Việt Chợ Lớn

Chỉ tiêu

31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011Tăng,giảm (+,-)

2010/2009Tăng,giảm (+,-)

2011/2010

Số tiền Số tiền Số tiền Giá trịTăng

trưởng (%)

Giá trịTăng

trưởng (%)

Vốn huyđộng

514,901 1,350,2071,505,39

2835,31 162.23% 155,185 11.49%

Tiền gửithanhtoán

210,784 560,802 615,254 350,02 166.06% 54,452 9.71%

Tiền gửitiết kiệm

304,117 789,405 890,138 485,29 159.57% 100,733 12.76%

-TGTKNgắnhạn

218,069 680,474 774,153 462,41 212.05% 93,679 13.77%

-TGTKDài hạn

86,048 108,931 115,985 22,883 26.59% 7,054 6.48%

Hoạt động huy động vốn của chi nhánh ngày càng pháttriển, quy mô vốn năm sau cao hơn năm trước

Ngoài ra, với chính sách lãi suất huy động hấp dẫnvà đồng thời tăng cường các biện pháp marketing có hiệu quả, nên nguồn gốc vốn huy động từ kháchhàng tại chi nhánh luôn có sự phát triển liên tục

Tuy kết quả còn khiêm tốn so với hoạt động của mộtngân hàng thương mại, nhưng nó đã cho thấy sự cốgắng nỗ lực của tập thể nhân viên chi nhánh

Bảng 2.1: Cơ cấu huy động theo loại tiền gửi

Tình hình huy động vốn tại NHTMCP Bưu ĐiệnLiên Việt Chợ Lớn

Chỉ tiêu

31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011Tăng,giảm (+,-)

2010/2009Tăng,giảm (+,-)

2011/2010

Số tiền Số tiền Số tiền Giá trịTăng

trưởng (%)

Giá trịTăng

trưởng (%)

Theo đối tượng

514,901 1,350,207 1,505,392 835,306 162.23% 155,185 11.49%

-Tổ chức tín dụng

72 73 151 1 1.39% 78 106.22%

-Tổ chức kinh tế

437,999 1,265,3761,417,477

827,377 188.90% 152,101 12.02%

-Dân cư 76,83 84,758 87,764 7,928 10.32% 3,006 3.55%

514

.90

1

1.35

0.2

07

1.50

5.39

2

210

.78

4

561.

162

615

.254

304

.117

789

.40

5

89

0.1

38

-

200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

1.400.000

1.600.000

31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011

Vốn huy độngTiền gửi thanh toánTiền gửi tiết kiệm

Mức huy động của Chi nhánh Chợ LớnCơ cấu huy động theo đối tượng

Khả năng sử dụng vốn vay của chi nhánh

Chỉ tiêu

31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011Tăng,giảm (+,-)

2010/2009Tăng,giảm (+,-)

2011/2010

Số tiền Số tiền Số tiền Giá trịTăng

trưởng (%)

Giá trịTăng

trưởng (%)

Dư nợcho vay

559,294 1,134,043 1,284,340

574,749 102.76% 150,297 13.25%

Trong đo : đầu tư trái phiếu

495 750 856,221 255 51.52% 106,221 14.16%

Huy động vốn

514,901 1,350,2071,505,392 835,306 162.23% 155,185 11.49%

• Vốn huy động là một trong những nguồn vốnchủ yếu phục vụ cho hoạt động kinh doanh

• Mức dư nợ cho vay và mức huy động vốn đềutăng trưởng hơn so với năm trước cụ thểlà năm 2011, 2010 có mức tăng trưởng lân lượtlà 11.48% và 497.41%

• Biện pháp hạn chế của NHNN nhằm giảm bớtkhoản vay hiệu quả không cao

• Năm 2009, 2010 và 2011 lãi suất huy động biếnđổi bất thường,

• Sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng ngày càngmạnh mẽ

Bảng 2.5 Cơ cấu thành phân cho vay của NH Bưu điện Liên Việt

Khả năng sử dụng vốn vay của chi nhánh

Chỉ tiêu

31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011Tăng,giảm (+,-)

2010/2009Tăng,giảm (+,-)

2011/2010

Số tiền Số tiền Số tiền Giá trịTăng

trưởng (%)

Giá trịTăng

trưởng (%)

Dư nợ cho vay 64,285 384,043 428,119 319,758 497.41% 44,076 11.48%

Huy động vốn 514,901 1,350,207 1,505,392 835,306 162.23% 155,185 11.49%

Cơ cấu thành phần (loại trừ đầu tư trái phiếu) của NH Bưu điện Liên Việt

-

200.000

400.000

600.000

800.000

1.000.000

1.200.000

1.400.000

1.600.000

31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011

Dư nợ cho vay Dư nợ cho vay (loại trừ trái phiếu) Huy động vốn

Tương quan giữa mức huy động vốn và cho vay củaNH Bưu điện Liên Việt

Khả năng sử dụng vốn vay của chi nhánh

Chỉ tiêu

31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011Tăng,giảm (+,-)

2010/2009Tăng,giảm (+,-)

2011/2010

Số tiền Số tiền Số tiền Giá trịTăng

trưởng (%)

Giá trịTăng

trưởng (%)

Dư nợ cho vay

559,294 1,134,0431,284,340

574,749 102.76% 150,297 13.25%

-Ngắn hạn 50,162 309,152 356,221 258,99 516.31% 47,069 15.23%

- Trung hạn 14,123 74,891 85,242 60,768 430.28% 10,351 13.82%

- Đầu tư vào trái phiếu

495 750 856,221 60,768 51.52% 106,221 14.16%

Vốn huyđộng

514,901 1,350,207 1,505,392 60,768 162.23% 155,185 11.49%

Cơ cấu thành phân cho vay của NH Bưu điện Liên ViệtCơ cấu thành phần (loại trừ đầu tư trái phiếu) của

NH Bưu điện Liên Việt

Chỉ tiêu

31/12/2009

31/12/2010

31/12/2011

Tăng,giảm (+,-) 2010/2009

Tăng,giảm (+,-) 2011/2010

Số tiền Số tiền Số tiền Giá trịTăng

trưởng (%)

Giá trịTăng

trưởng (%)

Dư nợ chovay (loại trừtrái phiếu)

64,294 384,043 428,119 319,749 162.23% 44,076 11.48%

-Ngắn hạn 50,162 309,152 356,221 258,99 516.31% 47,069 15.23%

- Trung hạn 14,123 74,891 85,242 60,768 430.28% 10,351 13.82%

Vốn huy động

514,901 1,350,2071,505,39

260,768 162.23% 155,185 11.49%

ĐÁNH GIÁ VỀ NGÂN SÁCH Chỉ tiêu

31/12/2009

31/12/2010

31/12/2011

Tăng,giảm (+,-) 2010/2009

Tăng,giảm (+,-) 2011/2010

Số tiền Số tiền Số tiền Giá trịTăng

trưởng (%)

Giá trịTăng

trưởng (%)

Dư nợ cho vay

559,2941,134,0431,284,340

574,75 102.76% 150,297 50.68%

Dư nợ cho vay (lọai trừ trái phiếu)

64,285 384,043 428,119 319,76 497.41% 44,076 83.26%

-Ngắn hạn 50,162 309,152 356,221 258,99 516.31% 47,069 83.77%

- Trung hạn

14,123 74,891 85,242 60,768 430.28% 10,351 81.14%

Khả năng sử dụngvốn của CN trongcông tác cho vay

rất hiệu quả

Chiếm tỷ trọng cao nhất vẫn là cho vay

ngắn hạn

Duy trì được tốc độtăng trưởng ở hâu

hết các chỉ tiêu kinhdoanh cơ bản

Việc quản lý nợquá hạn của chi

nhánh rất tốt

Hoạt động được 3 năm nên nơ quá

hạn của chi nhánhkhông cao

Qua các năm 2009, 2010, 2011 lân lượt

là 56 triệu đồng, 113 triệu đồng và 128

triệu đồng

0

50000

100000

150000

200000

250000

300000

350000

400000

31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011

50162

309152

356221

14123

7489185242

56 113 128

Ngắn hạn Trung hạn Nợ quá hạn

Phân tích mức dư nợ cho vay ngắn hạn theothành phân kinh tế

Chỉ

tiêu

31/12/

2009

31/12/

2010

31/12/

2011

Tăng,giảm (+,-) Tăng,giảm (+,-)

2010/2009 2010/2009

Số tiền Số tiền Số tiền Gía trị % Gía trị %

Tổng dư

nợ ngắn

hạn 50,162 309,152 356,221 258,990 516.31% 47,069 15.23%

- TCKT 47,269 251,556

286,97

2 204,287 432.18% 35,416 14.08%

- Dân cư 2,893 57,596 69,249 54,703 1890.87% 11,653 20.23%

5,77%18,63% 19,44%

94,23%81,37% 80,56%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011

Dân cư

TCKT

Mức dư nợ ngắn hạncủa chi nhánh chủ yếu

tập trung cho vay các tổchức kinh tế

Mức cho vay dân cư cóxu hướng tăng nhưng

không đáng kể và chiếmtỷ trọng khá nhỏ trong

tổng dư nợ cho vayngắn hạn

Việc thu hút khách hàngđến giao dịch còn nhiềuhạn chế, nhất là khách

hàng dân cư.

Phân tích mức dư nợ cho vay theo mục đích vay vốn

Cho vay ngắn hạn chủ yếu tậptrung cho vay với mục đích kinh

doanh bất động sản

Nguyên nhân có sự tăng mạnhvà rất tốt của cho vay ngăn hạnlà do ngân hàng có sự gia tăngmạnh trong cho vay bất động

sản

Tiêu dùng chỉ chiếm một tỷtrọng rất nhỏ trong tổng dư nợ

cho vay

Chỉ

tiêu

31/12/

2009

31/12/

2010

31/12/

2011

Tăng,giảm (+,-) Tăng,giảm (+,-)

2010/2009 2010/2009

Số tiền Số tiền Số tiền Gía trị % Gía trị %

Tổng dư nợ

ngắn hạn 50,162 309,152 356,221 258,990 516.31% 47,069 15.23%

Tiêu dung 580 3,526 4,595 2,946 507.93% 1,069 30.32%

Bất động

sản 38,994 237,046

264,26

6 198,052 507.90% 27,220 11.48%

Ngành

nghề khác 11,281 68,580 87,360 57,299 507.92% 18,780 27.38%

77,74% 76,68% 74,19%

22,49% 22,18% 25,52%

1,16% 1,14% 1,29%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

80%

90%

100%

31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011

Tiêu dùng

Bất động

sản

Ngành

nghề khác

Chất lượng tín dụng

Chỉ tiêu chất lượngtín dụng

31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011

Nợ đủ tiêu chuẩn 98.35% 99.01% 99,12%

Nợ cần chú 1.36% 0.58% 0.61%

Nợ dưới tiêu chuẩn 0.26% 0.33% 0.23%

Nợ nghi ngờ 0.02% 0.07% 0.03%

Nợ co khả năng mất vốn

0.01% 0.01% 0.01%

• Luôn ở mức cao trên 98%, ta có thểkết luận mức độ rủi ro luôn ở mứcthấp

Tỷ lệ cho vayđủ tiêu chuẩn

• Chất lượng dư nợ tín dụng tính đếnngày 31/12/2011 được đánh giá là an toàn, không có nợ xấu, nợ quá hạn

Chất lượng dưnợ tín dụng

• Tính đến ngày 31/12/2011 Chi nhánh đã trích lập DPRR chung là 1028 triệu đồng, đảm bảo thực hiện việc trích lập đúng, đây đủ, chính xác

Trích lập DPRR

CHƯƠNG 3MỘT SỐ NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẤN BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH CHỢ LỚN

Nhận xét về hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàngTMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Chợ Lớn

Được sự hỗ trợ củaHĐQT, ban TGĐ

Kinh doanh trên địa bàn là trung tâm kinh

tế lớn nhất của cả nước

Tập thể đoàn kết nhấttrí cao dưới sự điều

hành của Ban Giám đốc

HĐQT, ban TGĐ có địnhhướng cụ thể cho từngthời kỳ, có những chính

sách để lôi kéo kháchhàng tiền gửi lớn

Điều kiện làm việc tốt, BGĐ điều hành kinh

doanh linh hoạt

BGĐ trẻ năng động, sáng tạo trong côngtác điều hành và tìm

kiếm khách hàng

Đội ngũ nhân viên trẻcó kiến thức chịu họchỏi nhiệt tình trong

công việc

Vị trí ở khu vực Người Hoa, tập trung nhiều doanh nghiệp và hộ kinh doanh cá thể

ƯU ĐIỂM

Nhận xét về hoạt động cho vay ngắn hạn tại Ngân hàngTMCP Bưu Điện Liên Việt – Chi nhánh Chợ Lớn

Chưa có chiến lược pháttriển dài hạn thích ứng với

khu vực Chợ Lớn

Cạnh tranh về nguồn vốngay gắt dẫn đến nguồn chovay không ổn định gây khókhăn cho tăng trưởng tín

dụng

Sản phẩm dịch vụ còn ít, kém cạnh tranh với các

Ngân hàng khác

Mạng lứơi hoạt động ít, thương hiệu mới khó thu

hút khách hàng

Cơ chế điều hành chính sáchvĩ mô của Chính phủ khôngổn định gây khó khăn trongđịnh hướng hoạt động của

cả hệ thống

CBCNV hâu hết đều còn trẻ, kinh nghiệm trong hoạt động tín dụng cũng như thiếu quan hệ để lôi kéo khách hàng còn hạn chế

NHƯỢC ĐIỂM

Kiến nghị nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tạiNHTMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Chợ Lớn

Đơn giảnhóa hồ sơ

vay vốnnhằm đảm

bảo tínhcạnh tranhnhưng vẫn

an toàntrong hoạt

động

Các chínhsách hỗ trợChi nhánhnhư hỗ trợ

vốn …

Đa dạnghóa sản

phẩm dịchvụ như: baothanh toán, tái tài trợ…

Nhanhchóng phát

hành thẻATM

Nâng cấpphân mềm

Core banking.

Nghiên cứucho ra sảnphẩm đặc

trưng phụcvụ cho

cộng đồngngười Hoa.

Quảng bámạnh mẽthương

hiệuLienVietPos

tBank thịtrường

Một số kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt

Kiến nghị nâng cao hiệu quả tín dụng ngắn hạn tạiNHTMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Chợ Lớn

Thiết lập mối quan hệtốt, lâu dài với khách

hàng

•Chi nhánh đã triển khaitốt công tác tiếp cậnkhách hàng

•Chi nhánh phải giữđược những kháchhành truyền thống

•Chi nhánh còn phảimở rộng quan hệ, thuhút những KH mới

Nâng cao chất lượngcông tác thẩm định dựán tín dụng ngắn hạn

•Nâng cao trình độphân tích dự án tíndụng cũng như đạođức, trách nhiệm củanhân viên chuyêntrách thẩm định

•Hoàn thiện hệ thốngthông tin kinh tế

•Xây dựng và thực hiệnhệ thống chỉ tiêu đánhgiá khách hàng

Đa dạng hóa các hìnhthức tín dụng ngắn hạn

•Chi nhánh phải đadạng hóa các hìnhthức tín dụng ngắnhạn

•Chi nhánh cân phảiđẩy mạnh nhất là loạihình chiết khấuthương phiếu

•Đây là nghiệp vụ tíndụng ít rủi ro hơn

Nâng cao chất lượngnhân sự và chuyên môn

hóa cán bộ tín dụng

•Tuyển dụng nhân viên:Tuyển chọn phải trêncơ sở yêu câu củatừng loại công việc vàcó tiêu chuẫn rõ ràng

•Liên tục bồi dưỡng, nâng cao trình độ cánbộ ở Chi nhánh

Một số kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt Chi nhánh Chợ Lớn

KẾT LUẬN

Để đáp ứng nhu câuvốn tín dụng của cácdoanh nghiệp, trướchết tín dụng ngânhàng cân phải cónhững giải phápthích hợp để thu hútvốn và mở rộng cáchình thức cho vay

Ngân hàng cân đề racác biện pháp đểnâng cao chất lượngnghiệp vụ tín dụng, đảm bảo an toàn vốnvay, hạn chế thấpnhất các rủi ro thiệthại có thể xảy ra

Trong tương lai gân, ngân hàng nước ta sẽ đương đâu với sựcạnh tranh quyết liệttrên thị trường

Chuyên đề đã nghiêncứu, phân tích rút ranhững kinh nghiệmtừ hoạt động tíndụng ngắn hạn củaNgân hàng TMCP Bưu Điện Liên ViệtChi nhánh Chơ Lớn

Đồng thời đề ra mộtsố giải pháp riêngnhằm nâng cao chấtlượng tín dụng ngânhàng.

TRÂN TRỌNG CẢM ƠN !