Upload
helgeland-sparebank
View
83
Download
7
Embed Size (px)
DESCRIPTION
Presentasjon av bankens regnskap per 31.03.2013
Citation preview
1 En drivkraft for vekst på Helgeland
Delårspresentasjon 1. kvartal 2013
2 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Regionen Banken Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
Jan Erik Furunes Administrerende direktør
Lisbeth Flågeng Viseadministrerende direktør
Inger Lise Strøm Direktør finansstyring
Delårspresentasjon 1. kvartal 2013 (konsernet)
3 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene
Resultat i kvartalet Ytterligere styrket basisdrift – resultat før skatt 51 (42) mill. kr.
Resultatforbedring på 9 mill. kr. – økt med 21 % fra Q1/2012 • Nettorenten økt med 11 mill. kr. • Netto provisjonsinntekter økt med 1 mill. kr. • Finansielle instrumenter redusert med 2 mill. kr. • Driftskostnader på samme kronenivå • Nedskrivinger utlån på samme kronenivå
Styrket egenkapitalavkastning – hittil 8,4 (7,2) %
4 En drivkraft for vekst på Helgeland
Trondheim
Tromsø
Helgeland
Hovedtrekkene Regionen Banken Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
Polarsirkel- og Himmelblålandet Helgeland er rik på naturressurser
Et industrielt tyngdepunkt i nord • Prosess- og verkstedindustri
• Kraftproduksjon • Havbruk
• Olje- og gassaktivitet
5 En drivkraft for vekst på Helgeland
Regionen
Økende oljeaktivitet Den landbaserte oljeaktiviteten øker og et mer blandet bilde trer fram for den øvrige eksportnæringen:
• Feltaktivitet er Norne (Statoil 1997), Maruk (Eni 2012), Skarv (BP 2013) og Aasta Hansteen (Statoil 2016)
• Aker Solutions skal bygge subseautstyr til Statoil- feltet Aasta Hansteen i Sandnessjøen
• Wasco Energy etablerer seg i Mo i Rana med opp- drag å ferdigstille rørledningene til Aasta Hansteen
• Eksportindustrien innenfor metaller sliter tyngre med høy kronekurs og vanskeligere markedsforhold
• Oppdrettsnæringen er inne i en vedvarende høykonjunktur med stor etterspørsel og høye priser
6 En drivkraft for vekst på Helgeland
Regionen
Store infrastrukturinvesteringer Den var knyttet stor spenning til regjeringens frem-leggelse av ny Nasjonal Transportplan:
• Klarsignal til full opprustning av E6 gjennom regionen med oppstart neste år
• Flyplassen i Sandnessjøen vil bli utvidet og en ny storflyplass i Mo i Rana får positiv omtale
• Finansieringen av flyplassen i Mo i Rana vil bli tema i stortingsmeldingen om Avinor før sommeren
• Campus Helgeland er snart ferdigstilt og i operativ drift med en rekke høgskoletilbud til høsten
• Helgeland Sparebank har vært med på å finansiere doktorgradsstipendiater og forskningsaktivitet
7 En drivkraft for vekst på Helgeland
Mo i Rana
Mosjøen
Sandnessjøen
Brønnøysund
DNB har overtatt NORDLANDSBANKEN og NORDEA har avviklet
Hovedtrekkene Regionen Banken Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
8 En drivkraft for vekst på Helgeland
Banken
Solid markedsposisjon Helgeland Sparebank har fortsatt en solid markeds- posisjon i regionen (markedsundersøkelsen 2012):
• Personmarked 56 % • Ungdomsmarked 56 % • Bedriftsmarked 60 % • Landbruksmarked 80 %
• Kundebarometer på tilfredshet (76) og lojalitet (83) forteller om fornøyde kunder
• God kompetanse, rask behandling og ansattetrivsel i Skandinavia-toppen bidrar til bankens posisjon
• Banken er en betydelig støttespiller og bidragsyter til idrett, kultur og kunnskap i regionen
9 En drivkraft for vekst på Helgeland
Banken
Gode tilbakemeldinger ”I hver en krok og over hele Norge snakkes det om Helgeland Sparebank.
Det er unikt at en bank er så engasjert, og det er ingen som fortjener denne utmerkelsen mer enn akkurat dere, sier Leif Egil Amundsen i Nord-Rana Bondelag og Bernt Bjerke i Ytre-Rana Bondelag.”
Reportasje: Bondebladet 11.04.13
Sparebanken ble bondevenn
10 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Regionen Banken Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
11 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultatet
Resultat- og nøkkeltallsutvikling
Ytterligere styrket basisdrift Nettorente • Styrket i 2012 og Q1 2013 Netto provisjonsinntekter • Økte inntekter i kroner • Normalisert forsikringssalg
0,0 %
0,5 %
1,0 %
1,5 %
2,0 %
2,5 %
2008 2009 2010 2011 2012 31.03.13
Helgeland SparebankNøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK
Resultat etter skattNettorenteNettoprovisjon
12 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultatet
Resultat- og nøkkeltallsutvikling
Ytterligere styrket basisdrift Nettorente • Styrket i 2012 og Q1 2013 Netto provisjonsinntekter • Økte inntekter i kroner • Normalisert forsikringssalg Driftskostnader • Effektivitetsforbedring - fallende kostnader både i % av FVK og inntekter Lave nedskrivninger på utlån
0,0 %
0,5 %
1,0 %
1,5 %
2,0 %
2,5 %
2008 2009 2010 2011 2012 31.03.13
Helgeland SparebankNøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK
Resultat etter skattNettorenteNettoprovisjonDriftskostnaderNedskr. på utlån
13 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultatet
Resultat- og nøkkeltallsutvikling
Ytterligere styrket basisdrift Nettorente • Styrket i 2012 og Q1 2013 Netto provisjonsinntekter • Økte inntekter i kroner • Normalisert forsikringssalg Driftskostnader • Effektivitetsforbedring - fallende kostnader både i % av FVK og inntekter Lave nedskrivninger på utlån Finansielle instrumenter • Lave effekter over resultat i Q1 2013 -0,1 %
0,5 %
1,0 %
1,5 %
2,0 %
2,5 %
2008 2009 2010 2011 2012 31.03.13
Helgeland SparebankNøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK
Resultat etter skattNettorenteNettoprovisjonDriftskostnaderNedskr. på utlånFinans. instr.
14 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultatet
Resultatregnskap
Ytterligere styrket basisdrift • Økt nettorente i kroner og prosent styrker basisdriften • Effektivitetsforbedring gjennom god kostnadskontroll – uendret antall årsverk fra 2010 med 177 • Fortsatt lave nedskrivninger på utlån • Positiv utvikling i finansmarkedet har gitt betydelig verdiøkning over egenkapitalen – fremkommer under utvidet resultat med 11 mill. kr.
Helgeland Sparebank (konsern)31.03.12 31.03.13 Endring
Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 84 95 11Netto provisjonsinntekter 16 17 1Andre driftsinntekter 2 1 -1Ordinære driftskostnader 59 59 0Resultat basisdrift 43 54 11Nedskrivning utlån og garantier 6 6 0Netto verdiendring finansielle instrumenter 5 3 -2Resultat før skatt 42 51 9Resultat etter skatt 30 37 7Netto utvidet resultatposter 7 11 4Periodens resultat 37 48 11
15 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultatet
Resultatregnskap
Ytterligere styrket basisdrift • Økt nettorente i % fra Q4 2012 til Q1 2013 – sikringsfondsavgift er belastet med 5 punkter • Stabile netto provisjonsinntekter • Reduksjon kostnader i % av inntekter
Helgeland Sparebank (konsern)Q1 2012 Q2 2012 Q3 2012 Q4 2012 Q1 2013
Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,46 % 1,48 % 1,53 % 1,54 % 1,55 %Netto provisjonsinntekter 0,28 % 0,31 % 0,33 % 0,29 % 0,28 %Andre driftsinntekter 0,03 % 0,02 % 0,02 % 0,05 % 0,02 %Ordinære driftskostnader 1,03 % 1,01 % 0,93 % 0,97 % 0,96 %Resultat basisdrift 0,74 % 0,80 % 0,95 % 0,91 % 0,89 %Nedskrivning utlån og garantier 0,12 % 0,16 % 0,12 % 0,08 % 0,10 %Netto verdiendring finansielle instrumenter 0,09 % -0,10 % 0,05 % -0,08 % 0,05 %Resultat før skatt 0,71 % 0,54 % 0,88 % 0,75 % 0,83 %Kostnader i % av inntekter 55,1 % 59,2 % 48,3 % 54,1 % 50,9 %
16 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultatet
Egenkapitalavkastning
Styrket EK-avkastning Måltall • Risikofri rente + 5 % = 6,8 % Resultat • 8,4 (7,2) %
0 %
2 %
4 %
6 %
8 %
10 %
12 %
14 %
2008 2009 2010 2011 2012 31.03.13
Helgeland SparebankEgenkapitalavkastning og måltall
Egenkapitalavkastning Risikofri rente + 5 %
17 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Regionen Banken Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
18 En drivkraft for vekst på Helgeland
Balansen
Balanse- og vekstutvikling
Redusert utlånsvekst Volum brutto utlån per 31.03.13 var 20,1 (18,4) mrd. kr. 12 mnd. utlånsvekst: 9,0 (9,3) % 3 mnd utlånsvekst: 1,3 (1,6) % Styrer mot samlet utlånsvekst ned mot 5 % for 2013
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
2008 2009 2010 2011 2012 31.03.13
Helgeland SparebankFVK hvorav utlån (mill. kr.)
Forvaltningskapital Utlån
19 En drivkraft for vekst på Helgeland
Balansen
Balanse- og vekstutvikling
Styrket innskuddsvekst Volum per 31.03.13 var 11,4 (10,6) mrd. kr. 12 mnd. vekst innskudd ble 8,0 (5,4) % 3 mnd innskuddsvekst: 2,2 (1,7) %
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
2008 2009 2010 2011 2012 31.03.13
Helgeland SparebankFVK hvorav utlån og innskudd (mill. kr.)
Forvaltningskapital Utlån Innskudd
20 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Regionen Banken Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
21 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utlånene
Brutto utlån
Godt diversifisert utlånsportefølje 20,1 (18,4) mrd. kr. Utlån til personkunder utgjør 12,8 (11,5) mrd. kr, hoved-saklig godt sikrede boliglån 2,1 (2,0) mrd. kr. er utlån til matproduksjon bestående av jord- og skogbruk, fiske- og havbruk Svært lojal kundemasse Økt personmarkedsandel 63,9 (62,4) %, godt over måltall som er > 60 % 83,3 % er lånt ut til kunder på Helgeland
0 % 5 % 10 % 15 %
Eiendomsdrif t
Jord- og skogbruk
Fiske- og havbruk
Bygg, anlegg og kraf t
Transport og tjenesteyting
Industri og bergverk
Handel, hotell og restaurant
Forsikring og f inansforetak
Helgeland SparebankUtlån fordelt på næring
31.03.12 31.03.13
22 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utlånene
Kredittvekst PM
12 mnd. vekst 11,7 (8,5) % Noe høyere vekst enn gjennomsnittet for norske husholdninger Vekst i boligpriser kombinert med befolkningsøkning og høy aktivitet i boligmarkedet gir god vekst Boligprisene er likevel fortsatt på et lavere nivå enn landet for øvrig
0 %
5 %
10 %
15 %
20 %
25 %
2008 2009 2010 2011 2012 31.03.13
Helgeland Sparebank12 mnd kredittvekst i husholdningene
SSB Norge HSB Helgeland
23 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utlånene
Kredittvekst BM
12 mnd. vekst 4,7 (10,6) % Veksten i BM har vært avtagende siden 2011
-5 %
0 %
5 %
10 %
15 %
20 %
25 %
2008 2009 2010 2011 2012 31.03.13
Helgeland Sparebank12 mnd kredittvekst i foretakene
SSB Norge HSB Helgeland
24 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utlånene
Mislighold og tapsutsatte engasjement
God porteføljekvalitet – vekst uten økt risiko Netto misligholdte og tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån har vært fallende siden 2008 – svak økning i siste kvartal. Sentralisert kredittbehandling har gitt gode resultater og videreføres.
0,0 %0,5 %1,0 %1,5 %2,0 %2,5 %3,0 %3,5 %4,0 %4,5 %5,0 %
0
50
100
150
200
250
2008 2009 2010 2011 2012 31.03.13
mill
. kr.
Helgeland SparebankNetto misligh. og tapsutsatte eng.
Netto tapsuts. engasjementNetto misligh. engasjement (>90 dager)Netto misligh. (>90 dager) og tapsut. eng. i % av utlån
25 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Regionen Banken Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
26 En drivkraft for vekst på Helgeland
Innskuddene
Kundeinnskudd
Lojal kundemasse Av totale innskudd på 11,4 mrd. kr. er 7,5 mrd. kr. (6,9) eller 65,5 (64,6) % innskudd fra personkunder God diversifisering av innskudd fra bedriftene 91,7 % av kunde- innskuddene er fra kunder på Helgeland
0 % 5 % 10 % 15 %
Kommuner
Transport og tjenesteyting
Eiendomsdrif t
Bygg, anlegg og kraf t
Handel, hotell og restaurant
Jord og skogbruk
Industri og bergverk
Fiske og havbruk
Forsikring og f inansforetak
Helgeland SparebankKundeinnskudd
31.03.12 31.03.13
27 En drivkraft for vekst på Helgeland
Innskuddene
Innskuddsdekning
Styrket innskudds-dekning i konsernet Innskuddsdekning konsern ble 57,0 % - fortsatt over minstekrav på 55 % Målsetting innskuddsdekning konsern er 60 % Innskuddsdekningen har økt med 0,5 % i kvartalet – nye produkter har fått god mottakelse i markedet Arbeidet med å øke innskuddene fortsetter: • Flere nye spareprodukter blir lansert • Intensivert markedsføring
Nedgang innskuddsdekning i morbank skyldes tilbakeføring av fritidseiendommer fra bankens boligkredittselskap.
50 %
60 %
70 %
80 %
2008 2009 2010 2011 2012 31.03.13
Helgeland SparebankInnskuddsdekning konsern/morbank
Innskuddsdekning konsern Innskuddsdekning morbank
28 En drivkraft for vekst på Helgeland
Innskuddene
Innskuddsvekst PM
12 mnd vekst 9,4 (8,2)% Veksten i PM fortsatt høyere enn landsgjennomsnittet.
0 %
5 %
10 %
15 %
20 %
25 %
2008 2009 2010 2011 2012 31.03.13
Helgeland Sparebank12 mnd innskuddsvekst i husholdningene
SSB Norge HSB Helgeland
29 En drivkraft for vekst på Helgeland
Innskuddene
Innskuddsvekst BM
12 mnd vekst 5,5 (0,6)% Lojal kundemasse gir god vekst i BM – fortsatt høyere vekst enn gjennomsnittet i Norge som er fallende 20 største innskudd er stabile over tid og utgjør 1,6 mrd eller 13 % av totale innskudd
-5 %
0 %
5 %
10 %
15 %
20 %
25 %
2008 2009 2010 2011 2012 31.03.13
Helgeland Sparebank12 mnd innskuddsvekst i foretakene
SSB Norge HSB Helgeland
30 En drivkraft for vekst på Helgeland 30 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Regionen Banken Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
31 En drivkraft for vekst på Helgeland
Finansieringen
Innlån fra kapitalmarkedet
Betryggende finansiering Durasjon innlån er 2,3 år Likviditetsindikator 1 ble 107 % Referansebankene hadde pr 31.12.12 106 % Obligasjoner med fortrinnsrett utgjør 4,3 mrd (38 % av innlånsporteføljen) Banken har en moderat overføringsgrad, 23 % av brutto utlån (eller 36 % av PM lån) er overført Helgeland Boligkreditt Ytterligere potensial for overføring av boliglån til Helgeland Boligkreditt 0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
2013 2014 2015 2016 2018
Helgeland SparebankForfallstruktur innlån (mill.kr.)
OMF OMF, bytte Sertifikater Seniorlån
32 En drivkraft for vekst på Helgeland
Finansieringen Likviditetsbuffere
Solid bufferkapital Likviditetsbufferne utgjør 3,9 mrd. kr. tilsvarende 15,7 % av FVK. Bufferkapital består av kontanter, innskudd i NB/banker og rentebærende verdipapirer. Rentebærende verdipapirer: • Durasjon portefølje 2 år • 56 % er OMF eller stats-/ kommunegaranterte obl. • 79 % er ratet A- eller bedre • Minstekrav til rating på utsteder er BBB- • Ingen eksponeringer i kriselandene i Eurosonen
0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 %
Stat/LCR 1
OMF 1
Kommuner
OMF 2
Finans, Norge
Finans, Utl.
Kraf t
Industri
Fondsobl./Ansv.
Helgeland SparebankVerdipapirportefølje sektorfordelt
33 En drivkraft for vekst på Helgeland
Finansieringen Helgeland Boligkreditt AS
God sikkerhetsmasse Sikkerhetsmassen: • Kvalifiserte utlån 4.756 mill. kr. • Innskudd: 274 mill. kr. • Fyllingsgrad: 116 % • Samlet LTV: 53 % Innlån: • OMF 4,3 mrd kr • Durasjon innlån 2,4 år (alle har soft call) Lønnsomhet Q1 2013: • Resultat etter skatt 10,9 mill. kr. • Ingen tap
Ren kjernekapitaldekning: 15,7 % (standardmetoden – 35 % boliglånsvekter) 0 %
5 %
10 %
15 %
20 %
25 %
30 %
35 %
40 %
1-40 41-50 51-60 61-70 71-75
And
el i %
av
tota
le lå
n
Helgeland SparebankLTV-fordeling 31.03.13
34 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Regionen Banken Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
35 En drivkraft for vekst på Helgeland
Soliditeten
Kapitaldekning
Tilfresstillende soliditet Ren kjernekapital ble 11,4 % (11,5 % pr 31.12.12) – fortsatt godt over regulatorisk krav på 9 % Kjernekapitalen ble 13,0 % (13,1 % pr 31.12.12) – ble styrket ved fondsobligasjon 220 mill. kr. i mars 2012 Totalkapitaldekningen ble 13,1 % (13,2 % pr 31.12.12) Konsernet benytter standardmetoden for beregning av kapitalkrav for utlån. Det ventes ingen vesentlig innstramming i boliglånsvektene for standardmetodebankene.
9,0 %
10,5 %
12,0 %
13,5 %
15,0 %
2008 2009 2010 2011 2012 31.03.13
Helgeland SparebankUtvikling kapitaldekning
Ren kjernekapital % Kjernekapital%Kapitaldekning %
36 En drivkraft for vekst på Helgeland
Soliditeten
Kapitalstruktur
Tilpasning av kapital-struktur fortsetter Ren kjernekapital skal i første omgang styrkes gjennom • økte marginer utlån • redusert vekst, primært i BM • redusert utbyttegrad • optimalisering av beregningsgrunnlag Fondsobligasjon på 220 mill. kr. fra mars 2012 ventes å innfri kravene i CRD IV Totalkapitaldekning vil bli styrket i 2013 ved opptak ansvarlig lån inntil 300 mill. kr. Nye kapitalmål og kapitalplan vil bli fastsatt før sommeren – konsernet styrer mot 12,5 % ren kjerne fra 1. juli 2014
11,4
9,0
12,5 12,5 12,5
1,02,0
1,6
1,5
1,5
1,5
1,5
2,0
2,0
2,0
2,0
0,0
1,0
2,0
3,0
4,0
5,0
6,0
7,0
8,0
9,0
10,0
11,0
12,0
13,0
14,0
15,0
16,0
17,0
18,0
HSB Q1 2013 Juli 2013 Juli 2014 Juli 2015 Juli 2016
Helgeland SparebankKapitalstruktur og nye regulatoriske krav fra 2014
Annen ansvarlig kapital
Ansvarlig lån
Fondsobligasjoner
SIFI buffer ren kjerne
Minstekrav ren kjernekapital
Gjeldende minstekrav ren kjernekapital
Nytt Minstekrav ren kjernekapital
37 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Regionen Banken Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
38 En drivkraft for vekst på Helgeland
Oppsummeringen
Prioriteringer og fremtidsutsikter • Tilpasning til nye kapitalkrav og styrking av egenkapitalavkastningen • Øke inntjeningen gjennom bedre nettorente
- Økte utlånsrenter i PM med inntil 30 punkter med full virkning fra mai - Økte utlånsrenter i BM med inntil 50 punkter med full virkning fra april - Reduserte innskuddsrenter i BM på deler av porteføljen
• Videreføre og øke differensiert risikoprising på utlån i BM • Bedre kostnadseffektiviteten gjennom hele organisasjonen
- Kontinuerlig benchmarking mot andre sammenlignbare banker • Redusere utlånsveksten ned mot 5 % dette året
- Avlastning utlån i BM gjennom konkret tiltaksplan - Bruk av Eiendomskreditt og syndikering med andre banker - Bruk av Brage på leasing og salgspant
39 En drivkraft for vekst på Helgeland
Oppsummeringen
Prioriteringer og fremtidsutsikter • Forsterket fokus på risikovektet balanse
- Forprosjekt på IRB i samarbeid med andre banker • Sentralisert kredittbehandling i BM og generelt høy kvalitet i kredittarbeidet
- Lavere BM-risiko i HSB sammenlignet med Nordland (FT/NB sebraanalyse) - Redusert PM-risiko i HSB sammenlignet med Norge (Lindorff bonitetsanalyse)
• Øke innskuddsdekningen utover dagens nivå
- Nye spareprodukter og intensivert markedsføring • Konsolidere bankens posisjon som ledende i regionen på bred basis
- Et regionalt finanshus - Et bredt distribusjonsnett - En samfunnsengasjert lokalbank - En attraktiv kunnskapsvirksomhet
40 En drivkraft for vekst på Helgeland
Oppsummeringen
Prioriteringer og fremtidsutsikter • Den landbasert oljeaktiviteten øker og deler av eksportnæringene sliter
- Todeling av norsk økonomi mer tydelig også regionalt • Bankens strategi med bred diversifisering i BM-markedet ligger fast
- De store oljeaktørene og metalleksportbedriftene er ikke kunder - Noen store kunder innenfor fisk og oppdrettsnæring - Hovedmarkedet til banken er SMB, leverandørbedrifter og landbruk
• De betydelige statlige infrastrukturinvesteringene vil virke positivt
- E6, flyplass, jernbane og havneutbygging - Høgskolebygg og kunnskapssatsing
• Et mer variert og allsidig næringsliv har vokst fram, befolkningen øker og flere
ungdommer med høyere utdanning vender tilbake til regionen
41 En drivkraft for vekst på Helgeland
Kontaktinformasjon Administrerende dieektør Jan Erik Furunes 75 12 83 21 / 915 70 573 [email protected] Viseadministrerende direktør Lisbeth Flågeng 75 12 83 01 / 416 85 777 [email protected] Direktør finansstyring Inger Lise Strøm 75 11 91 11 / 951 33 295 [email protected]
Forretningsadresse Helgeland Sparebank Postboks 68 8601 Mo i Rana
Internett Egenkapitalbevis generelt: www.egenkapitalbevis.no Hjemmeside og nettbank: www.hsb.no
42 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Regionen Banken Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
43 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utviklingstrekk
Helgeland alle muligheter Hovedbudskapet i ”Horisont Helgeland” utgitt av Helgeland Sparebank i 2012:
• Helgeland vokser i befolkning og verdiskaping
• Veksten trues av den europeiske statsgjeldkrisen
• Veksten begrenses av den voksende eldrebølgen
• Regionen må møte kunnskapsutfordringen
• Regionen må løse infrastrukturutfordringen
• Fremtiden kan være olje og gass, men vi må også trygge industriutviklingen og matproduksjonen
• Trivsel, identitet og muligheter kan styrkes gjennom by-/stedsutvikling og opplevelsesøkonomi
44 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utviklingstrekk
”Horisont Helgeland” sammendrag ”I ”Horisont Helgeland” vises sentrale utviklingstrekk fra 2007 – året før den globale finanskrisen inntraff og utviklingen følges fram til 2012. Et kort sammendrag av de grafiske framstillingene:
• Helgeland øker i befolkning. Økt sysselsetting, lav ledighet og stigende boligpriser samt et robust næringsliv er fire sentrale utviklingstrekk i regionen.
• Befolkningsveksten på Helgeland er lavere enn i landet. Det samme gjelder de med høyere utdanning. Kombinert med en demografi med eldrebølge er dette en del av utfordringsbildet.
• Gjeldsveksten i husholdninger og næringsliv i Norge og på Helgeland kan være en utfordring. Denne gjelden er en risiko når det blir et økonomisk tilbakeslag med økt arbeidsledighet.”
45 En drivkraft for vekst på Helgeland
AdministrasjonssekretærBrit Søfting
HSB-styre
InternrevisorMarit Jakobsen
Administrerende direktørJan Erik Furunes
Regionnord
Viseadm. direktørLisbeth Flågeng
Regionsør
DirektørDag Hugo Heimstad
Plasseringog forsikring
DirektørSverre Klausen
Forretnings-utvikling
DirektørØyvind Karlsen
Organisasjons-utvikling
DirektørAnn Karin Krogli
Finans-styring
DirektørInger Lise Strøm
Risiko-styring
DirektørAnne Ekroll
Lokalbanken
Ledelse og virksomhetsorganisering
Bankens gavefond Daglig leder Geir Sætran
46 En drivkraft for vekst på Helgeland
AdministrasjonssekretærBrit Søfting
HSB-styre
InternrevisorMarit Jakobsen
Administrerende direktørJan Erik Furunes
Regionnord
Viseadm. direktørLisbeth Flågeng
Regionsør
DirektørDag Hugo Heimstad
Plasseringog forsikring
DirektørSverre Klausen
Forretnings-utvikling
DirektørØyvind Karlsen
Organisasjons-utvikling
DirektørAnn Karin Krogli
Finans-styring
DirektørInger Lise Strøm
Risiko-styring
DirektørAnne Ekroll
Lokalbanken
Forretningsutvikling og eierskap
100 %
34 %
48 %
8,9 %
6,5 %
10 %
Datterselskap og tilknyttede selskap samt produktselskap
47 En drivkraft for vekst på Helgeland
Helgeland alle muligheter – regionen vokser både i befolkning og verdiskaping
• Visjonen til Helgeland Sparebank er å være en drivkraft for vekst på Helgeland
• Hovedmålet til banken er gjennom balansert vekst å opprettholde posisjonen som en lønnsom og ledende bank på Helgeland
• Helgeland Sparebank har som den eneste banken på Helgeland en tydelig regional ambisjon og profil:
Et regionalt finanshus Et bredt distribusjonsnett En samfunnsengasjert lokalbank En attraktiv kunnskapsvirksomhet
Lokalbanken
Lønnsom og ledende
48 En drivkraft for vekst på Helgeland
Lokalbanken
En drivkraft for vekst Norges 12. største sparebank av 110 banker – 15 kontor i 13 kommuner på Helgeland
Forvaltningskapital på 25 MRD og markedsandel over 50 %
• En selvstendig regionbank, alliansefri og børsnotert eneste bank med hovedkontor i regionen
• En komplett lokalbank og tyngst rådgivingsmiljø god kompetanse og raske beslutninger lokalt
• En solid egenkapital på 1,8 milliarder lokalbasert finansiell styrke i utviklingen av regionen
• En aktiv støttespiller for idrett, kultur og kunnskap årlig støtte på 12-20 millioner
• En sentral eier i Helgeland Invest ett av de største investeringsselskapene i Nord-Norge
49 En drivkraft for vekst på Helgeland
Helgeland Sparebank
Forvaltningskapital (mill. kr.)
12.647 14.256 16.594 18.376 20.160 22.802 24.594
Fusjon1. april12.374
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Lokalbanken
Jevn kapitalvekst
50 En drivkraft for vekst på Helgeland
Helgeland Sparebank
Årsverk
190 194 193 187 177 177 177
Q1: 231Fusjon1. aprilQ4: 201
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Lokalbanken
Færre årsverk
51 En drivkraft for vekst på Helgeland
Banken
Egenkapitalbeviset HELG – de 20 største eierne
MorbankPer 31.03.13 Antall % Antall %
Sparebankstiftelsen Helgeland 12.099.598 64,7 % Citibank NA New York 138.847 0,7 %
MP Pensjon PK 800.000 4,3 % Nervik, Steffen 110.000 0,6 %
Sparebank 1 SMN VPS 649.047 3,5 % Hartviksen, Harald 94.498 0,5 %
Helgelandskraft AS 340.494 1,8 % AS Swedbank Clients 86.386 0,5 %
Sparebankstiftelsen DNB 329.124 1,8 % Tveteraas Eiendomsse 75.000 0,4 %
Skage Vekst 291.400 1,6 % Tromstrygd 75.000 0,4 %
Terra utbytte VPF 205.384 1,1 % Institutt for sammenligning 62.300 0,3 %
Sparebanken Vest 200.000 1,1 % Storkleiven AS 60.000 0,3 %
Bergen Kommunale pensjonska 200.000 1,1 % Sivesind Invest AS 52.541 0,3 %
Haslum Industri A/S 182.230 1,0 % Brage Invest AS Terra Forvaltn 51.399 0,3 %
Sum 10 s tørs te eiere 14.915.047 79,8 % Sum 20 s tørs te eiere 16.103.248 86,1 %