Tumbuh Berkualitas - Bank Syariah Mandiri · memiliki peran yang signifikan dan salah satu motor ... bantuan bencana alam dan sebagainya di seluruh Indonesia dengan ... 56 Kode Etik

Tumbuh Berkualitas

Laporan KeberlanjutanSustainability Report

Lapo

ran Keb

erlanjutansustainab

ility Rep

ort

2016

2016

TumbuhberkualiTasLapoRan KebeRLanjutan 2016 SuStainabiLity RepoRt

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

1

Sebagai salah satu Bank syariah, Bank Syariah Mandiri (BSM)

memiliki peran yang signifikan dan salah satu motor penggerak

pembangunan ekonomi masyarakat secara berkelanjutan. BSM

menyadari bahwa pertumbuhan ekonomi dan pemerataan

pembangunan sejatinya bertujuan untuk terciptanya

kesejahteraan rakyat. Dengan meningkatkannya kesejahteraan

tersebut, BSM memiliki peluang pertumbuhan usaha di masa

depan yang menjanjikan.

BSM percaya keberhasilan usaha tidak hanya ditentukan oleh

indikator ekonomi. Karena itulah, BSM senantiasa berusaha

menyeimbangkan aktivitas lingkungan, sosial dan tata kelola,

dengan menerapkan Triple Bottom Line (people, planet dan

profit) untuk tumbuh keberlanjutan.

Peningkatan pendapatan dan laba usaha sebagai nilai ekonomi

yang diterima oleh Bank, tidak serta merta dinikmati dan dimiliki

sendiri dengan mengabaikan peran serta seluruh pemangku

kepentingan. BSM menyakini bahwa keberhasilan dan prestasi

yang diperoleh merupakan hasil pengelolaan proses bisnis

yang melibatkan seluruh pemangku kepentingan. Oleh karena

itu, nilai ekonomi sebagai manfaat yang dicapai Bank, menjadi

tanggung jawab sosial yang harus ditunaikan untuk tumbuh

bersama secara berkelanjutan.

Untuk itu, upaya terbaik BSM dalam mewujudkan pertumbuhan

berkelanjutan dilaksanakan melalui program Mitra Umat,

Didik Umat dan Simpati Umat sebagai wujud berbagi kepada

masyarakat, pelayanan terbaik kepada nasabah, turut serta

menjaga kelestarian alam dan kepedulian terhadap hak-hak

pegawai.

As one of sharia Banks, BSM has significant roles in driving

sustainable social economy development. BSM realizes that

the economy growth and equitable development aim to create

public welfare. By improving the welfare, BSM has promising

business growth opportunities in the future.

BSM believes that business success is not only determined by

economic indicators. For this reason, BSM constantly strives

to balance environmental, social and governance activities by

implementing Triple Bottom Line (people, planet and profit) to

gain sustainable growth.

The increase in revenues and profits as economic value received

by BSM is not personally gained and owned by ignoring the

participation of all stakeholders. BSM believes that the success

and achievements gained are the result of business process

management that involves all stakeholders. Therefore, the

economic value as a benefit achieved by BSM becomes a social

responsibility that must be accomplished to grow sustainably.

Therefore, BSM’s best efforts in achieving sustainable growth

are implemented through Mitra Umat, Didik Umat, and Simpati

Umat as a form of sharing to the community, giving the best

services to customers, taking care of nature preservation, and

caring for the rights of employees.

TUMBUH BERKELANJUTANSustainable Growth

TENTANg TEMAAbout the Theme

PT Ban

k Syariah M

and

iri | Laporan Keberlanjutan 2016

2

HigHLigHT KiNERJA KEBERLANJUTAN 2016Sustainabi l i ty Performance Highl ights 2016

iKHTiSAR KiNERJA EKONOMiEconomic Performance Highl ights

2015 2016

7,33%

6,0%

2015 2016

7,33%

6,0%

Perolehan Nilai EkonomiGenerated Economic Value

Distribusi Nilai EkonomiDistribution of Economic Value

Pendapatan Usaha

Perolehan nilai ekonomi dari pendapatan usaha tahun 2016

sebesar Rp7,33 triliun, meningkat Rp507,88 miliar atau 8,52%

dibandingkan dengan perolehan pendapatan usaha di tahun

2015 sebesar Rp6,90 triliun.

Revenue

Generated economic value from revenue in 2016 reached

Rp7.33 trillion, which increased Rp507.88 billions compare to

revenue in 2015 that was Rp6.90 trillion.

Pembayaran Beban Karyawan

Distribusi nilai ekonomi terhadap pembayaran beban karyawan

tahun 2016 mencapai Rp1,43 triliun, meningkat terhadap

pembayaran beban karyawan tahun 2015 sebesar Rp1,32

triliun.

Employee Expenses Payment

Distributed economic value on employee expenses payment in

2016 amounted to Rp1.43 trillion, which increased compare to

employee expenses payment in 2015 that was Rp1.32 trillion.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

3

2015 2016

7,33%

6,0%

2015 2016

7,33%

6,0%

Kontribusi Kepada Masyarakat

Distribusi nilai ekonomi terhadap pembayaran zakat dan

penyaluran dana kebajikan tahun 2016 mencapai Rp59,76

miliar, lebih rendah terhadap pembayaran zakat dan penyaluran

dana kebajikan tahun 2015 sebesar Rp36,82 miliar.

Contribution to Community

Distributed economic value on zakat payment and welfare fund

distribution in 2016 amounted to Rp59.76 billion, that increased

compare to zakat payment and welfare fund distribution in

2015 amounted to Rp36.82 billion.

Kontribusi Kepada Negara

Distribusi nilai ekonomi terhadap pembayaran pajak kepada

negara tahun 2016 mencapai Rp126,95 miliar, meningkat

dibandingkan pembayaran pajak tahun 2015 sebesar Rp88,49

miliar.

Contribution to the State

Distributed economic value on tax payment to the state in 2016

amounted to Rp126.95 billion, compare to the tax payment in

2015 that was Rp88.49 billion.

PT Ban

k Syariah M

and


4

PROgRAM-PROgRAM:1. Bentuk kepedulian BSM juga

diimplementasikan dalam bentuk bantuan

sanitasi dan perbaikan saluran air bersih

yang tersebar di seluruh indonesia dengan

dana mencapai Rp1,96 miliar.

2. Program BSM Green Office melalui

kebijakan perusahaan untuk menerapkan

berbagai penghematan, seperti

hemat kertas dengan memaksimalkan

penggunaan e-mail (softcopy), pengunaan

kertas bekas/kertas daur ulang,

penghematan listrik serta hemat air dan

penggunaan kendaraan LCGC (low cost

green car).

PROgRAMS:1. BSM concern was also implemented in the

sanitation donation and clean water supply

repairment that was spread throughout

Indonesia that has disbursed fund

amounted to Rp1,96 billion.

2. BSM Green Office implement various forms

of savings through the Company’s policy,

such as saving paper by optimizing the use

of email (softcopy), use of scrap paper or

double sided print, electricity efficiency and

water efficiency.

Rp1,96 miliar / billion

Dana Bantuan Sanitasi dan Saluran Air Bersih. / Sanitation Donation Fund and Clean Water Supply.

iKHTiSAR KiNERJA LiNgKUNgANEnvironmental Performance Highl ights

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

5

PENDiDiKAN DAN PELATiHANBSM bekerja sama dengan LAZNAS BSM melalui “Program

Didik Umat” berupa pemberian bantuan pendidikan dan

beasiswa kepada pelajar SD, SMP, SMU dan mahasiswa di

seluruh Indonesia dengan dana mencapai Rp2,36 miliar.

PENiNgKATAN KUALiTAS MASyARAKATBSM bekerja sama dengan LAZNAS BSM melalui “Program

Simpati Umat” berupa pemberian bantuan perbaikan

sarana prasarana, bantuan kesehatan, bantuan bencana

alam dan sebagainya di seluruh Indonesia dengan dana

mencapai Rp3,20 miliar.

EDUCATiON AND TRAiNiNgDidik Umat Program in cooperation with LAZNAS BSM in

the form of education and scholarship donation distribution

to elementary school, high school, senior high school and

university students throughout Indonesia with total fund

disbursed amounted to Rp2.36 billion.

COMMUNiTy QUALiTy iMPROvEMENT Simpati Umat Program in cooperation with LAZNAS BSM in

the form of donation distribution of facility and infrastructure,

healthcare donation, natural disaster donation, and so on

thoughout Indonesia with total fund disbursed amounted

to Rp3.20 billion.

Rp1,96 miliar / billionDana Program Didik Umat.

Rp3,20 miliar / billionDana Program Simpati Umat

313 orang & 13 miliarLembaga Penerima Manfaat Dana Program Didik Umat / 313 people & 13 institutions Receiver of Simpati Umat Program Fund.

9.347 orang & 30 Lembaga Penerima Manfaat Dana Program Simpati Umat / 9.347 people & 30 institutions Receiver of Simpati Umat Program Fund.

iKHTiSAR KiNERJA SOSiALSocia l Performance Highl ights

PT Ban

k Syariah M

and


6

01

03

02

T E N TA N g L A P O R A N i N iA b o u t T h i s R e p o r t

TA TA K E L O L A K E B E R L A N J U TA NS u s t a i n a b l e G o v e r n a n c e

T E N TA N g B S MA b o u t B S M

20 Periode Laporan / Report Period

20 Penggunaan Pedoman Gri-G4 Core

The Use Of GRI G4 Index As Reference

21 Batas (Boundary) Laporan / Report Boundary

22 Prinsip Dan Proses Penetapan Konten Laporan

Principle and Process of Determining the Report Content

23 Menentukan Aspek-Aspek Material Dan Boundary

Determining Material Aspects And Boundary

24 Assurance / Assurance

25 Alamat Kontak / Contact Address

41 Kebijakan dan Struktur Tata Kelola

Corporate Governance Policy and Structure

43 Pemegang Saham

Shareholders

44 Rapat Umum Pemegang Saham

General Meeting Of Shareholders

44 Dewan Komisaris / The Board Of Commissioners

46 Komisaris Independen

Independent Commissioner

47 Pedoman dan Tata Tertib Dewan Komisaris

The Board of Commisisoners of Board Charter

51 Dewan Pengawas Syariah / Sharia Supervisory

Board

53 Direksi / The Board Of Directors

55 Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Senior

Executive Vice President (SEVP)

Duties and Responsibilities Execution of Senior

Executive Vice President (SEVP)

56 Pedoman dan Tata Tertib Direksi (Board Charter)

Guideline and Work Manual of the Board of

Directors (Board Charter )

56 Kode Etik dan Budaya Perusahaan

Code of Ethics and Corporate Values

58 Pencegahan Korupsi / Prevent of Corruption

59 Whistleblowing system / Whistleblowing system

62 Manajemen Pemangku Kepentingan

Stakeholders Management

64 Pemasok / Supplier26 Profil Singkat / Short Profile

27 Sekilas Tentang BSM / BSM in Brief

30 Wilayah Operasi / Operations Area

32 Kepemilikan Saham BSM

BSM Shares Ownership

1 Tentang Tema / About the Theme

2 Highlight Kinerja Keberlanjutan 2016

Sustainability Performance Highlights 2016

2 Ikhtisar Kinerja Ekonomi / Economic Performance Highlights

4 Ikhtisar Kinerja Lingkungan / Environmental Performance Highlights

5 Ikhtisar Kinerja Sosial / Social Performance Highlights

6 DAFTAR iSi / TABLE OF CONTENTS

8 iNDEKS gRi g4 CORE / gRi g4 CORE iNDEXES

11 iKHTiSAR KiNERJA KEBERLANJUTAN 2016

SUSTAiNABiLiTy PERFORMANCE HigHLigHTS 2016

12 SAMBUTAN KOMiSARiS UTAMA

REMARK FROM THE PRESiDENT COMMiSSiONER

15 SAMBUTAN DiREKTUR UTAMA

REMARK FROM THE PRESiDENT DiRECTOR

D A F T A R i S iTable of Contents

BSM

32 Perubahan Signifikan / Significant Changes

33 Skala Organisasi BSM / BSM Organization Scale

34 Struktur Organisasi / Organization Structure

36 Visi, Misi & Tata Nilai / Vision, Mission & Core Values Of The

Bank

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

7

04

05

06

07

P E R T U M B U H A N E K O N O M iI m p r o v i n g E c o n o m i c G r o w t h

S D M U N g g U L D A N K E N yA M A N A N B E K E R J AD e v e l o p i n g E x c e l l e n c e C o m p e t i t i v e n e s s

K O M i T M E N PA D AP E L A yA N A N T E R B A i K C o m m i t m e n t t o T h e B e s t S e r v i c e s

M E M A J U K A NK E S E J A H T E R A A NM A S yA R A K A TP r o m o t i n g P e o p l e ’s W e l f a r e

66 Pertumbuhan Ekonomi

Economic Growth

66 Strategi Pengembangan

Development Strategy

71 Distribusi Nilai Ekonomi

Distributed Value Economic

73 Kontribusi Pada Negara

Contribution to the State

88 Jaminan Perlindungan Simpanan Nasabah

Customers Deposit Insurance

89 Kemudahaan Akses Informasi dan Jaringan

Layanan Perbankan

Information Access And Banking Services

Network

90 Pengelolaan Pengaduan Nasabah

Customer Complaints Management

92 BSM Call 14040

BSM Call 14040

94 Bidang Usaha dan Produk BSM

Line of Business and BSM products

96 Produk Pendanaan

Funding Product

98 Produk Pembiayaan

Financing Product

100 Produk Layanan

Service Product

108 Pemberdayaan Ekonomi Masyarakat

Community Economic Empowerment

111 Peningkatan Kualitas Hidup Masyarakat

Community Quality Of Life Improvement

114 LEMBAR UMPAN BALiK

FEEDBACK FORM S

74 Profil Pegawai

Employees Profile

76 Rekrutmen

Recruitment

77 Kesetaraan Gender dan Kesempatan Kerja

Gender And Work Opportunity Equality

77 Turn Over Pegawai

Employees Turnover

77 Tingkat Kecelakaan Kerja

Occupational Accident Rate

78 Kebebasan Berserikat

Freedom of Association

79 Pelatihan & Pengembangan SDM

Human Resources Training and Education

Program

83 Kesejahteraan Pegawai

Employess Welfare

85 Keselamatan dan Kesehatan Kerja

Occupational Health and Safety

PT Ban

k Syariah M

and


8

indeks / Index indikator / Indicator Halaman / Page

PENgUNgKAPAN STANDAR UMUM / General Standard Disclosure

Strategi dan Analisis / Strategy and Analysis

G4-1 Laporan Komisaris dan Direksi / Report from the Board of Commissioners and Directors 12, 15

Profil Organisasi / Organization Profile

G4-3 Nama Organisasi / Organization Name 26, 28

G4-4 Produk dan Jasa / Products and Services 26, 28, 94

G4-5 Lokasi Kantor Pusat Organisasi / Location of the Organization’s Headquarters 26

G4-6 Wilayah Operasi / Operations Area 26, 30

G4-7 Kepemilikan dan Bentuk hukum / Ownership and Legal Form 26, 28, 32

G4-8 Pangsa Pasar / Market Share 26, 29, 30

G4-9 Skala Organisasi / Scale of the Organization 33

G4-10 Distribusi Karyawan / Employees Distribution 74

G4-11Persentase Jumlah Karyawan yang tercakup dalam Perjanjian Kerja Bersama (PKB) / Percentage of Total Employees Covered by Collective Bargaining Agreements

74

G4-12 Rantai Pasokan (Supply chain) / Supply Chain 64

G4-13Perubahan signifikan dalam periode pelaporan / Significant changes during Reporting Period

32

G4-14Pendekatan dalam penerapan prinsip pencegahan dan kehati-hatian / Precautionary and Prudence Approach and Principle

59, 61

G4-15Inisiatif internasional dalam bidang lingkungan dan sosial yang didukung atau diad-opsi / International initiative in environmental and social subscribed and adopted

-

G4-16 Keanggotaan dalam asosiasi industri / Membership of Industry Association 65

Aspek Penting dan Boundary / Material Aspect and Boundary

G4-17 Daftar Perusahaan Anak / List of Subsidiaries 22

G4-18 Proses Penetapan Konten dan Boundary / Process for Defining Content and Boundary 22

G4-19 Daftar Identifikasi Aspek Penting / List of Identified Material Aspect 23

G4-20 Daftar Boundary / List of Boundary 23

G4-21 Boundary di luar perusahaan / Boundary outside the Organization 23

G4-22Efek Penyajian ulang informasi tahun yang lalu / Effect of any restatements of infor-mation in previous reports

21

G4-23Perubahan signifikan ruang lingkup dan boundary / Significant changes from previous scope and aspect boundaries

21

Pemangku Kepentingan / Stakeholders

G4-24 Daftar Pemangku kepentingan / List of Stakeholders 62

G4-25Basis pengidentifikasian pemangku kepentingan /Basis for Stakeholders Identification

62

G4-26Pendekatan hubungan dengan pemangku kepentingan / Approach to Stakeholders Engagement

62

G4-27Topik yang dibahas dengan pemangku kepentingan /Topics sdiscussed with Stakeholders

62

Profil Laporan / Report Profile

G4-28 Periode Pelaporan / Reporting Period 20

G4-29 Penerbitan laporan tahun lalu / Publication of Previous report 21

G4-30 Siklus Pelaporan / Reporting Cycle 20

G4-31 Kontak Personal / Contact Person 25

iNDEKS gRi g4 CORE [g4-32]Indeks GRI G4 Core

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

9


indeks Konten gRi g4 / gRi g4 Content index

G4-32Opsi “Sesuai dengan”, Daftar Indeks dan Assurance /Option “In Accordance”, Index List and Assurance

21

Assurance / Assurance

G4-33 Assurance Eksternal / External Assurance 24

Tata Kelola / governance

G4-34 Struktur Tata Kelola / Governance Structure 41

Etika dan integritas / Ethics and integrity

G4-56 Nilai-nilai dan Etika Perusahaan / Corporate Values and Ethics 56

PENgUNgKAPAN STANDAR KHUSUS / SPECiFiC STANDARD DiSCLOSURES

KATEgORi: EKONOMi / CATEgORy: ECONOMiC

Aspek: Kinerja Ekonomi / Aspect: Economic Performance

G4-DMA Pengungkapan Pendekatan Manajemen / Disclosures on Management Approach 66

G4-EC1Nilai ekonomi yang diterima dan didistribusikan /Direct Economic Value Generated and Distributed

71

G4-EC3Kecukupan Dana Pensiun Karyawan / Coverage of the Organization’s Defined Benefit Plan Obligations

84

Aspek: Dampak Ekonomi Tidak Langsung /Aspect: indirect Economic value


G4-EC7Dampak pembangunan prasarana umum dan bantuan lainnya / Development and Impact of Infrastructure Investments and Services Supported

108

SUB-KATEgORi: PRAKTiK PERBURUHAN DAN KENyAMANAN BEKERJA / SUB-CATEgORy: LABOR PRACTiCES AND DECENT WORK

Aspek: Pekerjaan / Aspect: Employment


G4-LA1 Perputaran Karyawan / Employee Turnover 74, 77

G4-LA2Imbalan jasa karyawan tetap yang tidak diberikan kepada karyawan kontrak /Benefits Provided to Full-Time Employees that are not Provided to Temporary Employees

83

Aspek: Kesehatan dan Keselamatan Kerja / Aspect: Occupational Health and Safety


G4-LA8Klausul Kesehatan dan Keselamatan Kerja dalam PKB (Perjanjian Kerja Bersama) / Health and Safety Topics Covered in Formal Agreements with Trade Unions

86

Aspek: Pelatihan dan Pendidikan / Aspect: Training and Education


G4-LA9Jam pelatihan rata-rata per tahun per karyawan / Average Hours of Training Per Year Per Employee

81, 82

G4-LA10Program pelatihan bagi karyawan yang akan memasuki masa pensiun / Training Program for Employees Entering the Retirement Period

81

SUB-KATEgORi: MASyARAKAT / SUB-CATEgORy: HUMAN RigHTS

Aspek: Masyarakat Setempat / Aspek: Masyarakat Setempat


PT Ban

k Syariah M

and


10


G4-SO1

Persentase operasi dengan keterlibatan masyarakat setempat, penilaian dampak, dan program pengembangan yang diterapkan / Percentage of Operations with Implemented Local Community Engagement, Impact Assessments, and Development Programs

108

Aspek: Anti-korupsi / Aspect: Anti-corruption


G4-SO4Komunikasi dan pelatihan mengenai kebijakan dan prosedur anti korupsi / Type of Product and Service Information Required by the Organization’s Procedures

58

SUB-KATEgORi: TANggUNg JAWAB PRODUK /SUB-CATEgORy: PRODUCT RESPONSiBiLiTy

Aspek: Kesehatan dan Keselamatan Pelanggan /Aspect: Customer Health and Safety


G4-PR1Persentase kategori produk dan jasa yang signifikan dampaknya terhadap kesehatan dan keselamatan / Percentage of Significant Product and Service Categories for which Health and Safety Impacts are Assessed for Improvement

88

Aspek: Pelabelan Produk dan Jasa / Aspect: Product and Service Labeling


G4-PR3Jenis informasi produk dan jasa yang diharuskan oleh prosedur organisasi / Type of Product and Service Information Required by the Organization’s Procedures

89

Aspek: Privasi Pelanggan / Aspect: Customer Privacy


G4-PR8 Jumlah Keluhan Pelanggan / Total of Substantiated Complaints 91

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

11

Kinerja Neraca (dalam miliar Rupiah) / Balance Performance (in billion Rupiah) 2015 2016

Aset / Assets 70.370 78.832

Aktiva Produktif / Earning Assets 65.087 72.968

Pembiayaan yang Diberikan / Loans 51.090 55.580

Liabilitas / Liabilities 9.883 11.233

Dana Pihak Ketiga / Third Party Fund 62.113 69.950

Ekuitas / Equity 5.614 6.392

Kinerja Laba Rugi (dalam miliar Rupiah) Profit Loss Performance (in billion Rupiah)

Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib / Income from Fund Manage-ment by Bank as Mudharib

5.960 6.468

Fee Based Income / Fee Based Income 939 860

Laba Usaha / Operating Income 1.416 1.612

Laba Neto / Net Income 290 325

Laba Komprehensif / Comprehensive Income 682 279

Laba Bersih Per Saham Dasar (dalam Rupiah Penuh) / Earnings per Share (dalam Rupiah Penuh)

946 818

Kinerja Operasional / Operations Performance

Jaringan Kantor / Office Network 865 765

Pegawai / Employees 16.926 16.170

Jaringan ATM (ATM BSM, ATM Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS) / ATM Network (ATM BSM, ATM Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS)

169.399 206.055

Nasabah Pendanaan dan Pembiayaan / Funding and Financing Customers 6.675.895 6.830.000

Nilai Ekonomi yang Dihasilkan (dalam miliar Rupiah) / generated Economic value (in billion Rupiah)

Penerimaan pendapatan bagi hasil, jual beli dan sewa / Receipts from profit sharing, sales and purchases, rent and other main operating income

5.916 6.366

Penerimaan pendapatan usaha lainnya / Receipts from other operating income 938 854

Penerimaan dari pembiayaan dan piutang yang dihapusbukukan / Receipts from recovery of financing and receivable written off

389 509

Penerimaan pendapatan non usaha / Receipts from non-operating income 6,25 (0,50)

Penerimaan tagihan pajak / Receipts from Tax bill - 71,94

Jumlah Nilai Ekonomi yang Dihasilkan / Total generated Economic value 7.249 7.800

Distribusi Nilai Ekonomi (dalam miliar Rupiah) / Distributed Economic value (in billion Rupiah)

Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer / Payment for temporary syirkah fund profit sharing

2.445 2.323

Pembayaran beban karyawan / Payment for employees expenses 1.323 1.433

Pembayaran tansiem / Payment for tantiem - 10,48

Pembayaran beban operasional (beban usaha selain beban karyawan) / Payment for operations expenses (business expenses other than employees expenses)

1.479 1.609

Pembayaran dividen / Payment for dividend 0 0

Pembayaran pajak / Payment for tax 88,49 126,95

Pembayaran zakat / Payment for zakat 31,28 22,77

Penyaluran dana kebajikan / Distribution of welfare fund 5,54 36,99

Jumlah Distribusi Nilai Ekonomi / Total Distributed Economic value 5.373 5.562

iKHTiSAR KiNERJA KEBERLANJUTAN Ikht isar Kiner ja Keber lanjutan

PT Ban

k Syariah M

and


12

Komitmen menjaga kinerja ekonomi, lingkungan dan

sosial merupakan hal penting dalam mendukung

tumbuh kembangnya usaha Perbankan.

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

PARA PEMANgKU KEPENTiNgAN yANg TERHORMAT,Perubahan lingkungan bisnis yang semakin dinamis

telah menempatkan persaingan dan inovasi sebagai

pendorong perusahaan untuk terus bergerak,

berbenah, adan bertransformasi untuk tampil sebagai

pemegang dan mampu memberikan nilai tambah bagi

seluruh pemangku kepentingan.

Perubahan lingkungan bisnis yang semakin dramatis

telah mendorong lahirnya kesadaran baru bahwa

keunggulan daya saing tidak hanya ditentukan oleh

keunggulan laba semata, namun harus pula ditopang

oleh keunggulan di bidang kesejahteraan sosial dan

kelestariaan alam sekitar. Untuk itu, Bank dituntut

Commitment to maintain economic, environmental,

and social performances is important in supporting the

growth of banking business.


DEAR HONORED STAKEHOLDERS,The dynamic business environment changes had made

competition and innovation as the Company’s drivers

to keep moving forward, improving, and transforming

to become the winner and deliver added values to all

stakeholders.

The dramatic business environment changes also

encouraged the raising of new awareness that

competitive excellence is not only determined by

the profit excellence, bu also supported by the

excellence in social welfare and surrounding natural

preservation. Therefore, BSM is required to continue

Ventje RahaRdjoKomisaris Utama

SAMBUTAN DEWAN KOMiSARiS [g4-1]Remarks From The Pres ident Commiss ioner [G4-1]

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

13

terus melakukan inovasi dan bertransformasi lebih baik sehingga

mampu memberikan nilai tambah baik bagi pemegang saham

maupun seluruh pemangku kepentingan. Kami selaku komisaris

bersama Direksi BSM meyakini sepenuhnya bahwa keunggulan

daya saing berkelanjutan BSM sangat tergantung dari komitmen

dan inisitaif dalam menerapkan konsep Triple Bottom Line

(profit, planet dan people).

Laporan Keberlanjutan ini secara terintegrasi memaparkan

kinerja ekonomi, sosial dan lingkungan, sekaligus sebagai

salah satu upaya meningkatkan nilai tambah bagi Pemegang

Saham dan pemangku kepentingan. Laporan Keberlanjutan

ini menunjukkan komitmen BSM untuk mengkomunikasikan

seluruh program kerja dan aktivitas di bidang ekonomi, sosial dan

lingkungan sesuai dengan praktik-praktik terbaik berdasarkan

Global Reporting Initiative (GRI) versi G4 (Core). [G4-3]

Dewan Komisaris memberikan apresiasi atas upaya dan inisiatif

dalam pencapaian kinerja keberlanjutan Bank tahun 2016. Pada

aspek ekonomi, BSM telah membukukan laba bersih sebesar

Rp325,41 miliar atau meningkat 12,21% dari Rp289,58 miliar

di tahun 2015. Sedangkan jumlah aset tercatat sebesar Rp78,83

triliun atau tumbuh 12,02% dari Rp70,37 triliun di tahun 2015.

innovating and improving a better so as to provide added value

for both the shareholders and stakeholders. We, as the Board

of Commissioners together with the Board of Directors of BSM

are fully aware that BSM’s sustainable competitive excellence

is highly dependent on our commitment and initiative in

implementing the concept of Triple Bottom Line.

This Sustainability Report integratedly presents the economic,

social, and environmental performances and is part of BSM’s

efforts in improving the added values for Shareholders and

Stakeholders. This Sustainability Report represents BSM’s

commitment to communicate all work programs and activities in

economic, social, and environmental aspects in accordance with

the best practices in Global Reporting Initiative (GRI) version G4

(Core). [G4-3]

The Board of Commissioners appreciated the efforts and

initiatives in achieving the bank’s sustainable performance in

2016. In economic aspect, BSM has managed to record an

increase of 12,21% in the net profit from Rp289,58 billion in

2015 to Rp325,41 billion in 2016. Meanwhile, the total assets

have climbed from Rp70,37 trillion in 2015 to Rp78,83 trillion

or equal to 12,02%.

Dewan Komisaris memberikan apresiasi atas upaya dan inisiatif dalam pencapaian kinerja keberlanjutan Bank tahun 2016

The Board of Commissioners appreciated the efforts and initiatives in achieving the bank’s sustainable performance in 2016

PT Ban

k Syariah M

and


14

Pada aspek sosial kemasyarakatan, aktivitas pemberdayaan

komunitas berlangsung secara simultan dengan kegiatan

operasional Bank dalam mencapai target Millenium Development

Goals (MDG’s) melalui pembiayaan usaha mikro dan kecil. Pada

aspek ketenagakerjaan, manajemen telah melakukan upaya

peningkatan pengembangan kompetensi SDM melalui berbagai

pendidikan dan pelatihan yang terkait dengan keberlanjutan

bisnis. Pada aspek pelanggan/nasabah, Bank terus melakukan

berbagai upaya perbaikan dan peningkatan kualitas produk

dan layanan perbankan yang dapat memenuhi kebutuhan

masyarakat. Keberlangsungan bisnis BSM tidak terlepas dari

partisipasi pemangku kepentingan dalam menyambut berbagai

produk perbankan syariah dan layanan yang ditawarkan oleh

Bank. [G4-2]

Kami terus mendukung upaya manajemen untuk

mengoptimalkan seluruh potensi insan BSM dalam pelaksanaan

tanggung jawab sosial perusahaan dan partiipasi dalam

membentuk kultur perusahaan berbasis tata kelola yang baik,

praktik bisnis beretika, serta menjadi entitas usaha yang diterima

dan diakui masyarakat sekitar perusahaan beroperasi.

Kami mengucapkan terima kasih yang sebesar-besarnya kepada

seluruh pemangku kepentingan yang telah memberikan

kepercayaan dan dukungan kepada BSM dalam mencapai

prestasi yang membanggakan ini. Melalui Laporan Keberlanjutan

ini, kami berharap harmonisasi dan komunikasi antara Bank

dengan seluruh pemangku kepentingan senantiasa terjaga serta

memberi timbal balik positif dalam keberlanjutan bisnis.

Semoga Allah SWT senantiasa meridhoi dan memberikan

kekuatan kepada kita semua.

In social aspect, the community empowerment activities

simultaneously conducted with the bank’s operational activities

in achieving the Millenium Development Goals (MDG’s) through

micro and small enterprises financing. In employment aspect, the

management has improved the HR competence development

through various education and trainings related with the

business sustainability. In customer aspect, Bank continuously

improved the quality of banking products and services to be able

to fulfill the public needs. The business sustainability of BSM

cannot be separated from the participation of stakeholders in

welcoming various sharia banking products and services offered

by the bank. [G4-2]

We continuously support the management to explore all

potential of BSM individuals in the implementation of corporate

social responsibility and participation in creating good

governance-based corporate culture, ethical business practices,

and becoming a business entity that is accepted and recognized

by the community around the Company’s operations area

We would like to express our highest gratitude to all stakeholders

who have trusted and supported BSM in achieving this valuable

achievement. Through this Sustainability Report, we hope that

the harmonization and communication between the bank and

all stakeholders will continuously provide positive returns in

business sustainability

May Allah SWT bless and give strength to all of us.

Wassalamu’alaikum Wr. Wb.

PT Bank Syariah Mandiri

Dewan Komisaris / Board of Commissioners

vENTJE RAHARDJO

Komisaris Utama / President Commissioner

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

15

This Sustainability Report represents the commitment

and initiative of BSM management in implementing

the concept of triple bottom line. BSM continuously

encourages the initiative of BSM’s individuals in

improving the economic performance as well as the

social and environmental performances.


Bismillaahirrahmaanirrahiim

DEAR HONORED STAKEHOLDERS,BSM, as Sharia bank with the largest assets in

Indonesia, has realized and believed that sustainable

competitive excellence can only be achieved

through a balance between economic performance

(profit), employees’ and social support (people), and

environmental support (planet). We realize that Triple

Laporan Keberlanjutan ini menunjukkan komitmen

dan inisiatif manajemen BSM dalam menerapkan

konsep triple bottom line. BSM terus mendorong

inisiatif insan BSM dalam meningkatkan kinerja

ekonomi dan pada saat yang sama meningkatkan

kinerja sosial dan lingkungan.


Bismillaahirrahmaanirrahiim

PARA PEMANgKU KEPENTiNgAN yANg TERHORMAT,BSM, sebagai Bank Syariah dengan aset terbesar di

Indonesia, telah menyadari dan meyakini keunggulan

daya saing berkelanjutan hanya dapat diperoleh

melalui keseimbangan antara kinerja ekonomi

(profit), dukungan karyawan dan lingkungan sosial

(people), serta dukungan lingkungan alam sekitar

agus sudiaRtoDirektur Utama

SAMBUTAN DiREKTUR UTAMA [g4-1]Remarks From The Pres ident Director [G4-1]

PT Ban

k Syariah M

and


16

(planet). Kami menyadari bahwa Triple Bottom Line bukanlah

hanya sekedar konsep yang perlu dipahami, melainkan harus

diimplementasikan dalam strategi dan proses bisnis keseharian.

Keberhasilan pertumbuhan bisnis BSM, telah menjadi landasan

yang kokoh untuk mewujudkan komitmen Perusahaan dalam

melaksanakan tanggung jawab atas pengelolaan lingkungan

dan sosial. Keberhasilan ini merupakan hasil usaha Perusahaan

dalam menjawab tantangan dan mengambil peluang yang

ada. Pada kesempatan ini, kami menyampaikan pencapaian

kinerja keberlanjutan tahun 2016 meliputi aspek ekonomi,

aspek lingkungan dan aspek sosial. Laporan Keberlanjutan ini

merupakan Laporan tahun kelima yang disusun sesuai standar

internasional Global Reporting Initiatives (GRI) dan laporan

tahun kedua menggunakan GRI versi G4 Core.

KOMiTMEN TERHADAP KEBERLANJUTANKami meyakini bahwa dengan pendekatan yang menyeluruh

baik kepentingan pemegang saham maupun pemangku

kepentingan, akan mendukung tercapainya tujuan

pembangunan yang berkelanjutan (sustainable development),

yaitu kegiatan pembangunan yang dilakukan untuk memenuhi

kebutuhan generasi sekarang tanpa mengorbankan kepentingan

generasi mendatang.

Untuk itu, BSM berusaha untuk memaksimalkan laba

perusahaan (profit) dan secara bersamaan memberikan

kemanfaatan yang sebesar-besarnya bagi masyarakat (people),

dan lingkungan (planet). Kami berharap keberadaan BSM tidak

hanya bermanfaat bagi para pemegang saham (shareholders),

tetapi juga kepada pemangku kepentingan (stakeholders)

yang lebih luas yaitu nasabah/konsumen, masyarakat, dan

lingkungan. [G4-1]

PENCAPAiAN KiNERJA EKONOMi [G4-2]

Secara umum BSM mampu membukukan kinerja keuangan

yang sangat baik. Beberapa indikator keuangan yang dapat

dikemukakan antara lain adalah kinerja laba rugi Bank dan

kinerja posisi keuangan.

Bottom Line is not only a concept that needs to be understood

but also needs to be implemented in daily business strategies

and processes.

The success of BSM’s business growth has become a solid

foundation for realizing the Company’s commitment to

carrying out its responsibilities for environmental and social

management. This success is the result of the Company’s

efforts in responding to challenges and taking on existing

opportunities.On this opportunity, we present the sustainability

performance achievement in 2016 including the economic

aspect, environmental aspect, and social aspect. This

Sustainability Report is the fifth Report prepared in accordance

with the international standard Global Reporting Initiatives (GRI)

and second report that uses GRI version G4 Core

COMMiTMENT TO SUSTAiNABiLiTyWe believe that the thorough approach to the interests of both

the shareholders and stakeholders will support the achievement

of sustainable development objectives, namely development

activities undertaken to meet the needs of the current generation

without sacrificing the needs of the future generation.

Therefore, BSM tries to maximize the profit and provide

maximum benefits to the society (people) and environment

(planet). We hope that BSM’s existence is not only beneficial to

the shareholders but also to the wider stakeholders including

customers, society and environment. [G4-1]

ECONOMiC PERFORMANCE ACHiEvEMENT [G4-2]In general, BSM has managed to record excellent economic

performance. Some financial indicators presented include

bank’s loss profit performance financial position performance.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

17

Dari sisi pendapatan, pada tahun 2016 BSM membukukan

pendapatan sebagai Mudharib sebesar Rp6,47 triliun, meningkat

8,52% dari Rp5,96 triliun di tahun 2015. Dari indikator laba

bersih, BSM mampu meraih laba bersih sebesar Rp325,41 miliar

atau meningkat 12,21% dari Rp289,58 miliar di tahun 2015.

Pada tahun 2016 aset BSM mampu mencapai Rp78,83 triliun

atau tumbuh 12,02% dari Rp70,37 triliun di tahun 2015. Dari

sisi dana pihak ketiga (DPK) mampu mencapai Rp69,95 triliun

atau tumbuh 12,62% dari Rp62,11 triliun di tahun 2015.

Dari sisi pembiayaan BSM mampu menyalurkan sebesar Rp55,58

triliun atau tumbuh 8,79% dari Rp51,09 triliun di tahun 2015.

Indikator lain yang juga menunjukkan kinerja positif BSM adalah

dari sisi ekuitas, BSM mampu mencapai Rp6,39 triliun atau

tumbuh 13,87% dari Rp5,61 triliun di tahun 2015.

KiNERJA SOSiAL MASyARAKAT [G4-2]BSM bekerjasama dengan LAZNAS BSM untuk merealisasikan

program pengembangan komunitas melalui Program

Mitra Umat. Program Mitra Umat, merupakan program

pengembangan kemasyarakatan sekitar daerah operasional

Bank, dengan tujuan akhir meningkatkan kesejahteraan

masyarakat dan mengangkat perekonomian bangsa.

Selama tahun 2016, BSM telah melaksanakan Program Didik

Umat dalam rangka peningkatan kualitas hidup masyarakat

dengan alokasi dana yang terdistribusikan sebesar Rp2,36

In terms of income, BSM’s income as mudharib grew by 8,52%

from Rp5,96 trillion in 2015 to Rp6,47 trillion in 2016. In terms

of net profit, BSM’s net profit grew by 12,21% from Rp289,58

billion in 2015 to Rp325,41 billion in 2016.

In terms of asset, BSM’s assets grew by 12,02% from Rp70,37

trillion in 2015 to Rp78,38 in 2016. In terms of Third Party Fund,

BSM’s third party funds grew by 12,62% from Rp62,11 trillion in

2015 to Rp69,95 trillion in 2016.

In terms of financing, BSM’s financing distribution grew by

8,79% from Rp51,09 trillion in 2015 to Rp55,58 trillion in 2016.

Another indicator that shows BSM’s positive performance is

equity. In terms of equity, BSM’s equity grew by 13,87% from

Rp5,61 trillion in 2015 to Rp6,39 trillion in 2016.

SOCiAL COMMUNiTy PEFORMANCE [G4-2]BSM and LAZNAS BSM work together to realize the community

development program through Mitra Umat Program. Mitra

Umat Program is community development program around the

Bank operational areas, with aim to improve the community

welfare and develop the nation’s economy.

Throughout 2016, BSM has conducted Mitra Umat Program to

improve the community life quality by allocating the total funds

amounted to Rp2,36 billion. The total receivers of Mitra Umat

Aset BSM selama 5 (lima) tahun terakhir tumbuh signifikan dengan rata-ratasebesar 9,80%

BSM’s assets over the past 5 (five) years have grown significantly with averageOf 9.80%

PT Ban

k Syariah M

and


18

miliar. Adapun jumlah penerima dana Program Didik Umat dan

Simpati Umat sebanyak 9.660 orang dan 43 lembaga.

Sedangkan program pemberdayaan masyarakat, BSM telah

menyalurkan pembiayaan bagi usaha kecil dan mikro. Pada

2016, BSM telah berhasil menyalurkan pembiayaan usaha mikro

sebesar Rp4,18 triliun, tumbuh sebesar Rp654,90 Miliar atau

18,57% dibandingkan pembiayaan usaha mikro tahun 2015

sebesar Rp3,53 triliun. Sedangkan penyaluran pembiayaan

usaha pada Business Banking sebesar Rp8,27 triliun, tumbuh

Rp2,07 triliun atau 33,45% dibandingkan dengan penyaluran

pembiayaan usaha Business Banking pada 2015 sebesar Rp6,20

triliun.

KONTRiBUSi MENJAgA LiNgKUNgAN [G4-2]

BSM memiliki kepedulian untuk terlibat secara langsung dalam

menjaga keseimbangan ekosistem dengan memperhatikan

kelestarian lingkungan. Selama tahun 2016, kontribusi BSM

dalam menjaga kelestarian lingkungan dilaksanakan dalam

bentuk program simpati umat berupa perbaikan saluran air

bersih dan sanitasi mencapai Rp3,20 miliar.

Di sampaing itu BSM memeliki Program Green Office. Program

ini menjadi salah satu inisiatif perusahaan untuk menerapkan

berbagai penghematan, seperti hemat kertas dengan

memaksimalkan penggunaan e-mail (softcopy), pengunaan

kertas bekas ataupun print bolak-balik, penghematan listrik

serta hemat air melalui sosialisasi dan anjuran. Program tersebut

dapat memberikan manfaat nyata seperti pengurangan biaya

operasional, peningkatan efisiensi, dan juga peningkatan citra

perusahaan.

PENiNgKATAN KUALiTAS LAyANAN [G4-2]BSM mengoptimalkan pelayanan nasabah dan menunjang

keberhasilan pemasaran produk, BSM memperhatikan

pentingnya aspek pertumbuhan jaringan kantor dan jaringan

ATM. Jaringan kantor BSM hingga akhir tahun 2016 mencapai

765 outlet yang tersebar di seluruh Indonesia dan Jaringan ATM

BSM Card dapat digunakan di lebih dari 206.055 jaringan ATM

(ATM Syariah Mandiri, ATM Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima

dan ATM MEPS).

Untuk memenuhi kepuasan nasabah terhadap pelayanan jasa

perbankan, BSM tidak henti-hentinya melakukan berbagai

program and Simpati Umat program amounted to 9,660 people

and 43 institutions.

As for the community empowerment program, BSM has

distributed financing for small and micro enterprises. The

distribution of micro enterprise financing grew by 18,57% or

equal to Rp654,90 billion from Rp3,53 trillion in 2015 to Rp4,18

trillion in 2016. Meanwhile, the distribution of Business Banking

financing grew by 33,45% or equal to Rp2,07 trillion from

Rp6,20 trillion in 2015 to Rp8,27 trillion in 2016.

CONTRiBUTiON TO ENviRONMENTAL PRESERvATiON [G4-2]BSM has concerns to involve directly in preserving the balance

of ecosystem by taking into account the environmental

preservation. Throughout 2016, BSM’s contribution in

maintaining the environmental preservation was conducted

through simpati umat program by constructing clean water

pipes and sanitation amounted to Rp3,20 billion

BSM also has Green Office Program. The program becomes one

of the Company’s initiatives to implement various efficiencies,

such as paper saving by maximizing the use of e-mail (softcopy)

and using used papers or double-sided print, and energy and

water saving through socialization and suggestion. The program

provides real benefits, such as operational cost decrease,

efficiency improvement, and corporate image improvement.

SERviCE QUALiTy iMPROvMENT [G4-2]BSM always strives to optimize the customer service and

support the product marketing success. BSM also pays attention

to the importance of growth aspect in office network and ATM

network. By the end of 205, BSM’s office network reached 765

outlets spread throughout Indonesia and BSM Card can be used

in more than 206,055 ATM network (ATM Syariah Mandiri, ATM

Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima and ATM MEPS).

To enhance the customer satisfaction toward the banking

services, BSM continuously improves the services quality from

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

19

upaya meningkatkan kualitas layanan mulai dari SDM frontliner,

tata ruang kantor cabang/cabang pembantu/kas, sampai

dengan penyempurnaan standar atau prosedur pelayanan

kepada nasabah.

PENgEMBANgAN iNSAN BSM [G4-2]Untuk mendukung pencapaian Visi dan Misi Bank, pada tahun

2016 BSM melanjutkan transformasi organisasi dan pengelolaan

SDM melalui pengembangan sistem SDM yang terintegrasi

dengan tujuan meningkatnya efisiensi dan produktivitas

karyawan serta tersedianya kader pemimpin yang bertalenta di

masa depan.

Berbagai program pelatihan dan pengembangan SDM telah

disediakan dan diberikan kepada Insan BSM untuk meningkatkan

kompetensi dan produktivitas kerja, yakni: learning Program,

e-learning, dan Knowledge Management. Selama tahun 2016,

BSM telah mengeluarkan biaya pendidikan dan pelatihan

sebesar Rp25,10 miliar.

PENUTUPAkhir kata, atas nama PT Bank Syariah Mandiri, kami

mengucapkan terima kasih dan apresiasi yang setinggi-

tingginya kepada semua pegawai BSM, Para Pemegang Saham,

Pemerintah, masyarakat, nasabah, mitra kerja dan stakeholders

lainnya atas kerja sama dan dukungannya bagi pengembangan

bisnis Bank.

Semoga Tuhan Yang Maha Esa memberikan karunia-Nya

kepada kita semua.

Wassalamu’alaikum Wr. Wb.

Atas nama Direksi, / On behalf of the Board of Directors,


AgUS SUDiARTO

Direktur Utama / President Director

frontliner HR, interior design of branch office/sub branch office/

cash office, to service standard or procedure improvement to

customers.

BSM’S iNDiviDUAL DEvEOPMENT [G4-2]To support the achievement of bank’s vision and mission, in

2016, BSM continued the organization transformation and

HR management through integrated HR system to improve

efficiency and employee’s productivity as well as the availability

of talented leaders in the future.

Various training programs and HR development were provided

and given to BSM’s Individuals to improve the competence and

work productivity, including: learning program, e-learning, and

Knowledge Management. Throughout 2016, BSM disbursed

education and training costs amounted to Rp25,10 billion.

CLOSiNgLast but not least, on behalf of PT Bank Syariah Mandiri, we

would like to express our highest gratitude and appreciation

to all BSM’s employees, shareholders, government, society,

customers, business partners and other stakeholders on the

cooperation and support for the bank’s business development.

May the God Almighty always give us his mercy and blessing.

PT Ban

k Syariah M

and


20

“Laporan Keberlanjutan ini merupakan bukti komitmen

Perusahaan dalam menjamin keberlanjutan bisnis dengan selalu

memperhatikan kepentingan pemegang saham dan manfaat

bagi pemangku kepentingan”

Laporan ini, merupakan laporan tahun ke-6 dengan

menggunakan nama Laporan Keberlanjutan sejak tahun 2011.

Penerbitan laporan keberlanjutan ini kami maksudkan sebagai

upaya memberikan nilai tambah kepada para stakeholders

dengan melaporkan berbagai program dan partisipasi yang

dilakukan Bank dalam upaya menjaga keberlanjutan bisnis

perbankan dan keberlanjutan bumi beserta seluruh isinya.

Penerbitan laporan juga kami maksudkan untuk memenuhi

ketentuan Undang-Undang No. 40 Tahun 2007 tentang Bank

Terbatas, yang mewajibkan Bank Terbatas menyampaikan

laporan kegiatan tanggung jawab sosial dan lingkungan

(TJSL) dalam Laporan Tahunan, serta ketentuan Otoritas Jasa

Keuangan melalui Keputusan Ketua Bapepam-LK Nomor: KEP-

431/ BL/2012 Tanggal 1 Agustus 2012 Tentang Penyampaian

Laporan Tahunan Perusahaan Publik yang menetapkan

penyampaian informasi pelaksanaan kegiatan tanggung jawab

sosial perusahaan (Corporate Sosial Responsibility) oleh emiten

sebagai bagian laporan tahunan atau dalam bentuk terpisah

seperti Laporan Sustainability ini.

PERiODE LAPORAN Laporan Keberlanjutan kami buat setiap tahun. Laporan

Keberlanjutan tahun 2016 ini memuat informasi keberlanjutan

untuk periode pelaporan 1 Januari 2016 hingga 31 Desember 2016,

mencakup kinerja BSM dalam bidang ekonomi, lingkungan, dan

sosial. Sebagaimana Laporan Keberlanjutan tahun 2015, laporan

ini ditujukan untuk pemegang saham dan pemangku kepentingan

lainnya meliputi nasabah/pelanggan, mitra kerja, pemasok,

pemerintah dan pihak- pihak lainnya yang berkepentingan sebagai

dasar bagi mereka dalam pengambilan keputusan. Untuk itu, BSM

berkomitmen untuk menyusun Laporan Keberlanjutan secara

berkala setiap tahun. [G4-28, G4-30]

PENggUNAAN PEDOMAN gRi-g4 Core[G4-32]Sehubungan dengan telah keluarnya Pedoman Pelaporan

Keberlanjutan (Sustainability Reporting Guidelines) Generasi

ke-4, oleh Global Reporting Initiative (GRI) G4. Dengan

demikian, Laporan ini merupakan laporan Keberlanjutan

yang menggunakan GRI G4. Dalam penyusunan Laporan

“This Sustainability Report shows the Company’s commitment to

ensuring business sustainability by continuously paying attention

to the shareholders’ interests and benefits for the stakeholders.”

This report is the fifth report with the name Sustainability

Report that has been issued since 2011. The issueance of this

sustainability report is aimed to maintain the banking business

sustainability and the whole earth sustainability.

This report is also prepared to fulfill the requirement of Law No.

40 Year 2007 concerning Limited Liability Company that enforces

Limited Liability Bank to report their social and environmental

responsibility in the Annual Report, and the requirement of

Financial Services Authority in the Decree of Bapepam-LK’s

Chairman Number: KEP-431/BL/2012 dated August 1st, 2012

concerning Submission of Public Company’s Annual Report

that requires information disclosure on the Corporate Social

Responsibility activities by the listed company as part of the

annual report or in separate document as this Sustainability

Report.

REPORTiNg PERiODThe Sustainability Report is issued every year. This 2016

Sustainability Report consists of sustainability information with

the reporting period from January 1st, 2016 to December 31,

2016, including BSM’s performance in economic, environmental,

and social aspects. Like 2015 Sustainability Report, this report

is dedicated for the shareholders and other stakeholders

including customers, partners, suppliers, government, and

other stakeholders as part of reference in the decision making.

Therefore, BSM is committed to preparing the Sustainability

Report every year. [G4-28, G4-30]

THE USE OF gRi-g4 CORE gUiDELiNES [G4-32]In accordance with the launch of Sustainability Reporting

Guidelines version 4 by Global Reporting Initiative (GRI) G4,

this sustainability report uses GRI G4. In preparing this 2016

Sustainability Report, there was no significant change found in

the data and information presentation just like 2015 Sustainability

TENTANg LAPORAN iNiAbout this Report

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

21

Keberlanjutan 2016 ini, tidak terdapat perubahan yang signifikan

terhadap penyajian informasi/data sebagimana dalam Laporan

Keberlanjutan yang berakhir pada 31 Desember 2015. [G4-29]

Sesuai dengan GRI G4, terdapat dua opsi format laporan

keberlanjutan, yaitu Core dan Comprehensive. Opsi “Core”

memuat informasi keberlanjutan yang mendasar dan

penting untuk diketahui oleh pemangku kepentingan. Opsi

“Comprehensive” merupakan perluasan dari Opsi “Core”,

dimana substansi dan data pendukung yang dilaporkan serta

ditampilkan menjadi jauh lebih lengkap. Mengingat laporan

ini merupakan laporan keberlanjutan dengan format GRI G4

yang kedua, kami memilih tetap menggunakan opsi Core dalam

penyusunan laporan keberlanjutan tahun 2016.

Untuk menunjukan pemenuhan indikator sesuai dengan

pedoman GRI G-4 “Core” kami memberikan tanda khusus pada

setiap halaman yang relevan, agar para pembaca dapat dengan

mudah menemukan informasi terkait untuk setiap indikator.

Selain itu kami melengkapi laporan ini dengan daftar indeks G4-

Core. [G4-32]

BATAS (BOUNDARy) LAPORAN. Data-data keuangan yang disajikan dalam laporan ini merujuk

pada data Laporan Keuangan PT Bank Syariah Mandiri tanggal

31 Desember 2016 dan untuk tahun yang berakhir pada tanggal

tersebut beserta laporan auditor independen. Laporan keuangan

tersebut telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Tanudiredja,

Wibisana, Rintis & Rekan (Price Waterhouse Coopers/PWC) dengan

opini bahwa laporan keuangan disajikan secara wajar, dalam semua

hal yang material untuk posisi keuangan PT Bank Syariah Mandiri

tanggal 31 Desember 2016, serta kinerja keuangan dan arus kas,

laporan konsiliasi pendapatan dan bagi hasil, laporan sumber dan

penyaluran dana zakat, dan laporan sumber dan penggunaan dana

kebajikannya. Oleh karena BSM belum memiliki anak perusahaan,

maka informasi keuangan bukan hasil konsolidasian dengan entitas

yang lain, namun data keuangan bersumber dari internal Bank.

BSM tidak melakukan restatement atau penyajian kembali secara

langsung di dalam isi laporan sesuai dengan kebutuhan penyajian

data dan informasi. [G4-22, G4-23]

Sedangkan data dan Informasi terkait dengan kinerja lingkungan

dan sosial adalah gabungan antara BSM dan Lembaga Amil Zakat

Nasional (LAZNAS) BSM. Dalam implementasi pelaksanaan CSR,

BSM menjalin kerjasama dengan Laznas BSM / lembaga mitra

Report [G4-29].

In accordance with GRI G4, there are two format options of

the sustainability report, namely Core and Comprehensive.

The “Core” option consists of basic and material sustainability

information that needs to be acknowledged by the stakeholders.

The “Comprehensive” option is the extension of the “Core”

option, in which the substance and supporting data reported

are more complete. Since this report is the second GRI G4

sustainability report, we have chosen the Core option in

preparing this 2016 sustainability report.

To show the fulfillment of the indicator in accordance with the

GRI G4 “Core”, we provide special mark for every relevant page,

so that the readers will be able to find related information easily

for each indicator. In addition, we have completed this report

with the G4 Core index list. [G4-32]

REPORT BOUNDARyThe presented financial data in this report is referring to

the Financial Report data of PT Bank Syariah Mandiri dated

December 31st, 2016 and for the year ended on that date and

independent auditor report. Such financial report has been

audited by independent auditor Tanudiredja, Wibisana, Rintis

& Rekan (Price Waterhouse Coopers/ PWC) with opinion that

the financial report is presented fair, in all material matters for

financial position of PT Bank Syariah Mandiri dated December

31st, 2016, and the financial performance and cash flow,

consolidated revenues and profit sharing report, report of source

and distribution of zakat fund, and report of source and use

of welfare fund. Since BSM does not have subsidiary, then the

financial information is not a consolidated statement with other

entitied, but the financial data is from the internal Bank. BSM

does not perform direct restatement in the report in accordance

with the needs of data and information presentation. [G4-22,

G4-23]

Meanwhile the related data and information concerning

environmental and social perfomances is consolidated data

between BSM and Lembaga Amil Zakat Nasional (LAZNAS) BSM.

In the implmenetation of CSR activities, BSM cooperated with

PT Ban

k Syariah M

and


22

dalam penyaluran dana zakat perusahaan dan pelaksanaan

program-program yang bersifat kemanusiaan (humanity). Acuan

kerja pelaksanaan program CSR melalui Perjanjian Kerja Sama

(PKS) BSM dan Laznas BSM No. 12/410- PKS/DIR; No. 09/001/

LAZBSM/DIR tanggal 12 November 2010 tentang Penyaluran

Zakat dan Dana Program. [g4-17]

PRiNSiP DAN PROSES PENETAPAN KONTEN LAPORAN [G4-18]Sesuai dengan GRI G4, Penetapan konten laporan ini didasarkan

pada 4 (empat) prinsip, yakni: Stakeholders inclusiveness

(Pelibatan Pemangku Kepentingan); Materiality (Materialitas) dan

Sustainability context (Konteks Keberlanjutan) dan Completeness

(Lengkap).

BSM mempertimbangkan ekspektasi pemangku kepentingan,

termasuk memperhatikan masukan/ tanggapan yang diterima

atas laporan tahun yang lalu dalam menentukan konten laporan

(Stakeholders inclusiveness). Sesuai asas materiality, laporan ini

menekankan pada penyajian isu-isu atau aspek yang dianggap

penting dan dibutuhkan pemangku kepentingan dalam membuat

keputusan. Selain itu, laporan telah mempertimbangkan isu-isu

keberlanjutan yang relevan bagi pembuat laporan (sustainability

context) serta berupaya menampilkan data kuantitatif dan

kualitatif yang lengkap sesuai konteks lingkup pelaporan

berbasiskan GRI G-4 “Core”.

Langkah dalam menetapkan konten laporan dapat digambarkan

dalam Bagan Alir Proses Penetapan Konten Laporan sebagai

berikut:

Laznas BSM/partner institution in distributing corporate zakat

fund and implementing the humanity programs. The reference

of CSR program implementation is the Cooperation Agreement

(PKS) BSM and Laznas BSM No. 12/410-PKS/DIR; No. 09/001/

LAZBSM/ DIR dated November 12, 2010 concerning Distribution

of Zakat and Program Fund. [G4-17]

PRiNCiPLE AND PROCESS OF DETERMiNiNg THE REPORT CONTENT [G4-18]In accordance with GRI G4, the determination of this report

content is based on 4 (four) principles, namely stakeholder’s

inclusiveness; materiality; sustainability context, and

completeness.

BSM considers the expectation of the stakeholders, including

taking into account the input/feedback received from the previous

year report in determining the report content (stakeholder’s

inclusiveness). Based on the materiality aspect, this report

focuses on presenting the issues or aspects that matter and are

needed by the stakeholders in the decision making. In addition,

this report has considered the relevant sustainability issues for

the reporter (sustainability context) and tried to present the

complete quantitative and qualitative data in accordance with

the GRI G4 “Core” reporting guidance.

The steps in determining the report content is described in the

Determining Report Content Flow Chart as follows:

LaporanKeberlanjutan

2016Laporan

Keberlanjutan 2016

Kontek KeberlanjutanKontek Keberlanjutan

Pelibatan Pemangku Kepentingan

Pelibatan Pemangku Kepentingan

KontekKeberlanjutan

KontekKeberlanjutan

Materialitas / Materialitas

LaporanKeberlanjutan 2016

LaporanKeberlanjutan 2016



Langkah 2 PRiORiTAS

Langkah 1iDENTiFiKASi

Lengkap / Lengkap

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

23

MENENTUKAN ASPEK-ASPEK MATERiAL DAN BOUNDARY [G4-19, G4-20, G4-21]Penetapan aspek material dan boundary didasarkan pada isu-

isu yang berpengaruh signifikan bagi BSM, LAZNAS BSM dan

pemangku kepentingan lainnya. Proses penentuan materialitas

atas isu-isu penting yang menjadi perhatian pemangku

kepentingan sesuai dengan prinsip stakeholders inclusiveness

(keterlibatan pemangku kepentingan) dengan melibatkan

karyawan BSM melalui forum diskusi dan penyebaran kuesioner.

Berikut adalah 10 (sepuluh) aspek keberlanjutan yang dilakukan

pengukuran tingkat materialitasnya bagi Bank, antara lain: [G4-

19]

1. Nilai ekonomi langsung yang dihasilkan dan diatribusikan

Perusahaan (pendapatan, biaya operasional, upah,

tunjangan karyawan, dll)

2. Kenyamanan bekerja dan pemenuhan hak-hak pegawai

(rektrutmen, turn over, tunjangan, kesehatan dan

keselamatan kerja, pelatihan dan pendidikan, kesetaraan

peluang, kesamaan remunerasi pria dan wanita, tidak ada

diskriminasi, ada kebebasan berserikat dan Perjanjian Kerja

Bersama)

3. Antikorupsi dan tindakan yang diambil jika ada korupsi

4. Informasi produk, tanggung jawab kualitas produk,

perlindungan konsumen, pengaduan konsumen, dan

survei kepuasan konsumen

5. Keterlibatan masyarakat dalam proses usaha, dampak

usaha terhadap masyarakat, program pemberdayaan

masyarakat.

6. Dampak ekonomi tidak langsung yang dirasakan oleh

masyarakat (CSR, PKBL, pembangunan infrastruktur,

perbandingan pembelian dari pemasok lokal dibanding

pemasok nasional/internasional, dll)

7. Kepatuhan terhadap regulasi terutama UU Lingkungan,

serta pengaduan jika ada masalah lingkungan.

8. Limbah air dan pengelolaannya, termasuk limbah Bahan

Berbahaya dan Beracun (B3)

9. Emisi gas rumah kaca, emisi udara, perusak ozon, dan

upaya penanggulangannya

10. Asesmen pemasok atas kerja paksa, melibatkan pekerja

anak, dan ketidakpedulian lingkungan

DETERMiNiNg MATERiAL ASPECTS AND BOUNDARy [g4-19] [g4-20] [g4-21]Determination of the material aspects and boundary is based

on the significant issues for BSM, LAZNAS BSM and other

stakeholders. The materiality determination process of important

issues that becomes the stakeholders’ interests is in accordance

with the stakeholder’s inclusiveness by involving BSM’s

employees in discussion forums and questionnaire distribution.

Below are 10 (ten) sustainability aspects whose materiality levels

toward the Bank are measured: [G4-19]

1. Direct economic value generated and attributed by the

Company (income, operating expenses, wages, employee’s

benefit, etc.).

2. Decent work and the fulfillment of the employee’s rights

(recruitment, turnover, benefits, occupational health and

safety, training and education, equality of opportunity,

equality of remuneration of male employees and female

employees, no discrimination, freedom of association, and

Collective Labour Agreement).

3. Anticorruption and actions taken when corruption happens.

4. Product information, product quality responsibility,

consumer protection, consumer complaint, and consumer

satisfaction survey.

5. Community involvement in the business process, business

impact on the community, community empowerment

program.

6. Impact of indirect economy on the community (CSR,

Partnership and Community Development Program,

infrastructure establishment, comparison of purchase

between local suppliers and national/international suppliers,

etc.).

7. Compliance with the regulations, especially Environmental

Law, as well as complaint about environmental problem if

any.

8. Water waste and its management, including hazardous

waste.

9. Greenhouse gas emissions, air emissions, ozon destroyers,

and the treatment.

10. Supplier assessment on forced labor involving child labor

and ignorance toward environment

PT Ban

k Syariah M

and


24

Gambaran hasil survei atas tingkat materialitas isu-isu penting

yang diungkapkan dalam laporan, disajikan dalam bagan

tingkat materialitas berikut:

1. Nilai ekonomi langsung / Direct economic value

2. Kenyamanan bekerja dan pemenuhan hak-hak pegawai / Decent

work and the fulfillment of the employee’s rights

3. Antikorupsi / Anticorruption

4. Informasi produk, tanggung jawab kualitas produk / Product

information, product quality responsibility

5. Dampak ekonomi tidak langsung yang dirasakan masyarakat /

Impact of indirect economy on the community

6. Pemberdayaan Masyarakat / Community empowerment

7. Kepatuhan terhadap regulasi / Compliance with the regulations

8. Asesmen pemasok / Supplier assessment

9. Limbah Air, B3 dan pengelolaannya / Water and B3 waste and

their management

10. Emisi gas rumah kaca / Greenhouse gas emission

Bagian Tingkat Materialitas /Materiality Leve Chart

Dampak Signifikan bagi Perusahaan /Significant impact on the Company

Peni

laia

n da

n K

eput

usan

Sta

keho

lder

s /

Peni

laia

n da

n K

eput

usan

Sta

keho

lder

s

1

2

2

2

2 6/7/88/9/10

Dari hasil tersebut dapat disimpulkan 5 (lima) aspek-aspek

material signifikan dan menjadi boundary atas konten Laporan

Keberlanjutan 2016, sebagai berikut:

No Aspek Material / Aspek Material

Boundary / Boundary

internal Eksternal

1 Nilai ekonomi langsung yang dihasilkan dan diatribusikan Perusahaan / Direct economic value generated and attributed to the Company

2 Kenyamanan bekerja dan pemenuhan hak-hak pegawai / Decent work and the fulfillment of the employee’s rights

3 Antikorupsi dan tindakan yang diambil jika ada korupsi / Anticorruption and actions taken when corruption happens

4 Informasi produk, tanggung jawab kualitas produk, perlindungan konsumen, pengaduan konsumen, dan survei kepuasan konsumen / Product information, product quality responsibility, consumer protec-tion, consumer complaint, and consumer satisfaction survey

5 Dampak ekonomi tidak langsung yang dirasakan oleh masyarakat / Impact of indirect economy on the community

ASSURANCE [G4-33]BSM terus berupaya meningkatkan kualitas laporan yang disajikan.

Atas laporan tahun 2016 ini, Bank belum menugaskan eksternal

assuror independen untuk melakukan jasa assurance atas laporan

keberlanjutan.

An overview of the survey results on the materiality level of

the important issues disclosed in the report is presented in the

following materiality level chart:

From the result, it can be concluded that there are 5 (five)

significant material aspects that become the boundaries of the

content of 2016 Sustainability Report:

ASSURANCE [g4-33]BSM keeps trying to improve the quality of presented report. For this

2016 report, Bank has not assigned independent external assuror to

conduct the assurance service for this sustainability report.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

25

ALAMAT KONTAK (G4-31)BSM mengharapkan saran dan umpan balik dari para pembaca

untuk perbaikan Laporan Keberlanjutan periode mendatang.

Penyampaian saran maupun umpan balik mengenai laporan

ini dapat ditujukan kepada BSM dengan informasi kontak

sebagai berikut.

KONTAK BANK Corporate Secretary Group


Kantor Pusat

Wisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta10340 – Indonesia

Telepon : (62-21) 2300 509, 3983 9000 (hunting)

Call Center : BSM Call 14040 (021) 2953 4040

Faksimili : (62-21) 3983 2989.

webiste : www.syariahmandiri.co.id

e-mail : [email protected]

Media Sosial : Bank Syariah Mandiri

@syariahmandiri

CONTACT ADRESS (g4-31)BSM is expecting suggestion and feedback from the readers

for improvement of the next period’s Sustainability Report. The

suggestion or feedback on this report can be submitted to BSM

with contact information as follows:

BANK CONTACT Corporate Secretary Group


Kantor Pusat / Kantor Pusat

Wisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta10340 – Indonesia

Telepon : (62-21) 2300 509, 3983 9000 (hunting)

Call Center : BSM Call 14040 (021) 2953 4040

Faximile : (62-21) 3983 2989.

webiste : www.syariahmandiri.co.id

e-mail : [email protected]

Media Sosial : Bank Syariah Mandiri

@syariahmandiri

PT Ban

k Syariah M

and


26

PROFiL SiNgKAT / PROFiL SiNgKATNama / Nama [g4-3] PT Bank Syariah Mandiri

Alamat / Alamat [g4-5]Wisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta10340 – Indonesia

Telepon / Telepon (62-21) 2300 509, 3983 9000 (hunting)

Call CenterBSM Call 14040(021) 2953 4040

Faksimili / Faksimili (62-21) 3983 2989.

Website www.syariahmandiri.co.id

Email [email protected]

Media Sosial / Media SosialBank Syariah Mandiri@syariahmandiri

Tanggal Berdiri / Tanggal Berdiri 25 Oktober 1999 / 25 October 1999

Mulai Beroperasi / Mulai Beroperasi Sejak 1 November 1999 / Sejak 1 November 1999

Badan Hukum / Badan Hukum [g4-7] Perseroan Terbatas, Tertutup / Perseroan Terbatas, Tertutup

Modal Dasar / Modal Dasar Rp2.500.000.000.000,-

Modal Disetor / Modal Disetor Rp1.989.021.935.000,-

Ekuitas / Ekuitas Rp6.392.436.931.362,-

Jenis / Bidang Usaha / Jenis / Bidang UsahaPerbankan berdasarkan prinsip syariah Islam / Perbankan berdasarkan prinsip syariah Islam

Produk dan Jasa / Produk dan Jasa [g4-4]

Produk Pendanaan / Produk Pendanaan- Tabungan / Tabungan- Giro / Giro- Deposito / Deposito

Produk Pembiayaan / Produk PembiayaanProduk Layanan / Produk Layanan

Wilayah Kerja / Wilayah Kerja [g4-6]7 Kantor Wilayah

765 kantor layanan di seluruh Indonesia

Segmen Pasar yang Dilayani / Segmen Pasar yang Dilayani [g4-8]

1. Retail Banking a. Micro Banking b. Business Banking c. Consumer Banking

2. Wholesale Bankinga. Commercial Bankingb. Corporate Banking

Jaringan ATM / Jaringan ATM

BSM Card dapat digunakan di lebih dari 100.000 jaringan ATM meliputi / BSM Card dapat digunakan di lebih dari 100.000 jaringan ATM meliputi::• ATM Syariah Mandiri, 996 unit• ATM Mandiri, 17.461 unit• ATM BER SAMA, 77.081 unit• ATM Prima, 100.795 unit dan• Malaysia Electronic Payment System (MEPS),• 9.722 unit.

Jumlah Pegawai / Jumlah Pegawai 16.170 orang / orang

Pemeringkatan / Pemeringkatan AA + (idn), Pefindo 2016

TENTANg BSMAbout BSM

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

27

SEKiLAS TENTANg BSMPT Bank Syariah Mandiri (Bank/BSM) didirikan pertama kali

dengan nama PT Bank Industri Nasional disingkat PT BINA atau

disebut juga PT National Industrial Banking Corporation Ltd.,

berkantor pusat di Jakarta, berdasarkan Akta No. 115 tanggal

15 Juni 1955 dibuat di hadapan Meester Raden Soedja, S.H.,

Notaris di Jakarta. Akta tersebut telah mendapat pengesahan

dari Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik

Indonesia (dahulu Menteri Kehakiman Republik Indonesia)

berdasarkan Surat Keputusan No. J.A.5/69/23 tanggal 16

Juli 1955, dan telah didaftarkan pada buku register di Kantor

Pengadilan Negeri Jakarta Selatan No. 1810 tanggal 6 Oktober

1955 dan telah diumumkan dalam Berita Negara Republik

Indonesia No. 37 tanggal 8 Mei 1956, Tambahan No. 390.

[G4-3]

Sesuai dengan Akta Perubahan Anggaran Dasar No. 12 tanggal

6 April 1967 yang diubah dengan Akta Perubahan Anggaran

Dasar No. 37 tanggal 4 Oktober 1967, keduanya dibuat di

hadapan Adlan Yulizar, S.H., Notaris di Jakarta, yang mana

telah diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia No.

34 tanggal 29 April 1969, Tambahan No. 55, nama Bank diubah

dari PT Bank Industri Nasional disingkat PT BINA atau disebut

juga PT National Industrial Banking Corporation Ltd. menjadi PT

Bank Maritim Indonesia.

Sesuai dengan Akta Berita Acara Rapat No. 146 tanggal 10

Agustus 1973 dibuat di hadapan Raden Soeratman, S.H.,

Notaris di Jakarta, yang telah diumumkan dalam Berita Negara

Republik Indonesia No. 79 tanggal 1 Oktober 1974, Tambahan

No. 554, nama Bank diubah dari PT Bank Maritim Indonesia

menjadi PT Bank Susila Bakti.

Sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 29 tanggal

19 Mei 1999 dibuat dihadapan Machrani Moertolo Soenarto,

S.H., Notaris di Jakarta yang telah mendapat persetujuan

dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat

Keputusan No. C2-1210.HT.01.04.TH 99 tanggal 1 Juli 1999

serta diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia

No. 87 tanggal 31 Oktober 2000, Tambahan No. 6587, nama

Bank diubah dari PT Bank Susila Bakti menjadi PT Bank Syariah

Sakinah Mandiri.

BSM iN BRiEF PT Bank Syariah Mandiri (Bank/BSM) was initially established

under the name of PT Bank Industri Nasional, abbreviated

as PT BINA or also known as PT National Industrial Banking

Corporateion Ltd., having its head office in Jakarta, based on

notarial deed No. 115 dated June 15, 1955 of Meester Raden

Soedja, S.H., Notary in Jakarta. The notarial deed was pproved

by the Minister of Law and Human Rights of the Republic

of Indonesia (formerly known as the Minister of Law of the

Republic of Indonesia) in his decision letter No.J.A.5/69/23

dated July 16, 1955, and registered in the South Jakarta District

Court Office No. 1810 dated October 6, 1955 and published

in the State Gazette No. 37 dated May 8, 1956 as Supplement

No. 390. [G4-3]

In accordance with the amendment of Articles of Association

No. 12 dated April 6, 1967 which was amended with Articles

of Association No. 37 dated October 4, 1967, both of which

were made before Adlan Yulizar, S.H., Notary in Jakarta, and

which have been published in the State Gazette No. 34 dated

April 29, 1969 as Supplement No. 55, the Bank changed its

name from PT Bank Industri Nasional, abbreviated as PT BINA

or also known as PT National Industrial Banking Corporation

Ltd., into PT Bank Maritim Indonesia.

In accordance with the Minutes of Meeting No. 146 dated

August 10, 1973, which was notarized under notarial deed No.

146 of Raden Soeratman, S.H., Notary in Jakarta, which has

been published in the State Gazette No. 79 dated October 1,

1974, as Supplement No. 554, the Bank’s name was changed

from PT Bank Maritim Indonesia into PT Bank Susila Bakti.

In accordance with Notarial Deed of Decision of Meeting No.

29 dated May 19, 1999 of Machrani Moertolo Soenarto, S.H.,

Notary in Jakarta, which was approved by the Minister of Law

of the Republic of Indonesia in his decision letter No.C2-1210.

HT.01.04.TH 99 dated July 1, 1999 and was published in the

State Gazette No. 87 dated October 31, 2000 as Supplement

No. 6587, the Bank changed its name from PT Bank Susila

Bakti into PT Bank Syariah Sakinah Mandiri.

PT Ban

k Syariah M

and


28

Sesuai dengan Akta Pernyataan Keputusan Rapat No. 7 tanggal

7 Juli 1999 dibuat di hadapan Machrani Moertolo Soenarto,

S.H., Notaris di Jakarta, yang diubah berturut-turut dengan

Akta Berita Acara Rapat No. 6 tanggal 22 Juli 1999 dan Akta

Berita Acara No. 9 tanggal 23 Juli 1999, keduanya dibuat di

hadapan Hasanal Yani Ali Amin, S.H., Notaris di Jakarta, serta

Akta Pernyataan Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar

No. 23 tanggal 8 September 1999 dibuat di hadapan Sutjipto,

S.H., Notaris di Jakarta, yang telah mendapat persetujuan

dari Menteri Kehakiman Republik Indonesia dengan Surat

Keputusan No. 16495.HT.01.04.TH.99 tanggal 16 September

1999 serta diumumkan dalam Berita Negara Republik Indonesia

No. 87 tanggal 31 Oktober 2000, Tambahan No. 6588, nama

Bank diubah dari PT Bank Syariah Sakinah Mandiri menjadi PT

Bank Syariah Mandiri. [G4-3]

Selanjutnya Bank mendapatkan izin usaha dari Bank Indonesia

berdasarkan Surat Keputusan Gubernur Bank Indonesia No.

1/24/KEP.GBI/1999 tanggal 25 Oktober 1999 sebagai bank

umum berdasarkan prinsip syariah dan mulai beroperasi sejak

tanggal 1 November 1999. Sesuai dengan Akta Pernyataan

Keputusan Rapat Perubahan Anggaran Dasar No. 38 tanggal 10

Maret 2000 dibuat di hadapan Lia Muliani, S.H., pengganti dari

Sutjipto, S.H., Notaris di Jakarta, Bank melakukan perubahan

jumlah modal saham yang telah mendapat persetujuan dari

Menteri Kehakiman dan Hak Asasi Manusia Republik Indonesia

berdasarkan Surat Keputusan No. C-11545.HT.01.04.TH.2000

tanggal 6 Juni 2000, serta telah diumumkan dalam Berita

Negara Republik Indonesia No. 87 tanggal 31 Oktober 2000,

Tambahan No. 6589. [G4-4, G4-7]

Pada tahun 2006 terdapat perubahan terhadap anggaran dasar

sebagaimana dimuat dalam Akta Pernyataan Keputusan Rapat

PT Bank Syariah Mandiri No. 59 tanggal 17 Mei 2006, dibuat

di hadapan Imas Fatimah, S.H., Notaris di Jakarta, serta telah

diumumkan dalam Berita Negara Bank telah mengubah dan

menyesuaikan anggaran dasarnya dengan Undang-Undang RI

No. 40 Republik Indonesia No. 74 tanggal 15 September 2006,

Tambahan No. 960.

Bank telah mengubah dan menyesuaikan anggaran dasarnya

dengan Undang-Undang RI No. 40 Tahun 2007 tentang

Perseroan Terbatas sebagaimana dimuat dalam Akta No.

10 tertanggal 19 Juni tahun 2008, yang dibuat dihadapan

Badarusyamsi, S.H., Notaris di Jakarta. Anggaran dasar ini telah

In accordance with Notarial Deed of Decision of Meeting No.

7 dated July 7, 1999 of Machrani Moertolo Soenarto, S.H.,

Notary in Jakarta, which was revised with notarial deed of

minutes of meeting No. 6 dated July 22, 1999 and notarial

deed of minutes of meeting No. 9 dated July 23, 1999, both of

which were made before Hasanal Yani Ali Amin, S.H., Notary in

Jakarta, and Notarial Deed of Decision of Meeting of changes

in Articles of Association No. 23 dated September 8, 1999 of

Sutjipto, S.H., Notary in Jakarta, which was approved by the

Minister of Law of the Republic of Indonesia in his decision

letter No. 16495.HT.01.04.TH.99 dated September 16, 1999

and was published in the State Gazette No. 87 dated October

31, 2000 as Supplement No. 6588, the Bank changed its name

from PT Bank Syariah Sakinah Mandiri into PT Bank Syariah

Mandiri. [G4-3]

The Bank was granted a license from Bank Indonesia, based

on the Governor of Bank Indonesia’s decision letter No.1/24/

KEP.GBI/1999 dated October 25, 1999, as a commercial

bank under Islamic principles and commenced its operation

on November 1, 1999. In accordance with Notarial Deed of

Decision of Meeting No. 38 dated March 10, 2000 of Lia

Muliani, S.H., Notary in Jakarta, in lieu of Sutjipto, S.H., Notary

in Jakarta, the Bank changed the amount of its capital stock,

of which change was approved by the Minister of Law and

Human Rights of the Republic of Indonesia in hi decision letter

No. C-11545.HT.01.04.TH.2000 dated June 6, 2000 and was

published in the State Gazette No. 87 dated October 31, 2000

as Supplement No. 6589. [G4-4, G4-7]

In 2006 there were changes on the articles of association as

stated in the Deed of Meeting Resolution Statement of PT

Bank Syariah Mandiri No. 59 dated May 17, 2006, drawn in

the presence of Imas Fatimah, S.H., Notary in Jakarta, and has

been announced in Bank State Gazette that has changed and

complied its articles of association with Law of RI No. 40 of

the Republic of Indonesia No. 74 dated September 15, 2006,

Ammendment No. 960.

In 2007 concerning Limited Company as stated in Deed No. 10

dated June 19, 2008, drawn in the presence of Badarusyamsi,

S.H., Notary in Jakarta. Its Articles of Association has been

approved by minister of Justice and Human Rights of the

Republic of Indonesia No. AHU- 729922.01.02 year 2008

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

29

mendapatkan persetujuan dari Menteri Hukum dan Hak Azasi

Manusia Republik Indonesia melalui Surat Keputusan No. AHU-

729922.01.02 tahun 2008 tertanggal 13 Oktober 2008.

PT Bank Syariah Mandiri berlokasi dengan alamat kantor

pusat di Jalan M.H. Thamrin No. 5 Jakarta 10340. Per tanggal

31 Desember 2016, BSM memiliki pangsa pasar dan kantor

operasional yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia dengan

rincian, yakni 129 kantor cabang, 389 kantor cabang pembantu,

52 kantor kas, 145 kantor payment point dan, 50 kantor layanan

gadai. [G4-5, G4-8]

BSM sebagai perusahaan yang bergerak dalam bidang

perbankan, hadir dan tampil dengan harmonisasi idealisme

usaha dengan nilai-nilai spiritual yang menjadi landasan

kegiatan operasionalnya. Harmonisasi idealisme usaha dan

nilai-nilai spiritual inilah yang menjadi salah satu keunggulan

Bank Syariah Mandiri dalam kiprahnya di perbankan Indonesia.

[G4-4]



dated October 13, 2008. The Bank has amended and adjusted

its articles of association with Law of RI no. 40 Year 2007

regarding Limited Liability Company as contained in Deed No.

10 dated June 19, 2008, drawn up before Badarusyamsi, S.H.,

Notary in Jakarta. Its articles of association has been approved

by the Minister of Law and Human Rights of the Republic of

Indonesia in his Decision Letter no. AHU-729922.01.02 of

2008 dated October 13, 2008.

PT Bank Syariah Mandiri is located with head office address at

Jalan M.H. Thamrin No. 5 Jakarta 10340. As od December 31,

2015, BSM has market share and operations office throughout

Indonesia regions, that consists of 129 branch offices, 389 sub

branch offices, 52 cash offices, 145 payment points and 50

mortgage service outlets. [G4-4] [G4-5] [G4-8]

BSM as a company in banking industry, exists and appears

carrying business idealism and spiritual value harmonization

as the foundation of its operations activities. The business

idealism and spiritual value harmonization becomes an

excellence of Bank Syariah Mandiri roles in the Indonesian

banking industry [G4-4]

PT Ban

k Syariah M

and


30

WiLAyAH OPERASi [g4-6, g4-8]Operat ions Area [G4-6, G4-8]

REgiON i/ SUMATERA 1gedung BSM Lt. 4, Jl. A.yani No. 100,

Medan, Sumatera Utara. 20111Telp: (061) 4534466Fax: (061) 4534456

REgiON ii/ SUMATERA 2Jl. Kapten A. Rivai No. 39, Kota Palembang, Sumatera Selatan 30100Telp: (0711) 318902, 318903Fax: -

REgiON iv/ JAWA 1Jl. Sukajadi No. 215, Kel. gegerkalong, Kec. Sukasari, Kota Bandung, Jawa Barat. 40153Telp: (022) 2038754 Fax: (022) 2041439

REgiON v/ JAWA 2 Komplek Darmo galeria Blok C-1, Jl. Mayjend Sungkono No. 75, Surabaya, Jawa Timur. 60189Telp: (031) 5610554, 5632255Fax: (031) 5610556

REgiON vi/ KALiMANTANJl. Lambung Mangkurat, Kel. Kertak

Baru Ulu, Kec. Banjarmasin Tengah, Kota Banjarmasin, Kalimantan Selatan. 70111

Telp: (0511) 3304684Fax: -

REgiON vii/ iNDONESiA TiMURJl. Haji Bau No. 7 E-g, Kel. Losari, Kec.

Ujung Pandang, Kota Makassar, Sulawesi Selatan. 90112

Telp: (0411) 835065Fax: (0411) 835068

REgiON iii/ JAKARTAgedung graha Mandiri

Lantai 22, Jl. imam Bonjol No. 61, Jakarta Pusat. 10310

Telp: (021) 3156369, 2301477, 2302308

Fax: (021) 3904395

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

31

Profil Region HeadRegion i:

Ahmad Zailani

Lahir di Medan 28 April 1964, lulus dari D3 Fakultas Ekonomi

Universitas Sumatra Utara tahun 1987, S1 di STIE tahun 1992

bergabung di BSM sejak 1 November 1999.

Region ii:

Marlan Marthias Achmad

Lahir di Sukabumi 6 Maret 1967; Lulus dari Fakultas Ekonomi

STIE YAI tahun 1994, menempus Magister Managemetn

dari Universitas Indonesia Esa Unggul pada tahun 2005 dan

bergabung di BSM sejak 26 Januari 2015.

Region iii:

Edhie Rosman

Lahir di Jakarta 13 Desember 1966. Lulus dari Fakultas Pertanian

Institut Pertanian Bogor 1989, menempuh S2 Magister

Management tahun 2003 dan bergabung di BSM sejak 6 Maret

2000.

Region iv:

Sugeng Hariadi

Lahir di Surabaya 28 Maret 1960. Lulus dari Fakultas Ekonomi

Universitas Brawijaya tahun 1987 dan menempuh S2 dari

Magister Ilmu Administrasi UI tahun 2002, bergabung di BSM

sejak 15 Januari 2016.

Region v

Agus Sumirat

Lahir di Ciamis 18 Mei 1963. Lulus dari STIE YPKP tahun 1990

dan bergabung di BSM sejak 13 Januari 2016.

Region vi

Mahendra Nusanto

Lahir di Serang 7 Juli 1971, lulus dari Fakultas Komputer

Universitas Gunadarma tahun 1996 dan bergabung di BSM

sejak 15 Juli 1972.

Region vii

Anton Sukarna

Lahir Bandung 24 November 1970. Lulus dari Fakultas

Peternakan Institut Pertanian Bogor tahun 1994 dan bergabung

di BSM sejak 1 November 1999.

PT Ban

k Syariah M

and


32

KEPEMiLiKAN SAHAM BSM [G4-7]Struktur kepemilikan saham BSM per 31 Desember 2016 adalah:

• PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki 99,99999975%

saham Bank, atau sebanyak 397.804.387 lembar saham.

• PT Mandiri Sekuritas memiliki 0,00000025% saham Bank,

atau sebanyak 1 lembar saham.

Dengan demikian, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk merupakan

pemegang saham yang memiliki saham melebihi 5% dan

menjadi pemegang saham terbesar.

PERUBAHAN SigNiFiKAN [G4-13]Dalam periode pelaporan, BSM mengalami perubahan signifikan

sepanjang tahun 2016 sebagai berikut:

1. Penambahan Modal

Berdasarkan Akta Pernyataan Keputusan di Luar Rapat

Umum Pemegang Saham PT Bank Syariah Mandiri No. 09

tanggal 7 Desember 2016, dibuat dihadapan Ashoya Ratam,

S.H., MKn, notaris di Jakarta Selatan, pemegang saham (PT

Bank Mandiri (Persero) Tbk.) menyetujui untuk melakukan

penambahan modal saham disetor sebesar 100.000.000

lembar saham atau setara Rp500.000.000.000. Akta

tersebut telah mendapat Penerimaan Pemberitahuan dari

Menteri Hukum dan HAM No. AHU-AH.01.03-0106588

tanggal 8 Desember 2016. Bank telah menerima tambahan

modal disetor tersebut pada tanggal 14 November 2016.

Sampai dengan tanggal laporan keuangan ini, Bank masih

menunggu persetujuan OJK terkait tambahan setoran

modal ini, oleh karena itu tambahan modal disetor ini dicatat

sebagai dana setoran modal pada tanggal 31 Desember

2016.

2. Pengurus Bank

Komposisi Direksi pada tahun 2016, mengalami perubahan

berdasarkan Akta RUPS No. 30 tanggal 22 April 2015 dan

Akta RUPS No. 75 tanggal 30 September 2016. Adapun

BSM SHARE OWNERSHiP [G4-7]• Share ownership structure of BSM as of December 31, 2016

is:PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. memiliki 99,99999975%

saham Bank, atau sebanyak 397.804.387 lembar saham.

• PT Mandiri Sekuritas memiliki 0,00000025% saham Bank,

atau sebanyak 1 lembar saham.

Thus, PT Bank Mandiri (Persero) Tbk is a shareholder with shares

exceeding 5% and become the largest shareholder.

SigNiFiCANT CHANgES [G4-13]During the reporting period, BSM experienced significant

changes throughout 2016 as follows:

1. Capital Aditional

Based on the Deed of Decision Statement Beyond the

General Meeting of Shareholders of PT Bank Syariah

Mandiri No. 09 dated December 7, 2016, drawn up before

Ashoya Ratam, SH, MKn, notary public in South Jakarta,

the shareholders (PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.) Agreed

to increase the paid-up capital of 100,000,000 shares or

equivalent Rp500,000,000 . The Deed has received Notice

Receipt from the Minister of Justice and Human Right No.

AHU-AH.01.03-0106588 dated December 8, 2016. The Bank

has received the additional paid-in capital on November 14,

2016. As of the date of this financial statements, the Bank is

still awaiting OJK approval related to the additional paid-up

capital, therefore additional paid-up capital Is recorded as a

capital pay fund on December 31, 2016.

2. Bank Management

The composition of the Board of Directors in 2016, amended

by Deed of GMS No. 30 dated 22 April 2015 and the Deed of

GMS no. 75 dated September 30, 2016. The reasons for the

99,99999975%

0,00000025%sekuritas

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

33

alasan perubahan komposisi Direksi berdasarkan Akta RUPS

no. 75 tanggal 30 September 2016 dikarenakan adanya

pengunduran diri Saudara Agus Dwi Handaya. Susunan

pengurus Bank pada tanggal 31 Desember 2016 dan 31

Desember 2015 adalah sebagai berikut:

Nama / Name 2016 2015

Dewan Komisaris / Commissioners

Komisaris Utama / President Commissioner : Ventje Rahardjo Ventje Rahardjo

Komisaris Independen / Independent Commissioner Ramzi A. Zuhdi Ramzi A. Zuhdi

Komisaris Independen / Independent Commissioner Bambang Widianto Bambang Widianto

Komisaris Independen / Independent Commissioner Zulkifli Djaelani Zulkifli Djaelani

Komisaris / Commissioner Agus Fuad Agus Fuad

Direksi / Directors

Direktur Utama / President Director: Agus Sudiarto Agus Sudiarto

Direktur / Director - Agus Dwi Handaya

Direktur / Director Fahmi Ridho Fahmi Ridho

Direktur / Director Putu Rahwidhiyasa Putu Rahwidhiyasa

Direktur / Director Edwin Dwidjajanto Edwin Dwidjajanto

Direktur / Director Kusman Yandi Kusman Yandi

Direktur / Director Choirul Anwar Choirul Anwar

Perubahan susunan Dewan Komisaris dan Direksi pada tahun

2016 telah disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

SKALA ORgANiSASi BSM [G4-9]Berikut adalah skala organisasi BSM dilihat dari aspek Keuangan,

sumber daya manusia dan wilayah operasi.

Skala Organisasi BSM (dalam miliar Rupiah)

Uraian / Description 2015 2016

Pendapatan Usaha / Revenue 6.899 7.328

Aset / Asset 9.883 11.233

Liabilitas / Liability 8.663 9.883


Jaringan Kantor / Office Networks 865 765


Jaringan ATM (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS) / ATM Networks (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS

169.399 206.055

Nasabah Pendanaan dan Pembiayaan / Funding and Financial Cuntomers 6.675.895 6.830.000

change of the composition of the Board of Directors based

on Deed of GMS no. 75 dated 30 September 2016 due to

the resignation of Mr. Agus Dwi Handaya. The composition

of the Bank’s management as of December 31, 2016 and

December 31, 2015 is as follows:

The change in the composition of the Board of Commissioners

and Board of Directors in 2016 has been approved by the

Financial Services Authority (OJK).

BSM ORgANiZATiON SCALE [G4-9]Below is the BSM organization scale from the aspects of

Financial, human resources and operations area.

Skala Organisasi BSM (dalam miliar Rupiah)

PT Ban

k Syariah M

and


34

KUSMAN YANDI Wholesale Banking

AGUS SUDIARTOPRESiDENT DiRECTOR

ZAINAL ALAM DALIMUNTHE

Corporate Banking 1

ANTON SUKARNACorporate Banking 2

RAHMAD SYUKRITreasury &

international Banking

OKKY FACHRIZAL ACHMAD

Micro Banking

GUNAWAN ARIEF HARTOYO Distribution Strategy

SULISTYO BUDIWholesale Financing

Recovery

SITI NURDIANACommercial Banking

DIAN FAQIHDIEN SUZABAR

Pawning Management

ZUL IKBALElectronic Banking

RAMADHONA FITRIRetail Financing Recovery

ACHMAD FAUZIinstitution Banking

ACHMAD FAUZIProduct & Transaction

Banking

JEFFRY PRAYANA Consumer Finance &

Hajj

TAUFIK MACHRUSCulture & Customer Care

SIGIT SURYAWAN Business Banking

DEWA BAGUS IVAN BARUNA

Retail Deposit

IYAN MOHAMAD ILYAS Wholesale Risk

ASNAH FAEKHAH Retail Risk

gENERAL MEETiNg OFSHAREHOLDERS

BOARD OF SHARiA SUPERviSORy

NIKEN ANDONOWARIH Retail Banking

EDWIN DWIDJAJANTO Distribution & Services

CHOIRUL ANWAR Financing Risk & Recovery

Region i - vii*

STRUKTUR ORgANiSASiOrganization Structure

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

35

BOARD OFCOMMiSSiONERS

Audit Committee

Nomination & Remuneration Committee

Risk Monitoring Committee

ENY MAYA GUSTINICentral Operation

ANDANG LUKITOMOHuman Capital

SUHENDARAccounting

MAHMUD SYUKRI Financing Operation

FIRMAN JATNIKALearning Center

MUSDAR AYUBStrategic Procurement

ANA NURUL KHAYATIPolicy & Procedure

MIRA ROZANNACorporate & Branch

Transformation

IRFAN LESMANALegal

SYAFID HIDAYATinformation Technology

M. FANNY FANSYURIEnterprise Risk Management

NOOR ANIS Strategy & Performance

Management

MARDIANAinternal Audit

KHOIRUL HUDA S RIYADICompliance

DHARMAWAN P. HADADCorporate Secretary

PUTU RAHWIDHIYASA Risk Management &

Compliance

FAHMI RIDHOTechnology & Operation ADE CAHYO NUGROHO

Finance & Strategy

Unit Bisnis

Unit Support

Unit Risk

PT Ban

k Syariah M

and


36

viSi , MiSi & TATA NiLAi (g4 -56)Vision, Mission & Corre Values of the Bank [G4-56]

Bank telah menetapkan Visi, Misi, dan Nilai-nilai Perseoan dalam

BSM Shared Values “ETHIC”. Bank telah menyosialisasikan Visi,

Misi dan BSM Shared Values kepada seluruh Jajaran BSM. Lebih

lanjut, diharapkan seluruh jajaran BSM mengetahui, memahami,

dan melaksanakan Visi, Misi, dan BSM Shared Values. (Vide:

Surat Edaran No. 10/001/UMM tanggal 30 Januari 2008, yang

diperbarui dengan SE No. 16/005/UMM, tanggal 10 Maret 2015

tentang The 7 (Seven) Fundamentals of BSM).

Tahapan Penyusunan Visi, Misi, dan BSM Shared Values

1. BSM melakukan evaluasi terhadap pencapaian kinerja dan

kekuatan internal BSM.

2. BSM melakukan evaluasi terhadap perubahan strategis

lingkungan eksternal Perusahaan dan mempertimbangkan

peluang bisnis di masa akan datang.

3. BSM melakukan evaluasi dan identifikasi terhadap harapan

dan kebutuhan para pemangku kepentingan.

4. Direksi mempertimbangkan Kekuatan Internal dan Peluang

Eksternal serta harapan para pemangku kepentingan, dan

merumuskan Visi, Misi, dan BSM Shared Values.

5. Visi, Misi, dan BSM Shared Values tersebut kemudian

disampaikan dan dievaluasi oleh Dewan Komisaris yang

kemudian ditetapkan dan disepakati bersama oleh Dewan

Komisaris dan Direksi.

6. Direksi menetapkan Visi, Misi, dan BSM Shared Values di

dalam Rencana Jangka Panjang Perusahaan.

Bank has implemented Vision, Mission, and Corporate

Values in BSM Shared Values “ETHIC”. The bank also has

disseminated BSM Vision, Mission and Shared Values to entire

BSM management. Moreover, the entire BSM management

is expected to acknowledge, understand and conduct BSM

Vision, Mission, and Shared Values. (Ref: Circular Letter No.

10/001/UMM dated January 30, 2008, as amended under SE

No. 16/005/UMM, dated March 10, 2014 on The 7 (Seven)

Fundamentals of BSM).

Preparation Step of BSM Vision, Mission, and Shared Values

1. BSM evaluated the performance achievement and internal

strength of BSM.

2. BSM evaluated the strategic changes of corporate external

environment and considered the future business opportunity.

3. BSM evaluated and identified expectation and needs of the

stakeholders.

4. By considering the internal strength, external opportunity,

and expectation of the stakehodlers, the Board of Directors

formulated BSM Vision, Mission, and Shared Values.

5. BSM Vision, Mission, and Shared Values then were submitted

and evaluated by the Board of Commissioners which later

were set and approved by the Board of Commissioners and

Directors.

6. The Board of Directors determined the BSM Vision, Mission,

and Shared Values in the Corporate Long Term Plan.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

37

v i S i / V I S I O N

Untuk mencapai rencana jangka panjang, BSM telah

menetapkan Visi yang baru, yaitu:

Untuk mencapai rencana jangka panjang, BSM telah

menetapkan Visi yang baru, yaitu:

Bank Syariah Terdepan dan Modern(The Leading & Modern

Sharia Bank)

Untuk NasabahBSM merupakan bank pilihan yang memberikan manfaat,

menenteramkan dan memakmurkan.

For CustomersBSM as The preferred bank

who delivers benefits, assurance, and welfare.

Untuk PegawaiBSM merupakan bank yang menyediakan kesempatan

untuk beramanah sekaligus berkarir profesional.

For EmployeesBSM as bank who provides

opportunities to.

Untuk investorInstitusi keuangan syariah Indonesia yang terpercaya

yang terus memberikan value berkesinambungan.

For investor The Most Trusted Indonesia Sharia Financial Institution

who always delivers sustainable value.

Bank Terpercaya Memberikan Produk dan Layanan yang terbaik /

Trusted BankDelivering the Best Products

and Services

Profesionalisme, integritas dan Team Work /

Professionalism, integrity, Team Work

Laba Tumbuh & Berkelanjutan /

Profit, Grow & sustainability

PT Ban

k Syariah M

and


38

Sejalan dengan Visi yang baru, BSM juga menyempurnakan Misi

sebelumnya. Misi BSM yang baru adalah sebagai berikut:

1. Mewujudkan pertumbuhan dan keuntungan di atas rata-

rata industri yang berkesinambungan.

2. Meningkatkan kualitas produk dan layanan berbasis

teknologi yang melampaui harapan nasabah.

3. Mengutamakan penghimpunan dana murah dan penyaluran

pembiayaan pada segmen ritel.

4. Mengembangkan bisnis atas dasar nilai-nilai syariah

universal.

5. Mengembangkan manajemen talenta dan lingkungan kerja

yang sehat.

6. Meningkatkan kepedulian terhadap masyarakat dan

lingkungan.

In line with the new Vision, BSM also improves the previous

Mission. The new Mission of BSM are as follows:

1. Realizing sustainable growth and profit exceeding the

industry average

2. Improving the quality of products and services with

technology based to exceed the customers expectation.

3. Prioritizing low-cost fund collection and finance disbursement

on Retail segment

4. Developing business based on universal sharia values

5. Developing talent management and healthy working

environment

6. Increasing concerns towards the society and environment.

Dalam rangka mewujudkan Visi dan Misi BSM tersebut, insan-

insan BSM perlu menyumbangkan (share) untuk BSM dengan

nilai-nilai yang relatif seragam. Insan-insan BSM telah menggali

dan menyepakati nilai-nilai dimaksud, yang kemudian disebut

BSM Shared Values. BSM Shared Values tersebut adalah ETHIC

(Excellence, Teamwork, Humanity, Integrity, dan Customer

Focus)

To realize the vision and mission,BSM people needs to share

to BSM under common values. BSM people have explored and

agreed on the mentioned values, which later on called the

BSM Shared Values. BSM Shared Values are ETHIC (Excellence,

Teamwork, Humanity, Integrity, dan Customer Focus)

M i S i / M I S S I O N

TA TA N i L A i / C O R E V A L U E S

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

39

Shared Values Perilaku Utama / Perilaku Utama

Excellence:

Mencapai hasil yang mendekati sempurna

(perfect result-oriented).

Achieving nearly perfect result (perfect result-

oriented)

Prudence:

Menjaga amanah dan melakukan perbaikan

proses terus menerus / Keeping trust and

improving process continuously

Competence:

Meningkatkan keahlian sesuai tugas yang

diberikan dan tuntutan profesi bankir / Improving

skills as assigned task and banker job requirement

Teamwork:

Mengembangkan lingkungan kerja yang saling

bersinergi.

Developing fully synergized working

neighborhood

Trusted &Trust:

Mengembangkan perilaku dapat dipercaya dan

percaya / Developing trstable and trust attitude

Contribution:

Memberikan kontribusi positif dan optimal /

Provide positive and optimal contribution

Humanity:

Mengembangkan kepedulian terhadap

kemanusiaan dan lingkungan.

Develop high awareness of humanity and

environment

Social & Environment care:

Memiliki kepedulian yang tulus terhadap

lingkungan dan sosial / Having sincere care on

the environmental and social

Inclusivity:

Mengembangkan perilaku mengayomi /

Developing protect behavior

Integrity:

Berperilaku terpuji, bermartabat, dan menjaga

etika profesi.

Acting in noble attitude, dignified, and maintain

professional ethics

Honesty:

Jujur / Honest

Good Governance:

Melaksanakan tata kelola yang baik /

Implementing good corporate governance

Customer Focus:

Mengembangkan kesadaran tentang

pentingnya nasabah dan berupaya melampaui

harapan nasabah (internal dan eksternal).

Developing awareness on the importance of

customers and seeking to exceed the customer

expectation (internal and external))

Innovation:

Mengembangkan proses, layanan, dan produk

untuk melampaui harapan nasabah / Developing

process, services and products to exceed the

customer expectation

Service Excellence:

Memberikan layanan terbaik yang melampaui

harapan nasabah / Delivering best services that

exceed the customer expectation

E

T

H

C

i

PT Ban

k Syariah M

and


40

Good Corporate Governance (GCG) sebagai suatu sistem

penunjang kinerja dan pemenuhan aspek kepatuhan

terhadap berbagai peraturan perundang-undangan, telah

menjadi landasan dalam mengelola bisnis yang berbudaya

dan beretika. Implementasi tata kelola perusahaan yang baik

merupakan tools untuk menumbuhkan integritas perusahaan

dan menjaga kepercayaan dari stakeholders. Penerapan GCG

dapat meningkatkan kinerja BSM dan mengoptimalkan nilai

bagi pemegang saham, dengan tetap memperhatikan seluruh

pemangku kepentingan lainnya.

BSM telah menyusun dan mengembangkan struktur dan sistem

tata kelola perusahaan dengan memperhatikan prinsip-prinsip

GCG sesuai ketentuan dan peraturan yang berlaku. Upaya

perbaikan penerapan praktek terbaik berkelanjutan GCG

dilaksanakan sebagai tindak lanjut atas keluarnya Peraturan

Bank Indonesia No.11/33/PBI/2009 tanggal 7 Desember

2009 dan Surat Edaran Bank Indonesia No.12/13/DPbS

tanggal 30 April 2010 tentang Pelaksanaan Good Corporate

Governance Bagi Bank Umum Syariah (BUS) dan Unit Usaha

Syariah (UUS) yaitu penerapan 5 prinsip dasar TARProF yakni

keterbukaan (transparency), akuntabilitas (accountability),

pertanggungjawaban (responsibility), profesional (professional),

dan kewajaran (Fairness).

Good Corporate Governance (GCG) as a performance supporting

system and compliance aspect fulfillment on several rules and

regulations has become the base in managing cultural and

ethical business. Good corporate governance is tools to create

corporate integrity and maintain trust gained from stakeholders.

GCG implementation can improve BSM performance that can

optimize the share value in long term, by taking into account all

other stakeholders.

BSM has prepared and developed the structure and system of

corporate governance by taking into

account the GCG principles and prevailing rules and regulations.

Improvement on the implementation of sustainable GCG

best practices was conducted as follow up respond on the

issuance of Bank Indonesia regulation No.11/33/PBI/2009 dated

December 7, 2009 and Circullar Letter of Bank Indonesia No.

12/13/DPbS dated April 30, 2010 on the implementation of

Good Corporate Governance for Sharia Commercial Bank (BUS)

and Sharia Business Unit (UUS) which is the implementation

of 5 basic principles TARProF of transparency, accountability,

responsibility, professional, and fairness.

TATA KELOLA KEBERLANJUTANSustainable Governance

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

41

KEBiJAKAN DAN STRUKTUR TATA KELOLA(G4-34)BSM terus berupaya optimal untuk melakukan internalisasi

prinsip-prinsip GCG ke dalam sistem dan prosedur serta

pembentukan perilaku yang sesuai guna mendorong terciptanya

budaya yang menjunjung tinggi profesionalisme, integritas,

kualitas layanan dan prudential banking. Sebagai tindak lanjut

upaya tersebut, BSM telah menetapkan kebijakan dan struktur

tata kelola perusahaan. Hal ini juga sebagai bentuk komitmen

BSM secara konsisten dalam menegakkan praktik GCG dengan

mengacu kepada ketentuan dan peraturan perundang-

undangan.

Implementasi prinsip-prinsip GCG diharapkan mampu

menjadi pendukung dalam menghadapi persaingan usaha,

meningkatkan efektifitas dan efisiensi dalam pengelolaan

sumber daya manusia untuk meningkatkan nilai perusahan.

1. Kebijakan Dasar GCG

BSM telah melakukan internalisasi prinsip-prinsip GCG

kedalam kebijakan kebijakan operasional yang berlaku. BSM

menyadari internalisasi prinsip-prinsip GCG yang lebih luas

secara berkelanjutan perlu dilakukan untuk meningkatkan

kualitas dan cakupan implementasi GCG di setiap aspek

kegiatan BSM. Sebagai dasar pedoman, BSM telah memiliki

aturan internal terkait GCG yang dituangkan dalam Kebijakan

Tata Kelola Perusahaan PT Bank Syariah Mandiri dengan

No. registrasi KBP/01-2016 yang sesuai dengan Peraturan

Otoritas Jasa Keuangan No.18/POJK.03/2014 tentang

Penerapan Tata Kelola Terintegrasi Bagi Konglomerasi

Keuangan.

2. Sinergi Dengan Perusahaan Induk

Merujuk pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.18/

POJK.03/2014 tentang Penerapan Tata Kelola Terintegrasi

Bagi Konglomerasi Keuangan, BSM selaku perusahaan

anak dari Bank Mandiri turut menjadi bagian dalam sinergi

pelaksanaan tata kelola yang baik. Sebagai wujud komitmen

pelaksanaan tata kelola terintegrasi dengan perusahaan

induk, satu anggota Dewan Komisaris dan satu anggota

Dewan Pengawas Syariah menjadi anggota dalam Komite

Tata Kelola Terintegrasi.

Optimalisasi penerapan GCG BSM terus dilakukan dengan

penguatan infrastruktur untuk mencapai praktik terbaik,

pengujian keandalan, dan penyesuaian sistem maupun prosedur

sesuai dengan perkembangan bisnis dan regulasi/ketentuan

CORPORATE gOvERNANCE POLiCy AND STRUCTURE [g4-34]BSM is continuously optimizing the internalization of GCG princiles

into the system and procedures as well as forming appropriate

attitude to create cultures that uphold professionalism, integrity,

services quality and prudential banking. As a follow up of that

effort, BSM has determined corproate governance policies and

structure. This is also as part of BSM commitment to consistently

implement GCG practices by referring to the prevailing rules and

regulations.

The implementation of GCG principles is expected to be

supporting business competition, increasing the effectiveness

and efficiency in human resource management to increase the

value of the company

1. Basic Policy of GCG

BSM has internalized corporate governance principles into

operational policies and regulations. BSM realizes that the

internalization of the broader principles of GCG on ongoing

basis needs to be performed to improve the quality and

coverage of GCG implementation in each aspect of BSM.

As a basic guideline, BSM has had internal rules related to

GCG showcased in Corporate Governance Policy PT Bank

Syariah Mandiri with no. Registration of KBP / 01-2016 in

accordance with the Financial Services Authority Regulation

No.18 / POJK.03 / 2014 concerning the Implementation of

Integrated Governance for Financial Conglomeration.

2. Synergies with the Holding Company

Referring to the Regulation of the Financial Services Authority

18 / POJK.03 / 2014 on the Application of Integrated

Governance Share Financial conglomerate, BSM as a

subsidiary of Bank Mandiri also becomes part of the synergy

of implementation of good governance. As the commitment

to governance integrated with the holding company, a

member of the Board of Independent Commissioners

and a member of the Sharia Supervisory Board have been

appointed to be a member of the Integrated Governance

Committee.

Optimization of BSM GCG implementation is carried out by

strengthening the infrastructure to achieve best practices,

reliability test, and system or procedure adjustment in accordance

with the updated of business and sharia banking regulation/

PT Ban

k Syariah M

and


42

perbankan syariah untuk mendukung pelaksanaan GCG yang

semakin efektif.

Kelengkapan kebijakan dan Standard Operating Procedures

(SOP) untuk mendukung pelaksanaan GCG di antaranya adalah:

1. Pedoman Etika Perusahaan,

2. Charter GCG

3. Charter Dewan Komisaris

4. Charter Direksi

5. Charter Komite Remunerasi dan Nominasi

6. Charter Komite Audit

7. Charter Komite Pemantau Risiko

8. Piagam koordinasi Direktur yang membawahkan Fungsi

Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan dengan Dewan

Pengawas Syariah (DPS)

9. Charter Internal Audit

10. Kebijakan dan SOP

11. Charter Compliance (Piagam Kepatuhan)

Dengan kerangka hukum dan sistem tersebut, maka struktur

tata kelola BSM melibatkan interaksi Organ Bank utama yang

terdiri dari Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), Dewan

Komisaris, Dewan Pengawas Syariah dan Direksi serta Organ

Pendukung yang meliputi Komite-Komite dibawah Komisaris.

Sehingga struktur tata kelola BSM terdiri dari:

1. Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS), merupakan organ

tertinggi dalam Bank, mempunyai wewenang yang tidak

diberikan kepada Dewan Komisaris, Dewan Pengawas

Syariah atau Direksi dalam batas yang ditentukan dalam

Anggaran Dasar dan peraturan perundang-undangan yang

berlaku

2. Dewan Komisaris, bertindak sebagai organ perusahaan

yang bertanggung jawab secara kolektif untuk melakukan

pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi serta

memastikan bahwa BSM mematuhi seluruh peraturan,

menjalankan keputusan RUPS sesuai kaidah GCG pada

seluruh tingkatan atau jenjang organisasi.

3. Dewan Pengawas Syariah, bertindak sebagai organ

perusahaan yang bertanggung jawab secara kolektif untuk

melakukan pengawasan dan memberikan nasihat kepada

Direksi serta memastikan bahwa produk dan layanan BSM

telah sesuai dengan syariah dan fatwa yang dikeluarkan oleh

Dewan Syariah Nasional (DSN).

4. Direksi adalah organ Bank yang bertugas dan bertanggung

jawab secara kolektif untukmelakukan pengelolaan Bank

sesuai peraturan yang berlaku, menjalankan keputusan

provision to support more effective GCG implementation.

Fulfillment of policy and Standard Operating Procedures (SOP)

to support the implementation of GCG among others are:

1. Corporate Code of Conduct,

2. GCG Charter

3. Board of Commissioners’ Charter

4. Board of Directors’ Charter

5. Remuneration and Nomination Committee Charter

6. Audit Committee Charter

7. Risk Management Committee Charter

8. Coordination Charter of Director who serves Compliance

Function and Compliance Business Unit with Sharia

Supervisory Board (DPS)

9. Internal Audit Charter

10. Policies and SOP

11. Compliance Charter

With such complied legal structure and system, then the structure

of BSM governance involving interaction of Main Organ of the

Bank that consists of General Meeting of Shareholders (GMS),

the Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board, and the

Board of Directors as well as Supporting Organ that consists of

Committees under the Board of Commissioners. So the structure

of BSM governance consists of:

1. General Meeting of Shareholders (GMS), is the highest

organ in the Bank, with authorities that can not be given to

the Board of Commissioners, Sharia Supervisory Board or the

Board of Directors in the limitation mentioned in the Articles

of Association and the prevailing rules and regulations.

2. The Board of Commissioners, acts as corporate organ that

is responsible collectively to supervise and provide advice to

the Board of Directors and ensure that BSM complies with all

rules, implement the GMS decisions in accordance with the

GCG principles in all level of organization.

3. Sharia Supervisory Board, act as corporate organ that is

responsible collectiely to supervise and provide advice to the

Board of Directors and ensure that the BSM products and

services are in accordance with the sharia and fatwa issued

by National Sharia Board (DSN).

4. The Board of Directors is the Bank’s organ that is assigned and

responsible collectively to manage the Bank in accordance

with the prevailing rules, implement the GMS decisions and

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

43

RUPS serta melaksanakan praktek terbaik GCG pada seluruh

tingkatan atau jenjang organisasi.

Dengan pembagian tersebut, bagan struktur tata kelola BSM

adalah sebagai berikut. [G4-34]

PEMEgANg SAHAMPemegang saham adalah individu atau badan hukum yang

secara sah memiliki saham perusahaan. Pemegang saham tidak

melakukan intervensi terhadap fungsi, tugas, dan wewenang

Transparency

Komite Pemantau ResikoKomite Pemantau Resiko

SKAi

CSR

Komite Remunerasi & Nominasi / Komite

Remunerasi & Nominasi

Manajemen RisikoManajemen Risiko

Corporate values

Kompliance

Communication

Komite AuditKomite Audit

Corporate SecretaryHubungan investorHubungan Investor

Accountability Responsibility

RUPS

DPS

Dewan KomisarisDewan Komisaris

Komite / Komite

Direksi / Direksi

Professional Faimess

Struktur/Organ Pendukung / Struktur/Organ Pendukung

good Corporate governance Structure

Struktur/Organ inti / Struktur/Organ Inti

implement GCG best practices in all levels of organization.

With such division, the chart of BSM governance structure is as

follows. [G4-34]

SHAREHOLDERSA shareholder is an individual or legal entity that legally owns

the company’s shares. Shareholders do not intervene in the

functions, duties and powers of the Board of Commissioners and

PT Ban

k Syariah M

and


44

Dewan Komisaris dan Direksi. RUPS merupakan wadah bagi

pemegang saham untuk mengambil keputusan secara wajar,

transparan, dan untuk kepentingan perusahaan jangka

panjang. Pemegang saham melalui RUPS memiliki kewenangan

untuk menjalankan haknya sesuai dengan Anggaran Dasar dan

peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Pemegang Saham BSM terdiri atas 2 (dua) pihak, yakni PT Bank

Mandiri (Persero) Tbk dan PT Mandiri Sekuritas. PT Bank Mandiri

(Persero) Tbk memiliki 99,99999975% saham dan PT Mandiri

Sekuritas memiliki 0,00000025% saham.

Dalam melindungi kepentingan para pemegang saham,

BSM selalu mengacu pada Anggaran Dasar, beserta seluruh

ketentuan internal yang termasuk ke dalam hierarki kebijakan

sesuai dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku.

RAPAT UMUM PEMEgANg SAHAMRapat Umum Pemegang Saham (RUPS) adalah organ tertinggi

dalam struktur tata kelola BSM. RUPS memiliki wewenang

mengangkat dan memberhentikan anggota Dewan Komisaris,

Dewan Pengawas Syariah, dan Direksi, mengevaluasi kinerja

Dewan Komisaris, Dewan Pengawas Syariah, dan Direksi,

mengesahkan perubahan Anggaran Dasar, memberikan

persetujuan atas laporan tahunan, menetapkan alokasi

penggunaan laba, menunjuk akuntan publik, serta menetapkan

jumlah dan jenis kompensasi serta fasilitas pengurus.

Berdasarkan waktu penyelenggaraan, RUPS terdiri dari dua

jenis, yakni:

1. Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST)

2. Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPSLB)

Melalui RUPS, pemegang saham dapat menggunakan haknya

dan memberikan pendapat serta suaranya untuk mengambil

keputusan berkaitan dengan hasil operasional, rencana

pengembangan usaha ke depan dan bahkan pergantian

pengurus perusahaan dengan kedudukan setara diantara

PT Mandiri Sekuritas0,00000025%

PT Mandiri Sekuritas99,99999975%

the Board of Directors. GMS (General Meeting of Shareholders) is

a forum for shareholders to make decisions fairly, transparently,

and for the long-term interests of the company. Through

GMS, shareholders have the authority to exercise their rights in

accordance with the Articles of Association and the prevailing

laws and regulations.

The shareholders of BSM consist of 2 (two) parties, namely PT

Bank Mandiri (Persero) Tbk and PT Mandiri Sekuritas. PT Bank

Mandiri (Persero) Tbk has 99.99999966% of shares and PT

Mandiri Sekuritas has a 0.00000034% of shares.

In protecting the interests of shareholders, BSM always refers to

the Articles of Association, together with all internal provisions

that fall within the policy hierarchy in accordance with the

applicable laws and regulations.

gENERAL MEETiNg OF SHAREHOLDERSGeneral Meeting of Shareholders (GMS) is the highest organ in

the BSM governance structure. GMS has authority to appoint

and dismiss the members of the Board of Commissioners, Sharia

Supervisory Board, and the Board of Directors, evaluate the

performance of the Board of Commissioners, Sharia Supervisory

Board, and the Board of Directors, approve the changes on

Articles of Association, approve the annual report, determine

the profit allocation, appoint public accountant, and determine

total and type of compensation and facility of committees.

Based on time of implementation, GMS consists of two types,

which are:

1. Annual General Meeting of Shareholders (AGMS)

2. Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS)

Through GMS, shareholders can use theirs rights and give their

votes to take decision concerning with the operationsal result,

business development plan in the future and even the Company’s

management composition changes with equal position among

the shareholders, both majority or minority. GMS is also a forum

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

45

pemegang saham, baik mayor maupun minor. RUPS juga

merupakan forum pemegang saham untuk melakukan evaluasi

kinerja pengurus Bank, baik kinerja di bidang ekonomi, sosial

dan lingkungan, yang menjadi dasar bagi kelanjutan masa tugas

dan besaran remunerasi serta insentif bagi para pengurus.

Sepanjang tahun 2016, BSM telah melaksanakan RUPS Tahunan

sebanyak 1 (satu) kali dan RUPS di luar RUPST sebanyak 2 (dua)

kali. Selain hal itu, BSM tidak menyelenggarakan RUPS Luar

Biasa.

Penyelenggaraan RUPS telah memperhatikan ketentuan

Anggaran Dasar yang berlaku. Pelaksanaan RUPS dihadiri oleh

kedua pemegang saham BSM yakni PT Bank Mandiri (Persero)

Tbk. dan PT Mandiri Sekuritas sehingga sah untuk mengambil

keputusan.

DEWAN KOMiSARiS Dewan Komisaris adalah organ perusahaan yang bertugas

dan bertanggung jawab secara kolektif untuk melakukan

pengawasan dan memberikan nasihat kepada Direksi serta

memastikan PT Bank Syariah Mandiri (Bank) melaksanakan

Good Corporate Governance (GCG) pada seluruh tingkatan dan

jenjang organisasi.

Dewan Komisaris memiliki wewenang dan tanggung jawab

yang jelas sesuai dengan fungsinya masing-masing sebagaimana

diamanahkan dalam Anggaran Dasar dan peraturan perundang-

undangan yang berlaku. Dewan Komisaris juga telah memiliki

pedoman dan tata tertib kerja (Board Manual) yang dievaluasi

dan dilakukan pengkinian secara berkala.

Tugas utama Dewan Komisaris adalah pengawasan secara

umum atau khusus, pemberian nasihat atas kebijakan Direksi

dalam menjalankan kepengurusan, melaksanakan keputusan

RUPS, pengawasan ketaatan terhadap seluruh peraturan

perundangan yang berlaku pada setiap aspek operasional Bank

serta memastikan pengelolaan Bank dilaksanakan dengan cara-

cara yang mengedepankan kepentingan pemegang saham dan

berada dalam kerangka etika yang mempertimbangkan seluruh

pemangku kepentingan (stakeholder) yang relevan.

Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS dengan terlebih dahulu

mengikuti tahap fit and proper test (uji kepatutan dan kelayakan)

sesuai perundang-undangan dan peraturan Bank Indonesia atau

Otoritas Jasa Keuangan yang berlaku.

for shareholders to evaluate the performance of the Bank’s

management, including performance in economic, social and

environmental that become the foundation for term of office

continuity and allocation of remunateration as well as incentive

for the management members.

During 2016, BSM conducted Annual General Meeting

of Shareholders in 1 (one) time and General Meeting of

Shareholders in beyond of AGMS in 2 (two) time. Beside it, BSM

did not hold any Extraordinary General Meeting of Shareholders.

The execution of GMS has taken into account the prevailing

Articles of Association’s provisions. GMS was attended by both

BSM shareholders , PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. and PT

Mandiri Sekuritas who are legitimate to take decisions.

THE BOARD OF COMMiSSiONERSThe Board of Commissioners is a Company’s organ, which is

collectively in charge and responsible to perform monitoring and

provide recommendation to the Board of Directors and ensure

that BSM has implemented Good Corporate Governance (GCG)

in the entire level and organization position.

The Board of Commissioners has clear authorities and

responsibilities in accordance with each function as mandated in

the Articles of Association and prevailing rules and regulations.

The Board of Commissioners also has guideline and work

manual that are evaluated and updated regularly.

The main duty of the Board of Commissioners is to supervise

generally or specifically, give advice on the Board of Directors’

policies in management, implement GMS decisions, compliance

supervisory towards prevailing rules and regulations on each

aspect of Bank’s operations and ensure Bank management is

conducted that emphasizing on the shareholders interests and

in ethical framework that considers all relevant stakeholders.

The Board of Commissioners is appointed by the GMS by first

taking the fit and proper test in accordance with the applicable

regulation of Bank Indonesia or Financial Services Authority.

PT Ban

k Syariah M

and


46

Susunan anggota Dewan Komisaris tahun 2016, sebagai berikut:

Nama / Name Jabatan / Position Periode Jabatan / Term of Office

Ventje Rahardjo Komisaris Utama / President Commissioner 07 Mei 2014 – pelaksanaan RUPS Tahunan 201707 May 2014 – the Annual GMS 2017

Ramzi A. Zuhdi Komisaris Independen / Independent Commissioner

29 Juni 2010 – pelaksanaan RUPS Tahunan 201829 June 2010 – the Annual GMS 2018

Agus Fuad Komisaris / Commissioner 29 Mei 2013 – pelaksanaan RUPS Tahunan 201829 May 2013 – the Annual GMS 2018

Bambang Widianto Komisaris Independen / Independent Commissioner

29 Mei 2013 – pelaksanaan RUPS Tahunan 201829 May 2013 – the Annual GMS 2018

Zulkifli Djaelani Komisaris Independen / Independent Commissioner

07 Mei 2014 – pelaksanaan RUPS Tahunan 201707 May 2014 – p the Annual GMS 2017

KOMiSARiS iNDEPENDENKomisaris Independen adalah anggota dewan komisaris yang

tidak terafiliasi dengan Direksi, anggota dewan komisaris lainnya

dan pemegang saham pengendali, serta bebas dari hubungan

bisnis atau hubungan lainnya yang dapat mempengaruhi

kemampuannya untuk bertindak independen atau bertindak

semata-mata demi kepentingan perusahaan.

Sesuai dengan ketentuan yang berlaku, Bank harus memiliki

memiliki Komisaris Independen dengan komposisi paling kurang

50% dari jumlah anggota Dewan Komisaris. Sehubungan

dengan hal tersebut dan dalam rangka mendukung pelaksanaan

GCG, maka pemegang saham melalui RUPS telah menetapkan

Komisaris Independenuntuk menjalankan tugas pengawasan

terhadap BSM.

Jumlah anggota Dewan Komisaris BSM saat ini adalah 5

(lima) orang dengan 3 (tiga) orang diantaranya atau 60%

anggota Dewan Komisaris merupakan Komisaris Independen.

Setiap anggota Dewan Komisaris tidak memiliki hubungan

kekeluargaan sampai dengan derajat kedua dengan anggota

Dewan Komisaris lainnya dan/atau anggota Direksi.

Komisaris Independen menandatangani pernyataan

independensi yang dibuat dan diperbaharui secara berkala.

Pernyataan Independensi Komisaris Independen BSM dapat

diketahui sebagai berikut:

Nama / Name Jabatan / Position Tanggal Penandatanganan / Signing Date

Ramzi A. Zuhdi Komisaris Independen / Independent Commissioner 15 September 2010 / 15 September 2010

Bambang Widianto Komisaris Independen / Independent Commissioner 25 September 2014 / 25 September 2014

Zulkifli Djaelani Komisaris Independen / Independent Commissioner 10 Oktober 2014 / 10 Oktober 2014

The composition of Board of Commissioners in 2016 is as

follows:

iNDEPENDENT COMMiSSiONERSIndependent Commissioner is the member of the Board of

Commissioners who is not affiliated with the Board of Directors,

other members of the board of commissioners and the controlling

shareholder, and is free from any business relationship or other

relationship that may affect his ability to act independently or

act solely for the benefit of the company.

In accordance with teh prevailing rules, Bank must has

Independent commissioner at least 50% from the total members

of the Board of Commissioner. Concerning that matter and

to support GCG implementation, therefore the Shareholders

through GMS had appointed Independent Commissioner to

execute the supervisory duties on BSM.

Total members of BSM Board of Commissioners currently is 5

(five) people with 3 (three) of them ot 60% members of the

Board of Commissioners are Independent Commisisoners. Every

member of the Board of Commissioners does not have gamily

relationship untuk the second degree with the other members

of the Board of Commissioners and/or Directors.

Independent Commissioner signed the independent statement

that is made and renewed periodically.

Independency Statement of BSM Independnet Commissioner

can be recognized as follows:

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

47

PEDOMAN DAN TATA TERTiB DEWAN KOMiSARiS (BOARD CHARTER)Dewan Komisaris telah memiliki Pedoman dan Tata Tertib

kerja sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia/Otoritas Jasa

Keuangan dan telah dilakukan pengkinian secara berkala,

di mana penyempurnaan yang terakhir yaitu sebagaimana

dimaksud dalam Keputusan Dewan Komisaris BSM No.KEP.

KOM/001/2014 tgl. 24 Desember 2014 mengenai Tata Tertib

Dewan Komisaris BSM. Tata Terbit Kerja Dewan Komisaris

tersebut mengatur antara lain pengaturan etika kerja, waktu

kerja, dan rapat.

Dalam melaksanakan tugasnya, Dewan Komisaris dibantu oleh

komite yang dibentuk dan bertanggung jawab kepada Dewan

Komisaris. Komite tersebut adalah

1. Komite Audit

Dalam rangka pelaksanaan Good Corporate Governance di

Bank Umum Syariah sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI)

No. 11/33/PBI/2009 tanggal 9 Desember 2009, Dewan

Komisaris PT Bank Syariah Mandiri (selanjutnya disebut Bank

Syariah Mandiri) telah membentuk Komite Audit (KA) untuk

mendukung efektivitas pelaksanaan tugas dan tanggung

jawab Dewan Komisaris.

Selanjutnya berdasarkan Surat Keputusan Bersama Direksi

dan Dewan Komisaris PT Bank Syariah Mandiri No. 18/002-

SKB/KOM.DIR tanggal 1 November 2016 telah ditetapkan

Revisi Pedoman dan Tata Tertib (Charter) KA, sebagai

acuan KA dalam melaksanakan tugasnya membantu

Dewan Komisaris melakukan pengawasan Bank, terutama

dalam menjalankan tugas dan fungsi pengawasan atas

hal-hal yang terkait dengan informasi keuangan, sistem

pengendalian intern (Internal Control System), efektivitas

pemeriksaan oleh intern dan ekstern auditor, efektifitas

pelaksanaan manajemen risiko (bersama-sama dengan

Komite Pemantau Risiko), kepatuhan terhadap peraturan

perundang-undangan yang berlaku serta tugas-tugas lain

yang diberikan oleh Dewan Komisaris.

Susunan keanggotaan Komite Audit BSM berjumlah 7 (tujuh)

orang, terdiri dari 3 (tiga) orang oleh Komisaris Independen

(salah satunya menjabat sebagai Ketua), 1 orang anggota

dijabat oleh Komisaris, dan 3 (tiga) orang anggota berasal

dari pihak independen di luar BSM.

THE BOARD OF COMMiSiSONERS OF BOARD CHARTERThe Board of Commissioners has Code of Conduct with the

provisions of Bank Indonesia / Financial Services Authority

and has been regularly updated, where the latest refinement

as referred to the Decision of BSM Board of Commissioners

No.KEP. KOM / 001/2014 dated 24 December 2014 regarding

BSM’s Code of Conduct. The Working Procedures of the Board

of Commissioners regulate work ethics, working time, and

meetings.

In implementing its duties, the Board of Commisisoners is

assisted with the committees that are formed and responsible to

the Board of Commissioners. The committees are:

1. Audit Committee

In the framework of implementation of Good Corporate

Governance in Sharia Commercial Banks as Bank Indonesia

Regulation (PBI) no.11/33/PBI/2009 dated December 9, 2009,

the Board of Commissioners of PT Bank Syariah Mandiri

has established an Audit Committee (AC) to support the

effective implementation of the duties and responsibilities of

the Board of Commissioners.

Furthermore, based on the Joint Decree of the Board of

Directors and Board of Commissioners of PT Bank Syariah

Mandiri No. 18/002-SKB/KOM.DIR dated November 1, 2016

has been defined Revision of Guidelines and Rules (Charter)

AC, as a reference AC in performing its duties to assist the

Board of Commissioners supervise the Bank, especially in

carrying out duties and supervisory functions on matters

related to the financial information, the internal control

system, the effectiveness of internal and external audit, the

effectiveness of the implementation of risk management

(together with the Risk Oversight Committee), compliance

with applicable laws and other duties Provided by the Board

of Commissioners.

The members composition of BSM Audit Committee

amounted 7 (seven) people, comprising of 3 (three)

Inpendendent Commissioner (one of them served as Head),

1 member served by Commissioner, and 3 (three) people

who are from independent party outside BSM.

PT Ban

k Syariah M

and


48

Anggota Komite Audit 2016

Nama / Name Jabatan / Jabatan

Zulkifli Djaelani Ketua, Komisaris Independen / Chief, Independent Commissioner

Ventje Rahardjo Anggota, Komisaris Utama / Member, President Commissioner

Ramzi A. Zuhdi Anggota, Komisaris Independen / Member, Independent Commissioner

Bambang Widianto Anggota, Komisaris Independen / Member, Independent Commissioner

Ichwan Rochmanu*) Anggota / Member

Djoko Seno Adji*) Anggota / Member

*) Ditetapkan sebagai anggota Komite Audit sejak tanggal

1 Juli 2016, menggantikan Sdr. Tjeppy Kustiwa, Sdr. Ferry

Firmansyah, dan Sdr. Irsyaf Firdaus sebagaimana ditetapkan

dengan SK Direksi No.18/896-KEP/DIR tgl. 18 Agustus 2016

perihal Penetapan Susunan Keanggotaan Komite-Komite PT

Bank Syariah Mandiri.

Sesuai Charter (KA) yang disusun dengan mengacu pada

PBI No. 11/33/PBI/2009 tanggal 9 Desember 2009, KA

mempunyai tugas dan tanggung jawab, sebagai berikut:

1. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas pelaksanaan

audit intern dan ekstern dalam rangka menilai kecukupan

pengendalian intern (internal control system) termasuk

kecukupan dalam proses pembuatan laporan keuangan.

Dalam rangka melaksanakan tugas tersebut, Komite

melakukan evaluasi terhadap:

a. Pelaksanaan tugas yang dilaksanakan oleh fungsi/

unit audit intern.

b. Pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi atas hasil

temuan audit dan/atau rekomendasi dari hasil

pengawasan Bank Indonesia/Otoritas Jasa Keuangan,

Dewan Pengawas Syariah, Auditor intern dan/atau

Auditor ekstern.

2. Melakukan pemantauan dan evaluasi atas efektivitas

pelaksanaan audit oleh fungsi/unit audit intern terhadap

penerapan sistem pengendalian intern pada setiap

jenjang, unit kerja, produk, aktivitas dan/atau transaksi

sesuai best practices dan/atau ketentuan yang berlaku.

3. Mempelajari dan memastikan bahwa proses pemilihan

Kantor Akuntan Publik telah dilaksanakan sesuai

prosedur dan/atau ketentuan yang berlaku.

4. Memberikan rekomendasi mengenai penunjukan

Akuntan Publik dan Kantor Akuntan Publik kepada

Dewan Komisaris.

5. Melakukan koordinasi dengan pihak intern Bank dan

ekstern, termasuk Kantor Akuntan Publik dalam rangka

mengevaluasi efektivitas pelaksanaan audit ekstern.

Audit Committee Member 2016

*) Defined as a member of Audit Committee since July 1, 2016,

replacing Mr. Tjeppy Kustiwa, Br. Ferry Firmansyah, and Mr.

Irsyaf Firdaus Directors as established by Decree No.18 / 896-

KEP / DIR dated August 18, 2016, regarding determination of

Membership Composition of Committees of PT Bank Syariah

Mandiri.

According Charter (AC), which is formulated to PBI No.

11/33/PBI/2009 dated December 9, 2009, AC has duties and

responsibilities, as follows:

1. Monitoring and evaluating the implementation of

internal and external audit in order to assess the

adequacy of internal control system (internal control

system) including sufficiency in the process of making

financial statements.

In order to carry out the task, the Committee evaluates:

a. Implementation of tasks performed by internal audit

functions/units.

b. Implementation of follow-up actions by the Board of

Directors on audit findings and/or recommendations

from the supervision of Bank Indonesia/Financial

Services Authority, Sharia Supervisory Board, Internal

Auditor and/or External Auditor.

2. Monitoring and evaluation of the effectiveness of

the audit by the function / internal audit unit of the

implementation of internal control systems at every

level, work unit, product, activity and / or transaction in

accordance with best practices and / or regulations.

3. Studying and ensuring that the electoral process

public accounting firm has implemented appropriate

procedures and / or regulations

4. Provide recommendation concerning the appointment

of Public Accountant and Public Accountant Firm to the

Board of Commissioners.

5. Coordinate with internal Bank and external parties,

including Public Accounting Firm in order to evaluate the

effectiveness of external audit.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

49

2. Komite Pemantau Risiko

Dalam rangka pelaksanaan Good Corporate Governance di

Bank Umum Syariah sesuai Peraturan Bank Indonesia (PBI)

No. 11/33/PBI/2009 tanggal 9 Desember 2009, Dewan

Komisaris

PT Bank Syariah Mandiri (selanjutnya disebut Bank Syariah

Mandiri) telah membentuk Komite Pemantau Risiko (KPR)

untuk mendukung efektifitas pelaksanaan tugas dan

tanggung jawab Dewan Komisaris.

Selanjutnya berdasarkan Surat Keputusan Bersama Direksi

dan Dewan Komisaris PT. Bank Syariah Mandiri No. 18/002-

SKB/KOM.DIR tanggal 1 November 2016 telah ditetapkan

Revisi Pedoman dan Tata Tertib (Charter) KPR, sebagai

acuan KPR dalam melaksanakan tugasnya membantu

Dewan Komisaris melakukan pengawasan secara aktif atas

penerapan Manajemen Risiko di Bank Syariah Mandiri.

Susunan keanggotaan Komite Pemantau Risiko BSM

berjumlah 5 (lima) orang, terdiri atas 1 orang ketua yang

dijabat oleh Komisaris Independen, 1 orang anggota

Komisaris Utama, 1 orang anggota Komisaris Independen

dan 2 orang anggota yang berasal dari pihak independen

di luar pengurus bank. Anggota Komite Pemantau Risiko

memiliki keahlian dalam bidang manajemen risiko dan

perbankan syariah.

Anggota Komite Pemantau Risiko 2016

Nama / Nama Jabatan / Jabatan

Ramzi A Zuhdi Ketua, Komisaris Independen / Chief, Independent Commissioner


Zulkifli Djaelani Anggota, Komisaris Independen / Member, Independent Commissioner

Hari Dewanto*)Anggota, pihak independen di luar pengurus Bank / Member, Independent Party from out of management

Kayim Hanuri *)Anggota, pihak independen di luar pengurus Bank /Member, Independent Party from out of management

Adapun tugas dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko

secara umum, antara lain:

1. Secara proaktif melakukan diskusi/menyelenggarakan

rapat dengan Direksi atau unit kerja terkait, untuk

mengantisipasi adanya risiko atas sesuatu hal terkait

kegiatan bisnis dan/atau operasional Bank yang menurut

2. Risk Monitoring Committee

In the framework of implementation of Good Corporate

Governance in Sharia Commercial Banks as Bank Indonesia

Regulation (PBI) no. 11/33/PBI/2009 dated December 9,

2009, the Board of Commissioners of

PT Bank Syariah Mandiri has established a Risk Monitoring

Committee (RMC) to support the effective implementation of

the duties and responsibilities of the Board of Commissioners.

Furthermore, based on the Joint Decree of the Board of

Directors and Board of Commissioners of PT. Bank Syariah

Mandiri No. 18/002-SKB / KOM.DIR dated 1 November

2016 has been set Revised Guidelines and Rules of Conduct

(Charter) RMC, as a reference for RMC in performing their

duties to assist the BOC conduct active supervision over

the implementation of Risk Management at Bank Syariah

Mandiri.

The composition of BSM Risk Monitoring Committees

members is 5 (five) people, that consists of 1 chief served

by Independent Commissioner, 1 member of President

Commissioner, 1 member of Independnet Commissioners

and 2 members from external independent party of bank

management members. The members of Risk Monitoring

Committee has skill in risk management and sharia banking.

Members of Risk Monitoring Committee 2016

The duties and responsibilities of Risk Monitoring Committee

generally, are:

1. Proactively conduct discussions/meetings with the Board

of Directors or related working units, to anticipate risks

of any matter related to the business activities and / or

operations of the Bank that the Board of Commissioners

PT Ban

k Syariah M

and


50

pertimbangan Dewan Komisaris perlu didiskusikan/

dirapatkan dalam Rapat Komite, terutama apabila ada

peristiwa penting/urgent atau peraturan eksternal

yang dapat mempengaruhi kegiatan bisnis dan/atau

operasional Bank.

2. Mengevaluasi Kebijakan Manajemen Risiko Bank

3. Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara Kebijakan

Manajemen Risiko Bank dengan pelaksanaan kebijakan

tersebut

4. Melakukan evaluasi pelaksanaan tugas Komite

Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko

5. Melakukan evaluasi atas laporan-laporan internal Bank

terkait pengendalian risiko

6. Melakukan evaluasi terhadap perubahan struktur

organisasi Bank sampai dengan satu tingkat di bawah

Direksi

3. Komite Remunerasi dan Nominasi.

Dewan Komisaris telah membentuk Komite Remunerasi

dan Nominasi untuk mendukung efektivitas pelaksanaan

tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris. Hal ini sejalan

dengan implementasi good corporate governance (vide

PBI No.11/33/ PBI/2009 tanggal 7 Desember 2009 tentang

Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi Bank Umum

Syariah dan Unit UsahaSyariah).

Komite Remunerasi dan Nominasi BSM telah memiliki

pedoman dan tata tertib kerja dan telah dilakukan

pengkinian sebagaimana dimaksud SKB Dewan Komisaris

dan Direksi No.16/002-SKB/KOM-DIR tanggal 08 Desember

2014 tentang Penetapan Revisi Pedoman dan Tata Tertib

Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi PT Bank Syariah

Mandiri.

Susunan keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi

yang diwajibkan oleh Peraturan Bank Indonesia No.11/33/

PBI/2009 yaitu paling kurang terdiri dari 2 (dua) orang

Komisaris Independen dan 1 (satu) orang Pejabat Eksekutif

Bank yang membawahi sumber daya manusia.

considers to be discussed/gathered in the Committee

Meetings, especially in the event of any important or

urgent event or External regulations that may affect the

business activities and / or operations of the Bank.

2. Evaluate the Bank’s Risk Management Policy.

3. Evaluate the suitability of the Bank’s Risk Management

Policy with the implementation of the policy.

4. Evaluate the execution of the duties of the Risk

Management Committee and the Risk Management

Unit.

5. Evaluate the Bank’s internal reports on risk control.

6. Evaluate the changes of Bank organizational structure

up to one level below the Board of Directors.

3. Remuneration and Nomination Committee.

The Board of Commissioners has established a Remuneration

and Nomination Committee to support the effective

implementation of the duties and responsibilities of the Board

of Commissioners. This is in line with the implementation

of good corporate governance (vide PBI No.11/33/PBI/2009

dated December 7, 2009 on Implementation of Good

Corporate Governance for Sharia Commercial Banks and

Sharia Business Units).

BSM Remuneration and Nomination Committee already had

guideline and work manual that had been updated as stated

in SKB Board of Commissioners and Directors No.16/002-

SKB/KOM-DIR dated December 8, 2014 concerning the

Revised Remuenration and Nomination Charter of PTBank

Syariah Mandiri.

The members composition of Remuneration and Nomination

Committee required by Bank Indonesia Regulation No.11/33/

PBI/2009 is at least 2 (two) Independent Commissioners and

1 (one) bank Executive Officer that handle human resources.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

51

Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi 2016

Nama / Nama Jabatan / Jabatan

Bambang Widianto Ketua, Komisaris Independen / Chief, Independent Commissioner


Ramzi A. Zuhdi Anggota, Komisaris Independen / Member, Independent Commissioner

Agus Fuad Anggota, Komisaris / Member, Commissioner

Zulkfili Djaelani Anggota, Komisaris Independen / Member, Independent Commissioner

Head of Human Capital Group (Ex officio)

Perwakilan Human Capital PT BankMandiri (Persero) Tbk / Representative of Human Capital of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk

Komite Remunerasi dan Nominasi memiliki tugas dan

tanggung jawab, antara lain sebagai berikut:

1. Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi;

2. Melakukan evaluasi terhadap kesesuaian antara

kebijakan remunerasi dengan pelaksanaan kebijakan

tersebut;

3. Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

mengenai kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris,

Direksi, Dewan Pengawas Syariah, Pejabat Eksekutif dan

pegawai secara keseluruhan;

4. Menyusun dan memberikan rekomendasi kepada Dewan

Komisaris mengenai sistem serta prosedur pemilihan dan/

atau penggantian anggota Dewan Komisaris, Direksi dan

Dewan Pengawas Syariah;


mengenai calon anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/

atau Dewan Pengawas Syariah;


mengenai calon pihak independen yang akan menjadi

anggota Komite Audit dan Anggota Komite Pemantau

Risiko.

DEWAN PENgAWAS SyARiAH (DPS)Dewan Pengawas Syariah (DPS) sebagai badan independen yang

direkomendasikan DSN-MUI yang berada di Lembaga Keuangan

Syariah (LKS), bertugas mengawasi pelaksanaan Fatwa Dewan

Syariah Nasional di Lembaga Keuangan Syariah.

Members of Risk Monitoring Committee 2016

The Remuneration and Nomination Committee has duties

and responsibilities, as follows:

1. Evaluating the remuneration policies;

2. Evaluating the comformity of remuneration policies with

the implementation of that policies;

3. Providing recommendation to the Board of

Commissioners concerning the remuneration policies

for the Board of Commisisoners, Directors, Sharia

Supervisory Board, Executive Officers and all employees;

4. Preparing and providing recommendation to the Board

of Commissioners concerning system and procedure

of selection and/or replacement of the members of

the Board of Commissioners, Directors, and Sharia

Supervisory Board;


Commisisoners concerning candidate members of

the Board of Commissioners, Directors, and/or Sharia

Supervisory Board;


Commisisoners concerning independent party candidate

who will be the members of the Audit Committee and

Risk Monitoring Committee.

SHARiA SUPERviSORy BOARD (DPS)The Board of Sharia Supervisory as independent party

recommended by DSN-MUI in Sharia Financial Institution (LKS),

is assigned to supervise the implementation of National Sharia

Board Fatwa in Sharia Financial Institution.

PT Ban

k Syariah M

and


52

Komposisi Dewan Pengawas Syariah tahun 2016 terdiri dari:

No Nama / Nama Jabatan / Jabatan

1 Dr. KH. Ma’ruf Amin* Ketua / Chief

2 Dr. H. Muhammad Syafii Antonio, M.Ec Anggota / Member

3 Dr. H. Mohamad Hidayat, MBA, MH Anggota / Member

*) disetujui OJK tanggal 3 Maret 2017

Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab DPS BSM tahun 2016

mengacu pada PBI No. 11/33/PBI/2009 dan SE BI No. 12/13/

DPbS, dengan rincian sebagai berikut:

1. DPS BSM melaksanakan tugas dan tanggung jawab sesuai

dengan prinsip-prinsip GCG.

2. DPS BSM memberikan nasihat dan saran kepada Direksi

serta mengawasi kegiatan Bank agar sesuai dengan Prinsip

Syariah. Nasihat dan saran secara langsung diberikan DPS

pada forum rapat dan diformalisasi dalam bentuk Risalah

Rapat maupun Opini DPS yang didokumentasikan dengan

baik. Sehingga hal-hal tersebut dapat menjadi rujukan

bagi Direksi dalam menjalankan operasional maupun

mengeluarkan kebijakan.

3. Setelah melakukan serangkaian proses pemeriksaan, baik

berupa pemaparan materi/presentasi dan diskusi, DPS BSM

menilai dan memastikan pemenuhan Prinsip Syariah atas

pedoman operasional dan produk yang dikeluarkan Bank

dengan cara menerbitkan opini DPS.

4. DPS BSM mengawasi proses pengembangan produk baru

Bank agar sesuai dengan fatwa Dewan Syariah Nasional –

Majelis Ulama Indonesia dengan melakukan hal-hal sebagai

berikut:

a. Meminta penjelasan dari pejabat Bank yang berwenang

mengenai tujuan, karakteristik, dan akad yang digunakan

dalam produk baru yang akan dikeluarkan;

b. Memeriksa apakah terhadap akad yang digunakan

dalam produk baru telah terdapat Fatwa Dewan Syariah

Nasional-Majelis Ulama Indonesia.

b.1. Dalam hal telah terdapat fatwa, maka Dewan

Pengawas Syariah melakukan analisa atas

kesesuaian akad produk baru dengan fatwa

Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia.

b.2 Dalam hal belum terdapat fatwa, maka Dewan

Pengawas Syariah mengusulkan kepada Direksi

Bank untuk melengkapi akad produk baru dengan

fatwa dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama

Indonesia.

Composition of Sharia Supervisory Board in 2016 consists of:

*) Approved by FSO date March 3, 2017

The implementation of BSM DPS duties and responsibilities in

2015 referred to PBI No. 11/33/PBI/2009 dan SE BI No. 12/13/

DPbS, with details as follows:

1. BSM DPS executes its duties an responsibilities in accordance

with GCG principles.

2. BSM DPS provides advice and recommendation to the Board

of Directors and monitors the Bank activities to comply with

Sharia Principle. Advice and recommendation are directly

given by DPS in meeting and documented in Minutes

Meeting or well-documented DPS Opinion. Therefore, those

matters become the reference for the Board of Directors in

executing operational activities or issuing policies.

3. After passing through investigation processes, both

presentation and discussion, BSM DPS asseses and ensures

the fulfillment of Sharia Principle on operational board and

product launched by Bank by publishing DPS Opinion.

4. BSM DPS monitors the Bank new product development

process to comply with National Sharia Board fatwa – Majelis

Ulama Indonesia by conducting the followings:

a. Requesting explanation from authorized Bank officer

concerning the objectives, characteristics, and contract

used in the upcoming product;

b. Checking on the contract used in new product concerning

the existence of National Sharia Board Fatwa-Majelis

Ulama Indonesia.

b.1. In the case that fatwa exists, then Sharia

Supervisory Board analyzes the suitability of new

product contract with National Sharia Board fatwa

Majelis Ulama Indonesia.

b.2 In the case that fatwa does not exist, then Sharia

Supervi- sory Board proposes to the Bank’s Board

of Directors to complete the new product contract

with fatwa from National Sharia Board – Majelis

Ulama Indonesia.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

53

c. Mereview sistem dan prosedur produk baru yang akan

dikeluarkan terkait dengan pemenuhan Prinsip Syariah;

dan

d. Memberikan pendapat syariah atas produk baru yang

akan dikeluarkan.

5. Meminta fatwa kepada Dewan Syariah Nasional – Majelis

Ulama Indonesia untuk produk baru Bank yang belum ada

fatwanya.

6. Melakukan review secara berkala atas pemenuhan Prinsip

Syariah terhadap mekanisme penghimpunan dana dan

penyaluran dana serta pelayanan jasa Bank. Hal ini secara

rutin dilakukan DPS BSM pada saat melakukan uji petik ke

cabang. Dengan cara memeriksa dokumen funding dan

landing secara rundom, kemudian melakukan konfirmasi

kepada pejabat cabang.

7. Bila mana diperlukan DPS BSM dapat meminta data dan

informasi terkait dengan aspek syariah dari satuan kerja

Bank.

DiREKSiDireksi adalah organ perusahaan yang berwenang dan

bertanggung jawab penuh atas pengurusan perusahaan untuk

kepentingan perusahaan sesuai dengan maksud dan tujuan

perusahaan serta mewakili perusahaan sesuai anggaran dasar.

Direksi bertanggungjawab penuh atas pelaksanaan pengololaan

BSM sesuai dengan prinsip-prinsip syariah dan kehati-hatian.

Kewenangan dan tanggung jawab Direksi telah diatur dan

sesuai dengan Anggaran Dasar BSM. Seluruh pelaksanaan tugas

dan tanggung jawab Direksi telah dipertanggung jawabkan

kepada Pemegang Saham melalui mekanisme RUPS.

Direksi berkewajiban mematuhi ketentuan perundang-

undangan, serta seluruh ketentuan regulator, termasuk

peraturan OJK dan Bank Indonesia, menaati Anggaran Dasar (AD)

Perusahaan dan menjalankan keputusan RUPS serta berupaya

maksimal untuk merealisasikan sasaran-sasaran perusahaan

dengan cara bertindak berdasarkan itikad baik dan senantiasa

menjaga kepentingan jangka pendek dan jangka panjang dari

pemegang saham maupun pemangku kepentingan.

Susunan Direksi BSM tersebut berdasarkan Akta RUPS No. 30

tanggal 22 April 2015. Adapun susunan Direksi sebagai berikut:

c. Reviewing new product system and procedure that

will be launched concerning the fulfillment of Sharia

Principles; and

d. Delivering sharia opinion on the upcoming new product.

5. Requesting fatwa to National Sharia Board Majelis Ulama

Indonesia for Bank new product that has no fatwa.

6. Reviewing regularly on the fulfillment of Sharia Principles

on fund collection and disbursement mechanism as well

as Bank services. Those are regularly conducted by BSM

DPS during the pick-test to branch offices by reviewing the

funding and lending document in random, then confirming

to branch manager.

7. If needed, BSM DPS can ask data and information related

with sharia aspect of Bank work unit.

THE BOARD OF DiRECTORS

The Board of Directors is corporate organization that is authorized

and fully responsible on the management in accordance with

the Company’s goals and objectives as well as represents the

Company based on the articles of association.

The Board of Directors is fully responsible on the BSM

management activities in accordance with sharia and prudence

principles. The Board of Directors’ Authorize and Responsibility

is stipulated and in accordance with the prevailing BSM

Articles of Association. All of the Board of Directors duties and

responsibilities implementation have been accounted to the

Shareholders through GMS mechanism.

The Board of Directors is responsible to comply with the

provisions of rules and regulations, and all regulator provisions,

including regulations of OJK and Bank Indonesia, comply with

Articles of Association (AD) and implement the decisions of

GMS and optimally seek to realize the corporate targets by

acting with good intention and always mantain the short term

and long term interests from the shareholders or stakeholders.

Board of Directors’ composition in 2016, experienced a change

based on GMS Deed No. 30 dated April 22, 2015 and GMS

Deed No. 75 dated September 30, 2016. The Board of Directors’

composition in 2016 is as follows:

PT Ban

k Syariah M

and


54

Susunan Direksi (periode 1 Januari 2016 s.d. 9 September 2016)

No Nama / NameJabatan/Position

Dasar Hukum / Legal BasisPeriode Pengangkatan /

Appointment PeriodFit and Proper Test

1. Agus SudiartoDirektur Utama President Director

Akta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014 /Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014

RUPST 2014-RUPST 2017 /AGMS 2014-AGMS 2017

Lulus / passed

2. Agus Dwi Handaya Direktur / DirectorAkta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014 /Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014


Lulus / passed

3. Fahmi Ridho Direktur / DirectorAkta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014/Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014


Lulus / passed

4. Putu Rahwidhiyasa Direktur / DirectorAkta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014 /Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014


Lulus / passed

5. Edwin Dwi Djajanto Direktur / DirectorAkta No. 30, RUPS tanggal 1 April 2015 /Deed No. 03, GMS dated April 1, 2015


Lulus / passed

6. Kusman Yandi Direktur / DirectorAkta No. 30, RUPS tanggal 1 April 2015 /Deed No. 03, GMS dated April 1, 2015


Lulus / passed

7. Choirul Anwar Direktur / DirectorAkta No. 30, RUPS tanggal 1 April 2015 /Deed No. 03, GMS dated April 1, 2015


Lulus / passed

Komposisi anggota Direksi BSM per posisi 31 Desember 2016

terdiri dari 6 (enam) orang yaitu seorang sebagai Direktur Utama

dan 5 (lima) orang Direktur, yang diangkat berdasarkan RUPS.

Penunjukan Direksi telah melalui mekanisme fit and proper

test oleh Pemegang Saham Pengendali. Susunan Direksi BSM

tersebut berdasarkan Akta RUPS No. 75 tanggal 30 September

2016. sebagai berikut:

Susunan Direksi (9 September 2016 – Desember 2016)

No Nama / NameJabatan/Position

Dasar Hukum / Legal BasisPeriode Pengangkatan /

Appointment PeriodFit & Proper Test

1. Agus SudiartoDirektur Utama / Direktur Utama

Akta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014 /Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014


Lulus / passed

3. Fahmi Ridho Direktur / DirekturAkta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014 /Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014


Lulus / passed

4. Putu Rahwidhiyasa Direktur / DirekturAkta No. 02, RUPS tanggal 7 Mei 2014/Deed No. 02, GMS dated May 7, 2014


Lulus / passed

5. Edwin Dwi Djajanto Direktur / DirekturAkta No. 30, RUPS tanggal 1 April 2015 /Deed No. 03, GMS dated April 1, 2015


Lulus / passed

6. Kusman Yandi Direktur / DirekturAkta No. 30, RUPS tanggal 1 April 2015 /Deed No. 03, GMS dated April 1, 2015


Lulus / passed

7. Choirul Anwar Direktur / DirekturAkta No. 30, RUPS tanggal 1 April 2015 /Deed No. 03, GMS dated April 1, 2015


Lulus / passed

Berdasarkan Anggaran Dasar, tugas dan wewenang Direksi

antara lain:

1. Direksi bertanggung jawab penuh dalam melaksanakan

tugasnya untuk kepentingan Perseroan dalam mencapai

maksud dan tujuannya.

2. Setiap anggota Direksi wajib dengan itikad baik dan

penuh tanggung jawab menjalankan tugasnya dengan

mengindahkan peraturan perundang- undangan yang

berlaku.

Board of Directors’ Composition ((Period of January 1, 2016 to

September 9, 2016)

The composition of members of the BSM Board of Directors

as of 31 December 2016 consists of 6 (six) persons, namely

as President Director and 5 (five) Directors, appointed based

on the GMS. The appointment of the Board of Directors has

been through fit and proper test mechanism by Controlling

Shareholder. The composition of BSM’s Board of Directors is

based on Deed of GMS No. 75 dated September 30, 2016. as

follows:

Board of Directors’ Composition (September 9, 2016 – December

2016)

Based on the Articles of Association, the duties and authorities

of the Board of Directors are as follows:

1. The Board of Directors shall be fully responsible in performing

its duties in the interest of the Company in achieving its aims

and objectives.

2. Each member of the Board of Directors shall, in good faith

and with full responsibility, perform its duties in accordance

with the prevailing laws and regulations.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

55

3. Direksi berhak mewakili Perseroan di dalam dan di luar

Pengadilan tentang segala hal dan dalam segala kejadian,

mengikat Perseroan dengan pihak lain dan pihak lain

dengan Perseroan.

4. Direktur Utama berhak dan berwenang untuk dan atas

nama Direksi mewakili Perseroan

5. Jika Direktur Utama tidak hadir atau berhalangan karena

sebab apapun, hal mana tidak perlu dibuktikan kepada

pihak ketiga, Wakil Direktur Utama berhak dan berwenang

untuk dan atas nama Direksi mewakili Perseroan. Dalam

hal Wakil Direktur Utama tidak ada atau tidak hadir atau

berhalangan karena sebab apapun juga, hal mana tidak

perlu dibuktikan kepada pihak ketiga, maka 2 (dua) orang

anggota Direksi berhak dan berwenang untuk dan atas

nama Direksi mewakili Perseroan.

6. Direksi untuk perbuatan tertentu berhak pula mengangkat

seorang atau seorang atau lebih sebagai wakil atau

kuasanya dengan memberikan kepadanya kekuasaan yang

diatur dalam surat kuasa.

7. Pembagian tugas dan wewenang setiap anggota Direksi

ditetapkan oleh RUPS dan dalam hal RUPS tidak menetapkan,

maka pembagian tugas dan wewenang anggota Direksi

ditetapkan berdasarkan keputusan Direksi.

8. Direksi mempunyai wewenang untuk menghapusbukukan

piutang pokok macet, tidak menagih lagi piutang berupa

margin, denda dan atau ongkos ongkos dalam rangka

restrukturisasi dan atau penyelesaian pembiayaan yang

selanjutnya dilaporkan kepada Dewan Komisaris.

9. Direksi mempunyai wewenang untuk mengatur ketentuan

tentang kepegawaian Perseroan termasuk penetapan

gaji, pensiun, atau jaminan hari tua dan penghasilan bagi

pegawai perseroan.

PELAKSANAAN TUgAS DAN TANggUNg JAWAB SENiOR EXECUTivE viCE PRESiDENT (SEvP)Direksi dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya

dibantu oleh Senior Executive Vice President (SEVP) yang

bertanggung jawab secara langsung kepada Direktur

Utama. Pada tahun 2016, terdapat 1 (satu) orang SEVP yakni

Muhammad Busthami yang menjabat sebagai SEVP Micro and

Business Banking.

3. The Board of Directors shall be entitled to represent the

Company within and outside the Court on all matters and

in any event, binding the Company with other parties and

other parties with the Company.

4. The President Director shall have the right and authority for

and on behalf of the Board of Directors to represent the

Company.

5. If the President Director is absent or unavailable for any

reason whatsoever, which is not necessary to be proven to

a third party, the Vice President Director shall have the right

and authority to and on behalf of the Board of Directors to

represent the Company. In the event that the Vice President

Director is absent or absent or unavailable for any reason

whatsoever, there is no need to be proven to a third party,

then 2 (two) members of the Board of Directors shall have

the right and authority for and on behalf of the Board of

Directors to represent the Company.

6. The Board of Directors for certain acts shall also be entitled

to appoint one or more or more persons as a representative

or power of attorney by granting him the powers laid down

in the power of attorney.

7. The division of duties and authority of each member of the

Board of Directors shall be determined by the GMS and in

the event that the General Meeting of Shareholders does

not stipulate, the division of duties and authority of the

members of the Board of Directors shall be determined by

the Board of Directors.

8. The Board of Directors has the authority to write off the

principal of bad debts, not collect any receivables in the

form of margin, fines and / or fees in the framework of

restructuring and / or financing settlement which are

subsequently reported to the Board of Commissioners.

9. The Board of Directors has the authority to regulate

provisions concerning the employment of the Company

including the determination of salaries, pensions, or old-age

pensions and income for the employees of the company.

DUTiES AND RESPONSiBiLiTiES EXECUTiON OF SENiOR EXECUTivE viCE PRESiDENT (SEvP)

The Board of Directors in implementing the duties and

responsibilities is assisted by Senior Executive Vice President

(SEVP) who is directly responsible to the President Director. In

2016, there was 2 (two) SEVP, Ade Cahyo Nugroho who served

as SEVP Finance & Strategy and Niken Andonowarih who served

as SEVP Retail Banking.

PT Ban

k Syariah M

and


56

PEDOMAN DAN TATA TERTiB DiREKSi (BOARD CHARTER)Direksi telah memiliki dan menyempurnakan Pedoman dan Tata

Tertib Kerja Direksi yang telah disahkan pada 24 Desember

2014. Pedoman dan Tata Terbit Kerja tersebut mengatur

mengenai tugas pokok, struktur organisasi, etika kerja, waktu

kerja, dan penyelenggaraan rapat Direksi.

Pedoman tersebut mengatur Etika Kerja Direksi, Pengaturan

Rapat, Penggantian Direksi dan Ketentuan lain yang telah

memenuhi prinsip-prinsip GCG. Hal-hal yang diatur dalam

Pedoman dan Tata Tertib Direksi tersebut antara lain:

LEMBAR PENGESAHAN

I. PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

B. Maksud dan Tujuan

C. Dasar Hukum

II. KETENTUAN UMUM

A. Pengertian

III. ETIKA KERJA DIREKSI

A. Kode Etik Bankir

B. Pelaksanaan Etika Kerja Direksi

IV. WAKTU KERJA

V. PENGATURAN RAPAT

A. Jenis Rapat

B. Tata Tertib Rapat

VI. KETENTUAN PENGGANTIAN DIREKSI

A. Direktur Pengganti

B. Masa Tugas

C. Ketentuan Lain

VII. PENUTUP

KODE ETiK DAN BUDAyA PERUSAHAAN (G4-56)

Code of Conduct (CoC) merupakan kode etik perusahaan sebagai

penjabaran GCG dalam praktik berbisnis yang beretika berupa

etika perilaku seluruh jajaran BSM. Code of Conduct sebagai

pedoman internal perusahaan yang berisikan sistem, nilai,

etika bisnis, komitmen, serta penegakan terhadap peraturan-

peraturan perusahaan bagi individu dalam menjalankan bisnis

dan aktivitas lainnya serta berinteraksi dengan stakeholders.

Tujuan dari penyusunan CoC adalah untuk memberikan

pedoman perilaku secara syariah, profesional, bertanggung

jawab, wajar, patut, dan dapat dipercaya bagi Jajaran Bank,

gUiDELiNE AND WORK MANUAL OF THE BOARD OF DiRECTORS (BOARD CHARTER) The Board of Directors has owned and completed the Guideline

and Work Manual of the Board of Directors (Board Charter) that

have been updated on December 24, 2014. The guideline and

Work Manual determines the main duty, organization structure,

work ethics, work time, and implementation of the Board of

Directors’ meetings.

The guideline regulates Board of Directors working ethics,

meeting management, directors’ replacement and other

business which fulfill the GCG principles. Those has been

regulating in the Board of Charter, as follow:

VALIDITY SHEET

I. INTRODUCTION

A. Background

B. Objectives

C. Legal basis

II. GENERAL CONDITION

A. Definitions

III. BOARD OF DIRECTORS ETHICS

A. Banker code of conduct

B. Board of Directors ethical implementation

IV. WORKING TIME

V. MEETING MANAGEMENT

A. Types of meeting

B. Meeting guideline

VI. DIRECTORS REPLACEMENT PROCEDURE

A. Director Replacement

B. Assignment period

C. Any other business

VII. CLOSING REMARKS

CODE OF ETHiCS AND CORPORATE vALUES (g4-56)Code of Conduct (CoC) is corporate code of ethics as the

explanation of GCG in practival term as ethical conduct of

BSM people towards the stakeholders. Code of Conduct as the

internal guideline comprises of systems, values, business ethics,

commitment, and enforcement on the corporate regulations for

individuals in conducting business and other activities as well as

interacting with stakeholders.

The objectives of CoC preparation is to provide attitude guideline

in sharia, professional, fair, deserved, and trustable manner for

the Bank’s management, in maintaining business relationship for

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

57

dalam melakukan hubungan bisnis baik dengan nasabah/

calon nasabah, rekanan/calon rekanan, rekan sekerja maupun

stakeholders lainnya.

Pada tahun 2016 BSM telah melakukan pengkinian terhadap

Code of conduct (CoC) yang dimilikinya sesuai dengan Surat

Keputusan Bersama Direksi dan Komisaris PT Bank Syariah

Mandiri No.17/002-SKB/DIR.KOM Tentang Code Of Conduct PT

Bank Syariah Mandiri.

Penerapan etika perilaku dalam Code of Conduct terdiri atas

aspek:

1. Benturan Kepentingan (Conflict of Interest); jajaran Bank

wajib mengetahui dan menghindari kegiatan yang dapat

menimbulkan benturan kepentingan.

2. Penyalahgunaan Jabatan; jajaran Bank dilarang

menyalahgunakan wewenang dan mengambil keuntungan

baik langsung maupun tidak langsung terkait kegiatan

bisnis Bank untuk kepentingan pribadi, keluarga, dan pihak

lainnya.

3. Kerahasiaan; jajaran Bank wajib menjaga kerahasiaan

informasi yang diterima hanya diperuntukkan bagi kalangan

internal, data nasabah, dan memahami prosedur penyebaran

informasi kepada pihak lain.

4. Perilaku Insider; jajaran Bank yang memiliki informasi

rahasia dilarang mengambil keuntungan untuk diri sendiri,

keluarga atau pihak lainnya.

5. integritas dan Akurasi Data; jajaran Bank dilarang

melakukan kecurangan dengan memanipulasi data atau

informasi untuk mengambil keuntungan bagi diri sendiri,

keluarga atau pihak lainnya dan wajib menyampaikan data

laporan secara benar.

6. integritas Sistem Perbankan; jajaran Bank wajib

mencurigai dan melakukan tindakan preventif dan tidak

terlibat dalam kegiatan yang dapat melemahkan integritas

sistem perbankan.

7. Pengelolaan Rekening Pegawai; rekening pegawai wajib

dikelola dengan baik tanpa ada penyalahgunaan rekening

untuk transaksi yang tidak wajar.

8. Pernyataan Tahunan (Annual Disclosure); jajaran Bank

terutama minimal setingkat officer wajib mengisi pernyataan

tahunan mengenai pelaksanaan Code of Conduct periode

tahunan

9. Sanksi Pelanggaran/Ketidakpatuhan; Jajaran Bank wajib

mematuhi pedoman Code of Conduct sebagai pedoman

berperilaku, baik di dalam maupun di luar lingkungan

customers/prospected customers, partner/prospected partner,

colleagues or other stakeholders.

In 2016, BSM had updated the Code of conduct (CoC) owned in

accordance with the Joint Decree Letter of the Board of Directors

and Commissioners of PT Bank Syariah Mandiri No.17/002-SKB/

DIR.KOM Concerning Code Of Conduct of PT Bank Syariah

Mandiri.

Implementation of attitude ethics in Code of Conduct consists

of aspects:

1. Conflict of interest; the Bank’s management is obligated

to acknowledge any activity which may drive conflict of

interest.

2. Position Abuse; the Bank’s management is prohibited to

conduct authority abuse and takes direct and indirect benefit

related with the Bank’s business activity for personal, family

or other parties’ interest.

3. Confidentiality; the Bank’s management is obligated to

preserve information received which only authorized form

internal party, customers data and understanding external

party information disclosure.

4. insider Treatment; the Bank’s management who holds

confidential information is prohibited to take personal,

family or other parties benefit.

5. Data integrity and Accuracy; the Bank’s management is

prohibited to perform any fraud by manipulating data or

information to take benefit, either for personal, family or

other parties interest and obligated to disclose report data

accurately.

6. Banking System integrity; the Bank has to suspect and

perform preventive action or not being involved on any

activity, which may harm banking system integrity.

7. Employees Account Management; Employees account

has to be managed appropriately without any abuse for

unfair transaction.

8. Annual Disclosure; the Bank’s management mainly at

minimum officer level has to fill annual disclosure on Code

of Conduct implementation in annual period.

9. Sanctions violation / non-compliance; Banks are required

to comply with the Code of Conduct guidelines for behaving,

both within and outside the Bank’s environment that brings

PT Ban

k Syariah M

and


58

Bank yang membawa citra Bank dengan penuh tanggung

jawab. Pengenaan sanksi atas pelanggaran/ketidakpatuhan

terhadap Code of Conduct mengacu pada peraturan

kepegawaian yang berlaku.

PENCEgAHAN KORUPSi [G4-58, G4-SO4]BSM menyadari bahwa proses pengelolaan bisnis perbankan

melibatkan sejumlah transaksi keuangan dengan jumlah dana

yang besar dan data yang sangat banyak. Untuk mencegah

terjadinya tindakan fraud dan korupsi dari transaksi tersebut,

BSM telah mengembangkan sistem transaksi dan pengelolaan

keuangan yang mampu mencegah dan mendeteksi setiap

penyimpangan keuangan. [G4-DMA]

Sistem tersebut dituangkan dalam kebijakan internal mengenai

pengendalian gratifikasi/anti korupsi sekaligus sebagai bentuk

komitmen BSM terhadap penerapan GCG, yaitu sebagai berikut:

1. Keputusan Bersama Direksi dan Komisaris PT Bank Syariah

Mandiri No.4/002/DIR.KOM tanggal 26 November 2002

tentang Code of Conduct (CoC)

2. SE No.12/018/UMM tanggal 27 Desember 2010 tentang

Piagam GCG

3. SE No.11/003/UMM tanggal 15 Januari 2009 tentang

Larangan Kepada Unit kerja Cabang Untuk Memberikan

Sovenir/Cindramata/Oleh oleh/ Hadiah Kepada Anggota

Direksi dan/Atau Komisaris Bank yang Melaksanakan

Perjalanan dinas Dan/Atau Kunjungan.

4. SE No.9/013/UMM tanggal 27 Juli 2007 tentang Kewajiban

Kepala Cabang/Kepala Unit Kerja Pembiayaan Untuk

Memberikan Surat Larangan Pemberian Hadiah/Imbalan/

Bingkisan Dalam bentuk Apapun Terkait Pemberian Fasilitas

Pembiayaan

5. SE No 12/013/UMM tanggal 25 November 2010 tentang

Implementasi Peraturan Bank Indonesia (PBI) dan Surat

edaran Bank Indonesia (SEBI) tentang GCG bagi Bank Umum

Syariah

6. SE No. 15/009/UMM tanggal 20 Juni 2015 tentang Kebijaan

Anti Pencucian uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme

7. SE No.15/010/UMM tanggal 20 Juni 2015

8. Standar Prosedur Operasional Pengendalian Anti Pencucian

uang dan Pencegaahan Pendanaan Terorisme

the Bank image with full responsibility. The imposition of

sanctions for violations / non-compliance with the Code of

Conduct refers to the applicable employment regulations

PREvENTiON OF CORRUPTiON [G4-58, G4-SO4])BSM realized that the process of banking business management

including some financial transaction with huge total fund

and many data. To prevent fraud and corruption from those

transactions, BSM has developed transaction system and

financial management that is able to prevent and detect any

financial fraud. [G4-DMA]

Such system is stated in the internal policy concerning

gratification/anti corruption control alaso served as commitment

of BSM towards GCG implementation, as follows::

1. Joint Decision of the Board of Directors and Commissioners

of PT Bank Syariah Mandiri No.4/002/DIR.KOM dated

November 26, 2002 concerning Code of Conduct (CoC)

2. Circular Letter No.12/018/UMM dated December 27, 2010

concerning GCG Charter

3. Circular Letter No.11/003/UMM dated January 15, 2009

concerning Prohibition to Branch Work Unit to give

souvenirs/gifts to the members of the Board of Directors

and/or Commissioners of the Bank who are is official travel

and/or visit.

4. Circular Letter No.9/013/UMM dated July 27, 2007

concerning Obligation og Branch Head/ Wokr Unit Head

to give prohibition letter in giving gift/souvenir in any form

related with financial facilities.

5. Circular Letter No 12/013/UMM dated November 25,

2010 concerning the implementation of Bank Indonesia

Regulation (PBI) and Circular Letter of Bank Indonesia (SEBI)

concerning GCG for Sharia Commercial Bank.

6. Circular Letter No. 15/009/UMM dated June 20, 2013

concerning Anti Money Launcdry Policy and Terrorism

Funding Prevention.

7. Circular Letter No.15/010/UMM dated Juni 20, 2013

concerning Standard Operations Procedures on Anti Money

Laundry Prevention and Terrorism Funding Prevention.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

59

WHISTLEBLOWING SYSTEM [G4-14]BSM telah memiliki kebijakan yang mengatur tentang

whistleblowing system sebagai upaya untuk mendorong

pendeteksian secara dini atas setiap tindakan penyimpangan,

sebagaimana diatur dalam SE No.15/045/OPS, tanggal 18

Juni 2015, perihal Standar Prosedur Operasional Pengendalian

Whistleblowing System Bank Syariah Mandiri. Beberapa

ketentuan yang menjadi landasan penerapan whistleblowing di

BSM adalah sebagai berikut:

1. Undang – Undang RI No. 21 Tahun 2008 Tanggal 16 Juli

2008 tentang Perbankan Syariah;

2. Peraturan Bank Indonesia No. 1/61PBI /1999 tanggal 20

September 1999 tentang Penugasan Direktur Kepatuhan

dan Standar Pelaksanaan Fungsi Audit Intern Bank (SPFAIB);

3. Peraturan Bank Indonesia No. 11/33/PBI/2009 tanggal 7

Desember 2009 tentang Pelaksanaan Good Corporate

Governance Bagi Bank Umum Syariah;

4. Peraturan Bank Indonesia No. 13/2/PBI/2011 tanggal 12

Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi Kepatuhan Bank

Umum;

5. Surat Edaran Bank Indonesia No. 5/22/DPNP tanggal

29 September 2003 perihal Pedoman Standar Sistem

Pengendalian Intern bagi Bank Umum;

6. Surat Edaran Bank Indonesia No. 13/28/DPNP tanggal 9

Desember 2011 perihal Penerapan Strategi Anti Fraud bagi

Bank Umum;

7. Surat Edaran Umum No. 14/002/UMM, tanggal 22 Mei

2012 perihal Kebijakan Anti Fraud Bank Syariah Mandiri;

8. Standar Prosedur Pengendalian No. SPP/07-2016, tanggal

30 Desember 2016 perihal Standar Prosedur Pengendalian

Internal Audit.

Ruang lingkup kebijakan tersebut mencakup kebijakan

Bank terkait penyelesaian laporan pengaduan tindakan

penyimpangan, lingkup tindakan penyimpangan, prinsip-

prinsip pelaporan, sarana dan tata cara pelaporan, mekanisme

penyelesaian laporan, kerahasiaan dan penghargaan kepada

pelapor, serta mekanisme publikasi dan sosialisasi.

Setiap laporan yang masuk akan dipelajari, diklasifikasikan dan

ditindaklanjuti melalui penyelidikan mendalam berdasarkan

fakta-fakta yang diperoleh. Pengaduan terhadap dugaan

pelanggaran dapat disampaikan melalui berbagai sarana

pelaporan yang tersedia, antara lain: telepon, electronic mail

(email), surat, faksimili, pelaporan langsung, sistem pelaporan

web base (B-Wise), serta CEO line.

WHISTLEBLOWING SYSTEM [G4-14]BSM alreade had policies that stipulated the whistleblowing

system as an effort to initially detect any fraud, as stipulated in SE

No.15/045/OPS, dated June 18, 2013, concerning Operational

Standard Procedure on Whistleblowing System of Bank Syariah

Mandiri. Some of the provisions on which the implementation

of whistleblowing in BSM are as follows:

1. RI Law no. 21 of 2008 dated July 16, 2008 concerning Sharia

Banking;

2. Bank Indonesia Regulation no. 1 / 61PBI / 1999 dated

September 20, 1999 on Assignment of Compliance Director

and Standard of Implementation of Bank Internal Audit

Function (SPFAIB);

3. Bank Indonesia Regulation no. 11/33 / PBI / 2009 dated

December 7, 2009 concerning Implementation of Good

Corporate Governance for Sharia Commercial Banks;

4. Bank Indonesia Regulation no. 13/2 / PBI / 2011 dated

January 12, 2011 concerning Implementation of Commercial

Bank Compliance Function;

5. Bank Indonesia Circular Letter no. 5/22 / DPNP dated

September 29, 2003, concerning Guidelines on Standards

for Internal Control Systems for Commercial Banks;

6. Bank Indonesia Circular Letter no. 13/28 / DPNP dated

December 9, 2011 concerning Implementation of Anti Fraud

Strategy for Commercial Banks;

7. Circular Letter no. 14/002 / UMM dated May 22, 2012

concerning Anti-Fraud Policy of Bank Syariah Mandiri;

8. Standard Control Procedure No. SPP / 07-2016, dated

December 30, 2016 regarding Standards of Internal Audit

Control Procedures.

The scope of such policy consists of related Bank policy

concerning the settlement of fraud accusation report, scope

of fraud, reporting principles, facilities and reporting methods,

mechanism of reporting settkement, confidentiality and awards

to reporter, and mechanism of publication and dissemination.

Each incoming report will be studied, classified and followed up

through deep investigation based on the facts obtained. The

complaints towards fraus suspection can be submitted through

some available reporting facilities, among others are: phone,

electronic mail (email), mail, facsimile, direct report, web base

reporting system (B-Wise), and CEO line.

PT Ban

k Syariah M

and


60

Sarana/media pelaporan tersebut sebagai berikut:

1. Telepon Unit Anti-Fraud: 021-3143030

2. Surat, yang ditujukan ke:

Jalan Surabaya No. 58, Menteng, Jakarta Pusat – 10310.

3. Surat elektronik (email): [email protected]

4. Website:

B-Wise merupakan pelaporan berbasis IT (web base)

dengan alamat: http://bwise.syariahmandiri.co.id

Sanksi yang dijatuhkan dapat berupa teguran lisan, surat

peringatan (I, II, III), pemutusan hubungan kerja (PHK), dan

diberi tindakan sesuai peraturan perundangan yang berlaku.

Bank tidak akan mentolerir setiap pelanggaran terkait dengan

integritas.

Perlindungan bagi Whistleblower

Sesuai ketentuan Whistleblowing BSM, bahwa Bank memberikan

jaminan terhadap kerahasiaan identitas pelapor dan materi

pengaduan. Selain itu, whistleblower juga mendapatkan

perlindungan Bank dari perlakuan yang merugikan, yaitu:

1. Pemecatan yang tidak adil;

2. Penurunan jabatan/pangkat;

3. Diskriminasi dalam segala bentuk;

4. Catatan yang merugikan dalam file data pribadi.

Perlindungan di atas tidak berlaku dalam hal laporan pelapor

terbukti fitnah atau pelapor merupakan pihak yang terlibat dalam

tindakan penyimpangan dan/atau fraud untuk permasalahan

yang sama atau berbeda.

Pihak Pengelola Pengaduan

BSM menetapkan fungsi Deteksi dan Evaluasi pada Departemen

Special Audit IAG sebagai pihak pengelola pengaduan dari

semua pihak, baik intern maupun ekstern.

Jumlah Pengaduan dan Tindak Lanjutnya

Selama tahun 2016, Bank telah menerima 146 pengaduan,

dengan progress tindak lanjut penanganan sebagai berikut:

Keterangan / KeteranganJumlah Pengaduan /Jumlah Pengaduan

Pengaduan selesai ditindaklanjuti / Pengaduan selesai ditindaklanjuti 85

Pengaduan dalam proses tindak lanjut / Pengaduan dalam proses tindak lanjut 25

Perkiraan Belum Layak Ditindaklanjuti / Perkiraan Belum Layak Ditindaklanjuti 22

Pengaduan belum layak ditindaklanjuti / Pengaduan belum layak ditindaklanjuti 14

Jumlah Pengaduan / Jumlah Pengaduan 146

Media reporting are as follows:

1. Telephone Anti-Fraud Unit: 021-3143030

2. Mail, addressed to:

Jalan Surabaya No. 58, Menteng. Jakarta Pusat – 10310.

3. Electronic mail (email): [email protected]

4. Website:

B-Wise is an IT-based (web base) reporting by address: http://

bwise.syariahmandiri.co.id

Sanction charged may include verbal warning, written warning (I,

II, III), work termination (PHK), and given sanction in accordance

with the prevailing rules and regulations. Bank will not tolerate

any fraud related with integrity.

Protection for Whistleblower

In accordance with BSM Whistleblowing provisions, that Bank

provides guarantee to the reporter identity confidentiality and

the reporting matters. In addition, whistleblower is also provided

protection by Bank from the adverse treatment, including:

1. Unfair dismissal;

2. Demotion;

3. Discrimination in any form;

4. Adverse notes in personal files.

The protection above is not valid in the case that the reported

matters are not true or the reporter is involved in the fraud for

the same or different case.

The Complainant Party

BSM assigned a function of Detection and Evaluation at the

Department of Special Audit IAG as the manager of complaints

from all parties, both internally and externally.

Number of Complaints and Follow-up

Throughout 2016, Bank has received 146 reports, with follow

up progress as follows:

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

61

MANAJEMEN RiSiKO BSM mengembangkan manajemen risiko yang dapat

mengidentifikasi dan memitigasi seluruh risiko potensial yang

dapat menyebabkan dampak substansial terhadap kegiatan

usaha. Untuk memastikan pengelolaan risiko yang berkualitas,

Penerapan manajemen risiko mengacu pada POJK No 65/

POJK.03/2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi

Bank Umum Syariah dan Unit Usaha Syariah, ketentuan

terkait penerapan manajemen risiko lainnya serta best practice

penerapan manajemen risiko di perbankan. [G4-15]

Dalam rangka pengelolaan risiko, Bank memiliki organisasi

manajemen risiko meliputi Komite Pemantau Risiko, Komite

Manajemen Risiko, Direktur Manajemen Risiko dan Satuan Kerja

Manajemen Risiko.

Bank memiliki Satuan Kerja Manajemen Risiko yang merupakan

unit kerja yang independen terhadap unit bisnis dan unit audit

internal. Namun demikian ketiga unit tersebut saling bersinergi

dalam penerapan manajemen risiko sebagai first line, second

visi & Misi

integrated Enterprise Risk Management

Tingkat Kesehatan Bank

Balancing Risk & Return for Sustainable growth

Enterprise Risk Management infrastructure: 1. Organisasi & SDM 2. Kebijakan & Prosedur 3. Sistem & Data 4. Metodologi/Sistem

Managing Risk Throught

Capital

Managing Risk Throught

Capital

• Portofolio Management (Portofolio Guideline)

• Underwriting Process (4 eye, scrolling system, RAC)

• Monitoring/Alert System

• BMC

Managing Risk Through

Capital

Managing Risk Through Capital

• Regulatory Capital- Profil Risiko- Conversation buffer- Countercyclical buffer

• Economic Capital• Stress Testing• Risk Weightd Asset

Optimization

Strategic & Business Planning

Risk CultureReview

Pengambilan Risiko

Risk TolerancePengendalian

Risiko

identifikasi Risiko

Pemantauan Risiko

Pengukuran Risiko

RiSK MANAgEMENTBSM developed risk manaement that can identify and mitigate the

entire risk potential that might cause substantial impact towards

the business activities. To ensure qualified risk management,

implementation of risk management refers to POJK No. 65/

POJK.03/2016 on the Implementation of Risk Management for

Sharia Commercial Banks and Sharia Business Units, provisions

related to the implementation of other risk management and

best practice of risk management implementation in banking.

[G4-15]

In order to manage risk, the Bank has a risk management

organization includes the Risk Oversight Committee, Risk

Management Committee, Director of Risk Management and

Risk Management Unit.

The Bank has a Risk Management Unit that is an independent unit

to business unit and an internal audit unit. However, the three

units are synergized in the implementation of risk management

as the first line, second line and third line of defense. The Bank

PT Ban

k Syariah M

and


62

line dan third line of defense. Bank mengelola risiko melalui

permodalan maupun aktivitas operasional.

Pengelolaan risiko melalui permodalan bertujuan untuk

memastikan kecukupan modal bank untuk mengcover berbagai

risiko, khususnya risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional.

Bank melakukan perhitungan kecukupan modal untuk risiko

kredit, pasar, dan operasional dengan pendekatan:

a. Risiko kredit menggunakan standardized approach.

b. Risiko pasar menggunakan model standar. Bank menghitung

Aktiva Tertimbang Menurut Risiko untuk risiko nilai tukar

dan risiko benchmark tingkat imbal hasil. Dalam menilai

kecukupan modal secara internal, bank menggunakan Value

at Risk (VaR).

c. Risiko operasional menggunakan pendekatan indicator

dasar (Basic Indicator Approach).

Pengelolaan risiko pada aktivitas operasional bertujuan untuk

mengelola risiko dalam aktivitas bisnis sehari-hari agar berjalan

baik dan sesuai risk appetite dan risk tolerance yang ditetapkan.

Sesuai regulasi, bank mengelola 10 risiko, meliputi risiko kredit,

risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum,

risiko reputasi, risiko strategis, risiko kepatuhan, risiko investasi,

dan risiko imbal hasil.

MANAJEMEN PEMANgKU KEPENTiNgAN (G4-24, G4-25, G4-26, G4-27)BSM menyadari keberhasilan usaha dalam jangka panjang

sangat erat kaitannya dengan kemampuan perusahaan dalam

berinteraksi dan menyelenggarakan hubungan positif yang

memberi mutual benefit dengan para pemangku kepentingan.

Interaksi positif dimaksud adalah dipahami dan dipenuhinya

harapan pemangku kepentingan melalui pengelolaan seluruh

sumber daya secara optimal dan efisien.

Pemangku kepentingan dalam hal ini adalah individu atau

kelompok yang dapat mempengaruhi atau terpengaruh oleh

aktivitas dan layanan jasa perbankan serta kinerja Bank. Sesuai

dengan sifat pengaruh dan dominasi pengaruh tersebut serta

dampaknya terhadap aktivitas dan kinerja Bank, BSM kemudian

menyusun kerangka hubungan dan pelibatan terbatas para

pemangku kepentingan dalam kegiatan pengelolaan Bank.

Kelompok pemangku kepentingan BSM adalah: Pemegang

Saham, Kreditur, Pemerintah, baik Pusat maupun Daerah,

manages risks through capital and operational activities.

Risk management through capital aims to ensure the adequacy

of bank capital to cover various risks, particularly credit risk,

market risk and operational risk. The Bank performs capital

adequacy calculations for credit, market and operational risks

by approaching:

a. Credit risk using standardized approach.

b. Market risk using standard models. The Bank calculates Risk-

Weighted Assets for exchange rate risk and yield benchmark

risk. In assessing the adequacy of capital internally, banks

use Value at Risk (VaR).

c. Operational risk using the basic indicator approach (Basic

Indicator Approach).

Risk management in operational activities aims to manage risks

in daily business activities to run well and in accordance with

risk appetite and risk tolerance set. By regulation, the bank

manages 10 risks, including credit risk, market risk, liquidity

risk, operational risk, legal risk, reputation risk, strategic risk,

compliance risk, investment risk, and yield risk.

STAKEHOLDERS MANAgEMENT (G4-24, G4-25, G4-26, G4-27)With industry that is directly related with the public interests,

BSM realized that the long term business success is tightly

related with the ability of the company in interacting and

maintaining positive relationship with mutual benefot with

the stakeholders. Such positive interaction is understood and

expectation fulfillment of the stakeholders through optimum

and efficient entire resources management.

Stakeholders in this case are individuals or group who might

influence or be influenved by the activities and banking services

as well as Bank performance. In accordance with the influential

nature and domination of such influence and its impacts

towards the Bank’s activities and performances, BSM then

prepared relationship and engagement framework limited to

the stakehodlers in Bank management activities.

The BSM stakeholders group are: Shareholders, Creditors,

Government, both Central or Regional, including the agency

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

63

termasuk instansi yang ada didalamnya, Karyawan, Pelanggan/

Pengguna Jalan Tol, Pesaing, Mitra Usaha/Pemasok/Kontraktor,

Komunitas Masyarakat dan lembaganya, Media massa. [G4-14]

Berdasarkan kepentingan timbal balik dengan para pemangku

kepentingan tersebut, BSM menetapkan empat jenis kegiatan

pelibatan terbatas, yakni: pemberdayaan, kerjasama, konsultasi

dan komunikasi.

Hubungan dengan Pemangku Kepentingan [G4-24, G4-25,

G4-26, G4-27]


Basis identifikasi / Basis of

Identification

Pendekatan Hubungan / Relationship Approach

Topik Utama / Main Topic

Pemegang Saham dan Investor Shareholders and Investors

Tanggung jawab, PengaruhResponsibilities, Impacts

1. RUPST / AGMS2. RUPSLB/ EGMS

1. Mempertahankan dan meningkatkan nilai usaha sesuai harapan pemegang saham. / Maintain and improve business value as expected by the shareholders.

2. Menghormati hak-hak dan tanggung jawab pemegang saham sesuai peraturan perundang-undangan dan ketentuan lain yang berlaku. / Respect the rights and responsibilities of the shareholders in accordance with the prevailing rules and regulations and other provisions.

NasabahCustomers

Ketergantungan Dependency

1. Survei customer satisfaction index / Customer satisfaction index survey

2. Survei customer loyalty index / Customer loyalty index Survey

1. Memberikan layanan dengan kualitas yang melebihi harapan pelanggan dan meningkatkan nilai bagi pelanggan. / Provide services with quality that exceeds the customers expectation and improve the values for the customers.

2. Kerahasiaan data. / Data confidentiality.3. Memperluas jaringan dan jenis layanan /

Expand the networks and services type

PegawaiEmployees

Ketergantungan Dependency

1. Family Gathering / Family Gathering

2. Employee Gathering / Employee Gathering

3. BSM Club / BSM Club4. Forum Doa Pagi / Morning Pray

Forum5. Pengajian Rutin Rabuan /

Wednesday Regular Qur’an Recitation

6. Forum Dzikir Jumat Pagi / Friday Morning Dzikir Forum

1. Kesetaraan dan perlakuan yang adil. / Equality and fair treatment.

2. Tidak berlaku diskriminasi. / No discrimination

3. Menjamin keamanan, kesehatan, dan keselamatan kerja. / Ensure security, health, and occupational safety.

4. Memberikan hak-hak sesuai ketentuan yang berlaku / Provide rights in accordance with the prevailing provisions.

Pemerintah dan Pembuat Kebijakan Government and Policy Maker

PengaruhInfluence

1. Komunikasi dan pelaporan rutin / Communication and regular reporting

2. Kerjasama event promosi bersama / Event cooperation and joint promotion

1. Menjaga hubungan yang harmonis dengan regulator. / Maintain harmonize relationship with regualtor.

2. Seluruh insan BSM tunduk dan mematuhi hukum, perundangan, dan peraturan bisnis yang berlaku. / All BSM people subject and comply with laws, regulations, and rules that are applied.

3. BSM melaporkan secara rutin kepada pemerintah sebagai regulator. / BSM reports regularly to the government as regulator

inside, Employees, Customers/Toll Road Users, Competitors,

Business Partners/Suppliers/Contractors, Community and its

institutions, Mass Media. [G4-14]

Based on the mutual interest with those stakehodlers, BSM

has determined four types of limited engagement activities,

comprisingL empowerment, cooperation, consultation and

communication.

Relationship with the Stakehodlers [G4-24, G4-25, G4-26,

G4-27]

PT Ban

k Syariah M

and


64


Basis identifikasi / Basis of

Identification

Pendekatan Hubungan / Relationship Approach

Topik Utama / Main Topic

Mitra kerja (local supplier) Business partner (localsupplier)

KetergantunganDependency

1. Kontrak pengadaan / Pocurement contract

2. Penilaian mitra kerja secara transparan / Transparent business partner assessment

3. Penandatanganan pakta integritas / Signing of integrity pact

1. Mekanisme pengadaan secara adil dan transparan. / Mechanism of fair and transparent procurement.

2. Sistem seleksi dan evaluasi secara obyektif dalam pemilihan mitra / Selection and evaluation system that are objective in selecting partners

3. Tidak ada pungutan biaya apapun dalam proses pengadaan / No charge in the procurement process

Industri Sejenis (Bank Syariah lainnya) Similar Industry (Other Sharia Bank)

Pengaruh Influence

1. Asbisindo (Asosiasi Bank Syariah Indonesia) / Asbisindo (Asosiasi Bank Syariah Indonesia)

2. Masyarakat Ekonomi Syariah (MES) / Sharia Economy Community (MES)

3. Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah (PKES ) / Sharia Economy Communication Center (PKES )

1. Terciptanya iklim persaingan usaha yang sehat. / The creation of healthy business competition

2. Kerjasama di antara sesama industri keuangan syariah / Cooperation between similar industry of sharia financial

3. Pertemuan rutin di antara sesama pelaku bisnis. / Regular meeting among business practices

Masyarakat Community

Pengaruh,Tanggung jawab Influence, Responsibility

1. Pembangunan infra struktur/sarana di masyarakat / Development of infrastructure/facilities in the community

2. Pembuatan Kawasan Kuliner BSM di sekitar kantor pusat / Creationg of Culinary Area BSM around the head office

3. Kerjasama dengan LAZNAS BSM dalam kegiatan CSR / Cooperation with LAZNAS BSM in CSR activities

1. Menjalin hubungan yang serasi dan harmonis dengan masyarakat sekitar wilayah operasi. / Maintain harmonious relationship with community aroung the operations area

2. Pemberdayaan potensi masyarakat dengan memberi sustainable value. / Empowerment of community potential by providing sustainable value.

Lingkungan Environment Tanggung jawab Responsibility

1. Program Green Office / Green Office program

2. Pembinaan pelestarian lingkungan / Environmental presenvation assistance

3. Kerjasama dengan LAZNAS BSM dalam kegiatan CSR / Cooperation with LAZNAS BSM in CSR activities

1. Berperan aktif dalam mengurangi dampak operasional perusahaan terhadap kerusakan lingkungan. / Actively involve in decreasin the operations impacts towards the environmental damage

2. Berperan aktif dalam kegiatan pelestarian lingkungan. / Actively involve in environmental preservation.

PEMASOK (G4-12)BSM mendifinisiakan pemasok sebagai mitra kerja yang

mendukung Perseroan dalam menyediakan rantai pasokan

untuk keberlanjutan kegiatan usaha. Pengelolaan rantai pasokan

merupakan sesuatu yang penting bagi Perseroan, mengingat

adanya hubungan yang signifikan antara citra dan reputasi

perusahaan dengan kinerja pemasok tertentu. Terkait dengan

hal tersebut, BSM melakukan seleksi terkait aspek hak asasi

manusia dan kepatuhan terhadap regulasi ketenagakerjaan.

Pemasok tertentu dalam hal ini Koperasi Karyawan BSM dan

perusahaan penyedia tenaga kerja, telah memenuhi kriteria

ketenagakerjaan dan hak asasi manusia, disamping kelengkapan

SUPPLiER (G4-12)BSM defined suppliers as business partners who support the

Company in providing supply chain for business activities

sustainability. The management of supply chain is an important

matter for the Company since there is a significant relationship

between image the reputation of the company with certain

supplier performance. Concerning with that matter, BSM

selected related environmental aspect, human rights and

compliance towards employment regulation.

Particular supplier, in this case BSM Employee Cooperatives

and outsourcing companies have fulfilled the employment and

human rights criteria, in addition to the completion of corporate

dokumen legalitas perusahaan dalam menyediakan tenaga

antara lain: Security, Cleaning Service, Office Boy dan Pengemudi.

BSM telah menetapkan adanya asesmen/penilaian berkala atas

kinerja para pemasok dalam aspek penghormatan terhadap hak

asasi manusia, kepatuhan terhadap peraturan perundangan

di bidang ketenagakerjaan. Namun demikian, BSM terus

memastikan dan menjamin bahwa setiap pemasok diberlakukan

secara adil dan transparan. (G4-12)

BSM memiliki komitmen untuk melayani pelanggan dan

pemangku kepentingan lainnya dengan bertindak peduli dan

proaktif serta tetap mengedepankan kehati-hatian. Lebih lanjut,

dalam rangka membangun sinergi dan mengokohkan posisi

BSM sebagai entitas organisasi yang memiliki peran penting

dalam pembangunan masyarakat, Perseroan turut berperan

aktif dalam berbagai asosiasi organisasi antara lain: ( G4-16)

No Keterlibatan dalam Asosiasi Organisasi / Involvement in Organizational Association

1 Asosiasi Bank Syariah Indonesia (Asbisindo) / Indonesian Sharia Bank Association

2 Perhimpunan Bank-Bank Nasional (Perbanas) / Banks Association

3 Ikatan Ahli Ekonomi Islam Indonesia (IAEI) / The Association of Indonesian Islamic Economists

4 Masyarakat Ekonomi Syariah (MES) / Islamic Economic Society

5 Pusat Komunikasi Ekonomi Syariah (PKES) / Communication Center of Islamic Economics

6 Kamar Dagang dan Industri (KADIN) / Chamber of Commerce and Industry

7Sharia Economy Facus Group, Ikatan Sarjana Ekonomi Indonesia (ISEI) / Sharia Economy Facus Group, Association of Indonesian Economics Graduate

8 Banker Association for Risk Managemen (BARa) / Banker Association for Risk Management (BARa)

9 Ikatan Alumni Universitas Indonesia Fakultas Ekonomi (ILUNI FE) / Alumni Association of University of Indonesia Faculty of Economics

10 Ikatan Cendikiawan Muslim Indonesia (ICMI) / The Association of Indonesian Muslim Scholars

11 Ikatan Bankir Indonesia (IBI) / Indonesian Bankers Association

12 Forum Komunikasi Direktur Kepatuhan Perbankan (FKDKP) / Communication Forum Director of Banking Compliance

13 Ikatan Komite Audit Indonesia / Association of Indonesian Audit Committee

14 Forum Silaturrahmi Perkantoran (Forsimpta) / Forum Silaturrahmi Offices

legal document in providing human resources comprising of:

Security, Cleaning Service, Office Boy and Drivers.

BSM has set regular assessment ont he performances of suppliers

in the respectful aspect towards human rights, compliance on

the employement rules and regulation. However, BSM keeps

ensuring and guarantying that each supplier is treated fairly and

transparently. (G4-12)

BSM has commitment to serve customers and other stakholders

with care and proactive by emphasizing on prudence. Moreover,

in order to create synergy and strengthen the position of BSM

as organization who has important role in building community,

the Company is actively participating in some organization

association such as: (G4-16)

PT Ban

k Syariah M

and


66

PERTUMBUHAN EKONOMiBSM sebagai bank syariah dengan aset terbesar di Indonesia

memiliki optimisme untuk berperan dalam mensejahterakan

masyarakat dengan menghadirkan produk-produk perbankan

syariah yang mampu memenuhi kebutuhan nasabah. Dalam

mewujudkan optimisme tersebut, bank mempertajam fokus

bisnis dengan pertumbuhan yang lebih berkualitas dan agresif,

disamping memperkuat distribusi jaringan dengan meningkatkan

produktivitas dan memperluas lingkup pemasaran.

STRATEgi PENgEMBANgAN [G4-DMA]Bank menyadari bahwa tahun 2016 merupakan masa

konsolidasi bagi BSM untuk memperbaiki pondasi BSM

mencapai Visi Bank Syariah Terdepan dan Modern. Dalam

masa konsolidasi tersebut BSM melakukan perbaikan-perbaikan

fundamental untuk mendukung pertumbuhan jangka panjang

yang menguntungkan. Pengembangan bisnis Bank untuk tahun

2016 hingga 2020 disesuaikan dengan Corporate Plan yaitu

fokus pada segmen ritel.

Inisiatif strategis berupa peningkatan produktifitas cabang

merupakan quick win untuk membiayai proses transformasi

BSM ke depan. Program ini akan memakan waktu sekitar 4-6

bulan dari desain hingga roll out skala besar. Strategi-strategi

yang akan dijalankan untuk mencapai Corporate Plan Bank

terdiri dari 3 strategi utama, yaitu:

1. Simplifikasi produk dan proses untuk meningkatkan

kepuasan nasabah;

2. Integrasi dengan Bank Mandiri untuk jaringan distribusi

yang lebih efisien;

3. Fokus kepada pembiayaan ritel dan cash management.

Strategi utama akan diimplementasikan melalui 50 inisiatif

strategis. Inisiatif strategi tersebut selanjutnya diimplementasikan

dalam pemetaan dan pembagian bisnis Bank. Secara umum,

pembagian Bisnis BSM diklasifikasikan dalam segmentasi bidang

usaha dan segmentasi nasabah sebagaimana digambarkan

dalam tabel berikut:

ECONOMiC gROWTHBSM as sharia bank with the highest assets in Indonesia is

optimistic to take the role in developing the community by

offering sharia banking products that are able to fulfill the

customers needs. In realizing the optimism, bank sharpened

the business focus with more quality and agressive growth, in

addiition to strengthen the network distribution by improving

productivites and expanding marketing scope.

DEvELOPMENT STRATEgy [G4-DMA]Bank realized that year 2016 was a consolidated period for BSM

to fix the foundation of BSM to achieve Leading and Modern

Sharia Bank Vision. In that consolidated period, BSM conducted

fundamental improvements to support profitable long term

growth. Bank business development for 2016 until 2020 was

adjusted with Corporate plan that focused on retail segment.

Strategic initiatives in the form of branches productivity

improvement was a quick win to finance the BSM transformation

in the future. This program will run around 4-6 months from

the design untuk big scale roll out. The strategies that will be

implemented to achieve Bank Corporate plan comprise of 3

main strateiges of:

1. Simplification of products and process to improve customer

satisfaction;

2. Integration with Bank Mandiri for more efficient distribution

network;

3. Focus on retail finaning and cash management.

Main strategies that will be implemented through 50 strategic

initiatives. Those strategic initiatives then will be implemented in

Bank business mapping and division. In general, BSM Business

development is classified in business line segmentation and

customers segmentation as shown in the table below:

PERTUMBUHAN EKONOMiImproving Economic Growth

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

67

Segmentasi Dana

No

Segmentasi Bidang Usaha /Business Field Segmentation

Segmentasi Pasar / Market Segmenta-

tionKriteria Utama / Main Criteria

Kriteria Kedua /Second Criteria Unit Pengelola /

Unit ManagergAS Limit

1. Retail Banking Micro Banking Dana Pihak Ketiga dari nasabah:a. Pembiayaan Programb. Pembiayaan untuk tujuan multigunac. Pembiayaan perorangan untuk tujuan

produktif.Third Party Fund from customers:a. Program Financingb. Financing for multi-purposesc. Individual financing for productive purpose.

- s.d. Rp200 jutaUp to Rp200 million

Micro Banking, dan CabangMicro Banking Unit and Branch Office

Business Banking a. Dana Pihak Ketiga dari nasabah pembiayaan perorangan atau Badan Usaha swasta

a. Third Party Fund from individual or private Owned Enterprises financing customer

s.d Rp25 miliarUp to Rp25 billion

> Rp200 juta s.d Rp5 miliar> Rp200 juta s.d Rp5 miliar

§Business Banking (non perorangan)

§Consumer Deposit (perorangan)

§Cabang§Business Banking

Unit (non individual),

§Consumer Deposit Unit (individual),

§Branch Office

b. Dana Pihak Ketiga dari Perorangan dan Badan Usaha Swasta maupun Non Swasta

b. Individual or Private Owned Enterprises for productive purpose

>Rp 25 miliar>Rp 25 miliar

c. Dana Pihak Ketiga dari nasabah pembiayaan:1) PKPA2) Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS)3) BPRS4) Program (non mikro)

c. Third Party Fund from financing customers:1) PKPA1) Sharia Micro Financial Institution (LKMS)2) BPRS3) Program (non mikro)

Tanpa memperhatikan GAS dan limit nasabahWithout taking into account GAS and customer limit

Consumer Banking a. Dana pihak ketiga perorangan b. Dana pihak ketiga dari nasabah pembiayaan

BSM Implanc. Dana pihak ketiga dari nasabah gadai/cicil

emasd. Dana pihak ketiga dari nasabah pembiayaan

Talangan Haji dan talangan umraha. Individual third party fundb. Third party fund from BSM implant financing

customerc. Third party fund from pawning/gold

installment customerd. Third party fund from Hajj and umrah

financing customer

Tanpa memperhatikan GAS dan limit nasabahTanpa memperhatikan GAS dan limit nasabah

§Consumer Deposit

§Cabang§Consumer

Deposit§Cabang

Fund Segmentation

PT Ban

k Syariah M

and


68

No


Segmentasi Pasar / Market Segmenta-

tionKriteria Utama / Main Criteria

Kriteria Kedua /Second Criteria Unit Pengelola /

Unit ManagergAS Limit

2. Wholesale Banking CommercialBanking

a. Dana Pihak Ketiga dari nasabah Pembiayaan Badan Usaha Swasta

a. Third Party Fund from Private Owned Enterprises financing customer

>Rp25 miliar s.d Rp250 miliar>Rp25 billion to Rp250 billion

> Rp5 miliar s.d Rp50 miliar>Rp5 billion to Rp50 bilion

§Commercial Banking

§Institutional Banking (khusus untuk dana institusi/non lending (mirorring dengan cabang)

§Cabang§Commercial

Banking§Institutional

Banking (specific for institutional fund/non lending)

§Branch Office

b. Pembiayaan kepada badan usaha komersial swasta untuk tujuan produktif (bukan anggota kelompok peminjam pembiayaan dan tidak termasuk kriteria khusus nasabah di segmen korporasi)

b. Financing to private commercial enterprises for productive purpose (not part of financing borrower group member and not included in customer specific criteria in corporation segment)

>Rp 250 miliar>Rp250 billion

c. Dana pihak ketiga dari nasabah:1) BUMD dan anak perusahaannya2) Asuransi3) Pemerintah Daerah4) Rumah Sakit dan Perguruan Tinggi5) Dana Pensiun6) Sekuritas7) Yayasan skala nasional skala nasional

termasuk ranting-ranting di bawahnya8) Organisasi kemasyarakatan skala nasional

termasuk ranting-ranting di bawahnyac. Third party fund from customers:

1) Regional Owned Enterprises and its subsidiaries

2) Insurance3) BPRS4) Regional Government5) Hospital and University6) Pension Fund7) Securities8) National scale foundation9) National scale social organization


CorporateBanking

Dana nasabah Pembiayaan korporasu dan sindikasi kepada badan usaha swasta maupun non swastaFund of financing customer to private owned enterprises

> Rp250 miliar>Rp250 billion

> Rp50 miliar>Rp50 billion

§Corporate Banking

§Institutional Banking (khusus untuk dana institusi/non lending (mirorring dengan cabang)

§Corporate Banking

§Institutional Banking unit (specific for institutional fund/non lending)

Dana Pihak Ketiga (DPK) dari:1) BUMN dan anak perusahaannya2) Multinational Company3) Perusahaan terbuka (go public)4) Kementerian, Lembaga Negara, Satuan Kerja

yang terdapat di bawah kementerian/lembaga negara, misal: PGN,Pelindo, dsb

Third Party Fund (DPK) from:1) SOEs and subsidiaries2) Multinational Companies3) Publicly listed companies4) Ministries, State Institutions, Work Units under

the ministries/state institutions, such as: PGN, Pelindo, etc.


Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

69

Segmentasi Pembiayaan

No


Segmentasi Pasar /Market

Segmentation

Kriteria Utama / Main Criteria

Kriteria Kedua / Second Criteria Unit Pengelola /

Unit ManagergAS* Limit

1. Retail Banking Micro Banking a. Pembiayaan kepada perorangan untuk tujuan produktif

b. Pembiayaan kepada perorangan untuk tujuan multiguna

c. Pembiayaan program mikroa. Financing to individual for productive

propose b. Financing to individual for multipurpose

propose c. Micro program fianncing

- s.d. Rp200 jutaUp to Rp200 million

Unit Pengelola Segmen Mikro, CabangUnit Pengelola Segmen Mikro, Cabang

Business Banking

a. Pembiayaan kepada perorangan atau badan usaha swasta untuk tujuan produktif

a. Financing to individual or private owned enterprises for productive propose

s.d Rp25 miliarUp to Rp25 billion

> Rp200 juta > Rp200 millions.d Rp5 miliar up to Rp5 billion

Unit Pengelola Segmen Mikro, CabangMicro Segment Manager Unit,Branch

b. Pembiayaan kepada perorangan atau badan usaha swasta untuk tujuan produktif (bukan anggota kelompok peminjam pembiayaan dan tidak termasuk kriteria khusus nasabah di segmen komersial)

b. Financing to individual or private owned enterprises for productive propose (not a member of financing lender member and not included in specific customer criteria in commercial segment)

> Rp25 miliar> Rp25 billion

1) Pembiayaan Koperasi (termasuk untuk anggotanya dengan tujuan produktif & konsumtif)

2) Pembiayaan kepada Lembaga Keuangan Mikro Syariah (Linkage)

3) BPRS4) Pembiayaan program (non mikro)1) Cooperate financing (including

for its member with productive & consumptive proposes)

2) Financing to Sharia Micro Financial Institution (Linkage)

3) BPRS4) Program financing (non micro)

Tanpa memerhatikan GAS dan limit nasabahWithout taking into account GAS and customer limit

c. Pembiayaan produktif kepada travel haji & umrah beserta supply chainnya

c. Productive financing to hajj & umrah travel and its supply chain

Consumer Banking

Perorangan untuk tujuan konsumtif/multiguna Individual for consumptive/multipurpose proposes

Unit Pengelola Segmen Konsumer (termasuk pengelolaan gadai dan talangan haji), CFBC/ CFBO, CabangConsumer Segment Manager Unit (including pawning management and hajj bailouts), CFBC/ CFBO, Branch

PT Ban

k Syariah M

and


70

2. Wholesale Banking Commercial Banking

a. Pembiayaan kepada badan usaha swastaa. Financing to private owned enterprises

> Rp25 miliar > Rp25 billions.d Rp250 miliarup to Rp250 billion


s.d Rp50 miliarup to Rp50 billion

Unit Pengelola Segmen Komersial, Commercial Segment Manager Unit,

CabangBranch

b. Pembiayaan kepada badan usaha swasta untuk tujuan produktif (bukan anggota kelompok peminjam pembiayaan dan tidak termasuk kriteria khusus nasabah di segmen korporasi)

b. Financing to private owned enterprises for productive propose (not part of financing lender group member and not included in customer specific criteria in corporate segment)


1) BUMD dan anak perusahaannya2) Pemerintah Daerah3) Multifinance4) Pembiayaan kepada subkontraktor

melalui pola supply chain financing1) Regional Owned Enterprises and its

subsidiaries 2) Regional Government3) Multifinance4) Financing to subcontractor through

supply chain financing pattern


Corporate Banking

a. Pembiayaan kepada badan usaha swastaa. Fianncing to private owned enterprises



Unit Pengelola Segmen KorporasiCorporate Segment Manager Unit

1) BUMN dan anak perusahaannya2) Lembaga Negara3) Multinational Company4) Bank dan lembaga keuangan bukan bank

di luar perusahaan multifinance5) Pembiayaan sindikasi6) Perusahaan Terbuka7) Surat Berharga1) SOEs and its subsidiaries 2) State Institution3) Multinational Company4) Bank and non bank financial institution

other than multifinance company5) Syndicated financing6) Public listed company7) Securities


b. Institusi untuk pembiayaan konsumtif anggotanya (pembiayaan BSM Implan)

b. Institution with consumptive financing for its members (BSM Implant financing)

c. Produk gadai/cicil emas c. Pawning/gold installment product

d. Talangan haji dan talangan umrah d. Haji and umrah bailouts

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

71

DiSTRiBUSi NiLAi EKONOMi (G4-EC1)Peningkatan jumlah penghimpunan dana nasabah dan

penyaluran pembiayaan berpengaruh terhadap peningkatan

pendapatan dan kinerja Bank. Hal tersebut pada akhirnya

meningkatkan kemampuan Bank untuk memberikan kontribusi

kepada pemangku kepentingan.

Kinerja tahun 2016, BSM membukukan pendapatan

Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib sebesar Rp6,47

triliun, meningkat dibandingkan dengan perolehan pendapatan

Pengelolaan Dana oleh Bank sebagai Mudharib di tahun 2015

sebesar Rp5,96 triliun. Sedangkan laba bersih sebesar Rp325

miliar, tumbuh dibandingkan laba bersih tahun 2015 yang

tercatat sebesar Rp290 miliar.

ECONOMiC vALUE DiSTRiBUTiON (G4-EC1)The increasing number of customers fund collection and

distribution of financial influenced the increasing number of

Bank income and performance. That at the end will increase the

ability of the Bank to contribute to the stakeholders.

The performance in 2016, BSM recorded income from fund

management by bank as Mudharib amounted to Rp5.96

trillion, increased compare to income from fund management

generated by bank as Mudharib in 2015 that was Rp5.96

trillion. Meanwhile the net income amounted to Rp325 billion,

grew compare to net income in 2014 that was Rp290 billion.

PT Ban

k Syariah M

and


72

ikhtisar Keuangan dan Operasional Bank

Kinerja Neraca (dalam miliar Rupiah) / Balance Performance (in billion Rupiah) 2015 2016

Aset / Assets 70.370 78.832

Aktiva Produktif / Earning Assets 65.087 72.968

Pembiayaan yang Diberikan / Loans 51.090 55.580

Liabilitas / Liabilities 9.883 11.233

Dana Pihak Ketiga / Third Party Fund 62.113 69.950


Kinerja Laba Rugi (dalam miliar Rupiah) / Profit Loss Performance (in billion Rupiah)

Pendapatan Pengelolaan Dana Oleh Bank Sebagai Mudharib / Income from Fund Management by Bank as Mudharib

5.960 6.468

Fee Based Income / Fee Based Income 939 860

Laba Usaha / Operating Income 1.416 1.612

Laba Neto / Net Income 290 325

Laba Komprehensif / Comprehensive Income 682 279

Laba Bersih Per Saham Dasar (dalam Rupiah Penuh) / Earnings per Share (in IDR)

946 818

Kinerja Operasional / Operations Performance

Jaringan Kantor / Office Network 865 765


Jaringan ATM (ATM BSM, ATM Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS) /ATM Network (ATM BSM, ATM Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS)

169.399 206.055

Nasabah Pendanaan dan Pembiayaan / Funding and Financing Customers 6.675.895 6.830.000

Tabel Ikhtisar Kinerja Ekonomi berikut menunjukkan

peningkatan pendapatan, membuat BSM mampu menambah

jumlah nilai-nilai ekonomi yang didistribusikan kepada para

pemangku kepentingan. Dari tabel tampak jelas berapa jumlah

nilai-nilai ekonomi yang dialirkan kepada para pemangku

kepentingan, yang meliputi mitra kerja, karyawan, pemegang

saham, kreditor, pemerintah, dan masyarakat.

Sebagai bentuk komitmen dalam memenuhi tanggung jawab

Bank terhadap kepentingan para pemangku kepentingan, BSM

berupaya untuk mendistribusikan nilai ekonomis yang diperoleh

selama setahun periode operasional dalam bentuk manfaat.

Bank Financial and Operations Highlights

The economic performance highlight table below showed the

increasing income, that drived BSM to increase the number of

distributed economic value to the stakeholders. From the table,

it clearly showed the number of distributed economic values

to stakeholders comprising of business partners, employees,

sharehodlers, creditors, governement, and community.

As part of the commitment in fulfilling the responsibilities of

the Bank to the interests of stakehoders, BSM seek to distribute

generated economic value during the year of operations period

in the form of benefit.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

73

Kinerja Ekonomi dan Distribusi Nilai Ekonomi (dalam

miliar Rupiah)


Nilai Ekonomi yang Dihasilkan / Generated Economic Value

Penerimaan pendapatan bagi hasil, jual beli dan sewa /Receipts from profit sharing, sales and purchases, rent and other main operating income

5.916 6.366

Penerimaan pendapatan usaha lainnya / Receipts from other operating income 938 854

Penerimaan dari pembiayaan dan piutang yang dihapusbukukan /Receipts from recovery of financing and receivable written off

389 509

Penerimaan pendapatan non usaha / Receipts from non-operating income 6,25 (0,50)

Penerimaan tagihan pajak / Receipts from Tax bill - 71,94

Jumlah Nilai Ekonomi yang Dihasilkan /Total Generated Economic Value

7.249 7.800

Distribusi Nilai Ekonomi (dalam miliar Rupiah) /Distributed Economic Value

Pembayaran bagi hasil dana syirkah temporer / Payments of share on return of temporary syirkah funds

2.445 2.323

Pembayaran beban karyawan / Payments of personnel expenses 1.323 1.433

Pembayaran tansiem / Payments of tantiem - 10,48

Pembayaran beban operasional (beban usaha selain beban karyawan) /Payments for operating expenses excluding personnel cost

1.479 1.609

Pembayaran dividen / Payments of Dividends 0 0

Pembayaran pajak / Payments of tax 88,49 126,95

Pembayaran zakat / Payments of zakat 31,28 22,77

Penyaluran dana kebajikan / Distribution of qardhul hasan funds 5,54 36,99

Jumlah Distribusi Nilai Ekonomi / Total Distributed Economic value 5.373 5.562

KONTRiBUSi PADA NEgARABSM memberikan kontribusi keuangan langsung kepada

negara, yakni pembayaran pajak penghasilan dan pajak

bumi bangunan kepada negara. Kontribusi kepada negara

berupa pembayaran pajak tahun 20165 sebesar Rp126,95

miliar, meningkat dibandingkan pembayaran pajak yang telah

ditunaikan tahun 2015 sebesar Rp88,49 miliar. Sebagaimana

berlangsung tahun-tahun sebelumnya, BSM tidak menerima

bantuan langsung dari negara dalam merealisasikan seluruh

kegiatan operasional. [G4-EC4]

Economic Performance and Distributed Economic value

(in Rp million)

CONTRiBUTiON TO THE STATEBSM contributed direct financial to the state, by paying income

and property tax to the state. Contribution to the state in the

form of tax payment in 2016 was Rp126,95 billion, increase

compare to the tax payment in 2015 was Rp88,49 billion. As

previous years, BSM did not receive direct assistance from the

state in realizing the entire oeprations activities. [G4-EC4]

PT Ban

k Syariah M

and


74

SDM UNggULDAN KENyAMANAN BEKERJA

Developing Excel lence Competit iveness

Sumber daya manusia (SDM) merupakan elemen penting

yang sangat menunjang produktivitas kinerja Perusahaan.

Pengembangan SDM yang bertalenta dapat memberikan

kontribusi yang lebih besar bagi perusahaan untuk meraih

keunggulan dalam persaingan bisnis dan kinerja terbaik. [G4-

DMA]

Sejalan dengan bisnis yang terus berkembang, BSM terus

memastikan setiap pegawainya memiliki kompetensi yang

memadai dengan tuntutan kerja. Pengembangan kualitas

sumber daya manusia yang mencakup berbagai aspek secara

menyeluruh dan terintegrasi, sehingga menghasilkan pegawai

mampu mendukung keberlangsungan bisnis perusahaan,

berdaya saing dan memberikan keuntungan bagi perusahaan.

PROFiL PEgAWAi [g4-10, g4-11, g4-LA1, g4-LA12]Sampai akhir tahun 2016, jumlah pegawai Bank sebanyak

16.170 orang, berkurang 4.68% dari 16.926 orang pada akhir

tahun 2015. Penurunan jumlah pegawai BSM pada tahun

2016 dikarenakan berkurangnya jumlah pegawai organik dan

outsourcing dibandingkan tahun 2015. Tercatat jumlah pegawai

organik berkurang 390 pegawai, sementara untuk pegawai

outsourcing berkurang sebanyak 366 pegawai.

Human resources (HR) is an important element that greatly

supports the productivity of the Company’s performance.

Talented human resource development can provide a greater

contribution to the company for excellence in business

competition and the best performance. [G4-DMA]

In line with a growing business, BSM continues to ensure

each employee has sufficient competence to the demands of

the job. Development of quality human resources covering

various aspects in a comprehensive and integrated, resulting in

employees able to support the sustainability of the company’s

business, competitive and provide benefits for the company.

EMPLOyEE PROFiLE [G4-10, G4-11, G4-LA1, G4-LA12]Until the end of 2016, total BSM employees reached 16,170

people, decreased by 4.68% from 16, 926 people at the end of

2015. The decrease of BSM employees was due to the decrease

of organic and outsourcing employee compare to 2015. Total

organic employees recorded 390 employees, meanwhile

outsourcing employee decreased by 366 employees.

1) Jumlah pegawai dan pertumbuhan / Jumlah pegawai dan pertumbuhan

264 549 722

959 1.377

1 .913 2 .127 2.032 2 .228 2.547

3.109

5.580

7.802

9.331 9.513 9.527 9.564 9.174

6 11 11 41 98 119

379 594 775 946

1.435

2.322

5.722

6.668

7.432 7.365 7.362 6.996

1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Des -16

Pegawai BSM Outsource

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

75

1) Komposisi SDM berdasarkan tingkat pendidikan / Composition of Human Resources By Education Level

Tingkat Pendidikan / Tingkat Pendidikan

2015 2016

BSM Outsource BSM Outsource

S3 1

S2 276 2 265 2

S1 8.136 1.855 7.837 1.774

D3 1.059 343 999 418

SMA 85 4.962 67 4.652

SMP (lain-lain) 7 200 6 150

Jumlah 9.564 7.362 9.174 6.996

grafik Komposisi pegawai berdasarkan tingkat pendidikan

2015

2016

S2S3 S1 D3 SMA SMP (lain-lain)

207 667

5.047

5.047

9991.402

7837

9.991

2652781

2) Komposisi SDM berdasarkan jenjang karir / Composition of Human Resources By Career Path

Jenjang Karier / Jenjang Karier 2015 2016

Executive Vice President 3 2

Senior Vice President 24 23

Vice President 14 18

Assistant Vice President 26 31

General Manager 85 82

Assistant General Manager 116 137

Senior Manager 521 532

Manager 247 323

Deputy Manager 501 786

Assistant Manager 1.278 990

Associate Manager 931 846

Senior Executive 1.170 1.248

Executive 2.082 1.973

Junior Executive 986 1.621

Assosiate Executive 1.525 517

Non Clerk 55 45

Outsource 7.362 6.996

Total Pegawai / Total Pegawai 16.926 16.170

PT Ban

k Syariah M

and


76

3) Komposisi SDM berdasarkan gender / Composition of Human Resources By gender

Jenis Kelamin 2015 2016

Female 4.045 3.702

Male 5.519 5.472

Jumlah 9.564 9.174

REKRUTMEN Rekrutmen merupakan serangkaian aktivitas untuk mencari dan

memikat pelamar kerja dengan motifasi, kemampuan, keahlian,

dan pengetahuan yang diperlukan guna menutupi kekurangan

yang diidentifikasi dalam perencanaan kepegawaian. Dalam

rangka mendukung pengembangan bisnis dan peningkatan

kualitas layanan, BSM membutuhkan pegawai-pegawai

berkualitas dan memiliki kompetensi yang baik. Untuk

memenuhi kebutuhan tersebut BSM telah melakukan proses

rekrutmen secara regular maupun program rekrutmen khusus.

Program Rekrutmen Reguler

Merupakan program rekrutmen untuk mencari calon pegawai

sesuai kebutuhan peerusahaan. Penyaringan dan pemilihan

calon pegawai sesuai dengan kualifikasi yang dibutuhkan dalam

pemenuhan pegawai untuk unit kerja Kantor Pusat, Regional

Office, dan Branch Office BSM di seluruh Indonesia. Pada tahun

2016 terhitung sekitar 474 pegawai baru yang sudah direkrut

untuk seluruh posisi yang dibutuhkan oleh BSM. [G4-LA1]

Program rekrutmen reguler ini dimulai dengan tahapan seleksi

administrasi, tes pengetahuan umum, tes psikologi, proses

referensi silang (cross reference) dengan melakukan klarifikasi

data ke perusahaan sebelumnya, tes wawancara pengguna

(user) dan tes kesehatan.

Program Rekrutmen Khusus

Program rekrutmen khusus BSM pada tahun 2016 adalah

dengan Officer Development Program (ODP). Untuk tahun

2016, pelaksanaan Officer Development Program dilakukan

sebanyak 3 angkatan (86 Orang),, program ini merupakan

program pendidikan selama 9 bulan untuk mengembangkan

potensi serta talenta calon-calon pegawai BSM. Untuk mengikuti

program ini calon pegawai BSM tidak hanya harus memiliki nilai

akademis yang baik tetapi juga harus aktif dalam organisasi

mahasiswa maupun sosial. ODP merupakan salah satu sarana

untuk mempersiapkan calon-calon pemimpin BSM di masa

mendatang (Future Leader).

RECRUiTMENT Recruitment is a series of activities to recruit and lure job applicants

with motivation, abilities, skill, and knowledge needed in order

to cover the shortage identified in the personnel planning. In

order to support business development and the improvement

of quality of service, BSM requires qualified employees and have

a good competence. To fulfill respective needs BSM conducts

regular and special recruitment process.

Regular Recruitment Program

A recruitment program to find employee candidate based on

recruitment timeline. The employee candidate screening and

selection based on required qualification in recruiting employees

for unit at Head Office, Regional Office, and BSM Branches

nationwide. In 2015, about 738 employees have been recruited

for all positions needed by BSM, especially for business unit and

replacing employee turn over. [G4-LA1]

The regular recruitment program is started with administration

selection, general knowledge test, psychotest, cross reference

process by data clarification to former company, user interview

test and medical check up.

Special Recruitment Program

BSM special recruitment program in 2016 was with Officer

Development Program (ODP). For 2016, the implementation of

Officer Development Program was conducted a total of three

(3) batches (86 people), this program is a 9 months educational

program to develop the potential and talent of BSM employees

candidate. To participate on the program, BSM employee

candidate not only has to have good academic record but also

need to be active in student and social organization. ODP is one

of the platforms to prepare future leaders of BSM in the future.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

77

KESETARAAN gENDER DAN KESEMPATAN KERJA BSM memiliki motto “Terdepan, Modern. Menenteramkan”.

Motto bermakna bahwa BSM menghadirkan pengelolaan

perusahaan yang modern dengan memberikan rasa aman dan

menentramkan bagi pihak internal (pegawai) dan eksternal

(nasabah/stakeholders). Komitmen tersebut tercermin dengan

adanya jaminan perlakuan yang adil terhadap kesetaraan

gender dalam kesempatan kerja bagi setiap pegawai BSM.

Dalam pengelolaan pegawai, BSM menerapkan prinsip 3P yaitu:

1. Pay for Position, Pegawai diberikan kompensasi sesuai dengan

posisi/jabatannya

2. Pay for Performance, Pegawai diberikan kompensasi sesuai

dengan kinerjanya

3. Pay for Person, Pegawai diberikan kompensasi sesuai dengan

keahlian individunya.

Kebijakan Bank yang mendukung terhadap adanya perlakuan

adil dan kesetaraan gender terhadap pegawai, antara lain:

1) Implementasi Human Capital Strategy; 2) Pemberian

reward pegawai antara lain: Tunjangan Prestasi Unit Kerja

(TPUK) triwulanan, insentif dan bonus; 3) Penerapan sanksi

bagi pegawai yang melanggar disiplin berupa pembinaan,

peringatan (SP1, SP2, SP3) dan PHK bagi pegawai bermasalah

(fraud); 4) Mutasi, promosi/rotasi/demosi pegawai dan pejabat

unit kerja; 5) Pemberian apresiasi berupa penghargaan hadiah/

bagi pegawai/Cabang yang berprestasi; 6) Pelaksanaan program

screening pegawai baru, terutama terkait hubungan keluarga;

7) Program Assessment Center Pegawai.

TURN OVER PEgAWAi [G4-LA1]Jumlah pegwai pada tahun 2016 sebanyak 16.170 orang.

Jika dibandingkan dengan total pegawai BSM pada tahun

2015 sebanyak 16.926 orang maka tingkat turn over pegawai

pada tahun 2016 sebanyak 390 orang untuk pegawai organic

dan 366 untuk pegawai nonorganic atau 4,47%. Turn over

tersebut tidak memiliki dampak yang signifikan terhadap kinerja

keuangan dan kinerja perusahaan secara keseluruhan karena

program tersebut sejalan dengan restrukturisasi organisasi dan

penataan ulang jaringan.

TiNgKAT KECELAKAAN KERJABank terus berupaya menciptakan suasana kerja yang nyaman

bagi setiap pegawai BSM, dengan melengkapi sarana dan

prasarana penunjang pekerjaan. Kelengkapan sarana dan

prasarana tersebut untuk memastikan terjaminnya kebutuhan

gENDER AND WORK OPPORTUNiTy EQUALiTy

BSM has motto “Leading, Modern. Reassuring”. The motto

means that BSM presents the modern corporate management

by providing securing and reassuring for internal (employees0

and external (customers/stakeholders). That commitment is

shown with the fair treatment guarantee on gender equality

in work opportunities for every BSM employees. In employee

management, Bank implements 3P that comprises of:

1. Pay for Performance, Employees are given compensation in

accordance with their performance;

2. Pay for Position, Employees are given compensation in

accordance with their position;

3. Pay for Person, Employees are given compensation in

accordance with thir individual skills.

Bank policies that support fair treatment and gender equality

to employees, are: 1) Human Capital Strategy implementation;

2) Rewards for employees among others are: quarterly Work

Unit Performance (TPUK) Allowances, incentives and bonus;

3) Punishment implementation for employees who breach

discipline in the form of assistance, warning (SP1, SP2, SP3)

and dismissal (PHK) for employees who engaged in fraud; 4)

Mutation, promotion/ rotation/demotion of employees and work

unit officer; 5) Appreciation in the form of gifts/for employees/

branch who achieved; 6) Implementation of new employees

screening program, especially concerning the family relations; 7)

Employees Assessment Center Program.

EMPLOyEE TURN OvER [G4-LA1]Total employees in 2016 amounted to 16,170 people. If

compared with the total BSM employees in 2015 amounted

to 16,926 people, then the employee turn over ratio in 2016

was 390 people of organic employees and 366 people of non-

organic empolyees. However, that turn over number did not

have significant impact on the Company’s financial performance

as a whole, becouse the program is in line with organizational

restructuring and network rearrangement.

OCCUPATiONAL ACCiDENT RATEBank continuously creating convenience work ambience for all

BSM employees, by completing the work supporting facilities

and infrastructure. The completeness of such facilities and

infrastructures ensures the fulfillment of Company’s operational

PT Ban

k Syariah M

and


78

operasional perusahaan dan terjaminnya keselamatan kerja bagi

pegawai. Disamping hal tersebut, Bank menerapkan praktik

kerja dengan prinsip kehati-hatian dan patuh terhadap peraturan

yang berlaku sehingga dapat mencapai “Zero Accident”.

KEBEBASAN BERSERiKAT Landasan kebebasan berserikat mengacu kepada Konvensi ILO

No. 87 Tahun 1948 dan disahkannya UU No. 21 Tahun 2000

tentang Serikat Pekerja/Buruh. BSM saat ini memiliki organisasi

serikat pekerja BSM (SP BSM) yang disahkan oleh Dinas Tenaga

Kerja & Transmigrasi Pemerintah Kota Jakarta Pusat dan tercatat

dengan Nomor Bukti Pencatatan 630/SP/JP/V/3014 Tanggal 21

Mei 2014. [G4-DMA]

Di samping memberikan kebebasan bagi pegawai untuk

gabung dalam serikat kerja, Bank juga mendorong tumbuhnya

kegiatan/komunitas kepegawaian di bawah naungan BSM Club.

Beberapa sekali kegiatan kepegawaian yang didukung penuh

oleh perusahaan yang meliputi kegiatan olahraga, kesenian,

dan hobby, seperti: [G4-HR4]

1. BSM Adventure (penggiat kegiatan alam bebas)

2. BSM Fotografi (penggiat kegiatan fotografi)

3. SMARTComm (penggiat kegiatan touring motor)

4. BSM Readers Club (penggiat kegiatan hobi baca)

5. BSM Smiling (penggiat kegiatan sepeda)

6. Dll

Pada prinsipnya, manajemen tidak hanya mengedepankan

etos kerja dalam mencari laba, namun juga sangat mendukung

kegiatan yang sifatnya kegemaran atau hobi. Ada 2 keuntungan

bila perusahaan memfasilitasi komunitas pegawai:

1. Pegawai merasa nyaman dengan lingkungan kerja yang

memberikan kesempatan dalam mengaktualisasikan aspek

kemanusiaannya.

2. Perusahaan diuntungkan jika komunitas pegawai dapat

membantu fungsi manajemen.

Komunitas-komunitas pegawai tersebut muncul karena inisiatif

pegawai; karena itu, komunitas pegawai akan lebih berarti dan

bermanfaat jika membawa brand perusahaan. Untuk itu perlu

ditanamkan corporate brand value di benak individu-individu

dalam komunitas agar tidak sekedar ajang penyaluran hobi saja.

needs and occupational safety for employees. In addition, Bank

implements prudent principle in work practices and comply with

the prevailing rules and regulation, so successfully achieved

“Zero Accident”.

FREEDOM OF ASSOCiATiONThe foundation of freedom of association refers to ILO Convention

No. 87 of 1948 and the enactment of Law no. 21 of 2000 on

Trade Unions. BSM currently has a BSM union organization

(SP BSM) authorized by the Central Jakarta Municipal Office

of Manpower and Transmigration and is registered with the

Record of Evidence Number 630/SP/JP/V/3014 dated May 21,

2014. [G4-DMA]

In addition to providing freedom for employees to join the

union, the Bank also encourages the growth of employment

/ community activities under the auspices of the BSM Club.

Several employment activities are fully supported by companies

that include sports, arts, and hobbies, such as: [G4-HR4]

1. BSM Adventure (activist of the outdoors)

2. BSM Photography (activist of photography)

3. SMARTComm (activist of motor touring)

4. BSM Readers Club (activist of reading hobby)

5. BSM Smiling (activist of bicycle)

6. Etc.

In principle, management not only put forward the work ethic

in the search for profit, but also strongly support activities that

are hobbies or hobbies. There are two advantages when the

company facilitates the employee community:

1. Employees are comfortable with the work environment that

provides opportunities in actualizing aspects of humanity.

2. The company benefits if the community of employees can

assist the management function.

These employee communities arise because of employee

initiatives; Therefore, the community of employees will be more

meaningful and useful if it brings the company’s brand. For

that need to be invested corporate brand value in the minds of

individuals in the community so as not just a hobby distribution

event only.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

79

PELATiHAN & PENgEMBANgAN SDM

BSM menyediakan program peningkatan kompetensi SDM

dengan dana pendidikan dan pelatihan tahun 2016 sebesar

Rp25,10 miliar. Program peningkatan kompetensi dilakukan

secara terpadu untuk mendorong budaya belajar secara

berkesinambungan. Learning Center Division membagi menjadi

2 program besar sebagai berikut: [G4-DMA]

1. Learning Program

Learning program merupakan program peningkatan

kompetensi secara tatap muka dengan kurikulum terpadu.

Learning program dibagi menjadi 5 jenis sebagai berikut:

a. Pendidikan adalah segala bentuk kegiatan yang

difasilitasi oleh Bank dengan tujuan peserta potensi

dirinya untuk memiliki perilaku, pengetahuan, dan

keterampilan yang diperlukan melalui suasana belajar

dan proses pembelajaran secara aktif.

b. Pelatihan adalah segala bentuk kegiatan yang difasilitasi

oleh Bank dengan tujuan meningkatkan pengetahuan

dan keterampilan pegawai yang dilaksanakan secara

terstruktur dan bersifat modular melalui rangkaian

aktivitas yang terprogram. Pelatihan terdiri atas 2

macam, yaitu: pelatihan bersifat in-house atau public

training.

c. Workshop adalah kegiatan yang difasilatasi oleh Bank

dengan tujuan menghasilkan rekomendasi dalam

rangka meningkatkan pengetahuan dan ketentuan

HUMAN RESOURCES TRAiNiNg AND EDUCATiON PROgRAMBSM provides program to increase the competence of HR with

education and training budget in 2016 amounted to Rp25,10

billion. Competency enhancement program carried out in

an integrated manner to encourage a culture of continuous

learning. Learning Center Division split into two major programs

as follows: [G4-DMA]

1. Learning Program

Learning program is a competency enhancement program

with in-class learning method with an integrated curriculum.

Learning program is divided into 4 types as follows:

a. Education is all forms of activities facilitated by the Bank

with the aim of participants know potential for him to

have behaviors, knowledge, and expertise required by

learning atmosphere and the active learning process.

b. Training is any form of activity facilitated by the Bank

with the aim of improving the knowledge and expertise

of employees that are implemented in structurally and

modularly through a series of programmed activities.

The training consists of two types, namely: the in- house

training or public training.

c. Workshop is an activity facilitated by the Bank aiming

to generate recommendation to develop knowledge and

other regulations on behalf of the Bank’s progress which

PT Ban

k Syariah M

and


80

lainnya untuk kemajuan Bank yang dilaksanakan secara

terstruktur melalui rangkaian kegiatan yang ditentukan.

d. Sosialisasi adalah segala bentuk kegiatan yang

difasilitasi oleh Bank dengan tujuan memberikan

informasi berupa pengetahuan terkait dengan regulasi,

prosedur atau produk baru yang wajib diketahui oleh

pegawai sesuai bidangnya masing-masing.

e. Sertifikasi adalah segala bentuk kegiatan yang

difasilitasi oleh Bank dengan tujuan memastikan

perilaku, pengetahuan, dan keterampilan peserta sesuai

dengan standar kamus kompetensi yang ditetapkan oleh

pihak Bank.

2. Learning Service

Learning service merupakan fasilitas yang disediakan oleh

pihak Bank untuk mendukung proses pembelajaran secara

tatap muka maupun dapat belajar secara mandiri oleh

pegawai.

a. E-learning adalah fasilitas yang mendukung dan

memperkaya proses belajar mengajar di kelas dengan

sarana elektronik yang memungkinkan setiap pegawai

untuk melakukan pendaftaran program Diklat,

mempelajari materi Diklat, dan mengikuti pre dan

post test secara online dari komputer masing-masing

pegawai.

b. Knowledge Management adalah program yang

berupaya untuk mengidentifikasi, mendapatkan,

menyebarluaskan, dan memanfaatkan pengetahuan-

pengetahuan penting yang menunjang pencapaian

target Bank oleh seluruh pegawai.

Program tersebut di atas tercermin pada program pelatihan

terstruktur sesuai profil kompetisi dan bidang bisnis meliputi:

1. Technical Banking Academy

Learning program yang disusun berdasarkan karakteristik

bisnis dan dikelompokkan menjadi Banking Academy

berdasarkan kesamaan segmen. Pegawai dari level staf

sampai level kepala divisi mendapatkan kesempatan yang

sama mendapatkan pelatihan sesuai dengan jenjang

kompetensi yang dibutuhkan pegawai.

2. Program Orientasi dan Pengembangan (Orientation &

Development Program)

Program Orientasi dan Pengembangan sebagai jenjang

pendidikan untuk mendukung jenjang karir pegawai yang

terdiri atas Banking Staff Program (BSP), Officer Development

Program (ODP), Management Development Program (MDP),

Middle Management Development Program (MMDP).

is carried structurally throughout series of stipulated

activities.

d. Socialization is any form of activity facilitated by the

Bank with the aim of providing information in the form

of knowledge related to the regulation, procedure

or new product that must be known by employees a

according their respective fields

e. Certification is any form of activity facilitated by the

Bank with the aim of ensuring the behavior, knowledge,

and skill of the participants in accordance with the

standards of competency dictionary set by the Bank.

2. Learning Service

Learning service is a facility provided by the Bank to support

the learning process with in-class learning method or can be

studied independently by employees.

a. E-learning is a facility to support and enrich the teaching

and learning process in the classroom by electronic

means that allows each employee to register training

program, training study material, and follow the pre and

post test online from a computer each employee.

b. Knowledge Management is a program that try to

identify, acquire, disseminate, and utilize important

knowledge that support the achievement of the Bank

by all employees.

Programs mentioned above are reflected in a structured training

program based on competency profile and business areas

include:

1. Technical Banking Academy

Learning program based on business characteristics and

grouped into Banking Academy based on similarities

segment. Employees from the staff level to the level of

head of division have the same opportunity to get training

in accordance with the level of competence needed by

employees

2. Orientation and Development Program Orientation and

Development Program

as level of education to support employee career paths

consist of Banking Staff Program (BSP), Officer Development

Program (ODP), Management Development Program (MDP),

Middle Management Development Program (MMDP).

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

81

3. Program Peningkatan (Enhancement Program)

Enhancement Program bertujuan memelihara pengetahuan,

ketrampilan, dan perilaku pegawai selalu terkini sesuai

dengan tuntutan bisnis bank, dinamika industri dan global

best practice berupa workshop, public training, program

sertifikasi, dan program beasiswa S2.

Program Pembelajaran (Learning Program) [G4-LA10]

BSM telah menyusun learning program secara terstruktur untuk

mendukung program Talent Management melalui rangkaian

program Talent Development. Pemetaan learning program

sesuai dengan academy sebagai berikut:

Learning program yang diselenggarakan Bank pada 2016

berdasarkan banking academy sebanyak 123 program, 223

kelas dan 5.372 pesertadengan data sebagai berikut: [G4-LA9]

Academy Jumlah Program Jumlah Kelas Jumlah Peserta

Retail Banking 41 89 2108

Operation & Support 29 44 1421

General & Leadership 18 41 1134

Sales & Service 8 12 310

Wholesale Banking 6 12 287

Sertifikasi 4 8 87

Public Training 17 17 25

grand Total 123 223 5.372

e-Learning

Pembelajaran melalui e-learning terus dikembangkan untuk

meningkatkan kompetensi pegawai. Setiap pegawai saat ini

dapat mengakses berbagai modul pelatihan melalui e-learning.

LEARNiNg PROgRAM

Technical Banking

Pendidikan Terstruktur dan Pendidikan Modular Academy: Retail banking, wholesale banking, operation and

support serta sales and service

Orientation and Development

Staff Development ProgramLeadership development programAcademy: Leadership and general

Enhancement

Sosialisasi, WorkshopPublic training, beasiswa & sertifikasi

3. Enhancement Program

Enhancement Program is aimed to maintain employees

knowledge, expertise and conduct to be always updated

based on the bank business demand, industrial dynamics and

global best practice in the form of workshop, public training,

certification program, and Master Degree Scholarship

Program.

Learning Program [G4-LA10]

BSM has developed a structured learning program to support

the Talent Management program through a series of Talent

Development program. Mapping learning programs according

to the academy as follows:

Learning program organized by the Bank in 2016 based banking

academy as many as 123 programs, 223 classes and 5,372

participants with the following data: [G4-LA9]

e-Learning

Lesson through e-Learning has continuously been developed to

build employees competency. Presently, every employee is able

to access various training module on e-Learning. BSM supports

PT Ban

k Syariah M

and


82

BSM mendukung proses pembelajaran melalui e-learning

dengan menambah modul berbasis macromedia sebanyak 16

modul pada 2016. Pegawai BSM bisa mengakses e-module

baru sebanyak 44 modul dalam bentuk powerpoint melalui

e-learning. [G4-LA9]

Keterangan / Keterangan Dec-16

# pelaksanaan test / pelaksanaan test 74

# program pelatihan blended / program pelatihan blended 25

# kunjungan (hits) / kunjungan (hits) 56.079

# Jam kunjungan / Jam kunjungan 42.127

# peserta test / peserta test 22.043

Knowledge Management

Untuk mendukung proses penyebaran pengetahuan secara

menyeluruh, Bank mengimplementasikan Knowledge

Management (KM) sejak 2012. Tujuan implementasi KM di

Bank adalah menjadikan BSM sebagai bank syariah berbasis

pengetahuan yang inovatif dan berbasis pengetahuan.

Inisiatif yang telah dijalankan dalam implementasi Knowledge

Management pada 2016 adalah sebagai berikut:

1. Pengembangan Knowledge Management Portal (KM Portal)

versi mobile.

KM Portal merupakan aplikasi berbasis web yang berfungsi

untuk memfasilitasi seluruh pegawai dalam melakukan

knowledge sharing, berkolaborasi, berdiskusi, bertanya

kepada expert dan mencari pengetahuan yang dibutuhkan

dalam mendukung penyelesaian pekerjaan para pegawai.

2. Knowledge Harvesting

Knowledge Harvesting merupakan kegiatan menggali

pengetahuan dari suatu keberhasilan ataupun kasus yang

pernah terjadi dari para SME (Subject Matter Expert).

Pengetahuan yang didapatkan dimuat pada aplikasi KM

Portal agar dapat diketahui oleh seluruh pegawai BSM se-

Indonesia.

3. Knowledge Alliances

Knowledge Alliances merupakan kerja sama pengelolaan

menu-menu yang terdapat di KM Portal antara unit kerja

Learning dengan unit kerja lainnya, di antaranya; Menu

Corporate Info, BSM Highlight, Project Collaboration, BSM

Regulation, Government Regulation, Subject Matter Expert,

dan Study & Research.

4. Pembentukan komunitas praktisi (Community of Practice)

Community of Practice merupakan sekelompok pegawai yang

berbagi kepedulian, masalah dan hasrat yang menyangkut

suatu topik dan ingin memperdalam pengetahuan keahlian

mereka dengan cara berinteraksi secara rutin.

learning process through e-Learning by adding macromedia to

16 modules in 2016. BSM employees can access new e-module

amounted to 44 modules in powerpoint format through

e-learning [G4-LA9]

Knowledge Management

To support the dissemination of a whole knowledge, the Bank

implements Knowledge Management (KM) since 2012. The

aim of the implementation of KM in the Bank is to make BSM

as a knowledge-based sharia bank with an innovative and

knowledge-based. Initiatives that have been implemented in

the implementation of Knowledge Management in 2016 are as

follows:

1. Development of Knowledge Management Portal (KM Portal)

in mobile version.

KM Portal is a web-based application that serves to facilitate

all employees in conducting knowledge sharing, collaborate,

discuss, ask to expert and seek knowledge needed to support

the completion of the work of the employees.

2. Knowledge Harvesting

Knowledge Harvesting is activity gain knowledge of a success

or cases that have occurred from the SME (Subject Matter

Expert). Knowledge gained loaded in KM Portal applications

to be known by all employees of BSM in Indonesia.

3. Knowledge Alliances

Knowledge Alliances is a collaboration of menus

management contained in KM Portal between Learning

work units with other work units, namely: Menu Corporate

Info, BSM Highlight, Project Collaboration, BSM Regulation,

Government Regulation, Subject Matter Expert, dan Study &

Research.

4. Community of Practice)

Community of Practice is a group of employees who share

our concerns, problems and desires regarding a topic and

wantto deepen their expertise knowledge by interacting on

a regular basis.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

83

KESEJAHTERAAN PEgAWAiDalam rangka menstimulir peningkatan kompetensi dan

kinerja yang optimal dari para karyawan, serta menjamin agar

perusahaan dapat menarik talenta-talenta terbaik di bidangnya

untuk bergabung, BSM memberikan paket kesejahteraan yang

sangat bersaing dibandingkan dengan perusahaan sejenis.

Uraian berbagai paket kesejahteraan yang kini berlaku adalah

sebagai berikut.

Tabel Manfaat Bagi Pegawai (dalam Rp miliar)


Gaji, upah, tunjangan, dan kesejahteraan karyawan / Salary, wage, allowance, and employee welfare 1.169,74 1.323,40

Biaya manfaat karyawan / Employee benefit expense 78,01 59,41

Pengobatan / Medical Treatment 52,35 59,03

Pendidikan dan pelatihan / Education adn training 49,19 25,10

Biaya kegiatan sosial pegawai / Employee social activities expense 4,43 7,15

Biaya rekrutmen / Recruitment expense 1,38 5,28

Manfaat lainnya / Other benefits 15,11 5,81

Jumlah / Description 1.370,21 1.485,17

Remunerasi Karyawan (G4-LA2)

Program reward dikembangkan untuk senantiasa membuat

posisi Total Guaranteed Cash lebih kompetitif. Program reward

berbasis kinerja lebih dikedepankan dengan bentuk variable

income. Tahun 2016 penyesuaian gaji pokok sebesar rata-rata

6% dan pemberian bonus sebesar 1,9 x gaji pokok. Untuk

EMPLOyESS WELFAREIn order to stimulate increased competence and

optimal performance of the employees, as well as to ensure

that the company can attract the best talents in their area to

join, BSM provides welfare package which is very competitive

compared to similar companies. Description of various welfare

packages are as follows.

Table of Benefits for Employees (in Rp billion)

Employee Remuenration (G4-LA2)

Reward program is developed by continuously making mode

competitive Total Guaranteed Cash position. Performance

based reward program is more proposed in the form of variable

income. In 2016, adjustment of basic salary on average of

6% and bonus amounted to 1.9 x basic salary. To support

PT Ban

k Syariah M

and


84

mendukung Corporate Plan BSM, saat ini sedang dikembangkan

Regular incentive program. Implementasi awal dari incentive

program berupa Contest & Recognition untuk mengapresiasi

pegawai Sales dan Collection terbaik. Program ini tidak hanya

bertujuan meningkatkan kinerja, namun diharapkan dapat

membentuk perilaku pegawai dalam menjalankan tugasnya.

Apresiasi lain dengan memberangkatkan ibadah umroh untuk

Branch Manager terbaik disetiap Wilayah beserta pasangannya.

Program ini diharapkan dapat memacu kinerja pegawai lain

agar berkontribusi lebih baik.

Komposisi Komponen upah/imbalan jasa bagi Pegawai dan

tidak tetap

Komponen / ComponentPegawai Tetap / Permanent

EmployeesPegawai Tidak Tetap / Non-

Permanent Employees

Gaji / Salary √ √

Tunjangan tetap / Fixed Allowances √ -

Tunjangan tidak tetap / Non-Permanent Allowances √√

(tunjangan grade / grade allowance)

Asuransi / Insurance √ √

Tunjangan kesehatan / Health Benefits√

(sampai anak ketiga / Until the third child)

√(officer sampai anak ketiga dan non

officer untuk diri sendiri / officer Until the third child and non officer for

theirself)

Tunjangan melahirkan / Birth Allowance√

(termaksud untuk istri / Including for the wife)

-

Tunjangan transportasi / Transport Allowance√

(termasuk tunjangan lembur / Including overtime allowances)

√(termasuk tunjangan lembur / including overtime allowances)

Pensiun / Pension √ -

Untuk karyawan tidak tetap, BSM memastikan bahwa hak-hak

normatifnya senantiasa berada di atas ketentuan yang berlaku,

meskipun tanggung jawab pembinaan berada di tangan

perusahaan penyedia tenaga kerja.

Program Pensiun [G4-EC3, G4-LA2]

Bank mempunyai program pensiun iuran pasti yang meliputi

seluruh karyawan tetap yang didanai melalui iuran tetap bulanan

kepada Dana Pensiun Lembaga Keuangan (DPLK) Mandiri.

DPLK ini memperoleh pengesahan terakhir kali dari Menteri

Keuangan yang tertuang dalam Surat Keputusan No.KEP- 455/

KM.10/2011 tanggal 17 Juni 2011. Iuran program pensiun ini

didanai oleh Bank sebesar 10% dari gaji kotor karyawan.

BSM Corporate plan, Regulat Incentive Program is developed

recently. The initial implementation of incentive program was in

he form of Contest & Recognition to appreciate the best Sales

and Collection employees. This program is not only aiming to

improve performance, but also is expected to form employees

behavior in executing their duties.

Other appreciation is by dispatching them for umroh for the

best Branch Manager in every Region with their partner. This

program is expected to motivate employees performance to

contribute better.

Composition of salary/service fee component for permanent

and non-permanent employees

For non-permanent employees, BSM ensure that their normative

rights always based on the prevailing regulation, although the

responsibility of coaching is in the hands of labor provider.

Pension Program [G4-EC3, G4-LA2]

Bank has a defined contribution pension program covering all

permanent employees that are funded through monthly fixed

fees to the Financial Institution Pension Fund (DPLK) Mandiri.

This DPLK obtain the latest approval from the Minister of Finance

stipulated in the Decree No.KEP- 455/KM.10/2011 dated June

17, 2011. Contribution pension program is funded by the Bank

amounted to 10% of the gross salaries of employees.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

85

Iuran yang dibayarkan kepada dana pensiun selama

tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2016

dan 2015 masing-masing adalah Rp85.506.139.830 dan

Rp76.839.084.586.

Asumsi-asumsi dasar yang digunakan untuk menghitung

liabilitas imbalan kerja karyawan dan penghargaan masa kerja,

sesuai Undang-Undang No.13/2003 dan Peraturan Perusahaan

Bank pada tanggal 31 Desember 2016 dan 2015 adalah sebagai

berikut:


Tingkat suku bunga diskonto / Discount rateKenaikan gaji / Salary increasesUsia pensiun / Retirement ageTingkat kematian / Death rate

9,25% per tahun / per year10% per tahun / per year56 tahun / year oldTMI 3 – 2011

8,25% per tahun / per year10% per tahun / per year56 tahun / year oldTMI 3 - 2011

Tingkat pengunduran diri / Level of resignation

10% per tahun sebelum usia 25 tahun dan berkurang sampai dengan 1% hingga usia 45 tahun / 10% per year before 25 years old andReduced to 1% to 45 years old

Imbalan kerja karyawan (Pensiun) 2016

Uraian / Description UU No. 13/2003

Penghargaan Masa Kerja /

Working Period Award

Jumlah / Amount

Biaya jasa kini / Current service cost 23.360.167.000 31.953.977.000 55.314.144.000

Biaya bunga / Interest costs 18.611.711.788 4.226.109.060 22.837.820.848

Keuntungan aktuarial yang diakui / Actuarial gains recognized - (17.455.931.619) (17.455.931.619)

Biaya jasa lalu amandemen program / Past service cost amendments to the program

(28.084.555.000) - (28.084.555.000)

Biaya jasa lalu kurtailmen / Past service cost of a curtailment (24.238.633.000)

- (24.238.633.000)

Total (10.351.309.212) 18.724.154.441 8.372.845.229

KESELAMATAN DAN KESEHATAN KERJABank senantiasa berusaha agar kegiatan operasional dijalankan

dengan memperhatikan keselamatan dan kesehatan kerja (K3)

di seluruh unit usaha. Kebijakan kesehatan pegawai tertuang

dalam Surat Edaran (SE) No.12/007/SDI, tanggal 8 April 2010,

perihal Fasilitas Kesehatan PT Bank Syariah Mandiri, dengan

pokok-pokok ketentuan sebagai berikut: [G4-DMA]

• Ketentuan fasilitas kesehatan bagi pegawai kontrak,

pegawai tetap, dan anak pegawai.

• Fasilitas kesehatan meliputi rawat inap, persalinan, rawat

jalan, general check up(GCU), dan pengobatan ke luar

negeri.

Dues paid to the pension fund during the year ended December

31, 2016 and 2015 respectively was Rp85.506.139.830 dan

Rp76.839.084.586

The basic assumptions used to calculate liability for employee

benefits and employment benefits, pursuant to Labor Law

No.13 / 2003 and Bank Rules as of December 31, 2016 and

2015 are as follows:

Imbalan kerja karyawan (Pensiun) 2016

OCCUPATiONAL HEALTH AND SAFETyBank always try to keep operational activities carried out with

due regard to health and safety (K3) in all business units.

Employee health policy set out in the Circular (SE) 12/007/SDI,

April 8, 2010, concerning Health Facilities of PT Bank Syariah

Mandiri, with the main points of the following provisions:[G4-

DMA]

• Provision of health facilities for contract employee,

permanent employee, and children of employees.

• Health facilities include inpatient, maternity, outpatient,

general check-up (GCU), and treatment overseas.

PT Ban

k Syariah M

and


86

Kesehatan Pegawai

Kepedulian Bank terhadap layanan kesehatan pegawai dapat

dilihat dari piilihan paket kesehatan yang disediakan. Fasilitas

kesehatan tersebut antara lain: [G4-LA8]

a. Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia (Mandiri Inhealth), sejak

April 2015 Bank melakukan kerjasama dengan Mandiri

Inhealth untuk memfasilitasi layanan kesehatan pegawai.

b. Surat Edaran (SE) No. 12/007/SDI, tanggal 8 April 2010,

perihal Fasilitas Kesehatan PT Bank Syariah Mandiri

c. BPJS Kesehatan, BSM turut serta dalam mendaftarkan

seluruh pegawainya ke dalam BPJS Kesehatan yang

merupakan program dari pemerintah TMT Januari 2015

Dengan adanya program COB (Coordination of Benefits) yang di

fasilitasi oleh Mandiri Inhealth & BPJS Kesehatan maka seluruh

keluarga pegawai BSM dapat di cover kebutuhan akan layanan

kesehatannya (pegawai wanita dapat menanggung kesehatan

anak & suaminya)

Pokok-pokok ketentuan layanan kesehatan Bank seperti:

a. Ketentuan fasilitas kesehatan bagi pegawai kontrak,

pegawai tetap, dan anak pegawai.

b. Fasilitas kesehatan meliputi rawat inap, persalinan, rawat

jalan, general check up (GCU),dan pengobatan ke luar

negeri.

Kebijakan Sarana dan Keselamatan Kerja

Pedoman tentang keselamatan kerja, tertuang dalam Pedoman

Pengelolaan Kepegawaian (Prosedur Manual) Bab II, Subbab

B. Pemeliharaan lingkungan kerja No.MP/SI/PK/2/02, dengan

pokok-pokok ketentuan, yakni:

a. Melakukan evaluasi terhadap lingkungan kerja secara

berkala, khususnya mengenai:

• Kelengkapan dan kelayakan sarana dan lingkungan

kerja.

• Kebersihan lingkungan kerja.

• Keserasian tata letak (layout) ruangan kerja.

• Ketepatan peletakan sarana kerja.

• Kelengkapan dan kelayakan sarana pengamanan

b. Manajer membuat memo/mengisi formulir menggunakan

check list (Form: MP.DHC.II.2.1), mencatat sarana lingkungan

kerja/kantor yang sudah tidak layak/perlu dilengkapi.

Apabila ada ketidaklayakan/kekuranglengkapan sarana,

maka dilakukan evaluasi dan untuk diusulkan kepada Grup

Head.

Employee Health

Bank awareness of employee health services can be seen from

the health package options provided. The health facilities

include: [G4-LA8]

a. Asuransi Jiwa Inhealth Indonesia (Mandiri Inhealth), since

April 2015 the Bank has cooperated with Mandiri Inhealth

to facilitate the health services of employees.

b. Circular Letter (SE) no. 12/007 / SDI dated April 8, 2010,

concerning Health Facilities of PT Bank Syariah Mandiri.

c. BPJS Kesehatan, BSM participates in registering all employees

into BPJS Kesehatan which is a program of TMT government

in January 2015.

With the COB (Coordination of Benefits) program facilitated by

Mandiri Inhealth & BPJS Kesehatan, the entire family of BSM

employees can be covered by the need for health services (female

employees can bear the health of their children & husbands).

Key terms of Bank health services such as:

a. Provision of health facilities for contract employee,

permanent employee, and children of employees.

b. Health facilities include inpatient, maternity, outpatient,

general check-up (GCU), and treatment overseas.

Policies of Occupational Facilities and Safety

Guidelines on occupational safety set out in the Guidelines

for the Human Resources Management (Manual Procedure)

Chapter II, Section B. Work environment maintenance No.MP/

SI/PK/2/02, with the main points of the provisions, namely:

a. Periodically evaluate the work environment, specifically on:

• Completeness and feasibility of facilities and work

environment.

• Cleanliness of work environment.

• Good layout of workspace.

• Accuracy of laying work facilities.

• Completeness and feasibility of security facilities.

b. The manager makes memos / fills out the form using the

check list (Form: MP.DHC.II.2.1), notes the work / office

environment that is not feasible / needs to be completed.

If there is any inadequacy / lack of equipment, then the

evaluation and to be proposed to the Head Group.

PT Ban

k Syariah M

and


88

Dalam menjalankan aktifitas bisnisnya, BSM senantiasa

mengutamakan kepuasan konsumen dengan memberikan

layanan terbaik. BSM tidak hanya menjual produk perbankan

yang aman dan bermanfaat bagi masyarakat namun juga

memberikan perlindungan maksimal kepada konsumen (product

responsibility).

Merespon hal tersebut, Kebijakan yang diambil oleh BSM

berupa Kebijakan Jaminan Perlindungan Simpanan Nasabah.

Bentuk jaminan perlindungan simpanan nasabah yang telah

dilakukan oleh Bank adalah dengan mendaftarkan sebagai

peserta Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) dan pembentukan

cadangan kerugian pembiayaan aktiva produktif. [G4-DMA]

JAMiNAN PERLiNDUNgAN SiMPANAN NASABAH [G4-PR1]Sebagaimana ketentuan dalam Undang-undang No. 24 tahun

2004 tentang Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS), BSM

memberikan jaminan perlindungan atas uang yang disimpan oleh

nasabah melalui Lembaga Penjamin Simpanan. Sebagai bentuk

kepatuhan atas diterbitkannya Undang-Undang tersebut, pada

tahun yang sama BSM telah mendaftarkan diri sebagai bank

peserta LPS. Selanjutnya untuk mendukung jaminan keselamatan

simpanan nasabah (keselamatan konsumen Bank), BSM telah

membentuk cadangan kerugian atas pembiayaan yang telah

disalurkan.

In conducting its business activities, BSM prioritizes the consumers

satisfaction by providing the best services. BSM does not only sell

secure and beneficial banking products for the public but also

maximum protection to the consumers (product responsibility).

Responding that matter, Policies taken by BSM are Policies of

Customer Deposit Insurance. The form of customers deposit

insurance conducted by Bank was by registering as the member of

Indonesia Deposit Insurance Corproateion (LPS) and establishment

of loss reserves of productive assets. [G4-DMA]

CUSTOMER DEPOSiT iNSURANCE [G4-PR1]

As stipulated in the Law No. 24 year 2004 concerning the

Indonesia Deposit Insurance Corporateion (LPS), BSM provide

guarantee on the deposit saved by the customers through the

Deposit Insurance Corporation. As part of the compliance on the

Law, in the same year, BSM had registered as member bank of

LPS. And then to support the customer deposit security, BSM had

established loss reserves on the financing distributed.

KOMiTMENPADA PELAyANAN TERBAiK

Commitment to The Best Serv ices

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

89

KEMUDAHAAN AKSES iNFORMASi DAN JARiNgAN LAyANAN PERBANKAN [G4-PR3]Akses informasi kepada seluruh pemangku kepentingan

merupakan bagian penting dari peningkatan prinsip transparansi

informasi secara internal dan eksternal, yang diharapkan

membantu, menjaga, dan meningkatkan pengetahuan,

pemahaman dan persepsi positif dari para stakeholders terhadap

kebijakan dan kegiatan Bank. Kemudaan akses informasi

dan jaringan layanan perbankan telah disediakan oleh Bank

antara lain: melalui Situs Internet dengan alamat laman web:

www.syariahmandiri.co.id., Jejaring sosial: facebook, twitter,

kemudahaan fasilitas mobile banking dan internet banking serta

keberadaan kantor cabang dan ATM Bank.

Sedangkan pusat informasi dan pengaduan konsumen ini dapat

diakses oleh konsumen melalui beberapa saluran antara lain:

1. Syariah Mandiri Call Center yang beroperasi 24 jam melalui

panggilan 14040 atau (021) 29534040.

2. Email: [email protected].

3. Customer service yang berada di cabang-cabang BSM

terdekat.

Melalui pusat layanan informasi produk dan pengaduan ini,

BSM memberikan respon yang cepat atas permintaan informasi

produk dan layanan perbankan serta pengaduan yang masuk.

Lebih lanjut, Bank dapat memberikan penyelesaian atas aduan

secara lebih cepat dan bijak.

Lebih lanjut, dalam mendukung kemudahan akses terhadap

produk BSM dan mengoptimalkan pelayanan nasabah, BSM

memperhatikan pentingnya aspek pertumbuhan jaringan

kantor dan jaringan ATM (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama,

ATM Prima, MEPS).

Jaringan kantor BSM hingga akhir tahun 2016 mencapai 865

outlet yang tersebar di seluruh Indonesia. Jaringan kantor

operasional BSM meliputi kantor cabang, kantor cabang

pembantu, kantor kas, kantor layanan syariah, payment point

dan kantor layanan gadai. Sedangkan Jaringan ATM BSM Card

dapat digunakan di lebih dari 169.399 jaringan ATM meliputi:

• ATM BSM sebanyak 1.014 unit

• ATM Mandiri sebanyak 17.324 unit

• ATM BERSAMA sebanyak 68.476 unit

ACCESSABiLiTy ON iNFORMATiON ACCESS AND BANKiNg SERviCES NETWORK [G4-PR3]Information access to all stakeholders is important part from

the information transparency principle improvement internally

and externally, is expected to help, maintain, and improve the

knowledge, understanding and positive perception from the

stakeholders towards the Bank’s policies and activities. The

easeness on information access and banking services network

provided by the Bank are: through internet site with address:

www. syariahmandiri.co.id., social media: facebook, twitter,

mobile banking and internet banking easy facilities and the

existence of branch offices and Bank’s ATM.

Meanwhile the information center and consumer complain can

be accessed by consumers through several channels, among

others are:

1. 1Syariah Mandiri Call Center operated 24 hours through call

14040 or (021) 29534040.

2. Email: [email protected].

3. Customer service in the nearest BSM branch offices.

Through the information service center of product and complain,

BSM provided fast access on the banking products and services

information request as well as complaints reported. Moreover,

Bank can provide settlement on the complaints faster and wiser.

Moreover, in supporting the easy access on BSM product

launch and optimizing the customers services, BSM taking into

account the importance of aspect of office network and ATM

network (BSM, Bank Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima, MEPS)

expansion.

BSM office network until the end of 2016 reached 765 outlets

spread throughout Indonesia. BSM oeprational office networks

comprise of branch offices, sub branch offices, cash offices,

sharia services offices, payment points and pawn services

offices. Meanwhile the BSM Card ATM network can be used in

more than 206,055 ATM networks that consist of:

• ATM BSM of 996 units

• ATM Mandiri of 17,461 units

• ATM BERSAMA of 77,461 units

PT Ban

k Syariah M

and


90

• ATM Prima sebanyak 88.913 unit dan

• ATM Malaysia Electronic Payment System (MEPS) sebanyak

12.010 unit.

PENgELOLAAN PENgADUAN NASABAHBSM memiliki target untuk menyelesaikan berbagai pengaduan

nasabah yang masuk ke BSM. Hal ini dimaksudkan agar

nasabah memiliki tingkat kepuasan dan kepercayaan yang

tinggi terhadap BSM.

Melalui pusat pengaduan, Bank memberikan respon yang cepat

atas pengaduan yang masuk dan penyelesaian secara bijak. BSM

telah membentuk Unit Kerja Customer Handling Management

yang berada di Culture & Customer Care Group. [G4-DMA]

Alur Penanganan Pengaduan Nasabah

Pencatatan pengaduan nasabah sudah menggunakan aplikasi

yang bernama Complaint Handling Management System

(CHMS)

Jenis dan SLA Pengaduan Nasabah

Pengaduan yang disampaikan oleh nasabah dapat dibedakan

menjadi 2 jenis, yaitu:

1. Pengaduan secara lisan

a. Pengaduan wajib ditanggapi dan/atau diselesaikan oleh

Unit Kerja Penerima Pengaduan/Unit Kerja Customer

Care dalam waktu 2 (dua) hari kerja sejak pengaduan

diterima;

b. Apabila pengaduan tidak dapat diselesaikan dalam

jangka waktu 2 (dua) hari kerja, maka Unit Kerja

Pengaduan dapat disampaikan melalui:• Branch• BSM Call• Media

Pengaduan yang diterima dicatat kedalam satu Complaint Handling Menagement System ver. 3

Customer Care melakukan proses monitoring dan eskalasi terhadap pengaduan yang memerlukan penanganan unit kerja lain

Unit kerja terkait dengan pengaduan melakukan tindak lanjut dan memberikan solusi

Nasabah BankComplaint Handling Menagement System

Unit Kerja TerkaitCCg - CCM

• ATM Prima of 100,795 units and

• ATM Malaysia Electronic Payment System (MEPS) of 9,722

units

CUSTOMERS COMPLAiNT MANAgEMENTBSM has the target to complete a variety of customer complaints

that enter to BSM. It is intended that customers have a high level

of satisfaction and trust in BSM.

Through customer care, Bank responded quickly on the

incoming complaints and settled wisely. BSM has formed work

unit of Customer Handling Management under the Culture &

Customer Care Group. [G4-DMA]

Customers Complaint Hadnling Flow

Record of customer complaints already used application named

Complaint Handling Management System (CHMS).

Cusotmer Complaint Type and SLA

Complaints reported by customers can be differentiated into 2

types, comprising of:

1. Spoken complaints

a. Compalints must be responded and/ or settled by

Customer Handling Management Work Unit / Customer

Care Work Unit within 2 (two) working days since the

complaints received;

b. If complaints can not be settled within 2 (two) working

days, then Complaints Reciver work Unit must ask the

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

91

Penerima Pengaduan wajib meminta nasabah untuk

menyampaikan pengaduannya secara tertulis.

2. Pengaduan secara tertulis

a. Pengaduan wajib diselesaikan oleh Unit kerja Penerima

Pengaduan/Unit Kerja Customer Care dalam waktu

maksimal 14 (empat belas) hari kerja sejak pengaduan

diterima;

b. Apabila pengaduan belum dapat diselesaikan dalam

jangka waktu 14 (empat belas) hari kerja, maka

penerima pengaduan wajib menyampaikan informasi

perpanjangan waktu kepada nasabah secara tertulis;

c. Bank dapat memperpanjang jangka waktu penyelesaian

pengaduan sampai dengan 20 (dua puluh) hari kerja

berikutnya (jika perlu).

Grafik Pengaduan Nasabah Tahun 2016 Berdasarkan SLA [G4-

PR8]

Pengaduan Nasabah Tahun 2016 Berdasarkan Kategori

a. Pengaduan nasabah memiliki 4 jenis kategori sebagai

berikut:

• Produk

• Proses Transaksi dan Fasilitas

• Layanan

• Kejahatan Perbankan

b. Berikut 5 pengaduan nasabah tertinggi tahun 2016

berdasarkan kategori:

Customer Complaint

103

22.852

Pengaduan:Total 22.955 PengaduanSelesai 22.852 Pengaduan (99,55%)Proses 103 Pengaduan (0,45%)

Waktu Penyelesaian:Max 20HK 98,43%Max 40HK 0,54%> 40HK 1,26%

126 232

22.494

Settlement Time

Selesai Dalam Proses Max 20HK Max 40HK > 40HK

customers to report the complaints in written.

2. Written complaints

a. Compalints must be responded and/ or settled by

Customer Handling Management Work Unit / Customer

Care Work Unit within 14 (fourteen) working days since

the complaints received;

b. If complaints can not be settled within 14 (fourteen)

working days, then Complaints Reciver work Unit must

inform tim extend request in written to customers;

c. Bank can extend the settlement due date until the

following 20 (twenty) working (if necessary).

Chart of Customers Complaints in 2015 by SLA[G4-PR8]

Customers Complaints in 2016 by Category

a. Customer complaint has 4 category types as follows:

• Product

• Transaction and Facilities Process

• Services

• Banking Crime

b. Below is the highest 5 customer complaints in 2016 by

category:

PT Ban

k Syariah M

and


92

BSM CALL 14040Dalam rangka meningkatkan kualitas layanan kepada nasabah,

Bank Syariah Mandiri membentuk unit layanan yaitu BSM Call

14040 yang dapat diakses selama 24 jam dalam 7 hari. Fungsi

Unit layanan tersebut adalah untuk melayani kebutuhan nasabah

akan informasi terkait produk, fasilitas dan layanan BSM serta

pengaduan nasabah yang dapat disampaikan melalui media

komunikasi antara lain: telepon, handphone, fax dan email.

Tugas dan tanggung jawab BSM Call 14040

Kategori layanan BSM Call meliputi:

1. Informasi, terdiri dari:

a. Informasi Saldo

b. Informasi Mutasi

c. Informasi Produk BSM

2. Pemblokiran

a. Blokir kartu BSM

b. Blokir/penutupan MBG

Tabungan BSMBSM Savings

437

BancassuranceBancassurance

Pengaduan Nasabah Berdasarkan CHMS Tahun 2016 Kategori ProdukCustomer Complaint Based on CHMS year 2016 Product Category

148 139

5430

PembiayaanFinancing

TICTIC

TabunganSavings

Penipuan Oleh Nasabah BSMFraud By BSM

Customers

347

Penipuan Oleh Non Nasabah BSM

Fraud By Non BSM Customers

Pengaduan Nasabah Berdasarkan CHMS Tahun 2016 Kategori Kejahatan PerbankanCustomer Complaints Based on CHMS year 2016 Category of Banking Crime

192

3 1

Suspect Skimming ATM Mandiri

Suspect Skimming ATM Mandiri

Suspect Skimming ATM Bersama

Suspect Skimming ATM Bersama

ATM MandiriATM Mandiri

5.169

ATM BersamaATM Bersama

Pengaduan Nasabah Berdasarkan CHMS Tahun 2016 Kategori Proses/Transaksi & FasilitasCustomer Complaint Based on CHMS year 2016 Category Process / Transaction & Facilities

4.424

3.079

2.4151.777

ATM BSMATM BSM

MBGMBG

ATM PrimaATM Prima

Kerja cs lambanSlow work cs

30

25

20

15

10

5

0

Kecewa dengan marketing

Disappointed with marketing

Kantor Cabang Sulit DihubungiDifficult Branch

Office Contacted

Teller LambanTeller Slow

Kinerja FL tidak memuaskan

FL performance is not satisfactory

Pengaduan Nasabah Berdasarkan CHMS Tahun 2016 Kategori LayananCustomer Complaints Based on CHMS year 2016 Service Category

24

12

7 6 6

BSM CALL 14040In order to improve the quality of services to customers, Bank

Syariah Mandiri established a service unit that is BSM Call

14040 which can be accessed for 24 hours in 7 days. The

function of the service unit is to serve the customer’s need for

information related to BSM products, facilities and BSM services,

and customer complaints that can be communicated through

communication media such as: telephone, mobile phone, fax

and email.

The duties and responsibilities of BSM Call 14040

BSM Call service categories include

1. Information, consisting of:

a. Balance Information

b. Mutation Information

c. BSM Product Information

2. Blocking

a. Block BSM card

b. Block / closure of MBG

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

93

3. Penerimaan pengaduan nasabah

4. Transaksi

a. Cek saldo melalui mesin IVR

b. Informasi mutasi 7 transaksi terakhir

c. Permintaan rekening koran melalui fax dan email

Pencapaian Layanan BSM Call 14040

Target performance (Succsess Call Ratio) layanan BSM Call

14040 adalah sebesar 95%. Berikut pencapaian layanan BSM

Call 14040 selama tahun 2016:

23.1

17

Januari Mei SeptemberMaret Juli NovemberFebruari Juni OktoberApril Agustus Desember

21.4

86 23.6

69

24.9

57

31.2

00

34.1

19

24.1

05

23.1

93

23.1

64

26.5

31

29.7

68

19.7

5522.6

89

21.1

38 23.2

78

24.5

29

30.6

98

33.5

96

23.7

12

22.7

22

22.7

22

26.0

04

29.2

11

19.4

02

428

348

392

428

502

520

393

420

442

487

557

353

Incoming Call Answered Call Abandon Call

12.4

53

Januari Mei SeptemberMaret Juli NovemberFebruari Juni OktoberApril Agustus Desember

13.2

60

12.8

02

14.6

61

17.6

47 18.6

96

13.6

27

13.1

00

13.0

68

15.8

72 17.4

42

11.5

21

12.2

93

13.0

54

12.4

63

14.2

23

16.8

21

15.9

55

13.3

16

12.8

64

12.8

65

15.2

27 16.4

58

11.3

31

148

190

315

419 78

5

2.74

1

291

221

188 61

4 933

180

Incoming Call Answered Call Abandon Call

1. IVR Phone Banking

2. Agent

3. Acceptance of customer complaints

4. Transaction

a. Balance checks through IVR machines

b. Information mutation last 7 transactions

c. Newspay account requests by fax and email

Achievement of BSM Call 14040 Service

Target performance (Succsess Call Ratio) BSM Call 14040 service

is 95%. Following the achievement of BSM Call 14040 service

during 2016:

PT Ban

k Syariah M

and


94

BiDANg USAHA DAN PRODUK BSM [g4-4]

Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar Terakhir dan

Kegiatan Usaha yang Dijalankan

Bidang usaha BSM berdasarkan Akta Perubahan terakhir Nomor

2 Tanggal 2 Juni 2014 persetujuan Menteri Hukum dan Hak

Asasi Manusia RI Surat Keputusan No. AHU-12852.40.22.2014

Tanggal 10 Juni 2014, Anggaran Dasar BSM adalah :

1. Menghimpun dana dalam bentuk simpanan berupa giro,

tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan

itu berdasarkan akad wadi’ah atau akad lain yang tidak

bertentangan dengan prinsip syariah;

2. Menghimpun dana dalam bentuk investasi berupa deposito,

tabungan, atau bentuk lainnya yang dipersamakan dengan

itu berdasarkan akad mudharabah atau akad lain yang tidak


3. Menyalurkan pembiayaan bagi hasil berdasarkan akad

mudharabah, akad musyarakah, atau akad lain yang tidak


4. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan akad murabahah,

akad salam, akad istishna atau akad lain yang tidak


5. Menyalurkan pembiayaan berdasarkan akad qardh atau

akad lain yang tidak bertentangan dengan prinsip syariah;

6. Menyalurkan pembiayaan penyewaan barang bergerak atau

tidak bergerak kepada nasabah berdasarkan akad ijarah

dan/atau sewa beli dalam bentuk ijarah muntahiyabitta

milik atau akad lain yang tldak bertentangan dengan prinsip

syariah;

7. Melakukan pengambilalihan utang berdasarkan akad

hawalah atau akad lain yang tidak bertentangan dengan

prinsip syariah;

8. Melakukan usaha kartu debit dan/atau kartu pembiayaan

berdasarkan prinsip syariah;

9. Membeli, menjual, atau menjamin atas risiko sendiri surat

berharga pihak ketiga yang diterbitkan atas dasar transaksi

nyata berdasarkan prinsip dyariah, antara lain, seperti akad

ijarah, musyarakah, mudharabah, murabahah, kafalah, atau

hawalah;

10. Membeli surat berharga berdasarkan prinsip syariah yang

diterbitkan oleh pemerintah dan/atau Bank Indonesia;

11. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat berharga

dan melakukan perhitungan dengan pihak ketiga atau

antarpihak ketiga berdasarkan prinsip syariah;

LiNE OF BUSiNESS AND BSM PRODUCTS [g4-4]

Kegiatan Usaha Menurut Anggaran Dasar Terakhir dan

Kegiatan Usaha yang Dijalankan

The business lines of BSM based on the latest Amendment Deed

No. 2 Dated 2 June 2014 as approved by the Minister of Law

and Human Rights of the Republic of Indonesia under its Decree

No. AHU- 12852.40.22.2014 Dated 10 June 2014, the Articles

of Association of BSM, are as follows:

1. Collection of fund for savings in form of demand deposits,

savings or other form considered the same based on wadi’ah

contract or other contract that in line with sharia principles;

2. Collection of fund for investments in form of time deposits,

savings or other form considered the same based on

mudharabah contract or other contract that in line with

sharia principles;

3. Channeling of profit sharing financing based on mudharabah

contract, musyarakah contract, or other contract that in line

with sharia principles;

4. Channeling of financing based on murabahah contract,

salam contract, istishna contact, or other contract that in

line with sharia principles;

5. Channeling of financing based on qardh contract or other

contract that in line with sharia principles;

6. Channeling of financing to rent movable or immovable

goods to the customers based on ijarah contract and/or

purchase lease in form of ownership ijarah muntahiyabitta

or other contract that in line with sharia principles;

7. Acquisition of debts based on hawalah contract or other

contract that in line with sharia principles;

8. Debit card and/or financing card businesses based on sharia

principles;

9. Purchase, sale, or guarantee of own risks for third party

securities issued based on real transactions, such as ijarah,

musyarakah, mudharabah, murabahah, kafalah, or hawalah

contract;

10. Purchase of securities based on sharia principles issued by

the government and/or Bank of Indonesia;

11. Receive of payment from claim of securities and calculate

with third party or amongst third parties based on sharia

principles;

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

95

12. Melakukan penitipan untuk kepentingan pihak lain

berdasarkan suatu akad yang berdasarkan prinsip syariah;

13. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat

berharga berdasarkan prinsip syariah;

14. Memindahkan uang, baik untuk kepentingan sendiri

maupun untuk kepentingan nasabah berdasarkan prinsip

syariah;

15. Melakukan fungsi sebagai Wali Amanat berdasarkan akad

wakalah;

16. Memberikan fasilitas letter of credit atau bank garansi


17. Melakukan kegiatan lain yang lazim dilakukan di

bidang perbankan dan di bidang sosial sepanjang tidak

bertentangan dengan prinsip syariah dan sesuai dengan

ketentuan perundang- undangan;

18. Melakukan kegiatan valuta asing berdasarkan prinsip

syariah;

19. Melakukan kegiatan penyertaan modal pada bank umum

syariah atau lembaga keuangan yang melakukan kegiatan

usaha berdasarkan prinsip syariah;

20. Melakukan kegiatan penyertaan modal sementara untuk

mengatasi akibat kegagalan pembiayaan berdasarkan

prinsip syariah, dengan syarat harus menarik kembali

penyertaannya;

21. Bertindak sebagai pendiri dan pengurus dana pensiun


22. Melakukan kegiatan dalam pasar modal sepanjang tidak

bertentangan dengan prinsip syariah dan ketentuan

peraturan perundang-undangan di bidang pasar modal;

23. Menyelenggarakan kegiatan atau produk bank yang

berdasarkan prinsip syariah dengan menggunakan sarana

elektronik;

24. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat

berharga jangka pendek berdasarkan prinsip syariah, baik

secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar uang;

25. Menerbitkan, menawarkan, dan memperdagangkan surat

berharga jangka panjang berdasarkan prinsip syariah, baik

secara langsung maupun tidak langsung melalui pasar

modal;

26. Menyediakan produk atau melakukan kegiatan usaha bank

umum syariah lainnya yang berdasarkan prinsip syariah.

Seluruh kegiatan usaha tersebut dijalankan oleh BSM.

12. Depository services for the interests of other party based on

a contract in sharia-principles basis;

13. Provision of depository spaces for goods and securities based

on sharia principles;

14. Transfer of money, either for own needs or customers needs

based on sharia principles;

15. Trustee function based on wakalah contract;

16. Provision of letter of credit or bank guarantee facility based

on sharia principles;

17. Other activities as commonly engaged in banking and social

fields as long as those activities in line with sharia principles

and the prevailing law;

18. Foreign currency activities based on sharia principles;

19. Capital investment activities in sharia commercial bank or

financial institution engaging in business activities based on

sharia principles;

20. Temporary capital investment activities to manage financing

failure based on sharia principles, subject to recall of the

investment;

21. Establish and manage pension fund based on sharia

principles;

22. Capital market activities as long as in line with sharia

principles and capital market law;

23. Activities or products of the bank that based on sharia

principles by using electronic means;

24. Issuance, offering, and trading of short term securities based

on sharia principles, either directly or indirectly through

money market;

25. Issuance, offering, and trading of long term securities based

on sharia principles, either directly or indirectly through

capital market;

26. Provision of other products or business activities of sharia

commercial bank based on sharia principles

All business activities are run by BSM.

PT Ban

k Syariah M

and


96

Produk/Jasa BSM

Produk/Jasa BSM dapat dikategorikan menjadi 3 (tiga) produk/

jasa sebagai berikut:

PRODUK PENDANAANTabungan BSM

Tabungan dalam mata uang rupiah dengan akad Mudharabah

Mutlaqah yang penarikannya sesuai syarat tertentu yang

disepakati.

BSM Tabungan Berencana

Tabungan berjangka dengan nisbah bagi hasil berjenjang dan

kepastian bagi penabung maupun ahli waris untuk memperoleh

dananya sesuai target waktu dan dengan perlindungan asuransi

gratis.

BSM Tabungan Simpatik

Tabungan dalam mata uang rupiah berdasarkan prinsip wadiah,

yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat berdasarkan

syarat-syarat tertentu yang disepakati.

BSM Tabungan Mabrur

Tabungan untuk membantu masyarakat untuk merencanakan

ibadah haji & umrah.

BSM Tabungan Mabrur Junior

Tabungan untuk membantu masyarakat untuk merencanakan

ibadah haji & umrah untuk anak.

BSM Products/Services

BSM Products/Services can be categorized to 3 (three) products/

services as follows:

FUNDiNg PRODUCT BSM Saving

Saving account in Rupiah currency under Mudharabah Mutlaqah

contract with cash withdrawal facility on mutually approved

conditions.

BSM Scheduled Saving

Time saving account with progressive profit sharing and

guarantee of predefined fund target achievement and

complemented with insurance protection.

BSM Simpatik Saving

Saving account based on wadiah principle, in which cash

withdrawal can be made at any time based on the mutually

agreed conditions.

BSM Mabrur Saving

Saving account to assist adult customers in planning hajj &

umrah.

BSM Mabrur Junior Saving

Saving account to assist children customers in planning hajj &

umrah.

Produk Pendanaan / Funding Produc

Produk Pembiayaan / Financing Product

Produk Layanan / Services Product

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

97

BSM Tabungan Dolar

Tabungan dalam mata uang Dolar yang penarikan dan

setorannya dapat dilakukan setiap saat atau sesuai ketentuan

dengan menggunakan slip penarikan.

BSM Tabungan investa Cendekia (TiC)

Tabungan berjangka yang diperuntukkan bagi masyarakat dalam

melakukan perencanaan keuangan, khususnya pendidikan bagi

putra/putri.

BSM Tabungan Perusahaan

Tabungan yang hanya berfungsi untuk menampung kelebihan

dana rekening giro yang dimiliki institusi/perusahaan berbadan

hukum dengan menggunakan fasilitas autosave.

BSM Tabungan Kurban

Tabungan dalam mata uang rupiah untuk membantu nasabah

dalam merencanakan ibadah kurban dan aqiqah.

BSM Tabungan Pensiun

Tabungan dalam mata uang rupiah hasil kerjasama BSM dengan

PT Taspen yang diperuntukkan bagi pensiunan pegawai negeri

Indonesia..

BSM Tabunganku

Tabungan untuk perorangan dengan persyaratan mudah

dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank

di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung dan

meningkatkan kesejahteraan masyarakat.

BSM Deposito

Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya dapat

dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan.

BSM Deposito valas

Produk investasi berjangka yang penarikannya hanya dapat

dilakukan setelah jangka waktu tertentu sesuai kesepakatan

dalam bentuk valuta asing.

BSM giro

Simpanan yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat

dengan menggunakan cek, bilyet giro, atau alat perintah bayar

lainnya dengan prinsip wadiah yad adh-dhamanah.

BSM giro valas

Simpanan dalam mata uang dollar Amerika yang penarikannya

dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adh-

dhamanah.

BSM Dollar Saving

Dollar denominated saving account with ease of cash withdrawal

and deposit transactions at any time or in accordance with BSM

policy by using a withdrawal form.

BSM investa Cendekia Saving (TiC)

Time saving account for financial planning especially for children

education plan.

BSM Corporate Saving

Saving account that mainly made for collecting outstanding fund

of demand deposits accounts owned by institutions / companies

in legal entity form by using an auto-save feature.

BSM Pension Saving

Saving Account in Rupiah currency in cooperation with PT

Taspen for Indonesia civil servant pensioners.

BSM TabunganKu Saving

Individual saving account with easy and simple requirements,

issued collectively by Indonesian banks to foster the saving habit

and to improve society welfare.

BSM iB Student Saving

Saving account for students, nationally launched by banks in

Indonesia with easy and simple requirements and interesting

features in pursuance of finance education and inclusion to

promote a savings culture.

BSM Time Deposits

Time deposits product which withdrawal can only be made on

certain maturity period based on mutually agreed conditions.

BSM Foreign Currency Time Deposits

Time deposits product in foreign currency; the withdrawal can

only be made on certain maturity period based on mutually

agreed conditions.

BSM Demand Deposits

Saving facility which cash withdrawal can be made at any time

by using cheque, promissory notes or other payment instrument

under wadiah yaddhamanah principle.

BSM Foreign Currency Demand Deposits

A USD-denominated saving account; the cash withdrawal can

be made at any time management based on the wadiah yad

dhamanah principle.

PT Ban

k Syariah M

and


98

BSM giro Singapore Dollar

Simpanan dalam mata uang dollar Singapore yang penarikannya

dapat dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adh-

dhamanah.

BSM giro Euro

Simpanan dalam mata uang Euro yang penarikannya dapat

dilakukan setiap saat dengan prinsip wadiah yad adhdhamanah.

PRODUK PEMBiAyAANBSM Pembiayaan Mudharabah

Pembiayaan atas seluruh modal kerja yang dibutuhkan nasabah

ditanggung oleh bank. Keuntungan yang diperoleh dibagi

sesuai dengan nisbah yang disepakati.

BSM Pembiayaan Musyarakah

Pembiayaan khusus untuk modal kerja, yaitu dana dari bank

merupakan bagian dari modal usaha nasabah dan keuntungan

dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati.

BSM Pembiayaan Murabahah

Pembiayaan berdasarkan akad jual beli antara bank dan nasabah.

Bank membeli barang yang dibutuhkan dan menjualnya kepada

nasabah sebesar harga pokok ditambah dengan margin

keuntungan yang disepakati. Dapat dipergunakan untuk

keperluan usaha (investasi, modal kerja) dan pembiayaan

konsumer.

BSM Pembiayaan Talangan Haji

Merupakan pinjaman dana talangan dari bank kepada nasabah

khusus untuk menutupi kekurangan dana untuk memperoleh

kursi/seat haji dan pada saat pelunasan BPIH.

BSM Pembiayaan Istishna

Pembiayaan pengadaan barang dengan skema Istishna adalah

pembiayaan jangka pendek, menengah, dan panjang yang

digunakan untuk memenuhi kebutuhan pengadaan barang

(obyek istishna). Masa angsurannya melebihi periode pengadaan

barang (goods in process) dan bank mengakui pendapatan

yang menjadi haknya pada periode angsuran, baik pada saat

pengadaan berdasarkan persentase penyerahan barang,

maupun setelah barang selesai dikerjakan.

BSM Demand Deposits in Singapore Dollar

A Singapore Dollar denominated saving account; the cash

withdrawal can be made at any time management based on the

wadiah yad dhamanah principle.

BSM Demand Deposits in Euro

A Euro denominated saving account; the cash withdrawal can

be made at any time management based on the wadiah yad

dhamanah principle.

FiNANCiNg PRODUCT BSM Mudharabah Financing

Financing facility where the whole working capital required by

the customers is facilitated by the bank. Any revenue shall be

shared in accordance with the mutually agreed profit sharing

scheme.

BSM Musyarakah Financing

Special Financing for working capital, where the fund from

the bank is a part of business capital of the customers and the

revenue shall be shared based on the mutually agreed profit

sharing scheme.

BSM Murabahah Financing

Financing based on trading agreement between the bank and

customers. The Bank shall purchase the goods required and re-

sell them to the customers at basic price with additional mutually

agreed profit margin. This product can be used for business

requirements (investments, working capital) and consumers

financing.

BSM Hajj Financing Financing

It is a bailout loan from a bank to special customers to cover the

lack of funds to obtain seat / seat of pilgrimage and at the time

of redemption of BPIH.

BSM istishna Financing

Financing for procurement of goods under Istishna scheme,

which can be short, medium and long term financing to meet

procurement requirements (istishna object). Installment period

of this product shall exceed the goods procurement period

(goods in process) and the bank shall acknowledge the income

which becomes the bank’s share during the installment period,

either when the procurement is based on shipping percentage

of the goods or after the goods is ready.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

99

Pembiayaan dengan Skema iMBT (Ijarah Muntahiyah

Bittamliik)

Pembiayaan Ijarah Muntahiyah Bittamliik adalah fasilitas

pembiayaan dengan skema sewa atas suatu obyek sewa antara

bank dan nasabah dalam periode yang ditentukan yang diakhiri

dengan kepemilikan barang di tangan nasabah.

Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet

Pembiayaan Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet

adalah penyaluran dana Mudharabah Muqayyadah. Bank

bertindak sebagai agen (channelling agent), sehingga bank

tidak menanggung risiko.

BSM Customer Network Financing

BSM Customer Network Financing (BSM-CNF) adalah fasilitas

pembiayaan modal kerja yang diberikan kepada nasabah

(agen, dealer, dan sebagainya) untuk pembelian persediaan/

inventory barang dari rekanan (ATPM, produsen/distributor, dan

sebagainya) yang menjalin kerjasama dengan bank.

BSM Pembiayaan Resi gudang

BSM Pembiayaan Resi Gudang adalah pembiayaan transaksi

komersial dari suatu komoditas/produk yang diperdagangkan

secara luas dengan jaminan utama berupa komoditas/produk

yang dibiayai dan berada dalam suatu gudang atau tempat yang

terkontrol secara independen.

PKPA

Pembiayaan kepada Koperasi Karyawan untuk Para Anggota

(PKPA) adalah penyaluran pembiayaan kepada koperasi

karyawan untuk pemenuhan kebutuhan konsumsi para

anggotanya (kolektif) yang mengajukan pembiayaan kepada

koperasi karyawan.

BSM implan

Pembiayaan konsumer dalam valuta rupiah yang diberikan oleh

bank kepada karyawan tetap perusahaan/anggota Kopkar yang

pengajuannya dilakukan secara massal (kolektif).

BSM Pembiayaan griya BSM

Pembiayaan Griya BSM adalah pembiayaan jangka pendek,

menengah, atau panjang untuk membiayai pembelian rumah

tinggal (konsumer), baik baru maupun bekas, di lingkungan

developer dengan sistem murabahah.

Financing with iMBT (ijarah Muntahiyah Bittamilk)

Scheme Ijarah Muntahiyah Bittamilk financing is a financing

facility under leasing scheme for a leased object between the

bank and the customers during certain period that shall be

ended with transfer of ownership of the goods to the customers.

Mudharabah Muqayyadah financing off balance sheet

Mudharabah Muqayyadah off Balance Sheet is the distribution

of Mudharabah Muqayyadah funds. The Bank acts as an agent

(channeling agent), so the bank does not bear the risk

BSM Customer Network Financing

BSM Customer Network Financing (BSM-CNF) is a working

capital financing facility provided to customers (agents, dealers,

etc.) to purchase inventory of goods from partners (ATPM,

producers / distributors, etc.) that cooperate with banks.

BSM Warehouse Receipt Financing

BSM Warehouse Receipt Financing is the financing of commercial

transactions of a widely traded commodity / product with a

principal guarantee of commodities / products being financed

and in an independent warehouse or place of control.

PKPA

Financing for Members of Cooperatives (PKPA) is financing

for members of cooperative to fulfill the members’ consumer

requirement (collective) who proposes financing to employees

cooperative.

BSM implant

It is a consumer-financing product in Rupiah currency for

permanent employees of the company or members of

Employees Cooperative through collective application (in group)

by company recommendation.

BSM Housing Financing

It is a financing product in Rupiah currency for individual to

finance house purchasing, either new, used, renovation, or

take-over.

PT Ban

k Syariah M

and


100

BSM Pembiayaan griya BSM Bersubsidi

Pembiayaan Griya BSM Bersubsidi adalah pembiayaan untuk

pemilikan atau pembelian rumah sederhana sehat (RS Sehat/

RSH) yang dibangun oleh pengembang dengan dukungan

fasilitas subsidi uang muka dari pemerintah.

BSM Pembiayaan Pemiiikan Rumah Sejahtera Syariah

Tapak

Pembiayaan BSM Pemilikan Rumah Sejahtera Syariah Tapak

adalah pembiayaan berdasarkan prinsip dengan dukungan

Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan (FLPP) yang

pengelolaannya dilaksanakan oleh Kementerian Perumahan

Rakyat yang diterbitkan oleh bank pelaksana yang beroperasi

secara syariah kepada masyarakat berpenghasilan rendah dalam

rangka pemilikan Rumah Sejahtera Syariah Tapak yang dibeli

dari orang perseorangan dan/atau badan hukum.

BSM Pembiayaan griya PUMP-KB

Pembiayaan Griya BSM Pinjaman Uang Muka Perumahan

Kerjasama Bank (PUMP-KB) adalah pembiayaan dengan

dukungan pendanaan yang diberikan BPJS Ketenagakerjaan

kepada BSM untuk pemilikan atau pembelian rumah kepada

peserta BPJS Ketenagakerjaan.

BSM Optima Pembiayaan Pemilikan Rumah

Pembiayaan Griya BSM Optima adalah pembiayaan pemilikan

rumah dengan tambahan benefit berupa adanya fasilitas

pembiayaan tambahan yang dapat diambil nasabah pada waktu

tertentu sepanjang coverage atas agunannya masih dapat meng-

cover total pembiayaannya dan dengan memperhitungkukupan

debt to service ratio nasabah.

BSM Pensiun

Pembiayaan BSM Pensiun adalah pembiayaan yang diberikan

kepada pensiunan dalam rangka memberikan kesempatan

dan kemudahan memperoleh fasilitas pembiayaan untuk

menjembatani kebutuhan para pensiunan.

BSM Alat Kedokteran

Pembiayaan BSM Alat Kedokteran adalah pembiayaan untuk

pembelian barang modal atau peralatan penunjang kerja di

bidang kedokteran.

BSM Oto

Pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor berupa

mobil baru dan bekas.

BSM griya BSM Subsidized Financing

Griya BSM Subsidized Financing is the financing for the

ownership or purchase of a simple healthy house (RS Sehat /

RSH) built by the developer with the support of a subsidized

down payment facility from the government.

BSM Financing for Ownership of Rumah Sejahtera Syariah

Tapak

BSM Financing for Ownership of Rumah Sejahtera Syariah Tapak

is a financing supported by the Housing Financing Liquidity

Facility (FLPP), managed by the Ministry of Public Housing and

issued by the executing bank with sharia basis operations to the

customers with low income to own Rumah Sejahtera Syariah

Tapak that may be purchased from individuals and/or legal

entity.

BSM PUMP-KB Housing Financing

BSM Housing Financing with Down Payment Loan – in

Cooperation with Bank (PUMP-KB) is a financing supported by

the funding from BPJS Employment to BSM for ownership or

purchase of house to the members of BPJS Employment.

BSM Optimum House Ownership Financing

BSM Optimum House Ownership Financing is a financing for

house ownership with additional benefit of additional financing

facilities that can be disbursed by the customers at certain time

within the validity period of securities that can still

cover total financing and with calculation on debt to service

ratio of the customers.

BSM Pension

BSM Pension financing is a financing granted to retirees or

employees who will retire in ≤ 6 months (pre-retirees) or widow’s

pension and have received Employer Pension Notice.

BSM Financing for Medical Equipment

BSM Financing for Medical Equipment is a financing to purchase

working capital o supporting equipment in medical works.

BSM Oto

Financing for purchase of vehicles, either new or second-hand

cars, in accordance with sharia principles.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

101

BSM Eduka

Pembiayaan BSM Eduka adalah pembiayaan untuk memenuhi

kebutuhan biaya pendidikan.

Pembiayaan Dana Berputar

Fasilitas pembiayaan modal kerja dengan prinsip musyarakah yang

penarikan dananya dapat dilakukan sewaktu-waktu berdasarkan

kebutuhan riil nasabah.

Pembiayaan Umrah

Pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memfasilitasi

kebutuhan biaya perjalanan umroh, seperti untuk tiket,

akomodasi, dan persiapan biaya umroh lainnya dengan akad

ijarah.

Pembiayaan dengan Agunan investasi Terikat Syariah

Mandiri

Pembiayaan dengan agunan berupa dana investasi (cash

collateral) yaitu pemilik dana (investor) memberikan batasan

kepada bank mengenai tempat, cara, dan objek investasinya.

BSM Pembiayaan Warung Mikro

Pembiayaan jangka pendek yang digunakan untuk memfasilitasi

kebutuhan usaha dan multiguna dengan maksimal pembiayaan

sampai dengan Rp100 Juta dengan akad murabahah dan ijarah

BSM Pembiayaan Kendaraan Bermotor (PKB)

Pembiayaan untuk pembelian kendaraan bermotor dengan

sistem murabahah

gadai Emas BSM

Pembiayaan atas dasar jaminan berupa emas sebagai salah satu

alternatif memperoleh uang tunai dengan cepat

Cicil Emas BSM

Pembiayaan kepemilikan emas dengan cara cicilan/angsuran.

PRODUK LAyANAN

BSM Card

Merupakan sarana untuk melakukan transaksi penarikan,

pembayaran, dan pemindahbukuan dana pada ATM BSM,

ATM Mandiri, ATM Bersama, ATM Prima maupun ATM MEPS

(Malaysia). BSM Card juga berfungsi sebagai kartu debit yang

dapat digunakan untuk transaksi belanja di merchant-merchant

yang menggunakan EDC Bank Mandiri atau Prima Debit (BCA).

BSM Eduka

BSM Financing Eduka is a financing to meet education costs.

Revolving Fund Financing

Financing facilities for working capital with musyarakah

principle, which withdrawal can be made at any time depending

on the real needs of the customers.

Umrah Financing

Short-term financing to facilitate the needs for umrah travel,

such as travel tickets, accommodation, and other umrah costs

with ijarah contract.

Secured Financing with Syariah Mandiri Tied investment

Financing with cash collateral, in which the investor limits the

bank on the place, manner, and object of investment.

BSM Micro Shop Financing

Short-term financing to be used to facilitate business needs

as well as multi-uses with maximum financing up to IDR 100

million with murabahah and ijarah contracts.

BSM Motor vehicle Financing (PKB)

Financing for the purchase of motor vehicles with murabahah

system

gold Pawn BSM

Financing on the basis of collateral in the form of gold as an

alternative to obtain cash quickly

BSM gold installment

Financing to own gold in installment payments using Murabahah

contract

PRODUCTS SERviCES

BSM Card

A facility to conduct transaction of fund withdrawal, payment,

and transfer on BSM ATM, Mandiri ATM, ATM Bersama, ATM

Prima or ATM MEPS (Malaysia). BSM card also serves as debit

card that can be used for any shopping transaction in merchants

that use Bank Mandiri EDC or Debit Prima (BCA).

PT Ban

k Syariah M

and


102

BSM ATM

Mesin Anjungan Tunai Mandiri yang dimiliki oleh BSM. BSM

ATM dapat digunakan oleh nasabah BSM, nasabah bank

anggota Prima, nasabah bank anggota ATM Bersama, dan

nasabah anggota Bancard (Malaysia).

BSM CALL 14040

Layanan perbankan melalui telepon dengan nomor akses 14040

atau 021 2953 4040, yang dapat digunakan oleh nasabah untuk

mendapatkan informasi terkait layanan perbankan.

BSM Mobile Banking

Merupakan produk layanan perbankan yang berbasis teknologi

SMS telepon selular (ponsel) yang memberikan kemudahan

untuk melakukan berbagai transaksi perbankan di mana saja,

kapan saja.

BSM Mobile Banking Multiplatform

Merupakan saluran distribusi yang dimiliki oleh BSM

untuk mengakses rekening yang dimiliki nasabah dengan

menggunakan teknologi GPRS/EDGE/3G/BIS dan WIFI melalui

smartphone. Platform smartphone yang dapat digunakan yaitu

BB, Android, IOS dan Symbian.

BSM Net Banking

Merupakan fasilitas layanan bank yang dapat digunakan

nasabah untuk melakukan transaksi perbankan (ditentukan

bank) melalui jaringan internet menggunakan komputer/

smartphone.

BSM Notifikasi

Layanan untuk memberikan informasi segera dari setiap mutasi

transaksi nasabah sesuai dengan jenis transaksi yang didaftarkan

oleh nasabah yang dikirimkan melalui media SMS atau email.

MBP (Multi Bank Payment)

Merupakan layanan untuk mempermudah pembayaran kepada

institusi (lembaga pendidikan, asuransi, lembaga khusus,

lembaga keuangan non-bank) melalui menu pemindahbukuan

di ATM bank manapun.

BPi (BSM Pembayaran institusi)

Merupakan layanan pembayaran yang terhubung ke institusi

secara real time on line.

BSM ATM

It refers to ATM Machines owned by BSM. BSM ATM are able

to be used by the customers of BSM, customers of Prima banks,

customers of ATM Bersama bank members, and customers of

Bancard (Malaysia).

BSM CALL 14040

Banking services by phone with access number of 14040 or

021 2953 4040, that can be used by the customers to obtain

information on banking services.

BSM Mobile Banking

It is a banking service product through SMS technology that

eases any banking transaction, anytime, anywhere.

BSM Mobile Banking Multiplatform

It is a distribution channel owned by BSM to access account

owned by customer by using GPRS/EDGE/3G/BIS and WIFI

technology through smartphone. Smartphone platforms that

can be used are BB, Android, IOS and Symbian.

BSM Net Banking

It is a facility of banking services that can be used by the

customers to conduct banking transactions (as determined by

the bank) by Internet, by using computers or smart phones.

BSM Notification

It is a service to provide immediate information of any mutation

transaction of the customers in line with the type of transactions

that are registered by the customers to be reported by SMS or

email.

MBP (Multi Bank Payment)

It is a service to ease any payment to certain institutions (namely

education institutions, insurances, special entities, non-bank

financial institutions) by overbooking menu in any bank ATM.

BPi (BSM institution Payment)

It is a service of payment with a direct connection to the relevant

institution in real time on line.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

103

BPR Host to Host

Merupakan bentuk kerjasama BSM dengan BPR/BPRS yang

memungkinkan nasabah BPR/BPRS untuk mempunyai kartu

ATM yang dapat digunakan di ATM BSM, ATM BM, ATM

Bersama dan ATM Prima.

BSM E-Money

Merupakan kartu prabayar berbasis smart card yang diterbitkan

oleh Bank Mandiri bekerjasama dengan BSM

BSM Payment Point

Merupakan layanan bank dalam menerima pembayaran tagihan

pelanggan pada pihak ketiga (listrik, telepon) pembelian

voucher listrik prabayar, ponsel prabayar (Simpati, IM3, XL) dan

pascabayar Indosat IM2, pembayaran premi Asuransi Takaful,

dan pembayaran tiket Garuda Indonesia. Layanan payment

point dapat dilakukan dengan setoran uang kas atau debet

rekening.

PPBA (Pembayaran melalui menu Pemindahbukuan di

ATM)

Merupakan layanan pembayaran institusi (lembaga pendidikan,

asuransi, lembaga khusus, lembaga keuangan non-bank)

melalui menu pemindahbukuan di ATM.

BSM Pooling Fund

Merupakan fasilitas yang disediakan oleh Bank yang

memudahkan nasabah untuk mengatur atau mengelola dana

di setiap rekening yang dimiliki nasabah secara otomatis sesuai

keinginan nasabah.

BSM Jual Beli valas

Pertukaran mata uang rupiah dengan mata uang asing atau

mata uang asing dengan mata uang asing lainnya yang

dilakukan oleh BSM dengan nasabah.

BSM Bank garansi

Janji tertulis yang diberikan oleh bank kepada pihak ketiga, yaitu

bank menyatakan sanggup memenuhi kewajiban-kewajiban

kepada pihak ketiga dimaksud apabila pada suatu waktu

tertentu yang telah ditetapkan pihak yang dijamin (nasabah)

tidak memenuhi kewajibannya.

BSM Electronic Payroll

Pembayaran gaji karyawan institusi melalui teknologi terkini

BSM secara mudah, aman, dan fleksibel.

BPR Host to Host

It is a cooperation form between BSM with BPR/BPRS that

enables the customers of the BPR/BPRS to obtain ATM card that

can be used in ATM BSM, ATM Bank Mandiri, ATM Bersama

and ATM Prima.

BSM E-Money

It is a prepaid card with smart-card basis issued by Bank Mandiri

in cooperation with BSM.

BSM Payment Point

It is a bank service in accepting customer billing payment to third

party (electricity, phone), prepaid electricity voucher purchase,

prepaid phone (Simpati, IM2, XL) and postpaid Indosat IM2,

Takaful Insurance premi payment, and Garuda Indonesia ticket

payments. Payment point service can be taken through cash

deposits or account debet.

PPBA (Payment through Transfer menu on ATM)

It is an institution payment service (education institution,

insurance institution, special institution, non bank financial

institution) through transfer menu on ATM.

BSM Pooling Fund

It is a facility provided by Bank to ease customer in managing

fund in each account owned by customer automatically as

needed by the customer.

BSM Foreign Exchange

Rupiah exchange with foreign currency or foreign exchange

with other foreign currency taken by BSM with customer.

BSM guarantee Bank

Written agreement given by bank to third paty, in which bank

stated its capability to fulfill obligations to desired third party if

on particular time determined by guaranteed party (customer) if

not fulfilling its obligations.

BSM Electronic Payroll

Institution employee payment through BSM latest technology

easily, safely, and flexibly.

PT Ban

k Syariah M

and


104

BSM SKBDN

Janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis nasabah (applicant)

yang mengikat BSM sebagai bank pembuka untuk membayar

kepada penerima atau menerima dan membayar wesel pada

saat jatuh tempo yang ditarik penerima, atau memberi kuasa

kepada bank lain untuk melakukan pembayaran kepada

penerima, atau untuk menegosiasikan wesel-wesel yang ditarik

oleh penerima atas penyerahan dokumen (untuk saat ini khusus

BSM dengan BSM).

BSM Letter of Credit

Janji tertulis berdasarkan permintaan tertulis nasabah (applicant)

yang mengikat BSM sebagai bank pembuka untuk membayar

kepada penerima atau ordernya atau menerima dan membayar

wesel pada saat jatuh tempo yang ditarik penerima, atau

memberi kuasa kepada bank lain untuk melakukan pembayaran

kepada penerima, atau untuk menegosiasikan wesel-wesel yang

ditarik oleh penerima atas penyerahan dokumen.

BSM Transfer Western Union

Jasa pengiriman uang/penerimaan kiriman uang secara cepat

(real time on line) yang dilakukan lintas negara atau dalam satu

negara (domestik).

BSM Kliring

Penagihan warkat bank lain yang lokasi bank tertariknya berada

dalam satu wilayah kliring.

BSM inkaso

Penagihan warkat bank lain yang lokasi bank tertariknya berbeda

wilayah kliring atau berada di luar negeri, hasilnya penagihan

akan dikredit ke rekening nasabah.

BSM Intercity Clearing

Jasa penagihan warkat (cek/bilyet giro valuta rupiah) bank di

luar wilayah kliring dengan cepat sehingga nasabah dapat

menerima dana hasil tagihan cek atau bilyet giro tersebut pada

keesokan harinya.

BSM RTgS (Real Time Gross Settlement)

Jasa transfer uang valuta rupiah antarbank, baik dalam satu

kota maupun dalam kota yang berbeda secara real time.

Transfer Dalam Kota (LLg)

Jasa pemindahan dana antar bank dalam satu wilayah kliring

lokal.

BSM SKBDN

Written agreement based on customer (applicant) written

request that tied BSM as opening bank to pay to recipients or

receive and pay wessel on the maturity date withdrawed by

recipinets, or authorize toother banks to pay to recipients, ot

to negotiate withdrawed wessels by receipients on document

hand over.

BSM Letter of Credit

Written agreement based on customer (applicant) written

request that tied BSM as opening bank to pay to recipients or

receive and pay wessel on the maturity date withdrawed by

recipinets, or authorize toother banks to pay to recipients, ot

to negotiate withdrawed wessels by receipients on document

hand over.

BSM Transfer Western Union

Money transfer/money recipient service real time on lime taken

across nations or within a nation (domestic).

BSM Kliring

Billing of other bank’s warkat in which its withdrawal bank

location is within a kliring region.

BSM inkaso

Billing of other bank’s warkat in which its withdrawal bank

location is dofferent with kliring region or outside the nation,

the billing result will be credited to customer account.

BSM intercity Clearing

Warkat billing services (cheque/rupiah currect account bilyet)

of bank outside kliirng region real time so that customer can

receive fund from cheque billing or current account bilyet on

the next day.

BSM RTgS (Real Time gross Settlement)

Rupiah currency money transfer between bank, both within a

city or different city real time.

inter City Money Transfer (LLg)

Fund transfer service between bank within one local kliring

region.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

105

Transfer D.U.i.T. (Dana Untuk indonesia Tercinta)

Jasa pengiriman uang dari luar negeri ke Indonesia. Saat ini,

BSM bekerjasama dengan mitra BSM di Malaysia, Singapura,

dan Hong Kong

BSM Pajak Online

Memberikan kemudahan kepada wajib pajak untuk membayar

kewajiban pajak (bukan dalam rangka pembayaran pajak impor)

secara otomatis dengan mendebet rekening atau secara tunai.

BSM Pajak impor

Memberikan kemudahan kepada importir untuk membayar

pajak barang dalam rangka impor secara online sebagai syarat

untuk mengeluarkan barangnya dari gudang kantor bea dan

cukai.

BSM Referensi Bank

Surat Keterangan yang diterbitkan oleh BSM atas dasar

permintaan dari nasabah untuk tujuan tertentu.

BSM Standing Order

Fasilitas kemudahan yang diberikan BSM kepada nasabah yang

dalam transaksi finansialnya harus memindahkan dari suatu

rekening ke rekening lainnya secara berulang-ulang. Dalam

pelaksanaannya, nasabah memberikan instruksi ke bank hanya

satu kali saja.

BSM Transfer valas

Transfer valas terdiri atas:

• Transfer ke luar yaitu pengiriman valas dari nasabah BSM ke

nasabah bank lain baik dalam maupun luar negeri.

• Transfer masuk yaitu pengiriman valas dari nasabah bank

lain baik dalam maupun luar negeri ke nasabah BSM.

BSM Sistem Pembayaran Off Line

Sistem pembayaran BSM secara off line dapat digunakan oleh institusi

yang memiliki pelanggan banyak untuk melakukan pembayaran dari

pelanggan institusi di seluruh konter BSM.

Sukuk Negara Ritel

BSM sebagai Agen Penjual di Pasar Perdana, menawarkan

produk Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) yang bersifat ritel

atau yang dikenal dengan istilah Sukuk Negara Ritel. Sukuk

Negara Ritel adalah Surat Berharga Syariah Negara (Sukuk

Negara) yang dijual kepada individu atau perseorangan Warga

Negara Indonesia melalui Agen Penjual di Pasar Perdana dalam

Transfer D.U.i.T. (Fund for Beloved indonesia)

Money transfer service from abroad to Indonesia. Currently,

BSM cooperated with BSM partner in Malaysia, Singapore, and

Hong Kong.

BSM Online Tax

Provides easiness to tax payer to pay tax (not import tax payment)

automatically by debeting account or by cash.

BSM import Tax

Provides easiness to importer to pay goods tax for import

through only as a requirement to unload the goods from

customers warehouse.

BSM Bank Reference

Description Letter issued by BSM based on request from

customer for specific objectives.

BSM Standing Order

Easy facility provided by BSM to customers for their financial

transaction in transferring money from one account to other

accounts repetedly. In its implementation, customers only

instruct to bank one time.

BSM Foreign Exchange Transfer

Foreign exchange transfer that comprises of:

• Transfer to outside which is foreign exchange transfer from

customer of BSM to other banks or abroad.

• Transfer to inside which is foreign echange transfer from

customer of other banks or abroad to BSM customer.

BSM Off Line Payment System

Offline BSM payment system that can be used by instotutions who have

many customers that conduct payment from institutions customer in all

BSM counters.

Retail State Sukuk

BSM as a Selling Agent in Initial Market, offers a State Sharia Securities

(SBSN) in retail basis or known as Retail State Sukuk (Sukuk Negara Ritel).

Retail State Sukuk refers to State Sharia Securities (State Sukuk) that are

sold to individuals or Indonesian individuals through a Selling Agent in

domestic Initial Market. Appointment of BSM as a Selling Agent of Retail

State Sukuk was determined by the Government. Retail State Sukuk

PT Ban

k Syariah M

and


106

negeri. Penunjukan BSM sebagai Agen Penjual Sukuk Negara

Ritel ditetapkan oleh Pemerintah. Produk Sukuk Negara Ritel

yang ditawarkan oleh BSM adalah sebagai berikut:

1. Sukuk Negara Ritel Seri SR-001

Telah jatuh tempo pada 25 Februari 2012






Tanggal Jatuh Tempo 21 September 2015.


Tanggal Jatuh Tempo 27 Februari 2016


Tanggal Jatuh Tempo 5 Maret 2017


Tanggal Jatuh Tempo 11 Maret 2017

Reksadana

BSM telah terdaftar sebagai Agen Penjual Efek Reksa Dana

(APERD) berdasarkan Surat Tanda Terdaftar Nomor: 25/BL/STTD/

APERD/2007 dari Badan Pengawas Pasar Modal dan Lembaga

Keuangan tanggal 24 April 2007.

Reksa Dana adalah wadah yang dipergunakan untuk

menghimpun dana dari masyarakat pemodal untuk selanjutnya

diinvestasikan dalam Portofolio Efek oleh Manajer Investasi.

Berdasarkan Undang-Undang No. 8 Tahun 1995 tentang Pasar

Modal, Reksa Dana dapat berbentuk Perseroan Tertutup atau

Terbuka dan Kontrak Investasi Kolektif. Bentuk hukum Reksa

Dana yang dipasarkan melalui BSM adalah Kontrak Investasi

Kolektif. Adapun produk Reksa Dana yang ditawarkan melalui

BSM adalah sebagai berikut:

A. Reksa Dana Mandiri investa Syariah Berimbang (MiSB)

Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan oleh PT

Mandiri Manajemen Investasi (MMI), jenis Reksa Dana

Campuran (balanced fund) yaitu wadah yang digunakan

untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal

(investor) untuk selanjutnya diinvestasikan oleh Manajer

Investasi dalam portofolio Efek Saham Syariah, Efek Pasar

Uang Syariah, dan Obligasi Syariah.

product offered by BSM are as follows:

1. Retail State Sukuk Series SR-001:

due on 25 February 2012






due on 21 September 2015


maturity dated on 27 February 2016


maturity date on 5 March 2017


maturity date on 11 March 2018

Mutual Funds

BSM is registered as Selling Agent of Mutual Funds Securities

(APERD) based on Registration Certificate No. 25/BL/STTD/

APERD/2007 from the Capital Market and Financial Institutions

Supervisory Board dated 24 April 2007.

Mutual Funds is a medium to collect fund from public investors,

which fund to be invested in a Securities Portfolio by the

Investment Manager. Based on Law No. 8 of 1995 regarding

Capital Market, Mutual Funds can be established in form of

Limited Liability Company, either private or public, as well as

Collective Investment Contract. Legal form of Mutual Funds

marketed by BSM is Collective Investment Contract. Mutual

Funds products offered through BSM are as follows:

A. Mutual Funds Mandiri investa Sharia Balancing (MiSB)

This Sharia Mutual Funds product issued by PT Mandiri

Manajemen Investasi (MMI), the type is balanced fund, i.e.

a medium used for fund collection from public investors,

which fund to be invested by the Investment Manager in

portfolio of Sharia Stock Securities, Sharia Money Market

Securities, and Sharia Bonds.

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

107

B. Reksa Dana Mandiri investa Atraktif Syariah (MiTRA

Syariah)

Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan oleh PT Mandiri

Manajemen Investasi (MMI), jenis Reksa Dana Saham (equity

fund) yaitu wadah yang digunakan untuk menghimpun

dana dari masyarakat pemodal (investor) untuk selanjutnya

diinvestasikan oleh Manajer Investasi minimal 80% dalam

portofolio Efek Saham Syariah.

C. Reksa Dana Syariah BNP Paribas Pesona Syariah (BNPP

PS)

Produk Reksa Dana Syariah yang dikeluarkan oleh PT BNP

Paribas Investment Partners, jenis Reksa Dana Saham (equity

fund) yaitu wadah yang digunakan untuk menghimpun

dana dari masyarakat pemodal (investor) untuk selanjutnya

diinvestasikan oleh Manajer Investasi minimal 80% dalam

portofolio Efek Saham Syariah.

B. Mutual Funds Sharia Mandiri investa Atraktif (Sharia

MiTRA)

This is a product of Sharia Mutual Funds issued by PT Mandiri

Manajemen Investasi (MMII), the type is equity fund, i.e. a

medium used for fund collection from public investors, which

at least 80% of the fund to be invested by the Investment

Manager in Sharia Stock Securities portfolio.

C. Sharia Mutual Funds Sharia BNP Paribas Pesona (BNPP

PS)

This is a product of Sharia Mutual Funds issued by PT BNP

Paribas Investment Partners, the type is equity fund, i.e. a

medium used for fund collection from public investors, which

at least 80% of the fund to be invested by the Investment

Manager in Sharia Stock Securities portfolio.

PT Ban

k Syariah M

and


108

Untuk memastikan pencapaian tujuan strategis pelaksanaan

program tanggung jawab sosial perusahaan tersebut,

BSM senantiasa mengembangkan program dengan

mempertimbangkan dampak positif bagi seluruh pemangku

kepentingan dan berlanjutnya manfaat pelaksanaan program

bagi tumbuh dan berkembangnya kemandirian komunitas

sekitar. Melalui pendekatan triplle bottom lines yang meliputi

kinerja ekonomi (economic indicators), kinerja lingkungan

(environmental indicators), dan kinerja sosial (social indicators),

diharapkan keberadaan BSM tidak hanya bermanfaat bagi para

pemegang saham (shareholders), tetapi juga kepada pemangku

kepentingan (stakeholders) yang lebih luas yaitu nasabah/

konsumen, masyarakat, dan lingkungan. Dengan kata lain, BSM

berusaha untuk memaksimalkan laba perusahaan (profit) selaras

dengan tujuan untuk memberikan kemanfaatan yang sebesar-

besarnya bagi masyarakat (people), dan lingkungan (planet).

[G4-DMA]

Bagi BSM, pelaksanaan tanggung jawab sosial merupakan

investasi sosial dalam mewujudkan pertumbuhan kinerja

Bank melalui sinergi dengan stakeholders seperti pemerintah,

lembaga swadaya masyarakat (LSM), organisasi massa (ormas),

dan lain-lain. Dalam implementasi pelaksanaan CSR, BSM

menjalin kerjasama dengan Laznas BSM / lembaga mitra dalam

penyaluran dana zakat perusahaan dan pelaksanaan program-

program yang bersifat kemanusiaan (humanity). Acuan kerja

pelaksanaan program CSR melalui Perjanjian Kerja Sama (PKS)

BSM dan Laznas BSM No. 12/410- PKS/DIR; No. 09/001/LAZBSM/

DIR tanggal 12 November 2010 tentang Penyaluran Zakat dan

Dana Program.

BSM menyakini implementasi CSR akan memberikan banyak

manfaat bagi BSM. Keberhasilan implementasi CSR dalam

jangka panjang diyakini berpengaruh, terutama pada aspek

tumbuhnya kepercayaan, terciptanya keharmonisan dan

meningkatkan reputasi yang pada gilirannya memiliki implikasi

pada penciptaan nilai tambah yang mendorong kelancaran

kestabilan dan pertumbuhan usaha Perusahaan.

PEMBERDAyAAN EKONOMi MASyARAKAT [G4-EC7] (G4-SO1)BSM sebagai entitas bisnis perbankan mesti memiliki

kontribusi dalam pembangunan ekonomi berkelanjutan

dengan membantu meningkatkan dan dan memberdayakan

masyarakat menjadi komunitas yang mandiri secara ekonomi.

To ensure the strategic goal achievement of corporate social

resnposibility program, BSM continuously developing program

by taking into account the positive impact for he stakeholders

and the continuity of program implementation’s benefit for

the frowth and development of community autonomy around.

With triple bottom lines approach that involving the economic

indicators, environmental indicators, and social indicators, BSM

existence is expected not only beneficial for the shareholders

but also for the wider stakeholders of customers/consumers,

public, and environment. In other words, BSM seek to optimize

the profit earned with the aim to provide optimum benefit for

people, and planet. [G4-DMA]

For BSM, the implementation of social responsibility is a social

investment to realize Bank performance growth through synergy

with stakeholders including with government, non profit

organization, mass organization, and so on. In implementing

CSR, BSM cooperated with Laznas BSM/partner institution in

distributing the corporate zakat fund and execution of humanity

programs. The reference of CSR program implementation was

from Cooperation Agreement (PKS) BSM with Laznas BSM No.

12/410- PKS/DIR; No. 09/001/LAZBSM/DIR dated November 12,

2010 concerning Zakat and Fund Program Distribution.

BSM believes the implementation of CSR will give much

benefits for BSM. The success of CSR implementation in long

term was influential, particularly on the aspects of trut growth,

hamonization and reputation improvement that in turn had

implication on the creation of added values that encouraged the

stability and growth of Company’s business.

COMMUNiTy ECONOMiC EMPOWERMENT[G4-EC7] (G4-SO1)BSM as banking business entity shall has contribution in

sustaining the economic development by improving and

empowering the community to be independent economically.

To maintain condusive relationship with the comunity around its

MEMAJUKANKESEJAHTERAAN MASyARAKAT

Promoting People’s Welfare

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

109

Untuk membina hubungan yang kondusif dengan masyarakat

sekitar wilayah operasionalnya, BSM merealisasikan berbagai

kegiatan pengembangan potensi ekonomi masyarakat dengan

satu tujuan, meningkatkan kemampuan unit-unit usaha kecil

dan menengah (UKM) agar mampu tumbuh dan berkembang

menjadi usaha yang tangguh dan mandiri.

Pelaksanaan CSR bidang pengembangan ekonomi umat

bertujuan untuk menciptakan kemandirian masyarakat dalam

mencapai peningkatan kesejahteraan dalam jangka panjang.

Program CSR bidang ini diwujudkan dalam pemberian bantuan

permodalan, sarana kerja dan sebagainya. Dalam rangka

mendorong pertumbuhan ekonomi di sektor riil dan membantu

program pemerintah, BSM telah menyalurkan pembiayaan bagi

usaha kecil dan mikro.

Pada 2016, BSM telah berhasil menyalurkan pembiayaan usaha

pada Micro sebesar Rp4,18 triliun, tumbuh sebesar Rp654,90

Miliar atau 18,57% dibandingkan pembiayaan usaha segmen

Micro pada tahun 2015 sebesar Rp3,53 triliun. Pertumbuhan

positif pembiayaan mikro juga diikuti dengan angka non-

performing financing (NPF) yang terjaga baik, posisi Desember

2016 sebesar 3.36%. Angka tersebut jauh melampaui target

NPF Desember 2016 sebesar 5%.

Sedangkan penyaluran pembiayaan usaha pada Business

Banking sebesar Rp9,76 triliun, tumbuh Rp19 miliar atau 1,98%

dibandingkan dengan penyaluran pembiayaan usaha Business

Banking pada 2015 sebesar Rp9.57 triliun.

grafik Pertumbuhan Pembiayaan Micro & Business

Banking (dalam triliun)

operations area, BSM realized various programs of development

activities of community economic potentials with one goal,

improving the capiability of small and medium enterprises to be

able to grow and develop as strong and independent business.

CSR implementation in society economic development aims to

create community independecy in achieving long-term welfare

improvement. CSR program in this field is realized by distributing

capital assistance, work infrastructure and others. To encourage

the economic growth in real sector and assist government

program, BSM has distributed financing for smalal and micro

enterprises.

In 2016, BSM had successfully distributed Micro Banking

financing amounted to Rp4.18 trillion, grew by Rp654.90

billion or 18.57% compare to Micro Banking financing in 2015

amounted to Rp3.53 trillion. The positive growth of micro

financing was also followed by a well-maintained of non-

performing financing (NPF), with 3.36% in December 2016. The

figure far exceeded NPF target in December 2016 amount 5%.

Meanwhile the financing distribution in Business Banking

financing amounted to Rp9.76 trillion, grew by Rp19 billion

or 1,98% compare to the distribution of Business Banking

financing in 2015 amounted to Rp9.57 trillion.

Chart of Micro & Business Banking Financing growth (in

trillion)

2015 2016

9,769,57

3,534,18

MicroBusiness

PT Ban

k Syariah M

and


110

Pembiayaan terhadap sektor usaha mikro dan kecil memiliki

makna yang penting bagi BSM dalam kontribusi membangun

negeri melalui peningkatan pemberdayaan masyarakat. Salah

satu bentuk pembiayaan pada sektor usaha mikro dan kecil

yang telah dilakukan Bank adalah pembiayaan Usaha Mikro &

Pembiayaan Serbaguna Mikro serta program-program khusus

non reguler untuk golongan berpenghasilan tetap maupun

pengusaha mikro.

PENiNgKATAN KUALiTAS HiDUP MASyARAKAT [G4-EC7]Partisipasi dan dukungan masyarakat terhadap pencapain

kinerja Bank menuntut BSM untuk memberikan imbal balik

manfaat kepada masyarakat sebagai bentuk tanggung jawab

sosial kemasyarakatan. Untuk mendukung hal tersebut,

BSM telah menyalurkan dana zakat dan dana kebajikan yang

peruntukannya sesuai dengan peraturan perundang-undangan.

Penyaluran Dana Zakat

Dana Zakat bersumber dari zakat perusahaan (BSM), zakat dari

nasabah dan umum, serta zakat pegawai Bank. Pada tahun

2016, BSM telah menyalurkan dana zakat sebesar Rp24,32

miliar, sedangkan penyaluran zakat pada tahun 2015 sebesar

Rp22,85 miliar melalui LAZNAS BSM.

Tabel Sumber Dana Zakat (dalam Juta Rupiah)

Sumber Dana Zakat / Zakat Fund Source 2015 2016

Zakat dari Bank / Zakat from Bank 9.592,98 11.146,26

Zakat dari nasabah dan umum / Zakat from customers and publi 2.814,95 2.696,76

Zakat dari pegawai Bank / Zakat from Bank’s employees 10.443,02 10.478,11

Jumlah sumber dana zakat / Total zakat fund source 22.850,96 24.321,14

Tabel Penyaluran dana zakat (dalam Juta Rupiah)

Penyaluran dana zakat / Zakat fund distribution 2015 2016

Saldo awal dana zakat / Beginning balance of zakat fund 20.172,59 11.740,18

Dana zakat dari BSM / Zakat fund from Bank 22.850,96 24.321,14

Keuntungan selisih kurs - bersih / Foreign exchange income – net 1,39 (0,02)

Jumlah dana zakat tersedia / Total zakat fund 43.024,94 36.061,30

Penyaluran dana zakat / Zakat fund distribution 31.284,75 22.766,32

Saldo akhir dana zakat / Ending balance of zakat fund 11.740,18 13.294,98

Adapun Penggunaan dana zakat dari BSM melalui LAZNAS BSM

disalurkan dalam bentuk 3 (tiga) program utama yaitu: program

Mitra Umat, program Didik Umat dan program Simpati Umat.

Pada tahun 2016, dana zakat yang telah disalurkan melalui

LAZNAS BSM mencapai Rp5,96 miliar sebagai berikut:

Financing in micro and business sector has important meaning

for BSM in delivering contribution to develop nation through

community empowerment. One of the financing form in micro

and small enterprises sector that have been done by Bank is

Micro Enterprises & Micro Multipurpose Financing as well as

non regular special programs for fixed income group or micro

enterprises.

COMMUNiTy QUALiTy OF LiFE iMPROvEMENT [G4-EC7]The participation and support from the publi towards the Bank’s

performance achievement required BSM to give return benefit to

the community as part of the community social responsibilities.

To support that, BSM has distributed zakat fund and kebajikan

fund in accordance with the prevailing rules and regulations.

Zakat Fund Distribution

Zakat fund is from corproate zakat (BSM), zakat from customers

and public, as well as zakat of Bank’s employees. In 2016,

BSM had distributed zakat fund amounted to Rp24.32 billion,

meanwhile the zakat distribution in 2015 amounted to Rp22.85

billion through LAZNAS BSM.

Table of Zakat Fund Source (in Million Rupiah)

Tabel Penyaluran dana zakat (dalam Juta Rupiah)

The use of zakat fund from BSM through LAZNAS BSM was

distributed into 3 (three) main programs namely: Mitra Umat

program, Didik Umat program and Simpati Umat program. In

2016, distributed zakat fund through LAZNAS BSM reached

Rp5.96 billion as follows:

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

111

Tabel Penyaluran Dana Zakat Korporat Bersama LAZNAS BSM

2016 (dalam Rp Juta)

Program / Program Zakat / Zakat

2015 2016

Mitra Umat / Mitra Umat 4.068,03 -

Didik Umat / Didik Umat 7.578,93 2.359,84

Simpati Umat / Simpati Umat 5.104,63 3.198,00

Beli Aset Kelolaan (tanah) / Managed Assets Purchase (Land) 2.100,00 -

Porsi Amil / Amil Portion 351,90 403,45

Total / Total 19.203,50 5.961,29

Sedangkan berdasarkan penerima zakat, melalui program

Mitra Umat, Didik Umat dan Simpati Umat, BSM dan LAZNAS

BSM telah menyalurkan dana zakat sesuai dengan 8 (delapan)

golongan aznaf penerima zakat.

Tabel Penyaluran Dana Zakat 2016 Berdasarkan Asnaf

(dalam Juta Rupiah)

No Asnaf / Asnaf Jumlah / Jumlah (Rp)

2015 2016

1 Fakir / Fakir 418,69 74.27

2 Miskin / Poor 13.426,58 5.280,48

3 Gharimin / Gharimin 81,70 6,50

4 Muallaf / Muallaf 0,00 0,00

5 Ibnu sabil / Ibnu sabil 0,00 0,00

6 Riqob / Riqob 0,00 0,00

7 Fii sabilillah / Fii sabilillah 2.824,63 196,60

8 Amil / Amil 351,90 403,45

Beli aset kelolaan (tanah) / Managed assets purchase (land) 2.100,00 0,00

Total / Total 19.203,50 5.961,30

Penyaluran Dana Kebajikan

Dana Kebajikan bersumber dari Denda, Pendapatan Non Halal

dan Dana Sosial lainnya. Penerimaan Dana Kebajikan per 31

Desember 2016 sebesar Rp40,68 miliar, sedangkan penerimaan

periode sebelumnya sebesar Rp73,74 miliar. Dana kebajikan

tersebut telah disalurkan melalui LAZNAS BSM pada tahun 2016

sebesar Rp36,99 miliar.

Tabel Sumber Dana Kebajikan (dalam Juta Rupiah)

Sumber Dana / Fund Source 2015 2016

Denda / Penalty 73.106,99 40.167.58

Penerimaan non-halal / Non-Halal income 427,35 428.23

Dana sosial lainnya / Other sosial funds 203,81 80.76

Jumlah sumber dana kebajikan / Total Qardhul Hasan fund 73.738,14 40.676,57

Table of Corproate Zakat Fund Distribution Together With

LAZNAS BSM 2015 (in Rp Mllion)

Meanwhile based on the zakat recipients, through Mitra Umat,

Didik Umat and Simpati Umat program, BSM and LAZNAS BSM

had distributed zakat fund based on the 8 (eight) type of aznaf

zakat recipients

Table of Zakat Fund Distribution 2015 By Asnaf (in Rp

Million)

Qardhul Hasan Fund Distribution

Qardhul Hasan fund distribution is from Penalty, Non Halal

Income and other Social Fund. The receptions of Qardhul Hasan

Fund as of December 31, 2016 amounted to Rp40.68 billion,

meanwhile the previous period amounted to Rp73.74 billion.

That Qardhul Hasan fund had distributed through LAZNAS BSM

in 2016 amounted to Rp36.99 billion.

Table of Qardhul Hasan Fund Souce (in Million Rupiah)

PT Ban

k Syariah M

and


112

Tabel Penggunaan dana kebajikan (dalam Juta Rupiah)

Penggunaan dana kebajikan / Qardhul Hasan Fund Distribution

2015 2016

Saldo awal dana kebajikan / Saldo awal dana kebajikan 64.112,88 132.485,91

Dana kebajikan dari BSM / Dana kebajikan dari BSM 73.738,14 40.676,57

Keuntungan selisih kurs / Keuntungan selisih kurs 175,05 (121,10)

Jumlah dana kebajikan tersedia / Jumlah dana kebajikan tersedia 138.026,07 173.041,38

Penggunaan dana kebajikan / Penggunaan dana kebajikan 5.540,16 36.990,03

Saldo akhir dana kebajikan / Saldo akhir dana kebajikan 132.485,91 136.051,35

Program Penyaluran dana kebajikan berdasarkan pada 3 pilar

antara lain:

1. Spiritualitas (Character Building):

a. Bantuan mushalla/masjid dan fasilitas pendukung

b. Bantuan kegiatan dakwah dan keagamaan

2. Nasionalisme (National Contribution):

a. Beasiswa untuk anak kurang mampu

b. Bantuan pembangunan sekolah/pesantren

c. Bantuan kebencanaan

3. Kesejahteraan (Economic Empowerment):

a. Bantuan pelatihan dan modal kerja

b. Bantuan pemberdayaan ekonomi

Realisasi Penggunaan Dana Kebajikan tahun 2016

(dalam Rupiah)

Uraian / Description Nominal / Nominal

1. Spiritualis / Spirituality 3.589.012.250

• Dakwah/Dakwah 2.186.762.250

• SaranaIbadah/ Facilities donation 1.402.250.000

2. Nasionalisme / Nationalism 3.548.444.076

• Pendidikan/Education 671.000.000

• Ambulan/Ambulance 586.462.500

• KendaraanOps/Operational Vehicle 953.446.500

• Sosial/Social 1.307.535.076

• Fasum/General Facilities 30.000.000

3. Kesejahteraan / Welfare 1.422.576.443

• PemberdayaanMasyarakat/Social empowerment 1.422.576.443

4. Laznas BSM / LAZNAS BSM 28.430.000.000

grand Total / grand Total 36.990.032.769

Table of Qardhul Hasan Fund Distribution (in Million

Rupiah)

Qardhul Hasan fund distribution program nased on 3 pillars of:

1. Spirituality (Character Building):

a. Mushalla/mosque and supporting facilities donation

b. Dakwah and religious activities donation

2. Nationalism (National Contribution):

a. Scholarship for less fortunate children

b. School/pesantren construction donation

c. Natural disaster donation

3. Welfare (Economic Empowerment):

a. Training and working capital assistance

b. Economy empowerment assistance

Realization of Qordul Hasan Fund Distribution 2016 (in

iDR)

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

113

Pelaksanaan tanggung jawab sosial perusahaan dalam

mendukung peningkatan kualitas hidup masyarakat

dilaksanakan dalam bentuk Program Didik Umat dan Program

Simpati Umat bekerjasama dengan LAZNAS BSM. Pelaksanaan

Program Dididk Umat dilakukan melalui pemberian bantuan

pendidikan dan bantuan beasiswa. Sedangkan pelaksanaan

Program Simpati Umat melalui program pendidikan dan

pelatihan dan program sosial kemasyarakatan.

Program Pendidikan dan Pelatihan

Program CSR BSM di bidang pengembangan pendidikan melalui

program Didik Umat selama tahun 2016 menggunakan dana

sebesar Rp2,36 miliar, turun dibanding realisasi tahun 2015

sebesar Rp7,58 miliar. Program Didik umat telah disalurkan

kepada 313 orang dan 13 lembaga.

Program difokuskan pada peningkatan kualitas pendidikan, yang

diwujudkan dalam bentuk pemberian beasiswa kepada siswa

dari keluarga kurang mampu mulai pelajar Sekolah Dasar (SD)

sampai dengan Perguruan Tinggi (PT). Kegiatan dilaksanakan

secara menyeluruh baik di lingkungan Kantor Pusat BSM di

Jakarta maupun kantor cabang di seluruh pelosok negeri.

Program Sosial Kemasyarakatan

Program CSR BSM di bidang sosial kemasyarakatan melalui

program Simpati Umat selama tahun 2016 menggunakan dana

sebesar Rp3,20 miliar, turun dibanding realisasi tahun 2015

sebesar Rp5,10 miliar. Program Simpati Umat telah disalurkan

kepada 9.347 orang dan 30 lembaga.

Program CSR untuk bidang social/budaya diwujudkan dalam

bentuk santunan dhuafa, santunan Ramadhan, bantuan korban

bencana alam, bantuan pembangunan dan renovasi masjid dan

madrasah, perbaikan sarana /prasarana, perbaikan sanitasi air,

dan program-program lainnya.

Implementation of corporate social responsibilities in supporting

the quality of live of the commnity is taken in the form of

Didik Umat Program and Simpati Umat Program together with

LAZNAS BSM. Implementation of Dididk Umat Program was

taken through distributing education assistance and scholarship.

Meanwhile the implementation of Simpati Umat Program was

taken through education and training program as well as social

community program.

Education and Training Program

BSM CSR program in education development throughout Didik

Umat programs 2016 used fund amounted to Rp2.36 billion,

decreased compare to the realization in 2015 amount Rp7.58

billion. Didik Umat programs had been distributed to 313 people

and 13 institutions.

The program was focused on the education quality improvement,

which was realized in the form of scholarship providence to the

students from less fortunate families starting from Elementary

School (SD) students to University (PT) students. The activities

were taken thoroughly both in the area of BSM Head Office in

Jakarta or banch offices throughout the nation.

Social Community Program

BSM CSR program in social/culture throughout Simpati Umat

programs 2016 used fund amounted to Rp3.20 billion, decreased

from the realization in 2015 amounted to Rp5.10 billion. Simpati

Umat programs had been distributed to 9,347people and 30

institutions.

CSR program for social/culture was realized in the form of

dhuafa donation, Ramadhan donation, natural disasters

survivors donation, construction and renovation donation of

mosque and madrasah, and other programs.

PT Ban

k Syariah M

and


114

LEMBAR UMPAN BALiKKami mohon kesediaan para pemangku kepentingan untuk memberikan umpan balik setelah membaca Laporan Keberlanjutan ini dengan mengirim email atau mengirim formulir ini melalui fax atau pos.

Profil AndaNama (bila berkenan) : ....................................................Institusi : ....................................................Email : ....................................................Telp/Hp : ....................................................

golongan Pemangku Kepentingan Pemerintah LSM Perseroan Masyarakat Media Akademik Lain-lain, mohon sebutkan : ..........................................

Mohon pilih jawaban yang paling sesuai1. Laporan ini bermanfaat bagi Anda:

Sangat Tidak Setuju Tidak Setuju Netral Setuju Sangat Setuju

2. Laporan ini menggambarkan kinerja Perseroan dalam pembangunan keberlanjutan:


3. Laporan ini mudah dimengerti: Sangat Tidak Setuju Tidak Setuju Netral Setuju Sangat Setuju

4. Laporan ini menarik: Sangat Tidak Setuju Tidak Setuju Netral Setuju Sangat Setuju

FEEDBACK SHEETWe would like to ask all stakeholders to kindly provide feedback after reading this sustainability report by sending email or send this form by fax or mail.

your ProfileName (if you please) : ....................................................Institution/Company : ....................................................Email : .................................................... Phone/Mobile : ....................................................

Stakeholders groupGovernmentNGOCorporateCommunityMediaAcademicOthers, please state : ................................................................

Please choose the most appropriate answer1. This report is useful to you:

Strongly Disagree Disagree Neutral Agree Strongly Agree

2. This report describes the Company’s performance in sustainability development:


3. This report is easy to understand: Strongly Disagree Disagree Neutral Agree Strongly Agree

4. This report is interesting: Strongly Disagree Disagree Neutral Agree Strongly Agree

Sust

aina

bilit

y Re

port

201

6 |

PT

Ban

k Sy

aria

h M

and

iri

115

5. Laporan ini meningkatkan kepercayaan Anda pada keberlanjutan Perseroan:


Mohon berkenan mengisi:1. Bagian laporan mana yang paling berguna bagi Anda: ...........................................................................................

...........................................................................................

...........................................................................................

2. Bagian laporan mana yang kurang berguna bagi Anda: ...........................................................................................

...........................................................................................

...........................................................................................

3. Bagian laporan mana yang paling menarik bagi Anda: ...........................................................................................

...........................................................................................

...........................................................................................

4. Bagian laporan mana yang kurang menarik bagi Anda:___ .................................................................................................................................................................................................................................................................................

5. Mohon berikan saran/usul/komentar Anda atas laporan ini: ...........................................................................................

...........................................................................................

...........................................................................................

Terima kasih atas partisipasi Anda.Mohon agar formulir ini dikirimkan kembali kepada:

PT Bank Syariah MandiriKantor PusatWisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta10340 – Indonesia Telepon : (62--021) 2300 509, 3983 9000 (hunting)Call Center : BSM Call 14040, (021) 2953 4040

Faksimili : (62--021) 3983 2989

Website : www.syariahmandiri.co.id

Email : [email protected]

5. This report increases your trust in the Company’s sustainability:


Please complete the below statements:1. Which part of this report is most useful to you:.................................................................................................

...........................................................................................

.....................................................................................

2. Which part of this report is less useful to you:.................................................................................................

...........................................................................................

.....................................................................................

3. Which part of this report is the most interesting to you:.................................................................................................

...........................................................................................

.....................................................................................

4. Which part of this report is less interesting to you:.................................................................................................

...........................................................................................

.....................................................................................

5. Please give us your advice/suggestions/comments on this report: ...........................................................................................

...........................................................................................

...........................................................................................

Thank you for your participation.Kindly send this form to:

Corporate SecretaryPT Bank Syariah MandiriWisma Mandiri I Jl. MH. Thamrin No. 5 Jakarta10340 – Indonesia Telepon : (62--021) 2300 509, 3983 9000 (hunting)Call Center : BSM Call 14040, (021) 2953 4040Faksimili : (62--021) 3983 2989Website : www.syariahmandiri.co.idEmail : [email protected]

Documents

Tumbuh Berkualitas - Bank Syariah Mandiri · memiliki peran yang signifikan dan salah satu motor ... bantuan bencana alam dan sebagainya di seluruh Indonesia dengan ... 56 Kode Etik