Tajana Barančić, Zlatarić/hamag-hbor-1942018.pdf · Obrtna sredstva Kod investicijskih zajmova: osnivačka ulaganja, zemljište, građevine, oprema, nematerijalna imovina (Razvoj

Tajana Barančić,Virtus poslovno savjetovanje

FINANCIJSKI INSTRUMENTI

HAMAG BICRO (MSP):

1. ESIF zajmovi

- Investicijski ESIF mikro zajam

- Investicijski ESIF mali zajam

- ESIF mikro zajam za obrtna

sredstva

2. Jamstva

2.1. Nacionalna jamstva

- EU početnik

- Rastimo zajedno

- Poljoprivreda

2.2. ESIF JAMSTVA

- Pojedinačna

- Portfeljna u najavi

HBOR (izabrani instrumenti; krediti):

1. START UP, ŽENE, MLADI,

PRONALASCI

2. INVESTICIJSKI KREDITI

- Razvoj MSP

- ESIF rast i razvoj (MSP)

- Turizam (MSP i veliki)

- Poljoprivreda (MSP)

- Zaštita okoliša (MSP, veliki, svi)

- Gospodarstvo (MSP i veliki)

- Nova prizvodnja (MSP i veliki)

3. OBRTNA SREDSTVA

4. KREDITIRANJE EU PROJEKATA


HAMAG BICRO (MSP):

1. ESIF zajmovi (MSP); de minimis

MJERA IZNOSI KORISNICI NAMJENA OTPLATA/UVJETI

KAMATA/OSIGURANJE

ESIF MIKRO ZAJAM -INV

1000-25000 eur

MIKRO,MALI;FIZIČKE O.

OS+OBS DO 30% ZAJMA

< 5 GOD; < 1 g. poček;

0,5%-1,5%Zadužnica; ostalo

ESIF MALI ZAJAM -INV

>25.000; <= 50.000eur

MMSP; FIZIČKE O.

OS+OBS DO 30% ZAJMA

< 10 GOD; < 1 g. poček;


ESIF MIKRO ZAJAM OBRTNA SREDSTVA

1000-25000 eur

MIKRO,MALI

OBRTNASREDSTVA

< 3 GOD;< 6 mj. poček



HAMAG BICRO (MSP) – ESIF ZAJMOVI:

▪ Prihvatljivost djelatnosti

Nisu prihvatljivi leasing vozila, taxi, radio i TV sadržaj, novine, PR agencije,

poljoprivreda i ribarstvo; trgovina, benzinske postaje, duhan, oružje,

pornografija, kocka...

▪ Prihvatljivost troškova

Obrtna sredstva

Kod investicijskih zajmova: osnivačka ulaganja, zemljište, građevine,

oprema, nematerijalna imovina (Razvoj proizvoda ili usluga, patenti, licence,

koncesije, autorska prava, franšize)

▪ Rok korištenja:

do 3 mjeseca za obrtna sredstva

do 6 mjeseci za investicijske male i mikro zajmove

Provjeriti prihvatljivost prijavitelja !!!


HAMAG BICRO (MSP) – JAMSTVA (odabrane mjere, sve na webu):

Mjera Vrsta ulaganja Visina jamstva Spec.uvjeti

EU Početnik(MSP do 5 godina)

PISMONAMJERE!

Investicije <=10 mil kn (turizam i proizvodnja); <=3 mil kn usluge; 10-80% glavnice

Za invest. kredite s udjelom OBS do 30%

Inovacije –troškovi razvoja proizvoda (i plaće!!!)

<= 5 mil; 10-80%glavnice kredita

HB potvrda inovacije, tržišna potvrda inovacije; patent; industrijsko vlasništvo...OBS do 30%


HAMAG BICRO (MSP) – ESIF JAMSTVA

Značajka mjere Mjera A – ESIF jamstva za investicijeMjera B – ESIF jamstva za

kredite za OBS

Minimalni iznos jamstva 150.000,00 EUR 150.000,00 EUR

Maksimalni iznos jamstva 2.000.000,00 EUR 1.000.000,00 EUR

Maksimalna stopa jamstva 80% 65%

Minimalno trajanje 1 godina 1 godina

Maksimalno trajanje

jamstva

10 godina osim u pojedinim slučajevima

ovisno o predmetu ulaganja i investiciji5 godina

Udio obrtnih sredstava najviše 30% od iznosa kredita 100%

Premija rizika Od 0,25% do 0,5% iznosa jamstva Od 0,5% do 1% iznosa jamstva

Obuhvat jamstva Glavnica kredita Glavnica kredita

PotporaPotpora male vrijednosti (de minimis)

i/ili državna potpora (GBER)Potpora male vrijednosti

Subvencija kamatne stope

do maksimalno 3 puta u odnosu na

umanjenje kamatne stope od strane

financijske institucije

Nije primjenjivo


HBOR – osnovne napomene

- Odabrati pravi program i provjeriti prihvatljivost prijavitelja i projekta,

adekvatnost prihvatljive strukture ulaganja vašem projektu

- Razmotriti najpovoljniji model: direktno HBOR kreditiranje, putem

poslovne banke; podjela rizika; ESIF linija (50/50 – za sada 3 banke)

- Provjeriti smijete li vršiti plaćanja prije ugovaranja kredita

- Razmotriti strukturu i raspoloživost vlastitog učešća, na većini HBOR

programa je to oko 15-25%

- Donijeti odluku je li HBOR za vas ili možda direktno poslovna banka

FISKALNE POTPORE/OLAKŠICE Zakon o poticanju ulaganja

Osnovica za izračun poticaja:

Materijalna imovina (vrijednost nekretnina/zgrada

i opreme/strojeva)ILI

Trošak plaća novootvorenih radnih mjesta (bruto II plaća u

dvogodišnjem razdoblju)

ILIKOMBINACIJA

+Nematerijalna imovina

(patenti, licence, know-how)

Troškovi investicije koji ne ulaze u osnovicu za izračun:

zemljište, ranije izgrađene zgrade/građevine, ranije korištena oprema/strojevi (osim kod mjere za mikropoduzetnike)

Iznos poticaja = osnovica za izračun poticaja x maksimalni intenzitetVELIKA

PODUZEĆASREDNJA

PODUZEĆAMIKRO I MALA PODUZEĆA

MAKSIMALNI INTENZITET

25% 35% 45%


MINIMALNI UVJETI u 3 godine investicije

Visina investicije

Uvjet otvaranja

novih radnih mjesta

Stopa poreza na dobit**

Maksimalno razdoblje korištenja poticaja

Minimalno razdoblje očuvanja investicije i radnih mjesta***

≥ 50.000* EUR ≥ 3 9%/6% 5 godina3 godine (samo za mikro

poduzetnike)

0,15-1 mil. EUR

50.000 EUR

≥ 5

≥ 109%/6% 10 godina

5 godina za velike subjekte

3 godine za male i srednje subjekte

SAMO ZA IT TVRTKE

1-3 mil. EUR ≥ 10 4,5%/3% 10 godina5 godina za velike subjekte


preko 3 mil. EUR

≥ 15 0% 10 godina5 godina za velike subjekte



IZDVOJENE MJERE:

porezne potpore za mikropoduzetnike, male, srednje i velikepotpore za opravdane troškove novih radnih mjestapotpore za opravdane troškove usavršavanja povezanih s projektom ulaganjapotpore za:

◦ razvojno-inovacijske aktivnosti (uvećanje za radna mjesta + 20% na RD opremu)

◦ aktivnosti poslovne podrške (ICT tvrtke, dizajn tvrtke, marketing, audio-vizualna djelatnost, call centri)

◦ aktivnosti usluga visoke dodane vrijednosti (kreativne industrije,medijska komunikacija, promidžba, izdavaštvo, arhitektura)

potpore za kapitalne troškove projekte ulaganjapotpore za radno intenzivne projekte ulaganja


IZMJENE ZAKONA O POTICANJU ULAGANJA NN 25/18 (IZDVOJENO):

1. Mikropoduzetnici - otvaranje min 3 radna mjesta u 3 godine, 50.000 EUR min ulaganje u dugotrajnu imovinu – više ne mora biti nova

2. IT sektor – može birati uvjete:

-Mikropoduzetnici mogu i dalje na mjeru za mikro poduzetnike

-Ostali mogu birati između 2 varijante:

A)150.000 EUR min ulaganje u DI + 5 novih radnih mjesta

B)50.000 EUR min ulaganja u DI + 10 novih radnih mjesta

Prijelazne odredbe!!!

U najavi i proceduri je donošenje Zakona o državnoj potpori za istraživačko-razvojne projekte – umanjuje poreznu osnovicu poreza na dobit i dohodak

BESPOVRATNA SREDSTVA ZA IRI

(ISTRAŽIVANJE, RAZVOJ I INOVACIJE)

IZDVOJENI PROGRAMI:

1.EUREKA

2.EUROSTARS

3.Povećanje razvoja novih proizvoda i usluga koji proizlaze iz aktivnosti istraživanja i razvoja - faza II (IRI)

4.Jačanje kapaciteta za istraživanje, razvoj i inovacije („OBRNUTI IRI”)

5.HORIZON 2020 (SME INSTRUMENT FAZA 1 I FAZA 2)



IZDVOJENI PROGRAMI:

EUREKA i EUROSTARS – ISTRAŽIVANJE I RAZVOJ

-Međunarodna suradnja -partneri iz najmanje 2 zemlje članice programa

-Eureka: Prihvatljivi mali (60% potpora), srednji (50% potpora) i veliki (40% potpora) do maksimalno 150.000 EUR; ZII mogu sudjelovati ali ne i koristiti sredstva

-Eurostars: Prihvatljivi samo MSP; potpora 70% ili do 200.000 EUR

-Projekti do 3 godine

- Više puta godišnje cut-off datumi (Hamag Bicro-u se obratiti za više informacija)



IZDVOJENI PROGRAMI:

Povećanje razvoja novih proizvoda i usluga koji proizlaze iz aktivnosti istraživanja i razvoja - faza II (IRI)

-Najavljen za kraj 2018/početak 2019

-Prihvatljive IRI aktivnosti TRL 0-TRL 8

-Intenziteti potpora - ovisno o veličini poduzetnika, IRI fazi (istraživanje ili razvoj) te učinkovitoj suradnji s ZII/širokoj podjeli znanja – 25%-80% za tvrtke; 85% za ZII

-Prijavitelji: MSP i velika poduzeća; Partneri: ZII

-Maksimalni iznos potpore po projektu: 56 mil kn; višegodišnji projekti

VAŽNO za IRI iz EU fondova: STRATEGIJA PAMETNE SPECIJALIZACIJE!!!



IZDVOJENI PROGRAMI:

Jačanje kapaciteta za istraživanje, razvoj i inovacije („OBRNUTI IRI”) – u najavi skoro otvaranje, okvirni uvjeti:

-Prihvatljive IRI aktivnosti TRL 0-TRL 8

-Intenziteti potpora - ovisno o veličini poduzetnika, IRI fazi (istraživanje ili razvoj) te učinkovitoj suradnji s ZII/širokoj podjeli znanja – 25%-80% za tvrtke; 85% za ZII

-Prijavitelji: ZII ; Partneri: MSP i velika poduzeća

-Maksimalni iznos potpore po projektu: cca 6 mil kn; višegodišnji projekti (3-4 godine)

-Potencijalni problem INTELEKTUALNO VLASNIŠTVO i sustav bodovanja (20% nerazvijenost)



IZDVOJENI PROGRAMI: H2020 – SME INSTRUMENT FAZA 1:

Prijavitelji: MSP ; Partner opcionalno

Visoko inovativni projekti s velikim tržišnim potencijalom (IRI; TRL 6 min)

Aktivnosti: risk assessment, market research, user involvement, analysis of regulatory constraints or standards regimes, intellectual property management, partner search, or feasibility assessment

Cilj: jasan poslovni plan/strategiju dovršetka proizvoda i komercijalizacije

Iznos: 50.000 EUR-a/70%; do 6 mjeseci

Prolaznost: cca 4-6%

Minimalni bodovni prag: 13/15 – Seal of excellence

4 termina godišnje: 03/05; 05/09; 07/11 -2018.

Hrvatska do sada: 5 ugovorenih projekata



IZDVOJENI PROGRAMI: H2020 – SME INSTRUMENT FAZA 1

Prijavitelji: MSP ; Partner opcionalno

Visoko inovativni projekti s velikim tržišnim potencijalom (IRI; TRL 6 min)

Aktivnosti: prototipi, validacija, testiranje u relevatnnom okruženju, tržišna validacija, skaliranje

Iznos: 0,5-2,5 mil EUR-a/70%; do 2 godine u pravilu

Prolaznost: cca 4-6%

Minimalni bodovni prag: 13/15 – Seal of excellence

4 termina godišnje: 23/05 i 10/10 - 2018

Hrvatska do sada: 2 ugovorena projekta



IZDVOJENI PROGRAMI: H2020 – SME INSTRUMENT EVALUACIJAExcellence

– Challenge and solution

– Approach

Impact – najveći utjecaj!!!

– Entering the market

– Business model

– Financing

– Intellectual Property Right (IPR) and legal framework

– Communication and access to research data

Implementation

– Team

– Work packages, deliverables, milestones, risks

– Resources



ŠUŠKA SE, ŠUŠKA ☺ :

POC I NACIONALNI VC FOND (HBOR+EU)

Documents

Tajana Barančić, Zlatarić/hamag-hbor-1942018.pdf · Obrtna sredstva Kod investicijskih zajmova: osnivačka ulaganja, zemljište, građevine, oprema, nematerijalna imovina (Razvoj