Embed Size (px)
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro
Sustinerea finantarii IMM-urilor prin variante alternative – fonduri
europene, programe nationale, programe externe de finantare
Ramona Ivan
Director Proiect
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro 2
Cea mai extinsa retea teritoriala din sistemul bancar romanesc
Ponderea foarte mare a clientilor din categoria IMM-urilor
Cunoasterea profilului si a situatiei economice a clientilor si oferirea de produse si servicii personalizate adaptate necesitatilor acestora de dezvoltare
Cadrul legal, institutional si programe nationale si externe de finantare care pot fi adaptate/imbunatatite la specificul si nevoile mediului de afaceri
Relatiile de parteneriat si actiunile de colaborare dezvoltate cu diverse entitati implicate: la nivel central (Autoritati de Management/Organisme Intermediare), local, fondurile de garantare, firmele de consultanta specializate
O buna expertiza in analizarea si finantarea proiectelor de dezvoltare rurala
Optiunea CEC BANK pentru sustinerea dezvoltarii IMM-urilor
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro 3
Implicarea CEC Bank in finantarea proiectelor cu fonduri europene
Programe nationale de dezvoltare
Programe externe de finantare dezvoltare in vederea oferirii de conditii atractive de finantare
Variante alternative de finantare ale CEC Bank adresate sectorului IMM
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro 4
Sustinerea proiectelor cu finantare europeana din domeniul agriculturii
Consiliere gratuita in accesarea fondurilor europene • incadrarea ideii de proiect in programele de finantare existente;
• scheme de finantare disponibile • furnizarea de informatii cu privire la eligibilitatile programelor de finantare; • informare asupra posibiltatilor de prefinantare, finantare si co-finantare a cheltuilelilor din proiect
Promovarea si vanzarea produselor de creditare dedicate accesarii fondurilor europene
42 de birouri de fonduri
europene la nivelul
intregii tari
• Finantarea proiectelor complexe, care se realizeaza in mai multe
transe;
• Durata de creditare - maxim 10 ani;
• Revolving primii 3 ani (soldul urmand sa fie rambursat in rate in
max 7 ani);
• Maxim 85% din valoarea totala a proiectului;
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro 5
Produse pentru accesare fonduri europene destinate proiectelor din domeniul agriculturii si dezvoltarii rurale
Linie de credit
pentru investitii
Credit de
investitii
• Finantarea proiectelor simple, care se realizeaza intr-o singura
transa:
• Durata de creditare - maxim 10 ani;
• Maxim 85% din valoarea totala a proiectului;
Credit punte • Prefinantarea partiala sau integrala a grantului aferent proiectelor;
• Durata de creditare – maxim 6 luni;
• Maxim 100% din valoarea grantului;
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro 6
Produse pentru accesare fonduri europene destinate proiectelor din domeniul agriculturii si dezvoltarii rurale
Destinatie:
• Garantarea restituirii de catre beneficiar a
prefinantarii (avansului incasat);
Scrisoare
de garantie
bancara
Scrisoare de
confort
Destinatie
• Serveste ca document justificativ de atestare a
capacitatii beneficiarului de co-finantare a
proiectului eligibil.
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro 7
Mecanismul de implementare a fondurilor europene
Lansarea cu intarziere a apelurilor de proiecte
Necesitatea stabilirii de perioade rezonabile pentru consultarea ghidurilor aplicantilor
Lipsa unui calendar clar pentru fiecare etapa de evaluare
O serie de intarzieri in analiza si selectarea proiectelor
Diferente mari intre proiectele selectate si cele contractate, intre cele contractate si cele implementate
Lipsa procedurilor uniformizate pentru diferitele AM –uri
Intarzieri in inceperea implementarii proiectelor dupa semnarea contractelor de finantare nerambursabile
Intarzieri la plata cererilor de rambursare de catre AM-uri
Rezilierea cu intarziere a contractelor pentru beneficiarii care nu au inceput implementarea in termenul stipulat in contractul de finantare
Necesitatea dimensionarii realiste a structurilor responsabile cu implementarea programelor operationale
Lectii invatate (1)
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro 8
Capacitatea tehnica si financiara a beneficiarilor de implementare a proiectelor cu fonduri europene
Insuficienta pregatire si expertiza a beneficiarilor in ceea ce priveste fondurile europene si procedurile de achizitie
Intelegerea inexacta a drepturilor si obligatiilor beneficiarilor conform contractului de finantare, atat in perioada de implementare, cat si in perioada de monitorizare a proiectului
Lipsa unor abordari realiste a proiectelor sau a evolutiei afacerii
Diferenta de abordare analiza banca- analiza proiect de catre AM
Demararea anumitor proiecte de investitii inainte de clarificarea structurii de finantare (sursele de finantare) a proiectului
Grafice de implementare a proiectelor necorelate cu durata reala a etapelor de implementare a proiectelor
Dificultatea beneficiarilor in asigurarea contributiei proprii si a cash-flow-ului necesar
Depunerea cu intarziere sau incompleta a cererilor de plata/rambursare cu impact asupra finalizarii in bune conditii si la termen a proiectului de investitii
Intarzieri in decontarea cererilor de rambursare conduce la necesitatea restructurarii creditelor si costuri suplimentare pentru companii
Lectii invatate (2)
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro 9
Proceduri de achizitii publice
Lipsa standardizarii in documentatiile de licitatii , ceea ce a condus la diferente de intelegere a diverselor specificatii pe perioada analizei de oferte
Expertiza redusa a beneficiarilor in pregatirea dosarelor pentru licitatii, in special pentru proiectele complexe, de infrastructura
Necesitatea simplificarii procedurilor de achizitii pentru beneficiari
Lipsa unor preturi orientative la nivel national
Activitati de audit si control
(Inca) diferente de abordare intre legislatia nationala si cea europeana in ceea ce priveste controlul si recuperarea fondurilor europene in cazul existentei anumitor neconformitati
Lectii invatate (3)
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro 10
Demarati colaborarea cu Banca din momentul in care proiectul este la nivel de idee, astfel incat impreuna cu specialistii bancii sa se poata realiza o structura de finantare realista
Colaborati cu o firma de consultanta specializata, atent selectata, pe baza experientei acesteia, a reputatiei si a recomandarilor
Elaborati un studiu de piata riguros care sa fundamenteze ipotezele de crestere ale afacerii in orizontul de prognoza
Folositi previziuni ale cresterii/evolutiei afacerii conservatoare/realiste
Demarati proiectul de investitii numai dupa ce structura de finantare (sursele de finantare) ale proiectului de finantare este clarificata
Stabiliti un grafic de implementare a proiectului realist, corelat cu durata reala de implementare ale proiectului
Determinati un mod realist necesarul de finantare – corelarea datei depunerii cererilor de rambursare/plata grantului cu momentul incasarii acestuia
Recomandari adresate beneficiarilor pentru implementarea proiectelor cu fonduri UE (1)
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro 11
Folositi un consultant cu expertiza in domeniu in perioada de implementare a proiectului, pentru a evita aparitia unor probleme legate de:
Obtinerea cu dificultate sau cu intarziere a finantarii nerambursabile sau solicitarea, in cazul unui audit efectuat de catre autoritatile competente, ale rambursarii partiale sau totale a ajutorului financiar nerambursabil, ca urmare a nerespectarii prevederilor aferente aplicarii si derularii procedurilor de achizitie
Incadrarea in termenele asumate in contractul de finantare si in cererea de finantare, pentru evitarea perceperii unor penalizari sau chiar anularea contractului de finantare
Intelegerea inexacta a drepturilor si obligatiilor beneficiarului conform contractului de finantare nerambursabila semnat, atat in perioada de implementare, cat si in perioada de monitorizare a proiectului (referitoare la conditiile de derulare a procedurilor de achizitii, de gajare a activelor achizitionate din fonduri UE, masuri de publicitate etc)
Depunerea cu intarziere sau incomplete a cererilor de plata/rambursare aferente finantarilor nerambursabile cu impact asupra finalizarii in bune conditii si la termen a proiectului de investitii
Recomandari adresate beneficiarilor pentru implementarea proiectelor cu fonduri UE (2)
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro 13
Destinatie:
Finantarea investitiilor si a capitalului de lucru
Proiecte eligibile:
Dezvoltate de IMM-uri
Domenii: industrie, agricultura, turism, servicii, comert si/sau constructii
Credit:
In general pana la 50% din costurile proiectelor (pentru finantarea intr-o proportie mai mare se poate completa finantarea cu cea din surse proprii CEC Bank)
Durata creditului: termen mediu sau lung
Moneda: RON sau EUR
Credite pentru finantarea proiectelor de investitii/linii de credit/capital de lucru in cadrul programelor externe de finantare
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro 12
Produse CEC Bank dedicate:
Linia de credit Kogalniceanu
Credite AIPPIMM Start - Programul pentru dezvoltarea abilitatilor antreprenoriale in randul tinerilor si facilitarea accesului acestora la finantare – START aferent anului bugetar 2011 si anului bugetar 2012)
Credite AIPPIMM- SRL-D - Programul pentru stimularea infiintarii si dezvoltarii microintreprinderilor de catre intreprinzatorii tineri, aferent anului bugetar 2011 si anului bugetar 2012 (prelungit pana in anul 2020);
Programe nationale de dezvoltare
Copyright © CEC Bank 2013 www.cec.ro
Va multumim
si va asteptam la cele peste 1100 unitati
din intreaga tara
[email protected] – director CEC Bank Sucursala Pitesti
