1. LETNO POROILO 2010SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. LETNO POROILO 2010 SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D.

2. Zaobljubljeni v dobroivljenjeV Novi KBM se zavedamo, da hiter vsakdanji tempo, obilica skrbi in obveznosti naemuzdravju in poutju ne prinaajo velikodobrega. Tako smo se odloili sprejeti veliko dobrih zaobljub, ki jih vsak mesec uresniujemo skozi razline aktivnosti in jih vkljuujemo v na delovnik, hkrati paskuamo zaobljubljenost v dobro ivljenjeprenaati tudi na vse, ki so nam blizu.LETNO POROILO 2010SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 3. Kazalo POSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.VsebinaPOSLOVNO POROILO 0048.4Predstavitev drub v Skupini 050Uvod0058.5Trenjska strategija in trenjske aktivnosti 0641 KLJUNI PODATKI O POSLOVANJU0068.6Poslovanje s pravnimi osebami0661.1 Pomembneji podatki in kazalniki poslovanja Skupine Nove KBM0068.7Poslovanje s prebivalstvom in samostojnimi podjetniki0671.2 Pomembneji podatki in kazalniki poslovanja Nove KBM d.d. 0078.8Uporaba sodobnih prodajnih poti0692 NAGOVOR UPRAVE NOVE KBM d.d.0098.9Mednarodno poslovanje0733 POROILO NADZORNEGA SVETA NOVE KBM d.d. 0128.10 Zakladnitvo 0734 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.d.0168.11 Borzno posrednitvo0744.1 Kratka predstavitev 0168.12 Upravljanje lovekih virov0744.2 Pomembneji dogodki v letu 2010 in mejniki po letih 0178.13 Notranji razvoj banke0754.3 Upravljanje Skupine in banke022 8.13.1Sistem vodenja kakovosti 0754.3.1Organizacijska shema Skupine 022 8.13.2Notranji razvoj banke0768.13.3Investicije v opredmetena osnovna sredstva in neopredmetena sredstva 0784.3.2Organizacijska shema banke 0234.3.3Organi upravljanja banke 0249 NARTI ZA LETO 2011 0824.3.4Center za notranjo revizijo02710 DRUBENA ODGOVORNOST 0835 INFORMACIJE ZA DELNIARJE 030 Regulatorni del0896 UPRAVLJANJE TVEGANJ 03411 IZJAVA O UPRAVLJANJU 0906.1 Kreditno tveganje 03512 IZJAVA O ODGOVORNOSTI UPRAVE NOVE KBM d.d. ZA SESTAVO6.2 Likvidnostno tveganje 035 LETNEGA POROILA ZA LETO 20100996.3 Trno tveganje03513 VRSTE STORITEV, ZA OPRAVLJANJE KATERIH IMA NOVA KBM d.d.6.4 Operativno tveganje 035DOVOLJENJE BANKE SLOVENIJE 1016.5 Tveganje kapitala 036 14 POSLOVNA MREA BANKE 1026.6 Tveganje informacijske varnosti 0367 STRATEGIJA038RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM 1078 ANALIZA POSLOVANJA0408.1 Makroekonomsko okolje 040RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM d.d.2188.2 Vplivi krize na poslovanje Skupine0428.3 Poslovanje Skupine in banke 0448.3.1Skupina0448.3.2Nova KBM d.d.046 LETNO POROILO 2010003 SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 4. POSLOVNO POROILOLETNO POROILO 2010SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 5. Uvod LETNO POROILO 2010 SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 6. KazaloPOSLOVNO POROILORAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.1 VSEBINA 201020092008 Indeks 1 2 3 4 5=2/3Izkaz finannega poloaja (v tiso EUR) 31.12.31.12.31.12.Bilanna vsota 5.866.657 5.785.637 5.489.947101Skupni znesek vlog nebannega sektorja 3.712.652 3.507.626 3.185.216106Skupni znesek kreditov nebannemu sektorju 4.034.927 3.844.138 3.799.091105Celotni kapital438.989 431.274 394.344102Oslabitve finannih sredstev, merjenih po odplani vrednosti, KLJUNIin rezervacije363.416 304.863 260.429 119Obseg zunajbilannega poslovanja960.167 884.656 864.795 109Izkaz poslovnega izida (v tiso EUR)1.1.31.12. 1.1.31.12. 1.1.31.12.PODATKI Oiste obresti 147.302 136.489 134.962 108isti neobrestni prihodki82.59171.30153.934 116Stroki dela, sploni in administrativni stroki113.41899.296 100.958 114POSLOVANJUAmortizacija 15.25214.07913.967 108Oslabitve in rezervacije 83.22276.81152.194 108Poslovni izid pred obdavitvijo iz rednega in ustavljenega poslovanja18.00117.60421.777 102Davek iz dohodka pravnih oseb iz rednega in ustavljenega poslovanja 6.588 4.718 4.359 140 31.12.31.12.31.12.tevilo zaposlenih3.025 2.725 2.776 111Delnice1.1 tevilo delniarjev100.295 102.514 102.531 98Pomembneji podatki in kazalniki poslovanja tevilo delnic (v tisoih)26.08226.08226.082100Skupine Nove KBM1 Pripadajoi znesek kosovne delnice v osnovnem kapitalu (vrednost v evrih) 1,041,041,04100Knjigovodska vrednost delnice (vrednost v evrih) 15,22 15,04 13,72101Kazalniki v odstotkiha) Kapital - kapitalska ustreznost 10,89 11,72 11,69b) Profitabilnost - obrestna mara 2,532,422,55 - mara finannega posrednitva3,953,693,57 - donos na aktivo pred obdavitvijo0,310,310,41 - donos na kapital pred obdavitvijo 4,144,265,69 - donos na kapital po obdavitvi 2,623,124,56c) Stroki poslovanja - operativni stroki / povprena aktiva2,212,012,17 - stroki / prihodki55,97 54,56 60,84d) Neto krediti / depoziti strank, ki niso banke108,68109,59119,271 Naziv Skupina Nove KBM se v letnem poroilu uporablja tudi kotSkupina.1 KLJUNI PODATKI O POSLOVANJULETNO POROILO 2010 006SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 7. Kazalo POSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.1.2VSEBINA 2010 20092008 IndeksPomembneji podatki in kazalniki poslovanja123 45=2/3Nove KBM d.d.2, 3 Izkaz finannega poloaja (v tiso EUR)31.12. 31.12.31.12.Bilanna vsota 4.806.511 4.789.3774.564.756100Skupni znesek vlog nebannega sektorja 3.024.912 2.946.3712.663.107103a) Pravnih in drugih oseb1.050.810 1.015.381787.914103b) Prebivalstva1.974.102 1.930.9901.875.193102Skupni znesek kreditov nebannemu sektorju 3.505.866 3.335.6353.281.744105a) Pravnim in drugim osebam2.568.022 2.513.5092.510.983102b) Prebivalstvu937.844 822.126770.761114Celotni kapital375.256 367.886333.846102Oslabitve finannih sredstev, merjenih po odplani vrednosti, in rezervacije 259.167 224.979183.290113Obseg zunajbilannega poslovanja 866.209 811.180775.417107Izkaz poslovnega izida (v tiso EUR)1.1.-31.12. 1.1.-31.12 1.1.-31.12.iste obresti110.105 106.012109.313104isti neobrestni prihodki59.774 50.88633.076 108Stroki dela, sploni in administrativni stroki 78.203 75.24776.364 104Amortizacija 12.128 10.81310.947 112Oslabitve in rezervacije 68.183 55.68935.694 115Poslovni izid pred obdavitvijo iz rednega in ustavljenega poslovanja11.365 15.14919.38475Davek iz dohodka pravnih oseb iz rednega in ustavljenega poslovanja 1.9933.002 3.13466 31.12. 31.12.31.12.tevilo zaposlenih1.3931.456 1.50596Delnicetevilo delniarjev100.295102.514 102.531 98tevilo delnic (v tisoih)26.082 26.08226.082100Pripadajoi znesek kosovne delnice v osnovnem kapitalu (vrednost v evrih) 1,04 1,041,04100Knjigovodska vrednost delnice (vrednost v evrih) 14,3914,10 12,80102Kazalniki v odstotkiha) Kapital - kapitalska ustreznost 10,0510,59 11,26b) Kvaliteta aktive- oslabitve finannih sredstev, merjenih po odplani vrednosti, in rezervacije za prevzete obveznosti / razvrene aktivne bilanne in razvrene zunajbilanne postavke 5,77 5,274,40 - premija za tveganje1,83 1,630,78 - dele nedonosnih terjatev v bruto kreditnem portfelju9,18 5,892,22 - pokritost nedonosnih terjatev s celotnimi oslabitvami 62,8189,46198,37c) Profitabilnost - obrestna mara 2,27 2,232,49 - mara finannega posrednitva3,51 3,293,24 - donos na aktivo pred obdavitvijo0,23 0,320,442 Naziv Nova KBM d.d. se v letnem poroilu uporablja tudi kot Nova - donos na kapital pred obdavitvijo 3,01 4,316,27KBM ali banka. - donos na kapital po obdavitvi 2,48 3,455,253 Po metodologiji Banke Slovenije.1 KLJUNI PODATKI O POSLOVANJU LETNO POROILO 2010 007 SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 8. Kazalo POSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D. VSEBINA20102009 2008Indeks 1 2 34 5=2/3d) Stroki poslovanja - operativni stroki / povprena aktiva 1,87 1,81 1,99 - stroki / prihodki 53,1754,8561,32e) Neto krediti / depoziti strank, ki niso banke 115,90 113,21 123,23f) Likvidnost 4 - likvidna sredstva / kratkorone vloge do nebannega sektorja 37,6535,75 4,19 - likvidna sredstva / povprena aktiva 14,5116,36 2,184 Zaradi nove metodologije (Ur. l. 21/2009) kazalnika 2010 in 2009 nistaprimerljiva z letom 2008.1 KLJUNI PODATKI O POSLOVANJULETNO POROILO 2010 008SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 9. KazaloPOSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBMRAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.2 NAGOVOR UPRAVE NOVE KBM d.d.Spotovani delniarji in poslovni partnerji!Rezultati Skupine Nove KBM nakazujejo, da smo sposobnikljub najhuji krizi v zadnjih 50. letih poslovati z dobikomSvetovno gospodarstvo je v letu 2010 zaznamoval posto-in ustvarjati dodano vrednost za nae delniarje. Skupinapen izhod iz krize. Signali okrevanja so se pokazali v dr-Nove KBM je poslovala pozitivno ter leto 2010 zakljuilaavah v razvoju (Azije in Latinske Amerike), razvite drave s istim dobikom v viini 11,4 milijona evrov. isti do-pa so beleile postopno okrevanje gospodarstva, kar jebiek je niji za 11,4 odstotka v primerjavi z letom 2009.bilo opazno tudi v Sloveniji. Negativno gospodarsko rastNegativen vpliv na dobiek so imele predvsem oblikovaneslovenskega gospodarstva v prvem etrtletju je v drugem oslabitve in rezervacije v viini 83,2 milijona evrov. Ob temetrtletju zamenjala pozitivna, ki se je nadaljevala sko- smo v letu 2010 v Skupino Nove KBM uspeno vkljuilizi celotno leto 2010. Prietek okrevanja v Sloveniji je bil Credy banko iz Kragujevca, ki je v fazi celovite reorganiza-skladen z evropskim in predvsem z nemkim okrevanjem, cije, kar je e dodatno vplivalo na strokovno komponen-saj je Nemija najveji trgovinski in izvozni partner Slo-to. V letu 2010 smo poveali bilanno vsoto za 81 milijonovvenije. Posledice krize za slovensko gospodarstvo in po-evrov ali 1,4 odstotka na 5,9 milijarde evrov. Kapitalskasledino banni sistem so precejnje, vendar je bilo dnoustreznost Skupine Nove KBM na celotni kapital znaadoseeno in upadanje BDP ustavljeno. V Novi KBM e v10,89 odstotka in na temeljni kapital 7,93 odstotka. Novaletu 2011 priakujemo upad delea oslabitev in rezervacij KBM d.d. je leto 2010 zakljuila s istim dobikom v viiniv bannem sektorju, kar se bo odrazilo v poveanju do-9,4 milijona evrov ali 0,36 evra na delnico.bikonosnosti in stabilnosti bannega sistema v Slovenji.Stroki poslovanja na povpreno aktivo so v letu 2010 zna-ali 2,21 odstotka in so se poviali z 2,01 odstotka v letu2009. Veji del poveanja strokov poslovanja je povezan zaktivnostmi optimizacije tevila zaposlenih v Credy banki.V letu 2010 smo v Credy banki zniali tevilo zaposlenihs 719 na 390. tevilo zaposlenih v Skupini Nove KBM seje zaradi vkljuitve Credy banke povialo z 2.725 na dan31.12.2009 na 3.025 konec leta 2010. V Novi KBM se jetevilo zaposlenih znialo s 1.456 na dan 31.12.2009 na1.393 zaposlenih 31.12.2010. Matja Kovai Predsednik uprave2 NAGOVOR UPRAVE NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010 009SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 10. KazaloPOSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.Konec leta 2010 je Nova KBM imela 100.295 delniarjev, V decembru leta 2010 je nadzorni svet Nove KBM potrdilkar je najve v Sloveniji. Delnica je v letu 2010 izgubila predlog uprave o povianju kapitala do viine 50 odstotkov10,8 odstotka vrednosti, in sicer se je zniala z 11,44 evra in dodatni kotaciji delnic Nove KBM na varavski borzi.na dan 31.12.2009 na 10,20 evra na dan 31.12.2010. Pa- Varavska borza je po nai oceni ena izmed zanimivejihdanje vrednosti delnice Nove KBM je mono povezano s za vzporedno kotiranje delnic Nove KBM. Po trni kapi-pomanjkanjem likvidnosti in posledinim manjim zani-talizaciji je najveja v regiji srednje in vzhodne Evrope.manjem vejih investitorjev. Glavne prednosti kotacije v Varavi so veja dostopnost do novega kapitala, dostop do poljskih institucionalnih inve-Novosti v letu 2010stitorjev, visoka likvidnost trga in delnic ter promocijski inNova KBM je v letu 2010 kljub krizi uvedla mnogo novo- marketinki uinki na trgih srednje Evrope. Glede na sto-sti. Pri uresnievanju in izvajanju Strategije Skupine Novepnjo likvidnosti lahko delnice Nove KBM e pred predvi-KBM na podroju iritve na nove trge je v letu 2010 nare-deno kotacijo na varavski borzi uvramo med tri najboljdila pomemben korak v smeri internacionalizacije Skupi-likvidne v Sloveniji. S predvidenim poveanjem temeljne-ne Nove KBM s kapitalskim vstopom v srbsko Credy ban-ga kapitala bomo omogoili izvajanje zastavljene strate-ko. Nova KBM raziskuje tudi druga potencialna tria za gije in dodatno izboljali kvaliteto kapitala, ki jo zahtevajoiritev delovanja in preuuje banke, s katerimi bi lahko nova pravila Basel III.poglobili sodelovanje po poslovni plati ali s kapitalskimvstopom. V letu 2010 je na redni letni skupini prilo do spremembNova KBM je najela sindicirano posojilo v viini 165.000 v zasedbi nadzornega sveta. Sodelovanje med upravo intiso evrov in tako zagotovila likvidna sredstva za nemo-nadzornim svetom je potekalo nemoteno in na visoki rav-teno delovanje banke. Izpostaviti je potrebno, da je to prvo ni. Delniarji so podprli predlog uprave, da banka z raz-sindicirano posojilo, ki ga je slovenska banka po nasto- poreditvijo dobika v druge rezerve zasleduje cilj krepitvepu finanne krize najela v tujini, pri katerem je odplailokapitala. S tem so se upotevale predvidene spremembeglavnice v enkratnem znesku ob zapadlosti kredita. na podroju finanne regulative, ki dajejo bistveno veji poudarek kvalitetnejim sestavinam kapitala oziroma za-Mnogo novosti je bilo uvedenih tudi na podroju sodob- dranim dobikom, in hkrati se je okrepila vrednost banke.nih prodajnih poti. Nova KBM je predstavila prenovljenospletno stran banke, spletno stran za mlade ter vsebinskoin oblikovno prenovljeno spletno banko Bank@Net novegeneracije. Vse omenjene novosti omogoajo bolje in so-dobneje storitve, ki jih nudimo naim komitentom.Manja Skerniaklanica uprave2 NAGOVOR UPRAVE NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010010SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 11. KazaloPOSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.Leto 2011ZakljuekSkupina Nove KBM je teavno poslovno leto 2010 za- Kljub teavnim ekonomskim razmeram Skupina Novekljuila z dobikom predvsem zaradi konzervativne kre- KBM posluje dobikonosno in je odlino pripravljena naditne politike, jasne strategije razvoja z osredotoanjemizzive in prilonosti v prihodnosti. Nadaljevali bomo z iz-na temeljno dejavnost in dobrega poslovnega modela, ki polnjevanjem nae strategije, ki se osredotoa na disci-temelji na odlinem sodelovanju s komitenti banke in paplino pri upravljanju s tveganji, razpritev virov prihodkovvsekakor tudi zaradi neprestanega vzpodbujanja dobrega in ustvarjanjem ustrezne vrednosti za vas nae delni-delovnega okolja oz. vzduja med zaposlenimi. Napove-arje. Zagotavljamo vam, da bomo itili vae interese indi institucij, ki analizirajo makroekonomske razmere, se naredili vse, da poveamo dodano vrednost.med seboj razlikujejo, so pa enotne, da ponovnega zdrsav krizo ne bo. Globalna ekonomska rast naj bi se gibalaokoli 4 odstotkov. Priakovanja so pozitivna in kazalnikiUprava Nove KBM d.d.nakazujejo vzpon gospodarske aktivnosti tudi v razvitihdravah, kar se odraa na borznih teajih, ki so e vkljui-li priakovano rast gospodarstva v cene delnic. Poveanjelikvidnosti zaradi zgodovinsko nizkih obrestnih mer vzbu-ja strah pred povianjem inflacijskih pritiskov, predvsempri hrani in surovinah. Najverjetneje se bodo nadaljevalamag. Andrej Plos, Manja Skerniak,Matja Kovai,tudi velika valutna nihanja zaradi razlinih pristopov gledelan lanica predsednikvodenja ekonomskih politik, manipulacij valutnih teajevin itenja izvoznikov v najvejih globalnih gospodarstvih.V Skupini Nove KBM si prizadevamo, da bomo sledili zar-tani strategiji razvoja in preskoili vse morebitne prepre-ke, ki bi nas lahko ovirale na poti. Banka razpolaga z vsempotrebnim za nadaljnjo rast in razvoj. Planiranje poslov-ne politike in finannega narta za leto 2011 je potekalona podlagi izhodi, ki temeljijo na jesenskih napovedihUrada za makroekonomske analize in razvoj. Nartova-na bilanna vsota Skupine Nove KBM za leto 2011 znaa5.959,2 milijona evrov in bo v primerjavi z bilanno vsotoSkupine Nove KBM po stanju na dan 31.12.2010 na pri-blino enakem nivoju. Skupina Nove KBM nartuje v letu2011 dobiek iz rednega poslovanja v viini 33,9 milijonaevrov in isti dobiek v viini 27,8 milijona evrov.mag. Andrej Ploslan uprave2 NAGOVOR UPRAVE NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010011SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 12. KazaloPOSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBMRAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D. 3 POROILO NADZORNEGA SVETA NOVE KBM d.d.Uvodrazloitev, da je lahko med letom odgovorno spremljalNadzorni svet banke je v letu 2010 deloval v dveh razli- poslovanje banke in delo notranje revizije, aktivno so-nih sestavah. V prvi polovici leta je nadzorni svet deloval deloval pri oblikovanju Politike upravljanja ter nadziralv sestavi: mag. Danilo Toplek, predsednik, mag. Franc vodenje banke.kufca, namestnik predsednika, in lani Andrej Svetina,lani nadzornega sveta so izvajali vse previdnostne ukre-Anton Guzej, Ivan Vizjak, mag. Alenka Bratuek, dr. Duanpe, da bi se izognili nasprotju interesov, ki bi lahko vplivaliJovanovi ter mag. Janez Koak.na njihovo presojo. V primeru obstoja nasprotja interesovSkupina banke je dne 22. 6. 2010 namesto razreenegaso lani nadzornega sveta ravnali v skladu z zakonom inlana nadzornega sveta Marka Jazbeca, ki je 4. 11. 2009 Kodeksom upravljanja javnih delnikih drub. Natannej-na podlagi odstopne izjave prenehal opravljati funkcijo,e kriterije za presojo obstoja nasprotja interesov ter po-izvolila novega lana dr. Alea Krisperja.stopke ravnanja so lani nadzornega sveta opredelili tudiv Poslovniku o delu nadzornega sveta.Nadzorni svet banke v obeh sestavah je opravljal svojofunkcijo zagotavljanja uinkovitega nadzora nad vode- Primeri obstoja nasprotja interesov so bili pri posameznihnjem banke in Skupine ter dolnost skrbnega in vestnega lanih nadzornega sveta zgolj zaasne narave in niso po-ravnanja na podlagi pristojnosti, ki so doloene v zakonu menili razloga za prenehanje njihovega mandata.ter drugih predpisih in v aktih Nove KBM d.d. Pri svojemVsi lani nadzornega sveta so v skladu s Kodeksom upra-delu je nadzorni svet upoteval tudi doloila veljavnegavljanja javnih delnikih drub podpisali izjavo, na podlagiKodeksa upravljanja javnih delnikih drub.katere so se opredelili, da izpolnjujejo kriterije neodvi-Iz pregleda delovanja nadzornega sveta ocenjujemo, da jesnosti, da so strokovno usposobljeni za delo v nadzornemnadzorni svet v skladu s svojimi pristojnostmi na ustrezensvetu in da imajo za tako delo dovolj izkuenj ter znanja.nain zagotavljal nadzorovanje dela uprave in poslovanjaNadzorni svet je pred presojo potencialnega kandidatabanke ter Skupine.za novega lana nadzornega sveta upoteval priporoilaNain in obseg nadzora vodenja banke in Skupine Novekomisije za imenovanja in nominacijskega odbora ter naKBM podlagi tega ocenil strokovno znanje in izkunje, ki so po-Delo nadzornega sveta je bilo ustrezno organizirano in je trebne za kvalitetno opravljanje funkcije lana nadzorne-potekalo v skladu s Poslovnikom o delu nadzornega sveta.ga sveta. Oceno o izpolnjevanju pogojev je nadzorni svetlani nadzornega sveta so prejemali strokovno pripravlje- razkril tudi v predlogu za skupino banke.na gradiva, kar je omogoalo, da so bili lani nadzornegaPredsednik nadzornega sveta je svojo nalogo opravljalsveta informirani o zadevi, o kateri so odloali.v skladu s pooblastili in Poslovnikom o delu nadzorne-Ocenjujemo, da je imel nadzorni svet dovolj poroil inga sveta ter je z upravo banke sodeloval tudi med seja-mag. Danilo Toplekinformacij ter po potrebi tudi dodatnih pojasnil in ob- mi nadzornega sveta. Predsednik je lane nadzornegaPredsednik nadzornega sveta3 POROILO NADZORNEGA SVETA NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010012 SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 13. KazaloPOSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.sveta spodbujal k uinkovitemu in aktivnemu opravljanju nega sveta. Komuniciranje in sodelovanje med upravo in naval e druga pomembna vpraanja.funkcije. Seje je vodil na nain, ki je zagotavljal odgovorno nadzornim svetom je bilo ustrezno ter korektno. Nadzorni svet je v letu 2010 obravnaval naslednje kljunesprejemanje odloitev nadzornega sveta. KomuniciranjeIz opravljene samoocenitve dela nadzornega sveta in nje- teme oziroma vpraanja:nadzornega sveta z javnostjo je potekalo preko predse-govih komisij v letu 2010 izhaja, da so lani nadzornegadnika nadzornega sveta. Nadzornisvetjevzaetkuletaobravnavalnerevidiranosveta glede na pripravo, udelebo in aktivnost na sejahporoilo o poslovanju banke in Skupine za leto 2009.Sestava nadzornega sveta zagotavlja odgovoren nadzor in ter prispevek k oblikovanju posameznih odloitev nadzor- Vokviruspremljaveposlovanjabankejerednoobrav-sprejemanje odloitev v korist banke, saj lani nadzorneganega sveta uinkovito, aktivno in uspeno opravljali nad-naval in se seznanjal s trimesenimi poroili o poslo-sveta razpolagajo z ustreznim strokovnim znanjem, izku- zorno funkcijo v letu 2010, kar je prispevalo k uspenemuvanju banke in poslovanju Skupine ter trimeseniminjami in veinami, ki se med posameznimi lani nad- sistemu korporativnega upravljanja banke in Skupine,poroili o notranjem revidiranju v banki.zornega sveta med seboj dopolnjujejo, in je pri njih zago-zaiti interesov delniarjev in upnikov banke ter v celoti ObravnavalinpotrdiljeLetnoporoiloNoveKBMd.d.tovljena ustrezna osebna integriteta in poslovna etinost.izpolnilo priakovanja, zahteve in priporoila nadzornihin Skupine Nove KBM za leto 2009.tevilnost lanov nadzornega sveta zagotavlja in omogo-institucij. Obravnavaljegradivaza19.skupinobankeinjihpre-a uinkovito razpravo in sprejem kvalitetnih odloitev naPreverjanje poslovanja banke in obravnava najpomemb-dlagal skupini v sprejem, in sicer uporabo bilanne-podlagi raznovrstnih izkuenj in vein njegovih lanov.nejih vpraanj s podroja poslovanja banke ga dobika, podelitev razrenice upravi in nadzornemulani nadzornega sveta so se redno udeleevali sej nad- Nadzorni svet se je v letu 2010 (skupaj v obeh sestavah)svetu, informacijo o prejemkih lanov organov vodenjazornega sveta in so se nanje tudi ustrezno pripravili. Seje sestal na 11 rednih in 3 korespondennih sejah. Najpo-in nadzora v poslovnem letu 2009, imenovanje revizor-nadzornega sveta so potekale ob visoki stopnji udele-membneje teme sej nadzornega sveta v letu 2010 soja, spremembe statuta banke in izvolitev nadomestne-be lanov. lani nadzornega sveta so se na obravnava- bile povezane s spremljanjem tekoega poslovanja ban- ga lana nadzornega sveta. V zvezi s spremembamine teme pripravili, podajali konstruktivne predloge in na ke, prilagojenim spremenjenim razmeram na trgu zaradi statuta je skupina obravnavala predvsem prilagodi-podlagi strokovno pripravljenih in celovitih informacij,posledic finanne in gospodarske krize, ter z obravnavo tev doloil statuta noveli Zakona o gospodarskih dru-ki so jih prejeli od uprave banke, sprejemali odloitve v in dajanjem soglasja v zvezi s Strategijo Nove KBM d.d. bah (ZGD-1C).skladu s poslovnikom ter pooblastili. Poslovnik delovanja in Skupine Nove KBM za obdobje 20102013. Nadzorni PotrdiljeIzhodiaupravebankezapripravoPoslovnenadzornega sveta je usklajen s Kodeksom upravljanja svet je spremljal realizacijo Poslovne politike in finan-politike in finannega narta Nove KBM d.d. in Skupinejavnih delnikih drub. Na vse seje nadzornega sveta je nega narta Nove KBM d.d. in Skupine Nove KBM za leto Nove KBM za leto 2011.bila vabljena tudi uprava banke.2010. Seznanjal se je tudi s poroili uprave banke o izpo- Podaljesoglasjeupravibankekdoloitvisistemano-stavljenosti banke do komitentov s finannimi teavamitranjih kontrol banke. Redno je tudi spremljal in oce-Nadzorni svet ocenjuje, da so njegovi lani svojo funkcijoin poroili o gibanju kvalitete portfelja lizinkih drub innjeval ustreznost strategij in politik prevzemanja tve-opravljali odgovorno in dovolj angairano. V letu 2010 sobank v Skupini Nove KBM ter ukrepi in aktivnostmi upraveganj ter upravljanja s tveganji.se nekateri lani izobraevali v programu usposabljanjabanke za zmanjanje izpostavljenosti banke. V letu 2010 Oblikovaljepredlogzaskupinobankezaimenovanjelanov nadzornega sveta, za kar so prejeli tudi ustreznopa se je nadzorni svet seznanil tudi z Izhodii za pripra- revizorja za leto 2010.potrdilo.vo Poslovne politike in finannega narta Nove KBM d.d. ObravnavaljepredlogupravebankegledekapitalskegaUprava je poleg izrpnih gradiv nadzornemu svetu dajala in Skupine Nove KBM za leto 2011, na katera je nadzorni vstopa Nove KBM d.d. v Credy banko a.d. Kragujevac,tudi vsa potrebna dodatna pojasnila k posameznim te-svet podal soglasje v zaetku leta 2011. Poleg teh kljunih glede katerega je v mesecu januarju 2010 podal svojemam. Poleg podrobnejih utemeljitev gradiv neposredno tem je nadzorni svet obravnaval in potrdil Letno poroilo soglasje. Seznanjal se je tudi s poroili uprave banke ona sejah je obstajala pripravljenost izrpnega odgovarja- banke in Skupine za leto 2009 in druga gradiva, ki jih je postopkih prevzema Credy banke in poroili o potekunja lanov uprave na posamina vpraanja lanov nadzor- predlagal v sprejem skupini banke. Poleg teh je obrav-aktivnosti po prevzemu banke.3 POROILO NADZORNEGA SVETA NOVE KBM d.dLETNO POROILO 2010013SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 14. KazaloPOSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D. SoglaaljezizvedbodokapitalizacijeCredybankea.d.(AZN) o izdaji dovoljenja Nove KBM d.d. za pridobitev terem je bilo opredeljeno podroje in nain delovanja ko- Kragujevac. kapitalskega delea v Zavarovalnici Maribor d.d. termisij. Komisije so sestavljene iz lanov nadzornega sveta Upravibankejepodalsoglasjekpripravidokumenta-sklepom AZN v zvezi s pronjo Zavarovalnice Maribor ter enega ali ve zunanjih strokovnjakov s irim znanjem cije in postopkov za izvedbo dokapitalizacije Nove KBMd.d. za podaljanje roka za izvedbo dokapitalizacije. s podroja, ki ga zajema delo posamezne komisije. d.d., v mesecu decembru 2010 pa je podal soglasje Seznanilsejesporoiliposameznihkomisijinodborov Nominacijski odbor je nudil nadzornemu svetu strokovno upravi banke k sklepu o poveanju osnovnega kapitalanadzornega sveta. podporo pri: Nove KBM d.d. Nadzorni svet je na rednih in korespondennih sejah Na predlog komisije za imenovanja je dne 23.12.2009 dajal soglasja k izpostavljenosti banke do komitentov v izvedbipostopkaizbirekandidatovzalanenadzorne- za predsednika uprave banke, za mandatno dobo 5 let,skladu z ZBan-1 in soglasja k izpostavljenosti do oseb ga sveta in pripravi predlogov nadzornemu svetu, kate- ki je zaela tei dne 22. 5. 2010, imenoval Matjaa Ko- v posebnem razmerju z banko. re kandidate naj nominira skupini; vaia. preverjanjusestavenadzornegasvetavluipriporoil Napredlogkomisijezaimenovanjajedne24.3.2010Na podlagi zgoraj navedenih obravnav poslovanja nadzor- dobre prakse in sprejetih kodeksov ter poroanju o tem za lanico uprave banke, za mandatno dobo 5 let, ki je ni svet ocenjuje in ugotavlja, da je v skladu z 272. lenom nadzornemu svetu. zaela tei dne 22. 5. 2010, imenoval Manjo Skerniak. in 281. lenom ZGD-1 in v okviru svojih pristojnosti redno Na predlog komisije za imenovanja in predlog nomi-in dovolj poglobljeno preverjal poslovanje banke in Skupi- Pregled in potrditev Letnega poroila ter preveritev pre- nacijskega odbora je skupini banke kot kandidata zane v letu 2010 ter na ta nain ustrezno nadzoroval vodenje dloga uporabe bilannega dobika za poslovno leto 2010 nadomestnega lana nadzornega sveta predlagal dr.in poslovanje banke in Skupine Nove KBM ter delovanjeUprava banke je v zakonskem roku predloila nadzorne- Alea Krisperja. notranje revizije. mu svetu revidirano Letno poroilo Skupine Nove KBM in Letno poroilo Nove KBM d.d. za leto 2010, skupaj z re-Poleg navedenih kljunih tem je nadzorni svet obravnavalKomisije in odbori nadzornega sveta vizorjevim poroilom. Prav tako je predloila tudi Letnoe naslednje pomembne zadeve: V poslovnem letu 2010 so v skladu z Zakonom o gospo- poroilo o notranjem revidiranju Skupine Nove KBM zadarskih drubah (ZGD-1) in Zakonom o bannitvu (ZBan- leto 2010. Poroilooizpostavljenostibankedonajvejihkredito-1) svoje delo opravljali: revizijska komisija, komisija za jemalcev vkljuno z izvedenimi zavarovanji.prejemke, komisija za imenovanja ter nominacijski odbor. Nadzorni svet je obravnaval revidirano Letno poroilo Podaljesoglasjekdoloitvizgornjemejedolgorone Nadzorni svet je dne 31. 8. 2010, v skladu s priporoili Skupine Nove KBM in Letno poroilo Nove KBM d.d. za zadolitve banke za leto 2010. novega Kodeksa upravljanja javnih delnikih drub, na- leto 2010. Ugotovil je, da letni poroili predstavljata celo- Podal je soglasje k sprejemu letnega narta notranje mesto dotedanje komisije za imenovanja in komisije zastno vsebino o poslovanju banke in Skupine za leto 2010. revizije za leto 2010. prejemke oblikoval kadrovsko komisijo nadzornega sve-Nadzorni svet se je seznanil tudi z mnenji pooblaene SeznanilsejesPoroilomonotranjemrevidiranjuza ta. Komisija za imenovanja in komisija za prejemke sta z revizijske drube Ernst & Young d.o.o., v skladu s katerimi leto 2009. dnem oblikovanja kadrovske komisije prenehali obstajati. so raunovodski izkazi banke in skupinski raunovodski SprejeljeIzjavooupravljanjubankezaleto2009. izkazi v vseh pomembnih pogledih potena predstavitev Seznanilsejezinformacijoodospelostiobveznicserije Komisije in odbori nadzornega sveta so delovali v skladu finannega stanja Nove KBM d.d. in Skupine Nove KBM RS 15U (sanacijske obveznice). s programi dela komisij in odborov ali v skladu z naloga- na dan 31.12.2010 ter njunega poslovnega izida in denar- SeznanilsejesPismiBankeSlovenijeupraviinnad-mi in odloitvami, ki jih je sprejel nadzorni svet. Komisije nih tokov za tedaj konano leto v skladu z Mednarodnimi zornemu svetu ter z Odlobami, sklepi in priporoili nadzornega sveta so nudile nadzornemu svetu strokov- raunovodskimi standardi raunovodskega poroanja, Banke Slovenije ter s pojasnili uprave v zvezi z navede- no podporo pri nadziranju poslovodenja banke in drub kot jih je sprejela EU, in zahtevami Zakona o gospodar- nimi dokumenti.v Skupini. Komisije so opravljale svoje naloge na podlagi skih drubah, ki se nanaajo na pripravo raunovodskih SeznanilsejezOdloboAgencijezazavarovalninadzor zakona, statuta banke in poslovnika o delu komisij, v ka- izkazov. Zunanji revizor meni, da je tudi poslovno poroilo3 POROILO NADZORNEGA SVETA NOVE KBM d.dLETNO POROILO 2010014SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 15. KazaloPOSLOVNO POROILORAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBMRAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.Nove KBM d.d. in Skupine Nove KBM skladno z revidira-nimi raunovodskimi izkazi.Nadzorni svet je preveril tudi predlog uprave banke o upo-rabi bilannega dobika za leto 2010, o katerem odloaskupina banke. Uprava banke predlaga, da se bilannidobiek, ki izhaja iz ostanka istega dobika poslovnegaleta 2010 (po oblikovanju zakonskih, statutarnih in drugihrezerv iz dobika), v celoti nameni za izplailo dividenddelniarjem. Nadzorni svet soglaa s predlogom upraveo uporabi bilannega dobika.Maribor, 31. 3. 2011 Nadzorni svet Nove KBM d.d.mag. Danilo Toplek, predsednik3 POROILO NADZORNEGA SVETA NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010 015 SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 16. Kazalo POSLOVNO POROILORAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D. 44.1zaposlenih jih je v Novi KBM 1.393, v Zavarovalnici Mari-Kratka predstavitevbor 874, v Credy banki 390, v PBS 233, v ostalih drubah pa je po manj kot 30 zaposlenih.Skupino sestavljajo obvladujoa druba Nova KBM d.d. in Bilanna vsota Skupine je 31.12.2010 znaala 5.866.657devet drub s sedeem v Sloveniji, druba s sedeem v tiso evrov in je za 81.020 tiso evrov ali za 1,4 odstotkaAvstriji, dve drubi s sedeem na Hrvakem in druba s veja kot konec leta 2009.sedeem v Srbiji.PREDSTAVITEV Dobiek Skupine iz rednega poslovanja je v 2010 znaalPosredno je Nova KBM d.d. prisotna v podroju JV Evrope 18.001 tiso evrov in je od bruto dobika v enakem ob-in osrednje Evrope preko slovenskih podjetij, ki izvaajo dobju leta 2009 za 2,3 odstotka viji. K viji realizaciji vSKUPINEna omenjene trge in jih financira banka. 2010 so najve prispevali: iste obresti, iste opravnine, pripadajoi dobiki iz nalob v kapital drub in prihodki izSkupina je v 2010 uresniila cilj iritve poslovanja v Srbijo. NOVE KBM IN dividend.Nova KBM je z datumom prevzema 31.3.2010 dokapitali-zirala Credy banko a.d. 5, Kragujevac, Srbija. Z nakazilom Dobiek Skupine iz rednega poslovanja pred rezervacija- NOVE KBMdokapitalizacije v viini 9.416 tiso evrov je postala Nova mi in oslabitvami je znaal 101.223 tiso evrov oziromaKBM lastnica 175.046 delnic, kar je predstavljalo 55,1-od- 7,2 odstotka ve od zneska, doseenega v 2009. Skupinastotni dele. V novembru 2010 je bila izvedena nova do- d.d. je poslovala v oteenih gospodarskih razmerah ob upo-kapitalizacija v viini 10.000 tiso evrov, s tem pa je Nova asnjenem okrevanju gospodarskega okolja. To se je od-KBM postala lastnica 72,38-odstotnega delea v Credy razilo v neto rezervacijah in oslabitvah. Skupina jih je na-banki. mre v letu 2010 oblikovala 83.222 tiso evrov oziroma 8,3 odstotka ve kot v 2009.Trni dele bilanne vsote Nove KBM in PBS 6 skupaj jekonec decembra 2010 predstavljal 11,2 odstotka sloven- Nova KBM je druga najveja banka po bilanni vsoti v Slo-skega bannega sistema in je druga banna skupina v veniji s trnim deleem 9,6 odstotka. Obseg poslovanja jeSloveniji. v letu 2010 poveala za 17.134 tiso evrov oziroma za 0,4 odstotka, medtem ko se je bilanna vsota bank v SlovenijiSkupina je edina skupina v Sloveniji, ki lahko komitentom skrila za 2,1 odstotka.ponuja vrsto bannih produktov in storitev prek mreePBS, ki vkljuuje preko 550 potnih enot.V Skupini je bilo 31.12.2010 zaposlenih 3.025 ljudi oziro-ma 300 ve kot na zadnji dan leta 2009, predvsem zaradivkljuitve nove banke (Credy banke) v Skupino. Od 3.0255 Naziv Credy banka a.d. se v letnem poroilu uporablja tudi kot Credybanka.6 Naziv Potna banka Slovenije d.d. se v letnem poroilu uporabljatudi kot PBS.4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010016SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 17. Kazalo POSLOVNO POROILORAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBMRAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.2006 2007 2008 2009 2010 Bilanna vsota bankeV letu 2010 je banka zniala tevilo zaposlenih za 63 ozi-ugodnosti Nov zaetek za vse nove imetnike osebnega roma za 4,3 odstotka, tako je tevilo zaposlenih ob koncu rauna.5.000leta 2010 znaalo 1.393 ljudi.4.807v milijonih evrov 4.5004.565 4.789 Februar4.0004.219 Banka je izvedla obseno posodobitev Bank@Neta. Ta je UpravaNoveKBMjeprenovilaStrategijoNoveKBMin3.500 3.669obsegala grafino prenovo storitve in nove monosti upo- Skupine Nove KBM za obdobje od 2010 do 2013.3.000rabe. Ve o Bank@Netu je zapisano v poglavju Uporaba NovaKBMjeponudbostoritevinvesticijskegabanni-2.500sodobnih prodajnih poti. tva razirila v vse svoje poslovalnice.2.000 Nova KBM je na podroju poslovanja s prebivalstvom31.12.2006 31.12.2007 31.12.2008 31.12.2009 31.12.2010 V letu 2010 je banka nadaljevala s iritvijo in posodobitvijopriela s posredovanjem prostovoljnega dodatnega po- poslovne mree. V strogem srediu prestolnice, na zna-kojninskega zavarovanja Moje nalobe v svojih poslo- V letu 2010 je banka dosegla 11,4 milijona evrov dobikamenitem Mestnem trgu, je priela poslovati nova poslo- valnicah ter ponudila prenovljeno rentno varevanje. pred obdavitvijo, medtem ko je banni sistem posloval zvalnica Ljubljana Center. Temu je sledila iritev poslovne Predsednik uprave KBM Infonda 7 je za obdobje petih izgubo v viini 92 milijonov evrov. mree e s tremi poslovalnicami (v Mariboru poslovalnica let postal Matja Loreni, lan uprave pa mag. Samo Koroka vrata, poslovalnica v Gornji Radgoni in posloval-Stoni. Dobiek pred obdavitvijo 2006 20072008 2009 2010 nica v ireh). Uprava PBS je priela nov petletni mandat. Fitch, ena vodilnih svetovnih ocenjevalnih (rating) agencij,Marec60.000 je potrdila obstojeo bonitetno oceno Novi KBM, ki znaa Nova KBM je postala veinski lastnik srbske Credy50.00053.546 A- za dolgorono tveganje in F2 za kratkorono tveganje. banke, ki je postala 14. lanica Skupine Nove KBM.40.000 44.462 Ocena prihodnjih izgledov je stabilna. NadzornisvetNoveKBMjelanicoupraveManjoSker-v tiso evrih30.000niak ponovno imenoval na ta poloaj za obdobje petih20.000 19.3844.2let, ki je prielo tei 22. maja 2010.10.00015.149 11.365 Pomembneji dogodki v letu 2010 in mejniki NovaKBMjeodprlaprenovljeneprostorePoslovalnice 02006 2007 2008 20092010po letih Rue in obenem obeleila 40. obletnico te poslovalnice. PBSjevsodelovanjusPotoSlovenijeodprlaspeciali-zirana banna okenca na potah v Slovenskih Konjicah, Januar Banka je v letu 2010 izboljala naslednje kazalnike po-entjurju, Grosupljem in Radovljici. NovaKBMjeponudilanovestoritvezaprebivalstvo slovanja: NovaKBMjevLjubljanipripravilainvestitorskokonfe-Eko osebne, Eko avtomobil in Eko stanovanjske kre- obrestnamarasejepovealaz2,23na2,27odstotka,renco, na kateri je sodelovalo ve kot 20 analitikov, bor-dite. marafinannegaposrednitvasejepovealas3,29na znih posrednikov, investitorjev in ostalih predstavnikov NovaKBMjeodprlanoveprostorePoslovalniceiri.3,51 odstotka,investicijske javnosti. NadzornisvetNoveKBMjepodalsoglasjeupraviban- neobrestnamarasejepovealaz1,07na1,23odstot- Zavarovalnica Maribor8 je svojim strankam ponudilake za kapitalski vstop Nove KBM v Credy banko.7ka in novo ivljenjsko zavarovanje ZM PRIZMA Komfort paket. NovaKBMinnekateredrubevSkupinisosponzorsko bilannavsota na zaposlenega se je poveala s 3.234podprle tradicionalno tekmovanje za svetovni pokal v 7 Naziv KBM Infond, druba za upravljanje, d.o.o. se v letnem poroiluna 3.373 tiso evrov na zaposlenega. uporablja tudi kot KBM Infond.smuanju 46. Zlato lisico. 8 Naziv Zavarovalnica Maribor d.d. se v letnem poroilu uporablja tudi PBS je svojim strankam ponudila prenovljen paketkot Zavarovalnica Maribor ali kot ZM.4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.dLETNO POROILO 2010 017 SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 18. KazaloPOSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.April Predsednik izvrnega odbora Credy banke je postalsveta drube: Alojza Jarca, Igorja ujico in Stanka Brgleza. Predsednik uprave Nove KBM Matja Kovai je na fi- Predrag Mihajlovi. V Zavarovalnici Maribor so zaposleni izvolili novega nannem sejmu Kapital v Ljubljani prejel nagrado za Uprava Nove KBM je sprejela Politiko upravljanja Novepredsednika in lane sveta delavcev Zavarovalnice Ma- najboljega finannika leta po izboru slovenskih novi-KBM. ribor. narjev in urednikov. Nova KBM je ponudila prenovljen Paket dobrodolice Nova KBM se je skupaj z nekaterimi lanicami Skupineza nove komitente, ki ga je dopolnila z ugodnostmi 6Avgust Nove KBM predstavila na finannem sejmu Kapital.lanic Skupine Nove KBM (ZM, Moja naloba9, KBM Nadzorni svet Nove KBM je potrdil Politiko upravljanja. Nadzorni svet Nove KBM je podal soglasje k Strategiji NoveInfond, KBM Invest10, KBM Leasing 11 ter Gorica Lea- Nadzorni svet Nove KBM je podal soglasje upravi ban- KBM in Skupine Nove KBM za obdobje od 2010 do 2013. sing 12).ke k pripravi dokumentacije in postopkov za izvedbo Nova KBM je na podroju poslovanja s podjetji priela Nova KBM je svojim strankam ponudila novo storitev dokapitalizacije Nove KBM. s posredovanjem prostovoljnega dodatnega pokojnin-Druina paket ter razirila svojo depozitno ponudbo s Nadzorni svet Nove KBM je podal soglasje upravi ban- skega zavarovanja Moje nalobe. sklepanjem depozitov v evrih preko Bank@Neta po vijike v zvezi z dokapitalizacijo Credy banke. Nova KBM je nabor zavarovalnikih produktov, ki jih obrestni meri. Nova KBM je prenovila paket za kmetovalce in ga do- posreduje v svojih poslovalnicah, dopolnila z novima V sistem Moneta je vstopil nov ponudnik trgovine Tu.polnila z ugodnostmi za pravne osebe. oblikama nalobenega ivljenjskega zavarovanja Zava- Nova KBM in nekatere ostale drube v Skupini Nove Nova KBM je v svojih poslovalnicah priela s posredo- rovalnice Maribor ZM PRIZMA Modra naloba in ZM KBM so sponzorsko podprle 18. Festival Lent. vanjem nezgodnega zavarovanja otrok in mladine Za- PRIZMA Nalobeno ivljenjsko zavarovanje. Zavarovalnica Maribor je odprla vrata svojega novega varovalnice Maribor Zojinega zavarovanja. Predstavniki Nove KBM so se udeleili investitorske kodnega centra v Ljubljani. KBM Infond je zael upravljati obvezniki podsklad In- konference v Zuersu, ki jo je organizirala Raiffeisenfond Bond. Centrobank.Julij Nova KBM je sprejela Strategijo tehnoloko informacij-SeptemberMajske podpore za obdobje od leta 2010 do leta 2013. Nova KBM je predstavila novo blagovno znamko za Predsedniku uprave Nove KBM Matjau Kovaiu je na Nova KBM je predstavila prenovljeno spletno stranmlade, poimenovano Sveta vladar. podlagi sklepa nadzornega sveta Nove KBM o imeno- banke. KBM Invest je zakljuil gradnjo Maistrovih dvorov, Nova vanju priel tei nov petletni mandat. Nova KBM je uspeno zakljuila strateki projekt CRM.KBM pa je prevzela poslovne prostore v Maistrovih dvorih. Nova KBM je zasebnikom in podjetjem ponudila kredite Novi predsednik uprave Adria Bank AG 13 je ob upokoji- V Zavarovalnici Maribor je po izteku mandata lanov za izgradnjo sonnih elektrarn. tvi Jurija Detika postal Gregor Kaiser. sveta delavcev postal novi predsednik sveta delavcev in Nova KBM je uporabnikom plailnih kartic ponudila Uprava Nove KBM kot organ edinega drubenika drubes tem novi predstavnik zaposlenih v nadzornem svetu storitev varnostna SMS sporoila. KBM Invest je odpoklicala dotedanje lane nadzornega ZM Robert Ciglari. Predstavniki Nove KBM so se udeleili dogodka Dnevi Moja naloba je obeleila 10. obletnico poslovanja. slovenskega trga kapitala v Ljubljani. 9 Naziv Moja naloba, pokojninska druba, d.d. se v letnem poroilu Nova KBM in nekatere ostale drube v Skupini Noveuporablja tudi kot Moja naloba.KBM so sponzorsko podprle 1. Eko maraton Maribor.10 Naziv KBM Invest d.o.o. se v letnem poroilu uporablja tudi kot KBMJunijInvest. Predstavniki Nove KBM so sodelovali na prvi interak- Delniarji Nove KBM so na redni letni skupini podprli11 Naziv KBM Leasing d.o.o. se v letnem poroilu uporablja tudi kot tivni predstavitvi slovenskih podjetij, ki sta jo organizi- strateke cilje banke, sprejeli odstop lana nadzornega KBM Leasing. rala Ljubljanska borza in Thomson Reuters.12 Naziv Gorica Leasing d.o.o. se v letnem poroilu uporablja tudi kot sveta Marka Jazbeca in imenovali nadomestnega lana Gorica Leasing. dr. Alea Krisperja. 13 Naziv Adria Bank AG se v letnem poroilu uporablja tudi kot Adria Bank.4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010018SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 19. KazaloPOSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.Oktober November NovaKBMjeprielatrgovatisfinannimiinstrumenti Agencija za zavarovalni nadzor je Novi KBM izdala NovaKBMjedokapitaliziralaCredybankointakopo- preko mednarodnega trgovalnega sistema XETRA (tj. dovoljenje za pridobitev kapitalskega delea v Zava-stala lastnica 72,38-odstotnega delea.trgovalni sistem preko Ljubljanske borze). rovalnici Maribor, ki je enak ali veji od 50 odstotkov, NovaKBMjenajelasindiciranoposojilovviini165.000 ter sklep o podaljanju roka za izvedbo dokapitalizacijetiso evrov. Zavarovalnice Maribor. Nova KBM je uvedla univerzalni plailni nalog (UPN), Nova KBM je v sodelovanju s KBM Infondom svojimezmejne SEPA direktne obremenitve in implementi- strankam ponudila novo storitev Nalobeni duet. rala SEPA SCR Rulebook 4.0. NovaKBMjepredstavilavsebinskoinoblikovnopreno- NovaKBMjenauniverzalnempotnemokencu(UPO) vljeno spletno banko Bank@Net nove generacije.strankam ponudila monost odpiranja transakcijskih NovaKBMjespartnerskimpodjetjemMobitelnadgra- raunov in sklepanja depozitov. dila sistem Moneta in se s tem vkljuila v sistem sub- NovaKBMjevLjubljaniodprlanajsodobnejobanno vencionirane tudentske prehrane. poslovalnico v Sloveniji doslej. NovaKBMjepredstavilanovospletnostranzamlade. NadzornisvetZMjezanovegalanaupraveZMimeno- NovaKBMjeponudbokreditovzafinanciranjesonnih val mag. Boruta Celcerja, dosedanjega pooblaenca elektrarn razirila v sodelovanju s podjetjem Elektro uprave ZM. Maribor. Nova KBM in PBS sta se vkljuili v sistem ezmejnih Nova KBM je odprla nove prostore Oddelka za malo SEPA direktnih obremenitev. gospodarstvo ter nove poslovne prostore v Maistrovem Predstavniki Nove KBM so se udeleili investitorske dvoru v Mariboru. konference na Dunaju, ki jo je organizirala RCB. KBM Infond je preoblikoval podsklade, tako da je In- Predstavniki Nove KBM so se udeleili investitorske fond Hrast prevzel premoenje in obveznosti uravnote- konference v Pragi, ki jo je organizirala ING. enega podsklada Infond Uravnoteeni, Infond Uravno- teeni pa je prenehal s poslovanjem. December Matja Kovai je odstopil z mesta predsednika nad- NovaKBMjeodprlanovesodobneprostorePoslovalni- zornega sveta PBS. Skupina banke je za nadomestno ce Koroka vrata in Poslovalnice Gornja Radgona. lanico nadzornega sveta izvolila Manjo Skerniak, Na avstrijskem trgu so bile opravljene prve prodaje nadzorni svet pa jo je na svoji 101. seji izvolil za predse-enot vzajemnega sklada Infond BRIC KBM Infonda. dnico nadzornega sveta. ZavarovalnicaMariborjepouspenizunanjirevizijitri- KBMLeasingjekotinvestitorzaelzgradnjonajveje- letnega poroila prejela polni certifikat Druini prija- ga in najsodobnejega trgovskega centra Mercator vzno podjetje. Mariboru. Zavarovalnica Maribor je zaela z drubeno odgovor- Predstavniki Nove KBM so se udeleili investitorskenim projektom heroj.si, ki vzpodbuja drubeni aktivi- konference v Londonu, ki sta jo organizirala Unicreditzem na mikro ravni. in Dunajska borza. PredstavnikiNoveKBMsoseudeleilidogodkaDnevi slovenskega trga kapitala v Ljubljani.4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.dLETNO POROILO 2010 019 SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 20. KazaloPOSLOVNO POROILORAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.Pomembneji mejniki po letih1862 Zaetek delovanja Mestne hranilnice Maribor. Ustanovitev drube KBM Leasing. 2000 Republika Slovenija prenese po 5 odstotkov delnic KBMR na Kapitalsko drubo in1948 Ukinitev Mestne hranilnice Maribor. 1995 K Novi KBM se pripoji Komercialna banka Slovensko odkodninsko drubo in ostaneNova Gorica.1952 Ponovna ustanovitev Mestne hranilnice lastnica 90-odstotnega delea Nove KBM. Maribor s sedeem v Mariboru. 1996 Kot prva banka v Sloveniji Nova KBM pridobi Nova KBM je prvi ocenjena s stranicertifikat kakovosti na podroju poslovanjamednarodne bonitetne agencije Moodys1955 Ustanovitev Komunalne banke Maribor isto leto preimenovana v Okrajno banko. s prebivalstvom v skladu z mednarodnim Investors Service.standardom ISO 9001.1962 Zdruitev Mestne hranilnice Maribor in Nova KBM uvede elektronsko bannitvo za Okrajne banke. Nova KBM kot prva med slovenskimi bankamipravne osebe Poslovni Bank@Net.vzpostavi spletno stran.1965 Preimenovanje Mestne hranilnice Maribor in Poveanje delea Nove KBM v Zavarovalnici Okrajne banke v Kreditno banko Maribor Poveanje delea v Zavarovalnici Maribor naMaribor na obstojeih 49,96 odstotka in dobi funkcijo komercialne investicijske banke. 25 odstotkov.ustanovitev pokojninske drube Moja naloba pridobitev kapitalskega delea v viini 451971 H Kreditni banki Maribor se pripoji Kreditna1997 Druba KBM Leasing se preoblikuje v drubo odstotkov. banka Ptuj.z omejeno odgovornostjo.2001 Nova KBM od hranilno-kreditnih slub Gorika1972 Banka pridobi najire pooblastilo za Nova KBM uspeno zakljui sanacijo.Brda, iri in Dobrovo prevzame vse komercialne opravljanje vseh bannih poslov s tujino. posle terjatve in obveznosti in kupi tudi Nova KBM odkupi od Hipotekarne banke1978 Zdruitev z 22 drugimi bankami v Ljubljansko Breice vse komercialne posle in odpre veinski dele LLT Murska Sobota. banko zdrueno banko.Podrunico Breice z enotama v Krkem in Pridobitev 25,04-odstotnega delea NoveBreicah ter enoto Koper, ki posluje v okviruKBM v Adria Bank.1990 Kreditna banka Maribor postane delnikaPodrunice Ljubljana. druba.2002 Nova KBM dokapitalizira Zavarovalnico Otvoritev podrunice Nove KBM v Dravogradu Maribor.1991 Zaetek oblikovanja Skupine Nove KBM. Podrunica Koroka. KBM kupi 10-odstotni dele v Zavarovalnici 2003 Zaetek poslovanja v novem informacijskem 1998 Drubi Nova KBM in KBM Fineko ustanovita sistemu NOBIS. Maribor. KBM Invest. Ustanovitev drube KBM Fineko 14. Nova KBM dokapitalizira drubo Moja Vpis vseh delnic Nove KBM z oznako KBMRnaloba.1993 KBM izstopi iz Ljubljanske banke zdruenev centralni register pri KDD; 100-odstotni banke. Prine se sanacija banke. lastnik je Republika Slovenija. 2004 Izveden je prenos dravnih delnic v viini 55 odstotkov na Novo KBM, s imer ta postane Ustanovitev Mariborske borznoposrednike Nova KBM uvede elektronsko bannitvoveinska lastnica PBS. S tem je PBS kot hie (MBH) in KBM Infonda. Bank@Net za prebivalstvo.herinska banka vkljuena v Skupino Nove KBM.1994 Banka dobi novo ime Nova KBM. Ustanovitev drub KBM Invest ter Gorica Ustanovitev drube M-PAY skupaj z mobilnimLeasing. operaterjem Mobitel. Otvoritev podrunice Nove KBM v Ljubljani Podrunica Ljubljana. 1999 Zaetek prenove informacijskega sistema v Nova KBM dokapitalizira drubo MojaNovi KBM projekt NOBIS.naloba.14 Naziv KBM Fineko d.o.o. se v letnem poroilu uporablja tudi kot KBM Fineko.4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.dLETNO POROILO 2010020 SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 21. Kazalo POSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBMRAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.2005 Vkljuitev v TARGET vseevropski medbanni Nova KBM dokapitalizira Adria Bank in s tem2010 Uprava Nove KBM sprejme strategijo Nove plailni sistem. povia lastniki dele na 50,54 odstotka. KBM in Skupine Nove KBM za obdobje od2010 do 2013. Mariborska borznoposrednika hia d.o.o. Nova KBM dokapitalizira drubo Gorica (MBH d.o.o.) se pripoji k Novi KBM.Leasing. Nova KBM postane veinski lastnik srbskeCredy banke, ki postane 14. lanica Skupine Nova KBM na Teznu v Mariboru odpre2008 Nova KBM in Pota Slovenije odkupita drugoNove KBM. najsodobneji informacijski center.in tretjo tretjino VII. emisije delnic PBS in jodokapitalizirata. Nadzorni svet Nove KBM poda soglasje upravi Delovati prine druba Multiconsult15. banke k pripravi dokumentacije in postopkov Uvedba novih kapitalskih standardov Basel II. Nova KBM dokapitalizira drubo Mojaza izvedbo dokapitalizacije Nove KBM. naloba. Vzpostavitev enotnega obmoja plail v evrih SEPA.2006 Nova KBM in Pota Slovenije dokapitalizirata PBS. Zaetek delovanja sistema SISBON. Prehod na mednarodne standarde Nova KBM dokapitalizira drubo Moja raunovodskega poroanja.naloba. Delovati prine druba Multiconsult Leasing16. Nova KBM in ostali drubeniki dokapitalizirajodrubo Multiconsult. Nova KBM pridobi2007 Od lastnikov prejme PBS hibridni depozit 69,19-odstotni kapitalski dele. v viini 6 milijonov evrov. Skupina PBS sprejme sklep o poveanju osnovnega 2009 Druba KBM Leasing postane v okviru kapitala banke z izdajo VII. emisije delnic. Prvireorganizacije Skupine Nove KBM lanica del VII. emisije delnic sta odkupila dosedanja divizije lizing Nove KBM in hkrati vodilna delniarja, Nova KBM in Pota Slovenije. druba znotraj divizije. Nova KBM postane 100-odstotna lastnica Nova KBM dokapitalizira drube KBM drube KBM Invest. Leasing, Gorico Leasing, MulticonsultLeasing, KBM Invest in Zavarovalnico Maribor. Prietek poslovanja v evrih. Nova KBM pridobi 90-odstotni kapitalski dele Prvi del privatizacije Nove KBM: prva javnav drubi Multiconsult Leasing na podlagi prodaja delnic malim vlagateljem ter dobro Pogodbe o prenosu poslovnega delea drube pouenim institucionalnim vlagateljem. Multiconsult na Novo KBM. Prine se trgovanje z delnico Nove KBM Nova KBM prejme listino o uvrstitvi delnic z oznako KBMR. Nova KBM postane prva Nove KBM v prvo kotacijo na Ljubljanski borzi banka v Sloveniji, katere delnice kotirajo navrednostnih papirjev. organiziranem trgu vrednostnih papirjev.15 Druba Multiconsult d.o.o. se je 7.1.2010 preimenovala v KBM Pro- jekt d.o.o.16 Druba Multiconsult Leasing d.o.o. se je 16.4.2010 preimenovala v KBM Leasing Hrvatska d.o.o. 4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.dLETNO POROILO 2010021SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 22. KazaloPOSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.4.3Upravljanje Skupine in banke4.3.1Organizacijska shema SkupineNova KBM d.d. Potna banka KBM Fineko d.o.o. KBM Invest d.o.o. KBM Leasing d.o.o. Gorica Leasing d.o.o.KBM Infond d.o.o. Adria Bank AG M-Pay d.o.o. Slovenije d.d.100 % 100 % 100 %100 %72 %50,54 % 50 % 55 %15 % 3,53 % 1,64 % 1,64 %10 % ZavarovalnicaMaribor d.d.49,96 %KBM Projekt d.o.o.KBM Leasing69,19 %Hrvatska d.o.o. 90 %20 %Moja naloba d.d. Credy banka AD45 % 72,38 %Legenda:odstotek neposredne udelebe obvladujoe banke odstotek neposredne udelebe odvisne drube odstotek neposredne udelebe pridruene drube4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010022SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 23. Kazalo POSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.4.3.2 SKUPINA NOVE Nova KBM d.d.KBMOrganizacijska shema bankeUPRAVA BANKE SLUBA ZA STRATEGIJO IN UPRAVLJANJE Likvidnostna komisija, Komisija za CENTER ZA NOTRANJO REVIZIJOSTRATEKIH PROJEKTOV klasikacijo, Kreditni odbor banke, ALCO, Odbor za potrjevanje politik SEKTOR MARKETINGA INTAJNITVO BANKEKORPORATIVNEGA KOMUNICIRANJA SEKTOR ZA RAZVOJ ORGANIZACIJE INPRAVNA PISARNA KADROVSLUBA PRESTR. IN IZTERJAVE SEKTOR SPLONIH POSLOVRIZINIH NALOBPOOBLAENEC UPRAVE BANKE ZASVETOVALEC UPRAVE BANKEPOVEZANE DRUBE SPREMLJAVA SPREMLJAVA PODPORA Podroje SkupineFINANNI TRGI KOMERCIALA BANKE IN KONTROLA KOMERCIALE POSLOVANJA BANKE Nove KBMPOSLOVANJA BANKEPodroje poslovanja Podroje spremljave Podroje vzhodna Podroje osrednja Podroje spremljavePodroje podpore Podroje nanni trgiPodroje Nova Gorica z gospodarskimi in kontrole poslovanjaSlovenija Slovenija komerciale poslovanje bankePBS drubamibankeSektor kreditnih KBM FINEKOSektor zakladnitva Podrunica Nova Sektor gospodarskih Sektor sodobnihSektor tehnoloke Podrunica MariborPodrunica Ljubljanaanaliz in oceneGorica drub prodajnih potipodpore investicijKBM INFOND Sektor investicijskega Sektor transakcijskihSektor spremljavePodrunica Ptuj Podrunica BreicePodrunica Ajdovina raunov, plail inin gotovinskegaSektor informatikeSektor raunovodstvabannitva KBM Leasingdokumentarnih poslov poslovanjaSektor odnosovGorica LeasingPodrunica Slovenska Podrunica Novo Sektor spremljave s nannimiPodrunica Idrija Sluba faktoringaSektor kontrolingaBistrica mestonannih trgov institucijami KBM INVEST Sektor spremljavePodrunica Koroka Podrunica KranjPodrunica Tolmingospodarskih drub Sektor upravljanja in MGtveganj KBM PROJEKTKBM LeasingSektor spremljave HrvatskaPodrunica PomurjePodrunica Koperplailnega prometaAdria Bank AGSektor gospodarskihPodrunica Celje Sluba za izvrbe drub Credy bankaSektor transakcijskih M-PAY LEGENDA ZA PODROJE SKUPINE Nove KBM raunov, plail inodvisna drubadokumentarnih poslovZavarovalnicapridruena drubaMaribor Pokojninska druba -Moja naloba4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010023SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 24. Kazalo POSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.4.3.3Nova KBM je sledila oziroma upotevala priporoilo Ko- Uprava bankeOrgani upravljanja banke deksa in v letu 2010 pripravila dokument Politika upra- vljanja Nove KBM d.d. (v nadaljevanju: Politika upravlja-Uprava Nove KBM je bila na dan 31.12.2010 sestavljena izUpravljanje banke izhaja iz veljavne zakonske ureditve, nja). Namen te politike je, v skladu s priporoili Kodeksa,treh lanov.statuta drube ter pravic in odgovornosti organov vode- doloitev poglavitnih usmeritev upravljanja banke, z upo-nja in upravljanja drube, ki uresniujejo poslanstvo, da je tevanjem zastavljenih dolgoronih ciljev banke, vrednot Matja Kovai opravlja naloge predsednika uprave Noveodgovorno vodenje in upravljanje temelj vseh dejavnosti v banke in njene odgovornosti do irega drubenega oko- KBM od maja 2005, lan uprave pa je od leta 1997. Nad-Novi KBM in Skupini Nove KBM. lja, kar naj bi zvialo standarde oziroma transparentnostzorni svet Nove KBM je 23.12.2009 Matjaa Kovaia po- lanov organov vodenja in nadzora ter ostalih delenikov novno imenoval za predsednika uprave banke, za man-V skladu s slovensko zakonodajo je v banki uveljavljen (zaposlenih) v banki pri opravljanju rednega poslovanja. datno dobo petih let, ki je priela tei 22.5.2010. Na dandvotirni sistem upravljanja, po katerem odnosi med po-31.12.2010 je opravljal funkcijo predsednika nadzornegasameznimi organi temeljijo na medsebojni delitvi pravic Pri oblikovanju Politike upravljanja so upotevane speci-sveta Zavarovalnice Maribor in Adria Bank ter lana nad-in obveznosti. fine lastnosti banke, in sicer njena velikost in dejavnostzornega sveta Mercator d.d. in Zdruenja bank Slovenije. ter smernice v zvezi s stratekimi dolgoronimi cilji na Je tudi predsednik upravnega odbora Credy banke.Pri uresnievanju sistema upravljanja Nova KBM kot jav-podroju upravljanja banke.na delnika druba upoteva naela Kodeksa upravljanjaManja Skerniak je zaposlena v Novi KBM od leta 1985 injavnih delnikih drub, kar poleg uresnievanja pogla- V skladu s priporoilom Kodeksa uprava in nadzorni svetje bila imenovana v upravo maja 2005. Nadzorni svet Novevitnih ciljev delniarjev banke, v skladu z notranjimi inbanke sprejmeta Politiko upravljanja z veljavo za doloe-KBM je 24.3.2010 Manjo Skerniak ponovno imenoval zazunanjimi globalnimi usmeritvami, pomembno vpliva na no prihodnje obdobje. Politika upravljanja se posodablja lanico uprave banke, za mandatno dobo petih let, ki je pri-poslovno uspenost in razvoj banke.v skladu z aktualnimi usmeritvami korporativnega upra- ela tei 22.5.2010. Na dan 31.12.2010 je opravljala funkcijo vljanja. predsednice nadzornega sveta drub KBM Infond in PBSNovi Kodeks upravljanja javnih delnikih drub (v nada- ter lanice nadzornega sveta Zavarovalnice Maribor.ljevanju: Kodeks), ki je bil sprejet 8.12.2009, s prietkomPolitiko upravljanja je, v skladu s priporoili Kodeksa,veljavnosti 1.1.2010, vsebuje v okviru drugih sprememb sprejela uprava banke dne 21.6.2010, nadzorni svet pa je Mag. Andrej Plos je bil imenovan za lana uprave ban-in dopolnitev tudi priporoilo o oblikovanju Politike upra-dne 31.8.2010 k njej podal svoje soglasje. Uprava in nad-ke 21.10.2009, mandatna doba pa mu je priela teivljanja drube.zorni svet banke sta s Politiko upravljanja seznanila vse1.12.2009. Na dan 31.12.2010 je opravljal funkcijo predse- delenike oziroma kljune javnosti banke preko objave na dnika nadzornega sveta v drubah Moja naloba in Gorica spletni strani banke in preko borznoinformacijskega sis- Leasing ter lana nadzornega sveta v drubah KBM Lea-Nova KBM je v letu 2010tema Ljubljanske borze (SEONet). sing Hrvatska1 7, Adria Bank in PBS.31pripravila dokumentV skladu z opredelitvami strategije je s strani veine drub v Skupini Nove KBM podpisana tudi Pogodba o obvladova-V zvezi z opravljanjem funkcije imajo lani uprave skle-njene pogodbe o zaposlitvi, ki doloajo plailo za njihovoPolitika upravljanja nju in upravljanju Skupine.delo in druge vrste prejemkov, katerih viina je usklajenaz Zakonom o prejemkih poslovodnih oseb v gospodarskihNove KBM d.d. drubah v veinski lasti Republike Slovenije in samou-17 Naziv KBM Leasing Hrvatska d.o.o. se v letnem poroilu uporablja tudi kot KBM Leasing Hrvatska.4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.dLETNO POROILO 2010024 SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 25. Kazalo POSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.pravnih lokalnih skupnosti ter Uredbo o doloitvi najvijihtja Kovai (namestnik), Simon Hvalec, Slavko Jarc, Ire-dar, Marko Tima, Danilo Kline, Miha lamberger, Vitarazmerij za osnovna plaila ter viine spremenljivih pre-na Lah, Ksenija Mrevlje, Peter Budin, namestnica lanovRukavina, Vesna Roanc, Boa Korbar in Peter Kupljen.jemkov direktorjev.pa je bila Vlasta Breko. Kreditni odbor se sestaja enkrat tedensko.Komisija za klasifikacijoNadzorni svet drube na podlagi sprejetih Kriterijev za Komisija za klasifikacijo je zadolena za pregledovanjeugotavljanje poslovne uspenosti odloa o nagradi upravi Likvidnostna komisijain odobravanje sprememb klasifikacije strank. Na danza poslovno uspenost. Druba razkriva prejemke upra-Likvidnostna komisija spremlja stanje in sprejema ukre-31.12.2010 so bili lani komisije za klasifikacijo Andrejve v skladu s predpisi, ki urejajo to vpraanje. Prejemkipe za zagotavljanje kratkorone likvidnosti. Na danPlos (predsednik), Slavko Jarc, Peter Kupljen, Ksenijauprave banke so razvidni iz raunovodskega poroila. 31.12.2010 so bili lani likvidnostne komisije Matja Ko-Mrevlje, Irena Komel in Vlasta Hojak. Komisija za klasifi- vai (predsednik), Manja Skerniak (namestnica), Andrej kacijo se sestaja meseno.lani uprave opravljajo tudi dolnosti lanov organov nad- Plos, Simon Hvalec, Slavko Jarc, Ksenija Mrevlje in Ve-zora v odvisnih drubah Nove KBM in drugih drubah inronika Koroec. Likvidnostna komisija se sestaja dnevno. Nadzorni svetza to delo prejemajo plailo v obliki sejnine ter nagrado iznaslova udelebe pri dobiku v skladu s sklepom skupi- Odbor za upravljanje s sredstvi in nalobami (ALCO)Na dan 31.12.2010 je tel nadzorni svet banke devet la-ne posamezne drube. ALCO ocenjuje in spremlja strukturo bilance stanja, ka-nov. To so mag. Danilo Toplek, predsednik, mag. Franc pitalske ustreznosti, obrestnih tveganj, strukturne likvi- kufca, namestnik predsednika, mag. Alenka Bratuek,Uprava redno, najmanj etrtletno, poroa nadzornemudnosti, trnih tveganj, valutnih tveganj, dobikonosnostimag. Janez Koak, dr. Duan Jovanovi, Anton Guzej, An-svetu o vseh vpraanjih, pomembnih za poslovanje ban-in rezultata profitnih centrov, finannih nartov, sku-drej Svetina, Ivan Vizjak in dr. Ale Krisper.ke in Skupine Nove KBM. Na zahtevo nadzornega svetapnega kreditnega tveganja, zakonskih zahtev, davnegauprava banke v skladu z naelom vestnosti in verodostoj- vidika poslovanja in ostalih tveganj, povezanih z novimi Podatki o podrobnejem delovanju in pristojnostih nad-nosti obvea lane nadzornega sveta drube tudi o posa- produkti in storitvami. Na dan 31.12.2010 so bili lanizornega sveta so razvidni iz poglavja Izjava o upravljanju.meznih vpraanjih iz njenega delovanja, kadar gre za in- ALCO Matja Kovai (predsednik), Manja Skerniak (na-formacije, ki so povezane s poslovanjem banke in Skupine mestnica), Nataa Ziherl, Andrej Plos, Veronika Koro-Mag. Danilo Toplek je lan nadzornega sveta od julijain pomembneje vplivajo ali bodo vplivale na poloaj bankeec in Peter Kupljen. ALCO se sestaja enkrat meseno.2009. 20.8.2009 ga je nadzorni svet imenoval za predse-ali na interes ire javnosti za delovanje banke. Oba or- dnika nadzornega sveta Nove KBM. Danilo Toplek je pred-gana spotujeta naela, ki so pomembna za medsebojnosednik uprave drube Talum d.d., Kidrievo. Odbor za potrjevanje politikzaupanje in njuno razmejevanje odgovornosti. Odbor za potrjevanje politik je pristojen za potrjevanje politik in strategij, usklajevanje odprtih vpraanj priMag. Franc kufca je lan nadzornega sveta od julijaPodatki o podrobnejem delovanju in pristojnostih uprave2008. 21.8.2008 ga je nadzorni svet imenoval za predse- politikah, metodologij izrauna ustreznega ekonom-so razvidni iz poglavja Izjava o upravljanju. dnika nadzornega sveta Nove KBM. Po skupini, izvedeni skega kapitala banke, matrike tveganj, matrike ocen in profila tveganj ter ocene ekonomskega kapitala banke 8.7.2009, pa ga je nadzorni svet 20.8.2009 imenoval za na-Ostale komisije in odbori v Novi KBMmestnika predsednika nadzornega sveta banke. Konal je za tveganja, za katera banka ne izraunava ustreznegaKreditni odbor notranjega kapitala. Na dan 31.12.2010 so bili lani od- magisterij na podroju poslovno-organizacijskih znanostiKreditni odbor je odgovoren za upravljanje s kreditnim bora za potrjevanje politik Matja Kovai (predsednik), na Ekonomski fakulteti v Ljubljani. Do leta 2004 je opra-tveganjem in s tveganji velike izpostavljenosti pri poslo- Manja Skerniak (namestnica predsednika), Simonvljal razline vodstvene funkcije v republikih in zavaro-vanju s pravnimi osebami. Na dan 31.12.2010 so bili laniHvalec, Ksenija Mrevlje, Aleksander Bati, Slavko Jarc,valnikih institucijah. Nazadnje je bil lan uprave Zavaro-kreditnega odbora Manja Skerniak (predsednica), Ma- Vlasta Breko, Andrej Plos, Vasilij Koman, Sreko Ju-valnice Triglav d.d.4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010 025SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 26. Kazalo POSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBMRAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.Andrej Svetina je lan nadzornega sveta Nove KBM odDr. Ale Krisper je lan nadzornega sveta od junija 2010. prejemke, komisija za imenovanja ter nominacijski odbor.marca 2005. Decembra 2005 je bil imenovan na mesto Od leta 2006 opravlja funkcijo neodvisnega mednarodne-Nadzorni svet je 31.8.2010 v skladu s priporoili novegapredsednika nadzornega sveta banke. Je glavni rau-ga svetovalca in sodeluje kot svetovalec v razlinih doma-Kodeksa upravljanja javnih delnikih drub namesto do-novodja v drubi Iskratel Kranj. 8.7.2008 ga je skupi- ih in mednarodnih projektih na podroju menedmenta, tedanje komisije za imenovanja in komisije za prejemkena banke ponovno izvolila za lana nadzornega sveta za informatike, financ, plailnega prometa in regijskega ra- oblikoval kadrovsko komisijo nadzornega sveta. Komisijamandatno dobo 4 let. Nadzorni svet banke ga je 21.8.2008 zvoja. Do leta 2006 je opravljal razline vodstvene funk- za imenovanja in komisija za prejemke sta z dnem obliko-imenoval za namestnika predsednika nadzornega sveta. cije v dravnih organih, gospodarskih drubah in drugih vanja kadrovske komisije prenehali obstajati.Navedeno funkcijo je opravljal do 20.8.2009. Od 20.8.2009institucijah.opravlja funkcijo lana nadzornega sveta Nove KBM. Podatki o podrobnejem delovanju komisij in odborov nad- Viina sejnin in drugih prejemkov za lane nadzornega zornega sveta so razvidni iz poglavja Izjava o upravljanju.Anton Guzej je lan nadzornega sveta Nove KBM od mar-sveta in komisij nadzornega sveta je na podlagi sklepaca 2005. 8.7.2008 ga je skupina banke ponovno izvolila skupine usklajena s Sklepom Vlade Republike Slove-Skupina bankeza lana nadzornega sveta za mandatno dobo 4 let. Antonnije o staliih do izplaevanja sejnin in nagrad v zvezi zGuzej je svetovalec direktorja Pote Slovenije d.o.o.omejevanjem uinkov finanne krize z dne 22.1.2009. NaSkupina je organ banke, kjer delniarji uresniujejo svoje podlagi sklepa skupine pa so lani nadzornega sveta inpravice oziroma odloajo o vseh zakonsko doloenih vpraa-Ivan Vizjak je lan nadzornega sveta od julija 2008. Je tudi komisij nadzornega sveta upravieni do povraila strokov njih, predvsem pa o vpraanjih, ki se nanaajo na kadrovske100-odstotni lastnik drube Vizfin d.o.o. in direktor drubv skladu s Sklepom o staliih glede nagrajevanja lanovodloitve (izvolitev lanov nadzornega sveta, imenovanjePomhold d.o.o. in Pom-Invest d.d.nadzornih svetov in upravnih odborov v javnih podjetjih revizorja), delitvene odloitve (odloitev o uporabi bilan- in drugih gospodarskih drubah, ki so v lasti Republike nega dobika) in odloitve o korporacijskih spremembahMag. Alenka Bratuek je lanica nadzornega sveta od ju-Slovenije, ter o nezdruljivosti opravljanja javnih funkcij (npr. spremembe statuta, poveanje in zmanjanje osnov-lija 2009. Zaposlena je na Ministrstvu za finance kot direk- funkcionarjev z nadzorno funkcijo v nadzornih svetih in nega kapitala) ter statusnih preoblikovanjih (npr. spojitev,torica Direktorata za proraun.upravnih odborih gospodarskih drub z dne 15.2.2007. Vpripojitev, delitev ), z namenom uresnievanja osrednjega zvezi z udelebo na dopisni seji nadzornega sveta je skup-ekonomskega cilja maksimiranja vrednosti banke.Dr. Duan Jovanovi je lan nadzornega sveta od julija ina banke sprejela sklep, da so lani nadzornega sveta2009. Je doktor pravnih znanosti in zaposlen kot visoko- upravieni do sejnine v viini 50 odstotkov redne sejnine,Podatki v zvezi s sklicem skupine, udelebo na skup-olski uitelj na Ekonomsko-poslovni fakulteti v Mariboru. doloene v sklepu Vlade Republike Slovenije.ini in nainom odloanja so razvidni iz poglavja Izjava oOpravlja tudi funkcijo direktorja Intituta za ekonomsko upravljanju.in korporacijsko upravljanje (IECG Maribor) in direktorjaViina sejnine za predsednika komisije nadzornega svetaherinske drube IECG Nalobe d.o.o., Maribor. znaa, v skladu s sklepom skupine, 90 odstotkov sej-V letu 2010 je potekala ena seja skupine Nove KBM. nine predsednika nadzornega sveta in za lana komisijeMag. Janez Koak je lan nadzornega sveta od julijanadzornega sveta 90 odstotkov sejnine lana nadzornegaNa skupini dne 22.6.2010 so se delniarji banke sezna-2009. Diplomiral in magistriral je na Ekonomski fakultetisveta banke.nili s poroilom o notranjem revidiranju za leto 2009, zv Ljubljani. Do julija 2009 je opravljal razline vodstvenemnenjem nadzornega sveta, z Letnim poroilom Skupi-funkcije v gospodarskih drubah in finannih institucijah. Komisije in odbori nadzornega sveta ne Nove KBM in Letnim poroilom Nove KBM d.d. za letoOd leta 1991 do 2009 je opravljal funkcijo viceguvernerjaV poslovnem letu 2010 so v skladu z Zakonom o gospo-2009, z revizorjevim poroilom in poroilom nadzornegaBanke Slovenije. darskih drubah (ZGD-1) in Zakonom o bannitvu (ZBan-sveta o preveritvi Letnega poroila Skupine Nove KBM in 1) svoje delo opravljali: revizijska komisija, komisija zaLetnega poroila Nove KBM d.d. za leto 2009. Skupina4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010026SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 27. Kazalo POSLOVNO POROILORAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBMRAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.banke je na predlog uprave in nadzornega sveta sprejela O notranjem revidiranju Skupine CNR kvartalno in letno4 izredne revizije. Ugotovitve revizije s podroja upravlja-sklep o uporabi bilannega dobika. Podelila je razrenicoporoa odboru direktorjev Skupine, nadzornemu sve-nja s tveganji so dala zagotovila, da se proces ocenjevanjaupravi in nadzornemu svetu za poslovno leto 2009. Skup- tu in revizijski komisiji nadzornega sveta Nove KBM ter ekonomskega kapitala izvaja na osnovi opredeljenih inina je tudi sprejela sklep o spremembah in dopolnitvahobasno zunanjim nadzornikom. CNR daje preko poroilpotrjenih metodologij in v skladu s strategijo in politikostatuta Nove KBM d.d. ter sklep o izvolitvi nadomestneganotranjerevizijskih izvajalcev nadzornemu svetu in upravi prevzemanja tveganj ter da je ocena ekonomskega kapi-lana nadzornega sveta. Skupina je kot revizorja za letobanke Nove KBM d.d. neodvisna in nepristranska zagoto-tala odraz tveganj, ki dejansko nastajajo pri poslovanju2010 imenovala drubo Ernst & Young d.o.o., Ljubljana.vila o primernosti sistema notranjih kontrol za obvlado-banke. Banka izraunava kapital in kapitalske zahtevevanje tveganj pri doseganju ciljev in ohranjanju etinega za kreditno, trna in operativna tveganja v skladu z zah-4.3.4 poslovnega okolja. Zato je v Skupini notranjerevizijska tevami regulatorja ter ima vzpostavljen primerni sistemCenter za notranjo revizijo dejavnost neodvisna, nepristranska in svetovalna funkcija planiranja in spremljanja kapitalske ustreznosti, s imervodstvom na vseh nivojih. Izvaja nadzorne aktivnosti, kar pravoasno zazna in omejuje tveganje kapitalske neu-Nadzorni organi in uprave drub v Skupini Nove KBM se pa ne razreuje pristojnih vodstev njihove odgovornosti zastreznosti. Banka ima vzpostavljen primerni sistem upra-zavedajo, da je vzpostavitev in delovanje ustreznega sis- vzpostavitev in delovanje varnega, varnega, uinkovitega vljanja z obrestnim tveganjem in kreditnim tveganjem tertema upravljanja s tveganji in sistema notranjih kontrolin uspenega sistema notranjega kontroliranja za uinko-pravoasno zaznava potencialna in dejanska tveganja terkljunega pomena za varno, uinkovito, varno in uspe-vito obvladovanje tveganj.na osnovi vzpostavljenih postopkov poroanja tudi izvajano upravljanje Skupine Nove KBM. Zato je organiziranaukrepe za njihovo obvladovanje. Sistem je mogoe na po-neodvisna notranjerevizijska dejavnost.Izvajanje letnega programa dela sameznih segmentih izboljati. Banka ima zagotovljeneLetni nart notranjega revidiranja Skupine je bil pripra- osnovne pogoje za izterjavo: politiko izterjave, opominje-Skladno z naeli korporativnega upravljanja je Center zavljen na osnovi ocene tveganj Skupine Poslovne politike valni postopek, poroilni sistem o izterjavi za vije vod-notranjo revizijo (v nadaljevanju CNR) organiziran tako,Skupine, letnega poslovnega narta posameznih drub stvene ravni ter primerno upravlja z odpisanimi terjatva-da se notranje revidiranje banke kot obvladujoe drube ter na osnovi letnih nartov dela notranjerevizijskih izva- mi. Uspenost in uinkovitost izterjave se lahko zagotovi zizvaja loeno od notranjih revizij v odvisnih drubah. CNRjalcev drub (razen Adria Bank). Nart je bil izvren z 24optimiranjem procesa izterjave in odplaevanja zapadlihodgovarja za koordinacijo delovanja vseh notranjerevizij- notranjimi revizorji Skupine. terjatev z unovevanjem zavarovanj in porokov, uinkovi-skih izvajalcev v skupini ter za prenos dobre prakse. No- teje spremljave postopkov izterjave in unovevanja zava-tranjerevizijski izvajalci v Skupini delujejo preko Odborarovanj ter spremljave neplanikov ob nadaljevanju avto-Doseganje ciljev notranjih revizijza notranjo revizijo Skupine Nove KBM.Osnovni cilji notranjih revizij, opredeljenih v nartu no-matizacije opominjevalnega postopka dolnikov pravnihtranjih revizij za leto 2010, so bili z izvrenimi revizijami oseb in samostojnih podjetnikov.Delovanje notranjerevizijskih izvajalcevdoseeni. V nadaljevanju so podane ocene o izboljanjuNotranjerevizijski izvajalci delujejo v skladu z zakonoda-poslovanja revidiranih enot po izvritvi priporoil.Ugotovitve revizij gotovinskega poslovanja zagotavljajojo in z Mednarodnimi standardi strokovnega ravnanja pri primerne notranje kontrole pri rokovanju z gotovino, pravnotranjem revidiranju, s Kodeksom poklicne etike notra- Divizija bannitvo obsega poslovanje Nove KBM d.d., Po-tako banka kot depozitar izpolnjuje pogodbena doloila innjih revizorjev in Kodeksom nael pri notranjem revidi- tne banke Slovenije d.d. in Credy banke Kragujevac a.d.zagotavlja kvaliteto eurobankovcev. Pravoasno se odkri-ranju. Delovanje notranjerevizijskih izvajalcev Skupine vajo in obvladujejo tveganja pri kartinem poslovanju. Sis-temelji na Ustanovni listini notranjerevizijske dejavnosti, V Novi KBM so bile izvrene revizije s podroja upravljanja tem notranjih kontrol na podroju obvladovanja strokovnain njihovega izvajanja pa je opredeljen v Pravilnikihs tveganji, komerciale in njene spremljave, finannih tr- dela je primeren, zagotovljena je skladnost z zakonodajo,posameznih notranjerevizijskih izvajalcev, ki so potrjeni gov, raunovodskega poroanja, skladnosti z zakonodajo, podroje dela je podprto z navodili in pravilniki. Banka jena organih vodenja ob soglasju nadzornih organov. revizije informacijskih sistemov in kadrovske funkcije tersistem poroanja o knjigovodskih postavkah z obrestnimi4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010 027SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 28. Kazalo POSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBMRAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.merami pravoasno in ustrezno prilagodila spremembam V Credy banki a.d. so bile v letu 2010 izvrene revizijeDiviziji upravljanja skladov in pokojninskega zavarova-zahtev regulatorja. Na osnovi danih priporoil se bo izbolj- po standardih nadrejene banke na podroju kreditiranjanja obsega KBM Infond d.o.o. in pokojninsko drubo Mojaalo delovanje funkcije skladnosti in prepreevanja pranja gospodarskih drub in upravljanja s tveganji, kjer je bilonaloba d.d.denarja. Z namenom presoje skladnosti z zakonodajo sta ugotovljeno znatno tveganje na podroju kreditnega in V drubi KBM Infond d.o.o. so bile izvrene revizije sistemabili opravljeni tudi reviziji izrauna kapitalskih zahtev za valutnega tveganja, ki izhaja iz vpliva spremembe teajaupravljanja s tveganji, trenja in oglaevanja investicijskihkreditna tveganja in pravil upotevanja in poroanja o kre-srbskega dinarja na finanno stanje dolnika, postopkeskladov, poslovanja investicijskega sklada in vrednostiditnih zavarovanjih. Banka ima pri upotevanju kreditnih obrauna in evidentiranja. Revizorji so izvrili 13 izrednihenote premoenja sklada. Ugotovitve izvrenih revizij da-zavarovanj e rezerve, predvsem pri nepremininah in pr- revizij, od tega se je 11 izrednih revizij nanaalo na revizijo jejo zagotovilo, da ima druba na kljunih podrojih poslo-vovrstnih zavarovanj, pridobljenih pri poslih kreditiranja zapiranja organizacijskih delov banke, ena na revizijo kre- vanja vzpostavljene primerne notranje kontrole, tako napravnih oseb.ditnega portfelja podrunice ter na realizacijo priporoilnivoju postopkov dela in kontrole neodvisnega nadzora. eksterne revizije iz leta 2009. Sluba notranje revizije je Vzpostavljen je primerni sistem upravljanja, ki se odraa vUgotovitve revizije obvladovanja kreditnega tveganja v v skladu z internimi pravili CNR vzpostavila sistem spre- zadostnem tevilu zaposlenih glede na obseg poslovanjaPotni banki Slovenije dajejo zagotovilo, da so pravilno mljanja priporoil ter tudi ustanovila bazo priporoil na in zapletenost storitev in poslov, ki jih opravlja druba zarazmejene pristojnosti med enotami komercialnega po- dan 31.12.2010. upravljanje, jasni in uinkoviti organizacijski strukturi, za-slovanja in enoto upravljanja s kreditnim tveganjem ter nesljivem informacijskem sistemu, uinkovitem sistemumed enoto komercialnega poslovanja in zaledno slubo,V diviziji zavarovalnitvo, ki obsega poslovanje Zavaroval- notranjih kontrol. Zanesljivost informacijskega sistemavkljuno z vodstvenimi ravnmi. Postopki opominjanja in nice Maribor d.d., so bile izvrene revizije postopkov ob- temelji na presoji notranjih kontrol revidiranih podroij.izterjave so primerni, prav tako tudi dokumentiranje teh vladovanja tveganj razlinih podroij delovanja zavaroval-postopkov, ki zagotavlja primerno osnovo za nadzor in po-nice. Prioriteto izbire revidiranega podroja doloa nivo V pokojninski drubi Moja naloba d.d. so bile izvrene re-roanje. V okviru obvladovanja operativnega tveganja jetveganosti. Z izvedbo revizij izbranih podroij: vizije nalob drube in kritnega sklada, podroja informa-bilo dano zagotovilo o primernem sistemu notranjih kon- zavarovalnih tveganj premoenjskih zavarovanj in v cijske tehnologije, revizija postopkov sklepanja zavaro-trol pri gotovinskem poslovanju, pri arhiviranju poslovne tem kontekstu podroja tveganj finannih izgub pri ka- vanj preko posrednikov s poudarkom na posredniku Novadokumentacije in sprejemanja notranjih organizacijskihtastrofalnih dogodkih, zavarovalnikih prevar, tveganj v KBM d.d. in revizija organizacijske in postopkovne pripra-predpisov banke. Ugotovitve revizije zakonitosti dajejo procesu likvidacij kod in tveganj v fazi sprejema rizi- vljenosti drube na izplaila rent, medtem ko se notra-zagotovilo o verodostojnosti javno objavljenih podatkov kov v zavarovanje; nja nartovana revizija vodenja osebnih raunov prenesepolletno poroilo banke, na podroju varstva osebnih po- trnih tveganj v segmentu nalobene politike drube indatkov pa bo po izvedbi priporoil zagotovljena skladnost ustrezne pokritosti zavarovalno tehninih rezervacij z v leto 2011. Ugotovitve revizije dajejo zagotovilo, da imaz zakonodajo. Z revizijami na podroju informacijskeganalobami, pokojninska druba vzpostavljen primeren sistem notra-sistema je bilo podano zagotovilo, da vzpostavljeni meha- kreditnih tveganj v segmentu obvladovanja izterjavenjih kontrol tako na nivoju postopkov dela kot pri izvajanjunizmi zagotavljajo ustrezno stopnjo varnosti izvajanja sto- terjatev iz zavarovalnih poslov, poslovodskega nadzora. Vzpostavljena je bila neodvisnaritev elektronskega bannitva, kakor tudi razpololjivosti zavarovalnih tveganj ivljenjskih zavarovanj inkontrola spotovanja omejitev nalob kritnega sklada inin zanesljivosti delovanja ter da je z vzpostavljenim sis- operativnih tveganj skladnosti delovanja z zakonodajo, opredelitev narta obvladovanja tveganja drube, ki setemom izvajanja obdelav zagotovljena celovitost izvajanjanotranjerevizijski predstojnik Slube ocenjuje, da je upra- pripravi po vzoru narta obvladovanja tveganj kritnegaobdelav. Z izvajanjem priporoil, ki so bila podana pri re-vi Zavarovalnice Maribor d.d. podal zagotovilo o kljunih sklada, organizacijsko razmejitev postopkov uveljavljanjaviziji dostopov, bo zagotovljena skladnost z varnostnimi informacijah glede tveganj in njihovem obvladovanju nakod in sklepanja dodatnih rentnih zavarovanj ter oprede-politikami ter zmanjanje operativnih tveganj neustreznihrevidiranih podrojih. Uprava je sprejela ustrezne odloi-litev nalobene politike kritnega sklada, oblikovanega zadostopov.tve v cilju zmanjanja tveganj na sprejemljivo raven. namene izplail rent.4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010028SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 29. Kazalo POSLOVNO POROILORAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBMRAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.Diviziji lizinga in nepremininske dejavnosti obsegataKBM Leasing, Gorica Leasing, KBM Leasing Hrvatska,KBM Invest, KBM Projekt in KBM Fineko. Zakljuki revi-zij v poroilih so razkrila, da so se tveganja v poslovanjuposameznih drub v poslabanih gospodarskih razme-rah poveala. Na poveanje izpostavljenosti tveganjemje vplivala predvsem zmanjana likvidnost gospodarstva,nizka gospodarska rast ter zmanjan obseg dejavnostigradbenitva. Za zmanjanje tveganj so bila izdana pripo-roila, namenjena izboljanju kontrole strokov poslova-nja, izboljanju presoje finanne in plailne sposobnostilizingojemalcev ter dosledneji uporabi trnih in nepri-stranskih cenitev premoenja. Notranji revizor je izvrilnartovane revizije in dve izredni reviziji v KBM Leasinguin podal mnenje KBM Investu o izvedbi plaila za inve-sticijo in nainu vrednotenja zemljia ter mnenje lizingdrubam o nainu vrednotenja operativnega lizinga.4 PREDSTAVITEV SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM d.d LETNO POROILO 2010 029SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 30. Kazalo POSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.5 Delniarski kapital banke sestavljajo:31.12.201031.12.2009 1. Osnovni kapital 27.21027.210 navadne delnice vpis nefinannih drub 995 1.741 navadne delnice vpis drave 13.90913.909 navadne delnice vpis bank611 201 navadne delnice vpis drugih finannih organizacij2.939 3.221 navadne delnice vpis gospodinjstev 6.264 6.531 INFORMACIJE navadne delnice vpis tujih oseb2.492 1.607 2. Kapitalske rezerve78.31478.314 vplaila, ki presegajo nominalne zneske vplaanih delnic56.00656.006ZA kapitalske rezerve, nastale iz splonega prevrednotovalnega popravka kapitala 22.30822.308 3. Kapital v zvezi s sestavljenimi finannimi instrumenti0 0 4. Preseek iz prevrednotenja(8.704) (6.703) 5. Rezerve iz dobika 275.044 266.180DELNIARJE zakonske rezerve12.14511.676 statutarne rezerve172.158 167.707 druge rezerve iz dobika90.74186.797 6. Lastni delei 0 0 7. Zadrani dobiek (vkljuno s istim dobikom poslovnega leta) 3.392 2.885 zadrani dobiek/izguba0 0 nerazdeljen isti dobiek poslovnega leta3.392 2.885 8. Med letom izplaane dividende 0 0 SKUPAJ375.256 367.886 Delniarski kapital banke je bil 31.12.2010 v primerjavi z Lastnika struktura banke 31.12.2009 viji za 2 odstotka oziroma za 7.370 tiso evrovOsnovni kapital banke je konec leta 2010 znaal in tako konec 2010 znaa 375.256 tiso evrov. Na pove- 27.209.542,43 evra. Osnovni kapital je bil razdeljen na anje delniarskega kapitala v 2010 je pozitivno vplival 26.081.979 navadnih kosovnih delnic, katerih obraunska predvsem realiziran isti dobiek poslovnega leta 2010 v vrednost je 1,04 evra. viini 9.372 tiso evrov, negativno pa znianje trnih cenKonec leta 2010 je bila lastnika struktura banke nasle- vrednostnih papirjev, ki se vrednotijo preko kapitala, v vi-dnja: dele Republike Slovenije je znaal 41,5 odstotka, ini 2.001 tiso evrov. Od ustvarjenega istega dobika vdele Kapitalske drube d.d. je znaal 4,8 odstotka, dele letu 2010 sta uprava in nadzorni svet del dobika v vii-Slovenske odkodninske drube d.d. je znaal 4,8 odstot- ni 5.979 tiso evrov razporedila v zakonske, statutarne inka, dele gospodinjstev je znaal 23,0 odstotka (1,0 odsto- druge rezerve, drugi del dobika v viini 3.392 tiso evrovtne toke manj kot na zaetku leta), dele drugih finannih pa predstavlja bilanni dobiek, o uporabi katerega bo od-organizacij 10,8 odstotka (1,0 odstotne toke manj kot na loala skupina delniarjev.zaetku leta), dele tujih oseb 9,2 odstotka (3,3 odstotnetoke ve kot na zaetku leta), dele nefinannih drub5 INFORMACIJE ZA DELNIARJE LETNO POROILO 2010030SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 31. Kazalo POSLOVNO POROILORAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.3,7 odstotka (2,7 odstotne toke manj kot na zaetku leta)10 najvejih delniarjev na dan 31.12.2010ter dele bank 2,3 odstotka (1,6 odstotne toke ve kot naImetniktevilo delnicOdstotek lastnitva18zaetku leta).REPUBLIKA SLOVENIJA 10.822.77041,50KAPITALSKA DRUBA d.d. 1.250.614 4,79Sestava delniarjev konec leta (v %)SLOVENSKA ODKODNINSKA DRUBA d.d. 1.250.614 4,79KD GALILEO, vzajemni sklad 475.946 1,82EAST CAPITAL BALKAN FUND 458.797 1,76Republika Slovenija Domae zine osebeTRIGLAV STEBER 1, vzajemni sklad 321.903 1,23Domae pravne osebe Tuji vlagateljiNFD 1 DELNIKI INVESTICIJSKI SKLAD d.d.299.763 1,15Slovenska odkodninska druba Kapitalska drubaFACTOR BANKA d.d.287.270 1,10 4.84.8 UNICREDIT BANK AUSTRIA AG282.003 1,08 4.84.8 EAST CAPITAL EASTERN EUROPEAN FUND 269.712 1,03 5.99.219.0tevilo delnic banke, ki so v lasti uprave in lanov 16.7nadzornega sveta banke na 31.12.2010Imetniktevilo delnic Odstotek lastnitva24.0 23.0Matja Kovai2.6640,0102Andrej Plos 8700,0033Manja Skerniak 7720,0030Anton Guzej 4400,0017Duan Jovanovi 2000,000841.5 41.5 Ale Krisper 560,0002Andrej Svetina 270,0001Franc kufca 100,0000420092010Podatki o delniciDelnice banke (oznaka KBMR) so uvrene v prvo kotacijoBanka je obvezana izplaati delniarjem denarni znesektrga delnic na Ljubljanski borzi. Prva kotacija je najbolj iz naslova uporabe bilannega dobika ter omogoiti del-kakovosten del trga delnic Ljubljanske borze in zdruuje niarjem udelebo in glasovanje na posamezni skupininajbolje slovenske javne delnike drube. Nova KBM imabanke.samo en razred delnic, ki so v vseh pogledih enakovrednein prosto prenosljive. Vsaka navadna delnica imetniku pri-naa glas na skupini delniarjev banke.Imetniki navadnih delnic imajo naslednje pravice: pravico do udelebe pri upravljanju banke, pravico do dela dobika (dividenda), pravico do ustreznega dela preostalega premoenja po likvidaciji ali steaju banke.18 Odstotni dele glasovalnih pravic je enak odstotku lastnitva. 5 INFORMACIJE ZA DELNIARJELETNO POROILO 2010031SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 32. KazaloPOSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBM RAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.tevilni podatki o delniciNadzorni svet Nove KBM je potrdil politiko dividend, ki31.12.2010 31.12.2009 31.12.2008 31.12.2007 predvideva letno izplailo dividend v viini 35 odstotkov zatevilo delniarjev100.295102.514102.531107.034tevilo navadnih kosovnih delnic26.081.979 26.081.979 26.081.979 23.357.984 poslovna leta 2010 do 2014 (e ne bo ogroena kapitalskaTeaj delnice na zadnji trgovalni dan v letu (v evrih) 10,2011,449,43 41,91ustreznost banke ali Skupine).Trna kapitalizacija (v tiso evrih) 266.036298.378245.953978.933 Uprava in nadzorni svet banke bosta predlagala skupini delniarjev, da bilanni dobiek poslovnega leta 2010 v vi-Nova KBM Skupina Nove KBM 31.12.2010 31.12.2009 31.12.2008 31.12.2007 31.12.201031.12.2009 31.12.2008 31.12.2007ini 3.392 tiso evrov nameni izplailu dividend.Knjigovodska vrednost delnice 19 (v evrih)14,3914,1012,8012,6715,22 15,04 13,72 14,44isti dobiek na delnico 20 (v evrih) 0,36 0,47 0,68 1,82 0,410,40 0,57 2,23Koeficient P/E 21 28,3324,3413,8723,0324,88 30,11 16,54 18,79Koeficient P/B 22 0,71 0,81 0,74 3,31 0,670,76 0,69 2,90Knjigovodska vrednost delnice banke je v obdobju od leta2006 porasla za 21 odstotkov. 200620072008 20092010Knjigovodska vrednost delnice15 14,10 14,39 12,6712,8010 11,94v evrih 5 02006 20072008 2009 2010 19 Knjigovodska vrednost delnice na zadnji dan obraunskega obdobjaje izraunana kot razmerje med kapitalom banke oziroma v prime-Politika dividend ru Skupine med kapitalom lastnikov obvladujoe banke in tehtanim 2010-20142009 200820072006 povprenim tevilom delnic v obdobju.Bruto dividenda na delnico 23 (v evrih)- 0 0,2 0,2 0,7 20 isti dobiek na delnico je izraunan kot razmerje med istim do-Dividendna donosnost 24 (v %)- - 2,1%1,5%-bikom banke oziroma v primeru Skupine med istim dobikom la-Dele dividende v istem dobiku banke 2535% -29,4% 11,0% 44,3% stnikov obvladujoe banke in tehtanim povprenim tevilom delnic vobdobju. 21 Koeficient P/E je izraunan kot razmerje med teajem delnice na za-dnji trgovalni dan in istim dobikom banke oziroma v primeru Sku-pine med istim dobikom lastnikov obvladujoe banke na delnico. 22 Koeficient P/B je izraunan kot razmerje med teajem delnice nazadnji trgovalni dan in knjigovodsko vrednostjo na delnico. 23 Bruto dividenda na delnico iz dobika poslovnega leta. 24 Bruto dividenda na delnico / teaj delnice 31. decembra posamezne-ga leta. 25 Bruto dividenda na delnico / isti dobiek na delnico.5 INFORMACIJE ZA DELNIARJE LETNO POROILO 2010032SKUPINE NOVE KBM IN NOVE KBM D.D. 33. KazaloPOSLOVNO POROILO RAUNOVODSKO POROILO SKUPINE NOVE KBMRAUNOVODSKO POROILO NOVE KBM D.D.Gibanje teaja delniceGibanje teaja delnice Nove KBM v letu 2010KBMRSBI TOPCena delnice Nove 12.8 1050KBM (oznaka delnice je12.3 1000KBMR) se je na borznem11.8 95011.3trgu gibala skladno z 10.8 900dogajanjem na kapitalskih 10.3 850trgih, kar kae tudi graf 9.8 800 1.1.101