ASOCIACIÓN PANAMERICANA DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO EDUCATIVO. APICE

EL IMPACTO DEL CRÉDITO EDUCATIVO EN CENTRO AMÉRICA

MARIO ZALDIVAR2010

1993: ESTADO DEL CRÉDITO EDUCATIVO EN CENTRO AMÉRICA Con motivo de V Curso Internacional de Crédito Educativo, realizado en 1992 en Ciudad de Guatemala, se estableció el Comité Centroamericano de Crédito Educativo compuesto por las seis instituciones de la región mencionadas en el capítulo anterior. La primera tarea a cargo de este Comité fue elaborar un diagnóstico de la situación del crédito educativo en el área. Para ello se evaluaron los siguientes factores correspondientes a cada organización:

IMAGEN-Promoción y publicidad-Atención al público-Convenios institucionales OPERATIVOS-Análisis de crédito-Seguimiento académico-Cobranza

DESARROLLO-Informática-Fuentes financieras-Elaboración de proyectos EXTENSIÓN-Seguros de vida-Fondos de garantía-Regionalización del servicio

Las conclusiones obtenidas de ese diagnóstico se transcriben a continuación:1-La actividad de análisis de crédito es la única gestión que ha alcanzado pleno desarrollo en todas las organizaciones encuestadas. Esto es razonable si se toma en cuenta que la función esencial de cada organismo es conceder préstamos y lo están haciendo permanentemente. 2-Las actividades de seguimiento del desempeño académico de los prestatarios y la vigencia de seguros de vida para los beneficiarios del crédito educativo poseen un alto grado de consolidación en la labor crediticia de la región. Tal condición se desprende de la efectividad de la concesión de préstamos mencionada en el punto anterior, pero con el valor agregado de la existencia de mecanismos de seguros que protegen a la población atendida.

3-Las funciones de promoción y publicidad del crédito educativo manifiestan serias carencias, debido a la falta de recursos económicos. Esto provoca un desconocimiento del servicio en la región y poca cobertura de los programas crediticios.4-Las redes de procesamiento electrónico de datos son insuficientes para atender la demanda crediticia actual. Esta dificultad atenta contra el desarrollo de las organizaciones crediticias de la región.

5-La ausencia de convenios interinstitucionales marca una visión prioritaria del crédito educativo hacia el interior de las organizaciones; los vínculos externos aún están lejos de desarrollarse.6-La escasa regionalización del servicio de crédito educativo denota una marcada debilidad de los programas en la región. Se percibe que la falta de presupuesto limita la presencia del crédito educativo en las comunidades más deprimidas de cada país.

7-Cuatro de las seis instituciones encuestadas manifiestan profundas necesidades de fuentes financieras consolidadas. Solo CONAPE de Costa Rica y el IFARHU de Panamá expresaron fortalezas en este aspecto.8-La cobranza, como elemento fundamental en la continuidad de los programas de crédito educativo, no alcanza un grado satisfactorio en la gestión de las organizaciones regionales. La mitad de las instituciones señalaron falencias en la recuperación de los recursos emprestados.

9-Existe una evidente necesidad de capacitación en casi todas las funciones elementales del crédito educativo, con énfasis en la elaboración y evaluación de proyectos.

10-En general, la gestión del crédito educativo en Centro América evidencia más debilidades que fortalezas. El mayor nivel de desarrollo se concentra en Panamá y Costa Rica.

GUATEMALA: La Dirección de Fomento de Becas, DIFOBE, despareció. En su lugar se diseñó un proyecto de ley para crear el Instituto Nacional de Crédito Educativo, INCE, el cual no concretó el trámite legislativo. Posteriormente, la Secretaría General de Planificación, SEGEPLAN, retomo el interés por crear un fondo de crédito educativo, incluso contactó a APICE para asesorarse en esa materia. A la fecha no se ha avanzado en ese proyecto. Es probable que las universidades hayan instaurado pequeños fondos de préstamos a estudiantes, sin llegar a un volumen nacional de verdadera trascendencia

EL SALVADOR: EDUCRÉDITO de El Salvador era una organización que funcionaba como garante de los préstamos que algunas instituciones financieras concedían a los estudiantes universitarios. La entidad desapareció y en su lugar no se instaurado una nueva organización especializada en crédito educativo. Algunas autoridades han externado su deseo de aplicar programas nacionales de préstamos para estudiantes, sin que a la fecha se haya concretado ninguna iniciativa.

HONDURAS: EDUCRÉDITO de Honduras es miembro fundador de APICE; sin embargo, en este momento atraviesa algunas dificultades financieras que han afectado su trabajo. La cooperativa del sector cafetalero FUNBANHCAFE, ha realizado operaciones de crédito educativo, pero no a escala nacional como se manejó en otros años. En Honduras se cuenta con la afiliación a APICE de la Escuela Agrícola Panamericana, conocida como El Zamorano.

NICARAGUA: el Instituto Nicaragüense de Desarrollo, INDE, tomó el lugar de EDUCRÉDITO y en este momento está en negociaciones con APICE para implementar un nuevo programa de préstamos para estudiantes.

COSTA RICA: la Comisión Nacional de Préstamos para Educación, CONAPE, continúa con su programa de crédito educativo en expansión. También algunas universidades tienen sus propios programas de préstamos para estudiantes. Algunos bancos públicos y privados y otras organizaciones financieras ofrecen préstamos para cursar estudios superiores, generalmente con la metodología de pago inmediato.

PANAMÁ: el Instituto para la Formación y Aprovechamiento de Recursos Humanos, IFARHU, mantiene un programa vigoroso de préstamos para estudiantes panameños que realizan estudios dentro y fuera del país. Con fuentes de recursos muy seguras, el IFARHU conserva su posición de liderazgo en materia de préstamos para estudiantes en la República de Panamá.

CUADRO Nº 1 CENTRO AMÉRICA. UNIVERSIDADES PÚBLICAS Y PRIVADAS PÚBLICAS PRIVADAS TOTAL %GUATEMALA 1 9 10 6EL SALVADOR 1 26 27 16

HONDURAS 3 10 13 7.5NICARAGUA 4 38 42 25COSTA RICA 4 50 54 32

PANAMÁ 4 19 23 13.5

TOTAL 17 152 169

Fuente: CSUCA. 2004

CUADRO Nº 2 POBLACIÓN UNIVERSITARIA EN AMÉRICA

CENTRAL Nº DE ESTUDIANTES %GUATEMALA 153 098 22EL SALVADOR 118 491 17

HONDURAS 87 886 12.5NICARAGUA 85 113 12.3

COSTA RICA 147 532 21.2PANAMÁ 103 000 15

TOTAL 695 120

Fuente: Banco Mundial. 2001.

CUADRO N º 3 COBERTURA DE LA POBLACIÓN CON EDAD DE FORMACIÓN UNIVERSITARIA EN CENTRO AMÉRICA

2003GUATEMALA 10.1 %EL SALVADOR 17.8 %HONDURAS 11.6 %NICARAGUA 11.9 %COSTA RICA 34.5 %PANAMÁ 25 %

Fuente: CSUCA. 2003

CUADRO Nº 4 PROGRAMAS DE GRADO Y POSGRADO EN LAS UNIVERSIDADES

CENTROAMERICANAS. 2003 GRADO POSGRADO TOTAL %

GUATEMALA 364 126 490 16 %EL SALVADOR 248 46 294 9.5 % HONDURAS 162 48 210 7 %NICARAGUA 430 139 569 18

%COSTA RICA 732 258 990 32

% PANAMÁ 321 220 541

17.5 %

TOTALES 2257 837 3094

Fuente: CSUCA. 2003.

CUADRO Nº 5 APERTURA DE UNIVERSIDADES Y CRÉDITO EDUCATIVO

COSTA RICA 1971 – 2010 Nº UNIVERSIDADES Nº PRÉSTAMOS MONTO

MILLONES COLONES

1977 2 245 10.2 1980 7 934 31.3

1990 12 1 254 254.7

2000 50 2 252 2 2252010 55 8 700 36 500

Fuente: estadísticas de CONAPE.

CUADRO Nº 6 ÍNDICE DE DESARROLLO HUMANO EN CENTRO AMÉRICA

1975 - 2005

1975 2005-------------------------------------------------------------------------------------------

COSTA RICA 0.75 0.85PANAMÁ 0.72 0.82EL SALVADOR 0.60 0.73NICARAGUA 0.58 0.71HONDURAS 0.53 0.70GUATEMALA 0.51 0.69

Fuente: Estado de la Región. 2008.

CUADRO Nº 7 PORCENTAJE DE FUERZA DE TRABAJO CON

EDUCACIÓN SUPERIOR AÑO 2006

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COSTA RICA 21.8 %EL SALVADOR 12.4 %GUATEMALA 6.5 %HONDURAS 6.8 %NICARAGUA 13.2 %PANAMÁ 23.7 %

Fuente: Estado de la Región. 2008.

CONCLUSIONES1-Entre 1993 y el 2010 el crédito educativo en Centro América se ha deteriorado sensiblemente. Algunas organizaciones han desparecido y otras se han debilitado. 2-Las instituciones crediticias de Panamá y Costa Rica muestran importantes índices de progreso, parejos a favorables indicadores de desarrollo integral en esos dos países. 3-Uno de los productos más visibles de la acción del crédito educativo en Centro América es el mejoramiento de los índices de formación universitaria en la fuerza de trabajo de los países de la región 4-Sin duda el crédito educativo ha sido un agente de promoción, expansión y consolidación del sistema de educación superior en Centro América. 5-La cobertura del crédito educativo en Centro América es muy baja en relación con la población estudiantil de la región. El gran desafío de los próximos años es abarcar una proporción importante del estudiantado universitario.

RECOMENDACIONES HACIA EL FUTURO DEL CRÉDITO EDUCATIVO EN CENTRO AMÉRICA1-Reactivar los contactos en Guatemala a través del Dr. Mynor Cordón y Cordón, ex presidente y miembro individual de APICE, para retomar las acciones emprendidas en el pasado dirigidas a crear un organismo nacional de crédito educativo. 2-Efectuar un análisis integral de EDUCRÉDITO de Honduras para determinar las condiciones financiero administrativas de este organismo fundador de APICE. A partir del diagnóstico obtenido se plantearían las acciones de apoyo que pudiera APICE ofrecer a esta institución. 3-Retomar los contactos en El Salvador para reactivar el tema del crédito educativo en ese país. En principio el enlace indicado sería el Ministerio de Educación y las universidades públicas, sin perjuicio de que se realicen gestiones por otros medios.

4-Insistir ante las autoridades del Instituto Nicaragüense de Desarrollo, INDE, para llevar adelante el proyecto de restablecer el crédito educativo en Nicaragua, con la participación de APICE. 5-Solicitar a CONAPE de Costa Rica o al IFARHU de Panamá que organicen un foro de discusión del crédito educativo en Centro América, en coordinación con APICE. 6-Solicitar la asesoría del Instituto Centroamericano de Administración de Empresas, INCAE, para apoyar las gestiones de reactivación del crédito educativo en la región.

7-Analizar las opciones de oferta crediticia del Banco Centroamericano de Integración Económica, BCIE, para el crédito educativo de la región. 8-Contactar a las autoridades del Consejo Superior de Universidades Centroamericanas, CSUCA, para obtener su apoyo en las gestiones dirigidas a reactivar el crédito educativo en Centro América. 9-Analizar la conveniencia de crear una agencia de APICE en Centro América, con la función esencial de impulsar el desarrollo del crédito educativo en la región.

MUCHAS GRACIAS