76

การศกษาปจจยสวนประสมการตลาดทสงผลตอพฤตกรรมตดสนใจเลอกใชบรการบตรเครดต

Marketing mix factors affecting consumer behavior in using credit card

ธนยชนก บญพรม1 บทคดยอ

การศกษาในครงนมวตถประสงคเพอศกษาปจจยสวนประสมการตลาดทสงผลตอการตดสนใจเลอกใชบรการบตรเครดต รปแบบการด าเนนชวต และการรบรถงประโยชนทไดรบ ทมผลตอการตดสนใจเลอกใช บตรเครดตของผบรโภคในจงหวดนครปฐม โดยใชแบบสอบถามปลายปดทผานการทดสอบความเชอมนและความตรงเชงเนอหาในการเกบรวมรวมขอมลจากผบรโภคในจงหวดนครปฐม โดยวธการสมตวอยางแบบเฉพาะเจาะจง และใชจ านวน 400 ตวอยาง เครองมอทใชในการศกษาคอแบบสอบถามทมคาความเชอถอไดเทากบ 0.907 และมการตรวจสอบความเทยงตรงของเนอหาจากผทรงคณวฒ สถตทใชในการวเคราะหขอมลเบองตนคอ สถตเชงพรรณนาไดแก คารอยละ คาเฉลย สวนเบยงเบนมาตรฐานและสถตเชงอางอง ทใชในการทดสอบสมมตฐานทระดบนยส าคญ 0.05 ไดแก การทดสอบหาความสมพนธแบบถดถอยเชงพหคณ

ผลการศกษาพบวา ผตอบแบบสอบถามสวนใหญเปนเพศหญง มอาย 31 – 40 ป สวนใหญมการศกษาปรญญาตร ประกอบอาชพพนกงานบรษทเอกชน มรายไดเฉลยตอเดอน 20,001 – 30,000บาท ผลการทดสอบสมมตฐาน พบวา ปจจยสวนประสมทางการตลาด และการรบรถงประโยชนทไดรบ ทมผลตอการตดสนใจเลอกใช บตรเครดตของผบรโภคในจงหวดนครปฐม อยางมนยส าคญทางสถตทระดบ 0.05 สวนรปแบบการด าเนนชวตไมมผลตอการตดสนใจเลอกใช บตรเครดตของผบรโภคในจงหวดนครปฐม

ค าส าคญ: บตรเครดต, สวนประสมทางการตลาด

1 นกศกษาปรญญาโท คณะบรหารธรกจ มหาวทยาลยศลปากร

77

Abstract

The study aims at analyzing the marketing mix factors, lifestyle, and perceivedusefulness affecting decision to use credit card of consumers in Nakhonpathom.The example used in the study chooses from consumers in Nakhonpathom, selectedby using a purposive sampling method of 400 people. A questionnaire was used,with a reliability of 0.907 and the content accuracy was examined by a panel ofexperts. The statistics used for data analysis were Descriptive Statistics, whichincluded Percentage, Mean, Standard Deviation and inferential statistics, which usedin hypotheses testing at the level of significance 0.05 was multiple regressionanalysis.

The results indicated that the majority of participants were female with 31-40years of age. They completed bachelor’s degrees, work in private company, andearned average monthly incomes between 20,001 – 30,000 bahts. The results ofhypotheses testing revealed that marketing mix factors and perceived usefulnessaffecting decision to use credit card of consumers in Nakhonpathom at thesignificant level of 0.05. However, lifestyle did not affect decision to use creditcard of consumers in Nakhonpathom.

Keywords: Credit card, marketing mix

78

บทน า

ถงแมวาการปรบปรงเกณฑการก ากบดแลบตรเครดต และสนเชอสวนบคคลจะสงผลตอการเตบโตของธรกจโดยเฉพาะกลม Non-banks จากสภาวะการแขงขนทมแนวโนมรนแรงขนดงนนกลยทธการเขาถง และเขาใจลกคาเพอใหบรการทตรงกบความตองการมากทสดจะเปนปจจยส าคญในการก าหนดความเปนผน าตลาดบตรเครดตในระยะขางหนา (คมคาย ทองอย. 2556) ซงมความสอดคลองกบขอมลของธนาคารแหงประเทศไทย ( 2558 ) ผลส ารวจความเหนของสถาบนการเงนตอแนวโนมความตองการสนเชออปโภคบรโภคในไตรมาสท 4 ป 2560 ทพบวาดานการบรโภค : ผประกอบการตงขอสงเกตถงพฤตกรรมผบรโภคในเขตเมอง และตางจงหวดทแตกตางกน โดยพบวากลมคนเมองจะลดความถในการซอสนคาลงแตจะใชจายตอครงเพมขนจากการซอสนคาโปรโมชนหรอสนคาทมบรรจภณฑขนาดใหญ เพอใหไดราคาเฉลยตอหนวยทถกลงนอกจากนยงนยมซอสนคาผานระบบออนไลนมากขนโดยเฉพาะกลมสนคาอปโภคและบรโภค เนองจากราคาถกกวาและมบรการสงสนคาโดยไมคดเงน ( Free shipping ) และรองรบชองทางการช าระเงนหลากหลาย ทงการรบ ช าระเงนออนไลน บตรเครดต และบตรเดบตตลอดจนการช าระเงนเมอสงสนคาทบาน (Cash on delivery ) ซงทเปนทนยมมากขณะทผบรโภคตางจงหวดกลบเพมความถในการซอมากขน แตเลอกซอสนคาขนาดเลกลงและนยมซอจากรานสะดวกซอใกลบานเนองจากมเงนในการจบจายตอครงไมมากนก ( ธนาคารแหงประเทศไทย, 2560 )

ถงแมวาในป 2555 รฐบาลจะประกาศใชนโยบายการปรบเงนเดอนเรมตนส าหรบผจบ

ปรญญาตรเปน 15,000 บาท ซงสอดคลองกบประกาศของกระทรวงการคลงและธนาคารแหง

ประเทศไทยถงเกณฑรายไดขนต าของผมสทธถอครองบตรเครดตคอตองมรายไดขนต า 15,000

บาทตอเดอนท าใหธนาคารพาณชยผใหบรการบตรเครดตและบรษทประกอบธรกจบตรเครดตทไมใช

สถาบนการเงนตางวางกลยทธ เพอสรางขอไดเปรยบทางการแขงขนและเพมสวนแบงการตลาดเพอ

ตองการขนเปนผน าของการใหบรการบตรเครดต แตการขยายฐานลกคากยงถกจ ากดอยทนกศกษา

จบใหม ( First Jobbers ) ซงมจ านวนไมมากนกถงแมจะเปนกลมทมการใชเงนสงกวากลมผบรโภค

อน แตกยงขาดความยบยงชงใจในการจบจายใชสอยเงนและยงมการออมเงนในระดบทต าซงสงผล

ใหสถาบนผใหบรการบตรเครดตยงมความหวนตอความสามารถในการช าระเงนคน และนอกจากนผ

ใหบรการบตรเครดตยงตองเผชญกบปญหาดานการเตบโตจากภาวะอมตวของฐานลกคา โดยลกคา

สวนใหญมกจะถอครองบตรเครดตอยแลวอยางนอยคนละ 2 – 3 ใบ ท าใหการเรงขยายฐานลกคา

ในภาวะเศรษฐกจของปนของผประกอบการบตรเครดตย งมความเขมขนในการแขงขนกนมากขน

79

โดยเฉพาะอยางยงธนาคารพาณชยตาง ๆ ทธนาคารแหงประเทศไทยไดออกมาตรการเขมงวดมาก

ขนในการออกบตรเครดตของสถาบนการเงนทจะปองกนไมใหเกดหนทไมกอใหเกดรายไดหรอ NPL

สงขนทงนธนาคารพาณชยตาง ๆ นอกจากจะตองท าการด าเนนการขยายฐานลกคาผถอบตรเครดต

แลวยงตองรกษาคณภาพอกดวย รวมถงการพจารณาเครดตทคอนขางเขมงวดในลกคารายใหมหรอ

การลดวงเงนสนเชอใหเหมาะสมตอรายไดของลกคา และตองรกษาความสามารถในการท าก าไร

หลงจากตนทนทางการตลาดปรบสงขนตามภาวะการแขงขน ซงการด าเนนงานจงเปนความทาทาย

ของธนาคารพาณชยทจะปรบตวและปรบวธการตาง ๆ เพอท าผลก าไรและไดครองสวนแบงทาง

การตลาดมากขน

จากทไดกลาวมาขางตนท าใหผวจยสนใจทจะศกษาปจจยสวนประสมการตลาดทสงผลตอ

พฤตกรรมการตดสนใจเลอกใชบรการบตรเครดตของผถอบตรเครดตในแตละสถาบนธนาคาร ซงถอ

วามผทถอบตรเครดตอยเปนจ านวนมาก ซงเปนเรองทส าคญมากทตองการทจะศกษาปจจยสวน

ประสมการตลาดทสงผลตอพฤตกรรมการตดสนใจเลอกใชบตรเครดตของผถอบตร เพอการจดการ

ใหองคกรมการด าเนนงานทมประสทธภาพ สามารถเพมฐานลกคาผถอบตรเครดต เพอขนเปนผน า

อนดบหนงของตลาดบตรเครดต สรางผลก าไร มลคาการด าเนนงานใหกบองคกร และสรางความ

แขงแกรงและขดความสามารถในการแขงขนภายในตลาดบตรเครดต

วตถประสงค

1. เพอเปรยบเทยบเพอศกษาปจจยสวนประสมทางการตลาดทมผลตอการตดสนใจเลอกถอบตรเครดตของผตอบแบบสอบถาม

2. เพอศกษารปแบบการด าเนนชวตทมทมอทธพลตอการตดสนใจใชบตรเครดต การทบทวนวรรณกรรม

ในการศกษาครงน ผวจยไดศกษาเอกสารตาง ๆ ทเกยวของและทบทวนทฤษฎตาง ๆ เพอนามาเปนกรอบแนวคดในการศกษา ซงมรายละเอยด ดงตอไปน 1.แนวคดและทฤษฎเกยวกบพฤตกรรม พฤตกรรมผบรโภค ( Consumer Behavior ) หมายถง พฤตกรรมซงผบรโภคท าการคนหา การซอ การใชการประเมนผล การใชสอยผลตภณฑ และการบรการ ซงคาดวาจะสนองความตองการของเขา ( Schiffman and Kanuk, 1994 )

80

พฤตกรรมผบรโภค หมายถง เปนพฤตกรรมทผบรโภคแสดงออกไมวาจะเปนการเสาะหา

ซอ ใช ประเมนผล หรอการบรโภคผลตภณฑ บรการ และแนวคดตาง ๆ ซงผบรโภคคาดวาจะ

สามารถตอบสนองความตองการของตนไดเปนการศกษาการตดสนใจของผบรโภคในการใช

ทรพยากรทมอย ทงเงน เวลา และก าลงเพอบรโภคสนคาและบรการตาง ๆ อนประกอบดวย ซอ

อะไร ท าไมจงซอ ซอเมอไร อยางไร ทไหน และบอยแคไหน ชฟแมน และคะนค (Schiffman

and Kanuk, 1987)

2. ทฤษฎสวนประสมทางการตลาด นตพล ภตะโชต (2558) กลาววา สวนประสมทางการตลาดของอตสาหกรรมบรการ

(Marketing Mix for Service Industry) หมายถง กลมของเครองมอทางการตลาดทองคกรธรกจน ามาใชเพอใหเกดประโยชนและสามารถบรรลวตถประสงคหรอเปาหมายทางการตลาดของธรกจ นอกจากน ยงน ามาใชเพอตอบสนองความตองการของลกคาและท าใหไดรบความพงพอใจสงสด โดยสวนประสมทางการตลาดของอตสาหกรรมบรการ ประกอบดวย 7Ps (The Seven Components) มรายละเอยด ดงน

1) ผลตภณฑหรอบรการ (Product or Service) หมายถง สงทธรกจมไวเพอเสนอขายใหกบลกคาหรอผบรโภค ผลตภณฑหรอบรการในอตสาหกรรมบรการมองคประกอบส าคญ ไดแก (1) ผลตภณฑหลกหรอบรการหลก (2) ลกษณะเฉพาะ (3) บรการมใหเลอกหลากหลาย (4) ความนาเชอถอของบรการ (5) ชอตรายหอ (6) ประโยชนของบรการ (7) การออกแบบบรการ (8) ความสะดวกสบาย

2). ราคา (Price) ตองใหมความเหมาะสมและสอดคลองกบประเภทของกจการ ซงโดยปกตอตสาหกรรม

บรการมวธการตงราคาคาบรการ ดงตอไปน การตงราคาคาบรการโดยค านงถงตนทน ซงประกอบดวยปจจยตางๆ ดงน คาวตถดบ

คาแรงงาน คาทกษะความช านาญ และประสบการณ แบรนดเนมทมชอเสยง คาใชจายอนบวกก าไรทตองการการตงราคาคาบรการโดยค านงถงการแขงขน

3). สถานทหรอชองทางการจดจ าหนาย (Place or Distribution) ธนาคารมสาขาตงอยในสถานททตดตอไดสะดวก มจ านวนจดใหบรการทรบบตรสนเชอสวน

บคคลมเพยงพอ และมท าเลทตงโดดเดน สงเกตงาย อยในจดทผใชบรการเดนผาน ถอเปนปจจยทมความส าคญ โดยเฉพาะการมจ านวนรานคาทเปนพนธมตรรบบตรเครดตเปนจ านวนมาก การมสาขาอยใกลท าเลทผใชบตรเครดตสามารถเดนทางไปใชบรการไดสะดวกและความสะดวกในการช าระเงน

81

ทเคานเตอรเซอรวสหรอธนาคารตางๆ นกทองเทยวไทยในประเทศและตางประเทศ พบวา ความสะดวกในการสมครเปนสมาชก การมตวแทนใหบรการตางๆ ทวโลก และความสะดวกในการช าระเงน เปนปจจยทผใชบรการบตรเครดตใหความส าคญอยในระดบมาก

4). ดานการสงเสรมการตลาด (Promotion) เปนการตดตอสอสารขอมลระหวางผขายกบผซอ เพอสรางทศนคต การรบร และเกดพฤตกรรมการซอ การตดตอสอสารอาจใชคนหรอไมใชคนกได เครองมอในการตดตอสอสารมหลายเครองมอ ซงอาจเลอกใชเครองมอเดยวหรอหลายเครองมอโดยใชหลกการใชเครองมอแบบผสมผสาน (Integrated marketing communication หรอ IMC) ซงจะพจารณาถงความเหมาะสมกบลกคาและผลตภณฑคแขง

5). กระบวนการใหบรการ (Process of Service) ซงจะมขนตอนใหบรการ เพออ านวยความสะดวกใหกบผมาใชบรการมากทสด ใหเกดประทบใจและความพงพอใจเมอมาใชบรการ ทงนกระบวนการใหบรการไมควรใหมความซบซอน ยงยาก ควรมความรวดเรวและมมาตรฐาน

6). บคลากร (People) ดานบคคล (People) หรอพนกงาน (Employees) ซงตองอาศยการคดเลอก (Selection)

การฝกอบรม (Training) การจงใจ (Motivation) เพอใหสามารถสรางความพงพอใจใหกบลกคาไดแตกตางเหนอคแขงขน พนกงานทมทศนคตทด มความสามารถในการทางานจะสามารถสรางความพงพอใจใหแกลกคาได

7). ประสทธภาพและคณภาพการบรการ(Productivity and Quality of Service) ดานประสทธภาพและคณภาพ (Productivity and Quality) การเพมประสทธภาพการทา

งานใหไดผลดนนจะท าใหองคกรสามารถลดตนทนการผลตได นอกจากนคณภาพการบรการนนจะสามารถสรางความแตกตางกบคแขงขนและสรางความภกดตอสนคาได อยางไรกตามการทจะลงทนเกยวกบการปรบปรงคณภาพนนหากปราศจากความเขาใจในเรองเกยวกบการเพมขนของตนทนและการเพมขนของรายไดแลวจะท าใหเกดผลดานความเสยงขนมา

ซงประกอบดวยปจจยตาง ๆ ตอไปน 7.1 พนกงานระดบผเชยวชาญ 7.2 คณภาพของบรการ 7.3 ความพงพอใจของลกคา 7.4 ความสามารถตอบสนองความตองการของลกคาได 7.5 สามารถแกปญหาใหกบลกคา 7.6 เครองมออปกรณททนสมย 7.7 รบประกนคณภาพบรการ

82

จะเปนตวกระตนทางการตลาดในการสรางความตองการซอในตวผลตภณฑ ทงนเพอให

สามารถตอบสนองความตองการของเปาหมายทางการตลาด ซงหมายถงการตอบสนองความ

ตองการของผบรโภค

กรอบแนวความคดในการท าวจย

จากการศกษาดงกลาวสามารถก าหนดกรอบแนวคดการวจย ไดดงน

ตวแปรตน ตวแปรตาม

วธด าเนนการวจย

ในการวจยครงนผวจยไดท าเครองมอทใชในการวจยโดยการออกแบบแบบสอบถาม

(Questionnaire ) เครองมอทใชในการเกบรวบรวมขอมลเพอใชในการศกษาวจยในครงนเปน

แบบสอบถามทสรางขนโดยศกษาจากเอกสารวจยทเกยวของและตวอยางงานวจยทสวนประสม

การตลาดทสงผลตอการตดสนใจเลอกใชบรการบตรเครดต โดยแบบสอบถามมรายละเอยดแบง

ออกเปน 3 สวน ไดดงน

สวนท 1 สอบถามเกยวกบขอมลปจจยสวนบคคลของผตอบแบบสอบถาม โดยสอบถามเกยวกบ เพศ อาย สถานภาพการสมรส ระดบการศกษา รายไดเฉลย หนสน จ านวนบตรเครดต

ปจจยดานสวนประสมการตลาดทสงผลตอการตดสนใจเลอกใชบรการบตรเครดต - ผลตภณฑ - ราคา - ชองทางการใหบรการ - การสงเสรมการตลาด - กระบวนการใหบรการ - ผใหบรการ

- ประสทธภาพและคณภาพการบรการ

ลกษณะสวนบคคลทวไป

- เพศ - อาย - สถานภาพการสมรส - ระดบการศกษา - รายได - หนสน - จ านวนบตรทถอครอง - ความถในการใชบตรเครดต

83

ทถอครอง ความถในการใชบตรเครดต ซงค าถามมลกษณะเปนแบบตรวจสอบรายการ ( Check List ) โดยใหเลอกตอบเพยงค าตอบเดยว

สวนท 2 สอบถามเกยวกบปจจยสวนประสมการตลาดทสงผลตอการตดสนใจเลอกใชบรการบตรเครดต โดยใชค าถามแบบมาตรสวนประมาณคา ( Rating Scale) เพอรวบรวมขอมลจากประชากร และ / หรอกลมตวอยางทศกษา และ น ามาวเคราะหแลวแปลผลโดยใชการก าหนดคาน าหนกตามวธของลเครท ( Likert )

สวนท 3 ขอเสนอแนะ ลกษณะแบบสอบถามเปนแบบปลายเปดใหผตอบแบบสอบถามเขยนความคดเหนสวนตวเพอผวจยจ าไดน าไปใสในสวนปรบปรงแกไข และขอเสนอแนะทเปนประโยชนกบการน าไปด าเนนการในองคกรทเปนหนวยงานใหบรการดานบตรเครดต จะไดรถงปจจยทสงผลตอการตดสนใจเลอกใชบรการบตรเครดต

สรปผลการศกษา

การวจยครงนไดศกษาตวแปรอสระคอ ปจจยสวนประสมทางการตลาด รปแบบการด าเนนชวต และการรบรถงประโยชนทไดรบ ทมอทธพลตอการตดสนใจเลอกใช บตรเครดตของผบรโภคในจงหวดนครปฐม โดยพบวาผตอบแบบสอบถามสวนใหญเปนเพศหญง มอาย 31 – 40 ปสวนใหญมการศกษาปรญญาตร ประกอบอาชพพนกงานบรษทเอกชน มรายไดเฉลยตอเดอน 20,001– 30,000 บาท มบตรเครดตของธนาคารพาณชย 2-3 ธนาคาร จ านวนครงทใชจายผานบตรเครดตมากกวา 5 ครงตอเดอน และใชบตรเครดตเพราะเพราะไมมคาธรรมเนยม นอกจากนผลการศกษายงพบวา ปจจยสวนประสมทางการตลาด รปแบบการด าเนนชวต และการรบรถงประโยชนทไดรบโดยรวมอยในระดบส าคญมาก

สวนประสมทางการตลาดมผลตอการตดสนใจเลอกใชบตรเครดตของผบรโภคในจงหวดนครปฐม ผลการทดสอบสมมตฐานคอ สอดคลอง หมายถง สวนประสมทางการตลาดมผลตอการตดสนใจเลอกใชบตรเครดตของผบรโภคในจงหวดนครปฐม ทระดบนยส าคญทางสถตท 0.05

ผลการวเคราะหปญหา พบวา ธรกจบตรเครดตนนมการแขงขนกนสงมาก อกทงยงมชนดแลประเภทของบตรเครดตเกดขนใหมอกมากมาย สงผลใหยอดบตรเครดต ไมเปนไปตามเปาหมาย จ านวนลกคาทมความประสงคจะยกเลกบตรเครดตสงขน อาจสญเสยลกคาใหคแขงทงคแขงทางตรงและคแขงทางออมได และอาจเกดการขาดทน เนองจากผลประกอบการไมเปนไปตามเปาหมาย

84

อภปรายผลการศกษา

ผวจยขอน าเสนอการอภปรายการศกษาเพอสอดคลองกบวตถประสงคของการวจย ผลของการวจยสามารถอภปรายผลไดดงน

ผลจากการวจยเรองปจจยทมผลตอการเลอกถอบตรเครดต พบวาปจจยสวนประสมการตลาดเปนปจจยส าคญทมผลตอการเลอกใชบตรเครดตของลกคามาก เนองจากปจจยสวนประสมการตลาดเปนปจจยทสามารถตอบสนองความจ าเปนหรอความตองการของลกคาใหเกดความพงพอใจในตวผลตภณฑ และมอทธพลตอการเลอกซอหรอใชบรการของลกคา โดยปจจยทมความส าคญ คอ ดานลกษณะทางกายภาพ ตองมความสะดวกและงายในการซอสนคาและบรการ สามารถใชไดกบเครองเอทเอมทกธนาคารในประเทศ รองลงมาคอปจจยดานชองทางการใหบรการ มจ านวนสาขามากครอบคลมการใหบรการและสามารถช าระคาบตรเครดตไดหลายทาง เพอสรางความนาเชอถอท าใหลกคาเกดความมนใจในการใชบรการมากขน สวนปจจยดานราคา มการยกเวนคาธรรมเนยมแรกเขาและรายปในการใชบตร ท าใหลกคาเกดความพงพอใจ และปจจยดานบคลากร พนกงานบรการสภาพรวดเรวและมความกระตอรอรนในการใหบรการ ซงจะสรางความประทบใจแกลกคาทมาใชบรการ ซงสอดคลองกบงานวจยของ รตนาภรณ บญแตง (2557 : 72 – 75) ไดศกษาปจจยทมผลตอการเลอกถอบตรเครดตของธนาคารพาณชย กรณศกษา : ประชาชนในเขตอ าเภอเมอง จงหวดสมทรปราการ พบวา ขอมลทวไปของผตอบแบบสอบถามผตอบแบบสอบถามสวนใหญเปนเพศหญง มอาย 31 –40 ป สถานภาพสมรส มการศกษาระดบปรญญาตร มอาชพขาราชการ/รฐวสาหกจ/ลกจางหรอพนกงานของรฐ มต าแหนงหนาทการงานในระดบหวหนางานหรอพนกงาน/เจาหนาทเทยบเทาระดบช านาญการ/ช านาญการพเศษ มรายไดตอเดอน 20,001 – 30,000 บาท มบตรเครดต คดเปนรอยละ 60.75 ผลการตดสนใจเลอกถอบตรเครดตสวนใหญถอบตรเครดต เหตผลผตอบแบบสอบถามเลอกถอบตรเครดตเพราะขนาดบตรกะทดรดออกแบบสวยงาม และมใหเลอกหลายประเภท บตรเครดตทถอครองในปจจบนและทใชบอยทสด คอ บตรเครดตมาสเตอรการดการใชบรการผานบตรสปดาหละครงในรอบ 1 เดอน คดเปนรอยละ 42.75 ใชบตรเครดตเพอถอนเงนสดมาใชลวงหนา คดเปนรอยละ 20.75 รบรขอมลขาวสารเกยวกบการบตรเครดตบคคล /พนกงานธนาคารพาณชย คดเปนรอยละ 39.00 ปจจยสวนประสมทางการตลาดทมผลตอการเลอกถอบตรเครดต พบวา ปจจยทมผลตอการเลอกถอบตรเครดตธนาคารพาณชย ของประชาชนในเขต จงหวดนครปฐม ในภาพรวมทง 7 ดาน ดานผลตภณฑ ดานราคา ดานชองทางการจดจ าหนาย ดานสงเสรมการตลาด ดานบคลากรดานกระบวนการบรการและดานลกษณะทางกายภาพ ในภาพรวมอยในระดบมาก เมอพจารณาเปนรายขอดานทมคาเฉลยมากทสด ไดแก ดานผลตภณฑ คาเฉลยนอยสด ไดแก ดานราคา

85

สวนปญหาและอปสรรคในการตดสนใจเลอกใชบตรเครดต พบวา ปจจยทมผลตอการเลอกถอบตรเครดตธนาคารพาณชย ของประชาชนในเขตนครปฐม ในภาพรวมอยในระดบนอย เมอพจารณาเปนรายขอ โดยเรยงล าดบคาเฉลยมากสด ไดแก ดานผลตภณฑ คาเฉลยนอยสดไดแก ดานการสงเสรมการตลาด ประโยชนจากการวจย

1. ผประกอบการ สามารถน าขอมลทไดจากการศกษา ไปปรบวธการด าเนนธรกจดวยกลยทธการด าเนนการด าเนนธรกจทางการตลาด เพอท าใหธรกจเกดการเปลยนแปลงไปในทศทางทดขนและสรางผลก าไรใหกบผประกอบการ

2. ผประกอบการสามารถทราบถงขอมลทไดจากการศกษา ผบรโภคหรอลกคา จะทราบถงความพงพอใจและเหตผลในการเลอกใชบตรเครดต

ขอเสนอแนะส าหรบการวจยในอนาคต

ในการท าวจยครงตอไป ผวจยมขอเสนอแนะดงน 1. การศกษาครงนเปนการศกษาการสอสารการตลาดแบบภาพรวม ควรทจะมการศกษา

แบบเจาะลกในรายละเอยดแตละดานของการสอสารทางการตลาด เพอใหไดขอมลทละเอยดและสามารถน าไปปรบปรงและพฒนาการสอสารใหตรงตอกลมเปาหมายมากขน

2. การศกษาในครงนเปนการศกษาการปรบตวเพอความอยรอดของธรกจเพยงพนทเดยวเทานน ผวจยมขอเสนอแนะวาควรทาการศกษาในลกษณะเดยวกนทเปนเขตพนทอน เพอการน าเอามาใชเปนขอมล เพอน าไปสการปรบตวเพอความอยรอดของธรกจบตรเครดตไดหลากหลายยงขน

3. การศกษาในครงนเปนการน าเสนอขอมลทงผประกอบการและผบรโภคในทองถนเพยงเทานน เพอใหทราบถงความนยมและความพงพอใจตอผลตภณฑ หากมการส ารวจความนยมและความพงพอใจ จะชวยใหเกดการพฒนาในดานของผลตภณฑใหดขน

4. ควรมการศกษาวจยถง ผลของการสอสารการตลาดตอการตดสนใจของผบรโภคในผลตภณฑอน เพอกอใหเกดองคความรใหม ทงนเพอกอใหเกดความรใหม อนกอใหเกดประโยชนและการพฒนาการสอสารการตลาดมากยงขน เอกสารอางอง คมคาย ทองอย. 2556. “ปจจยทมอทธพลตอจ านวนเงนทใชจายในการบรโภคผานบตร

เครดตของผถอบตรเครดต.” การศกษาคนควาดวยตนเอง : เศรษฐศาสตร มหาบณฑต สาขาวชาเศรษฐศาสตรธรกจ มหาวทยาลยหอการคาไทย

86

ธนาคารแหงประเทศไทย.(2560). รายงานการประเมนเสถยรภาพระบบการเงนไทย 2559. สบคนเมอ 20 มนาคม 2560, จาก https://www.bot.or.th/Thai/FinancialInstitutions/Publications/Pages/Financial- Stability-Report.aspx นตพล ภตะโชต (2558). พฤตกรรมองคการ = Organization Behavior :กรงเทพฯ : ส านกพมพ แหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย, 2556.พมพครงท 1. รตนาภรณ บญแตง (2557). ปจจยทมผลตอการเลอกถอบตรเครดตของธนาคารพาณชย กรณศกษา : ประชาชนในเขตอ าเภอเมอง จงหวดสมทรปราการ. วทยานพนธ ศศ.ม.

(สาขาวชาเศรษฐศาสตร) กรงเทพฯ : บณฑตวทยาลย มหาวทยาลยธรกจบณฑตย. Likert. R. (1970). A technique for the measurement of attitude. In G.F. Summer (Ed). Attitudes measurement. New York: Rand McNally Schiffman, L.G., & Kanuk, L. L. (1987). Consumer Behavior (3th ed.). New Jersey: Prentice Hall. Schiffman, L. G., & Kanuk, L. L. (1994). Consumer behavior (5th ed.) . New Jersey: Prentice Hall.