แบบแสดงรายก ารข อมูลประจำป (แบบ ......บมจ. ธนาคารกส กรไทย Âบบ 56-1 1-3 นยบายละภาพรวมการประกอบธ

แบบแสดงรายก ารขอมลประจำป 2559 (แบบ 56-1)

บมจ.ธนาคารกสกรไทย แบบ 56-1

สารบญ

หนา

สวนท 1 การประกอบธรกจ 1. นโยบายและภาพรวมการประกอบธรกจ 1-1 2. ลกษณะการประกอบธรกจ 2-1 3. ปจจยความเสยง 3-1 4. ทรพยสนทใชในการประกอบธรกจ 4-1 5. ขอพพาททางกฎหมาย 5-1 6. ขอมลทวไป และขอมลส าคญอน 6-1 สวนท 2 การจดการและการก ากบดแลกจการ 7. ขอมลหลกทรพยและผถอหน 7-1 8. โครงสรางการจดการ 8-1 9. การก ากบดแลกจการ 9-1 10. ความรบผดชอบตอสงคม 10-1 11. การควบคมภายใน และการบรหารจดการความเสยง 11-1 12. รายการระหวางกน 12-1 สวนท 3 ฐานะการเงนและผลการด าเนนงาน 13. ขอมลทางการเงนทส าคญ 13-1 14. การวเคราะหและค าอธบายของฝายจดการ 14-1 การรบรองความถกตองของขอมล เอกสารแนบ 1 รายละเอยดเกยวกบกรรมการ ผบรหารผมอ านาจควบคม และเลขานการบรษท เอกสารแนบ 2 รายละเอยดการด ารงต าแหนงของกรรมการและผบรหารของธนาคารในบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของ เอกสารแนบ 3 รายละเอยดเกยวกบหวหนางานตรวจสอบภายในและหวหนางานก ากบดแลการปฏบตงาน ของบรษท เอกสารแนบ 4 รายละเอยดเกยวกบรายการประเมนราคาทรพยสน เอกสารแนบ 5 รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ รายงานคณะกรรมการก ากบดแลกจการ และรายงานคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน

บมจ. ธนาคารกสกรไทย แบบ 56-1

สวนท 1สวนท 1

การประกอบธรกจการประกอบธรกจ


1-1 นโยบายและภาพรวมการประกอบธรกจ

11.. นโยบายและภาพรวมการประกอบธรกจนโยบายและภาพรวมการประกอบธรกจ

ประวตความเปนมาของบรษท ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) กอตงขนเมอวนท 8 มถนายน 2488 ดวยทนจดทะเบยนแรกเรม 5 ลานบาท บรการของธนาคารเมอเรมกอตงคอ การรบฝากเงนและใหดอกเบยแกประชาชนรวมทงการใหกยมเพอประกอบธรกจ โดยคดดอกเบยตามความเหมาะสม ธนาคารไดน าหนสามญเขาจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและเรมเขาท าการซอขายเมอวนท 9 กมภาพนธ 2519 และไดจดทะเบยนแปรสภาพเปนบรษทมหาชนจ ากด เมอ พ.ศ. 2536

วสยทศน

ธนาคารกสกรไทย มงมนเปนกลมธรกจทางการเงนทยดลกคาเปนศนยกลาง ทรเรมในสงใหม กาวทนการเปลยนแปลง และกระท าทกวถทางเพอเปนกลมธรกจทางการเงนทสรางความยงยนแกผมสวนไดเสยทกฝาย

ภารกจ ธนาคารกสกรไทย มงมนทจะผสมผสานการใชเทคโนโลยและทรพยากรมนษย ในการสรางอยางย งยน บรการทางการเงนทมคณภาพมาตรฐานสากล ทงน เพอใหบรรลผลทดและเปนธรรมตอผมสวนไดเสยทกฝาย

คานยมหลกของธนาคาร - การยดลกคาเปนศนยกลาง - การท างานรวมกนเปนทมของทงองคกร - ความเปนมออาชพ - การรเรมสงใหม

ภาวะแวดลอมทมผลตอการด าเนนงาน

11.. ภาวะเศรษฐกจโลก และเศรษฐกจไทยในป 2559 และแนวโนมในป 2560

แมเศรษฐกจโลกจะเผชญสถานการณทาทายเปนระยะตลอดป 2559 ทผานมา แตสญญาณเชงเศรษฐกจในประเทศทเปนแกนส าคญของโลก ยงคงสามารถรกษาภาพการขยายตวไวไดอยางตอเนอง น าโดยสถานการณทแขงแกรงของเศรษฐกจและตลาดแรงงานสหรฐอเมรกา ขณะทการชะลอตวของประเทศอน ๆ โดยเฉพาะสาธารณรฐประชาชนจน สหภาพยโรป และญปน ด าเนนไปตามกรอบทคอนขางสอดคลองกบการคาดการณ นอกจากน การปรบตวเพมขนของราคาน ามนและสนคาโภคภณฑในชวงทผานมา มสวนชวยหนนแนวโนมเศรษฐกจของประเทศผสงออกน ามน และประเทศในกลมตลาดเกดใหมดวยเชนกน สถานการณดงกลาวสอดคลองกบมมมองของกองทนการเงนระหวางประเทศ (IMF) ทประเมนตวเลขคาดการณอตราการเตบโตของเศรษฐกจโลกในป 2559 ทรอยละ 3.1 ซงชะลอตวลงเพยงเลกนอยเมอเทยบกบอตราการขยายตวรอยละ 3.2 ในป 2558 ทผานมา

ส าหรบแนวโนมในป 2560 น คาดวา เศรษฐกจโลกนาจะฟนตวไดในกรอบทจ ากด เนองจากยงมหลายปจจยเสยงทตองตดตาม โดยเฉพาะอยางยงความเสยงจากนโยบายทใหความส าคญกบสหรฐฯเปนอนดบแรก (America First) ซงอาจจะมผลตอเนองตอบรรยากาศการคาของโลก นอกจากน ยงมประเดนการชะลอตวของเศรษฐกจจน และความไมแนนอนจากฝงสหภาพยโรป โดยเฉพาะกระบวนการถอนตวออกจากสหภาพยโรปของสหราชอาณาจกร และชวงเวลาการเลอกตงของหลายประเทศในยโรโซน ซงภาพทงหมดอาจท าใหนโยบายการเงนของธนาคารกลางหลายแหงทวโลกในป 2560 ยงไมปรบเปลยนไปจากทศทางในป 2559 มากนก โดยธนาคารกลางสหรฐฯ จะยงคงเดนหนาปรบขนดอกเบย ขณะททาทของธนาคารกลางแหงอนทวโลก อาจยงคงมลกษณะทผอนปรนในชวงเวลาสวนใหญของป แมวาทศทางเงนเฟอของบางประเทศจะเรมทยอยขยบขนตามราคาน ามนในตลาดโลกกตาม



2.83.3 3.3

-0.9

0.2

1.8

-1.0

0.5

2.0

3.5

ท มา: ส าน ก านค ะกรรมการพ นาการ ร กจและส คมแ า และกระทรว พา ย ว ล คา การ โ ยบจก. นย วจ ยกสกรไทย

ส าหรบประเทศไทยนน เครองชเศรษฐกจในชวงไตรมาสท 4 ป 2559 สะทอนวา แมกจกรรมในภาคการทองเทยวและการลงทนภาคเอกชนจะชะลอตวลง แตการสงออกทพลกกลบมาขยายตวไดดกวาทคาด การเรงเบกจายงบประมาณของภาครฐ และมาตรการกระตนการใชจายในชวงปลายปชวยชดเชยภาพดานลบ และประคองใหเศรษฐกจไทยสามารถขยายตวไดอยางตอเนองในระดบทใกลเคยงกบไตรมาสท 3 ป 2559 ทประมาณรอยละ 3.2 (YoY) ส าหรบภาพรวมทงป 2559 ศนยวจยกสกรไทย คาดวา เศรษฐกจไทยอาจสามารถขยายตวทรอยละ 3.3 โดยมแรงประคองจากการใชจายและแรงกระตนของภาครฐ ตลอดจนการขยายตวสงของภาคการทองเทยวในชวง 3 ไตรมาสแรกของป สวนทศทางเศรษฐกจไทยในป 2560 นน คาดวา เศรษฐกจไทยจะสามารถเตบโตไดอยางสมดลมากขน โดยแมการทองเทยว การลงทนภาครฐ และการบรโภคภาคเอกชนจะมแนวโนมขยายตวในอตราทชะลอตวลง แตการสงออกนาจะไดรบแรงหนนมากขนจากการฟนตวของราคาน ามนและสนคาโภคภณฑในตลาดโลก ขณะทบรรยากาศการลงทนภาคเอกชน นาจะปรบตวในทศทางทดขน โดยเฉพาะในสวนทเชอมโยงกบการลงทนโครงสรางพนฐานของภาครฐ ส าหรบทศทางนโยบายการเงนของไทยนน คาดวา อตราดอกเบยนโยบายของไทย นาจะทรงตวอยในระดบต าทรอยละ 1.50 ตลอดป 2560 เพอสนบสนนการฟนตวของกจกรรมเศรษฐกจภายในประเทศ อยางไรกด อตราผลตอบแทนพนธบตรรฐบาลของไทยอาจทยอยขยบขนตามทศทางอตราผลตอบแทนพนธบตรรฐบาลสหรฐฯ ซงนาจะมแรงหนนจากกระแสการคาดการณเกยวกบการปรบขนอตราดอกเบยนโยบายของธนาคารกลางสหรฐฯ ตลอดทงป

2. ภาวะอตสาหกรรมธนาคารพาณชย การแขงขน และความเสยงใหมทอาจเกดขนในอนาคต ภาวะอตสาหกรรมธนาคารพาณชยและการแขงขน ภาพรวมการด าเนนงานของธนาคารพาณชยในป 2559 เผชญความทาทายจากการบรหารตนทนและคาใชจายใหอยในระดบ

ทเหมาะสม ภายใตโจทยส าคญ คอ การดแลคณภาพสนทรพยและการชวยเหลอลกคาในจงหวะทเศรษฐกจไทยยงฟนตวอยาง คอยเปนคอยไป ซงเมอผนวกกบความตองการเบกใชสนเชอทชะลอลงตามทศทางการลงทนของภาคเอกชนแลว จงท าใหภาพรวมเงนใหสนเชอในป 2559 ขยายตวไดอยางจ ากด และกดดนตอการเตบโตของรายไดหลกอยางรายไดดอกเบยและรายไดคาธรรมเนยม ขณะทการตงส ารองคาเผอหนสญและหนสงสยจะสญของธนาคารพาณชยยงคงอยในระดบสงตอเนองจากป 2558 เพอเตรยมความพรอมไวรองรบความเสยงทอาจเกดขนในอนาคต อนท าใหสดสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอเงนใหสนเชอดอยคณภาพ (Coverage Ratio) ปรบเพมขนจากปกอน

ส าหรบความสามารถในการสรางรายไดของธนาคารพาณชยในป 2559 นน พบวา แมวารายไดดอกเบยจะหดตวลงเมอเทยบกบป 2558 แตการบรหารตนทนดอกเบยจายอยางรดกมของธนาคารพาณชยสงผลใหรายไดดอกเบยสทธขยายตวเรงขนจากปกอนหนา สอดคลองกบอตราผลตอบแทนสนทรพยทกอใหเกดรายไดสทธ (Net Interest Margin: NIM) ทดขน โดยเฉพาะในกลมธนาคารพาณชยขนาดเลกทไดรบอานสงสจากการฟนตวของสนเชอเชาซอรถยนต สวนรายไดทไมใชดอกเบยสทธของธนาคารพาณชยเตบโตชะลอลงจากปกอน ตามผลของฐานทสงและคาใชจายคาธรรมเนยมและบรการทเพมสงขน ขณะทก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ และก าไรสทธจากเงนลงทน ปรบลดลงโดยพรอมเพรยงกน สอดคลองกบภาวะความผนผวนในตลาดเงนและตลาดทน สวนการบรหารคาใชจายของธนาคารพาณชยยงอยในเกณฑด สะทอนผานสดสวนคาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ ตอรายไดจากการด าเนนงานสทธ (Cost to Income Ratio) ททรงตวเมอเทยบกบปกอน

ส าหรบแนวโนมธรกจธนาคารพาณชยในป 2560 เชอวาทศทางเงนใหสนเชอมโอกาสขยายตวดขนกวาป 2559 โดยแรงสงของการลงทนภาครฐและเอกชน ตลอดจนการปลดภาระหนของภาคครวเรอนบางสวนจากการสนสดโครงการรถยนตคนแรก



คงชวยหนนใหรายไดดอกเบยของธนาคารพาณชยมโอกาสปรบเพมขนจากป 2559 นอกจากน ปญหาคณภาพหนของธนาคารพาณชยยงมแนวโนมบรรเทาลง หลงเศรษฐกจไทยมสญญาณฟนตวตอเนอง อยางไรกตาม อตราดอกเบยในตลาดโลกทเรมกลบสทศทางขาขนในปน ผนวกกบอตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนฝากและตวแลกเงน (LTD+B/E) ทไตระดบขน คงสรางแรงกดดนตอการบรหารจดการตนทนดอกเบยจาย และท าใหอตราผลตอบแทนสนทรพยทกอใหเกดรายไดสทธของธนาคารพาณชยไทยอยในระดบไมเปลยนแปลงมากนกจากปกอน สวนแนวโนมรายไดคาธรรมเนยมของธนาคารพาณชย คงจะเผชญความทาทายหลายดาน ทงจากแผนยทธศาสตรการพฒนาโครงสรางพนฐานระบบการช าระเงนแบบอเลกทรอนกสแหงชาต (National e-Payment Master Plan) โดยเฉพาะการเปดใหบรการโครงการพรอมเพยทจะเรมตนขนในปลายเดอนมกราคม 2560 และการเขามาแขงขนของผเลนรายใหม ๆ โดยเฉพาะในกลมธรกรรมการช าระเงน แตดวยการปรบตวของธนาคารสวนใหญทใหน าหนกกบการพฒนานวตกรรมทางการเงนและบรการทางการเงนผานชองทางดจทล เพอสรางรายไดคาธรรมเนยมใหม และประคองรายไดคาธรรมเนยมในภาพรวม ซงเมอผนวกความสามารถในการสรางรายไดขางตน กบการดแลและบรหารตนทนการด าเนนงานอยางรดกมแลว คงท าใหธนาคารพาณชยสามารถประคองสถานะการท าก าไรไวไดตอเนองในป 2560

ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ธนาคารกสกรไทยมสนทรพย เงนรบฝาก และเงนใหสนเชอแกลกหนสทธสงเปนอนดบ 4 ในระบบธนาคารพาณชย โดยมสวนแบงตลาดอยทรอยละ 13.92 14.61 และ 13.99 ตามล าดบ

สวนธนาคารพาณชยทงระบบทประกอบดวย ธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศ 19 แหง และสาขาธนาคารพาณชยตางประเทศ 11 แหง มสวนแบงการตลาดทางดานสนทรพย เงนรบฝาก และเงนใหสนเชอแกลกหนสทธ ดงน

(หนวย: ลานบาท)

ธนาคาร สนทรพย สวนแบงตลาด

(รอยละ) เงนรบฝาก

สวนแบงตลาด(รอยละ)

เงนใหสนเชอแกลกหนสทธ

สวนแบงตลาด(รอยละ)

กรงเทพ 2,838,799 16.02 2,116,659 17.19 1,777,103 15.64 ไทยพาณชย 2,661,442 15.02 2,021,454 16.42 1,850,637 16.29 กรงไทย 2,614,798 14.75 1,975,158 16.04 1,734,199 15.26 กสกรไทย 2,467,252 13.92 1,798,440 14.61 1,589,192 13.99

กรงศรอยธยา 1,805,967 10.19 1,102,914 8.96 1,302,638 11.46 ธนชาต 906,868 5.12 677,807 5.50 632,310 5.56 ทหารไทย 820,172 4.63 599,021 4.87 568,335 5.00 ยโอบ 451,743 2.55 324,081 2.63 308,971 2.72 ซไอเอมบไทย 295,623 1.67 183,877 1.49 193,189 1.70 ทสโก 260,751 1.47 155,951 1.27 213,994 1.88 เกยรตนาคน 220,312 1.24 110,209 0.90 167,442 1.47 แลนด แอนด เฮาส 209,695 1.18 149,639 1.22 138,051 1.22 สแตนดารดชารเตอรดไทย 190,701 1.08 52,180 0.42 32,284 0.28 ไอซบซไทย 158,151 0.89 92,024 0.75 93,797 0.83 ธนาคารแหงประเทศจน (ไทย) 43,946 0.25 21,996 0.18 21,164 0.19 ไทยเครดต เพอรายยอย 39,334 0.22 32,905 0.27 32,887 0.29 ซมโตโม มตซย ทรสต (ไทย) 29,260 0.17 8,607 0.07 19,903 0.18 เอเอนแซด (ไทย) 28,242 0.16 996 0.01 9,077 0.08 เมกะ สากลพาณชย 20,212 0.11 11,675 0.09 15,287 0.13 รวมธนาคารพาณชย จดทะเบยนในประเทศ 16,063,268 90.64 11,435,594 92.88 10,700,460 94.17

สาขาธนาคารพาณชยตางประเทศ 1,658,108 9.36 877,085 7.12 662,789 5.83

ระบบธนาคารพาณชย 17,721,376 100.00 12,312,678 100.00 11,363,249 100.00 ทมา ธ.พ. 1.1 และ ธ.พ. 1.2 (งบการเงนเฉพาะธนาคาร)



ความเสยงใหมทอาจเกดขนในอนาคต (Emerging Risks) ส าหรบระยะ 3-5 ปขางหนา ระบบธนาคารพาณชยไทยคงตองเผชญกบความทาทายหลายดานดวยกน ซงนอกจากจะมผล

ตอทศทางเศรษฐกจและธรกจแลว ยงจะกระทบตอแนวโนมธรกจธนาคารพาณชยทงทางตรงและทางออมดวยเชนกน ดงน 1. การเปลยนแปลงนโยบายการคาระหวางประเทศ (International Trade Policy Change) โดยคาดวากระแสการคาระหวางประเทศ จะปรากฏภาพของการรวมกลมในภมภาค (Regional Trade Blocs) ไปพรอม ๆ กบภาพการกดกนทางการคาทชดเจนขน โดยเฉพาะอยางยงหลงจากทสหรฐฯทยอยเดนหนาปรบปรงนโยบายการคาระหวางประเทศ ซงอาจสงผลใหประเทศทอยนอกกลมการคาของสหรฐฯ เผชญกบมาตรการกดกนทางการคาจากประเทศสมาชกภายในกลมเพมขน ทงมาตรการดานภาษและมาตรการทไมใชภาษ ดงนน ส าหรบประเทศไทย แมจะเขารวมเปนสมาชกและ/หรอเดนหนาเจรจาขอตกลงเขตการคาเสรตาง ๆ ในระยะทผานมา อาท ประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (AEC) ซงสามารถชวยใหไทยยงรกษาโอกาสในการเขาถงเขตเศรษฐกจและตลาดการคาส าคญของโลกได แตกยงตองตดตามนโยบายการคาทส าคญของสหรฐฯ ซงอาจสงผลกระทบมายงหลายประเทศ อาท สาธารณรฐประชาชนจน ทเปนคคาหลกของไทย เนองจากจะมผลตอทศทางการสงออกของไทยในระยะกลางถงยาว รวมถงความสามารถทางการแขงขนของธรกจไทยไดเชนกน ขณะทนโยบายการคาเสรทจะท าใหมคแขงเขาสตลาดในประเทศมากขนนน คงท าใหธรกจไทยโดยเฉพาะธรกจเอสเอมอทพงตลาดในประเทศเปนหลกนนตองปรบตว ซงทงหมดนอาจมผลตอเนองมายงแนวโนมและการเตบโตของธรกจธนาคารพาณชยได 2. การเปลยนแปลงโครงสรางประชากรและการปรบตวของผบรโภคตอการเปลยนแปลงอยางรวดเรวของเทคโนโลย (Demographic Change and Customers' Behavior) โดยภายในไมเกน 10 ปขางหนา ประเทศไทยก าลงจะกาวเขาสสงคมสงอาย(Aged Society) อยางสมบรณ ขณะทกจกรรมทางเศรษฐกจของไทยและของโลก จะถกขบเคลอนดวยประชากรรนใหมในยค Millennial มากขน ซงดวยพฤตกรรมการใชชวตของประชากรรนนทแตกตางจากรนกอนหนามาก โดยเฉพาะความคนเคยและการสนองตอบตอเทคโนโลยในระดบสง จงมผลตอรปแบบผลตภณฑและบรการ รวมถงชองทางการใชบรการใหเปลยนแปลงไปอยางมาก จนน ามาสรปแบบการแขงขนระหวางผใหบรการทจะแตกตางจากเดม รวมถงผใหบรการจากตางธรกจทเพมมากขนดวย ทงน ตวอยางทเหนไดชดเจน คอ การแขงขนในบรการดานการช าระเงน (Payment) ซงผบรโภคในปจจบนหนมานยมท าธรกรรมผานชองทางอเลกทรอนกส ทดแทนชองทางสาขาและเอทเอมทลดลง ขณะเดยวกน ผใหบรการมความหลากหลายและตางกมบทบาทในบรการดานการช าระเงนมากขน ทงธนาคารพาณชย ผใหบรการทไมใชธนาคาร (Non-Bank) ฟนเทค อคอมเมรส ตลอดจนผใหบรการคาปลก ซงลวนท าใหภาวะการแขงขนทวความรอนแรงมากขน ขณะทผลประโยชนสงสดคงเปนของผบรโภค 3. การปรบตวของภาคอตสาหกรรมไทยจากการเปลยนแปลงอยางรวดเ รวของเทคโนโลย ( Industry Transformation/Transformational Business Model Innovation) ซงในดานหนง จะสงเสรมใหภาคธรกจไทยปรบตวรบกระแสการเปลยนแปลงไดทน สามารถรกษาพนทการแขงขนและการเตบโตของผลก าไรไวได แตในอกดานหนง อาจมธรกจหรอผประกอบการบางสวนทตองเผชญความทาทายในการตโจทยกลยทธการแขงขนจากการเปลยนแปลงครงน หรอใชระยะเวลาปรบตวนานเกนไป จนสงผลกระทบตอความสามารถในการแขงขนของธรกจในระยะปานกลางถงยาวไดเชนกน 4. การเปลยนแปลงสภาพภมอากาศ (Climate Change) ถอเปนอกความเสยงตอเสถยรภาพทางเศรษฐกจโลกและไทยในระยะยาว เพราะกระทบตอความมนคงดานอาหาร รวมถงคณภาพชวตความเปนอยของประชากรโดยตรง อนยอมจะมผลตอเนองมายงภาคธรกจ ซงรวมถงธรกจธนาคารพาณชยได

5. การเปลยนแปลงกฎเกณฑเพอรองรบสภาวะแวดลอมทางธรกจทเปลยนแปลงอยางรวดเรว (Regulatory Change) ทงกฎเกณฑทเกยวของกบมาตรฐานการบญชและเงนกองทนตามมาตรฐานของสากล กฎเกณฑของผก ากบดแลตลาดการเงนไทย กฎเกณฑการคมครองผบรโภคและการดแลขอมลสวนบคคล ตลอดจนกฎเกณฑทเกยวของกบความปลอดภยทางอเลกทรอนกส อนสงผลกระทบตอธรกจธนาคารพาณชยทตองปรบรปแบบการด าเนนงานใหสอดคลองกบการเปลยนแปลงของกฎเกณฑตาง ๆ



ดงกลาว ซงนอกจากจะชวยสรางความเชอมนตอผมสวนไดสวนเสยทเกยวของแลว ยงเปนไปเพอประโยชนของสาธารณะและเสถยรภาพของระบบเศรษฐกจไทยในระยะยาวอกดวย

3. การเปลยนแปลงของกฎเกณฑและกฎหมายทเกยวกบการด าเนนงาน1 กฎเกณฑและกฎหมายทส าคญ ซงมผลตอการด าเนนงานของธนาคารกสกรไทย และบรษทของธนาคารกสกรไทยในป

2559 สรปไดดงน พระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (ฉบบท 5) พ.ศ. 2559 พระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (ฉบบท 5) พ.ศ. 2559 มผลบงคบใชต งแตวนท 12 ธนวาคม 2559

มสาระส าคญ ดงน 1. แกไขเพมเตมบทบญญตในสวนของการกระท าอนไมเปนธรรมเกยวกบการซอขายหลกทรพย (Market Misconduct) ให

ชดเจน และเพมเตมฐานความผดใหครอบคลมความผดรปแบบใหม ๆ เชน ความผดเกยวกบการเปดเผยขอมลตอประชาชนโดยเผยแพรบทวเคราะหอนเปนเทจหรอคาดการณโดยใชขอมลอนเปนเทจ ความผดเกยวกบการน าขอมลค าสงซอขายหลกทรพยของ ผลงทนไปใชประโยชนโดยการซอขายตดหนาผลงทน ความผดเกยวกบการใช หรอยนยอมใหบคคลอนใชบญชซอขายของตนเองเพอปกปดตวตน เปนตน

2. เพมมาตรการลงโทษทางแพง เพอใหการบงคบใชกฎหมายมประสทธภาพและท าใหผลงทนไดรบการคมครองมากยงขน โดยน ามาใชกบฐานความผดทมผลกระทบสงตอความนาเชอถอและความโปรงใสของตลาดทน ไดแก ความผดเกยวกบการกระท าอนไมเปนธรรมในการซอขายหลกทรพย (อาท กรณการใชประโยชนจากขอมลภายใน (Insider Trading)) ความผดเกยวกบการแสดงขอความอนเปนเทจหรอปกปดความจรงทมผลตอการตดสนใจลงทน ความผดกรณกรรมการหรอผบรหารของบรษท จดทะเบยนไมปฏบตหนาทดวยความรบผดชอบ ความระมดระวง และความซอสตยสจรต ตลอดจนความผดเกยวกบการใชหรอยอมใหใชบญชซอขายของตนเองเพอปกปดตวตน ทงน หากผกระท าความผดยนยอมปฏบตตามมาตรการลงโทษทางแพงและช าระเงนครบถวนแลว คดจะสนสดลงทงในสวนมาตรการลงโทษทางแพงและทางอาญา

3. ขยายขอบเขตการรายงานการถอครองหลกทรพยของกรรมการ ผจดการ ผบรหาร ใหรวมถงผทอยกนดวยกนฉนสามภรรยา และนตบคคลทบคคลดงกลาวถอหนรวมกนเกนรอยละ 30 ของจ านวนสทธออกเสยงทงหมดของนตบคคลนน

การแกไขกฎหมายดงกลาว เปนการปรบปรงลกษณะการกระท าความผดและเพมมาตรการในการบงคบใชกฎหมายเพอใหเกดประสทธภาพ ทนสถานการณ และเปนสากล รวมทงเพอรองรบการเชอมโยงตลาดทน และผลตภณฑทางการเงนใหม ๆ ทงน ธนาคารไดด าเนนการเตรยมความพรอมกระบวนการปฏบตงานเพอรองรบหลกเกณฑดงกลาวแลว

พระราชบญญตปองกนและปราบปรามการสนบสนนทางการเงนแกการกอการราย และการแพรขยายอาวธทมอานภาพท าลายลางสง พ.ศ. 2559

พระราชบญญตปองกนและปราบปรามการสนบสนนทางการเงนแกการกอการราย และการแพรขยายอาวธทมอานภาพท าลายลางสง พ.ศ. 2559 มผลบงคบใชตงแตวนท 31 ธนวาคม 2559 มสาระส าคญในการก าหนดมาตรการปองกนและปราบปรามการสนบสนนทางการเงน ใหครอบคลมถงการแพรขยายอาวธทมอานภาพท าลายลางสง ดงน

1. เพมเตมค านยามของบคคลทถกก าหนดใหครอบคลมรายชอผทกระท าการเกยวกบการแพรขยายอาวธทมอานภาพท าลายลางสง ซงหมายถง อาวธนวเคลยร อาวธชวภาพ อาวธเคม หรออาวธอนใดซงมอานภาพทจะกอใหเกดอนตรายตอชวตมนษย สตว พช จ านวนมากหรอตอสงแวดลอมอยางรายแรงท านองเดยวกบอาวธดงกลาว รวมทงระบบการสงอาวธ สวนประกอบหรออปกรณของอาวธนนดวย

1 รายละเอยดทเกยวกบการเปลยนแปลงของกฎหมายทเกยวกบการด าเนนงานอน ๆ ทเกดขนระหวางป 2559 สามารถดไดในรายงานค าอธบายและการวเคราะหของฝายจดการ ส าหรบไตรมาสสนสดวนท 31 มนาคม 2559 วนท 30 มถนายน 2559 และวนท 30 กนยายน 2559



2. เมอพบบคคลทถกก าหนด ธนาคารตองระงบการด าเนนการกบทรพยสนของบคคลทถกก าหนด หรอของผกระท าการแทนหรอตามค าสงของผนน หรอของกจการภายใตการครอบครองหรอควบคมของผนนไมวาโดยตรงหรอโดยออม และแจงขอมลใหส านกงานปองกนและปราบปรามการฟอกเงนทราบ

3. ธนาคารมหนาทก าหนดนโยบายในการประเมนความเสยงหรอแนวทางปฏบตใด ๆ เพอปองกนมใหถกใชเปนชองทางในการสนบสนนทางการเงนแกการแพรขยายอาวธทมอานภาพท าลายลางสง

พระราชบญญตดงกลาว สงผลใหแนวทางในการด าเนนงานของธนาคารมความเขมขนมากขน เพอยกระดบการปฏบตงานดานการปองกนปราบปรามการฟอกเงนและการตอตานการสนบสนนทางการเงนแกการกอการราย (AML/CFT) ของธนาคารใหสอดคลองกบมาตรฐานสากลตามทคณะท างานเฉพาะกจเพอด าเนนมาตรการทางการเงนเกยวกบการฟอกเงน (Financial Action Task Force: FATF on Money Laundering) ก าหนด ซงธนาคารไดเตรยมความพรอมการปฏบตงานในเรองนแลว

การพฒนาโครงสรางพนฐานระบบการช าระเงนแบบอเลกทรอนกสแหงชาต (National e-Payment Master Plan) ธนาคารกสกรไทย ตระหนกถงความส าคญและประโยชนของแผนยทธศาสตร National e-Payment ทมตอประชาชน ภาครฐ

และประเทศไทย จงรวมกบธนาคารอน ๆ ผานสมาคมธนาคารไทย ในการวางแผนและพฒนาระบบการช าระเงนใหสอดคลองกบแผนยทธศาสตรดงกลาว โดยธนาคารไดวางแนวทางการด าเนนธรกจและพฒนาระบบภายในทเกยวของในมตตาง ๆ ดงน

- โครงการพรอมเพย: บรการโอนเงนและรบเงนทระบตวผรบเงนดวยหมายเลขบตรประจ าตวประชาชน หรอหมาย เลขโทรศพทมอถอ ซงธนาคารไดรวมกบสมาคมธนาคารไทย ก าหนดกระบวนการและเงอนไขตาง ๆ ดานงานทะเบยนขอมลใหมความปลอดภยสงสด ส าหรบรองรบการโอนเงนระหวางบคคลและการโอนเงนจากธรกจ/ภาครฐสประชาชน โดยปจจบนธนาคารเปดใหลงทะเบยนระบบพรอมเพย และสามารถเปดใหบรการโอนเงนระหวางบคคลไดในปลายเดอนมกราคม 2560

- โครงการขยายการใชบตร: เพอสงเสรมการช าระเงนดวยอเลกทรอนกส บตรเดบต และ/หรอ โทรศพทมอถอ โดยธนาคารสานตอนโยบายการขยายฐานลกคาผถอบตรดวยการออกบตรเดบตทเปน Local Card Scheme และยงมแผนขยายจดบรการรบช าระเงนผานชองทางอเลกทรอนกสตาง ๆ อยางตอเนอง

- โครงการระบบภาษและเอกสารธรกรรมอเลกทรอนกส: โดยวางแนวทางพฒนาระบบช าระเงนของลกคาเพอชวยในการบรหารจดการธรกจของลกคาอยางครบวงจร อาท การพฒนาการจดท าและน าสงขอมลใบก ากบภาษอเลกทรอนกส (e-Tax Invoicing) ใบรบอเลกทรอนกส (e-Receipts) และระบบภาษหก ณ ทจาย (e-Withholding Tax)

- โครงการใหความรและสงเสรมการใชธรกรรมอเลกทรอนกส: โดยมเปาหมายทจะรกษาความเปนผน าดานดจทลแบงกง และกระตนใหเกดการปรบเปลยนพฤตกรรมของลกคามาสการท าธรกรรมผานชองทางอเลกทรอนกสมากขนในอนาคต ธนาคารจงมงพฒนาศกยภาพของบรการทางการเงนผานชองทางอเลกทรอนกส (Digital Banking Channels) ใหสามารถรองรบความตองการของลกคาไดหลากหลายขน ควบคไปกบการสงเสรมและใหความรเกยวกบความปลอดภยในการท าธรกรรมดงกลาว

แนวทางการด าเนนธรกจในระยะตอไปทมเทคโนโลยเปนตวน า และการแขงขนกบคแขงรายใหมอนๆ ทไมใชธนาคาร ธนาคารตระหนกถงการเปลยนแปลงของเศรษฐกจในยคดจทล (Digital Economy) ทเทคโนโลยดจทลกาวเขามาเปนกลไก

ส าคญในการขบเคลอนการพฒนานวตกรรมและปฏรปกระบวนการท างานขององคกร เพอเพมศกยภาพทางการแขงขนและสรางประสบการณทดใหแกลกคา ขณะเดยวกน เทคโนโลยดงกลาวยงมผลใหเสนแบงขอบเขตการใหบรการของธรกจการเงนไมถกจ ากดในกรอบเดมอกตอไป ธนาคารจงมงบรหารจดการรปแบบธรกจเดมทเปนตวสรางรายไดหลกควบคไปกบการสรางรปแบบธรกจใหม ผานการแสวงหาความสามารถใหม ๆ มาเตมเตมเพอสรางจดขายใหมของธนาคาร โดยสรางความสมดลใหทง 2 รปแบบทางธรกจอยรวมกนและตางมสวนชวยเกอหนนกนและกน

ทงน ธนาคารเลงเหนวาการมผใหบรการรายใหม ๆ ทไมใชธนาคาร (non-bank) เขามาแขงขนในธรกจมากขน ถอเปนประโยชนตอผบรโภค และเปนโอกาสของธนาคารในการสรางความรวมมอในฐานะพนธมตรธรกจ เพอรวมกนพฒนานวตกรรม



การใหบรการทางการเงนใหม ๆ ไปพรอมกบการสรางศกยภาพในการแขงขนของธนาคาร เพอยกระดบการใหบรการและสงมอบประสบการณทเปนเลศใหแกลกคาทกกลม

การบงคบใชมาตรฐานการบญชระหวางประเทศ (IFRS)

ในป 2559 โครงการ IFRS Conversion ยงคงมงบรหารจดการเพอเตรยมความพรอมในการปฏบตตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนฉบบท 9 เรองเครองมอทางการเงน ดวยการประสานงานกบหนวยงานทางการ รวมถงธนาคารพาณชยทงไทยและตางประเทศ เพอรวมกนหาแนวทางปฏบตทเหมาะสมกบยทธศาสตรการพฒนาเศรษฐกจและภาวะแวดลอมของประเทศไทยในระยะยาว ภายใตกรอบขอก าหนดของมาตรฐานการรายงานทางการเงนนน ตลอดจนการปรบกระบวนการท างาน และการสรางฐานขอมลทจะเปนรากฐานส าคญในการพฒนาระบบงานใหมความพรอมรองรบการบงคบใชอยางเปนทางการต งแตวนท 1 มกราคม 2562


2-1 ลกษณะการประกอบธรกจ

22.. ลกษณะการประกอบธรกจลกษณะการประกอบธรกจ

ธนาคารกสกรไทยประกอบกจการธนาคารพาณชย ธรกจหลกทรพยและธรกจทเกยวเนองตามทไดรบอนญาตไวในพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงนฯ และพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพยฯ และประกาศทเกยวของ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ธนาคารมเครอขายสาขาทวประเทศ จ านวน 1,107 สาขา ใหบรการแกลกคาของธนาคารและประชาชนทวไป มเครอง ATM ทวประเทศ จ านวน 8,973 เครอง และเครองฝากเงนอตโนมต จ านวน 2,710 เครอง นอกจากน ธนาคารยงมเครอขายการใหบรการในตางประเทศ โดยมธนาคารพาณชยทองถนจดทะเบยน 1 แหง สาขาและสาขายอย 6 แหง และส านกงานผแทน 9 แหง มศนยกลางการด าเนนงานและใหบรการทส านกงานใหญ

โครงสรางรายไดธนาคารและบรษทยอย โครงสรางรายไดของธนาคารและบรษทยอยตามงบการเงนรวมส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม มดงน

(หนวย : ลานบาท)

ป 2559 ป 2558 ป 2557

จ านวน รอยละ จ านวน รอยละ จ านวน รอยละ

รายไดดอกเบย รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 5,892 3.84 3,897 2.64 3,303 2.38

เงนฝาก 364 0.24 712 0.48 993 0.71

เงนใหสนเชอ (ไมรวมธรกรรมตลาดซอคน) 439 0.28 643 0.44 249 0.18 ธรกรรมตลาดซอคน 5,089 3.32 2,542 1.72 2,061 1.49 เงนลงทน 15,032 9.80 15,173 10.29 16,240 11.71

เงนลงทนเพอคา 258 0.17 319 0.22 339 0.24

เงนลงทนเผอขาย 2,846 1.85 4,724 3.20 7,379 5.32

เงนลงทนทจะถอจนครบก าหนด 11,928 7.78 10,130 6.87 8,522 6.15 เงนใหสนเชอ 89,923 58.62 90,160 61.12 88,989 64.18

สญญาเชาการเงน 5,014 3.27 5,118 3.47 4,985 3.60

อน ๆ 12 0.01 5 0.00 61 0.04

รวมรายไดดอกเบย 115,873 75.54 114,353 77.52 113,578 81.91

รวมคาใชจายดอกเบย 26,195 17.08 29,341 19.89 30,446 21.95

รายไดดอกเบยสทธ 89,678 58.46 85,012 57.63 83,132 59.96

รายไดทมใชดอกเบย

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 48,631 31.70 46,413 31.46 42,690 30.79

คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 9,688 6.32 8,887 6.02 8,746 6.31

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 38,943 25.38 37,526 25.44 33,944 24.48

ก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 8,746 5.70 8,887 6.02 6,132 4.42 ขาดทนสทธจากหนสนทางการเงนทก าหนดใหแสดงดวยมลคา

ยตธรรม (4) (0.00) (6) (0.00) (3) (0.00)

ก าไรสทธจากเงนลงทน 1,588 1.04 785 0.53 1,183 0.85 สวนแบงก าไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 117 0.08 96 0.06 88 0.06 รายไดเงนปนผล 1,609 1.05 1,346 0.91 1,097 0.79

รายไดเบยประกนภยรบสทธ 94,445 61.57 85,380 57.88 73,088 52.71

รายไดจากการด าเนนงานอนๆ 2,462 1.60 1,528 1.04 1,314 0.95



หก คาใชจายในการรบประกนภย 84,181 54.88 73,039 49.51 61,319 44.22

รวมรายไดทมใชดอกเบย 63,725 41.54 62,503 42.37 55,524 40.04

รวมรายไดจากการด าเนนงานสทธ 153,403 100.00 147,515 100.00 138,656 100.00

การด าเนนงานดานการพฒนาอยางยงยนและการก ากบดแลกจการ

การด าเนนงานดานการพฒนาอยางยงยน1 ธนาคารก าหนดนโยบายการด าเนนงานดานการพฒนาอยางย งยน (Sustainable Development Policy) โดยมคณะท างานท

ขบเคลอนการน าเปาหมายดานการพฒนาอยางย งยนไปสการปฏบตในทกหนวยงานของธนาคารอยางชดเจน เปนรปธรรม และมความเชอมโยงกน เพอใหบรรลผลและอ านวยประโยชนสงสดแกผมสวนไดเสยทกฝายทงภายในและภายนอกธนาคาร โดยธนาคารไดจดท ากระบวนการก าหนดประเดนดานความยงยนทส าคญตามแนวทางองคการแหงความรเรมวาดวยการรายงานสากล (Global Reporting Initiative: GRI) ฉบบ G4 ในแบบหลก (Core) ซงในปนธนาคารไดตอยอดการวเคราะหและเชอมโยงการด าเนนงานทมความสมพนธกบเปาหมายการพฒนาทย งยน (UN Sustainable Development Goals: SDGs) องคการสหประชาชาตเพอก าหนดทศทางการพฒนาของธนาคารใหสอดคลองกบแนวทางการพฒนาอยางย งยนในระดบสากล

กระบวนการก าหนดประเดนดานความยงยนทส าคญ (Materiality) ตามแนวทางการรายงาน GRI ฉบบ G4 สรปดงน 1. การระบประเดนดานความยงยนทส าคญของกลมผมสวนไดเสยและธนาคาร (Identification) ธนาคารน าประเดนดานความยงยนทส าคญในป 2558 มาทบทวน รวมกบการศกษาประเดนดานความยงยนทก าหนดไวใน

มาตรฐานดานความยงยนตาง ๆ อาท ดชนแหงความยงยนระดบโลก (Dow Jones Sustainability Indices: DJSI) พรอมทงระดมความคดเหนและส ารวจความคาดหวงจากทกหนวยงานในธนาคารและผมสวนไดเสยภายนอกธนาคาร โดยน าขอมลทไดรบมาสอบทานกบยทธศาสตรและประเดนความเสยงทส าคญของธนาคารทงในระยะสนและระยะยาว เพอใหทราบถงปจจยทมผลตอการตดสนใจและประเดนดานความยงยนทผมสวนไดเสยใหความส าคญ

2. การจดล าดบประเดนดานความยงยนทส าคญ (Prioritization) ธนาคารวเคราะหและพจารณาทบทวนขอมลทไดจากการสอบถามผมสวนไดเสยทงภายในและภายนอกธนาคาร เพอ

จดล าดบความส าคญของประเดนทมความส าคญตอการด าเนนธรกจของธนาคารและผมสวนไดเสย โดยสามารถแบงไดเปน 3 ระดบ คอ ระดบความส าคญนอย ปานกลาง และมาก รวม 12 ประเดน และจดล าดบความส าคญของประเดนดงกลาวใน Materiality Matrix โดยแกนตงเปนประเดนทมความส าคญตอผมสวนไดเสย และแนวนอนเปนประเดนทมความส าคญตอธนาคาร

3. การตรวจสอบประเดนดานความยงยนทส าคญ (Validation) ธนาคารจดประชมหนวยงานท งหมด เพอชแจงการจดล าดบความส าคญ แนวทางการปฏบต และการจดสงขอมล

จากนน น าประเดนความยงยนทส าคญเสนอตอผบรหารระดบสงของธนาคาร และคณะกรรมการก ากบดแลกจการ เพอพจารณาและใหความเหนชอบ ทบทวนเนอหาประเดนส าคญ พรอมทงอนมตแนวทางการด าเนนงานและการระบประเดนสาระส าคญดงกลาวในรายงานการพฒนาเพอความยงยนและเวบไซตของธนาคาร

4. การทบทวนประเดนดานความยงยนทส าคญ (Review) ธนาคารจดใหมกระบวนการพจารณาทบทวนขอมล หลงจากการเผยแพรรายงานฉบบนไปยงผมสวนไดเสย เพอรบฟง

ความคดเหนและขอเสนอแนะส าหรบการปรบปรงและปรบเปลยนเนอหาการรายงานในฉบบตอไป

1 รายละเอยดเพมเตมเกยวกบประเดนสาระส าคญดานความยงยน ทงตอธนาคารและผ มสวนไดเสย สามารถอานเพมเตมไดใน รายงานการพฒนาเพอความยงยน ป 2559



ธนาคารเชอมนวา การมสวนรวมของผมสวนไดเสยในกระบวนการก าหนดประเดนดานความยงยนทส าคญจะเปนกญแจทท าใหธนาคารสามารถตอบสนองตอความตองการและความคาดหวงของ ผมสวนไดเสย โดยธนาคารใหความส าคญตอสทธของผมสวนไดเสยทกฝายและไดระบแนวทางการปฏบตตอผมสวนไดเสยไวเปนลายลกษณอกษรในจรรยาบรรณการด าเนนธรกจ จรรยาบรรณพนกงาน และรายงานประจ าปของธนาคาร โดยน ามาตรฐาน AA 1000 Stakeholders Engagement Standard (AA 1000SES) มาประยกตใชในการสรางการมสวนรวมผานหนวยงานทเกยวของ ดวยการจดท ากระบวนการเพอใหทราบถงความตองการและประเดนทผมสวนไดเสยใหความส าคญในรปแบบตาง ๆ อาท การจดประชม การส ารวจความคดเหนของลกคาและพนกงานดวยแบบสอบถาม การสมภาษณเชงลกรายบคคล เพอน าขอมลเหลานมาใชในการก าหนดแนวทางปฏบตทชวยลดผลกระทบเชงลบ ในขณะเดยวกนยงสรางมลคาเพม เชงบวกไดอยางมประสทธภาพ ซงจากการด าเนนงานทงหมดน ธนาคารเชอมนวา จะชวยใหธนาคารสามารถสงมอบผลตภณฑและบรการทดทสดใหแกผมสวนไดเสยทกฝายตามปณธาน “บรการทกระดบประทบใจ”

การก ากบดแลกจการ การก ากบดแลกจการทดจะชวยยกระดบผลการด าเนนงานอยางย งยน และท าใหการด าเนนธรกจบรรลเปาหมายและเพมขด

ความสามารถในการแขงขน ขณะเดยวกน การด าเนนธรกจดวยความโปรงใสและเปนธรรม โดยความรวมมอจากบคลากรทกระดบภายในองคกร จะสรางความเชอมนใหกบผถอหนและนกลงทนทงในประเทศและตางประเทศ รวมถงผเกยวของทกฝาย

ธนาคารจงใหความส าคญในการก ากบดแลกจการทดอยางตอเนอง โดยมงเนนการรกษามาตรฐานควบคไปกบการพฒนาการก ากบดแลกจการทด โดยในป 2559 คณะกรรมการก ากบดแลกจการไดใหความเหนชอบนโยบายความปลอดภย อาชว อนามย และสภาพแวดลอมในการท างาน รวมถงจรรยาบรรณนกลงทนสมพนธ อกทงใหความเหนตอการปรบปรง วสยทศน ภารกจ และคานยมหลกของหลกการก ากบดแลกจการ ตลอดจนขอบงคบคณะกรรมการ คณะกรรมการอสระ คณะกรรมการ ชดยอย และคณะจดการ รวมทงนโยบายการเปดเผยขอมลสารสนเทศธนาคารกสกรไทย และนโยบายดานสทธมนษยชน เพอใหเปนปจจบนเหมาะสมกบธรกจของธนาคาร สอดคลองกบกฎหมายและแนวปฏบตทด ขณะเดยวกน ไดใหขอเสนอแนะตอการบรหารจดการและควบคมการใชขอมลของธนาคาร การพจารณาโครงการทเกยวของกบสงแวดลอมและสงคม เพอใหมนใจวาธนาคารมการก ากบดแลกจการทดและมการจดการความเสยงดานสงแวดลอมและสงคมอยางเหมาะสม โดยตดตามความคบหนาของโครงการอยางสม าเสมอ นอกจากน ไดอนมตแผนยทธศาสตรการด าเนน



กจกรรมสงเสรมการก ากบดแลกจการทด และแผนการด าเนนงานดานการพฒนาอยางย งยน ใหขอเสนอแนะตอการด าเนนงานดานการพฒนาอยางย งยนของธนาคาร เพอใหสอดคลองกบเปาหมายการพฒนาทย งยน (Sustainable Development Goals) ขององคการสหประชาชาต และการประเมนของดชนแหงความยงยน Dow Jones Sustainability Indices (DJSI) และการประเมนของดชน FTSE4Good Index และ Carbon Disclosure Program

ยทธศาสตรการท าธรกจของธนาคารกสกรไทยและบรษทของธนาคารกสกรไทย ในป 2559 และแนวโนมในป 2560 สถานการณทางเศรษฐกจไทยและเศรษฐกจโลกในป 2559 มการเตบโตอยในกรอบทจ ากด ธนาคารจงใหความส าคญเปน

พเศษกบการบรหารตนทนการด าเนนงานของธนาคาร และการบรหารจดการคณภาพสนทรพย ควบคไปกบการประคบประคองธรกจและฐานะการเงนของลกคา เพอสนบสนนใหลกคาสามารถเตบโตไดอยางย งยนในระยะยาว ภายใตยทธศาสตรหลก คอ การยดลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity) โดยใหความส าคญกบการพฒนาธรกจ ทงในมตของกลมลกคาทง 8 กลม กลมผลตภณฑ และชองทางหลกในการใหบรการลกคา โดยน าเทคโนโลยและนวตกรรมทางการเงนใหม ๆ เขามาปรบใช เพอตอบสนองความตองการบรการทางการเงนอยางครบวงจร ผานการประสานความรวมมอระหวางธนาคารกสกรไทย บรษทในกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย และพนธมตรหลกทางธรกจ โดยตลอดปทผานมา ธนาคารไดด าเนนการตามยทธศาสตรเพอรองรบโอกาสทางธรกจใหม ๆ ทเกดขน ดงน

การพฒนาฟงกชนการใชงานบน K-MOILE BANKING PLUS ใหลกคาสามารถท าธรกรรมและใชบรการตางๆไดเพมขนมความสะดวกและรวดเรวมากยงขน ทงน เพอรกษาความเปนผน าในการใหบรการดานดจทล แบงกง สรางความ พงพอใจของลกคา และเพมรายไดคาธรรมเนยมจากชองทางดจทลและบรการดานธรกรรมทางการเงน (Transaction Banking) ซงถอเปนรายไดทมความส าคญของธนาคาร

การจดตงบรษท บคอน เวนเจอร แคปทล จ ากด เพอด าเนนธรกจรวมลงทน โดยจะเนนการลงทนในธรกจ ฟนเทคทมศกยภาพในการสนบสนนธนาคารดานการสรางสรรคนวตกรรมผลตภณฑและบรการทางการเงน รวมถงความสามารถในการพฒนาเทคโนโลยตาง ๆ ไดอยางรวดเรว ขณะเดยวกน ธนาคารยงมสวนชวยสนบสนนธรกจฟนเทคในดานตาง ๆ เพอใหสามารถขยายธรกจและเตบโตอยางมคณภาพตอไปในอนาคต

การยกระดบส านกงานผแทนในราชอาณาจกรกมพชาเปนสาขาเตมรปแบบ เพอรองรบการใหบรการทางการเงนกบลกคาทจะเขาไปท าธรกจในราชอาณาจกรกมพชา

การขยายธรกจประกนชวตของ บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) ไปยงราชอาณาจกรกมพชา สาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนลาว (สปป.ลาว) และสาธารณรฐสงคมนยมเวยดนาม โดยเขารวมทนกบบรษทพนธมตรทองถนในการจดตงบรษทประกนชวตขนใหม ภายใตชอ Sovannaphum Life Assurance Public Company Limited (กมพชา) ST-Muang Thai Insurance Company Limited (สปป.ลาว) และ MB Ageas Life Insurance Company Limited (เวยดนาม)

นอกจากน ธนาคารยงใหความส าคญกบการบรหารความเสยงเชงรกแบบบรณาการ ดวยการก าหนดหลกการและนโยบายการบรหารความเสยงทกดาน การบรหารจดการเงนกองทนอยางมประสทธภาพ และการสรางวฒนธรรมใหตระหนกถงความเสยงทวทงองคกร ทงน เพอรกษาความมนคงในฐานะสถาบนการเงนชนน า และสามารถรบมอกบความผนผวนของภาวะเศรษฐกจทอาจจะเกดขนอยางทนทวงท บนพนฐานการก ากบดแลกจการทดอยางสม าเสมอ และปฏบตตามกฎเกณฑและกฎหมายทเกยวของอยางเครงครด

ส าหรบทศทางในระยะ 3 ปขางหนา เนองจากเศรษฐกจไทยในป 2560 ยงคงมแนวโนมการขยายตวในกรอบทจ ากด ประกอบกบการแขงขนในรปแบบใหมและตลาดการแขงขนทกวางขน ทงจากการเขาสประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (AEC) และการเขาสยคดจทล ตลอดจนการเปลยนแปลงจากปจจยภายนอกตาง ๆ อาท ดานเศรษฐกจ กฎระเบยบทางการ เทคโนโลย และพฤตกรรมลกคาทเปลยนแปลงอยางรวดเรว กลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทยจงก าหนดยทธศาสตรทมงเนนการสราง ขดความสามารถในการเตบโตของธรกจอยางตอเนอง สรางผลตอบแทนและความเปนผน าธรกจทย งยนในระยะยาว โดยการ



ผสานเทคโนโลยรวมถงความรวมมอกบพนธมตร และธรกจสตารทอพ เพอสรางนวตกรรมผลตภณฑและบรการทางการเงน และการยกระดบคณภาพการขายและการบรการทเปนเลศ โดยค านงถงการคมครองผบรโภคเปนส าคญ พรอมทงจดการบรหารตนทนการด าเนนงาน การบรหารจดการคณภาพสนทรพยภายใตการบรหารความเสยงเชงบรณาการทมประสทธผลและทนตอสภาวการณ รวมถงการบรหารจดการทรพยากรใหเกดประโยชนสงสด ทงในดานการบรหารเทคโนโลยสารสนเทศและการบรหารขอมลสารสนเทศ ผานการวางโครงสรางและการน าเครองมอทเหมาะสมมาใชงาน ประกอบกบการบรหารทรพยากรบคคล ดวยการพฒนาศกยภาพของพนกงาน การพฒนาผน า การเสรมสรางวฒนธรรมองคกร และการเพมผลตภาพในการปฏบตงาน

ในสวนของการก าหนดกลยทธการด าเนนธรกจ ธนาคารมงมนทจะดแลลกคาทกกลมอยางครบวงจร และเนนใหความส าคญกบความตองการของลกคาแตละกลม กลาวคอ

กลมลกคาบรรษท: มงมนเปนธนาคารทตอบโจทยทกความตองการของลกคาธรกจ โดยใหค าแนะน าเชงกลยทธเพอสนบสนนการเตบโตธรกจและเสรมสรางความสามารถในการแขงขนอยางย งยนของลกคา ผานการน าเสนอรปแบบการระดมทนทหลากหลาย และเครอขายทเขาถงนกลงทนทกประเภท เพอใหลกคาไดตนทนทดสด รวมทงการบรหารจดการธรกจของทงลกคาและคคาแบบบรณาการ (Value Chain Management) และการชวยใหลกคาสามารถบรหารจดการธรกรรมทางการเงนอยางมประสทธภาพโดยการใชเทคโนโลยและนวตกรรมล าสมยทเชอมโยงธรกรรมท งในประเทศและตางประเทศ รองรบธรกรรมจ านวนมากไดทกททกเวลา ผานสกลเงนในกลมประเทศ AEC+3 และสกลเงนหลก ทวโลก

กลมลกคาผประกอบการ: มงเนนการรกษาความเปนผน าตลาด โดยดแลลกคาปจจบนและเพมลกคาใหมทมศกยภาพ ผานการน าเสนอผลตภณฑทางการเงนทสามารถตอบสนองความตองการของลกคาอยางครบวงจรในทกมต (Total Product Solution) ทงดานวงเงนสนเชอ และการท าธรกรรมทางการเงน โดยมงเนนเปนธนาคารหลกของลกคาทใหบรการไดตลอดทงวงจรธรกจ (K-Value Chain Solutions) พรอมทงน าเทคโนโลยดจทลมาใช

กลมลกคาบคคล: คงความเปนผน าดานการท าธรกรรมทางการเงน โดยมงเนนการใหบรการในชองทางดจทล เพอใหเกดประสบการณการใชงานในรปแบบใหมทสอดคลองกบไลฟสไตลของลกคา พฒนาคณภาพการใหบรการและใหค าแนะน าทางการเงน และมงเนนการพฒนาคณภาพบรการไพรเวทแบงก ทงในดานคณภาพค าแนะน า คณภาพของผลตภณฑ และคณภาพการบรการทเหมาะสมส าหรบกลมลกคาบคคลสนทรพยสง และเพมความสะดวกสบายทางการเงนแกกลมลกคาตางชาตและลกคาขามเขตแดนทจะมเพมขนในอนาคต

ส าหรบกลยทธธรกจขามประเทศ มงเนนขยายการใหบรการเพอสนบสนนการคาและการลงทนของลกคา ผานทางสาขาหรอส านกงานผแทนในตางประเทศ การใหบรการผานระบบดจทล และการเชอมตอกบธนาคารพนธมตร (Partner Bank) ในระดบภมภาค โดยมเปาหมายทจะเปนธนาคารหลกของลกคาส าหรบธรกรรมระหวางประเทศ และการช าระเงนขามประเทศในกลมประเทศ AEC+3 สรางผลตภณฑและบรการเพอตอบโจทยลกคาทตองการไปลงทนยงกลมประเทศเพอนบาน พฒนาระบบการโอนเงนระหวางประเทศ เพอรองรบการช าระเงนระหวางประเทศดวยสกลเงนทองถนในภมภาคอาเซยน รวมทงการยกระดบสาขาในสาธารณรฐประชาชนจนใหเปนธนาคารทองถน



กลมลกคาและการใหบรการ

สหบรรษทธนกจ ในป 2559 เศรษฐกจไทยยงประคองการฟนตวตอเนองจากปกอน แมจะมความเสยงจากความเปราะบางของประเทศเศรษฐกจหลก แตดวยแรงขบเคลอนเศรษฐกจในประเทศจากการเปดประมลการลงทนในโครงสรางพนฐาน ซงสงผลบวกตอกลมลกคาของธนาคารโดยเฉพาะในอตสาหกรรมกอสรางและวสดกอสราง ประกอบกบราคาผลผลตทางการเกษตรบางประเภทปรบตวดขน อาท น าตาล ยางพารา และเนอไก ท าใหในภาพรวมธนาคารยงคงรกษาการเตบโตไดตามเปาหมาย โดยกลมลกคาสหบรรษทธนกจยงสามารถรกษาความแขงแกรงทางการเงน และความสามารถในการช าระหน อกทงยงด าเนนการขยายธรกจอยางตอเนองทงในและตางประเทศ ธนาคารจงมงใหค าปรกษาทางการเงนผานผเชยวชาญเฉพาะดาน พรอมทงใหการสนบสนนดานการระดมทนผานตลาดทนดวยผลตภณฑทางการเงนทหลากหลาย นอกจากน ธนาคารยงมงเนนน าเสนอทางเลอกในการท าธรกรรมทางการเงนผานชองทางดจทล พรอมกบการพฒนาแพลตฟอรมเพอตอบโจทยการบรหารจดการเงนสดและสภาพคลอง ซงจะชวยใหลกคาบรหารจดการเงนทนหมนเวยนไดอยางมประสทธภาพมากขนดวยตนทนทต าลง ขณะเดยวกน ยงสงผลใหธนาคารสามารถรกษาการเตบโตของรายไดคาธรรมเนยมใหเปนไปตามเปาหมายทวางไว ส าหรบธรกรรมตางประเทศของธนาคารยงคงรกษาการเตบโตไดด ทามกลางความผนผวนของอตราแลกเปลยน ดวยการน าเสนอผลตภณฑบรหารความเสยงทมความเหมาะสมกบภาวะตลาด ควบคไปกบการเพมมลคาทางธรกจตงแตตนน าจนถงปลายน าเพอสนบสนนการตอยอดธรกจของทงลกคาและคคาของลกคาแบบบรณาการ (Value Chain Solution) โดยเฉพาะในกลมอตสาหกรรมทเกยวของกบการบรโภค เกษตรแปรรป วสดกอสรางและการกอสราง

บรรษทธนกจ ธนาคารมงเนนการเขาถงกลมลกคา จงใหความส าคญกบการพฒนาบคลากร กระบวนการท างาน และเครองมอในการตดตามการ

ท างาน เพอเพมประสทธภาพใหบคลากรในทกสวนงานมความร ความเขาใจ สามารถเชอมโยงและตอบโจทยความตองการของลกคา ทงในดานธรกจและสวนบคคลไดอยางครบถวน เหมาะสมกบสถานการณเศรษฐกจผานผดแลความสมพนธทมความรความเชยวชาญเฉพาะอตสาหกรรม (Industry Expert) เพอเขาไปชวยดแลธรกจแบบครบวงจร พรอมทงน าเสนอผลตภณฑทเหมาะสมกบภาวะตลาด สรางความแขงแกรงในการท าธรกจ ขยายการเชอมตอลกคาและคคาในลกษณะ Value Chain เพอสรางเครอขายทางธรกจใหเตบโตไดอยางตอเนอง ซงในป 2559 มลกคาจ านวนมากในอตสาหกรรมตาง ๆ อาท เกษตรแปรรป คาปลกคาสง และบรรจภณฑ ใหความสนใจ



และรวมมอกบธนาคารเชอมตอธรกจตงแตตนน าจนถงปลายน า ซงธนาคารใหการสนบสนนในรปแบบของสนเชอหมนเวยนธรกจ ผลตภณฑดานธรกรรมทางการเงน และการน าเทคโนโลยดจทลมาอ านวยความสะดวกในการรบจายเงนของลกคาและคคา

ขณะเดยวกน ธนาคารยงไดจดกจกรรมตาง ๆ เพอสนบสนนการสรางเครอขายทางธรกจของกลมลกคา รวมถงจดงานสมมนาอยางตอเนอง อาท หลกสตร 2020 Vision: The Future of Entrepreneurial Leader เพอใหลกคากลมผบรหารรนใหมไดรบความรทเปนประโยชนในการตอยอดธรกจตอไป

ผประกอบการขนาดกลาง ธนาคารมนโยบายใหความชวยเหลอและสนบสนนแหลงเงนทนเพอเพมศกยภาพการแขงขนและโอกาสทางธรกจใหกบกลม

ลกคาผประกอบการเอสเอมอ โดยเขารวม “โครงการสนเชอเกนมลคาหลกประกนเพอผประกอบการใหมและนวตกรรมใหม (Start-up & Innovation)” ของบรรษทประกนสนเชออตสาหกรรมขนาดยอม (บสย.) วงเงน 30,000 ลานบาท เพอสนบสนนเงนทนในการลงทน ปรบปรง ขยายธรกจ หรอหมนเวยนในกจการเพอผประกอบการใหม และ “โครงการสนเชอเพอสนบสนนเงนทนส าหรบ ดลเลอรของบรษทโทรคมนาคม” วงเงน 500 ลานบาท ซงเปนความรวมมอระหวางธนาคารกสกรไทยกบบรษทโทรคมนาคมชนน าของไทย ในการสนบสนนเงนทนหมนเวยนใหกบกลมลกคาผประกอบการทเกยวของ

นอกจากน ธนาคารยงสานตอนโยบายสงเสรมความสามารถในการแขงขนของลกคา ผานการสรางเครอขายทางธรกจและการน าเทคโนโลยดจทลมาอ านวยความสะดวกและลดตนทนในการด าเนนงานใหลกคา ควบคกบการปรบปรงกระบวนการพจารณาอนมตสนเชอและการบรการใหสามารถตอบสนองลกคาไดอยางมคณภาพและทวถงมากขน

ผประกอบการขนาดเลกและยอม ธนาคารด าเนนธรกจโดยยดลกคาเปนศนยกลาง ซงใหความส าคญกบลกคาเปนหลก ตามแนวนโยบาย “K SME ชวย

เตมท SME มแตได” ทเนนใหความชวยเหลอตามความตองการเพอลดขอจ ากดทางการเงนของลกคาปจจบน ควบคกบการขยายฐานลกคาใหม โดยสานตอโครงการสนเชอตาง ๆ อาท สนบสนนเงนกแกลกคาตวแทนจ าหนาย สนบสนนวงเงนสนเชอหมนเวยนอตราดอกเบยต าใหแกกลมลกคาทเปนตวแทนการซอสนคา (Sub Dealer) จากผประกอบการรายใหญในอตสาหกรรมตาง ๆ และโครงการสนเชอเพอผประกอบการทมหลกประกนทางธรกจ (K-SME Business Collateral Credit) ทสามารถขอวงเงนเพมเตมไดทงประเภทสนเชอระยะยาว และสนเชอหมนเวยน ซงสอดคลองกบพระราชบญญตหลกประกนทางธรกจ พ.ศ. 2558 รวมทงโครงการสนเชอเพอผประกอบการทมการใชบรการเครอง Electronic Data Capture (EDC) และ mobile Point of Sale (mPOS) เพอเพมโอกาสทางธรกจของลกคาผประกอบการใหเขาถงแหลงเงนทนไดงายขนอกดวย

ขณะเดยวกน ธนาคารยงด าเนนการขยายฐานลกคาและประชาสมพนธผลตภณฑ “สนเชอจวแตแจว (Micro Loan)” ใหเปนทรจกมากขน โดยออกแคมเปญการตลาด “แพคเกจจวโตไว" เพอเสรมสภาพคลองครบวงจรใหกบธรกจขนาดเลก รวมทงจดงานสมมนา "ปนธรกจจว ใหเปนธรกจแจว" ในกรงเทพฯ และพนทภาคเหนอ เพอใหความรและแบงปนประสบการณตรงทเปนประโยชนทงดานการขอสนเชอและการตลาดจากผทประสบความส าเรจ

นอกจากน ธนาคารไดพฒนาธรกจรานคารบบตรอยางตอเนอง โดยรวมมอกบแอพพลเคชนระดบโลกทง Alipay และ WeChat ในการพฒนาระบบการช าระคาสนคาและบรการดวยกระเปาเงนอเลกทรอนกส (e-Wallet) ใหเชอมตอกบระบบ POS ณ จดขายของรานคาโดยตรง หรอผานเครอง EDC ของธนาคาร เพอเจาะตลาดในกลมนกทองเทยวชาวจน ตลอดจนพฒนาเครอง EDC ใหรองรบบตร JCB แบบ Contactless ซงเปนเทคโนโลยเพอการช าระเงนรปแบบใหมทมความปลอดภยขนสงทชอ J-Speedy ส าหรบการท ารายการทไมเกน 1,500 บาท ใหสามารถช าระดวยวธแตะบตร เพมเตมจากทม Visa PayWave และ MasterCard PayPass อยแลว อกทงเตรยมความพรอมส าหรบรองรบรปแบบการช าระเงนทางอเลกทรอนกสใหม ๆ ทจะเกดขนในอนาคต อาท บรการ K-PowerP@y (mPOS) ทพฒนาฟงกชน Single Sign-on (SSO) ส าหรบรานคาทมแอพพลเคชนของตนเอง ท าใหผใชงาน mPOS สามารถท ารายการช าระเงนไดสะดวก รวดเรวยงขน



บคคลสนทรพยสง ป 2559 เปนปแหงการพฒนาผลตภณฑและบรการทกดานของธรกจบรการไพรเวทแบงก ตามแนวทางการใหบรการ

บรหารจดการความมงคงดวยมาตรฐานสากล (International Comprehensive Wealth Management Service) ซงประกอบดวย บรการค าปรกษาทครอบคลมถงการลงทนทงในและนอกตลาดทน สทธพเศษตาง ๆ และการใหบรการทเนนชวยเหลอทงลกคาและครอบครว ขณะเดยวกน ธนาคารไดสานตอความรวมมอกบลอมบารด โอเดยร (Lombard Odier) ประเทศสวตเซอรแลนด ตงแตป 2557 ในดานธรกจบรการไพรเวทแบงก และพนธมตรทางธรกจในดานตาง ๆ เพอสรางประโยชนสงสดตอลกคาทโดดเดนในป 2559 ประกอบไปดวย

1. สานตอความส าเรจของกองทนเปด K Strategic Global Multi-Assets (K-SGM): ซงเปนกองทนแรกในประเทศไทยทมการกระจายความเสยงและการบรหารจดการอยางเปนระบบตามหลกการทลอมบารด โอเดยร ใชในการบรหารจดการพอรตการลงทนใหกบลกคาทวโลก ท าใหไดรบการตอบรบทดมากจากลกคา และจดเปนกองทนหลกทธรกจบรการไพรเวทแบงกใชแนะน าและควบคมความเสยงในการลงทนใหกบลกคา

2. วางรากฐานและพฒนาผลตภณฑและบรการใหม: โดยไดรบการสนบสนนองคความรจากลอมบารด โอเดยร อาท การพฒนาบรการวางแผนบรหารจดการทรพยสนครอบครว (Family Wealth Planning Service) และการอบรม/การจดสมมนาตาง ๆ เพอเพมขดความสามารถของทมงานทกภาคสวนในธรกจบรการไพรเวทแบงก เพอใหลกคาไดรบบรการในระดบมาตรฐานสากล

3. จดกจกรรมเพอขยายโอกาสการเขาถงความรดานการลงทนทงในและนอกตลาดทน: เพอสานตอแนวทางการใหบรการแบบ International Comprehensive Wealth Management Service ทครอบคลมทกประเภทสนทรพยการลงทนผานทางงานสมมนาตาง ๆ ตลอดป อาท งานสมมนาการบรหารจดการทดนในบรบทภาษใหม และงาน UK Studies and UK Property Investment ทแนะโอกาสการลงทนอสงหารมทรพยในสหราชอาณาจกร นอกจากน ธนาคารยงรกษาความเปนผน าดานการใหความรเกยวกบภาวะการลงทนท งในประเทศและตลาดโลก ผานการจดสมมนาทางการเงนตลอดท งป โดยครอบคลมลกคาท งในเขตกรงเทพมหานคร และตางจงหวด เพอใหลกคาสามารถบรหารจดการพอรตการลงทนไดอยางสอดคลองกบสถานการณตลาด

บคคลพเศษ ธนาคารยงคงสานตอกลยทธหลกทมงรกษาและยกระดบคณภาพของลกคาปจจบน ควบคกบการขยายฐานลกคาใหมใน

กลมลกคาตางชาตและกลมวชาชพเฉพาะ โดยตระหนกถงการรกษาแบรนด THE WISDOM ใหครองความเปนทหนงในตลาด ดวยการวเคราะหพฤตกรรมของลกคาในแตละกลมเปาหมาย เพอน าเสนอผลตภณฑและบรการทตอบโจทยลกคาไดอยางตรงใจและมประสทธภาพ ผานทมงานผดแลความสมพนธลกคาทพรอมใหค าแนะน าดานการลงทนทมความซบซอน เพอเพมโอกาสสรางผลตอบแทนทสงขน พรอมดวยเครองมอการลงทนทชวยบรหารเงนของลกคาไดอยางมประสทธภาพ ทงในรปแบบการลงทนในกองทนรวมทมหลายนโยบายและมระดบความเสยงแตกตางกน รวมกวา 100 กองทน อาท กองทนเปดเค อาเซยน อโคโนมค คอมมนต หนทน (K-AEC) กองทนเปด เค เซท 50 หนระยะยาว (KS50LTF) และกองทนเปดเค ตราสารตางประเทศ พลส 1 ป A ควบคกบรายการสงเสรมการขายทน าเสนอเฉพาะลกคาบคคล ซงปรบเปลยนทกไตรมาสใหเหมาะสมกบสถานการณ และอ านวยความสะดวกในการซอขายกองทนรวมผาน K-MOBILE BANKING PLUS

ขณะเดยวกน ยงน าเสนอผลตภณฑทเนนผลตอบแทนดและสอดคลองกบขอมลความเสยง (Risk Profile) ของลกคา โดยออกโครงการเงนฝากประจ าพเศษอยางตอเนอง และทางเลอกการออมเงนดวยผลตภณฑประกนชวต Pro Saving 410Extra นอกจากน ธนาคารยงด าเนนการประชาสมพนธผานสอตาง ๆ เกยวกบการปรบลดวงเงนคมครองเงนฝากทมผลบงคบใชในเดอนสงหาคม 2559 ทผานมา รวมถงสรางความแตกตางในการใหบรการทางการเงนทสอดคลองกบไลฟสไตล ตลอดจนการจดกจกรรมพเศษสรางความสมพนธกบลกคาตอเนอง เพอตอกย าการสราง แบรนด THE WISDOM และการใชบรการกบธนาคารเปนธนาคารหลก



บคคลระดบกลาง ธนาคารด าเนนแผนยทธศาสตรครองใจลกคา เพอใหเปนธนาคารทลกคาเลอกใชบรการเปนหลก พรอมกบการสราง แบรนด

THE PREMIER ส าหรบกลมลกคาคนรนใหมทมเงนลงทน 2-10 ลานบาท โดยศกษาพฤตกรรมและความตองการของลกคาอยางตอเนอง เพอน ามาพฒนาผลตภณฑและบรการทตอบโจทยความตองการลกคา โดยในป 2559 ธนาคารออกผลตภณฑส าหรบกลมผรกการออมทใสใจสขภาพและตองการลดหยอนภาษ อาท “โครงการเงนฝากทวทรพย เอกซตรา รบดอกเบยสง 3.3% ตอป เมอซอคประกนชวตเพอสะสมทรพย 615 Guarantee หรอประกนชวตเพอคมครองตลอดชพ 90/5” “ประกนชวตและสขภาพเบาใจ ฉบบเดยวอย” รวมถงแคมเปญผอนช าระเบยประกนชวตเปนรายเดอน โดยการหกบญชเงนฝากหรอหกบญชผานบตรเครดตกสกรไทย เพอเปดโอกาสใหลกคาทไมมเงนกอนแตเหนความส าคญของการท าประกนชวตในภาวะเศรษฐกจชะลอตว อกทงเพมความสะดวกในการซอประกนเดนทางระหวางประเทศ ผานชองทาง K-MOBILE BANKING PLUS และเวบไซตของธนาคาร นอกจากน ไดจดกจกรรม “K-Expert 10 ลานสรางได” เพอตอยอดทกษะการวางแผนและการบรหารจดการทางการเงนและการลงทนใหกบลกคา

ขณะเดยวกน เพอเปนการรองรบแผนยทธศาสตร National e-Payment ธนาคารไดพฒนาระบบงานภายในส าหรบโครงการพรอมเพยและเปดใหลกคาลงทะเบยนลวงหนาไดตงแตวนท 1 กรกฎาคม 2559 รวมถงการรวมมอกบพนธมตร เพอใหบตรเครดตของธนาคารสามารถใชงานบนแพลตฟอรมการช าระเงนผานโทรศพทมอถอ (Samsung Pay) พรอมแคมเปญกระตนการทดลองใชในชวงปลายป

ส าหรบผลตภณฑสนเชอ ธนาคารมนโยบายการใหสนเชออยางระมดระวง โดยใหความส าคญกบการคดกรองกลมลกคาทมศกยภาพและรณรงคใหลกคามวนยในการช าระหน เพอรกษาคณภาพของพอรตสนเชอโดยรวม รวมถงการตอบสนองมาตรการตาง ๆของภาครฐบาล อยางไรกตาม ดวยทศทางสนเชอทเพมขนในอตราชะลอตวตามภาวะเศรษฐกจ ธนาคารจงจดกจกรรมการตลาดรวมกบพนธมตรในธรกจอสงหารมทรพย และกจกรรมการตลาดผานชองทางดจทลตลอดทงป เพอกระตนการใชบรการสนเชอเพอทอยอาศยและแบงเบาภาระลกคา โดยเฉพาะในชวงไตรมาสสดทาย ดวยขอเสนออตราดอกเบยพเศษในชวง 1-3 ปแรกส าหรบสนเชอบาน และอตราดอกเบย MRR พเศษ 1 ปส าหรบสนเชอบานทวทรพย รวมถงแคมเปญตาง ๆเมอใชบรการ K-Home Loan Online

นอกจากน ยงน าเสนอบตรเครดตใหม “บตรเครดตรวมคง เพาเวอร-กสกรไทย” และการปรบรปลกษณใหมของ “บตรเครดตรวมกรงเทพดสตเวชการ–กสกรไทย” พรอมกบแคมเปญทหลากหลายตลอดปเพอกระตนการใชจายผานบตรเครดตทกวน ทกไลฟสไตล ซงสอดรบกบมาตรการสนบสนนการทองเทยวและการชอปชวยชาตของรฐบาล รวมถงการใชจายในสกลเงนตางประเทศ ขณะเดยวกน ไดสงเสรมใหลกคามวนยในการช าระหน ดวยการเสนออตราดอกเบยพเศษ 0% ในวงเงนทเหมาะสมส าหรบยอดคางช าระของบตรกดเงนสด K-Express Cash ควบคกบน าเสนอสนเชอสวนบคคลกสกรไทย (K-Personal Loan) ในอตราดอกเบยต าและผอนช าระนาน 5 ป ส าหรบลกคาผมบญชเงนเดอนผานธนาคารกสกรไทย และกลมพนกงานประจ า

บคคลทวไป ธนาคารมแผนยทธศาสตรครองใจลกคา ตงเปาครอบคลมทกกลมเปาหมายทมศกยภาพในการพฒนาเปนลกคาบคคล

ระดบกลางในอนาคต โดยมงเพมฐานลกคาใหม ผานการน าเสนอบตรเดบตทตรงกบไลฟสไตล และการยกระดบความปลอดภยใหแกลกคา อาท “บตรเดบตชางศกกสกรไทย” (K-Football Thai Debit Card) และบตรเดบตแบบชปการด 3 รปแบบ รวมถงการจดกจกรรมการตลาดและประชาสมพนธภาพลกษณของธนาคารผานกลมบรษทชนน าของประเทศและกลมมหาวทยาลย เพอสรางการรบรและสานตอความสมพนธใหกลมบคลากรทมศกยภาพดงกลาวเลอกท าธรกรรมการเงนกบธนาคารเปนหลก

นอกจากน ธนาคารไดพฒนาบรการผานชองทางอเลกทรอนกสทสอดคลองกบรปแบบการใชชวตของกลมลกคา ควบคกบการสรางความมนใจในการท าธรกรรมการเงนอยางปลอดภย ดวยบรการ K-MOBILE BANKING PLUS ททยอยพฒนาแอพพลเคชนใหมตลอดทงป อกทงไดรวมมอกบบรษท เมองไทยประกนภย จ ากด (มหาชน) เพมชองทางการขายประกนอบตเหตสวนบคคล (Accident Protect Plus) ผานทางเวบไซตของธนาคาร รวมถงรวมมอกบไลน ประเทศไทย เสนอบรการเตมเงนเขากระเปาไลน เพย (LINE Pay) ผานชองทางอเลกทรอนกสและการผกบญชออมทรพยของธนาคาร นอกจากน ธนาคารไดออก



สตกเกอรไลน KBank is All Around พรอมจดกจกรรมผาน KBank Live LINE Official Account รวมทงใหความรลกคาเกยวกบความปลอดภยในการใชบรการทางการเงนอยางตอเนอง ชองทางการใหบรการ

ในป 2559 ธนาคารมงพฒนารปแบบและประสทธภาพของชองทางหลกในการใหบรการลกคาอยางตอเนอง เพอเพมขดความสามารถในการเขาถงลกคา และสงมอบประสบการณจากการใชบรการอนนาประทบใจ ดงน

เครอขายสาขา : การบรหารจดการเครอขายสาขา ในป 2559 ทส าคญ ไดแก - ในประเทศ : เนนการพฒนาศกยภาพของบรการในชองทางดจทล ควบคกบการพฒนาคณภาพดานการขายและการ

ใหบรการของสาขาใหดยงขน โดยพจารณาความเหมาะสมดานการขยายชองทางบรการ และการควบรวมสาขาในพนททมศกยภาพสง เพอใหสามารถตอบสนองความตองการของลกคาไดอยางทวถงและสอดคลองกบรปแบบการด าเนนชวตทเปลยนแปลงไป ซงจะสงผลใหธนาคารบรรลเปาหมายในการเปนธนาคารหลกในการท าธรกรรมของลกคา รกษาความสามารถในการแขงขนทางธรกจ และคงความพงพอใจสงสดจากลกคาในระดบมาตรฐานสากล

ขณะเดยวกน ธนาคารบรหารจดการส านกงานแลกเปลยนเงนใหอยในระดบทเหมาะสม โดยเปดส านกงานแลกเปลยนเงนเพมในบรเวณพนททมศกยภาพ อาท ทาอากาศยานภเกต ทาอากาศยานเชยงใหม และทาอากาศยานดอนเมอง พรอมทงปดและปรบเปลยนทตงส านกงานในบางพนท - ตางประเทศ : ยงเนนนโยบายสรางเครอขายฐานลกคาในประเทศ AEC + 3 ตามกลยทธการด าเนนธรกจของธนาคารในปจจบน ทมงเนนการเตบโตในภมภาคเอเชย ซงทผานมามการขยายเครอขายสาขาและส านกงานผแทนในประเทศประชาคมเศรษฐกจอาเซยน เพอตอบสนองลกคาธนาคารทมองหาโอกาสขยายธรกจไปอาเซยน รวมทงตอบสนองนโยบายระดบประเทศในการเปดตวสสงคมประชาคมอาเซยน โดยในเดอนพฤศจกายน 2559 ธนาคารยกระดบส านกงานผแทนเปนสาขาเตมรปแบบทกรงพนมเปญ ประเทศกมพชา เพอใหบรการทางการเงนแกกลมธรกจลกคาคนไทยทมกจการอยในประเทศนน ในขณะเดยวกน ธนาคารเดนหนาปรบโครงสรางธรกจตอไปในสาธารณรฐประชาชนจน โดยคาดวาจะไดรบใบอนญาตด าเนนการเปนธนาคารทองถนภายในป 2560

สาขาและศนยใหบรการทางการเงน

สาขาและศนยใหบรการทางการเงนในประเทศ

จ านวน (แหง) เครอขายการใหบรการในตางประเทศ

จ านวน (แหง)

ป 2559 ป 2558 ป 2559 ป 2558

เครอขายสาขาธนาคาร 1,107 1,120 สาขาและเครอขายบรการในตางประเทศ 16 16 ส านกงานแลกเปลยนเงน 146 159 ธนาคารพาณชยทองถนจดทะเบยน 1 1 ศนยบรการเดอะวสดอม* 105 105 สาขาและสาขายอย 6 6 ศนยธรกจลกคาบรรษท 8 8 ส านกงานผแทน 9 9 ศนยธรกจลกคาผประกอบการ** 121 121

บรการธนาคารทางอเลกทรอนกส จ านวน (เครอง)

ศนยบรการธรกจตางประเทศ 58 58 ป 2559 ป 2558

บรการจายเชค 31 32 Self-Service Channel (K-ATM และ K-CDM) 11,683 12,055 K-ATM (เครองเอทเอมกสกรไทย) 8,973 9,349 K-CDM (เครองรบฝากเงนสดอตโนมตกสกรไทย) 2,710 2,706 K-PUM (เครองปรบรายการสมดเงนรบฝากอตโนมต) 1,249 1,273

หมายเหต: * ไมรวมสาขาทวไปในรปแบบอนตามเงอนไขของธนาคารแหงประเทศไทย 10 แหง ** ไมรวมศนยบรการธรกจตางประเทศ และจ านวนศนยธรกจลกคาผประกอบการอาจมมากกวา 1 ศนย ใน 1 สาขา

** ไมรวมศนยบรการธรกจตางประเทศ และจ านวนศนยธรกจลกคาผประกอบการอาจมมากกวา 1 ศนย ใน 1 สาขา

เครอขายอเลกทรอนกส ประกอบดวย - บรการ K-ATM และ K-CDM : เนนการเพมประสทธภาพดวยการพฒนาศกยภาพของเครองใหมความพรอมรองรบการใชบตร Chip Card ของทกธนาคารตามนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย และรองรบการท าธรกรรมการเงนตลอด 24 ชวโมง



รวมถงการยายจดตดตงเครองอเลกทรอนกสใหครอบคลมทกพนททเหมาะสม และปรบเปลยนเครองทหมดอาย นอกจากน ยงสรางความสมพนธกบพนธมตรธรกจดวยการน าเสนอผลตภณฑและบรการ สทธประโยชนและแคมเปญรวมกนผานสอประชาสมพนธทางหนาจออเลกทรอนกส รวมถงแนะน าและกระตนใหลกคาทดลองท าธรกรรมการเงนประเภทตาง ๆ ดวยตนเองทเครองอเลกทรอนกส ขณะเดยวกน ไดอ านวยความสะดวกใหแกกลมลกคาตางชาต โดยมภาษาทแตกตางกนใหลกคาเลอกในการท าธรกรรมการเงน - บรการดจทลแบงกง : เพอรองรบการเปลยนแปลงพฤตกรรมลกคาในการท าธรกรรมทางการเงนผานอเลกทรอนกสเพมขน ธนาคารในฐานะผน าดานดจทลแบงกง ไดมงพฒนาระบบการใหบรการใหมประสทธภาพยงขน ควบคกบประชาสมพนธการลงทะเบยนบรการพรอมเพยใหแกลกคา โดยเฉพาะ K-MOBILE BANKING PLUS ทระบวธการลงทะเบยนอยางละเอยด โดยการด าเนนงานทส าคญ มดงน

1) K-CYBER: สานตอโครงการ “สทธพเศษ REWARD PLUS” ส าหรบลกคาทสมครและท าธรกรรมผานบรการ K-CYBER และ K-MOBILE BANKING PLUS รวมถงการออกสอประชาสมพนธตอกย าความเปนผน าดานดจทล แบงกง ดวยปรมาณธรกรรมการโอนเงนสงสด และการรบรองความปลอดภยในการท าธรกรรมดวยระบบรกษาขอมลสงสดระดบมาตรฐานโลก ISO 27001:2013

2) K-MOBILE BANKING PLUS: พฒนาฟงกชนการใชงานใหมของผลตภณฑบตรเดบต บตรเครดต และบตรกด เงนสด เพอใหลกคาสามารถด าเนนการเกยวกบบญชบตรไดดวยตนเอง อาท การปรบเปลยนวงเงนโอน/ถอน และอายดบตรเดบต การเปดใชบตรและการเรยกดรายการใชจาย/คะแนนสะสม ของบตรเครดตและบตรกดเงนสด รวมทงการเพมวงเงนชวคราวในบตรเครดต ตลอดจนการซอประกนภยการเดนทางระหวางประเทศ นอกจากน ยงเปดบรการการสนทนาออนไลนผานอนเทอรเนต “แชท” ใหลกคาสอบถามขอมลผานมอถอไดตลอด 24 ชวโมง รวมถงตดตามโปรโมชนและขอคดทางการเงน (ทปสการเงน) ไดท KBank Live : LINE Official Account

3) K-Payment Gateway: พฒนาระบบการใหบรการใหมประสทธภาพยงขน ดวยคณลกษณะการตงเวลา (Time of Session) ส าหรบรานคาออนไลนทขายตวตาง ๆ ใหตรงกบชวงเวลาทรานคาก าหนด ปองกนการช าระเงนหลงจากรายการจองตว ถกยกเลกไปแลว ทงยงเพมทางเลอกชองทางการช าระเงนดวย Pay Plus โดยลกคาสามารถเลอกช าระเงนดวยการหกบญช เงนฝากออมทรพยผาน K-MOBILE BANKING PLUS ได จากเดมทช าระผานบตรเครดตหรอบตรเดบตเทานน

- บรการ K-Contact Center : พฒนาศกยภาพของชองทางการใหบรการ เพอเพมความสะดวกสบายใหกบลกคาในการตดตอใชบรการตาง ๆ รวมถงการสรรหาเครองมอทจะชวยตอบสนองตอการใชชวตในยคดจทลของลกคาในอนาคต อาท การใหบรการชองทางการตดตอกบลกคาทหลากหลาย การจดการปญหาขอรองเรยนผานชองทางสอโซเชยลของธนาคารทกวนตลอด 24 ชวโมง เพอใหสามารถหาขอยตทงหมดอยางรวดเรว นอกจากน ยงด าเนนโครงการ Customer Feedback Management ใหลกคาทใชบรการทสาขาสามารถประเมนความพงพอใจและแสดงความคดเหนกลบมาทาง SMS โดยไมเสยคาใชจาย เพอน าขอมลกลบมาพฒนาและยกระดบคณภาพการใหบรการอยางตอเนอง นอกจากน ยงไดจดตงศนยลกคาสมพนธขนทจงหวดขอนแกน เพอสรางความตอเนองในการใหบรการหากเกดเหตการณวกฤตขน

รางวลเกยรตคณ จากความพยายามและการด าเนนการทงหมด นอกจากจะสงผลใหธนาคารกสกรไทยและบรษทของธนาคารกสกรไทย

บรรลเปาหมายทางธรกจทดขนแลว ยงท าใหไดรบการยอมรบจากหนวยงานตาง ๆ ทงในและตางประเทศ ดงจะเหนไดจากหลากหลายรางวลทไดรบในป 2559 ทส าคญ ไดแก

รางวลส าหรบธนาคารกสกรไทย และบรษทของธนาคารกสกรไทย

รางวลของธนาคารกสกรไทย รางวล Best Bank in Thailand 2016 จากงาน Country Awards for Achievement 2016 จดโดยนตยสาร FinanceAsia



รางวลส าหรบธนาคารกสกรไทย และบรษทของธนาคารกสกรไทย

รางวล Best Bank in Thailand จากงาน Corporate Treasurer จดโดยนตยสารและสอออนไลนในเครอ Haymarket Financial Media รางวล Platinum Award 2016 – Financial Performance, Corporate Governance, Social Responsibility, Environmental Responsibility

and Investor Relations จากงาน The Asset Corporate Awards 2016 จดโดยนตยสาร The Asset รางวล The Asian Banker Leadership Achievement in Thailand Award มอบใหแก นายบณฑร ล าซ า ประธานกรรมการและประธาน

เจาหนาทบรหาร รางวล Best Overall for Corporate Governance in Thailand จากงาน 2016 Corporate Governance Poll จดโดยนตยสาร Asiamoney ธนาคารไดรบคดเลอกใหเปนสวนหนงของดชนแหงความยงยน Dow Jones Sustainability Indices (DJSI) ทงในระดบโลก (World) และกลม

ตลาดเกดใหม (Emerging Markets) จากดชนแหงความย งยนดาวโจนสรวมมอกบ RobecoSAM ธนาคารไดรบการคดเลอกใหเปนสวนหนงของดชน FTSE4Good Emerging Index จากการประเมนการด าเนนงานดานสงแวดลอม สงคม และธรรมาภบาล ธนาคารไดรบการคดเลอกใหเปนหนงใน 100 บรษทดานการพฒนาอยางยงยน (ESG 100) จากการประเมนบรษทหลกทรพยจดทะเบยนทม

การด าเนนงานโดดเดนดานสงแวดลอม สงคม และธรรมาภบาล (ESG) จ านวน 100 บรษท โดยสถาบนไทยพฒน รางวลรายงานความยงยนป 2559 ระดบดเดน จากตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาด

หลกทรพย สถาบนไทยพฒน และสมาคมบรษทจดทะเบยนไทย รางวล Triple A Best Cash Management Bank in Thailand 2016 จากนตยสาร The Asset รางวล Best Deal of Thailand (for BCPG IPO Deal) จากนตยสาร The Asset รางวล Best Deal of South East Asia (for BPP IPO Deal) จากนตยสาร IFR รางวล Best Cash Management Bank in Thailand จากนตยสาร Alpha Southeast Asia รางวล Best Trade Finance Provider 2017 in Thailand จากนตยสาร Global Finance รางวล GTR Asia Leaders in Trade 2016 จากงาน The Best Global Trade Finance Bank in Thailand จดโดยนตยสาร Global Trade Review รางวล Excellent ESCO Financial Supporting Awards 2016 ประเภทโครงการสงเสรมธรกจและกระตนตลาดการอนรกษพลงงานโดยกลไก

บรษทจดการพลงงาน (ESCO) จากกรมพฒนาพลงงานทดแทนและอนรกษพลงงาน กระทรวงพลงงาน และสถาบนพลงงานเพออตสาหกรรม สภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย ไดรบเปนปท 2 ตดตอกน (2558-2559)

รางวล Best Private Banking Services Overall in Thailand จากนตยสาร Euromoney 3 รางวล ไดแก รางวล Best Retail Bank in Thailand เปนปท 7 ตดตอกน จากงาน The Asian Banker Excellence in Retail Financial Services

International Awards 2016 รางวลยอดเยยมดานผลตภณฑการเงนบนโทรศพทมอถอของประเทศไทย (Best Mobile Banking Product in Thailand) และ รางวลยอดเยยมดานผลตภณฑบตรเครดตของประเทศไทย (Best Credit Card Product in Thailand) จากงาน The Asian Banker Thailand Country Awards 2016 จดโดยวารสาร The Asian Banker

2 รางวล ไดแก รางวลธนาคารพาณชยเพอลกคารายยอยยอดเยยมในประเทศไทย (Domestic Retail Bank of the Year in Thailand) โดยรบรางวลเปนปท 3 ตดตอกน และ รางวลดานการรเรมสรางสรรคยอดเยยมดานดจทลแบงกงในประเทศไทย (Digital Banking Initiative of the Year in Thailand) ในโครงการ Asian Banking & Finance Retail Banking Awards 2016 จดโดยวารสาร Asian Banking and Finance

3 รางวล ไดแก รางวลชนะเลศโปรแกรมสรางความภกดตอแบรนดยอดเยยม (Best Loyalty Program) รางวลชนะเลศแคมเปญการตลาด ยอดเยยม – ภาพรวม (Best Marketing Campaign – Overall) และ รางวลชมเชยบตรเครดตขอเสนอยอดเยยม - เอเชยตะวนออกเฉยงใต (Award Highly Commended: Best Card Offering - Southeast Asia) จากการประกวด Cards & Electronic Payments International Asia Awards 2016 (CEPI) จดโดยวารสาร Cards International & Electronic Payments International

2 รางวล ไดแก รางวลระดบ SILVER ในหมวด Best Use of Mobile Platform: Mobile Marketing และ รางวลชมเชย ในหมวด Branded Utility/Tool ส าหรบผลงานโฆษณาแคมเปญ KELLY MONTHLY RESCUE จดโดยสมาคมโฆษณาแหงประเทศไทย

3 รางวล ไดแก รางวลบรษทจดทะเบยนดานนกลงทนสมพนธยอดเยยม เปนปท 2 รางวลบรษทจดทะเบยนดานนกลงทนสมพนธดเดน เปนปท 3 ตดตอกน และรางวลบรษทดเดนดานนวตกรรม จากงาน SET Awards 2016 จดโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยรวมกบวารสารการเงนธนาคาร

รางวลส าหรบ บลจ.กสกรไทย รางวลชนะเลศประเภท Top Investment House Asian Currency Bonds 2016, Thailand เปนปท 3 ตดตอกน และ 3 รางวลในประเภท Most

Astute Investors 2016, Thailand จากงาน The Asset Benchmark Research Awards 2016 จดโดยนตยสาร The Asset รางวลบรษทหลกทรพยจดการกองทนยอดเยยม จากงาน SET Awards 2016 จดโดยตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย รวมกบวารสารการเงนธนาคาร

*ส าหรบรายงานประจ าปจะแสดงรวมภายใตหวขอ “รางวลเกยรตคณของธนาคารและบรษทของธนาคารทไดรบในป 2559”


3-1 ปจจยความเสยง

33.. ปจจยความเสยงปจจยความเสยง

ภาพรวมการบรหารความเสยง ธนาคารมงเสรมสรางการบรหารความเสยงใหเปนสวนหนงของวฒนธรรมองคกร ผานการก าหนดนโยบายการบรหาร

ความเสยง ขอบเขตความเสยงทยอมรบได (Risk Appetite) และแนวทางการบรหารความเสยงในระดบคณะกรรมการธนาคารและผบรหารระดบสง อกทงยงไดน าการบรหารความเสยงทอาจเกดขนมาเปนสวนหนงในการก าหนดยทธศาสตรและการด าเนนธรกจของธนาคาร เพอใหธรกจเตบโตและสรางผลตอบแทนอยางมนคงในระยะยาวใหแกผถอหนและนกลงทน

โดยธนาคารไดก าหนดยทธศาสตรการบรหารความเสยงทสอดคลองกบแนวทางและหลกปฏบตสากล ครอบคลมทงกลมธรกจทางการเงน ตามแนวทางการบรหารความเสยงแบบรวมกลม ทงความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงดานปฏบตการ ความเสยงดานกลยทธ และความเสยงดานอน ๆ ภายใตโครงสรางการบรหารความเสยงซงก าหนดหนาทและความรบผดชอบไวอยางชดเจน รวมทงมหนวยงานบรหารความเสยงทเปนอสระ โดยหนวยธรกจจะถกวดผลตามการประเมนผลงานทปรบดวยความเสยง

นอกจากน คณะกรรมการธนาคารยงมหนาทก ากบดแลการบรหารความเสยงและการบรหารจดการเงนกองทนภายในของธนาคารกสกรไทย เพอใหมเงนกองทนในระดบทเพยงพอ และมกระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทนทเหมาะสม ส าหรบรองรบการด าเนนธรกจทงในปจจบนและในอนาคต โดยผบรหารระดบสงของธนาคารไดจดใหมนโยบาย กระบวนการและระบบในการควบคม ตดตามและรายงานระดบความเสยงและเงนกองทน ตลอดจนการแบงแยกหนาทความรบผดชอบและสายการรายงานอยางชดเจน สอดคลองกบหลกการควบคมภายในทด อกทงยงใหความส าคญกบการเปดเผยขอมลการบรหารความเสยงและเงนกองทนตอสาธารณะ ใหมความถกตองและครบถวนอยางสม าเสมอ

โครงสรางการบรหารจดการความเสยง

- -

นม นโยบายการบร ารความเสยงแล บเ ความเสยงทย มรบไ (Risk Appetite)

แลใ มร บบบร ารความเสยงทมปร สทธผล แล แลใ มเงนก งทนในร บทเ ยง เ ร งรบการ าเนนธรกจท งใน าว ปก แล าว วกฤ ท งในปจจบนแล นาค

ก า น นโยบายการบร ารความเสยง แล บเ ความเสยงทย มรบไ รวม งก า น วงเงนสงส าม บเ ความเสยงทก า น (Risk Limit) ในม าง ทมความส าค

ก า น กลยทธ โครงสร าง งค การแล ทร ยากรทใ ในการ บร ารความเสยงใ ส คล งกบนโยบายการบร ารความเสยง งกล มธรกจทางการเงน โ ยสามาร วเครา ปร เมน ว ผล แล ามกร บวนการบร ารความเสยงไ ย างมปร สทธผล

มการ แลการใ สนเ แก โครงการ Project Finance ท าจมผลกร ทบ สงแว ล มแล สงคม โ ยค นกรรมการบร ารความเสยง านเคร ร วมกบค กรรมการก ากบ แลกจการ

น วยธรกจ ง าเนนธรกจทก ใ เก ความเสยง ม น าท งรบผ บ การบร ารความเสยง าง ทเกยว ง ย าง เน ง เ ใ ร บความเสยงทเก น งกล าว มความเ มา สมกบร บ ราผล บแทน ล จนมร บความเสยงทย มรบไ

น วยงานทท า น าทบร ารความเสยงท า น าทรบผ บในการใ ความเ นเกยวกบความเสยงในการ าเนนธรกจ ย างเป น สร แล เ ไ รวมท ง เ ควบคมความเสยงใ ย ายใ ร บทย มรบไ

น วยงาน รวจส บมความเป น สร ท า น าทปร เมนเ เ มมลค าแล ปรบปรงปร สทธผล งกร บวนการบร ารความเสยง การควบคม ายใน แล การก ากบ แลกจการ

World Business Group

-



การพฒนาเพอสงเสรมการบรหารความเสยง ธนาคารตระหนกถงความส าคญของการบรหารความเสยงทมประสทธผลและทนตอสถานการณ จงด าเนนการพฒนาและ

ทบทวนนโยบาย เครองมอ และกระบวนการในการบรหารความเสยงดานตาง ๆ อยางตอเนอง เพอใหสามารถรองรบความเสยงทมแนวโนมเพมขนตามความผนผวนของตลาด รวมทงมการบรหารจดการทเหมาะสมกบการเปลยนแปลงของกฎเกณฑทางการ ลกษณะการด าเนนธรกจ ตลอดจนการด าเนนนโยบายเศรษฐกจของประเทศไทยและตางประเทศ ดงน

การบรหารจดการเชงมลคา (Value-Based Management: VBM) และการจดสรรเงนกองทน โดยน าหลกการ VBM มาประยกตใชกบการบรหารความเสยงดานเครดต ผานการก าหนดทศทางการเตบโตของสนเชอและเปาหมายทางธรกจ ทงในระดบกลมลกคาและผลตภณฑ การวางแผนจดการเงนกองทนใหเพยงพอทงในภาวะปกตและภาวะวกฤต และสรางกลไกในการตดตามการใชเงนกองทนของธนาคารใหเกดประสทธภาพสงสด เพอเพมศกยภาพในการบรหารพอรตโฟลโอของธนาคารผานโครงการ Active Credit Portfolio Management (ACPM) นอกจากน ธนาคารไดพฒนากลยทธการจดสรรเงนกองทนทงในระยะสนและระยะยาว รวมถงพฒนาขอบเขตความเสยงทยอมรบได โดยค านงถงเกณฑขอบงคบใหม ภาวะเศรษฐกจทเปลยนแปลงไป และแนวโนมความเสยง เพอใหมนใจวาธนาคารสามารถด าเนนธรกจภายใตขอบเขตความเสยงทเหมาะสมภายใตภาวะปกตและภาวะวกฤต

การยกระดบกระบวนการและแบบจ าลองส าหรบการทดสอบภาวะวกฤต เพอเพมประสทธภาพในการจดการความเสยง การจดการดานบรหารเงนส ารองของธนาคาร ตลอดจนเพอใหสอดคลองกบขอก าหนดและทศทางของธนาคารแหงประเทศไทย

การเตรยมความพรอมส าหรบการเปลยนแปลงหลกเกณฑการก ากบดแลสถาบนการเงนตามมาตรฐานสากลของ Basel โดยมการตดตามพจารณาหลกเกณฑและผลกระทบรวมกบธนาคารแหงประเทศไทยอยางใกลชด

การพฒนา Early Warning Sign โดยใชขอมลทเปนรายการด าเนนธรกรรม (Transactional Data) เพอตดตามความเสยงของลกคาและการจดการพอรตสนเชอใหมประสทธภาพมากขน

การจดท าแผนรองรบการด าเนนธรกจอยางตอเนอง (Business Continuity Planning: BCP) เพอใหธนาคารสามารถรบมอกบสถานการณวกฤตทหลากหลายและมความเฉพาะเจาะจงมากยงขน โดยในป 2559 ธนาคารมการจดท าแผนรองรบฉกเฉนกรณสภาพคลองสกลเงนตางประเทศ (Foreign Currency Liquidity BCP) เพมเตม เพอรองรบสถานการณฉกเฉนเฉพาะส าหรบการขาดสภาพคลองสกลเงนตางประเทศ

การพฒนาเครองมอและตววดความเสยงเพอวเคราะหและควบคมความเสยงจากพฤตกรรรมทไมเหมาะสมในการด าเนนธรกจ และการทจรตในหองคา เพอใหการจดการความเสยงมประสทธผลและมมาตรฐานในระดบเดยวกนกบธนาคาร ชนน าในตางประเทศ โดยในป 2559 ธนาคารมการทบทวนและปรบปรงกระบวนการเพอปองกนการใชขอมลภายใน (Insider Trading) หรอการบดเบอนอตราอางอง (Rate Manipulation) เพอผลประโยชนของผคา รวมถงมการใชเครองมอในการตดตามและตรวจจบความผดปกตในหองคา (Trade Surveillance Tool) ทหลากหลาย เพอใหการตดตามและควบคมความเสยงเปนไปอยางรดกม สามารถปองกนและจ ากดความเสยหายทอาจเกดขนไดอยางมประสทธภาพสงสด

การบรหารความเสยงดานตาง ๆ ธนาคารใหความส าคญกบการบรหารความเสยงทกดาน จงมงเนนการพฒนาและปรบปรงการบรหารความเสยงในมต

ตาง ๆ อาท ความเสยงดานเครดต ซงถอเปนความเสยงหลก นอกจากน ยงมการบรหารความเสยงดานตลาด การบรหารความเสยงจากการกระจกตวของสนเชอ การบรหารความเสยงดานสภาพคลอง การบรหารความเสยงดานปฏบตการ การบรหารความเสยงดานกลยทธ และการบรหารความเสยงดานอน ๆ ดงน ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานเครดต เกดจากการทคสญญาหรอผกยมไมสามารถปฏบตตามเงอนไขและขอตกลงในสญญา หรอจงใจไมปฏบตตามสญญา อนสงผลใหเกดความเสยหายตอธนาคาร ธนาคารจงใหความส าคญกบการพฒนาการบรหารความเสยงดาน



เครดตอยางตอเนอง สอดคลองกบมาตรฐานสากล และกฎระเบยบของทางราชการ เพอสนบสนนการเตบโตอยางย งยน และใหผลตอบแทนแกผถอหนและนกลงทนอยางเหมาะสม ในป 2559 ธนาคารมงรกษาความสมดลระหวางการใหบรการลกคากบการบรหารความเสยงเครดตในทกกลมลกคาใหอยในระดบทยอมรบได ทามกลางภาวะเศรษฐกจทยงฟนตวไมชดเจน และสถานการณความไมแนนอนของเศรษฐกจทงภายในประเทศและระดบโลก ท าใหธนาคารยงตองด าเนนการคดกรองและตดตามลกคาอยางใกลชด โดยเฉพาะกลมลกคาผประกอบการขนาดเลกและยอม และกลมลกคารายยอย ทมแนวโนมความเสยงเพมขน โดยปรบหลกเกณฑการพจารณาเครดตใหเขมงวดขน พรอมกบมงเนนขยายตลาดไปยงกลมลกคาทมความมนคงทางการเงน และมความสามารถในการช าระหนทแขงแกรง ขณะเดยวกน ธนาคารยงไดพฒนาสญญาณเตอนลวงหนา (Early Warning Sign) รวมถงการตดตามพฤตกรรมเขามาชวยในกระบวนการบรหารและตดตาม ความเสยงเครดตของลกคา ตลอดจนกระบวนการตดตามหน ใหมประสทธภาพมากขนดวย

กระบวนการบรหารความเสยงดานเครดต ธนาคารก าหนดกระบวนการบรหารความเสยงดานเครดต ตงแตกระบวนการบรหารพอรตโฟลโอจนถงกระบวนการตดตามหน โดยมการพฒนาอยางตอเนอง เพอใหสามารถสะทอนความเสยงอยางเหมาะสม และเสรมสรางประสทธภาพในการท าธรกจของธนาคาร ดงน การบรหารพอรตโฟลโอ

ธนาคารมงเนนการจดการเครดตพอรตโฟลโอแบบเชงรกใหสอดคลองกบสถานการณ โดยเฉพาะจากปจจยทางเศรษฐกจทอาจสงผลกระทบตอลกคาและสถานะของพอรตโฟลโอ ผานกระบวนการ ACPM และการทดสอบภาวะวกฤต (Stress Test) เพอใหสามารถบรหารจดการไดอยางทนทวงท หากสถานะของพอรตโฟลโอเปลยนแปลงโดยไมเปนไปตามเปาหมายทก าหนด ขณะเดยวกน ธนาคารยงบรหารความเสยงจากการใหสนเชอ โดยใหความส าคญกบการบรหารสดสวนเงนใหสนเชอมให กระจกตว และตดตามสถานะของลกคาในแตละกลมอยางใกลชด ดวยการก าหนดเปาหมายการเตบโตของเงนใหสนเชอใหสอดคลองกบภาวะเศรษฐกจ ทงในมมมองดานกลมลกคา กลมผลตภณฑ และกลมอตสาหกรรม เพอบรหารจดการพอรตโฟลโอใหไดผลตอบแทนสงสดภายใตขอบเขตความเสยงทยอมรบได ซงในปทผานมาไมปรากฏวามการกระจกตวของเงนใหสนเชอ เกนกวาเกณฑทธนาคารยอมรบได

ส าหรบกลไกทชวยในการบรหารความเสยงทางดานเครดตของธนาคาร มดงน การจดการความเสยงผานคณะอนกรรมการบรหารความเสยงดานเครดต และคณะอนกรรมการบรหารกระบวนการเครดต

เพอใหเกดประสทธภาพและประสทธผลสอดคลองกนทกกระบวนการ อนจะท าใหธนาคารสามารถสงมอบประสบการณทดใหกบลกคา รวมทงชวยสรางสมดลระหวางการจดการความเสยงกบประสทธภาพในกระบวนการท างานเครดตไดอยางเหมาะสม

การปรบปรงหลกเกณฑในการพจารณาลกคาใหเหมาะสมกบระดบความเสยงอยเสมอ โดยมนโยบายเครดตทเหมาะสมส าหรบแตละกลมลกคา พรอมทงมการก าหนดหลกเกณฑในการคดเลอกลกคาในแตละอตสาหกรรม (Pre-Screening Criteria) และมการจดกลมอตสาหกรรมตามระดบความเสยง เพอเปนเครองมอใหผปฏบตงานสามารถด าเนนการคดเลอกลกคาไดอยางชดเจนยงขน

การก าหนดกลไกในการบรหารความเสยงภายใตสถานการณทคาดวาจะกระทบกบลกคา โดยสงสญญาณเพอใหผเกยวของประเมนพอรตโฟลโอของธรกจทไดรบผลกระทบในเชงลก และมการท าทดสอบภาวะวกฤต เพอประเมนผลกระทบทอาจเกดขนกบธนาคารลวงหนา พรอมทงระบลกคากลมเสยงเพอเขาไปแกไขปญหาไดอยางทนทวงท กอนทลกคาจะมปญหาในการช าระหน และสงผลตอคณภาพเครดตของธนาคาร

ตดตามทบทวนการใชวงเงนสนเชอของลกคา พรอมทงตดตามสถานะของลกคาอยางตอเนอง ผานสญญาณเตอนภยลวงหนา รวมถงการตดตามพฤตกรรมการใชวงเงน (Behavioral Score) โดยก าหนดแนวทางการจดการใหผดแลความสมพนธลกคาตดตอลกคาตงแตเรมมสญญาณทไมด



การบรหารความเสยงดานการกระจกตวของเงนใหสนเชอ ทงในดานการกระจกตวของกลมลกหนและการกระจกตว ในภาคธรกจ ซงสอดคลองกบหลกเกณฑการก ากบลกหนรายใหญ (Single Lending Limit: SLL) ตามทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด รวมถงหลกเกณฑการบรหารความเสยงดานการกระจกตวดานเครดตตามหลกเกณฑ Basel – Pillar 2 ทงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 การกระจกตวของเงนใหสนเชอแกลกหนรายใหญอยภายใตขอบเขตทก าหนด ขณะทการ กระจกตวในภาคธรกจมการควบคมไมใหกระจกตวในอตสาหกรรมใดอตสาหกรรมหนงมากเกนไป โดยค านงถง ความเสยหายทอาจสงผลกระทบตอเงนกองทนของธนาคาร ตลอดจนแนวโนมของภาคอตสาหกรรมทเกยวของ

การพจารณาและการอนมตเครดต

ธนาคารมการก าหนดนโยบายการใหสนเชอ เพอใหผปฏบตงานดานเครดตของธนาคารและกลมธรกจทางการเงน สรางมาตรฐานการพจารณาเครดตทดและเปนมาตรฐานเดยวกน รวมทงสอดคลองกบนโยบายการก ากบแบบรวมกลมของธนาคารแหงประเทศไทย นอกเหนอจากหลกการพนฐานในการพจารณาเครดตทก าหนดไวแลว ยงรวมถงสงทผปฏบตงานดานเครดตพงระมดระวงและหลกเลยง ตลอดจนสงทธนาคารสนบสนนใหด าเนนการเพอขยายเครดตอยางมคณภาพ

ธนาคารบรหารเครดตโดยเนนการตดสนใจจากขอมลทเปนปจจบน โปรงใส และไดมาตรฐาน โดยกระบวนการอนมตเครดตและระบบงานไดรบการออกแบบใหสอดคลองกบลกษณะลกคา กลาวคอ ลกคาธรกจขนาดกลางถงขนาดใหญทมความตองการทางการเงนทซบซอน จะตองมผดแลความสมพนธลกคาทเขาใจความเสยงทางธรกจและการเงนของกลมธรกจลกคาเปนอยางด ท าหนาทในการวเคราะห น าเสนอโครงสรางวงเงน ผลตภณฑและบรการดานเครดตทเหมาะสมกบลกคา และน าเสนอขออนมตตอผพจารณาเครดต ซงมอ านาจอนมตตามโครงสรางทแบงตามระดบภาระเครดตรวม รวมถงมการตดตามสถานะของลกคาอยางตอเนอง

ส าหรบผลตภณฑสนเชอส าหรบลกคาบคคล อาท สนเชอทอยอาศย บตรเครดต และสนเชอสวนบคคลประเภทอน ๆ รวมถงสนเชอเพอธรกจขนาดเลกและขนาดยอม ธนาคารมการอนมตเครดตดวยเครองมออนมตเครดต (Credit Scoring) โดยจะเนนขนตอนการตรวจสอบความถกตองและสอดคลองของขอมลรายไดและหนสนของลกคาแตละราย ทงน ธนาคารยงใหความส าคญกบการปรบปรงกระบวนการอนมตเครดตใหมประสทธภาพมากขนอยางตอเนอง โดยยงคงยดหลกทจะควบคมระดบความเสยงใหอยในขอบเขตทยอมรบได

นอกจากน ธนาคารตระหนกถงความรบผดชอบตอชมชนและสงคม โดยไดก าหนดใหมกระบวนการพจารณาผลกระทบดานสงแวดลอมและสงคมส าหรบสนเชอโครงการ (Project Finance) ทขอรบการสนบสนนจากธนาคารตลอดอายวงเงน ทงโครงการทด าเนนงานในประเทศและตางประเทศ ซงการพจารณาจะเนนถงผลกระทบดานสงแวดลอมและสงคมทอาจเกดจากการด าเนนการโครงการของลกคา และแนวทางการจดการแกไข (Action Plan) โดยใหมการตดตามดแลในแนวทางทก าหนดตลอดอายวงเงน การปฏบตการหลงการอนมตเครดต

ธนาคารใชหลกการรวมศนยงานปฏบตการดานเครดต ทงในเรองเอกสารสญญา การจดท านตกรรมดานหลกประกน การตงวงเงน การเบกใชวงเงน การเกบรกษาเอกสาร และการสนบสนนขอมลเครดต โดยมกระบวนการตดตามคณภาพเครดต ทครอบคลมถงพฤตกรรมการใชวงเงน ผลการด าเนนงานของลกคา และการปฏบตตามเงอนไขในสญญาเครดต ตลอดจนความสามารถในการช าระหน เพอสรางมาตรฐานและเพมประสทธภาพใหงานปฏบตการหลงขนตอนการอนมตเครดต การตงส ารองคาเผอการดอยคาของทรพยสน

การตงส ารองคาเผอการดอยคาของทรพยสนของธนาคาร ใชหลกเกณฑตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน โดยพจารณาจากขอบงชการดอยคา และการประมาณมลคาทคาดวาจะไดรบคนในอนาคต การตดตามคณภาพหน

ธนาคารพฒนาและปรบปรงตวชวดส าหรบตดตามและควบคมคณภาพเครดต (Risk Indicators) รวมทงตวชวดทเกยวของกบพฤตกรรมการใชวงเงนของลกคา เพอเปนสญญาณเตอนลวงหนาในการบรหารจดการคณภาพหนกอนทจะเปนหนมปญหา นอกจากน ยงน าขอมลจากบรษทขอมลเครดตแหงชาตมาใชเพอการบรหารเครดต ทงในดานของการตออายวงเงน และการตดตามคณภาพเครดตของลกคา ซงชวยใหระบบและกระบวนการตดตามความเสยงเครดตเปนไปอยางมประสทธภาพมากขน



ส าหรบกลมลกคารายใหญ ธนาคารมการประเมนสถานะของลกคาอยางใกลชดผานตวชวดตาง ๆ ทก าหนดขน เพอใหสามารถแกไขปญหาไดทนเวลา กอนทจะกลายเปนหนมปญหา ทงน ธนาคารยงไดก าหนดแนวทางการจดการทแตกตางกนใน แตละกลมลกคาตามระดบความเสยง ตงแตการทบทวนเครดตจนถงการระงบวงเงน

ขณะเดยวกน ส าหรบกลมลกคาผประกอบการขนาดเลกและยอม และกลมลกคารายยอย ซงเปนกลมทคาดวาจะไดรบผลกระทบจากการชะลอตวของเศรษฐกจและหนครวเรอนทเพมสงขน ธนาคารไดก าหนดกลยทธการตดตามหน (Collection Strategy) ทมความแตกตางและเหมาะสมในแตละกลม ตามระดบของความเสยง โดยมงเนนในเรองของความรวดเรวในการตดตามหน และประสทธภาพในการจดการ กอนทจะกลายเปนหนดอยคณภาพ และด าเนนการใหมการตดตามหนทคางช าระอยางรวดเรวและมประสทธภาพมากขน การทบทวนคณภาพสนทรพย

ธนาคารมการทบทวนคณภาพของนโยบาย และกระบวนการเครดต ตงแตขนตอนการน าเสนอ การอนมต การท าสญญา รวมถงการตดตามคณภาพสนทรพย เพอใหมนใจไดวากระบวนการเครดตของธนาคารมความสอดคลองกบนโยบายและเปนไปอยางมประสทธภาพ อกทงยงสามารถน าไปใชเปนขอมลประกอบการจดการและการพฒนามาตรฐานการบรหารเครดตของธนาคารตอไป

ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานตลาด คอ ความเสยงทเกดขนจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย อตราแลกเปลยน ราคาตราสารทน ราคา

สนคาโภคภณฑ และผลตอบแทนสวนทชดเชยความเสยงดานเครดต (Credit Spread) ซงจะมผลท าใหเกดความผนผวนตอรายได เงนกองทน หรอมลคาของสนทรพยและหนสนทางการเงนของธนาคารและบรษทยอยทงในปจจบนและอนาคต โดยธนาคารมการบรหารความเสยงแบบรวมกลม ดวยการพฒนาโครงสรางพนฐานและกระบวนการทจ าเปนอยางตอเนอง เพอใหสามารถบรหารความเสยงของผลตภณฑทางการเงนตาง ๆ ไดอยางเหมาะสมและทนเหตการณ รวมถงมการก าหนดกระบวนการในการบรหารผลตภณฑ ทงผลตภณฑทมอยแลวและผลตภณฑใหมตามแผนธรกจ

ในชวงป 2559 ทผานมา ตลาดการเงนทวโลกมความผนผวนคอนขางมาก โดยปจจยหลกทสงผลกระทบตอตลาดการเงนโลก ไดแก การลงประชามตแยกตวออกจากสหภาพยโรปของสหราชอาณาจกร การกอวนาศกรรมในหลายพนท และผลการเลอกตงประธานาธบดสหรฐฯ รวมถงทศทางการปรบขนอตราดอกเบยของธนาคารกลางสหรฐฯ ในขณะทธนาคารกลางของประเทศส าคญในภมภาคเอเชยและธนาคารกลางยโรปยงด าเนนนโยบายการเงนแบบผอนคลายตอเนองเพอกระตนเศรษฐกจ สงผลใหมการด าเนนนโยบายทแตกตางกนของธนาคารกลางหลกของโลก โดยปจจยดงกลาว สงผลใหคาเงนบาทและอตราดอกเบยไทยผนผวนตลอดทงป ทงน คาดวาปจจยทจะมผลตอเศรษฐกจและตลาดการเงนโลกในระยะตอไป ไดแก การเลอกตงของประเทศเศรษฐกจหลกในยโรป ซงมความเสยงจากการทกลมตอตานการรวมตวของสหภาพยโรปมแนวโนมไดรบคะแนนนยมเพมขน รวมถงการด าเนนนโยบายเศรษฐกจและการตางประเทศของผน าคนใหมของสหรฐฯ ความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอคา

ปจจบนธนาคารมความเสยงดานตลาดจากธรกรรมในบญชเพอคา 3 ประเภท ประกอบดวย ความเสยงดานอตราดอกเบย ความเสยงดานอตราแลกเปลยน และความเสยงดานตราสารทน ขณะทธนาคารไมมนโยบายทจะถอฐานะความเสยงดานราคาสนคาโภคภณฑ จงบรหารจดการความเสยงดานตลาดภายใตแนวทางการปดความเสยงดานตลาดอยางสมบรณ (Back-to-Back) ส าหรบความเสยงดานตราสารทนของธนาคารนน มาจากธรกจรบประกนการจดจ าหนายตราสารทน (Equity Underwriting) และธรกจเพอคาตราสารทนแบบไมเกงก าไรจากทศทางราคา (Non-Directional Trading) ซงเกดจากการตอบสนองความตองการของลกคาเปนหลกเทานน โดยธนาคารมกระบวนการเพอวดและควบคมความเสยงใหอยในขอบเขตทก าหนดไว ภายใตการก ากบและควบคมโดยสายงานบรหารความเสยงองคการ



ความเสยงจากธรกรรมในบญชเพอการธนาคาร ธนาคารมความเสยงดานตลาดจากธรกรรมในบญชเพอการธนาคาร ซงสวนใหญเกดจากความเสยงดานอตราดอกเบยและ

ความเสยงดานตราสารทน โดยมรายละเอยดดงน ความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคาร

ความเสยงดานอตราดอกเบย เปนความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงอตราดอกเบยของรายการสนทรพย หนสน และรายการนอกงบแสดงฐานะการเงนทงหมดทมความออนไหวตออตราดอกเบย ซงสงผลกระทบในเชงลบตอรายไดดอกเบยสทธหรอเงนกองทน รวมถงมลคาทางเศรษฐกจของธนาคาร

ธนาคารมการบรหารจดการฐานะการเงน เพอเพมรายไดดอกเบยสทธและมลคาทางเศรษฐกจ โดยค านงถงสภาพคลองของธนาคารเปนหลก ดงนน กรอบการจดการบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยของธนาคารจงไดถกก าหนดขน เพอใชในการจดการฐานะการเงนใหอยภายใตความเสยงทก าหนด และเพอจ ากดผลกระทบจากการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยตอรายไดดอกเบยสทธและมลคาทางเศรษฐกจของธนาคาร

ธนาคารด าเนนการตดตามความเสยงดานอตราดอกเบยในบญชเพอการธนาคารอยางตอเนอง โดยจดท ารายงาน Interest Rate Risk Gap และมการประเมนความออนไหวตอรายไดดอกเบยสทธ (Net Interest Income Sensitivity) ในระยะ 12 เดอนขางหนา ภายใตสมมตฐานการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยรอยละ 1.00 ของรายการสนทรพยและหนสนทกประเภทตามระยะเวลาการปรบอตราดอกเบยของแตละรายการ ทงน ผลจากการประเมนความเสยงดงกลาว เปนดงน

ผลการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยตอรายไดดอกเบยสทธ


ส าหรบปสนสดวนท 31 ธ.ค. 2559

+100 จด

สกลเงนบาท (535) สกลเงนตราตางประเทศ 454 รวมผลกระทบจากการเปลยนแปลงอตราดอกเบย (81)

ความเสยงดานราคาตราสารทนในบญชเพอการธนาคาร ธนาคารไมมนโยบายทจะขยายการลงทนในตราสารทนทไมมความสมพนธโดยตรงกบธรกจหลก ขณะทมการวเคราะห

ขอมลและประเมนสถานการณอยางใกลชด เพอใชในการจดการตราสารทนทมอยใหเกดผลประโยชนสงสดตอธนาคาร

ความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงดานสภาพคลอง หมายถง ความเสยงทธนาคารไมสามารถปฏบตตามภาระผกพนตาง ๆ เมอครบก าหนดได

เนองจากไมสามารถจดหาเงนทนไดเพยงพอตามความตองการภายในระยะเวลาทก าหนดและมตนทนทเหมาะสม และ/หรอ ไมสามารถเปลยนสนทรพยทมอยเปนเงนสด ซงอาจจะท าใหเกดความเสยหายได

ธนาคารมกระบวนการในการตดตามระดบความเสยงดานสภาพคลองรวมถงเหตการณตาง ๆ ทสงผลกระทบทางออมตอความเสยงดานสภาพคลองอยางใกลชด และมแผนรองรบการด าเนนธรกจอยางตอเนอง (BCP) เพอบรรเทาความรนแรงและลดผลกระทบทเกดขนจากเหตการณหรอปจจยทอาจท าใหการด าเนนงานและระบบงานทส าคญของธนาคารหยดชะงก รวมถงเพอใหธนาคารมความสามารถทจะปฏบตตามภาระผกพนตาง ๆ ไดตามก าหนด ตลอดจนเพอใหมนใจวาจะมสภาพคลองเพยงพอตอการด าเนนธรกจ

โดยจดใหมการประเมนและวเคราะหสวนตางสภาพคลอง (Liquidity Gap Analysis) ทงในภาวะปกต (Normal Situation) และภาวะวกฤต (Crisis Situation) รวมถงกรณทอาจมเหตการณทสงผลกระทบอยางมนยส าคญตอสภาพคลองของธนาคาร ดวยการทดสอบภาวะวกฤตสภาพคลองทง 3 กรณ คอ กรณเกดวกฤตสภาพคลองเฉพาะกบธนาคาร (Bank-specific Liquidity Crisis)



กรณเกดวกฤตกบทงระบบ (Market-wide Liquidity Crisis) และกรณเกดวกฤตพรอมกนทงกบธนาคารและระบบ (Combination Liquidity Crisis) อกทงยงมการน าตววดความเสยงดานสภาพคลองทเปนมาตรฐานสากล อาท หลกเกณฑการด ารงสนทรพยสภาพคลองเพอรองรบสถานการณดานสภาพคลองทมความรนแรง (Liquidity Coverage Ratio: LCR) เขามาเปนสวนหนงในการควบคมและบรหารจดการความเสยงดานสภาพคลอง

ทงน ธนาคารยงไดพฒนาเครองมอทใชในการประเมนและวเคราะหความเสยงดานสภาพคลองอยางสม าเสมอ ในแนวทางทสอดคลองกบหลกสากล โดยค านงถงโอกาสการเตบโตทางธรกจของธนาคาร ท าใหสามารถวางแผนการจดการสภาพคลองไดดยงขน ทงสภาพคลองในภาพรวมและสภาพคลองสกลเงนตราตางประเทศ ตลอดจนทบทวนและปรบปรงกระบวนการจดการความเสยงดานสภาพคลอง รวมถงด าเนนการปรบโครงสรางแหลงทมาของเงนทนใหมความเหมาะสมกบสภาวะตลาดและแนวโนมสภาพคลองของระบบธนาคารพาณชย เพอรบมอกบสถานการณเศรษฐกจโลกและการเปลยนแปลงอยางรวดเรวของราคาสนทรพยทางการเงน

ขณะเดยวกน ธนาคารยงไดตดตาม วเคราะห และจดการความเสยงดานสภาพคลองสกลเงนตราตางประเทศ พรอมกบจดหาสภาพคลองทงในระยะสนและระยะกลางเปนระยะ ๆ ใหพอเพยงกบความตองการทงในปจจบนและอนาคต รวมถงพจารณา กลยทธในการด ารงสนทรพยสภาพคลองสกลเงนตราตางประเทศขนต าทเหมาะสม เพอเสรมสรางปรมาณสภาพคลองสกลเงนตราตางประเทศใหสอดคลองกบการเตบโตของปรมาณเงนรบฝากสกลตางประเทศ และเพอรองรบกบความเสยงดานสภาพคลองทอาจมสงขนจากความผนผวนของเศรษฐกจโลก

ทงน ธนาคารมการตดตามปจจยส าคญทอาจสงผลตอความเสยงดานสภาพคลองและความเสยงดานอตราดอกเบยในระยะตอไปอยางใกลชด ประกอบดวย

แนวโนมเศรษฐกจโลกและเศรษฐกจไทยในระยะสนและระยะกลาง กรอบเวลาและการปรบอตราดอกเบยนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย และธนาคารกลางของประเทศเศรษฐกจส าคญ การไหลเขาและออกของกระแสเงนลงทนจากตางประเทศ ทงทางตรงและทางออมจากความเชอมนโดยรวมทงดาน

การบรโภคและการลงทน การแขงขนของผลตภณฑการออมและการลงทนของสถาบนการเงนทอาจปรบตวสงขน ซงอาจสงผลกระทบตอสภาพ

คลองโดยรวมของระบบธนาคารพาณชย แนวโนมความตองการสนเชอทอาจมเพมมากขนตามการฟนตวของเศรษฐกจไทย ซงอาจกอแรงกดดนตอสภาพคลอง

ของระบบธนาคารพาณชย ผลกระทบจากหลกเกณฑทางการดานความเสยงสภาพคลองตามหลกเกณฑ Basel III ในสวนของ Net Stable Funding Ratio

(NSFR)

ความเสยงดานปฏบตการ ความเสยงดานปฏบตการ คอ ความเสยงจากความผดพลาดหรอความไมเพยงพอของกระบวนการท างาน พนกงาน

ระบบงาน หรอระบบเทคโนโลยสารสนเทศ ตลอดจนเหตการณหรอปจจยภายนอก ซงกอใหเกดความเสยหายตอรายไดหรอเงนกองทนของธนาคารทงทางตรงและทางออม ดงนน ธนาคารจงใหความส าคญในการบรหารความเสยงดานปฏบตการ ดวยการก าหนดนโยบายและพฒนากรอบการบรหารความเสยงดานปฏบตการอยางตอเนอง เพอเพมประสทธภาพของกระบวนการท างาน ตลอดจนควบคมและบรหารความเสยงอยางเปนระบบ มมาตรฐานเดยวกน อนจะน าไปสการประเมนและปองกนความเสยงกอนทจะเกดความเสยหาย ภายใตการก ากบดแลของฝายบรหารความเสยงดานปฏบตการและจดการการทจรต

ในป 2559 ธนาคารไดมงเนนเชงปฏบตการใหเกดผลตามเปาหมายการบรหารความเสยงทดของกระบวนการทางธรกจทส าคญของธนาคาร รวมทงสอดคลองกบนโยบายและระเบยบปฏบตจ านวนมากทมผลบงคบใชในป 2558 เพอใหมนใจในประสทธภาพการบรหารความเสยงดานปฏบตการของธนาคาร ซงการด าเนนการทส าคญ ๆ สามารถสรปไดดงน



ด าเนนการใหเปนไปตามนโยบายการบรหารความเสยงจากการปฏบตงานทผดไปจากระเบยบปฏบต ขอก าหนด จรรยาบรรณ (Conduct Risk Management Policy) เพอใหการจดการความเสยงฯ ดงกลาวครอบคลมภาพรวมของธนาคารทงกระบวนการตงแตตนจนจบ อนเปนสวนหนงของการสราง Risk Culture

เพมและขยายขอบเขตการท างานของคณะท างานพจารณาชดใชลกคา เพอใหทกสายงานของธนาคารมหลกเกณฑและอ านาจในการพจารณาชดใชความเสยหายทเกดขนใหกบลกคา โดยมมาตรฐานเดยวกนทกผลตภณฑและบรการภายในกรอบเวลาทเหมาะสม และค านงถงการปฏบตตอลกคาดวยความยตธรรม ควบคกบการรกษาชอเสยงของธนาคาร

พฒนาระบบ Fraud Management & Intelligent System เพอเพมศกยภาพในการตรวจจบการทจรตจากการท าธรกรรมของลกคา โดยพฒนาระบบเพมเตมใน Transaction Fraud Module และเพมศกยภาพในการตรวจจบการทจรตภายในผาน Internal Fraud Module ทน ามาใชตงแตป 2558 ใหครอบคลมยงขน

ปรบปรงระบบงานส าคญเพอใหกระบวนการควบคมภายใน (Internal Control) ของสาขามความรดกมยงขน รวมถงการออกนโยบายมาตรฐานและเรมพฒนาเพอน าเทคโนโลยใหม ๆ ในการพสจนตวตน (Authentication) มาใชเพอใหการปองกนความเสยงจากการทจรตผดพลาด ใหสามารถปองกนและลดความเสยงจากการทจรตผดพลาดใหมประสทธภาพยงขน

สอความเพอสราง Risk Culture Awareness อยางตอเนอง ผานโครงการ “กสกรไทย หวใจสจรต” เพอสงเสรมและสรางวฒนธรรมการท างานโดยสจรต ผานชองทางการสอสารตาง ๆ ซงเปนสวนหนงในโครงการ K-Culture ของธนาคาร

นอกจากน ดวยสภาพแวดลอมของการด าเนนธรกจและเทคโนโลยทเปลยนแปลงไปอยางรวดเรว ธนาคารจงใหความส าคญกบการบรหารความเสยงของเทคโนโลยสารสนเทศในดานตาง ๆ ทงการดแลรกษาความปลอดภยของขอมล ระบบเทคโนโลยสารสนเทศ และการใชงานไซเบอร เพอคงไวซงการรกษาความลบ ความถกตอง และความพรอมใชงานของระบบสารสนเทศ นอกจากน ยงด าเนนการปองกนและรบมอการถกโจมตระบบเทคโนโลยสารสนเทศ และ/หรอ โครงสรางพนฐานสารสนเทศ โดยผไมประสงคดผานทางเครอขายอนเทอรเนต รวมถงการปองกนการแพรกระจายไวรส การควบคมการเขาถงทางกายภาพ การปลอมแปลง และการแชรการใชงานรหสผาน ทงน เพอใหมนใจวาระบบเทคโนโลยสารสนเทศและระบบโครงสรางพนฐานสารสนเทศของธนาคาร สามารถสนบสนนกลยทธการด าเนนงานเชงรกในธรกจดจทลแบงกงของธนาคาร และตอบสนองตอเทคโนโลยและสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไปอยางรวดเรวไดอยางทนเวลา

ความเสยงดานกลยทธ

ธนาคารใหความส าคญตอการน ากระบวนการบรหารจดการกลยทธทมประสทธภาพมาใชในการบรหารจดการในธนาคาร เรมตงแตกระบวนการเกบและวเคราะหขอมลอยางเปนระบบเพอใชในการทบทวนและก าหนดกลยทธไดอยางถกตอง การแปลงกลยทธระดบธนาคารเปนแผนกลยทธระดบธรกจและตววดความส าเรจ รวมไปถงการจดสรรทรพยากรในธนาคารใหสอดคลองกบแผนกลยทธ การสอความแผนกลยทธใหเขาใจทวทงองคกร การวางแผนปฏบตงานทชดเจน ตลอดจนการตดตามความคบหนาตามแผนปฏบตงาน และการระบประเดนปญหาและหาแนวทางแกไข

การบรหารความเสยงดานกลยทธ เปนการบรหารความเสยงทเกดขนจากความไมเหมาะสมในการก าหนดกลยทธ แผนด าเนนงาน และการน าไปปฏบต หรอไมมความสอดคลองกบปจจยภายในและสภาพแวดลอมภายนอก อนสงผลกระทบตอรายได เงนกองทนหรอการด ารงอยของธนาคาร ซงปจจยส าคญทมผลตอความเสยงดานกลยทธของธนาคารในป 2559 ไดแก อตราการเตบโตของเศรษฐกจทงในประเทศและตางประเทศ ระดบสนเชอทงภาครฐและเอกชน สถานการณภยแลง นโยบายภาครฐและหนวยงานก ากบดแลทส าคญ โดยเฉพาะยทธศาสตร National e-Payment และการเปลยนแปลงของมาตรฐานการปฏบตงานตาง ๆ อาท มาตรฐานการบญชและการด ารงเงนกองทน การเปลยนแปลงของเทคโนโลยและการเปลยนแปลงพฤตกรรมของผบรโภค



รวมไปถงการเปลยนแปลงโครงสรางประชากรไปสสงคมสงอาย ทงน ธนาคารแบงการบรหารความเสยงดานกลยทธออกเปน 2 สวน คอ

สวนท 1 การบรหารความเสยงทเกดขนจากการก าหนดแผนกลยทธ (Strategic Risk Management for Strategic Content): โดยตดตามการเปลยนแปลงของสมมตฐานหลก (Key Assumption) ทใชในการก าหนดกลยทธของธนาคาร ผานการก าหนดดชนชวดความเสยงดานกลยทธส าหรบขนตอนการก าหนดทศทางยทธศาสตร (KRIs for Strategic Content) เพอใชในการทบทวนกลยทธของธนาคาร รวมไปถงกลยทธระดบธรกจใหทนกบสถานการณทเปลยนแปลงไปอยเสมอ

สวนท 2 การบรหารความเสยงทเกดขนจากการน าแผนกลยทธไปปฏบต (Strategic Risk Management for Strategy Execution): มการด าเนนงาน ดงน

จดท าและรายงานผลการด าเนนงานดานการเงนเปนประจ าทกเดอน และรายงานผลบาลานซสกอรการด (BSC) เปนประจ าทก 6 เดอน นอกจากน ยงจดการประชมเพอตดตามการด าเนนงานในดานตาง ๆ ใหสอดคลองกบกลยทธของธนาคาร รวมถงจดใหมการประชมการบรหารจดการประเดนปญหาทท าใหไมสามารถบรรลเปาหมายไดเพอหาแนวทางแกไข

ตดตามความเสยงส าหรบขนตอนการน าทศทางยทธศาสตรไปสการปฏบต โดยก าหนดดชนชวดความเสยงดานกลยทธส าหรบขนตอนการน าทศทางยทธศาสตรไปสการปฏบต (KRIs for Strategy Execution) ประกอบดวย การเชอมโยงกลยทธทวทงองคกร การก าหนดแผนปฏบตงาน และการตดตามผล เพอใหแนใจวากระบวนการบรหารจดการกลยทธ เพอน าไปสการปฏบต มการบรหารจดการอยางครบถวน

ความเสยงของผถอหน การลงทนในหนของธนาคาร สามารถกอใหเกดความเสยงทเกดจากการลงทนตอผถอหนได เนองจากผลตอบแทนจากการลงทนในหนอาจไมเปนไปตามทผถอหนคาดหวง โดยจะผนแปรไปตามราคาของหน สภาพคลองของหน และภาวการณลงทน นอกจากน ผลตอบแทนในรปของเงนปนผลจะขนอยกบผลประกอบการของธนาคารในแตละขณะ ดงนน ผถอหนอาจไดรบผลตอบแทนมากกวาหรอนอยกวาทคาดหวง ธนาคารไดระบความเสยงหลกและการบรหารความเสยงไวแลวในค าอธบายและการวเคราะหของฝายจดการ อยางไรกตาม ธนาคารอาจมความเสยงอน ๆ ทอาจจะเกดขนนอกเหนอจากทระบไว ดงนน ผถอหนควรศกษาความเสยงและใชดลยพนจอยางรอบคอบในการตดสนใจลงทน และยอมรบวาธนาคารอาจไมสามารถปองกนความเสยงตาง ๆ ทอาจจะเกดขนไดทงหมด อกทงปจจยแวดลอมตาง ๆ อาท ภาวะเศรษฐกจท งในและตางประเทศ สถานการณทางการเมอง กระแสเงนทนไหลเขาออก การเปลยนแปลงนโยบายของทางการ รวมทงเหตการณทไมอาจทราบลวงหนา อาจสงผลกระทบตอผลการด าเนนงานและการจายเงนปนผลของธนาคารได นอกจากน การทธนาคารมผถอหนทกระจายตวและมสดสวนการถอครองหนโดยชาวตางประเทศในอตราสวนทสง อาจสงผลกระทบตอความผนผวนของราคาหนของธนาคาร โดยเฉพาะในชวงทตลาดมความกงวลเกยวกบปจจยแวดลอมทางเศรษฐกจและการเมอง อนจะยงผลตอกระแสเงนทนไหลออก


4-1 ทรพยสนทใชในการประกอบธรกจ

44.. ทรพยสนทใชในการประกอบธรกจทรพยสนทใชในการประกอบธรกจ

สนทรพยถาวรหลกทใชในการประกอบธรกจ

ทดน อาคารและอปกรณ ธนาคารและบรษทยอยมทดน อาคารและอปกรณ โดยธนาคารและบรษทยอยเปนเจาของและไมตดภาระจ านอง/จ าน า ณ วนท 31 ธนวาคม มดงน

(หนวย : ลานบาท) รายการ 2559 2558 2557

ทดน 18,227 14,762 14,634 อาคาร 30,516 26,217 25,715 อปกรณ 38,489 37,172 35,218 อน ๆ 149 1,951 1,047 รวม 87,381 80,102 76,614 หก คาเสอมราคาสะสม 37,315 34,812 31,999 คาเผอการดอยคา 338 6 6 ทดน อาคารและอปกรณสทธ 49,728 45,284 44,609

สญญาระยะยาว 1. สญญาเชาด าเนนงาน

ธนาคารและบรษทยอยไดท าสญญาเชาทดน/อาคาร เพอใชเปนส านกงานและสาขาและท าสญญาเชารถยนตจ านวนหลายสญญา ธนาคารและบรษทยอยมภาระผกพนทจะตองจายคาเชาในอนาคต ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 2558 และ 2557 มดงน

(หนวย : ลานบาท) ประเภท ระยะเวลาคงเหลอ 2559

สญญาเชาทดน/อาคาร 1 มกราคม 2560 – 31 ธนวาคม 2585 2,112 สญญาเชารถยนต 1 มกราคม 2560 – 15 ธนวาคม 2564 1,139 อน ๆ 1 มกราคม 2560 – 24 ตลาคม 2563 50

รวม 3,301 ประเภท ระยะเวลาคงเหลอ 2558

สญญาเชาทดน/อาคาร 1 มกราคม 2559 – 31 ธนวาคม 2585 2,427 สญญาเชารถยนต 1 มกราคม 2559 – 3 ธนวาคม 2563 1,250 อน ๆ 1 มกราคม 2559 – 18 พฤศจกายน 2562 47

รวม 3,724 ประเภท ระยะเวลาคงเหลอ 2557

สญญาเชาทดน/อาคาร 1 มกราคม 2558 – 31 ธนวาคม 2585 1,942 สญญาเชารถยนต 1 มกราคม 2558 – 30 พฤศจกายน 2562 1,277 อน ๆ 1 มกราคม 2558 – 17 กนยายน 2561 53

รวม 3,272

2. สญญาบรการ ธนาคารและบรษทยอยมการท าสญญารบบรการดานเทคโนโลยสารสนเทศ โดยสญญามระยะเวลาถงวนท 31 สงหาคม 2562 ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 2558 และ 2557 ธนาคารและบรษทยอยมภาระผกพนทจะตองจายคาบรการในอนาคต เปนจ านวน 1,554 ลานบาท 1,437 ลานบาท และ 3,640 ลานบาท ตามล าดบ


4-2 ทรพยสนทใชในการประกอบธรกจ

การลงทนของธนาคารในบรษทยอยและบรษทรวม ความหมายของบรษทยอยและบรษทรวม ความหมายของบรษทยอยและบรษทรวมเปนไปตามค านยามของมาตรฐานการรายงานทางการเงน ซงธนาคารไดเปดเผยไวในงบการเงนในสวนของหมายเหตประกอบงบการเงน นโยบายการลงทนของธนาคาร ธนาคารมนโยบายการลงทน ซงมรายละเอยดดงน

การลงทนเชงกลยทธ ธนาคารลงทนในบรษททประกอบธรกจทเออประโยชนกบธรกจธนาคารในเชงยทธศาสตร โดยธนาคารและบรษทยอย

ไดรวมกนพจารณาแผนธรกจและวธเชอมโยงธรกจระหวางกน โดยมงใชทรพยากร อปกรณ เครองมอ และชองทางตาง ๆ ทมอย เพอตอบโจทยของลกคาใหเกดประสทธภาพสงสดและไมมการด าเนนการทซ าซอน

การลงทนเพอสนบสนนธรกจของธนาคาร ธนาคารลงทนในบรษททประกอบธรกจสนบสนนธรกจของธนาคาร ซงเนนการใหบรการแกธนาคารเพอทดแทน

หนวยงานตาง ๆ ทไมใชธรกจหลกของธนาคาร และขาดความคลองตวในการจดการ หากยงคงเปนหนวยงานภายในธนาคาร โดยธนาคารจะแตงตงผบรหารของธนาคารเปนกรรมการตวแทน เพอก ากบดแลดานนโยบาย อกทงมอบหมายใหกรรมการตวแทน 1 คน ก ากบดแลการท าธรกจของบรษท เพอใหการด าเนนงานของบรษทเปนไปตามมาตรฐานการใหบรการ รวมทงใหเกดประสทธภาพและประสทธผลสงสดแกธนาคาร

ส าหรบป 2559 ธนาคารไดลงทนจดตงบรษท บคอน เวนเจอร แคปทล จ ากด ดวยทนจดทะเบยนช าระแลว 250 ลานบาท เพอด าเนนธรกจรวมลงทน โดยจะเนนการลงทนในธรกจฟนเทคทมศกยภาพในการสนบสนนธนาคารดานการสรางสรรคนวตกรรมการใหบรการทางการเงนและความสามารถในการพฒนาเทคโนโลยตาง ๆ ไดอยางรวดเรว ขณะเดยวกน ธนาคารยงมสวนชวยสนบสนนธรกจฟนเทคในดานตาง ๆ เพอใหสามารถขยายธรกจและเตบโตอยางมคณภาพตอไปในอนาคต


5-1 ขอพพาททางกฎหมาย

55.. ขอพพาททางกฎหมายขอพพาททางกฎหมาย

ธนาคารและบรษทยอยไมไดเปนคความหรอคกรณ ในคดดงตอไปน 1. คดทอาจมผลกระทบดานลบตอสนทรพยของธนาคารและบรษทยอย (คดทมจ านวนทนทรพยสงกวารอยละ 5 ของ

สวนของผถอหนของธนาคาร หรอของบรษทยอย แลวแตกรณ ณ วนสนปบญชลาสด) 2. คดทกระทบตอการด าเนนธรกจอยางมนยส าคญ แตไมสามารถประเมนผลกระทบเปนตวเลขได 3. คดทมไดเกดจากการประกอบธรกจโดยปกต นอกจากน ในสวนของธนาคารมคดทเกดจากการด าเนนกจการธนาคารพาณชยอนเปนธรกจปกตของธนาคาร ซงเปนคดท

ยงไมสนสด จ านวนรวมทงสน 202 คด คดเปนทนทรพยรวมจ านวนประมาณ 2,061 ลานบาท โดยเปนคดทศาลชนตนไดตดสนใหธนาคารชนะคดแลวแตคดยงอยระหวางการพจารณาของศาลอทธรณหรอศาลฎกา จ านวน 37 คด คดเปนทนทรพยรวมจ านวนประมาณ 841 ลานบาท ทงน ธนาคารมความเหนวาจ านวนทนทรพยของคดทพพาทดงกลาว ณ สถานะปจจบน ไมมผลกระทบอยางมนยส าคญตอการด าเนนงานของธนาคาร


6-1 ขอมลทวไปและขอมลส าคญอน

66. ขอมลทวไป. ขอมลทวไปและขอมลส าคญอนและขอมลส าคญอน

บรษททออกหลกทรพย ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) ชอภาษาองกฤษ "KASIKORNBANK PUBLIC COMPANY LIMITED" ชอยอ “KBank”

ประกอบธรกจ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) ประกอบธรกจธนาคารพาณชย ธรกจหลกทรพยและธรกจทเกยวเนองตามทไดรบอนญาตไวในพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงนฯ และพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพยฯ และประกาศทเกยวของ

ทตงส านกงานใหญ เลขท 1 ซอยราษฎรบรณะ 27/1 ถนนราษฎรบรณะ แขวงราษฎรบรณะ เขตราษฎรบรณะ กรงเทพมหานคร 10140

เลขทะเบยนบรษทเลขท 0107536000315 (เดมเลขท บมจ. 105)

โทรศพท 02-2220000

โทรสาร 02-4701144-5

K-Contact Center 02-8888888 กด 1 ภาษาไทย กด 2 ภาษาองกฤษ กด 877 ภาษาญปน (กลมลกคาบคคล) กด 878 ภาษาจน กด 879 ภาษาพมา

K-BIZ Contact Center 02-8888822 กด 1 ภาษาไทย กด 2 ภาษาองกฤษ กด 3 ภาษาจน กด 4 ภาษาญปน (กลมลกคาธรกจ)

สวฟท KASITHBK

อเมล [email protected]

เวบไซต www.kasikornbank.com

ชอ ทตงส านกงาน หมายเลขโทรศพท หมายเลขโทรสารของบคคลอางองอนๆ นายทะเบยน - หนสามญ : บรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จ ากด

เลขท 93 ถนนรชดาภเษก แขวงดนแดง เขตดนแดง กรงเทพมหานคร รหสไปรษณย 10400

โทรศพท 02-0099000 โทรสาร 02-0099476 SET Contact center: 02-0099999 อเมล : [email protected] เวบไซต : www.set.or.th/tsd

http://set.or.th/

http://www.set.or.th/tsd



- หนกดอยสทธ บมจ.ธนาคารกสกรไทย : สวนบรการนายทะเบยนและปฏบตการบญชทรพยสน ครงท 1/2555 ครบก าหนดไถถอน พ.ศ.2565 ฝายบรการธรกจหลกทรพย - ตราสารดอยสทธเพอนบเปนเงนกองทนประเภทท 2 บมจ. ธนาคารกสกรไทย บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 1/2557 เลขท 33/4 อาคารเดอะไนน ทาวเวอร แกรนด รามา ไนน ครบก าหนดไถถอน พ.ศ. 2568 (ทาวเวอร เอ) ชน 18 ถนนพระราม 9 แขวงหวยขวาง - ตราสารดอยสทธเพอนบเปนเงนกองทนประเภทท 2 เขตหวยขวาง กรงเทพมหานคร 10310 บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 1/2558 โทรศพท 02-4701987 และ 02-4701994 โทรสาร 02-2732279 ครบก าหนดไถถอน พ.ศ. 2569 - ตราสารดอยสทธเพอนบเปนเงนกองทนประเภทท 2 บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 1/2559 ครบก าหนดไถถอน พ.ศ. 2570

- หนก ชนดไมดอยสทธและไมมหลกประกน : The Bank of New York Mellon, (Luxembourg) S.A. ครบก าหนดไถถอน พ.ศ. 2561 Verigo Building – Polaris, 2-42-4 rue Eugene Ruppert, - หนก ชนดไมดอยสทธและไมมหลกประกน L-2453, Luxembourg ครบก าหนดไถถอน พ.ศ. 2562 - หนก ชนดไมดอยสทธและไมมหลกประกน ครบก าหนดไถถอน พ.ศ. 2564 - หนก ชนดไมดอยสทธและไมมหลกประกน ครบก าหนดไถถอน พ.ศ. 2565

ผสอบบญช : นางสาวสมบรณ ศภศรภญโญ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3731 นายนรนดร ลลาเมธวฒน ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 2316 นางวไล บรณกตตโสภณ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 3920 นายเจรญ ผสมฤทธเลศ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท 4068 บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จ ากด อาคารเอมไพร ทาวเวอร ชน 50-51 เลขท 1 ถนนสาทรใต

แขวงยานนาวา เขตสาทร กรงเทพมหานคร 10120 โทรศพท 02-6772000 โทรสาร 02-6772222

ทปรกษากฎหมาย : ดร. อภชย จนทรเสน เลขท 22 ซ.สนทรศารทล (ออนนช 21/1) สขมวท 77 แขวงสวนหลวง เขตสวนหลวง กรงเทพมหานคร 10250 โทรศพท 02-7306969-76 โทรสาร 02-7306967-8



รายงานการเปลยนแปลงการถอหนธนาคารของกรรมการและผบรหารในป 2559

รายชอ ต าแหนง จ านวนหนทถอ ณ วนท 31

ธนวาคม 2558

จ านวนหนทถอ ณ วนท 31


จ านวนหน ทเปลยนแปลง เพมขน/(ลดลง) ในป 2559

สดสวน การถอหน ในบรษท

(%)

1. นายบณฑร ล าซ า ประธานกรรมการและ 50,000 50,000 0 0.002

ประธานเจาหนาทบรหาร

คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ 1,530,000 20,000 (1,510,000) 0.000

2. ศ.กตตคณ คณหญงสชาดา กระนนทน รองประธานกรรมการ 1,000 1,000 0 0.000

คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ - - - -

3. นางสจตพรรณ ล าซ า รองประธานกรรมการ 3,000,000 3,000,000 0 0.125


4. นายปรด ดาวฉาย กรรมการผจดการ - - - - คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ - - - -

5. นายธรนนท ศรหงส กรรมการผจดการ 24,600 24,600 0 0.001


6. นางสาวขตตยา อนทรวชย กรรมการผจดการ - - - - คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ

- - - -

7. ศ.ดร. ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการอสระ - - - -


8. ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการและทปรกษากฎหมาย 10,000 10,000 0 0.000

คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ

- - - -

9. ศ. ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการอสระ - - - -


10. น.ต. พญ.นลน ไพบลย กรรมการอสระ - - - -


11. นายสราวฒ อยวทยา กรรมการอสระ 975,800 975,800 0 0.041


12. ดร.ปยสวสด อมระนนทน กรรมการอสระ - - - -

คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ - - - - 13. นายกลนท สารสน กรรมการอสระ 1,200 1,200 0 0.000

คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ 4,260 260 (4,000) 0.000 14. นางพนธทพย สรทณฑ กรรมการอสระ - - - -


15. นายวบลย คสกล กรรมการอสระ - - - -


16. นางศภจ สธรรมพนธ กรรมการอสระ - - - -


17. นายสาระ ล าซ า กรรมการ N/A 721,240 N/A 0.030


N/A - N/A -

18. นายปกรณ พรรธนะแพทย รองกรรมการผจดการอาวโส - - - -


- - - -



รายชอ ต าแหนง จ านวนหนทถอ ณ วนท 31


จ านวนหนทถอ ณ วนท 31


จ านวนหน ทเปลยนแปลง เพมขน/(ลดลง) ในป 2559

สดสวน การถอหน ในบรษท

(%)

19. ดร.อดศวร หลายชไทย รองกรรมการผจดการอาวโส 284 284 0 0.000 คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ

- - - -

20. นายวรวฒน ปณฑวงกร รองกรรมการผจดการอาวโส 10,380 10,380 0 0.000 คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ - - - -

21. นายกฤษณ จตตแจง รองกรรมการผจดการอาวโส 920 920 0 0.000 คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ - - - -

22. นายพพธ เอนกนธ รองกรรมการผจดการอาวโส - - - - คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ - - - -

23. นายจงรก รตนเพยร รองกรรมการผจดการ N/A - N/A - คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ N/A - N/A -

24. นายพงศพเชษฐ นานานกล ผชวยกรรมการผจดการ N/A - N/A - คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ N/A - N/A -

25. นางสาววาสนา สระกจ ผบรหารฝายจดการบญช - - - - คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ

- - - -

26. นางสาวณชชา อากาศฤกษ ผบรหารฝายวางแผนการเงน 220 220 0 0.000 คสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ - - - -

หมายเหต: N/A - นายสาระ ล าซ า ด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร เมอวนท 1 มกราคม 2559 จงไมแสดงจ านวนหนทถอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 เพอการเปรยบเทยบ

- นายจงรก รตนเพยร ด ารงต าแหนงผบรหารสายงานการเงนและควบคม และสมหบญชใหญ เมอวนท 1 มกราคม 2559 จงไมแสดงจ านวนหนทถอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 เพอการเปรยบเทยบ - นายพงศพเชษฐ นานานกล ไดรบมอบหมายใหดแลฝายวางแผนการเงน เมอวนท 1 มกราคม 2559 จงไมแสดงจ านวนหนทถอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2558 เพอการเปรยบเทยบ



ธนาคารมการลงทนในบรษทอน โดยถอหนตงแตรอยละ 10 ขนไป ของจ านวนหนทออกจ าหนายแลว ดงตอไปน

ชอบรษท สถานทตง

ส านกงานใหญ ประเภทธรกจ

ทนจดทะเบยน (ลานบาท)

ทนช าระ แลว

(ลานบาท)

จ านวนหน ทงหมด ทออก

จ าหนายแลว(1)

จ านวนหนทถอ(2)

อตราการ ถอหน (%)

ชนดของหน

1.

บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จ ากด

กรงเทพฯ จดการกองทน 135.77 135.77 27,154,274 27,154,274 100.00 หน สามญ

โทรศพท 02-6733999 โทรสาร 02-6733988

2. บรษท ศนยวจยกสกรไทย จ ากด กรงเทพฯ บรการ 10.00 10.00 100,000 100,000 100.00 หน

โทรศพท 02-2731144 สามญ

โทรสาร 02-2701235 3. บรษทหลกทรพย กสกรไทย กรงเทพฯ ธรกจ 501.00 500.01 100,001,877 99,996,096 99.99 หน

จ ากด (มหาชน) หลกทรพย สามญ

โทรศพท 02-6960000 โทรสาร 02-6960099

4. บรษท ลสซงกสกรไทย จ ากด กรงเทพฯ ใหเชาซอ 900.00 900.00 90,000,000 90,000,000 100.00 หน

โทรศพท 02-6969999 และลสซง สามญ

โทรสาร 02-6969966 รถยนต 5. บรษท แฟคเตอร แอนด กรงเทพฯ ใหเชาซอ 160.00 160.00 1,600,000 1,600,000 100.00 หน

อควปเมนท กสกรไทย จ ากด และลสซง สามญ

โทรศพท 02-2902900 เครองจกร โทรสาร 02-2903000

6. บรษท กสกร เทคโนโลย กรป เซเครเทเรยต จ ากด

นนทบร บรการ 5.00 5.00 50,000 50,000 100.00 หนสามญ

โทรศพท 02-008-1000 โทรสาร -

7. บรษท กสกร แลปส จ ากด นนทบร บรการ 5.00 5.00 50,000 50,000 100.00 หน โทรศพท 02-008-1100

โทรสาร - สามญ

8. บรษท กสกร ซอฟต จ ากด นนทบร บรการ 5.00 5.00 50,000 50,000 100.00 หน โทรศพท 02-008-2000


9. บรษท กสกร โปร จ ากด นนทบร บรการ 5.00 5.00 50,000 50,000 100.00 หน โทรศพท 02-008-1500


10. บรษท กสกร เซรฟ จ ากด กรงเทพฯ บรการ 10.00 10.00 100,000 100,000 100.00 หน โทรศพท 02-0083700 สามญ โทรสาร -

11. บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จ ากด กรงเทพฯ ลงทน 458.66 458.66 45,865,949 11,925,147 26.00 หน โทรศพท 02-2764859 ในบรษทอน สามญ โทรสาร 02-2764859













12. บรษท ธนาคารกสกรไทย จ ากด สปป. ลาว การธนาคาร 1,216.49 1,216.49 30,000,000 27,000,000 90.00 หน โทรศพท (856) (21) 410882 สามญ โทรสาร (856) (21) 410889

13. บรษท รวมทน เค-เอสเอมอ จ ากด กรงเทพฯ รวมลงทน 200.00 200.00 20,000,000 20,000,000 100.00 หน โทรศพท 02-4701162 สามญ โทรสาร 02-5626465

14. บรษท บคอน เวนเจอร แคปทล จ ากด นนทบร รวมลงทน 1,000.00 250.00 100,000,000 99.999.997 100.00 หน โทรศพท 02-222-0000 โทรสาร - สามญ

15. บรษท บรหารสนทรพยเพทายจ ากด กรงเทพฯ บรหาร 1,930.00 1,930.00 193,000,000 193,000,000 100.00 หน โทรศพท 02-5626401-25 สนทรพย สามญ โทรสาร 02-2733171

16. Starbright Finance Co., Ltd. (2) จน บรษทการเงน 868.17 868.17 - - 100.00 หน โทรศพท (86) (21) 5098 8862 โทรสาร (86) (21) 5098 8852 17. บรษท โพรเกรส พลส จ ากด กรงเทพฯ ขายสนคาและ 6.00 6.00 60,000 60,000 100.00 หน

โทรศพท 02-2252020

ใหบรการ สามญ โทรสาร 02-2252021

18. บรษท โพรเกรส แอพไพรซล จ ากด กรงเทพฯ บรการ 5.00 5.00 5,000 5,000 100.00 หน โทรศพท 02-2706900 สามญ โทรสาร 02-2785035

19. บรษท รกษาความปลอดภย กรงเทพฯ บรการ 20.00 20.00 200,000 200,000 100.00 หน โพรเกรส กนภย จ ากด โทรศพท 02-2733900 สามญ โทรสาร 02-9806265

20. บรษท โพรเกรส แมเนจเมนท จ ากด กรงเทพฯ บรการ 20.00 6.00 60,000 60,000 100.00 หน โทรศพท 02-2751880 สามญ โทรสาร 02-2751889-91

21. บรษท โพรเกรส ฟาซลตส กรงเทพฯ บรการ 5.00 5.00 50,000 50,000 100.00 หน แมเนจเมนต จ ากด สามญ โทรศพท 02-2733288-91 โทรสาร 02-2733292

22. บรษท รกษาความปลอดภย กรงเทพฯ บรการ 2.00 2.00 20,000 20,000 100.00 หน โพรเกรส เซอรวส จ ากด โทรศพท 02-2733293-4 สามญ โทรสาร 02-2733292

23. บรษท โพรเกรส สโตรเรจ จ ากด กรงเทพฯ บรการ 3.00 3.00 30,000 30,000 100.00 หน โทรศพท 02-2733833 สามญ โทรสาร 02-2714784













24. บรษท โพรเกรส เอช อาร จ ากด กรงเทพฯ บรการ 1.00 1.00 10,000 10,000 100.00 หน โทรศพท 02-2701070-8 สามญ โทรสาร 02-2701068-9

25. บรษท โพรเกรส เซอรวส นนทบร บรการ 4.00 4.00 40,000 40,000 100.00 หน ซพพอรท จ ากด สามญ โทรศพท 02-4705420 โทรสาร 02-8888882

26. บรษท โพรเกรส คอลเลคชน จ ากด กรงเทพฯ บรการ 5.00 5.00 50,000 50,000 100.00 หน โทรศพท 02-4705284 สามญ โทรสาร 02-4705288

27. บรษท โพรเกรส เทรนนง จ ากด กรงเทพฯ บรการ 1.70 1.70 17,000 17,000 100.00 หน โทรศพท 02-4706273 สามญ โทรสาร 02-4703198

28. บรษท ศนยประมวลผล จ ากด กรงเทพฯ บรการ 50.00 50.00 500,000 150,000 30.00 หน โทรศพท 02-2376330-4 สามญ โทรสาร 02-2376340

29. บรษท เนชนแนล นนทบร บรการ 50.00 50.00 500,000 110,750 22.15 หน ไอทเอมเอกซ จ ากด สามญ โทรศพท 02-5587555

30. บรษท เมองไทย โฮลดง จ ากด กรงเทพฯ ลงทน 456.00 456.00 45,600,000 4,560,000 10.00 หน โทรศพท 02-6932729 ในบรษทอน สามญ

31. บรษท ซปเปอรแนป กรงเทพฯ บรการ 2,000.00 1,410.00 200,000,000 20,000,000 10.00 หน (ประเทศไทย) จ ากด สามญ โทรศพท 02-2648000 โทรสาร 02-6572222

32. บรษท ท เอส ซ อนโนเวชน จ ากด กรงเทพฯ สอสาร 300.00 225.00 30,000,000 3,000,000 10.00 หน โทรศพท 02-6829700 สามญ โทรสาร 02-6829709

33. บรษท ผลตพลงงาน จ ากด กรงเทพฯ สาธารณปโภค- 1.00 1.00 10,000 1,000 10.00 หน โทรศพท 02-7161600 โรงไฟฟา สามญ โทรสาร 02-7161488

34. บรษท สหธร จ ากด กรงเทพฯ ใหเชา 11.05 5.53 110,532 11,053 10.00 หน โทรศพท 02-2626000 อสงหารมทรพย สามญ โทรสาร 02-2626354

35. บรษท สนเสอปา จ ากด กรงเทพฯ บรการ 6.00 3.00 6,000 600 10.00 หน โทรศพท 02-2212841 สามญ โทรสาร 02-2212841

หมายเหต: (1) จ านวนหนทงหมดทออกจ าหนายแลวและจ านวนหนทถอ รวมหนสามญและหนบรมสทธ (2) Starbright Finance Co., Ltd. ไมมการระบจ านวนหน


สวนท 2 สวนท 2

การจดการและการก ากบดแลกจการการจดการและการก ากบดแลกจการ


7-1 ขอมลหลกทรพยและผ ถอหน

77.. ขอมลหลกทรพยและผถอหนขอมลหลกทรพยและผถอหน

จ านวนทนจดทะเบยนและทนช าระแลว ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ธนาคารมทนจดทะเบยน จ านวน 30,486,146,970 บาท คดเปน 3,048,614,697 หน โดยมทน

ช าระแลวจ านวน 23,932,601,930 บาท โดยเปนหนสามญทงหมดจ านวน 2,393,260,193 หน และมลคาทตราไว หนละ 10 บาท

ผถอหน รายชอผถอหน บมจ.ธนาคารกสกรไทย 10 รายแรก* ณ วนปดทะเบยนลาสด วนท 10 มนาคม 2560 มดงน

ล าดบ ชอผถอหน จ านวนหนสามญทถอ สดสวน (%)

1 บรษท ไทยเอนวดอาร จ ากด 621,345,496 25.962 2 STATE STREET BANK EUROPE LIMITED 254,786,950 10.646 3 CHASE NOMINEES LIMITED 179,361,404 7.494 4 STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 138,449,415 5.785 5 NORTRUST NOMINEES LIMITED-NT0 SEC LENDING THAILAND CL AC 45,814,823 1.914 6 GIC PRIVATE LIMITED 41,594,481 1.738

7 ส านกงานประกนสงคม 40,163,900 1.678 8 LITTLEDOWN NOMINESS LIMITED 37,473,000 1.566 9 THE BANK OF NEW YORK MELLON 31,522,550 1.317

10 NORBAX, INC. 21,663,752 0.905

*รายชอผถอหน 10 รายแรก จดเรยงโดยบรษท ศนยรบฝากหลกทรพย (ประเทศไทย) จ ากด

การออกหลกทรพยอน

ชอ ประเภท จ านวนเงน (หนวย:ลาน)

สกลเงน อาย (ป)

อตราดอกเบย (ตอป)

การจายดอกเบย

หนกดอยสทธ บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 1/2555 ครบก าหนดไถถอน พ.ศ. 2565

ไมมหลกประกน 22,000 บาท 10 4.50% ปละ 4 ครง

ตราสารดอยสทธเพอนบเปนเงนกองทนประเภทท 2 บมจ.ธนาคารกสกรไทย ครงท 1/2557 ครบก าหนดไถถอน พ.ศ. 2568

ไมมหลกประกน 14,000 บาท 10.5 5.0% ปละ 4 ครง





หนก ชนดไมดอยสทธและไมมหลกประกน ครบก าหนดไถถอน ค.ศ. 2018

ไมมหลกประกน 500 USD 5.5 3.0% ปละ 2 ครง




7-2 ขอมลหลกทรพยและผ ถอหน

ชอ ประเภท จ านวนเงน (หนวย:ลาน)

สกลเงน อาย (ป)

อตราดอกเบย (ตอป)

การจายดอกเบย

หนก ชนดไมดอยสทธ และไมมหลกประกน ครบก าหนดไถถอน ค.ศ. 2021

ไมมหลกประกน 26 USD 5.5 ลอยตว* ปละ 4 ครง



* อตราดอกเบยระหวางธนาคารในตลาดลอนดอน (LIBOR) ระยะ 3 เดอน บวกรอยละ 1

พนธะผกพนของธนาคารเกยวกบการออกหนในอนาคต ธนาคารมพนธะผกพนทจะออกหนสามญใหมมลคาทตราไว 10 บาท จ านวน 50 ลานหน เพอรองรบการใชสทธของใบส าคญแสดงสทธทจะซอหนสามญ ดงน

- จ านวน 50 ลานหน มลคาหนละ 10 บาท เพอรองรบการใชสทธของใบส าคญแสดงสทธทจะซอหนสามญของธนาคารทจะออกและเสนอขายใหแกพนกงานของธนาคาร ยกเวนพนกงานทเปนกรรมการ

นโยบายการจายเงนปนผล

นโยบายการจายเงนปนผลของธนาคาร ในการพจารณาจายเงนปนผล ธนาคารจะค านงถงผลประกอบการ และผลตอบแทนของผถอหนในระยะยาว โดยการ

จายเงนปนผลจะเปนไปตามขอบงคบของธนาคาร ขอ 32 คอ หามมใหจายเงนปนผลจากเงนประเภทอนนอกจากเงนก าไร ในกรณทธนาคารยงมยอดขาดทนสะสมอย หามมใหจายเงนปนผล

เงนปนผลใหแบงตามจ านวนหน หนละเทา ๆ กน โดยการจายเงนปนผลตองไดรบอนมตจากทประชมผ ถอหน คณะกรรมการอาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนเปนครงคราวได เมอเหนวาธนาคารมผลก าไรสมควรพอทจะท าเชนนน และรายงานใหทประชมผถอหนทราบในการประชมคราวตอไป โดยการจายเงนปนผลตองเปนไปตามทกฎหมายก าหนด

นโยบายการจายเงนปนผลของบรษทยอย ธนาคารไมไดก าหนดอตราสวนในการจายเงนปนผลของบรษทยอยใหธนาคารไวแตอยางใด โดยขนอยกบผลประกอบการ

ของแตละบรษท การจายเงนปนผลของบรษทยอยใหกบธนาคาร เปนไปตามขอบงคบของบรษทเรองการจายเงนปนผล ซงตองไดรบมตจาก

ทประชมสามญผถอหน และสามารถจายเปนการเฉพาะคราวได โดยการจายเงนปนผล บรษทตองมก าไรพอสมควร กรณขาดทนหามมใหจายเงนปนผล จนกวาจะแกไขจนไมขาดทนแลว นอกจากน การจายเงนปนผลจะตองมการกนเงนส ารองไวอยางนอยหนงในยสบ (1/20) ของก าไรสทธหลงหกขาดทนสะสม จนกวาทนส ารองจะมจ านวนหนงในสบ (1/10) ของทนจดทะเบยนของบรษท โดยการจายเงนปนผลตองเปนไปตามทกฎหมายก าหนด

การจายเงนปนผลของธนาคารในระยะ 5 ปยอนหลง

2012 2013 2014 2015 2016

อตราก าไรสทธตอหน (บาท) 14.73 17.27 19.28 16.49 16.79 อตราเงนปนผลตอหน (บาท) 3.00 3.50 4.00 4.00 4.00 อตราการจายเงนปนผลตอก าไรสทธ (%) 22.12 22.32 22.51 27.83 26.96


8-1 โครงสรางการจดการ

8. โครงสรางการจดการ



องคประกอบของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคาร ประกอบดวยผทรงคณวฒทมความรความสามารถ และประสบการณทเปนประโยชนตอธนาคาร

โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ประกอบดวย „ กรรมการทเปนผบรหาร 4 คน „ กรรมการทไมเปนผบรหาร 3 คน „ กรรมการอสระ 10 คน ซงคดเปนรอยละ 59 ของกรรมการทงคณะ

โดยมกรรมการทเปนสภาพสตร 6 คน และสภาพบรษ 11 คน ส าหรบกรรมการผมอ านาจลงนามผกพนธนาคาร คอ นายบณฑร ล าซ า หรอ นายสาระ ล าซ า หรอ นายอภชย จนทรเสน คนใดคนหนงลงนามรวมกบ นายปรด ดาวฉาย หรอ นายธรนนท ศรหงส หรอนางสาวขตตยา อนทรวชย รวมเปนสองคนและประทบตราส าคญของธนาคาร

คณะกรรมการธนาคาร ธนาคารม นายบรรยงค ล าซ า เปนประธานกตตมศกด คณะกรรมการธนาคารประกอบดวยผทรงคณวฒทมความร ความสามารถและประสบการณทเปนประโยชนตอธนาคาร ณ วนท

31 ธนวาคม 2559 มรายชอดงน รายชอ ต าแหนง ประเภทกรรมการ

1. นายบณฑร ล าซ า 2. ศาสตราจารย คณหญงสชาดา กระนนทน 3. นางสจตพรรณ ล าซ า 4. นายปรด ดาวฉาย 5. นายธรนนท ศรหงส 6. นางสาวขตตยา อนทรวชย 7. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ 8. ดร.อภชย จนทรเสน 9. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ 10. น.ต. พญ.นลน ไพบลย 11. นายสราวฒ อยวทยา 12. ดร.ปยสวสด อมระนนทน 13. นายกลนท สารสน 14. นางพนธทพย สรทณฑ 15. นายวบลย คสกล 16. นางศภจ สธรรมพนธ 17. นายสาระ ล าซ า

ประธานกรรมการ และประธานเจาหนาทบรหาร รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการอสระ รองประธานกรรมการ กรรมการผจดการ กรรมการผจดการ กรรมการผจดการ กรรมการ กรรมการและทปรกษากฎหมาย กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ

กรรมการทเปนผบรหาร กรรมการอสระ กรรมการทไมเปนผบรหาร กรรมการทเปนผบรหาร กรรมการทเปนผบรหาร กรรมการทเปนผบรหาร กรรมการอสระ กรรมการทไมเปนผบรหาร กรรมการอสระ กรรมการอสระ กรรมการอสระ กรรมการอสระ กรรมการอสระ กรรมการอสระ กรรมการอสระ กรรมการอสระ กรรมการทไมเปนผบรหาร



ผบรหาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ธนาคารมผบรหารซงมใชกรรมการธนาคาร ดงน 1. นายปกรณ พรรธนะแพทย รองกรรมการผจดการอาวโส 2. ดร.อดศวร หลายชไทย รองกรรมการผจดการอาวโส 3. นายวรวฒน ปณฑวงกร รองกรรมการผจดการอาวโส 4. นายกฤษณ จตตแจง รองกรรมการผจดการอาวโส 5. นายพพธ เอนกนธ รองกรรมการผจดการอาวโส 6. นายจงรก รตนเพยร รองกรรมการผจดการ 7. นายพงศพเชษฐ นานานกล ผชวยกรรมการผจดการ 8. นางสาววาสนา สระกจ ผบรหารฝายจดการบญช 9. นางสาวณชชา อากาศฤกษ ผรวมบรหารฝายวางแผนการเงน หมายเหต รายละเอยดเกยวกบวฒการศกษาสงสด ประสบการณการท างานของกรรมการและผบรหารไดแสดงในเอกสารแนบ 1

เลขานการบรษท คณะกรรมการธนาคารมมตแตงตง ดร.อดศวร หลายชไทย รองกรรมการผจดการอาวโส ด ารงต าแหนงเลขานการบรษท

และเลขานการคณะกรรมการ โดยมส านกเลขานการบรษท สายงานเลขาธการองคการ เปนหนวยงานสนบสนนงานเลขานการบรษท โดยรายละเอยดคณสมบต ประสบการณ หนาท และความรบผดชอบหลกของเลขานการบรษทเปดเผยบนเวบไซตของธนาคาร ภายใตหวขอนกลงทนสมพนธ เรองการก ากบดแลกจการ หมวดบทบาทความรบผดชอบของคณะกรรมการ คาตอบแทนของกรรมการและผบรหาร

ธนาคารไดก าหนดนโยบายคาตอบแทนกรรมการไวอยางชดเจนและโปรงใส มคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนท าหนาททบทวน โดยพจารณาถงความเหมาะสมและสอดคลองกบขอบเขตหนาทความรบผดชอบของกรรมการ และเทยบเคยงกบอตราคาตอบแทนกรรมการในกลมธนาคารพาณชยทอยในระดบเดยวกน

ทประชมสามญผถอหน ครงท 104 เมอวนท 30 มนาคม 2559 ไดอนมตอตราคาตอบแทนกรรมการและเงนบ าเหนจ โดยใหมผลใชบงคบไปจนกวาทประชมผถอหนจะก าหนดเปนอยางอน ซงกรรมการทไดรบมอบหมายใหเปนกรรมการในคณะกรรมการชดยอยไดรบคาตอบแทนเพมตามปรมาณงานทเพมขน ยกเวนกรรมการทเปนผบรหารจะไมไดรบคาตอบแทนจากการเปนกรรมการชดยอย สรปดงน

หนวย : บาท

1. คาตอบแทนกรรมการส าหรบการประชมคณะกรรมการ - ประธานกรรมการ 154,000 ตอคนตอเดอน - รองประธานกรรมการ 115,500 ตอคนตอเดอน - กรรมการ 100,000 ตอคนตอเดอน

2. คาตอบแทนกรรมการอสระ - ประธาน 100,000 ตอคนตอเดอน - กรรมการ 70,000 ตอคนตอเดอน

3. คาตอบแทนกรรมการชดยอย 3.1 คณะกรรมการตรวจสอบ

- ประธาน 90,000 ตอคนตอเดอน - กรรมการ 60,000 ตอคนตอเดอน



3.2 คณะกรรมการก ากบดแลกจการ - ประธาน 50,000 ตอคนตอเดอน - กรรมการ 36,000 ตอคนตอเดอน

3.3 คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน - ประธาน 50,000 ตอคนตอเดอน - กรรมการ 36,000 ตอคนตอเดอน

3.4 คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ - ประธาน 50,000 ตอคนตอเดอน - กรรมการ 36,000 ตอคนตอเดอน

4. คาตอบแทนทปรกษากฎหมาย 330,000 ตอคนตอเดอน 5. เงนบ าเหนจคณะกรรมการ ในอตรารอยละ 0.5 ของเงนปนผล

คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนเปนผพจารณาและน าเสนอคาตอบแทนของผบรหารทเหมาะสมตอคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาอนมตคาตอบแทนตามนโยบายของธนาคาร โดยคาตอบแทนของผบรหาร รวมถงคาตอบแทนของประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ ซงเชอมโยงกบผลการด าเนนงานของธนาคารทงในระยะสนและระยะยาว และผลการปฏบตงานรายบคคล โดยเปรยบเทยบกบตวชวดผลการปฏบตงานทงทเปนตวชวดทางดานการเงน ตวชวดดานลกคา ตวชวดดานการพฒนากระบวนการท างานและการบรหารความเสยง รวมทงตวชวดดานการพฒนาบคลากร เพอความส าเรจอยางย งยนของธนาคารภายใตหลกเกณฑทโปรงใส และตามขอบเขตความรบผดชอบของต าแหนงงาน ตลอดจนความสามารถในการแขงขนของธนาคารเมอเปรยบเทยบกบสถาบนการเงนชนน าในประเทศไทย

โดยรายละเอยดคาตอบแทนของกรรมการและผบรหารประกอบดวย คาตอบแทนทเปนตวเงน

1) คาตอบแทนกรรมการ : ในรอบป 2559 คณะกรรมการธนาคารไดรบคาตอบแทนในฐานะกรรมการธนาคาร กรรมการอสระ กรรมการตรวจสอบ กรรมการก ากบดแลกจการ กรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน กรรมการบรหารความเสยงองคการ ทปรกษากฎหมายของธนาคาร รวมถงเงนบ าเหนจในอตรารอยละ 0.5 ของเงนปนผล รวมเปนจ านวนเงนทงสน 89,637,203 บาท

2) คาตอบแทนผบรหาร : ในรอบป 2559 ผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการหรอเทยบเทาขนไป รวมทงสน 65 คน ไดรบคาตอบแทนในรปของเงนเดอน คาครองชพ บ าเหนจพเศษ และโบนส รวมเปนจ านวนเงนทงสน 727,829,842 บาท ซงเปนผบรหารระดบรองกรรมการผจดการอาวโสหรอเทยบเทาขนไป รวมทงสน 9 คน ไดรบคาตอบแทนในรปของเงนเดอน คาครองชพ บ าเหนจพเศษ และโบนส รวมเปนจ านวนเงนทงสน 191,445,069 บาท ผลประโยชนตอบแทนทกรรมการไดรบจากธนาคาร ในรอบปบญช 2559 นายบณฑร ล าซ า มผลประโยชนตอบแทนในฐานะประธานกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,848,000 บาท

และเงนบ าเหนจ จ านวน 5,330,700 บาท นายสมชาย บลสข(1) มเงนบ าเหนจ จ านวน 747,893 บาท ศาสตราจารย คณหญงสชาดา กระนนทน

มผลประโยชนตอบแทนในฐานะรองประธานกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,386,000 บาท ประธานกรรมการอสระ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน เปนจ านวนเงน 600,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 3,748,731 บาท

นายกฤษฎา ล าซ า(2) มเงนบ าเหนจ จ านวน 3,525,674 บาท



นางสจตพรรณ ล าซ า(3) มผลประโยชนตอบแทนในฐานะรองประธานกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,386,000 บาท ประธานกรรมการบรหารความเสยงองคการ เปนจ านวนเงน 600,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 2,822,804 บาท

นายปรด ดาวฉาย มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 2,665,353 บาท

นายธรนนท ศรหงส มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 2,665,353 บาท

นางสาวขตตยา อนทรวชย(4) มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 314,903 บาท

ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ(5)

มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการอสระ เปนจ านวนเงน 840,000 บาท ประธานกรรมการก ากบดแลกจการ เปนจ านวนเงน 600,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 944,708 บาท

ดร.อภชย จนทรเสน มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการและทปรกษากฎหมาย เปนจ านวนเงน 5,160,000 บาท กรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน เปนจ านวนเงน 432,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 2,665,353 บาท

ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการอสระ เปนจ านวนเงน 840,000 บาท กรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน เปนจ านวนเงน 432,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 2,665,353 บาท

น.ต. พญ.นลน ไพบลย มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการอสระ เปนจ านวนเงน 840,000 บาท กรรมการก ากบดแลกจการ เปนจ านวนเงน 432,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 2,665,353 บาท

นายสราวฒ อยวทยา มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการอสระ เปนจ านวนเงน 840,000 บาท กรรมการตรวจสอบ เปนจ านวนเงน 720,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 2,665,353 บาท

ดร.ปยสวสด อมระนนทน มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการอสระ เปนจ านวนเงน 840,000 บาท ประธานกรรมการตรวจสอบ เปนจ านวนเงน 1,080,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 2,665,353 บาท

นายกลนท สารสน มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการอสระ เปนจ านวนเงน 840,000 บาท กรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน เปนจ านวนเงน 432,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 2,665,353 บาท

นายสมเกยรต ศรชาตไชย(6) มเงนบ าเหนจ จ านวน 2,350,450 บาท นายรพ สจรตกล(7) มเงนบ าเหนจ จ านวน 664,795 บาท



นางพนธทพย สรทณฑ มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการอสระ เปนจ านวนเงน 840,000 บาท กรรมการตรวจสอบ เปนจ านวนเงน 720,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 2,665,353 บาท

นายวบลย คสกล มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการอสระ เปนจ านวนเงน 840,000 บาท กรรมการก ากบดแลกจการ เปนจ านวนเงน 432,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 2,166,757 บาท

นางศภจ สธรรมพนธ มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการอสระ เปนจ านวนเงน 840,000 บาท กรรมการตรวจสอบ เปนจ านวนเงน 720,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 944,708 บาท

นายสาระ ล าซ า(8) มผลประโยชนตอบแทนในฐานะกรรมการ เปนจ านวนเงน 1,200,000 บาท กรรมการบรหารความเสยงองคการ เปนจ านวนเงน 432,000 บาท และเงนบ าเหนจ จ านวน 314,903 บาท

หมายเหต : (1) นายสมชาย บลสข ไดรบเงนบ าเหนจจากการจายเงนปนผล ส าหรบผลการด าเนนงานงวดหลงของป 2558 ตามระยะเวลาการด ารงต าแหนงกรรมการ (2) นายกฤษฎา ล าซ า ลาออกจากการเปนกรรมการ มผลวนท 1 มกราคม 2559 และไดรบเงนบ าเหนจจากการจายเงนปนผล ส าหรบผลการด าเนนงานงวดหลงของป

2558 ตามระยะเวลาการด ารงต าแหนงกรรมการ (3) นางสจตพรรณ ล าซ า ไดรบแตงตงเปนรองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบรหารความเสยงองคการ เมอวนท 28 มกราคม 2559 (4) นางสาวขตตยา อนทรวชย ไดรบแตงตงเปนกรรมการและกรรมการผจดการ เมอวนท 1 มกราคม 2559 (5) ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ ไดรบแตงตงเปนประธานกรรมการก ากบดแลกจการ เมอวนท 28 มกราคม 2559 (6) นายสมเกยรต ศรชาตไชย ลาออกจากการเปนกรรมการ มผลวนท 1 มกราคม 2559 และไดรบเงนบ าเหนจจากการจายเงนปนผล ส าหรบผลการด าเนนงาน

งวดหลงของป 2558 ตามระยะเวลาการด ารงต าแหนงกรรมการ (7) นายรพ สจรตกล ไดรบเงนบ าเหนจจากการจายเงนปนผล ส าหรบผลการด าเนนงานงวดหลงของป 2558 ตามระยะเวลาการด ารงต าแหนงกรรมการ (8) นายสาระ ล าซ า ไดรบแตงตงเปนกรรมการธนาคาร เมอวนท 1 มกราคม 2559 และเปนกรรมการบรหารความเสยงองคการ เมอวนท 28 มกราคม 2559

คาตอบแทนอน 1) คาตอบแทนกรรมการ: ไมม

2) คาตอบแทนผบรหาร: ในรอบป 2559 ผบรหารของธนาคารไดรบผลประโยชนและสวสดการอน ๆ ตามระเบยบของธนาคารเชนเดยวกนกบพนกงาน เชน สทธประโยชนเกยวกบการรกษาพยาบาล การตรวจสขภาพ สวสดการเงนกประเภทตาง ๆ รวมทงกองทนส ารองเลยงชพ ซงธนาคารไดจายเงนสมทบกองทนส ารองเลยงชพสวนทสมทบใหผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการหรอเทยบเทาขนไป รวมทงสน 65 คน รวมเปนจ านวนเงนทงสน 20,674,098 บาท ซงเปนเงนสมทบกองทนส ารองเลยงชพสวนทสมทบใหผบรหารระดบรองกรรมการผจดการอาวโสหรอเทยบเทาขนไป รวมทงสน 9 คน รวมเปนจ านวนเงนทงสน 5,563,200 บาท กองทนส ารองเลยงชพ

ธนาคารไดจดตงกองทนส ารองเลยงชพ ตามพระราชบญญตกองทนส ารองเลยงชพ พ.ศ. 2530 และใชชอวา 1. กองทนส ารองเลยงชพ พนกงาน บมจ.ธนาคารกสกรไทย ซงจดทะเบยนแลว 2. กองทนส ารองเลยงชพ สวสดการมนคง ซงจดทะเบยนแลว

สมาชกจะไดเงนสะสมของตน พรอมทงเงนสมทบของธนาคาร ตลอดจนผลประโยชนของเงนทงสองจ านวน เมอพนสภาพจากการเปนพนกงาน ยกเวนกรณพนสภาพดวยเหตสมาชกถกเลกจางโดยไมจายคาชดเชย จะไมไดรบเงนสมทบและผลประโยชนในสวนของธนาคาร



ในป 2559 มการจายเงนเขากองทนส ารองเลยงชพฯ ดงน 1. กองทนส ารองเลยงชพ พนกงาน บมจ.ธนาคารกสกรไทย ซงจดทะเบยนแลว สมาชกจายเงนเขากองทนฯ เปนเงนทงสน

430,879,092.28 บาท และธนาคารจายเงนสมทบเขากองทนฯ เปนเงนท งสน 414,849,618.90 บาท รวมเปนเงน 845,728,711.18 บาท (แปดรอยสสบหาลานเจดแสนสองหมนแปดพนเจดรอยสบเอดบาทสบแปดสตางค)

2. กองทนส ารองเ ลยงชพ สวสดการมนคง ซงจดทะเบยนแลว สมาชกจาย เ งนเขากองทนฯ เปนเ งนท ง สน 14,271,869.27 บาท และธนาคารจายเงนสมทบเขากองทนฯ เปนเงนท งสน 13,734,097.37 บาท รวมเปนเงน 28,005,966.64 บาท (ยสบแปดลานหาพนเการอยหกสบหกบาทหกสบสสตางค)

บคลากร ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ธนาคารมพนกงานรวมทงสน 21,029 คน สามารถแยกตามโครงสรางของธนาคารได ดงน 1. เจาหนาทบรหาร 53 คน 2. กลมสายงานธรกจ (Group of Business Related Division) 16,978 คน 3. กลมสายงานสนบสนน (Group of Support Business Division) 3,998 คน

คาใชจายเกยวกบพนกงาน ในป 2559 ธนาคารมคาใชจายเกยวกบพนกงาน อาท เงนเดอน คาจาง คาลวงเวลา โบนส เงนบ าเหนจ เงนเพมคาครองชพ เงนทนส ารองเลยงชพสวนทธนาคารเปนผจายให เปนตน เปนจ านวนเงนรวมทงสน 22,358 ลานบาท

การด าเนนงานเพอสนบสนนกลมธรกจ การจดการงานทรพยากรบคคล ธนาคารใหความส าคญกบจดการงานทรพยากรบคคลเพอสนบสนนการด าเนนงานใน 3 สวนหลก ไดแก กลมบรษทจดการ

เทคโนโลยสารสนเทศ (KASIKORN BUSINESS-TECHNOLOGY GROUP: KBTG) กลมประเทศ AEC+3 และการด าเนนงาน อน ๆ เพอจดการงานดานทรพยากรบคคลของธนาคารใหมประสทธภาพสงสด ดงน

การจดการงานทรพยากรบคคล KBTG KBTG เลงเหนถงความส าคญของการสรรหาบคลากรทมความรความสามารถเขามารวมงาน จงด าเนนการรบสมคร

พนกงานในสถานศกษาตาง ๆ ของไทยทมการเรยนการสอนดานวศวกรรมศาสตรคอมพวเตอร หรอวทยาศาสตรคอมพวเตอร และใหความรวมมอทางวชาการกบภาควชาวศวกรรมศาสตรคอมพวเตอร มหาวทยาลยเกษตรศาสตร โดยไดเปดใหคณาจารยและนสตเขามาเรยนรการบรหารจดการและเยยมชมศนยขอมล (Data Center) ของธนาคาร

นอกจากน KBTG ยงมงสรางสงคมแหงการเรยนร (Learning Society) ในรปแบบของชมชนนกปฏบต (Community of Practice: CoP) ผานกจกรรม Comnovation วารสารนอง E-Si ชวนคย และกจกรรมการแลกเปลยนการเรยนรทงความส าเรจและความผดพลาด (Sharing) ภายใน KBTG พรอมกบมงพฒนาพนกงานใหมศกยภาพ (Human Capability) ตามกระแสหลกแหงโลกเทคโนโลยสารสนเทศทเปลยนแปลงอยางรวดเรว ทงดานการท างานและการใชชวตในแบบทกททกเวลาและการท างานรวมกนของอปกรณ (Anytime Anywhere and Any Device Collaboration) ซง KBTG ไดวางโครงสรางพนฐานดานเทคโนโลยสารสนเทศ (IT Infrastructure) ทสอดคลองกบการท างานบนโลกดจทลผานโครงการ Digital Workplace เพอสรางสมดลการท างานใหกบพนกงาน

การจดการงานทรพยากรบคคลเพอรองรบการขยายธรกจในกลมประเทศ AEC+3 ธนาคารด าเนนการศกษาและออกแบบโครงสรางองคกร รวมทงก าหนดอตราก าลงทเหมาะสมกบรปแบบการด าเนนธรกจ

(Service Model) ตลอดจนวางแผนการคดเลอกสรรหา การหมนเวยนงาน การพฒนาพนกงาน และการวางแผนและพฒนาเสนทางอาชพอยางเหมาะสมและเปนระบบ อกทงยงไดจดท าแผนพฒนาพนกงานทยายถนไปตางแดน (Expatriate) ทงในดานปรมาณและ



คณภาพ โดยการจดปฐมนเทศเพอใหพนกงานสามารถตอบสนองตอความตองการทางธรกจไดอยางเหมาะสมทนทวงทและแขงขนไดในตลาดแรงงานทองถน

ส าหรบการสนบสนนธรกจในสาธารณรฐประชาชนจน ธนาคารไดเตรยมความพรอมในการจดตงธนาคารทองถน (Local Incorporated Institute: LII) ในสาธารณรฐประชาชนจน และการเปดสาขาเซยงไฮ โดยจดการสรรหาพนกงานในต าแหนงตาง ๆ พรอมทงเสรมสรางวฒนธรรมของธนาคารกสกรไทยใหกบพนกงานทองถนเพอใหเกดการท างานรวมกนอยางมประสทธภาพ รวมทงจดใหมโครงการยกยองชมเชยพนกงาน (Recognition Program) เพอกระตนและสนบสนนการท างานของพนกงานทมผลงานโดดเดน

นอกจากน ธนาคารไดขยายการจดการเรยนรหลกสตรเกยวกบหนาทและบทบาทการเปนคณะกรรมการบรษทใหสอดคลองกบกฎระเบยบและขอบงคบของการด าเนนธรกจทางการเงน (Board of Directors Development Program) เพอเตรยมความพรอมใหแกกลมผบรหารทจะไดรบมอบหมายเปนคณะกรรมการของธนาคารทองถนในกลมประเทศ AEC+3

การด าเนนงานอนๆ ในการจดการงานดานทรพยากรบคคลของธนาคาร - ดานการรบสมครบคลากร: ธนาคารไดจดงาน K SME Career Day เพอเปดโอกาสใหคนรนใหมทสนใจงานดานสนเชอ

และการวเคราะหธรกจเอสเอมอ ไดมโอกาสเขารวมงานกบธนาคารรวมทงสน 4 ครง ในป 2559 ทงน ในไตรมาสท 4 ธนาคารจดโครงการ KBank Elite Talent: Private Banking & Investment Banking เปนการแขงขนดวยโจทยปญหาทางการเงน ซงผชนะจะไดรบเงนรางวลและประกาศนยบตร รวมถงโอกาสเขารวมงานกบทางธนาคาร นอกจากน ธนาคารยงรวมมอกบสถาบนสอนภาษา British Council เขารวมงาน UK Alumni Job Fair 2016 ซงจดขนเพอเปดโอกาสใหกบศษยเกาจากสหราชอาณาจกรไดพบปะและสมครงานกบบรษทชนน าในประเทศไทย

- ดานการพฒนาศกยภาพพนกงาน: ธนาคารยงคงมงเนนการพฒนาทกษะความสามารถและศกยภาพของพนกงาน โดยเฉพาะดานการพฒนาภาวะผ น าทนอกเหนอจากการจดการเรยนรให แกพนกงานตามเสนทางการเรยนร (Management Development Program: MDP) และสงพนกงานออกไปเรยนรหลกสตรกบสถาบนภายนอกแลว ธนาคารยงไดจดกจกรรมสมมนาใหแกกลมผบรหารและพนกงานทมศกยภาพสง โดยเชญวทยากรจากสถาบนชนน าในตางประเทศมาใหความรเรองกระแสผบรโภคในโลกยคใหม ขณะเดยวกน ยงไดจดกจกรรมการเรยนรใหเขาใจถงบทบาทของการเปนผน าและการสรางสภาวะแวดลอมในองคกรทมงสความส าเรจผานการชมภาพยนตร โดยใหมการแลกเปลยนมมมองและแนวคดทไดเรยนรจากภาพยนตรดงกลาวอกดวย นอกจากน ยงไดจดกจกรรม Executive Retreat ในกลมผบรหารทงของธนาคารกสกรไทยและบรษทของธนาคารกสกรไทย เพอสงเสรมใหเกดนวตกรรมและการประสานความรวมมอตามคานยมหลกของธนาคาร ในสวนของการจดการองคความร (Knowledge Management) ระดบพนกงาน ธนาคารไดน าตวแทนพนกงานไปศกษาดงานดานการจดการองคความรของหนวยงานภายนอก เพอน ามาประยกตใชในธนาคาร และสงเสรมใหมการถายทอดความร ทกษะและประสบการณจากพนกงานทมความรความเชยวชาญในดานตาง ๆ แกทมงานอกดวย

- ดานการบรหารแรงงานสมพนธและสวสดการ: ธนาคารจดการประชมคณะกรรมการลกจางในระบบทวภาคระหวางผบรหารของธนาคารกบคณะกรรมการลกจาง ครงท 4 ประจ าป 2559 เพอเปดโอกาสใหมการปรกษาหารอและแกไขปญหาอนเปนประโยชนตอการปฏบตงาน ตลอดจนสรางความผกพนระหวางพนกงานกบธนาคาร นอกจากน ยงจดการประชมเพอเจรจาเกยวกบขอเรยกรองของสหภาพแรงงานตามหลกแรงงานสมพนธทด โดยหารอถงการปรบปรงสทธประโยชนและสวสดการของพนกงานใหสอดคลองกบสภาวะปจจบน อกทงไดรวมกนพจารณาถงแนวทางในการด าเนนการปองปรามเพอลดการกระท าความผดเกยวกบกฎเกณฑของหนวยงานราชการทธนาคารตองปฏบตตามอยางเครงครด โดยจดใหมการประชมพจารณาทบทวนกฎระเบยบ ประกาศ ค าสงตาง ๆ และสอความใหผเกยวของรบทราบ ตลอดจนปรบปรงวธการปฏบตเพอเปนแนวทางการน าไปใชใหสอดคลองกบสภาพแวดลอมการด าเนนธรกจใน



ปจจบน ซงถอเปนปจจยส าคญทจะชวยใหพนกงานสามารถสงมอบบรการทดใหแกลกคาไดอยางถกตอง และลดความเสยงหรอความเสยหายจากการปฏบตงานลงไดอยางมนยส าคญ

- ดานการบรหารจดการแรงงานเพอสรางความยงยนตอเศรษฐกจ สงคม และสงแวดลอม ภายใตปณธาน กรน ดเอนเอ : ธนาคารจดโครงการกรน ดเอนเอ โดยกระตนพนกงานรวมสรางและสะสมชวโมงความดเปาหมาย 20,000 ชวโมง ในป 2559 จนทะลเปาหมายไปท 42,000 ชวโมง และโครงการ “กสกรไทย ดแลปอดคนกรง ป 7” ในพนทต าบลบางกระเจา จงหวดสมทรปราการ รวมทงน าทมผบรหารธนาคารและบรษทของธนาคาร รวมท ากจกรรม ณ มลนธยวพฒน เพอสงเสรมโอกาสทางการศกษาใหแกเดกทดอยโอกาสทงประเทศ

- ดานการสงเสรมการสอความสนบสนนธรกจ: ธนาคารจดท าสอใหความรเกยวกบพรอมเพยแกพนกงานผานชองทางตาง ๆ ของธนาคาร และจดกจกรรมในโครงการ Innovation Challenge by KBankathorn เพอสงเสรมใหพนกงานไดรวมคดและสรางสรรคผลงานภายใตโจทยธรกจในโลกดจทล

- ดานการสอความและจดกจกรรมสงเสรมความผกพน: ธนาคารจดกจกรรมใหพนกงานไดรวมไวอาลยรชกาลท 9 พรอมจดนทรรศการรวมระลกค าสอนของพอ ณ บรเวณลานพดดวง อาคารพหลโยธน

การจดการงานดานเทคโนโลยสารสนเทศ KBTG จดตงขนเพอเพมประสทธภาพการจดการงานดานเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคาร ใหตอบโจทย กลยทธในการ

รกษาความสามารถดานการแขงขน และเปนผน าการใหบรการดจทลแบงกง ทามกลางการเปลยนแปลงอยางรวดเรวของพฤตกรรมผบรโภค และความทาทายจากการแขงขนรปแบบใหมในธรกจทเกยวของกบภาคการเงนและการธนาคารทมเทคโนโลยเปนตวน า โดยในป 2559 ธนาคารไดคนควาและพฒนาการใชงานเทคโนโลยรปแบบใหม ๆ ดงน

พฒนาและทดลองใชงานระบบ Cashless Payment ผาน K+ Platform เพอเพมความสะดวกรวดเรวในการช าระคาสนคาและบรการ ลดปรมาณการใชเงนสด โดยเรมตนทดลองใชงานภายในธนาคาร ทงทหองอาหารและในงานขายสนคาทจดขนเปนการภายใน ตอมาเมอธนาคารแหงประเทศไทย อนมตให K+ Platform ขยายการใชงานไปกบรานคาตาง ๆ ได KBTG จงมแผนจะขยายการใชงานกบรานคาบรเวณรอบๆ เมองทองธาน อกทงไดเรมพฒนารวมกบกลมบรษทคาราบาวเพอสรางนวตกรรมใหมในการใหสนเชอกบรานคารายยอยทซอสนคาจากกลมบรษทคาราบาว โดยมกลมบรษทคาราบาวเปนผค าประกนเงนกผานแอพพลเคชนบนโทรศพทมอถอ นอกจากน ธนาคารยงเตรยมน า K+ Platform ไปใหบรการในงานคอนเสรตทจะจดขนในชวง ตนป 2560 ดวย

ศกษาและพฒนาระบบ Application Programming Interface (API) Manager หลงจากทไดพฒนาระบบทดสอบ (Sandbox) แลวเสรจ โดยธนาคารพรอมใหบรษทสตารทอพตาง ๆ เขามาทดสอบการใชงาน API กบทางธนาคาร ซงขณะนมโครงการ KPlus SME จะมาเชอมตอเพอใชบรการ Authentication ยนยนตวตนในการขอรบขอมลระบบบญชส าหรบเจาของกจการ (Flow Account)

ศกษาเรองการท างานของระบบ Use Case และเทคโนโลยในการน า Machine Learning มาประยกตใชกบธรกจของธนาคาร โดยเรมจากศกษาพฤตกรรมของลกคาและน าขอมลทไดมาวเคราะหความตองการของลกคา เพอใชประกอบการน าเสนอผลตภณฑและบรการใหถกใจ ถกทและถกเวลา โดยเรมทดลองน าเสนอผลตภณฑผานชองทาง SMS อเมล และ Mobile Life Plus ใหกบกลมลกคาเปาหมาย

ศกษาและพฒนาเทคโนโลยดานการบนทกขอมลธรกรรมทางการเงน (Blockchain) เพอหาแนวทางในการประยกตใชกบธรกจดานการเงน โดยเรมจากการพฒนาตนแบบ (Prototype) การออกหนงสอค าประกนบน Blockchain ใหกบบรษท พทท โพลเมอร มารเกตตง จ ากด เพอเพมประสทธภาพ ลดขนตอนและเวลาในการจดการเอกสาร รวมถงลดการใชกระดาษ อกทงไดรวมมอกบทาง IBM Bluemix Garage พฒนาระบบ OriginCert ทใหบรการรบรองเอกสารตนฉบบดวยเทคโนโลย Blockchain ภายใตชอ Hyperledger เพอแสดงศกยภาพและเชญชวนใหเขารวมใช OriginCert ในงาน Singapore FinTech Festival 2016



ศกษาและพฒนาเทคโนโลยการรจกลกคาดวยวธอเลกทรอนกส (Electronic Know Your Customer: e-KYC) โดยการน า Biometrics ซงเปนเทคโนโลยชวภาพและทางการแพทย รวมกบเทคโนโลยทางคอมพวเตอร มาใชในการระบตวตนของลกคา ดวยการตรวจสอบลายนวมอ (Finger Print) และขอมลในบตรประจ าตวประชาชน รวมกบฐานขอมลของกรมการปกครอง (DOPA) เพอใหมนใจวาบตรและขอมลของลกคาเปนขอมลปจจบน และผทท าธรกรรมเปนเจาของขอมลตวจรง นอกจากน ไดรวมมอกบบรษท ซมซง (ประเทศไทย) จ ากด วางระบบการยนยนตวตน เพอท าธรกรรมทางการเงนดวยการตรวจสอบลกษณะใบหนาและลายนวมอ (Face Recognition และ Finger Print)

พฒนาความสามารถของระบบ K-MOBILE BANKING PLUS ใหลกคาสามารถเปดบญช e-Saving ได โดยไมตองเดนทางไปทสาขา ซงปจจบนอยระหวางการทดลองใชภายในธนาคาร นอกจากน ไดพฒนาระบบใหสามารถขอเพมวงเงนบตรเครดตชวคราวบนระบบปฏบตการ Android และจะตอยอดบนระบบปฏบตการ iOS ในป 2560

พฒนาแอพพลเคชนการท าธรกรรมทางการเงนผานสมารทโฟนใหผบกพรองทางการมองเหน (Visually Impaired) โดยบรษท บคอน อนเตอรเฟส จ ากด ซงเปนบรษทฟนเทคสตารทอพภายใตการสนบสนนของธนาคาร ไดพฒนาแอพพลเคชนธนาคารบนโทรศพทมอถอเพอผบกพรองทางการมองเหนสามารถท าธรกรรมการเงนบนโลกออนไลนไดดวยตนเองอยางมนใจ ดวยนวตกรรม Non-Location Based Interface


9-1 การก ากบดแลกจการ

9. การก ากบดแลกจการ

คณะกรรมการธนาคารเชอมนวากระบวนการก ากบดแลกจการทดเปนกลไกส าคญทท าใหธนาคารกาวไปสการเปนธนาคารแหงความยงยน และสรางความเชอมนแกผถอหนและผมสวนไดเสยทกฝาย โดยในป 2559 ธนาคารไดปฏบตตามหลกการก ากบดแลกจการทด สรปดงน 1. สทธของผถอหน

ธนาคารตระหนกและใหความส าคญถงสทธของผถอหนทกกลม โดยก าหนดเรองสมพนธภาพกบผถอหนไวเปน ลายลกษณอกษรในหลกการก ากบดแลกจการของธนาคาร เพอสรางความมนใจวาผถอหนไดรบสทธพนฐานโดยเทาเทยมกน ไดแก สทธเขารวมประชมผถอหน สทธมอบฉนทะใหบคคลอนเขาประชมและออกเสยงลงคะแนนแทน สทธออกเสยงลงคะแนนเพอแตงตงหรอถอดถอนกรรมการเปนรายบคคล สทธออกเสยงลงคะแนนแตงตงและก าหนดสนจางผสอบบญช สทธออกเสยงลงคะแนนในกจการตาง ๆ ทส าคญ สทธรบเงนปนผล สทธแสดงความคดเหนและซกถามในการประชมผถอหน และสทธทจะไดรบสารสนเทศอยางเพยงพอและทนเวลา นอกจากน ไดใหความส าคญในการเปดเผยขอมลขาวสารทถกตอง ครบถวน ทนเวลา และโปรงใสแกผถอหน โดยธนาคารไดสงเสรมสทธของผถอหนดงน

1. การจดประชมสามญผถอหนประจ าป 2559 เมอวนท 30 มนาคม 2559 ไดสงเสรมและสนบสนนใหผถอหนทกกลมรวมถงนกลงทนสถาบนเขารวมประชม โดยไดด าเนนการดงน

1.1 การด าเนนการกอนวนประชมผถอหน เผยแพรหนงสอเชญประชมสามญผถอหนพรอมเอกสารประกอบการประชมทงฉบบภาษาไทยและฉบบภาษาองกฤษ

ลวงหนากวา 30 วนกอนวนประชมบนเวบไซตของธนาคาร และจดสงหนงสอเชญประชมสามญผถอหน ซงระบวน

เวลา สถานทจดประชม แผนทของสถานทจดประชม และระเบยบวาระการประชมอยางชดเจน ครบถวน เพยงพอ โดย

แนบหนงสอมอบฉนทะและเอกสารประกอบในแตละวาระการประชม รวมทงขอบงคบของธนาคารในสวนทเกยวของ

กบการประชมผถอหนใหแกผถอหนทงฉบบภาษาไทยและฉบบภาษาองกฤษใหกบผถอหนตางชาตไดพจารณาลวงหนา

กอนการประชมมากกวา 14 วน โดยมรายละเอยดของวาระการประชมอยางเพยงพอทใชประกอบการตดสนใจลงคะแนน

ในแตละวาระ ซงระบวาเปนเรองเสนอเพอทราบ เพออนมต หรอเพอพจารณา รวมทงมความเหนของคณะกรรมการ

เพยงพอและชดเจนทจะใหผถอหนตดสนใจในการใชสทธออกเสยงได และไดประกาศค าบอกกลาวเรยกประชมสามญ

ผถอหนในหนงสอพมพรายวนตดตอกน 3 วน และลวงหนากอนวนประชมไมนอยกวา 3 วน

เปดโอกาสใหผถอหนสงค าถามทเกยวกบวาระการประชมลวงหนากอนวนประชมสามญผถอหน โดยธนาคารไดแจง

หลกเกณฑดงกลาวบนเวบไซตของธนาคาร และแจงผานระบบเผยแพรขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยให

ผถอหนทราบพรอมการแจงเชญประชมสามญผถอหน

แจงรายละเอยดเอกสารหลกฐานทจ าเปนทผถอหนหรอผรบมอบฉนทะตองน ามาแสดงใหครบถวน เพอรกษาสทธใน

การเขารวมประชม พรอมแนบหนงสอมอบฉนทะตามแบบทกระทรวงพาณชยก าหนด และรายชอกรรมการอสระ

ประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร หรอบคคลใด ๆ เพอใหผถอหนทประสงคจะมอบฉนทะใหผอนมา

ประชมแทนไดเลอกทจะมอบฉนทะใหเขาประชมและลงคะแนนเสยงแทนได โดยหนงสอมอบฉนทะเปนรปแบบท

ผถอหนสามารถก าหนดทศทางการลงคะแนนเสยงได



1.2 การด าเนนการในวนประชมผถอหน จดประชมทอาคารส านกงานใหญของธนาคาร ซงผถอหนสามารถเดนทางไดสะดวก และมบรการรถรบ-สงผถอหน

ระหวางอาคารส านกงานใหญและอาคารพหลโยธน

เปดใหผถอหนสามารถลงทะเบยนเขารวมประชมไดลวงหนากอนเวลาประชมมากกวา 2 ชวโมง พรอมกบอ านวยความ

สะดวกแกผถอหนกอนการประชม อาท จดเตรยมสถานทและเจาหนาทตอนรบในจ านวนทเหมาะสม

แจงวธการออกเสยงลงคะแนนและการนบคะแนนอยางชดเจน ซงการลงคะแนนและนบคะแนนเสยงเปนไปอยาง

เปดเผย โดยธนาคารไดน าระบบจดการประชมผถอหน โดยใชระบบบารโคดในการลงทะเบยน นบคะแนน และ

แสดงผล ซงชวยใหการด าเนนการประชมเปนไปอยางมประสทธภาพและรวดเรว

จดใหมทปรกษากฎหมายจากภายนอกท าหนาทดแลใหการประชมเปนไปอยางโปรงใส ถกตองตามกฎหมายและ

ขอบงคบของธนาคาร รวมถงการตรวจสอบความถกตองของการนบคะแนนเสยง และมตวแทนจากผถอหนเปนพยาน

ในการนบคะแนนเสยงดวย

ด าเนนการประชมตามล าดบวาระการประชมทก าหนด และไมเพมวาระในทประชมโดยไมแจงใหผถอหนทราบ

ลวงหนา

จดสรรเวลาการประชมอยางเพยงพอ และเปดโอกาสใหผถอหนแสดงความคดเหนและซกถาม โดยกรรมการทเกยวของ

ชแจงและใหขอมลตาง ๆ แกผถอหนอยางครบถวน โดยมกรรมการเขารวมประชมครบทง 17 คน พรอมทงผบรหาร

ระดบสงและผสอบบญช

ลงคะแนนเสยงโดยใชบตรลงคะแนนทกระเบยบวาระ โดยในแตละวาระไดเกบบตรลงคะแนนเฉพาะกรณทผถอหนไม

เหนดวยหรองดออกเสยงเทานน และเพอใหเปนไปตามแนวปฏบตทดในการจดประชมผถอหน ธนาคารไดขอใหผถอ

หนและผรบมอบฉนทะทเขารวมประชมทกรายสงคนบตรลงคะแนนทเหลอทงหมดภายหลงการประชมเสรจสน เพอ

เกบไวเปนหลกฐานและสามารถตรวจสอบไดในภายหลง

จดใหมเจาหนาทแปลเปนภาษาองกฤษ เพออ านวยความสะดวกแกผถอหนตางชาต และบนทกภาพการประชมใน

ลกษณะสอวดทศน เพอใหขอมลทเปนประโยชนตอไป

ใหสทธผถอหนทมารวมประชมผถอหนภายหลงเรมการประชมแลว สามารถออกเสยงลงคะแนนในระเบยบวาระทอย

ระหวางการพจารณาและยงไมไดลงมต

1.3 การด าเนนการภายหลงวนประชมผถอหน แจงมตทประชมและผลคะแนนในแตละวาระผานระบบเผยแพรขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและบน

เวบไซตของธนาคารในวนประชมผถอหน เพอใหผถอหนทราบและสามารถตรวจสอบผลการลงมตไดอยางรวดเรว

บนทกรายงานการประชมอยางครบถวน ประกอบดวยขอมลส าคญ ไดแก มตทประชมและผลการลงคะแนนเสยงในแต

ละวาระ โดยแบงเปนจ านวนเสยงทเหนดวย ไมเหนดวย งดออกเสยง หรอบตรเสย ค าถาม ค าชแจง และความคดเหนของท

ประชม และจดสงรายงานการประชมใหแกหนวยงานทางการภายในระยะเวลา 14 วน นบแตวนประชมผถอหน พรอม

ทงสงรายงานการประชมใหแกผถอหน และเผยแพรบนเวบไซตของธนาคารดวย

2. การใหขอมลทส าคญและจ าเปนตอผถอหน โดยเปดเผยขอมลขาวสารทส าคญบนเวบไซตของธนาคารและผานระบบเผยแพรขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยเพอใหผถอหนไดรบทราบขอมลขาวสารอยางทวถง รวมถงการจดท าวารสาร



“สารสมพนธ” เปนประจ าทกไตรมาส ซงด าเนนการมาอยางตอเนองตงแตป 2552 เพอน าเสนอขอมลขาวสารตาง ๆ อาท ภาพรวมเศรษฐกจ การลงทนในตลาดเงนและตลาดทน ตลอดจนขอมลอน ๆ ทเปนประโยชนแกผถอหน

2. การปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน ธนาคารใหความส าคญในการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกน โดยคณะกรรมการธนาคารไดก าหนดนโยบายการก ากบ

ดแลกจการ โดยค านงถงสทธของผถอหนและปฏบตตอผถอหนทกรายอยางเปนธรรมและเทาเทยมกน ซงไดด าเนนการตาง ๆ ดงตอไปน

1. การใหขอมลกอนการประชมผถอหน แจงการออกเสยงลงคะแนนโดยนบ 1 หนเปน 1 เสยง และถอเสยงขางมากเปนมต ยกเวนกรณการลงมตทก าหนดใหถอ

คะแนนเสยงไมนอยกวา 2 ใน 3 ของจ านวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชม หรอการลงมตทก าหนดใหถอ

คะแนนเสยงไมนอยกวา 3 ใน 4 ของจ านวนเสยงทงหมดของผถอหนซงมาประชมและมสทธออกเสยงลงคะแนน ซง

เปนไปตามทระบไวในขอบงคบของธนาคารและตามกฎหมาย

2. การคมครองสทธของผถอหน เปดโอกาสใหผถอหนเสนอเรองเพอพจารณาบรรจเปนวาระการประชมสามญผถอหน รวมถงเสนอชอบคคลทม

คณสมบตครบถวนและไมมลกษณะตองหาม เพอเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการในการประชมสามญผถอหน

คราวเดยวกน ตามหลกเกณฑททางการและคณะกรรมการธนาคารก าหนด ตงแตวนท 1 ตลาคม - 31 ธนวาคม 2558 โดย

ธนาคารไดประกาศแจงหลกเกณฑใหผถอหนทราบถงสทธและวธการเสนอผานระบบเผยแพรขอมลของตลาด

หลกทรพยแหงประเทศไทย รวมทงเผยแพรบนเวบไซตของธนาคารดวย ปรากฏวาไมมผถอหนเสนอเรองเพอบรรจเปน

วาระหรอเสนอชอบคคลเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการ

จดใหมกระบวนการประชมสามญผถอหนทโปรงใสและมประสทธภาพ เปนไปตามขอบงคบของธนาคารและกฎหมาย

ทเกยวของ การพจารณาและลงคะแนนเสยงเปนไปตามล าดบวาระการประชมทก าหนด มการพจารณาและลงมต

เลอกตงกรรมการเปนรายบคคล และพจารณาคาตอบแทนกรรมการ รวมทงแตงตงผสอบบญชและอนมตคาสอบบญช

และวาระอนตามทก าหนดในหนงสอเชญประชม

3. การปองกนการใชขอมลภายใน ไดก าหนดระเบยบการก ากบดแลการใชขอมลภายในและระเบยบปฏบตในการซอขายหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนาของกรรมการและพนกงาน โดยมหลกการทส าคญ ดงน

ใหทกหนวยงานจดระบบงาน สถานทปฏบตงาน การเกบรกษาขอมลภายใน ไมใหถกเปดเผยไปยงบคคลอน และการใช

ขอมลภายในหรอการสงขอมลภายในใหกระท าไดเฉพาะผทจ าเปนตองรหรอตองใชในการปฏบตงานเทานน

หามกรรมการและพนกงานท ารายการซอ ขาย โอนหรอรบโอนหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนาทนาจะเปนการ

เอาเปรยบตอบคคลภายนอก โดยอาศยขอมลภายในอนเปนสาระส าคญตอการเปลยนแปลงราคาของหลกทรพยทยงมได

เปดเผยตอสาธารณชนหรอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และตนไดลวงรมาในต าแหนงหรอฐานะทสามารถลวงร

ขอเทจจรง หรอการเปนกรรมการหรอพนกงานของธนาคาร และไมวาการกระท าดงกลาวจะกระท าเพอประโยชนตอ

ตนเองหรอผอน หรอน าขอมลภายในนนออกเปดเผยเพอใหผอนกระท าดงกลาว โดยตนไดรบประโยชน

กรรมการ พนกงานทด ารงต าแหนงระดบรองกรรมการผจดการอาวโสหรอเทยบเทาขนไป และผด ารงต าแหนงระดบ

ผบรหารฝายหรอเทยบเทาขนไปในฝายจดการบญชหรอฝายวางแผนการเงน สายงานการเงนและควบคม มหนาทตอง



รายงานการถอหลกทรพยทออกโดยธนาคาร และสญญาซอขายลวงหนาทอางองหนสามญของธนาคาร ของตน ของค

สมรส และของบตรทยงไมบรรลนตภาวะ และรายงานการเปลยนแปลงการถอหลกทรพยดงกลาวทกครงเมอมการซอ

ขาย โอน หรอรบโอนหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนานน ตามทส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและ

ตลาดหลกทรพยก าหนด และตองส าเนารายงานขางตนตอเลขานการบรษท ซงในป 2559 ไดรวบรวมเสนอตอทประชม

คณะกรรมการธนาคารทราบแลว นอกจากน ธนาคารยงก าหนดใหพนกงานทเกยวของกบขอมลภายในทเปน

สาระส าคญตามเกณฑทก าหนด ตองรายงานการถอหลกทรพยดงกลาวของตน ของคสมรส และของบตรทยงไมบรรล

นตภาวะตอฝายก ากบการปฏบตงานดวย

การก ากบดแลการซอขายหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนา และการปองกนการใชขอมลภายใน ธนาคารไดก าหนด

ชวงระยะเวลาทจ ากดการซอขายหลกทรพยทออกโดยธนาคาร และสญญาซอขายลวงหนาทอางองหนสามญของ

ธนาคาร ของกรรมการและพนกงานทเกยวของ รวมถงคสมรสและบตรทยงไมบรรลนตภาวะ โดยใหงดเวนการซอขาย

หลกทรพยดงกลาวในชวง 1 เดอนกอนวนทธนาคารเปดเผยขอมลงบการเงนหรอผลการด าเนนงานรายไตรมาส จนถง

วนท 2 นบแตวนทธนาคารเปดเผยขอมลดงกลาว และมการแจงระเบยบ กฎเกณฑในการปองกนการใชขอมลภายในให

กรรมการและพนกงานทเกยวของไดทราบเปนประจ าทกปตงแตตนปและในทกไตรมาสผานชองทางตาง ๆ ของ

ธนาคาร รวมทงมการตดตามผลการปฏบตอยางสม าเสมอ

4. การท าธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย และการปองกนความขดแยงทางผลประโยชน ไดด าเนนธรกจในลกษณะกลมธรกจทางการเงนตามกฎหมายวาดวยธรกจสถาบนการเงน ตามทไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทย โดยยดมนและใหความส าคญในการปฏบตตามหลกการก ากบดแลกจการทด จงจดใหมการควบคมดแล และปองกนการท าธรกรรมทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน หรอรายการทเกยวโยงกน หรอรายการระหวางกนอยางเหมาะสมภายใตกรอบจรยธรรมทด โดยถอเปนหนงในจรรยาบรรณส าคญทกรรมการและพนกงานตองยดถอปฏบตโดยเครงครด เพอเปนทเชอถอและไววางใจของผมสวนไดเสยทกฝาย ซงมหลกเกณฑทส าคญ ดงน

คณะกรรมการธนาคารไดอนมตนโยบายการท าธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย เพอเปนแนว

ปฏบตใหแกหนวยงานของธนาคารและบรษทยอยในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร ในการท าธรกรรมระหวางกน

อยางเปนระบบ มการด าเนนการและการปองกนความเสยงอยางเหมาะสม และสอดคลองกบหลกเกณฑ กฎหมายและ

ประกาศธนาคารแหงประเทศไทยเกยวกบหลกเกณฑการก ากบแบบรวมกลม

การท าธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงนตองอยบนพนฐานของหลกการก ากบดแลกจการทด การพจารณาเงอนไข

ของการท าธรกรรม การบรหารความเสยง การควบคมภายใน การรายงาน การเปดเผยขอมล โดยยดกรอบการปฏบต

ตามแนวนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย

คณะกรรมการธนาคารไดอนมตนโยบายการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนและก าหนดแนวทางการพจารณา

ความเหมาะสมในการท ารายการทตองผานการกลนกรองจากคณะกรรมการตรวจสอบ และดแลใหมการปฏบตเปนไป

ตามหลกเกณฑของส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย คณะกรรมการก ากบตลาดทน ตลาด

หลกทรพยแหงประเทศไทย และธนาคารแหงประเทศไทย



การท าธรกรรมภายในกลมธรกจทางการเงนตองถอปฏบตตามกระบวนการ และมเงอนไขหรอขอก าหนดทเปนปกต

เชนเดยวกบการท าธรกรรมกบบคคลทวไปทมความเสยงในระดบเดยวกน โดยปรมาณการท าธรกรรมทงตอรายและ

โดยรวม ตองสอดคลองกบนโยบายการปองกนความขดแยงทางผลประโยชน

ก าหนดใหกรรมการ ผบรหาร หรอพนกงานทมผลประโยชนเกยวของกบธรกรรมทท ากบธนาคารหรอบรษทยอยใน

กลมธรกจทางการเงนของธนาคาร จะตองไมมสวนรวมในการพจารณาหรออนมตธรกรรมดงกลาว และใหการก าหนด

ราคาเปนไปอยางเหมาะสมยตธรรม ตามเงอนไขการคาโดยทวไปเสมอนการท ารายการกบบคคลทวไป

ก าหนดใหมการน าเสนอรายการทเกยวโยงกนตอคณะกรรมการตรวจสอบเพอพจารณาใหความเหน ในกรณเปน

รายการทเกยวโยงกนทเขาขายตองพจารณา ตามหลกการก ากบดแลกจการทด และตามหลกเกณฑทส านกงาน

คณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยก าหนด

คณะกรรมการธนาคารไดก าหนดหลกการใหสามารถท ารายการทเกยวโยงกนไดระหวางกรรมการ ผบรหาร หรอบคคล

ทมความเกยวของของธนาคาร ทท ากบธนาคารหรอบรษทยอยของธนาคารได หากรายการนนมขอตกลงทางการคา

เหมอนทท ากบคสญญาทวไป

ในการท าธรกรรมระหวางธนาคารและบรษทยอยของธนาคารหรอธรกรรมระหวางกนของบรษทยอยของธนาคาร

ธนาคารก าหนดใหเปนธรกรรมทมเงอนไขหรอขอก าหนดทเปนปกตเหมอนกบธรกรรมทท ากบบคคลทวไปทมความ

เสยงในระดบเดยวกน หรอเปนกรณทไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการบรษทยอย และเปนไป

ตามนโยบาย ระเบยบ และหลกเกณฑทธนาคารก าหนดและขอก าหนดกฎหมายทเกยวของตามแตกรณ

ก าหนดใหกรรมการ พนกงานทด ารงต าแหนงระดบผชวยกรรมการผจดการขนไป และผด ารงต าแหนงระดบผบรหาร

ฝายหรอเทยบเทาขนไปในฝายจดการบญชหรอฝายวางแผนการเงน สายงานการเงนและควบคม และผทเกยวของของ

บคคลดงกลาว เปดเผยขอมลการถอหนในกจการตาง ๆ และการเขาไปเปนกรรมการ หรอมอ านาจในการจดการ หรอม

อ านาจควบคมเสยงสวนใหญในทประชมผถอหนหรอมอ านาจในการควบคมการแตงตง/ถอดถอนกรรมการ หรอ

มอบหมายใหบคคลอนเปนตวแทนในการถอหนหรอการบรหารงาน หรอมอ านาจควบคมในกจการตาง ๆ โดยเปดเผย

ในระบบฐานขอมลของธนาคาร ซงรบผดชอบโดยฝายบรหารขอมลสารสนเทศ และมการปรบปรงขอมลใหเปน

ปจจบนอยางสม าเสมอ โดยฝายบรหารความเสยงเชงบรณาการน าขอมลไปใชส าหรบการตดตามดแลการใหสนเชอและ

ลงทนใหเปนไปตามขอก าหนดของหนวยงานทางการทเกยวของ ทงน ส านกเลขานการบรษทแจงตอคณะกรรมการ

ธนาคารเพอทราบขอมลสวนไดเสยของบคคลดงกลาว เมอตองมการพจารณาการท าธรกรรมระหวางธนาคารกบบคคลท

กรรมการหรอบคคลดงกลาวมสวนไดเสยหรอมสวนเกยวของ

ธนาคารเปดเผยขอมลการท ารายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน หรอรายการทเกยวโยงกน หรอรายการ

ระหวางกน ตามหลกเกณฑทส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยและคณะกรรมการก ากบ

ตลาดทนก าหนด โดยเปดเผยไวในแบบแสดงรายการขอมลประจ าป (แบบ 56-1) และรายงานประจ าป หรอแบบรายงาน

อนใดตามแตกรณ และเปดเผยขอมลรายการทเกยวโยงกนตอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ตามหลกเกณฑของ

ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย และส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ตลอดจนรายการ

ทเกยวของกนกบธนาคารตามหลกเกณฑมาตรฐานการบญชและธนาคารแหงประเทศไทย การเปดเผยขอมลรายการ



ระหวางกนปรากฏตามหมายเหตประกอบงบการเงนเรองรายการทเกยวของกน โดยการพจารณาการท ารายการท

เกยวโยงกน ธนาคารใชเกณฑเงอนไขการคาทวไปและเปนไปตามกระบวนการทก าหนดอยางเหมาะสมตามความ

จ าเปน เพอสนบสนนการด าเนนกจการ และสอดคลองกบยทธศาสตรของธนาคาร โดยค านงถงผลประโยชนโดยรวม

ของธนาคาร ลกคา และผถอหน เปนส าคญ ซงในป 2559 ธนาคารไมมการท ารายการทเกยวโยงกนทเขาขายตองเปดเผย

ขอมลการท ารายการตอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

ธนาคารประเมนความรความเขาใจผปฏบตงานทเกยวของกบการท ารายการทเกยวโยงกนตามแผนงาน โดยกรรมการ

และพนกงานธนาคารตองปฏบตใหเปนไปตามนโยบายการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนทก าหนดขางตน และ

สอดคลองกบหลกเกณฑททางการก าหนด

5. รายงานการมสวนไดเสยของกรรมการ ไดก าหนดใหกรรมการและผบรหารระดบสงจดท ารายงานการมสวนไดเสยของตนและผเกยวของครงแรกตอเลขานการบรษทเพอเสนอตอประธานกรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบ และรายงานทกครงเมอมการเปลยนแปลง ตามหลกเกณฑทพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพยฯ ก าหนด โดยในป 2559 ไมมการเปลยนแปลงสวนไดเสยของกรรมการและผบรหารระดบสง ทงน กรรมการและผบรหารระดบสงทเขาด ารงต าแหนงในระหวางป 2559 ไดมการจดท ารายงานการมสวนไดเสยเสนอตอประธานกรรมการและประธานกรรมการตรวจสอบทราบแลว

3. บทบาทของผมสวนไดเสย ธนาคารใหความส าคญตอสทธของผมสวนไดเสยทกกลม โดยไดก าหนดนโยบายและแนวทางการปฏบตตอผมสวนไดเสย

กลมตาง ๆ อยางชดเจนในจรรยาบรรณในการด าเนนธรกจและจรรยาบรรณของพนกงาน รวมถงการก าหนดนโยบายดานสทธมนษยชนและการตอตานการทจรตคอรรปชน และจดใหมชองทางการตดตอส าหรบผมสวนไดเสยดวย

การปฏบตตอผมสวนไดเสยกลมตาง ๆ ผถอหน : ธนาคารมงมนใหมการด าเนนธรกจซงมผลการด าเนนงานทด มการเจรญเตบโตอยางมนคง มความสามารถใน

การแขงขน โดยค านงถงสภาวะความเสยงในปจจบนและอนาคต เพอเพมมลคาใหแกผถอหนในระยะยาว ธนาคารมหนาทในการด าเนนงาน เปดเผยขอมลใหเกดความโปรงใส เปนธรรม และพยายามอยางเตมทในการปกปองทรพยสน และธ ารงไวซงชอเสยงของธนาคาร

คณะกรรมการธนาคาร : คณะกรรมการธนาคารไดรบทราบถงอ านาจ หนาท และความรบผดชอบของกรรมการ รวมทงรบรถงสทธและดแลสทธของผมสวนไดเสยทกกลมของธนาคารอยางเทาเทยมและเปนธรรม

พนกงาน : พนกงานของธนาคารถอเปนทรพยากรทมคณคาอยางยง โดยธนาคารสรรหาและวาจางบคลากรทมความสามารถและประสบการณเขามาปฏบตงานสมพนธกนกบความเจรญเตบโตและความตองการของธนาคาร ใหคาตอบแทนทสอดคลองกบผลการด าเนนงานทงระยะสนและระยะยาว โดยการวดผลการปฏบตงานตามบาลานซสกอรการด (Balanced Scorecard) สามารถเทยบเคยงไดกบบรษทชนน าทวไป และพฒนาพนกงานอยางตอเนองใหมความสามารถในระดบสง นอกจากนน ธนาคารมงเสรมสรางวฒนธรรมและบรรยากาศในการท างานทด และปฏบตกบพนกงานอยางเทาเทยม เปนธรรม ดวยความเคารพในเกยรต ศกดศร และสทธสวนบคคลของพนกงาน อกทงใหความส าคญในดานความปลอดภย อาชวอนามย การดแลสวสดภาพและสวสดการของพนกงาน เชน การจดตงกองทนส ารองเลยงชพ การใหทนการศกษาแกพนกงานและบตรพนกงาน การตรวจสขภาพประจ าป การจดใหมการซอมหนไฟและระบบปองกนภย เปนตน

ลกคา : ธนาคารมงมนสรางความพงพอใจแกลกคาดวยการน าเสนอผลตภณฑทางการเงนทหลากหลาย ครบถวน มคณภาพและบรการทเปนเลศแกลกคา และพรอมใหการตอบสนองตอความตองการของลกคา โดยมความเอาใจใสและรบผดชอบตอลกคา



และใหความส าคญในการรกษาความลบของลกคา รวมทงการอธบายใหลกคาเขาใจถงความเสยงทเกยวของในการใชบรการทางการเงนตาง ๆ

คคา : ธนาคารเลงเหนความส าคญของการปฏบตตอคคาตามเงอนไขทางการคาและปฏบตตามสญญา มการประพฤตตามกรอบกตกาการแขงขนทด และไมใชวธการไมสจรต โดยในการคดเลอกคคา ธนาคารจะไมท าธรกจกบคคาทท าธรกจผดกฎหมาย และคคาตองมนโยบายเกยวกบความรบผดชอบตอสงแวดลอมและสงคม ไมเปนองคกรทสรางมลพษตอสงแวดลอม และตองปฏบตตามจรรยาบรรณคคาของธนาคารกสกรไทย โดยธนาคารใหความส าคญและสนบสนนใหคคาด าเนนธรกจดวยความโปรงใส ค านงถงสทธมนษยชน ปฏบตตอแรงงานดวยความเปนธรรม ปฏบตตามมาตรฐานความปลอดภย อาชวอนามย และสงแวดลอม

คแขง : ธนาคารประพฤตตามกรอบกตกาการแขงขนทด และไมใชวธการทไมสจรต เพอท าลายคแขงทางการคา เจาหน : ธนาคารไดปฏบตตามสญญา หรอเงอนไขตาง ๆ ตามขอตกลง ซงรวมถงเงอนไขการค าประกน และหนาททพงม

ตอเจาหน ทงเจาหนทางธรกจ ผถอหนก และผฝากเงน อกทงยงมแนวทางการบรหารเงนทนทสอดคลองกบกฎหมาย ขอก าหนดของทางการ รวมทงแนวทางและหลกปฎบตสากล โดยธนาคารไดใหขอมลแกลกคา เพอใหเขาใจถงความเสยงทเกยวของในกรณทมการใชบรการทางการเงนอนทมใชการฝากเงน และกรณทไมสามารถปฏบตตามเงอนไขทตกลงกนไว ธนาคารจะแจงเจาหนทราบลวงหนาเพอรวมกนพจารณาหาแนวทางแกไขตอไป

ชมชน สงแวดลอม และสงคม : ธนาคารในฐานะทเปนองคกรพลเมองดของสงคมตระหนกในหนาทความรบผดชอบทจะรวมสรางสรรคและพฒนาชวตความเปนอยทดใหแกชมชน สงคม และสงแวดลอมตามยทธศาสตร Corporate Citizenship ทธนาคารไดประกาศไว ไดแก โครงการ“รกษปานาน” โดยสรางเครอขายความรวมมอของชมชนจงหวดนานและภาคสวนตาง ๆ ใหมความรบผดชอบและจตส านกในการอนรกษทรพยากรธรรมชาตและสงเสรมอาชพทางเลอกใหแกชมชน โครงการ “เพาะพนธปญญา” ซงเปนโครงการพฒนาศกยภาพ ใหความร สงเสรมทกษะใหแกเยาวชนไทย และโครงการ “ทนการศกษาปรญญาตรมหาวทยาลยเนชน ธนาคารกสกรไทย เพอเยาวชนจงหวดนาน” เพอใหเยาวชนซงขาดแคลนทนทรพยไดศกษาตอในระดบอดมศกษา รวมถงโครงการ “คนกสกรไทย ดแลปอดคนกรง” ซงจดตอเนองเปนปท 7 ภายใตปณธาน “GREEN DNA” ในแนวคด “ตามรอยพอ สานตอปอดคนกรง” เพอเผยแพรความรและสรางจตส านกใหแกเยาวชน โครงการ “20,000 ชวโมง ท าด ท าได” ซงเปนกจกรรมจตอาสาเพอสงเสรมใหพนกงานท าประโยชนเพอสงคมสวนรวมและกอใหเกดการเรยนรและเตบโตรวมกนอยางย งยน นอกจากน ธนาคารไดสงเสรมการใชทรพยากรอยางมประสทธภาพอยางตอเนองผานการด าเนนโครงการ ตาง ๆ อาท โครงการเปลยนหลอดไฟ LED โครงการกสกรไทยรวมใจสภยแลง โครงการถงขยะแยกประเภท และจดใหมการใหความรและอบรมดานสงแวดลอมแกพนกงาน ผานหลกสตรการด าเนนงานดานการพฒนาอยางย งยนของธนาคาร และโครงการสนบสนนกจกรรมลดกาซเรอนกระจก โครงการลดกาซเรอนกระจกภาคสมครใจตามมาตรฐานของประเทศไทย และ โครงการ Carbon Footprint องคกร ซงจดโดยองคการบรหารจดการกาซเรอนกระจก ส าหรบรายละเอยดการด าเนนงานมตเศรษฐกจ สงคม และสงแวดลอม ไดจดท ารายงานตามกรอบของ Global Reporting Initiative (GRI) ปรากฏในรายงานการพฒนาเพอความยงยน 2559

นอกจากนน ธนาคารไดก าหนดแนวทางการปฏบตอน ๆ ดงน ความยตธรรม : ธนาคารเชอมนในการใหความยตธรรมตอทกฝายทมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร และพยายาม

อยางยงในการหลกเลยงความล าเอยงหรอสถานการณทท าใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน คณธรรม : ธนาคารยดมนในจรรยาบรรณในการด าเนนธรกจดวยความซอสตยสจรตอยางแนวแนในทก ๆ ดาน ความสามารถและเชยวชาญในการประกอบการ : ธนาคารด าเนนงานดวยความรบผดชอบเยยงผเชยวชาญในวชาชพ และ

มงมนทจะบรรลผลการด าเนนงานทเปนเลศ โดยการผสมผสานวธการและเทคโนโลยใหม ๆ



ความพรอมในการตอบสนอง : ธนาคารพรอมใหการตอบสนองตอความตองการของลกคา ตอสงคม ตอการเปลยนแปลงทางเทคนคและเศรษฐกจ และปรบเปลยนตามความตองการของลกคาทงในปจจบนและในอนาคต

วนยและการปฏบตตามกฎขอบงคบ : ธนาคารยดมนในการด าเนนธรกจอยางมหลกการและวนย และรบรองวาการตดสนใจทางธรกจและการด าเนนกจการเปนไปตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบทเกยวของ โดยปฏบตตามมาตรฐานจรรยาบรรณทดของธนาคารและขอพงปฏบตทดของพนกงาน

การไมละเมดทรพยสนทางปญญาหรอลขสทธ : ธนาคารปฏบตตามกฎหมายเกยวกบทรพยสนทางปญญา และมนโยบายไมสนบสนนการด าเนนการทมลกษณะเปนการละเมดทรพยสนทางปญญา ไดแก ก าหนดนโยบายการใชงานระบบเทคโนโลยสารสนเทศอยางมนคงปลอดภย โดยใหซอฟตแวรใด ๆ ทน ามาใชในระบบสารสนเทศของธนาคาร ตองไดรบอนญาตและมลขสทธถกตองตามกฎหมายเทานน และหามมใหพนกงานตดตงซอฟตแวรทละเมดลขสทธบนระบบคอมพวเตอรของธนาคาร รวมถงไดมการตรวจสอบการใชซอฟตแวรในการท างานของพนกงานดวย

การปฏบตตามหลกสทธมนษยชน : ธนาคารก าหนดเรองการเคารพสทธมนษยชนไวในจรรยาบรรณของพนกงาน โดยสนบสนนและเคารพในการปกปองสทธมนษยชน ดวยการไมเขาไปมสวนเกยวของกบการลวงละเมดสทธมนษยชน รวมทงใหความรความเขาใจแกพนกงาน เพอน าไปใชประกอบการปฏบตงาน และจดใหมชองทางในการแจงขอมลและขอรองเรยนเกยวกบการละเมดสทธมนษยชน ทงน ในป 2559 คณะกรรมการธนาคารไดอนมตนโยบายดานสทธมนษยชนทเกยวของกบพนกงาน ลกคา คคา และชมชน ซงครอบคลมการปฏบตตามกฎหมายและกฎระเบยบทงของประเทศไทยและระหวางประเทศ และไมปรากฏวามขอรองเรยนเกยวกบการละเมดสทธมนษยชนแตอยางใด

การตอตานการทจรตคอรรปชน ธนาคารมงมนในการด าเนนธรกจดวยความโปรงใส สจรต เปนไปตามกฎหมาย แนวทางการก ากบดแลกจการทด และ

ยดมนในการตอตานการทจรตทกรปแบบ โดยไดด าเนนการดงน 1. ธนาคาร บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จ ากด และบรษทหลกทรพย กสกรไทย จ ากด (มหาชน) ไดรวม

ลงนามในค าประกาศเจตนารมณแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรต ซงด าเนนการโดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หอการคาไทย หอการคานานาชาตแหงประเทศไทย สมาคมบรษทจดทะเบยนไทย สมาคมธนาคารไทย สภาธรกจตลาดทนไทย และสภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย และไดรบประกาศนยบตรรบรองฐานะเปนสมาชกแนวรวมปฏบตฯ จากคณะกรรมการแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานการทจรตตงแตป 2556 และไดรบการรบรองตออายเปนสมาชกของแนวรวมปฏบตของภาคเอกชนไทยในการตอตานทจรตในป 2559

2. ธนาคารก าหนดเรองการตอตานการทจรตทกรปแบบ การหามรบหรอใหสนบนและสงจงใจไวในจรรยาบรรณของพนกงาน ซงกรรมการและพนกงานจะตองยดถอปฏบตอยางเครงครด นอกจากน คณะกรรมการธนาคารไดอนมตนโยบายการปองกนการหาผลประโยชนในหนาทโดยมชอบ ซงครอบคลมเรองสนบนและสงจงใจ ของขวญและผลประโยชน การบรจาคเพอการกศลและการใหเงนสนบสนน กจกรรมและการมสวนรวมทางการเมอง และจดใหมการทบทวนนโยบายเปนประจ าทกป ซงในป 2559 ไดด าเนนการทบทวนนโยบายดงกลาวแลว และไมมการบรจาคแกองคกร หนวยงาน โครงการหรอกจกรรมทเกยวของทางการเมอง

3. ธนาคารใหความส าคญในการสอความนโยบายการปองกนการหาผลประโยชนในหนาทโดยมชอบ เพอน าไปสการปฏบตและด าเนนการทเหมาะสมภายในองคกร โดยในป 2559 ธนาคารไดจดหลกสตรอบรมใหความรเกยวกบนโยบายการปองกนการหาผลประโยชนในหนาทโดยมชอบแกผบรหารและพนกงานตอเนองจากปทผานมา และไดสอความและใหความรแกกรรมการ ผบรหาร และพนกงานทกคนในองคกรผานชองทางการสอสารภายในของธนาคารอยางตอเนองและเปดเผยบนเวบไซตของธนาคาร และไดจดใหมการประเมนความรความเขาใจของพนกงานเกยวกบการปฏบตตามนโยบายดงกลาวผานระบบอเลกทรอนกสดวย ทงน ในป 2559 ไมปรากฏวามขอรองเรยนเกยวกบการหาผลประโยชนในหนาทโดยมชอบแตอยางใด



4. ธนาคารไดก าหนดฝายงานในการประเมนความเสยง ก ากบดแล และตดตามประเมนผลการปฏบตในการตอตานการทจรตคอรรปชนดงน

ฝายบรหารความเสยงดานปฏบตการและจดการการทจรต มหนาทรบผดชอบในการก าหนดกลยทธ นโยบาย รวมถง

การประเมนและควบคมความเสยงของกระบวนการในการปฏบตงาน เพอใหการบรหารจดการการปองกน และลด

ความเสยงดานการทจรตและการปฏบตงานผดพลาดทอาจสงผลกระทบตอธนาคารทงดานตวเงน และชอเสยงเปนไป

อยางมประสทธภาพ โดยประเมน วเคราะห ตดตาม ควบคม และรวบรวมสถานะความเสยงดานปฏบตการในภาพรวม

ใหอยภายใตระดบความเสยงทยอมรบได ตลอดจนด าเนนการตดตาม และสบคนผานระบบของธนาคาร เพอตรวจจบ

กรณตองสงสยและมความเสยงทจะเกดการกระท าการทจรต ปจจบนธนาคารมการวเคราะหความเสยงดานการ

ปฏบตงานของทกฝายงาน ซงรวมถงดานทจรต และทบทวนความเสยงของฝายงานทจดอยในประเภททมความเสยงสง

เปนประจ าทกป โดยมการรายงานผลตอคณะอนกรรมการบรหารความเสยงดานปฏบตการ คณะกรรมการบรหาร

ความเสยงองคการ และคณะกรรมการธนาคาร นอกจากน ไดจดอบรมใหความรดานการปองกนการทจรตใหกบ

พนกงานทมหนาทดแลหรอเกยวของในการปองกนการทจรต รวมถงการสงบคลากรไปอบรมความรดานการปองกน

การทจรตกบหนวยงานราชการ และหนวยงานภายนอกอยางตอเนอง

ฝายก ากบการปฏบตงานเปนศนยกลางในงานก ากบการปฏบตตามกฎเกณฑ มหนาทรบผดชอบในการก ากบดแลการ

ประกอบธรกจของธนาคารใหเปนไปตามนโยบายและขอก าหนดของธนาคารรวมถงหนวยงานทางการทเกยวของ โดย

ธนาคารมนโยบายใหการด าเนนธรกจของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทยเปนไปตามกฎหมาย กฎระเบยบ

ขอบงคบทเกยวของ และจดใหมนโยบายดานการปฏบตตามกฎเกณฑ (Compliance Policy) อนมตโดยคณะกรรมการ

ธนาคาร ซงไดก าหนดหนาทและความรบผดชอบเกยวกบการปฏบตตามกฎเกณฑของคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการตรวจสอบ ผบรหารระดบสง ฝายงานหรอหนวยงาน และพนกงาน รวมถงมการสอความใหพนกงานได

ตระหนกวา พนกงานทกคนมหนาทและความรบผดชอบในการศกษาท าความเขาใจในกฎหมายและขอก าหนดของ

ทางการ รวมถงกฎระเบยบภายในของธนาคารในงานทรบผดชอบและปฏบตใหถกตองครบถวน เปนไปตามกฎเกณฑ

อยางเครงครด

ฝายตรวจสอบ ซงมความเปนอสระในการปฏบตงาน ใชหลกการตรวจสอบทเนนความเสยง รวมถงความเสยงจากการ

ทจรต และการหาผลประโยชนในหนาทโดยมชอบ โดยไดมการประเมนและตรวจสอบอยางเหมาะสม รวมทงการให

ขอเสนอแนะเกยวกบการควบคมภายในทเกยวของ

สวนธรรมาภบาลองคการ ส านกเลขานการบรษท จดอบรมและใหความรแกกรรมการ ผบรหาร และพนกงานเรองการ

ปฏบตตามจรรยาบรรณของพนกงานและนโยบายการปองกนการหาผลประโยชนในหนาทโดยมชอบและหลกการ

ก ากบดแลกจการทด รวมถงการสอความอยางตอเนอง ผานกจกรรมสงเสรมการก ากบดแลกจการเปนประจ าทกป

ตลอดจนก าหนดแนวการตดตามและประเมนผลอยางเปนรปธรรม

5. ธนาคารไดขยายผลการด าเนนการไปยงคคา ไดแก สอความจรรยาบรรณคคาของธนาคารกสกรไทย ซงครอบคลมเรองจรยธรรมทางธรกจ สทธมนษยชนและแรงงาน

ความปลอดภยและอาชวอนามย และสงแวดลอม ใหคคารบทราบและเปนแนวทางในการปฏบต

ก าหนดหลกเกณฑใหคคารบทราบจรรยาบรรณของธนาคารกอนเขารวมการประกวดราคา



สอความไปยงบรษทคคาของธนาคารเกยวกบการด าเนนธรกจทจะไมมสวนเกยวของกบการคอรรปชน และสนบสนน

ใหบรษทคคาด าเนนนโยบายและแนวปฏบตทจะไมมสวนเกยวของกบการคอรรปชนอยางสม าเสมอ

จดประชมคคาเพอเนนย ากระบวนการจดซอจดจางของธนาคารและการสนบสนนใหคคาด าเนนนโยบายและแนว

ปฏบตทจะไมมสวนเกยวของกบการคอรรปชน รวมทงจดท าคมอการปฏบตงานใหคคาเพอใหมแนวทางการท างานท

เปนมาตรฐาน

สอความไปยงบรษทคคาเรองงดเวนการใหของขวญ ของก านล หรอผลประโยชนอนใดแกพนกงานฝายบรหารงาน

จดซอจดหาของธนาคาร ไมวาจะเปนในชวงเทศกาล หรอโอกาสใด ๆ เพอใหการด าเนนธรกจเปนไปดวยความโปรงใส

และการปฏบตตอผเกยวของทกฝายเปนไปดวยความยตธรรม

การรบแจงขอมลหรอขอรองเรยน ธนาคารไดจดใหมชองทางส าหรบผมสวนไดเสยในการตดตอสอสารกบธนาคารผานชองทางตาง ๆ ไดแก K-Contact

Center, K-BIZ Contact Center, KBank Live และสาขา และจดใหมสายดวนรองเรยน เพอเปนศนยกลางในการรบและบรหารจดการเรองรองเรยนตาง ๆ นอกจากน ธนาคารไดจดใหมชองทางในการตดตอสอสาร เสนอแนะ ใหขอมลทเปนประโยชนในการด าเนนธรกจของธนาคาร หรอขอรองเรยนในกรณทเปนการกระท าทไมถกตอง ตอคณะกรรมการธนาคารไดโดยตรง ตามหลกเกณฑทเปดเผยบนเวบไซตของธนาคาร ภายใตหวขอนกลงทนสมพนธ เพอใหเกดความโปรงใสในการด าเนนงาน รวมถงการจดใหมชองทางการแจงขอมลโดยตรงมายงฝายตรวจสอบ เพอรบแจงขอมลหรอขอรองเรยนทเกยวของกบการกระท าทจรต รวมถงการกระท าทไมเหมาะสมของพนกงาน และทเกยวของกบระบบการควบคมภายในทไมรดกม เปนหนงสอหรอจดหมายอเลกทรอนกส และเพอเปนการคมครองสทธของผใหขอมล ธนาคารไดก าหนดนโยบายการรบแจงขอมลหรอขอรองเรยน (Whistle-blowing Policy) ไวเปนลายลกษณอกษร โดยก าหนดชองทางการรบแจงขอมลหรอขอรองเรยน กระบวนการจดการเกยวกบขอมลหรอขอรองเรยน มาตรการคมครองสทธของผใหขอมล การรกษาขอมลของผรองเรยนไวเปนความลบ ใหจ ากดเฉพาะผทรบผดชอบทมหนาทตรวจสอบประเดนทรองเรยนเทานนทจะเขาถงขอมลได และคณะกรรมการตรวจสอบจะเปนผพจารณาสงการและรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร และในกรณทผมสวนไดเสยไดรบความเสยหายจากการถกละเมดสทธตามกฎหมาย ธนาคารไดก าหนดมาตรการทเปนธรรมแกผมสวนไดเสยดวย

4. การเปดเผยขอมลและความโปรงใส การเปดเผยขอมลสารสนเทศ

ธนาคารมนโยบายการเปดเผยขอมลสารสนเทศธนาคารกสกรไทยอยางชดเจน ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร เพอใหการเปดเผยขอมลทงขอมลทางการเงนและขอมลทมใชขอมลทางการเงนของธนาคารตอผถอหน นกลงทน นกวเคราะหหลกทรพย และภาครฐทเกยวของ รวมถงสาธารณชนทวไป เปนไปอยางถกตอง ครบถวน ทวถง เทาเทยม โปรงใส ทนการณ และเปนไปในทศทางเดยวกน รวมทงสอดคลองกบกฎหมาย ขอก าหนดของทางการ และระเบยบตาง ๆ ทเกยวของ

ธนาคารเปดเผยขอมลทส าคญตามนโยบายการเปดเผยขอมลสารสนเทศธนาคารกสกรไทย โดยก าหนดใหประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ ผบรหารสงสดทรบผดชอบในสายงานการเงนและควบคม หรอผบรหารทไดรบมอบหมายใหท าหนาท Chief Investor Relations Officer สามารถพจารณาและตดสนใจเกยวกบเนอหาของขอมลทส าคญ เพอการพจารณาเปดเผย โดยจะชแจงขอมลดวยตนเองหรออาจมอบหมายใหผทเกยวของเปนผชแจง ผบรหารทไดรบมอบหมายใหท าหนาท Chief Investor Relations Officer มอ านาจในการแถลงขาว เผยแพรขอมลทมนยส าคญของธนาคาร ตอบขอซกถามของผถอหน นกลงทน และนกวเคราะหหลกทรพย และใหหนวยงานทรบผดชอบดานสอสารองคการเปนผด าเนนการ โดยประสานงานกบเจาของขอมลโดยตรงในการเผยแพรขอมลส าคญของธนาคารผานสอมวลชน



ในป 2559 ธนาคารมการเปดเผยขอมลทางการเงนทส าคญอยางเพยงพอในงบการเงน โดยการเปดเผยเปนไปตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และมาตรฐานการรายงานทางการเงน และเผยแพรผานระบบเผยแพรขอมลของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและเวบไซตของธนาคาร ซงงบการเงนดงกลาวไดผานการสอบทาน/ตรวจสอบจากผสอบบญชรบอนญาต และผานความเหนชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบกอนเปดเผยตอผถอหน โดยไดเปดเผยรายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงนในรายงานประจ าปดวย นอกจากน ธนาคารไดเปดเผยงบการเงนรายไตรมาสกอนการสอบทาน/ตรวจสอบ งบการเงนผานการสอบทาน/ตรวจสอบ และการเปดเผยขอมลตามหลกเกณฑ Basel III หลกการท 3 รวมถงขอมลทมใชขอมลทางการเงนอน ไดแก ค าอธบายและการวเคราะหของฝายจดการ การก ากบดแลกจการ อนเปนประโยชนตอผถอหน นกลงทน และนกวเคราะหหลกทรพย ซงไดมการประเมนประสทธภาพของกระบวนการเปดเผยขอมลอยางสม าเสมอ

ธนาคารไดเปดเผยขอมลขาวสารของธนาคารทส าคญ ผานชองทางตาง ๆ และผานสอมวลชนอยางสม าเสมอ เพอใหผถอหนและผมสวนไดเสยไดรบทราบขอมลขาวสารอยางทวถง อาท ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย กระทรวงพาณชย หนงสอพมพ นตยสารและวารสาร โทรทศน ขาวประชาสมพนธธนาคาร เวบไซตธนาคาร (www.kasikornbank.com) ซงม 4 ภาษา ไดแก ภาษาไทย ภาษาองกฤษ ภาษาจน และภาษาญปน การพบใหขอมลในโอกาสและรปแบบตาง ๆ การจดประชมใหขอมลแกสอมวลชน และการจดสงหนงสอแจงผถอหนทางไปรษณย นอกจากน ธนาคารยงน าเสนอขอมลตอผถอหนและนกลงทน ในรปแบบตาง ๆ อาท ขอมลน าเสนอ Investor Presentation ขอมลน าเสนอเศรษฐกจรายเดอน (Investor Presentation: Monthly Economic Information) วารสาร K-IR Quarterly Review วารสาร “สารสมพนธ” รายไตรมาส และวารสาร K-IR News บนเวบไซตของธนาคาร

ทงน เพอใหเปนไปตามหลกการก ากบดแลกจการทด ธนาคารไดจดใหมชวงเวลาส ารอง 7 วนกอนการรายงานผลประกอบการรายไตรมาสตอตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย (Silent Period) โดยในระหวางชวงเวลาดงกลาวจะงดการเปดเผยขอมลทเกยวของกบผลประกอบการของธนาคารใหแกบคคลภายนอก ตลอดจนงดเวนการรบนดพบใหขอมลแบบตวตอตว ประชมทางโทรศพท หรอจดประชมแบบเปนกลม หรอตอบขอซกถามทเกยวของกบผลประกอบการของธนาคาร นกลงทนสมพนธ

ธนาคารใหความส าคญกบการด าเนนธรกจตามหลกการก ากบดแลกจการทด เพอใหการปฏบตงานของนกลงทนสมพนธของธนาคารเปนไปอยางถกตอง ครบถวน โปรงใส สอดคลองกบกฎหมาย ขอก าหนดของทางการและระเบยบปฏบตของธนาคาร และไดก าหนดจรรยาบรรณนกลงทนสมพนธ เพอใหผบรหารและพนกงานทเกยวของกบงานนกลงทนสมพนธ ใชเปนแนวทางในการปฏบตงานอยางเครงครด

ธนาคารไดจดตงสวนนกลงทนสมพนธ (Investor Relations Unit) ในป 2541 โดยสวนนกลงทนสมพนธ ส านกเลขานการบรษท เปนหนวยงานในสายงานเลขาธการองคการ มภารกจในการบรหารงานและจดท าแผนงานประจ าปของนกลงทนสมพนธ การเปดเผยขอมลสารสนเทศธนาคารอยางเปนระบบตามขอก าหนดของทางการ ซงเปนประโยชนตอการลงทนของผถอหน นกลงทน นกวเคราะหหลกทรพย และบรษทจดอนดบความนาเชอถอ ทงชาวไทยและชาวตางประเทศ นอกจากนน ยงมภารกจในการบรหารจดการ ดแลสทธและผลประโยชนตาง ๆ ของผถอหนใหเปนไปอยางถกตองตามขอกฎหมาย ตลอดจนเสรมสรางความสมพนธทดกบผถอหนของธนาคาร อนเปนการเสรมสรางภาพลกษณทดและความนาเชอถอของธนาคาร เพอสรางมลคาทสงขนใหแกผถอหนอยางย งยนในระยะยาว อกทงธนาคารไดจดท าแบบส ารวจความพงพอใจของผถอหนสถาบน ผถอหนบคคล นกลงทน และนกวเคราะหหลกทรพยทมตอการด าเนนงานของสวนนกลงทนสมพนธเปนประจ าทกป เพอน าขอมลทไดมาวเคราะห พฒนาและปรบปรงนโยบาย การปฏบตงาน และกจกรรมตาง ๆ ใหมประสทธภาพและประสทธผลสงสดและเปนมาตรฐานสากล



ในรอบป 2559 ธนาคารด าเนนกจกรรมนกลงทนสมพนธ โดยผบรหารระดบสงของธนาคาร รวมถงสวนนกลงทนสมพนธไดพบและใหขอมลตอผเกยวของในโอกาสตาง ๆ ดงน

รปแบบการเขาพบ จ านวนครง จ านวนบรษท จ านวนราย การพบใหขอมลแบบตวตอตว (One-on-One Meetings) การประชมทางโทรศพท (Conference Calls) การจดพบนกวเคราะหหลกทรพยและนกลงทนกลมยอย (Group Analyst and Investor Meetings) การเขารวมประชมนกลงทน (Investor Conferences) การเดนทางไปพบผถอหนและนกลงทน (Non-deal Roadshows)

138 71 5

7 8

287 201 282

106 211

390 240 359

147 346

รวม 229 1,087 1,482

โดยในจ านวนขางตนน เปนการเขาพบประธานเจาหนาทบรหารหรอกรรมการผจดการจ านวน 15 ครง รวม 303 บรษท หรอ 449 รายและมบางบรษททเขาพบมากกวา 1 รปแบบ หรอมากกวา 1 ครงในแตละรปแบบ

นอกจากน เพอใหสอดคลองกบแนวทางการพฒนาอยางย งยนทงมตเศรษฐกจ สงคม และสงแวดลอม และการเปลยนแปลงพฤตกรรมของผบรโภคในยคดจทล สวนนกลงทนสมพนธไดลดปรมาณการใชกระดาษอยางตอเนอง ทงในสวนของการลดการจดพมพเอกสารประกอบการประชมตางๆ การปรบเปลยนการจดสงเอกสารเปนรปแบบดจทล ทงน ในกรณทจ าเปนตองจดพมพเอกสารหรอรายงานเพอใหเปนไปตามขอก าหนดของทางการ ธนาคารไดจดพมพโดยใชกระดาษ และหมกพมพทเปนมตรกบสงแวดลอม เพอเปนสวนหนงในการชวยลดการปลอยกาซเรอนกระจก

นกลงทนและผถอหนสามารถตดตอธนาคาร ไดท Chief Investor Relations Officer : โทรศพท : 02-4702673 ถง 4 โทรสาร : 02-4702680 สวนนกลงทนสมพนธ ส านกเลขานการบรษท : „ นกลงทนและผถอหนบคคล อเมล : [email protected] โทรศพท : 02-4706116 โทรสาร : 02-4702690 „ นกลงทนและผถอหนสถาบน อเมล : [email protected] โทรศพท : 02-4706900 ถง 1 และ 02-4702660 ถง 1 โทรสาร : 02-4702690 ทอย :

ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) ส านกงานใหญ ชน 33 ส านกเลขานการบรษท สายงานเลขาธการองคการ เลขท 1 ซอยราษฎรบรณะ 27/1 ถนนราษฎรบรณะ แขวงราษฎรบรณะ เขตราษฎรบรณะ กรงเทพมหานคร 10140 เวบไซต : www.kasikornbank.com



การปฏบตตามหลกการก ากบดแลกจการทดในเรองอน ๆ ธนาคารใหความส าคญและยดมนในการปฏบตตามหลกการก ากบดแลกจการทด รวมถงแนวปฏบตตามมาตรฐานสากล

และน ามาปรบใชโดยค านงถงความโปรงใสและความเหมาะสมในการด าเนนธรกจของธนาคาร โดยในป 2559 เมอเทยบกบหลกการก ากบดแลกจการทดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย มหลกเกณฑบางเรองทธนาคารยงไมไดปฏบต อาท

1. ประธานกรรมการไมเปนบคคลเดยวกบประธานเจาหนาทบรหาร หากมกรณดงกลาว คณะกรรมการควรประกอบดวยกรรมการอสระมากกวากงหนงของจ านวนกรรมการทงหมด

ปจจบน นายบณฑร ล าซ า ด ารงต าแหนงประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร เพอสานตอภารกจตอเนองทส าคญใหเสรจสนสมบรณและสรางผน ารนใหมทมคณสมบตเหมาะสมและครบถวนใหแกองคกรเพอความมนคงและยงยน โดยคณะกรรมการธนาคารประกอบดวยกรรมการอสระมากกวากงหนงของจ านวนกรรมการทงหมด โดยมกรรมการอสระ 10 คน จากกรรมการท งหมด 17 คน และคณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการอสระ เพอถวงดลระหวางคณะกรรมการและ ฝายจดการ และคมครองผลประโยชนของผมสวนไดเสยทกฝาย

2. คณะกรรมการควรมขนาดทเหมาะสม โดยตองมจ านวนไมนอยกวา 5 คน และไมควรเกน 12 คน ทงน ขนอยกบขนาด ประเภท และความซบซอนของธรกจ

โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ธนาคารมกรรมการจ านวน 17 คน ซงเปนจ านวนทเหมาะสมกบธรกจของธนาคาร และสอดคลองกบยทธศาสตรในการด าเนนธรกจและขอบงคบของธนาคาร

5. ความรบผดชอบของคณะกรรมการ การก าหนดคณสมบตของกรรมการอสระ

คณะกรรมการธนาคารไดก าหนดนยามกรรมการอสระของธนาคารใหสอดคลองตามหลกการก ากบดแลกจการทดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ขอก าหนดของธนาคารแหงประเทศไทยเรองธรรมาภบาลของสถาบนการเงน และขอก าหนดของคณะกรรมการก ากบตลาดทน เพอสรางความเชอมนแกนกลงทนและรกษาสมดลของการบรหารจดการทด โดยกรรมการอสระมความเปนอสระจากฝายจดการและผถอหนรายใหญของธนาคาร และนยามกรรมการอสระของธนาคารเขมงวดกวาหลกเกณฑทก าหนดโดยคณะกรรมการก ากบตลาดทนดงน

1. ถอหนไมเกนรอยละ 0.5 ของจ านวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของธนาคาร ทงน ใหนบรวมการถอหนของผทเกยวของของกรรมการอสระรายนน ๆ ดวย

2. ไมเปนหรอเคยเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทไดรบเงนเดอนประจ า หรอผมอ านาจควบคมของธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม บรษทยอยล าดบเดยวกน ผถอหนรายใหญหรอของผมอ านาจควบคมของธนาคาร เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

3. ไมเปนบคคลทมความสมพนธทางสายโลหต หรอโดยการจดทะเบยนตามกฎหมาย ในลกษณะทเปนบดามารดา คสมรส พนองและบตร รวมทงคสมรสของบตร ของกรรมการรายอน ผบรหาร ผถอหนรายใหญ ผมอ านาจควบคม หรอบคคลทจะไดรบการเสนอใหเปนกรรมการ ผบรหาร หรอผมอ านาจควบคมของธนาคารหรอบรษทยอย

4. ไมมหรอเคยมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของธนาคาร ในลกษณะทอาจเปนการขดขวางการใชวจารณญาณอยางอสระของตน รวมทงไมเปนหรอเคยเปนผถอหนทมนย หรอผมอ านาจควบคมของผทมความสมพนธทางธรกจกบธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของธนาคาร เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป



ความสมพนธทางธรกจตามขางตน รวมถงการท ารายการทางการคาทกระท าเปนปกต เพอประกอบกจการ การเชาหรอ ใหเชาอสงหารมทรพย รายการเกยวกบสนทรพยหรอบรการ หรอการใหหรอรบความชวยเหลอทางการเงน ดวยการรบหรอใหกยม ค าประกน การใหสนทรพยเปนหลกประกนหนสน รวมถงพฤตการณอนท านองเดยวกน ซงเปนผลใหธนาคารหรอคสญญามภาระหนทตองช าระตออกฝายหนงตงแตรอยละ 3 ของสนทรพยทมตวตนสทธของธนาคารหรอตงแต 20 ลานบาทขนไป แลวแตจ านวนใดจะต ากวา ทงน การค านวณภาระหนดงกลาวใหเปนไปตามวธการค านวณมลคาของรายการทเกยวโยงกนตามประกาศคณะกรรมการก ากบตลาดทนวาดวยหลกเกณฑในการท ารายการทเกยวโยงกน โดยอนโลม และใหนบรวมภาระหนทเกดขนในระหวาง 1 ปกอนวนทมความสมพนธทางธรกจกบบคคลเดยวกน

5. ไมเปนหรอเคยเปนผสอบบญชของธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของธนาคาร และไมเปนผถอหนทมนย ผมอ านาจควบคมหรอหนสวนของส านกงานสอบบญช ซงมผสอบบญชของธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของธนาคารสงกดอย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

6. ไมเปนหรอเคยเปนผใหบรการทางวชาชพใด ๆ ซงรวมถงการใหบรการเปนทปรกษากฎหมายหรอทปรกษาทางการเงน ซงไดรบคาบรการเกนกวา 2 ลานบาทตอป จากธนาคาร บรษทยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของธนาคาร และไมเปนผถอหนทมนย ผมอ านาจควบคม หรอหนสวนของผใหบรการทางวชาชพนนดวย เวนแตจะไดพนจากการมลกษณะดงกลาวมาแลวไมนอยกวา 2 ป

7. ไมเปนกรรมการทไดรบการแตงตงขนเพอเปนตวแทนของกรรมการของธนาคาร ผถอหนรายใหญ หรอผถอหนซงเปนผทเกยวของกบผถอหนรายใหญ

8. ไมประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกนและเปนการแขงขนทมนยกบกจการของธนาคาร หรอบรษทยอย หรอไมเปนหนสวนทมนยในหางหนสวน หรอเปนกรรมการทมสวนรวมบรหารงาน ลกจาง พนกงาน ทปรกษาทรบเงนเดอนประจ า หรอถอหนเกนรอยละ 1 ของจ านวนหนทมสทธออกเสยงของบรษทอน ซงประกอบกจการทมสภาพอยางเดยวกน และเปนการแขงขนทมนยกบกจการของธนาคารหรอบรษทยอย

9. ไมมลกษณะอนใดทท าใหไมสามารถใหความเหนอยางเปนอสระเกยวกบการด าเนนงานของธนาคาร โดยในการพจารณาคณสมบตกรรมการอสระ ส าหรบชวงระยะเวลายอนหลง ใหถอปฏบตตามหลกเกณฑขางตน เวนแต

ไดรบผอนผนตามประกาศคณะกรรมการก ากบตลาดทน ในป 2559 ถงปจจบน ไมมกรรมการอสระรายใดทมความสมพนธทางธรกจหรอใหบรการทางวชาชพกบธนาคาร บรษท

ยอย บรษทรวม ผถอหนรายใหญ หรอผมอ านาจควบคมของธนาคาร

การก าหนดวาระการด ารงต าแหนงของกรรมการธนาคาร วาระการด ารงต าแหนงของกรรมการไดก าหนดไวอยางชดเจนในขอบงคบของธนาคาร ขอบงคบคณะกรรมการธนาคาร

และนโยบายการก ากบดแลกจการ โดยในการประชมสามญผถอหนประจ าปของธนาคารทก ๆ คราว ใหกรรมการออกจากต าแหนงจ านวน 1 ใน 3 ของจ านวนกรรมการ ถาจ านวนกรรมการทจะออกแบงเปน 3 สวนไมได ใหออกโดยจ านวนใกลเคยงทสดกบสวน 1ใน 3 ทงน ใหกรรมการซงอยในต าแหนงนานทสดนนออกจากต าแหนงกอน และถาตกลงกนในเรองของการออกจากต าแหนงไมได ใหใชวธจบสลาก โดยกรรมการซงพนจากต าแหนงอาจไดรบเลอกตงใหมได กรรมการมอายไมเกน 72 ป และกรรมการอสระมวาระการด ารงต าแหนงไมเกน 3 วาระตดตอกน โดยมผลบงคบหลงการประชมสามญผถอหนประจ าป 2556 เปนตนไป

ส าหรบวาระการด ารงต าแหนงของกรรมการในคณะกรรมการชดยอย ไดแก คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการก ากบดแลกจการ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน และคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ก าหนดใหมวาระการด ารงต าแหนงตามวาระทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร



การด ารงต าแหนงกรรมการในบรษทอนของกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ และผบรหารระดบสง คณะกรรมการธนาคารไดก าหนดแนวปฏบตเกยวกบจ านวนบรษททกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ

และผบรหารระดบสงจะด ารงต าแหนงกรรมการในบรษทจดทะเบยนไดไมเกน 5 บรษทและเปนประธานกรรมการ กรรมการทเปนผบรหารหรอกรรมการผมอ านาจลงนามในบรษทอนไดไมเกน 3 กลมธรกจ โดยรายละเอยดขอมลการด ารงต าแหนงกรรมการในบรษทอนของกรรมการ ประธานเจาหนา ทบรหาร กรรมการผจดการ และผบรหารระดบสงแตละคน เปดเผยไวในหวขอ คณะกรรมการและผบรหาร และการด ารงต าแหนงของกรรมการและผบรหารในบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของ

ปจจบนไมมกรรมการทเปนผบรหารด ารงต าแหนงกรรมการในบรษทจดทะเบยนอน และไมมกรรมการและผบรหารระดบสงของธนาคารรายใดทด ารงต าแหนงกรรมการในบรษทจดทะเบยนเกน 3 บรษท และไมมกรรมการและผบรหารระดบสงของธนาคารรายใดทเปนประธานกรรมการ กรรมการทเปนผบรหาร หรอกรรมการผมอ านาจลงนามในบรษทอนเกน 3 กลมธรกจ

การด ารงต าแหนงประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร ประธานกรรมการอาจเปนกรรมการบรหารหรอเปนกรรมการทไมไดท าหนาทบรหาร นอกจากน ประธานกรรมการและ

ประธานเจาหนาทบรหารอาจเปนบคคลเดยวกนได ประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการอาจเปนบคคลเดยวกนได ใหคณะกรรมการธนาคารแตงต งคณะกรรมการอสระและแตงต งกรรมการอสระคนหนงเปนประธานกรรมการอสระ (Lead Independent Director) โดยการเสนอแนะของกรรมการอสระ เพอถวงดลระหวางคณะกรรมการธนาคารและฝายจดการใหอยในระดบทเหมาะสม

ปจจบน นายบณฑร ล าซ า ด ารงต าแหนงประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร โดยคณะกรรมการธนาคารประกอบดวยกรรมการอสระมากกวากงหนงของจ านวนกรรมการทงหมด และคณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการอสระ ซงมศาสตราจารย คณหญงสชาดา กระนนทน เปนประธานกรรมการอสระ ท าหนาทเสนอแนะและแสดงความเหนในเรองทส าคญ เพอถวงดลระหวางคณะกรรมการและฝายจดการ และคมครองผลประโยชนของผมสวนไดเสยทกฝาย คณะกรรมการธนาคาร

ธนาคารมนายบรรยงค ล าซ า เปนประธานกตตมศกด ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 คณะกรรมการธนาคาร ประกอบดวยกรรมการจ านวน 17 คน ดงรายชอดงตอไปน

รายชอ ต าแหนง ประเภทกรรมการ 1. นายบณฑร ล าซ า 2. ศาสตราจารย คณหญงสชาดา กระนนทน 3. นางสจตพรรณ ล าซ า 4. นายปรด ดาวฉาย 5. นายธรนนท ศรหงส 6. นางสาวขตตยา อนทรวชย 7. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ 8. ดร.อภชย จนทรเสน 9. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ 10. น.ต. พญ.นลน ไพบลย 11. นายสราวฒ อยวทยา 12. ดร.ปยสวสด อมระนนทน

ประธานกรรมการ และประธานเจาหนาทบรหาร รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการอสระ รองประธานกรรมการ กรรมการผจดการ กรรมการผจดการ กรรมการผจดการ กรรมการ กรรมการและทปรกษากฎหมาย กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ

กรรมการทเปนผบรหาร กรรมการอสระ กรรมการทไมเปนผบรหาร กรรมการทเปนผบรหาร กรรมการทเปนผบรหาร กรรมการทเปนผบรหาร กรรมการอสระ กรรมการทไมเปนผบรหาร กรรมการอสระ กรรมการอสระ กรรมการอสระ กรรมการอสระ



13. นายกลนท สารสน 14. นางพนธทพย สรทณฑ 15. นายวบลย คสกล 16. นางศภจ สธรรมพนธ 17. นายสาระ ล าซ า

กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ

กรรมการอสระ กรรมการอสระ กรรมการอสระ กรรมการอสระ กรรมการทไมเปนผบรหาร

อ านาจ หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารมความรบผดชอบตอผถอหนทงหมดของธนาคาร กรรมการแตละคนเปนตวแทนของผถอหนทงหมด

และมสวนรวมในการก ากบดแลกจการของธนาคารดวยความเปนอสระและเปนกลาง เพอประโยชนของผถอหนและผมสวนไดเสยอน ทงน หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารถกก าหนดอยางชดเจนในขอบงคบคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการธนาคารมหนาทและความรบผดชอบโดยสรปดงน 1. ดแลและจดการธนาคารใหเปนไปตามกฎหมาย วตถประสงคและขอบงคบของธนาคาร รวมทงมตของทประชมผถอหน 2. ใหความเหนชอบภารกจ วสยทศน คานยมหลก และจรรยาบรรณในการด าเนนธรกจ 3. พจารณาและหารอเกยวกบกลยทธทเสนอโดยฝายจดการ และอนมตในประเดนส าคญทเกยวกบทศทางและนโยบายของ

กลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย รวมทงพจารณาและอนมตแผนธรกจ งบประมาณ และเปาหมายการปฏบตงานทเสนอโดยฝายจดการ

4. ตดตามผลการด าเนนงานของธนาคาร และความคบหนาในการบรรลวตถประสงค และการปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบ และนโยบายทเกยวของ

5. ดแลและพจารณาความสมดลของวตถประสงคในระยะสนและระยะยาว 6. พจารณามอบอ านาจใหประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ มอ านาจด าเนนการในธรกจธนาคาร ภายใต

งบประมาณคาใชจายประเภททน และงบประมาณคาใชจายทคณะกรรมการไดอนมตใหด าเนนการในโครงการตาง ๆ นอกจากน คณะกรรมการจะพจารณาอนมตสนเชอทเกนกวาอ านาจด าเนนการทไดก าหนดไว

7. พจารณาใหความเหนชอบนโยบายการบรหารทรพยากรบคคลและแผนพฒนาผบรหาร รวมถงการก าหนดคาตอบแทน สรรหาและก าหนดผสบทอดต าแหนงประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ และประเมนผลการปฏบตงานของประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ รวมทงดแลใหธนาคารมกระบวนการทมประสทธผลในการประเมนผลงานของผบรหารระดบสง

8. ดแลก ากบใหมระบบการควบคมภายในทมประสทธผลและการบรหารความเสยงทเหมาะสม 9. ดแลใหมการก ากบตรวจสอบ ทงจากผตรวจสอบภายในและผสอบบญชภายนอกใหท าหนาทอยางมประสทธผล 10. อนมตงบการเงนประจ าไตรมาส รายงวด และประจ าป และดแลใหมการจดท างบการเงนเปนไปตามหลกการบญชท

รบรองทวไป 11. ดแลใหมเงนกองทนในระดบทเพยงพอ รวมถงกระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทนทเหมาะสม เพอรองรบ

การด าเนนธรกจทงในปจจบนและในอนาคต 12. ดแลใหมการสอสารในเรองตาง ๆ กบผมสวนไดเสยของธนาคารและสาธารณชน

นอกจากน เรองดงตอไปนตองเสนอเพอขออนมตจากคณะกรรมการธนาคาร 1. เรองเกยวกบนโยบายของธนาคาร 2. เรองทหากท าไปแลวจะเกดการเปลยนแปลงอยางส าคญแกกจการของธนาคาร 3. เรองทจะตองปฏบตตามกฎหมายโดยคณะกรรมการธนาคารเอง 4. เรองทจะตองปฏบตตามระเบยบทธนาคารวางไว



5. เรองทคณะจดการเหนสมควรเสนอเพออนมตเปนรายเรอง หรอตามหลกเกณฑทคณะกรรมการธนาคารไดวางไว เชน เรองการอนมตเครดต เปนตน

อ านาจ หนาทและความรบผดชอบของประธานกรรมการ 1. เรยกประชมคณะกรรมการธนาคาร และดแลการจดสงหนงสอนดประชม รวมทงเอกสารตาง ๆ เพอใหคณะกรรมการ

ไดรบขอมลอยางเพยงพอและทนเวลา 2. เปนประธานทประชมคณะกรรมการธนาคาร 3. เสรมสรางมาตรฐานการก ากบดแลกจการทดของคณะกรรมการธนาคาร 4. เปนประธานทประชมผถอหน และควบคมการประชมใหเปนไปตามขอบงคบธนาคารและตามระเบยบวาระทก าหนดไว 5. ดแลใหการตดตอสอสารระหวางกรรมการและผถอหนเปนไปอยางมประสทธภาพ 6. ปฏบตหนาทตามทกฎหมายก าหนดไวโดยเฉพาะใหเปนหนาทของประธานกรรมการ

การสรรหากรรมการธนาคาร ธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนท าหนาทคณะกรรมการสรรหา พจารณา

คดเลอกและกลนกรองบคคลทไดรบการเสนอชอ เพอการคดเลอกและเสนอแตงตงใหด ารงต าแหนงกรรมการ ตามนโยบายการ สรรหากรรมการของธนาคาร โดยค านงถงสดสวน และจ านวนทเหมาะสมในดานตาง ๆ และนโยบายความหลากหลายขององคประกอบของคณะกรรมการ ไดแก เพศ อาย ทกษะ ความร ความสามารถ ประสบการณ และความเปนอสระ (Board Skill Matrix) และเปนไปตามขอก าหนดกฎหมายทเปนหลกการเบองตน ขอบงคบของธนาคารและหลกการก ากบดแลกจการทด ทงน คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนจะพจารณาสรรหากรรมการใหสอดคลองกบกลยทธในการด าเนนธรกจของธนาคาร และใชฐานขอมลกรรมการ (Director Pool) ประกอบการพจารณาดวย โดยจะพจารณาตามหลกเกณฑดงตอไปน

1. พจารณาจากบคคลทมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามในการแตงตงใหเปนกรรมการสถาบนการเงน ตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย ส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย คณะกรรมการก ากบตลาดทน และหนวยงานทางการทเกยวของ

2. สอบทานตามแบบสอบถามคณสมบตกรรมการของสถาบนการเงนตามกฎหมายทเกยวของ 3. ตองมคณสมบต ทกษะ ความร ความสามารถ และประสบการณตามทธนาคารก าหนด ทงน ธนาคารเปดโอกาสใหผถอหนสามารถเสนอชอบคคลเพอเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการในการประชมสามญ

ผถอหนไดตามหลกเกณฑทธนาคารก าหนด โดยคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนอาจเสนอใหคณะกรรมการธนาคารจดตงคณะกรรมการเฉพาะกจ ซงประกอบดวยกรรมการธนาคารหรอบคคลภายนอก เพอท าหนาทสรรหากรรมการได และในกรณทผลการคดเลอกไมมบคคลทเหมาะสม จะด าเนนกระบวนการสรรหาหรอรบการเสนอชอบคคลทมคณสมบตใหม ส าหรบการคดเลอกกรรมการอสระ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนจะพจารณาคดเลอกบคคลทมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามขอก าหนดของธนาคารแหงประเทศไทย และหนวยงานทางการอนทก ากบดแลธนาคาร โดยมคณสมบตเปนกรรมการอสระตามทธนาคารก าหนด และเสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคาร เพอขอความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย กอนน าชอเสนอตอทประชมสามญผถอหนเลอกตงเปนรายบคคล ในกรณแตงตงกรรมการทถงก าหนดออกตามวาระ และแตงตงกรรมการใหม

เมอคณะกรรมการธนาคารเหนชอบแลว ส านกเลขานการบรษทจะด าเนนการขอความเหนชอบตอธนาคารแหงประเทศไทย ไมวาจะเปนการแตงตงกรรมการทถงก าหนดออกตามวาระ แตงตงกรรมการใหมหรอแตงตงกรรมการแทนต าแหนงทวางลง และ ในกรณทธนาคารแหงประเทศไทยไมเหนชอบ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนจะด าเนนกระบวนการสรรหากรรมการใหม



ภายหลงจากทประชมสามญผถอหนไดอนมตเลอกตงกรรมการ กรณแตงตงกรรมการทถงก าหนดออกตามวาระ หรอแตงตงกรรมการใหม หรอภายหลงธนาคารแหงประเทศไทยใหความเหนชอบแตงตงกรรมการ กรณแตงตงกรรมการแทนต าแหนงทวางลง นอกจากถงคราวออกตามวาระ ส านกเลขานการบรษทจะด าเนนการจดทะเบยนเปลยนแปลงกรรมการ และรายงานตอหนวยงานทางการทเกยวของภายในเวลาทก าหนด

ท งน ในป 2559 คระกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนไดด าเนนการสรรหากรรมการตามกระบวนการสรรหาทธนาคารก าหนด

การแตงตงและถอดถอนกรรมการธนาคาร 1. ทประชมผถอหนเลอกตงกรรมการ โดยมจ านวนไมนอยกวา 7 คนและไมเกน 18 คน โดยกรรมการไมนอยกวากงหนง

ของจ านวนกรรมการทงหมดตองมถนทอยในราชอาณาจกร และเปนกรรมการทมสญชาตไทยไมนอยกวา 3 ใน 4 ของจ านวนกรรมการทงหมด ซงจะเปนผถอหนของธนาคารหรอไมกได ในการลงคะแนนเสยงเลอกตงกรรมการ ใหทประชมผถอหนเลอกตงตามหลกเกณฑดงตอไปน

1) การเลอกตงกรรมการจะก าหนดใหเลอกเปนรายบคคล 2) ผถอหนแตละรายมคะแนนเสยงเทากบจ านวนหนทถอโดยถอวา 1 หนม 1 เสยง 3) ผถอหนแตละรายจะตองใชคะแนนเสยงของตนทมอยท งหมดออกเสยงเลอกตงกรรมการ 4) บคคลทไดรบคะแนนเสยงเหนชอบสงสดตามล าดบลงมา แตไมเกนจ านวนต าแหนงทเลอกตงคราวนนเปนผไดรบ

เลอกตงเปนกรรมการ 5) ในกรณทบคคลซงไดรบการเลอกตงมคะแนนเสยงเทากน ส าหรบล าดบสดทาย ใหประธานของทประชมลงคะแนน

เสยงชขาด 2. ในการประชมสามญผถอหนประจ าปของธนาคารทก ๆ คราว ใหกรรมการออกจากต าแหนงจ านวน 1 ใน 3 ของจ านวน

กรรมการ ถาจ านวนกรรมการทจะออกแบงเปน 3 สวนไมได ใหออกโดยจ านวนใกลเคยงทสดกบสวน 1 ใน 3 ทงน ใหกรรมการซงอยในต าแหนงนานทสดนนออกจากต าแหนงกอน และถาตกลงกนในเรองของการออกจากต าแหนงไมได ใหใชวธจบสลาก โดยกรรมการซงพนจากต าแหนงอาจไดรบเลอกตงใหมได

3. กรรมการยอมพนจากต าแหนงเมอถงแกกรรม ยนใบลาออกจากต าแหนงกอนถงก าหนด ศาลมค าสงใหออก หรอทประชมลงมตใหถอดถอนจากต าแหนง หรอขาดคณสมบตตามทธนาคารก าหนด

4. หากต าแหนงกรรมการวางลงเพราะเหตอนนอกจากถงคราวออกตามวาระ ใหคณะกรรมการทเหลออยเลอกบคคลซงมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามทก าหนดไว เขาเปนกรรมการแทนในการประชมคณะกรรมการคราวถดไป ดวยคะแนนเสยงไมนอยกวา 3 ใน 4 ของจ านวนกรรมการทเหลออย เวนแตวาระของกรรมการจะเหลอนอยกวา 2 เดอน และบคคลซงเขาเปนกรรมการแทนนจะอยในต าแหนงเพยงเทาวาระทยงเหลออยของกรรมการซงตนด ารงต าแหนงแทน

การมอบอ านาจโดยคณะกรรมการธนาคาร ธนาคารโดยกรรมการธนาคาร ไดท าหนงสอมอบอ านาจใหประธานเจาหนาทบรหารหรอกรรมการผจดการเปนผมอ านาจ

กระท าการแทนหรอในนามธนาคารเพอการด าเนนกจการใด ๆ ทงปวงของธนาคาร ภายในวงเงนทก าหนด โดยสามารถมอบอ านาจชวงใหผปฏบตงานของหนวยงานตาง ๆ ภายในธนาคาร เปนผมอ านาจกระท าการแทนหรอในนามธนาคารไดภายในขอบเขตความรบผดชอบของแตละบคคล และในกรณทตองท าธรกรรมใดสงกวาวงเงนดงกลาว ใหน าเสนอเรองใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมตวงเงนเปนการเฉพาะส าหรบธรกรรมนน



การประชมคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารก าหนดใหมการประชมคณะกรรมการธนาคารทกเดอน ซงจะแจงก าหนดวนประชมและวาระการ

ประชมทงปลวงหนาตงแตตนป โดยปกตจะก าหนดทกวนพฤหสบดสดทายของเดอน และอาจมการประชมคณะกรรมการเพมเตมตามความเหมาะสม โดยเลขานการบรษทจะสงหนงสอเชญประชม พรอมระเบยบวาระการประชม และเอกสารประกอบทมสารสนเทศส าคญครบถวนไปยงกรรมการเปนการลวงหนาไมนอยกวา 7 วนกอนการประชมเสมอ เพอใหกรรมการไดมเวลาศกษาขอมลอยางเพยงพอ เวนแตในกรณมเหตจ าเปนเรงดวน โดยกรรมการแตละคนสามารถสอบถามขอมลหรอเขาถงสารสนเทศทจ าเปนเพมเตมไดจากเลขานการบรษทและมความเปนอสระทจะเสนอเรองเขาสวาระการประชมได ทงน วาระการประชมคณะกรรมการธนาคารจะแบงเปนหมวดหมชดเจน และมวาระพจารณาตดตามผลการด าเนนงานเปนประจ า ซงการก าหนดวาระจะผานการพจารณาจากประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ โดยกรรมการทกคนมหนาทเขารวมประชมคณะกรรมการธนาคารทกครง เวนแตมเหตจ าเปน แตไมควรนอยกวากงหนงของจ านวนครงของการประชมทจดขนในแตละป

ในระหวางการประชม ประธานกรรมการจะจดสรรเวลาในการประชมอยางเพยงพอ และเปดโอกาสใหกรรมการแสดงความคดเหนอยางอสระ รวมทงประเดนการก ากบดแลกจการ และไดเชญผบรหารระดบสงเขารวมประชม เพอใหขอมลเพมเตมทเกยวของกบวาระการประชม และเพอรบทราบนโยบายโดยตรง สามารถน าไปปฏบตอยางมประสทธภาพ ธนาคารไดจดใหมระบบการประชมผานทางโทรศพท (Teleconference) และปรบปรงระบบการน าเสนอผานระบบ WebEx ส าหรบกรรมการทไมสามารถเขารวมประชมดวยตนเองได นอกจากน ไดจดใหมการจดบนทกการประชมเปนลายลกษณอกษรครอบคลมสาระส าคญอยางครบถวน แลวเสรจในเวลาทเหมาะสม และจดเกบรายงานการประชมทผานการรบรองจากคณะกรรมการ และเอกสารประกอบอยางเปนระบบ พรอมใหคณะกรรมการและผทเกยวของตรวจสอบ และสะดวกในการสบคนอางองได ทงน กรรมการธนาคารอาจขอค าปรกษาจากผเชยวชาญอสระตามความเหมาะสมดวยคาใชจายของธนาคาร

นอกจากน คณะกรรมการก าหนดใหกรรมการทไมเปนผบรหารมการประชมระหวางกนเองอยางนอยปละ 1 ครง โดยไมมฝายจดการเขารวมอยในการประชมเพอเปดโอกาสใหอภปรายปญหาตาง ๆ ทเกยวกบธรกจของธนาคาร เรองทอยในความสนใจรวมถงประเมนผลการปฏบตงานของประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ และแจงผลการประชมใหประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการทราบดวย

ในป 2559 ธนาคารไดจดใหมการประชมคณะกรรมการธนาคารรวม 12 ครง และประชมกรรมการทไมเปนผบรหาร 1 ครง ในเดอนสงหาคม โดยมรายละเอยดการเขารวมประชมของกรรมการเปดเผยไวในหวขอ การเขารวมประชมของกรรมการแตละคณะ ในป 2559 คณะทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงผทรงคณวฒจ านวนหนงเปนคณะทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ประกอบดวย

1. นายไพโรจน ล าซ า 2. นายศกรย แกวเจรญ 3. นายสมชาย บลสข 4. นางเอลซาเบธ แซม 5. นายฮโรช โอตะ

อ านาจ หนาทและความรบผดชอบของคณะทปรกษาคณะกรรมการธนาคาร ใหค าปรกษาและค าแนะน าแกคณะกรรมการธนาคาร ในเรองทคณะกรรมการธนาคารเหนสมควร



คณะกรรมการอสระ คณะกรรมการธนาคารไดอนมตจดตงคณะกรรมการอสระเมอวนท 31 มกราคม 2556 มบทบาทในการดแลรกษา

ผลประโยชนของธนาคารโดยรวม เพอใหผถอหนทกรายไดรบผลประโยชนอยางเทาเทยมกน รวมทงถวงดลระหวางคณะกรรมการและฝายจดการ และคมครองสทธของผถอหน โดยการเสนอแนะและแสดงความคดเหนในเรองทส าคญและเปนประโยชนตอธนาคาร นกลงทน และผถอหนรายยอย อยางอสระ โปรงใส โดยไมมสวนไดเสยใด ๆ เพอใหการท างานของคณะกรรมการธนาคารมประสทธภาพและประสทธผลยงขน โดยมวาระการด ารงต าแหนงตามวาระทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร ประกอบดวย กรรมการอสระของธนาคารทงหมด ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 คณะกรรมการอสระประกอบดวยกรรมการอสระจ านวน 10 คน ดงรายชอตอไปน

1. ศาสตราจารย คณหญงสชาดา กระนนทน ประธานกรรมการอสระ 2. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ กรรมการ 3. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการ 4. น.ต. พญ.นลน ไพบลย กรรมการ 5. นายสราวฒ อยวทยา กรรมการ 6. ดร.ปยสวสด อมระนนทน กรรมการ 7. นายกลนท สารสน กรรมการ 8. นางพนธทพย สรทณฑ กรรมการ 9. นายวบลย คสกล กรรมการ 10. นางศภจ สธรรมพนธ กรรมการ

คณะกรรมการอสระมการประชมไมนอยกวาไตรมาสละ 1 ครง โดยในป 2559 ไดประชมทงสน 11 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร อ านาจ หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการอสระ

คณะกรรมการอสระมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะกรรมการอสระ ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน

1. แสดงความเหน หรอใหขอสงเกต หรอซกถาม ในทประชมคณะกรรมการ โดยไมใหอทธพลใด ๆ อยเหนอการตดสนใจทเปนอสระ เพอใหมนใจวาการตดสนใจนนเปนไปเพอประโยชนของธนาคาร และไมเปนการลดรอนสทธของผถอหน โดยเฉพาะ ผถอหนรายยอย และผมสวนไดเสยอน ๆ

กรณทกรรมการอสระมความเหนแตกตางจากทประชมหรอมขอสงเกตอนใด ใหมการบนทกไวในรายงานการประชมดวยทกครง หรอในกรณทไมอาจเขารวมประชมไดและไมเหนดวยในวาระใด อาจท าความเหนแยงของตนเปนหนงสอแจงใหประธานกรรมการทราบ ภายใน 3 วนนบแตสนสดการประชม

2. ใหค าแนะน าหรอใหความเหนในเรองทส าคญทอยในอ านาจของคณะกรรมการธนาคาร อาท โครงการลงทนขนาดใหญ นโยบายเครดต ดานเทคโนโลยสารสนเทศ การพจารณาอนมตสนเชอและธรกรรมสนเชอตามอ านาจทธนาคารก าหนด

3. เสนอแนะวาระการประชม กรณทเหนวามเรองทส าคญทคณะกรรมการควรพจารณา และยงไมไดรบการบรรจไวในวาระการประชมคณะกรรมการธนาคาร

4. ปฏบตหนาทอนใดตามทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย อ านาจ หนาทและความรบผดชอบของประธานกรรมการอสระ

1. เปนประธานการประชมคณะกรรมการอสระ 2. เปนประธานการประชมกรรมการทไมมกรรมการทเปนผบรหาร ซงจดขนอยางนอยปละ 1 ครง



3. เปนผน าและประสานความคดเหน และขอสงเกตตาง ๆ ของคณะกรรมการอสระ เพอเสนอคณะกรรมการธนาคาร 4. ประสานการตดตอระหวางผถอหนกบคณะกรรมการอสระ 5. รบผดชอบในการปฏบตงานเฉพาะเรองทตองด าเนนการโดยกรรมการอสระ

คณะกรรมการชดยอย คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงกรรมการทมความรความช านาญทเหมาะสมเปนคณะกรรมการชดยอย เพอชวยปฏบตงาน

ในการศกษาและกลนกรองเรองส าคญทตองการการดแลอยางใกลชดในแตละดานและเสนอความเหนตอคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการชดยอย ประกอบดวยคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการก ากบดแลกจการ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน และคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ทงน คณะกรรมการธนาคารไดตงคณะจดการคณะหนง เพอจดการงานและด าเนนกจการของธนาคารตามทคณะกรรมการก าหนด และอาจตงกรรมการทปรกษาแกคณะจดการท าหนาทใหค าปรกษาแนะน าตามทคณะกรรมการธนาคารเหนสมควร

คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคารไดอนมตจดตงคณะกรรมการตรวจสอบตงแตป 2541 มวาระการด ารงต าแหนงตามวาระทด ารง

ต าแหนงกรรมการธนาคาร ประกอบดวยกรรมการอสระไมนอยกวา 3 คน โดยเปนผทมคณสมบตครบถวนตามหลกเกณฑทก าหนดโดยคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย คณะกรรมการก ากบตลาดทน และธนาคารแหงประเทศไทย ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 คณะกรรมการตรวจสอบประกอบดวยกรรมการอสระจ านวน 4 คน ดงรายชอตอไปน

1. ดร.ปยสวสด อมระนนทน ประธานกรรมการ 2. นางพนธทพย สรทณฑ กรรมการ 3. นายสราวฒ อยวทยา กรรมการ 4. นางศภจ สธรรมพนธ กรรมการ

โดยนางพนธทพย สรทณฑ และนางศภจ สธรรมพนธ เปนผทมความรและประสบการณอยางเพยงพอทจะสามารถท าหนาทในการสอบทานความนาเชอถอของงบการเงน

คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมไมนอยกวาปละ 6 ครง และทบทวนการปฏบตงานตามขอบงคบคณะกรรมการตรวจสอบอยางสม าเสมอ โดยในป 2559 ไดประชมทงสน 12 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร อ านาจของคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบมอ านาจในการจดหาทปรกษาหรอผเชยวชาญทางวชาชพภายนอกเพอขอความเหนหรอค าแนะน าในเรองทเกยวของกบหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบไดตามความจ าเปนดวยคาใชจายของธนาคาร

คณะกรรมการตรวจสอบมอ านาจในการเขาถงขอมลตาง ๆ ทตองการ และเรยกใหฝายจดการ เจาหนาทของธนาคาร หรอบคคลภายนอกเขารวมประชมกบคณะกรรมการตรวจสอบตามความเหมาะสม หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะกรรมการตรวจสอบ ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน

1. สอบทานรายงานทางการเงนประจ าไตรมาส งวดหกเดอนและประจ าป กบฝายจดการและผสอบบญชของธนาคารเพอใหมนใจวารายงานทางการเงนถกตอง เพยงพอ นาเชอถอ และเปนไปตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนและขอก าหนดของทางการ

2. สอบทานประสทธผลและความเหมาะสมของกระบวนการบรหารความเสยงกบหนวยงานบรหารความเสยงของธนาคารและหารอรวมกบผตรวจสอบภายในและผสอบบญชของธนาคาร

3. ดแลการทบทวนสนทรพยเสยงใหมประสทธผลและมการด าเนนการอยางเปนอสระ



4. สอบทานการด าเนนงานของธนาคารในการปฏบตตามพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ขอก าหนดและมาตรฐานของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย หรอกฎหมายทเกยวกบการประกอบธรกจการธนาคารพาณชย

5. ดแลหนวยงานก ากบการปฏบตตามกฎเกณฑ และอนมตขอบงคบและแผนการปฏบตงานประจ าปของหนวยงานก ากบการปฏบตตามกฎเกณฑ

6. สอบทานรายงานของผตรวจสอบภายในเกยวกบการประเมนประสทธผลและประสทธภาพของการบรหารความเสยง ระบบการควบคมภายใน และการก ากบดแลกจการ หารอกบผตรวจสอบภายในเกยวกบประเดนทพบจากการตรวจสอบ และสอบทานการปฏบตตามขอเสนอแนะในรายงานของผตรวจสอบภายใน ผสอบบญช และหนวยงานทางการ

7. สอบทานประสทธผลของหนวยงานตรวจสอบภายใน โดยการสอบทานและอนมตขอบงคบของหนวยงานตรวจสอบภายใน แผนตรวจสอบประจ าป และการปรบแผนการตรวจสอบทมนยส าคญ พจารณาความเปนอสระของหนวยงานตรวจสอบภายในและความเพยงพอของทรพยากรทจ าเปนในการปฏบตงานของหนวยงานตรวจสอบภายใน ตลอดจนใหความเหนชอบการแตงตง โยกยาย เลกจาง หวหนาหนวยงานตรวจสอบภายใน

8. พจารณาคณสมบต ความเปนอสระ ผลการปฏบตงาน และคาตอบแทนของผสอบบญช เพอเสนอแนะการแตงตงและเลกจางผสอบบญช และการก าหนดคาตอบแทนผสอบบญชตอคณะกรรมการธนาคาร และประชมรวมกบผสอบบญชโดยไมมฝายจดการอยางนอยปละ 1 ครง

9. พจารณานโยบายและกระบวนการของธนาคารเกยวกบการใชบรการอนทไมใชการสอบบญช (Non-audit Services) ของส านกงานของผสอบบญช และใหความเหนชอบการใชบรการดงกลาว เพอใหมนใจวาจะไมสงผลกระทบตอความเปนอสระของผสอบบญช

10. พจารณารายการทเกยวโยงกนหรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนใหเปนไปตามกฎหมายและขอก าหนดของหนวยงานทก ากบดแล เพอใหมนใจวารายการดงกลาวมความโปรงใส

11. พจารณาการเปดเผยขอมล ในกรณทเกดรายการทเกยวโยงกน หรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน หรอการปฏบตการอนของธนาคารทมผลกระทบอยางมนยส าคญ ใหมความโปรงใสและถกตอง

12. ด าเนนการใหมการตรวจสอบในเบองตนเมอไดรบทราบรายงานจากผสอบบญชกรณทผสอบบญชพบพฤตการณอนควรสงสยเกยวกบการทจรตหรอฝาฝนกฎหมายทเกยวของกบการท าหนาทของกรรมการและผบรหารของธนาคาร และใหคณะกรรมการตรวจสอบรายงานผลการตรวจสอบดงกลาวตอส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพยและผสอบบญชทราบภายใน 30 วน นบแตวนทไดรบแจงจากผสอบบญช

13. ดแลและรบเรองรองเรยนหรอขอมลจากผมสวนไดเสยทสงถงคณะกรรมการธนาคาร 14. จดท ารายงานของคณะกรรมการตรวจสอบเสนอตอคณะกรรมการธนาคารหลงจากการประชมแตละครงและจดท า

รายงานสรปกจกรรมของคณะกรรมการตรวจสอบ รวมถงขอมลตามหลกเกณฑทตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยก าหนด ลงนามโดยประธานกรรมการตรวจสอบและเปดเผยไวในรายงานประจ าปของธนาคาร

15. ทบทวนความเหมาะสมของขอบงคบคณะกรรมการตรวจสอบเพอใหครอบคลมหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบอยางนอยปละ 1 ครง และน าเสนอการเปลยนแปลงทจ าเปนใหคณะกรรมการธนาคารพจารณา

16. จดใหมการประเมนตนเองส าหรบการปฏบตงานของคณะกรรมการตรวจสอบ ปละ 1 ครง และน าเสนอผลการประเมนตอคณะกรรมการธนาคาร

17. ปฏบตหนาทอนตามททางการก าหนด หรอคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย ซงคณะกรรมการตรวจสอบเหนชอบดวย



คณะกรรมการก ากบดแลกจการ คณะกรรมการธนาคารไดอนมตจดตงคณะกรรมการก ากบดแลกจการตงแตป 2545 มวาระด ารงต าแหนงตามวาระทด ารง

ต าแหนงกรรมการธนาคาร ประกอบดวยกรรมการจ านวนไมนอยกวา 3 คน ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 คณะกรรมการก ากบดแลกจการประกอบดวยกรรมการอสระจ านวน 3 คน ดงรายชอตอไปน

1. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ ประธานกรรมการ 2. น.ต. พญ.นลน ไพบลย กรรมการ 3. นายวบลย คสกล กรรมการ

คณะกรรมการก ากบดแลกจการมการประชมไมนอยกวาปละ 4 ครง โดยในป 2559 ไดประชมทงสน 6 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร อ านาจ หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการก ากบดแลกจการ

คณะกรรมการก ากบดแลกจการมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะกรรมการก ากบดแลกจการ ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน

1. ก าหนดหลกการและขอพงปฏบตทส าคญของกระบวนการก ากบดแลกจการทมประสทธผลทเหมาะสมส าหรบธนาคาร 2. พฒนาและประกาศก าหนดหลกการก ากบดแลกจการทเปนเลศ 3. จดท าจรรยาบรรณในการด าเนนธรกจและจรรยาบรรณของพนกงานธนาคาร และจดพมพเผยแพรหรอสอตอผท

เกยวของเพอใชเปนแนวทางปฏบต และเพอใหเปนททราบโดยทวกน 4. พฒนาและจดท าแผนการก ากบดแลการปฏบตตามหลกการก ากบดแลกจการทประกาศก าหนด 5. ทบทวนขอความประกาศเกยวกบการก ากบดแลกจการทด เพอการจดท าและเสนอรายงานของธนาคาร 6. พจารณาเสนอขอพงปฏบตทดส าหรบคณะกรรมการธนาคาร หรอเสนอการก าหนดขอบงคบคณะกรรมการธนาคาร

และคณะกรรมการทธนาคารแตงตงทกชด 7. เสนอแนะขอก าหนดเกยวกบจรรยาบรรณในการด าเนนธรกจของธนาคาร และขอพงปฏบตของผบรหารและพนกงาน

ของธนาคาร 8. พจารณาทบทวนแนวปฏบตและหลกการก ากบดแลกจการทใชปฏบตใหมความตอเนองและเหมาะสมกบธรกจของ

ธนาคาร 9. ทบทวนและเสนอประกาศขอความเกยวกบการก ากบดแลกจการทดของธนาคารทออกสสาธารณะ 10. ดแลการด าเนนงานดานการพฒนาอยางย งยน 11. ทบทวนและรายงานตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบการก ากบดแลกจการทดและการพฒนาอยางย งยนของธนาคาร

และใหความเหนในแนวปฏบตและเสนอแนะเพอแกไขปรบปรงตามความเหมาะสม 12. ดแลใหหลกการก ากบดแลกจการทดและการพฒนาอยางย งยนมผลในทางปฏบต

คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน คณะกรรมการธนาคารไดอนมตแตงตงคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนตงแตป 2545 มวาระ

ด ารงต าแหนงตามวาระทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร ประกอบดวยกรรมการทไมเปนผบรหารจ านวนไมนอยกวา 3 คน ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนประกอบดวยกรรมการจ านวน 4 คน โดยเปนกรรมการทไมเปนผบรหาร 1 คน และกรรมการอสระจ านวน 3 คน ดงรายชอตอไปน

1. ศาสตราจารย คณหญงสชาดา กระนนทน ประธานกรรมการ 2. ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการ



3. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ กรรมการ 4. นายกลนท สารสน กรรมการ

คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนมการประชมไมนอยกวาปละ 3 ครง โดยในป 2559 ไดประชมทงสน 9 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร อ านาจ หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน

คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน

1. พจารณาและใหความเหนตอขอเสนอของประธานเจาหนาทบรหาร และ/หรอ กรรมการผจดการ เพอน าเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบนโยบายดานทรพยากรบคคล เพอใหสอดคลองกบกลยทธในการท าธรกจของธนาคาร

2. สรางความมนใจวาแผนการสบทอดต าแหนงผบรหารระดบสงในต าแหนงทส าคญ และรายชอผทอยในเกณฑทจะไดรบการพจารณาไดรบการทบทวนอยเสมอเปนระยะ ๆ

3. ทบทวนกลยทธในการใหผลประโยชนตอบแทน และเสนอคณะกรรมการธนาคาร เพอรบรองและจดการใหมสงจงใจ ด ารงไวซงพนกงานทมศกยภาพ รวมถงใหค าเสนอแนะถงการพจารณาเงนเดอนหรอผลประโยชนตาง ๆ แกผบรหารระดบสงของธนาคาร

4. ก าหนดระยะเวลาและเงอนไขตาง ๆ ในการวาจางประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ รวมถงผลประโยชนตอบแทน การสรรหาและเสนอแนะแกคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาผสบทอดต าแหนงประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ เมอถงคราวจ าเปน

5. ทบทวนสดสวน จ านวน และความหลากหลายขององคประกอบของคณะกรรมการธนาคารอยางสม าเสมอ รวมถงผลประโยชนตอบแทนของคณะกรรมการธนาคาร และใหขอเสนอแนะในการคดเลอกผทมคณสมบตเหมาะสมทจะไดรบการเสนอใหเปนกรรมการธนาคาร เพอเสนอขออนมตจากทประชมผถอหน

การสรรหาผบรหาร คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนมหนาทสรรหา คดเลอก หรอรบการเสนอชอบคคลทมคณสมบต

เหมาะสม เพอด ารงต าแหนงผบรหารระดบสงของธนาคาร ในต าแหนงตงแตผชวยกรรมการผจดการขนไป หรอผซงมต าแหนงเทยบเทาทเรยกชออยางอน ตามกระบวนการสรรหา และเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาใหความเหนชอบกอนเสนอขอความเหนชอบตอธนาคารแหงประเทศไทยตอไป ส าหรบการแตงตงผบรหารในระดบต ากวาผชวยกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานรวมกบฝายบรหารงานทรพยากรบคคลจะพจารณาคดเลอกกลนกรอง กอนน าเสนอตอประธานเจาหนาทบรหารหรอกรรมการผจดการเพอพจารณาอนมต

คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ คณะกรรมการธนาคารไดอนมตใหเปลยนสถานะของคณะอนกรรมการบรหารความเสยงองคการ เปนคณะกรรมการบรหาร

ความเสยงองคการเมอวนท 3 เมษายน 2546 โดยสมาชกทเปนกรรมการธนาคารมวาระด ารงต าแหนงตามวาระทด ารงต าแหนงกรรมการธนาคาร ส าหรบสมาชกทเปนผบรหารมวาระด ารงต าแหนงเปนไปตามมตคณะกรรมการธนาคาร ประกอบดวยกรรมการธนาคารและผบรหารทเหมาะสมไมนอยกวา 7 คน ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการมสมาชกจ านวน 9 คน ประกอบดวยกรรมการทเปนผบรหาร 3 คน กรรมการทไมเปนผบรหาร 2 คน และผบรหาร 4คน ดงรายชอตอไปน

1. นางสจตพรรณ ล าซ า ประธาน 2. นายปรด ดาวฉาย สมาชก 3. นายธรนนท ศรหงส สมาชก 4. นางสาวขตตยา อนทรวชย สมาชก



5. นายสาระ ล าซ า สมาชก 6. นายสมคด จรานนตรตน สมาชก 7. นายธต ตนตกลานนท สมาชก 8. นายจงรก รตนเพยร สมาชก 9. นายวรวฒน ปณฑวงกร สมาชก

คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการมการประชมไมนอยกวาเดอนละ 1 ครง โดยในป 2559 ไดประชมทงสน 12 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคารตามภาระหนาททไดรบมอบหมาย เพอใหมนใจวามระบบการบรหารความเสยง การเตอนภยลวงหนา และมการก าหนดมาตรการปองกนและจดการความเสยง ซงรวมถงความเสยงทมผลตอการด าเนนงาน และมการก ากบดแลการปฏบตตามมาตรการทวางไว ตลอดจนการจดท ารายงานบรหารความเสยง อ านาจ หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ

คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน

1. มอ านาจตดสนใจในการด าเนนการทเกยวของ ภายใตขอบเขตความรบผดชอบทก าหนดไวในขอบงคบคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ และมอ านาจในการเขาถงขอมลเพอการปฏบตหนาททไดรบมอบหมาย

2. ก าหนดนโยบายการบรหารความเสยง และขอบเขตความเสยงทยอมรบได (Risk Appetite) ของกลมธรกจทางการเงนเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาในเรองการบรหารความเสยงโดยรวม ทงน ตองครอบคลมความเสยงในเรองตาง ๆ เชน ความเสยงดานกลยทธ ความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานตลาด ความเสยงดานปฏบตการ หรอความเสยงอน ๆ ทมนยส าคญตอกลมธรกจทางการเงน

3. ก าหนดกลยทธโครงสรางองคการและทรพยากรทใชในการบรหารความเสยง ใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน โดยสามารถวเคราะห ประเมน วดผล และตดตามกระบวนการบรหารความเสยงไดอยางมประสทธผล

4. ก าหนดวงเงนสงสดตามขอบเขตความเสยงทก าหนด (Risk Limit) ในมตตาง ๆ ทมความส าคญเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณา

5. ก ากบดแล ทบทวน และใหขอเสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบนโยบายการบรหารความเสยง วธปฏบตทเปนมาตรฐาน กลยทธและการวดความเสยงโดยรวม เพอใหมนใจไดวากลยทธการบรหารความเสยงไดน าไปปฏบตอยางเหมาะสม

กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ คณะกรรมการธนาคารอาจตงกรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ท าหนาทใหค าปรกษาแนะน าแกคณะจดการ ตามท

คณะกรรมการธนาคารเหนสมควร และดแลใหธนาคารมการจดการและด าเนนกจการตาง ๆ อยางมประสทธภาพ

คณะจดการ ทประชมคณะกรรมการธนาคาร และโดยมตทประชมสามญผถอหนครงท 88 เมอวนท 4 เมษายน 2543 ไดอนมตจดตง

คณะจดการ ประกอบดวยประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ พนกงาน และบคคลทคณะกรรมการเหนสมควร ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 คณะจดการประกอบดวยสมาชก 19 คน ดงรายชอตอไปน

1. นายบณฑร ล าซ า ประธาน 2. นายปรด ดาวฉาย สมาชก 3. นายธรนนท ศรหงส สมาชก 4. นางสาวขตตยา อนทรวชย สมาชก



5. นายปกรณ พรรธนะแพทย สมาชก 6. ดร.อดศวร หลายชไทย สมาชก 7. นายวรวฒน ปณฑวงกร สมาชก 8. นายกฤษณ จตตแจง สมาชก 9. นายสมคด จรานนตรตน สมาชก 10. นายพพธ เอนกนธ สมาชก 11. นายธต ตนตกลานนท สมาชก 12. นายอ าพล โพธโลหะกล สมาชก 13. นายพชร สมะลาภา สมาชก 14. นายภานพ องศสงห สมาชก 15. ดร.พพฒนพงศ โปษยานนท สมาชก 16. นายจงรก รตนเพยร สมาชก 17. นางนพวรรณ เจมหรรษา สมาชก 18. นายจรวฒน สภรณไพบลย สมาชก 19. นายศลวต สนตวสฎฐ สมาชก

คณะจดการมการประชมไมนอยกวาสปดาหละ 1 ครง เวนแตจ าเปน หรอไมมกจการงานทจะประชมกน หรอมเหตสมควรทวาจะไมมการประชม โดยในป 2559 ไดประชมทงสน 49 ครง และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร อ านาจ หนาทและความรบผดชอบของคณะจดการ

คณะจดการมหนาทและความรบผดชอบตามขอบงคบคณะจดการ ซงไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคาร ดงน 1. จดการงาน และด าเนนกจการของธนาคารตามทคณะกรรมการธนาคารก าหนด หรอไดรบอนมตจากคณะกรรมการ

ธนาคารใหด าเนนการเฉพาะกรณ 2. บรหารธรกจของธนาคารตามนโยบายและแผนงานทก าหนดไว 3. ด าเนนการตามทคณะกรรมการธนาคารมอบอ านาจ และตามทก าหนดในอ านาจด าเนนการของธนาคาร 4. ประธานคณะจดการหรอบคคลทประธานคณะจดการมอบหมายตองจดสงรายงานการประชมคณะจดการใหทประชม

คณะกรรมการธนาคารเพอรบทราบถงกจการทคณะจดการไดท าไปแลว อยางไรกด เรองเกยวกบนโยบายของธนาคาร เรองทหากท าไปแลวจะเกดการเปลยนแปลงอยางส าคญแกกจการของธนาคาร เรองทจะตองปฏบตตามกฎหมายโดยคณะกรรมการธนาคารเองหรอจะตองปฏบตตามระเบยบของธนาคาร และเรองทคณะจดการเหนสมควรเสนอเพออนมตเปนรายเรอง หรอตามหลกเกณฑทคณะกรรมการธนาคารก าหนด ใหเสนอเพอรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคารกอน

5. ด าเนนกจกรรมตามทก าหนด เพอบรหารธนาคารใหประสบความส าเรจ บรรลเปาหมายของธนาคาร ซงรวมถง 1) จดท าและสอบทานวตถประสงคเชงกลยทธ แผนทางการเงนและนโยบายทส าคญของธนาคาร และน าเสนอตอ

คณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต 2) พจารณากลนกรองแผนธรกจประจ าป งบประมาณคาใชจายประเภททน เปาหมายการปฏบตงาน รวมถงสงทตอง

รเรมตาง ๆ ทส าคญ เพอใหบรรลเปาหมาย รวมถงโครงการทมคาใชจายประเภททนทเกนวงเงนทคณะกรรมการธนาคารก าหนด และน าเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต

3) พจารณาและอนมตในเรองตาง ๆ ตามทก าหนดไวในอ านาจด าเนนการ หรอไดรบมอบอ านาจจากคณะกรรมการธนาคาร



4) พจารณาทบทวนอ านาจด าเนนการในเรองตาง ๆ ตามทก าหนดไวในตารางการมอบอ านาจและน าเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต

5) จดการและสรางสมดลระหวางวตถประสงคในระยะสนและวตถประสงคในระยะยาว 6) พฒนาและดแลทรพยากรบคคลใหด าเนนไปตามกลยทธดานทรพยากรบคคล ทคณะกรรมการทรพยากรบคคลและ

ก าหนดอตราคาตอบแทนไดใหความเหนชอบไว 7) ตดตามและรายงานตอคณะกรรมการธนาคารเกยวกบผลการด าเนนงานของธนาคาร และความกาวหนาในการ

ด าเนนการเพอใหบรรลวตถประสงคของธนาคาร 8) ตดตามการปฏบตงานของพนกงานทกระดบเกยวกบการบรหารจดการความเสยงตามแนวทางทธนาคารก าหนด

รวมทงประสทธผลของการควบคมภายในและการปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบและนโยบายทเกยวของ 9) สอบทานกจกรรมหรอผลตภณฑทรเรมใหมทส าคญ และน าเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาตดตาม

และอนมต การเขารวมประชมของกรรมการแตละคณะในป 2559

(หนวย : ครง)

รายนามคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการธนาคาร (ประชม

ทงหมด 12 ครง)

กรรมการ ทไมเปนผบรหาร

(ประชมทงหมด 1 ครง)

คณะกรรมการอสระ


คณะกรรมการตรวจสอบ


คณะกรรมการก ากบดแลกจการ


คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน


คณะกรรมการ บรหาร

ความเสยงองคการ


นายบณฑร ล าซ า 12/12 ศาสตราจารย คณหญงสชาดา กระนนทน 12/12 1/1 11/11 9/9 นางสจตพรรณ ล าซ า(1) 12/12 1/1 12/12 นายปรด ดาวฉาย 12/12 12/12 นายธรนนท ศรหงส 12/12 10/12 นางสาวขตตยา อนทรวชย(2) 10/12 8/12 ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ(3) 10/12 1/1 9/11 6/6 ดร.อภชย จนทรเสน 12/12 1/1 9/9 ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ 10/12 1/1 11/11 7/9 น.ต. พญ.นลน ไพบลย 12/12 1/1 10/11 6/6 นายสราวฒ อยวทยา 12/12 1/1 11/11 12/12 ดร.ปยสวสด อมระนนทน 12/12 1/1 11/11 12/12 นายกลนท สารสน 11/12 1/1 10/11 6/9 นางพนธทพย สรทณฑ 12/12 1/1 10/11 12/12 นายวบลย คสกล 11/12 1/1 8/11 5/6 นางศภจ สธรรมพนธ 10/12 1/1 10/11 12/12 นายสาระ ล าซ า(4) 11/12 1/1 11/11



หมายเหต : (1) นางสจตพรรณ ล าซ า ไดรบแตงตงเปนรองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบรหารความเสยง

องคการ เมอวนท 28 มกราคม 2559 (2) นางสาวขตตยา อนทรวชย ไดรบแตงตงเปนกรรมการและกรรมการผจดการ เมอวนท 1 มกราคม 2559 (3) ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ ไดรบแตงตงเปนประธานกรรมการก ากบดแลกจการ เมอวนท 28

มกราคม 2559 (4) นายสาระ ล าซ า ไดรบแตงต ง เปนกรรมการธนาคาร เ มอวนท 1 มกราคม 2559 และเปน

กรรมการบรหารความเสยงองคการ เมอวนท 28 มกราคม 2559

„ จ านวนคณะกรรมการแตละคณะ (ณ วนท 31 ธนวาคม 2559) : คณะกรรมการธนาคาร จ านวน 17 คน คณะกรรมการอสระ จ านวน 10 คน คณะกรรมการตรวจสอบ จ านวน 4 คน คณะกรรมการก ากบดแลกจการ จ านวน 3 คน คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน จ านวน 4 คน คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ จ านวน 9 คน (เปนกรรมการธนาคาร 5 คน)

„ รายละเอยดการเขารวมประชมผานระบบ Teleconference ของแตละคณะ : คณะกรรมการธนาคาร นางสจตพรรณ ล าซ า จ านวน 6 ครง นายปรด ดาวฉาย จ านวน 1 ครง ศ.ดร.ยงยทธ ยทธวงศ จ านวน 1 ครง คณะกรรมการอสระ นายกลนท สารสน จ านวน 3 ครง คณะกรรมการทรพยากร นายกลนท สารสน จ านวน 4 ครง บคคลและก าหนด อตราคาตอบแทน คณะกรรมการบรหาร นางสจตพรรณ ล าซ า จ านวน 7 ครง ความเสยงองคการ นายสาระ ล าซ า จ านวน 2 ครง นายปรด ดาวฉาย จ านวน 3 ครง

นายธรนนท ศรหงส จ านวน 1 ครง

บทบาท หนาท และความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารประกอบดวยบคคลทมความร ความสามารถ ประสบการณการท างาน และมความเปนอสระในการ

ตดสนใจ เปนผใหความเหนชอบวสยทศน ภารกจ คานยมหลก กลยทธ ซงไดทบทวนเปนประจ าทกป โดยในการประชมคณะกรรมการธนาคารเมอวนท 15 ธนวาคม 2559 ไดอนมตปรบปรงวสยทศนใหครอบคลมการเปนองคกรทสามารถปรบตวใหสอดคลองกบการเปลยนแปลงตาง ๆ ไดอยางทนทวงท ส าหรบภารกจและคานยมหลกใหครอบคลมการพฒนาอยางย งยน และอนมตในประเดนส าคญเกยวกบทศทางและนโยบายการด าเนนงานของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย รวมถงแผนธรกจและงบประมาณประจ าป ก ากบดแลและตดตามใหการบรหารงานของฝายจดการเปนไปตามนโยบาย กลยทธ และแผนธรกจทก าหนดอยางมประสทธผล และถกตองตามกฎหมาย ขอบงคบตาง ๆ ของหนวยงานทางการทเกยวของ และตามมตทประชมผถอหน โดยก าหนดใหฝายจดการรายงานผลการด าเนนงานตอทประชมคณะกรรมการธนาคารทกไตรมาส

นอกจากน คณะกรรมการธนาคารไดจดใหมกระบวนการตรวจสอบภายในและกระบวนการบรหารความเสยงทเหมาะสม และรวมกบฝายจดการเพอใหการด าเนนธรกจของธนาคารกาวไปสการมผลการด าเนนงานทเปนเลศอยางย งยนและตอเนอง โดยค านงถงสภาวะความเสยงในปจจบนและทอาจเกดขน สอดคลองกบวสยทศน ภารกจ และจรรยาบรรณในการด าเนนธรกจ และเปนไปตามหลกการก ากบดแลกจการทด

การก ากบดแลบรษทยอยและบรษทรวม การแตงตงกรรมการหรอผบรหารในบรษทของธนาคารกสกรไทยด าเนนการโดยหนวยงานของธนาคารทดแลบรษทของ

ธนาคาร ซงการแตงตงผบรหารของธนาคารในต าแหนงผชวยกรรมการผจดการขนไป เพอด ารงต าแหนงในบรษทของธนาคารตองผานการพจารณาอนมตของคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน และรายงานตอคณะกรรมการธนาคารทราบ ส าหรบการแตงตงผบรหารของธนาคารในระดบต ากวาผชวยกรรมการผจดการเพอไปด ารงต าแหนงกรรมการในบรษทของธนาคาร จะน าเสนอตอกรรมการผจดการ และอนมตโดยประธานเจาหนาทบรหารของธนาคาร จากนนหนวยงานของธนาคารทดแลบรษทของธนาคารจะแจงไปยงบรษทนน เพอใหบรษทด าเนนการในสวนทเกยวของ เชน น าเรองเสนอตอคณะกรรมการบรษทเพอพจารณาอนมต จดทะเบยนตอกระทรวงพาณชย เปนตน โดยบคคลทไดรบแตงตงใหเปนกรรมการมหนาทก าหนดทศทางกลยทธและนโยบายของบรษท ก ากบดแลใหฝายจดการปฏบตงานโดยค านงถงประโยชนสงสดของบรษทเปนส าคญ และตดตามการบรหารงานเพอใหมนใจวากลยทธและนโยบายของบรษทไดถกน าไปปฏบตอยางมประสทธภาพ เปนไปตามเปาหมายและแผนงานทก าหนด ควบคมดแลการด าเนนงานของบรษทใหเปนไปตามหลกธรรมาภบาลและขอก าหนดของธนาคาร ธนาคารแหงประเทศไทย คณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย และหนวยงานทางการทเกยวของ และบคคลทไดรบแตงตง



นนตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรษทกอนทจะลงมตหรอใชสทธออกเสยงในเรองส าคญ นอกจากน ธนาคารยงดแลใหบรษทมขอบงคบในเรองการท ารายการเกยวโยงทสอดคลองกบธนาคาร จดเกบขอมลและบนทกบญชทสามารถตรวจสอบและจดท างบการเงนรวมไดทนตามก าหนด

ทงน ธนาคารไดมการตรวจสอบและสอบทานการปฏบตงานบรษทของธนาคารกสกรไทย เพอใหสอดคลองกบกฎหมายและขอก าหนดของทางการทเกยวของเปนประจ าทกป

นโยบายการก ากบดแลกจการ ธนาคารตระหนกถงความส าคญของการก ากบดแลกจการทด เพอใหการด าเนนธรกจของธนาคารมความเจรญเตบโต

อยางย งยน คณะกรรมการธนาคารไดก าหนดหลกการก ากบดแลกจการของธนาคารเปนลายลกษณอกษร ซงไดอนมต ประกาศใช และมการทบทวนนโยบายและการปฏบตตามนโยบายดงกลาวใหมความเหมาะสมอยางสม าเสมอ รวมถงสงเสรมใหบรษทของธนาคาร กสกรไทย มหลกการก ากบดแลกจการทดเชนกน โดยมจดมงหมายอนส าคญเพอใหใชเปนหลกในการก ากบดแลกจการ และได สอความผานกจกรรมสงเสรมการก ากบดแลกจการไปยงพนกงาน ผถอหน ตลอดจนผมสวนไดเสยอน ถงความยดมนของคณะกรรมการในการปฏบตตามคณลกษณะหลกของกระบวนการก ากบดแลกจการทด 7 ประการ อนประกอบดวย

ความซอสตย

ความโปรงใส

ความเปนอสระ

ความรบผดรบชอบ

ความรบผดชอบตอภาระหนาท

ความเปนธรรม

ความรบผดชอบตอสงคม

โดยหลกการก ากบดแลกจการของธนาคารมเนอหาครอบคลมถงโครงสรางคณะกรรมการธนาคาร องคประกอบคณะกรรมการธนาคาร บทบาทหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการอสระ และคณะกรรมการชดยอย การบรหารความเสยงและการควบคมภายใน นโยบายการก ากบดแลการใชขอมลภายใน แนวปฏบตในกรณทมหรออาจมความขดแยงทางผลประโยชน และสมพนธภาพของผถอหน ซงรายละเอยดของหลกการก ากบดแลกจการของธนาคารไดเผยแพรบนเวบไซตของธนาคาร ภายใตหวขอนกลงทนสมพนธ

นโยบายการก ากบดแลกจการของธนาคารดงกลาว ยงครอบคลมถงวสยทศน ภารกจ คานยมหลก จรรยาบรรณในการด าเนนธรกจ และจรรยาบรรณของพนกงาน รวมถงการปกปองสทธผถอหนและการสงเสรมใหผถอหนทกกลมใชสทธ ซงครอบคลมสทธพนฐานตามกฎหมาย โดยสะทอนถงแนวทางทใชปฏบตภายในของธนาคาร ทจะท าใหมนใจไดวาธนาคารไดด าเนนการตามแนวทางของการก ากบดแลกจการทด โดยในป 2559 ธนาคารไดมการประเมนผลการปฏบตตามนโยบายการก ากบดแลกจการ และไดมการทบทวนนโยบายดงกลาวเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร เพอใหมความเหมาะสม สอดคลองกบขอก าหนดของทางการและแนวปฏบตทดแลว

ธนาคารมนโยบายสงเสรมใหทกคนในองคกรเหนความส าคญของการปฏบตตามหลกการก ากบดแลกจการทด โดยไดจดกจกรรมสงเสรมการก ากบดแลกจการอยางตอเนองและยงยน มงเนนการรกษามาตรฐานและพฒนาการก ากบดแลกจการทด และสรางใหการก ากบดแลกจการทดเปนวฒนธรรมองคกร โดยในป 2559 ไดด าเนนการ ดงน



การใหพนกงานลงนามรบทราบจรรยาบรรณของพนกงาน

การปฐมนเทศกรรมการและผบรหารใหม ในหวขอหลกการก ากบดแลกจการ จรรยาบรรณของพนกงานและนโยบาย

การปองกนการหาผลประโยชนในหนาทโดยมชอบ เพอสรางความเขาใจและเปนแนวปฏบต ส าหรบการปฐมนเทศ

พนกงานใหมไดจดใหมการเรยนรผานระบบอเลกทรอนกส

การสอความแนวปฏบตตามจรรยาบรรณของพนกงาน นโยบายการปองกนการหาผลประโยชนในหนาทโดยมชอบ

และหลกการก ากบดแลกจการ ผานชองทางของธนาคาร ไดแก ระบบเครอขายอเลกทรอนกส ในรปแบบของจดหมาย

ขาว จลสารการก ากบดแลกจการ ระบบสอสารโทรทศนวงจรปดภายในองคกร

การสอความใหกรรมการและพนกงานไดรบทราบถงหลกเกณฑการก ากบดแลการใชขอมลภายในเกยวกบการซอขาย

หลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนา และนโยบายการเปดเผยขอมลสารสนเทศธนาคารกสกรไทยเกยวกบการหามให

ขอมลผลประกอบการของธนาคาร

การสอความการปฏบตตามระเบยบและขอก าหนดของธนาคาร ชองทางการแจงเบาะแสขอมลการรองเรยน การรกษา

ขอมลรหสสวนบคคลในการเขาถงระบบคอมพวเตอร (Password) ผานระบบสอสารโทรทศนวงจรปดภายในองคกร

ระบบเครอขายอเลกทรอนกส และวารสารกจการสมพนธ

การจดท าวดทศนโครงการ “หวใจสจรต” เพอเปนแบบอยางใหพนกงานน าไปใชในการปฏบตหนาทดวยความซอสตย

สจรต โดยสอความแนวทางปฏบต 3 เรอง คอ (1) กลายนหยดทจะปฏบตหนาทดวยความซอสตย โปรงใส ถกตองตาม

ระเบยบ และตรวจสอบได (2) กลาบอกปดทจะปฏเสธการมสวนรวมในการท าทจรต และ (3) กลาแจงเหต เมอพบเหน

การกระท าตองสงสยทอาจเปนการทจรต นอกจากนไดจดกจกรรมรณรงคโครงการหวใจสจรตรวมกบโครงการ

K-Culture ของธนาคาร

การจดท าโครงการ CG Visit แกเลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตรา

คาตอบแทน และคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ เพอใหค าปรกษา ขอเสนอแนะและสอบทานการปฏบตตาม

หลกการก ากบดแลกจการ

การจดอบรมและเรยนรเกยวกบจรรยาบรรณของพนกงานและนโยบายการปองกนการหาผลประโยชนในหนาทโดยมชอบ

ผานระบบ e-Learning เพอเสรมสรางความเขาใจแกผบรหารและพนกงานในการปฏบตหนาทดวยความรบผดชอบอยาง

ถกตองและเหมาะสม และประเมนผลความรความเขาใจของพนกงานหลงการเรยนร ซงจะตองผานเกณฑการประเมน

การใหค าแนะน า ตอบขอหารอ และใหความรเกยวกบขอกฎหมาย หลกเกณฑ ขอก าหนด ระเบยบปฏบตเกยวกบการ

ก ากบดแลกจการ แกกรรมการ ผบรหาร ฝายงาน และบรษทของธนาคารกสกรไทย

การแสดงพลงและปฏญาณตนในการตอตานการทจรตคอรรปชนทกรปแบบ ในงานวนตอตานคอรรปชน ประจ าป 2559

จรรยาบรรณในการด าเนนธรกจและจรรยาบรรณของพนกงาน คณะกรรมการธนาคารสงเสรมใหจดท าจรรยาบรรณในการด าเนนธรกจ (Code of Business Conduct) และจรรยาบรรณของ

พนกงาน (Code of Conduct) ส าหรบกรรมการและพนกงานยดถอปฏบต โดยถอเปนภาระหนาทรวมกนในการปฏบตหนาทตามขอบเขตความรบผดชอบตอธนาคารและผมสวนไดเสยดวยความซอสตยสจรต ภายใตกรอบกฎหมายและกฎระเบยบของธนาคารบนพนฐานของการมจรรยาบรรณเยยงมออาชพ ตลอดจนธ ารงไวซงแนวทางการด าเนนธรกจทโปรงใส สจรต และเปนธรรม เพอพฒนาองคกรสระดบมาตรฐานสากล และเผยแพรบนเวบไซตและฐานขอมลภายในของธนาคาร



ธนาคารยดมนในจรรยาบรรณในการด าเนนธรกจ ดงน 1. มงมนใหลกคามความพงพอใจโดยการน าเสนอสนคาทมคณภาพและใหบรการทเปนเลศกบลกคา 2. มงมนใหมผลการด าเนนงานทดเลศอยางตอเนอง 3. สรรหาและวาจางบคลากรทมความสามารถและประสบการณ พฒนาพนกงานอยางตอเนอง และใหเงนเดอนและ

ผลประโยชนอน ๆ ทสามารถเทยบเคยงไดกบบรษทชนน าทวไป 4. ท าหนาทในฐานะพลเมองทด วางตวเปนกลาง มงสรางความเจรญใหสงคมและอนรกษสงแวดลอม 5. ใหความยตธรรมตอทกฝาย 6. ยดมนจรรยาบรรณในการด าเนนธรกจดวยความซอสตยสจรต 7. ปกปองรกษาขอมลความลบของลกคา ภายใตมาตรฐานจรรยาบรรณแหงวชาชพ 8. ด าเนนงานดวยความรบผดชอบเยยงผเชยวชาญในวชาชพ 9. พรอมใหการตอบสนองตอความตองการของลกคา 10. ยดมนในการด าเนนธรกจอยางมหลกการและวนย เปนไปตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบทเกยวของ จรรยาบรรณของพนกงานมสาระส าคญ ประกอบดวย (1) หลกการและจรรยาบรรณหลกทธนาคารมงหวง (2) การเคารพ

กฎหมายบานเมองและรกษากฎระเบยบของธนาคาร (3) สมพนธภาพกบลกคา (4) สมพนธภาพกบคคา (5) สมพนธภาพกบเจาหน (6) สมพนธภาพกบคแขง (7) สมพนธภาพกบสงคม (8) สมพนธภาพกบพนกงาน (9) นโยบายการโฆษณา ประชาสมพนธ (10) การรกษาความลบ (11) ความครบถวนและความถกตองของขอมลของธนาคาร (12) การใชขอมลภายในและการซอขายหลกทรพย (13) ความขดแยงทางผลประโยชน (14) สนบนและสงจงใจ (15) กจกรรมและการมสวนรวมทางการเมอง (16) ของขวญและผลประโยชน (17) การรายงานการละเมดจรรยาบรรณของพนกงาน

ธนาคารไดก าหนดในจรรยาบรรณดงกลาวถงหลกการพนฐานเกยวกบการปฏบตงานในหนาทและการปฏบตงานตามวชาชพของกรรมการและพนกงาน ซงสามารถศกษารายละเอยดไดจากจรรยาบรรณของพนกงานและเวบไซตของธนาคาร

นอกจากน ธนาคารก าหนดระเบยบและแนวปฏบตตาง ๆ ทส าคญสอดคลองกบจรรยาบรรณของพนกงาน โดยมรายละเอยดวธปฏบตงานเผยแพรแกพนกงาน ผปฏบตงาน และสนบสนนใหบรษทของธนาคารกสกรไทยและบรษทใหบรการสนบสนนงานธนาคารกสกรไทย จดท าและทบทวนจรรยาบรรณและก าหนดระเบยบปฏบตตาง ๆ โดยสอดคลองกบลกษณะธรกจและขอก าหนดของทางการทก ากบดแลบรษทดวย

ธนาคารไดจดใหมฝายก ากบการปฏบตงานตดตามดแลการปฏบตตามจรรยาบรรณของพนกงาน เพอประเมนประสทธผลของการปฏบต และสวนธรรมาภบาลองคการ ส านกเลขานการบรษทด าเนนกจกรรมเพอสงเสรมใหพนกงานปฏบตตามจรรยาบรรณและวฒนธรรมในการก ากบดแลกจการทด รวมถงการสอความแนวปฏบตตามจรรยาบรรณแกพนกงานทกคนอยางมประสทธภาพ สม าเสมอ และตอเนอง และรายงานผลตอคณะกรรมการก ากบดแลกจการ

การแตงตงและพจารณาคาตอบแทนของผสอบบญช คณะกรรมการตรวจสอบพจารณาคณสมบตและการปฏบตงานของผสอบบญช และเสนอตอคณะกรรมการธนาคารในการ

แตงตงผสอบบญชของธนาคารในแตละป รวมถงคาตอบแทนของผสอบบญช เพอเสนอขออนมตจากทประชมผถอหน ทงน รายชอผสอบบญชทจะเสนอเพอพจารณาแตงตงเปนผสอบบญชของธนาคารจะตองเปนผสอบบญชทไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย

ในรอบป 2559 คาตอบแทนของผสอบบญชประกอบดวย 1. คาตอบแทนจากการสอบบญช (Audit Fee)

ธนาคารและบรษทยอยจายคาตอบแทนการสอบบญช ใหแก „ ผสอบบญชของธนาคารในรอบปบญชทผานมา มจ านวนเงนรวม 10,655,000 บาท



„ ส านกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและส านกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกดในรอบปบญชทผานมา มจ านวนเงนรวม 15,047,400 บาท

2. คาบรการอน (Non-Audit Fee) ธนาคารและบรษทยอยจายคาตอบแทนของงานบรการอน ซงไดแก การตรวจสอบเพอวตถประสงคเฉพาะ (Special

Purpose Audit Engagement) การใหบรการดานกฎหมายและภาษ การตรวจสอบตามวธทตกลงรวมกน (Engagement to Perform Agreed-Upon Procedures) และการเปนทปรกษาธรกจในดานตาง ๆ ทงในประเทศและตางประเทศทไมเกยวกบงานสอบบญช ใหแก

„ ผสอบบญชของธนาคารในรอบปบญชทผานมา มจ านวนเงนรวม -0- บาท และจะตองจายในอนาคตอนเกดจากการตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจในรอบปบญชทผานมา มจ านวนเงนรวม -0- บาท

„ ส านกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด บคคลหรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและส านกงานสอบบญชดงกลาวในรอบปบญชทผานมา มจ านวนเงนรวม 13,997,600 บาท และจะตองจายในอนาคตอนเกดจากการตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจในรอบปบญชทผานมา มจ านวนเงนรวม 21,422,700 บาท

การประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของคณะกรรมการธนาคาร ธนาคารจดใหมการประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของคณะกรรมการธนาคารและไดทบทวนแบบประเมนผลการ

ปฏบตงานเปนประจ าทกป เพอใหคณะกรรมการธนาคารไดพจารณาทบทวนผลงาน ประเดนและอปสรรคตาง ๆ ในระหวางป ทผานมา และเพมประสทธผลการท างาน โดยคณะกรรมการธนาคารรวมกนก าหนดหลกเกณฑการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการ ซงจดท าเปน 2 ลกษณะ คอ การประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของคณะกรรมการธนาคารทงคณะ และการประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของกรรมการรายบคคล ซงแบบประเมนผลการปฏบตงานทก าหนดสอดคลองกบแนวปฏบตของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทยและหนาทความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการด าเนนการประเมนผลการปฏบตงานของตนเองปละ 1 ครง โดยในป 2559 เลขานการบรษทไดจดสงแบบประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการใหแกกรรมการ เพอประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของคณะกรรมการธนาคารทงคณะ และประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของกรรมการรายบคคลใน 6 หวขอ ไดแก (1) โครงสรางและคณสมบตของคณะกรรมการ (2) บทบาท หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการ (3) การประชมคณะกรรมการ (4) การท าหนาทของกรรมการ (5) ความสมพนธกบฝายจดการ (6) การพฒนาตนเองของกรรมการและการพฒนาผบรหาร ซงไดสรปผลการประเมนเสนอตอคณะกรรมการธนาคารพจารณาเพอใหบรรลวตถประสงคทกลาวขางตน

ในป 2559 ไดจดใหมการประเมนผลการปฏบตงานโดยตนเองของคณะกรรมการอสระและของคณะกรรมการชดยอย ทกชด ไดแก คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการก ากบดแลกจการ คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน และคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ซงไดด าเนนการเปนประจ าทกป และสรปผลการประเมนเสนอตอคณะกรรมการธนาคารเรยบรอยแลว

นอกจากน ธนาคารไดก าหนดใหมการประเมนผลการปฏบตงานของประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการเปนประจ าทกป เพอประเมนการปฏบตงานเปรยบเทยบกบเปาหมายและแผนงานประจ าปตามทรวมกนก าหนดไว โดยคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนจะน าผลการประเมนเสนอตอทประชมคณะกรรมการธนาคาร การประเมนนเปนสวนหนงของการประเมนผลการปฏบตงานของประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ ทก าหนดในขอบงคบคณะกรรมการธนาคาร และประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนจะเปนผแจงผลการประเมนและความคดเหนของกรรมการใหประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการทราบ



การพฒนากรรมการและผบรหาร กรรมการทไดรบแตงตงใหม ธนาคารจดใหมการปฐมนเทศหรอใหขอมล เพอไดรบทราบบทบาท หนาทและความ

รบผดชอบ รวมทงขอมลเกยวกบธนาคาร อาท การก ากบดแลกจการทด ยทธศาสตรธนาคารกสกรไทย ทรพยากรบคคลและ เทคโนโลยสารสนเทศ แนวทางการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงน ค าชแจงเกยวกบพนธะทางกฎหมาย และระเบยบขอบงคบทเกยวของในฐานะกรรมการบรษทจดทะเบยน ขอบงคบคณะกรรมการชดตาง ๆ นโยบายทส าคญของธนาคาร และคมอเกยวกบกรรมการสถาบนการเงนและบรษทหลกทรพย ซงเปนกระบวนการเพอสรางความเขาใจแกกรรมการเกยวกบบทบาทหนาทของกรรมการและการประกอบธรกจของธนาคาร และการใหขอมลทเกยวของกบการประกอบธรกจของธนาคารอยางตอเนอง ทงในรปเอกสารและการน าเสนอในทประชมคณะกรรมการ ซงธนาคารไดจดปฐมนเทศกรรมการใหมทไดรบแตงตงในป 2559 จ านวน 2 คน ไดแก นางสาวขตตยา อนทรวชย และนายสาระ ล าซ า เรยบรอยแลว

นอกจากน เพอเปนการเพมประสทธภาพในการปฏบตหนาทของคณะกรรมการ ธนาคารยงคงมนโยบายสงเสรมใหกรรมการ ผบรหารและผปฏบตงานดานสนบสนนงานเลขานการบรษท การก ากบการปฏบตงาน การตรวจสอบภายใน การก ากบดแลกจการของธนาคารเขารวมสมมนาและเขารบการอบรมหลกสตรตาง ๆ ของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย หรอสถาบนอสระอน ๆ อยางตอเนองตามแผนและงบประมาณทก าหนดไว และธนาคารไดจดใหมการใหความรแกคณะกรรมการธนาคารเกยวกบธรกจของธนาคาร การก ากบดแลกจการทด การบรหารความเสยง ฯลฯ อยางสม าเสมอ

ทงน กรรมการทกทานไดรบการอบรมหลกสตรทเกยวของกบการปฏบตหนาทกรรมการแลว และในป 2559 กรรมการ ทกทานไดรบการพฒนาความรดานการก ากบดแลกจการ ผานระบบอเลกทรอนกสของธนาคารอยางตอเนอง นอกจากน มกรรมการทเขาอบรมหรอสมมนา เพอเพมพนความรในการปฏบตงาน ไดแก

รายชอกรรมการ หลกสตรอบรม/สมมนา 1. นายบณฑร ล าซ า • หลกสตร Private Executive Educations Class มหาวทยาลยแหงชาตสงคโปร

2. นางสจตพรรณ ล าซ า • หลกสตร Stanford Executive Program,

Stanford Graduate School of Business, Stanford University, USA 3. นายปรด ดาวฉาย • หลกสตร Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI) รน 11/2016

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย • หลกสตรผบรหารระดบสงดานวทยาการพลงงาน รน 8 สถาบนวทยาการพลงงาน

• สมมนา World Economic Forum Annual Meeting 2016 โดย World Economic Forum

• เสวนา “การสรางความรความเขาใจในนโยบายดจทลเพอเศรษฐกจและสงคม” คณะกรรมาธการ

วทยาศาสตร เทคโนโลย สารสนเทศ และการสอสารมวลชน สภานตบญญตแหงชาต

4. นายธรนนท ศรหงส • สมมนา “มตใหมของนโยบายเศรษฐกจในยคแหงขอมล” ธนาคารแหงประเทศไทย

• สมมนา “The Leadership Energy Summit Asia 2016-Thailand”

สมาคมการจดการธรกจแหงประเทศไทย 5. นางสาวขตตยา อนทรวชย • หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 224/2016

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย • หลกสตรผบรหารระดบสง รน 22 สถาบนวทยาการตลาดทน

• สมมนา “Fintech เทคโนโลยเปลยนโลกการเงนไทย”

สมาคมศษยเ กาโครงการปรญญาโทส าหรบผ บรหาร คณะพาณชยศาตรและการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร



6. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ

• สมมนา “Constructionism 2016” มลนธศกษาพฒน

7. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ

• สมมนา “การพฒนาไอซทของประเทศไทยและตางประเทศตามแนวทางการพฒนารฐบาลดจทล

(Digital Government Master Plan Development)”

กระทรวงเทคโนโลยสารสนเทศและการสอสาร

8. น.ต. พญ.นลน ไพบลย • สมมนา “ขายตรงไทยกาวไกลส AEC ครงท 4” หนงสอพมพฐานเศรษฐกจ

9. ดร.ปยสวสด อมระนนทน • สมมนา “ปลดลอคพลงงานหมนเวยนไทย” มลนธพลงงานเพอสงแวดลอม

10. นายกลนท สารสน „ สมมนา “อาเซยนและโอกาสทางธรกจของไทย”

ส านกงานนโยบายและยทธศาสตรการคา กระทรวงพาณชย และสถาบนวจยเพอการพฒนาประเทศไทย

11. นางพนธทพย สรทณฑ „ หลกสตร Advanced Audit Committee Program (AACP) รน 23/2016 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

12. นายวบลย คสกล „ สมมนาวจยยทธศาสตรไทย-จน ครงท 5 ส านกงานคณะกรรมการวจยแหงชาตรวมกบหนวยงานพนธมตรในประเทศจน และสมาคมวฒนธรรมและเศรษฐกจไทย-จน

13. นางศภจ สธรรมพนธ „ หลกสตร Advanced Audit Committee Program (AACP) รน 23/2016

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย 14. นายสาระ ล าซ า „ หลกสตร Global Business Leaders Program รน 1

LEAD Business Institute, a partner of Cornell University, USA

นอกจากน คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนไดพจารณากลนกรองแผนพฒนาผบรหารและแผนสบทอดต าแหนงประธานเจาหนาทบรหาร กรรมการผจดการ และผบรหารระดบสง เมอถงคราวจ าเปน โดยพจารณาถงปจจยตาง ๆ เชน คณสมบต ความร ความสามารถ ประสบการณของแตละต าแหนงงาน และประเมนผลการปฏบตงานของผบรหารทมคณสมบตเขาขายเหมาะสมทสามารถสบทอดในแตละต าแหนง เพอจดท าแผนพฒนาผบรหารเปนรายบคคล รวมถงการหมนเวยนหนาทความรบผดชอบ เพอใหเกดความเขาใจ ประสบการณ และความพรอมในการบรหารองคกร และทบทวนหลกเกณฑ รวมทงรายชอผทอยในเกณฑทจะไดรบการพจารณาอยเสมอ และรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร ทงน ธนาคารยงคงด าเนนการในเรองการพฒนาความรและทกษะภาวะความเปนผน า การบรหารและการจดการ ภายใต “โปรแกรมการพฒนาผบรหาร” (Management Development Program: MDP) ใหแกผบรหารของธนาคารและบรษทของธนาคารกสกรไทยอยางตอเนอง


10-1 ความรบผดชอบตอสงคม

10. ความรบผดชอบตอสงคม10. ความรบผดชอบตอสงคม

การด าเนนงานดานการพฒนาอยางยงยน ธนาคารไดก าหนดนโยบายการด าเนนงานดานการพฒนาอยางย งยน (Sustainable Development Policy) ขน เพอเปน

แนวทางและเปนแกนหลกในการด าเนนธรกจใหเตบโตอยางมนคงย งยนใน 3 มต คอ เศรษฐกจ สงคม และสงแวดลอม ซงไดปลกฝงลงไปในดเอนเอของพนกงานทกคนเปน กรน ดเอนเอ ทซมซบอยในทกกระบวนการด าเนนงานของทกหนวยงานภายในธนาคารอยางเปนรปธรรม โดยมโครงสรางการบรหารงานดานการพฒนาอยางย งยนเปนฟนเฟองหลกในการขบเคลอน เพอถายทอดเปาหมายดานการพฒนาอยางย งยนไปสการปฏบตการในสายงานตาง ๆ ไดอยางถกตอง และบรณาการแผนการปฏบตงานใหมความเชอมโยงกน เพอใหเกดสมฤทธผลแหงการพฒนาอยางย งยนและกาวไปสการเปน “ธนาคารแหงความยงยน” ของสงคมและประเทศชาต ตลอดจนอ านวยประโยชนสงสดใหแกผมสวนไดเสยทกฝาย



จากการทองคการสหประชาชาตไดประกาศเปาหมายการพฒนาทย งยน (UN Sustainable Development Goals - SDGs) ตงแตป 2558 ธนาคารจงไดน าเปาหมายดงกลาวมาเปนแนวทางในการด าเนนงานทครอบคลมทง 3 มต ไดแก เศรษฐกจ สงคม และสงแวดลอม เพอสรางคณคาอยางย งยนใหแกผมสวนไดเสยทกฝาย สงผลใหธนาคารไดรบการคดเลอกใหเปนสวนหนงของดชนแหงความยงยน Dow Jones Sustainability Indices (DJSI) ประจ าป 2559 ทงในระดบโลก DJSI World และกลมตลาดเกดใหม DJSI Emerging Markets และไดรบการคดเลอกใหเปนสวนหนงของดชน FTSE4Good Emerging Index ถอเปนธนาคารแหงแรกในประเทศไทยและภมภาคอาเซยนทไดรบการคดเลอกใหเปนสมาชกดชนตวชวดดานความยงยนระดบโลก นบเปนบทพสจนทสะทอนใหเหนวา การน าแนวคดการพฒนาอยางย งยนมาเปนหลกการด าเนนงานเปนแนวทางทถกตอง โดยมผลการด าเนนงานอยางเปนรปธรรมในมตตาง ๆ ดงน

การด าเนนงานมตเศรษฐกจ ธนาคารมงเนนการพฒนาระบบดจทลแบงกงใหมประสทธภาพ เพอสงมอบผลตภณฑทางการเงนและประสบการณทด

ใหกบลกคาตามปณธาน “บรการทกระดบประทบใจ” โดยมการด าเนนงานตางๆ ไดแก การเปดใหลกคาลงทะเบยนบรการพรอมเพย การเพมผลตภณฑและบรการธนาคารบนโทรศพทมอถอ K-MOBILE BANKING PLUS การพฒนาเทคโนโลยดานการบนทกขอมลธรกรรมทางการเงน (Blockchain) การพฒนาระบบการช าระเงนคาสนคาและบรการในรปแบบ e-money ผานแอพพลเคชน K+ Wallet เปนตน นอกจากน บรษท บคอน อนเตอรเฟส จ ากด ซงเปนบรษทฟนเทคสตารทอพภายใตการสนบสนนของธนาคาร ไดรบรางวลชนะเลศ Winner of Global FinTech Hackcelerator จากธนาคารกลางของสงคโปร (Monetary Authority of Singapore – MAS) และรางวล Developer Hub Award จาก Citigroup หนงในผสนบสนนหลกของการแขงขน Global FinTech Hackcelerator ในงาน Singapore FinTech Festival 2016 ดวยการพฒนาแอพพลเคชนธนาคารบนโทรศพทมอถอเพอผบกพรองทางการมองเหนใหสามารถท าธรกรรมทางการเงนผานสมารทโฟนไดอยางสะดวกปลอดภย อนเปนความมงมนในการน าเทคโนโลยมาสรางนวตกรรมทางการเงนเพออ านวยประโยชนสงสดใหแกสงคม และเพมประสทธภาพของระบบการเงนใหมนคงแขงแกรงยงขน ภายใตการบรหารจดการขอมลและการรกษาความเปนสวนตวของขอมลดวยหลกธรรมาภบาลและการมระบบเทคโนโลยการรกษาความปลอดภยทมประสทธภาพสงสด อนเปนมาตรการปองกนความเสยงจากภยคกคามทางไซเบอร

นอกจากน ธนาคารไดใหสนเชอดอกเบยต าเพอเปนเงนทนหมนเวยนแกผประกอบการวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม เพอสนบสนนนโยบายภาครฐในการสงเสรมใหผประกอบการเขาถงแหลงเงนทนเพอรวมกนขบเคลอนเศรษฐกจของประเทศ อกทง ไดเปดชองทางการระดมทนรปแบบใหม เชน การระดมทนจากประชาชนรายยอยผานชองทางอนเทอรเนต (Crowdfunding) การท าธรกจรวมลงทน (Venture Capital) เพอเปนทางเลอกในการเขาถงแหลงเงนทนใหแกผประกอบการเอสเอมอและกลมสตารทอพตาง ๆ รวมทงรจดสมมนาใหความรเพอเพมประสทธภาพและพฒนาศกยภาพในการด าเนนงานใหแกกลมลกคาธรกจของธนาคารอยางตอเนองตลอดทงป

การด าเนนงานมตสงคม ธนาคารใหความส าคญตอการปฏบตดานแรงงานอยางเปนธรรมและหลกสทธมนษยชน ดวยการประกาศนโยบายดานสทธ

มนษยชน ครอบคลมกจกรรมทางธรกจทมตอกลมพนกงาน ลกคา คคา และชมชน นอกจากน ไดสงเสรมการจางงานและพฒนาทกษะการประกอบอาชพใหแกผพการ บรหารจดการทรพยากรบคคลดวยความเสมอภาคเทาเทยมกน เคารพในความแตกตางหลากหลาย สนบสนนดานอาชวอนามยและความปลอดภยทด ตลอดจนมงพฒนาศกยภาพและก าหนดเสนทางความกาวหนาในอาชพการงานเพอใหพนกงานสงมอบคณคาทางธรกจใหแกผมสวนไดเสยทกฝาย สอดคลองตามยทธศาสตรการด าเนนงานดานการพฒนาอยางย งยน



ในสวนของชมชนและสงคม ธนาคารมงเนนการใหความรทางการเงนแกลกคาทกกลม รวมถงกลมเยาวชนและผดอยโอกาสทางสงคม โดยจดองคความรทเหมาะสมในแตละกลม เพอใหสามารถน าความรทไดไปประยกตใชและชวยเหลอตนเองไดในระยะยาว นอกจากน ธนาคารยงประกาศใหพนกงานสามารถลาท าจตอาสาได 1 วนท างาน ภายใตโครงการ “20,000 ชวโมงท าดท าได” เพอสงเสรมใหพนกงานท าจตอาสารวมกบชมชนเครอขายตางๆ ในการท ากจกรรมสาธารณประโยชนดานสงแวดลอมและสงคม ซงความรวมมอเหลานเปนการน าความเชยวชาญทมอยมาแลกเปลยนและตอยอดเปนก าลงเสรมกนและกนเพอการเตบโตอยางมพลงและยงยนทงระบบ

การด าเนนงานมตสงแวดลอม ธนาคารไดก าหนดเปาหมายในการลดการปลอยกาซเรอนกระจกจากการด าเนนงานของธนาคารลงใหไดรอยละ 20-25

ภายในป 2563 และคณะกรรมการธนาคารไดแตงตง Chief Environmental Officer ขน เพอเปนผน าในการขบเคลอนงานดานสงแวดลอมใหสมฤทธผลตามเปาหมายทตงไว โดยในปน ไดด าเนนงานดานตางๆ อาท อาคารกสกร บซเนส-เทคโนโลย กรป เปนอาคารทไดรบการรบรองดานการอนรกษพลงงานและสงแวดลอมตามมาตรฐาน LEED-NC ระดบ Platinum มาตรฐานของอาคารสเขยวโดย United States Green Building Council (USGBC) และจดโครงการรณรงคการอนรกษพลงงานและสงแวดลอมใหแกพนกงานอกหลายโครงการ เพอใหพนกงานตระหนกและชวยกนแกไขปญหาโลกรอน ขณะเดยวกนในสวนของชมชน ธนาคารไดรวมแผนการพฒนาระยะยาวเพอการบรหารจดการปาตนน าแบบชมชนมสวนรวมของจงหวดนาน ซงเปนจงหวดตนน าของแมน าเจาพระยาทมความส าคญตอระบบนเวศของประเทศ นอกจากน นบตงแตป 2556 ธนาคารไดเปนผสนบสนนและประสานงานโครงการรกษปานาน ภายใตการอ านวยการของส านกงานโครงการสวนพระองคสมเดจพระเทพรตนราชสดา ฯ สยามบรมราชกมาร โดยมกองทพบก จฬาลงกรณมหาวทยาลย จงหวดนาน และมหาวทยาลยแมฟาหลวง เปนหนวยงานรวมปฏบต ซงมวตถประสงคในการอนรกษฟนฟผนปาอนเปนตนก าเนดของแมน านานและหยดย งการท าลายผนปาอยางทนทวงท ขณะเดยวกนยงสงเสรมอาชพใหประชาชนในพนทสามารถท ามาหากนภายใตผนปาตามแนวทางสรางปาสรางอาชพ อนน าไปสการท าเกษตรกรรมทหลากหลาย รวมถงการสรางจตส านกแหงการอนรกษและหวงแหนแกประชาชนและเยาวชนของจงหวดนาน อนเปนโครงสรางการแกไขปญหาแบบองครวมและเบดเสรจในมตของเศรษฐศาสตร รฐศาสตร และนตศาสตร ใหสมฤทธผลอยางย งยนในระยะยาว

ในดานการพฒนาผลตภณฑทางการเงน ธนาคารยงคงใหการสนบสนนสนเชอพลงงานทดแทนและสนเชอเพอการอนรกษพลงงานและสงแวดลอมอยางตอเนอง โดยก าหนดเกณฑการพจารณาความเสยงดานสงแวดลอมและสงคมเปนเงอนไขส าคญของการพจารณาสนเชอ เพอใหมนใจวาทกโครงการทธนาคารสงเสรมจะไมสงผลตอสงแวดลอมและสงคม ซงเปนกาวส าคญในการแกไขผลกระทบจากการเปลยนแปลงสภาพภมอากาศอยางเปนรปธรรมและน าไปสการแกไขปญหาดานสงแวดลอมอยางย งยน

จากการด าเนนงานดานการพฒนาอยางย งยนทงหมดน ธนาคารเชอมนวาจะชวยสรางรากฐานทส าคญอยางมนคงในระยะ

ยาว เพอกาวสการเปน “ธนาคารแหงความยงยน” ของสงคมและประเทศชาตสบไป

ส าหรบรายละเอยดการด าเนนงานการพฒนาอยางย งยนสามารถอานไดในรายงานการพฒนาเพอความยงยน ประจ าป 2559


11-1 การควบคมภายในและการบรหารจดการความเสยง

1111.. การควบคมภายในและการบรหารจดการความเสยงการควบคมภายในและการบรหารจดการความเสยง

ระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบภายใน คณะกรรมการธนาคารและผบรหารของธนาคารใหความส าคญตอการควบคมภายในทดและผกพนในการด ารงไวซง

วฒนธรรมในการมจตส านกตอการบรหารความเสยงและการควบคมภายในส าหรบการด าเนนงานทกดานของธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร โดยก าหนดใหทกหนวยงานของธนาคารยดถอนโยบายแนวปฏบตทดเกยวกบการควบคมภายใน ซงสอดคลองตาม Internal Control – Integrated Framework ของ Committee of Sponsoring Organizations of the Treadway Commission (COSO) ทมการปรบปรงใหม เพอเปนหลกในการด าเนนธรกจและการปฏบตของพนกงาน ซงจะท าใหเกดความมนใจอยางสมเหตสมผลวา การด าเนนธรกจของธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคารสามารถบรรลวตถประสงค การด าเนนงานมประสทธภาพและประสทธผลเพอสรางผลตอบแทนในระยะยาว การรายงานขอมลทางการเงนและการด าเนนงานมความนาเชอถอ และการปฏบตงานเปนไปตามกฎหมาย ระเบยบ และขอบงคบตาง ๆ รวมทงปองกนมใหเกดการกระท าอนอาจกอความเสยหายตอทรพยสนและชอเสยงของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย

ธนาคารยดมนในคณคาของความซอตรงและจรยธรรม รวมถงผกพนในการสรางและด ารงไวซงวฒนธรรมทตระหนกถงความส าคญของการบรหารความเสยงและการควบคมภายใน โดยก าหนดใหผบรหารและพนกงานทกระดบมบทบาท หนาท และความรบผดชอบตอการควบคมภายใน มการจดท าขอก าหนด นโยบายและระเบยบวธปฏบตงานไวเปนลายลกษณอกษร รวมถงจดใหมบคลากรอยางเพยงพอ มการฝกอบรมและใหความร เพอพฒนาทกษะการปฏบตงานแกพนกงาน อนเปนการสงเสรมใหพนกงานปฏบตงานไดอยางถกตอง มประสทธภาพและประสทธผล นอกจากน ยงจดใหมคมอพนกงาน ซงก าหนดระเบยบวนย จรรยาบรรณในวชาชพ และบทลงโทษกรณกระท าผดระเบยบวนย และความผดขนรายแรงไว เพอใหการปฏบตงานของพนกงานมประสทธภาพ โปรงใส และเปนธรรมตอลกคา คคา และผมสวนไดเสย นอกจากน เพอสงเสรมความแขงแกรงของการก ากบดแล และเสรมสรางวฒนธรรมของการควบคมทสอดคลองกนในทกระดบขององคกรอยางตอเนอง ธนาคารจงพฒนาและบรรจหลกสตรอบรมเรอง Governance, Risk Management and Compliance ไวในแผนการฝกอบรมผบรหารของธนาคาร และหลกสตร e-Learning เรองการควบคมภายในส าหรบพนกงาน

ธนาคารมการระบและวเคราะหความเสยง ทอาจมผลกระทบตอการบรรลวตถประสงคของธนาคาร ครอบคลมความเสยงในระดบธนาคารและบรษทในกลมธรกจทางการเงนของธนาคาร ฝายงาน และหนาทงานตาง ๆ และจดใหมหนวยงานทท าหนาทบรหารความเสยง รวมทงก าหนดนโยบายการบรหารความเสยงไวอยางชดเจน

ธนาคารก าหนดใหกจกรรมการควบคมเปนสวนหนงของกระบวนการปฏบตงานและจดโครงสรางการควบคมทเหมาะสมในทกสวนงาน โดยก าหนดใหมการแบงแยกหนาทระหวางผปฏบตงานและผตดตามควบคมและประเมนผล เพอกอใหเกดการถวงดลและการตรวจสอบระหวางกนอยางเหมาะสม ส าหรบกจกรรมทอาจกอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนจะไดรบการระบและด าเนนการใหตรงตามระเบยบและขอบงคบตาง ๆ ทเกยวของของธนาคาร

ระบบสารสนเทศของธนาคารไดรบการพฒนาอยางตอเนอง รวมถงระบบขอมลทางการเงน การปฏบตงาน และการปฏบตตามระเบยบขอบงคบตาง ๆ ส าหรบใชสนบสนนใหการควบคมภายในสามารถด าเนนไดตามทก าหนดไว รวมถงเพอใหขอมลทเปนประโยชน มความถกตองสมบรณและเปนปจจบนตอการตดสนใจของคณะกรรมการและผบรหารของธนาคาร นอกจากน ธนาคารไดจดชองทางการสอสารทหลากหลายและมประสทธผล เพอใหมนใจวาผบรหารและพนกงานทกคนเขาใจนโยบายและกระบวนการปฏบตงานทเกยวของกบหนาทความรบผดชอบของตนอยางแทจรง และเพอใหผมสวนไดเสยภายนอก เชน ลกคา คคา และหนวยงานก ากบดแล มชองทางในการตดตอสอสาร ใหขอเสนอแนะ และใหขอมลทเปนประโยชนในการด าเนนธรกจของธนาคาร



ธนาคารก าหนดใหมการตดตามและประเมนผลการควบคมภายใน เพอใหมนใจไดวาระบบการควบคมภายในยงคง ด าเนนไปอยางครบถวนและเหมาะสมตามทไดออกแบบไวและสามารถจดการกบความเสยงทเปลยนแปลงไปในแตละชวงเวลาได โดยไดก าหนดใหมการตดตามและประเมนผลท งการตดตามและประเมนผลระหวางการปฏบตงาน และการตดตามและประเมนผลเปนรายครง ซงขอบกพรองของการควบคมภายในจะถกรายงานตอผมหนาทรบผดชอบ และขอบกพรองทมนยส าคญจะถกรายงานตอคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบ และ/หรอ ผบรหารระดบสง ภายในระยะเวลาทเหมาะสม

คณะกรรมการธนาคารใหความส าคญตอหนาทและความรบผดชอบในการดแลกจการใหเปนไปตามหลกการก ากบดแลกจการทด โดยการดแลก ากบใหมระบบบรหารความเสยง ระบบการควบคมภายใน การตรวจสอบภายใน และการก ากบดแลทเหมาะสมและมประสทธผล ทงน คณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบ ซงประกอบดวยกรรมการอสระท าหนาทสอบทานประสทธผลและความเหมาะสมของกระบวนการดงกลาว รวมถงพจารณาผลการตรวจสอบทส าคญของฝายตรวจสอบ ธนาคารแหงประเทศไทย และหนวยงานอน ๆ ทก ากบดแลกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย พรอมทงตดตามการปรบปรงแกไขและความคบหนาของการด าเนนการทส าคญตาง ๆ และรบทราบรายงานความเสยงดานตาง ๆ ภยคกคามรปแบบใหมทเกดขนทงในประเทศและตางประเทศ รวมถงแนวทางการจดการ โดยมฝายจดการท าหนาทจดการงานและด าเนนกจการตาง ๆ รวมทงตดตามการปฏบตงานของพนกงานทกระดบเกยวกบการบรหารจดการความเสยง ประสทธผลของการควบคมภายใน และการปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบและนโยบายทเกยวของ ซงคณะกรรมการธนาคารมความเหนวาระบบการควบคมภายในโดยรวมของธนาคารมความเพยงพอและเหมาะสม

การตรวจสอบภายในโดยฝายตรวจสอบ มความเปนอสระในการปฏบตงานและรายงานตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบ ใชหลกการตรวจสอบทเนนความเสยงเพอประเมนความเพยงพอของระบบการควบคมภายในและความเหมาะสมของการจดการความเสยง ประเมนประสทธภาพของการบรหารทรพยากร และประเมนความถกตองและความนาเชอถอของขอมล รวมถงการปฏบตตามกฎหมายและระเบยบขอบงคบของทางการ นโยบายระเบยบปฏบต กระบวนการปฏบตงาน และจรรยาบรรณในการปฏบตงาน โดยมการทบทวนและปรบแผนการตรวจสอบใหสามารถตอบสนองตอความเสยงทส าคญในแตละชวงเวลาไดอยางเหมาะสม และไดน าหลกการตรวจสอบอยางตอเนองและการวเคราะหขอมล (Continuous Audit & Data Analytics) และการตรวจสอบเชงบรณาการ (Integrated Audit) มาประยกตใช นอกจากน ฝายตรวจสอบยงไดใหค าปรกษาเกยวกบการด าเนนงานแกหนวยงานผรบการตรวจสอบตามลกษณะและขอบเขตของงานทเปนไปตามความตกลงรวมกน โดยมวตถประสงคเพอเพมมลคาและปรบปรงการปฏบตงานของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย ทงน ฝายตรวจสอบมการปฏบตงานทสอดคลองตามมาตรฐานสากลการปฏบตงานวชาชพการตรวจสอบภายใน พรอมทงจดใหมการประเมนและปรบปรงคณภาพของงานเทยบกบมาตรฐานสากลของการปฏบตงานของวชาชพตรวจสอบภายในอยางสม าเสมอ

ฝายตรวจสอบซงเปนหนวยงานทมความเปนอสระยงไดรบมอบหมายใหเปนอกหนงชองทางทรบแจงขอมลหรอ ขอรองเรยน รวมถงเบาะแสทเปนประโยชนตอธนาคารโดยตรง ท าใหมนใจไดวาธนาคารมกระบวนการจดการขอมลหรอ ขอรองเรยนทไดรบรายงานเขามาอยางโปรงใสและเปนธรรมตามหลกธรรมาภบาลทด ผด ารงต าแหนงหวหนาหนวยงานตรวจสอบภายในไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบ โดยมนายสรศกด ดษฎเมธา ด ารงต าแหนงหวหนาหนวยงานตรวจสอบภายใน ซงเปนผทมคณสมบต ความรความสามารถ และประสบการณทเหมาะสมตอการปฏบตหนาท

ในการก ากบดแลการปฏบตงาน สายงานก ากบและตรวจสอบ โดยฝายก ากบการปฏบตงาน ท าหนาทในการก ากบดแลการปฏบตงานใหเปนไปตามขอก าหนดของทางการหรอกฎเกณฑภายในของธนาคาร ใหความเหนเกยวกบการปฏบตตามกฎหมายและกฎระเบยบ ระบและประเมนความเสยง โดยรายงานตอผบรหารระดบสง คณะกรรมการตรวจสอบ หรอคณะกรรมการธนาคาร รวมถงการสอบทานการปฏบตงานและการจดท านโยบายตาง ๆ อกทงเปนศนยกลางในการตดตอกบหนวยงานทางการ โดยม นายไพศาล วรเศรษฐศร ด ารงต าแหนงหวหนางานก ากบดแลการปฏบตงาน



การบรหารความเสยง คณะกรรมการบรหารความเสยงองคการท าหนาทก าหนดนโยบายการบรหารความเสยงและขอบเขตความเสยงทยอมรบได

(Risk Appetite) ครอบคลมทงองคกร ภายใตแนวทางทคณะกรรมการธนาคารก าหนด และรายงานตอคณะกรรมการธนาคารเปนประจ า รวมถงพจารณาเลอกใชกลยทธความเสยงทเหมาะสมกบธรกจเพอใหบรรลวตถประสงคของธนาคารทงในระยะสนและระยะยาว กระบวนการบรหารความเสยงประกอบดวยขนตอนหลก ๆ คอ การระบความเสยง การประเมนความเสยง การตดตามและควบคมความเสยง และการรายงานความเสยง นอกจากน ธนาคารใหความส าคญกบสญญาณเตอนภยลวงหนา (Early Warning) และการตดตามฐานะและการกระจกตวของความเสยงทส าคญในภาพรวม รวมถงมการพจารณาทบทวนความเพยงพอของระบบการบรหารความเสยงและประสทธผลของการจดการความเสยงอยางสม าเสมอ โดยเปดเผยรายละเอยดการบรหาร ความเสยงไวในหวขอ ปจจยความเสยง


12-1 รายการระหวางกน

1122. . รายการระหวางกนรายการระหวางกน

รายการระหวางกนทมสาระส าคญ 1. เงนรบฝาก เงนใหสนเชอ และภาระผกพน แกกรรมการและผบรหารส าคญของธนาคารและสมาชกในครอบครวท

ใกลชด ซงธนาคารใชราคาตลาดในการคดราคาระหวางกนอยางยตธรรม โดยเปนเงอนไขปกตของการท าธรกจ หรอเปนไปตามสญญาทตกลงกนไว ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 และ 2558 สรปไดดงน

(หนวย : ลานบาท) 2559 2558 เงนรบฝาก 14,548 4,792 เงนใหสนเชอ 175 107 ภาระผกพน 2 2

2. รายการบญชเพมเตมระหวางธนาคารกบบรษทยอยและบรษทรวม ซงธนาคารใชราคาตลาดในการคดราคา ระหวางกน โดยเปนเงอนไขปกตของการท าธรกจ หรอเปนไปตามสญญาทตกลงกนไว ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 และ 2558 มดงน

2.1 เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก และภาระผกพน ระหวางธนาคารกบบรษทยอยและบรษทรวม มดงตอไปน (หนวย : ลานบาท)

2559 2558 สดสวน การถอหน

(%)

กรรมการ/ ผบรหารรวม

เงนให สนเชอ

เงน รบฝาก

ภาระ ผกพน




บรษทยอย บจก. ลสซงกสกรไทย 85,357 924 - 84,756 1,209 - 100 นายปรด ดาวฉาย

นายทว ธระสนทรวงศ นายชาตชาย สนทรเกยรต นายพงศพเชษฐ นานานกล นายวรวทย เกยรตทวอนนต นายสรตน ลลาทววฒน นายบนชาน กลวทญญ

บจก. แฟคเตอร แอนด อควปเมนทกสกรไทย

13,013 31 332 11,947 24 3 100 นายปรด ดาวฉาย นายทวช ธนะชานนท นายชาตชาย สนทรเกยรต นายสวฒน เตชะวฒนวรรณา นายพภวตว ภทรนาวก

บมจ. หลกทรพย กสกรไทย - 11,617 - - 8,459 - 99.99 นายปรด ดาวฉาย นายธต ตนตกลานนท นายพชร สมะลาภา นางสาวศนสนา สขะนนท ดร.วชย ณรงควณชย

บจก. หลกทรพยจดการกองทนกสกรไทย

- 3,112 - - 3,911 - 100 นางสาวขตตยา อนทรวชย นายวศน วณชยวรนนต นายประสพสข ด ารงชตานนท นางกตยา ฤกษภรทต




(%)








บมจ. เมองไทยประกนชวต - 1,341 1,198 - 2,119 9,104 38.25 นางสจตพรรณ ล าซ า นายสาระ ล าซ า นายพชร สมะลาภา นางนพวรรณ เจมหรรษา

บจก. รกษาความปลอดภย โพรเกรส กนภย

6 334 - - 278 - 100 นางขวญเนตร รตนพฤกษ

บจก. เมองไทย กรป โฮลดง - 280 - - 164 - 51 นางสจตพรรณ ล าซ า นายปรด ดาวฉาย นายธรนนท ศรหงส นางสาวขตตยา อนทรวชย นายสาระ ล าซ า ดร.อดศวร หลายชไทย

บจก. บคอน เวนเจอร แคปทล - 250 - - - - 100 นายธรนนท ศรหงส นายอ าพล โพธโลหะกล นายจงรก รตนเพยร

บรษท ธนาคารกสกรไทย จ ากด

- 222 - - 504 - 100 นายชาตชาย สนทรเกยรต นางพรรณ เลศจรรยากล นางสาวศราณ ผพฒน นายพจนารถ แสงพฤกษ นายพฒนพงศ ตณฑสมบญ ดร.วชย ณรงควณชย นางสาวณชชารย นนทวชรนทร

บจก. กสกรซอฟต - 209 - - 56 - 100 นายกฤษณ จตตแจง นายชาตชาย สนทรเกยรต นางสาวศราณ ผพฒน นายธวชชย สลมฐ

บจก. กสกร เซรฟ

- 187 - - 158 - 100 นายกฤษณ จตตแจง นายชาตชาย สนทรเกยรต

บจก. รวมทน เค - เอสเอมอ - 146 - - 141 - 100 นายพชร สมะลาภา นายชาตชาย สนทรเกยรต นายวรวทย เกยรตทวอนนต

บจก.โพรเกรส มลตอนชวรนส โบรกเกอร จ ากด

- 132 - - 126 - 100 นายสรตน ลลาทววฒน

บจก. โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท

- 132 - - 63 - 100 นายกฤษณ จตตแจง ดร.พพฒนพงศ โปษยานนท นายปวเรศร เชษฐพงศพนธ

บบส. เพทาย - 99 - - 199 - 100 นายอตพฒน อศวจนดา

บจก. รกษาความปลอดภย โพรเกรส เซอรวส

- 88 - - 69 - 100 นายกฤษณ จตตแจง นายสวฒน เจรญวจตรชย




(%)








บจก. ศนยวจยกสกรไทย - 88 - - 76 - 100 นางสาวขตตยา อนทรวชย ดร.อดศวร หลายชไทย นายประสพสข ด ารงชตานนท

บจก. โพรเกรส แอพไพรซล - 76 - - 83 - 100 นายกฤษณ จตตแจง ดร.พพฒนพงศ โปษยานนท นายสวฒน เจรญวจตรชย

บจก. โพรเกรส สโตรเรจ - 61 - - 54 - 100 นายกฤษณ จตตแจง ดร.พพฒนพงศ โปษยานนท นายสวฒน เจรญวจตรชย

บจก. โพรเกรส พลส - 55 - - 86 - 100 นายกฤษณ จตตแจง ดร.พพฒนพงศ โปษยานนท นายสวฒน เจรญวจตรชย

บจก. โพรเกรส ฟาซลตส แมเนจเมนท

- 47 - - 38 - 100 นายกฤษณ จตตแจง นายสวฒน เจรญวจตรชย

บจก. โพรเกรส คอลเลคชน

- 46 - - 60 - 100 นายกฤษณ จตตแจง นางสาวศรณยา ลลารศม

Starbright Finance Co., Ltd - 40 - - 76 - 100 นายอนนต ลาภสขสถต บจก. กสกรโปร - 40 - - 18 - 100 นายกฤษณ จตตแจง

นายชาตชาย สนทรเกยรต นางสาวศราณ ผพฒน

บจก. กสกร เทคโนโลย กรป เซเครเทเรยต

- 38 - - 5 - 100 นายกฤษณ จตตแจง นายชาตชาย สนทรเกยรต นางสาวศราณ ผพฒน

บจก. โพรเกรส เทรนนง - 36 - - 28 - 100 นายกฤษณ จตตแจง นางโสภา หนเนตร

บจก. โพรเกรส เอช อาร - 29 - - 20 - 100 นายกฤษณ จตตแจง นายเลศศกด สพทยากล

บจก. โพรเกรส แมเนจเมนท - 21 - - 22 - 100 นายกฤษณ จตตแจง นางสาวศรณยา ลลารศม

บจก. หลกทรพยจดการเงนรวมลงทนขาวกลา

- 21 - - 18 - 100 -

บจก. เมองไทย โบรกเกอร - 5 - - 8 - 50.49 - บจก. กสกรแลบส - 5 - - 5 - 100 นายกฤษณ จตตแจง

นางสาวศราณ ผพฒน บจก. เอมท อนชวร โบรกเกอร

- 4 - - 4 - 38.25 -

บจก. ธญนธวฒนา* - - - - 29 - - -




(%)








สญญารวมลงทนรวงขาว*เพอนไทย

- - - - 1 - - -

บจก. ธญธนทว* - - - - 1 - - - บจก. ธญธ ารงกจ* - - - - 1 - - - บรษทรวม บจก. ศนยประมวลผล - 69 - - 35 - 30 นายอ าพล โพธโลหะกล

นายอาจ วเชยรเจรญ Sovannaphum Life Assurance

PLC. - - - - - - 18.74 นายสาระ ล าซ า

บจก. เนชนแนล ไอทเอมเอกซ - - - - - - 22.15 นายอ าพล โพธโลหะกล

* บรษท ธญธนทว จ ากด และบรษท ธญธ ารงกจ จ ากด ไดยกเลกสญญารวมลงทนรวงขาวเพอนไทย โดยมผลตงแตวนท 19 มกราคม 2559 และ บรษท ธญธนทว จ ากด บรษท ธญธ ารงกจ จ ากด และบรษท ธญนธวฒนา จ ากด ไดจดทะเบยนเลกกจการและสนสดการช าระบญชแลวเมอวนท 28 มนาคม 2559

2.2 บรษทยอยและบรษทรวมบางแหง ไดท าสญญาเชาพนทอาคารและรบบรการจากธนาคาร อายตามสญญา 1-2 ป ซงคดคาเชาระหวางกนในราคาทนบวกคาใชจายและคาบ ารงรกษาอาคารทเพมขนจากการใหเชา ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 และ 2558 ธนาคารมคาเชาและคาบรการทจะไดรบจากบรษททเกยวของกนตามอายสญญาเชาคงเหลอเปนจ านวน 59 ลานบาท และ 40 ลานบาท ตามล าดบ

2.3 ธนาคารไดท าสญญารบบรการดานเทคโนโลยสารสนเทศกบกลมบรษทกสกร บซเนส-เทคโนโลย กรป ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 และ 2558 ธนาคารมภาระผกพนทจะตองจายคาบรการในอนาคตเปนจ านวน 1,364 ลานบาท และ 1,146 ลานบาท ตามล าดบ



2.4 รายไดและคาใชจาย ระหวางธนาคารกบบรษทยอยและบรษทรวม ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2559 และ2558 สรปไดดงน


งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร 2559 2558 2559 2558 บรษทยอย รายได : ดอกเบยรบ - - 2,807 3,230 เงนปนผลรบ - - 3,299 2,191 คาธรรมเนยมรบ - - 3,814 4,315 รายไดอน - - 10,053 11,211 คาใชจาย : ดอกเบยจาย - - 146 132 คาธรรมเนยมจาย - - 390 318 คาใชจายอน - - 5,278 3,854 บรษทรวม รายได : เงนปนผลรบ 47 33 47 33 รายไดอน 27 26 27 26 คาใชจาย : คาใชจายอน 255 201 255 201

2.5 ธนาคารไดท าสญญาใชพนกงานของ บรษทหลกทรพย กสกรไทย จ ากด (มหาชน) เรมตงแตเดอนมกราคม 2549 เปนตนไป โดยธนาคารมสทธจะบอกเลกสญญาโดยตองแจงลวงหนาใหคสญญาทราบไมนอยกวา 60 วน นบจากวนทธนาคารไดแจงบอกเลก ธนาคารจะรบผดชอบคาใชจาย อนไดแก เงนเดอน สวสดการหรอ เงนคาตอบแทนอน ๆ รวมทงความเสยหายทเกดขนหรออาจจะเกดขนจากการปฏบตงานของพนกงานทงจ านวน

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2559 และ 2558 ธนาคารมคาใชจายเกยวกบสญญาใหใชพนกงานดงกลาว เปนจ านวนเงนประมาณ 664 ลานบาท และ 520 ลานบาท ตามล าดบ โดยธนาคารไดบนทกรายการดงกลาวเปนคาใชจายเกยวกบพนกงานในก าไรหรอขาดทน



3. เงนใหสนเชอ เงนรบฝาก และภาระผกพนระหวางธนาคารกบกจการทกรรมการ ผบรหารส าคญของธนาคาร และสมาชกในครอบครวทใกลชดเขาไปมอ านาจจดการและหรอถอหนรวมกนเกนกวารอยละ 10 ขนไปของทนทช าระแลวของกจการ โดยธนาคารใชราคาตลาดในการคดราคาระหวางกนซงเปนเงอนไขปกตของการท าธรกจ ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 และ 2558 สรปไดดงน


2559 2558 สดสวน

การถอหน (%)

กรรมการ/ผบรหารรวม / ผถอหน

ความ สมพนธ







บจก. ท.ซ.ฟารมาซตคอล อตสาหกรรม

- 3,503 3 - 4,455 3 16.75 นายสราวฒ อยวทยา กรรมการอสระ

บจก. เดอเบล - 547 - - 429 - 16 นายสราวฒ อยวทยา กรรมการอสระ บจก. กฟฟารน สกายไลนยนต - 172 - - 74 - 15.99 น.ต.พญ.นลน ไพบลย กรรมการอสระ บจก. เจทบ (ประเทศไทย) - 55 - - 43 - 23.95 นายกนษฐ สารสน พนองกรรมการอสระ บจก. เบญจางควฒน - 27 - - 31 - 56.89

28.09

8.85

นางสภวรรณ ล าซ า นายบณฑร ล าซ า ทานผหญงส าอางวรรณ ล าซ า

พนองประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร ประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร มารดาประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร

บจก. สถระพฒนา - 25 - - 29 - 15 นายบณฑร ล าซ า

ประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร

บจก. กจค านณ - 19 - - 2 - 30 ทานผหญงส าอางวรรณ ล าซ า

มารดาประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร

บจก. เอซ รสอรท - 15 - - 4 - 34.66 ดร.อภชย จนทรเสน กรรมการและทปรกษากฎหมาย

บจก. เอม แอนด เอ แอดไวเซอรร - 6 - - 10 - - - - บจก. นธธ ารง - 5 - - 7 - 70

29.92

นางสภวรรณ ล าซ า นายบณฑร ล าซ า

พนองประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร ประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร

บจก. ครสตล ฟตบอลคลบ - 4 - - 4 - 13.85 นายจรวฒน สภรณไพบลย รองกรรมการ บจก. คอสเมตค ครเอชน** - 2 - - - - 80 น.ต.พญ.นลน ไพบลย กรรมการอสระ บจก. อนเตอรเนชนแนล

เฮลธฟ ด** - 2 - - - - 37.50 - -

บจก. เฮลทฟ ด ครเอชน** - 2 - - - - 80 น.ต.พญ.นลน ไพบลย กรรมการอสระ บจก. จดหางาน เอม แอนด เอ

คอนซลแทนส - 2 - - 3 - 55 นายกนษฐ สารสน พนองกรรมการอสระ

บจก. กระทงแดง เอกเซลเลนซ เซนเตอร**

- 2 - - - - 65 - -

หจก. สภปรชญ - 1 - - 2 - 99.97 นางสภวรรณ ล าซ า

พนองประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร



2559 2558 สดสวน










บจก. ยพยงค** - 1 - - - - 11.99 นายสาระ ล าซ า กรรมการ บจก. ธนากรผลตภณฑ น ามนพช*

- - - 545 4 28 - - -

บจก. ภทรสมพนธ* - - - - 57 - - นายไพโรจน ล าซ า บดารองประธานกรรมการ

บจก. ลอกซเลย อนเตอรเนชนแนล*

- - - - 25 - 43.26

นายไพโรจน ล าซ า บดารองประธานกรรมการ

บจก. สนเสอปา* - - - - 16 - - - - บจก. นอมน าโชค* - - - - 12 - 30

4

ทานผหญงส าอางวรรณ ล าซ า นางสภวรรณ ล าซ า

มารดาประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร พนองประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร

บจก. จลนทรวงศ* - - - - 11 - 29.98

0.01

นายไพโรจน ล าซ า ทานผหญงอรสา ล าซ า

บดารองประธานกรรมการ มารดารองประธานกรรมการ

บจก. ทวปราโมทย* - - - - 9 - 23.33 นายกฤษฎา ล าซ า รองประธานกรรมการ บจก. กรน เนเจอรล โปรดกส* - - - - 8 - - - - บจก. เอม แอนด เอ การด เซอรวส*

- - - - 7 - 19.99

15 นายกนษฐ สารสน นายชนภทร สารสน

พนองกรรมการอสระ พนองกรรมการอสระ

บจก. สมทธธาดา* - - - - 5 - 18.75 นางสภวรรณ ล าซ า พนองประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร

บจก. พฤกษาคลนก โฮลดง* - - - - 4 - - - - บจก.วณชยา* - - - - 4 - 63.33

27.50

9.13

นางสภวรรณ ล าซ า นายบณฑร ล าซ า ทานผหญงส าอางวรรณ ล าซ า

พนองประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร ประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร มารดาประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร

บจก. ปราจนบรกลาส อนดสทร* - - - - 3 - - - - บจก. จางด ารง* - - - - 2 - 23.33 นายกฤษฎา ล าซ า รองประธานกรรมการ บจก. พฤฒธาดา* - - - - 2 - 27.50

15.97

14.50

นายไพโรจน ล าซ า ทานผหญงอรสา ล าซ า นายกฤษฎา ล าซ า

บดารองประธานกรรมการ มารดารองประธานกรรมการ รองประธานกรรมการ

บจก. เบสตา อนเตอรเนชนแนล* - - - 1 - - - - - บจก. เอกภาว* - - - - 1 - 15.42 นายไพโรจน ล าซ า บดารองประธาน

กรรมการ



2559 2558 สดสวน










บจก. ลอกซเลย พรอพเพอรต ดเวลลอปเมนท*

- - - - 1 - - นายไพโรจน ล าซ า บดารองประธานกรรมการ

บจก. โซลานา มารเกตตง* - - - - 1 - - - - บจก. ล าซ าอมปอรต* - - - - 1 - - นายไพโรจน ล าซ า บดารองประธาน

กรรมการ บจก. มารโน อนเตอรเนชนแนล* - - - 1 - - - - - บจก. เอนเอส บลสโคป เซอรวส

เซส (ประเทศไทย)* - - - 1 - - - - -

* ป 2559 ไมเปนกจการทเกยวโยงกน ** ป 2558 ไมเปนกจการทเกยวโยงกน


สวนทสวนท 3 3

ฐานะการเงนและผลการด าเนนงานฐานะการเงนและผลการด าเนนงาน


13-1 ขอมลทางการเงนทส าคญ

1133.. ขอมลทางการเงนทส าคญขอมลทางการเงนทส าคญ

งบการเงน สรปรายงานการตรวจสอบของผสอบบญชในระยะเวลา 3 ป ทผานมา ผสอบบญช คอ บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จ ากด ซงเปนผตรวจสอบงบการเงนประจ าป 2559 2558 และ 2557

สรปรายงานการตรวจสอบของผสอบบญชป 2559 ผสอบบญชแสดงความเหนอยางไมมเงอนไขตองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารส าหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2559 สรปรายงานการตรวจสอบของผสอบบญชป 2558 ผสอบบญชแสดงความเหนอยางไมมเงอนไขตองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารส าหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2558

สรปรายงานการตรวจสอบของผสอบบญชป 2557 ผสอบบญชแสดงความเหนอยางไมมเงอนไขตองบการเงนรวมและงบการเงนเฉพาะธนาคารส าหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม 2557 โดยมวรรคเนนขอมลและเหตการณเกยวกบการทธนาคารและบรษทยอยไดน านโยบายการบญชใหมมาถอปฏบตตงแตวนท 1 มกราคม 2557 ตวเลขเปรยบเทยบทน ามาแสดงนน ามาจากงบการเงนทตรวจสอบแลว ณ วนท และส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2556 หลงจากปรบปรงรายการแลว



ตารางสรปงบแสดงฐานะการเงน งบก าไรขาดทนและก าไรขาดทนเบดเสรจอน และงบกระแสเงนสด

ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย งบแสดงฐานะการเงน

หนวย : พนบาท งบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม

2559 2558 2557

สนทรพย เงนสด 60,588,798 56,226,230 58,005,650 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 349,206,519 308,744,496 135,518,408 สทธในการเรยกคนหลกทรพย 6,530 1,288 84,453 สนทรพยตราสารอนพนธ 31,765,140 31,830,604 23,980,802 เงนลงทนสทธ 649,597,727 477,200,035 567,226,644 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 781,163 662,368 479,429 เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ เงนใหสนเชอแกลกหน 1,707,234,699 1,619,526,585 1,537,027,491 ดอกเบยคางรบ 3,491,802 3,088,273 3,025,475 รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ 1,710,726,501 1,622,614,858 1,540,052,966 หก รายไดรอตดบญช (9,653,955) (9,639,590) (9,947,819) หก คาเผอหนสงสยจะสญ (82,418,056) (60,901,538) (47,434,099) หก คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (2,793,966) (3,415,769) (3,557,891) รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 1,615,860,524 1,548,657,961 1,479,113,157 ภาระของลกคาจากการรบรอง 2,582,569 130,862 1,705,137 ทรพยสนรอการขายสทธ 15,443,877 14,196,584 11,788,377 ทดน อาคารและอปกรณสทธ 49,727,867 45,284,434 44,608,689 คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ 23,969,609 24,234,227 25,882,071 สนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญช 4,572,254 5,584,612 3,943,870 หลกประกนตามสญญาเครดตซพพอรทแอนเนกซ 9,793,335 13,861,552 6,872,874 สนทรพยอนสทธ 31,971,665 28,690,119 29,927,031

รวมสนทรพย 2,845,867,577 2,555,305,372 2,389,136,592



ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย งบแสดงฐานะการเงน (ตอ)

หนวย : พนบาท งบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม

2559 2558 2557

หนสนและสวนของเจาของ เงนรบฝาก 1,794,835,096 1,705,379,017 1,629,831,110 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 160,052,342 71,465,737 75,693,710 หนสนจายคนเมอทวงถาม 19,845,973 23,545,166 17,343,284 ภาระในการสงคนหลกทรพย 649,817 121,282 103,788 หนสนทางการเงนทก าหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม - 38,890 - หนสนตราสารอนพนธ 31,629,510 33,570,889 23,249,358 ตราสารหนทออกและเงนกยม 96,375,833 85,577,772 87,313,756 ภาระของธนาคารจากการรบรอง 2,582,569 130,862 1,705,137 ประมาณการหนสน 22,494,499 21,586,936 19,751,239 หนสนภาษเงนไดรอการตดบญช 1,806,825 1,907,000 1,868,948 หนสนจากสญญาประกนภย 305,823,756 251,447,597 202,565,648 หนสนอน 55,859,764 48,321,275 49,024,760

รวมหนสน 2,491,955,984 2,243,092,423 2,108,450,738 สวนของเจาของ ทนเรอนหน

ทนจดทะเบยน หนสามญ 3,048,614,697 หน มลคาหนละ 10 บาท 30,486,147 30,486,147 30,486,147

ทนทออกและช าระแลว หนสามญ 2,393,260,193 หน มลคาหนละ 10 บาท 23,932,602 23,932,602 23,932,602 สวนเกนมลคาหนสามญ 18,103,110 18,103,110 18,103,110 องคประกอบอนของสวนของเจาของ 19,786,356 14,843,155 15,823,105 ก าไรสะสม

จดสรรแลว ทนส ารองตามกฎหมาย 3,050,000 3,050,000 3,050,000

ยงไมไดจดสรร 256,874,044 225,870,851 196,150,422 รวมสวนของธนาคาร 321,746,112 285,799,718 257,059,239

สวนไดเสยทไมมอ านาจควบคม 32,165,481 26,413,231 23,626,615 รวมสวนของเจาของ 353,911,593 312,212,949 280,685,854 รวมหนสนและสวนของเจาของ 2,845,867,577 2,555,305,372 2,389,136,592



ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย

งบแสดงฐานะการเงน หนวย : พนบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 2558 2557

สนทรพย เงนสด 60,541,754 56,203,527 57,997,253 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 338,192,122 298,523,171 125,354,819 สนทรพยตราสารอนพนธ 32,026,598 32,513,462 24,049,869 เงนลงทนสทธ 320,870,527 213,198,650 351,696,993 เงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมสทธ 15,438,978 14,475,750 13,871,670 เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ เงนใหสนเชอแกลกหน 1,672,246,136 1,588,064,981 1,510,348,000 ดอกเบยคางรบ 3,052,902 2,706,922 2,705,656 รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ 1,675,299,038 1,590,771,903 1,513,053,656 หก รายไดรอตดบญช (339,057) (293,927) (243,191) หก คาเผอหนสงสยจะสญ (79,920,653) (59,135,674) (46,122,469) หก คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (2,793,966) (3,415,756) (3,557,873) รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 1,592,245,362 1,527,926,546 1,463,130,123 ภาระของลกคาจากการรบรอง 2,582,569 130,862 1,705,137 ทรพยสนรอการขายสทธ 15,283,129 13,865,038 11,356,847 ทดน อาคารและอปกรณสทธ 41,052,028 36,850,925 36,538,091 คาความนยมและสนทรพยไมมตวตนอนสทธ 19,016,854 19,538,162 21,504,502 สนทรพยภาษเงนไดรอการตดบญช 3,835,422 4,614,921 3,672,439 หลกประกนตามสญญาเครดตซพพอรทแอนเนกซ 9,793,335 13,861,552 6,872,874 สนทรพยอนสทธ 16,373,658 16,564,302 18,887,232

รวมสนทรพย 2,467,252,336 2,248,266,868 2,136,637,849



ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย งบแสดงฐานะการเงน (ตอ)

หนวย : พนบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม

2559 2558 2557

หนสนและสวนของเจาของ เงนรบฝาก 1,798,440,168 1,708,593,777 1,632,226,821 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 169,508,323 81,844,870 84,796,001 หนสนจายคนเมอทวงถาม 19,845,973 23,544,465 17,343,284 หนสนทางการเงนทก าหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม - 38,890 - หนสนตราสารอนพนธ 30,015,390 31,703,137 22,624,946 ตราสารหนทออกและเงนกยม 96,208,164 85,382,126 87,170,939 ภาระของธนาคารจากการรบรอง 2,582,569 130,862 1,705,137 ประมาณการหนสน 21,323,796 20,767,651 19,162,389 หนสนอน 34,978,940 32,307,029 32,165,778

รวมหนสน 2,172,903,323 1,984,312,807 1,897,195,295 สวนของเจาของ ทนเรอนหน

ทนจดทะเบยน หนสามญ 3,048,614,697 หน มลคาหนละ 10 บาท 30,486,147 30,486,147 30,486,147

ทนทออกและช าระแลว หนสามญ 2,393,260,193 หน มลคาหนละ 10 บาท 23,932,602 23,932,602 23,932,602 สวนเกนมลคาหนสามญ 18,103,110 18,103,110 18,103,110 องคประกอบอนของสวนของเจาของ 16,952,416 12,924,550 13,135,335 ก าไรสะสม

จดสรรแลว ทนส ารองตามกฎหมาย 3,050,000 3,050,000 3,050,000

ยงไมไดจดสรร 232,310,885 205,943,799 181,221,507 รวมสวนของธนาคาร 294,349,013 263,954,061 239,442,554 รวมหนสนและสวนของเจาของ 2,467,252,336 2,248,266,868 2,136,637,849



ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย งบก าไรขาดทนและก าไรขาดทนเบดเสรจอน

หนวย : พนบาท

งบการเงนรวม ส าหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม

2559 2558 2557

รายไดดอกเบย 115,872,881 114,353,841 113,578,385 คาใชจายดอกเบย 26,195,093 29,341,410 30,446,136 รายไดดอกเบยสทธ 89,677,788 85,012,431 83,132,249 รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 48,631,263 46,412,952 42,690,360 คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 9,687,936 8,886,896 8,746,405 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 38,943,327 37,526,056 33,943,955 ก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 8,746,212 8,887,147 6,132,280 ขาดทนสทธจากหนสนทางการเงนทก าหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม (4,175) (6,368) (3,098) ก าไรสทธจากเงนลงทน 1,587,638 785,314 1,182,730 สวนแบงก าไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 116,696 95,841 88,383 รายไดเงนปนผล 1,609,208 1,345,526 1,096,669 รายไดเบยประกนภยรบสทธ 94,445,248 85,380,326 73,088,114 รายไดจากการด าเนนงานอน ๆ 2,462,467 1,528,274 1,313,387 รวมรายไดจากการด าเนนงาน 237,584,409 220,554,547 199,974,669 คาใชจายในการรบประกนภย 84,181,733 73,039,421 61,319,087 รวมรายไดจากการด าเนนงานสทธ 153,402,676 147,515,126 138,655,582 คาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ คาใชจายเกยวกบพนกงาน 30,201,493 28,928,689 28,124,471 คาตอบแทนกรรมการ 138,415 134,424 119,862 คาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณ 12,433,822 13,234,826 12,213,231 คาภาษอากร 4,476,461 4,222,929 4,248,897 การดอยคาโปรแกรมคอมพวเตอรและคาใชจายทเกยวของ - 2,314,508 - อน ๆ 16,604,189 17,820,771 16,712,546 รวมคาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ 63,854,380 66,656,147 61,419,007 หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 33,752,607 26,377,292 14,242,815 ก าไรจากการด าเนนงานกอนภาษเงนได 55,795,689 54,481,687 62,993,760 ภาษเงนได 10,455,952 10,527,123 12,692,003 ก าไรสทธ 45,339,737 43,954,564 50,301,757



ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย งบก าไรขาดทนและก าไรขาดทนเบดเสรจอน (ตอ)

หนวย : พนบาท งบการเงนรวม ส าหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม

2559 2558 2557

ก าไรขาดทนเบดเสรจอน รายการทจดประเภทรายการใหมเขาไปไวในก าไรหรอขาดทนในภายหลง ก าไร (ขาดทน) จากการวดมลคาเงนลงทนเผอขาย 3,549,524 (1,896,026) 3,085,372 (ขาดทน) ก าไรจากการแปลงคางบการเงนจากการด าเนนงานในตางประเทศ (110,666) (285,465) 43,338 ภาษเงนไดเกยวกบองคประกอบของก าไรขาดทนเบดเสรจอน (734,209) 348,510 (579,148) รายการทไมจดประเภทรายการใหมเขาไปไวในก าไรหรอขาดทนในภายหลง การเปลยนแปลงในสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพย 4,660,080 - 1,910,331 ก าไร (ขาดทน) จากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย ส าหรบโครงการผลประโยชนของพนกงาน 329,389 (420,259) (2,180,000) ภาษเงนไดเกยวกบองคประกอบของก าไรขาดทนเบดเสรจอน (997,894) 75,032 53,934 รวมก าไรขาดทนเบดเสรจอนสทธ 6,696,224 (2,178,208) 2,333,827 ก าไรขาดทนเบดเสรจรวม 52,035,961 41,776,356 52,635,584 การแบงปนก าไรสทธ สวนทเปนของธนาคาร 40,174,100 39,473,635 46,153,408 สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอ านาจควบคม 5,165,637 4,480,929 4,148,349 การแบงปนก าไรขาดทนเบดเสรจรวม สวนทเปนของธนาคาร 45,537,588 38,311,307 46,202,481 สวนทเปนของสวนไดเสยทไมมอ านาจควบคม 6,498,373 3,465,049 6,433,103 ก าไรตอหนของผถอหนธนาคาร ก าไรตอหนขนพนฐาน (บาท) 16.79 16.49 19.28

จ านวนหนสามญถวเฉลยถวงน าหนก (พนหน) 2,393,260 2,393,260 2,393,260



ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย งบก าไรขาดทนและก าไรขาดทนเบดเสรจอน

หนวย : พนบาท

งบการเงนเฉพาะธนาคาร ส าหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม

2559 2558 2557

รายไดดอกเบย 100,509,100 101,107,572 102,717,815 คาใชจายดอกเบย 26,137,839 29,227,968 30,471,785 รายไดดอกเบยสทธ 74,371,261 71,879,604 72,246,030 รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 48,092,898 47,061,082 42,833,314 คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 9,480,157 8,844,143 8,626,380 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 38,612,741 38,216,939 34,206,934 ก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 8,574,495 8,592,024 5,958,269 ขาดทนสทธจากหนสนทางการเงนทก าหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม (4,175) (6,368) (3,098) ก าไรสทธจากเงนลงทน 1,020,290 358,114 610,538 รายไดเงนปนผล 3,671,519 2,543,939 3,321,587 รายไดจากการด าเนนงานอน ๆ 5,560,373 5,115,474 4,112,504 รวมรายไดจากการด าเนนงาน 131,806,504 126,699,726 120,452,764 คาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ คาใชจายเกยวกบพนกงาน 22,357,662 22,281,198 22,086,862 คาตอบแทนกรรมการ 89,637 85,759 77,992 คาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณ 12,468,570 13,023,333 11,756,023 คาภาษอากร 4,018,372 3,832,944 3,914,710 การดอยคาโปรแกรมคอมพวเตอรและคาใชจายทเกยวของ - 2,314,508 - อน ๆ 16,968,457 17,255,578 16,108,659 รวมคาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ 55,902,698 58,793,320 53,944,246 หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 32,931,330 25,767,764 13,916,385 ก าไรจากการด าเนนงานกอนภาษเงนได 42,972,476 42,138,642 52,592,133 ภาษเงนได 7,458,130 7,737,985 10,069,827 ก าไรสทธ 35,514,346 34,400,657 42,522,306



ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย งบก าไรขาดทนและก าไรขาดทนเบดเสรจอน (ตอ)

หนวย : พนบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร ส าหรบป สนสดวนท 31 ธนวาคม

2559 2558 2557 ก าไรขาดทนเบดเสรจอน รายการทจดประเภทรายการใหมเขาไปไวในก าไรหรอขาดทนในภายหลง ก าไรจากการวดมลคาเงนลงทนเผอขาย 775,014 202,179 50,695 (ขาดทน) ก าไรจากการแปลงคางบการเงนจากการด าเนนงานในตางประเทศ (118,895) (258,858) 40,880 ภาษเงนไดเกยวกบองคประกอบของก าไรขาดทนเบดเสรจอน (201,686) (41,050) (8,925) รายการทไมจดประเภทรายการใหมเขาไปไวในก าไรหรอขาดทนในภายหลง

การเปลยนแปลงในสวนเกนทนจากการตราคาสนทรพย 4,660,080 - - ก าไร (ขาดทน) จากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย ส าหรบโครงการผลประโยชนของพนกงาน 331,826 (272,976) (2,180,000) ภาษเงนไดเกยวกบองคประกอบของก าไรขาดทนเบดเสรจอน (998,381) 54,596 436,000 รวมก าไรขาดทนเบดเสรจอนสทธ 4,447,958 (316,109) (1,661,350) ก าไรขาดทนเบดเสรจรวม 39,962,304 34,084,548 40,860,956

ก าไรตอหนของผถอหนธนาคาร ก าไรตอหนขนพนฐาน (บาท) 14.84 14.37 17.77

จ านวนหนสามญถวเฉลยถวงน าหนก (พนหน) 2,393,260 2,393,260 2,393,260



ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกระแสเงนสด

หนวย : พนบาท งบการเงนรวม ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2559 2558 2557

กระแสเงนสดจากกจกรรมด าเนนงาน ก าไรจากการด าเนนงานกอนภาษเงนได 55,795,689 54,481,687 62,993,760 บวก (หก) รายการปรบกระทบก าไรจากการด าเนนงานกอนภาษเงนได

เปนเงนสดรบ (จาย) จากกจกรรมด าเนนงาน

คาเสอมราคาและรายจายตดบญช 7,263,908 6,732,328 5,723,065 หนสญและหนสงสยจะสญ 32,323,027 24,827,714 13,474,853 ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 2,276,963 2,005,975 1,304,808 ดอกเบยรบจากการตดจ าหนายคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (1,225,469) (599,353) (382,815) ขาดทน (ก าไร) จากอตราแลกเปลยนจากการแปลงคาของเงนกยมระยะยาว 5,220 (11,793) (2,717) (ก าไร) ขาดทนจากการปรบมลคาเงนลงทนเพอคา (32,497) 19,535 30,630 (กลบรายการ) ขาดทนจากการดอยคาเงนลงทน (59,483) 86,189 (121,926) ก าไรจากการจ าหนายเงนลงทนเพอการลงทน (1,587,273) (815,304) (1,184,826) ก าไรจากการเลกกจการของบรษทยอย - - (630) ก าไรจากการจ าหนายเงนลงทนในบรษทรวม (366) (277) (7,734) ขาดทนจากการดอยคาทรพยสนรอการขาย 292,080 626,279 621,301 ขาดทนจากการดอยคาทดน อาคารและอปกรณ 332,496 - - ขาดทนจากการดอยคาโปรแกรมคอมพวเตอร - 2,314,508 - ส ารองส าหรบสนทรพยอน 356,007 1,275,512 117,715 ก าไรจากการจ าหนายทดน อาคารและอปกรณ (1,700) (13,347) (4,515) ขาดทนจากการตดจ าหนายทดน อาคารและอปกรณ 104,834 69,659 98,659 ขาดทนจากการตดจ าหนายสนทรพยอน 300,135 82,418 357,422 (กลบรายการ) ขาดทนจากการตราคาทดนและอาคาร (109,729) - 156,939 สวนแบงก าไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย (116,696) (95,841) (88,383) 95,917,146 90,985,889 83,085,606 รายไดดอกเบยสทธ (89,677,788) (85,012,431) (83,132,249) รายไดเงนปนผล (1,609,208) (1,345,526) (1,096,669) เงนสดรบดอกเบย 113,155,441 114,059,219 112,683,954 เงนสดจายดอกเบย (26,580,779) (29,448,808) (30,729,347) เงนสดรบเงนปนผล 1,644,458 1,370,546 1,127,414 เงนสดจายภาษเงนได (10,512,977) (13,172,444) (12,558,598) ก าไรจากการด าเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพย และหนสนด าเนนงาน 82,336,293 77,436,445 69,380,111



ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) และบรษทยอย งบกระแสเงนสด (ตอ)

หนวย : พนบาท งบการเงนรวม ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2559 2558 2557

สนทรพยด าเนนงาน (เพมขน) ลดลง รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) (42,644,690) (166,887,483) 67,863,909 เงนลงทนเพอคา (1,715,841) 10,234,910 (9,885,840) เงนใหสนเชอแกลกหน (103,963,050) (101,387,845) (101,770,115) ทรพยสนรอการขาย 2,906,064 2,868,779 2,476,272 สนทรพยอน 1,581,142 (16,593,387) 11,812,236 หนสนด าเนนงานเพมขน (ลดลง)

เงนรบฝาก 89,853,228 75,056,203 100,119,138 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 89,574,361 (6,672,877) (91,706,077) หนสนจายคนเมอทวงถาม (3,699,193) 6,201,882 (4,454,459) หนสนทางการเงนทก าหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม (38,890) 38,890 (388,850) ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะสน (4,350,493) (4,770,506) (9,178,187) คาใชจายคางจายอน 483,038 (278,542) 1,826,726

ประมาณการหนสน 1,236,984 1,415,376 1,578,380 หนสนอน 59,860,965 60,253,754 30,893,741

เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมด าเนนงาน 171,419,918 (63,084,401) 68,566,985 กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน เงนสดรบจากการจ าหนายเงนลงทนเผอขาย 303,021,210 361,462,052 429,406,748 เงนสดรบจากการไถถอนตราสารหนทจะถอจนครบก าหนด 40,545,072 59,758,824 14,602,318 เงนสดรบจากการจ าหนายเงนลงทนทวไป 987,815 1,150,716 54,735 เงนสดรบจากการเลกกจการและจายคนทนของบรษทยอย - - 630 เงนสดรบจากการจ าหนายเงนลงทนในบรษทรวม 1,320 1,457 15,532 เงนสดจายเพอซอเงนลงทนเผอขาย (418,835,661) (233,752,869) (431,178,893) เงนสดจายเพอซอตราสารหนทจะถอจนครบก าหนด (90,385,599) (107,841,311) (68,007,626) เงนสดจายเพอซอเงนลงทนทวไป (188,816) (1,077,351) (433,843) เงนสดจายเพอซอเงนลงทนในบรษทรวม (51,575) (139,478) (60,000) เงนสดรบจากการจ าหนายทดน อาคารและอปกรณ 11,547 18,755 8,870 เงนสดจายในการซอทดน อาคารและอปกรณ (4,010,169) (4,407,975) (6,264,382) เงนสดจายเพอสทธการเชา (132,501) (316,882) (83,036) เงนสดจายในการซอสนทรพยไมมตวตน (2,935,290) (3,083,424) (4,912,954)

เงนสดสทธ (ใชไปใน) ไดมาจากกจกรรมลงทน (171,972,647) 71,772,514 (66,851,901)




หนวย : พนบาท งบการเงนรวม ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2559 2558 2557

กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน เงนสดรบจากตราสารหนทออกและเงนกยมระยะยาว 21,578,690 7,282,361 25,236,200 ช าระคนตราสารหนทออกและเงนกยมระยะยาว (6,353,019) (7,500,000) (600,000) เงนปนผลจายใหแกผถอหน (9,573,040) (9,573,041) (8,376,411) เงนปนผลจายใหแกสวนไดเสยทไมมอ านาจควบคม (739,753) (678,433) (581,597)

เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมจดหาเงน 4,912,878 (10,469,113) 15,678,192 ผลกระทบจากอตราแลกเปลยนของเงนตราตางประเทศคงเหลอสนป 2,419 1,580 2,458 เงนสดเพมขน (ลดลง) สทธ 4,362,568 (1,779,420) 17,395,734 เงนสด ณ วนตนป 56,226,230 58,005,650 40,609,916 เงนสด ณ วนสนป 60,588,798 56,226,230 58,005,650




งบกระแสเงนสด หนวย : พนบาท

งบการเงนเฉพาะธนาคาร ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2559 2558 2557

กระแสเงนสดจากกจกรรมด าเนนงาน ก าไรจากการด าเนนงานกอนภาษเงนได 42,972,476 42,138,642 52,592,133 บวก (หก) รายการปรบกระทบก าไรจากการด าเนนงานกอนภาษเงนได

เปนเงนสดรบ (จาย) จากกจกรรมด าเนนงาน

คาเสอมราคาและรายจายตดบญช 6,549,209 6,092,677 5,112,045 หนสญและหนสงสยจะสญ 31,339,347 24,158,650 13,100,116 ขาดทนจากการปรบโครงสรางหน 2,276,963 2,005,975 1,304,791 ดอกเบยรบจากการตดจ าหนายคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน (1,225,456) (599,348) (382,804) ขาดทน (ก าไร) จากอตราแลกเปลยนจากการแปลงคาของเงนกยมระยะยาว 5,220 (11,793) (2,717) ขาดทน (ก าไร) จากการปรบมลคาเงนลงทนเพอคา 18,609 (4,729) 13,243 กลบรายการขาดทนจากการดอยคาเงนลงทน (171,719) (561) (123,776) ก าไรจากการจ าหนายเงนลงทนเพอการลงทน (819,868) (358,114) (616,974) ก าไรจากการเลกกจการของบรษทยอย (28,703) - (630) ขาดทนจากการดอยคาทรพยสนรอการขาย 362,905 629,812 521,103 ขาดทนจากการดอยคาทดน อาคารและอปกรณ 332,496 - -

ขาดทนจากการดอยคาโปรแกรมคอมพวเตอร - 2,314,508 -

ส ารองส าหรบสนทรพยอน 356,007 1,275,512 117,715 ก าไรจากการจ าหนายทดน อาคารและอปกรณ (1,805) (5,608) (814) ขาดทนจากการตดจ าหนายทดน อาคารและอปกรณ 96,332 62,807 93,045 ขาดทนจากการตดจ าหนายสนทรพยอน 300,135 82,418 357,422

กลบรายการขาดทนจากการตราคาทดนและอาคาร (109,729) - -

82,252,419 77,780,848 72,083,898 รายไดดอกเบยสทธ (74,371,261) (71,879,604) (72,246,030) รายไดเงนปนผล (3,671,519) (2,543,939) (3,321,587) เงนสดรบดอกเบย 98,175,858 100,517,639 101,373,884 เงนสดจายดอกเบย (26,525,561) (29,353,757) (30,755,987) เงนสดรบเงนปนผล 3,691,713 2,524,258 3,320,864 เงนสดจายภาษเงนได (7,368,507) (10,154,635) (9,944,544)

ก าไรจากการด าเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพย และหนสนด าเนนงาน 72,183,142 66,890,810 60,510,498




หนวย : พนบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2559 2558 2557

สนทรพยด าเนนงาน (เพมขน) ลดลง รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) (41,806,638) (166,970,168) 75,480,824 เงนลงทนเพอคา (195,182) 9,988,900 (9,194,544) เงนใหสนเชอแกลกหน (99,949,606) (95,317,906) (98,695,212) ทรพยสนรอการขาย 2,489,455 2,408,299 2,223,212 สนทรพยอน 5,020,768 (16,172,922) 12,068,728

หนสนด าเนนงานเพมขน (ลดลง) เงนรบฝาก 90,241,165 75,933,652 99,762,014 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) 88,671,162 (5,324,672) (88,988,269) หนสนจายคนเมอทวงถาม (3,698,492) 6,201,181 (4,454,459) หนสนทางการเงนทก าหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม (38,890) 38,890 (388,850) ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะสน (4,322,516) (4,823,334) (9,279,431) คาใชจายคางจายอน 81,554 (660,761) 1,461,319 ประมาณการหนสน 888,003 1,332,224 1,521,115 หนสนอน 941,328 11,316,144 (13,125,028)

เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมด าเนนงาน 110,505,253 (115,159,663) 28,901,917 กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน

เงนสดรบจากการจ าหนายเงนลงทนเผอขาย 283,704,296 353,515,282 410,300,829 เงนสดรบจากการไถถอนตราสารหนทจะถอจนครบก าหนด 36,218,606 57,267,062 10,481,878 เงนสดรบจากการจ าหนายเงนลงทนทวไป 984,267 1,139,850 37,196 เงนสดรบจากการลดทนของบรษทยอย 190,000 200,000 250,000 เงนสดรบจากการเลกกจการและจายคนทนของบรษทยอย 4,530,660 - 1,808 เงนสดจายเพอซอเงนลงทนเผอขาย (396,240,462) (216,566,723) (407,453,965) เงนสดจายเพอซอตราสารหนทจะถอจนครบก าหนด (29,869,676) (64,108,150) (29,754,287) เงนสดจายเพอซอเงนลงทนทวไป (1,000) (1,077,351) (417,000) เงนสดจายเพอซอเงนลงทนในบรษทยอย (5,498,272) (780,948) (1,094,839) เงนสดจายเพอซอเงนลงทนในบรษทรวม - (23,132) - เงนสดรบจากการจ าหนายทดน อาคารและอปกรณ 6,041 8,266 916 เงนสดจายในการซอทดน อาคารและอปกรณ (3,197,809) (3,495,834) (5,418,816) เงนสดจายเพอสทธการเชา (109,543) (271,725) (82,704) เงนสดจายในการซอสนทรพยไมมตวตน (2,537,257) (2,649,984) (4,623,730)

เงนสดสทธ (ใชไปใน) ไดมาจากกจกรรมลงทน (111,820,149) 123,156,613 (27,772,714)




หนวย : พนบาท งบการเงนเฉพาะธนาคาร

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

2559 2558 2557

กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน เงนสดรบจากตราสารหนทออกและเงนกยมระยะยาว 21,578,690 7,282,360 25,236,200 ช าระคนตราสารหนทออกและเงนกยมระยะยาว (6,353,019) (7,500,000) (600,000) เงนปนผลจายใหแกผถอหน (9,573,040) (9,573,041) (8,376,411)

เงนสดสทธไดมาจาก (ใชไปใน) กจกรรมจดหาเงน 5,652,631 (9,790,681) 16,259,789 ผลกระทบจากอตราแลกเปลยนของเงนตราตางประเทศคงเหลอสนป 492 5 (1) เงนสดเพมขน (ลดลง) สทธ 4,338,227 (1,793,726) 17,388,991 เงนสด ณ วนตนป 56,203,527 57,997,253 40,608,262 เงนสด ณ วนสนป 60,541,754 56,203,527 57,997,253




อตราสวนทางการเงน (RATIO ANALYSIS)

หนวย : รอยละ

Financial Ratio งบการเงนรวม 2557 2558 2559

Profitability Ratio อตราก าไรขนตน (A) 74.9 76.2 78.2 อตราก าไรสทธ 33.3 26.8 26.2 อตราผลตอบแทนตอสวนของเจาของ 19.4 14.5 13.2 อตราดอกเบยรบ (B) 5.2 4.9 4.5 อตราดอกเบยจาย (C) 1.7 1.6 1.3 สวนตางอตราดอกเบย 3.5 3.3 3.2 อตราผลตอบแทนจากการลงทน 3.3 3.1 2.9 Efficiency Ratio อตราสวนรายไดดอกเบยสทธตอสนทรพย (D) 3.6 3.4 3.3 อตราผลตอบแทนจากสนทรพย 2.0 1.6 1.5 อตราการหมนของสนทรพย (เทา) 0.06 0.06 0.06 Financial Ratio อตราสวนหนสนตอสวนของเจาของ (เทา) 8.2 7.8 7.7 อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนกยม 88.0 88.7 88.8 อตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝาก 93.7 94.4 94.6 อตราสวนเงนรบฝากตอหนสนรวม 77.3 76.0 72.0 อตราการจายเงนปนผล n.a. n.a. n.a. เงนกองทนตอสนทรพยเสยง 17.3 18.0 18.8 Asset Quality Ratio อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอรวม 3.3 4.0 5.0 อตราสวนหนสญตอสนเชอรวม 0.5 0.6 0.6 อตราสวนเงนใหสนเชอทหยดรบรรายไดตอสนเชอรวม (E) 2.2 2.7 3.3 อตราสวนดอกเบยคางรบตอสนเชอรวม 0.2 0.2 0.2 หมายเหต

(A) อตราก าไรขนตน = (รายไดดอกเบยสทธ + รายไดคาธรรมเนยมสทธ) / (รายไดดอกเบย + รายไดคาธรรมเนยม) (B) อตราดอกเบยรบ = รายไดดอกเบย / (เงนใหสนเชอรวมดอกเบยคางรบเฉลย+รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ(สนทรพย)เฉลย+เงนลงทน

สทธเฉลย) (C) อตราดอกเบยจาย = คาใชจายดอกเบย / (เงนรบฝากเฉลย+รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) เฉลย+หนสนจายคนเมอทวงถามเฉลย

+ตราสารหนทออกและเงนกยมเฉลย) (D) อตราสวนรายไดดอกเบยสทธตอสนทรพย = รายไดดอกเบยสทธ / สนทรพยเฉลย (E) อตราสวนเงนใหสนเชอทหยดรบรรายไดตอสนเชอรวม ตามหลกเกณฑธนาคารแหงประเทศไทย


14-1 การวเคราะหและค าอธบายของฝายจดการ

1144.. การวเคราะหและค าอธบายของฝายจดการการวเคราะหและค าอธบายของฝายจดการ

สถานการณทางเศรษฐกจไทยในป 2559 มการเตบโตอยในกรอบทจ ากด ดวยแรงประคองจากการใชจายและแรงกระตนของภาครฐ รวมถงการทองเทยวทขยายตวด ขณะทบรรยากาศการลงทนและการใชจายภาคเอกชนยงฟนตวชา ซงภายใตภาวการณทเศรษฐกจยงขาดความสมดลและไมฟนตวทกภาคสวน ธนาคารจงยงคงใหความส าคญกบการบรหารตนทนการด าเนนงานของธนาคาร และการบรหารความเสยงเชงรกแบบบรณาการ ควบคไปกบการประคบประคองธรกจและฐานะการเงนของลกคา เพอใหบรรลยทธศาสตรหลกในการยดลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity) รวมทงการเปนธนาคารหลกของลกคาทกกลม (Customers’ Main Bank) โดยมงดแลและใหความส าคญกบความตองการของลกคาทกกลมอยางครบวงจร เพอสนบสนนใหลกคาสามารถเตบโตไดอยางย งยนในระยะยาว สอดคลองกบปณธานของธนาคารทมงสรางแนวคดดานการพฒนาอยางย งยนทวทงองคกร เพอมงสการเปน “ธนาคารแหงความยงยน” ในทกมต จากการด าเนนงานตามยทธศาสตรดานธรกจในป 2559 สงผลใหธนาคารและบรษทยอยมก าไรสทธจ านวน 40,174 ลานบาท เพมขนจากปกอนจ านวน 700 ลานบาท หรอรอยละ 1.77 ขณะทธนาคารไดตงส ารองคาเผอหนสงสยจะสญเพมขนจ านวน 7,376 ลานบาท หรอรอยละ 27.96 เพอรองรบภาวะเศรษฐกจทฟนตวชา ซงสะทอนแนวทางการจดการปญหาคณภาพหนเชงรก ทงน ก าไรสทธทเพมขนดงกลาว เปนผลจากก าไรจากการด าเนนงานกอนหกคาใชจายเกยวกบหนสญ หนสงสยจะสญ และภาษเงนได ทเพมขนจากปกอน 8,690 ลานบาท หรอรอยละ 10.75 โดยมาจากการเพมขนของรายไดดอกเบยสทธจ านวน 4,666 ลานบาท หรอรอยละ 5.49 ซงสวนมากเพมขนจากรายไดดอกเบยรบของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน นอกจากน คาใชจายดอกเบยยงลดลง และรายไดทมใชดอกเบยเพมขนจ านวน 1,222 ลานบาท หรอรอยละ 1.96 ประกอบกบคาใชจายจากการด าเนนงานลดลงจากปกอนจ านวน 2,802 ลานบาท หรอรอยละ 4.20 ขณะเดยวกน ธนาคารยงสามารถรกษาอตราสวนทางการเงนทส าคญไดในระดบทสอดคลองกบภาพรวมเศรษฐกจ โดยอตราผลตอบแทนสนทรพยทกอใหเกดรายไดสทธ (Net Interest Margin) อยทรอยละ 3.52 ลดลงจากปกอน แตดกวาเปาหมายทวางไว และธนาคารสามารถบรหารอตราสวนคาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ ตอรายไดจากการด าเนนงานสทธ (Cost to Income Ratio) อยทรอยละ 41.63 มประสทธภาพดขนจากปกอน ขณะทสถานะเงนกองทนมความแขงแกรงเพยงพอส าหรบรองรบ ความเสยงและอยในระดบทสงกวาเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนด โดยอตราสวนเงนกองทนทงสนตอสนทรพยเสยงของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทยตามหลกเกณฑ Basel lll อยทรอยละ 18.84 และอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงชนท 1 อยทรอยละ 15.16 ดานผลการด าเนนงานของบรษทยอยของธนาคารกสกรไทย อยในเกณฑทนาพอใจทงในเชงปรมาณและเชงคณภาพ จากการรวมแรงรวมใจของทกหนวยงาน โดยบรษทหลกทรพยกสกรไทย จ ากด (มหาชน) มผลการด าเนนงานทดอยางตอเนอง และสามารถรกษาความเปนผน าตลาดได ขณะทบรษทหลกทรพยจดการกองทนกสกรไทย จ ากด ยงครองอนดบ 1 ของธรกจจดการกองทนประเภทกองทนรวม ส าหรบบรษท ลสซงกสกรไทย จ ากด สามารถประคองปรมาณธรกจสนเชอและรกษาคณภาพสนทรพยไดในเกณฑด ขณะเดยวกนบรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จ ากด มยอดสนเชอขยายตวดตามเปาหมายทตงไว นอกจากน บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) สามารถครองความเปนผน าในธรกจประกนชวตผานชองทางธนาคาร ดวยสวนแบงการตลาดของเบยประกนชวตรบรวมผานชองทางธนาคารในป 2559 ทรอยละ 28.10 จากความพยายามและการด าเนนการทงหมด ซงรวมถงการก ากบดแลกจการทด สงผลใหธนาคารกสกรไทยและบรษทของธนาคารกสกรไทยสามารถบรรลเปาหมายทางธรกจทด และไดรบการยอมรบอยางกวางขวางจากหนวยงานทงในและตางประเทศ อนสะทอนไดจากรางวลแหงความส าเรจมากมายในป 2559 ทผานมา



ส าหรบป 2560 การแขงขนในรปแบบใหมและตลาดการแขงขนทกวางขน ทงจากการเขาสประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (AEC) และการเขาสยคดจทล ตลอดจนการเปลยนแปลงจากปจจยภายนอกตาง ๆ อาท ดานเศรษฐกจ กฎระเบยบทางการ เทคโนโลย และพฤตกรรมลกคาทเปลยนแปลงอยางรวดเรว กลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย จงก าหนดยทธศาสตรทมงเนนการสรางขดความสามารถในการเตบโตของธรกจอยางตอเนอง สรางผลตอบแทนและความเปนผน าธรกจทย งยนใน ระยะยาว โดยการผสานเทคโนโลยรวมถงความรวมมอกบพนธมตร และธรกจสตารทอพ เพอสรางนวตกรรมผลตภณฑและบรการทางการเงน และการยกระดบคณภาพการขายและการบรการทเปนเลศ ควบคไปกบการบรหารจดการตนทนการด าเนนงาน และการบรหารจดการคณภาพสนทรพย รวมถงการบรหารจดการทรพยากรใหเกดประโยชนสงสด ท งในดานเทคโนโลยสารสนเทศและทรพยากรบคคล โดยค านงถงประโยชนและการคมครองผบรโภคเปนส าคญ

ผลการด าเนนงาน ผลการด าเนนงานส าหรบป 2559 เมอเปรยบเทยบกบป 2558 ธนาคารและบรษทยอยมก าไรสทธจ านวน 40,174 ลานบาท เพมขนจากปกอนจ านวน 700 ลานบาท หรอรอยละ 1.77 แมวาในปน ธนาคารไดตงส ารองคาเผอหนสงสยจะสญเพมขนจ านวน 7,376 ลานบาท หรอรอยละ 27.96 เพอรองรบภาวะเศรษฐกจทฟนตวชากตาม ทงน ก าไรจากการด าเนนงานกอนหกคาใชจายเกยวกบหนสญ หนสงสยจะสญ และภาษเงนได เพมขนจากปกอน 8,690 ลานบาท หรอรอยละ 10.75 โดยมาจากการเพมขนของรายไดดอกเบยสทธจ านวน 4,666 ลานบาท หรอรอยละ 5.49 ซงสวนมากเพมขนจากรายไดดอกเบยรบของรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน ในขณะทคาใชจายดอกเบยลดลง ดานรายไดทมใชดอกเบยเพมขนจ านวน 1,222 ลานบาท หรอรอยละ 1.96 โดยสวนใหญเปนผลมาจากรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ และรายไดจากผลตภณฑตลาดทนทเพมขน ประกอบกบคาใชจายจากการด าเนนงานลดลงจากปกอนจ านวน 2,802 ลานบาท หรอรอยละ 4.20 สวนใหญเกดจากในปกอนธนาคารมคาใชจายพเศษ (Extraordinary Expense) ในการตงส ารองการดอยคาโปรแกรมคอมพวเตอรและคาใชจายทเกยวของจ านวน 2,314 ลานบาท

สรปผลการด าเนนงาน ป 2559 (หนวย: ลานบาท)

ป 2559 ป 2558 การเปลยนแปลง

เพม (ลด) รอยละ

รายไดดอกเบยสทธ 89,678 85,012 4,666 5.49 รายไดทมใชดอกเบย 63,725 62,503 1,222 1.96 รวมรายไดจากการด าเนนงานสทธ 153,403 147,515 5,888 3.99 รวมคาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ 63,854 66,656 (2,802) (4.20) หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 33,753 26,377 7,376 27.96 ก าไรสทธ (สวนทเปนของธนาคาร) 40,174 39,474 700 1.77 ก าไรตอหนขนพนฐาน (บาท) 16.79 16.49 0.30 1.77

ส าหรบอตราสวนทางการเงนทส าคญซงสะทอนความสามารถในการด าเนนงานของธนาคารและบรษทยอยส าหรบป 2559 และ ป 2558 มรายการทส าคญดงน

(หนวย: รอยละ) อตราสวนทางการเงน ป 2559 ป 2558 เพม (ลด)

ก าไรสทธตอสนทรพยเฉลย (ROA) 1.49 1.60 (0.11) ก าไรสทธตอสวนของเจาของเฉลย (ROE) 13.23 14.54 (1.31) ผลตอบแทนสนทรพยทกอใหเกดรายไดสทธ (NIM) 3.52 3.67 (0.15) รายไดทมใชดอกเบย ตอสนทรพยเฉลย 2.36 2.53 (0.17) รายไดทมใชดอกเบย ตอรายไดจากการด าเนนงานสทธ 41.54 42.37 (0.83) คาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ ตอรายไดจากการด าเนนงานสทธ 41.63 45.19 (3.56)



(หนวย: รอยละ)

อตราสวนทางการเงน ป 2559 ป 2558 เพม (ลด)

เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธตอเงนใหสนเชอ 1.74 1.36 0.38 เงนใหสนเชอดอยคณภาพตอเงนใหสนเชอ 3.32 2.70 0.62 คาเผอหนสงสยจะสญตอเงนใหสนเชอดอยคณภาพ 130.92 129.96 0.96 เงนใหสนเชอ1) ตอเงนรบฝาก 94.58 94.40 0.18 เงนใหสนเชอ1) ตอเงนรบฝากและตวแลกเงน 94.57 94.15 0.42 อตราสวนเงนกองทนทงสน2) 18.84 18.00 0.84 อตราสวนเงนกองทนชนท 12) 15.16 14.53 0.63

1) เงนใหสนเชอ ไดแก เงนใหสนเชอแกลกหน หกรายไดรอตดบญช 2) อตราสวนเงนกองทนตามกฎหมายตอสนทรพยเสยงของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย

รายไดดอกเบยสทธ ธนาคารและบรษทยอยมรายไดดอกเบยสทธส าหรบป 2559 จ านวน 89,678 ลานบาท เพมขนจ านวน 4,666 ลานบาท หรอ

รอยละ 5.49 จากปกอน โดยรายไดดอกเบยทเพมขนสวนใหญมาจากรายไดดอกเบยรบในรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนทเพมขน ในขณะทคาใชจายดอกเบยลดลง โดยอตราผลตอบแทนสนทรพยทกอใหเกดรายไดสทธ (NIM) ส าหรบป 2559 อยทระดบรอยละ 3.52 ลดลงจากปกอน ซงสอดคลองกบทศทางการปรบลดอตราดอกเบย แตยงคงสงกวาเปาหมายทวางไว เนองจากการบรหารตนทนทางการเงนท าไดดกวาเปาหมาย



เพม (ลด) รอยละ รายไดดอกเบย รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 5,892 3,897 1,995 51.17 เงนฝาก 364 712 (348) (48.80) เงนใหสนเชอ (ไมรวมธรกรรมตลาดซอคน) 439 643 (204) (31.75) ธรกรรมตลาดซอคน 5,089 2,542 2,547 100.13 เงนลงทน 15,032 15,173 (141) (0.93) เงนลงทนเพอคา 258 319 (61) (19.16) เงนลงทนเผอขาย 2,846 4,724 (1,878) (39.76) เงนลงทนทจะถอจนครบก าหนด 11,928 10,130 1,798 17.75 เงนใหสนเชอ 89,923 90,160 (237) (0.26) สญญาเชาการเงน 5,014 5,118 (104) (2.03) อนๆ 12 5 7 151.46

รวมรายไดดอกเบย 115,873 114,353 1,520 1.33

รวมคาใชจายดอกเบย 26,195 29,341 (3,146) (10.72)

รายไดดอกเบยสทธ 89,678 85,012 4,666 5.49 อตราผลตอบแทนสนทรพยทกอใหเกดรายได (รอยละ) 4.55 4.94 (0.39) ตนทนทางการเงน (รอยละ) 1.32 1.59 (0.27) ผลตอบแทนสนทรพยทกอใหเกดรายไดสทธ (รอยละ) 3.52 3.67 (0.15)

รายไดทมใชดอกเบย ธนาคารและบรษทยอยมรายไดทมใชดอกเบยส าหรบป 2559 จ านวน 63,725 ลานบาท เพมขนจากปกอนจ านวน 1,222

ลานบาท หรอรอยละ 1.96 โดยเปนผลหลกจากรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ ตามการขยายตวของฐานลกคารายใหม อยางตอเนอง และรายไดจากผลตภณฑตลาดทนทเพมขน โดยป 2559 และป 2558 ธนาคารและบรษทยอยมสดสวนรายไดทมใช



ดอกเบยเทากบรอยละ 41.54 และรอยละ 42.37 ของรายไดรวมตามล าดบ ซงเปนไปตามเปาหมายของธนาคารทมงเนนการสรางรายไดทมใชดอกเบยใหอยในระดบใกลเคยงรอยละ 40



เพม (ลด) รอยละ รายไดทมใชดอกเบย รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 48,631 46,413 2,218 4.78 คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 9,688 8,887 801 9.01 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 38,943 37,526 1,417 3.78 ก าไรสทธจากธรกรรมเพอคาและปรวรรตเงนตราตางประเทศ 8,746 8,887 (141) (1.59) ขาดทนสทธจากหนสนทางการเงนทก าหนดใหแสดงดวยมลคายตธรรม (4) (6) 2 34.44

ก าไรสทธจากเงนลงทน 1,588 785 803 102.17 สวนแบงก าไรจากเงนลงทนตามวธสวนไดเสย 117 96 21 21.76 รายไดเงนปนผล 1,609 1,346 263 19.60 รายไดเบยประกนภยรบสทธ 94,445 85,380 9,065 10.62 รายไดจากการด าเนนงานอน ๆ 2,462 1,528 934 61.13 หก คาใชจายในการรบประกนภย 84,181 73,039 11,142 15.26 รวมรายไดทมใชดอกเบย 63,725 62,503 1,222 1.96

รายไดทมใชดอกเบยตอสนทรพยเฉลย (รอยละ) 2.52.36 2.52.53 (0.17) รายไดทมใชดอกเบยตอรายไดจากการด าเนนงานสทธ (รอยละ) 2.541.54 2.542.37 (0.83) รายไดคาธรรมเนยมและบรการตอรายไดจากการด าเนนงานสทธ (รอยละ) 2.525.39 2.525.44 (0.05)

คาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ ธนาคารและบรษทยอยมคาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ ในป 2559 จ านวน 63,854 ลานบาท ลดลงจากปกอนจ านวน 2,802 ลานบาท หรอรอยละ 4.20 สวนใหญเกดจากในปกอนธนาคารมคาใชจายพเศษจากการตงส ารองการดอยคาโปรแกรมคอมพวเตอรและคาใชจายทเกยวของ จ านวน 2,314 ลานบาท ส าหรบอตราสวนคาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ ตอรายไดจากการด าเนนงานสทธ (Cost to Income Ratio) ของป 2559 อยทรอยละ 41.63 ลดลงจากปกอน ทอยทรอยละ 45.19 เปนผลจากรายไดสทธทเตบโตขน ในขณะทคาใชจายลดลงจากปกอน โดยอตราสวนคาใชจายจากการด าเนนงานอน ๆ ตอรายไดจากการด าเนนงานสทธต ากวาเปาหมายทวางไว ดวยการจดการคาใชจายและเพมประสทธภาพในการด าเนนงาน




คาใชจายเกยวกบพนกงาน 30,202 28,929 1,273 4.40 คาตอบแทนกรรมการ 138 134 4 2.97 คาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณ 12,434 13,235 (801) (6.05) คาภาษอากร 4,476 4,223 253 6.00 การดอยคาโปรแกรมคอมพวเตอร - 2,314 (2,314) (100.00) คาใชจายอน 16,604 17,821 (1,217) (6.83) รวมคาใชจายจากการด าเนนงานอนๆ 63,854 66,656 (2,802) (4.20)

คาใชจายจากการด าเนนงานอนๆ ตอรายไดจากการด าเนนงานสทธ (รอยละ)

41.63

45.19

(3.56)



หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา

เงนใหสนเชอจดชน คาเผอหนสงสยจะสญ และคาเผอการดอยคาของสนทรพย ธนาคารไดจดชนลกหนออกเปน 6 ประเภท ตามขอก าหนดของธนาคารแหงประเทศไทย และไดตงคาเผอหนสงสยจะสญ

ขนต า ตามประเภทของการจดชนเหลาน หลกเกณฑทส าคญในการจดชนหน คอ ระยะเวลาทคางช าระ ส าหรบมลคาของหลกประกนทใชไดมากทสดในการค านวณคาเผอหนสงสยจะสญขนอยกบประเภทของหลกประกน การจดชนสนเชอและคาเผอหนสงสยจะสญของธนาคารและบรษทยอย ตามงบการเงนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 เปนดงน


เงนใหสนเชอ

และดอกเบยคางรบ คาเผอหนสงสยจะสญ

อตรารอยละตามเกณฑ ธปท. มลคาทตงไว

จดชนปกต 1,574,805 1 6,036 จดชนกลาวถงเปนพเศษ 43,280 2 220 จดชนต ากวามาตรฐาน 19,110 100 10,259 จดชนสงสย 16,888 100 7,913 จดชนสงสยจะสญ 29,267 100 12,705 จดชนสญ - - รวม 1,683,350 37,133 คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน 2,794 รวม 39,927 เงนส ารองสวนเกน 44,964 เงนใหกยมเพอซอหลกทรพย 1,949 45 เงนใหกยมของธรกจประกนชวต 15,774 276 รวม 1,701,073 85,212

ณ สนป 2559 ธนาคารและบรษทยอยไดตงคาเผอหนสงสยจะสญตามงบการเงนรวม ซงประกอบดวย คาเผอหนสงสยจะสญ ลกคาและสถาบนการเงนทวไป 82,418 ลานบาท และคาเผอการปรบลดมลคาจากการปรบโครงสรางหน 2,794 ลานบาท รวมเปนจ านวน 85,212 ลานบาท ซงคดเปนสดสวนเกนกวาอตรารอยละทตองตงตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทย

ทงน การตงคาเผอหนสงสยจะสญถอปฏบตตามหลกเกณฑและขอก าหนดของธนาคารแหงประเทศไทย รวมทงการวเคราะหเงนใหกยมแตละประเภทและการประเมนฐานะลกหนแตละราย โดยอาศยประสบการณในการพจารณาความเสยงและมลคาของหลกประกน

ธนาคารและบรษทยอยไดตงส ารองคาใชจายเกยวกบหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา ส าหรบป 2559 จ านวน 33,753 ลานบาท เพมขนจากปกอนจ านวน 7,376 ลานบาท หรอรอยละ 27.96 เพอรองรบภาวะเศรษฐกจทยงฟนตวชา โดยอตราสวนหนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคาตอเงนใหสนเชอเฉลยส าหรบป 2559 อยทรอยละ 2.04 สงขนจาก ปกอนทอยทรอยละ 1.68



เพม (ลด) รอยละ หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา 33,753 26,377 7,376 27.96 หนสญ หนสงสยจะสญ และขาดทนจากการดอยคา

ตอเงนใหสนเชอเฉลย (รอยละ)

2.04

1.68

0.36



คาเผอหนสงสยจะสญ และคาเผอการดอยคาของสนทรพย ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ธนาคารและบรษทยอยมคาเผอหนสงสยจะสญ และคาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน จ านวน 85,212 ลานบาท โดยคดเปนรอยละ 213.42 ของคาเผอหนสงสยจะสญซงเปนไปตามเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทย

เงนใหสนเชอดอยคณภาพและการปรบโครงสรางหน เงนใหสนเชอดอยคณภาพ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอดอยคณภาพ จ านวน 65,087 ลานบาท คดเปนรอยละ 3.32 ของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน และธนาคารมเงนใหสนเชอดอยคณภาพ จ านวน 63,018 ลานบาท คดเปนรอยละ 3.23 ของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน ดงน

เงนใหสนเชอดอยคณภาพ (หนวย: ลานบาท)

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธ.ค. 2559 31 ธ.ค. 2558

เงนใหสนเชอดอยคณภาพของธนาคารและบรษทยอย 65,087 49,490 รอยละของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน 3.32 2.70 เงนใหสนเชอดอยคณภาพของธนาคาร 63,018 47,645 รอยละของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน 3.23 2.61

เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ธนาคารและบรษทยอยมเงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ จ านวน 33,553 ลานบาท คดเปน

รอยละ 1.74 ของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน และธนาคารมเงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ จ านวน 32,727 ลานบาท คดเปนรอยละ 1.70 ของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน ดงน

เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธ (หนวย: ลานบาท)

ส าหรบปสนสดวนท 31 ธ.ค. 2559 31 ธ.ค. 2558

เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธของธนาคารและบรษทยอย 33,553 24,586 รอยละของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน 1.74 1.36

เงนใหสนเชอดอยคณภาพสทธของธนาคาร 32,727 23,679

รอยละของเงนใหสนเชอทรวมสถาบนการเงน 1.70 1.31

การปรบโครงสรางหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ธนาคารและบรษทยอยมยอดเงนใหสนเชอทปรบโครงสรางหนกอนน าไปตดสญ จ านวน

115,055 ลานบาท ซงเพมขนจากป 2558 จ านวน 46,207 ลานบาท โดยมสวนสญเสยจากการปรบโครงสรางหน จ านวน 2,452 ลานบาท คดเปนรอยละ 2.13 ของยอดเงนใหสนเชอทปรบโครงสรางหนทงหมด ซงเพมขนจ านวน 424 ลานบาท จาก 2,028 ลานบาท ในป 2558

ทรพยสนรอการขาย ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ธนาคารและบรษทยอยมทรพยสนรอการขายตามราคาตนทน จ านวน 17,361 ลานบาท คดเปน

รอยละ 0.61 ของสนทรพยรวม และมคาเผอการดอยคาส าหรบทรพยสนรอการขาย จ านวน 1,917 ลานบาท คดเปนรอยละ 11.04 ของมลคาตามราคาตนทน ซงเพยงพอทจะรองรบคาใชจายในการถอครอง คาใชจายในการขาย และขาดทนจากการขายทรพยสนรอการขาย



ฐานะทางการเงน โครงสรางสนทรพยและหนสน

เงนให สนเ อแกล กหน และดอกเบ ยค างรบเงนลงท นส ทธรายการระหวางธนาคารและ ลาดเงนส ทธเงนสดสนทรพยอ น

เงนรบฝาก ราสารหน ท ออกและเงนก ย มรายการระหวางธนาคารและ ลาดเงนหน สนจากส าประกน ยหน สนอ น

63%76%

19%4%

3%

2%12% 6%

4%

11%

60% 72%

23%

4%6%

2%

12%6%

3%

12%

สนทรพย

สนทรพยรวมของธนาคารและบรษทยอย ณ สนป 2559 มจ านวน 2,845,868 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2558 จ านวน 290,563 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 11.37 ทงน สนทรพยรวมทเพมขน สวนมากมาจากการเพมขนของเงนลงทนสทธ เงนใหสนเชอแกลกหน และรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย) โดยมรายละเอยดทส าคญ ดงน

เงนลงทนสทธ ณ สนป 2559 มจ านวน 649,598 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2558 จ านวน 172,398 ลานบาท หรอรอยละ 36.13 สวนใหญเปนการลงทนเพมขนในพนธบตรรฐบาล

เงนใหสนเชอแกลกหน (หกรายไดรอตดบญช) ณ สนป 2559 มจ านวน 1,697,581 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2558 จ านวน 87,694 ลานบาท หรอรอยละ 5.45 ซงเตบโตต ากวาเปาหมายทวางไว โดยสวนใหญเปนการเพมขนของเงนใหสนเชอเพอการพาณชย เงนใหสนเชอบตรเครดต เงนใหสนเชอเพอการคาระหวางประเทศ และเงนใหสนเชอเพอทอยอาศย โดยธนาคารมปรมาณเงนใหสนเชอสงเปนอนดบ 4 ในระบบธนาคารพาณชยไทย

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ (สนทรพย) ณ สนป 2559 มจ านวน 349,206 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2558 จ านวน 40,462 ลานบาท หรอรอยละ 13.11 ซงเกดจากการบรหารสภาพคลองของธนาคาร

เงนลงทนในหลกทรพย

479,955

330,558

65,784

62,948

54,266

43,915

48,463

38,479

0

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

300,000

350,000

400,000

450,000

500,000

550,000

600,000

650,000

700,000

( )



หนสนและสวนของเจาของ หนสนรวมของธนาคารและบรษทยอย ณ สนป 2559 มจ านวน 2,491,956 ลานบาท เพมขนจ านวน 248,864 ลานบาท หรอรอยละ 11.09 จาก ณ สนป 2558 สวนใหญเปนการเพมขนของเงนรบฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) หนสนจากสญญาประกนภย และตราสารหนทออกและเงนกยม โดยรายการทมการเปลยนแปลงอยางมนยส าคญ มดงน

เงนรบฝาก ณ สนป 2559 มจ านวน 1,794,835 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2558 จ านวน 89,456 ลานบาท หรอ รอยละ 5.25 สวนใหญเกดจากการเพมขนของเงนรบฝากออมทรพย โดยธนาคารมปรมาณเงนรบฝากสงเปนอนดบ 4 ในระบบธนาคารพาณชยไทย

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) ณ สนป 2559 มจ านวน 160,052 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2558 จ านวน 88,586 ลานบาท หรอรอยละ 123.96 สวนใหญเกดจากการเพมขนของเงนกยมตามธรกรรมซอคนภาคเอกชน

หนสนจากสญญาประกนภย ณ สนป 2559 มจ านวน 305,824 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2558 จ านวน 54,377 ลานบาท หรอรอยละ 21.63 ตามการเตบโตของธรกจประกนชวต

ตราสารหนทออกและเงนกยม ณ สนป 2559 มจ านวน 96,376 ลานบาท เพมขนจาก ณ สนป 2558 จ านวน 10,798 ลานบาท หรอรอยละ 12.62 สวนใหญเกดจากการออกหนกชนดไมดอยสทธและไมมหลกประกน

ทงน สวนของเจาของ (เฉพาะสวนของธนาคาร) ณ สนป 2559 มจ านวน 321,746 ลานบาท เพมขนจ านวน 35,946 ลานบาท หรอรอยละ 12.58 จาก ณ สนป 2558 สวนใหญเกดจากก าไรสทธจากการด าเนนงานในป 2559 จ านวน 40,174 ลานบาท แมวาไดมการจายเงนปนผลระหวางกาลจากผลการด าเนนงานในงวดแรกของป 2559 จ านวน 1,197 ลานบาท ในเดอนกนยายน 2559 กตาม

ความสมพนธของแหลงทมาและใชไปของเงนทน ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 โครงสรางเงนทนตามงบการเงนรวม ประกอบดวย หนสนจ านวน 2,491,956 ลานบาท และสวนของเจาของจ านวน 353,912 ลานบาท คดเปนอตราสวนหนสนตอสวนของเจาของเทากบ 7.04 เทา โดยองคประกอบของแหลงเงนทนดานหนสนทส าคญ ไดแก เงนรบฝาก ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 มจ านวน 1,794,835 ลานบาท คดเปนสดสวน รอยละ 63.07 ของแหลงเงนทนทงหมด ส าหรบรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน รวมทงตราสารหนทออกและเงนกยมนน มสดสวนรอยละ 5.62 และรอยละ 3.39 ของแหลงเงนทนทงหมดตามล าดบ ธนาคารและบรษทยอยมแหลงใชไปของเงนทนทส าคญ ไดแก เงนใหสนเชอหกรายไดรอตดบญช ซง ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 มจ านวน 1,697,581 ลานบาท ท าใหอตราสวนของเงนใหสนเชอตอเงนรบฝากของธนาคารคดเปนรอยละ 94.58 และอตราสวนเงนใหสนเชอตอเงนรบฝากรวมตวแลกเงนคดเปนรอยละ 94.57 ส าหรบสภาพคลองสวนทเหลอ ธนาคารน าไปลงทนในสนทรพยสภาพคลองตาง ๆ อนไดแก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน รวมทงเงนลงทนในหลกทรพย

แหลงทมาและใชไปของเงนทนทส าคญของธนาคารและบรษทยอย (หนวย: ลานบาท)

ระยะเวลา เงนรบฝาก เงนใหสนเชอ

31 ธ.ค. 59 รอยละ 31 ธ.ค. 58 รอยละ 31 ธ.ค. 59 รอยละ 31 ธ.ค. 58 รอยละ

< 1 ป 1,783,984 99.40 1,677,664 98.37 772,897 45.53 747,275 46.42 > 1 - 5 ป 10,851 0.60 27,715 1.63 415,263 24.46 389,124 24.17 > 5 ป - - - - 509,421 30.01 473,488 29.41

รวม 1,794,835 100.00 1,705,379 100.00 1,697,581 100.00 1,609,887 100.00

ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 เงนรบฝากทมระยะเวลาไมเกน 1 ป มจ านวนมากกวาเงนใหสนเชอทมระยะเวลาไมเกน 1 ป ซงถอวาเปนปกตของธรกจธนาคารพาณชยทวไปในประเทศไทยทจะมการระดมทนระยะสนเพอการปลอยสนเชอหรอลงทนในระยะยาวเปนสวนใหญ อยางไรกตาม เงนรบฝากของธนาคารโดยสวนใหญ จะมการตออายอยางตอเนองเมอครบก าหนดตามสญญา



จงมแนวโนมวาเงนรบฝากดงกลาวจะอยกบธนาคารเปนเวลานานกวาระยะเวลาตามสญญา ท าใหธนาคารสามารถใชเปนแหลงเงนสนบสนนการใหสนเชอได

การเปลยนแปลงของกระแสเงนสด เงนสดของธนาคารและบรษทยอย ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 มจ านวน 60,589 ลานบาท เพมขนจ านวน 4,363 ลานบาท เมอเปรยบเทยบกบสนปกอน โดยมเงนสดสทธไดมาและใชไปในกจกรรมตาง ๆ ดงน

เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมด าเนนงานจ านวน 171,420 ลานบาท ซงสวนใหญเกดจากก าไรจากการด าเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนด าเนนงานจ านวน 82,336 ลานบาท และการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนด าเนนงานทส าคญ อนไดแก เงนรบฝาก เพมขน 89,853 ลานบาท รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน) เพมขน 89,574 ลานบาท และหนสนอน เพมขน 59,861 ลานบาท ในขณะทรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย) เพมขน 42,645 ลานบาท และเงนใหสนเชอแกลกหน เพมขน 103,963 ลานบาท

เงนสดสทธใชไปในกจกรรมลงทนจ านวน 171,973 ลานบาท ซงสวนใหญเกดจากมเงนสดจายเพอซอเงนลงทนเผอขายจ านวน 418,836 ลานบาท และเงนสดจายเพอซอตราสารหนทจะถอจนครบก าหนดจ านวน 90,386 ลานบาท ในขณะทมเงนสดรบจากการจ าหนายเงนลงทนเผอขายจ านวน 303,021 ลานบาท และเงนสดรบจากการไถถอนตราสารหนทจะถอจนครบก าหนดจ านวน 40,545 ลานบาท

เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมจดหาเงนจ านวน 4,913 ลานบาท ซงสวนใหญเกดจากเงนสดรบจากตราสารหนทออกและเงนกยมระยะยาว จ านวน 21,579 ลานบาท ในขณะทมการจายเงนปนผล จ านวน 9,573 ลานบาท และการช าระคน ตราสารหนทออกและเงนกยมระยะยาว จ านวน 6,353 ลานบาท

ภาระผกพน ภาระผกพนของธนาคารและบรษทยอย ประกอบดวยการรบอาวลตวเงนและการค าประกนการกยมเงน ภาระตาม

ตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบก าหนด เลตเตอรออฟเครดต และภาระผกพนอน ดงน (หนวย : ลานบาท)

ภาระผกพน 31 ธ.ค. 59 31 ธ.ค. 58 31 ธ.ค. 57

การรบอาวลตวเงนและการค าประกนการกยมเงน 24,406 20,456 24,594 ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบก าหนด 26,173 15,721 13,137 เลตเตอรออฟเครดต 28,112 26,604 31,142 ภาระผกพนอน 590,220 525,784 503,368 รวม 668,911 588,565 572,241

เงนใหสนเชอและเงนรบฝาก

เงนใหสนเชอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ธนาคารและบรษทยอยมยอดเงนใหสนเชอ ตามงบการเงนรวมของธนาคาร จ านวน 1,697,581

ลานบาท เพมขนจ านวน 87,694 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 5.45 จากยอดสนเชอจ านวน 1,609,887 ลานบาท ณ สนป 2558 เงนใหสนเชอตามงบการเงนเฉพาะของธนาคาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 สวนใหญหรอคดเปนรอยละ 57.67 ของเงนให

สนเชอทงหมด เปนลกคาประเภทนตบคคล และหากพจารณาตามลกษณะการใหกยม ลกคาของธนาคารสวนใหญเปนการกยมมากกวา 20 ลานบาท จ านวน 955,754 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 57.17 ขณะทสดสวนทเหลออกรอยละ 42.83 เปนการกยมทนอยกวา 20 ลานบาท ส าหรบเงนใหสนเชอทมระยะเวลาการช าระคนไมเกน 1 ป คดเปนรอยละ 45.19 ของเงนใหสนเชอทงหมด



เงนใหสนเชอจ าแนกตามปรมาณเงนใหสนเชอ ประเภทผก และระยะเวลาการช าระคน

0%

ไมเกน ล านบาท มากกวา ล านบาท

น บ คคล บ คคลธรรมดา

าระค นไมเกน ป เกน ป

ธ.ค. 42.83%

20%

40%

60%

80%

100%

45.19%

57.17%

54.81%

57.67% 42.33%

44.48% 55.52%

55.88% 44.12%

46.15% 53.85%

ธ.ค.

ธ.ค.

ธ.ค.

ธ.ค.

ธ.ค.

เงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอย

„ การเก รและเหม องแร„ อ สาหกรรมการผล และการพา ย„ ธ รกจอสงหารมทรพยและการกอสร าง„ การสาธาร ปโ คและบรการ„ สนเ อเพ อท อย อา ย„ อ น

2.07%

14.21%

14.16%

14.69%

6.77%

48.10%

„ การเก รและเหม องแร„ อ สาหกรรมการผล และการพา ย„ ธ รกจอสงหารมทรพยและการกอสร าง„ การสาธาร ปโ คและบรการ„ สนเ อเพ อท อย อา ย„ อ น

49.09%

6.61%

13.19%

14.64%

14.54%

1.93%



ณ 31 ธ.ค. 2559

เงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอยเปนสนเชอปกตคดเปนรอยละ 93.56 ของสนเชอทงหมด และเมอจ าแนกตาม

ประเภทธรกจ อตสาหกรรมการผลตและการพาณชยมสดสวนสงทสดคดเปนรอยละ 48.09 ของเงนใหสนเชอทงหมด โดยเปนสนเชอปกตคดเปนรอยละ 93.05 ของสนเชอในธรกจดงกลาว

สนเชอแยกตามกลมธรกจลกคา (หนวย: ลานบาท)

31 ธ.ค. 2559 31 ธ.ค. 2558

กลมลกคาธรกจ* กลมลกคาบคคล** กลมลกคาธรกจ* กลมลกคาบคคล** เงนใหสนเชอ 1,169,584 428,680 1,085,646 422,400

หมายเหต: * กลมลกคาธรกจ ประกอบดวย ลกคาผประกอบการทท าธรกจในนามบรษทจดทะเบยน และในนามบคคลธรรมดา รวมถงรฐบาล รฐวสาหกจ สถาบนการเงน ฯลฯ โดยธนาคารใหบรการทางการเงน ไดแก เงนกระยะยาว เงนทนหมนเวยน การออกหนงสอค าประกน บรการธรกรรมระหวางประเทศ การรวมใหสนเชอกบสถาบนการเงนอน (Syndicated Loan) การจดการสภาพคลองแบบครบวงจร (Cash Management Solution) รวมไปถงการเพมมลคาทางธรกจตงแตตนน าถงปลายน า (Value Chain Solution)

** กลมลกคาบคคล ไดแก ลกคาบคคลธรรมดาทใชผลตภณฑและบรการของธนาคาร ไดแก บญชเงนฝาก บตรเดบต บตรเครดต สนเชอบคคล สนเชอเพอทอยอาศย บรการดานการลงทนและทปรกษาดานการลงทน รวมถงบรการธรกรรมทางการเงนตาง ๆ

โดยภาพรวมธนาคารยงคงรกษาการเตบโต และตอบโจทยความตองการของลกคาไดอยางเหมาะสมกบสถานการณทางเศรษฐกจทเรมมทศทางฟนตวในบางภาคเศรษฐกจ ตามนโยบายสงเสรมความสามารถในการแขงขนของลกคาผานการสรางเครอขายทางธรกจ ท าให ณ สนป 2559 สนเชอกลมลกคาธรกจ (ธรกจลกคาบรรษทและธรกจลกคาผประกอบการ) ปรบตวเพมขนจ านวน 83,938 ลานบาท หรอรอยละ 7.73 จากสนป 2558 โดยเปนการขยายตวจากทงสนเชอระยะยาวและระยะสน โดยเฉพาะใน

มลคาเงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอย จ าแนกตามประเภทธรกจและเกณฑการจดชน

รอยละของเงนใหสนเชอของธนาคารและบรษทยอย จ าแนกตามประเภทธรกจและเกณฑการจดชน

หนวย: ลานบาท

อตสาหก

รรมก

ารผล

ตแล

ะการพา

ณชย

สนเชอ

เพอท

อยอาศย

การส

าธารณป

โภคแ

ละบร

การ

ธรกจ

อสงห

ารมท

รพย

และก

ารกอ

สราง

อน ๆ

การเก

ษตรและ

เหมอ

งแร

อตสาหก

รรมก

ารผล

ตแล

ะการพา

ณชย

สนเชอ

เพอท

อยอาศย

การส

าธารณป

โภคแ

ละบร

การ

ธรกจ

อสงห

ารมท

รพย

และก

ารกอ

สราง

อน ๆ

การเก

ษตรและ

เหมอ

งแร

ชนปกต ชนกลาวถงเปนพเศษ ชนต ากวามาตรฐาน ชนสงสย ชนสงสยจะสญ



กลมอตสาหกรรมพาณชย สถาบนการเงน และสาธารณปโภค อนเปนผลจากการเปดประมลโครงการลงทนในโครงสรางพนฐานภาครฐ และการสงออกทเรมกลบมาขยายตว ทามกลางอตสาหกรรมการทองเทยวทยงคงเตบโตไดด

ส าหรบสนเชอกลมลกคาบคคล ปรบตวเพมขนเพยง 6,280 ลานบาท หรอรอยละ 1.49 จากสนป 2558 เนองจากธนาคารมนโยบายใหความส าคญตอการพจารณาสนเชออยางระมดระวง และสอดคลองกบภาวะตลาด ทามกลางภาวะเศรษฐกจทชะลอตวและหนครวเรอนทยงอยในระดบสง ขณะเดยวกน ธนาคารยงสามารถรกษาความเปนผน าในผลตภณฑสนเชอหลก ควบคไปกบการรกษาคณภาพสนเชอทดอยางตอเนอง โดยสนเชอเพอทอยอาศย ยงเปนสนเชอหลกในกลมลกคาบคคลของธนาคาร ซงในป 2559 ธนาคารไดจดกจกรรมรวมกบพนธมตรบรษทอสงหารมทรพยชนน าทงในกรงเทพฯ และสวนภมภาค รวมถงการจดกจกรรมการตลาดออนไลน เพอขยายฐานลกคาทมศกยภาพ ขณะทสนเชอบตรเครดต ไดน าเสนอบตรเครดตรวมทหลากหลาย พรอมกบแคมเปญการตลาดทตอบรบมาตรการของรฐและตอบสนองความตองการของลกคา ขณะทสนเชอสวนบคคล ลดลงเลกนอยจากสนเชอเงนสดทนใจกสกรไทย แตสนเชอสวนบคคลประเภทอนยงเตบโตอยางระมดระวงจากการคดเลอกลกคาทมคณภาพ

เงนรบฝาก เงนรบฝากแยกตามประเภทบญช

(หนวย: ลานบาท) สดสวน ยอดเงนรบฝาก การเปลยนแปลง

(รอยละ) 31 ธ.ค. 2559 31 ธ.ค. 2558 เพม (ลด) รอยละ

เงนรบฝากรวม 100.00 1,794,835 1,705,379 89,456 5.25 เงนรบฝากกระแสรายวน 5.63 100,977 94,038 6,939 7.38 เงนรบฝากออมทรพย 71.59 1,285,001 1,142,204 142,797 12.50 เงนรบฝากประจ า 22.78 408,857 469,137 (60,280) (12.85)

ยอดเงนรบฝากรวม ซงมาจากเงนรบฝากของกลมลกคาธรกจ และกลมลกคาบคคล ณ สนป 2559 เพมขนจ านวน 89,456 ลานบาท หรอรอยละ 5.25 จาก ณ สนป 2558 เปนผลจากการเพมขนของเงนรบฝากออมทรพย ทงกลมลกคาธรกจและกลมลกคาบคคล ซงเปนไปตามการบรหารเงนของลกคา โดยธนาคารสามารถรกษาสดสวนเงนฝากออมทรพยสงทสดอยางตอเนอง โดยอยทรอยละ 71.59 ของยอดเงนรบฝากรวม ขณะทเงนรบฝากประจ าปรบตวลดลงเมอเทยบกบปกอน ซงเปนไปตามการบรหารจดการเงนฝากใหอยในระดบเหมาะสมทงปรมาณและตนทนเงน โดยมความสอดคลองกบทศทางอตราดอกเบยและความตองการ สนเชอทปรบตวลดลง ประกอบกบมการน าเสนอทางเลอกในการลงทนอนทใหผลตอบแทนสงกวาในระดบความเสยงทลกคายอมรบได

การบรหารเงน

แนวทางการบรหารเงน ในป 2559 อตราดอกเบยเงนกยมระหวางธนาคารประเภทขามคน มทศทางทรงตวตอเนองเฉลยอยทระดบรอยละ 1.45 ตอป

ซงสอดคลองกบอตราดอกเบยนโยบายคงทตลอดป 2559 ทระดบรอยละ 1.50 ตอป ธนาคารมแนวทางในการบรหารพอรตการลงทน โดยค านงถงสภาพคลองทตองด ารงเพอรองรบการเปลยนแปลงทางธรกจ

ทอาจเกดขนเปนเปาหมายหลก รวมถงก าหนดกลยทธการลงทนใหสอดคลองกบการเปลยนแปลงของสภาวะเศรษฐกจ และความเคลอนไหวของตลาดเงนตลาดทนทงในประเทศและตางประเทศ ซงในป 2559 ธนาคารสามารถบรหารสภาพคลองไดเหมาะสมตอการเปลยนแปลงทางธรกจ และสรางรายไดสวนเพมจากการลงทนไดอยางตอเนอง ผานการน าสภาพคลองสวนเกนไปลงทนในพนธบตรรฐบาลไทยระยะสน เพอลดความผนผวนจากทศทางอตราดอกเบยในประเทศทไดรบผลกระทบจากการเปลยนแปลงของผลตอบแทนทงจากภายในและภายนอกประเทศ รวมทงมการลงทนในพนธบตรรฐบาลระยะยาวเมอผลตอบแทนในตลาดอยใน



ระดบทเหมาะสม นอกจากน ยงลงทนในพนธบตรตางประเทศระยะสนทมระดบความนาเชอถอทสง เมอไดรบผลตอบแทนทดกวาผลตอบแทนจากพนธบตรรฐบาลไทย เพอสรางผลตอบแทนใหแกธนาคารภายใตความเสยงทเหมาะสม

รายไดหลกจากการบรหารเงน (หนวย: ลานบาท)

โครงสรางรายไดหลกจากการบรหารเงน (ส าหรบบญชเพอการธนาคาร)

สดสวน (รอยละ)



รายไดดอกเบยรบ รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน* 62.21 5,557 3,211 2,346 73.06 เงนลงทน 37.79 3,375 5,044 (1,669) (33.09)

รวม 100.00 8,932 8,255 677 8.20

หมายเหต: * รวมรายการเงนใหสนเชอ

รายไดดอกเบยป 2559 รวมเปนจ านวน 8,932 ลานบาท เพมขนจากปกอน จ านวน m677 ลานบาท คดเปนอตราเพมรอยละ 8.20 โดยมสาเหตสภาพคลองทเพมขน และการปรบพอรตการลงทน แมอตราผลตอบแทนในตลาดจะลดลงเมอเทยบกบปกอน

อตราสวนสนทรพยสภาพคลอง ธนาคารด ารงเงนฝากกระแสรายวนทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดโดยเฉลยรายปกษแลวไมต ากวารอยละ 1.00 ของ

ยอดเงนฝากและเงนกยมบางประเภท โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2559 ธนาคารมเงนฝากทธนาคารแหงประเทศไทยและเงนสดทศนยเงนสด รวมเปนจ านวน 24,960 ลานบาท

ผลการด าเนนงานบรษทของธนาคารกสกรไทย และบรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน)

ผลการด าเนนงานบรษทของธนาคารกสกรไทย* และบรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน)


ผลการด าเนนงาน ป 2559 ป 2558

บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จ ากด สนทรพยภายใตการบรหารจดการ 1,240,206 1,131,737 สวนแบงการตลาด (รอยละ) 19.47 20.45

บรษทหลกทรพย กสกรไทย จ ากด (มหาชน) ปรมาณการซอขาย 868,068 859,937 สวนแบงการตลาด (รอยละ) 3.78 4.40

บรษท ลสซงกสกรไทย จ ากด เงนใหสนเชอ 90,696 88,671 บรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จ ากด เงนใหสนเชอ 14,798 13,397

บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) เบยประกนชวตรบรวม 97,013 87,880 สวนแบงการตลาด (รอยละ) 17.07 16.35

หมายเหต: * ไมรวม บจก. ศนยวจยกสกรไทย เนองจากเปนบรษททไมไดประกอบธรกจทางการเงน

ในป 2559 บรษทของธนาคารกสกรไทย และ บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) มภาพรวมผลการด าเนนงานเปนทนาพอใจ ทงในเชงปรมาณและเชงคณภาพ อนเนองมาจากการรวมแรงรวมใจของธนาคารกสกรไทย บรษทของธนาคารกสกรไทย และบมจ.เมองไทยประกนชวต

บรษหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จ ากด ยงคงรกษาอนดบ 1 ของธรกจจดการกองทนประเภทกองทนรวม ดวยสวนแบงการตลาดทรอยละ 21.21 และสนทรพยภายใตการบรหารจดการทงหมด มสวนแบงการตลาดทรอยละ 19.47 อนเปนผลจากความรวมมอเปนอยางดกบธนาคารในการพฒนาผลตภณฑทตอบสนองความตองการของลกคา อาท 1) กองทนเปดเค มนมม



โวลาตลต หนทน (K-MVEQ) ซงใชกลยทธการลงทนเพอจดการความผนผวนของตลาด 2) My Port Simulator เครองมอชวยวเคราะหและวางแผนพอรตการลงทนตามความเสยงทลกคารบได และ 3 ) Fund Navigator เครองมอชวยเลอกกองทนตามเปาหมายการลงทน รวมทงการพฒนาชองทางการบรการอเลกทรอนกส และการปรบปรงคณภาพการบรการอยางตอเนอง

บรษทหลกทรพย กสกรไทย จ ากด (มหาชน) มงเนนการพฒนาผลตภณฑและบรการ ทงในดานงานวจย การใหบรการ ซอขายหลกทรพย อนพนธ และงานวาณชธนกจ เพอตอบโจทยทกไลฟสไตลการลงทนของลกคา โดยใหขอมลบทวเคราะหทรวดเรว เจาะลกและครอบคลมทกอตสาหกรรม ควบคไปกบการพฒนาเทคโนโลยดานการลงทนเพอตอบสนองตอพฤตกรรมของนกลงทนในโลกดจทล อาท 1) KS Super Stock Mobile Application ซงไดพฒนาใหสามารถแจงเตอนราคาหนตามทตงเงอนไขไวพรอมเทรดไดทนท และเพมฟงกชนการตรวจสอบและวเคราะหผลการลงทนยอนหลง 3 ป 2) KS Super Portfolio ฟงกชนวเคราะหและตรวจสอบประสทธภาพการลงทนทสมบรณแบบทสด พรอมแนะน าแนวทางการปรบพอรตลงทนผานคอมพวเตอร สงผลใหในป 2559 บรษทยงคงรกษาความเปนผน าตลาดได โดยมสวนแบงการตลาดทรอยละ 3.78

บรษท ลสซงกสกรไทย จ ากด สามารถรกษายอดคงคางเงนใหสนเชอไดในระดบใกลเคยงกบชวงเดยวกนของป 2558 โดยมอตราการเตบโตทรอยละ 2.28 ขณะทภาวะอตสาหกรรมรถยนตในประเทศหดตวลง ทงน ปรมาณสนเชอใหมทเตบโตด สวนใหญมาจากสนเชอเชาซอและลสซง ขณะเดยวกน บรษทยงสามารถดแลคณภาพสนทรพยใหอยในเกณฑทด สะทอนจากสดสวนสนเชอทไมกอใหเกดรายไดทอยในระดบรอยละ 1.65 ซงต ากวาคาเฉลยในระบบธนาคารพาณชยไทย นอกจากน บรษทยงปรบปรงการใหบรการและออกแคมเปญตาง ๆ เพอตอบสนองความตองการของลกคาทงบคคลและธรกจอยางตอเนอง เพอสรางประสบการณทดแกลกคา

บรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จ ากด มยอดสนเชอขยายตวรอยละ 10.46 เมอเทยบกบชวงเดยวกนของป 2558 สอดคลองกบเปาหมายการเตบโตของสนเชอรายปทไดตงไว โดยกระจายตวในทกกลมอตสาหกรรม และครอบคลมทกพนททวประเทศ ตลอดจนมงเนนสรางพนธมตรกบกลมลกคาทเปนผจ าหนายเครองจกรอยางตอเนอง นอกจากน ยงเปนบรษททมความเชยวชาญในเรองการใหเชาซอเครองจกร โดยบรษทไดท างานรวมกบผดแลความสมพนธลกคาของธนาคารอยางใกลชด เพอใหบรรลความส าเรจในการใหบรการแกลกคาอยางมประสทธภาพทระดบความพงพอใจสงสด

บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) ยงรกษาความเปนผน าในธรกจประกนชวต โดยมสวนแบงการตลาดเบยประกนชวตรบใหมอยทรอยละ 20.93 เปนอนดบ 1 ของระบบ และเบยประกนชวตรบรวมรอยละ 17.07 เปนอนดบท 2 ของระบบ อนเปนผลจากความรวมมอกบธนาคารกสกรไทยในการพฒนารปแบบกรมธรรมทตรงกบความตองการของลกคาแตละกลม ซงสงผลใหบรษทยงสามารถรกษาอนดบ 1 ในการขายผานชองทางธนาคารอกดวย

เงนกองทนตามกฎหมาย1) ธนาคารตระหนกถงความส าคญของเงนกองทน ในฐานะทเปนแหลงเงนทนส าคญ และสะทอนถงความมนคงแขงแกรง

ทางการเงน รวมทงสงผลกระทบโดยตรงตอความนาเชอถอของสถาบนการเงนนน ๆ จงไดก าหนดแนวทางการบรหารจดการเงนกองทนตามหลกสากลชนน า และหลกเกณฑ Basel lII ทงระดบธนาคารและระดบกลมธรกจทางการเงน โดยมคณะอนกรรมการบรหารเงนกองทน ท าหนาทวางแผนและดแลความเพยงพอของเงนกองทน ภายใตการก ากบดแลภาพรวมการบรหารความเสยงของธนาคาร โดยคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ นอกจากน ธนาคารยงมการวางแผนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทนในอนาคต โดยค านงถงปจจยส าคญทงภาวะเศรษฐกจ แผนธรกจของธนาคาร และการเปลยนแปลงทางดานกฎเกณฑทางการทเกยวของ ตลอดจนมการทดสอบภาวะวกฤตอยางสม าเสมอ เพอใหมนใจวาธนาคารมเงนกองทนเพยงพอรองรบการด าเนนธรกจทงในภาวะปกตและภาวะวกฤต



ณ สนป 2559 ธนาคารมเงนกองทนตามกฎหมายตามหลกเกณฑ Basel III ทงสน จ านวน 325,431 ลานบาท แบงเปน เงนกองทนชนท 1 จ านวน 255,582 ลานบาท และเงนกองทนชนท 2 จ านวน 69,849 ลานบาท โดยมอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงรวมเทากบรอยละ 18.17 ซงสงกวาอตราขนต าและสวนเพมตามท ธปท. ก าหนดไวทรอยละ 9.125 โดยมรายละเอยด ดงน

อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง งบการเงนเฉพาะธนาคาร

(หนวย: รอยละ)

อตราสวนเงนกองทนตามกฎหมาย

Basel III

ขนต าและสวนเพม4) ตามทธปท.

ก าหนด

31 ธ.ค. 2559

30 ก.ย. 2559

30 ม.ย. 2559

31 ม.ค. 2559

ขนต าตามท ธปท. ก าหนด

31 ธ.ค. 2558

อตราสวนเงนกองทนชนท 1 3) 6.625 14.27 14.78 13.84 14.00 6.00 13.79 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ

5.125 14.27 14.78 13.84 14.00 4.50 13.79

อตราสวนเงนกองทนชนท 2 - 3.90 4.00 3.56 3.62 - 3.60 อตราสวนเงนกองทนทงสน 9.125 18.17 18.78 17.40 17.62 8.50 17.39

กลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย 2) (หนวย: รอยละ)

อตราสวนเงนกองทนตามกฎหมาย

Basel III

ขนต าและสวนเพม4) ตามทธปท.

ก าหนด

31 ธ.ค. 2559

30 ก.ย. 2559

30 ม.ย. 2559

31 ม.ค. 2559

ขนต าตามท ธปท. ก าหนด

31 ธ.ค. 2558

อตราสวนเงนกองทนชนท 1 3) 6.625 15.16 15.69 14.69 14.88 6.00 14.53 อตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของ

5.125 15.16 15.69 14.69 14.88 4.50 14.53

อตราสวนเงนกองทนชนท 2 - 3.68 3.77 3.43 3.48 - 3.47 อตราสวนเงนกองทนทงสน 9.125 18.84 19.46 18.12 18.36 8.50 18.00

หมายเหต: 1) ไมนบรวมก าไรสทธของแตละงวด โดยธนาคารแหงประเทศไทย ก าหนดใหรวมก าไรสทธของงวดครงปแรกเปนเงนกองทน หลงจากผานการประชมคณะกรรมการธนาคารตามขอบงคบของธนาคาร และรวมก าไรสทธของงวดครงปหลงเขาเปนเงนกองทน หลงจากผานมตทประชมสามญผถอหน ยกเวนกรณมผลขาดทนสทธจะตองน าไปหกจากเงนกองทนทนท ณ วนสนงวดบญช

2) กลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย หมายถง กลมธรกจทางการเงนตามการก ากบแบบรวมกลม ซงประกอบดวย ธนาคารกสกรไทย บรษทของธนาคารกสกรไทย บรษทใหบรการสนบสนนงานตอธนาคารกสกรไทย บบส.เพทาย และบรษทอน ๆ ทไดรบอนญาตจากธนาคารแหงประเทศไทย ใหอยในกลมธรกจทางการเงน

3) ตามหลกเกณฑ Basel III เงนกองทนชนท 1 มรายการทยอยนบเขาหรอหกออกรอยละ 20 ตอป ตงแตวนท 1 มกราคม 2557 เปนตนไป จนครบรอยละ 100 ในป 2561

4) อตราสวนเงนกองทนสวนเพม เพอรองรบผลขาดทนในภาวะวกฤต (Conservation Buffer) โดยใหธนาคารพาณชยด ารงอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ทเปนสวนของเจาของเพมเตมจากการด ารงอตราสวนเงนกองทนขนต าอกปละรอยละ 0.625 ตงแตวนท 1 มกราคม 2559 เปนตนไป จนครบรอยละ 2.50 ในป 2562

การวดผลงานในรปของผลตอบแทนตอเงนกองทนเมอปรบคาความเสยงแลว (Risk-Adjusted Return on Capital: RAROC) และผลก าไรเชงเศรษฐศาสตรตอผถอหน (Economic Profit: EP) ในป 2559 ธนาคารยงคงพฒนาและมงเนนการน าแนวทางการบรหารจดการเชงมลคา (Value-Based Management: VBM)

มาปรบใชในการด าเนนงานอยางตอเนอง เพอสรางมลคาเพมสงสดใหแกผถอหนตามยทธศาสตรและเปาหมายขององคกร โดย



พจารณาจากอตราผลตอบแทนตอเงนกองทนเมอปรบคาความเสยงแลว (RAROC) และผลก าไรเชงเศรษฐศาสตร (EP) ซงเปนผลก าไรสทธหลงปรบคาตนทนของเงนกองทนตามความเสยงแลว

นอกจากน ธนาคารไดพฒนาแนวทางการวดผลตอบแทนใหสอดคลองและเชอมโยงกบการบรหารจดการในดานตาง ๆ อาท การก าหนดเปาหมายธรกจ การวางยทธศาสตรและแผนธรกจ โดยค านงถงผลตอบแทนหลงปรบความเสยงทครบถวน การตงราคาตามความเสยง (Risk-Based Pricing) การจดสรรทรพยากรอยางมประสทธภาพ ตลอดจนการประเมนผลการด าเนนงานและการวเคราะหผลก าไรเชงมลคา ตามแนวคดทมงเนนลกคาเปนศนยกลาง (Customer Centricity) เพอใหเกดความไดเปรยบในการแขงขน (Competitive Advantage) ทงในมตของกลมลกคา กลมผลตภณฑ และมตของการเชอมโยงความสมพนธระหวางกลมลกคากบกลมผลตภณฑ ขณะเดยวกน หนวยธรกจยงไดใชแนวทางการวเคราะหเชงมลคา (Value-Based Analysis) มาประกอบการวเคราะหและประเมนความเปนไปไดทางธรกจในโครงการลงทนตาง ๆ เพอใหสามารถปรบเปลยนยทธศาสตรไดอยางเหมาะสม และสอดคลองกบสภาวะตลาดทเปลยนแปลงไป อนจะน าไปสประสทธภาพสงสดในการใชเงนกองทน

ทงน ธนาคารไดพฒนาตวชวดความเสยง (Dashboard) ส าหรบ Active Credit Portfolio Management (ACPM) และการทดสอบภาวะวกฤต เพอใหหนวยธรกจสามารถน าไปใชในการวเคราะหปญหา แนวโนม และปจจยทส าคญ ทงในระดบของธนาคาร (Bank-wide) จนถงระดบรายลกคา

อนดบความนาเชอถอ ณ สนป 2559 อนดบความนาเชอถอในดานตาง ๆ ของธนาคาร ซงจดโดยสถาบนจดอนดบความนาเชอถอมดส

อนเวสเตอร เซอรวส (Moody’s Investors Service) และสถาบนจดอนดบความนาเชอถอสแตนดารด แอนด พวร (Standard & Poor’s) ยงคงไมเปลยนแปลงเมอเทยบกบ ณ สนป 2558 อยางไรกตามสถาบนจดอนดบความนาเชอถอฟทช เรทตงส (Fitch Ratings) ปรบเพมอนดบความนาเชอถอภายในประเทศระยะยาวของธนาคารกสกรไทยและสถาบนการเงนของไทยอก 8 แหง ซงสะทอนถงความแขงแกรงทางการเงนของธนาคารทไมไดมการเปลยนแปลง แมวาฟทช เรทตงสไดปรบลดอนดบความนาเชอถอสากลสกลเงนในประเทศระยะยาวของประเทศไทยลง ดงนน จงสงผลใหอนดบความนาเชอถอภายในประเทศของธนาคารและประเทศไทยมความแตกตางในเชงเปรยบเทยบทลดลง

รายละเอยดอนดบความนาเชอถอในดานตาง ๆ ของธนาคาร เปนดงน อนดบความนาเชอถอของธนาคารกสกรไทย

สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ 31 ธ.ค. 2559 31 ธ.ค. 2558

มดส อนเวสเตอร เซอรวส *

สกลเงนตางประเทศ

แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ระยะยาว – ตราสารหนไมมหลกประกนไมดอยสทธ Baa1 Baa1

- เงนฝาก Baa1 Baa1

- การประเมนความเสยงของคสญญา (CR Assessments) Baa1(cr) Baa1(cr)

ระยะสน - ตราสารหน / เงนฝาก P-2 P-2 - การประเมนความเสยงของคสญญา (CR Assessments) P-2(cr) P-2(cr) ตราสารหนดอยสทธ Baa3 Baa3 ความแขงแกรงทางการเงน C- C- แนวโนมความแขงแกรงทางการเงน มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ฐานอนดบความนาเชอถอ (Baseline Credit Assessment) Baa2 Baa2



สถาบนจดอนดบความนาเชอถอ 31 ธ.ค. 2559 31 ธ.ค. 2558

สกลเงนในประเทศ

แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ระยะยาว – เงนฝาก Baa1 Baa1 ระยะสน - ตราสารหน / เงนฝาก P-2 P-2

สแตนดารด แอนด พวร *

อนดบความนาเชอถอสากล แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ระยะยาว BBB+ BBB+ บตรเงนฝากระยะยาว BBB+ BBB+ ระยะสน A-2 A-2 บตรเงนฝากระยะสน A-2 A-2 ตราสารหนไมมหลกประกนไมดอยสทธ (สกลเงนตางประเทศ) BBB+ BBB+ ตราสารหนดอยสทธ (สกลเงนตางประเทศ) BBB BBB อนดบความนาเชอถอภมภาคอาเซยน ระยะยาว axA+ axA+ ระยะสน axA-1 axA-1 ตราสารหนดอยสทธ axA axA ฟทช เรทตงส *

อนดบความนาเชอถอสากล (สกลเงนตางประเทศ)

แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ระยะยาว BBB+ BBB+ ระยะสน F2 F2 ตราสารหนไมมหลกประกนไมดอยสทธ BBB+ BBB+ ความแขงแกรงทางการเงน (Viability) bbb+ bbb+ สนบสนน 2 2 สนบสนนขนต า BBB- BBB- อนดบความนาเชอถอภายในประเทศ

แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ ระยะยาว AA+(tha)** AA(tha) ระยะสน F1+(tha) F1+(tha) ตราสารหนดอยสทธทนบเปนเงนกองทนชนท 2 ตามเกณฑ Basel II AA(tha)** AA-(tha) ตราสารหนดอยสทธทนบเปนเงนกองทนชนท 2 ตามเกณฑ Basel III AA(tha)** AA-(tha)

หมายเหต: * อนดบความนาเ ชอถอระยะยาว ซ งถอเ ปนระดบ ท นาลงทน (Investment Grade) ส าหรบสถาบนจดอนดบความนา เ ชอถอ

มดส อนเวสเตอร เซอรวส สแตนดารด แอนด พวร และฟทช เรทตงส คอ ระดบตงแต Baa3 BBB- และ BBB- ตามล าดบ ขณะทในกรณของอนดบความ น า เ ช อ ถอระยะส นน น ระดบ ท น าลงทนส าห รบสถ าบนจดอนดบความน า เ ช อ ถอม ด ส อน เ วส เ ตอ ร เซอ ร วส สแตนดารด แอนด พวร และฟทช เรทตงส จะไดแก ระดบตงแต P-3 A-3 และ F3 ตามล าดบ

** สถาบนจดอนดบความนาเชอถอมดส อนเวสเตอร เซอรวส ไดปรบวธการประเมนอนดบความนาเชอถอของธนาคารทวโลก (Bank Rating Methodology) ซงไมเกยวกบการเปลยนมมมองตอปจจยพนฐานของธนาคาร ท าใหอนดบความนาเชอถอของตราสารหนไมมหลกประกนไมดอยสทธสกลเงนตางประเทศ และอนดบความนาเชอถอเงนฝากระยะยาวสกลเงนในประเทศของธนาคารปรบลดจาก A3 มาอยทระดบ Baa1


การรบรองความถกตองของขอมลการรบรองความถกตองของขอมล



บรษทไดสอบทานขอมลในแบบแสดงรายการขอมลประจ าปฉบบนแลว ดวยความระมดระวง บรษทขอรบรองวา

ขอมลดงกลาวถกตองครบถวน ไมเปนเทจ ไมท าใหผอนส าคญผด หรอไมขาดขอมลทควรตองแจงในสาระส าคญ นอกจากน บรษทขอรบรองวา

(1) งบการเงนและขอมลทางการเงนทสรปมาในแบบแสดงรายการขอมลประจ าป ไดแสดงขอมลอยางถกตองครบถวนในสาระส าคญเกยวกบฐานะการเงน ผลการด าเนนงาน และกระแสเงนสดของบรษทและบรษทยอยแลว

(2) บรษทไดจดใหมระบบการเปดเผยขอมลทด เพอใหแนใจวาบรษทไดเปดเผยขอมลในสวนทเปนสาระส าคญ ทงของบรษทและบรษทยอยอยางถกตองครบถวนแลว รวมทงควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว

(3) บรษทไดจดใหมระบบการควบคมภายในทด และควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว และบรษทไดแจงขอมลการประเมนระบบการควบคมภายใน ณ วนท 7 กมภาพนธ 2560 ตอผสอบบญชและกรรมการตรวจสอบของบรษทแลว ซงครอบคลมถงขอบกพรองและการเปลยนแปลงทส าคญของระบบการควบคมภายใน รวมทงการกระท าท มชอบทอาจมผลกระทบตอการจดท ารายงานทางการเงนของบรษทและบรษทยอย

ในการน เพอเปนหลกฐานวาเอกสารทงหมดเปนเอกสารชดเดยวกนกบทบรษทไดรบรองความถกตองแลว บรษทไดมอบหมายให ดร.อดศวร หลายชไทย เปนผลงลายมอชอก ากบเอกสารนไวทกหนาดวย หากเอกสารใดไมมลายมอชอของ ดร.อดศวร หลายชไทย ก ากบไว บรษทจะถอวาไมใชขอมลทบรษทไดรบรองความถกตองของขอมลแลวดงกลาวขางตน ชอ ต าแหนง ลายมอชอ นายบณฑร ล าซ า ประธานกรรมการ และ ประธานเจาหนาทบรหาร ชอ ต าแหนง ลายมอชอ

ผรบมอบอ านาจ ดร.อดศวร หลายชไทย เลขานการบรษท



บรษทไดสอบทานขอมลในแบบแสดงรายการขอมลประจ าปฉบบนแลว ดวยความระมดระวง บรษทขอรบรองวา

ขอมลดงกลาวถกตองครบถวน ไมเปนเทจ ไมท าใหผอนส าคญผด หรอไมขาดขอมลทควรตองแจงในสาระส าคญ นอกจากน บรษทขอรบรองวา

(1) งบการเงนและขอมลทางการเงนทสรปมาในแบบแสดงรายการขอมลประจ าป ไดแสดงขอมลอยางถกตองครบถวนในสาระส าคญเกยวกบฐานะการเงน ผลการด าเนนงาน และกระแสเงนสดของบรษทและบรษทยอยแลว

(2) บรษทไดจดใหมระบบการเปดเผยขอมลทด เพอใหแนใจวาบรษทไดเปดเผยขอมลในสวนทเปนสาระส าคญ ทงของบรษทและบรษทยอยอยางถกตองครบถวนแลว รวมทงควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว

(3) บรษทไดจดใหมระบบการควบคมภายในทด และควบคมดแลใหมการปฏบตตามระบบดงกลาว และบรษทไดแจงขอมลการประเมนระบบการควบคมภายใน ณ วนท 7 กมภาพนธ 2560 ตอผสอบบญชและกรรมการตรวจสอบของบรษทแลว ซงครอบคลมถงขอบกพรองและการเปลยนแปลงทส าคญของระบบการควบคมภายใน รวมทงการกระท าทมชอบทอาจมผลกระทบตอการจดท ารายงานทางการเงนของบรษทและบรษทยอย

ในการน เพอเปนหลกฐานวาเอกสารทงหมดเปนเอกสารชดเดยวกนกบทบรษทไดรบรองความถกตองแลว บรษทไดมอบหมายให ดร.อดศวร หลายชไทย เปนผลงลายมอชอก ากบเอกสารนไวทกหนาดวย หากเอกสารใดไมมลายมอชอของ ดร.อดศวร หลายชไทย ก ากบไว บรษทจะถอวาไมใชขอมลทบรษทไดรบรองความถกตองของขอมลแลวดงกลาวขางตน ชอ ต าแหนง ลายมอชอ นายปรด ดาวฉาย กรรมการผจดการ ชอ ต าแหนง ลายมอชอ

ผรบมอบอ านาจ ดร.อดศวร หลายชไทย เลขานการบรษท


เอกสารแนบเอกสารแนบ 11

รายละเอยดเกยวกบกรรมการ ผบรหาร ผรายละเอยดเกยวกบกรรมการ ผบรหาร ผมอ านาจควบคมมอ านาจควบคม

และเลขานการของบรษทและเลขานการของบรษท


เอกสารแนบ 1-1

รายละเอยดเกยวกบกรรมการ ผบรหาร ผมอ านาจควบคมของบรษท เลขานการบรษท

1. นายบณฑร ล าซ า ต าแหนง ประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร (มอ านาจลงนามผกพน) อาย 64 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 1 มกราคม 2535 คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (บรหารธรกจ) Harvard University, USA ปรญญาตร (วศวกรรมเคม) Princeton University, USA ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด มหาวทยาลยสงขลานครนทร ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด มหาวทยาลยเกษตรศาสตร ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด มหาวทยาลยหอการคาไทย ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด (การจดการ) มหาวทยาลยศรปทม ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด (การธนาคารและการเงน) จฬาลงกรณมหาวทยาลย ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด มหาวทยาลยธรรมศาสตร ปรญญาปรชญาดษฎบณฑตกตตมศกด (การบรหารการเงน) มหาวทยาลยมหาสารคาม

การอบรม หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 2/2543 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตรการปองกนราชอาณาจกรภาครฐรวมเอกชน (ปรอ.) รน 5 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2556 – ปจจบน ประธานกรรมการและประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – 2556 ประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – 2556 สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – 2556 รองประธานกรรมการ บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จ ากด

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน

เม.ย. 2559 – ปจจบน กรรมการ บรษท พคาเทรด จ ากด 2557 – ปจจบน กรรมการ บรษท พคาฟารม จ ากด 2552 – ปจจบน กรรมการ บรษท พคาโฮลดงส จ ากด 2552 – ปจจบน กรรมการ บรษท พคาเรยลต จ ากด 2552 – ปจจบน กรรมการ บรษท พคาโก จ ากด 2552 – ปจจบน กรรมการ บรษท พคานานฟาโฮเตล จ ากด 2540 – ปจจบน กรรมการ บรษท สนตเกษตร จ ากด

ต าแหนงอน ประธานกรรมการผจดการและผจดการ มลนธมหามกฏราชวทยาลย ในพระบรมราชปถมภ กรรมการผทรงคณวฒในคณะกรรมการนโยบายการทองเทยวแหงชาต กรรมการนโยบายและก ากบดแลรฐวสาหกจ กรรมการ สภากาชาดไทย กรรมการ มลนธสายใจไทย กรรมการ มลนธสมเดจพระพนวสสาอยยกาเจา ไวยาวจกร วดบวรนเวศวหาร และวดญาณสงวราราม

ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร เปนหลานของนางสจตพรรณ ล าซ า เปนลกพลกนองกบนายสาระ ล าซ า

2. ศาสตราจารย คณหญงสชาดา กระนนทน ต าแหนง รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการอสระ ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน อาย 71 ป



วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 4 เมษายน 2543 คณวฒการศกษา

ปรญญาเอก (สถต) Harvard University, USA ปรญญาโท (สถต) Harvard University, USA ปรญญาตร (เกยรตนยมอนดบหนง) (พาณชยศาสตร) จฬาลงกรณมหาวทยาลย ปรญญาบรหารธรกจดษฎบณฑตกตตมศกด จฬาลงกรณมหาวทยาลย

การอบรม หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 0/2543 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2558 – ปจจบน รองประธานกรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2558 – ปจจบน ประธานกรรมการอสระ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2558 – ปจจบน ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2554 – 2558 ประธานกรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2551 – 2554 กรรมการตรวจสอบ บรษท เสรมสข จ ากด (มหาชน) 2543 – 2558 กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2543 – 2554 กรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2540 – 2554 นายกสมาคมสถตแหงประเทศไทย

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน 2557 – ปจจบน ประธานกรรมการบรหารความเสยง บรษท เสรมสข จ ากด (มหาชน) 2554 – ปจจบน ประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท เสรมสข จ ากด (มหาชน) 2551 – ปจจบน กรรมการ บรษท เสรมสข จ ากด (มหาชน)

ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน ไมม ต าแหนงอน

กรรมการ กรรมการตรวจสอบ และประธานกรรมการทรพยากรบคคล สภากาชาดไทย นายกสภามหาวทยาลย จฬาลงกรณมหาวทยาลย

ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม

3. นางสจตพรรณ ล าซ า ต าแหนง รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหารความเสยงองคการ อาย 58 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 30 เมษายน 2541 คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (การจดการ) Massachusetts Institute of Technology, USA ปรญญาโท (เกยรตนยม) (เศรษฐศาสตร) Cambridge University, UK ปรญญาตร (เกยรตนยม) (เศรษฐศาสตร) Cambridge University, UK

การอบรม หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รน 21/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย Stanford Executive Program, Stanford University, Graduate School of Business

ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง ม.ค. 2559 – ปจจบน รองประธานกรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) ม.ค. 2559 – ปจจบน ประธานกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2547 – ม.ค. 2559 สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2541 – ม.ค. 2559 กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน)

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน 2556 – ปจจบน กรรมการบรหารความเสยงองคกร บรษท เมองไทยประกนภย จ ากด (มหาชน) 2551 – ปจจบน กรรมการและประธานคณะอ านวยการบรหาร บรษท เมองไทยประกนภย จ ากด (มหาชน)

ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2552 – ปจจบน ประธานคณะอ านวยการบรหาร บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) 2552 – ปจจบน กรรมการ บรษท เมองไทยโฮลดง จ ากด



2552 – ปจจบน กรรมการ บรษท ทรพยเมองไทย จ ากด 2550 – ปจจบน กรรมการ บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จ ากด 2548 – ปจจบน กรรมการบรหารความเสยง บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) 2542 – ปจจบน กรรมการ บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน)

ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร เปนอาของนายบณฑร ล าซ า และนายสาระ ล าซ า

4. นายปรด ดาวฉาย ต าแหนง กรรมการ กรรมการผจดการ สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ (มอ านาจลงนามผกพน) อาย 58 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 1 มนาคม 2556 คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (กฎหมาย) University of Illinois at Urbana – Champaign, USA เนตบณฑตไทย ปรญญาตร (เกยรตนยม) (นตศาสตร) มหาวทยาลยธรรมศาสตร

การอบรม หลกสตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รน 1/2553 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 56/2548 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Ethical Leadership Program (ELP) รน 1/2558 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI) รน 11/2559 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตรการปองกนราชอาณาจกรภาครฐรวมเอกชน (ปรอ.) รน 24 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร หลกสตรผบรหารระดบสง รน 20/2558 สถาบนวทยาการตลาดทน Advanced Management Program (AMP 187), Harvard Business School หลกสตรผบรหารระดบสงดานวทยาการพลงงาน รน 8/2559 สถาบนวทยาการพลงงาน

ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2556 – ปจจบน กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2556 – ปจจบน กรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2546 – ปจจบน สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2557 – ก.พ. 2559 ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จ ากด 2556 – ม.ค. 2559 ประธานกรรมการ บรษท ศนยวจยกสกรไทย จ ากด 2555 – 2557 ประธานกรรมการ บรษท ลสซงกสกรไทย จ ากด 2553 – 2556 รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – 2556 กรรมการ บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน)


เม.ย. 2559 – ปจจบน ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพย กสกรไทย จ ากด (มหาชน) ม.ค. 2559 – ปจจบน ประธานกรรมการ บรษท ลสซงกสกรไทย จ ากด 2558 – ปจจบน กรรมการ บรษท โดล ไทยแลนด จ ากด 2556 – ปจจบน ประธานกรรมการ บรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จ ากด 2553 – ปจจบน กรรมการ บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จ ากด

ต าแหนงอน ประธานสมาคมธนาคารไทย สมาชกสภานตบญญตแหงชาต กรรมการ คณะกรรมการระบบการช าระเงน กรรมการ คณะกรรมการสงเสรมการลงทน กรรมการ ASEAN Bankers Association กรรมการ สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย กรรมการ มลนธโรงเรยนบางกอกพฒนา




5. นายธรนนท ศรหงส ต าแหนง กรรมการ กรรมการผจดการ สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ (มอ านาจลงนามผกพน) อาย 51 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 1 มนาคม 2556 คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (บรหารธรกจ) University of Michigan - Ann Arbor, USA ปรญญาตร (วศวกรรมคอมพวเตอร) จฬาลงกรณมหาวทยาลย

การอบรม หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 179/2556 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รน 86/2553 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตรการปองกนราชอาณาจกรภาครฐรวมเอกชน (ปรอ.) รน 26 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร หลกสตรผบรหารระดบสง รน 14/2555 สถาบนวทยาการตลาดทน Advanced Management Program (AMP 189), Harvard Business School หลกสตรผบรหารระดบสงดานวทยาการพลงงาน รน 6/2558 สถาบนวทยาการพลงงาน

ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2556 – ปจจบน กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2556 – ปจจบน กรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2546 – ปจจบน สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2557 – ม.ค. 2559 ประธานกรรมการ บรษท ลสซงกสกรไทย จ ากด 2556 – เม.ย. 2559 ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพย กสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2556 – 2557 ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จ ากด 2555 – 2556 ประธานกรรมการ บรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จ ากด 2553 – 2556 รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2552 – 2554 กรรมการ บรษท ไทยดจทล ไอด จ ากด 2548 – 2554 กรรมการ บรษท ศนยประมวลผล จ ากด


ธ.ค. 2559 – ปจจบน กรรมการ บรษท บคอน เวนเจอร แคปทล จ ากด ม.ค. 2559 – ปจจบน ประธาน KASIKORN BUSINESS – TECHNOLOGY GROUP 2556 – ปจจบน กรรมการ บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จ ากด

ต าแหนงอน รองประธาน สมาคมการจดการธรกจแหงประเทศไทย


6. นางสาวขตตยา อนทรวชย ต าแหนง กรรมการ กรรมการผจดการ สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ (มอ านาจลงนามผกพน) อาย 51 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 1 มกราคม 2559 คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (บรหารธรกจ – การเงนและการลงทน) The University of Texas at Austin, USA ปรญญาตร (บรหารธรกจ – การตลาด) จฬาลงกรณมหาวทยาลย

การอบรม วฒบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 52/2559 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 224/2559 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประกาศนยบตร หลกสตรผบรหารระดบสง รน 22/2559 สถาบนวทยาการตลาดทน

ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง ม.ค. 2559 – ปจจบน กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) ม.ค. 2559 – ปจจบน กรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – ปจจบน สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน)



2557 – 2558 รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – 2557 รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2552 – 2558 กรรมการ บรษท ลสซงกสกรไทย จ ากด


ก.พ. 2559 – ปจจบน ประธานกรรมการ บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จ ากด ม.ค. 2559 – ปจจบน ประธานกรรมการ บรษท ศนยวจยกสกรไทย จ ากด 2556 – ปจจบน กรรมการ บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จ ากด


7. ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ ต าแหนง กรรมการอสระ ประธานกรรมการก ากบดแลกจการ อาย 72 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 1 ตลาคม 2558 คณวฒการศกษา

ปรญญาเอก (เคมอนทรย) University of Oxford, UK ปรญญาตร (เกยรตนยมอนดบหนง) (เคม) University of London, UK ปรญญาวทยาศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด (ชวเคม) มหาวทยาลยสงขลานครนทร ปรญญาวทยาศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด (ชวเคม) มหาวทยาลยมหดล ปรญญาวทยาศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด (เคม) มหาวทยาลยเทคโนโลยสรนาร ปรญญาวทยาศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด (ชวเคม) มหาวทยาลยธรรมศาสตร

การอบรม หลกสตร Financial Institutions Governance Program (FGP) รน 3/2554 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รน 5/2546 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง ม.ค. 2559 – ปจจบน ประธานกรรมการก ากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2558 – ปจจบน กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2558 – ม.ค. 2559 กรรมการก ากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2557 – 2558 รองนายกรฐมนตร (ดานสงคม) ส านกนายกรฐมนตร 2554 – 2555 กรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2551 – 2557 กรรมการ และกรรมการก ากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2551 – 2557 นกวจยอาวโส ส านกงานพฒนาวทยาศาสตรและเทคโนโลยแหงชาต 2527 – 2557 กรรมการสภา และกรรมการบรหาร สถาบนวจยเพอการพฒนาประเทศไทย

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน ไมม ต าแหนงอน

ผเชยวชาญอาวโส ศนยพนธวศวกรรมและเทคโนโลยชวภาพแหงชาต ส านกงานพฒนาวทยาศาสตรและเทคโนโลยแหงชาต ทปรกษา ส านกงานทรพยสนสวนพระมหากษตรย ทปรกษา ศนยนาโนเทคโนโลยแหงชาต


8. ดร.อภชย จนทรเสน ต าแหนง กรรมการและทปรกษากฎหมาย กรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน (มอ านาจลงนามผกพน) อาย 68 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 4 เมษายน 2543 คณวฒการศกษา

ปรญญาเอก (เกยรตนยมดมาก) (นตศาสตร) Paris University (Sorbonne), France เนตบณฑตไทย ปรญญาตร (เกยรตนยม) (นตศาสตร) จฬาลงกรณมหาวทยาลย



การอบรม หลกสตร Audit Committee Program (ACP) รน 24/2551 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Role of the Compensation Committee (RCC) รน 2/2550 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Developing Corporate Governance Policy ป 2549 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Finance for Non-Finance Director รน 11/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รน 5/2546 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2554 – ปจจบน กรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2543 – ปจจบน กรรมการและทปรกษากฎหมาย ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2551 – 2558 กรรมการผทรงคณวฒในคณะกรรมการผสงอายแหงชาต ส านกนายกรฐมนตร 2546 – 2556 ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน กรรมการตรวจสอบ และกรรมการบรหารความเสยง

บรษท สมมากร จ ากด (มหาชน) 2543 – 2556 กรรมการทปรกษาแกคณะจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2537 – 2556 กรรมการ บรษท สมมากร จ ากด (มหาชน)


ม.ค. 2559 – ปจจบน กรรมการ บรษท ทพไอ โพลน เพาเวอร จ ากด (มหาชน) 2548 – ปจจบน กรรมการ บรษท สยามกลการ จ ากด

ต าแหนงอน กรรมการผทรงคณวฒในคณะกรรมการจดการทรพยสน จฬาลงกรณมหาวทยาลย กรรมการ สภากาชาดไทย ทปรกษากฎหมาย มลนธชยพฒนา


9. ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ ต าแหนง กรรมการอสระ กรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน อาย 72 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 28 มถนายน 2550 คณวฒการศกษา

ปรญญาเอก (อเลกทรอนกสและคอมพวเตอร) Cambridge University, UK ปรญญาตร (เกยรตนยมอนดบหนง) (วศวกรรมไฟฟา) Imperial College of Science and Technology, University of London, UK ปรญญาวศวกรรมศาสตรดษฎบณฑตกตตมศกด Tokai University, Japan ปรญญาปรชญาดษฎบณฑตกตตมศกด (เทคโนโลยสารสนเทศ) สถาบนเทคโนโลยพระจอมเกลาเจาคณทหารลาดกระบง

การอบรม หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 114/2552 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รน 67/2550 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2551 – ปจจบน กรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2550 – ปจจบน กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2543 – 2556 ประธานกรรมการบรหาร ศนยเทคโนโลยอเลกทรอนกสและคอมพวเตอรแหงชาต

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน 2551 – ปจจบน ประธานกรรมการ บรษท เนตเบย จ ากด (มหาชน) 2551 – ปจจบน ประธานกรรมการบรหาร บรษท อนเทอรเนตประเทศไทย จ ากด (มหาชน) 2544 – ปจจบน ประธานกรรมการ บรษท อนเทอรเนตประเทศไทย จ ากด (มหาชน)

ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2549 – ปจจบน กรรมการ บรษท คลนปญญา จ ากด

ต าแหนงอน ประธานกรรมการบรหาร ศนยนาโนเทคโนโลยแหงชาต รองประธานคณะกรรมการ โครงการเทคโนโลยสารสนเทศตามพระราชด ารสมเดจพระเทพรตนราชสดาฯ สยามบรมราชกมาร ผชวยประธานฝายเทคโนโลยสารสนเทศ สถาบนวจยจฬาภรณ



กรรมการ สภากาชาดไทย ผเชยวชาญและทปรกษาอาวโส ส านกงานพฒนาวทยาศาสตรและเทคโนโลยแหงชาต ทปรกษา ศนยเทคโนโลยอเลกทรอนกสและคอมพวเตอรแหงชาต


10. น.ต. พญ. นลน ไพบลย ต าแหนง กรรมการอสระ กรรมการก ากบดแลกจการ อาย 58 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 22 สงหาคม 2555 คณวฒการศกษา

ปรญญาตร (แพทยศาสตร) จฬาลงกรณมหาวทยาลย วฒบตรผเชยวชาญดานสตนรเวชวทยา โรงพยาบาลภมพลอดลยเดช ปรญญาปรชญาดษฎบณฑตกตตมศกด สาขาการจดการเทคโนโลย มหาวทยาลยราชภฏพระนคร ปรญญาปรชญาดษฎบณฑตกตตมศกด สาขาการบรหารทวไป มหาวทยาลยรามค าแหง

การอบรม หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รน 100/2556 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร TLCA Exclusive Development Program รน 14/2557 สถาบนวทยาการตลาดทน ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2556 – ปจจบน กรรมการก ากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2555 – ปจจบน กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม

ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2556 – ปจจบน กรรมการผจดการ บรษท กฟฟารน บวต แอนด เฮลท คลนกเวชกรรม จ ากด 2555 – ปจจบน กรรมการ บรษท แฮปป กฟ จ ากด 2544 – ปจจบน ประธานกรรมการ และกรรมการผจดการ บรษท กฟฟารน สกายไลน ยนต จ ากด 2544 – ปจจบน ประธานกรรมการ บรษท กฟฟารน สกายไลน แลบบอราทอร แอนด เฮลทแคร จ ากด 2540 – ปจจบน ประธานกรรมการ บรษท สกายไลน เฮลทแคร จ ากด 2538 – ปจจบน ประธานกรรมการ บรษท สกายไลน แลบบอราทอร จ ากด


11. นายสราวฒ อยวทยา ต าแหนง กรรมการอสระ กรรมการตรวจสอบ อาย 46 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 2 ตลาคม 2555 คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (วศวกรรมอตสาหการ) Oregon State University, USA ปรญญาตร (วศวกรรมคอมพวเตอร) สถาบนเทคโนโลยพระจอมเกลาเจาคณทหารลาดกระบง

การอบรม หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รน 100/2556 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Advanced Audit Committee Program (AACP) รน 20/2558 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2558 – ปจจบน กรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2555 – ปจจบน กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2556 – 2558 กรรมการก ากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2539 – 2559 กรรมการ บรษท วนเดอรแลนด แอดเวนเจอร ปารค จ ากด 2537 – 2558 กรรมการผจดการ บรษท ท.ซ.ฟารมาซตคอล อตสาหกรรม จ ากด 2537 – 2558 กรรมการผจดการ บรษท เครองดมกระทงแดง จ ากด

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม



ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2558 – ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหาร บรษท ท.ซ.ฟารมาซตคอล อตสาหกรรม จ ากด 2558 – ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหาร บรษท เครองดมกระทงแดง จ ากด 2558 – ปจจบน กรรมการ บรษท กระทงแดง เอกเซลเลนซ เซนเตอร จ ากด 2557 – ปจจบน กรรมการ บรษท เอสทอาร พรอพเพอรต ดเวลอปเมนท จ ากด 2555 – ปจจบน กรรมการ บรษท พทธธรรมประกนภย จ ากด (มหาชน) 2554 – ปจจบน ประธานกรรมการ บรษท เดอเบล จ ากด 2554 – ปจจบน กรรมการ บรษท เคทด พรอพเพอรต ดเวลลอปเมนท จ ากด 2553 – ปจจบน กรรมการ บรษท เครองดมซปเปอรลกทง จ ากด 2550 – ปจจบน กรรมการ บรษท ปราจนบรกลาส อนดสทร จ ากด 2542 – ปจจบน กรรมการ บรษท บรพากอลฟ จ ากด (มหาชน) 2539 – ปจจบน กรรมการ บรษท กระทงแดง จ ากด 2539 – ปจจบน กรรมการ บรษท ท.จ.เวนดง แอนด โชวเคส อนดสทรส จ ากด 2538 – ปจจบน กรรมการ บรษท สวนสตวเปดบานสราง จ ากด 2538 – ปจจบน กรรมการ บรษท ท.ซ. ปนเกลา พรอพเพอรตส จ ากด 2538 – ปจจบน กรรมการ บรษท เรด บล ไวตามน ดรงค (ประเทศไทย) จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท สมทรสงคราม ซเปอรมารเกต แอนด ฟ ดเซนเตอร จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท กระเจยบไทย จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท เซอรเคยวเฮอบอลเมด จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท น ามะเขอเทศ (ประเทศไทย) จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท บางบอนผลไม จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท บางบอนผลตภณฑอาหาร จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท บางปะกงผลไม จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท บางปะกงผลตภณฑอาหาร จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท แปดรวผลไม จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท แปดรวผลตภณฑอาหาร จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท ผลตภณฑผลไมไทย จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท มหาชยผลตภณฑอาหาร จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท สมทาขอย จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท สมทรสาครผลไม จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท หนองจอกผลตภณฑอาหาร จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท อนเตอรซอสโปรดกท จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท ไฮ-เกยร เอนเตอรเทนเมนท จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท แครายกอลฟ จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท เซนทรลกอลฟ จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท ทาจนกอลฟ จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท นครชยศรกอลฟ จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท ศาลายากอลฟ จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท สวนทวงศกอลฟ จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท หนองปลาตะเพยนกอลฟ จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท หนองโพกอลฟ จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท ตลาดนอยเจาพระยาววพรอพเพอรตส จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท ท.ซ. คอนโด แอนด ดพารเมนทสโตร จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท ท ซ – กรงเทพฯ คอนโด จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท ทซ-เทรดดง แอนด ลสซง จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท ท.ซ. ปากน า คอนโด จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท ท.ซ.รมเกลา คอนโด จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท ท.ซ.สมทรปราการ คอนโด จ ากด 2537 – ปจจบน กรรมการ บรษท ท ซ สาธร คอนโด จ ากด




12. ดร.ปยสวสด อมระนนทน ต าแหนง กรรมการอสระ ประธานกรรมการตรวจสอบ อาย 63 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 3 เมษายน 2556 คณวฒการศกษา

ปรญญาเอก (เศรษฐศาสตร) London School of Economics and Political Science, University of London, UK ปรญญาโท (เศรษฐศาสตร) London School of Economics and Political Science, University of London, UK ปรญญาตร (เกยรตนยมอนดบหนง) (คณตศาสตร) University of Oxford, UK การอบรม หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รน 35/2548 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2558 – ปจจบน ประธานกรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2556 – ปจจบน กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2558 – 2559 กรรมการ สถาบนวจยเพอการพฒนาประเทศไทย 2557 – พ.ย. 2559 กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท พฤกษา เรยลเอสเตท จ ากด (มหาชน) 2556 – 2558 กรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2552 – 2555 กรรมการผอ านวยการใหญ บรษท การบนไทย จ ากด (มหาชน)

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน เม.ย. 2559 – ปจจบน กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท พฤกษา โฮลดง จ ากด (มหาชน) 2557 – ปจจบน ประธานกรรมการ บรษท ปตท. จ ากด (มหาชน)

ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน ธ.ค. 2559 – ปจจบน กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท พฤกษา เรยลเอสเตท จ ากด (มหาชน) 2558 – ปจจบน กรรมการ บรษท พฒนาพลงงานเพอสงแวดลอม จ ากด

ต าแหนงอน ประธานกรรมการ มลนธพลงงานเพอสงแวดลอม


13. นายกลนท สารสน ต าแหนง กรรมการอสระ กรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน อาย 55 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 3 เมษายน 2556 คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (บรหารธรกจ) University of Notre Dame, USA ปรญญาตร (วศวกรรมอตสาหการ) Lehigh University, USA

การอบรม หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รน 105/2556 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตรการปองกนราชอาณาจกร (วปอ.) รน 57 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร หลกสตรผบรหารระดบสง รน 17/2556 สถาบนวทยาการตลาดทน Advanced Management Program (AMP 171), Harvard Business School ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2556 – ปจจบน กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2556 – ปจจบน กรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2558 – 2559 ทปรกษา สภาหอการคาแหงประเทศไทย 2556 – 2558 กรรมการตรวจสอบและประเมนผล กระทรวงการคลง 2556 – 2558 กรรมการเลขาธการ หอการคาไทย 2556 – 2557 กรรมการ บรษท เจทบ (ประเทศไทย) จ ากด 2555 – 2556 กรรมการ บรษท จมโบบาจส แอนด ทกส จ ากด 2550 – 2556 กรรมการ บรษท เอสซจ เทรดดง เซอรวสเซส จ ากด



2550 – 2556 กรรมการ บรษท เอสซจ เอกซพเรยนซ จ ากด 2546 – 2556 กรรมการ บรษท โพรวนเชยล (ไทยแลนด) จ ากด 2545 – 2556 กรรมการ บรษท เอสซจ โลจสตกส แมเนจเมนท จ ากด 2544 – 2556 กรรมการผจดการ บรษท เอสซจ เทรดดง จ ากด 2544 – 2556 กรรมการ บรษท เอสซจ เนตเวรค แมเนจเมนท จ ากด 2544 – 2556 กรรมการ บรษท บรพา โลจสตคส เซอรวส จ ากด

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน 2556 – ปจจบน Director-Government Liaison and Public Affairs บรษท ปนซเมนตไทย จ ากด (มหาชน)

ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2557 – ปจจบน กรรมการ บรษท โอ เนเจอร กรป จ ากด 2556 – ปจจบน กรรมการ บรษท เอสซจ เทรดดง จ ากด 2547 – ปจจบน กรรมการ บรษท สารสน จ ากด 2547 – ปจจบน กรรมการ บรษท ซทราน พอรท จ ากด 2538 – ปจจบน กรรมการ บรษท แพน ระยอง กลาส แพคเกจจง จ ากด

ต าแหนงอน ประธานกรรมการ การทองเทยวแหงประเทศไทย ประธานกรรมการ มลนธพลต ารวจเอก เภา สารสน รองประธานกรรมการ หอการคาไทย รองประธานกรรมการ สภาหอการคาแหงประเทศไทย กรรมการผทรงคณวฒในคณะกรรมการนวตกรรมแหงชาต ส านกงานนวตกรรมแหงชาต กรรมการ สภากาชาดไทย กรรมการ สภามหาวทยาลยหอการคาไทย กรรมการ มลนธโรงพยาบาลต ารวจ ในพระบรมราชนปถมภ นายกสมาคมไทย – ญป น สมาชกสภาขบเคลอนการปฏรปประเทศ


14. นางพนธทพย สรทณฑ ต าแหนง กรรมการอสระ กรรมการตรวจสอบ อาย 68 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 4 เมษายน 2557 คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (บรหารธรกจ) Fort Hays Kansas State College, USA ปรญญาตร (เกยรตนยม) (การบญช) จฬาลงกรณมหาวทยาลย การอบรม หลกสตร Audit Committee Program (ACP) รน 27/2552 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 5/2554 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Advanced Audit Committee Program (AACP) รน 23/2559 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตรการปองกนราชอาณาจกร (วปอ.) รน 40 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร หลกสตรผบรหารระดบสง รน 3/2549 สถาบนวทยาการตลาดทน ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2557 – ปจจบน กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2557 – ปจจบน กรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2556 – 2558 กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษท ทรสเรทตง จ ากด 2555 – 2559 อนกรรมการพจารณาหลกเกณฑเกยวกบการออกและเสนอขายหลกทรพย ประเภทตราสารทน และการบรหารกจการของบรษททออก

หลกทรพย ส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย 2552 – 2557 กรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหา และกรรมการก าหนดคาตอบแทน บรษท ทนธนชาต จ ากด (มหาชน) 2551 – 2554 กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษท ไออารพซ จ ากด (มหาชน)

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ไมม



ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2559 – ปจจบน กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษท ทรสเรทตง จ ากด 2556 – ปจจบน กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษท ทรส คอรปอเรชน จ ากด 2552 – ปจจบน กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บรษท วายแอลจ บลเลยน แอนด ฟวเจอรส จ ากด

ต าแหนงอน ประธานคณะกรรมการตรวจสอบและประเมนผล กระทรวงการคลง กรรมการ และประธานอนกรรมการตรวจสอบและประเมนผล สถาบนเทคโนโลยปองกนประเทศ (องคการมหาชน) กระทรวงกลาโหม กรรมการผทรงคณวฒ กองทนเงนใหกยมเพอการศกษา กระทรวงการคลง กรรมการจดการทรพยสน และประธานคณะอนกรรมการก ากบกจการ ส านกงานจดการทรพยสน สภากาชาดไทย กรรมการ มลนธสถาบนวจยนโยบายเศรษฐกจการคลง


15. นายวบลย คสกล ต าแหนง กรรมการอสระ กรรมการก ากบดแลกจการ อาย 62 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 2 เมษายน 2558 คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (นโยบายสาธารณะระหวางประเทศ) Johns Hopkins University, USA ปรญญาโท (รฐศาสตร – การระหวางประเทศและการทต) มหาวทยาลยธรรมศาสตร ปรญญาตร (รฐศาสตร – ความสมพนธระหวางประเทศ) จฬาลงกรณมหาวทยาลย การอบรม หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 211/2558 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2558 – ปจจบน กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2558 – ปจจบน กรรมการก ากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2554 – 2557 เอกอครราชทตประจ าสาธารณรฐประชาชนจน สาธารณรฐมองโกเลย และสาธารณรฐประชาธปไตยประชาชนเกาหล

สถานเอกอครราชทต ณ กรงปกกง 2553 – 2555 ผอ านวยการใหญ ส านกงานการคาและเศรษฐกจไทย (ไทเป)

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน 2558 – ปจจบน กรรมการ บรษท เทพธานกรฑา จ ากด (มหาชน)

ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2558 – ปจจบน ทปรกษา บรษท เครอเจรญโภคภณฑ จ ากด


16. นางศภจ สธรรมพนธ ต าแหนง กรรมการอสระ กรรมการตรวจสอบ อาย 52 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 6 ตลาคม 2558 คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (บรหารธรกจ – การเงนและการบญชระหวางประเทศ) Northrop University, USA ปรญญาตร (สงคมวทยาและมานษยวทยา) มหาวทยาลยธรรมศาสตร การอบรม หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 89/2550 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Advanced Audit Committee Program (AACP) รน 23/2559 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตรผบรหารระดบสง รน 16/2556 สถาบนวทยาการตลาดทน หลกสตรผบรหารกระบวนการยตธรรมระดบสง (บ.ย.ส.) รน 19 วทยาลยการยตธรรม หลกสตรนกบรหารระดบสง "ธรรมศาสตรเพอสงคม" (นมธ.) รน 1 มหาวทยาลยธรรมศาสตร ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2558 – ปจจบน กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน)



2558 – ปจจบน กรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2558 ทปรกษาประธานเจาหนาทบรหาร บรษท ไทยคม จ ากด (มหาชน) 2555 – 2558 กรรมการ บรษท ทซ บรอดคาสตง จ ากด 2554 – 2558 กรรมการ ประธานคณะกรรมการบรหาร และประธานเจาหนาทบรหาร บรษท ไทยคม จ ากด (มหาชน) 2554 – 2558 กรรมการบรหาร และประธานคณะกรรมการจดการสายธรกจสอโฆษณาและธรกจใหม บรษท อนทช โฮลดงส จ ากด (มหาชน) 2554 – 2558 ประธานคณะกรรมการบรษท และประธานคณะกรรมการบรหาร บรษท เชนนงตน อนเวสเมนทส พทอ จ ากด 2554 – 2558 กรรมการ ประธานคณะกรรมการบรหาร ประธานคณะกรรมการก าหนดคาตอบแทน และประธานกรรมการสรรหาและก ากบดแล

กจการ บรษท ซเอส ลอกซอนโฟ จ ากด (มหาชน) 2554 – 2558 กรรมการบรหาร บรษท แอดวานซ อนโฟร เซอรวส จ ากด (มหาชน) 2553 – 2554 General Manager, Global Technology Services, IBM ASEAN

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน ส.ค. 2559 – ปจจบน กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษท สายการบนนกแอร จ ากด (มหาชน) ม.ค. 2559 – ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหารกลม บรษท ดสตธาน จ ากด (มหาชน) 2558 – ปจจบน กรรมการ บรษท ดสตธาน จ ากด (มหาชน)

ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน ธ.ค. 2559 – ปจจบน กรรมการ บรษท ศาลาแดง พรอพเพอรต แมนเนจเมนท จ ากด ต.ค. 2559 – ปจจบน กรรมการ บรษท พระราม 4 เดเวลอปเมนท จ ากด ส.ค. 2559 – ปจจบน กรรมการ บรษท วมานสรยา จ ากด ส.ค. 2559 – ปจจบน กรรมการ บรษท สวนลม พรอพเพอรต จ ากด 2559 – ปจจบน กรรมการ บรษท ดสตธาน พรอพเพอรตส จ ากด 2559 – ปจจบน กรรมการ บรษท ดสต เวลดวายด จ ากด 2559 – ปจจบน กรรมการ บรษท ดสต แมนเนจเมนท จ ากด 2559 – ปจจบน กรรมการ บรษท ดสต ไชนา แคปปตอล จ ากด 2559 – ปจจบน กรรมการ บรษท เลอ กอรดอง เบลอ ดสต จ ากด 2558 – ปจจบน กรรมการ บรษท ดสต ไทยพรอพเพอรตส จ ากด (มหาชน) 2558 – ปจจบน กรรมการ บรษท ดสตธานการโรงแรมศกษา จ ากด 2558 – ปจจบน กรรมการ DMS Property Investment Private Limited

ต าแหนงอน กรรมการสภามหาวทยาลยผทรงคณวฒ มหาวทยาลยนวมนทราธราช กรรมการอ านวยการ วทยาลยการจดการ มหาวทยาลยมหดล กรรมการ วทยาลยดสตธาน กรรมการ ทปรกษาหลกสตรเยาวชนภวฒน สถาบนพฒนาขาราชการฝายตลาการศาลยตธรรม อนกรรมการเตรยมความพรอมการจดตงบรรษทวสาหกจแหงชาต อนกรรมการ สมาคมการจดการธรกจแหงประเทศไทย

ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม 17. นายสาระ ล าซ า กรรมการ สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ (มอ านาจลงนามผกพน) อาย 47 ป วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ 1 มกราคม 2559 คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (บรหาร) Boston University, USA ปรญญาตร (บรหารธรกจ) Northeastern University, USA การอบรม หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 4/2543 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตรผบรหารระดบสง รน 4/2550 สถาบนวทยาการตลาดทน Advanced Management Program (AMP 186), Harvard Business School หลกสตรการปฏบตการจตวทยาฝายอ านวยการ (สจว.) รน 97 สถาบนจตวทยาความมนคง หลกสตรวทยาการประกนภยระดบสง (วปส.) รน 1 สถาบนวทยาการประกนภยระดบสง หลกสตรผบรหารระดบสงดานการบรหารงานพฒนาบานเมอง (มหานคร) รน 1 สถาบนพฒนาบานเมอง



หลกสตรผบรหารกระบวนการยตธรรมระดบสง (บ.ย.ส.) รน 17 สถาบนพฒนาขาราชการฝายตลาการศาลยตธรรม หลกสตรนกบรหารระดบสงดานการพฒนาธรกจอตสาหกรรมและการลงทน (วธอ.) รน 1 สถาบนวทยาการธรกจและอตสาหกรรม หลกสตรผบรหารระดบสงดานการคาและการพาณชย (TEPCoT) รน 8 สถาบนวทยาการการคา หลกสตร Global Business Leaders Program (GBL) รน 1 LEAD Business Institute, a partner of Cornell University ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง ม.ค. 2559 – ปจจบน กรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) ม.ค. 2559 – ปจจบน สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2555 – ม.ย. 2559 นายกสมาคมประกนชวตไทย 2554 – 2556 กรรมการ บรษท ทรส คอรปอเรชน จ ากด 2554 – 2556 กรรมการ บรษท ทรสเรทตง จ ากด 2553 – 2556 กรรมการ สมาคมตลาดตราสารหนไทย 2553 – 2555 อปนายกฝายบรหาร สมาคมประกนชวตไทย 2552 – 2558 กรรมการ สภาหอการคาแหงประเทศไทย 2552 – 2556 ประธาน สภาธรกจประกนภยไทย 2552 – 2556 กรรมการ สมาคมบรษทจดทะเบยนไทย 2550 – 2555 กรรมการ สมาคมนกวางแผนการเงนไทย 2548 – 2556 ทปรกษา ตลาดหลกทรพย เอม เอ ไอ

ต าแหนงในบรษทจดทะเบยนอน 2552 – ปจจบน กรรมการ บรษท ไทยรบประกนภยตอ จ ากด (มหาชน) 2552 – ปจจบน ทปรกษากรรมการผจดการ บรษท เมองไทยประกนภย จ ากด (มหาชน) 2551 – ปจจบน กรรมการ และกรรมการบรหาร บรษท เมองไทยประกนภย จ ากด (มหาชน) 2550 – ปจจบน ประธานคณะกรรมการบรหาร และกรรมการพจารณาคาตอบแทนและสรรหา บรษท ภทรลสซง จ ากด (มหาชน) 2547 – ปจจบน กรรมการ บรษท ภทรลสซง จ ากด (มหาชน)

ต าแหนงในกจการทไมใชบรษทจดทะเบยน 2558 – ปจจบน กรรมการ Sovannaphum Life Assurance PCL 2555 – ปจจบน กรรมการ บรษท ยพงษ จ ากด 2553 – ปจจบน กรรมการผจดการและประธานเจาหนาทบรหาร บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) 2552 – ปจจบน กรรมการ บรษท ทรพยเมองไทย จ ากด 2552 – ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการ บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จ ากด 2552 – ปจจบน ประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการ บรษท เมองไทย โฮลดง จ ากด 2551 – ปจจบน กรรมการ บรษท เมองไทย เรยล เอสเตท จ ากด (มหาชน) 2551 – ปจจบน กรรมการ บรษท เมองไทย กรป เซอรวส จ ากด 2550 – ปจจบน กรรมการ บรษท ท.ไอ.ไอ. จ ากด 2541 – ปจจบน กรรมการ บรษท ยพยงค จ ากด

ต าแหนงอน ประธานสภาธรกจประกนภยไทย นายกสมาคมนกวางแผนการเงนไทย อปนายกฝายการตลาด สมาคมประกนชวตไทย กรรมการสภามหาวทยาลยกรงเทพ กรรมการ มลนธ พล.ต.อ. เภา สารสน กรรมการบรหาร มลนธโรงพยาบาลต ารวจ ในพระบรมราชนปถมภ กรรมการอ านวยการประจ าสถาบนวจยสงคม (ผทรงคณวฒ) มหาวทยาลยเชยงใหม ทปรกษา สภาหอการคาแหงประเทศไทย ทปรกษา สมาคมจตวทยาความมนคงแหงประเทศไทย ทปรกษา สมาคมนกคณตศาสตรประกนภยแหงประเทศไทย

ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร เปนหลานของนางสจตพรรณ ล าซ า เปนลกพลกนองกบนายบณฑร ล าซ า



18. นายปกรณ พรรธนะแพทย * ต าแหนง รองกรรมการผจดการอาวโส อาย 51 ป คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (บรหารธรกจ) Columbia Business School, USA ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง

2557 – ปจจบน รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2555 – 2557 กรรมการ บรษท ลสซงกสกรไทย จ ากด 2554 – ม.ค. 2559 กรรมการ บรษท ธญธนทว จ ากด 2554 – ม.ค. 2559 กรรมการ บรษท ธญนธวฒนา จ ากด 2552 – 2556 กรรมการ บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จ ากด 2551 – 2558 กรรมการ บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) 2551 – 2557 รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2551 – 2554 กรรมการ บรษท เมองไทยประกนภย จ ากด (มหาชน) 2551 – 2554 กรรมการ บรษทหลกทรพยจดการเงนรวมลงทน ขาวกลา จ ากด 2546 – 2554 กรรมการ บรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จ ากด

การเปนกรรมการในบรษทอน ไมม ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม *ลาออก มผลวนท 1 มกราคม 2560

19. ดร.อดศวร หลายชไทย ต าแหนง เลขานการบรษท รองกรรมการผจดการอาวโส ผบรหารสายงานเลขาธการองคการ Chief Investor Relations Officer อาย 52 ป คณวฒการศกษา

ปรญญาเอก (วทยาศาสตรสาธารณสข – เศรษฐศาสตรสาธารณสข) University of Illinois at Chicago, USA ปรญญาโท (เศรษฐศาสตร – เศรษฐศาสตรสาธารณสข) University of Illinois at Chicago, USA ปรญญาโท (เศรษฐศาสตร – เศรษฐศาสตรการนโยบาย) University of Illinois at Urbana – Champaign, USA ปรญญาตร (เศรษฐศาสตร – เศรษฐศาสตรระหวางประเทศ) จฬาลงกรณมหาวทยาลย

การอบรม ประกาศนยบตร หลกสตร Company Secretary Program (CSP) รน 53/2556 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย วฒบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 25/2552 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย ประกาศนยบตร หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 115/2552 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2558 – ปจจบน รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2556 – ปจจบน เลขานการบรษทและเลขานการคณะกรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2556 – ปจจบน เลขานการคณะกรรมการอสระ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2551 – ปจจบน เลขานการคณะกรรมการก ากบดแลกจการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2542 – ปจจบน Chief Investor Relations Officer ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – 2558 รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2543 – 2556 ผชวยเลขานการคณะกรรมการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน)

การเปนกรรมการในบรษทอน กรรมการ บรษท ศนยวจยกสกรไทย จ ากด กรรมการ บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จ ากด กรรมการ มลนธกสกรไทย กรรมการสภามหาวทยาลยผทรงคณวฒ มหาวทยาลยเนชน


20. นายวรวฒน ปณฑวงกร ต าแหนง รองกรรมการผจดการอาวโส ผบรหารสายงานบรหารความเสยงองคการ สมาชกและเลขานการคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ อาย 44 ป



คณวฒการศกษา ปรญญาโท (บรหารธรกจ – วศวกรรมการเงน) Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology, USA

การอบรม หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 143/2554 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2558 – ปจจบน รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – ปจจบน สมาชกและเลขานการคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2555 – ม.ค. 2559 กรรมการ บรษท ลสซงกสกรไทย จ ากด 2554 – ม.ค. 2559 กรรมการ บรษท ธญธนทว จ ากด 2554 – ม.ค. 2559 กรรมการ บรษท ธญธ ารงกจ จ ากด 2553 – 2558 รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – 2555 กรรมการ บรษทหลกทรพย กสกรไทย จ ากด (มหาชน)

การเปนกรรมการในบรษทอน ไมม ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม

21. นายกฤษณ จตตแจง ต าแหนง รองกรรมการผจดการอาวโส ผบรหารสายงานทรพยากรบคคล อาย 45 ป คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (บรหารธรกจ) Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology, USA การอบรม

หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 140/2553 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Executive Coaching Certification & Leadership Intensive, Berkeley Executive Coaching Institute หลกสตร Advanced Human Resource Executive Program, University of Michigan’s Ross School of Business

ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2558 – ปจจบน รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2557 – ปจจบน เลขานการคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – 2558 รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – 2556 เลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน)

การเปนกรรมการในบรษทอน ประธานกรรมการ บรษท รกษาความปลอดภย โพรเกรส เซอรวส จ ากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส พลส จ ากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส ฟาซลตส แมเนจเมนต จ ากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส แมเนจเมนท จ ากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส สโตรเรจ จ ากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส เอช อาร จ ากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส แอพไพรซล จ ากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท จ ากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส คอลเลคชน จ ากด ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส เทรนนง จ ากด กรรมการ บรษท กสกร เทคโนโลย กรป เซเครเทเรยต จ ากด กรรมการ บรษท กสกร แลบส จ ากด กรรมการ บรษท กสกร ซอฟต จ ากด กรรมการ บรษท กสกร โปร จ ากด กรรมการ บรษท กสกร เซรฟ จ ากด


22. นายพพธ เอนกนธ *

ต าแหนง รองกรรมการผจดการอาวโส ผบรหารสายงานธรกจขามประเทศ อาย 49 ป



คณวฒการศกษา ปรญญาโท (บรหารธรกจ) University of Brighton, UK ปรญญาโท (บรหารธรกจ) Fachhochschule Pforzheim, Germany

การอบรม หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 231/2559 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รน 120/2558 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2558 – ปจจบน รองกรรมการผจดการอาวโส ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – 2558 รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน)

การเปนกรรมการในบรษทอน ไมม ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม *ด ารงต าแหนงถงวนท 31 ธนวาคม 2559 และไดรบแตงตงเปนกรรมการและกรรมการผ จดการ มผลวนท 1 มกราคม 2560

23. นายจงรก รตนเพยร ต าแหนง รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานการเงนและควบคม และสมหบญชใหญ สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ อาย 48 ป คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (บรหารธรกจ-การเงน) William Paterson University of New Jersey, USA การอบรม

หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 190/2557 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI) (Exclusive Class) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Driving Company Success with IT Governance (ITG) สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง ก.พ. 2559 – ปจจบน สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2555 – ปจจบน รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2558 กรรมการ บรษทหลกทรพย กสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2556 – 2557 ประธานกรรมการบรหาร บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จ ากด 2551 – 2555 สมาชกคณะกรรมการบรหารความเสยงองคการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2551 – 2554 ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) การเปนกรรมการในบรษทอน กรรมการ บรษท บคอน เวนเจอร แคปทล จ ากด


24. นายพงศพเชษฐ นานานกล * ผชวยกรรมการผจดการ อาย 48 ป คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (การวเคราะหและประเมนโครงการ) สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร การอบรม

หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 192/2557 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI) รน 10/2558 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2551 – ปจจบน ผชวยกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2557 – 2558 กรรมการผจดการ บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จ ากด การเปนกรรมการในบรษทอน กรรมการ บรษท ลสซงกสกรไทย จ ากด


*ด ารงต าแหนงถงวนท 31 ธนวาคม 2559 และไดรบมอบหมายใหดแลฝายสนบสนนการใหบรการลกคา มผลวนท 1 มกราคม 2560 โดยธนาคารมอบหมายให ดร.กรนทร บญเลศวณชย ท าหนาทดแลฝายวางแผนการเงนแทน มผลวนท 1 มกราคม 2560



25. นางสาววาสนา สระกจ ต าแหนง ผอ านวยการฝายอาวโส ผบรหารฝายจดการบญช อาย 49 ป คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (การบญช) มหาวทยาลยธรรมศาสตร ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง

2551 – ปจจบน ผอ านวยการฝายอาวโส ฝายจดการบญช ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) การเปนกรรมการในบรษทอน ไมม ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมม *ด ารงต าแหนงถงวนท 31 ธนวาคม 2559 และไดรบแตงตงเปนผชวยกรรมการผ จดการท าหนาทดแลฝายจดการบญชและฝายบรหารงานจดซอจดหา มผลวนท 1 มกราคม 2560

26. นางสาวณชชา อากาศฤกษ

ต าแหนง ผอ านวยการฝาย ผรวมบรหารฝายวางแผนการเงน อาย 41 ป คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (บรหารธรกจ) จฬาลงกรณมหาวทยาลย ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง

พ.ย. 2559 – ปจจบน ผอ านวยการฝายอาวโส ฝายวางแผนการเงน ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2558 – ต.ค. 2559 ผอ านวยการฝาย ฝายวางแผนการเงน ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2557 – 2558 ผอ านวยการฝาย เครอขายธรกจจน ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2557 ผอ านวยการฝาย ฝายบรหารกลยทธธรกจขามประเทศ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2555 – 2556 ผอ านวยการฝาย ฝายบรหารกลยทธธรกจจนและส านกงานตางประเทศ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2555 รองผอ านวยการฝาย ฝายบรหารกลยทธธรกจจนและส านกงานตางประเทศ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2552 – 2555 รองผอ านวยการฝาย ฝายบรหารกจกรรมทางการตลาดกลมลกคาเปาหมาย ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน)



เอกสารแนบ เอกสารแนบ 22

รายละเอยดเกยวกบกรรมการของบรษทยอยรายละเอยดเกยวกบกรรมการของบรษทยอย


การด ารงต าแหนงของกรรมการและผบรหารของธนาคารในบรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของ ณ วนท 31 ธนวาคม 2559

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 1 2 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12-53 54 55 56 57 58 59 60 61 621 /

23 / / /4 กรรมการผจดการ X X X /5 กรรมการผจดการ / /6 X X /789 // X

10 // / X X11 // // X /1213 /141516 //17 // // / // // / /1819 / /2021 / / / / / X X X X X X X X X X2223 /24 /2526 ผบรหารฝายวางแผนการเงน

นายจงรก รตนเพยร รองกรรมการผจดการนายพงศพเชษฐ นานานกล ผชวยกรรมการผจดการนางสาววาสนา สระกจ ผบรหารฝายจดการบญช

นายบณฑร ล าซ า

กรรมการอสระ


รองประธานกรรมการ

นางสาวณชชา อากาศฤกษ

กรรมการและทปรกษากฎหมาย

รองกรรมการผจดการอาวโส

ประธานกรรมการ




กรรมการอสระกรรมการอสระ

และประธานเจาหนาทบรหาร

รองประธานกรรมการศ. คณหญงสชาดา กระนนทนนางสจตพรรณ ล าซ านายปรด ดาวฉายนายธรนนท ศรหงสนางสาวขตตยา อนทรวชย

บรษทยอยธนาคารกสกรไทย

รายชอ

กรรมการผจดการ

นางพนธทพย สรทณฑ

รองกรรมการผจดการอาวโส

รองกรรมการผจดการอาวโสรองกรรมการผจดการอาวโสรองกรรมการผจดการอาวโส


กรรมการนายสาระ ล าซ า


ศ.ดร.ยงยทธ ยทธวงศดร.อภชย จนทรเสน

ดร.อดศวร หลายชไทยนายวรวฒน ปณฑวงกร

ศ.ดร.ไพรช ธชยพงษน.ต. พญ.นลน ไพบลยนายสราวฒ อยวทยา

นายกลนท สารสน

นายปกรณ พรรธนะแพทย

ดร.ปยสวสด อมระนนทน

ต าแหนง

บรษทรวม บรษททเกยวของ

นายกฤษณ จตตแจงนายพพธ เอนกนธ

นายวบลย คสกลนางศภจ สธรรมพนธ


หมายเหต1) บรษทยอย บรษทรวม และบรษททเกยวของ เปนไปตามนยามของส านกงาน ก.ล.ต. และใหหมายรวมถงการเปนกรรมการในบรษทอนตามทธนาคารแหงประเทศไทยก าหนดดวย

2) X = ประธานกรรมการ : / = กรรมการ : // = กรรมการบรหาร

3) รายชอบรษทยอย1 บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จ ากด 9 บรษท กสกร โปร จ ากด 17 Starbright Finance Co., Ltd. 25 บรษท โพรเกรส เอช อาร จ ากด 2 บรษท ศนยวจยกสกรไทย จ ากด 10 บรษท กสกร เซรฟ จ ากด 18 บรษท โพรเกรส พลส จ ากด 26 บรษท โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท จ ากด3 บรษทหลกทรพย กสกรไทย จ ากด (มหาชน) 11 บรษท เมองไทย กรป โฮลดง จ ากด 19 บรษท โพรเกรส แอพไพรซล จ ากด 27 บรษท โพรเกรส คอลเลคชน จ ากด4 บรษท ลสซงกสกรไทย จ ากด 12 บรษท เมองไทยประกนชวต จ ากด (มหาชน) 20 บรษท รกษาความปลอดภย โพรเกรส กนภย จ ากด 28 บรษท โพรเกรส เทรนนง จ ากด5 บรษท แฟคเตอร แอนด อควปเมนท กสกรไทย จ ากด 13 บรษท ธนาคารกสกรไทย จ ากด 21 บรษท โพรเกรส แมเนจเมนท จ ากด 29 บรษท โพรเกรส มลต อนชวรนส โบรกเกอร จ ากด6 บรษท กสกร เทคโนโลย กรป เซเครเทเรยต จ ากด 14 บรษท รวมทน เค-เอสเอมอ จ ากด 22 บรษท โพรเกรส ฟาซลตส แมเนจเมนต จ ากด 30 Sovannaphum Life Assurance PLC*7 บรษท กสกร แลปส จ ากด 15 บรษท บคอน เวนเจอร แคปทล จ ากด 23 บรษท รกษาความปลอดภย โพรเกรส เซอรวส จ ากด8 บรษท กสกร ซอฟต จ ากด 16 บรษท บรหารสนทรพยเพทาย จ ากด 24 บรษท โพรเกรส สโตรเรจ จ ากด

4) รายชอบรษทรวม1 บรษท ศนยประมวลผล จ ากด 2 บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จ ากด

5) รายชอบรษททเกยวของ1 บรษท พคาโฮลดงส จ ากด 9 บรษท ท.ซ.ฟารมาซตคอล อตสาหกรรม จ ากด 56 บรษท ภทรลสซง จ ากด (มหาชน)

2 บรษท เมองไทยประกนภย จ ากด (มหาชน) 10 บรษท เครองดมกระทงแดง จ ากด 57 บรษท ยพงษ จ ากด

3 บรษท อนเทอรเนตประเทศไทย จ ากด (มหาชน) 11 บรษท เดอเบล จ ากด 58 บรษท ยพยงค จ ากด

4 บรษท เนตเบย จ ากด (มหาชน) ดรายละเอยดในหวขอการด ารงต าแหนงในกจการอนทไมใชบรษทจดทะเบยน 59 บรษท ครสตล ฟตบอลคลบ จ ากด

5 บรษท กฟฟารน บวต แอนด เฮลท คลนกเวชกรรม จ ากด ของนายสราวฒ อยวทยา หนา…... ยกเวน บรษท กระทงแดง เอกเซลเลนซ เซนเตอร จ ากด , 60 บรษท ไทยดจทล ไอด จ ากด

6 บรษท แฮปป กฟ จ ากด บรษท พทธธรรมประกนภย จ ากด (มหาชน) และบรษท ปราจนกลาส อนดสทร จ ากด 61 บรษท ตรดนย จ ากด7 บรษท กฟฟารน สกายไลน ยนต จ ากด 54 บรษท โอ เนเจอร กรป จ ากด 62 บรษท พฤฒธาดา จ ากด8 บรษท สกายไลน แลบบอราทอร จ ากด 55 บรษท ดสตธาน จ ากด (มหาชน)

6) กรรมการอสระไมไดด ารงต าแหนงกรรมการในบรษทยอยและบรษทรวม* ธนาคารแหงประเทศไทยอนญาตใหเปนบรษทลกภายในกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย

12-53



รายละเอยดเกยวกบหวหนางานผตรวจสอบภายใน รายละเอยดเกยวกบหวหนางานผตรวจสอบภายใน

และหวหนางานก ากบดแลการปฏบตงานของบรษท (และหวหนางานก ากบดแลการปฏบตงานของบรษท (ccoommpplliiaannccee))



รายละเอยดเกยวกบหวหนางานผตรวจสอบภายในและหวหนางานก ากบดแลการปฏบตงานของบรษทรายละเอยดเกยวกบหวหนางานผตรวจสอบภายในและหวหนางานก ากบดแลการปฏบตงานของบรษท

1. นายสรศกด ดษฎเมธา ต าแหนง รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงานก ากบและตรวจสอบ หวหนาหนวยงานตรวจสอบภายใน อาย 51 ป คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (บรหารธรกจ) สถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร ปรญญาตร (เศรษฐศาสตร) มหาวทยาลยเกษตรศาสตร

การอบรม หลกสตร Role of the Compensation Committee (RCC) รน 16/2556 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Director Certification Program (DCP) รน 131/2553 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตร Audit Committee Seminar – Get Ready for the Year End ป 2558 คณะกรรมการวชาชพดานการวางระบบบญช สภาวชาชพบญช ส านกงานคณะกรรมการก ากบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย ตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย และสมาคมบรษทจดทะเบยนไทย

ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2557 – ปจจบน เลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – ปจจบน รองกรรมการผจดการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2554 – 2556 กรรมการ บรษทหลกทรพยจดการกองทน กสกรไทย จ ากด 2553 – 2556 เลขานการคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2553 – 2556 ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส ซอฟทแวร จ ากด 2553 – 2556 ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส เซอรวส จ ากด 2553 – 2556 ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส พลส จ ากด 2553 – 2556 ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส ฟาซลตส แมเนจเมนต จ ากด 2553 – 2556 ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส แมเนจเมนท จ ากด 2553 – 2556 ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส สโตรเรจ จ ากด 2553 – 2556 ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส เอช อาร จ ากด 2553 – 2556 ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส แอพไพรซล จ ากด 2553 – 2556 ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส เซอรวส ซพพอรท จ ากด 2553 – 2556 ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส คอลเลคชน จ ากด 2553 – 2556 ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส เทรนนง จ ากด 2553 – 2556 ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส แลนด แอนด บลดงส จ ากด 2553 – 2555 ประธานกรรมการ บรษท โพรเกรส มลต อนชวรนส โบรกเกอร จ ากด


2. นายไพศาล วรเศรษฐศร

ต าแหนง ผอ านวยการฝายอาวโส ผบรหารฝายก ากบการปฏบตงาน หวหนางานก ากบดแลการปฏบตงาน อาย 43 ป คณวฒการศกษา

ปรญญาโท (บรหารธรกจ-การบญช) University of Illinois at Urbana – Champaign, USA ประกาศนยบตรบณฑตทางการสอบบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร ปรญญาตร (เกยรตนยม) (นตศาสตรบณฑต) มหาวทยาลยธรรมศาสตร ปรญญาตร (บญชบณฑต) มหาวทยาลยธรรมศาสตร

การอบรม หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รน 215/2559 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย หลกสตรผเชยวชาญทางดานเทคโนโลยการเงน ภาคปฏบต สมาคมสถาบนการศกษาการธนาคารและการเงนไทย

ประสบการณท างานในระยะ 5 ปยอนหลง 2558 – ปจจบน ผอ านวยการฝายอาวโส ฝายก ากบการปฏบตงาน ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2555 – 2558 ผอ านวยการฝาย ฝายก ากบการปฏบตงาน ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2554 – 2555 ผอ านวยการฝาย ฝายบรหารคณภาพสนทรพย ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) 2552 – 2554 ผอ านวยการฝาย ฝายตดตามและแกไขหนธรกจลกคาบคคลและผประกอบการ ธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน)



เอกสารแนบ เอกสารแนบ 44

รายละเอยดเกยวกบรายการประเมนราคาทรพยสนรายละเอยดเกยวกบรายการประเมนราคาทรพยสน



รายละเอยดเกยวกบรายละเอยดเกยวกบเกยวกบรายการประเมนราคาทรพยสนเกยวกบรายการประเมนราคาทรพยสน

วตถประสงคการประเมนราคา

ทดน 14,550,419,560.20 15 กนยายน 2558 นายสนธศกด พรหมสนธ วฒ.055นายบญชย เมฆศรสวรรณ วฒ.102นายเดชธน จรภทรวด วฒ.142นายยทธศกด พวงมณ วฒ.316นายกตตศกด บญรน วฒ.387

อาคาร 12,473,015,997.13 15 กนยายน 2558 นางสาวนวพร วงศอไร วฒ.01218 กนยายน 2558 นายสรสทธ พนธนาคง วฒ.01322 กนยายน 2558 นายพพฒน สรยสภาพงศ วฒ.01425 กนยายน 255818 ธนวาคม 2558

ทรพยสน

ทประเมน

ราคาประเมน

ณ วนท 31 ธ.ค. 2559

บรษทผประเมน

ราคา

ส ารวจ

และประเมนราคา

วนท

ในรายงาน

รายชอผประเมนหลก

เพอปฏบตตามประกาศ ธปท. ท สนส. 7/2558 เรององคประกอบของเงนกองทนส าหรบธนาคารพาณชยทจดทะเบยนในประเทศ ลว. 8 พ.ค. 2558 และปฏบตตามมาตรฐานการบญช เรองทดน อาคาร และอปกรณ

บรษท โปรสเปค แอพเพรซล จ ากด

อาคารขนาดใหญ

บรษท ไซมอน ลม และหนสวน จ ากด

อาคารทท าการสาขา



รายงานคณะกรรมการตรวจสอบรายงานคณะกรรมการตรวจสอบ

รายงานคณะกรรมการก ากบดแลกจการรายงานคณะกรรมการก ากบดแลกจการ

รายงานคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนรายงานคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน

1

รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) ประกอบดวย กรรมการอสระของธนาคารจ านวน 4 ทาน โดยม ดร. ปยสวสด อมระนนทน เปนประธานกรรมการตรวจสอบ และนางพนธทพย สรทณฑ นายสราวฒ อยวทยา และนางศภจ สธรรมพนธ เปนกรรมการตรวจสอบ

ในป 2559 คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมรวม 12 ครง เพอปฏบตหนาทตามขอบเขตความรบผดชอบทระบไวในขอบงคบคณะกรรมการตรวจสอบ และไดรายงานผลการประชมใหคณะกรรมการธนาคารทราบทกครง ซงสรปสาระส าคญไดดงน

สอบทานงบการเงนรายไตรมาส รายงวดครงป และประจ าป รวมกบผบรหารของสายงานการเงนและควบคมของธนาคาร โดยพจารณารายงานทางการเงน นโยบายการบญชและประมาณการทส าคญ และการเปดเผยขอมลประกอบงบการเงน นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมรวมกบผสอบบญชของธนาคารอยางสม าเสมอโดยไมมฝายจดการเขารวมประชมดวย เพอรบทราบและหารอเกยวกบความเหนของผสอบบญชและประเดนทพบจากการสอบทานและตรวจสอบงบการเงน รวมทงมาตรฐานการสอบบญชและมาตรฐานการรายงานทางการเงนทมการเปลยนแปลงไป

สอบทานการบรหารความเสยงโดยประชมรวมกบผบรหารของสายงานบรหารความเสยงองคการของธนาคารทกไตรมาส เพอรบทราบรายงานการบรหารความเสยงดานตางๆ และแนวทางการจดการปจจยความเสยง เหตการณความเสยหาย และภยคกคามรปแบบใหมๆ ทเกดขนทงภายในประเทศและตางประเทศทอาจสงผลกระทบอยางมนยส าคญตอกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย เพอใหมนใจวาการบรหารความเสยงมความเหมาะสม

พจารณาความเพยงพอของระบบการควบคมภายใน โดยพจารณาผลการตรวจสอบทมนยส าคญของผตรวจสอบภายใน ผลการประเมนความเพยงพอของการควบคมภายในทประเมนโดยผบรหาร ฝายจดการและฝายตรวจสอบ และผลการตรวจสอบของธนาคารแหงประเทศไทย รวมถงหนวยงานอนๆ ทก ากบดแลกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย พรอมทงตดตามการปรบปรงแกไขและความคบหนาของการด าเนนการตอประเดนทส าคญตางๆ รวมถงรบทราบรายงานเหตการณความเสยหายดานปฏบตการทมนยส าคญเพอพจารณาสาเหตและความเหมาะสมของแนวทางปองกนไมใหเกดเหตการณดงกลาวขนอกในอนาคต ซงคณะกรรมการตรวจสอบไดใหความเหนและขอเสนอแนะในประเดนตางๆ เพอเพมประสทธผลของระบบการควบคมภายใน โดยใหฝายจดการไปพจารณาด าเนนการ

ใหความเหนชอบการทบทวนขอบงคบฝายตรวจสอบ อนมตแผนการตรวจสอบประจ าปและการปรบแผนการตรวจสอบในระหวางป ตดตามผลการปฏบตงานตามแผนการตรวจสอบทกไตรมาส

2

รวมถงพจารณาผลการประเมนคณภาพงานตรวจสอบภายในทประเมนโดยฝายตรวจสอบ และการพฒนางานตรวจสอบภายในดานบคลากร ประสทธภาพของการปฏบตงาน และการปฏบตตามมาตรฐานสากล

ใหความเหนชอบการทบทวนขอบงคบฝายก ากบการปฏบตงาน และพจารณาผลการก ากบดแลการปฏบตตามกฎหมายและขอก าหนดของทางการของฝายก ากบการปฏบตงาน ซงด าเนนการตามแผนก ากบการปฏบตงานประจ าปทไดรบอนมตจากคณะกรรมการตรวจสอบ เพอใหมนใจวาการด าเนนธรกจของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทยเปนไปตามกฎหมายและขอก าหนดทางการทเกยวของ นอกจากน คณะกรรมการตรวจสอบไดรบทราบการเปลยนแปลงกฎเกณฑตางๆ ขอสงเกตหรอหนงสอแจงจากหนวยงานทางการ ซงคณะกรรมการตรวจสอบไดเนนย าใหมการด าเนนการทเหมาะสมและทนเวลาเพอรองรบกฎหมาย ขอก าหนดทเปลยนแปลงไป หรอขอสงเกตตางๆ อยางเหมาะสมและทนเวลา

ใหความเหนชอบตอแผนงานสอบทานประจ าปของฝายทบทวนสนทรพยเสยงกอนน าเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร และประชมรวมกบผบรหารของฝายทบทวนสนทรพยเสยงเพอหารอเกยวกบผลการสอบทาน การด าเนนการแกไขประเดนทพบจากการสอบทาน และการตดตามคณภาพเครดตในแตละกลมอตสาหกรรมใหสอดคลองกบสภาวะเศรษฐกจในปจจบน เพอใหกระบวนการเครดตของธนาคารมความเหมาะสม

รบทราบขอรองเรยนทงทเกยวกบพนกงานหรอกระบวนการปฏบตงานของธนาคารทอาจแสดงไปในทางทไมสจรตหรอไมเปนธรรม พรอมทงพจารณาการจดการขอรองเรยนดงกลาว เพอใหมนใจวามการจดการขอรองเรยนอยางเหมาะสม เปนธรรม และโปรงใส

ไดเปดโอกาสใหส านกงานสอบบญชตางๆ มาน าเสนอแนวทางการตรวจสอบบญชในการคดเลอกผ สอบบญชส าหรบป 2560 ซงจากการพจารณาคณสมบต ความร ความสามารถ ประสบการณ และความเปนอสระของผสอบบญช ตามหลกเกณฑของส านกงาน ก.ล.ต. และแนวปฏบตตามมาตรฐานสากล รวมทงพจารณาความเหมาะสมของคาสอบบญช คณะกรรมการตรวจสอบไดพจารณาคดเลอก บรษท เคพเอมจ ภมไชย สอบบญช จ ากด เปนผสอบบญชของธนาคารส าหรบป 2560 เพอเสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาน าเสนอตอทประชมผถอหนเพออนมตตอไป นอกจากน ไดพจารณาการใชบรการอนของผสอบบญช เพอใหมนใจวาจะไมกระทบตอความเปนอสระของผสอบบญชในการใหบรการสอบบญช

ใหความส าคญกบการปฏบตตามกระบวนการพจารณาอนมตรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนทธนาคารก าหนดไว ซงสอดคลองกบขอก าหนดของทางการและหลกการก ากบดแลกจการทด ในป 2559 ไมมการท ารายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนทเขาเกณฑตองไดรบการพจารณาจากคณะกรรมการตรวจสอบ

3

ทบทวนขอบงคบคณะกรรมการตรวจสอบและท าการประเมนตนเองส าหรบการปฏบตงานของคณะกรรมการตรวจสอบ ซงไดรายงานผลการประเมนใหคณะกรรมการธนาคารทราบ

ดแลความเปนอสระในการปฏบตงานดานการตรวจสอบภายใน ประสทธภาพและประสทธผลของการตรวจสอบภายใน การก ากบการปฏบตตามกฎเกณฑ และการทบทวนสนทรพยเสยง พจารณาความเหมาะสมของสายการบงคบบญชาและความเพยงพอของทรพยากรทจ าเปนในการปฏบตงานใหมประสทธผล

ในการปฏบตงานตามหนาทและความรบผดชอบทก าหนดไวในขอบงคบคณะกรรมการตรวจสอบนน คณะกรรมการตรวจสอบไดปฏบตหนาทดวยความรอบคอบ มความเปนอสระ และโปรงใส เพอประโยชนสงสดของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทย

คณะกรรมการตรวจสอบเชอมนวางบการเงนรวมของธนาคารและบรษทยอย และงบการเงนเฉพาะธนาคาร มความถกตองในสาระส าคญตามมาตรฐานการรายงานทางการเงนและขอก าหนดของทางการ รวมทงมการเปดเผยขอมลอยางเพยงพอและเหมาะสม การด าเนนธรกจของกลมธรกจทางการเงนธนาคารกสกรไทยอยภายใตการบรหารความเสยง การควบคมภายใน และการก ากบดแลกจการทเหมาะสม และเปนไปตามกฎหมายและขอก าหนดของทางการทเกยวของ

(ดร. ปยสวสด อมระนนทน) ประธานกรรมการตรวจสอบ

1

รายงานคณะกรรมการก ากบดแลกจการ

คณะกรรมการก ากบดแลกจการธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) ประกอบดวยกรรมการธนาคาร จ านวน 3 ทาน โดยมศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ เปนประธานกรรมการก ากบดแลกจการ น.ต. พญ.นลน ไพบลย และ นายวบลย คสกล เปนกรรมการก ากบดแลกจการ

ในป 2559 คณะกรรมการก ากบดแลกจการมการประชมรวม 6 ครง เพอปฏบตหนาทตามขอบเขตความรบผดชอบทระบไวในขอบงคบคณะกรรมการก ากบดแลกจการ และไดรายงานผลการประชมใหคณะกรรมการธนาคารทราบทกครง ซงสรปสาระส าคญไดดงน

พจารณาอนมตแผนการด าเนนงานดานการพฒนาอยางย งยน และใหขอเสนอแนะตอการด าเนนงานดานการพฒนาอยางย งยนของธนาคาร เพอใหสอดคลองกบเปาหมายการพฒนาทย งยน (Sustainable Development Goals) ของสหประชาชาต และการประเมนดานความย งยน Dow Jones Sustainability Indices (DJSI), Carbon Disclosure Program และ Sustainability Awards ของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย

ใหความเหนชอบนโยบายความปลอดภย อาชวอนามย และสภาพแวดลอมในการท างานธนาคารกสกรไทย และจรรยาบรรณนกลงทนสมพนธธนาคารกสกรไทย เพอใชเปนแนวทางในการปฏบตงาน

ใหขอเสนอแนะตอการบรหารจดการและควบคมการใชขอมลของธนาคาร เพอใหมประสทธภาพมากขน

ใหขอเสนอแนะตอการพจารณาโครงการทเกยวของกบสงแวดลอมและสงคม เพอใหมนใจวาธนาคารมการก ากบดแลกจการทดและการจดการความเสยงดานสงแวดลอมและสงคมอยางเหมาะสม และตดตามความคบหนาของโครงการอยางสม าเสมอ

ทบทวน วสยทศน ภารกจ และคานยมหลก นโยบายการด าเนนงานดานการพฒนาอยางย งยน หลกการก ากบดแลกจการของธนาคาร ขอบงคบคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการอสระ คณะกรรมการชดยอย และคณะจดการ จรรยาบรรณในการด าเนนธรกจ จรรยาบรรณของพนกงาน นโยบายการเปดเผยขอมลสารสนเทศธนาคารกสกรไทย นโยบายการปองกนการหาผลประโยชนในหนาทโดยมชอบ และนโยบายดานสทธมนษยชนเพอใหเปนปจจบน เหมาะสมกบธรกจของธนาคาร สอดคลองกบกฎหมายและแนวปฏบตทด

ทบทวนแบบประเมนผลการปฏบตงานคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการอสระ และคณะกรรมการ ชดยอย ส าหรบใชในการพจารณาทบทวนการปฏบตงานของคณะกรรมการแตละคณะ ในป 2559

ทบทวนการด าเนนการของธนาคารส าหรบการประชมสามญผถอหนประจ าป ใหสอดคลองกบกฎหมาย กฎเกณฑทางการ และแนวปฏบตทด ซงรวมถงการใหสทธผถอหนเสนอเรองเพอบรรจเปนวาระการประชมและเสนอชอบคคลเพอเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการ และการสงค าถามทเกยวกบวาระการประชมสามญผถอหน

2

พจารณาอนมตแผนยทธศาสตรการด าเนนกจกรรมสงเสรมการก ากบดแลกจการทด เพอสงเสรมใหการปฏบตงานของกรรมการ ผบรหาร และพนกงาน สอดคลองกบหลกการก ากบดแลกจการ จรรยาบรรณของพนกงาน และนโยบายการปองกนการหาผลประโยชนในหนาทโดยมชอบ

พจารณาอนมตแนวทางการจดท ารายงานการก ากบดแลกจการของธนาคารในรายงานประจ าป และแนวทางการจดท ารายงานการพฒนาเพอความย งยน ตามมาตรฐาน Global Reporting Initiative ฉบบ G4

ในการปฏบตงานตามหนาทและความรบผดชอบทก าหนดไวในขอบงคบคณะกรรมการก ากบดแลกจการนน คณะกรรมการก ากบดแลกจการไดปฏบตหนาทดวยความรอบคอบ ระมดระวง และค านงถงประโยชนสงสดของธนาคาร ผถอหน และผมสวนไดเสยอน

จากความมงมนในการพฒนาการด าเนนงานดานการก ากบดแลกจการและการพฒนาอยางย งยนอยางตอเนอง สงผลใหธนาคารไดรบเลอกเปนสวนหนงของดชนแหงความย งยน Dow Jones Sustainability Indices (DJSI) ประจ าป 2559 ในกลม DJSI World และ DJSI Emerging Markets ซงถอเปนครงแรกและเปนธนาคารเพยงแหงเดยวในไทยและอาเซยนทไดรบการคดเลอก นอกจากน ธนาคารไดรบผลการประเมนในระดบดเลศจากการส ารวจการก ากบดแลกจการบรษทจดทะเบยนไทย ประจ าป 2559 จดโดยสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย

คณะกรรมการก ากบดแลกจการเชอมนวา การด าเนนงานภายใตการพฒนาอยางย งยน ดวยความโปรงใส เปนธรรม และความรวมมอจากทกระดบภายในองคกร จะสรางความเชอมนแกผมสวนไดเสยทกฝาย และน าไปสการเปนธนาคารแหงความย งยน

(ศาสตราจารย ดร.ยงยทธ ยทธวงศ)

ประธานกรรมการก ากบดแลกจการ

รายงานคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนธนาคารกสกรไทย จ ากด (มหาชน) ประกอบดวย กรรมการจ านวน 4 ทาน โดยมศาสตราจารย คณหญงสชาดา กระนนทน เปนประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน ดร.อภชย จนทรเสน ศาสตราจารย ดร.ไพรช ธชยพงษ และนาย กลนท สารสน เปนกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน

ในป 2559 คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนมการประชมรวม 9 ครง เพอปฏบตหนาทตามขอบเขตความรบผดชอบทระบไวในขอบงคบคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน และไดรายงานผลการประชมใหคณะกรรมการธนาคารทราบทกครง ซงสรปสาระส าคญไดดงน

พจารณาคดเลอกและเสนอชอบคคลเพอด ารงต าแหนงกรรมการแทนต าแหนงทวางลงหรอทออกตามวาระตามกระบวนการสรรหา โดยค านงถงสดสวน จ านวน ความหลากหลายขององคประกอบของคณะกรรมการทเหมาะสมในดานตางๆ สอดคลองกบกลยทธในการด าเนนธรกจของธนาคาร เพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคารพจารณาหรอเสนอตอทประชมสามญผถอหนเลอกตงตามแตกรณ

พจารณาเสนอชอกรรมการทมคณสมบตเหมาะสมเปนกรรมการชดยอย รวมถงทบทวนความเหมาะสมของกรรมการทด ารงต าแหนงในคณะกรรมการชดยอย

ทบทวนหลกเกณฑการใหสทธผถอหนเสนอชอบคคลเพอเขารบการพจารณาเลอกตงเปนกรรมการ รวมถงแบบสอบถามคณสมบตของผไดรบการเสนอชอ

ทบทวนอตราคาตอบแทนกรรมการ โดยพจารณาความเหมาะสมและสอดคลองกบขอบเขตหนาทความรบผดชอบของกรรมการ เทยบเคยงกบกลมธนาคารพาณชยทอยในระดบเดยวกน และค านงถงปจจยตางๆ ทเกยวของ อาท ผลประกอบการของธนาคาร ผลงาน สภาพแวดลอมทางธรกจ และภาวะทางเศรษฐกจ

ใหขอเสนอแนะเกยวกบกลยทธดานการบรหารทรพยากรบคคลและแนวทางการบรหารจดการของธนาคาร

ประเมนผลการปฏบตงานของประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการเปรยบเทยบกบเปาหมาย และแผนงานทก าหนดไว ตลอดจนการพจารณาผลตอบแทนของประธานเจาหนาทบรหารและกรรมการผจดการ เพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร

พจารณาการเสนอแตงตงและเปลยนแปลงการมอบหมายงานผบรหารระดบสง เพอใหสอดคลองกบทศทางการด าเนนธรกจของธนาคาร และทบทวนแผนการสบทอดต าแหนงผบรหารระดบสง

ใหความเหนชอบการพจารณาอตราเงนเดอนและผลประโยชนตางๆ ของผบรหารและพนกงาน ซงเชอมโยงกบผลประกอบการของธนาคารและผลการปฏบตงานรายบคคล เทยบเคยงกบกลมธนาคารพาณชยทอยในระดบเดยวกน และค านงถงอตราเงนเฟอและแนวโนม

ในการปฏบตงานตามหนาทและความรบผดชอบทก าหนดไวในขอบงคบคณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนนน คณะกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทนไดปฏบตหนาทดวยความรอบคอบ โปรงใส และค านงถงประโยชนสงสดของธนาคารและผถอหนเปนส าคญ (ศาสตราจารย คณหญงสชาดา กระนนทน) ประธานกรรมการทรพยากรบคคลและก าหนดอตราคาตอบแทน

Documents

แบบแสดงรายก ารข อมูลประจำป (แบบ ......บมจ. ธนาคารกส กรไทย Âบบ 56-1 1-3 นยบายละภาพรวมการประกอบธ