Manajemen Bank Umum 2015210412

Disusun Oleh :Kelas Q - Kelompok

3

MANAJEMEN BANK UMUM Anggota Kelompok :

1. Ratna Wita2015210212

2. Dwinanda2015210213

3. Hardeana Budi P 2015210219

4. Adhitya Krisnanda R 2015210412

5. M. Rizal Setiawan 2015210412

6. Charis Andi Pamungkas 2015210421

2016/04/04 Manajemen bank umumKelompok 3

PENGERTIAN BANK• UU No. 7 tahun 19192,:a. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana

dari masyarakat dalam bentuk simpanan, dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya, dalam rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat banyak.

b. Bank Umum adalah, bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalulintas pembayaran.


Ratna

Pengertian…c. Bank Perkreditan rakyat adalah, bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip-prinsip syriah yang dalam kegiatannya tidak memberikan jasa dalam lalulintas pembayaran


Ratna

Definisi bank di atas memberikan tekanan bahwa:

• Usaha utama bank adalah menghimpun dana dalam bentuk simpanan yang merupakan sumber dana bank.• Dari segi penyaluran dananya, bank tidak semata-mata memperoleh keuntungan, tapi juga diarahkan pada peningkatan taraf hidup masyarakat.


Hardeana

FUNGSI DAN USAHA BANK UMUMFungsi Pokok Bank umum:

a. Menyediakan mekanisme dan alat pembayaran yang lebih efisien dalam kegiatan ekonomi.

b. Menciptakan uangc. Menghimpun dana dan menyalurkannya kepada

masyarakat.d. Menawarkan jasa-jasa keuangan lainnya.


Hardeana

Usaha Bank Umum:a. Menghimpun dana dari masyarakatb. Memberikan kreditc. Menerbitkan surat pengakuan hutangd. Membeli, menjual, atau menjamin surat-surat atas

resiko sendiri maupun untuk kepentingan dan atas perintah nasabahnya. Surat-surat berharga tersebut: Surat-surat wesel termasuk wesel yang diaksep oleh bank, surat pengakuan utang, kertas perbendaharaan negara dan surat jaminan pemerintah, sertifikat bank indonesia (SBI), obligasi, surat dagang berjangka waktu sampai dengan 1tahun, instrumen surat berharga lain yang berjangka waktu sd 1 thn.


Adhitya

Usaha…e. Memindahkan uang, untuk kepentingan sendiri atau

nasbah.f. Menempatkan dana pd, menjamin dari, atau

menjaminkan dana ke bank lain.g. Menerima pembayaran dari tagihan atas surat

berharga dan melakukan perhitungan denan atau antar pihak ketiga.

h. Menyediakan tempat untuk menyimpan barang dan surat berharga.


Adhitya

i. Melakukan kegiatan penitipan untuk kepentingan pihak lain berdasarkan surat kontrak.

j. Melakukan penempatan dana dari menambah kepada nasabah lainnya dalam bentuk surat berharga.

k. Membeli melalui pelelangan agunan baik semua maupun sebahagian dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya kepada bank, dengan ketentuan agunan yang dibeli tersebut wajib dicairkan secepatnya.

l. Melakukan kegiatan anjak piutang (factoring), karti kredit, dan kegiatan wali amanat (trustee).


Usaha…

Rizal

m. Menyediakan pembiayaan dg prinsip bagi hasil.n. Melakukan kegiatan lain, misalnya: valuta asing,

penyertaan modal, sewa guna usaha, modal ventura, perusahaan efek, dan asuransi.

o. Kegiatan lain yg tdk bertentangan dengan UU.


Usaha…

Rizal

SASARAN MANAJEMEN BANK UMUM1. Sasaran Jangka Pendek: Pemenuhan likuiditas terutama likuiditas wajib minimum yang ditetapkan oleh otoritas moneter, memenuhi kebutuhan likuiditas untuk penarikan dana oleh nasabah sehari-hari, menyediakan jasa-jasa lalulintas pembayaran, penanaman dana dalam bentuk surat-surat berharga jangka pendek atau instrumen pasar uang.


Dwinanda

Sasaran Jangka Panjang: Yaitu bagaimana memperoleh keuntungan dari kegiatan bank untuk meningkatkan nilai perusahaan dan memaksimalkan kekayaan pemilik bank.

Kesimpulannya, sasaran pokok manajemen bank adalah memaksimalkan nilai investasi dari pemilik bank. Untuk itu beberapa hal harus diperhatikan dalam pengelolaan aktiva dan kewajiban sebagai berikut:


Dwinanda

Sasaran…1. Mengelola likuiditasnya.2. Memperkecil resiko dengan mengalokasikan dananya

pada aset yang berisiko rendah atau melakukan diversifikasi.

3. Memperoleh dana dengan biaya rendah.4. Menentukan jumlah modal yang harus dipertahankan

dan meningkatkan modal sesuai kebutuhan.


Dwinanda

FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI MANAJEMEN BANK:

1. Faktor Internal: a). Struktur organisasi bank yang mempengaruhi proses pengambilan keputusan, kebijakan, perencanaan. B). Budaya kerja perusahaan, c). Filosofi dan gaya manajemen: konvensional atau agresif, d). Ketersediaan sumber daya manusia dan penggunaan teknologi, f). Komitmen pemilik terhadap pengembangan usaha bank.

2. Faktor eksternal: a). Kebijakan moneter, b). Fluktuasi nilai tukar dan tingkat inflasi, c). Vilatilitas tingkat bunga, d). Sekuritisasi, e). Treasury management, f). Globalisasi, g). Persaingan antar bank maupun lembaga keuanagnan non bank, h). Perkembangan teknologi, i). Inovasi Instrumen keuangan.


Charis

RESIKO-RESIKO USAHA BANK: Resiko kredit (credit atau default risk), resiko investasi (investment risk), resiko likuiditas (liquidity risk), Risiko Operasional (operating risk), resiko penyelewengan (fraud risk), Resiko Fidusia (fiduciary risk), Resiko tingkat bunga (interest rate risk), risiko solvensi (Solvency risk).


Charis

DASAR-DASAR OPERASI BANK• Operasi bank didasarkan pd suatu proses transformasi aset dengan mempertimbangkan faktor-faktor likuiditas, risiko, dan keuntungan.• Transformasi aset adalah proses pengalihan dana yang dihimpun bank dari berbagai sumber, yang merupakan kewajiban bank, menjadi kekayaan (asset) berupa persyaratan kredit, pembelian surat-surat berharga, dan bentuk-bentuk aset lainnya. Contoh:


Charis

Sesi Tanya Jawab 1



Sesi Tanya Jawab II


Sesi Tanya Jawab III

Economy & Finance

Manajemen Bank Umum 2015210412