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• Con qué datos trabajamos?
• Datos y customer 360 analytics
• Algunos ejemplos
• El gobierno de los datos
• Datos y gestión del conocimiento
• Espacio de discusión y referencias
=High Value
Customer
Solution+ +
Unique, value-
added – the
core of the
value
proposition
Differentiated
value-
applied to
specific
customer needs
Integrated,
easy delivery
and built into
decision tools
Soluciones de Información
Tiene 28 años y vive en Vicente López (CP 1636). Utiliza 2 t a r j e t a s d e
c r é d i t o con $ 9250 de límite. Tiene una Cuenta Corriente pero no utiliza
el descubierto. En los últimos 5 años fue consultada solamente por una
Telco. Su Score de Riesgo es 950 y su i n g r e s o e s t i m a d o $ 3456.
Donde vive Natalia, el 76% de las personas finalizó la escuela secundaria
y el 18% la universidad. Predominan los departamentos (92%) y no hay
casas tipo B. En cada hogar vive un promedio de 2.31 personas y el 45%
de los hogares tiene i n t e r n e t . Natalia tiene un Consumer Index MEDIO.
NataliaGeo NSE ABC1
VíctorGeo NSE C3
Tiene 32 años, vive en Lanús (C Postal 1826). Tiene 2 tarjetas de
crédito y 2 préstamos. El saldo total de sus Tarjetas es de $806. Fue
consultado por 1 Telco en los últimos 24 meses. Su ingreso estimado es
de $1702 y su Score de 802. Donde vive Víctor el 23% de las personas
finalizó la escuela secundaria y el 8% la universidad. Predominan los
departamentos (64%) pero hay un 34% de casas A y un 1% de casas B.
En cada hogar vive un promedio de 2.62 personas y el 24% de los
hogares tiene internet. Víctor tiene un Consumer Index ALTO..
-Motivos de Uso de los productos de crédito
- Cómo ven el presente
- Cómo esperan el futuro
-Cantidad de TC y PP
-Puntaje asignado por el Score
-Morosidad
-Uso de los productos
-NSE
- Saldos y Límites
-Saldos en cuotas y Saldos financiados
Universo: Usuarios de tarjetas de crédito o préstamos personales sin garantía de
alguno de los top 20 aportantes al bureau de crédito Equifax - Veraz
Localidades: CABA, GBA, Rosario, Tucumán, Mendoza y Córdoba
Muestreo: Estratificado por localidad y Aleatorio simple
Universo: Usuarios de tarjetas de crédito o préstamos personales sin garantía de
alguno de los los top 20 aportantes al bureau de crédito Equifax - Veraz
Localidades: CABA, GBA, Rosario, Tucumán, Mendoza y Córdoba
Muestreo: Estratificado y Aleatorio simple sobre la base de la muestra de 80.000
casos
• Apremiados: Usan la TC porque no disponen de efectivo
• Consumistas: Se inclinan por usar la TC para hacer
compras de ocasión y gastan hasta el 40 % de su límite
de crédito
• Temerosos: Son muy moderados en sus gastos, usan
sólo hasta el 7% de su límite de crédito y lo hacen en
compras ocasionales
• Transaccionales: La TC está destinada a compras
habituales. Lo usan como un equivalente al efectivo
• Dependientes: La TC está destinada a compras
habituales, pero los motiva la posibilidad de adquirir
bienes en cuotas
Morosidad media (4.3%)
Score:728
Límite de crédito: $ 3.000
Saldos en TC: $ 844
Mayor tendencia a solicitar un PP
Mayor cantidad promedio de PP
Morosidad media (5.9 %)
Score:742
Límite de crédito: $ 3.000
Saldos: $ 924
Mayor tendencia a solicitar un PP
Poca morosidad (2.1%)
Score:812
Límite de crédito: $ 5.092
Saldos en TC: $ 1.568
Menor tendencia a solicitar un PP
Mayor tasa de morosidad
(12 %)
Score: 657
Límite de crédito: $ 1.750
Saldos en TC: $522
Morosidad media / alta (7%)
Score: 766
Límite de crédito: $ 3.000
Saldos en TC: $ 141
Hogares de tamaño intermedio
Educación básica
2/3 son casados
El 45% es ABC1
Hogares menos numerosos
Educación básica
El 58% son casados y casi 1/3 son
solteros
El 60% son ABC1 Hogares más numerosos
Son los menos educados
El 58% son casados
37,3% es ABC1
Tienen la mayor proporción
de desocupados
Hogares de tamaño intermedio
Concentra a los más educados
2/3 son casados
El 75% es ABC1
Hogares de tamaño intermedio
Educación básica
1/3 son solteros y tiene la menor
proporción de casados
El 53,5% es ABC1
• Objetivo de negocio: Lanzar una campaña para la venta de
préstamos personales
• Perfil adecuado: Dependientes
• Cómo los encuentro sin recurrir a una investigación de mercado ?
Tienen SCORE <= 700 puntos
Su límite de TC es <= 3000.
Su saldo es < 850.
Su NSE es C2 o C3 o D1
Viven en zonas en las que predominan hogares de tamaños intermedios
• Claves de comunicación
Préstamos como posibilidad de realizar compras de excepción.
Medio de pago que permite dejar libre el límite de su TC para
realizar sus compras habituales y posibilitan el acceso a
productos de compra ocasional
KNOWLEDGE
WHAT WHYHOW
DATA
COLLECTOR
DATA
CUSTODIAN
DATA
CONSUMER
ROLE 1 ROLE 2 ROLE 3
DATA
COLLECTION
DATA STORAGE
AND
MAINTENANCE
DATA
UTILIZATION
PROCESS 1 PROCESS 2 PROCESS 3
DATA QUALITY DIMENSIONS
FIDELITY
COMPLETENESS
COMPLETENESS
ACCESIBILITY
TEMPORALITY
RELEVANCE
KNOWLEDGE No se espera contar con
datos CERO DEFECTO
Lo que interesa es que el
dato cumpla con los
requerimientos
(necesidades) de quien lo
utiliza
Diferentes “consumidores”
exigen diferentes niveles
de calidad en los datos
Beauty (Data Quality) is in
the eye of the beholder
• DATA GOVERNANCE: es el desarrollo e implementación de un
conjunto de reglas, políticas y stándares para manejar los datos
corporativos
• Se implanta a partir de un equipo de management (formado por
personas de Tecnología y de las áreas de negocio) unificados
en una única misión que es asegurar que los datos
corporativos:
– Sean lo que deben ser (DATA QUALITY)
– Estén en el contexto adecuado (DATA INTEGRITY)
– Tengan su metadata correcta y accesible (DATA
USABILITY)
– Estén en un “ecosistema” gerenciado por una arquitectura
sustentable (MDM)
Especificaciones y
Metadata
Facilidad de uso y
mantenimiento
Integridad Cobertura
Duplicación Presentación
Correción Percepción, relevancia y
credibilidad
Consistencia y
sincronización
Degradación y
obsolescencia
Disponibilidad y
actualizacioón
Capacidad transaccional
Beyond demographics : Add lifestyle information to improve direct marketing
results. Equifax white paper, April 2007
Optimize Databasemarketing results with 360° Customer segmentation. Equifax
webinar
The IBM Data Governance Council Maturity Model, October 2007
Joe Gollner, M.Phill, The Anatomy of Knowledge. September 2006