БИБЛИОТЕЧКА «РОССИЙСКОЙ ГАЗЕТЫ»

Выпуск № 24

2013

Банк России.Банкноты и монеты.Валютные операции

Комментарии, вопросы и ответы

Сборник подготовлен специалистами

Московского главного территориального

управления Банка России

в рамках мероприятий по повышению

финансовой грамотности населения

в сфере банковских услуг

3

Предисловие

Банк России. Банкноты и монеты. Валютные операции. Коммента-

рии, вопросы и ответы. Сборник подготовлен специалистами Мо-

сковского главного территориального управле ния Банка России в

рамках мероприятий по повышению финан совой грамотности на-

селения в сфере банковских услуг. — М.: ЗАО «Библиотечка РГ»,

2013. Вып.  24. — 160 с.; ил. 1 л.

Для того чтобы успешно решать частные вопросы, с которыми

мы сталкиваемся как клиенты коммерческих банков, да и просто

как покупатели товаров и услуг, нужно хорошо ориентироваться в

общих вопросах организации и регулирования финансовой сфе-

ры. Именно для этого в книге кратко рассматриваются структура

двухуровневой банковской системы нашей страны, цели деятель-

ности, функции и операции Банка России. При этом большое вни-

мание уделяется вопросам банковского регулирования и надзора,

характеристике Банка России как финансового мегарегулятора.

Внимание читателей акцентируется на особенностях взаимо-

действия между Банком России, кредитными организациями и

физическими лицами. В издании раскрываются принципы орга-

низации денежного обращения, детально рассматриваются приз-

наки подлинности банкнот и монет, находящихся в наличном обо-

роте, даются комментарии относительно валютной политики и

валютных операций.

Книга предназначена для широкого круга читателей, желаю-

щих повысить уровень своей финансовой грамотности.

© Текст сборника — специалисты Московского

главного территориального управления

Банка России, 2013 г.

© Оформление — ЗАО «Библиотечка РГ», 2013 г.

Перепечатка какой-либо части издания допустима при письменном разрешении Издательства.

Предисловие

Каждый из нас в той или иной мере пользуется услугами банков и, соот-

ветственно, участвует в проведении различных операций — будь то опе-

рации по вкладам, кредитные операции, различные платежи, операции

с банковскими картами и другое. По ряду из них мы вступаем в договор-

ные отношения с кредитными организациями.

Как поступить, если к банку возникают какие-либо претензии, к кому

обращаться, чтобы решить вопрос по существу и без потери времени, —

к руководству коммерческого банка, в Банк России или другие надзор-

ные органы? Ответы на эти вопросы вы узнаете, прочитав эту книгу.

Все мы являемся участниками процесса денежного обращения, а зна-

чит, должны хорошо разбираться в  деньгах  — т.е. представлять, какие

банкноты и монеты действительно находятся в обращении, уметь разли-

чать признаки их подлинности, чтобы не стать жертвой фальшивомонет-

чиков, а также признаки платежеспособности, чтобы избежать финансо-

вых потерь.

Нужно знать и  правила осуществления операций по обмену валют,

чтобы уберечь себя от возможных мошеннических действий в этой сфере.

Книга подготовлена на основе материалов Московского главного тер-

риториального управления Банка России — консультаций для СМИ, вы-

ступлений участников акции «День финансовой грамотности в учебных

заведениях» в  2012–2013 гг. Также были использованы материалы кни-

ги преподавателей Московской банковской школы Центрального банка

Российской Федерации Ю.С. Голиковой и М.А. Хохленковой «Организа-

ция деятельности Центрального банка».

Актуальность издания в том, что вопросы, касающиеся деятельности

Банка России и кредитных организаций, в том числе осуществления опе-

раций с наличными деньгами и валютой, разъясняются с учетом последних

изменений, внесенных в 2013 году в законодательные и нормативные акты.

Надеемся, что каждый читатель найдет в книге ответы на интересую-

щие его вопросы и пополнит копилку своих финансовых знаний с прак-

тической пользой.

4 5

§ 2. Возникновение центральных банков

Глава 1.

Банк России и банковская система

В экономике любого государства банковская система занимает особое

место. Ее принято сравнивать с  «кровеносной системой» экономики,

которая доставляет денежные потоки до всех участников экономиче-

ских отношений, обеспечивая тем самым жизнеспособность экономи-

ки страны в целом.

В большинстве стран банковская система формировалась посте-

пенно и насчитывает несколько веков. Ее современный двухуровневый

формат сложился в последние 100 лет. Он предполагает, что, собствен-

но, банковские операции и непосредственное взаимодействие с клиен-

тами выполняют коммерческие банки, а надзор за ними, а также осу-

ществление ряда других важных функций вынесен на верхний уровень,

который представляют в большинстве случаев центральные банки.

В России естественный ход развития банковской системы был пре-

рван в 1917 году, когда все банковские учреждения были национализи-

рованы и слиты в единый Государственный банк, встроенный в плано-

вую экономику. В 90-е гг. прошлого века в стране начала складываться

современная двухуровневая банковская система. При этом параллель-

но формировались как ее нижний, так и  верхний уровни. Сегодня это

вполне зрелый организм, успешно действующий как внутри страны, так

и на международных рынках. Ее нижний уровень — это банки, их фи-

лиалы, небанковские кредитные организации, а  также представитель-

ства иностранных банков. Банк России представляет верхний уровень

отечественной банковской системы. Он выполняет функции денежно-

кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой

расчетов в стране.

§ 1. Как появились банки?

Слово «банк» происходит от итальянского banco, что в переводе означа-

ет «скамья». Предшественниками современных банкиров были менялы.

В  Европе они появились в  Х  в., а  на Востоке и  в Греции значительно

раньше. Скамья менялы стояла обычно на рынке, на городской площа-

ди, иногда даже в церкви. Меняла разбирался во множестве видов мо-

нет, которые находились тогда в обращении, мог дать совет по их обме-

ну, разменять деньги, подсчитать, сколько нужно уплатить за покупку

и т.д. За свои услуги он брал определенную плату. Меняла давал клятву,

что дела будет вести честно. Однако это не мешало многим из них мо-

шенничать. Если меняла злоупотреблял чьим-то доверием, его скамью

разбивали (banco rotto  — разбить скамью менялы). Отсюда произошло

слово «банкрот».

В городах у менял были прочные сундуки и хитроумные тайники для

хранения денег, часто они нанимали сторожей. Вот почему многие со-

стоятельные люди доверяли менялам на хранение свои деньги. Прини-

мая вклад, меняла записывал его в особую книгу. Так появились счета.

Купцы поручали менялам производить разные денежные расчеты:

кому-то уплатить за купленный товар, с кого-то получить долг. Нередко

с одного и того же лица нужно было и взять деньги, и ему же заплатить.

И тогда у менял возникла идея совершать расчеты без использования

денег. Они делали соответствующие записи в книгах, деньги же в сун-

дуках оставались неподвижными.

Следующий шаг  — осознание, что всем вкладчикам одновремен-

но не могло прийти в голову забрать деньги у менялы, а значит, часть

их можно было пустить в оборот. Менялы стали давать ссуды чужими

деньгами.

Таким образом, можно сказать, что уже менялы осуществляли почти

все основные банковские операции. Обладание тайной вкладов своих

клиентов, а также свободными деньгами наделяло их серьезным весом

и  властью. Со временем они превратились в  современных банкиров,

а их скромные «банко» — в мощные кредитные организации.

По мнению многих ученых, первые банки возникли в  Италии

в XIV–XV вв., а в начале XVII в. — также в Германии и Нидерландах.

К  середине XVIII  в. банки становятся неотъемлемой частью нацио-

нальных экономик всех развитых стран.

§ 2. Возникновение центральных банков

Центральные банки зародились в условиях рыночных капиталистиче-

ских отношений как эмитент национальной валюты, а также как орган,

управляющий счетами казны. Старейшим центробанком в мире счита-

ется шведский Riksbank, история которого насчитывает три с полови-

ной века. Более 300 лет назад — в 1694 году — был создан Банк Англии.

В конце XVIII в. появился Банк Испании, в 1800 году — Банк Франции.

6 7

§ 4. Кредитные организации — составная часть двухуровневой банковской системы Глава 1. Банк России и банковская система

В  ряде европейских стран функции центральных банков были закре-

плены за определенными банками в середине XIX — начале XX в. В то

же время в некоторых странах, входящих сейчас в число ведущих эко-

номик мира, собственные центральные банки были учреждены только

в новейшее время, после Второй мировой войны.

Выделение из общего ряда банков одного на роль центрального оз-

начало начало формирования двухуровневой банковской системы, на

верхнем ярусе которой расположен центральный банк, а на нижнем —

коммерческие банки и иные кредитные институты.

§ 3. История Банка России

Банк России ведет свою историю с  1860 года, когда в  соответствии

с указом Александра II был создан Государственный банк Российской

империи. Он отвечал за проведение экономической политики прави-

тельства, выпускал денежные знаки и обеспечивал их обращение, кре-

дитовал промышленность и  торговлю, имел множество контор и  от-

делений по всей стране. Госбанк руководил операциями в  793 казна-

чействах, обеспечивал прямое и  косвенное финансирование казны,

операции с государственными ценными бумагами, активно участвовал

в создании системы акционерных банков и обществ взаимного креди-

та. К началу Первой мировой войны российский Госбанк был одним из

крупнейших кредитных учреждений Европы.

После Октябрьской революции Декретом ВЦИК от 14.12.1917 «О на-

ционализации банков» была введена государственная монополия на

банковское дело. Все акционерные коммерческие и земельные банки,

банкирские конторы и общества взаимного кредита подлежали наци-

онализации и слиянию с Госбанком, на базе которого создавался На-

родный банк РСФСР.

Однако собственно банковские функции Народного банка РСФСР

были сведены к минимуму. В нем были централизованы сметные, рас-

четные и  кассовые операции, он осуществлял исполнение бюджета

и расчеты между учреждениями и предприятиями. Вскоре банк превра-

тился, по сути, в  единый расчетно-кассовый орган РСФСР, который

выдавал ссуды национализированным предприятиям, независимо от

их кредитоспособности.

Натурализация хозяйственных отношений, гиперинфляция и распро-

странение безденежных форм расчетов привели к сокращению функций

финансовой системы. Существование Народного банка РСФСР было

признано нецелесообразным. В январе 1920 года банк был упразднен, а его

филиалы реорганизованы в подотделы местных финансовых органов.

Но уже через полтора года, после начала нэпа, банк был восстанов-

лен под названием Государственный банк РСФСР. Он начал работать

с 16 ноября 1921 г., а в июле 1923 года был преобразован в Государст-

венный банк СССР.

Новый этап наступил в  1987 году, когда в  связи с  реорганизацией

кре дитной системы появились специальные банки (Внешэкономбанк

СССР, Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР и Сбербанк СССР),

а Госбанк СССР снова стал главным банком страны. На него возлага-

лись разработка сводного кредитного плана и  планов распределения

ресурсов и  кредитных вложений по всем банкам, функции единого

эмиссионного центра, организатора кредитных и  расчетных отноше-

ний в народном хозяйстве.

В июле 1990 года на базе Российского республиканского банка Гос-

банка СССР был создан подотчетный Верховному Совету РСФСР Го-

сударственный банк РСФСР, а через год — в июне 1991-го — был ут-

вержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России).

§ 4. Кредитные организации — составная часть двухуровневой банковской системы

Современные кредитные организации — это юридические лица, кото-

рые для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности

и  на основании специального разрешения (лицензии) Банка России

имеют право осуществлять банковские операции, предусмотренные

законодательством  РФ. Учредителями кредитной организации могут

быть как юридические, так и физические лица.

Следует разделять банки и  небанковские кредитные организации.

Банки имеют исключительное право осуществлять в совокупности сле-

дующие операции:

привлекать во вклады денежные средства физических и юриди-

ческих лиц;

размещать эти средства от своего имени и за свой счет на услови-

ях возвратности, платности, срочности;

открывать и вести банковские счета физических и юридических

лиц.

Все банки в  нашей стране относятся к  категории универсальных.

Несмотря на то что в  их названиях могут фигурировать такие слова,

как «ипотечный», «сельскохозяйственный» и  другие определения, все

они подчиняются одним нормам законодательства. Банк России предъ-

являет к ним одинаковые требования.

8 9

Глава 1. Банк России и банковская система

Небанковская кредитная организация может осуществлять не весь

комплекс банковских операций, а только отдельные из них, предусмот-

ренные Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и бан-

ковской деятельности».

§ 5. Основные законы, регулирующие банковское дело

Являясь юридическими лицами, кредитные организации самостоя-

тельно организуют свою деятельность в  рамках действующего зако-

нодательства и  требований нормативных актов Банка России. Для

клиентов банков знание законодательной базы, которой они руковод-

ствуются, является залогом успешного взаимодействия с  кредитными

организациями и  гарантией сохранения личных денежных средств.

Следует особо выделить три основных закона, определяющих развитие

банковского дела в стране.

1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке

Российской Федерации (Банке России)» (далее — Закон о Банке Рос-

сии), которым определены статус, цели деятельности, функции и пол-

номочия Банка России.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской

деятельности», который регулирует деятельность кредитных организа-

ций. Этим законом установлен порядок регистрации кредитных орга-

низаций и лицензирования банковской деятельности, порядок откры-

тия филиалов, особенности деятельности кредитных организаций на

рынке ценных бумаг, банковские операции и другие сделки кредитных

организаций.

3. Федеральный закон от 25.02.1999 № 40-ФЗ «О несостоятельности

(банкротстве) кредитных организаций», который определяет порядок

ликвидации кредитных организаций после отзыва у  них лицензии на

осуществление банковских операций.

§ 6. Банк России как верхний уровень двухуровневой банковской системы

Несмотря на слово «банк», фигурирующее в названии, функции Бан-

ка России отличаются от функций кредитной организации. Он не ока-

зывает банковских услуг организациям, предприятиям и  населению,

кроме случаев, особо оговоренных в  Законе о  Банке России, не уча-

ствует в  конкурентной борьбе с  кредитными организациями. Одной

из распространенных ошибок является отождествление Банка России

и  Сбербанка России, в  то время как это принципиально разные ор-

ганизации, преследующие различные цели и  обладающие различным

статусом (Сбербанк России относится к числу коммерческих банков).

Конституцией  РФ установлен особый конституционно-правовой

статус Банка России. Он  — единственная организация в  стране, об-

ладающая правом денежной эмиссии. В  качестве основной функции

Конституция РФ закрепила за ним защиту и обеспечение устойчиво-

сти национальной валюты — рубля.

Ключевой элемент правового статуса Банка России — принцип не-

зависимости. Он не является органом государственной власти, хотя

и  наделен сходными полномочиями. По вопросам, входящим в  его

компетенцию, Банк России издает нормативные акты, обязательные

для кредитных организаций, органов государственной власти, всех

юридических и физических лиц.

Банк России является самостоятельным юридическим лицом и осу-

ществляет полномочия по владению, пользованию и  распоряжению

своим имуществом. Он не отвечает по обязательствам государства,

а государство — по его обязательствам, кроме предусмотренных зако-

ном случаев. Также Банк России не отвечает по обязательствам кредит-

ных организаций, а кредитные организации — по его обязательствам,

кроме случаев, когда та или другая сторона принимают на себя такие

обязательства.

Банк России подотчетен Государственной Думе. Она назначает на

должность Председателя Банка России и  членов Совета директоров

сроком на пять  лет. Кандидатуру на должность Председателя Банка

России вносит Президент РФ.

Правовой статус Банка России уникален и имеет ряд особенностей,

которые роднят его как с кредитными организациями, так и с органами

государственной власти (см. табл. № 1).

Таблица № 1

Сходство с коммерческим банком Сходство с органом государственной властиСтатус юридического лица (ст. 1

За кона о Банке России)

Правовой статус установлен ст.  75 Консти-

туции РФ и федеральным законом

Наличие уставного капитала

(ст. 10 Закона о Банке России)

Уставный капитал и иное имущество Банка

России являются федеральной собственно-

стью (ст. 2 Закона о Банке России)

Возможность получения при-

были, осуществление расходов

за счет своих доходов (ст.  2, 11

Закона о Банке России)

Получение прибыли не является целью дея-

тельности Банка России (ст. 3 Закона о Бан-

ке России)

§ 6. Банк России как верхний уровень двухуровневой банковской системы

10 11

§ 7. Закон о Банке РоссииГлава 1. Банк России и банковская система

Сходство с коммерческим банком Сходство с органом государственной власти

Право на осуществление опера-

ций и  сделок на комиссионной

основе (ст.  46 Закона о  Банке

России)

Все операции с  бюджетными средствами,

средствами внебюджетных фондов, золо-

товалютными резервами производятся без-

возмездно

Работники Банка России не яв-

ляются государственными слу-

жащими. Условия найма, опла-

ты труда, права и  обязанности

определяются Советом дирек-

торов Банка России (ст.  88 За-

кона о Банке России)

Председатель и  члены Совета директоров

назначаются на должность Государственной

Думой по представлению Президента  РФ

(по согласованию с ним) и соблюдают тре-

бования, установленные федеральными за-

конами для лиц, занимающих государствен-

ные должности (ст.  15 Закона о  Банке Рос-

сии)

Обязанность Банка России

уплачивать налоги и сборы в со-

ответствии с НК РФ (ст. 26 За-

кона о Банке России)

Право нормотворческой деятельности (ст. 7

Закона о Банке России)

Составление бухгалтерского ба-

ланса, счета прибылей и  убыт-

ков (ст. 25 Закона о Банке Рос-

сии)

Выполнение государственных функций,

предусмотренных ст. 4 Закона о Банке Рос-

сии, в том числе:

разработка и  проведение единой госу-

дарственной денежно-кредитной поли-

тики;

эмиссия наличных денег, организация

наличного денежного обращения;

установление правил проведения расче-

тов и правил бухгалтерского учета и от-

четности для банков в  Российской Фе-

дерации;

надзор и  наблюдение в  национальной

платежной системе;

установление правил проведения бан-

ковских операций;

государственная регистрация и  лицен-

зирование кредитных организаций;

банковский надзор;

регистрация выпуска ценных бумаг кре-

дитными организациями;

валютное регулирование и  валютный

контроль

Сходство с коммерческим банком Сходство с органом государственной властиПраво представлять интересы РФ во вза-

имоотношениях с  центральными банками

иностранных государств, в  международных

валютно-финансовых организациях (ст.  51

Закона о Банке России).

Банк России является органом валютного

регулирования и валютного контроля (ст. 54

Закона о  Банке России и  Федеральный за-

кон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном ре-

гулировании и валютном контроле»)

Банк России является органом банковского

регулирования и банковского надзора (ст. 56

Закона о Банке России)

§ 7. Закон о Банке России

Правовой статус, цели деятельности, функции и  полномочия Бан-

ка России определяются Конституцией  РФ, Законом о  Банке России

и другими федеральными законами.

За 20 с лишним лет в нашей стране Закон о Банке России принимал-

ся дважды (в 1990 и 2002 году), не считая множества изменений и до-

полнений. Законодательство совершенствовалось вместе с  правопри-

менительной практикой.

27 июня 2002 г. Государственная Дума, преодолев вето Совета Феде-

рации, приняла новую версию Закона о Банке России. 10 июля 2002 г.

новый закон был подписан Президентом  РФ и  после официального

опубликования вступил в законную силу.

Закон устанавливает:

правовой статус Банка России;

принципы его организации, цели деятельности и функции;

принципы взаимоотношений с  органами государственной вла-

сти;

систему органов управления Банка России и их компетенцию;

порядок отчетности Банка России;

принципы организации наличного денежного обращения;

принципы осуществления и  основные инструменты денежно-

кредитной политики;

перечень операций Банка России;

основные принципы и  способы банковского регулирования

и надзора;

12 13

§ 7. Закон о Банке РоссииГлава 1. Банк России и банковская система

принципы организации безналичных расчетов;

порядок вступления в силу нормативных актов Банка России;

статус, права и обязанности служащих Банка России.

Закон состоит из 18 глав.

Глава I содержит общие положения. В  ней отражены цели дея-

тельности Банка России (ст. 3) и его функции (ст. 4), подотчетность

Государственной Думе (ст. 5), право нормотворческой деятельности

(ст. 7), порядок участия в капиталах кредитных организаций (ст. 8).

В частности, в гл. I сказано, что уставный капитал и иное имущество

Банка России являются федеральной собственностью, а  Банк Рос-

сии осуществляет полномочия по владению, пользованию и распо-

ряжению этим имуществом. Банк России осуществляет свои расхо-

ды за счет собственных доходов. Банк России является юридическим

лицом.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а послед-

ний — по обязательствам государства. Получение прибыли не является

целью деятельности Банка России.

Законодательно закрепленные за ним функции и полномочия Банк

России осуществляет независимо от других органов государственной

власти. Банк России вправе обращаться с  исками в  суды в  порядке,

определенном законодательством  РФ, а  также вправе обращаться за

защитой своих интересов в  международные суды, суды иностранных

государств и третейские суды.

Банк России по вопросам, отнесенным к  его компетенции, издает

в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обяза-

тельные для всех органов государственной власти, юридических и фи-

зических лиц.

Нормативные акты Банка России вступают в  силу по истечении

10 дней после дня их официального опубликования в «Вестнике Банка

России» и не имеют обратной силы.

Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы

в Минюсте России и могут быть обжалованы в суде.

Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных органи-

заций, кроме Сбербанка России.

Глава II посвящена капиталу и прибыли Банка России (с 1 января

2003 г. уставный капитал — 3 млрд руб.).

В главе  III рассмотрены полномочия Национального финансового

совета (ст.  12–13), Совета директоров и  Председателя Банка России

(ст. 14–20).

В главе  IV освещаются взаимоотношения Банка России с  органа-

ми государственной власти и  местного самоуправления. Банк России

должен осуществлять взаимодействие с Правительством РФ, а именно

участвовать в  разработке экономической политики, информировать

Правительство РФ о предполагаемых действиях, имеющих обществен-

ное значение, координировать свою политику, проводить взаимные

консультации (ст. 21).

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству  РФ

для финансирования дефицита федерального бюджета, за исключе-

нием тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом

о бюджете. Банк России не вправе кредитовать бюджеты субъектов РФ

и местные бюджеты (ст. 22).

Глава V освещает вопросы отчетности Банка России, порядок пре-

доставления Государственной Думе отчета Банка России и его состав,

содержит понятие годовой финансовой отчетности Банка России. Го-

сударственная Дума рассматривает отчет Банка России и  принимает

решение (ст. 24–25).

После утверждения годовой финансовой отчетности Банка России

Советом директоров Банк России перечисляет в федеральный бюджет

75% полученной прибыли, оставшейся после уплаты налогов и сборов

в соответствии с НК РФ. Оставшаяся прибыль направляется Советом

директоров в резервы и фонды различного назначения (ст. 26).

Глава VI посвящена вопросам организации Банком России налич-

ного денежного обращения в Российской Федерации. Согласно ст. 29

эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обраще-

ния и изъятия из обращения являются монопольной функцией Банка

России.

Глава VII освещает вопросы денежно-кредитной политики. В ст. 35

содержится перечень основных инструментов и методов денежно-кре-

дитной политики Банка России. В ст. 36–44 дается более подробная ха-

рактеристика указанных инструментов.

Сроки и порядок предоставления Банком России проекта основных

направлений единой государственной денежно-кредитной политики,

а также состав указанного документа регламентированы ст. 45.

Глава VII.1, введенная Федеральным законом от 23.07.2013 № 251-ФЗ

«О  внесении изменений в  отдельные законодательные акты Россий-

ской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской

Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфе-

ре финансовых рынков», посвящена развитию финансового рынка

Российской Федерации и обеспечению стабильности его функциони-

рования. В  ст.  45.1 определено, что Банк России во взаимодействии

с  Правительством  РФ разрабатывает и  проводит политику развития

14 15

§ 7. Закон о Банке РоссииГлава 1. Банк России и банковская система

и  обеспечения стабильности функционирования финансового рынка

Российской Федерации.

Характеристика банковских операций и  сделок Банка России со-

держится в гл. VIII. Банк России имеет право осуществлять банковские

операции и сделки только с кредитными организациями (российскими

и иностранными) и Правительством РФ (ст. 46).

В статье 47 определен перечень активов, которые могут служить обе-

спечением кредитов Банка России.

В соответствии со ст. 49 Банк России не имеет права осуществлять

банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицен-

зии на осуществление банковских операций, приобретать акции (доли)

кредитных и иных организаций, осуществлять операции с недвижимо-

стью, заниматься торговой и  производственной деятельностью, про-

лонгировать предоставленные кредиты. Однако по каждому из пере-

численных пунктов имеются исключения.

Глава IX посвящена международной и внешнеэкономической дея-

тельности Банка России. В  ст.  51 закреплено право Банка России

представлять интересы  РФ во взаимоотношениях с  зарубежными

центральными банками и иными международными валютно-финан-

совыми организациями; запрашивать и  предоставлять информацию

центральным банкам и  иным надзорным органам иностранных го-

сударств и обязанности по обеспечению сохранности указанной ин-

формации.

В главе Х определяются цели банковского регулирования и банков-

ского надзора, устанавливаются полномочия Банка России как органа

банковского регулирования и надзора, рассматривается система обяза-

тельных нормативов, устанавливаемых Банком России для кредитных

организаций и банковских групп (ст. 56–72). Регулирующие и надзор-

ные функции Банка России осуществляются через Комитет банковско-

го надзора  — постоянно действующий орган, объединяющий руково-

дителей структурных подразделений Банка России, обеспечивающих

выполнение его надзорных функций (ст. 56).

Банку России запрещено вмешиваться в оперативную деятельность

кредитных организаций. В  ст.  73 закреплено право Банка России по

проведению проверок кредитных организаций и их филиалов. Количе-

ство проверок ограничено.

В статье  74 предусмотрены меры воздействия (санкции), которые

могут применяться к  кредитным организациям в  случаях выявления

различных нарушений или недостатков в их деятельности.

Право Банка России назначить в кредитную организацию, у кото-

рой отозвана лицензия, своего уполномоченного представителя в целях

защиты интересов вкладчиков и кредиторов предусмотрено в ст. 76.

Глава X.1, введенная Федеральным законом «О внесении изменений

в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с пе-

редачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по ре-

гулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков», посвя-

щена регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков.

В главе XI рассматриваются взаимоотношения Банка России с кре-

дитными организациями, некредитными финансовыми организация-

ми, их ассоциациями и союзами, а также саморегулируемыми органи-

зациями некредитных финансовых организаций. Банк России взаимо-

действует с кредитными организациями, некредитными финансовыми

организациями, их ассоциациями, союзами и  их саморегулируемыми

организациями, проводит консультации с ними перед принятием наи-

более важных решений нормативного характера, представляет необхо-

димые разъяснения, рассматривает предложения по вопросам регули-

рования банковской деятельности и деятельности в сфере финансовых

рынков (ст. 77). Банк России обязан в месячный срок давать ответы по

письменным запросам кредитных организаций, некредитных финан-

совых организаций, а также саморегулируемых организаций некредит-

ных финансовых организаций.

Глава XII.1 посвящена обеспечению стабильности и  развития на-

циональной платежной системы.

Глава XIII определяет принципы организации Банка России. В со-

ответствии со ст.  83 Банк России представляет собой централизован-

ную систему с вертикальной структурой управления.

В статье  87 зафиксировано, что Банк России может быть ликви-

дирован только на основании принятия соответствующего закона РФ

о поправке к Конституции РФ.

В главе  XIV перечислены права и  обязанности служащих Банка

России.

Глава XV посвящена вопросам внутреннего и внешнего аудита Бан-

ка России. Согласно ст.  93 Национальный финансовый совет ежегод-

но определяет аудиторскую организацию для проведения аудиторской

проверки годовой финансовой отчетности Банка России. Оплата услуг

аудиторской организации осуществляется за счет собственных средств

Банка России (ст. 94).

Внутренний аудит Банка России осуществляется службой главного

аудитора, непосредственно подчиненной Председателю Банка России

(ст. 95).

16 17

§ 8. Цели деятельности, функции и операции Банка РоссииГлава 1. Банк России и банковская система

§ 8. Цели деятельности, функции и операции Банка России

Цели деятельности Банка России отражены в ст. 3 Закона о Банке Рос-

сии, а функции — в ст. 4. При формулировании целей и функций Банка

России законодатель опирался на достаточно долгий опыт деятельно-

сти множества центральных банков разных стран.

Согласно ст. 3 Закона о Банке России целями его деятельности яв-

ляются:

защита и обеспечение устойчивости рубля — центральная зада-

ча, означающая регулирование Банком России денежного обра-

щения;

развитие и  укрепление банковской системы  РФ. Полномочия

Банка России в этой области изложены также в Федеральном за-

коне «О банках и банковской деятельности»;

обеспечение стабильности и развитие национальной платежной

системы. Без эффективной и стабильной платежной системы не-

возможно нормальное функционирование всей экономики, по-

скольку расчеты пронизывают отношения между всеми ее субъ-

ектами;

развитие финансового рынка Российской Федерации;

обеспечение стабильности финансового рынка Российской Фе-

дерации.

В статье 4 Закона о Банке России содержится, по сути, развернутый

перечень направлений деятельности Банка России.

1. Проведение единой государственной денежно-кредитной политики. Это одна из важнейших функций Банка России, который во взаимодей-

ствии с Правительством РФ разрабатывает и обеспечивает выполнение

основных направлений единой государственной денежно-кредитной

политики, т.е. осуществление мер, воздействующих на количество де-

нег в  обращении с  целью обеспечения стабильности цен, полной за-

нятости населения и роста реального объема производства.

Банк России проводит денежно-кредитную политику с  помощью

набора специальных инструментов, которые закреплены за ним в  за-

конодательном порядке.

Основными инструментами денежно-кредитной политики Банка

России являются:

процентные ставки по операциям Банка России — это ставки по

кредитным и депозитным операциям Банка России. Они служат

ориентиром для рыночных процентных ставок;

нормативы обязательных резервов, депонируемых в  Банке Рос-

сии (резервные требования),  — это часть обязательств банков,

резервируемая на беспроцентном счете в  Банке России. Обяза-

тельные резервы предназначены для регулирования общей лик-

видности банковской системы и контроля денежных агрегатов;

операции на открытом рынке — это операции Банка России по

купле-продаже ценных бумаг. Служат для регулирования спроса

и предложения на денежном рынке через увеличение объема ре-

сурсов коммерческих банков (при покупке Банком России цен-

ных бумаг) и наоборот;

рефинансирование кредитных организаций  — кредитование

Банком России кредитных организаций. Банк России устанав-

ливает формы, порядок и условия рефинансирования кредитных

организаций. Регулируя уровень ставок и объемы рефинансиро-

вания, Банк России оказывает влияние на величину денежной

массы в стране, способствуя увеличению или уменьшению спро-

са коммерческих банков на кредиты;

валютные интервенции  — это купля-продажа Банком России

иностранной валюты на внутреннем рынке для воздействия на

курс рубля через спрос и предложение денег;

определение ориентиров роста денежной массы (таргетирова-

ние) — определение верхних и нижних пределов изменения де-

нежной массы в процентах;

прямые количественные ограничения  — установление лимитов

на рефинансирование кредитных организаций и  проведение

кредитными организациями отдельных банковских операций.

Банк России вправе применять этот инструмент в исключитель-

ных случаях только после консультаций с Правительством РФ;

эмиссия облигаций от своего имени. Банк России в  целях ре-

ализации денежно-кредитной политики может от своего имени

осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых

среди кредитных организаций.

Различные комбинации указанных инструментов позволяют Банку

России проводить политику «дорогих» или «дешевых» денег в зависи-

мости от экономической стратегии государства.

2. Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организации их обращения, в том числе:

выпуск и изъятие наличных денег из обращения;

прогнозирование и организация производства, перевозка и хра-

нение банкнот и  монеты Банка России, создание их резервных

фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации налич-

ных денег для кредитных организаций;

18 19

§ 9. Банковские операции и сделки Банка РоссииГлава 1. Банк России и банковская система

установление признаков платежеспособности банкнот и монеты

Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты, а также

замены поврежденных банкнот и монеты;

определение порядка ведения кассовых операций.

3. Организация платежной системы. Банк России в соответствии с за-

конодательством устанавливает правила, формы и стандарты осущест-

вления расчетов на территории Российской Федерации, осуществляет

надзор и наблюдение в национальной платежной системе, а также сам

является ее участником.

4. Организация системы рефинансирования. Банк России является

для кредитных организаций кредитором последней инстанции. Банк

России осуществляет кредитование в следующих формах:

ломбардный кредит;

внутридневной (в  течение одного операционного дня)  — вид

кредита для завершения расчетов;

кредит овернайт — на один рабочий день;

кредиты, обеспеченные залогом векселей и прав требований по

кредитным договорам организаций сферы материального произ-

водства и (или) поручительствами банков (на срок до шести ме-

сяцев);

кредиты под залог золота.

5. Осуществление функции банковского регулирования и банковского надзора включает:

принятие решения о государственной регистрации и лицензиро-

вание банковских операций;

документарный надзор;

проведение инспекционных проверок деятельности кредитных

организаций (их филиалов);

предупреждение несостоятельности (банкротства) кредитных

организаций и контроль за их ликвидацией;

контроль за эмиссией кредитными организациями ценных бумаг.

6. Осуществление валютной политики, в том числе:

установление режима валютного курса рубля и его регулирование;

установление порядка и условий, а также выдача разрешений на

проведение операций по покупке и продаже иностранной валю-

ты валютными биржами;

управление золотовалютными резервами;

организация и  осуществление валютного регулирования и  ва-

лютного контроля;

противодействие легализации доходов, полученных преступным

путем;

осуществление международного сотрудничества в сфере кредит-

ных и валютно-финансовых отношений.

В соответствии с  Федеральным законом от 10.12.2003 №  173-ФЗ

«О  валютном регулировании и  валютном контроле» (далее  — Феде-

ральный закон №  173-ФЗ) Банк России является основным органом

валютного регулирования и  контроля в  Российской Федерации. Это

направление деятельности Банка России обычно усиливается в период

преодоления последствий финансово-экономического кризиса.

Валютный контроль необходим для устранения негативных послед-

ствий, возникающих в  результате международного движения капи-

тала, поддержания равновесия внешнеторгового баланса государства

и устойчивости валюты РФ, являющихся существенными критериями

экономической стабильности.

В условиях рыночной экономики одновременно осуществляется

рыночное и государственное регулирование международных валютных

отношений. Рыночное регулирование в  основном зависит от спроса

и предложения. Однако оно не всегда оказывается достаточно эффек-

тивным. Поэтому государственное регулирование решает задачу пре-

одоления негативных последствий рыночной стихии.

7. Выполнение функции финансового агента Правительства РФ:

кредитование государства и  обслуживание государственного

внутреннего долга;

обслуживание счетов бюджетов всех уровней и  внебюджетных

фондов.

8. Осуществление функции макроэкономического анализа и прогнози-рования:

составление, прогнозирование и  анализ платежного баланса

России;

анализ и  прогнозирование состояния экономики  РФ в  целом

и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-фи-

нансовых и ценовых отношений;

анализ и прогнозирование развития банковской системы;

мониторинг важнейших предприятий реального сектора эконо-

мики.

Значение этой функции возрастает в условиях стабилизации эконо-

мической и политической ситуации в стране.

§ 9. Банковские операции и сделки Банка России

Для достижения поставленных перед Банком России целей он име-

ет право осуществлять банковские операции и  сделки с  российскими

20 21

§ 10. Совершенствование национальной платежной системыГлава 1. Банк России и банковская система

и  иностранными кредитными организациями и  Правительством  РФ.

К ним относятся:

предоставление кредитов на срок не более одного года под обе-

спечение ценными бумагами и другими активами;

предоставление кредитов без обеспечения на срок не более од-

ного года российским кредитным организациям, имеющим рей-

тинг не ниже установленного уровня;

покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом

рынке, а также продажа ценных бумаг, выступающих обеспече-

нием кредитов Банка России;

покупка и продажа облигаций, эмитированных Банком России,

и депозитных сертификатов;

покупка и  продажа иностранной валюты, а  также платежных

документов и обязательств в иностранной валюте, выставлен-

ных российскими и  иностранными кредитными организаци-

ями;

покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и иных видов

валютных ценностей;

проведение расчетных, кассовых и депозитных операций, приня-

тие на хранение и в управление ценных бумаг и других активов;

выдача банковских гарантий и поручительств;

осуществление операций с  финансовыми инструментами, ис-

пользуемыми для управления финансовыми рисками;

открытие счетов в  российских и  иностранных кредитных орга-

низациях на территории Российской Федерации и  территориях

иностранных государств;

выставление чеков и векселей в любой валюте;

осуществление других банковских операций и сделок в соответ-

ствии с обычаями делового оборота, принятыми в международ-

ной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на

комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных фе-

деральными законами.

Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

золото и  другие драгоценные металлы в  стандартных и  мерных

слитках;

иностранная валюта;

векселя, номинированные в российской или иностранной ва-

люте;

государственные ценные бумаги и  другие активы по решению

Совета директоров.

Банк России не имеет права:

осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не

имеющими лицензии на осуществление банковских операций,

и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотрен-

ных ч. 3 ст. 46 и ст. 48 Закона о Банке России. В частности, Банк

России может осуществлять банковские операции по обслужи-

ванию органов государственной власти и местного самоуправле-

ния, их организаций, государственных внебюджетных фондов,

воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России.

Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющих-

ся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кре-

дитные организации, и проводить операции с международными

организациями;

приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, кроме

Сбербанка России;

осуществлять операции с недвижимостью, за исключением слу-

чаев, связанных с  обеспечением деятельности Банка России

и его организаций;

заниматься торговой и производственной деятельностью, за ис-

ключением случаев, предусмотренных Законом о Банке России;

изменять условия предоставленных кредитов. Исключение мо-

жет быть сделано по решению Совета директоров.

§ 10. Совершенствование национальной платежной системы

Банк России осуществляет деятельность по развитию и совершенство-

ванию национальной платежной системы, направленную на обеспе-

чение стабильного функционирования финансовой системы страны,

в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О на-

циональной платежной системе».

Стратегия развития национальной платежной системы должна спо-

собствовать ее стабильности, эффективности и  конкурентоспособно-

сти, развитию взаимодействия субъектов платежной системы, а также

повышению качества и безопасности услуг.

Основные меры по развитию платежной системы Банка России

направлены на совершенствование организации проведения валовых

расчетов в режиме реального времени и на расширение расчетных сер-

висов, предоставляемых банкам, участникам финансовых рынков, Фе-

деральному казначейству и подразделениям Банка России, повышение

оперативности и степени автоматизации, создание условий для сниже-

ния рисков и издержек участников платежной системы.

22 23

§ 12. Банковское регулирование и надзорГлава 1. Банк России и банковская система

§ 11. Рефинансирование банков

Для управления процентными ставками денежного рынка и поддержа-

ния их на уровне, согласующемся с  достижением конечной цели де-

нежно-кредитной политики, Банк России осуществляет краткосрочное

регулирование ликвидности банковского сектора, стремясь удовлетво-

рить потребность банков либо в рефинансировании, либо в размеще-

нии свободных денежных средств.

Предоставление ликвидности кредитным организациям Банк Рос-

сии осуществляет в основном в форме операций на аукционной осно-

ве, прежде всего аукционов РЕПО.

Операция РЕПО представляет собой сделку, состоящую из продажи

и последующего выкупа ценных бумаг через определенный срок по за-

ранее установленной цене. Разница между ценой продажи и  покупки

составляет стоимость заимствований с помощью операции РЕПО. На

срок предоставления денежных средств ценные бумаги, выступающие

в  качестве обеспечения, переходят в  собственность к  кредитору, что

снижает риск и  упрощает разрешение ситуаций при неисполнении

обязательств заемщиком.

Операции РЕПО с Банком России кредитные организации прово-

дят на организованных торгах на Московской межбанковской валют-

ной бирже (далее — ММВБ) и Санкт-Петербургской валютной бирже,

а также на неорганизованных торгах с использованием информацион-

ной системы Московской биржи и системы Bloomberg.

Банк России утвердил так называемый «Ломбардный список» цен-

ных бумаг, которые он принимает в обеспечение по операциям РЕПО.

В него входят:

облигации, выпущенные от имени Российской Федерации и раз-

мещенные на внутреннем и внешнем финансовом рынках, опре-

деленные облигации субъектов РФ и муниципальных образова-

ний;

облигации ипотечных агентств и  агентств по реструктуризации

ипотечных жилищных кредитов; облигации банков с ипотечным

покрытием;

облигации российских кредитных организаций и  Внешэконом-

банка, облигации нефинансовых организаций, имеющих требуе-

мый рейтинг по международной шкале, облигации международ-

ных финансовых организаций и ряда зарубежных банков, а также

акции — как обыкновенные, так и привилегированные — круп-

нейших российских эмитентов.

§ 12. Банковское регулирование и надзор

Для рядовых граждан, как и для организаций, важна надзорная деятель-

ность Банка России, так как банковский бизнес, в отличие от других,

отличается важной особенностью: в нем работают деньги клиентов, ко-

торые они доверили банкам. И вполне закономерно, что клиенты, будь

то физические или юридические лица, хотят быть уверены в том, что

они не потеряют свои деньги и получат ожидаемую прибыль.

Одна из главнейших задач Банка России — обеспечение стабильно-

сти национальной банковской системы. Являясь органом банковского

регулирования и  банковского надзора, он осуществляет постоянный

контроль за соблюдением кредитными организациями и  банковски-

ми группами банковского законодательства, нормативных актов Банка

России, установленных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и  надзора являются

поддержание стабильности банковской системы РФ и защита интере-

сов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оператив-

ную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев,

предусмотренных федеральными законами.

Для Банка России приоритетными задачами в части развития бан-

ковского сектора являются:

повышение конкурентоспособности российских кредитных ор-

ганизаций;

предотвращение использования кредитных организаций для осу-

ществления недобросовестной коммерческой деятельности и в про-

тивоправных целях (прежде всего таких как финансирование тер-

роризма и легализация доходов, полученных преступным путем);

укрепление доверия к российскому банковскому сектору со сто-

роны инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

Банковская деятельность развивается быстрыми темпами, привлекая

прогрессивные технологии, оказывающие значительное влияние на ско-

рость совершаемых операций, и способствуя взаимосвязанности рынков.

Отечественные банки используют в своем бизнесе подходы и технологии,

принятые в  развитых зарубежных странах, расширяют круг клиентов,

сферы своего влияния, наращивают объемы банковских операций.

Высокие темпы развития объективно повышают уровень традици-

онных кредитных, рыночных рисков и  рисков ликвидности. Допол-

нительный источник рисков  — международный финансовый рынок,

переживающий в настоящее время последствия мирового кризиса. Эти

обстоятельства постоянно усложняют задачи, которые встают перед

надзорным органом.

24 25

§ 12. Банковское регулирование и надзорГлава 1. Банк России и банковская система

Становление и  развитие института банковского надзора в  России

происходило с  учетом международного опыта и  особенностей отече-

ственной практики. В соответствии с Законом о Банке России и Феде-

ральным законом «О банках и банковской деятельности» Банк России

осуществляет банковский надзор и наблюдает за кредитными органи-

зациями с точки зрения законности принимаемых ими решений.

Свои полномочия в  области надзора Банк России реализует через

лицензирование банковской деятельности, документарный (дистанци-

онный) надзор, организацию и проведение инспекционных проверок

на местах (контактный надзор).

Банк России осуществляет государственную регистрацию кредит-

ных организаций, выдает и отзывает лицензии. Это делается для того,

чтобы банковские операции могли совершать только те организации,

которые соответствуют требованиям законодательства к  уровню соб-

ственного капитала, квалификации руководящих работников, мате-

риальной оснащенности и другим обязательным условиям. Такой свое-

образный барьер преследует простую и понятную цель: с самого начала

свести к минимуму риски банкротства или мошеннических действий,

от которых в первую очередь могут пострадать клиенты банка.

Если кредитная организация нарушает законодательство или не вы-

полняет нормативные требования Банка России, Банк России может

оштрафовать ее, применить другие санкции и даже отозвать выданную

лицензию. После отзыва лицензии банк должен быть ликвидирован.

В ходе осуществления дистанционного надзора за действующими кре-

дитными организациями надзорный орган влияет на их деятельность, не

вмешиваясь в нее. Ведется наблюдение (мониторинг), проверка и анализ

всех параметров деятельности банка, существенных с точки зрения над-

зорного органа (включая характеристики как самой указанной деятель-

ности, так и ее результаты), с целью определения того, как банк и его со-

трудники соблюдают нормы законодательства, банковские правила, уста-

навливаемые прежде всего Банком России. Дистанционно Банк России

оценивает риски, существующие в  работе кредитных организаций, вы-

являет на ранней стадии проблемы в их деятельности и принимает меры

для устранения выявленных нарушений. Инспекционные проверки по-

зволяют убедиться в  достоверности предоставляемых банками отчетов,

оценить качество управления кредитной организацией, достаточность

банковского капитала, качество активов, правомерность формирования

доходов. Иными словами — понять, насколько прочно положение банка,

не грозит ли ему банкротство, а его клиентам — потеря средств.

Механизмы надзора за деятельностью кредитных организаций

определяются в  нормативных документах Банка России: это предель-

ные значения отдельных показателей деятельности банков, рассчиты-

ваемые коэффициенты, а также требования к организационной струк-

туре кредитной организации и др.

В случае выявления нарушений и  в зависимости от их характера

Банк России может применять к  кредитным организациям предупре-

дительные или принудительные меры воздействия. Предупредитель-

ные меры воздействия могут применяться главным образом на ранних

стадиях возникновения недостатков, если недостатки в  деятельности

кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кре-

диторов и вкладчиков.

В качестве предупред ительных мер воздействия Банк России дово-

дит до органов управления кредитной организации информацию о не-

достатках в  ее деятельности, направляет рекомендации по исправле-

нию создавшейся в  кредитной организации ситуации, а  также может

предложить представить в  Банк России программу мероприятий по

устранению недостатков. Указанная информация может быть доведена

до кредитной организации в письменной форме, а также в ходе деловой

встречи (совещания) органов управления кредитной организации.

Принудительные меры воздействия применяются в отношении кре-

дитной организации в тех случаях, когда это вытекает из характера до-

пущенных нарушений с учетом того, что применение одних только пред-

упредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить

надлежащую корректировку деятельности кредитной организации.

Основаниями для применения принудительных мер воздействия явля-

ются нарушения (невыполнение) кредитной организацией требований

федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность норма-

тивных актов и предписаний Банка России, непредставление информа-

ции, представление неполной или недостоверной информации, а также

в случае, если совершаемые кредитной организацией операции создали

реальную угрозу интересам клиентов и (или) кредиторов (вкладчиков).

К принудительным мерам воздействия относятся:

требование об устранении кредитной организацией выявленных

нарушений;

штраф;

требование об осуществлении кредитной организацией меро-

приятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе требова-

ние о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому

оздоровлению;

требование о приведении в соответствие с установленными тре-

бованиями величины собственных средств (капитала) и размера

уставного капитала кредитной организации;

26 27

§ 14. Банк России как финансовый мегарегуляторГлава 1. Банк России и банковская система

требование о реорганизации кредитной организации, в том чис-

ле включая требование о  предоставлении и  выполнении плана

мероприятий по реорганизации;

ограничение проведения кредитной организацией отдельных опе-

раций или запрет на осуществление банковских операций, пред-

усмотренных выданной ей лицензией, на определенный срок;

запрет на открытие филиалов;

требование о замене руководителей кредитной организации;

назначение временной администрации по управлению кредит-

ной организацией;

отзыв лицензии на осуществление банковских операций.

При этом применяемые к кредитной организации принудительные

меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания, за

исключением назначения временной администрации и отзыва лицен-

зии на осуществление банковских операций, которые оформляются

приказом Банка России.

Выявление на ранней стадии нарушений и  недостатков в  деятель-

ности кредитных организаций позволяет надзорному органу оператив-

но регулировать их деятельность и обеспечивать в целом стабильность

банковской системы и защиту интересов кредиторов и вкладчиков.

Непосредственно надзор за кредитными организациями осущест-

вляют территориальные учреждения Банка России. Также они рассма-

тривают жалобы граждан, у которых возникли проблемы в отношениях

с коммерческими банками. Для г. Москвы и Московской области это

Московское главное территориальное управление Банка России (Мо-

сковское ГТУ Банка России), которое в начале 2014 года будет преоб-

разовано в Главное управление Банка России по Центральному феде-

ральному округу. Его адрес: 115035, г. Москва, ул. Балчуг, д. 2. Обра-

щение можно направить по почте или приехать по указанному адресу

в будние дни с 09:30 до 17:00 и сдать письмо в экспедицию, расположен-

ную в подъезде № 4.

Можно также направить обращение через интернет-приемную на

официальном сайте Банка России (www.cbr.ru).

Срок рассмотрения жалобы, изложенной в  письменном виде или

направленной в  виде интернет-обращения,  — не более 30  дней с  мо-

мента поступления.

Для оперативного получения справочной информации можно обра-

титься по телефону «горячей линии» Московского ГТУ Банка России:

8 (495) 950-09-40.

В рамках своей компетенции операторы «горячей линии» предо-

ставляют гражданам ответы на вопросы, связанные с  деятельностью

Московского ГТУ Банка России, кредитных организаций Московского

региона, ликвидацией банков.

§ 13. Реформирование территориальной структуры Банка России

В августе 2013 года Совет директоров принял решение о реформирова-

нии структуры Банка России, которая насчитывает 79 территориаль-

ных учреждений (Московское главное территориальное управление,

58 главных управлений, 20 национальных банков) и входящие в их состав

503 подразделения. Территориальные учреждения имеют одинаковые

полномочия и сходную структуру, при этом в зависимости от состояния

экономики и банковского сектора региона значительно различаются по

масштабам деятельности и численности персонала. Происходящие в по-

следнее десятилетие процессы сокращения количества обслуживаемых

Банком России клиентов, постепенное сокращение количества расчет-

но-кассовых центров, централизация ряда функций на межрегиональ-

ном и федеральном уровне, совершенствование банковских технологий

создали основу для оптимизации территориальной структуры.

В течение 2014 года в Банке России будут созданы главные управле-

ния по восьми федеральным округам, а ныне действующие в регионах

главные управления и национальные банки преобразуются в отделения

главных управлений по соответствующему округу.

В первую очередь создается Главное управление по Центральному

федеральному округу: в срок до 1 февраля 2014 г. Московское главное

территориальное управление преобразуется в  ГУ по Центральному

федеральному округу, а 16 главных управлений Банка России (по Бел-

городской, Брянской, Владимирской, Воронежской, Ивановской, Ка-

лужской, Костромской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской,

Смоленской, Тамбовской, Тверской, Тульской и  Ярославской обла-

стям) станут его отделениями.

§ 14. Банк России как финансовый мегарегулятор

С 1 сентября 2013 г. Банк России стал интегрированным финансовым

регулятором, или мегарегулятором. Россия переходит к  распростра-

ненной в  современном мире кросс-секторальной модели регулирова-

ния, без которой невозможны мониторинг и профилактика системных

рисков финансового сектора, особенно с учетом универсального харак-

тера деятельности крупнейших финансово-банковских групп и холдин-

гов. В пользу закрепления за Банком России функций мегарегулятора

свидетельствует и  общемировой тренд повышения роли центральных

банков в надзорном процессе.

28 29

§ 15. Особенности взаимодействия между Банком России и физическими лицамиГлава 1. Банк России и банковская система

Федеральная служба по финансовым рынкам, исполнявшая регули-

рующие и  надзорные функции в  отношении участников финансовых

рынков, упразднена с  1  сентября 2013  г. на основании Указа Прези-

дента  РФ от 25.07.2013 №  645 «Об  упразднении Федеральной службы

по финансовым рынкам, изменении и  признании утратившими силу

некоторых актов Президента Российской Федерации». Согласно Феде-

ральному закону «О внесении изменений в отдельные законодательные

акты Российской Федерации в  связи с  передачей Центральному бан-

ку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю

и  надзору в  сфере финансовых рынков» ее полномочия и  функции

переданы Банку России, в  котором создана Служба по финансовым

рынкам. Руководит ею первый заместитель Председателя Банка России

Сергей Анатольевич Швецов.

Служба Банка России по финансовым рынкам будет осуществлять

регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за дея-

тельностью некредитных финансовых организаций, в  том числе про-

фессиональных участников рынка ценных бумаг (брокеров, дилеров,

депозитариев, реестродержателей, доверительных управляющих); управ-

ляющих компаний и  специализированных депозитариев инвестицион-

ных фондов и  негосударственных пенсионных фондов; акционерных

инвестиционных фондов; клиринговых организаций; организаторов

торговли; центрального депозитария; субъектов страхового дела; него-

сударственных пенсионных фондов; микрофинансовых организаций;

кредитных потребительских кооперативов; жилищных накопительных

кооперативов; бюро кредитных историй; рейтинговых агентств; сельско-

хозяйственных кредитных потребительских кооперативов; актуариев.

§ 15. Особенности взаимодействия между Банком России, кредитными организациями и физическими лицами

§ 15. Особенности взаимодействия между Банком России и физическими лицами

Как показывают обращения, поступающие в  Банк России в  письмах,

по телефону и  через интернет-приемную, многие наши сограждане

путают функции и полномочия Банка России и коммерческих банков,

а иногда и других организаций, недостаточно хорошо знают собствен-

ные права и  обязанности при вступлении в  договорные отношения

с кредитными организациями.

В этом параграфе мы хотели бы обратить внимание читателя на ос-

новные правила, определяющие взаимоотношения Банка России, ком-

мерческих банков и клиентов.

Кредитные организации являются юридическими лицами и  само-

стоятельно осуществляют свою деятельность в рамках действующего за-

конодательства. Каждый банк самостоятельно определяет направления

своей работы и принимает решения по всем вопросам своей деятель-

ности, а также самостоятельно разрабатывает внутренние документы,

определяющие порядок проведения тех или иных операций, в том чис-

ле правила и порядок кредитования юридических и физических лиц.

Обратите внимание: отношения между клиентом-заемщиком и кредитной организацией по предоставлению банковского кредита имеют гражданско-правовой характер и регулируются нормами гражданского законодательства, а также положениями заключенного между ними договора.

Основополагающими принципами гражданского права являются

принципы свободы договора и равенства участников гражданских отно-

шений. Принцип свободы договора закреплен в п. 1 ст. 421 ГК РФ, со-

гласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении

договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон. По-

этому, по общему правилу, решение вопроса о вступлении в договорные

отношения зависит от воли участников (сторон), а  условия кредитова-

ния, в том числе установление процентных ставок по кредитам и поря-

док возврата (погашения) кредита, определяются соглашением сторон.

При решении вопроса о вступлении в договорные отношения с теми

или иными заемщиками (принцип свободы договора) банк самостоя-

тельно оценивает платежеспособность заемщика, достоверность пред-

ставленной им информации. При этом банк руководствуется своими

внутрибанковскими документами, регулирующими порядок кредитова-

ния клиентов, включая конкретные критерии, которые применяются для

выбора клиента. Таким образом, банк самостоятельно принимает реше-

ние о предоставлении кредита в зависимости от суммы запрашиваемых

средств, срока, на который запрашиваются денежные средства, а также

рисков, связанных с предоставлением средств конкретному заявителю.

Вопросы, касающиеся погашения задолженности по кредитам, от-

носятся к  компетенции кредитных организаций. Для урегулирования

проблем, связанных с реструктуризацией задолженности по кредитам

(изменение графика платежей с учетом финансового положения заем-

щика), следует обращаться к  руководству кредитных организаций, их

предоставивших, с  информацией о  сложившейся ситуации, ходатай-

ствами об отсрочке платежей по кредитам с приложением соответству-

ющих документов, свидетельствующих о  временной потере платеже-

способности.

Банк России согласно ст. 56 Закона о Банке России, являясь органом

банковского регулирования и надзора, осуществляет надзор за соблю-

30 31

§ 15. Особенности взаимодействия между Банком России и физическими лицамиГлава 1. Банк России и банковская система

дением кредитными организациями банковского законодательства,

нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных

нормативов. При этом Банк России, в том числе его территориальные

учреждения, не имеет полномочий вмешиваться в  оперативную дея-

тельность кредитных организаций, к  которой относится предоставле-

ние физическим и юридическим лицам банковских кредитов, а также

реструктуризация задолженности по ним.

Приведем лишь некоторые примеры из обращений граждан, иллю-

стрирующие распространенные ошибки и  заблуждения, и  ответим на

наиболее типичные вопросы.

Как оплатить без комиссии обучение в вузе? Можно ли перевести

деньги через Банк России?

В соответствии со ст. 49 Закона о Банке России Банк России не имеет

права осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не

имеющими лицензии на осуществление банковских операций, а также

с физическими лицами. Это касается и перечисления средств.

Оплатить обучение в вузе можно, перечислив средства на счет вуза

через коммерческий банк. Размер и порядок взимания комиссии за пе-

речисление денежных средств устанавливается кредитной организаци-

ей самостоятельно, в соответствии со своими внутренними правилами,

и относится к ее оперативной деятельности.

Как вернуть деньги за ошибочный платеж?

По вопросам возврата уплаченной государственной пошлины следует

обратиться непосредственно к получателю платежа и написать заявле-

ние о  возврате ошибочно перечисленной государственной пошлины.

Основания и порядок возврата государственной пошлины регулируют-

ся ст. 333.40 НК РФ.

Что нужно для получения кредита в Банке России?

Банк России не осуществляет банковское обслуживание физических

лиц. По вопросам получения кредита нужно обращаться непосредст-

венно в  коммерческие кредитные организации. Ознакомиться с  ус-

ловиями кредитования граждан и  юридических лиц можно в  офисах

кредитных организаций, а  также на их сайтах в  сети Интернет. Спи-

сок web-сайтов кредитных организаций РФ размещен на официальном

сайте Банка России в сети Интернет по адресу: www.cbr.ru.Информацию о  контактных реквизитах кредитных организаций

Московского региона можно получить по телефону «горячей линии»

Московского ГТУ Банка России: 8 (495) 950-09-40 (понедельник — чет-

верг с 09:00 до 18:00, в пятницу с 09:00 до 16:45).

Глава многодетной семьи решил взять кредит в банке, но ему отка-

зали, обосновав тем, что он относится к группе заемщиков высокого

риска. Разве это справедливо? Просим Банк России разобраться

в данной ситуации.

Банк России не является вышестоящей организацией по отношению

к кредитным организациям и не вправе вмешиваться в их оперативную

деятельность.

Вопросы предоставления кредитов относятся к  компетенции кре-

дитных организаций. Отношения между клиентом-заемщиком и  кре-

дитной организацией по предоставлению кредита имеют гражданско-

правовой характер и  регулируются нормами гражданского законода-

тельства.

При решении вопроса о  вступлении в  договорные отношения

с  теми или иными заемщиками (принцип свободы договора) банк

анализирует условия, предложенные заемщиком, оценивает его пла-

тежеспособность, достоверность представленной информации, руко-

водствуясь при этом своими внутрибанковскими документами, регу-

лирующими порядок кредитования клиентов, включая конкретные

критерии, которые применяются банком для выбора клиента. Таким

образом, банк вправе самостоятельно принять решение о предостав-

лении кредита в зависимости от суммы запрашиваемых средств, сро-

ка, а также рисков, связанных с предоставлением средств конкретно-

му заявителю.

Критерии, которые банки применяют при оценке заемщика, не

одинаковы. Поэтому, если вам отказались предоставить кредит в одном

банке, попробуйте обратиться в другие кредитные организации.

Чтобы обзавестись жильем, взяли ипотеку 1 млн 70 тыс. руб. на 22 го-

да по ставке 11% годовых. Расчет построен таким образом, что за три

года отдали только 35 тыс. руб. основного долга — и 330 тыс. руб.

процентов по кредиту! Вправе ли Банк России снизить проценты?

Если вы взяли в банке кредит — значит, заключили с банком договор, за

соблюдение которого несете ответственность наравне с банком. Прин-

цип равенства участников гражданских правоотношений предусмот-

рен ст. 1 ГК РФ. При этом принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ)

позволял вам отказаться от его заключения, если условия казались вам

неподходящими.

Если вы считаете, что банк нарушает ваши права или условия до-

говора, вы вправе обратиться в суд за защитой.

Банк России не является вышестоящей организацией по отноше-

нию к кредитным организациям и не вправе вмешиваться в их опера-

тивную деятельность.

32 33

§ 15. Особенности взаимодействия между Банком России и физическими лицамиГлава 1. Банк России и банковская система

Что делать, если человек взял кредит, но временно не может его вы-

плачивать из-за потери работы?

Тем, кто непредвиденно попал в  сложные жизненные обстоятельства

и временно не может производить выплаты по кредиту, ни в коем случае

не следует скрываться от сотрудников банка и тянуть время — тем самым

вы лишь увеличиваете свою задолженность за счет штрафных санкций.

Необходимо в срочном порядке, не дожидаясь, пока вырастет про-

сроченная задолженность, обратиться к  руководству кредитной орга-

низации с  информацией о  сложившейся ситуации, ходатайствами об

отсрочке платежей по кредитам с  приложением соответствующих до-

кументов, свидетельствующих о  временной потере платежеспособно-

сти. Решить вопрос о  реструктуризации задолженности и  пересмотре

графика ее погашения сможет только руководство банка.

Может ли Банк России оказать благотворительную помощь?

Действующее законодательство не дает Банку России права исполь-

зовать принадлежащее ему имущество, в  том числе и  денежные сред-

ства, для оказания безвозмездной финансовой помощи организациям

и гражданам. В соответствии со ст. 2 Закона о Банке России все имуще-

ство Банка России является федеральной (государственной) собствен-

ностью и  может быть использовано только в  целях, предусмотренных

указанным законом.

Как узнать свою кредитную историю?

Чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной исто-

рии (заемщику по договору кредита) сначала нужно направить запрос

в Центральный каталог кредитных историй, чтобы узнать, в каком (ка-

ких) из бюро кредитных историй она хранится. Затем следует обратить-

ся в бюро кредитных историй с заявлением о предоставлении кредит-

ной истории.

В соответствии с  Федеральным законом от 30.12.2004 №  218-ФЗ

«О  кредитных историях» заемщик вправе получить информацию из

Центрального бюро кредитных историй, обратившись:

с использованием кода субъекта кредитной истории через интер-

нет-сайт Банка России;

без использования кода субъекта кредитной истории через кре-

дитную организацию, бюро кредитных историй, отделение по-

чтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, или че-

рез нотариуса.

Сформировать код кредитной истории субъект кредитной истории

вправе при заключении договора займа (кредита), а также позднее, об-

ратившись в кредитную организацию или в бюро кредитных историй.

Ознакомиться с  информацией о  порядке получения кредитной

истории и возможности внесения изменений в кредитную историю вы

сможете на сайте Банка России по адресу: http://cbr.ru/irecepcion/Print.aspx?File=ckki.htm.

Подробная информация о  деятельности Центрального каталога

кредитных историй, в  том числе форма направления запроса в Цент-

ральный каталог кредитных историй, также находится на сайте Банка

России по адресу: http://ckki.www.cbr.ru/?Prtid=ckki_zh.

Как получить компенсацию по вкладу, который был открыт в Сбер-

банке России в 1980 году?

В соответствии с Федеральным законом от 10.05.1995 № 73-ФЗ «О вос-

становлении и  защите сбережений граждан Российской Федерации»

государство гарантирует восстановление и  обеспечение сохранности

ценности денежных сбережений населения, помещенных во вклады

в  Сбербанк России в  период до 20  июня 1991  г. Данные сбережения

граждан являются внутренним государственным долгом РФ.

Перечень категорий граждан, имеющих право на получение пред-

варительной компенсации и компенсации в размере остатков вкладов,

ежегодно утверждается федеральным законом о федеральном бюджете

на очередной год, а правила выплат сумм компенсации — постановле-

нием Правительства РФ по данному вопросу.

На вклады граждан, помещенные в Сбербанк России 20 июня 1991 г.

и позже, положения вышеуказанных законодательных и нормативных

актов о компенсационных выплатах не распространяются.

В соответствии с  Указом Президента  РФ от 04.08.1997 №  822

«Об  изменении нарицательной стоимости российских денежных зна-

ков и масштаба цен» с 1 января 1998 г. проводилась деноминация рубля

и замена обращающихся банкнот на новые в соотношении: 1 тыс. руб.

старого образца — на 1 руб. нового образца. Этот масштаб цен приме-

нен ко всем счетам, обязательствам и претензиям как физических, так

и юридических лиц. Также в соответствии с указом Президента РФ был

изменен масштаб цен на товары и услуги — уменьшен в 1000 раз.

Более подробные разъяснения по вопросам компенсации вкладов,

размещенных в  Сбербанке России, вы можете получить непосредст-

венно в Сбербанке России по адресу: 117997, г. Москва, ул. Вавилова,

д. 19 или по телефону: 8 (495) 500-55-05.

Как вернуть вклад в банке, который обанкротился?

Отзыв у  банка лицензии на осуществление банковских операций яв-

ляется страховым случаем, и вкладчики в соответствии с Федеральным

законом от 23.12.2003 №  177-ФЗ «О  страховании вкладов физических

34 35

§ 1. Денежное обращениеГлава 1. Банк России и банковская система

лиц в банках Российской Федерации» имеют право на получение стра-

хового возмещения по вкладам (счетам), открытым в данном банке.

Обязанность по выплате страхового возмещения возложена указан-

ным законом на Государственную корпорацию «Агентство по страхо-

ванию вкладов», осуществляющую функции страховщика. Страховое

возмещение выплачивается вкладчику в  размере 100% суммы всех

вкладов (счетов) в банке, но не более 700 тыс. руб. в совокупности.

Дополнительную информацию о  порядке и  сроках выплаты стра-

хового возмещения можно получить по телефону «горячей линии»

агентства: 8 (800) 200-08-05; а также на сайте агентства в сети Интернет

(http://www.asv.org.ru). Адрес агентства: 109240, г. Москва, Верхний Та-

ганский тупик, д. 4.

Если банк не вошел в  систему страхования вкладов, то в  соответ-

ствии с  Федеральным законом от 29.07.2004 №  96-ФЗ «О  выплатах

Банка России по вкладам физических лиц в  признанных банкротами

банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов

физических лиц в  банках Российской Федерации» выплаты проводит

Банк России. Информацию о  порядке выплат вкладчик может полу-

чить на сайте Банка России (www.cbr.ru) и по телефону «горячей линии»

Московского ГТУ Банка России: 8 (495) 950-09-40.

Законодательные и нормативные акты

1. Конституция РФ.

2. Гражданский кодекс РФ (части первая и вторая).

3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской

деятельности».

4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке

Российской Федерации (Банке России)».

5. Положение о  территориальных учреждениях Банка России, ут-

вержденное Банком России от 29.07.1998 № 46-П.

6. Положение о служащих Банка России, утвержденное Банком Рос-

сии от 25.07.2003 № 235-П.

Глава 2. Банкноты и монеты Банка России

§ 1. Денежное обращение

Важнейшей частью экономики любого государства является денежное

обращение. Движение денег в наличной и безналичной формах обслу-

живает реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи и рас-

четы в экономике.

Денежный оборот подразделяется на две сферы — наличную и без-

наличную. Между ними существует тесная взаимосвязь: деньги посто-

янно переходят из одной сферы в другую.

Современный денежный оборот достиг небывалых масштабов и  в

ряде стран (США, Швейцария, Япония и  др.) за несколько  дней до-

стигает размера, эквивалентного объему ВВП за год. Международный

платежный оборот за год исчисляется сотнями триллионов долларов.

В странах с развитой системой безналичных расчетов удельный вес на-

личности в денежной массе составляет примерно 8–9%. В СНГ и в стра-

нах с развивающейся экономикой доля кассовой наличности в денежной

массе существенно выше и колеблется в пределах 10–35%, хотя и имеет

тенденцию к сокращению. В сложные перестроечные годы в России доля

денежной наличности колебалась в диапазоне примерно 30–40%.

Такая высокая доля наличности объяснялась рядом причин, в  том

числе национальными обычаями, последствиями кризиса, общей эко-

номической и  политической нестабильностью, значительным удель-

ным весом теневого сектора в экономике, недоверием к банковской си-

стеме, величиной территории страны, недостаточной развитостью сети

кредитных организаций во многих регионах страны, несовершенством

банковских технологий и т.п.

Вместе с тем независимо от уровня развития экономики и банковских

технологий наличное денежное обращение продолжает занимать значи-

тельное место. Эксперты даже отмечают рост наличного денежного об-

ращения во всем мире, в том числе в индустриально развитых странах.

36 37

§ 2. Из истории денегГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, органи-

заций и учреждений с населением, между отдельными группами насе-

ления и  в ограниченных размерах между юридическими лицами. Это

обусловлено доминирующим положением наличных денег в  структу-

ре платежных инструментов, используемых населением при расчетах

в розничной торговле и в сфере услуг.

Так, например, в странах еврозоны в расчетных операциях населе-

ния удельный вес наличных денег составляет 60–80%, а  в Японии  —

около 90%. По данным экспертов, примерно 2/3 розничных платежей

в мире обслуживается наличными деньгами.

Изучая мировой опыт, Банк России работает над созданием опти-

мальной модели управления наличным денежным обращением.

Монопольное положение Банка России в  общехозяйственном де-

нежном кругообороте дает ему возможность держать денежное обра-

щение под контролем.

По данным Банка России, наличная денежная масса на 1 июля 2013 г.

по структуре распределялась следующим образом: 7 трлн 368,7 млрд руб.

составляли банкноты и 62,2 млрд руб. — монеты. В обращении находи-

лось 5 млрд 585 млн банкнот и 55 млрд 319,6 млн монет. Таким образом,

по сумме 99,2% всей наличной денежной массы составляли банкноты

и только 0,8% — монеты. По количеству же денежных знаков монеты

составляли 90,4%, а банкноты — 9,6%.

§ 2. Из истории денег

С давних времен человечество использовало различные общие экви-

валенты стоимости товаров. В  разные периоды в  качестве такого эк-

вивалента выступали домашний скот, зерно, рабы, а  также драгоцен-

ные камни, жемчуг и другие товары, у некоторых народов Микронезии

в  качестве денежного заменителя и  сегодня еще сохраняются, напри-

мер, зубы морских животных.

Начиная с бронзовой эпохи мерилом ценности становится металл.

С  развитием товарного производства и  торговых отношений роль де-

нег стали выполнять слитки из драгоценных металлов и меди опреде-

ленной формы и веса. Уже во втором тысячелетии до н.э. в Вавилоне

купцы при использовании слитков или колец из драгоценных металлов

гарантировали их вес и содержание металла клеймом.

Постепенно человеческая цивилизация менялась, усложнялась, на

смену древним цивилизациям приходили государственные образова-

ния Средневековья и Нового времени. И везде — в Европе или Азии,

Африке или Америке — исследователи находят металлические монеты,

ставшие общим эквивалентом в оценке товаров и услуг. Конечно, каж-

дая страна имела свои монеты, а чтобы торговать друг с другом, требо-

вался их обмен.

Монета — денежный знак, отчеканенный из металла (золота, се-

ребра, меди или других металлов и сплавов); имеет лицевую сто-

рону (аверс) и оборотную (реверс). Боковая поверхность монеты

называется гуртом. Совокупность всех встречающихся на монете

письменных знаков или надписей, которые могут располагаться

на поле монеты, по кругу вдоль края монеты или на гурте, со-

ставляет легенду монеты.

По сведениям некоторых источников, самые первые монеты появи-

лись в высокоразвитой культуре Древнего Китая в середине второго ты-

сячелетия до н.э. Они были изготовлены методом литья. Независимо от

этого в VII в. до н.э. в странах Средиземноморского бассейна появились

первые чеканные монеты. Уже в то время изготовление и чеканка мо-

нет было делом относительно простым. Сначала плавили металл и от-

ливали маленькие круглые диски, затем эти металлические пластинки

подвергали на наковальне чеканке.

Монетное обращение в России (в Киевской Руси) возникло в конце

X  в., когда началась чеканка собственных монет из золота и  серебра.

Первые монеты так и  назывались златниками и  серебряниками. На

них изображался великий князь киевский и  своеобразный государст-

венный герб в форме трезубца — так называемый знак Рюриковичей.

Банков в современном понимании не существовало, поэтому изна-

чально услуги по обмену валют выполняли ростовщики или менялы,

они и устанавливали обменный курс.

Первые бумажные деньги появились в  Китае в  VIII  в. н.э. (бумага

также была изобретена в Китае в 100 году н.э.). Наиболее ранний тип

бумажных денег представлял собой особые расписки, выпускаемые

либо под ценности, сдаваемые на хранение в специальные лавки, либо

в качестве свидетельств об уплаченных налогах, хранящихся на счетах.

В Европе первые бумажные деньги появились в  XVII  в. Они были

выпущены в Стокгольме в июле 1661 года. Старейшей из дошедших до

наших дней шведских банкнот является купюра в 5 талеров, датирован-

ная 6 декабря 1662 г.

Первые бумажные деньги (ассигнации) — достоинством 25, 50, 75,

100 руб. — были выпущены в России в период царствования Екатери-

ны II в 1769 году. Это были, скорее, банковские обязательства — рас-

писки на полученные монеты. Бумага для ассигнаций изготовлялась

на Красносельской мануфактуре (а  позже на бумажной мануфактуре

38 39

§ 3. Изготовление и выпуск наличных денег в обращениеГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

в Царском Селе) и имела водяные знаки. Печать осуществлялась в Се-

натской типографии.

В начале XVIII  в. в  европейском денежном обращении происходят

значительные перемены. Банкноты становятся основным средством де-

нежного обращения, а металлические деньги превращаются в разменную

монету. К  концу XVIII  в. поток бумажных денежных знаков захлестнул

европейские рынки, и к началу XX в. в мире не существовало государства,

которое не использовало бы бумагу для печатания денежных знаков.

§ 3. Изготовление и выпуск наличных денег в обращение

Выпуск денег в  обращение представляет собой сложный процесс, ох-

ватывающий различные стороны деятельности Банка России. Он скла-

дывается из следующих этапов:

составление прогноза потребности в  наличной денежной массе

для бесперебойного проведения расчетов;

изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации;

организация резервных фондов денежной наличности;

транспортировка денежной наличности в регионы РФ;

собственно выпуск денег в обращение.

До 1991 года (в  условиях административно-командной системы

управления) движение наличных денег планировалось и  регулиро-

валось путем составления и  исполнения баланса денежных доходов

и расходов населения, кассового и кредитного планов Госбанка СССР.

На основании этих документов Правительство СССР решало вопрос

об эмиссии или изъятии денег из обращения. Задание по эмиссии

или изъятию денег было обязательным для всех учреждений Госбанка

СССР, а позднее и других банков, осуществлявших кассовое обслужи-

вание предприятий, т.е. эмиссия носила директивный характер.

В условиях перехода к  рыночной экономике жесткое кредитное

и кассовое планирование было отменено. Произошел переход к уста-

новлению контрольных цифр минимальных и  максимальных границ

изменения денежной массы (таргетирование). Целевой ориентир при-

роста денежной массы определяется на год вперед, но может при необ-

ходимости корректироваться. При установлении целевых ориентиров

Банк России руководствуется основными макроэкономическими пока-

зателями (рост ВВП, инфляция и т.п.).

Сегодня прогноз банкнотной эмиссии строится по следующей схе-

ме. Определяется предполагаемый объем прихода и расхода наличных

денег по банковской системе в целом. Возможная разница между ними

должна будет нивелироваться за счет эмиссии банкнот или путем изъ-

ятия части денежной наличности из обращения. Составляются прогно-

зы кассовых оборотов (вместо прежних директивных кассовых планов).

Прогнозы кассовых оборотов отражают объем и источники посту-

плений всех наличных денег в  кассы банков, размеры и  целевое на-

правление выдач всех наличных денег, а также эмиссионный результат,

т.е. сумму выпуска или изъятия денег из обращения.

Основной целью этих расчетов является определение потребности

в  наличных деньгах в  целом по России, по регионам и  учреждениям

банков, а также разработка мероприятий по совершенствованию орга-

низации наличного денежного обращения.

Вначале прогнозные расчеты поступления наличных денег в  кассы

банков и их выдач составляются каждой кредитной организацией, затем

они передаются расчетно-кассовому центру, в  котором открыт корре-

спондентский счет кредитного учреждения. Расчетно-кассовые центры

(или отделения, операционные управления) подразделений Банка Рос-

сии составляют прогнозные расчеты наличного денежного оборота по

приходу, расходу и эмиссионному результату по обслуживаемым кредит-

ным и иным организациям на основе анализа оборотов наличных денег,

проходящих через их кассы. Расчеты сообщаются территориальным уч-

реждениям Банка России, которые обобщают информацию по области,

краю, республике. Прогнозы составляются на основе трех источников:

оценки перспектив социально-экономического развития регио-

на с  учетом изменений доходов и  расходов населения, индекса

цен и других показателей;

отчетных данных о наличном денежном обороте за предыдущие

периоды (динамические ряды);

полученных от расчетно-кассовых центров писем о  прогнозных

расчетах наличного денежного оборота и эмиссионном результате.

Прогнозируемые на предстоящий квартал обороты в  целом по ре-

гиону сообщаются в Банк России на основе прогнозируемого квартала.

Его данные служат ориентиром для определения плана производства

денежных знаков.

Банк России на основе полученных данных определяет заказ для

федерального государственного унитарного предприятия «Гознак» (да-

лее — Гознак) на изготовление денежных билетов и монеты как по объ-

ему (общей сумме), так и  по структуре (покупюрный состав). Гознак

имеет в своем составе восемь предприятий:

две бумажные фабрики (в Санкт-Петербурге и в Краснокамске);

печатные фабрики в Москве и Перми и Московская типография;

два монетных двора (в Москве и в Санкт-Петербурге);

Научно-исследовательский институт Гознака.

40 41

§ 4. Порядок изъятия денег из обращенияГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Денежная продукция дорогостоящая, так как изготовление де-

нежных знаков требует специалистов высокого класса и  высокока-

чественных материалов. Помимо этого объем наличной денежной

массы возрастает из года в  год. Так, в  1999 году расходы Банка Рос-

сии на организацию денежного обращения составили 1559 млн руб.,

а в 2010 го ду — 10 732 млн руб.

При эмиссии наличных денег Банк России решает вопрос, банкно-

ты и монету какого дизайна (образца) и какого достоинства (номинала)

необходимо выпускать. Дизайн банкнот и монеты разрабатывают про-

фессионалы мирового уровня, поэтому каждая из них представляет со-

бой высокохудожественное произведение.

§ 4. Порядок изъятия денег из обращения

Банкноты и монета как средство платежа имеют свой срок обращения.

Степень износа банкнот определяется уровнем культуры их использова-

ния в качестве платежного средства, сферой обращения, местом хране-

ния. В течение шести — восьми месяцев служат 10- и 50-рублевые купю-

ры, 100-рублевые сохраняют приемлемый внешний вид около полуто-

ра лет, 500- и 1000-рублевые — более двух лет, 5000-рублевые — четыре

с половиной года. Чем выше номинал купюры, тем дольше она служит.

Новые банкноты (модификация 2004 и 2010 гг.) будут служить дольше

приблизительно в полтора раза. Монеты служат в среднем 10–25 лет.

Процесс вывода денег из обращения начинается в  коммерческих

банках. Поступающая в  коммерческие банки денежная наличность

должна быть отсортирована на годную и ветхую, чтобы на выдачу кли-

ентам направлялись только годные денежные знаки.

Стремясь сократить расходы на обработку наличности, современ-

ные банки автоматизируют процессы пересчета денег, проверку их под-

линности, постоянно сокращая долю ручного труда. В крупных банках

кассовые обороты за  год составляют подчас триллионы рублей, еже-

дневные остатки в кассах — миллиарды в совокупности. В связи с этим

банки несут колоссальные затраты на обработку, перевозку и хранение

наличных денежных средств.

Ветхие банкноты формируются в  пачки и  сдаются в  расчетно-кас-

совые центры. Дело здесь не только в эстетике. Заклеенные, потертые

банкноты не принимают банкоматы, счетные машины, автоматы по

продаже розничных товаров и т.п.

Само изъятие денег из обращения производится в расчетно-кассо-

вом центре путем перечисления денег из оборотной кассы в  резерв-

ные фонды. Изъятию из обращения подлежат в первую очередь ветхие

деньги, а затем годные, но пользующиеся ограниченным спросом, на-

пример, деньги мелких номиналов.

Полученные из коммерческих банков и  вложенные в  резервные

фонды денежные знаки подлежат вторичной обработке в расчетно-кас-

совых центрах. Здесь снова происходит сортировка денежных знаков,

но уже более тщательная, так как именно Банк России ответствен за

чистоту денежного обращения и за качество денег, находящихся в об-

ращении. Кроме того, здесь производится экспертиза сомнительных

денежных знаков. Использование специальных счетно-сортироваль-

ных машин позволяет комплексно обрабатывать денежные билеты.

С помощью подобной техники денежные билеты сортируются на вет-

хие и годные, по достоинству, по пространственному положению, вы-

являются фальшивые и сомнительные. Производится сохранение в па-

мяти машины данных обработки. Это позволяет значительно облегчить

труд кассиров и увеличить скорость пересчета денежных знаков.

Отсортированные и зачисленные в резервные фонды ветхие денеж-

ные билеты, непригодные для дальнейшего обращения, вывозятся из

расчетно-кассовых центров в головные расчетно-кассовые центры. От-

туда они крупными партиями отправляются в  межрегиональные хра-

нилища.

Там проводят контрольный пересчет ветхих билетов. Залы пересчета

оборудованы счетно-сортировальными машинами, которые могут ра-

ботать в трех режимах:

пересчета (для продукции фабрик Гознака);

сортировки и частичного уничтожения (для ценностей, получен-

ных от расчетно-кассовых центров);

уничтожения (для ветхих банкнот).

В машине имеется шредер. Банкноты режутся в  соломку, а  потом

по шлангам поступают в зал, где стоит машина, которая спрессовывает

нарезанную бумагу в специальные брикеты.

Однако машина может сортировать не все банкноты. Банкноты, ко-

торые машина не может отсортировать и которые подлежат уничтоже-

нию, формируются в корешки и пробиваются прессом (пять отверстий

в специально установленных местах). После погашения денежные би-

леты уже не являются платежными и перестают быть деньгами как ре-

ально, так и номинально. Погашенные банкноты формируются в пач-

ки и направляются на хранение с целью дальнейшего уничтожения.

Разрешение на уничтожение конкретной партии банкнот выдается

Банком России. Назначается комиссия по уничтожению в  составе не

менее четырех человек, члены комиссии составляют и  подписывают

соответствующий акт.

42 43

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Уничтожение является последним этапом работы с  наличными

деньгами.

В 2000 году ежедневно уничтожалось 300  млн  руб. (за  год — более

100 млрд, или около 30% наличной денежной массы), и вместо них Бан-

ком России выпускались в обращение новые банкноты. Если пролон-

гировать эту тенденцию, то можно предположить, что в 2010 году было

уничтожено ветхих денежных знаков на сумму около 1365 млрд  руб.

Ежегодно уничтожается около 2 млрд купюр.

Монеты уничтожаются путем переплавки. В  случае если металл

после переплавки не подлежит реализации (это зависит от его каче-

ства), Банк России платит за его утилизацию. Если же металл после пе-

реплавки может быть реализован, переплавленные слитки продаются

на бирже цветных металлов. Прибыль распределяется между Гознаком

и Банком России, что позволяет хотя бы частично возместить затраты

на производство монеты.

§ 5. Банкноты Банка России

Согласно ст. 75 Конституции РФ денежной единицей в Российской Фе-

дерации является рубль.

Статья 34 Закона о Банке России определяет основные мероприятия

по организации Банком России на территории Российской Федерации

наличного денежного обращения. В их числе: установление признаков

платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядок уничто-

жения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных

банкнот и монеты Банка России.

Статьей 29 Закона о Банке России предусматривается, что банкноты

(банковские билеты) и монета Банка России являются единственным за-

конным средством наличного платежа на территории Российской Феде-

рации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

Сегодня в обращении находятся банкноты образца 1997 года номи-

налом в 10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 руб. и их модификации 2001, 2004

и 2010 гг.

I. Банкнота Банка России номиналом 10 рублей образца 1997 годаДата ввода в обращение — 1 января 1998 г.

Размер банкноты — 150 × 65 мм.

Банкнота изготовлена на высококачественной хлопковой бумаге

светло-желтого оттенка. В  бумагу внедрены волокна светло-зеленого,

красного и  фиолетового цветов, а  также защитная нить, расположен-

ная вертикально и видимая на просвет. Бумага имеет локальные водя-

ные знаки, размещенные слева и справа на купонных полях.

Основные изображения лицевой стороны  — мост через р. Енисей

и часовня в г. Красноярске.

Основное изображение оборотной стороны  — плотина Краснояр-

ской ГЭС.

Преобладающие цвета банкноты — темно-зеленый и темно-корич-

невый. Банкнота обладает несколькими машиночитаемыми защитны-

ми признаками.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкнот: на узком — цифровое обозначение номи-

нала, на широком — изображена часовня в г. Красноярске. При рас-

сматривании на просвет на водяных знаках видны участки как более

темные, так и более светлые по сравнению с общим фоном бумаги.

На водяном знаке, расположенном на широком купонном поле, от-

четливо заметны плавные переходы тонов от темных к светлым.

Защитная нить. В  бумагу внедрена прозрачная защитная нить

шириной 1 мм. В проходящем свете (на просвет) на защитной нити

видны повторяющиеся сочетания букв и цифр «ЦБР 10», имеющие

наклонное начертание, вертикальное смещение и  выполненные

в прямом и перевернутом изображении.

Совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон. При рас-

смотрении банкноты в  проходящем свете (на просвет) фрагменты

лицевой и оборотной сторон точно совмещаются, образуя цельный

рисунок, неокрашенные элементы заполняются цветом фрагментов

противоположной стороны.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 10). С помощью

лупы на оборотной стороне можно различить микротекст. В  ниж-

ней части банкноты расположены горизонтальные двойные полосы

микротекста, состоящие из позитивных повторяющихся чисел 10

и негативные полосы с повторяющимся cветлым текстом «ЦБР 10».

Микротекст негативный (повторяющийся текст «ЦБР 10»). С по-

мощью лупы на оборотной стороне можно различить микротекст.

В  нижней части банкноты расположены горизонтальные двойные

полосы микротекста, состоящие из позитивных повторяющихся

44 45

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

чисел 10, и негативные полосы с повторяющимся cветлым текстом

«ЦБР 10».

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В бумаге хаотически рас-

положены защитные волокна трех видов: красные, светло-зеленые

и фиолетовые. Красные и светло-зеленые имеют в ультрафиолетовых

лучах соответственно красное и желто-зеленое свечение. Фиолетовые

защитные волокна не имеют свечения в ультрафиолетовых лучах.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Элемент изображения, напечатанный металлизированной кра-ской. Цифровое обозначение номинала выполнено металлизиро-

ванной краской, обладающей серебристым блеском, который хоро-

шо виден в косо падающих лучах света.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф). Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спек тра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

1. Модификация 2001 года.Дата ввода в обращение — 16 августа 2004 г.

Размер банкноты — 150 × 65 мм.

Модифицированная банкнота имеет формат, цветовое и сюжетное

оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, справа от рель-

ефных знаков, для людей с ослабленным зрением находится текст «мо-

дификация 2001 г.», который расположен вертикально.

Банкноты модификации 2001 года имеют следующие основные от-

личия: изображения банкноты в ультрафиолетовом свете имеют отли-

чия от банкноты образца 1997 года.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкнот: на узком — цифровое обозначение номи-

нала, на широком — изображена часовня в г. Красноярске. При рас-

сматривании на просвет на водяных знаках видны участки как более

темные, так и более светлые по сравнению с общим фоном бумаги.

На водяном знаке, расположенном на широком купонном поле, от-

четливо заметны плавные переходы тонов от темных к светлым.

Защитная нить. В  бумагу внедрена прозрачная защитная нить

шириной 1 мм. В проходящем свете (на просвет) на защитной нити

видны повторяющиеся сочетания букв и цифр «ЦБР 10», имеющие

наклонное начертание, вертикальное смещение и  выполненные

в прямом и перевернутом изображении.

Совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон. При рас-

смотрении банкноты в  проходящем свете (на просвет) фрагменты

лицевой и оборотной сторон точно совмещаются, образуя цельный

рисунок, неокрашенные элементы заполняются цветом фрагментов

противоположной стороны.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 нити. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 10). С помощью

лупы на оборотной стороне можно различить микротекст. В  ниж-

ней части банкноты расположены горизонтальные двойные полосы

микротекста, состоящие из позитивных повторяющихся чисел 10

и негативные полосы с повторяющимся cветлым текстом «ЦБР 10».

Микротекст негативный (повторяющийся текст «ЦБР 10»). С по-

мощью лупы на оборотной стороне можно различить микротекст.

В  нижней части банкноты расположены горизонтальные двойные

46 47

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

полосы микротекста, состоящие из позитивных повторяющихся

чисел 10, и негативные полосы с повторяющимся cветлым текстом

«ЦБР 10».

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна трех видов: красные, светло-зеле-

ные и фиолетовые. Красные и светло-зеленые имеют в ультрафио-

летовых лучах соответственно красное и желто-зеленое свечение.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Элемент изображения, напечатанный металлизированной кра-ской. Цифровое обозначение номинала выполнено металлизиро-

ванной краской, обладающей серебристым блеском, который хоро-

шо виден в косо падающих лучах света.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф). Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

2. Модификация 2004 года.Дата ввода в обращение — 16 августа 2004 г.

Размер банкноты — 150 × 65 мм.

Модифицированная банкнота имеет формат, цветовое и сюжетное

оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, справа от рель-

ефных знаков, для людей с ослабленным зрением находится текст «мо-

дификация 2004 г.», который расположен вертикально.

Банкноты модификации 2004 года имеют следующие основные от-

личия:

в бумагу внедрены защитные волокна трех типов  — красные,

светло-зеленые, двухцветные;

в бумагу внедрена металлизированная ныряющая защитная нить;

присутствует поле со скрытыми муаровыми полосами (MVC);

цифровое обозначение номинала отпечатано серой краской;

изображения банкноты в  ультрафиолетовом и  инфракрасном

свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкнот: на узком — цифровое обозначение номи-

нала, на широком — изображена часовня в г. Красноярске. При рас-

сматривании на просвет на водяных знаках видны участки как более

темные, так и более светлые по сравнению с общим фоном бумаги.

На водяном знаке, расположенном на широком купонном поле, от-

четливо заметны плавные переходы тонов от темных к светлым.

Защитная нить. В бумагу внедрена металлизированная ныряю-

щая защитная нить, пять участков которой выходят на поверхность

банкноты с  оборотной стороны. В  проходящем свете (на просвет)

защитная нить выглядит сплошной темной полосой.

Совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон. При рас-

сматривании банкноты в проходящем свете (на просвет) фрагменты

лицевой и оборотной сторон точно совмещаются, образуя цельный

рисунок, неокрашенные элементы заполняются цветом фрагментов

противоположной стороны.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 10). С помощью

лупы на оборотной стороне можно различить микротекст. В  верх-

ней части банкнот находится позитивный микротекст, сформиро-

48 49

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

ванный повторяющимся числом 10. В  нижней части банкнот рас-

положен негативный микротекст в  виде темных полос со светлым

повторяющимся текстом «ЦБР 10».

Микротекст негативный (повторяющийся текст «ЦБР 10»). С по-

мощью лупы на оборотной стороне можно различить микротекст.

В верхней части банкнот находится позитивный микротекст, сфор-

мированный повторяющимся числом 10. В  нижней части банкнот

расположен негативный микротекст в  виде темных полос со свет-

лым повторяющимся текстом «ЦБР 10».

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна трех видов: красные, светло-зеле-

ные, двухцветные. Двухцветные защитные волокна невооруженным

глазом воспринимаются как фиолетовые. Красные и светло-зеленые

имеют в ультрафиолетовых лучах соответственно красное и желто-

зеленое свечение. На двухцветных волокнах красное свечение име-

ют участки красного цвета.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Скрытые муаровые полосы (MVC). При рассматривании банк-

ноты под прямым углом зрения поле выглядит однотонным. При

наклоне банкноты на поле появляются многоцветные муаровые

полосы.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф). Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция изображения банкноты под воздействием уль-

трафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

II. Банкнота Банка России номиналом 50 рублей образца 1997 годаДата ввода в обращение — 1 января 1998 г.

Размер банкноты — 150 × 65 мм.

Банкнота изготовлена на высококачественной хлопковой бумаге

светло-голубого оттенка. В бумагу внедрены волокна светло-зеленого,

красного и  фиолетового цветов, а  также защитная нить, расположен-

ная вертикально и видимая на просвет.

Бумага имеет локальные водяные знаки, размещенные слева и спра-

ва на купонных полях.

Основное изображение лицевой стороны — скульптура в основании

Ростральной колонны на фоне Петропавловской крепости.

Основные изображения оборотной стороны — здание Биржи и Ро-

стральная колонна в г. Санкт-Петербурге.

Преобладающий цвет банкноты — сине-голубой. Банкнота облада-

ет несколькими машиночитаемыми защитными признаками.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет.

Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкнот: на узком — цифровое обозначение номи-

нала, на широком — изображен Петропавловский собор в г. Санкт-

Петербурге. При рассматривании на просвет на водяных знаках

видны участки как более темные, так и более светлые по сравнению

с общим фоном бумаги. На водяном знаке, расположенном на ши-

роком купонном поле, отчетливо заметны плавные переходы тонов

от темных к светлым.

Защитная нить. В  бумагу внедрена прозрачная защитная нить

шириной 1 мм. В проходящем свете (на просвет) на защитной нити

видны повторяющиеся сочетания букв и  цифр «ЦБР 50», имею-

щие наклонное начертание, вертикальное смещение и выполненые

в прямом и перевернутом изображении.

Совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон. При рас-

смотрении банкноты в  проходящем свете (на просвет) фрагменты

лицевой и оборотной сторон точно совмещаются, образуя цельный

рисунок, неокрашенные элементы заполняются цветом фрагментов

противоположной стороны.

50 51

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы.

Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 50). С помощью

лупы на оборотной стороне можно различить микротекст. В  верх-

ней части банкнот находится позитивный микротекст, сформиро-

ванный повторяющимся числом 50. В  нижней части банкнот рас-

положен негативный микротекст в  виде темных полос со cветлым

повторяющимся текстом «ЦБР 50».

Микротекст негативный (повторяющийся текст «ЦБР 50»). С по-

мощью лупы на оборотной стороне можно различить микротекст.

В верхней части банкнот находится позитивный микротекст, сфор-

мированный повторяющимся числом 50. В  нижней части банкнот

расположен негативный микротекст в виде темных полос со cветлым

повторяющимся текстом «ЦБР 50».

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна трех видов: красные, светло-зеле-

ные и фиолетовые. Красные и светло-зеленые имеют в ультрафио-

летовых лучах соответственно красное и  желто-зеленое свечение.

Фиолетовые защитные волокна не имеют свечения в ультрафиоле-

товых лучах.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения.

Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Элемент изображения, напечатанный металлизированной кра-ской. Цифровое обозначение номинала выполнено металлизиро-

ванной краской, обладающей серебристым блеском, который хоро-

шо виден в косо падающих лучах света.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф).

Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

1. Модификация 2001 года.Дата ввода в обращение — 1 января 2001 г.

Размер банкноты — 150 × 65 мм.

Модифицированная банкнота имеет формат, цветовое и сюжетное

оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, справа от рель-

ефных знаков, для людей с ослабленным зрением находится текст «мо-

дификация 2001 г.», который расположен вертикально.

Банкноты модификации 2001 года имеют следующие основные от-

личия: изображения банкноты в ультрафиолетовом свете имеют отли-

чия от банкноты образца 1997 года.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкнот: на узком — цифровое обозначение номи-

нала, на широком — изображен Петропавловский собор в г. Санкт-

Петербурге. При рассматривании на просвет на водяных знаках

видны участки как более темные, так и более светлые по сравнению

с общим фоном бумаги. На водяном знаке, расположенном на ши-

роком купонном поле, отчетливо заметны плавные переходы тонов

от темных к светлым.

Защитная нить. В  бумагу внедрена прозрачная защитная нить

шириной 1 мм. В проходящем свете (на просвет) на защитной нити

видны повторяющиеся сочетания букв и цифр «ЦБР 50», имеющие

наклонное начертание и  выполненные в  прямом и  перевернутом

изображении.

52 53

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон. При рас-

смотрении банкноты в  проходящем свете (на просвет) фрагменты

лицевой и оборотной сторон точно совмещаются, образуя цельный

рисунок, неокрашенные элементы заполняются цветом фрагментов

противоположной стороны.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 50). С помощью

лупы на оборотной стороне можно различить микротекст. В  верх-

ней части банкнот находится позитивный микротекст, сформиро-

ванный повторяющимся числом 50. В  нижней части банкнот рас-

положен негативный микротекст в  виде темных полос со cветлым

повторяющимся текстом «ЦБР 50».

Микротекст негативный (повторяющийся текст «ЦБР 50»). С по-

мощью лупы на оборотной стороне можно различить микротекст.

В верхней части банкнот находится позитивный микротекст, сфор-

мированный повторяющимся числом 50. В  нижней части банкнот

расположен негативный микротекст в виде темных полос со cветлым

повторяющимся текстом «ЦБР 50».

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна трех видов: красные, светло-зеле-

ные и фиолетовые. Красные и светло-зеленые имеют в ультрафио-

летовых лучах соответственно красное и желто-зеленое свечение.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Элемент изображения, напечатанный металлизированной кра-ской. Цифровое обозначение номинала выполнено металлизиро-

ванной краской, обладающей серебристым блеском, который хоро-

шо виден в косо падающих лучах света.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф). Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

2. Модификация 2004 года.Дата ввода в обращение — 16 августа 2004 г.

Размер банкноты — 150 × 65 мм.

Модифицированная банкнота имеет формат, цветовое и сюжетное

оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, справа от рель-

ефных знаков, для людей с ослабленным зрением находится текст «мо-

дификация 2004 г.», который расположен вертикально.

Банкноты модификации 2004 года имеют следующие основные от-

личия:

в бумагу внедрены защитные волокна трех типов  — красные,

светло-зеленые, двухцветные;

в бумагу внедрена металлизированная ныряющая защитная нить;

присутствует поле со скрытыми муаровыми полосами (MVC);

цифровое обозначение номинала отпечатано серой краской;

изображения банкноты в  ультрафиолетовом и  инфракрасном

свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкнот: на узком — цифровое обозначение номи-

нала, на широком — изображен Петропавловский собор в г. Санкт-

Петербурге. При рассматривании на просвет на водяных знаках

видны участки как более темные, так и более светлые по сравнению

с общим фоном бумаги. На водяном знаке, расположенном на ши-

54 55

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

роком купонном поле, отчетливо заметны плавные переходы тонов

от темных к светлым.

Защитная нить. В  бумагу внедрена прозрачная защитная нить

шириной 1 мм. В проходящем свете (на просвет) на защитной нити

видны повторяющиеся сочетания букв и цифр «ЦБР 50», имеющие

наклонное начертание и  выполненные в  прямом и  перевернутом

изображении.

Совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон. При рас-

смотрении банкноты в  проходящем свете (на просвет) фрагменты

лицевой и оборотной сторон точно совмещаются, образуя цельный

рисунок, неокрашенные элементы заполняются цветом фрагментов

противоположной стороны.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы.

Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 50). С помощью

лупы на оборотной стороне можно различить микротекст. В  верх-

ней части банкнот находится позитивный микротекст, сформиро-

ванный повторяющимся числом 50. В  нижней части банкнот рас-

положен негативный микротекст в  виде темных полос со cветлым

повторяющимся текстом «ЦБР 50».

Микротекст негативный (повторяющийся текст «ЦБР 50»). С по-

мощью лупы на оборотной стороне можно различить микротекст.

В верхней части банкнот находится позитивный микротекст, сфор-

мированный повторяющимся числом 50. В  нижней части банкнот

расположен негативный микротекст в виде темных полос со cветлым

повторяющимся текстом «ЦБР 50».

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна трех видов: красные, светло-зеле-

ные и фиолетовые. Красные и светло-зеленые имеют в ультрафио-

летовых лучах соответственно красное и желто-зеленое свечение.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения.

Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Элемент изображения, напечатанный металлизированной кра-ской. Цифровое обозначение номинала выполнено металлизиро-

ванной краской, обладающей серебристым блеском, который хоро-

шо виден в косо падающих лучах света.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф).

Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

III. Банкнота Банка России номиналом 100 рублей образца 1997 годаДата ввода в обращение — 1 января 1998 г.

Размер банкноты — 150 × 65 мм.

Банкнота изготовлена на высококачественной хлопковой бумаге

светло-розового оттенка. В бумагу внедрены волокна светло-зеленого,

красного и  фиолетового цветов, а  также защитная нить, расположен-

ная вертикально и видимая на просвет. Бумага имеет локальные водя-

ные знаки, размещенные слева и справа на купонных полях.

Основное изображение лицевой стороны  — квадрига на портике

здания Большого театра.

Основное изображение оборотной стороны — здание Большого те-

атра в г. Москве.

Преобладающий цвет банкноты  — коричнево-зеленый. Банкнота

обладает несколькими машиночитаемыми защитными признаками.

56 57

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкнот: на узком — цифровое обозначение но-

минала, на широком — изображение фасада Большого театра. При

рассматривании на просвет на водяных знаках видны участки как

более темные, так и более светлые по сравнению с общим фоном

бумаги. На водяном знаке, расположенном на широком купон-

ном поле, отчетливо заметны плавные переходы тонов от темных

к светлым.

Защитная нить. В  бумагу внедрена прозрачная защитная нить

шириной 1 мм. В проходящем свете (на просвет) на защитной нити

видны повторяющиеся сочетания букв и цифр «ЦБР 100», имеющие

наклонное начертание, вертикальное смещение и  выполненные

в прямом и перевернутом изображении.

Совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон. При рас-

смотрении банкноты в  проходящем свете (на просвет) фрагменты

лицевой и оборотной сторон точно совмещаются, образуя цельный

рисунок, неокрашенные элементы заполняются цветом фрагментов

противоположной стороны.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 100). С помощью

лупы на оборотной стороне можно различить микротекст. В  верх-

ней части банкнот находится позитивный микротекст, сформиро-

ванный повторяющимся числом 100. В нижней части банкнот рас-

положен негативный микротекст в  виде темных полос со cветлым

повторяющимся текстом «ЦБР 100».

Микротекст негативный (повторяющийся текст «ЦБР 100»). С  помощью лупы на оборотной стороне можно различить микро-

текст. В верхней части банкнот находится позитивный микротекст,

сформированный повторяющимся числом 100. В  нижней части

банкнот расположен негативный микротекст в  виде темных полос

со cветлым повторяющимся текстом «ЦБР 100».

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В бумаге хаотически рас-

положены защитные волокна трех видов: красные, светло-зеленые

и фиолетовые. Красные и светло-зеленые имеют в ультрафиолетовых

лучах соответственно красное и желто-зеленое свечение. Фиолетовые

защитные волокна не имеют свечения в ультрафиолетовых лучах.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Элемент изображения, напечатанный металлизированной кра-ской. Цифровое обозначение номинала выполнено металлизиро-

ванной краской, обладающей серебристым блеском, который хоро-

шо виден в косо падающих лучах света.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф). Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

1. Модификация 2001 года.Дата ввода в обращение — 1 января 2001 г.

Размер банкноты — 150 × 65 мм.

Модифицированная банкнота имеет формат, цветовое и сюжетное

оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, справа от рель-

ефных знаков, для людей с ослабленным зрением находится текст «мо-

дификация 2001 г.», который расположен вертикально.

58 59

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Банкноты модификации 2001 года имеют следующие основные от-

личия: изображения банкноты в ультрафиолетовом свете имеют отли-

чия от банкноты образца 1997 года.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкнот: на узком  — цифровое обозначение но-

минала, на широком — изображение фасада Большого театра. При

рассматривании на просвет на водяных знаках видны участки как

более темные, так и более светлые по сравнению с общим фоном

бумаги. На водяном знаке, расположенном на широком купон-

ном поле, отчетливо заметны плавные переходы тонов от темных

к светлым.

Защитная нить. В  бумагу внедрена прозрачная защитная нить

шириной 1 мм. В проходящем свете (на просвет) на защитной нити

видны повторяющиеся сочетания букв и цифр «ЦБР 100», имеющие

наклонное начертание, вертикальное смещение и  выполненные

в прямом и перевернутом изображении.

Совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон. При рас-

смотрении банкноты в  проходящем свете (на просвет) фрагменты

лицевой и оборотной сторон точно совмещаются, образуя цельный

рисунок, неокрашенные элементы заполняются цветом фрагментов

противоположной стороны.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 100). С помощью

лупы на оборотной стороне можно различить микротекст. В  верх-

ней части банкнот находится позитивный микротекст, сформиро-

ванный повторяющимся числом 100. В нижней части банкнот рас-

положен негативный микротекст в  виде темных полос со cветлым

повторяющимся текстом «ЦБР 100».

Микротекст негативный (повторяющийся текст «ЦБР 100»). С по-

мощью лупы на оборотной стороне можно различить микротекст.

В  верхней части банкнот находится позитивный микротекст, сфор-

мированный повторяющимся числом 100. В  нижней части банкнот

расположен негативный микротекст в виде темных полос со cветлым

повторяющимся текстом «ЦБР 100».

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В бумаге хаотически

расположены защитные волокна трех видов: красные, светло-зе-

леные и фиолетовые. Красные и светло-зеленые имеют в ультра-

фиолетовых лучах соответственно красное и  желто-зеленое све-

чение.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения.

Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Элемент изображения, напечатанный металлизированной кра-ской. При рассматривании банкноты под прямым углом зрения поле

выглядит однотонным. При наклоне банкноты на поле появляются

многоцветные муаровые полосы.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф).

Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

2. Модификация 2004 года.Дата ввода в обращение — 16 августа 2004 г.

Размер банкноты — 150 × 65 мм.

Модифицированная банкнота имеет формат, цветовое и сюжетное

оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

60 61

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

На лицевой стороне модифицированной банкноты, справа от рель-

ефных знаков, для людей с ослабленным зрением находится текст «мо-

дификация 2004 г.», который расположен вертикально.

Банкноты модификации 2004 года имеют следующие основные от-

личия:

в бумагу внедрены защитные волокна четырех типов — красные,

светло-зеленые, двухцветные и серые;

в бумагу внедрена металлизированная ныряющая защитная нить;

присутствует цифровое обозначение номинала, выполненное

микроперфорацией;

присутствует поле со скрытыми муаровыми полосами (MVC);

цифровое обозначение номинала отпечатано серой краской;

изображения банкноты в  ультрафиолетовом и  инфракрасном

свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкнот: на узком  — цифровое обозначение но-

минала, на широком — изображение фасада Большого театра. При

рассматривании на просвет на водяных знаках видны участки как

более темные, так и более светлые по сравнению с общим фоном

бумаги. На водяном знаке, расположенном на широком купон-

ном поле, отчетливо заметны плавные переходы тонов от темных

к светлым.

Защитная нить. В бумагу внедрена металлизированная ныряю-

щая защитная нить, пять участков которой выходят на поверхность

банкноты с  оборотной стороны. В  проходящем свете (на просвет)

защитная нить выглядит сплошной темной полосой.

Совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон. При рас-

сматривании банкноты в проходящем свете (на просвет) фрагменты

лицевой и оборотной сторон точно совмещаются, образуя цельный

рисунок, неокрашенные элементы заполняются цветом фрагментов

противоположной стороны.

Микроперфорация. При рассматривании банкноты против ис-

точника света наблюдается изображение числа 100, сформирован-

ное абсолютно ровными параллельными рядами микроотверстий.

Бумага в  месте расположения микроотверстий не должна воспри-

ниматься шероховатой.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 100). С помощью

лупы на оборотной стороне можно различить микротекст. В  верх-

ней части банкнот находится позитивный микротекст, сформиро-

ванный повторяющимся числом 100. В нижней части банкнот рас-

положен негативный микротекст в  виде темных полос со светлым

повторяющимся текстом «ЦБР 100».

Микротекст негативный (повторяющийся текст «ЦБР 100»). С  помощью лупы на оборотной стороне можно различить микро-

текст. В верхней части банкнот находится позитивный микротекст,

сформированный повторяющимся числом 100. В  нижней части

банкнот расположен негативный микротекст в  виде темных полос

со светлым повторяющимся текстом «ЦБР 100».

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна четырех видов: красные, светло-

зеленые, двухцветные и серые. Двухцветные защитные волокна не-

вооруженным глазом воспринимаются как фиолетовые. Красные

и светло-зеленые имеют в ультрафиолетовых лучах соответственно

красное и желто-зеленое свечение. На двухцветных волокнах крас-

ное свечение имеют участки красного цвета.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Скрытые муаровые полосы (MVC). При рассматривании банкно-

ты под прямым углом зрения поле выглядит однотонным. При накло-

не банкноты на поле появляются многоцветные муаровые полосы.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф). Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

62 63

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция изображения банкноты под воздействием уль-

трафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

IV. Банкнота Банка России номиналом 500 рублей образца 1997 годаДата ввода в обращение — 1 января 1998 г.

Размер банкноты — 150 × 65 мм.

Банкнота изготовлена на высококачественной хлопковой бумаге

светло-фиолетового оттенка. В бумагу внедрены волокна светло-зеле-

ного, красного и  фиолетового цветов, а  также вертикально располо-

женная защитная нить с повторяющимся текстом, видимая на просвет.

Бумага имеет локальные водяные знаки, размещенные слева и справа

на купонных полях.

Основное изображение лицевой стороны  — памятник Петру I на

фоне парусника в порту Архангельска.

Основное изображение оборотной стороны  — Соловецкий мона-

стырь.

Преобладающий цвет банкноты — фиолетово-синий. Эмблема Бан-

ка России выполнена оптически переменной краской (OVI). Банкнота

обладает несколькими машиночитаемыми защитными признаками.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкнот: на узком  — цифровое обозначение но-

минала, на широком — изображение Петра I. При рассматривании

на просвет на водяных знаках видны участки как более темные, так

и более светлые по сравнению с общим фоном бумаги. На водяном

знаке, расположенном на широком купонном поле, отчетливо за-

метны плавные переходы тонов от темных к светлым.

Защитная нить. В  бумагу внедрена прозрачная защитная нить

шириной 1 мм. В проходящем свете (на просвет) на защитной нити

видны повторяющиеся сочетания букв и  цифр «ЦБР 500», имею-

щие наклонное начертание, вертикальное смещение и выполненые

в прямом и перевернутом изображении.

Совмещение функций лицевой и оборотной сторон. При рассмо-

трении банкноты в  проходящем свете (на просвет) фрагменты ли-

цевой и  оборотной сторон точно совмещаются, образуя цельный

рисунок, неокрашенные элементы заполняются цветом фрагментов

противоположной стороны.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 500). С помощью

лупы на оборотной стороне можно различить микротекст. В  верх-

ней части банкнот находится позитивный микротекст, сформиро-

ванный повторяющимся числом 500. В нижней части банкнот рас-

положен негативный микротекст в  виде темных полос со cветлым

повторяющимся текстом «ЦБР 500».

Микротекст негативный (повторяющийся текст «ЦБР 500»). С  помощью лупы на оборотной стороне можно различить микро-

текст. В верхней части банкнот находится позитивный микротекст,

сформированный повторяющимся числом 500. В  нижней части

банкнот расположен негативный микротекст в  виде темных полос

со cветлым повторяющимся текстом «ЦБР 500».

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна трех видов: красные, светло-зеле-

ные и фиолетовые. Красные и светло-зеленые имеют в ультрафио-

летовых лучах соответственно красное и  желто-зеленое свечение.

Фиолетовые защитные волокна не имеют свечения в ультрафиоле-

товых лучах.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Элемент изображения, напечатанный металлизированной кра-ской. Цифровое обозначение номинала выполнено металлизиро-

ванной краской, обладающей серебристым блеском, который хоро-

шо виден в косо падающих лучах света.

64 65

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Оптическая переменная краска (OVI). При наклоне банкноты

текст эмблемы Банка России, обладающий эффектом металличе-

ского блеска, меняется с  красно-коричневого до золотисто-зеле-

ного.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф). Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

1. Модификация 2001 года.Дата ввода в обращение — 1 января 2001 г.

Размер банкноты — 150 × 65 мм.

Модифицированная банкнота имеет формат, цветовое и сюжетное

оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, справа от рель-

ефных знаков, для людей с ослабленным зрением находится текст «мо-

дификация 2001 г.», который расположен вертикально.

Банкноты модификации 2001 года имеют следующие основные от-

личия: изображения банкноты в ультрафиолетовом свете имеют отли-

чия от банкноты образца 1997 года.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкнот: на узком  — цифровое обозначение но-

минала, на широком — изображение Петра I. При рассматривании

на просвет на водяных знаках видны участки как более темные, так

и более светлые по сравнению с общим фоном бумаги. На водяном

знаке, расположенном на широком купонном поле, отчетливо за-

метны плавные переходы тонов от темных к светлым.

Защитная нить. В  бумагу внедрена прозрачная защитная нить

шириной 1 мм. В проходящем свете (на просвет) на защитной нити

видны повторяющиеся сочетания букв и цифр «ЦБР 500», имеющие

наклонное начертание, вертикальное смещение и  выполненные

в прямом и перевернутом изображении.

Совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон. При рас-

смотрении банкноты в  проходящем свете (на просвет) фрагменты

лицевой и оборотной сторон точно совмещаются, образуя цельный

рисунок, неокрашенные элементы заполняются цветом фрагментов

противоположной стороны.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 500). С помощью

лупы на оборотной стороне можно различить микротекст. В  верх-

ней части банкнот находится позитивный микротекст, сформиро-

ванный повторяющимся числом 500. В нижней части банкнот рас-

положен негативный микротекст в  виде темных полос со cветлым

повторяющимся текстом «ЦБР 500».

Микротекст негативный (повторяющийся текст «ЦБР 500»). С по-

мощью лупы на оборотной стороне можно различить микротекст.

В верхней части банкнот находится позитивный микротекст, сфор-

мированный повторяющимся числом 500. В нижней части банкнот

расположен негативный микротекст в виде темных полос со cветлым

повторяющимся текстом «ЦБР 500».

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна трех видов: красные, светло-зеле-

ные и фиолетовые. Красные и светло-зеленые имеют в ультрафио-

летовых лучах соответственно красное и желто-зеленое свечение.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

66 67

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Элемент изображения, напечатанный металлизированной кра-ской. Цифровое обозначение номинала выполнено металлизиро-

ванной краской, обладающей серебристым блеском, который хоро-

шо виден в косо падающих лучах света.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф). Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

2. Модификация 2004 года.Дата ввода в обращение — 16 августа 2004 г.

Размер банкноты — 150 × 65 мм.

Модифицированная банкнота имеет формат, цветовое и сюжетное

оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, справа от рель-

ефных знаков, для людей с ослабленным зрением находится текст «мо-

дификация 2004 г.», который расположен вертикально.

Банкноты модификации 2004 года имеют следующие основные от-

личия:

в бумагу внедрены защитные волокна четырех типов — красные,

светло-зеленые, двухцветные и серые;

в бумагу внедрена металлизированная ныряющая защитная нить;

присутствует цифровое обозначение номинала, выполненное

микроперфорацией;

присутствует поле со скрытыми муаровыми полосами (MVC);

цифровое обозначение номинала отпечатано серой краской;

изображения банкноты в  ультрафиолетовом и  инфракрасном

свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкноты: на узком — цифровое обозначение но-

минала, на широком  — портрет Петра I. При рассматривании на

просвет на водяных знаках видны участки как более темные, так

и более светлые по сравнению с общим фоном бумаги. На водяном

знаке, расположенном на широком купонном поле, отчетливо за-

метны плавные переходы тонов от темных к светлым.

Защитная нить. В бумагу внедрена металлизированная ныряю-

щая защитная нить, пять участков которой выходят на поверхность

банкноты с  оборотной стороны. В  проходящем свете (на просвет)

защитная нить выглядит сплошной темной полосой.

Микроперфорация. При рассматривании банкноты против ис-

точника света наблюдается изображение числа 500, сформирован-

ное абсолютно ровными параллельными рядами микроотверстий.

Бумага в  месте расположения микроотверстий не должна воспри-

ниматься шероховатой.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8 –х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 500). С помощью

лупы на оборотной стороне можно различить микротекст. В  верх-

ней части банкнот находится позитивный микротекст, сформиро-

ванный повторяющимся числом 500. В нижней части банкнот рас-

положен негативный микротекст в  виде темных полос со светлым

повторяющимся текстом «ЦБР 500».

Микротекст негативный (повторяющийся текст «ЦБР 500»). С  помощью лупы на оборотной стороне можно различить микро-

текст. В верхней части банкнот находится позитивный микротекст,

сформированный повторяющимся числом 500. В  нижней части

банкнот расположен негативный микротекст в  виде темных полос

со светлым повторяющимся текстом «ЦБР 500».

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна четырех видов: красные, светло-

68 69

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

зеленые, двухцветные и серые. Двухцветные защитные волокна не-

вооруженным глазом воспринимаются как фиолетовые. Красные

и светло-зеленые имеют в ультрафиолетовых лучах соответственно

красное и желто-зеленое свечение. На двухцветных волокнах крас-

ное свечение имеют участки красного цвета.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Оптически переменная краска (OVI). При наклоне банкноты

цвет эмблемы Банка России, обладающий эффектом металлическо-

го блеска, меняется с красно-коричневого до золотисто-зеленого.

Скрытые муаровые полосы (MVC). При рассматривании банк-

ноты под прямым углом зрения поле выглядит однотонным. При

наклоне банкноты на поле появляются многоцветные муаровые по-

лосы.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф). Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция изображения банкноты под воздействием уль-

трафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

3. Модификация 2010 года.Дата ввода в обращение — 6 сентября 2011 г.

Размер банкноты — 150 × 65 мм.

Модифицированная банкнота имеет формат и сюжетное оформле-

ние, аналогичные банкноте Банка России соответствующего номинала

модификации 2004 года.

Цветовое и художественное оформление лицевой и оборотной сто-

рон частично изменено.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, в  нижней ча-

сти левого купонного поля слева от основного изображения, находится

текст «модификация 2010 года».

Банкнота модификации 2010 года имеет следующие основные отличия:

в бумаге содержатся защитные волокна двух типов  — двухцвет-

ные и серые;

в бумагу внедрена широкая защитная нить, имеющая на лицевой

стороне банкноты выход на поверхность в окне фигурной формы

(«витражное окно»);

комбинированный водяной знак расположен на правом купон-

ном поле;

на лицевой стороне банкноты на краях купонных полей присут-

ствуют тонкие рельефные штрихи;

видоизменен цветопеременный эффект на однотонном поле сле-

ва от основного изображения на лицевой стороне;

высота цифр левого серийного номера плавно увеличивается

слева направо;

на оборотной стороне претерпели изменение: основное изобра-

жение и многоцветная орнаментальная полоса;

часть элементов изображения обладает магнитными свойствами;

изображения банкноты в  ультрафиолетовом и  инфракрасном

свете имеют отличия от банкнот предыдущих выпусков.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Комбинированный водяной знак. Расположен на правом купон-

ном поле и  включает в  себя полутоновый водяной знак (портрет

Петра I) и  примыкающий к  нему филигранный водяной знак  —

цифровое обозначение номинала (число 500). Филигранный водя-

ной знак имеет участки более светлые, чем бумага и  полутоновый

водяной знак. Его отличает наличие темных штрихов, оттеняющих

цифры и создающих эффект их объемности.

Защитная нить. В  бумагу внедрена металлизированная защит-

ная нить шириной 5 мм с  периодически повторяющимся изобра-

жением (число 500 в  прямом и  перевернутом начертании и  ромб),

выполненным деметаллизацией. С  оборотной стороны банкноты

защитная нить выглядит в виде серой полосы с темными повторя-

70 71

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

ющимися числами 500, разделенными ромбами. На просвет числа

и ромбы выглядят светлыми на темном поле.

Микроперфорация. При рассматривании банкноты против ис-

точника света справа от изображения парусника наблюдается чис-

ло 500, выполненное абсолютно ровными параллельными рядами

микроотверстий, неосязаемых на ощупь.

Признаки подлинности, контролируемые при помощи х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на лице-

вой стороне в центре банкноты, а также на оборотной стороне банк-

ноты в верхней и нижней частях купонных полей, невооруженным

глазом воспринимаются как ровное поле.

Изображение, образованное мелкими графическим элементами. Изображение здания морского вокзала в г. Архангельске состоит из

отдельных мелких графических элементов.

Микротекст позитивный (повторяющееся число 500). В  верхней

части банкноты находится позитивный микротекст в виде 14 строк

повторяющегося числа 500.

Микротекст — переход из негативного в  позитивный (повторяю-щийся текст «ЦБ РФ 500»). В нижней части банкноты расположен ми-

кротекст в виде шести полос с повторяющимся текстом «ЦБ РФ 500»,

который выполнен с переходом от негативного к позитивному слева

направо.

Микротекст на границе декоративной ленты (повторяющееся чис-ло 500, разделенное точкой). На верхней и нижней границе изобра-

жения декоративной ленты имеется микротекст в  виде повторяю-

щихся чисел 500, разделенных точками.

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна двух видов: двухцветные волокна

переменного сечения с чередующимися участками красного и сине-

го цвета и серые волокна. Под воздействием ультрафиолетового све-

та красное свечение имеют участки красного цвета. Участки синего

цвета и серые волокна не имеют свечения под воздействием ультра-

фиолетового света.

Бескрасочное тиснение. Тонкие красочные штрихи, расположен-

ные по левому краю лицевой стороны банкноты, а также штрихи в кон-

це текста «Билет Банка России» переходят в бескрасочное тиснение.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Эффект изменения изображения на защитной нити. На фрагменте

защитной нити, выходящей на поверхность бумаги на лицевой сто-

роне банкноты в окне фигурной формы («витражном окне»), при на-

клоне банкноты видны либо повторяющиеся изображения чисел 500,

разделенных ромбами, либо радужный блеск без изображения.

Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к  поверхности, против источ-

ника света, на декоративной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от расположения банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Скрытый многоцветный образ (число 500). На однотонном поле

при наклоне банкноты появляется число 500, каждая цифра которо-

го имеет свою окраску. При повороте банкноты (без изменения угла

зрения) окраска каждой цифры меняется.

Скрытый многоцветный образ при воздействии ультрафиолетового света. Под воздействием ультрафиолетового света на однотонном

поле при наклоне банкноты появляется число 500, каждая цифра

которого имеет свою окраску. При повороте банкноты (без измене-

ния угла зрения) окраска каждой цифры меняется.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф). Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением, обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Эмблема Банка России. Эмблема Банка России обладает повы-

шенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Тонкие рельефные штрихи. Тонкие штрихи, расположенные по

краям купонных полей лицевой стороны банкноты, обладают повы-

шенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение ряда элементов банкноты, видимое в  инфракрас-

ном диапазоне спектра;

наличие магнитных свойств у ряда элементов изображения;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

72 73

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

V. Банкнота Банка России номиналом 1000 рублей образца 1997 годаДата ввода в обращение — 1 января 2001 г.

Размер банкноты — 157 × 69 мм.

Банкнота изготовлена на белой высококачественной хлопковой бу-

маге. В бумагу внедрены волокна светло-зеленого и красного цвета, во-

локна с чередующимися участками красного и желтого цветов, а также

вертикально расположенная защитная нить с повторяющимся текстом,

видимая на просвет. Бумага имеет локальные водяные знаки, разме-

щенные слева и справа на купонных полях.

Основные изображения лицевой стороны — памятник Ярославу Муд-

рому, часовня на фоне кремля г. Ярославля.

Основные изображения оборотной стороны  — колокольня и  цер-

ковь Иоанна Предтечи в г. Ярославле.

Преобладающий цвет банкноты  — сине-зеленый. Эмблема Банка

России выполнена оптически переменной краской (OVI). Банкнота об-

ладает несколькими машиночитаемыми защитными признаками.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкнот: на узком — цифровое обозначение номи-

нала, на широком — портрет Ярослава Мудрого. При рассматрива-

нии на просвет на водяных знаках видны участки как более темные,

так и более светлые по сравнению с общим фоном бумаги. На водя-

ном знаке, расположенном на широком купонном поле, отчетливо

заметны плавные переходы тонов от темных к светлым.

Защитная нить. В  бумагу внедрена прозрачная защитная нить

шириной 1 мм. В проходящем свете (на просвет) на защитной нити

видны повторяющиеся сочетания букв и  цифр «ЦБР 1000», имею-

щие прямое начертание и  выполненые в  прямом и  перевернутом

изображении.

Совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон. При рас-

смотрении банкноты в  проходящем свете (на просвет) фрагменты

лицевой и оборотной сторон точно совмещаются, образуя цельный

рисунок, неокрашенные элементы заполняются цветом фрагментов

противоположной стороны.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 1000). С  по-

мощью лупы на оборотной стороне можно различить микротекст.

В верхней части банкнот находится позитивный микротекст, сфор-

мированный повторяющимся числом 1000. В  нижней части банк-

нот расположен микротекст в виде полос с повторяющимся текстом

«ЦБР 1000», который выполнен с переходом от негативного к пози-

тивному слева направо.

Микротекст — переход из негативного в позитивный (повторяю-щийся текст «ЦБР 1000»). С помощью лупы на оборотной стороне

можно различить микротекст. В  верхней части банкнот находится

позитивный микротекст, сформированный повторяющимся чис-

лом  1000. В  нижней части банкнот расположен микротекст в  виде

полос с  повторяющимся текстом «ЦБР 1000», который выполнен

с переходом от негативного к позитивному слева направо.

Волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически располо-

жены защитные волокна трех видов: красные, имеющие красное

свечение в  ультрафиолетовых лучах; светло-зеленые, светящиеся

в ультрафиолетовых лучах желто-зеленым цветом, а также волокна

с  чередующимися участками красного и  желтого цветов, не имею-

щие люминесценции в ультрафиолетовых лучах.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Элемент изображения, напечатанный металлизированной кра-ской. Цифровое обозначение номинала выполнено металлизиро-

ванной краской, обладающей серебристым блеском, который хоро-

шо виден в косо падающих лучах света.

Оптически переменная краска (OVI). При наклоне банкноты

текст эмблемы Банка России, обладающий эффектом металличе-

ского блеска, меняется с  красно-коричневого до золотисто-зеле-

ного.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь. Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

74 75

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Эмблема Банка России. Эмблема Банка России обладает повы-

шенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

1. Модификация 2004 года.Дата ввода в обращение — 16 августа 2004 г.

Размер банкноты — 157 × 69 мм.

Модифицированная банкнота имеет формат, цветовое и сюжетное

оформление, аналогичное банкноте Банка России образца 1997 года.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, справа от ре-

льефных знаков, для людей с  ослабленным зрением находится текст

«модификация 2004 г.», который расположен вертикально.

Банкноты модификации 2004 года имеют следующие основные от-

личия:

в бумагу внедрены защитные волокна четырех типов — красные,

светло-зеленые, двухцветные и серые;

в бумагу внедрена металлизированная ныряющая защитная нить;

герб г. Ярославля выполнен оптически переменной краской

(OVI);

эмблема Банка России напечатана зеленой краской и  обладает

повышенным рельефом;

присутствует цифровое обозначение номинала, выполненное

микроперфорацией;

присутствует поле со скрытыми муаровыми полосами (MVC);

цифровое обозначение номинала отпечатано серой краской;

на оборотной стороне многоцветная орнаментальная полоса

претерпела изменение;

изображения банкноты в  ультрафиолетовом и  инфракрасном

свете имеют отличия от банкноты образца 1997 года.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Многотоновый водяной знак. Водяные знаки расположены на

купонных полях банкноты: на узком — цифровое обозначение но-

минала, на широком — портрет Ярослава Мудрого. При рассматри-

вании на просвет на водяных знаках видны участки как более тем-

ные, так и более светлые по сравнению с общим фоном бумаги. На

водяном знаке, расположенном на широком купонном поле, отчет-

ливо заметны плавные переходы тонов от темных к светлым.

Защитная нить. В бумагу внедрена металлизированная ныряю-

щая защитная нить, пять участков которой выходят на поверхность

банкноты с  оборотной стороны. В  проходящем свете (на просвет)

защитная нить выглядит сплошной темной полосой.

Микроперфорация. При рассматривании банкноты против ис-

точника света наблюдается изображение числа 1000, сформирован-

ное абсолютно ровными параллельными рядами микроотверстий.

Бумага в  месте расположения микроотверстий не должна воспри-

ниматься шероховатой.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на ку-

понных полях оборотной стороны банкноты, невооруженным гла-

зом воспринимаются как ровное поле. При ксерокопировании воз-

можно искажение рисунков или выявление несуществующих на

оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Микротекст позитивный (повторяющееся число 1000). С  по-

мощью лупы на оборотной стороне можно различить микротекст.

В  верхней части банкноты находится позитивный микротекст,

сформированный повторяющимся числом 1000. В  нижней части

банкноты расположен микротекст в  виде полос с  повторяющимся

текстом «ЦБР 1000», который выполнен с переходом от негативного

к позитивному слева направо.

Микротекст — переход из позитивного в негативный (повторяю-щийся текст «ЦБР 1000»). С помощью лупы на оборотной стороне

можно различить микротекст. В верхней части банкноты находится

позитивный микротекст, сформированный повторяющимся числом

1000. В нижней части банкноты расположен микротекст в виде по-

лос с повторяющимся текстом «ЦБР 1000», который выполнен с пе-

реходом от негативного к позитивному слева направо.

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна четырех видов: красные, светло-

зеленые, двухцветные и серые. Двухцветные защитные волокна не-

76 77

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

вооруженным глазом воспринимаются как фиолетовые. Красные

и светло-зеленые имеют в ультрафиолетовых лучах соответственно

красное и желто-зеленое свечение. На двухцветных волокнах крас-

ное свечение имеют участки красного цвета.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Оптически переменная краска (OVI). При наклоне банкноты

цвет герба г. Ярославля, обладающий эффектом металлического

блеска, меняется с малинового до золотисто-зеленого.

Скрытые муаровые полосы (MVC). При рассматривании банкно-

ты под прямым углом зрения поле выглядит однотонным. При накло-

не банкноты на поле появляются многоцветные муаровые полосы.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф). Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Эмблема Банка России. Эмблема Банка России обладает повы-

шенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция изображения банкноты под воздействием уль-

трафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

2. Модификация 2010 года.Дата ввода в обращение — 10 августа 2010 г.

Размер банкноты — 157 × 69 мм.

Модифицированная банкнота имеет формат и сюжетное оформле-

ние, аналогичные банкноте Банка России соответствующего номинала

модификации 2004 года. Цветовое оформление банкноты претерпело

незначительное изменение.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, в нижней части

широкого купонного поля справа от основного изображения, находит-

ся текст «модификация 2010 года».

Банкноты модификации 2010 года имеют следующие основные от-

личия:

в бумаге имеются защитные волокна двух типов — двухцветные

и серые;

в бумагу внедрена широкая защитная нить, имеющая на лицевой

стороне банкноты выход на поверхность в окне фигурной формы

(«витражное окно»);

комбинированный водяной знак расположен на широком ку-

понном поле;

герб г. Ярославля зеленого цвета выполнен оптически перемен-

ной магнитной краской (OVMI) с эффектом перемещения яркой

блестящей полосы;

на лицевой стороне банкноты на краях купонных полей присут-

ствуют тонкие рельефные штрихи;

в нижней части поля со скрытыми муаровыми полосами (MVC+)

имеется элемент с видимыми цветными полосами;

высота цифр левого серийного номера плавно увеличивается

слева направо;

на оборотной стороне многоцветная орнаментальная полоса пре-

терпела изменение;

часть элементов изображения обладает магнитными свойствами;

изображения банкноты в  ультрафиолетовом и  инфракрасном

свете имеют отличия от банкнот предыдущих выпусков.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Комбинированный водяной знак. Расположен на широком ку-

понном поле и включает в себя полутоновый водяной знак (голова

памятника Ярославу Мудрому) и примыкающий к нему филигран-

ный водяной знак — цифровое обозначение номинала (число 1000).

Филигранный водяной знак имеет участки более светлые, чем бу-

мага и  полутоновый водяной знак. Его отличает наличие темных

штрихов, оттеняющих цифры и создающих эффект их объемности.

Защитная нить. В  бумагу внедрена металлизированная защит-

ная нить шириной 5 мм с  периодически повторяющимся изобра-

78 79

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

жением (цифровое обозначение номинала и  ромб), выполненным

деметаллизацией. С  оборотной стороны банкноты защитная нить

выглядит в виде серой полосы с темными повторяющимися числа-

ми 1000, разделенными ромбами. На просвет числа и ромбы выгля-

дят светлыми на темном поле.

Микроперфорация. При рассматривании банкноты против ис-

точника света наблюдается изображение числа 1000, сформирован-

ное абсолютно ровными параллельными рядами микроотверстий.

Бумага в  месте расположения микроотверстий не должна воспри-

ниматься шероховатой.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на обо-

ротной стороне банкноты в верхней и нижней частях купонных по-

лей, невооруженным глазом воспринимаются как ровное поле. При

ксерокопировании возможно искажение рисунков или выявление

несуществующих на оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Изображение образовано мелкими графическими элементами. Фоновое изображение здания, расположенное справа от часовни,

состоит из отдельных мелких графических элементов, повторяюще-

гося числа 1000 и текста «Ярославль».

Микротекст позитивный (повторяющееся число 1000). В верхней

части банкноты находится позитивный микротекст в виде 11 строк

повторяющегося числа 1000.

Микротекст — переход из негативного в позитивный (повторяю-щийся текст «ЦБ РФ 1000»). В нижней части банкноты расположен

микротекст в виде шести полос с повторяющимся текстом «ЦБ РФ

1000», который выполнен с переходом от негативного к позитивно-

му слева направо.

Микротекст на границе декоративной ленты (повторяющееся число 1000, разделенное точкой). На верхней и нижней границе изо-

бражения орнаментальной ленты имеется микротекст, сформиро-

ванный повторяющимся изображением числа 1000, разделенных

точкой.

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна двух видов: двухцветные волокна

переменного сечения с чередующимися участками красного и сине-

го цвета и серые волокна. В ультрафиолетовых лучах красное свече-

ние имеют участки красного цвета двухцветных волокон.

Бескрасочное тиснение. Тонкие красочные штрихи, располо-

женные по левому краю лицевой стороны банкноты, а также штри-

хи в конце текста «Билет Банка России» переходят в бескрасочное

тиснение.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Эффект изменения изображения на защитной нити. Нить вы-

ходит на поверхность бумаги на лицевой стороне банкноты в окне

фигурной формы («витражное окно»). При наклоне банкноты на

фрагменте защитной нити, видимом в  «витражном окне», наблю-

дается либо повторяющееся изображение числа 1000 и ромба, либо

радужный блеск без изображения.

Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Оптически переменная магнитная краска (OVMI) с  эффектом перемещения яркой блестящей полосы. Яркая блестящая горизон-

тальная полоса, видимая под прямым углом зрения в середине гер-

ба г. Ярославля, при наклоне банкноты перемещается от середины

изображения герба вверх или вниз.

Скрытые муаровые полосы (MVC+). В нижней части поля MVC+

присутствует элемент с цветными полосами, видимыми постоянно.

При рассматривании банкноты под прямым углом зрения верхняя

часть поля MVC+ выглядит однотонной. При наклоне банкноты

в верхней части поля появляются волнообразные муаровые полосы

желтого и голубого цвета, которые выглядят продолжением полос на

элементе в нижней части поля.

Скрытые муаровые полосы (MVC+) в ультрафиолетовых лучах. В ультрафиолетовых лучах при рассматривании банкноты под пря-

мым углом зрения верхняя часть поля MVC+ выглядит однотонной

желтой, люминесценцией зеленого цвета обладает элемент в  ниж-

ней части поля. При наклоне банкноты в верхней части поля MVC+

появляются люминесцирующие волнообразные полосы зеленого

и красного цвета.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф). Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

80 81

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Эмблема Банка России. Эмблема Банка России обладает повы-

шенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Тонкие рельефные штрихи. Тонкие штрихи, расположенные по

краям купонных полей лицевой стороны банкноты, обладают повы-

шенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение ряда элементов банкноты, видимое в  инфракрас-

ном диапазоне спектра;

наличие магнитных свойств у ряда элементов изображения;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

VI. Банкнота Банка России номиналом 5000 рублей образца 1997 годаДата ввода в обращение — 31 июля 2006 г.

Размер банкноты — 157 × 69 мм.

Банкнота изготовлена на белой высококачественной хлопковой бу-

маге. В  бумагу внедрены волокна светло-зеленого, красного и  серого

цветов, волокна с чередующимися участками красного и синего цветов,

а также широкая металлизированная ныряющая защитная нить с голо-

графическим покрытием. Бумага имеет локальные водяные знаки, раз-

мещенные слева и справа на купонных полях.

Основные изображения лицевой стороны — памятник Н.Н. Муравь-

еву-Амурскому, набережная в г. Хабаровске.

Основное изображение оборотной стороны  — мост через р. Амур

в г. Хабаровске.

Преобладающий цвет банкноты  — красно-коричневый. Банкнота

обладает несколькими машиночитаемыми защитными признаками.

Банкнота имеет следующие основные признаки:

герб г. Хабаровска выполнен оптически переменной краской

(OVI);

присутствует поле со скрытыми муаровыми полосами (MVC);

покрытие эмблемы Банка России обладает поляризационным

эффектом;

присутствует цифровое обозначение номинала, выполненное

микроперфорацией;

высота цифр правого серийного номера плавно увеличивается

слева направо;

элемент справа от надписи «Билет Банка России» выполнен бес-

красочным тиснением.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Водяные знаки. Водяные знаки расположены на купонных по-

лях банкнот: на узком  — цифровое обозначение номинала, на ши-

роком — изображение головы памятника Н.Н. Муравьеву-Амурско-

му и  число 5000, выполненное филигранью. При рассматривании

на просвет на водяных знаках видны участки как более темные, так

и более светлые по сравнению с общим фоном бумаги. На водяном

знаке, расположенном на широком купонном поле, отчетливо замет-

ны плавные переходы тонов от темных к светлым. Водяной знак, вы-

полненный филигранью, выглядит значительно светлее фона бумаги.

Защитная нить. В бумагу внедрена ныряющая металлизирован-

ная с  голографическим покрытием защитная нить шириной 3 мм,

пять участков которой выходят на поверхность банкноты с оборот-

ной стороны. В проходящем свете (на просвет) защитная нить имеет

вид темной полоски с ровными краями и повторяющимся светлым

числом 5000 в прямом и перевернутом зеркальном отображении.

Микроперфорация. При рассматривании банкноты против ис-

точника света наблюдается изображение числа 5000, сформирован-

ное абсолютно ровными параллельными рядами микроотверстий.

Бумага в  месте расположения микроотверстий не должна воспри-

ниматься шероховатой.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на верх-

них и нижних частях купонных полей оборотной стороны банкно-

ты, невооруженным глазом воспринимаются как ровное поле. При

ксерокопировании возможно искажение рисунков или выявление

несуществующих на оригинале светлых или темных рисунков (муар).

Изображение образовано мелкими графическими элементами. Изображение дальнего берега р. Амур в центре лицевой стороны банк-

ноты сформировано из мелких графических элементов: аббревиатур

«ЦБ РФ» и «РР», а также силуэтов тигров, медведей, рыб, деревьев.

Микротекст (число 5000). В верхней части банкноты находится

позитивный микротекст, сформированный из многократно повто-

ряющегося числа 5000.

Микротекст (текст «ЦБР 5000»). В нижней части банкноты рас-

положен микротекст в виде восьми полос с повторяющимся текстом

82 83

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

«ЦБР 5000», который выполнен с переходом от негативного к пози-

тивному (слева направо).

Микротекст (текст «ЦБ РФ»). Негативный микротекст, сфор-

мированный повторяющейся аббревиатурой «ЦБ РФ», выполнен на

элементах посередине вертикальной орнаментальной полосы.

Микротекст (число 5000). В  верхней части орнаментальной

полосы, которая содержит кипп-эффект, находится позитивный

микротекст, сформированный из многократно повторяющихся эле-

ментов: числа 5000 и точки.

Микротекст (число 5000). В верхней и нижней частях лицевой

стороны банкноты имеются фоновые поля в виде полос из много-

кратно повторяющегося числа 5000.

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна четырех видов: красные, светло-

зеленые, двухцветные и серые. Двухцветные защитные волокна не-

вооруженным глазом воспринимаются как фиолетовые. Красные

и светло-зеленые имеют в ультрафиолетовых лучах соответственно

красное и желто-зеленое свечение. На двухцветных волокнах крас-

ное свечение имеют участки красного цвета.

Бескрасочное тиснение. Продолжения штрихов в  конце текста

«Билет Банка России» переходят в бескрасочное тиснение.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Эффект изменения изображения на защитной нити. При наклоне

банкноты на выходах защитной нити на оборотной стороне наблю-

дается либо повторяющееся изображение числа 5000, либо радуж-

ный блеск без изображения.

Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к поверхности, против источни-

ка света, на орнаментальной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от ориентации банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Оптически переменная краска (OVI). При наклоне банкноты

цвет герба г. Хабаровска, эмблемы Банка России, обладающий эф-

фектом металлического блеска, меняется с  малинового до золоти-

сто-зеленого.

Скрытые муаровые полосы (MVC). При рассматривании банк-

ноты под прямым углом зрения поле выглядит однотонным. При

наклоне банкноты на поле появляются многоцветные муаровые по-

лосы.

Признак подлинности, контролируемый с помощью поляризационного фильтра.

Покрытие с поляризационными свойствами. При рассматривании эм-

блемы Банка России под острым углом металлический блеск, прису-

щий покрытию, исчезает. Поляризационные свойства покрытия выяв-

ляются с помощью специального поляризационного фильтра.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф). Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Изображение числа 5000. Обозначение номинала цифрами 5000

обладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Надпись «пять тысяч рублей». Обозначение номинала цифрами

и  словами «пять тысяч рублей» обладает повышенной рельефно-

стью, воспринимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение банкноты, видимое в  инфракрасном диапазоне

спектра;

наличие магнитотвердых свойств у  серии и  номера банкноты,

напечатанных зеленой краской;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

Модификация 2010 года.Дата ввода в обращение — 6 сентября 2011 г.

Размер банкноты — 157 × 69 мм.

Модифицированная банкнота имеет формат и сюжетное оформле-

ние, аналогичные банкноте Банка России образца 1997 года.

Цветовое и художественное оформление лицевой и оборотной сто-

рон частично изменено.

На лицевой стороне модифицированной банкноты, в  нижней ча-

сти левого купонного поля слева от основного изображения, находится

текст «модификация 2010 года».

84 85

§ 5. Банкноты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Банкнота модификации 2010 года имеет следующие основные от-

личия:

в бумаге имеются защитные волокна двух типов — двухцветные

и серые;

в бумагу внедрена широкая защитная нить, имеющая на лицевой

стороне банкноты выход на поверхность в окне фигурной формы

(«витражное окно»);

комбинированный водяной знак расположен на правом купон-

ном поле;

герб г. Хабаровска зеленого цвета выполнен оптически перемен-

ной магнитной краской (OVMI) с эффектом перемещения яркой

блестящей полосы;

на лицевой стороне банкноты на краях купонных полей присут-

ствуют тонкие рельефные штрихи;

в нижней части поля со скрытыми муаровыми полосами (MVC+)

имеется элемент с видимыми цветными полосами;

высота цифр левого серийного номера плавно увеличивается

слева направо;

на оборотной стороне претерпела изменение многоцветная ор-

наментальная полоса;

часть элементов изображения обладает магнитными свойствами;

изображения банкноты в  ультрафиолетовом и  инфракрасном

свете имеют отличия от банкноты предыдущего выпуска.

Признаки подлинности, контролируемые на просвет. Комбинированный водяной знак. Расположен на правом ку-

понном поле и включает в себя полутоновый водяной знак (пор-

трет Н.Н. Муравьева-Амурского) и  примыкающий к  нему фили-

гранный водяной знак  — цифровое обозначение номинала (чис-

ло  5000). Филигранный водяной знак имеет участки более свет-

лые, чем бумага и  полутоновый водяной знак. Его отличает на-

личие темных штрихов, оттеняющих цифры и создающих эффект

их объемности.

Защитная нить. В  бумагу внедрена защитная нить шириной

5  мм. С  оборотной стороны банкноты защитная нить выглядит

в виде серой непрозрачной полосы. При рассматривании на просвет

защитная нить выглядит в виде темной полосы.

Микроперфорация. При рассматривании банкноты против ис-

точника света наблюдается число 5000, выполненное абсолютно

ровными параллельными рядами микроотверстий, неосязаемых на

ощупь.

Признаки подлинности, контролируемые с использованием х8–х10 лупы. Микроузор. Рисунки из тонких линий, расположенные на обо-

ротной стороне банкноты в верхней и нижней частях купонных по-

лей, невооруженным глазом воспринимаются как ровное поле.

Изображение, образованное мелкими графическими элементами. Изображение дальнего берега р. Амур состоит из отдельных мелких

графических элементов.

Микротекст позитивный (повторяющееся число 5000). Строки

микротекста состоят из повторяющегося числа 5000.

Микротекст — переход из негативного в позитивный (повторяю-щийся текст «ЦБ РФ 5000»). В нижней части банкноты расположен

микротекст в  виде семи полос с  повторяющимся текстом «ЦБ  РФ

5000», который выполнен с переходом от негативного к позитивно-

му слева направо.

Микротекст на границе декоративной ленты (повторяющееся чис-ло 5000). На верхней и нижней границе изображения декоративной

ленты имеется микротекст в виде повторяющихся чисел 5000.

Микротекст в виде фоновой сетки лицевой стороны (число 5000). В  верхней и  нижней частях лицевой стороны банкноты имеются

фрагменты, заполненные наклонными полосами из многократно

повторяющегося числа 5000.

Защитные волокна, внедренные в бумагу. В  бумаге хаотически

расположены защитные волокна двух видов: двухцветные волокна

переменного сечения с чередующимися участками красного и сине-

го цвета и серые волокна. При воздействии ультрафиолетового све-

та красное свечение имеют участки красного цвета. Участки синего

цвета и серые волокна не имеют свечения при воздействии ультра-

фиолетового света.

Бескрасочное тиснение. Тонкие красочные штрихи, располо-

женные по левому краю лицевой стороны банкноты, а также штри-

хи в конце текста «Билет Банка России» переходят в бескрасочное

тиснение.

Признаки подлинности, контролируемые при изменении угла зрения. Эффект перемещения цифр на защитной нити. На фрагменте за-

щитной нити, выходящей на поверхность бумаги на лицевой сто-

роне банкноты в  окне фигурной формы, видны повторяющиеся

изображения чисел 5000, разделенные полосами микротекста. При

изменении угла зрения наблюдается смещение отдельных цифр от-

носительно друг друга.

86 87

§ 6. Монеты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). При рассматри-

вании банкноты под острым углом к  поверхности, против источ-

ника света, на декоративной ленте становятся видны буквы «РР».

В  зависимости от расположения банкноты буквы будут выглядеть

светлыми на темном фоне или темными на светлом фоне.

Оптически переменная магнитная краска (OVMI) с эффектом пе-ремещения яркой блестящей горизонтальной полосы. Яркая блестящая

горизонтальная полоса, видимая под прямым углом зрения в сере-

дине герба г. Хабаровска, при наклоне банкноты перемещается от

середины изображения герба вверх или вниз.

Скрытые муаровые полосы (MVC+). На однотонном поле в цен-

тре орнаментальной полосы при наклоне банкноты появляются

красные и зеленые полосы, которые выглядят продолжением цвет-

ных полос, наблюдаемых постоянно на более темном участке в ниж-

ней части поля.

Скрытые муаровые полосы (MVC+) при воздействии ультрафи-олетового света. При воздействии ультрафиолетового света наблю-

даемое под прямым углом зрения одноцветное свечение в верхней

части поля при наклоне банкноты сменяется свечением чередую-

щихся полос зеленого и красного цветов, которые выглядят продол-

жением цветных полос, наблюдаемых постоянно на более темном

участке в нижней части поля.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь (повышенный рельеф).

Надпись «Билет Банка России». Текст «Билет Банка России» об-

ладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Метка для людей с ослабленным зрением. Метка для людей с ос-

лабленным зрением обладает повышенной рельефностью, воспри-

нимаемой на ощупь.

Цифровое обозначение номинала. Цифровое обозначение но-

минала обладает повышенной рельефностью, воспринимаемой на

ощупь.

Текст «пять тысяч рублей». Текст «пять тысяч рублей» обладает

повышенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Тонкие рельефные штрихи. Тонкие штрихи, расположенные по

краям купонных полей лицевой стороны банкноты, обладают повы-

шенной рельефностью, воспринимаемой на ощупь.

Машиночитаемые защитные признаки:

видимое изображение банкноты;

изображение ряда элементов банкноты, видимое в  инфракрас-

ном диапазоне спектра;

наличие магнитных свойств у ряда элементов изображения;

люминесценция элементов изображения банкноты под воздей-

ствием ультрафиолетового излучения;

отсутствие фонового свечения бумаги под воздействием ультра-

фиолетового излучения;

наличие зеленой люминесценции элемента изображения серого

цвета под воздействием инфракрасного облучения.

§ 6. Монеты Банка России

I. Монета Банка России номиналом 1 копейка образца 1997 года

Таблица № 2

Диаметр,мм

Толщина, мм

Масса, г

Боковая поверхность (гурт)

Материал

15,50 1,25 1,50 Гладкая Биметалл

(сталь, плакированная

мельхиором)

Монета имеет форму диска белого цвета с выступающим кантом по

окружности на лицевой (аверс) и оборотной (реверс) сторонах. Мате-

риал монеты обладает ферромагнитными свойствами.

На аверсе монеты изображены:

в центре  — рельефное изображение Георгия Победоносца вер-

хом на коне, поражающего копьем змея;

справа внизу, под передним копытом коня, — буквы: М (Москва)

или С-П (Санкт-Петербург), обозначающие монетный двор-

изготовитель;

вверху по окружности слева направо  — надпись, разделенная

фигурой Георгия Победоносца: «Банк России»;

внизу, под фигурой змея, — год чеканки.

На реверсе монеты изображены:

в центре (ближе к правому краю) — обозначение номинала мо-

неты: цифра 1, под ней — слово «копейка», расположенное гори-

зонтально;

в нижней части диска — стилизованный растительный орнамент

в виде двух ветвей.

88 89

§ 6. Монеты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

II. Монета Банка России номиналом 5 копеек образца 1997 года Таблица № 3

Диаметр,мм

Толщина, мм

Масса, г

Боковая поверхность

(гурт)

Материал

18,50 1,45 2,60 Гладкая Биметалл

(сталь, плакированная

мельхиором)

Монета имеет форму диска белого цвета с выступающим кантом по

окружности на лицевой (аверс) и оборотной (реверс) сторонах. Мате-

риал монеты обладает ферромагнитными свойствами.

На аверсе монеты изображены:

в центре  — рельефное изображение Георгия Победоносца вер-

хом на коне, поражающего копьем змея;

справа внизу, под передним копытом коня, — буквы: М (Москва)

или С-П (Санкт-Петербург), обозначающие монетный двор-

изготовитель;

вверху по окружности слева направо  — надпись, разделенная

фигурой Георгия Победоносца: «Банк России»;

внизу, под фигурой змея, — год чеканки.

На реверсе монеты изображены:

в центре (ближе к правому краю) — обозначение номинала мо-

неты: цифра 5, под ней — слово «копеек», расположенное гори-

зонтально;

в нижней части диска — стилизованный растительный орнамент

в виде двух ветвей.

III. Монета Банка России номиналом 10 копеек образца 1997 года

Таблица № 4

Диаметр,мм

Толщина,мм

Масса, г

Боковая поверхность(гурт)

Материал

17,50 1,25 1,95 98 рифлений Латунь

Монета имеет форму диска желтого цвета с  выступающим кантом

по окружности на лицевой (аверс) и оборотной (реверс) сторонах. Ма-

териал монеты не обладает ферромагнитными свойствами.

На аверсе монеты изображены:

в центре  — рельефное изображение Георгия Победоносца вер-

хом на коне, поражающего копьем змея;

справа внизу, под передним копытом коня,— буквы: М (Москва)

или С-П (Санкт-Петербург), обозначающие монетный двор-

изготовитель;

вверху по окружности слева направо  — надпись, разделенная

фигурой Георгия Победоносца: «Банк России»;

внизу, под фигурой змея, — год чеканки.

На реверсе монеты изображены:

в центре (ближе к правому краю) — обозначение номинала мо-

неты: цифра 10, под ней — слово «копеек», расположенное гори-

зонтально;

в нижней части диска — стилизованный растительный орнамент

в виде двух ветвей.

IV. Монета Банка России номиналом 50 копеек образца 1997 года

Таблица № 5

Диаметр,мм

Толщина, мм

Масса, г

Боковая поверхность(гурт)

Материал

19,50 1,50 2,90 105 рифлений Латунь

Монета имеет форму диска желтого цвета с  выступающим кантом

по окружности на лицевой (аверс) и оборотной (реверс) сторонах. Ма-

териал монеты не обладает ферромагнитными свойствами.

На аверсе монеты изображены:

в центре  — рельефное изображение Георгия Победоносца вер-

хом на коне, поражающего копьем змея;

справа внизу, под передним копытом коня, — буквы: М (Москва)

или С-П (Санкт-Петербург), обозначающие монетный двор-

изготовитель;

вверху по окружности слева направо  — надпись, разделенная

фигурой Георгия Победоносца: «Банк России»;

внизу, под фигурой змея, — год чеканки.

На реверсе монеты изображены:

в центре (ближе к правому краю) — обозначение номинала мо-

неты: цифра 50, под ней — слово «копеек», расположенное гори-

зонтально;

в нижней части диска — стилизованный растительный орнамент

в виде двух ветвей.

90 91

§ 6. Монеты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

V. Монета Банка России номиналом 1 рубль образца 1997 года

Таблица № 6

Диаметр,мм

Толщина, мм

Масса, г

Боковая поверхность(гурт)

Материал

20,50 1,50 3,25 110 рифлений Медно-никелевый

сплав

Монета имеет форму диска белого цвета с выступающим кантом по

окружности на лицевой (аверс) и оборотной (реверс) сторонах. Мате-

риал монеты не обладает ферромагнитными свойствами.

На аверсе монеты изображены:

в центре — рельефное изображение двуглавого орла, вверху над

ним — надпись по окружности: «Банк России»;

справа внизу, под левой лапой орла, — товарный знак монетного

двора;

в нижней части диска, под орлом, — буквенное обозначение но-

минала в одну строку: «один рубль», подчеркнутое горизонталь-

ной линией, разделенной посередине точкой;

внизу под линией — год чеканки.

На реверсе монеты изображены:

в центре (ближе к левому краю) — обозначение номинала монеты:

цифра 1, под ней — слово «рубль», расположенное горизонтально;

внизу вдоль канта и в правой части диска — стилизованный рас-

тительный орнамент в виде изогнутой ветви с переплетающими-

ся стеблями.

VI. Монета Банка России номиналом 2 рубля образца 1997 года

Таблица № 7

Диаметр,мм

Толщина, мм

Масса, г

Боковая поверхность(гурт)

Материал

23,00 1,80 5,10 84 рифления,

разделенные

на 12 равных участков,

чередующихся

с 12 гладкими участками

Медно-

никелевый сплав

Монета имеет форму диска белого цвета с выступающим кантом по

окружности на лицевой (аверс) и оборотной (реверс) сторонах. Мате-

риал монеты не обладает ферромагнитными свойствами.

На аверсе монеты изображены:

в центре — рельефное изображение двуглавого орла, вверху над

ним — надпись по окружности: «Банк России»;

справа внизу, под левой лапой орла,— товарный знак монетного

двора;

в нижней части диска, под орлом,— буквенное обозначение но-

минала в одну строку: «два рубля», подчеркнутое горизонтальной

линией, разделенной посередине точкой;

внизу под линией — год чеканки.

На реверсе монеты изображены:

в центре (ближе к левому краю) — обозначение номинала моне-

ты: цифра два, под ней — слово «рубля», расположенное гори-

зонтально;

внизу вдоль канта и в правой части диска — стилизованный рас-

тительный орнамент в виде изогнутой ветви с переплетающими-

ся стеблями.

VII. Монета Банка России номиналом 5 рублей образца 1997 года

Таблица № 8

Диаметр,мм

Толщина, мм

Масса, г

Боковая поверхность(гурт)

Материал

25,00 1,80 6,45 60 рифлений,

разделенные

на 12 равных участков,

чередующихся

с 12 гладкими участками

Биметалл

(медь,

плакированная

 мельхиором)

Монета имеет форму диска белого цвета с выступающим кантом по

окружности на лицевой (аверс) и оборотной (реверс) сторонах. Мате-

риал монеты не обладает ферромагнитными свойствами.

На аверсе монеты изображены:

в центре — рельефное изображение двуглавого орла, вверху над

ним — надпись по окружности: «Банк России»;

справа внизу, под левой лапой орла,— товарный знак монетного

двора;

в нижней части диска, под орлом,— буквенное обозначение но-

минала в одну строку: «пять рублей», подчеркнутое горизонталь-

ной линией, разделенной посередине точкой;

внизу под линией — год чеканки.

92 93

§ 6. Монеты Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

На реверсе монеты изображены:

в центре (ближе к левому краю) — обозначение номинала моне-

ты: цифра пять, под ней — слово «рублей», расположенное гори-

зонтально;

внизу вдоль канта и в правой части диска — стилизованный рас-

тительный орнамент в виде изогнутой ветви с переплетающими-

ся стеблями.

VIII. Монета Банка России номиналом 10 рублей образца 1997 года (в обращении с 1 октября 2009 г.)

Таблица № 9

Диаметр,мм

Толщина, мм

Масса, г

Боковая поверхность (гурт) Материал

22,00 2,20 5,63 Шесть участков

по пять рифов

и шесть участков

по семь рифов, 

чередующихся

с 12 гладкими

участками

Сталь с латунным

гальванопокрытием

Монета имеет форму диска желтого цвета с  выступающим кантом

по окружности на лицевой и  оборотной сторонах. Материал монеты

обладает ферромагнитными свойствами.

На аверсе монеты изображены:

в центре — эмблема Банка России (двуглавый орел с опущенны-

ми крыльями), под ним надпись полукругом «Банк России»;

справа под лапой орла — товарный знак монетного двора;

в верхней части по окружности  — обозначение номинала: «де-

сять рублей»;

в нижней части — две горизонтальные линии, разделенные точ-

кой, под ними — год чеканки.

На реверсе монеты изображены:

в центре (со смещением к левому краю на фоне поля из верти-

кальных линий) — обозначение номинала монеты: число 10, под

числом — слово «рублей»;

вдоль канта — слева, внизу и в правой части диска — раститель-

ный орнамент в виде ветви с переплетающимися стеблями;

внутри цифры ноль имеются «скрытые» изображения, види-

мые поочередно при изменении угла зрения: число 10 и надпись

«руб».

IX. Монета Банка России номиналом 10 рублей (в обращении с 29 декаб ря 2010 г.)

Таблица № 10

Диаметр,мм

Толщина,мм

Масса,г

Боковая поверхность

(гурт)

Материал

22,00 2,20 5,63 Шесть участков по

пять рифов

и шесть участков

по семь рифов,

чередующихся

с 12 гладкими

участками

Сталь с латунным

гальванопокрытием

Монета имеет форму диска желтого цвета с  кольцевым кантом по

окружности. Материал монеты обладает ферромагнитными свойствами.

На аверсе монеты изображены:

в центре диска  — обозначение номинала монеты «10 рублей».

Внутри цифры ноль — скрытые, видимые поочередно при изме-

нении угла зрения изображения цифры 10 и надписи «руб»;

по окружности вдоль канта  — надписи, вверху: «Банк России»,

внизу — год чеканки, слева — стилизованное изображение олив-

ковой ветви, справа — дубовой, в нижней части которой — то-

варный знак монетного двора.

Монеты данного вида выпускаются в  рамках памятных программ

Банка России с различными рисунками реверсов.

X. Монета Банка России номиналом 25 рублей (в обращении с 15 ап ре ля 2011 г.)

Таблица № 11

Диаметр,мм

Толщина,мм

Масса,г

Боковая поверхность(гурт)

Материал

27,00 2,30 10,00 180 рифлений Медно-никелевый

сплав

Монета имеет форму диска белого цвета с кольцевым кантом по окруж-

ности. Материал монеты не обладает ферромагнитными свойствами.

На аверсе монеты изображены:

в центре диска — рельефное изображение Государственного гер-

ба РФ (двуглавый орел, поднявший вверх распущенные крылья.

94 95

§ 8. Прием в платежи и порядок обмена поврежденных денежных знаков Банка России Глава 2. Банкноты и монеты Банка России

Орел увенчан двумя малыми и  — над ними  — одной большой

короной, соединенными лентой. В правой лапе орла — скипетр,

в левой — держава. На груди орла, в щите — всадник в плаще на

коне, поражающий копьем дракона);

вверху вдоль канта — надпись полукругом: «Российская Федера-

ция», обрамленная с обеих сторон орнаментом в виде сдвоенных

ромбов;

в нижней части диска, у канта,— горизонтальная надпись: «25 руб-

лей», под ней  —  год чеканки, над ней справа  — товарный знак

монетного двора.

Монеты данного вида выпускаются в  рамках памятных программ

Банка России с различными рисунками реверсов.

§ 7. Монета банкноту бережет

Россыпи мелочи на полу можно увидеть на рынках и во многих мага-

зинах столицы. Продавцы торговых павильонов ладонью отгребают

кучки мелочи от окошек — чтобы не мешали. Очень часто покупатели

уходят раньше, чем продавец успевает отсчитать мелочную сдачу. Еще

чаще получать плату мелочью отказываются сами продавцы. «Не при-

нимают банки», — разъясняют они обескураженным клиентам.

Дискуссии о том, нужна ли в нынешнем денежном обороте мелкая

монета, ведутся не первый год, а  мелочь тем временем оседает мало-

ценными накоплениями дома в  мешочках или бесполезной тяжестью

в  кошельках. Но закона, по которому мелкая монета является равно-

правным платежным средством на всей территории страны, пока никто

не отменял.

Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарица-

тельной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачис-

ления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской

Федерации. Это положение закреплено в ст. 30 Закона о Банке России.

Отказ сотрудников банка принять от клиента монеты неправомерен

и  может рассматриваться как нарушение федерального законодатель-

ства. В подобных случаях клиенты вправе обращаться с жалобами в тер-

риториальное управление Банка России по месту регистрации банка.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банков-

ской деятельности» размер и порядок взимания платы за кассовые опе-

рации определяются кредитной организацией. Часто банки устанав-

ливают размер комиссии в  процентах от суммы операции и  при этом

указывают минимальную сумму комиссии. Клиенту необходимо также

заполнить заявление, предварительно пересчитав количество монет

каждого номинала. Нарушений со стороны банка в данном случае нет,

но проводить операцию при маленькой сумме обмена клиенту просто

невыгодно.

§ 8. Прием в платежи и порядок обмена поврежденных денежных знаков Банка России

Условно банкноты по степеням повреждения можно разделить на три

категории.

К первой относятся банкноты, которые имеют незначительные

повреждения: с  утраченными углами или краями, загрязненные, из-

ношенные, надорванные, с  потертостями, небольшими отверстиями,

проколами, посторонними надписями, оттисками штампов. Такие

деньги обязаны принимать в  качестве средства платежа все предпри-

ятия и организации. Вместе с тем при получении банкноты, имеющей

указанные повреждения, на сдачу или при других выплатах граждане

вправе потребовать заменить ее на другую, не имеющую повреждений.

Банкноты с более значительными повреждениями, не вызывающие

сомнений в платежеспособности, должны обмениваться всеми кредит-

ными организациями.

Наконец, к третьей категории относятся банкноты, степень повреж-

дения которых не позволяет однозначно установить их соответствие

признакам платежеспособности. С такими деньгами также следует об-

ращаться в  любую кредитную организацию, которая обязана их при-

нять для направления на экспертизу в учреждение Банка России. Прием

денежных знаков на экспертизу осуществляется по заявлению клиента

и описи, в которой указываются реквизиты банкнот. По возможности

прилагается документ, в котором указываются причины серьезных по-

вреждений банкнот. В  заявлении также необходимо указать, каким

способом в случае обмена будут получены деньги: путем зачисления на

счет или наличными в кассе кредитной организации.

Главное условие для обмена  — банкноты должны сохранить в  со-

вокупности не менее 55% своей первоначальной площади. Обмену

подлежат также купюры, составленные из двух фрагментов от разных

банкнот одного номинала при условии, что они не совпадают по гра-

фическому изображению, и каждый фрагмент сохранил не менее 50%

от первоначальной площади.

Есть шанс обменять и банкноты, сохранившие меньше 55% от пер-

воначальной площади, если они пострадали при пожаре, автомобиль-

ной аварии и т.п. В этом случае необходимо представить официальную

справку, подтверждающую, что драматическое событие действительно

96 97

§ 9. ФальшивомонетничествоГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

произошло. При этом сохранившаяся площадь банкнот должна быть

достаточной, чтобы определить их номинал.

Указание Банка России и  наглядные материалы, касающиеся по-

рядка работы с  поврежденными денежными знаками Банка России,

размещены в сети Интернет на сайте Банка России (www.cbr.ru).

Плата за обмен и прием на экспертизу денежных знаков Банка Рос-

сии не взимается.

Правила приема поврежденных банкнот иностранной валюты раз-

рабатываются уполномоченными кредитными организациями, имею-

щими лицензии на проведение валютных операций, самостоятельно,

основываясь на условиях их обмена иностранными эмиссионными

банками. В связи с этим единых правил приема поврежденных денеж-

ных знаков иностранной валюты уполномоченными кредитными орга-

низациями нет. В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках

и банковской деятельности» за указанную операцию может взиматься

комиссионное вознаграждение, размер которого определяется кредит-

ной организацией. В то же время экспертиза поврежденных денежных

знаков проводится учреждениями Банка России бесплатно.

С порядком работы с поврежденными банкнотами иностранных го-

сударств в кредитных организациях можно ознакомиться в сети Интер-

нет на сайтах кредитных организаций (подробнее см. гл. 3).

Среди монет Банка России тоже могут встретиться деформирован-

ные, потерявшие свой товарный вид. Поврежденную монету Банка

России обязаны принимать и  обменивать все отечественные кредит-

ные организации. Но это не значит, что можно обменять монету с лю-

быми повреждениями. На этот счет существуют твердые правила, уста-

новленные Банком России.

Обязательному обмену по номиналу подлежит монета Банка России,

не содержащая признаков подделки, имеющая изменения первоначаль-

ной формы (погнутая, сплющенная, надпиленная, имеющая отверстия

и следы удаления металла), но полностью сохранившая изображение на

аверсе и реверсе. Обменивается монета со следами воздействия высо-

ких температур и агрессивных сред (оплавленная, травленая, изменив-

шая цвет) или содержащая брак изготовителей.

§ 9. Фальшивомонетничество

Практически одновременно с зарождением денег возникло и фальши-

вомонетничество.

Подделка платежных средств восходит к  той эпохе, когда в  об-

ращении еще не было денежных знаков, и  функцию их выполняли

куски золота и  серебра, орудия и  продукты труда. Например, древ-

ние мексиканцы разрезали стручки какао, вынимали бобы, кото-

рыми определялась ценность продукта. Затем, подложив в  стручки

какой-нибудь другой — бросовый — наполнитель, мошенники скле-

ивали их и выдавали за полноценные экземпляры. Что же касается

изготовления фальшивых монет, то сведения об этом отмечены еще

в VI в. до н.э.

В истории можно найти как минимум три способа подделки монет:

уменьшение веса монеты или чеканка неполновесной монеты;

уменьшение содержания драгоценного металла в  монете или

снижение пробы;

изготовление золотых и серебряных монет из неблагородных ме-

таллов.

Борьба между эмиссионными властями и  фальшивомонетчика-

ми продолжается не один век. Но и  сегодня фальшивомонетничество

представляет большую опасность для общества. Поддельные деньги на-

носят ущерб экономике, подрывают доверие граждан к национальной

валюте, а в некоторых случаях могут привести к расстройству денежной

системы страны.

Еще в  Древней Греции против злоумышленников начали прини-

маться самые строгие меры. Согласно знаменитым законам Солона за

фальшивомонетничество полагалась смертная казнь. По закону Хам-

мурапи, вавилонского царя, правившего в  1792–1750  гг. до н.э., под-

делыватель денег также предавался смерти. По древним германским

законам за подобное преступление отрубали большой палец и  даже

иногда четвертовали. В  XII  в. владельцу фальшивой монеты грозило

отсечение руки.

С давних пор во время войн противники, помимо пушек, снарядов

и другого оружия, пускали в ход друг против друга и фальшивые деньги.

По указанию Наполеона, например, перед нападением на Россию во

Франции были организованы целые типографии для печати поддель-

ных российских денег. Производство было поставлено на широкую

ногу — в типографиях было изготовлено более 700 клише. Объемы вы-

пуска поддельных бумажных денег России оказались впечатляющими.

Но, несмотря на высокое качество подделок, они все же отличались от

подлинных ассигнаций. В частности, напечатанный на подделках текст

часто содержал грамматические ошибки, например: «госуларственный»

вместо «государственный» и «холячею» вместо «ходячею». Кроме того,

некоторые подписи ответственных лиц на фальшивых денежных биле-

тах были отпечатаны с клише, а не выполнены от руки, как на подлин-

ных ассигнациях.

98 99

§ 10. Банкноты и монеты в вопросах и ответахГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

После кровопролитного Бородинского сражения Наполеон вошел

в оставленную русскими войсками Москву. Здесь по его указанию в по-

луразрушенном доме на Преображенском кладбище было налажено

новое производство поддельных ассигнаций.

Предпринятая Францией военная кампания, сопровождавшаяся рас-

пространением поддельных банкнот, не прошла бесследно для россий-

ской экономики. В период с 1813 по 1817 год из обращения Российской

империи было изъято фальшивых ассигнаций на 5,6 млн руб. Это сказа-

лось на доверии граждан к бумажным деньгам: к 1815 году один ассигна-

ционный рубль оценивался всего в 20 копеек металлической монетой.

Но если во времена Наполеона, помимо фальшивых ассигнаций,

чеканились еще и фальшивые монеты, то теперь их подделка практи-

чески не встречается: чеканка монет затратна, а номинал их невелик.

Поэтому риск получить фальшивую монету сегодня практически равен

нулю. Зато фальшивые банкноты современная полиграфия позволяет

изготавливать на очень высоком уровне, и даже специалисты не всегда

могут отличить подделку от подлинных денег. Наибольшей популярно-

стью у мошенников пользуются купюры крупного номинала — пятиты-

сячные и тысячные.

Чтобы не стать жертвой фальшивомонетчиков, необходимо знать не

только внешний вид купюр, но и  признаки их подлинности, которые

описаны в § 5, 6 гл. 2 книги. С ними также можно ознакомиться на сай-

те Банка России (www.cbr.ru).Эти признаки закладываются при производстве денег. Их разрабаты-

вает Банк России. Год от года они становятся все более сложными для

подделки. Но с течением времени преступники овладевают новыми тех-

нологиями, поэтому защитные признаки постоянно совершенствуются.

Наряду с  большим количеством поддельных банкнот повышает-

ся и степень их опасности. Так, среди поддельных банкнот номиналом

1 тыс. руб. 99,5% составляют подделки высокой степени опасности с че-

тырьмя и  более имитированными признаками подлинности. Поэтому

одной из важных задач Банка России является разработка таких эле-

ментов защиты, которые могли бы противостоять современному уровню

фальшивомонетничества, и в первую очередь это признаки, предназначен-ные для проверки населением: качество печати, водяные знаки, защитная

нить, оптически переменная краска, скрытые радужные полосы и др.

Несмотря на то что фальшивомонетчиками подделаны многие ви-

зуальные защитные признаки банкнот Банка России, практически на

всех изымаемых поддельных банкнотах отсутствуют имитации маши-

ночитаемых признаков подлинности (за исключением свечения эле-

ментов изображения в ультрафиолетовых лучах).

При определении подлинности банкнот следует в первую очередь ис-

кать не сходство с подлинной купюрой, а различия, при этом необходи-

мо проверить не менее пяти-шести основных признаков подлинности.

Специалисты убеждены: нет такой подделки, которую нельзя выявить.

§ 10. Банкноты и монеты в вопросах и ответах

На что обращать внимание, чтобы не стать жертвой фальшивомо-

нетчиков?

При получении денежной наличности в  присутствии кассира необхо-

димо проверить банкноты на подлинность. Это лучший способ избе-

жать потерь.

При проверке подлинности рекомендуется смотреть несколько за-

щитных признаков, например: цветопеременную краску на гербе горо-

да (номиналы 1 тыс. и 5 тыс. руб.) или эмблеме Банка России (номинал

500  руб.), которая меняет цвет при наклоне банкнот; радужные по-

лоски, проявляющиеся на однотонном поле также при наклоне банк-

нот; скрытые буквы «РР», расположенные на орнаментальной ленте на

лицевой стороне банкнот и  проявляющиеся при вращении банкноты

в  одной плоскости в  виде темного и  светлого изображения; наличие

микроперфорации; водяные знаки; рельефное изображение (тонкие

штрихи по краям банкнот номиналами 1000 и 5000 руб., метка для лю-

дей с ослабленным зрением и текст «Билет Банка России»).

На новых модифицированных банкнотах номиналом 1 тыс. и 5 тыс. руб.

можно смотреть яркую блестящую горизонтальную полоску на гер-

бе города, которая при наклоне банкноты перемещается от середины

изображения вниз или вверх; фрагмент защитной нити, выходящей на

поверхность на лицевой стороне банкнот, на котором в  зависимости

от номинала при наклоне банкноты наблюдаются либо повторяющи-

еся изображения числа 1000, разделенные ромбами, либо радужный

блеск, или перемещающиеся относительно друг друга цифры (номинал

5 тыс. руб.); на однотонном поле при наклоне банкноты проявляются

цветные полоски, которые выглядят продолжением цветных полос, на-

блюдаемых постоянно в нижней части поля.

Подробное описание защитных элементов денежных знаков Бан-

ка России можно найти в § 5, 6 гл. 2, а также на сайте Банка России

(www.cbr.ru).

При соблюдении указанных рекомендаций выявленная подозритель-

ная банкнота по просьбе клиента должна быть заменена кассиром, вы-

давшим деньги. Претензии по качеству банкнот, пересчитанных и про-

веренных не в присутствии кассира, как правило, не принимаются.

100 101

§ 10. Банкноты и монеты в вопросах и ответахГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

Следует помнить, что фальшивые денежные знаки не обмениваются

ни государством, ни кредитными организациями, а за хранение и сбыт

имитаций денежных знаков предусмотрена уголовная ответственность.

Имеются ли сейчас аппараты, которые могут точно определить фаль-

шивые деньги? Или же 100%-й гарантии никто не дает?

Да, такие аппараты существуют. Они есть в Банке России и в крупных

коммерческих банках.

Каков порядок действий кассира в случае, если клиент пытается рас-

платиться с ним фальшивой купюрой?

Если подделка не вызывает сомнений, кассир обязан вызвать предста-

вителей ближайшего отделения полиции, которые изымают фальшивку.

Чаще подозрительные купюры направляют на экспертизу, кото-

рую проводят территориальные учреждения Банка России. В г. Москве

и  Московской области  — это подразделения Московского ГТУ Банка

России. При этом владелец купюры обязан составить заявление, в кото-

ром указываются фамилия, имя, отчество, адрес, способ возврата денег,

если экспертиза подтвердит их подлинность, и опись в двух экземплярах.

В описи должны быть проставлены реквизиты каждой купюры, общая

сумма сдаваемых на экспертизу денежных знаков, дата, фамилия, имя

и отчество владельца купюры и его подпись. Кассир обязан выдать ордер

о приеме денег с оттиском печати кассы и второй экземпляр описи.

Экспертиза проводится бесплатно и занимает не больше 10 дней.

После нее подлинные денежные знаки через банк возвращаются кли-

енту.

Как производится экспертиза денежных знаков в Банке России?

Любая экспертиза представляет собой процесс сравнительного иссле-

дования. Экспертизу в  Банке России проводят кассовые работники,

имеющие специальную подготовку. Получив сомнительный денежный

знак, эксперт прежде всего определяет его подлинность: исследует спо-

собы печати, водяные знаки, жесткость бумаги, изменение оттенков

оптически переменной краски, защитные волокна, свечение в ультра-

фиолетовых лучах и  т.д. При этом эксперты используют лупу, микро-

скоп и  специальные приборы для определения подлинности банкнот.

По итогу исследования составляется акт экспертизы, он направляется

в  кредитную организацию, которая сдавала сомнительные денежные

знаки.

Что происходит с фальшивыми купюрами после их выявления?

Они передаются в  органы внутренних дел, которые начинают рассле-

дование.

Могут ли фальшивые купюры попасть в банкомат банка?

При строгом соблюдении всех правил, установленных Банком России,

это исключено.

Сколько выявлено фальшивых денег, например, в г. Москве с начала

года? Какова динамика этого вида преступлений за последние годы?

В первом полугодии 2013 года в  Московском регионе было выявлено

более 17,5  тыс. фальшивых банкнот. Их количество снижается после

введения в обращение модифицированных банкнот образца 2010 года,

имеющих высокую степень защиты.

Если гражданин остался с фальшивой купюрой на руках, означает ли

это, что вернуть настоящие деньги уже не получится?

Если клиент проверил деньги в  присутствии кассира, подозритель-

ная банкнота по просьбе клиента должна быть заменена кассиром,

выдавшим деньги. Претензии по качеству банкнот, пересчитанных

и  проверенных не в  присутствии кассира, как правило, не прини-

маются.

Обменом фальшивых денежных знаков на подлинные не занима-

ются ни государство, ни коммерческие банки. Такой обмен в  первую

очередь был бы на руку преступникам. Следует помнить, что за хране-

ние и  сбыт имитаций денежных знаков предусмотрена уголовная от-

ветственность.

При каких повреждениях подлинные банкноты являются платеже-

способными?

Платежеспособные банкноты, принимаемые во все виды платежей,

могут иметь: потертости, загрязнения, небольшие отверстия, проко-

лы, посторонние надписи, утраченные углы, края, надрывы, оттиски

штампов, небольшие красочные или масляные пятна.

Кредитные организации обязаны принимать к  обмену банкноты

Банка России, не содержащие признаков подделки и имеющие следу-

ющие повреждения:

утратившие значительный фрагмент, но сохранившие не менее

55% от своей первоначальной площади (в  том числе обожжен-

ные);

склеенные из фрагментов, если один или несколько фрагментов,

безусловно принадлежащих одной банкноте, занимают не менее

55% от первоначальной площади;

составленные из двух фрагментов, принадлежащих разным банк-

нотам одного и того же номинала, если каждый занимает не ме-

нее 50% от первоначальной площади банкноты;

102 103

§ 10. Банкноты и монеты в вопросах и ответахГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

изменившие окраску и свечение в ультрафиолетовых лучах, если

на них просматривается изображение (за исключением банкнот,

окрашенных веществами, предназначенными для предотвраще-

ния хищений наличных денег);

имеющие признаки производственного брака.

Все предприятия, организации и учреждения независимо от формы

собственности и  сферы деятельности не должны выдавать гражданам

поврежденные денежные знаки. При получении в кассе таких денежных

знаков граждане вправе требовать их замены на неповрежденные. Уч-

реждения Банка России следят за чистотой банкнот в денежном обра-

щении и производят изъятие ветхих, поврежденных банкнот, банкнот,

имеющих признаки подделки, и банкнот, не имеющих силы законного

средства наличного платежа на территории Российской Федерации.

Какие банкноты являются неплатежеспособными?

Банкноты, не имеющие силы законного средства наличного платежа на

территории Российской Федерации, или содержащие признаки поддел-

ки, или имеющие иные повреждения (не указанные выше), в том чис-

ле расслоенные банкноты, банкноты со словом «Образец», банкноты,

окрашенные специальными красками и  сохранившие площадь менее

55% от первоначальной, являются неплатежеспособными.

Как производится обмен ветхих и поврежденных банкнот?

В учреждениях Банка России производится пересчет и сортировка де-

нежной наличности, поступающей от коммерческих банков и  некре-

дитных организаций, на больших счетно-сортировальных машинах.

Банкноты разделяются на годные и ветхие, последние подлежат унич-

тожению, и взамен их Банк России выпускает годные банкноты. Также

учреждения Банка России принимают от коммерческих банков сомни-

тельные банкноты на экспертизу.

Обмен банкнот Банка России, соответствующих признакам плате-

жеспособности, производится без ограничения суммы. Плата за произ-

водимый обмен не взимается.

Банк России производит обмен путем зачисления суммы обменен-

ных банкнот на банковский счет, открытый юридическому или физи-

ческому лицу в Банке России или кредитной организации (после про-

ведения экспертизы указанных банкнот в Банке России).

Кредитные организации производят обмен путем выдачи физи-

ческому лицу эквивалентной (обмененной) суммы неповрежденных

банкнот Банка России или путем ее зачисления на банковский счет,

открытый юридическому или физическому лицу.

Неплатежеспособные банкноты, не имеющие признаков подделки,

возвращаются клиенту, при этом на них проставляется штамп «В обме-

не отказано». Поддельные денежные знаки клиенту не возвращаются,

а подлежат передаче в органы внутренних дел. Если кассир кредитной

организации не может принять самостоятельное решение об обмене

поврежденных банкнот, то они, как сомнительные, направляются на

экспертизу в учреждение Банка России.

Банк категорически отказывается принимать монеты. Имеет ли он на

это право? Свой отказ банк ничем не аргументирует.

Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицатель-

ной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисле-

ния на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской

Федерации. Это положение закреплено в ст. 30 Закона о Банке России.

Отказ сотрудников банка принять от клиента монеты неправомерен

и  может рассматриваться как нарушение федерального законодатель-

ства. Сталкиваясь с  такими случаями, вы можете обращаться с  жало-

бой в территориальное управление Банка России по месту регистрации

банка.

В банке отказались менять монеты номиналом 1 копейка без ко-

миссии. За обмен 200 таких монет банк запросил 50 руб. комиссии.

Правомерно ли взимание такой большой комиссии?

В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской

деятельности» размер и порядок взимания платы за кассовые операции

определяются кредитной организацией. Часто банки устанавливают

размер комиссии в процентах от суммы операции и при этом указыва-

ют минимальную сумму комиссии. Клиенту необходимо также запол-

нить заявление, предварительно пересчитав количество монет каждого

номинала. Нарушений со стороны банка в данном случае нет, но про-

водить операцию при маленькой сумме обмена клиенту просто невы-

годно.

Сейчас в магазинах неохотно берут мелкие монеты, а уж если среди

них обнаружатся деформированные, потерявшие свой товарный вид,

то использовать их по назначению точно не удастся. Можно ли где-то

обменять поврежденные монеты?

Поврежденную монету Банка России обязаны принимать и  обмени-

вать все отечественные кредитные организации. Но это не значит, что

вы сможете обменять монету с любыми повреждениями. На этот счет

существуют твердые правила, установленные Банком России.

Обязательному обмену по номиналу подлежит монета Банка России,

не содержащая признаков подделки, имеющая изменения первоначаль-

104 105

§ 1. Валютная политика Банка РоссииГлава 2. Банкноты и монеты Банка России

ной формы (погнутая, сплющенная, надпиленная, имеющая отверстия

и следы удаления металла), но полностью сохранившая изображение на

аверсе и реверсе. Обменивается монета со следами воздействия высо-

ких температур и агрессивных сред (оплавленная, травленая, изменив-

шая цвет) или содержащая брак изготовителей.

Обмен такой монеты должен производиться бесплатно и  без огра-

ничения суммы.

Может быть, лучше вообще отменить мелкую монету? СМИ сообща-

ли, что ее изготовление обходится государству дороже номинальной

стоимости самой монеты.

Если выпускаемая монета не будет оседать у граждан, а станет возвра-

щаться в кассы банков, тогда и производство монеты будет обходиться

государству дешевле. Требуется для этого совсем немного: от банков

и магазинов — выполнять положения закона, а от граждан — стараться

равномерно использовать мелкую монету, не накапливая ее в больших

количествах, чтобы пересчет денег в кассах не занимал много времени.

Законодательные и нормативные акты

1. Конституция РФ.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской

деятельности».

3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке

Российской Федерации (Банке России)».

4. Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хра-

нения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кре-

дитных организациях на территории Российской Федерации, утверж-

денное Банком России от 24.04.2008 № 318-П.

5. Указание Банка России от 26.12.2006 № 1778-У «О признаках пла-

тежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России».

Глава 3. Валютные операции

§ 1. Валютная политика Банка России

Валютная политика — это политика государства, воздействующая на

сферу валютных отношений путем проведения экономических, право-

вых и организационных мероприятий в целях решения стратегических

и текущих задач страны как субъекта мирового хозяйства. Она занимает

важное место в системе государственного регулирования экономики.

Стратегическими целями валютной политики являются главные

макроэкономические цели страны: снижение инфляции, поддержание

высоких устойчивых темпов экономического роста, обеспечение фи-

нансовой стабильности.

Текущие цели валютной политики зависят от постановки и реали-

зации стратегических задач и  достигаются путем применения опера-

тивных мер краткосрочного характера, направленных на регулирова-

ние валютного курса, валютных операций и в целом валютного рынка.

Решение текущих задач валютной политики призвано обеспечить:

стабильность национальной валюты;

создание экономических предпосылок для интеграции страны

в мировую систему хозяйства;

поддержание экономического суверенитета страны и защиту на-

циональной товарной массы, услуг и капитальных активов от не-

эквивалентного обмена.

В число конкретных задач валютной политики в различные перио-

ды могут входить: преодоление валютного кризиса и  обеспечение ва-

лютной стабилизации, введение валютных ограничений для активиза-

ции сальдо платежного баланса, переход к конвертируемости валюты,

стимулирование притока иностранных инвестиций, либерализация

валютного режима и т.д.

Валютная политика многогранна и  подразумевает согласованные

действия ряда государственных органов. Ведущую роль в  проведении

106 107

§ 1. Валютная политика Банка РоссииГлава 3. Валютные операции

валютной политики играет Банк России. К  сферам его компетенции

относятся:

курсовая политика;

управление международными ликвидными (золотовалютными)

резервами;

валютное регулирование и валютный контроль за внешнеторго-

выми операциями;

противодействие нелегальному трансграничному движению ка-

питала («отмыванию» денег);

международное валютное сотрудничество и  участие страны

в  международных валютно-кредитных и  финансовых организа-

циях.

На различных этапах экономического развития стратегия и тактика

валютной политики определяются экономической и политической си-

туацией в стране и мире, состоянием платежного баланса и денежного

обращения, а  также внешними обязательствами, связанными с  пога-

шением долга и участием страны в международных финансово-кредит-

ных организациях.

Валютная политика юридически оформляется валютным законода-

тельством  — совокупностью правовых норм, регулирующих порядок

совершения операций с валютными ценностями в стране и за ее преде-

лами, а также валютными соглашениями между государствами.

Валютная политика может проводиться в  разных формах и  с ис-

пользованием различных инструментов, применение которых зависит

от конкретной экономической ситуации.

Существуют следующие формы валютной политики:

девизная политика, позволяющая воздействовать на денежное

обращение и  на курс национальной валюты, в  основном путем

проведения валютных интервенций. Характерна для развиваю-

щихся рынков, экономик открытого типа, значительно зависи-

мых от экспорта;

дисконтная политика, при которой денежное предложение и ва-

лютный курс регулируются путем изменения процентных ставок

центрального банка;

инфляционное таргетирование, при котором валютная поли-

тика (укрепление или ослабление курса национальной валюты)

используется в  качестве одного из средств достижения цели по

инфляции.

К инструментам валютной политики относятся:

изменение официальных процентных ставок центрального банка;

валютные интервенции;

диверсификация валютных резервов;

установление режима валютного курса;

девальвация и ревальвация валют;

валютные ограничения.

Изменение ставки рефинансирования (учетной ставки) Банка Рос-сии воздействует не только на внутренний финансовый рынок, но

и на международное движение капиталов. Повышение ставки сти-

мулирует приток в  страну иностранных капиталов и  репатриацию

национальных капиталов. При этом возрастает спрос на националь-

ную валюту, что ведет к повышению ее курса. Соответственно, по-

нижение официальных ставок приводит к  ослаблению националь-

ной валюты.

Валютные интервенции — это метод воздействия Банка России

на валютные курсы с  целью их повышения или понижения путем

массированной купли-продажи иностранных валют. В ходе валют-

ной интервенции Банк России покупает иностранную валюту, когда

ее предложение избыточно, вследствие чего валютный курс нахо-

дится на низком уровне, и продает ее, когда предложение иностран-

ной валюты недостаточно и  валютный курс высокий. Тем самым

Банк России способствует уравновешиванию спроса и предложения

на иностранную валюту и  ограничивает пределы колебаний курса

национальной денежной единицы.

Диверсификация валютных резервов (формирование «валютной корзины»)  — действия государства, банков, других участников ва-

лютного рынка, направленные на регулирование структуры своих

валютных активов путем включения в их состав разных валют. Необ-

ходимость диверсификации валютных резервов вызывается потреб-

ностью снижения валютного риска, обеспечения высокой надеж-

ности размещения средств. При формировании валютного резерва

Банк России учитывает текущую конъюнктуру мировых валютных

рынков, перспективы краткосрочных колебаний валютных курсов.

Прерогативой Банка России является установление валютного курса. Режимом валютного курса является механизм поддержания

соотношения между обменным курсом валюты одной страны к ва-

люте другой (или к корзине валют). В практике центральных банков

разных стран в разное время применялись два основных режима ва-

лютных курсов:

фиксированный валютный курс — определяется путем фиксации

центральным банком курса национальной денежной единицы

к какой-либо иностранной валюте (страны — основного торго-

108 109

§ 1. Валютная политика Банка РоссииГлава 3. Валютные операции

вого партнера либо к  ведущим валютам  — доллару и  евро) или

к валютной корзине;

свободно плавающий валютный курс — соотношение между на-

циональной валютой и валютами других стран, он определяется

в зависимости от спроса и предложения на валютном рынке.

В современных условиях в чистом виде указанные режимы валют-

ных курсов применяются редко, в большей степени используются про-

межуточные режимы:

регулируемое (управляемое) плавание: в отличие от свободного

плавания оно характеризуется постоянным участием централь-

ного банка в процессе формирования рыночного курса и коррек-

тировкой последнего в  зависимости от текущих задач денежно-

кредитной и  валютной политики. В  настоящее время применя-

ется Банком России;

«валютные коридоры», ограничивающие колебания курса валю-

ты установленными пределами. В случае выхода курса из задан-

ных рамок центральный банк проводит валютные интервенции

и возвращает курс национальной валюты в «коридор». Такой ре-

жим применялся Банком России в 1990-х гг.;

валютное правление как вид режима валютного курса начали

применять колониальные страны еще в  ХIX  в. В  современной

истории этот режим применялся в  1990-е  гг. в  Эстонии, Литве,

Болгарии и  некоторых других странах. Его характерными осо-

бенностями являются: эмиссия национальной валюты в прямой

зависимости от увеличения валютных резервов, отказ централь-

ного банка от выполнения функций кредитора последней ин-

станции, формирование денежных ставок на национальном ва-

лютном рынке на уровне процентных ставок в стране, чья валюта

составляет резервы центрального банка;

«ползучий» валютный курс, предполагающий мелкие и  частые

корректировки стоимости национальной валюты (применялся

в странах Латинской Америки);

система множественности валютных курсов, предполагающая

установление разных курсовых соотношений по различным ва-

лютным операциям.

Государства вынуждены периодически девальвировать или ре-вальвировать свои национальные валюты. Главной причиной этого

является неодинаковая степень инфляционного обесценения на-

циональных денежных единиц в  различных странах. В  результате

реальные курсы, определяемые покупательной силой валют, от-

клоняются от официальных курсов. Реальные курсы валют, кото-

рые обесцениваются более быстрыми темпами, снижаются по срав-

нению с  официальными, а  курсы валют, которые обесцениваются

медленнее, повышаются. В  результате возникает необходимость

корректировки валютного курса. В  первом случае для приведения

официального курса валюты в соответствие с реальным необходимо

его понизить, т.е. девальвировать. Девальвация способствует повы-

шению конкурентоспособности экспорта и  улучшению состояния

платежного баланса. Официальное повышение курса национальной

денежной единицы по отношению к  иностранным валютам назы-

вается ревальвацией. Вследствие относительно более низких темпов

инфляции в  отдельных странах (Германии, Швейцарии, Японии)

их официальные валютные курсы в  определенные периоды стано-

вились заниженными по отношению к  реальным, вследствие чего

центральные банки вынуждены были прибегать к повышению кур-

сов своих валют. Ревальвация невыгодна для экспортеров, так как

в результате повышаются цены на вывозимые товары, выраженные

в  валютах других стран, и  доходы экспортеров снижаются. Напро-

тив, ревальвация национальной валюты дает прямые выгоды креди-

торам и импортерам. Для последних покупка иностранной валюты

на внутреннем валютном рынке в обмен на ревальвированную на-

циональную валюту обходится дешевле.

Валютные ограничения — совокупность мероприятий и правил,

установленных в законодательном и административном порядке, по

ограничению прав резидентов и нерезидентов (в форме запрещения

или лимитирования) при осуществлении ими валютных операций

на территории данного государства или резидентами за рубежом.

Формы валютных ограничений многообразны. Они касаются:

режима осуществления платежей в национальной валюте на тер-

ритории страны. Денежная единица данной страны признается

единственным средством платежа, что сокращает спрос на ино-

странную валюту на внутреннем рынке и тем самым стабилизи-

рует обменный курс национальной валюты;

порядка осуществления зарубежных инвестиций резидентами

и инвестиций внутри страны нерезидентами;

порядка перевода национальной и иностранной валюты за гра-

ницу (например, обязательное осуществление всех валютных

платежей только через центральный банк и  уполномоченные

банки);

порядка репатриации прибыли отечественными экспортерами

и иностранными инвесторами;

110 111

§ 2. Валютный рынокГлава 3. Валютные операции

порядка купли-продажи иностранной валюты на территории

страны (так называемой внутренней конвертируемости нацио-

нальной валюты):

физическими лицами (путем установления максимально до-

пустимой суммы и определения мест, где может приобретать-

ся иностранная валюта, — только в определенных банках или

в обменных подразделениях любых коммерческих банков);

банками (путем установления лимита открытой валютной по-

зиции при сделках с валютой);

иными юридическими лицами (путем утверждения переч-

ня допустимых целей приобретения иностранной валюты

и  определения организаций, уполномоченных на продажу

безналичной валюты на территории страны);

порядка использования валютных счетов в  уполномоченных

банках;

порядка приобретения и  использования национальной валюты

нерезидентами на территории страны и за ее пределами (так на-

зываемой внешней конвертируемости национальной валюты).

Эта мера определяет статус национальной валюты как свободно

конвертируемой, частично конвертируемой или замкнутой (не-

конвертируемой), т.е. не обращающейся за пределами страны.

Основными целями, которые преследуют валютные ограничения,

являются:

выравнивание платежного баланса;

поддержание курса национальной валюты;

накопление золотовалютных резервов государства для решения

экономических и политических задач.

Одним из главных инструментов реализации валютных ограниче-

ний является лицензирование валютных операций  — требование по-

лучения предварительного разрешения органов валютного контроля на

сделки с валютными ценностями.

Валютная политики Банка России, являющаяся неотъемлемым эле-

ментом экономической политики государства, в современных условиях

жестко привязана к ней по своим целям и приоритетам.

При ежегодной разработке Банком России совместно с Правитель-

ством  РФ основных направлений единой государственной денежно-

кредитной политики в  качестве исходной предпосылки для опреде-

ления стратегии и  тактики денежно-кредитной и  валютной политики

принимаются динамика макроэкономических показателей  — инфля-

ции, роста ВВП, инвестиций, сальдо платежного баланса, состояние

бюджетной сферы. Целесообразность применения Банком России тех

или иных инструментов валютной политики диктуется и  стратегиче-

скими установками экономической политики. Последние провозгла-

шаются, как правило, в  прогнозах социально-экономического разви-

тия страны, бюджетных посланиях Президента РФ, основных направ-

лениях единой государственной денежно-кредитной политики.

В докризисный период (до 2008 года) использовались принципы

единой государственной денежно-кредитной политики, сформировав-

шиеся за годы макроэкономической стабилизации. Стоимость денег

в экономике формировалась в условиях высокого уровня ликвидности,

складывавшегося вследствие поступления больших объемов валютной

выручки и активных валютных интервенций Банка России.

В 2009–2010 гг. действия Банка России в области денежно-кредит-

ного регулирования в значительной степени были связаны с миними-

зацией негативного влияния мирового финансово-экономического

кризиса на российскую экономику и банковский сектор. Банк России

использовал инструменты денежно-кредитного регулирования для

сохранения стабильности банковской и  платежной систем, в  первую

очередь поддерживая достаточный уровень ликвидности в банковском

секторе.

В ближайшие годы российской экономике необходимо преодолеть

последствия мирового финансово-экономического кризиса и выйти на

траекторию устойчивого роста. В связи с этим главной целью денежно-

кредитной политики в ближайшие годы является удержание инфляции

в рамках 5–7% в годовом выражении.

В целях повышения эффективности денежно-кредитной политики

Банк России продолжит движение в  сторону свободного курсообра-

зования, не препятствуя динамике обменного курса рубля. При этом

Банк России сохранит свое присутствие на внутреннем валютном рын-

ке с  целью сглаживания чрезмерных колебаний рублевой стоимости

бивалютной корзины.

§ 2. Валютный рынок

Валютный рынок является основной составной частью финансового

рынка.

Основными участниками валютного рынка выступают:

коммерческие банки, имеющие лицензии Банка России на про-

ведение банковских операций со средствами в иностранных ва-

лютах и другими валютными ценностями;

финансовые институты, относящиеся к кредитным организаци-

ям, а  также небанковские учреждения, которым на основании

112 113

§ 2. Валютный рынокГлава 3. Валютные операции

специальных лицензий и  разрешений, выдаваемых в  установ-

ленном порядке, предоставлено право проведения определенных

банковских операций с  валютой или другими валютными цен-

ностями;

Банк России и центральные банки других стран, устанавливаю-

щие правила проведения валютных операций на внутренних ва-

лютных рынках своих стран для банков и других экономических

субъектов, а также самостоятельно проводящие валютные опера-

ции на рынке;

экономические субъекты, государственные министерства и  ве-

домства, которые действуют на валютном рынке через банки или

иные (имеющие на это полномочия) финансовые учреждения.

Мировой валютный рынок — это глобальный рынок, функциони-

рующий круглогодично для ведущих валют. Особенностью его

является централизованный характер осуществления валютных

операций. Подавляющая масса сделок совершается непосредст-

венно между банками с использованием современных информа-

ционных технологий.

Хотя в некоторых странах (ФРГ, Франция, Япония) сохранились ва-

лютные рынки, их роль незначительна, их основная функция — орга-

низация торгов валютой, мобилизация свободных ресурсов, фиксация

справочных курсов валют. В  этом плане валютные рынки значитель-

но обогнали финансовые (фондовые) рынки, где роль биржи намного

выше, чем прямых операций.

Мировые валютные рынки сосредоточены в  мировых финансовых

центрах. Наиболее видное место занимают валютные рынки в  Лон-

доне, Нью-Йорке, Франкфурте-на-Майне, Париже, Цюрихе, Токио,

Сянгане, Сингапуре, Бахрейне.

Лидерство Лондона в  торговле иностранными валютами обуслов-

лено большим опытом работы в этой сфере, ликвидностью валютных

операций, обилием иностранных банков. В результате развития евро-

пейского валютного рынка на базе валюты евро значительная часть

оборотов ушла во Франкфурт-на-Майне, где расположен Европейский

центральный банк, осуществляющий котировку курса евро к  доллару

и валютам стран, не входящих в зону евро.

Российский валютный рынок стал первым по времени сегментом

финансового рынка России. В условиях плановой экономики и валют-

ной монополии валютный рынок в  СССР отсутствовал. Государство

являлось единственным законным владельцем иностранной валюты,

которая концентрировалась в  его руках и  распределялась с  помощью

валютного плана. Оно имело монопольное право на совершение опе-

раций с  валютными ценностями и  управление золотовалютными ре-

зервами. Принцип единства валютной кассы обязывал всех держать

валюту на счетах во Внешэкономбанке СССР.

Развитие валютного рынка и валютных операций в стране началось

с  конца 1980-х  гг. Составной частью экономических реформ, направ-

ленных на переход к  рыночной экономике, являлись отмена государ-

ственной монополии внешней торговли и валютной монополии и вве-

дение децентрализации внешнеэкономической деятельности страны.

Валютная реформа обеспечила переход от административного распре-

деления валютных ресурсов государственными органами к формирова-

нию валютного рынка. Предприятиям и  организациям впервые было

предоставлено право оставлять в  своем распоряжении значительную

часть экспортной выручки на открытых ими валютных счетах и исполь-

зовать эти средства по своему усмотрению. С ноября 1989 года Внеш-

экономбанк СССР начал проводить аукционы по продаже валюты по

рыночному курсу. В г. Москве была создана валютная биржа.

Согласно Закону СССР от 01.03.1991 № 1982-1 «О валютном регули-

ровании» всем предприятиям и организациям впервые было предостав-

лено право продавать и покупать через уполномоченные коммерческие

банки иностранную валюту в обмен на советские рубли по рыночному

курсу. В апреле 1991 года стали регулярно проводиться валютные торги

на валютной бирже Госбанка СССР по рыночному курсу.

После распада СССР на рубеже 1991–1992 годов и образования Рос-

сийской Федерации процесс формирования валютного рынка ускорил-

ся — это стало составной частью радикальных структурных экономиче-

ских реформ.

В Законе  РФ от 09.10.1992 №  3615-1 «О  валютном регулировании

и  валютном контроле» были определены принципы осуществления

валютных операций в  Российской Федерации, права и  обязанности

юридических и  физических лиц в  отношении владения, пользования

и распоряжения валютными ценностями, ответственность за наруше-

ние валютного законодательства. Законом предусмотрено, что валют-

ные операции должны осуществляться через Банк России или коммер-

ческие банки, имеющие валютную лицензию.

Сегодня основным документом, регулирующим функционирование

внутреннего валютного рынка страны, является Федеральный закон

№ 173-ФЗ.

В течение 1993–1995 годов валютный рынок был преобладающим,

однако, начиная с  1996 года, по объему совершаемых сделок он все

больше уступал рынку государственных ценных бумаг, получивше-

114 115

§ 3. Установление и регулирование валютного курсаГлава 3. Валютные операции

му бурное развитие из-за хронического бюджетного дефицита. После

финансового кризиса 1998 года в связи с прекращением полноценно-

го функционирования рынка облигаций российский валютный рынок

снова занял лидирующее положение.

Различают биржевой валютный рынок и  межбанковский (внебир-

жевой) валютный рынок.

Валютные операции уполномоченных банков во внебиржевом обо-

роте осуществляются без посредников между банками на основе дого-

ворных валютных курсов. Поведение участников этого сектора валют-

ного рынка определяется взаимной договоренностью, а условия сделок

являются коммерческой тайной.

Биржевой валютный рынок функционирует по установленным пра-

вилам, все основные параметры сделок фиксируются официальной

статистикой. Валютные биржи выполняют посреднические функции

в качестве торговых площадок. Биржа не может сама выступать в каче-

стве партнера по совершаемым сделкам.

9 января 1992 г. было учреждено ЗАО «Московская межбанковская

валютная биржа» (ММВБ). Учредителями ее стали Банк России, веду-

щие коммерческие банки, Правительство г. Москвы и Ассоциация рос-

сийских банков.

После слияния ММВБ с  РТС 19  декабря 2011  г. образовалась Мо-

сковская биржа, входящая в  20 крупнейших бирж мира. Торги ино-

странной валютой проходят в  системе электронных торгов, которые

объединяют в  рамках единой торговой сессии (далее  — ЕТС) регио-

нальные технические центры.

Кроме валютных торгов на Московской бирже производятся торги

акциями, облигациями, товарами, производными финансовыми ин-

струментами на все виды активов.

Банк России выступает в качестве участника валютного рынка стра-

ны и играет на нем важнейшую роль. К его задачам относятся:

разработка и осуществление мер по регулированию курса рубля

по отношению к денежным единицам иностранных государств;

формирование и управление золотовалютными резервами Банка

России;

разработка и реализация мер по развитию валютного рынка:

установление порядка и  условий осуществления валютными

биржами деятельности по организации проведения операций

по покупке и продаже иностранной валюты;

осуществление выдачи, приостановления и  отзыва разреше-

ний валютным биржам по организации проведения операций

по покупке и продаже иностранной валюты;

разработка и  реализация мер по развитию внутреннего рынка

драгоценных металлов;

регулирование банковских операций с  драгоценными метал-

лами;

управление нерезервными активами драгоценных металлов;

участие в  разработке и  проведении государственной валютной

политики, в развитии международного сотрудничества в валют-

но-финансовой и  инвестиционной сферах, формирование сис-

темы международных расчетов.

В соответствии со ст. 46 Закона о Банке России Банк России имеет

право осуществлять ряд банковских операций и сделок с российскими

и  иностранными кредитными организациями, Правительством  РФ.

Среди них следующие операции на валютном рынке:

покупка и продажа иностранной валюты, а также платежных до-

кументов и обязательств, номинированных в иностранной валю-

те, выставленных российскими или иностранными кредитными

организациями;

открытие счетов в  российских и  иностранных кредитных орга-

низациях на территории Российской Федерации и  территориях

иностранных государств;

выставление чеков и векселей в любой валюте;

другие банковские операции и сделки от своего имени в соответ-

ствии с обычаями делового оборота, принятыми в международ-

ной банковской практике.

Для регулирования курса рубля широко используется такой инстру-

мент денежно-кредитной политики, как валютные интервенции. В на-

стоящее время Банк России регулирует валютный курс, в первую оче-

редь именно с помощью интервенций.

§ 3. Установление и регулирование валютного курса

Валютный курс (rate of exchange)  — это стоимость валюты одной стра-

ны, выраженная в определенном количестве денежных единиц другой

страны, либо в наборе денежных единиц других стран («валютная кор-

зина»).

Валютный курс играет в экономике важную роль, что обусловлено

следующими обстоятельствами:

он используется для взаимного обмена валютами при торговле

товарами и услугами, при движении капиталов и кредитов. Экс-

портеры обменивают вырученную иностранную валюту на на-

циональную, так как валюты других стран не могут обращаться

116 117

§ 4. Политика валютного курса Банка РоссииГлава 3. Валютные операции

в  качестве законного покупательного и  платежного средства на

территории данного государства. Импортеры обменивают наци-

ональную валюту на иностранную для оплаты товаров, закупа-

емых за рубежом. Должники приобретают иностранную валюту

для погашения задолженности и  выплаты процентов по внеш-

ним займам;

с помощью валютного курса сравниваются цены мирового и на-

ционального рынков, а также стоимостные показатели в разных

странах;

валютный курс необходим для периодической переоценки сче-

тов в иностранной валюте предприятий, банков и других участ-

ников рынка;

валютный курс оказывает влияние на соотношение экспортных

и импортных цен, конкурентоспособность и прибыль хозяйству-

ющих субъектов;

резкие колебания валютного курса усиливают нестабильность

международных экономических, в том числе валютно-кредитных

и  финансовых, отношений, вызывают негативные социальные

и экономические последствия.

Наибольшее влияние на валютный курс в  современных условиях

оказывают следующие факторы:

темп инфляции;

состояние платежного баланса;

разница в процентных ставках в разных странах;

спекулятивные валютные операции на валютных рынках;

степень использования определенной валюты в международных

расчетах;

уровень доверия к валюте на национальном и мировом рынке;

ускорение или задержка международных платежей;

валютная политика государства.

На большинстве валютных рынков применяется процедура коти-

ровки, называемая фиксинг: это определение межбанковского кур-

са путем последовательного сопоставления спроса и  предложения по

каждой валюте. Затем на этой основе устанавливают курсы покупателя

и курсы продавца.

Курс покупателя — это курс, по которому банк покупает иностран-

ную валюту за национальную, а курс продавца — это курс, по которому

он продает иностранную валюту за национальную. При прямой коти-

ровке курс продавца выше, чем курс покупателя. Разница между кур-

сом покупателя и курсом продавца называется маржей. Маржа покры-

вает издержки банка и формирует его прибыль от валютных операций.

Кросс-курс представляет собой соотношение двух валют, которое

определяется из их курсов по отношению к какой-либо третьей валю-

те. С  конца 1950-х  гг. такой третьей валютой является, как правило,

американский доллар. Например, если бакинский банк хочет получить

кросс-курс азербайджанского маната к иранскому риалу, он будет ис-

ходить из валютных курсов обеих валют к американскому доллару.

Изменения валютных курсов оказывают мощное воздействие на де-

нежно-кредитную сферу и экономику в целом. В связи с этим прави-

тельства всех стран стремятся тем или иным образом регулировать их.

Особое место среди методов государственного регулирования занимает

установление валютного курса.

§ 4. Политика валютного курса Банка России

Особенности курсовой политики определяются экономическим

устройством общества, актуальными потребностями экономики, сте-

пенью интеграции страны в мировое сообщество. Политика валютного

курса нашей страны прошла несколько этапов.

В начале советского периода, во времена военного коммунизма на-

чала 1920-х гг. в стране появились так называемые советские денежные

знаки (совдензнаки). Наркомфин и  Госбанк РСФСР проводили офи-

циальные регулярные котировки советского денежного знака к  золо-

ту. В 1921 году был введен «довоенный золотой рубль» — специальная

счетная единица, призванная стать стабильным платежным средством

предприятий в  условиях нэпа. Устанавливался курс «довоенного зо-

лотого рубля» к  советскому денежному знаку. До конца 1921 года,

несмотря на запрет властей, на нелегальном рынке свободно обраща-

лись денежные знаки Российской империи, Временного правительства

и всевозможные денежные суррогаты.

Декретом СНК РСФСР от 11.10.1922 «О  предоставлении Государ-

ственному банку права выпуска банковских билетов» была введена

новая денежная единица  — червонец, имеющий золотое содержание

(7,74234 г чистого золота, что равнялось содержанию золота в 10 дово-

енных золотых рублях). Банковские билеты выпускались достоинством

1, 2, 3, 5, 10, 25 и 50 червонцев. Осуществлялась также чеканка золотых

червонцев, количество которых устанавливалось Наркомфином.

В 1924 году самостоятельное эмиссионное право наряду с Госбанком

СССР приобрел Наркомфин, который выпускал казначейские билеты

достоинством 1, 3 и 5 руб. в объеме, не превышающем половины обще-

го объема выпущенных банкнот в червонцах. Унификация денежного

обращения была осуществлена на основе пакета декретов 1924 года,

118 119

§ 4. Политика валютного курса Банка РоссииГлава 3. Валютные операции

официально упразднивших советский денежный знак и  заменивших

его государственными казначейскими билетами и разменной монетой.

Валютные котировки золотого червонца стали единственным офици-

альным курсом советской валюты.

По мере сворачивания политики нэпа и ужесточения норм валют-

ного контроля к 1926 году биржевая торговля валютой в СССР прекра-

тилась, вскоре были упразднены биржи и их фондовые отделы. Право

собственности на валютные ценности было закреплено за государст-

вом, а все операции во внешнеэкономической сфере были централизо-

ваны в руках особых уполномоченных государственных органов.

Рубль фактически превратился в замкнутую валюту. Его обменный

курс стал устанавливаться административным путем на основе соот-

ношения золотого содержания рубля и  прочих иностранных валют

(золотого паритета). Отсутствие свободного размена рублей на золо-

то позволяло СССР устанавливать валютный курс на уровне золотых

паритетов даже в период мирового валютного кризиса 1930-х  гг. Курс

рубля был жестко фиксирован по отношению к иностранным валютам,

однако проводилась гибкая политика по установлению золотого содер-

жания рубля, которое в 1961 году снизилось по сравнению с 1922 годом

на 70%. С 1937 года Госбанк СССР перешел на использование доллара

США в качестве базовой валюты для исчисления официального курса

рубля.

Последний раз золотое содержание рубля (0,987412 г чистого золота)

было определено 1 января 1961 г., когда был осуществлен обмен денеж-

ных знаков исходя из соотношения 10 старых рублей на один новый.

В  ходе этой денежной реформы произошла крупная девальвация ру-

бля, поскольку его золотое содержание снизилось почти на 60%. Таким

образом, проводилась политика постепенного обесценения рубля, что

выражалось в  снижении его золотого содержания. Хотя рубль не раз-

менивался на золото, но его курс был более или менее реальным. Он

базировался на покупательной способности рубля и соответствующих

иностранных валют. Покупательная способность рубля была примерно

эквивалента той стоимости золота, которая в нем фиксировалась.

После фактического упразднения золотого содержания доллара

США и  последующего обесценения американской валюты курс ру-

бля к  доллару динамично изменялся (с  83 коп. за 1  долл. в  1971 году

до 69 коп. в 1975-м). Когда в 1977 году ведущие страны выбрали режим

плавающего валютного курса, Госбанк СССР приступил к  установле-

нию курсов иностранных валют к рублю на основе метода взвешенной

«валютной корзины». В «валютную корзину» входили валюты 14 капи-

талистических стран, имевших наибольший вес во внешнеэкономиче-

ских расчетах СССР. Удельный вес каждой валюты в корзине ежегодно

пересматривался.

В конце 1980-х гг. экономическая ситуация заметно изменилась, и за

один рубль нельзя было купить ни того количества золота, что в  нем

обозначено, ни той массы продуктов, которые можно обменять на 1 г

золота. Таким образом, официальное золотое содержание рубля к это-

му времени оказалось сильно завышенным. В целях перехода к рыноч-

ным отношениям в  стране началась реформа внешнеэкономической

деятельности. Предприятиям было предоставлено право самостоя-

тельного выхода на внешний рынок, отныне они сами могли получать

иностранную валюту, которую потом должны были продать за рубли

на определенных условиях. Все эти обстоятельства, а также появление

в стране совместных предприятий с участием иностранных фирм обо-

стрили проблему необходимости обмена валютной выручки по реаль-

ному курсу, а не из расчета 60–65 коп. за доллар.

В 1987–1990 гг. в рамках реформы внешнеэкономической деятель-

ности устанавливались дифференцированные валютные коэффициен-

ты (ДВК) к неизменному официальному курсу рубля по отдельным ви-

дам внешнеэкономической деятельности с целью их стимулирования.

Тогда насчитывалось больше трех тысяч дифференцированных валют-

ных коэффициентов.

С 1990 года началось введение особых курсовых режимов (зани-

женных курсов) по отдельным видам валютообменных операций. Это

было необходимо для мобилизации валютных средств в  целях эконо-

мического развития страны. Первым шагом Правительства СССР ста-

ло введение с  1  ноября 1989  г. туристического курса рубля из расчета

6  руб. 26  коп. за 1  долл. (официальный курс составлял в  этот момент

0,63 руб. за 1 долл.). Десятикратное понижение курса рубля отражало

реальное соотношение цен на рынке потребительских товаров повы-

шенного спроса. Такой курс поощрял иностранный туризм в  нашей

стране, однако делал более дорогими поездки за рубеж граждан СССР.

Просуществовал этот курс всего полтора года.

С 1 ноября 1990 г. был введен коммерческий курс рубля из расчета

1,66  руб. за 1  долл. (официальный курс  — 0,55  руб.). По этому курсу

осуществлялась уже основная доля валютных операций  — обязатель-

ная продажа валютной выручки экспортеров, расчеты по торговым, не-

торговым и  кредитным операциям и  т.д. Целью Правительства СССР

в  данном случае было усиление экономической заинтересованности

предприятий в  результатах внешнеэкономической деятельности, сти-

мулирование экспорта, создание механизма перераспределения ва-

120 121

§ 4. Политика валютного курса Банка РоссииГлава 3. Валютные операции

лютных ресурсов страны. Госбанк СССР корректировал коммерческий

курс рубля при изменении стоимости валют ведущих стран.

Переход основной части валютных операций на приближенный

к реальному рыночному коммерческий курс рубля сопровождался фор-

мированием свободного рынка наличной иностранной валюты.

С 1  января 1992  г. вместо коммерческого стал устанавливаться ры-

ночный (биржевой) курс рубля. Для расширения доступа предприятий

и организаций к валютному рынку, осуществления практических шагов

к конвертируемости рубля всем хозяйствующим субъектам было предо-

ставлено право продавать и покупать иностранную валюту за рубли по

рыночному курсу. Этот курс складывался на основе текущего валютно-

го спроса и предложения при межбанковских операциях, операциях на

валютных биржах, на аукционах. В  этот период были созданы ММВБ

и  региональные валютные биржи. Контроль за проведением межбан-

ковских валютных операций и сделок на валютных биржах было поруче-

но осуществлять Банку России. Совместно с Минфином России, Внеш-

экономбанком и органами государственного управления он обязан был

принимать меры по поддержке курса рубля к иностранным валютам.

Таким образом, к началу 1992 года в стране официально действовала

система множественности валютных курсов:

рыночный валютный курс (официальный), устанавливаемый

Банком России на основе средневзвешенной цены фактических

сделок на ММВБ и применяемый при обязательной продаже ча-

сти валютной выручки Банку России для формирования стаби-

лизационного валютного фонда (валютных резервов);

специальный коммерческий валютный курс, который был уста-

новлен в  размере 55  руб. за 1  долл. и  применялся при продаже

части валютной выручки от экспорта в Республиканский валют-

ный резерв;

свободный валютный курс на межбанковской валютной бирже

и в обменных пунктах.

Множественность валютных курсов подрывала основы денежного

обращения в стране, расшатывая слабую денежную систему.

С 3 июля 1992 г. был введен единый валютный курс рубля, который

определялся на основе спроса и  предложения валюты на внутреннем

валютном рынке на ММВБ, т.е. являлся плавающим. На тот момент он

составлял 130,5–135,4 руб. за 1 долл.

Введение рыночного (или биржевого) валютного курса рубля на

практике означало введение его внутренней (частичной) конвертиру-

емости. Обменивать рубли на иностранную валюту могли только рос-

сийские уполномоченные банки (получившие лицензию Банка России

на право осуществлять операции с  наличной иностранной валютой)

по экспортно-импортным операциям для резидентов. Обмен рублей

на иностранные валюты (и наоборот) для других целей осуществлялся

с ограничениями, которые постепенно ослаблялись.

Однако введение даже ограниченной внутренней конвертируе-

мости рубля оказало серьезное влияние на экономику. Оно ослабило

административные методы управления, способствовало расширению

международных связей российской экономики, приблизило внутрен-

ние цены к мировым, т.е. явилось признаком перехода страны на ры-

ночный путь развития. С  другой стороны, ограниченная внутренняя

конвертируемость в условиях экономического кризиса привела к росту

цен на импортные товары, чем поставила в трудные условия отрасли,

потребляющие импортное сырье и оборудование, снизила платежеспо-

собный спрос населения.

Июль 1995  — ноябрь 1997 года ознаменовались установлением ва-

лютных коридоров (режим гибко фиксированного валютного курса).

Были определены границы изменений валютного курса рубля  — вве-

ден горизонтальный валютный коридор. Сначала пределы колебаний

валютного курса ограничивались диапазоном 4300–4900 руб. за доллар,

но к концу 1997 года они достигли отметки 5750–6350 руб. за доллар.

В 1996 году Россия приняла международные обязательства по обе-

спечению конвертируемости российского рубля по текущим опера-

циям, присоединившись к ст. VIII Устава Международного валютного

фонда (МВФ). С учетом этого Правительство РФ и Банк России внесли

изменения в  систему валютного регулирования, освободив ее от ряда

ограничений.

19 августа 1996 г. по рекомендации Банка России на ММВБ был вве-

ден в  действие новый порядок торгов и  расчетов по долларам США.

Отменено предварительное депонирование рублей и введен механизм

«франкфуртского фиксинга».

Фиксингом называется определение и  регистрация межбанков-

ского курса на основе последовательного сопоставления спроса

и предложения по каждой валюте.

Франкфуртский фиксинг означает, что установление курса проис-

ходит в пределах, определенных максимальным курсом продажи

и  минимальным курсом покупки в  начале торгов на основании

поданных дилерами предварительных заявок. Такая система по-

зволяет воспрепятствовать проведению спекулятивных опера-

ций, отвергает возможность подачи необоснованно крупных за-

явок в целях искусственного завышения валютного курса.

122 123

§ 4. Политика валютного курса Банка РоссииГлава 3. Валютные операции

Данный порядок просуществовал вплоть до финансового кризиса

1998 года.

К середине 1998 года стало ясно, что курс российского рубля (на

уровне 6,2 руб. за доллар) являлся переоцененным. В результате резко

снизилась эффективность операций по основным статьям российско-

го экспорта. Кроме того, сложилась ситуация устойчивого оттока ино-

странного капитала из сектора государственных ценных бумаг, ката-

строфически снизились золотовалютные резервы.

В условиях финансового кризиса 1998 года Правительство  РФ

и Банк России отказались от ранее объявленных параметров курсовой

политики и  перешли к  режиму управляемого плавающего валютного

курса. Задачей Банка России при этом являлось сглаживание кратко-

срочных колебаний курса рубля, исходя из основных направлений де-

нежно-кредитной политики, политики процентных ставок и денежно-

го предложения.

В августе 1998 года курс рубля резко снизился и оказался на неко-

торое время существенно заниженным, поскольку формировался в ус-

ловиях панических настроений. Банк России предпринял следующие

меры для стабилизации на валютном рынке:

в условиях, когда спрос на валюту стал ажиотажным, а на торгах

ММВБ выставлялись только заявки на покупку долларов, Банк

России не счел возможным участвовать в таких торгах (это по-

требовало бы исчерпания всех валютных запасов). Было при-

нято решение прекратить торги с  использованием фиксинга.

С конца августа торговля валютой осуществлялась с использо-

ванием системы электронных лотовых торгов ММВБ (далее —

СЭЛТ);

в целях ослабления давления на курс рубля психологических

и спекулятивных факторов Банк России принял решение об ор-

ганизации валютных торгов на ММВБ отдельно для экспорте-

ров и импортеров (специальная торговая сессия (далее — СТС))

и для других участников рынка. По существу это означало введе-

ние «двойного курса». Введено требование обязательного депо-

нирования денежных средств в рублях и в долларах при покуп-

ке-продаже валюты на СТС. Официальный курс рубля к доллару

устанавливался с учетом результатов СТС.

Полагая, что в условиях кризиса и огромного спроса на валюту пе-

реломить ситуацию только рыночными методами невозможно, Банк

России для поддержания курса рубля ужесточил меры валютного конт-

роля и с 1 января 1999 г. повысил норму обязательной продажи валюты

экспортерами до 75%.

В июне 1999 года на базе СЭЛТ начались торги долларами США за

российские рубли в режиме ЕТС ММВБ. В связи с введением ЕТС СТС

была отменена.

Эти события положили начало новому этапу в развитии организо-

ванного валютного рынка. Был создан общероссийский межрегиональ-

ный биржевой валютный рынок.

В 2004 году были объединены существующие торговые сессии ЕТС

и СЭЛТ.

10 декабря 2007 г. на валютном рынке ММВБ был осуществлен пе-

реход к новой схеме организации торгов с использованием централи-

зованного клиринга. Специально созданная группой ММВБ дочерняя

компания  — Акционерный коммерческий банк «Национальный кли-

ринговый центр» (НКЦ) в новой схеме выполняет функции централь-

ного контрагента по всем сделкам, заключаемым на торгах, а также осу-

ществляет централизованный клиринг по итогам торгов.

Банк России, являясь участником валютного рынка и его регулято-

ром, осуществляет свои функции по регулированию курса националь-

ной валюты на ЕТС. Он вправе:

получать полную информацию об участниках торгов ЕТС на по-

купку и продажу иностранной валюты;

направить администратору (ЗАО ММВБ) распоряжения на при-

остановку торгов с объявлением технического перерыва и распо-

ряжения на возобновление торгов;

направлять ЗАО ММВБ распоряжения на объявление торгов не-

состоявшимися без возобновления торгов по окончании техни-

ческого перерыва;

направлять администратору обязательные для исполнения рас -

поряжения о  приостановлении или прекращении доступа

к торгам иностранной валютой участников торгов ЕТС в соот-

ветствии с  регламентом взаимодействия ЗАО ММВБ и  Банка

России;

участвовать в  проведении расчетных и  дополнительных сессий

в соответствии с правилами ЕТС и правилами клиринга. После

августовского кризиса 1998 года было принято Положение о по-

рядке установления Центральным банком Российской Феде-

рации официальных курсов иностранных валют к  рублю Рос-

сийской Федерации, утвержденное Банком России от 31.12.1998

№  66-П, которым официальный курс был привязан к  курсу

ММВБ с целью повышения его стабильности и предотвращения

валютных спекуляций.

124 125

§ 5. Валютное регулирование и валютный контрольГлава 3. Валютные операции

Официальные курсы устанавливаются ежедневно (по рабочим дням)

или ежемесячно и публикуются в «Вестнике Банка России» и на сайте

Банка России в сети Интернет (www.cbr.ru).Курс доллара по отношению к рублю рассчитывается и устанавлива-

ется Банком России на основе котировок межбанковского внутреннего

валютного рынка по операциям «доллар США — рубль» в соответствии

с методикой определения официальных курсов иностранных валют по

отношению к рублю, утвержденной распоряжением Банка России.

С 2005 года Банк России скорректировал принципы формирования

своей валютной политики и перешел к регулированию курса рубля по

отношению не к  отдельно взятой валюте  — доллару, а  к бивалютной

корзине, состоящей из доллара США и  евро. В  настоящее время ве-

совой коэффициент евро в корзине составляет 45%, а доллара — 55%.

§ 5. Валютное регулирование и валютный контроль

В условиях рыночной экономики, как свидетельствует мировая прак-

тика, одновременно осуществляется рыночное и  государственное ре-

гулирование международных валютных отношений. Рыночное регули-

рование подчинено закону стоимости, а также закону спроса и предло-

жения. Однако рыночные методы валютного регулирования не всегда

оказываются достаточно действенными. Расширение и  активизация

мировой торговли в условиях глобализации, увеличение объемов спе-

кулятивных операций с валютами на международных рынках приводит

к  необходимости государственного контроля и  регулирования валют-

ных отношений.

В настоящее время рыночное и государственное валютное регули-

рование дополняют друг друга. Первое, основанное на конкуренции,

стимулирует развитие валютной системы, а второе решает задачу пре-

одоления негативных последствий рыночной стихии.

Современный этап экономического развития в России характеризу-

ется укреплением роли государства и переходом к более сильной эко-

номической политике. В связи с этим основная цель валютного регули-

рования и  валютного контроля  — поддержание устойчивого равнове-

сия на валютном и связанных с ним рынках (финансовом, денежном).

Главным вектором валютного регулирования и валютного контроля

становится переход от жесткой стратегии в период становления рыноч-

ной экономики к либерализации валютной сферы.

Становление современного валютного рынка России происходило

в 1989–1992 гг.

Выход на внешний рынок большого числа советских предприятий

и организаций привел к появлению у них свободных валютных средств.

4  августа 1990  г. Совмином СССР было принято постановление

№  776 «О  мерах по формированию внутреннего валютного рынка»,

в котором было предусмотрено:

создание валютных бирж с участием на них резидентов;

расширение круга валютных операций и  масштабов валютных

платежей на российской территории;

установление коммерческого курса рубля с  сохранением до

1 июля 1992 г. множественных валютных курсов (для разных ви-

дов операций с валютой).

Начиная с 1992 года стимулирование развития и упорядочение дея-

тельности валютного рынка в  стране является важным направлением

в работе Банка России в области валютного регулирования.

В 1992 году был принят Закон  РФ «О  валютном регулировании

и валютном контроле», который послужил основой создания в России

нормативной правовой базы валютного регулирования и организации

системы валютного контроля. Начал действовать режим внутренней

конвертируемости рубля. Было законодательно закреплено право рези-

дентов беспрепятственно осуществлять текущие валютные операции,

свободно приобретать валюту на внутреннем валютном рынке. В то же

время обращение рубля и открытие рублевых счетов за рубежом не до-

пускалось.

Закон 1992 года предусматривал не столько экономические, сколь-

ко административные меры валютного регулирования и  допускал не

только возможность введения дискриминационных мер при соверше-

нии отдельных видов валютных операций как резидентами, так и  не-

резидентами, но и возможность предоставления индивидуальных раз-

решений на совершение отдельных видов валютных операций, чем

нарушался принцип равенства всех участников гражданско-правового

оборота.

Новый этап валютного регулирования начался с принятия в 2003 го-

ду Федерального закона № 173-ФЗ. Его принятие было вызвано необхо-

димостью привести валютное законодательство страны в соответствие

с требованиями современных международных экономических отноше-

ний, развивающихся в направлении либерализации валютного законо-

дательства.

В Федеральном законе № 173-ФЗ установлены:

правовые основы и  принципы валютного регулирования и  ва-

лютного контроля в Российской Федерации;

полномочия органов валютного регулирования;

126 127

§ 5. Валютное регулирование и валютный контрольГлава 3. Валютные операции

права и  обязанности резидентов и  нерезидентов в  отношении

владения, пользования и распоряжения валютными ценностями;

права и обязанности нерезидентов в отношении владения, поль-

зования и распоряжения валютой РФ и внутренними ценными

бумагами;

порядок открытия и  ведения валютных и  рублевых (нерезиден-

тами) счетов;

механизмы осуществления и регулирования валютных операций

между участниками российского валютного рынка;

права и обязанности органов валютного контроля и агентов ва-

лютного контроля.

Валютное регулирование — это регламентация государством меж-

дународных расчетов и порядка проведения валютных операций

путем разработки законодательной и нормативной базы их осу-

ществления.

Валютный контроль  — это особый вид государственного конт-

роля, направленный на обеспечение соблюдения валютного за-

конодательства участниками валютных отношений при осущест-

влении валютных операций.

Основными принципами валютного регулирования и  валютного

контроля являются:

приоритет экономических мер в  реализации государственной

политики в области валютного регулирования;

исключение неоправданного вмешательства государства и  его

органов в валютные операции резидентов и нерезидентов;

единство внешней и внутренней валютной политики Российской

Федерации;

единство системы валютного регулирования и  валютного конт-

роля;

обеспечение государством защиты прав и экономических инте-

ресов резидентов и нерезидентов при осуществлении валютных

операций.

Валюта РФ включает:

денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, на-

ходящиеся в  обращении в  качестве законного средства на-

личного платежа на территории Российской Федерации,

а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежа-

щие обмену денежные знаки;

средства на банковских счетах и в банковских вкладах.

Иностранная валюта — это:

денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, мо-

неты, находящиеся в  обращении и  являющиеся законным

средством наличного платежа на территории соответствую-

щего иностранного государства (группы иностранных госу-

дарств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но

подлежащие обмену денежные знаки;

средства на банковских счетах и  в банковских вкладах

в  денежных единицах иностранных государств и  междуна-

родных денежных или расчетных единицах.

Внутренние ценные бумаги включают:

эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость кото-

рых указана в валюте РФ и выпуск которых зарегистрирован

в России;

иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение

валюты РФ, выпущенные на территории Российской Феде-

рации.

Внешние ценные бумаги — ценные бумаги, в том числе в без-

документарной форме, не относящиеся к внутренним ценным бу-

магам.

Валютные ценности — иностранная валюта и внешние ценные

бумаги.

Лица, осуществляющие в Российской Федерации валютные опера-

ции, в целях валютного регулирования делятся на резидентов и нерези-

дентов. Резиденты  — это граждане России, постоянно проживающие

на ее территории, и юридические лица, созданные в соответствии с за-

конодательством РФ. Нерезиденты — граждане других государств и ор-

ганизации, зарегистрированные за пределами Российской Федерации.

Уполномоченные банки — кредитные организации, созданные в со-

ответствии с  законодательством  РФ и  имеющие право на основании

лицензий Банка России осуществлять банковские операции со сред-

ствами в иностранной валюте.

К валютным операциям относятся:

приобретение и  отчуждение резидентом у  резидента валютных

ценностей на законных основаниях, а  также их использование

в качестве платежа;

приобретение и  отчуждение резидентом у  нерезидента либо

нерезидентом у  резидента валютных ценностей, валюты  РФ

и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также их

использование в качестве средства платежа;

128 129

§ 5. Валютное регулирование и валютный контрольГлава 3. Валютные операции

приобретение и отчуждение нерезидентом у нерезидента валют-

ных ценностей, валюты  РФ и  внутренних ценных бумаг на за-

конных основаниях, а также их использование в качестве сред-

ства платежа;

ввоз на таможенную территорию Российской Федерации, а так-

же вывоз с  таможенной территории Российской Федерации

валютных ценностей, валюты РФ, а также внутренних ценных

бумаг;

перевод иностранной валюты, валюты РФ, внутренних и внеш-

них ценных бумаг со счета, открытого за пределами территории

Российской Федерации, на счет того же лица, открытый на тер-

ритории Российской Федерации, и со счета, открытого на терри-

тории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый за

пределами территории Российской Федерации;

перевод нерезидентом валюты  РФ, внутренних и  внешних

ценных бумаг со счета (с  раздела счета), открытого на террито-

рии Российской Федерации, на счет (раздел счета) того же лица,

открытый на территории Российской Федерации;

перевод валюты РФ со счета резидента, открытого за пределами

территории Российской Федерации, на счет другого резидента,

открытый на территории Российской Федерации, и со счета ре-

зидента, открытого на территории Российской Федерации, на

счет другого резидента, открытый за пределами территории Рос-

сийской Федерации;

перевод валюты РФ со счета резидента, открытого за пределами

территории Российской Федерации, на счет другого резидента,

открытый за пределами территории Российской Федерации;

перевод валюты РФ со счета резидента, открытого за пределами

территории Российской Федерации, на счет того же резидента,

открытый за пределами территории Российской Федерации.

К объектам валютного контроля относятся: поступление экс-

портной выручки в  иностранной валюте и  валюте  РФ от экспорта

товаров и услуг резидентами; обоснованность платежей резидентов

за импортируемые услуги, приобретение долей вкладов в  имуще-

стве; соблюдение условий предоставления и получения займов, про-

ведения операций с ценными бумагами между резидентами и нере-

зидентами и др.

Целями валютного контроля являются:

обеспечение соблюдения актов валютного законодательства и ак-

тов валютного регулирования;

обеспечение полноты и достоверности учета и отчетности по ва-

лютным операциям.

В Российской Федерации выделяют три вида субъектов валютного

контроля: Правительство РФ, органы валютного контроля и агенты ва-

лютного контроля.

Органами валютного контроля являются Банк России, а также фе-

деральные органы исполнительной власти, уполномоченные Прави-

тельством РФ. В настоящий момент таким органом является Росфин-

надзор.

Агентами валютного контроля являются:

уполномоченные банки;

не являющиеся уполномоченными банками профессиональные

участники рынка ценных бумаг;

государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономи-

ческой деятельности (Внешэкономбанк)»;

таможенные органы;

налоговые органы.

Деятельность Банка России в  области валютного регулирования

и  валютного контроля строится в  соответствии с  целями экономиче-

ской политики и направлена на решение вопросов, связанных с защи-

той и  обеспечением устойчивости национальной денежной системы,

правовым регулированием валютных операций на территории Россий-

ской Федерации, а также предотвращением незаконных действий с ва-

лютными ценностями.

В сферу валютного регулирования и валютного контроля со стороны

Банка России включены в том числе следующие валютные операции:

операции покупки и продажи иностранной валюты, в том числе

наличной, на внутреннем рынке;

отдельные виды банковских операций с наличной иностранной

валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками),

номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте.

Основным документом, регламентирующим порядок совершения

уполномоченными банками операций с наличной иностранной валю-

той, является инструкция Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О по-

рядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдель-

ных видов банковских операций с  наличной иностранной валютой

и  операций с  чеками (в  том числе дорожными чеками) номинальная

стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физиче-

ских лиц» (далее — Инструкция № 136-И).

130 131

§ 6. Противодействие легализации преступных доходовГлава 3. Валютные операции

§ 6. Противодействие легализации преступных доходов

Сегодня одной из важнейших сторон валютной политики Банка Рос-

сии является участие в борьбе с легализацией (отмыванием) денег, до-

бытых преступным путем, и финансированием терроризма.

Неотъемлемым элементом системы противодействия отмыванию

грязных денег является финансовый мониторинг.

Под финансовым мониторингом следует понимать финансовый

контроль, осуществляемый на постоянной основе государствен-

ными уполномоченными органами с  использованием процедур

внутреннего контроля организаций с  целью противодействия

легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пу-

тем, и финансированию терроризма.

Под легализацией доходов, полученных преступным путем, следует

понимать прохождение доходов от преступной деятельности че-

рез международную и национальные финансовые системы с це-

лью сокрытия их незаконного происхождения и придания им ле-

гитимной формы.

Технология легализации преступных доходов может принимать са-

мые разнообразные формы, которые становятся все более изощренны-

ми по мере усиления борьбы с отмыванием средств.

Российская система по борьбе с легализацией преступных доходов

и финансированием терроризма — одна из самых молодых в мире. Фе-

деральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализа-

ции (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финанси-

рованию терроризма» (далее — Федеральный закон № 115-ФЗ) вступил

в силу с 1 февраля 2002 г. Банк России, реализуя возложенные на него

законом функции, в сжатые сроки разработал необходимую норматив-

ную базу и осуществляет ее постоянную модернизацию с учетом совер-

шенствующихся международных стандартов и накопленного опыта.

Банк России, как орган, ответственный за проведение денежно-

кредитной политики, рассматривает проблему отмывания преступных

капиталов как проблему экономическую. Теневой и  криминальный

бизнес разрушающе воздействует на всю экономику, подрывая фунда-

ментальные основы рыночных механизмов.

Теневая экономика определяется как неучтенная официальной ста-

тистикой экономическая деятельность, в том числе:

скрытая (или теневая) — разрешенная законом деятельность,

которая официально не представлена или преуменьшена хо-

зяйствующими субъектами с целью уклонения от уплаты на-

логов или внесения социальных взносов;

неформальная — принадлежит домашним хозяйствам и пред-

приятиям с  неформальной занятостью (когда отношения

с  партнерами не закреплены юридически), действующим

обычно на законном основании и производящим товары и ус-

луги, как правило, для собственных нужд;

нелегальная  — является незаконной и  представляет собой

производство или сбыт продуктов или оказание услуг, кото-

рые прямо запрещены законодательством (например, кон-

трабанда, производство наркотиков), нелицензированную

деятельность банков, адвокатов, врачей, образовательных ор-

ганизаций, а также операции в финансовой сфере по отмыва-

нию преступных доходов.

Банк России всегда осознавал необходимость решительной борь-

бы с  отмыванием преступных доходов, противодействия использова-

нию в  этих целях российской банковской системы. Свыше 10  лет на-

зад в Банке России было создано специальное подразделение, в задачи

которого входило изучение международного опыта и разработка мер по

противодействию отмыванию грязных капиталов. В  настоящее время

эти функции выполняет Департамент финансового мониторинга и ва-

лютного контроля.

Банк России задолго до принятия Федерального закона №  115-ФЗ

осуществлял сбор и  мониторинг информации о  клиентах уполномо-

ченных банков, которые указывают на возможность утечки капиталов

из страны. Всего таких признаков семь. В их числе — переводы валют

в офшорные зоны, переводы по импортным контрактам, осуществля-

емые так называемыми фирмами-однодневками, значительные (более

30%) авансовые платежи по контрактам, отсутствие в договорах поло-

жений о штрафных санкциях и некоторые другие признаки.

Банк России являлся одним из основных разработчиков Федераль-

ного закона №  115-ФЗ, принятие которого стало этапным событием

в  России в  области правового обеспечения противодействия отмыва-

нию грязных денег.

Закон обязывает Банк России организовывать в кредитных органи-

зациях работу по двум направлениям.

Первое направление связано с созданием в кредитных органи-

зациях внутреннего контроля, направленного на выявление опера-

ций с  денежными средствами и  имуществом, которые могут быть

связаны с легализацией преступных доходов.

132 133

§ 8. Международное валютное сотрудничествоГлава 3. Валютные операции

Второе направление обязывает кредитные организации пере-

давать информацию об операциях, подлежащих обязательному

контролю, а также об иной подозрительной деятельности клиентов

в Росфинмониторинг.

Задача Банка России состоит не в пресечении экономических пре-

ступлений (это задача органов внутренних дел), а  в том, чтобы осу-

ществлять мониторинг кредитных организаций и их клиентов с целью

очищения банковской сферы от проведения сомнительных операций.

Одним из основных признаков легализации преступных доходов

в  России является обналичивание денег, подпитывающее теневую

экономику. Его целями являются: уклонение от налогов, присвоение

менеджерами части финансовых ресурсов собственников (в том числе

и государства), коррупционные цели (взяточничество, откаты государ-

ственным чиновникам и т.п.), криминальные цели (нелегальный обо-

рот наркотиков, оружия и т.д.).

§ 7. Регулирование рынка драгоценных металлов

Драгоценные металлы — это золото, серебро, платина и металлы плати-

новой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий).

В рамках полномочий, предоставленных Законом о  Банке России,

Банк России выполняет следующие функции:

проводит операции с  золотовалютными резервами. Часть золо-

того запаса, хранящегося на счетах в Банке России, представляет

собой аффинированное золото в слитках;

самостоятельно или по поручению Правительства  РФ осущест-

вляет все виды банковских операций, необходимых для вы-

полнения основных задач Банка России, в  том числе операции

покупки, хранения и  продажи драгоценных металлов только

с  российскими и  иностранными кредитными организациями

и Правительством РФ;

Банк России выступает на рынке драгоценных металлов и в ка-

честве органа банковского регулирования и надзора за деятель-

ностью кредитных организаций, и  в качестве самостоятельного

участника рынка. Все его действия на рынке драгоценных ме-

таллов подчинены задачам проведения единой государственной

денежно-кредитной политики.

В качестве самостоятельного участника рынка Банк России прово-

дит операции по купле-продаже драгоценных металлов на межбанков-

ском рынке.

§ 8. Международное валютное сотрудничество

Организация международных валютно-кредитных и финансовых отно-

шений невозможна без деятельности многочисленных международных

организаций. Одни из них, располагая большими полномочиями и ре-

сурсами, осуществляют регулирование международных валютно-кре-

дитных и финансовых отношений. Другие представляют собой форум

для межправительственного обсуждения, выработки рекомендаций по

финансово-кредитной политике. Третьи обеспечивают сбор информа-

ции, выпуск статистических и  научно-исследовательских изданий по

актуальным проблемам в этой сфере.

Возникновение международных финансовых институтов обуслов-

лено следующими причинами:

усилением интернационализации хозяйственной жизни, образо-

ванием транснациональных корпораций и  транснациональных

банков, деятельность которых выходит за национальные границы;

развитием межгосударственного регулирования мирохозяй-

ственных связей, в том числе валютно-кредитных и финансовых

отношений;

необходимостью совместного решения проблем нестабильности

мировой экономики, включая мировую валютную систему, ми-

ровые рынки валют, кредитов, ценных бумаг, золота.

Наиболее значимыми в  современных условиях международными

финансовыми институтами являются следующие.

1. Организации в системе ООН:

Международный валютный фонд (МВФ);

Группа Всемирного банка:

Международный банк реконструкции и развития (МБРР);

Международная ассоциация развития (МАР);

Международная финансовая корпорация (МФК);

Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций

(МАГИ);

Международный центр по разрешению инвестиционных

споров (МЦРИС).

2. Региональные банки развития.

3. Организация экономического сотрудничества и  развития (да-

лее — ОЭСР).

4. Азиатско-Тихоокеанский форум экономического сотрудничества

(АТЭС).

5. Банк международных расчетов (Базель).

6. Парижский клуб.

134 135

§ 8. Международное валютное сотрудничествоГлава 3. Валютные операции

7. Финансовые организации европейских стран:

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР);

Европейский инвестиционный банк (ЕИБ).

8. Евразийское экономическое сообщество (ЕврАзЭС).

9. Межгосударственный банк.

10. «Группа восьми» (G8).

11. «Группа двадцати» (G20).

Названия большинства упомянутых организаций знакомы всем из

сообщений СМИ, но не все знают, кто в них участвует и чем они за-

нимаются.

Международный валютный фонд (МВФ)  — специализирован-

ное учреждение ООН, ведущая международная валютно-финансо-

вая организация, обеспечивающая функционирование постоянного

механизма для консультаций и совместной работы над международ-

ными валютно-финансовыми проблемами стран-участниц.

Группа Всемирного банка  — совокупность международных фи-

нансовых организаций, созданных на основе межгосударственных

соглашений с  целью регулирования валютных и  кредитно-финан-

совых отношений между странами, содействия их экономическому

развитию и кредитной помощи.

Центральным звеном группы Всемирного банка является

Международный банк реконструкции и развития (МБРР)  — финан-

совая организация в структуре ООН, основными задачами которой

являются стимулирование экономического развития стран-членов,

содействие развитию международной торговли, поддержание пла-

тежных балансов.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)  — между-

народная финансовая организация, созданная в 1990 году, ее учре-

дителями были 40 стран: все европейские страны (кроме Албании),

США, Канада, Мексика, Япония, Новая Зеландия, Австралия,

Европейский союз и  Европейский инвестиционный банк. ЕБРР

был образован с целью содействия переходу к рыночной экономи-

ке стран Центральной и Восточной Европы, а  также для поддерж-

ки в  этих странах частного предпринимательства. Штаб-квартира

ЕБРР находится в Лондоне.

Парижский клуб — международная организация, объединя-

ющая 19 государств-кредиторов, функционирующая в  тесном со-

трудничестве с  Международным валютным фондом. С  1956 года

Парижский клуб занимается урегулированием официального долга,

т.е. межгосударственных или банковских кредитов правительствам

стран-заемщиков, имеющих гарантии иностранных правительств.

Лондонский клуб объединяет на неформальной основе около

600 крупных зарубежных коммерческих банков. Его задачей явля-

ется востребование долгов путем переговоров. В отличие от Париж-

ского, Лондонский клуб занимается вопросами задолженности пе-

ред частными коммерческими банками, кредиты которых не имеют

государственных гарантий или страхования.

Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), объединяющая 30 стран, является прежде всего форумом, в рамках

которого правительства стран-членов имеют возможность обсуж-

дать, разрабатывать и  совершенствовать экономическую и  соци-

альную политику. Это организация богатых стран, учитывая то, что

страны — члены ОЭСР производят 2/3 товаров и услуг в мире.

Азиатско-Тихоокеанский форум экономического сотрудничества (АТЭС)  — международная экономическая организация, созданная

для развития интеграционных связей между странами бассейна Ти-

хого океана. В настоящее время объединяет экономики 21 государ-

ства самого разного уровня развития. В 1998 году Россию приняли

в АТЭС в качестве полноправного члена.

«Группа восьми» — неофициальный форум лидеров ведущих

промышленно развитых стран, участниками которого являются

Россия, США, Великобритания, Франция, Япония, Германия, Ка-

нада, Италия, а также представлен и полноформатно участвует Ев-

ропейский союз. На долю стран — участниц «восьмерки» приходит-

ся 49% мирового экспорта, 51% промышленного производства, 49%

активов Международного валютного фонда. В рамках «восьмерки»

осуществляется согласование подходов к  актуальным международ-

ным проблемам.

В «Группу двадцати» входят США, Япония, ФРГ, Франция,

Великобритания, Италия, Канада и  Россия, являющиеся членами

«большой восьмерки», а также Китай, Аргентина, Австралия, Бра-

зилия, Индия, Индонезия, Мексика, Саудовская Аравия, ЮАР, Рес-

публика Корея и Турция. Суммарный валовой национальный про-

дукт этих стран составляет 85% мирового объема, а численность —

2/3 населения планеты.

Банк России участвует в  мероприятиях этих организаций, входит

в ряд их комитетов и комиссий, принимает участие во встречах и пере-

говорах участников. Эта работа  — важная часть валютной политики

Банка России.

136 137

§ 9. Валютные операции в вопросах и ответахГлава 3. Валютные операции

§ 9. Валютные операции в вопросах и ответах

Для большинства граждан слово «валюта» ассоциируется прежде всего

с  подразделениями банков, где можно обменять российские рубли на

иностранные денежные знаки и  наоборот. В  этой книге мы постара-

лись ответить на вопросы, которые они чаще всего задают.

1. Законные подразделения банков

Как отличить законные подразделения банков, выполняющие валю-

тообменные операции, от незаконных точек?

Со 2 октября 2010 г. прекратили работу обменные пункты, которые по-

явились в начале 1990-х гг. и к которым клиенты успели привыкнуть за

20 лет. 2 апреля 2010 г. вышло указание Банка России № 2423-У «О пе-

реводе обменных пунктов в статус иных видов внутренних структурных

подразделений кредитных организаций (филиалов кредитных органи-

заций), о закрытии обменных пунктов и об упорядочении деятельности

внутренних структурных подразделений», согласно которому обмен-

ные пункты были закрыты либо коренным образом реорганизованы:

превратились в структурные подразделения банков.

Сегодня на законных основаниях операции с  наличной иностран-

ной валютой проводятся только в  официально открытых подразделе-

ниях банков (операционные кассы, дополнительные офисы, операци-

онные офисы, кредитно-кассовые офисы). Эти подразделения занима-

ются не только обменом валюты, но и  выполняют другие банковские

операции: кассовые операции с  юридическими и  физическими лица-

ми, пополнение счетов и выдачу денежных средств со счетов, осущест-

вление переводов денежных средств и т.п.

Законно ли работает подразделение, предлагающее услуги по об-

мену валюты, можно определить и по внешним признакам. Законное

подразделение банка обязательно должно быть расположено в капи-

тальном здании, в его помещении на видном месте находится стенд,

где указаны наименование, адрес и  телефон открывшего его банка,

режим работы подразделения, перечень осуществляемых операций,

действующие курсы иностранных валют, правила и условия осущест-

вления операций с наличной валютой. Если хотя бы часть этих при-

знаков отсутствует, то подразделение, скорее всего, работает неза-

конно.

Нередко незаконные структуры маскируются под законные: выве-

шивают реквизиты несуществующих банков или банков, не имеющих

лицензии на операции с  иностранной валютой. Поэтому, прежде чем

менять деньги, лучше всего удостовериться, действительно ли выбран-

ное для этой цели подразделение является законным. Список офици-

ально открытых внутренних структурных подразделений кредитных

организаций и их филиалов, расположенных на территории г. Москвы

и Московской области и имеющих валютную лицензию, можно найти

на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Информация по кредит-

ным организациям». Там же регулярно размещаются адреса незакон-

ных точек по обмену валюты, выявленных в процессе работы с обра-

щениями граждан.

Перед обменом валюты лучше всего проверить законность структу-

ры, занимающейся обменом, сверить ее адрес и наименование банка,

ее открывшего, со списками, опубликованными на официальном ин-

тернет-сайте Банка России.

Многие клиенты, с точки зрения своих интересов, не видят разницы

между законными и незаконными структурами: лишь бы деньги поме-

няли. Они должны знать, чем рискуют, приходя в незаконные точки.

Незаконные структуры действуют вне правового поля, их владельцы

нарушают сразу несколько законов, в том числе не платят налоги, т.е.

сознательно обманывают государство. Точно так же они могут обма-

нуть и своих клиентов. Здесь могут выдать фальшивые купюры, уста-

навливают комиссию, не информируя об этом клиентов, заманивают

клиентов рекламой выгодного курса, а меняют совсем по другому, ме-

нее выгодному.

Все эти действия — мошенничество, незаконное предприниматель-

ство, уклонение от налогов — подпадают под действие УК РФ, и при-

влечение к ответственности за них — задача правоохранительных ор-

ганов.

Банк России осуществляет надзор за кредитными организациями,

имеющими лицензии Банка России на проведение банковских опе-

раций, и их внутренними структурными подразделениями и не имеет

полномочий для борьбы с незаконными структурами.

Информацию об адресах незаконных структур, полученную из об-

ращений граждан, подразделения Банка России направляют в органы

внутренних дел и прокуратуры.

Если вы заметили признаки незаконной банковской деятельности

или вас обманули мошенники, вам следует обратиться в  ближайший

орган внутренних дел. Можно также направить информацию в  тер-

риториальное учреждение Банка России. Для г. Москвы и  Москов-

ской области это Московское ГТУ Банка России. Его адрес: 115035,

г. Москва, ул. Балчуг, д. 2. Телефон «горячей линии» Московского ГТУ

Банка России: 8 (495) 950-09-40.

138 139

§ 9. Валютные операции в вопросах и ответахГлава 3. Валютные операции

2. Идентификация физических лиц

Какие сведения о лицах, осуществляющих валютообменные и иные

операции, обязана выяснить кредитная организация?

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организации,

осуществляющие операции с  денежными средствами или иным иму-

ществом, обязаны идентифицировать клиента, установив в отношении

физических лиц следующие сведения:

фамилию, имя, а  также отчество (если иное не вытекает из за-

кона или национального обычая);

гражданство;

дату рождения;

реквизиты документа, удостоверяющего личность;

данные миграционной карты, документа, подтверждающего пра-

во иностранного гражданина или лица без гражданства на пре-

бывание (проживание) в Российской Федерации;

адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;

идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

В целях применения Федерального закона № 115-ФЗ под клиентом

следует понимать физическое или юридическое лицо, находящееся на

обслуживании в кредитной организации.

Дополнительно информируем, что сфера применения указанной

нормы не ограничена ни по субъектному составу участников опера-

ции, ни по ее характеру, в связи с чем кредитной организации следует

проводить идентификацию (на основании представляемых докумен-

тов устанавливать личность) как лиц, которые обращаются к  ней для

установления длящихся отношений, в том числе на основании догово-

ров банковского счета, банковского вклада, хранения и т.п., так и лиц,

которым кредитная организация оказывает услуги разового характера,

включая валютно-обменные операции и операции без открытия счета.

Чем вызваны строгие правила идентификации личности клиента?

Они введены во исполнение Федерального закона №  115-ФЗ. Кроме

того, Россия ратифицировала Конвенцию ООН против транснацио-

нальной организованной преступности от 15.11.2000, которая требует от

банков идентифицировать личности клиентов, и Международную кон-

венцию о борьбе с финансированием терроризма от 10.01.2000, предпи-

сывающую банкам применять для установления личности постоянных

или случайных клиентов самые эффективные меры. Наконец, Россия

с  2003 года полноправный член Группы разработки финансовых мер

борьбы с отмыванием денег (далее — ФАТФ) — международной орга-

низации по борьбе с отмыванием капитала, и это накладывает на нее

определенные обязательства.

Согласно Федеральному закону № 173-ФЗ операции по купле-про-

даже наличной иностранной валюты могут без ограничений осуществ-

лять как резиденты  РФ (граждане нашей страны и  зарегистрирован-

ные в стране организации), так и нерезиденты (иностранные граждане

и  юридические лица). Требование предъявить паспорт ограничением

не является: при этом вы можете обменять любую сумму.

Росфинмониторинг отслеживает сделки от 600  тыс.  руб. и  выше.

О  таких сделках банки обязаны ей сообщать. Однако в  Федеральном

законе № 115-ФЗ сказано, что если сделка признается банком подозри-

тельной, он должен сообщить о ней независимо от суммы. Отказаться

менять деньги клиенту, у которого документы в порядке, банк не впра-

ве. Ни национальность, ни прописка не могут послужить причиной

для отказа. Разумеется, обмен 100  долл. трудно квалифицировать как

«отмывание» капитала. А  вот террористы вполне могут менять валю-

ту на мелкие расходы. И сведения о них, сохранившиеся в документах

банка, пригодятся правоохранительным органам. Сведения о  тех, кто

находится в  розыске после совершения теракта или попытки его со-

вершения, широко распространяются спецслужбами. При этом в СМИ

нередко сообщаются и вымышленные имена, под которыми они могут

скрываться, а подчас и номера используемых ими документов. Сигнал,

поступивший из обменного пункта, может помочь в  задержании пре-

ступника.

Поэтому требование предъявить документы при обмене валюты

вполне законно, а нарушением является обратная ситуация — когда до-

кументы не спрашивают.

В каком случае кредитная организация вправе не проводить иденти-

фикацию физического лица?

Согласно п.  1.1 и  1.2 ст.  7 Федерального закона №  115-ФЗ идентифи-

кация физического лица не проводится при осуществлении кредитной

организацией операций по приему от клиентов — физических лиц пла-

тежей, если их сумма не превышает 15 тыс. руб. либо сумму в иностран-

ной валюте, эквивалентную 15  тыс.  руб., а  также при осуществлении

физическим лицом операции по покупке или продаже наличной ино-

странной валюты на сумму, не превышающую 15 тыс. руб. либо не пре-

вышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 тыс. руб.

(за исключением случая, когда у работников организации, осуществля-

ющей операции с денежными средствами или иным имуществом, воз-

никают подозрения, что данная операция осуществляется в  целях ле-

140 141

§ 9. Валютные операции в вопросах и ответахГлава 3. Валютные операции

гализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или

финансирования терроризма).

Какие документы в целях применения Федерального закона № 115-ФЗ

следует считать документами, удостоверяющими личность? Вправе

ли кредитная организация осуществлять идентификацию физиче-

ского лица на основе водительского удостоверения?

В целях проведения идентификации физического лица в  пп.  4.1 при-

ложения №  1 к  положению Банка России от 19.08.2004 №  262-П

«Об  идентификации кредитными организациями клиентов и  выгодо-

приобретателей в  целях противодействия легализации (отмыванию)

доходов, полученных преступным путем, и  финансированию терро-

ризма» содержится перечень документов, удостоверяющих личность

граждан РФ:

паспорт гражданина РФ;

свидетельство органов загса, органа исполнительной власти или

органа местного самоуправления о рождении гражданина — для

гражданина РФ, не достигшего 14 лет;

общегражданский заграничный паспорт;

паспорт моряка;

удостоверение личности военнослужащего или военный билет;

временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое

органом внутренних дел до оформления паспорта;

иные документы, признаваемые в соответствии с законодатель-

ством РФ документами, удостоверяющими личность.

В указанный перечень не входит водительское удостоверение.

Документами, удостоверяющими личность, являются по закону

и удостоверение депутата Государственной Думы, члена Совета Феде-

рации, и даже — справка об освобождении из мест заключения.

Иностранцы смогут обменять валюту по своему паспорту иностран-

ного гражданина либо предъявить иной документ, установленный фе-

деральным законом или признаваемый в соответствии с международ-

ным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность.

Лица без гражданства, если они постоянно проживают на терри-

тории нашей страны, могут воспользоваться видом на жительство

в  Российской Федерации. Все остальные лица без гражданства могут

предъявить документ, выданный иностранным государством и  при-

знаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве

документа, удостоверяющего личность лица без гражданства; разреше-

ние на временное проживание; вид на жительство; иные документы,

предусмотренные федеральными законами или признаваемые в  соот-

ветствии с международным договором РФ в качестве документов, удо-

стоверяющих личность лица без гражданства.

Особая категория  — беженцы. Для них документом, удостоверя-

ющим личность, может послужить удостоверение беженца или сви-

детельство о  рассмотрении ходатайства о  признании лица беженцем,

выданное дипломатическим или консульским учреждением  РФ либо

постом иммиграционного контроля или территориальным органом фе-

деральной исполнительной власти по миграционной службе.

Если же клиент меняет чеки или валюту от имени другого челове-

ка, то, помимо документа, удостоверяющего его личность, он должен

предъявить кассовому работнику доверенность, заверенную в порядке,

установленном законодательством РФ.

Обращаем ваше внимание, что в  соответствии с  п.  3.1 названно-

го положения при проведении банковских операций и  иных сделок

с наличной иностранной валютой и валютой РФ, чеками (в том числе

дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в ино-

странной валюте, идентификация физического лица может прово-

диться на основании документов, не содержащих всех сведений, тре-

буемых в соответствии со ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ, в том

числе на основании водительского удостоверения, представленного

клиентом.

Данный пункт применяется только в  случае, если наличествуют

в совокупности (одновременно) следующие условия:

операция не подлежит обязательному контролю в  соответствии

со ст. 6 Федерального закона № 115-ФЗ, и фамилия, имя и (если

иное не вытекает из закона или национального обычая) отчество,

а  также другие имеющиеся у  кредитной организации сведения

о физическом лице полностью не совпадают с информацией, со-

держащейся в перечне экстремистов;

в отношении клиента, выгодоприобретателя или операции у кре-

дитной организации не возникают подозрения в  том, что они

связаны с легализацией (отмыванием) доходов, полученных пре-

ступным путем, или финансированием терроризма;

операция не имеет запутанного или необычного характера, сви-

детельствующего об отсутствии очевидного экономического

смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной

операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществле-

ния является уклонение от процедур обязательного контроля,

предусмотренных Федеральным законом № 115-ФЗ.

142 143

§ 9. Валютные операции в вопросах и ответахГлава 3. Валютные операции

В каком случае кредитная организация вправе отказать клиенту в со-

вершении операции со ссылкой на Федеральный закон № 115-ФЗ?

В соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ организа-

ции, осуществляющие операции с  денежными средствами или иным

имуществом (к  числу которых относятся и  кредитные организации),

вправе отказать в  выполнении распоряжения клиента о  совершении

операции, за исключением операций по зачислению денежных средств,

поступивших на счет физического или юридического лица, по которой

не представлены документы, необходимые для фиксирования инфор-

мации в соответствии с положениями Федерального закона № 115-ФЗ,

а  также в  случае, если в  результате реализации правил внутреннего

контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и  финансированию терроризма у  ра-

ботников организации, осуществляющей операции с денежными сред-

ствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция

совершается в  целях легализации (отмывания) доходов, полученных

преступным путем, или финансирования терроризма.

Требования по фиксированию информации организациями, осу-

ществляющими операции с денежными средствами или иным имуще-

ством, содержатся в пп. 4 п. 1 и п. 2 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

3. Требования, предъявляемые к подразделениям банков, проводящим валютообменные операции

Какие документы и разрешения должно иметь подразделение банка,

проводящее операции по обмену валюты, и его персонал? Что в них

должно быть отражено в обязательном порядке? Где они должны

быть размещены? Должны ли документы быть оригинальными или

достаточно дубликатов и ксерокопий? Может ли клиент получить

к ним доступ?

Инструкцией №  136-И установлено, что подразделение банка (фили-

ала), проводящее операции по обмену валюты, вправе начать работу

только при наличии положительного заключения территориального уч-

реждения Банка России по месту открытия.

В помещении на стенде должна находиться следующая информация

для клиентов:

наименование, местонахождение (почтовый адрес) и  телефон

банка (филиала), открывшего подразделение, а также режим его

работы;

перечень банковских операций и  сделок с  наличной валютой

и чеками, выполняемых подразделением банка;

курсы и кросс-курсы иностранных валют, используемые при со-

вершении операций;

размеры комиссионного вознаграждения за операции с  налич-

ной валютой и чеками;

правила приема поврежденных денежных знаков иностранных

государств (на основании условий их приема эмиссионными

банками этих государств) и денежных знаков, оформление кото-

рых не соответствует законным платежным средствам соответ-

ствующих государств (согласно нормативным актам Банка Рос-

сии). Впрочем, эти документы нужны лишь в  том случае, если

подразделение банка проводит такие операции;

правила приема чеков (в том числе дорожных), номинальная сто-

имость которых указана в иностранной валюте, если подразделе-

ние банка принимает их.

В подразделении банка в  доступном для клиентов месте должны

быть размещены выдержки из Инструкции № 136-И, содержащие не-

которые правила проведения операций. Знание их позволит клиенту

защитить свои интересы и  избежать споров с  сотрудниками банков.

К числу этих правил относятся следующие.

Банки могут, но не обязаны работать с монетой других государств,

и имеют право ограничивать сумму монет, принимаемых для обмена.

Банки могут работать только с теми валютами, которые котируются

Банком России, но не обязаны работать со всеми.

Законодательство о  противодействии легализации доходов, полу-

ченных преступным путем, требует, чтобы банки фиксировали лич-

ность клиента.

Момент передачи кассиру валюты (чеков, платежных карт) вместе

с удостоверением личности или правами считается началом операции

и рассматривается как согласие с условиями сделки. Окончанием счи-

тается момент, когда кассир передает клиенту валюту (чеки, карты)

и необходимые документы.

Если денежные знаки (чеки) вызывают сомнения в их подлинности

или имеют признаки подделки, кассир не возвращает их клиенту.

В случае выдачи клиенту бракованных или поврежденных денежных

знаков (чеков) он имеет право потребовать заменить их сразу же. Заме-

на считается частью той же операции и производится бесплатно.

Банк не может ограничивать прием денежных знаков в зависимости

от номинала и года выпуска или устанавливать разный курс в зависи-

мости от номинала.

В подразделении банка должны быть справочные материалы по

определению платежеспособности российских денег, а также оборудо-

144 145

§ 9. Валютные операции в вопросах и ответахГлава 3. Валютные операции

вание и  пособия для проверки подлинности иностранных денежных

знаков.

В некоторых подразделениях банков окна кассиров сильно тониро-

ваны или расположены на такой высоте, что клиент не может видеть

действия кассиров. Существуют ли нормативы тонировки, размеров,

формы и расположения окон кассиров и лотков для приема денег?

Нормативными документами Банка России установлено, что при со-

вершении операций с  наличной валютой и  чеками кассир и  клиент

должны иметь возможность общаться и визуально контролировать при-

ем и пересчет наличности и чеков. При этом помещение должно быть

оснащено сертифицированным оборудованием, в том числе защитной

кабиной, соответствующей требованиям технической укрепленности.

Какие требования предъявляются к работникам банков, проводящим

операции по обмену валюты: образование, прописка, специальные

требования? Какую зарплату они получают? Может ли человек с су-

димостью работать с валютой?

Кассовый работник уполномоченного банка обязательно проходит

специальную подготовку по способам определения признаков подлин-

ности денежных знаков иностранных государств и чеков, а также пла-

тежеспособности и подлинности банкнот и монет Банка России и по-

лучает документ, подтверждающий его квалификацию.

Иных требований к  кассовым работникам подразделений банков,

ведущих операции с  наличной иностранной валютой, нормативными

актами Банка России не предусмотрено.

Вопросы трудоустройства кассовых работников в  кредитные орга-

низации, в том числе их зарплата, не относятся к компетенции Банка

России.

Какие квитанции или чеки должен получить клиент при обмене валюты?

Работник банка обязан выдать клиенту  — физическому лицу вместе

с  наличной валютой, чеками, платежной картой документ, подтверж-

дающий проведение операции. Документ формируется в электронном

виде на основании записи электронного Реестра операций с наличной

валютой и чеками отдельно по каждой операции по форме, самостоя-

тельно установленной банком или его филиалом. В нем должны быть

указаны:

наименование (полное или сокращенное) и  регистрационный

номер банка или филиала, почтовые адреса банка (филиала)

и того подразделения, где происходит обмен;

порядковый номер, дата и время совершения и код вида опера-

ции с наличной валютой и чеками, указанный в реестре;

курс (кросс-курс) иностранной валюты;

сведения о  принятой кассиром валюте (наименование, код

и сумма). Если речь идет о чеках, то указываются наименование

валюты, в которой они номинированы, ее код, сумма чеков и их

количество;

аналогичные сведения о выданной клиенту валюте или чеках.

По просьбе клиента кассир может внести в документ его фамилию,

имя и отчество, а также данные об удостоверении личности.

По усмотрению банка (филиала) в  документе могут содержаться

и другие сведения. А вот уменьшить по своей воле перечень установ-

ленных обязательных сведений банк не вправе. Документ печатается

в единственном экземпляре, подписывается кассиром и выдается кли-

енту. Исправления в напечатанном документе не допускаются.

4. Курсы валют

Кто устанавливает и контролирует курс покупки и продажи валюты

в подразделении банка? Регистрируются ли изменения курса доку-

ментально и доступна ли эта информация для клиентов? Законна ли

установка крайне невыгодных курсов обмена валюты в ночное время?

Курсы валют и кросс-курсы устанавливаются и изменяются специаль-

ным приказом или распоряжением банка или его филиала. Документ

должен быть подписан руководителем или лицом, которому предостав-

лено право устанавливать и изменять курсы и кросс-курсы.

В приказе или распоряжении обязательно указываются фактиче-

ский адрес подразделения банка, курсы валют и кросс-курсы на теку-

щую дату, а также дата и время (в часах и минутах) установления или

изменения курсов.

В приказе (распоряжении) вместо фактических значений кросс-

курсов может быть указан алгоритм их расчета. Кроме того, могут быть

установлены различные курсы иностранных валют для разных подраз-

делений, а также для разных объемов покупаемой или продаваемой ва-

люты в одном подразделении.

В течение операционного дня банка курсы валют и кросс-курсы мо-

гут быть изменены. Каждое изменение должно оформляться соответст-

вующим приказом или распоряжением по банку или филиалу.

В помещении на видном месте должен быть установлен стенд с кур-

сами иностранных валют к  рублю и  кросс-курсами, используемыми

при совершении операций.

Какое отклонение курсов покупки и продажи иностранных валют,

используемых для проведения операций с наличной валютой во

внутренних структурных подразделениях кредитных организаций,

146 147

§ 9. Валютные операции в вопросах и ответахГлава 3. Валютные операции

от официальных курсов, установленных Банком России, считается

допустимым?

Банк России, являясь органом банковского регулирования и  банков-

ского надзора, осуществляет координацию и  регулирование деятель-

ности кредитных организаций на территории Российской Федерации

и постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и их

внутренними структурными подразделениями банковского законода-

тельства, нормативных актов Банка России в  пределах норм, опреде-

ленных Законом о Банке России.

В соответствии с  Федеральным законом от 02.12.1990 №  395-1

«О  банках и  банковской деятельности» кредитные организации явля-

ются самостоятельными юридическими лицами, которые имеют право

осуществлять банковские операции, предусмотренные действующим

законодательством, в  том числе операции купли-продажи иностран-

ной валюты в наличной и безналичной формах. При этом действующее

законодательство не предоставляет органу банковского надзора, каким

является Банк России, права вмешиваться в оперативную деятельность

кредитных организаций.

Исходя из требований Инструкции № 136-И, кредитные организа-

ции вправе самостоятельно устанавливать курсы иностранных валют

к  валюте  РФ и  (или) кросс-курсы, используемые в  целях проведения

операций с наличной иностранной валютой.

При этом информация о курсах иностранных валют и (или) кросс-

курсах, применяемых при совершении операций с наличной иностран-

ной валютой, должна размещаться в  помещении внутреннего струк-

турного подразделения уполномоченного банка (филиала) в доступном

для обозрения месте, на стенде или в ином оформленном виде.

Учитывая вышеизложенное, курсы иностранных валют, исполь-

зуемые уполномоченным банком (филиалом) для совершения опе-

раций с наличной иностранной валютой, могут отличаться от офи-

циальных курсов, установленных Банком России. При этом дей-

ствующим законодательством не установлены пределы указанных

отклонений.

Существуют ли ограничения в выставлении курса валют для банков?

Требования Банка России, предписывающие, чтобы разница между

курсом покупки и курсом продажи валюты была не больше 15%, давно

отменены. Ограничения были введены в 1998 году, во время финансо-

вого кризиса, и просуществовали семь лет. Сегодня размер комиссии,

взимаемой при обмене валюты, также не регламентирован и устанав-

ливается банком самостоятельно. Ограничивает аппетиты банкиров

конкуренция: чрезмерная дороговизна обслуживания оттолкнет кли-

ентов, которые станут менять деньги в других банках.

Могут ли банки назначать повышенную комиссию за прием мелких

купюр? Льготный курс за большие объемы сделки?

Банки могут назначать повышенную комиссию за прием мелких ку-

пюр, а также устанавливать льготный курс за большие объемы сделки.

Как часто в течение дня банк имеет право менять курсы валют?

В течение операционного дня банка допускается изменение курсов

иностранных валют и кросс-курсов. Количество таких изменений дей-

ствующим валютным законодательством не регламентируется, т.е. банк

вправе сам устанавливать, сколько раз в  течение операционного дня

ему необходимо изменять кросс-курс. Единственным условием явля-

ется лишь то, что каждое изменение должно быть обязательно оформ-

лено соответствующим приказом (распоряжением) должностного лица

банка, которому это право предоставлено.

Как определить курс по отношению к рублю какой-либо иностранной

валюты, котировки которой официально Банком России не устанав-

ливаются (например, курс дирхама ОАЭ)?

Курс валюты, не включенной в Перечень иностранных валют, офици-

альные курсы которых по отношению к рублю устанавливаются Банком

России ежедневно (по рабочим дням) (см. информацию Банка России

от 31.12.2010), может быть определен с использованием установленно-

го Банком России официального курса доллара США по отношению

к рублю, действующего на дату определения курса, и курса иностран-

ной валюты к доллару США.

В качестве курсов иностранных валют, не включенных в указанный

перечень, к доллару США могут быть использованы котировки данных

валют к  доллару США, представленные в  информационных системах

Reuters, Bloomberg или опубликованные в  газете Financial Times (в  том

числе в их представительствах в сети Интернет).

Данные рекомендации содержатся в  письме Банка России от

14.01.2010 №  6-Т «Об  определении курсов иностранных валют по от-

ношению к  рублю, официальные курсы которых не устанавливаются

Банком России».

Как узнать, в какой кредитной организации можно купить редкую (не

доллар США, евро и т.д.) наличную иностранную валюту?

Операции по купле-продаже иностранной валюты в  наличной и  без-

наличной формах осуществляют уполномоченные банки (филиалы),

148 149

§ 9. Валютные операции в вопросах и ответахГлава 3. Валютные операции

имеющие право на основании лицензии Банка России на проведение

банковских операций со средствами в иностранной валюте.

На основании требований Инструкции №  136-И уполномочен-

ный банк (филиал) самостоятельно определяет перечень иностран-

ных валют в  целях совершения операций, предусмотренных данной

инструкцией.

При этом действующим законодательством не установлено пред-

ставление уполномоченными банками (филиалами) в  Банк России

информации о перечне иностранных валют, с которыми они соверша-

ют операции, в связи с чем Банк России не располагает информацией

об уполномоченных банках (филиалах), осуществляющих операции

с определенной валютой.

Поэтому для получения информации лучше всего обратиться к офи-

циальным интернет-сайтам кредитных организаций.

Правомерны ли действия кассовых работников внутренних структур-

ных подразделений банка, отказывающих клиентам в приеме банк-

нот, имеющих незначительные дефекты, повреждения (потертости,

надрывы, проколы и др.)?

Признаки платежеспособности денежных знаков иностранных госу-

дарств (группы иностранных государств), а также условия приема по-

врежденных денежных знаков устанавливаются их эмитентами.

Порядок работы с  денежными знаками иностранных государств

(группы иностранных государств), имеющими дефекты, повреждения,

установлен указанием Банка России от 14.08.2008 № 2054-У «О порядке

ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в упол-

номоченных банках на территории Российской Федерации».

В уполномоченном банке, внутреннем структурном подразделении

уполномоченного банка при приеме и  пересчете наличной иностран-

ной валюты кассовый работник на основании справочных материалов

осуществляет проверку внешнего вида денежных знаков иностранных

государств (группы иностранных государств), определяет, является ли

принимаемая наличная иностранная валюта законным средством на-

личного платежа на территории соответствующего иностранного госу-

дарства (группы иностранных государств), и  проводит проверку под-

линности банкнот.

Поврежденные банкноты, не имеющие признаков подделки, могут

быть куплены за рубли либо заменены на неповрежденные банкно-

ты, монету соответствующего иностранного государства (группы ино-

странных государств) или на неповрежденные банкноты, монету дру-

гого иностранного государства (группы иностранных государств), либо

приняты для зачисления (перечисления) на банковский счет, счет по

вкладу (депозиту) клиента, либо приняты на инкассо с учетом условий

их приема эмитентами.

На основании Инструкции №  136-И операции с  поврежденными

денежными знаками осуществляются в соответствии с правилами при-

ема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы

иностранных государств), самостоятельно разработанными уполно-

моченным банком (филиалом) на основе условий приема указанных

денежных знаков их эмитентами. При этом правила приема повреж-

денных денежных знаков иностранных государств (группы иностран-

ных государств) должны размещаться в помещениях уполномоченного

банка (филиала), включая помещения внутренних структурных под-

разделений уполномоченного банка (филиала), в которых осуществля-

ются операции с  наличной валютой и  чеками, в  доступном для обо-

зрения месте, на стенде или в ином оформленном виде, в том числе на

электронных носителях информации.

Таким образом, в  случае если в  правилах приема поврежденных

денежных знаков иностранных государств (группы иностранных го-

сударств), разработанных кредитной организацией, не предусмотре-

на возможность приема поврежденных банкнот, действия кассового

работника не противоречат требованиям нормативных актов Банка

России.

На каких условиях можно обменять поврежденные банкноты других

государств?

Критерии обмена поврежденных денежных знаков в иностранной ва-

люте устанавливаются эмиссионными банками соответствующих госу-

дарств.

Следует также иметь в виду, что отечественные коммерческие банки

взимают за обмен поврежденных купюр в эмиссионном банке соответ-

ствующих государств комиссионное вознаграждение.

В таблице № 12 указаны критерии обмена наиболее часто встречаю-

щихся в России иностранных валют.

Таблица № 12

Вид валюты Критерии обмена

Австралий-

ский доллар

Сумма возмещения зависит от остаточной площади предъяв-

ленной к  обмену банкноты: более 2/3 площади  — 100%; от

1/3 до 2/3 площади — 50%; менее 1/3 площади — 0%

Белорусский

рубль

Обмену в  сумме 100% номинала подлежит банкнота, сохра-

нившая в совокупности не менее 55% своей первоначальной

площади

150 151

§ 9. Валютные операции в вопросах и ответахГлава 3. Валютные операции

Вид валюты Критерии обменаДатская крона Обмену в  сумме 100% номинала подлежит банкнота, сохра-

нившая в  совокупности более 50% своей первоначальной

площади

Доллар США Обмену в  сумме 100% номинала подлежит банкнота, сохра-

нившая в  совокупности более 50% своей первоначальной

площади

Евро Обмену в  сумме 100% номинала подлежит банкнота, сохра-

нившая в  совокупности более 50% своей первоначальной

площади

Исландская

крона

Обмену в  сумме 100% номинала подлежит банкнота, сохра-

нившая оба серийных номера, 50% — банкнота, сохранившая

один серийный номер и не менее 1/4 своей первоначальной

площади. При отсутствии серийных номеров банкнота к об-

мену не принимается

Казахстанский

тенге

Обмену в  сумме 100% номинала подлежит банкнота, со-

хранившая не менее 70% своей первоначальной площади

и знаки (письменные и цифровые), обозначающие ее номи-

нал. Банкноты, сохранившие более 50% своей первоначаль-

ной площади, в том числе склеенные из двух и более частей

одной и той же банкноты, изменившие окраску и свечение

в  ультрафиолетовом свете, принимаются банками на экс-

пертизу

Канадский

доллар

Критерии обмена отсутствуют. Сумма возмещения определя-

ется экспертами Банка Канады

Норвежская

крона

Подлежит обмену банкнота, состоящая из нескольких частей,

при условии, что все части принадлежат одной банкноте.

Сумма возмещения зависит от остаточной площади предъяв-

ленной к обмену банкноты: более 55% площади — 100%; от

50 до 55% площади — 50%; менее 50% площади — 0%

Сингапурский

доллар

Сумма возмещения составляет 100%, если оба серийных но-

мера не повреждены, и  50%  — если только один серийный

номер не поврежден. Серийный номер считается неповреж-

денным, если он сохранил не менее пяти полных знаков (из

девяти) — для Портретной серии и не менее четырех знаков

(из семи) — для серии «Орхидеи, птицы, корабли». К обмену

не принимаются банкноты Портретной серии с умышленно

поврежденной (удаленной) кинеграммой или умышленно

испорченным портретом

Турецкая лира Сумма возмещения зависит от остаточной площади предъ-

явленной к  обмену банкноты: более 1/2 площади  — 100%;

1/2 пло щади — 50%; менее 1/2 площади — 0%

Вид валюты Критерии обменаУкраинская

гривна

Обмену в  сумме 100% номинала подлежит банкнота, сохра-

нившая в  совокупности не менее 55% своей первоначаль-

ной площади. Подлежит обмену банкнота, склеенная из двух

частей разных банкнот одного номинала, если графическое

изображение частей в  месте их склеивания дополняет друг

друга, а  их суммарная площадь не меньше 75% начальной

площади банкноты

Фунт

стерлингов

Обмену в  сумме 100% номинала подлежит поврежденная

банкнота, если установлено, что она не была ранее обменена

Шведская

крона

Сумма возмещения зависит от остаточной площади предъ-

явленной банкноты: более 2/3 площади  — 100%; от 1/3 до

2/3 площади — 50%; менее 1/3 площади — 0%

Швейцарский

франк

Обмену в  сумме 100% номинала подлежит банкнота, сохра-

нившая в  совокупности более 50% своей первоначальной

площади

Японская иена Сумма возмещения зависит от остаточной площади предъ-

явленной банкноты: более 2/3 площади  — 100%; от 1/3 до

2/3 пло щади — 50%; менее 1/3 площади — 0%

5. Проверка иностранных купюр на подлинность

Что делать клиенту, если кассир принял у него купюру на обмен, а за-

тем объявил о том, что она фальшивая и подлежит изъятию?

При приеме наличной иностранной валюты кассиры банков на основа-

нии справочных материалов и оперативной информации, получаемой

от территориальных учреждений Банка России, проверяют оформле-

ние и внешний вид иностранных денежных знаков и определяют, явля-

ются ли они средством платежа в соответствующем государстве.

Кассовым работникам запрещается возвращать клиенту сомнитель-

ные или имеющие признаки подделки денежные знаки — они должны

передаваться на экспертизу в Банк России. При этом никакого комис-

сионного вознаграждения с клиента не взимается.

Кто контролирует деятельность подразделений банков, обмениваю-

щих валюту? Куда можно обращаться с жалобами?

Если у вас возникла спорная ситуация, решить ее можно, обратившись

в банк, к которому относится подразделение.

Если вопрос решить не удалось, вы вправе обратиться в территори-

альное учреждение Банка России: они есть почти в каждом регионе.

Деятельность банков в г. Москве и Московской области контроли-

рует Московское главное территориальное управление Банка России,

152 153

§ 9. Валютные операции в вопросах и ответахГлава 3. Валютные операции

которое в начале 2014 года будет преобразовано в Главное управление

Банка России по Центральному федеральному округу. При наличии за-

мечаний к работе подразделений банков в части обмена валюты вы мо-

жете направить ваше обращение (жалобу) по адресу: Москва, ул. Бал-

чуг, д. 2, Московское ГТУ Банка России, Валютное управление, либо

позвонить по телефонам: 8 (495) 742-88-17, 8 (495) 742-88-18.

Для рассмотрения вашего обращения (жалобы) сообщите в нем следу-

ющие сведения: свои фамилию, имя, отчество и почтовый адрес; наиме-

нование банка (филиала банка), которому принадлежит данное внутрен-

нее структурное подразделение; точный адрес внутреннего структурного

подразделения, содержание обращения (жалобы) и дату нарушения, до-

пущенного внутренним структурным подразделением. Письменное об-

ращение (жалоба) должно содержать подпись заявителя.

Пожалуйста, опишите подробно процедуру изъятия сомнительной

купюры у владельца. Одинакова ли она для российских денежных

знаков, долларов, евро? Что такое мемориальный ордер и для чего

он выдается владельцу купюры? Как правильно составить опись ку-

пюр? Если купюра в результате экспертизы оказалась подлинной, как

владелец может ее получить? А если все-таки фальшивой, то каков

возможный сценарий развития событий в этом случае?

В случае выявления фальшивой купюры или купюры, вызывающей со-

мнение в ее подлинности (купюра имеет признаки подделки), она сда-

ется кредитной организацией на экспертизу в территориальное учреж-

дение Банка России, которое есть в каждом регионе страны. В г. Мо-

скве это  — Московское главное территориальное управление Банка

России.

При приеме сомнительных денежных знаков на экспертизу кассо-

вый работник оформляет справку о приеме на экспертизу по установ-

ленной форме в двух экземплярах. Один экземпляр справки с оттиском

печати кассы выдается клиенту. В справке отражаются реквизиты каж-

дого сомнительного или имеющего признаки подделки денежного зна-

ка: номинал, год образца (выпуска), серия и номер, для монеты Банка

России в  графе «дополнительные реквизиты» указывается товарный

знак монетного двора, для денежных знаков иностранных государств

(группы государств) в графе «дополнительные реквизиты» указывают-

ся: для банкнот США — чековая буква, номер квадранта, номер клише

лицевой и  оборотной сторон; для банкнот стран  — членов Европей-

ского союза — буквенно-цифровя метка. При выдаче клиенту справки

кассовый работник обязан предъявить ему (не выдавая на руки) сомни-

тельные, имеющие признаки подделки денежные знаки для сличения

их реквизитов с реквизитами, указанными в справке.

Сомнительные денежные знаки принимаются по заявлению и опи-

си. В  заявлении указываются: фамилия, имя, отчество гражданина,

адрес, общая сумма сдаваемых на экспертизу денежных знаков, дата

и  подпись клиента. В  описи указываются: общая сумма сдаваемых

на экспертизу денежных знаков, реквизиты каждого денежного зна-

ка, дата и  подпись клиента. По просьбе клиента кассовый работник

оказывает помощь при проставлении в  описи реквизитов денежных

знаков.

На основании заявления и  описи бухгалтерский работник кредит-

ной организации оформляет мемориальный ордер в двух экземплярах;

клиент, сдавший денежные знаки на экспертизу, получает на руки по

одному экземпляру описи и мемориального ордера.

Мемориальный ордер — это учетный документ, указывающий кор-

респонденцию счетов бухгалтерского учета, в которые должна быть за-

писана данная операция в соответствии с ее характером.

Экспертиза проводится бесплатно. Территориальное учреждение

Банка России обязано провести ее в срок не более пяти рабочих дней,

а результаты сообщить в банк.

Если купюра окажется подлинной, она также вернется в банк, кото-

рый обязан возвратить ее клиенту.

Если купюра будет признана фальшивой, то она уже не возвраща-

ется владельцу, а передается в правоохранительные органы. При этом

по просьбе клиента кредитная организация сообщает, сотрудниками

какого органа внутренних дел изъяты денежные знаки, имеющие приз-

наки подделки.

6. Безналичные валютные операции

Какие операции резидент вправе проводить через свой счет, откры-

тый в банке, расположенном за пределами территории Российской

Федерации?

Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона № 173-ФЗ резиденты вправе

переводить на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами

территории Российской Федерации, средства со своих счетов (с вкла-

дов) в уполномоченных банках или других своих счетов (вкладов), от-

крытых в банках за пределами территории Российской Федерации.

В соответствии с ч. 5 ст. 12 Федерального закона № 173-ФЗ наряду со

случаями, указанными в ч. 4 названной статьи, на счета (во вклады) ре-

зидентов, открытые в банках за пределами территории Российской Фе-

дерации, могут быть зачислены средства, полученные в случаях, уста-

новленных пп. «ж» и «з» п. 9 ч. 1 ст. 1, п. 10–12, 16–18 ч. 1 ст. 9, абз. 6–8

ч. 2 ст. 14, а также п. 1–3, 6 ч. 2 ст. 19 Федерального закона № 173-ФЗ.

154 155

§ 9. Валютные операции в вопросах и ответахГлава 3. Валютные операции

На счета резидентов, открытые в  банках, расположенных на тер-

риториях иностранных государств, являющихся членами ОЭСР или

ФАТФ, могут быть зачислены суммы кредитов и займов в иностранной

валюте, полученные по кредитным договорам и договорам займа с ор-

ганизациями-нерезидентами, являющимися агентами правительств

иностранных государств, а также по кредитным договорам и договорам

займа, заключенным с  резидентами государств  — членов ОЭСР или

ФАТФ на срок свыше двух лет.

Таким образом, на счета резидентов, открытые в  банках, распо-

ложенных на территориях иностранных государств, могут быть за-

числены денежные средства только по основаниям, перечисленным

в ст. 12 Федерального закона № 173-ФЗ, в остальных случаях денеж-

ные средства подлежат зачислению на счета резидентов в уполномо-

ченных банках. При этом зачисление денежных средств на счета, от-

крытые в иностранных банках, по основаниям, не предусмотренным

ст. 12, будет противоречить валютному законодательству и повлечет

за собой нарушение резидентом требований Федерального закона

№ 173-ФЗ.

7. Банки-нерезиденты

Как открыть счет в иностранном банке? Нужно ли для этого специально

ехать за границу?

Для начала следует определиться, какой именно банк вам нужен.

Многие западные банки учредили дочерние структуры в  России  —

с  различной долей участия в  их уставном капитале. Самый большой

выбор — у москвичей и петербуржцев. Есть варианты и в других круп-

ных городах. Однако все эти дочки — такие же резиденты российской

банковской системы, как и отечественные банки. Если же вам нужен

банк-нерезидент, тогда действительно придется ехать за границу  —

другого выхода пока нет.

Можно ли привлечь к ответственности банки-нерезиденты?

Иностранные банки, расположенные за рубежом, подчиняются зако-

нодательству своих стран. По отношению к  этому законодательству

нерезидентом станете вы сами  — как иностранный вкладчик. Судьба

ваших денег будет зависеть от законов, от властей и от общей ситуации

в экономике той страны, которую вы выберете.

Правда ли, что сегодня россияне могут свободно открыть счет в банке

любой страны?

С 2004 года россияне могут свободно открывать личные счета в любых

иностранных банках на территории стран, входящих ОЭСР или ФАТФ.

Во всех остальных странах открывать счета в  банках можно только

с предварительного разрешения российских властей.

При этом никаких особенных требований Российское государство

к своим гражданам не предъявляет. Новый закон не ограничивает раз-

мер суммы, которую можно перевести на иностранный банковский

счет. Единственное, что должен сделать россиянин, ставший клиентом

иностранного банка, — в течение месяца поставить об этом в извест-

ность свою налоговую инспекцию.

Зато довольно жесткими могут оказаться требования зарубежных

банкиров. Во всех странах ОЭСР  — ФАТФ приняты законы по борь-

бе с  отмыванием денег, поэтому местные банки давно ввели жесткий

контроль за клиентами: обязательное установление личности клиента,

источника его доходов и т.д. Бывают и такие требования, на выполне-

ние которых у  потенциального клиента могут уйти месяцы. Поэтому,

перед тем как принять решение об открытии счета, обязательно нужно

выяснить у  ответственного за проверку клиентов менеджера точный

перечень документов, которые необходимо представить.

Что делать человеку, который хочет открыть счет в иностранном банке,

а возможности поехать за границу у него нет?

Существуют посреднические фирмы, которые могут избавить вас от

этой необходимости. Но их услуги дороги, а, кроме того, среди них мо-

гут оказаться мошенники.

Ряд иностранных банков имеет в России представительства, аккре-

дитованные при Банке России. Здесь потенциальный клиент может

получить консультации о предоставляемых услугах, об условиях разме-

щения вклада, о том, какие документы требуются для открытия счета.

На большее нет полномочий. Представительство создается с разреше-

ния Банка России для изучения экономической ситуации и положения

в банковском секторе нашей страны, для оказания консультационных

услуг своим клиентам, поддержания и  расширения контактов с  рос-

сийскими банкирами, развития международного сотрудничества. Эта

организация выступает от имени и по поручению своего банка. Пред-

ставительство не является юридическим лицом, не имеет права зани-

маться коммерческой деятельностью, в том числе и приемом средств от

вкладчиков.

Нельзя открыть счет за рубежом и  через российскую дочку ино-

странного банка. Впрочем, своему постоянному клиенту дочка может

предоставить рекомендацию в материнский банк. Для этого вкладчик

должен заработать положительную кредитную историю в  российской

дочке, обслуживаясь там, как правило, не менее полугода.

156 157

§ 9. Валютные операции в вопросах и ответахГлава 3. Валютные операции

Правда ли, что иностранные банки не заинтересованы в привлечении

массового российского клиента и даже могут отказать в открытии

счета мелкому российскому вкладчику?

Работая на российском рынке, дочки крупных иностранных банков

действительно предпочитают корпоративных клиентов, т.е. предпри-

ятия и  организации: за счет их вкладов формируется от 30 до 55% их

ресурсной базы. Доля депозитов населения, как правило, не превыша-

ет 10% от суммы их пассивов. И  за границей далеко не каждый ино-

странный банк готов обслуживать средства российских граждан, даже

если сумма предполагаемого вклада внушает уважение. К сожалению,

у  многих зарубежных банкиров накопился негативный опыт работы

с клиентами из России, тем более что о происхождении российских ка-

питалов в мире ходит много небылиц.

Приветливее других встречают россиян банки Австрии, Германии

и Дании. Некоторые даже обзавелись специальными подразделениями,

специализирующимися в основном на работе с россиянами и гражда-

нами стран СНГ.

Действительно ли с западными банками выгоднее иметь дело, чем

с российскими?

Это зависит от того, какие задачи вы перед собой ставите. Будут разо-

чарованы те, кто, размещая деньги за границей, надеется на более вы-

сокий доход, чем в России. Западная банковская система больше сла-

вится надежностью, чем высокими ставками. Ставки по вкладам на За-

паде, конечно, отличаются в зависимости от разных валют и различных

условий вклада, но в среднем редко превышают 2–2,5%.

Кроме того, банковские системы различных стран имеют свои на-

циональные особенности, которые важно знать, чтобы правильно вы-

брать страну для открытия личного банковского счета. Знаменитые

швейцарские банки, к примеру, известны не только надежностью, но

и дороговизной обслуживания: 100 долл. за проведение одного плате-

жа, 1–1,5 тыс. долл. в год за поддержание счета.

Законодательные и нормативные акты

1. Таможенный кодекс РФ.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской

деятельности».

3. Федеральный закон от 26.03.1998 № 41-ФЗ «О драгоценных метал-

лах и драгоценных камнях».

4. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии

легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,

и финансированию терроризма».

5. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке

Российской Федерации (Банке России)».

6. Федеральный закон от 08.12.2003 № 164-ФЗ «Об основах государ-

ственного регулирования внешнеторговой деятельности».

7. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регули-

ровании и валютном контроле».

8. Инструкция Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осу-

ществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов

банковских операций с  наличной иностранной валютой и  операций

с  чеками (в  том числе дорожными чеками), номинальная стоимость

которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

9. Письмо Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении рабо-

ты по предотвращению сомнительных операций кредитных органи-

заций».

10. Положение об идентификации кредитными организациями кли-

ентов и  выгодоприобретателей в  целях противодействия легализации

(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирова-

нию терроризма, утвержденное Банком России от 19.08.2004 № 262-П.

11. Положение об установлении и  опубликовании Центральным

банком Российской Федерации официальных курсов иностранных ва-

лют по отношению к рублю, утвержденное Банком России от 18.04.2006

№ 286-П.

12. Положение о  порядке представления кредитными организаци-

ями в  уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федераль-

ным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и  финансированию терроризма», ут-

вержденное Банком России от 29.08.2008 № 321-П.

13. Правила проведения операций по покупке и продаже иностран-

ной валюты на Единой торговой сессии межбанковских валютных

бирж, утвержденные Советом директоров ЗАО ММВБ от 05.04.2007.

158 159

Содержание

Предисловие .............................................................................. 3Глава 1. Банк России и банковская система ............................... 4

§ 1. Как появились банки? ....................................................4

§ 2. Возникновение центральных банков .............................5

§ 3. История Банка России ....................................................6

§ 4. Кредитные организации — составная часть

двухуровневой банковской системы ..............................7

§ 5. Основные законы,

регулирующие банковское дело .....................................8

§ 6. Банк России как верхний уровень

двухуровневой банковской системы ..............................8

§ 7. Закон о Банке России ................................................... 11

§ 8. Цели деятельности, функции

и операции Банка России ............................................. 16

§ 9. Банковские операции и сделки Банка России ............ 19

§ 10. Совершенствование национальной

платежной системы ....................................................... 21

§ 11. Рефинансирование банков ...........................................22

§ 12. Банковское регулирование и надзор ............................23

§ 13. Реформирование территориальной

структуры Банка России ...............................................27

§ 14. Банк России как финансовый мегарегулятор .............27

§ 15. Особенности взаимодействия

между Банком России,

кредитными организациями

и физическими лицами .................................................28

Глава 2. Банкноты и монеты Банка России ..............................35§ 1. Денежное обращение ....................................................35

§ 2. Из истории денег ...........................................................36

§ 3. Изготовление и выпуск

наличных денег в обращение .......................................38

§ 4. Порядок изъятия денег из обращения .........................40

§ 5. Банкноты Банка России ...............................................42

§ 6. Монеты Банка России ..................................................87

§ 7. Монета банкноту бережет .............................................94

§ 8. Прием в платежи и порядок обмена

поврежденных денежных знаков Банка России ..........95

§ 9. Фальшивомонетничество .............................................96

§ 10. Банкноты и монеты в вопросах и ответах ...................99

Глава 3. Валютные операции .................................................105§ 1. Валютная политика Банка России ............................. 105

§ 2. Валютный рынок ..........................................................111

§ 3. Установление и регулирование

валютного курса ...........................................................115

§ 4. Политика валютного курса Банка России ..................117

§ 5. Валютное регулирование

и валютный контроль .................................................. 124

§ 6. Противодействие легализации

преступных доходов .................................................... 130

§ 7. Регулирование рынка драгоценных металлов ........... 132

§ 8. Международное валютное сотрудничество ............... 133

§ 9. Валютные операции в вопросах и ответах ................. 136

Банк России. Банкноты и монеты. Валютные операции.

Комментарии, вопросы и ответы.

Редактор М.А. Архимандритова

Корректор Г.Н. Хотеева

Верстка Г.В. Листкова

Подписано в печать 12.12.2013.

Бумага офсетная № 1. Формат 60х88 1/16.

Усл. печ. л. 10,0 (+ вкл. 1 л.). Уч.-изд. л. 8,3. Тираж 4500 экз.

Заказ №

Цена в рознице — договорная

Свидетельство о регистрации журнала «Библиотечка «Российской газеты»

как средства массовой информации ПИ № 77-1915 от 15.03.2000.

Учредители: ФГБУ «Редакция «Российской газеты» и ЗАО «Библиотечка РГ».

Адрес редакции Издательства (ЗАО) «Библиотечка Российской газеты»:

125993, г. Москва, А-40, ГСП-3, ул. Правды, 24, стр. 4. Контактные телефоны:

8-499-257-40-31; 8-499-257-52-47 (справки, тел./факс); e-mail: bibliotechka@rg.ru.

По вопросам публикации и размещения в журнале рекламы обращаться: главный редактор — 8-499-257-52-64; коммерческий директор — 8-499-257-54-77.

Отпечатано в Обособленном подразделении Академиздатцентра «Наука» —

Производственно-полиграфическом предприятии «Типография «Наука».

Адрес: 121099, г. Москва, Шубинский пер., 6; тел. 8-499-241-94-93.

В случае обнаружения полиграфического брака обращаться в Обособленное подразделение

Академиздатцентра «Наука» — Производственно-полиграфическое предприятие

«Типография «Наука»; в случае неполучения экземпляров журнала — в Агентство подписки и

розницы (АПР): 123995, Москва, пр-т Маршала Жукова, д. 4, офис 94; тел. 8-495-974-11-11;

в ООО Межрегиональное Агентство Подписки (МАП): 127994, г. Москва, К-51, ГСП-4,

Цветной б-р, д. 30, стр. 1; тел. 8-495-974-21-31.

БАНКНОТЫ И МОНЕТЫ

БАНКА РОССИИ

описаниепризнаки подлинности

50 рублей

Банкнота введена в обращение 1 января 1998 г. Размер — 150 × 65 мм.На лицевой стороне — скульптура в основании Ростральной колонны

на фоне Петропавловской крепости. На оборотной стороне — здание Биржи и Ростральная колонна в г. Санкт-Петербурге. Признаки подлинности включают в себя водяной знак, защитную нить, ми-

кроузор, позитивный (число 50) и негативный («ЦБР 50») микротекст, защит-ные волокна, скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). Надпись «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ» и метка для людей с ослабленным зре-

нием имеют повышенный рельеф. Банкноты номиналом 50 рублей имеют две модификации. С января

2001 года в обращение поступили банкноты с измененным изображением в ультрафиолетовом свете и текстом «МОДИФИКАЦИЯ 2001 Г.». С августа 2004 года в бумагу внедряются защитные волокна трех цветов

и металлизированная ныряющая защитная нить. Появилось поле со скрыты-ми муаровыми полосами (MVC) и текст «МОДИФИКАЦИЯ 2004 Г.».

10 рублей

Банкноты Банка России образца 1997 года

Банкнота введена в обращение 1 января 1998 г. Размер — 150 × 65 мм. На лицевой стороне — мост через р. Енисей и часовня в г. Красноярске. На оборотной стороне — плотина Красноярской ГЭС. Признаки подлинности включают водяной знак, защитную нить, микроузор,

позитивный (число 10) и негативный («ЦБР 10») микротекст, защитные во-локна, скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект). Надпись «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ» и метка для людей с ослабленным зре-

нием имеют повышенный рельеф. В январе 2001 и августе 2004 года в обращение были введены модифици-

рованные банкноты с усовершенствованными признаками подлинности.

500 рублей

Банкнота введена в обращение 1 января 1998 г. Размер — 150 × 65 мм.На лицевой стороне — памятник Петру I на фоне парусника в порту г. Ар-

хангельска. На оборотной стороне — Соловецкий монастырь. На просвет видны многотоновый водяной знак, защитная нить и совмещение

фрагментов лицевой и оборотной сторон. При увеличении — микроузор, пози-тивный (500) и негативный («ЦБР 500») микротекст, защитные волокна. При наклоне — кипп-эффект и элемент изображения, напечатанный ме-

таллизированной краской. Имеется элемент, выполненный оптически пере-менной краской. На ощупь проверяются надпись «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ» и метка для людей с ослабленным зрением.С января 2001 года изменилось изображение в ультрафиолете, появился

текст «МОДИФИКАЦИЯ 2001 Г.». В 2004 году в бумагу внедряются защитные волокна 4 цветов и металлизи-

рованная ныряющая защитная нить. Появились поле со скрытыми муаровы-ми полосами, текст «МОДИФИКАЦИЯ 2004 Г.» и микроперфорация («500»). В 2010 году была подготовлена новая модификация банкноты с дополни-

тельными признаками подлинности (подробное описание см. далее).

100 рублей

Банкнота введена в обращение 1 января 1998 г. Размер — 150 × 65 мм.На лицевой стороне — квадрига на портике здания Большого театра. На

оборотной стороне — здание Большого театра в г. Москве. Признаки подлинности, видимые на просвет, — многотоновый водяной

знак, защитная нить и совмещение фрагментов лицевой и оборотной сторон. При увеличении видны микроузор, позитивный (число 100) и негативный

(«ЦБР 100») микротекст, защитные волокна.При наклоне наблюдается скрытое изображение букв «РР» (кипп-эффект)

и элемент изображения, напечатанный металлизированной краской. На ощупь — надпись «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ» и метка для людей с ос-

лабленным зрением.С января 2001 года изменилось изображение бакнноты в ультрафиолето-

вом свете, появился текст «МОДИФИКАЦИЯ 2001 Г.».С августа 2004 года в бумагу внедряются защитные волокна четырех цве-

тов и металлизированная ныряющая защитная нить. Появились поле со скрытыми муаровыми полосами, текст «МОДИФИКАЦИЯ 2004 Г.» и микро-перфорация (обозначение номинала).

5000 рублей

Введена в обращение 31 июля 2006 г. Размер — 157 × 69 мм. На лицевой стороне — памятник Н.Н. Муравьеву-Амурскому, набережная

в г. Хабаровске. На оборотной стороне — мост через р. Амур в г. Хабаровске. На просвет проверяются водяной знак, защитная нить, микроперфорация

(номинал банкноты). При увеличении — микроузор, микротекст (число 5000, текст «ЦБР 5000»), внедренные в бумагу защитные волокна, бескрасочное тиснение. При наклоне проверяется кипп-эффект (буквы «РР»), элемент изображения, напечатанный металлизированной краской, и оптически пере-менная краска. На банкноте имеются скрытые муаровые полосы и эффект изменения изображения на защитной нити. На ощупь проверяются надпись «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ», метка для лю-

дей с ослабленным зрением, изображение числа 5000 и надпись «ПЯТЬ ТЫ-СЯЧ РУБЛЕЙ».В 2010 году банкнота получила защитные волокна двух типов, защитную

нить с «витражным окном», комбинированный водяной знак, изображение герба с эффектом перемещения блестящей полосы и ряд других признаков подлинности (подробное описание см. далее).

1000 рублей

Банкнота введена в обращение 1 января 2001 г. Размер — 157 × 69 мм. На лицевой стороне — памятник Ярославу Мудрому, часовня на фоне

кремля г. Ярославля. На оборотной стороне — колокольня и церковь Иоанна Предтечи в г. Ярославле. На просвет наблюдаются водяной знак, защитная нить, совмещение фраг-

ментов лицевой и оборотной сторон. При увеличении — микротекст (число 1000, текст «ЦБР 1000»), микроузор,

внедренные в бумагу защитные волокна. При наклоне — кипп-эффект (буквы «РР»), элемент изображения, напечатанный металлизированной краской, и оптически переменная краска. На ощупь проверяются надпись «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ», метка для лю-

дей с ослабленным зрением, эмблема Банка России. В 2004 году на банкноте появились защитные волокна четырех типов, метал-

лизированная ныряющая защитная нить, микроперфорация и поле со скрыты-ми муаровыми полосками. В 2010 году банкнота получила усовершенствованные признаки подлин-

ности (подробное описание см. далее).

Признаки подлинности, контролируемые на просвет3. На полутоновом водяном знаке (портрет Петра I) есть

участки как светлее, так и темнее фона бумаги, плавно переходящие друг в друга. Рядом с портретом находится светлый водяной знак — число 500, которое имеет участки более светлые, чем остальные фрагменты водяного знака.

4. При рассматривании банкноты против источника света справа от изображения парусника наблюдается число 500, выполнен-ное абсолютно ровными параллельны-ми рядами микроотверстий, неосязае-мых на ощупь.

5. С оборотной стороны банкноты в зоне защитной нити видны темные по-вторяющиеся числа 500, разделенные

ромбами. При рассматривании на просвет числа и ромбы вы-глядят светлыми на темном фоне.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь6. Тонкие штрихи по краям купонных

полей банкноты, метка для людей с осла-бленным зрением и текст «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ» имеют повышенный рельеф, воспринимаемый на ощупь.

Признаки подлинности, контролируемые при увеличении7. В верхней и нижней частях декоративной ленты расположены строки

с микротекстом.8. Изображение здания морского вокзала в г. Архангельске состоит из от-

дельных мелких графических элементов.

Банкноты модификации 2010 года находятся в обращении наравне с другими банкнотами номиналом 500 рублей образца 1997 года, включая модификации 2001 и 2004 годов.

Признаки подлинности, контролируемые при наклоне1. На фрагменте защитной нити, выходящей на поверх-

ность бумаги на лицевой стороне банкноты в окне фигурной формы, при наклоне банкноты видны либо повторяющиеся изображения чисел 500, разделенных ромбами, либо радуж-ный блеск без изображения.

2. На однотонном поле при наклоне банкноты появляется число 500, каждая цифра которого имеет

свою окраску. При пово-роте банкноты (без из-менения угла зрения) окраска каждой цифры меняется. При рассматривании в ультрафиоле-

товом свете наблюдаются аналогичные эффекты.

Банкнота введена в обращение 6 сентября 2011 г. На лицевой стороне на-ходится текст «МОДИФИКАЦИЯ 2010 ГОДА». В бумаге имеются двухцвет-ные и серые защитные волокна. В бумагу внедрена широкая защитная нить,

на лицевой сторо-не вы хо дящая на повер хность в окне фигурной формы («витражное окно»). Высота цифр ле-

вого серийного но-мера увеличивает-ся слева направо, часть элементов изо бражения обла-дает магнитными свойствами.

500 рублей

Признаки подлинности банкнот Банка России

(модификация 2010 года)

Признаки подлинности, контролируемые на просвет2. Полутоновый водяной знак (портрет Ярослава Мудрого)

дополнен светлым водяным знаком (число 1000), который имеет более светлые участки по сравнению с бумагой и по-лутоновым водяным знаком.

5. С оборотной стороны банкноты в зоне защитной нити видны темные повторяющиеся числа 1000, разделенные

ромбами. При рассматривании на просвет числа и ромбы выглядят светлыми на тем-ном фоне.

7. При рассматривании против ис-точника света ниже герба г. Ярославля наблюдается число 1000, выполнен-ное абсолютно ровными параллель-ными рядами микроотверстий, неося-заемыми на ощупь.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь3. Тонкие штрихи по краям купонных полей банкноты, метка для

людей с ослабленным зрением и текст «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ» имеют по-вышенный рельеф, воспринимаемый на ощупь.

Признаки подлинности, контролируемые при увеличении8. В верхней и нижней части орнамен-

тальной ленты на лицевой стороне банк-ноты расположены строки с микротекстом.

9. Изображение здания, расположенного справа от часовни на лицевой стороне банкноты, состоит из отдельных мел-ких графических элементов.

Банкноты модификации 2010 года находятся в обращении наравне с другими банкнотами номиналом 1000 рублей образца 1997 года, включая модификацию 2004 года.

Признаки подлинности, контролируемые при наклоне1. Яркая блестящая горизонтальная полоса,

видимая под прямым углом зрения в середине герба г. Ярославля, при наклоне банкноты пере-мещается от середины изображения герба вверх или вниз.

4. На фрагменте защитной нити, выходящей на поверхность бумаги на лицевой стороне в окне фигурной формы, при наклоне банкноты наблюдаются либо повто-

ряющиеся изображения чисел 1000, разделенные ромбами, либо радужный блеск без изображения.

6. На однотонном поле зеленого цвета при наклоне банкноты появляются голубые и жел-тые полосы, которые выглядят продолжением цветных полос, наблюдаемых постоянно на более темном участке в нижней части поля.

Банкнота введена в обращение 10 августа 2010 г. В бумаге имеются двух-цветные и серые защитные волокна. Внедрена широкая защитная нить, на лицевой стороне выходящая на поверхность в окне фигурной формы («ви-тражное окно»).На лицевой стороне, в нижней части широкого купонного поля справа от

основного изображения, находится текст «МОДИФИКАЦИЯ 2010 ГОДА». Герб г. Ярославля зеленого цвета выполнен оптически переменной магнит-

ной краской с эффектом перемещения яркой блестящей полосы. Высота цифр левого серийного номера увеличивается слева направо,

часть элементов изображения об-ладает магнитны-ми свойствами. Изображения

банкноты в уль-трафиолетовом и инфракрасном свете отличаются от банкнот преды-дущих выпусков.

1000 рублей

Признаки подлинности, контролируемые на просвет4. На полутоновом водяном знаке (портрет Н.Н. Муравье-

ва-Амурского) есть участки как светлее, так и темнее фона бумаги, плавно переходящие друг в друга. Рядом с портре-том находится светлый водяной знак — число 5000, которое имеет участки более светлые, чем остальные фрагменты во-дяного знака.

5. При рассматривании банкно-ты против источника света ниже герба г. Хабаровска наблюдается число 5000, выполненное абсолютно ровными параллельными рядами микроотверстий, неося-заемых на ощупь.

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь6. Тонкие штрихи по краям купонных полей банкноты, метка для

людей с ослабленным зрением и текст «БИЛЕТ БАНКА РОС-СИИ» имеют повышенный рельеф, воспринимаемый на ощупь.

Признаки подлинности, контролируемые при увеличении7. В верхней и нижней частях декоративной

ленты расположены строки с микротекстом.8. Изображение дальнего берега р. Амур

состоит из отдельных мелких графических элементов.

Банкноты модификации 2010 года находятся в обращении наравне с другими банкнотами номиналом 5000 рублей образца 1997 года.

Признаки подлинности, контролируемые при наклоне1. Яркая блестящая горизонтальная полоса, видимая под пря-

мым углом зрения в середине герба г. Хабаровска, при наклоне банкноты перемещается от середины изображения герба вверх или вниз.

2. На фрагменте защитной нити, выходящей на поверхность бумаги на лицевой стороне банкноты в окне фигурной формы, видны повторяющиеся изображения чисел 5000. При наклоне банкноты от-дельные цифры перемещаются относительно друг друга.

3. На однотонном поле при наклоне банкноты появляются красные и зеленые полосы, которые выглядят продолжением цветных полос, наблюда-емых постоянно на более темном участке

в нижней части поля. Наблюдаемое под прямым углом в ультрафиолетовом свете одноцветное свечение поля при наклоне банкноты сменяется свечением полос зеле-ного и красного цветов.

Банкнота введена в обращение 6 сентября 2011 г. На лицевой стороне в нижней части левого купонного поля слева от основ-

ного изображения находится текст «МОДИФИКАЦИЯ 2010 ГОДА». В бумаге имеются двухцветные и серые защитные волокна. В бумагу вне-

дрена широкая защитная нить, на лицевой стороне выходящая на поверх-ность в окне фигурной формы («витражное окно»). Высота цифр левого серийного номера увеличивается слева направо,

часть элементов изображения обладает магнитными свойствами. Изображения банкноты в ультрафиолетовом и инфракрасном свете отли-

чаются от банкнот предыдущих выпусков.

5000 рублей

Признаки подлинности, контролируемые при наклоне1. Голографический элемент (содержит стилизован-

ное изображение пламени, состоящее из множества тонких металлизированных линий). При изменении угла наблюдения виден эффект движения языков пламени. В верхнем языке пламени расположен повторяющийся микротекст «СОЧИ-SOCHI».

2. Скрытый многоцветный образ (на однотонном поле ромбов при наклоне банкноты по-является скрытый многоцветный образ в виде стили-зованного изображения Олимпийского факела на фоне окрашенных ромбов. При повороте или наклоне банкно-ты наблюдается изменение окраски ромбов и факела).

Признаки подлинности, контролируемые на просвет3. Филигранный водяной знак.4. Защитная полимерная лента (в бумагу внедрена прозрач-

ная лента шириной 15 мм. Отсутствие бумаги в центральной зоне внедрения ленты создает овальное прозрачное окно. На просвет в окне наблюдается сне-жинка в обрамлении «морозного узора». При изменении угла зрения видна либо светлая снежинка на темно-го-лубом фоне, либо темно-голубая снежинка на светлом фоне).

Признаки подлинности, контролируемые на ощупь5. Надпись «БИЛЕТ БАНКА РОССИИ».6. Метка для людей с ослабленным зрением.

Признаки подлинности, контролируемые при увеличении7. Изображение, образованное мелкими графическими

элементами (фоновые изображения лицевой и оборотной сторон, в том числе стилизованные изображения гор и «ло-скутного одеяла», состоят из отдельных мелких графиче-ских элементов и повторяющегося числа 2014).

8. Микротекст контурный (повторяющееся число 100 и пов-торяющийся текст «БАНК РОССИИ»).

Памятная банкнота Банка России образца 2014 г. номиналом 100 рублей введена в обращение 30 октября 2013 г. Размер — 150 × 65 мм. Банкнота имеет вертикальное оформление, преобладающий цвет — синий.В оформлении банкноты использована тема зимней Олимпиады. На лицевой стороне — фигура сноубордиста, олимпийские объекты при-

брежного кластера в г. Сочи. На оборотной стороне – Олимпийский стадион «Фишт» в г. Сочи.

Памятная банкнотаобразца 2014 года

МОНЕТЫ НОМИНАЛОМ 1, 5, 10 И 50 КОПЕЕКНа аверсе монет номиналом 1, 5, 10 и 50 копеек — рельефное изображе-

ние Георгия Победоносца верхом на коне, поражающего копьем змея, над-пись «БАНК РОССИИ» и год чеканки. Справа внизу, под передним копытом коня, — буквы «М» (Москва) или «С-П»

(Санкт-Петербург), обозначающие монетный двор-изготовитель.

МОНЕТЫ НОМИНАЛОМ 1, 2, 5 И 10 РУБЛЕЙ На аверсе монеты — рельефное изображение двуглавого орла, надпись

«БАНК РОССИИ», буквенное обозначение номинала и год чеканки. Справа внизу, под левой лапой орла, — товарный знак монетного двора.

Монеты Банка России