Starting a Business Guide Fr

8/19/2019 Starting a Business Guide Fr

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Démarrer une entreprise


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DÉMARRER UNE ENTREPRISE

Transformez vos ambitions d’affaires en réalité

La création d’une entreprise est la concrétisation de rêves, d’ambitions et d’idées. Uneentreprise peut être à la fois source de plaisir et source de revenus. Quelles que soient vos

motivations, votre idée n’est que le point de départ d’une grande aventure.

Votre conseiller en affaires de RBC Banque Royale® peut vous offrir des conseils judicieux

et vous proposer des solutions financières pertinentes. Nous collaborons avec plus de

propriétaires de petites entreprises que n’importe quelle autre institution financière au

Canada. Nos conseillers en affaires ont l’expertise nécessaire pour collaborer avec vous

dans le but de vous aider à réussir.

Dans ce guide, nous vous montrerons comment démarrer une entreprise viable. Nous vous

aiderons aussi à identifier certains défis auxquels vous aurez à faire face, et les occasions à

exploiter. Notre objectif est de vous aider à bâtir une entreprise rentable. Rendez-vous à

l’une de nos succursales RBC Banque Royale, communiquez avec nous par téléphone ou

visitez notre site Web. Vous trouverez nos coordonnées au verso de ce guide. Nous serons

heureux de partager encore davantage nos connaissances des affaires avec vous.

2,7 millions Le nombre approximatif de personnes qui travaillent à leur compteau Canada en 2010.(Source : Statistique Canada, Enquête sur la population active, mars 2010)

50 %Le pourcentage approximatif des travailleurs du secteur privé quitravaillent au sein d’une petite entreprise.(Source : Recherche économique RBC, rapport sur les tendances récentes dans le secteur canadien des petites

entreprises, octobre 2008)

150 % Le pourcentage approximatif de l’augmentation du travail indépendantchez les femmes depuis le début des années 1980 ; dans l’ensemble,le travail indépendant a presque doublé pendant cette même période.(Source : Statistique Canada, Enquête sur la population active, mars 2010)


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Préparez le démarrage de votre entreprise

Lorsque l’inventeur et entrepreneur Thomas Edison a défini le génie comme étant constitué de 1 %d’inspiration et de 99 % de transpiration, il aurait pu parler de la création d’une entreprise. Lesentrepreneurs chevronnés vous diront que la réussite en affaires ne tient pas au concept lui-même,mais à la façon de le mettre à exécution.

C’est la façon dont vous mettrez votre idée en pratique qui transformera votre vision en une entreprisefructueuse qui fonctionne efficacement.

Vous venez d’arriver au Canada ? Nous parlons votre langue

Si vous êtes un nouvel arrivant ou un résident permanent à la recherche de conseils financiers dans votrelangue, sachez que RBC® offre un service dans plus de 150 langues, y compris le mandarin et le cantonais.

n Appelez-nous sans frais au 1-800 ROYAL® 2-0 (1 800 769-2520).

n Pour nous joindre à l’extérieur de l’Amérique du Nord, appelez-nous à frais virés au 1 506 864-2275.

Commencez du bon pied en

consultant RBCNous collaborons avec plus de propriétaires de petitesentreprises que n’importe quelle autre institutionfinancière au Canada. Nos conseillers en affaires attitrésont l’expertise financière nécessaire pour vous aiderà transformer vos ambitions d’affaires en réalité.


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L’évaluation des défis

Avez-vous une idée commerciale emballante pour vous et votre entourage ? Certains de vos principaux défisseront vraisemblablement tels que vous les attendiez, mais vous aurez probablement aussi quelques surprises.

Qu’est-ce qui vous inquiète le plus dans le démarrage de votre entreprise ?

Vous pourriez être surpris de découvrir que certains problèmes ne sont pas aussi insurmontables que vousl’imaginez. Par exemple, les situations que de nouveaux propriétaires d’entreprises pressentaient commeétant des défis importants n’ont pas du tout posé problème à des propriétaires d’entreprises confirmés.

Le défi Pourcentage de nouveaux propriétairesd’entreprises qui pensaient que celaprésenterait un défi

Pourcentage de propriétairesd’entreprises existantes qui ontéprouvé des difficultés

Collecter suffisamment de fonds pour

démarrer l’entreprise 58 % 27 %

Traiter avec l’Administration et lesorganismes de réglementation

35 % 26 %

Comprendre la législation fiscale 31 % 17 %

Négocier avec les banques 28 % 19 %

Transmettre l’entreprise à la famille 27 % 5 %

S’approvisionner en matériel ou produit 25 % 15 %

Source : Sondage de RBC Banque Royale sur les petites entreprises, 2005. Ce sondage, qui repose sur 4 041 entrevues réalisées par Ipsos-Reid et communiqué en septembre 2005, comparait lesattentes des propriétaires potentiels d’entreprises au Canada aux expériences réelles vécues par des propriétaires d’entreprises confirmés. Ce sondage a révélé des différences intéressantes.

Cinq principaux défis qui se sont posés aux propriétaires d’entreprises

Trouver des clients et développer le marché (56 %)

Conserver une charge de travail continue (37 %)

Travailler de longues heures (34 %)

Tenir son rang vis-à-vis de la concurrence (19 %)

Trouver du personnel qualifié (16 %)

Source : Sondage de RBC Banque Royale sur les petites entreprises, 2005.

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Êtes-vous prêt à affronter les défis auxquels votre entreprise devra faire face au démarrage ?

Toutes les entreprises doivent affronter des défis pour prospérer et continuer à croître. Vous trouverez ci-dessouscinq principaux défis auxquels ont dû faire face les propriétaires d’entreprises à l’étape du démarrage. Êtreconscient des défis qui vous attendent au démarrage vous aidera à vous y préparer. Remettez-vous-en àvos conseillers professionnels (comptable, avocat, conseiller en affaires RBC, conseiller en gestion) et auxressources offertes dans votre collectivité pour trouver des solutions avant même que le problème se pose.


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Passionnés de leur travail

Actifs

Observateurs exemplairesde la déontologie

Penseurs stratégiques

Flexibles

Conscients de soiCapables de demanderdes conseils

Ingénieux

Leaders

Créatifs

Novateurs

Disciplinés

Disciplinés sur le plan financier

Bons communicateurs

La franchise – Démarrer une entreprise sans lacréer à partir de rienCertaines personnes adorent diriger une entreprise et sont sensationnelles quand il s’agit

d’inspirer et de gérer des employés. Toutefois, elles ne veulent pas prendre le risque de

bâtir leur entreprise à partir de rien.

La franchise est souvent la réponse que cherchent ces personnes. Avec une franchise, vous

achetez le droit de diriger une entreprise sous une marque et un système établis. Une franchise

offre une option « clés en main » : vous faites l’acquisition d’une entreprise qui est déjà prête

à être exploitée. Vous avez l’option d’investir dans une entreprise pour ensuite être responsable

de la gestion des activités de votre établissement.

Comme franchisé, vous payez un droit de franchise au départ et des redevances sur les ventes

réalisées. Il pourra aussi vous être demandé d’acheter le matériel et les fournitures du franchiseur

ou d’autres fournisseurs désignés. En échange, vous obtenez habituellement des droits exclusifs

de la marque pour une région géographique. Un des avantages nets de la franchise est que vous

n’avez pas à passer par la même courbe d’apprentissage en matière de produits, de systèmes

administratifs internes et, quelquefois, de programmes de mise en marché.

Effectuez vos recherches personnelles avant de vous engager dans un réseau de franchises.

Contactez les franchisés en exercice pour vous assurer qu’ils sont satisfaits de leur entreprise

et du soutien qu’ils reçoivent de leur franchiseur.

Vous pouvez connaître les occasions de franchises en consultant les ressources en ligne, les publications spécialisées ou en vous rendant aux

salons commerciaux organisés par les franchiseurs dans les plus grandes villes du pays. Les produits et services financiers de RBC sont le

choix principal des franchisés au Canada. Ils comprennent des programmes de financement normalisés pour la plupart des grands systèmes

de franchise présents au pays. Consultez le www.rbcbanqueroyale.com/franchise pour trouver un spécialiste du franchisage RBC dans votre région.

Êtes-vous le bon type de personne pourfaire fonctionner votre propre entreprise ?

Les entrepreneurs qui réussissentproviennent de divers horizons, ont despersonnalités et des niveaux d’expériencedissemblables – mais ils ont tous un pointcommun : ils se passionnent pour cequ’ils font.

Utilisez la liste ici pour connaître vos pointscommuns avec les entrepreneurs quiréussissent. Certaines de ces caractéristiquesseront plus ou moins importantes pour

vous, selon votre secteur d’activité. Sivous trouvez que vous avez des lacunesdans certains domaines, recherchez cesqualités chez ceux qui travailleront enétroite collaboration avec vous.

Les qualités personnelles qui vous aideront à réussir


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La constitution de votre équipe de soutien

Vous pouvez démarrer seul dans le même secteur d’activité que celui où vous avez été employé. Dans ce cas,vous connaissez probablement un certain nombre d’acteurs clés et des clients dont vous respectez les avis.Recherchez leurs conseils par tous les moyens possibles – une rencontre en personne, un coup de téléphonepeut-être, ou une invitation à déjeuner ou à dîner. En faisant leur connaissance, demandez-leur si vouspouvez les appeler de temps à autre pour leur faire connaître vos progrès et obtenir leurs idées et conseils.

Si vous entrez dans un secteur d’activité qui vous est inconnu, vous devrez vous constituer un réseau d’alliances.Contactez les personnes ayant des entreprises similaires. Parlez aux clients potentiels et recevez des commentairessur vos idées. Devenez membre d’associations professionnelles et participez à des conférences et à des réunionsde réseaux d’entraide. L’important est de cibler les personnes clés qui peuvent vous fournir des renseignementssur le marché, des contacts et des commentaires continus.

Conseillers professionnels

Beaucoup de nouveaux entrepreneurs font l’erreur d’attendre d’avoir démarré leur entreprise avant de contacterou même de trouver des conseillers professionnels.

Parlez-leur dès le début du processus de démarrage de votre entreprise – obtenez leurs conseils sans tarder.Si vous n’avez pas de représentant bancaire, d’avocat, de comptable ou de consultant en gestion, demandez desrecommandations à des membres de votre famille, à vos amis, à vos collègues et à des personnes-ressourcesde votre collectivité.

Aide dont vous avez besoin Personnes qui peuvent vous en offrir

Mentors et contacts du réseau

Renseignements sur le secteur, rétroaction,

conseils basés sur une expérience d’entreprisesimilaire

n Principaux fournisseursn Gens qui ont, par le passé, dirigé des entreprises simi-

laires ou qui dirigent actuellement des

entreprises non concurrentielles du même typen Clients potentielsn Conseillers en affaires RBC

Conseillers professionnels

Services professionnels, par exemple ban-caires, comptables, juridiques et consultatifs

n Comptablesn Avocatsn Conseillers en affaires RBCn Conseillers en gestion

Assurez-vous d’avoir une certaine complicité avec les professionnels envisagés. Vous devrez bâtir une soliderelation commerciale avec les conseillers que vous aurez choisis. Ils devront comprendre votre secteur d’activitéet avoir des connaissances en matière de petite entreprise. Dans un souci de bonne communication, il est

toujours utile de bien s’entendre avec vos conseillers.

Un conseiller en affaires de RBC vous donnera des conseils gratuits. Les consultations initiales des autresprofessionnels sont également souvent gratuites. N’oubliez pas : ces fournisseurs de services ont traité lesaffaires de douzaines d’entreprises avant la vôtre. Ils peuvent vous faire profiter de l’expérience des autres.


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Ce dont vous avez besoin Qui pourrait vous aider ?

Rédiger un plan d’affaires et entreprendre une étude de faisabilité

Votre comptable

Ouvrir vos livres comptables

Mettre en place la structure de votre entreprise

Faciliter la planification fiscale

Prévoir les flux de trésorerie et les besoins en matière de marge de crédit

Traiter les paiements des clients et les virements sortants

Préparer les états financiers pour valider l’efficacité de votre entrepriseet vous donner une idée des points à améliorer


Constituer votre entreprise en personne morale

Votre avocat

Obtenir la documentation commerciale pertinente (articles de constitution,règlements, procès-verbal des délibérations des dirigeants, résolutionsdes actionnaires, distribution des dividendes, etc.)

Établir une convention entre actionnaires

Revoir les contrats (clients, fournisseurs, bailleurs)

Établir les conventions des employés, conditions d’emploi et régimesd’avantages sociaux

Étudier les menaces sur le plan de la responsabilité et les exigences enmatière d’assurance


Mettre sur pied un plan d’affaires

Votre conseiller enaffaires RBC

Déterminer vos besoins financiers commerciaux et personnels

Simplifier vos opérations bancaires courantes afind’économiser temps et argent

Financer votre entreprise

Gérer efficacement votre flux de trésorerie

Obtenir des conseils sur la rémunération de vos employés

Pouvoir payer et être payé en toute commodité

Simplifier votre gestion des dépenses

Vous protéger contre la fraude

Obtenir des conseils financiers qui évoluent à mesure que votreentreprise croît


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L’établissement de votre plan d’affaires –

Quels sont les avantages ?Des études montrent que les entrepreneurs qui démarrent avec un plan d’affaires écrit réussissent mieuxque ceux qui se lancent à l’aventure en gardant tout dans leur tête. La raison : ils sont mieux préparés.

La rédaction de votre plan d’affaires vous oblige à examiner en détail votre concept d’affaires avant de vraimentdémarrer votre entreprise. Cela vous permet d’affiner vos idées et de songer à des solutions de rechange avantde vous laisser happer par la rapidité du processus lui-même.

Le fait d’avoir un plan d’affaires peut accroître vos chances d’obtenir du financement. Plus tard, il vous servirad’étalon de mesure par rapport à vous-même. Vous pourrez vous en servir pour évaluer si vous avez bienrespecté le plan et pour mettre en exergue les aspects que vous pourriez modifier.

Faites le travail de base qui améliorera les chances de réussite de votre entreprise. Les dix conseils ci-dessouscomprennent certains éléments constitutifs fondamentaux d’un plan d’affaires. En passant en revue ceséléments, vous aurez une meilleure vision de ce que vous faites. Ils vous aideront à mettre sur pied un pland’affaires solide qui servira à la fois à mettre à exécution votre projet et à évaluer vos progrès.

Vous voulez en savoir plus surles plans d’affaires ?RBC ainsi que d’autres organismes professionnels etgouvernementaux offrent des modèles de plans d’affaireset remplissent même quelquefois les zones vierges desformules. RBC offre un guide de planification détaillé surson site Web, ainsi que des modèles de plans d’affaires.Visitez le www.rbcbanqueroyale.com/pme .


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Conseil Avantage

1 Écrivez une phrase décrivant les produits ou services fournispar votre entreprise.Vous avez maintenant un slogan qui dit aux gens(investisseurs, clients, membres de la famille) ce quevous faites. Vous pouvez l’utiliser en tout temps.

2Notez qui sont vos clients et pourquoi ils achèteront vosproduits ou services plutôt que ceux de la concurrence(par exemple : prix, qualité, innovation, service, utilité.)

Vous dressez un profil mental du client idéal, y comprisdu point de vue démographique, et déchiffrez la façon depenser du client. Cette démarche est très utile dans vosdécisions de mise en marché et pour prendre d’autresdécisions, par exemple sur le prix, la distribution.

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Faites une étude de marché avant d’investir dans des

ressources. Par exemple : produits, clients, concurrence,circulation, stationnement, loyers, bassin de main-d’œuvre,charges salariales.

Plus vous en savez, mieux c’est. Essayez d’avoir des chiffresréels et non des estimations pour faire vos projections.

4Décidez comment vous livrerez vos produits ou services àvos clients. Comment obtiendront-ils de l’information survotre entreprise ? Livrerez-vous par vente directe, ou parun réseau de codistribution ou par Internet ?

Vous pouvez maintenant mettre un prix sur ces articleset vous assurer que les méthodes de livraison que vouschoisissez correspondent aux besoins des clients que vousavez ciblés et aux raisons pour lesquelles ils achètent chezvous. Vous commencerez aussi à constater les problèmesou goulots d’étranglement de vos stratégies et vous mettrezau point des solutions.

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Décidez de la voie que prendra votre entreprise. Pouvez-

vous travailler à domicile ou avez-vous besoin d’un bureau,d’une usine ou d’un magasin ? Choisissez un emplacementqui prend en compte tous les critères importants pour vous,par exemple le budget, la circulation ou la visibilité.

Ceci débouchera sur des informations concrètes sur les

coûts de location ou immobiliers, les coûts de main-d’œuvreet de distribution. Vous pourrez aussi déterminer lesmouvements de circulation, la disponibilité des places destationnement pour les clients et d’autres facteurs importants.

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Prévoyez vos finances : créez des états de résultats et desprojections de flux de trésorerie réalistes au cours de lapremière, deuxième et troisième année. Aurez-vous un fluxde trésorerie suffisant pour survivre au démarrage ? Quelest le seuil de rentabilité à partir duquel vous commencezà gagner de l’argent ? Informez-vous auprès de votrecomptable et de votre conseiller en affaires RBC.

Ils vous prouveront et prouveront aux prêteurs et aux autrespartenaires que vos idées sont fondées sur des réalités.Vous devez démontrer que votre plan comporte un calendrierprécis, qu’il sera rentable et permettra de rembourser lesinvestisseurs.

7Comment vous procurerez-vous les matières premièresou autres approvisionnements cruciaux ? Existe-t-il dessolutions de rechange que vous pourriez utiliser ?

Avec une liste de fournisseurs et des solutions de rechange,vous êtes prêt en cas de défaillance ou de non-respect devos exigences.

8Décidez du nombre d’employés dont vous avez besoin (le caséchéant), et voyez s’il est facile d’embaucher des gens ayantles compétences requises dans votre segment de marché.

Vous saurez quelles compétences rechercher et vouscomprendrez mieux ce que vous devez payer, notammenten matière d’avantages sociaux, pour attirer des employéset doter votre entreprise en personnel.

En suivant tous les conseils ci-dessus, vous constituerez la base de votre plan d’affaires – une assise pour laréussite de votre entreprise.


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Six façons peu onéreuses de faire des études de marché

Avant de démarrer votre entreprise, faites une étude de marché. Obtenez des chiffres réels pour que vosestimations soient aussi justes que possible.

Il est important de comprendre le milieu dans lequel vous allez évoluer : Y a-t-il de la place pour un nouveauconcurrent ? Quelle niche votre entreprise occupera-t-elle ? Une fois que vous avez l’image du client idéal,demandez-vous combien de clients de ce type habitent ou viennent se promener dans votre quartier, commentfaire pour que vos efforts de mise en marché les touchent, et comment les arracher à la concurrence ?

Voici six manières peu onéreuses d’apprendre le maximum sur votre secteur d’activité, vos clients et vos concurrents.

Informez-vous sur le secteur qui vous intéresse. Voici quelques sources d’information :n Statistique Canada n Industrie Canadan Associations professionnelles n Sites Internet commerciauxn Chambres de commerce locales n Magazines spécialisésn Archives de votre bibliothèque locale

Sondez les clients potentiels, même si c’est par une simple conversation. Demandez-leur ce qu’ils aiment et ce qu’ilsdétestent de leurs fournisseurs actuels, comment ils prennent leurs décisions d’achat et comment ils classent certainsfacteurs comme la qualité du produit, le prix, le service à la clientèle et les délais de réponse.

Les conseillers, les professeurs, les journalistes, les chambres de commerce et d’autres experts étudient sans cesse diverssecteurs d’activité. Cherchez leurs rapports en ligne et dans les journaux, les magazines et les revues spécialisées.

Recherchez des renseignements commerciaux sur les marchés non concurrentiels. Utilisez la toile pour localiser dessociétés qui ont des produits et services similaires dans d’autres villes, et appelez ces chefs d’entreprise pour obtenird’autres renseignements.

Étudiez vos concurrents. Regardez leurs publicités, examinez leurs sites Web et leurs communiqués de presse, vérifiezleurs produits et leurs étalages. Sachez ce qu’ils font, quels nouveaux produits ils projettent offrir, et comment ils vendent.

Parlez à vos concurrents. Certains concurrents seront ravis de vous rencontrer. Bien qu’il soit peu probable qu’ils vouslivrent des secrets commerciaux, votre conversation pourra vous fournir des renseignements utiles.

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9 Mettez en place votre équipe consultative : obtenez le soutiende conseillers professionnels, de partenaires et de mentors. Vous bénéficierez de leur expérience dans d’autresentreprises qui ont connu des situations similaires.

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Songez à la manière dont vous traiterez les principaux risquesauxquels devra faire face votre entreprise (par exemple : ladéfaillance d’un fournisseur ou d’un client clé, les questionsde performance des produits, les litiges et les maladies dontpourraient souffrir vos employés clés – y compris vous-même).Il pourrait être souhaitable de souscrire une assurancepour couvrir certains risques. Parlez-en à votre conseiller enaffaires RBC, qui pourra vous donner des conseils généraux,puis consultez un conseiller autorisé en assurance.

Vous serez prêt à faire face à pratiquement toutes lessituations prévisibles et serez mieux outillé pour réduireles risques lorsqu’ils se présenteront.


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Le choix de la bonne structure d’entreprise

Choisir la structure d’entreprise adaptée à votre situation peut comporter de nombreux avantages :n Vous économisez de l’argent au moment de votre déclaration d’impôts.n Vous rendez plus facile (et moins onéreux) le versement de votre salaire.

n Vous évitez les responsabilités juridiques personnelles potentielles.n Vous pouvez rapatrier au Canada les revenus des ventes à l’étranger.n Vous rendez possible la vente de votre entreprise ou son transfert à vos héritiers.

Il existe trois structures d’entreprises de base :

n L’entreprise individuelle : Vous êtes seul propriétaire et vous êtes entièrement responsable de l’actif etdu passif. Tous les revenus sont imposés comme des revenus personnels. C’est la structure préférée despetites entreprises parce qu’elle est simple et claire.

n La société de personnes : Deux ou plusieurs propriétaires s’entendent pour partager les profits et les pertesde l’entreprise en fonction de leurs parts respectives. Dans une société en nom collectif, tous les associéssont responsables du passif ; dans une société en commandite, un ou plusieurs associés limitent leurresponsabilité en ne gérant pas activement la société.

n L’entreprise constituée en société : La société engrange des revenus, encourt des pertes et paie des impôtsséparément des propriétaires. Les sociétés paient souvent leurs impôts à un taux plus faible que celui desparticuliers. La responsabilité des propriétaires se limite à leur investissement dans la société, et ils peuventdécider du moment du retrait de leur argent de ladite société.

Options de structure d’entreprise

Vos conseillers professionnels peuvent vous aider à déterminer la structure d’entreprise qui vous convient lemieux. Vous trouverez ci-dessous les avantages et les inconvénients des trois structures d’entreprise de base.Gardez à l’esprit qu’une entreprise peut évoluer. Elle peut passer du statut d’entreprise individuelle à celui

de société de personnes ou à celui de société légalement constituée, en fonction des circonstances.

Structure

Entrepriseindividuelle

n Constitution facile et peu coûteusen Frais de démarrage relativement basn Contrôle direct sur la prise de décisionn Profits directement dans vos poches,

déductions fiscales potentielles

n Responsabilité illimitée (utilisation de vos bienspersonnels pour rembourser la dette de l’entreprise)

n Conséquences fiscales (le revenu de l’entreprise estimposable à votre taux personnel)

n Un seul responsable des décisions et de lacontinuité de l’entreprise

Société depersonnes

n Établissement facilen Partage des frais de démarrage entre les partenairesn Partage égal de la gestion, des profits et des biensn Avantages fiscaux

n Responsabilité illimitée (utilisation de vos biens

personnels pour rembourser la dette de l’entreprise)n Difficulté de trouver un partenaire compatible et

possibilité de conflit avec ce partenairen Responsabilité financière des décisions d’affaires

prises par le partenaire

Entrepriseconstituéeen société

n Responsabilité limitéen Personne morale distincte et existence continuen Facilité de mobiliser des capitauxn Avantages fiscaux possibles

n Réglementation stricte et obligation de tenir un grandnombre de dossiers

n Constitution plus coûteusen Conflits possibles entre les actionnaires et les directeurs

Source : Adaptation du site Web d’Entreprises Canada, www.entreprisescanada.ca.

Avantages Inconvénients


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Vous payer vous-même

À la fin de la journée, vous désirez être récompensé pour les efforts que vous avez investis dans votreentreprise. La façon dont vous vous paierez dépendra de la structure d’entreprise que vous aurez choisie. La

rémunération dans une entreprise individuelle ou une société de personnes a une incidence très différentesur vos impôts personnels et vos revenus comparativement à celle appliquée dans une entreprise constituéeen société mise en place pour exploiter votre entreprise.

Se faire payer dans une entreprise individuelle ou une société de personnesn Puisque le revenu net de votre entreprise (ou votre part de revenu net d’une société de personnes) est

considéré comme étant votre revenu personnel, vous tirerez l’argent de l’entreprise en effectuant des « retraits ».n Le revenu net d’une entreprise individuelle ou d’une société de personnes (et, par conséquent, vos

retraits) est imposé au taux d’imposition des particuliers.n Les propriétaires ne touchent normalement pas de salaire et ne reçoivent pas de primes ou de dividendes

de la part d’une entreprise sans personnalité morale.n Les déductions à la source, comme l’impôt sur le revenu, les cotisations au Régime de pensions du

Canada (RPC) et les cotisations à l’assurance-emploi (AE) ne sont pas retenues sur les retraits.n Vous et vos associés effectuez vos propres versements au RPC et payez vos impôts trimestriellement.n Les pertes nettes de votre entreprise sont déductibles des autres sources de revenu, par exemple les

revenus d’emploi, de location ou d’investissement.

Se faire payer dans une entreprise constituée en sociétén Le propriétaire d’entreprise (actionnaire) peut recevoir un salaire et des primes périodiques, comme tous

les autres employés.n Des retenues à la source, par exemple au titre du RPC et des impôts sur le revenu, doivent être effectuées

sur le salaire et les primes.n Les propriétaires de l’entreprise peuvent également recevoir des dividendes, lesquels sont imposés à un

taux moins élevé que celui applicable au revenu.n Les gains nets (bénéfices) d’une société légalement constituée sont imposés au taux fédéral-provincial

combiné de l’impôt sur les sociétés. Les industriels et les entreprises qui ont un revenu net de 500 000 $ou moins bénéficient de taux moins élevés.n Les entreprises utilisent souvent les primes aux employés pour réduire leurs bénéfices de façon à pouvoir

bénéficier de certains privilèges, comme le taux de taxe professionnelle réduit ou les crédits d’impôtsfédéraux pour la recherche et le développement.

Vous récompenser pour votre dur labeur Votre comptable peut vous aider à établir une politiquede paiement et des systèmes de gestion qui répondentparfaitement à vos besoins et à ceux de votre entreprise.


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La plupart des entreprises requièrent diverses formulesd’immatriculation pour se faire enregistrer auprès desorganismes fédéraux, provinciaux et quelquefois municipaux.

Les exigences peuvent inclure un permis d’exercer, uneautorisation spéciale de mener vos activités sur l’emplacementque vous avez choisi ou d’autres agréments spécifiques pourvous ou vos employés.

Au Canada, le gouvernement fédéral attribue à chaque entrepriseun numéro d’entreprise unique. Vous aurez besoin d’un numérod’entreprise pour ouvrir un ou plusieurs de ces comptesd’entreprise auprès de l’Agence du revenu du Canada (ARC) :

n

Compte TPS/TVH (taxe sur les produits et services/taxe de vente harmonisée)n Compte de paie (si vous avez des employés et que

vous faites des déductions)n Compte d’impôt sur le revenu des sociétésn Compte d’importations-exportations

Vous aurez besoin de fournir les éléments suivants pourprésenter une demande de numéro d’entreprise :n Numéro d’assurance sociale (NAS)n Nom, emplacement et activité de l’entreprisen Structure de l’entreprisen Relevé de fin d’exercice de l’entreprise

Pour obtenir un numéro d’entreprise, contactez l’ARCau numéro de téléphone fourni ci-dessous ou consultezson site Web. Vous devrez par ailleurs avoir un numéro

L’immatriculation de votre entreprise

d’entreprise pour ouvrir un compte TPS/TVH. Vous devezégalement contacter l’ARC pour ouvrir un compte TPS/TVH.

Voici le numéro de téléphone et le site Web de l’ARC :n 1-800 959-5525n www.cra-arc.gc.ca

Au Québec, vous devez contacter Revenu Québec :n 1-800 567-4692n www.revenu.gouv.qc.ca

Une fois que vous aurez obtenu un numéro d’entreprise,consultez le site Web d’Entreprises Canada du gouvernementfédéral au www.entreprisescanada.ca . Cliquez ensuite sur

« Démarrage d’une entreprise » puis sur « Nom et enregistrementd’une entreprise » pour connaître les exigences d’enregistremende votre entreprise dans votre province ou territoire.

Ouverture d’un compte d’entreprise

Il est facile d’ouvrir un compte de dépôt RBC pour votreentreprise. Venez nous voir avec ces documents :

n La documentation relative à votre entreprise – inscription desa raison sociale, documentation concernant les associés oustatuts de l’entreprise.

n Deux pièces d’identité personnelle, comme un permis deconduire valide du Canada ou des États-Unis, un passeport du

Canada ou d’un autre pays, une carte de résident permanentou une formule d’immigration pertinente, ou une Carte-clientRBC personnelle.

Organismes auprès desquels vous devez vous inscrire Que faire ?

Fédéraln Retenues sur salaire (RPC et AE)n Impôt des sociétésn TPS/TVHn Compte d’importations-exportations

Inscrivez-vous auprès de l’Agence du revenu du Canada afind’obtenir votre numéro d’entreprise – qui vous permet du mêmecoup de vous inscrire aux quatre éléments mentionnés à gauche —au www.businessregistration-inscriptionentreprise.gc.ca.

Provincialn Nom d’entreprise n Taxe de vente provincialen Normes d’emploi n Impôt-santén Indemnité pour accident du travail

Rendez-vous sur le site Web d’Entreprises Canada auwww.entreprisescanada.ca pour connaître les exigencesdans votre province ou territoire et secteur.

Municipal (On pourrait vous demander les éléments suivants)n Permis d’exploitationn Inspection de prévention des incendiesn Inspection de salubritén Approbation des modifications que vous apportez à

l’espace dans lequel vous exploitez votre entreprise

Consultez les bureaux municipaux locaux pour connaître lesrèglements locaux et les exigences en matière de permis. Vérifiezaussi que votre entreprise ne contrevient pas au règlement dezonage ou d’usage du terrain.


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Financez votre nouvelle entreprise

Lors de la rédaction de votre plan d’affaires, vous devrez établir des prévisions de flux de trésorerie et des étatsfinanciers. Cette section vous dit comment créer vos outils de gestion de base et comment les utiliser pour vousassurer que votre entreprise a suffisamment d’argent pour subvenir à ses besoins et faire des bénéfices.

Les outils de base de la gestion financière

Les propriétaires d’entreprises qui ont réussi savent qu’avoir un portrait exact de la situation financière de leurentreprise est primordial pour une gestion efficace. Ces outils sont essentiels si vous voulez vous tenir informéde la situation financière de votre entreprise.

Rendez-vous au www.rbcbanqueroyale.com/pme/pmegrand/finance pour trouver des examples d’états financiersen ligne. Pour de plus amples renseignements, consultez votre comptable ou un conseiller en affaires RBC.

Outils Fonction Utilisation et utilité

« Livrescomptables »ou journauxquotidiens

Fournissent un enregistrement quotidien desrentrées et sorties de fonds sous des rubriquesclassées en deux catégories : dépenses et revenus.

Importance : La base de votre trésorerie et de vosétats financiers.

n Demandez à votre comptable de les mettre en place.n Achetez un logiciel de comptabilité pour faciliter la

saisie des données.n Commencez par faire la tenue de livre vous-même.n Embauchez un aide-comptable quand la tâche

commence à prendre trop de temps.

États des fluxde trésorerie

Montrent la différence entre les rentrées provenantdes ventes et les sorties liées aux stocks, salaires,services publics et remboursements d’emprunts.

Importance : Les entreprises rentables connaissent

de graves difficultés si elles ne parviennent pas àpayer leurs factures à temps. Vous devez connaîtreles ruptures de trésorerie à l’avance de façon àmettre en place une marge de crédit d’entreprise.

n Soyez au courant du montant de vos liquidités.n Établissez d’avance les prévisions de vos besoins

sur le plan des liquidités. Votre comptable peutvous montrer comment.

États desrésultats

Donnent le total des revenus et des dépenses,puis soustraient vos dépenses de vos revenuspour indiquer un bénéfice ou une perte pour unepériode donnée.

Importance : Vos états des résultats vous indiquentsi vous gagnez ou non de l’argent.

n Divisez les revenus et les dépenses en catégoriesproduits et services pour savoir ce qui vous rapportele plus d’argent.

n Utilisez un logiciel de comptabilité afin de prépareret de mettre en place un tableau de bord fonctionnel.Votre comptable peut vous aider dans cette tâche.

Bilans Fournissent le total de l’actif et du passif de

l’entreprise, avec la différence entre les deuxindiquant la valeur nette de l’entreprise. Aussiappelés « capitaux propres ».

Importance : Votre bilan vous donne un aperçu dela situation financière de votre entreprise.

n Indiquent que l’entreprise peut totalement ou

partiellement autofinancer de nouvelles occasionsd’affaires lorsque les liquidités sont importantes.n Indiquent un achat en quantités excessives ou

un ralentissement des ventes lorsque les stockssont importants.

n De bons bilans indiquent que l’entreprise peutservir à garantir un emprunt.

n Les bilans sont utiles quand vous voulez vendrel’entreprise ou la transférer à vos héritiers.

n Utilisez un logiciel pour automatiser la préparation.


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Le montant de départ nécessaire

Le financement constitue un casse-tête pour bon nombre de personnes qui veulent démarrer une entreprise.C’est de l’arithmétique simple, mais soyez réaliste. Testez un certain nombre d’hypothèses, y compris deshypothèses très pessimistes, de façon à voir ce qui se passera si les choses ne se déroulent pas aussi bien queprévu. Plus vous envisagerez d’hypothèses, mieux vous serez préparé pour réagir rapidement si les choses nese passent pas comme prévu.

Trois étapes vous permettent de savoir combien il vous faudra pour démarrer votre entreprise :

ÉTAPE 1 : Calcul de vos frais de démarrage.ÉTAPE 2 : Calcul de vos besoins de trésorerie – Ajoutez la somme nécessaire pour couvrir vos ruptures de trésorerie.ÉTAPE 3 : Atteindre le seuil de rentabilité – Soustrayez votre investissement initial (argent fourni par vous, votrefamille ou vos associés). Ce calcul vous donnera le montant dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise.

ÉTAPE 1 : Calcul de vos frais de démarrageTout d’abord, additionnez tous vos frais de démarrage, notamment les éléments suivants :n Dépôts de garantie et améliorations des biens à bailn Licences et permisn Acomptes versés sur les équipements et les véhiculesn Recrutement et formation des employésn Stocks initiaux n Documentation de marketing et publicité

Rendez-vous au www.rbcbanqueroyale.com/entreprises pour calculer les frais de démarrage potentiels devotre entreprise et faites l’essai de notre outil de trésorerie.

Groupe Conseil SJ étude de cas – frais de démarrageUne nouvelle entreprise fictive, que nous avons appelée Groupe Conseil SJ, servira à illustrer les frais dedémarrage, les investissements personnels, la trésorerie et les seuils de rentabilité. Jana Roy et SanjayKumar ont décidé qu’il y avait une niche sur le marché pour une société de conseils qui pourrait conseillerles petites et moyennes entreprises sur la manière de réduire leurs coûts et de gagner en efficacité. Ils ontlancé leur entreprise le 1er janvier sous le nom de Groupe Conseil SJ.

Jana et Sanjay essayent de minimiser leurs frais de démarrage jusqu’à ce qu’ils soient sûrs que leur idéed’entreprise est gagnante. Ils ont loué quatre bureaux au-dessus d’un magasin achalandé. Ils ont effectuéquelques réparations et meublé les lieux avec du mobilier bon marché. Leur plus grosse dépense a portésur l’achat d’ordinateurs portatifs de bonne qualité reliés par un réseau à une imprimante couleur neuve

pour les rapports à rédiger. Ils ont aussi embauché un ancien collègue spécialiste de l’analyse commerciale.n Dépôt de garantie (trois mois de loyer) 7 500 $n Nettoyage et peinture 1 500 $n Mobilier 4 000 $n Ordinateurs, réseau et imprimantes 8 000 $n Téléphones et installation 1 000 $n Cartes professionnelles, articles de papeterie et site Web 4 000 $Total des frais de démarrage 26 000 $


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ÉTAPE DEUX : Calcul de vos besoins de trésorerie Vous pourrez prévoir des revenus de ventes dès les premiers mois, mais il vaut mieux rester prudent dansvos estimations – à la fois du volume de vente initial et du temps qu’il vous faudra pour transformer vosventes en argent sonnant. Vous devriez savoir que la plupart des échecs de départ découlent de problèmesde trésorerie et d’insuffisance de fonds – et non de problèmes de rentabilité.

La réalité est que vous aurez besoin d’argent pour régler votre loyer, les factures des services publics, lessalaires et les stocks dès les premiers mois, en attendant que vos ventes se transforment en argent sonnant.Ce sont les frais de trésorerie. Vous devez être prêt à les régler.

Commencez par estimer vos ventes et le temps qu’il faudra pour que vos clients vous paient. Les entreprisesencaissent rarement les comptes clients immédiatement. De nombreuses entreprises doivent attendre 30,60 ou 90 jours pour être payées. En travaillant sur vos besoins de trésorerie, vous commencerez à comprendrel’importance de la gestion des flux de trésorerie, c’est-à-dire l’art de transformer les ventes en argent sonnant.Plus vous vous efforcerez de transformer rapidement les ventes en argent lors de l’exploitation de votreentreprise, moins vous devrez investir vos propres fonds dans votre entreprise, ou emprunter.

Mise en place d’une prévision des flux de trésorerie

Une fois que vous aurez calculé les frais de démarrage, vous devrez rédiger une prévision des flux de trésoreriepour connaître le montant dont vous aurez besoin chaque mois pour régler vos factures, en attendant que leproduit de vos ventes couvre tous vos besoins de trésorerie.

Pour chaque mois, la prévision indiquera :n les ventes prévuesn les rentrées d’argent attendues (à mesure que les ventes passent du statut de comptes clients à

celui d’argent sonnant)n le numéraire déjà en caisse.

De plus, pour chaque mois, la prévision soustraira :n les charges ayant un effet sur la trésorerie – paiement du loyer, des services publics, des salaires, des

stocks, des remboursements d’emprunt, des impôts, etc.n les achats ou frais de bail des équipements.

Pour chaque mois où le total de votre trésorerie sera négatif, vous devrez emprunter. Gardez à l’esprit quede nombreuses entreprises mettent la barre légèrement au-dessus de zéro pour avoir un minimum deliquidités en cas d’urgence.

Connaissez votre cycle d’exploitation

Il se peut que l’argent n’arrive pas avant 30, 60 ou 90 jours.Plus il vous faudra de temps pour encaisser l’argent, plusvous devrez emprunter ou utiliser vos propres fonds.

La trésorerie alimente tout. Les frais afférents auxemployés, aux fournisseurs, aux bailleurs et auxprêteurs sont des frais fixes.

Les fournisseurs pourront demander à être payés avantque vous ne vendiez vos produits. Faites, dans la mesuredu possible, correspondre les modalités de paiement de

vos clients à celles de vos fournisseurs.

Demandez des dépôts de garantie ou des acomptes

quand vous le pouvez.


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Revenus Janvier Février Mars Avril

A Revenus provenant des ventes 20 000 $ 24 000 $ 32 000 $ 40 000 $

B Liquidités reçues 20 000 $ 24 000 $ 32 000 $

Dépenses

CCoût des ventes (hypothèse de25 % des ventes du mois)

5 000 $ 6 000 $ 8 000 $ 10 000 $

DInsuffisance de fonds ponctuelle dueaux frais de démarrage (voir ci-dessus)

6 000 $

E Frais généraux 8 000 $ 8 000 $ 8 000 $ 8 000 $

F Dépenses totales 19 000 $ 14 000 $ 16 000 $ 18 000 $

G Profit (perte) = A – F 1 000 $ 10 000 $ 16 000 $ 22 000 $

HTrésorerie en début de mois =

J du mois précédent0 $ (19 000 $) (13 000 $) (5 000 $)

JTrésorerie en fin de mois =H + B – F

(19 000 $) (13 000 $) (5 000 $) 9 000 $

Bien que Groupe Conseil SJ soit une entreprise viable qui a une bonne marge de profit sur ses ventes,elle a besoin de financer une rupture de trésorerie de 19 000 $ à ses débuts si elle entend survivre etdevenir rentable.

Groupe Conseil SJ étude de cas – calcul des besoins de trésorerie

Jana et Sanjay ont tous les deux décidé qu’ils injecteraient 10 000 $ dans l’entreprise, soit un investissementtotal de 20 000 $. Il leur faut donc 6 000 $ de plus pour couvrir l’intégralité de leurs frais de démarrage.

Pour connaître le montant nécessaire pour atteindre le seuil à partir duquel l’entreprise sera capable des’autofinancer, Jana et Sanjay ont rédigé une prévision des flux de trésorerie. Tout d’abord, il leur a falluestimer les volumes de vente et la rapidité avec laquelle leurs ventes se transformeraient en argent sonnant.Voici leurs pratiques de vente, leurs estimations et leurs coûts fixes.

n L’entreprise vend à crédit et recouvre l’intégralité du produit des ventes le mois suivant.n Le coût des ventes est stable à 25 % des ventes.n Les frais généraux mensuels de l’entreprise (salaires, loyer, fournitures de bureau, etc.) s’élèvent à 8 000 $.

La trésorerie est vitale pour permettre à une entreprise de fonctionner correctement. Ne vous contentez pasd’estimer approximativement vos besoins de trésorerie. Votre conseiller en affaires RBC peut vous aider àvous assurer de l’exactitude de vos prévisions. Et nos conseils sont gratuits. N’hésitez pas à venir nous poserdes questions.

Une fois de plus, vous pouvez aussi consulter notre outil de trésorerie sur notre site Web au www.rbcbanqueroyale.com/entreprises.


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ÉTAPE TROIS : Atteindre le seuil de rentabilitéLe seuil de rentabilité est le point à partir duquel l’argent en caisse provenant des ventes couvre vos coûtsmensuels fixes et variables. Cela signifie que vous n’avez plus à emprunter pour financer vos activités courantes.

Vous pourrez toujours avoir besoin de financement temporaire dans les mois ou années à venir en raisonde la croissance de votre entreprise, par exemple, ou en raison des cycles économiques saisonniers de votresecteur d’activité. Mais une fois que vous aurez atteint le seuil de rentabilité, votre entreprise sera capable des’autofinancer.

Il est tentant de prédire un seuil de rentabilité précoce quand vous rédigez votre prévision des flux detrésorerie. Une fois de plus, soyez réaliste et étudiez une variété d’hypothèses commerciales. Ne surestimezpas vos capacités de vente et de recouvrement. Vérifiez vos estimations de vente et de recouvrement avecdes gens d’affaires avertis, comme les conseillers en affaires RBC.

La prévision des flux de trésorerie est un outil puissant qui vous aide à voir comment vos décisions dedépenser aujourd’hui peuvent influer sur votre capacité à régler vos factures demain. Elle vous ouvre aussiles yeux sur l’importance de l’optimisation des « rentrées d’argent » et le contrôle des « sorties d’argent ».

Ne négligez pas les crédits-fournisseurs

Quand la facture d’un fournisseur annonce « 30 jours nets »,cela signifie qu’il vous donne 30 jours pour payer. End’autres termes, vous avez 30 jours de crédit. Quelquefois,les fournisseurs prolongent les modalités de paiement et

accordent 60 ou 90 jours. Cela vous donne la possibilité

de vendre ou d’encaisser un paiement pour vos produits

ou services avant même d’avoir à régler le prix des

matières premières.

Selon l’Association des banquiers canadiens, 70 % despropriétaires de petites entreprises canadiennes utilisentle service crédit-fournisseur de deux fournisseurs ou plus*.

Mais n’abusez pas de cette forme de crédit en ne payantpas votre fournisseur à temps, sans d’abord lui en avoir

parlé et sans avoir obtenu son accord. Si votre fournisseur

vous coupe les crédits et vous demande de payer à l’avance,

votre trésorerie pourrait en pâtir.


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Conseils pour éviter une rupture de trésorerie

Les ruptures de trésorerie surviennent lorsque soit les ventes, soit le recouvrement des comptes clients ne sont pas assezrapides. Il existe beaucoup de choses qu’un propriétaire d’entreprise peut faire pour transformer ses stocks en ventes, et ses

ventes en argent sonnant, aussi vite que possible. Essayez ces techniques efficaces de renforcement de la trésorerie.

Techniques de renforcement de la trésorerie Raisons pour lesquelles ces techniques fonctionnent

Faites, dans la mesure du possible, correspondre lesmodalités de paiement de vos clients à celles de vosfournisseurs.

L’argent rentre à mesure que les paiements sont effectués, réduisantainsi votre besoin d’emprunter ou d’investir votre propre argent.

Demandez un dépôt de garantie pour lesgrosses ventes.

Le coût des approvisionnements est habituellement réglé avant queles factures des clients ne se transforment en argent sonnant.

Déposez votre argent en banque quotidiennement.Transformez les paiements de vos clients en argent sonnant le plusrapidement possible et repérez sur-le-champ les chèques sans provision.

Surveillez vos stocks – réduisez les achats si les stockssont trop élevés.

Les stocks sont de l’argent qui dort.

Offrez des remises pour accélérer la vente d’articles àfaible taux de rotation.

Les liquidités vous sont plus utiles.

Fixez les prix en gardant à l’esprit la trésorerie – plusélevés pour les articles faciles à vendre ; moins élevéspour ceux qui sont plus difficiles à vendre.

Une demande importante peut signifier que les clients sont prêts à payerplus ; une chute des prix pourra raviver les articles à faible taux de rotation.

Surveillez de près les comptes clients – appelezrapidement lorsque le paiement est en retard.

Résolvez les problèmes liés aux produits ou aux services qui pourraientêtre à l’origine de la lenteur des paiements. Si les paiements doiventêtre en retard, mieux vaut le savoir aussitôt que possible pour planifier.

Offrez un crédit à vos meilleurs clients uniquement. Le crédit vous coûte de l’argent ; vous devez soit emprunter, soit utiliservotre trésorerie pour couvrir ce qu’il vous en coûte.

Surveillez les comptes des clients qui ont l’habitude depayer en retard. Il se peut qu’ils aient des problèmesfinanciers.

Repérez rapidement ces situations. Gardez un œil attentif sur lesmontants dus pour éviter des comptes clients plus élevés que la normale.

Utilisez une marge de crédit d’entreprise ou uneprotection contre les découverts pour compenserles fluctuations saisonnières ou imprévues.

Vous serez toujours en mesure de régler vos factures si vous planifiezles risques de carence à l’avance.


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Comprendre le financement bancaireCe que c’est :Une source fiable d’emprunt à faible taux. Souvent, les

emprunteurs paient des intérêts tout juste supérieurs autaux préférentiel, qui est le meilleur taux de la banque.

Ce que ce n’est pas : La même chose qu’un financement par capitaux propres ouun placement dans votre entreprise. Si vous ne pouvez pasrespecter les règles de la banque en matière de prêts, vouspouvez demander à votre famille ou à vos amis de vousservir de caution ou de support financier.

La provenance des fonds nécessaires

Maintenant que vous connaissez la somme dont vous avez besoin, vous devez prendre des décisions quant à la provenancedes fonds. La plupart des entreprises qui réussissent utilisent un mélange d’emprunts et de fonds propres.

Les projections financières de votre plan d’affaires vous aideront à décider du montant de fonds propres et d’empruntsnécessaire pour démarrer votre entreprise. Elles pourront également vous aider à évaluer les profits et les coûts potentiels.

FONDS PROPRES

Pouvoir investir des fonds propres dans son entreprise estgénéralement une condition nécessaire à l’obtention du crédit.Les prêteurs aiment que les propriétaires aient de solidesengagements personnels dans la réussite de leur entreprise. Lesfonds propres peuvent être constitués des éléments suivants :

n Économies personnelles et placements propres (ou des associés)n Biens immobiliers – propriété construite ou occupée

qui vous appartient déjà ou valeur nette d’une propriétépouvant servir au financement de l’entreprise

n Argent provenant d’amis et de la famille

n Investisseurs providentiels – particuliers qui investissentdans de jeunes entreprises, dans le but d’engranger desrevenus substantiels suite à votre réussite

n Employés qui achètent des actions ou travaillent pour en obtenir

EMPRUNTS

Les emprunts vous donnent un levier financier, soit la possibilitéd’utiliser l’argent des autres pour faire plus au moment opportunque ce soit pour développer votre entreprise ou couvrir soninsuffisance de trésorerie. Les emprunts peuvent inclure ceque vous devez aux entités suivantes :

n Banquesn Organismes gouvernementaux

n Fournisseurs

n Particuliers qui sont prêts à prendre des risques envous prêtant de l’argent


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Pourquoi investir votre propre argent ?

Hypothéquer la maison familiale ou demander le rachat de placements financiers acquis avec de l’argent durement gagnépour financer une idée d’entreprise peut sembler risqué. Il existe toutefois de bonnes raisons d’y songer.

n Source de fonds la moins coûteuse : Votre propre argent est la forme la moins coûteuse de financement qui puisseexister. Vous pouvez tirer immédiatement parti de vos liquidités, de vos placements, de la valeur nette de votre maisonou de tout autre bien personnel étant donné qu’ils vous appartiennent.

n Risque plus acceptable pour les prêteurs : Si vous prenez vous-même des risques, les autres pourront accepter plusfacilement de partager quelques-uns de ces risques avec vous. Votre investissement personnel rend donc plus probablel’acceptation de votre demande de prêt.

n Aucune nécessité de vendre vos biens : Vous pouvez obtenir une hypothèque de deuxième rang ou présenter unedemande de Marge Proprio RBC® pour votre maison†, ou utiliser d’autres placements pour cautionner un prêt à l’entreprise.

Même entreprise, fonds propres différents – besoins de liquidités très différents

Vous devez inclure dans vos prévisions des flux de trésorerie le coût de remboursement des emprunts que vous contractez pour

démarrer votre entreprise. Le tableau ci-dessous montre comment une plus forte injection de fonds propres au démarrageréduit de manière significative les coûts mensuels de remboursement de votre dette.

Éléments de financement à prendre en compte Entreprise A Entreprise B

Financement des frais de démarrage requis 50 000 $ 50 000 $

Investissement de fonds propres 25 000 $ 5 000 $

Endettement pour financer le démarrage des activités de l’entreprise 25 000 $ 45 000 $

Intérêts d’emprunt à 7 % 1 750 $ ou 145,83 $/mois 3 150 $ ou 262,50 $/mois

Versement mensuel minimal (3 % du solde du prêt) 750 $ 1 350 $

Liquidités requises chaque mois pour rembourser la dette 895,83 $ 1 612,50 $

Comment se financer ?Tout dépend de ce que

vous voulez faireLorsque vous démarrez une entreprise,

il est important que vous ne soyez passous-financé. Votre conseiller en affairesRBC vous aidera à comprendre commentutiliser différents types de financementpour répondre à différents besoins.


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Pourquoi avez-vous besoin d’argent ? Solutions possibles Avantages

J’ai besoin d’argent pour couvrir mes

dépenses courantes, par exemple lesapprovisionnements, les salaires et lesloyers, en attendant que mes ventes setransforment en argent sonnant.

J’ai besoin d’argent pour franchir laphase de démarrage de mon entreprise.

Mon entreprise est saisonnière et j’aibesoin d’argent pour survivre pendantla période de ralentissement de mesactivités saisonnières.

Marge de créditd’entreprise

n Approbation préalable d’emprunter jusqu’à un montant

déterminé.n Remboursement au fur et à mesure des rentrées d’argent.n Versement d’intérêts mensuels sur les montants empruntés.n Possibilité d’obtenir une carte de crédit pour plus de

commodité.

Je dois être capable de couvrir et desuivre mes dépenses courantes, parexemple les fournitures de bureau etles voyages d’affaires.

Carte de créditd’entreprise

n

Accès facile à des fonds.n Suivi des dépenses pour la planification et tenue

de livre distincte pour vos dépenses personnelles.n Possibilité d’achats sans intérêt jusqu’à l’exigibilité du paiement.n Accumulation de points de récompense sur certaines cartes. Ces

points peuvent être cumulés à partir des cartes d’employésou combinés au solde de points de votre carte personnelle.

J’ai besoin d’argent pour acheter lesbiens durables qui sont nécessairesà l’exploitation de mon entreprise, parexemple des bâtiments, des véhiculeset des équipements.

Prêt à terme

n Remboursement sur une période plus longue. Cela vousévite d’engager votre marge de crédit ou vos liquidités.

n Prévision des flux de trésorerie facilitée par les versementsmensuels.

n Possibilité de faire correspondre la durée du prêt à la duréede vie du bien. Cela vous permet de faire des économiesdans le temps.

J’ai besoin d’avoir accès à desliquidités quand des dépensesimprévues surviennent, tout engardant ma cote de crédit intacte.

Limite dedécouvert

n Activation automatique, jusqu’à concurrence de votre limitepréétablie, chaque fois que votre compte est à découvert.

n Remboursement facile. Quand vous effectuez un dépôt, lesfonds sont appliqués au découvert.

Pourquoi vous adresser à votre banque en premier ?

Quand vous cherchez à financer votre entreprise, vous pensez sans doute en premier à votre banque. C’est un bon choix. Vous adresser à une banque est souvent la meilleure façon de répondre aux besoins d’emprunt de votre entreprise.

Emprunter pour une nouvelle entreprise devient de plus en plus facile, car les banques canadiennes, les caisses populaireset les coopératives simplifient leurs processus de prêt aux petites entreprises. RBC est à l’avant-garde grâce :

n à ses conseillers en affaires qui connaissent et comprennent les besoins des entrepreneursn à ses conseillers en affaires qui mettent à profit leur expérience pour offrir des idées et des conseils sur des sujets

auxquels vous n’avez peut-être pas encore pensé et ils connaissent parfaitement les programmes gouvernementauxqui pourraient être utiles à votre entreprise

n à ses conseillers en affaires qui reçoivent une formation spéciale pour répondre à la fois aux besoins de financementpersonnels et commerciaux. C’est un détail important, car nous savons que vos besoins de financement de mêmeque vos comptes personnels et ceux de votre entreprise sont souvent étroitement liés

n à ses conseillers en affaires accessibles par téléphone en tout temps au 1-800 ROYAL® 20 (1-800 769-2520) – même en dehorsdes heures normales de service et la fin de semaine – pour répondre à vos questions et à tous vos besoins bancaires.


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La présentation d’un bon risque de crédit

Dans la mesure où vous êtes une nouvelle entreprise ou un nouvel arrivant au Canada, il est peu probable quevous puissiez présenter des antécédents de solvabilité. Pour décider si elle consentira ou non un prêt à unenouvelle entreprise, une banque examinera souvent les antécédents de solvabilité personnels de son propriétaire.

En quoi consistent les antécédents de solvabilité ?

Vos antécédents de solvabilité sont le dossier personnel de remboursement en temps voulu de vos prêts, ycompris de vos cartes de crédit. Ce dossier peut aussi comprendre des renseignements relatifs aux faillites,forclusions et décisions judiciaires vous concernant, et même les chèques sans provision que vous auriez puémettre. Les renseignements relatifs au crédit et au recouvrement restent au dossier pendant six ans.

Pourquoi devez-vous vous soucier de vos antécédents de solvabilité ?

Les études montrent – et les prêteurs savent – que la manière dont vous vous êtes acquitté de vos prêts dansle passé est un bon indicateur de la façon dont vous les rembourserez dans le futur.

Que se passera-t-il si vos antécédents de solvabilité sont mauvais ?

De mauvais antécédents de solvabilité pourront entraîner le refus du prêt dont vous avez besoin, ou vousdevrez payer des taux d’intérêt plus élevés en raison du risque que vous ne le remboursiez pas à temps.

Que se passera-t-il si vous n’avez pas d’antécédents de solvabilité ?

Si vous n’avez pas du tout de dossier, la banque aura du mal à savoir comment vous entendez rembourser leprêt. Elle pourra prendre en compte d’autres facteurs comme la garantie apportée en contrepartie du prêt.

Que faire si une banque rejette votre demande ?

Les banques utilisent des critères objectifs pour prendre leurs décisions de prêt. Si votre demande estrejetée, examinez-la et voyez ce que vous pouvez faire pour l’améliorer. Parlez à votre représentant bancaire,songez à effectuer les changements nécessaires, et si vous le pouvez, soumettez à nouveau votre demande.

Éléments pris en compte par les banques Que faire pour mettre toutes les chances de votre côté ?

Le but du financement (achat de stocks, paiement de loyerou dépôt de garantie pour les services publics, frais dedémarrage, retraits de gestion)

Songez à payer vous-même ces articles ou privez-vous des retraitsde gestion initiaux en soumettant une demande de marge decrédit d’entreprise uniquement.

La façon dont le prêt sera remboursé ou la provenance desfonds de remboursement

Si vous pensez que la banque néglige un facteur important devotre dossier, dites-le. Il est possible que ce facteur ait été omis.

Votre capacité de remboursement Demandez à emprunter une somme moins importante.

Vos antécédents de solvabilité personnels Cherchez une garantie ou des fonds propres supplémentairesauprès de votre famille, de vos amis ou d’investisseurs.


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Que pouvez-vous faire pour avoir de bons antécédents de solvabilité ?

Que devez-vous faire ? Comment ?

Assurez-vous del’exactitude devos antécédentsde solvabilité.

n Demandez vos antécédents de solvabilité à l’une des principales agences de notation :Equifax (www.equifax.ca) ou TransUnion (www.transunion.ca).

n Vérifiez qu’il n’y a pas d’erreurs et soumettez un formulaire de contestation si voussouhaitez contester les informations figurant à votre dossier.

Constituez-vous un bondossier d’antécédentsde solvabilité si vousn’en avez pas encore.

n Prenez un petit prêt ou faites une demande de carte de crédit. Assurez-vous que les remboursementssont suffisamment faibles pour pouvoir effectuer des versements périodiques.

n Demandez à un membre de votre famille ou à un parent qui a de bons antécédents desolvabilité d’être le cosignataire de votre prêt. Une fois de plus, remboursez-le au moyende versements périodiques sur quelques mois.

Conservez un bon

dossier d’antécédentsde solvabilité.

n Payez toutes vos factures à temps, même si vous effectuez un versement minimal.

n Consolidez vos dettes pour faciliter les remboursements.n Payez rapidement la facture de votre carte de crédit pour éviter des frais d’intérêt élevés.

Prenez des mesurespour corriger votremauvaise cote de crédit.

n Passez en revue vos habitudes de consommation pour identifier le ou les secteurs qui posent leplus de problèmes.

n Éliminez certaines cartes de crédit ou consolidez vos dettes pour rendre vos versements mensuelsplus faciles à gérer.

n Dans la mesure du possible, remboursez votre carte de crédit en totalité et à temps chaque mois.Si ce n’est pas possible, assurez-vous au moins de rembourser le solde minimal mensuel.

n Contactez une agence de crédit accréditée pour vous aider, avec vos créanciers, à mettre en placeun calendrier de remboursement raisonnable. La plupart des services qui offrent des conseilsgratuits sont des organismes sans but lucratif.

Mettez en place undossier d’antécédentsde solvabilité pourvotre entreprise.

n Demandez un prêt à l’entreprise ou des cartes de crédit d’entreprise pour établir des antécédentsde solvabilité pour votre entreprise, indépendamment de votre propre dossier de solvabilité.Constituez un dossier irréprochable de gestion responsable de votre crédit.

Comprendre le financement bancairePensez à consulter votre représentant bancaire pour dessuggestions sur la façon de modifier votre demande deprêt. Les conseillers en affaires RBC sont formés pouraider à la fois les particuliers et les entreprises à gérerleurs finances. Vous aurez donc plus de choix pouratteindre le but que vous vous êtes fixé.


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La gestion de votre argent

Trouver les fonds requis pour démarrer votre entreprise a demandé beaucoup d’efforts de votre part. Vous devezmaintenant vous assurer que vous utilisez cet argent conformément aux plans que vous avez soigneusementétablis. En d’autres termes, vous devez gérer l’argent de votre entreprise. Vous devez veiller à ce qu’il y ait desrentrées d’argent et éviter le gaspillage, la fraude, les dépassements budgétaires et les dépenses non budgétisées.

La plupart du temps, vous savez déjà ce que vous voulez faire : régler les factures, suivre les dépenses et investir l’argentlà où il sera le plus utile. Vous ne savez peut-être pas comment vous y prendre ou comment utiliser les services bancairesspécialisés pour vous faciliter la tâche, accélérer le processus et le garder relativement bon marché. Voici quelquessolutions bancaires à des questions que vous pourriez avoir concernant une gestion plus efficace de votre argent.

Question 1 : Que voulez-vous faire ?« Je veux avoir le contrôle des rentrées et des sorties d’argent de mon entreprise. »

Connaître la position de votre trésorerie en tout temps est la chose la plus importante. Cela signifie que vous

devez connaître le solde de votre compte bancaire, la somme que vous avez affectée aux chèques émis ou auxfactures à régler rapidement, les paiements des clients qui ont été encaissés pour votre compte et ceux à venir.

Comment nous pouvons vous aider

n RBC Banque en direct facilite le suivi de votre position de trésorerie. Vous pouvez consulter votre compteen tout temps, en ouvrant une session n’importe où, pour vous permettre de passer en revue le solde etles activités passées à votre compte, payer des factures ou rechercher des opérations antérieures – c’estsimple et sécuritaire.

Vous pouvez aussi :n passer en revue à la fois les comptes de votre entreprise et vos comptes personnels. Voir quels chèques

ont été encaissés et quelles factures ont été réglées – simplement en ouvrant une session

n saisir et passer en revue vos opérations électroniques assorties d’une date ultérieuren transférer des fonds d’un compte à un autre pour combler vos besoins personnels et commerciauxn accéder à vos relevés électroniques, lesquels vous permettent de consulter en tout temps vos

renseignements bancaires antérieurs, conservés dans un dossier en ligne sécurisé.

Question 2 : Que voulez-vous faire ?« Je veux utiliser l’excédent de trésorerie de mon entreprise pour rembourser mes dettes ou pour investirdans un produit me permettant de toucher des intérêts. »

C’est bien plus facile que vous le croyez. Il vous suffit d’organiser le remboursement automatique de vosdettes lorsque vous avez un excédent de trésorerie dans votre compte ou de transférer les surplus dans desinstruments du marché monétaire à court terme qui peuvent facilement être convertis en argent comptant

lorsque vous en avez besoin.


n Marge de crédit renouvelable– Elle transfère automatiquement l’argent à partir de votre compte d’entreprise ou vers ce compte,

de façon que vous puissiez emprunter exactement quand vous en avez besoin et rembourser cettesomme quand vous avez un surplus.

n Transfert en ligne d’argent entre les comptes– Transférez vos surplus de trésorerie dans un compte du marché monétaire ou un certificat de

placement garanti (CPG).


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Question 3 : Que voulez-vous faire ?« Je veux payer le moins possible d’intérêts et de frais d’administration. »

La meilleure façon de réduire les intérêts et les frais d’administration est de rester maître de votre trésorerie.Maintenez vos besoins d’emprunt au plus bas en remboursant votre marge de crédit et les cartes de crédit devotre entreprise dès que vous avez de l’argent disponible dans votre compte. Assurez-vous aussi de couvrirles chèques et autres paiements prévus en utilisant votre marge de crédit ou une protection contre lesdécouverts. Vous évitez ainsi des frais d’administration supplémentaires.


n Nous pouvons vous aider à éviter les frais des chèques sans provision et à minimiser les chargesd’intérêt, en vous proposant les produits suivants : – Protection contre les découverts– Marge de crédit d’exploitation Royale®

Gagnez du temps et conservez votre bonne réputation en sachant que vos chèques libellés à l’ordred’employés et de fournisseurs seront honorés.

Question 4 : Que voulez-vous faire ?« Je veux payer mes fournisseurs et mes taxes à un moment qui convient à mes besoins d’affaires. »

Choisir le moment de vos paiements est un élément absolument crucial de votre gestion de trésorerie.Quelquefois, vous souhaitez tirer pleinement parti du crédit de vos fournisseurs, alors que d’autres fois, unecommande spéciale peut requérir un paiement sur-le-champ. Vous pouvez aussi souhaiter payer rapidementpour bénéficier d’une remise d’un fournisseur. Et tout cela doit être fait en prenant le plus grand soin afin deconserver l’exhaustivité des dossiers.

Pour la plupart des factures de services publics, de paiement de taxes et d’autres frais et abonnements

récurrents, il est judicieux d’attendre le plus longtemps possible, juste avant d’avoir à payer des pénalités deretard. Vous pouvez utiliser vos liquidités à d’autres fins en attendant, ce qui vous permet de réduire vos fraisd’emprunt et de maintenir une bonne cote de crédit.

En utilisant un service de paiement en ligne de vos factures, par exemple, vous pouvez programmer tous vosrèglements de factures. Vous payez quand vous voulez et évitez ainsi les pénalités de retard.


n Virement de fonds par courriel INTERAC‡ – Payez vos fournisseurs qui ont des comptes dans d’autres institutions financières.– Faites vos virements au moyen de transferts sécurisés, protégés par un mot de passe.

– Profitez d’un enregistrement instantané des virements.n Paiements par Internet, téléphone ou GAB

– Payez toutes les entreprises avec lesquelles vous faites affaire en les ajoutant comme bénéficiaires.

n Production en ligne de votre déclaration de revenus– Inscrivez-vous pour régler vos impôts fédéral et provincial et vos taxes municipales.


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Question 5 : Que voulez-vous faire ?« Je veux consacrer le moins de temps possible au suivi des paiements et au rapprochement desrelevés bancaires. »

Les propriétaires d’entreprise connaissent l’importance de ces tâches, mais préféreraient consacrer leur temps àdes activités qui leur tiennent plus à cœur. Le fait est que vous avez toujours besoin de savoir ce que vous avezpayé et ce qu’il vous reste à payer. Tout cela est possible en tenant à jour les dossiers de dépenses et de revenus.

Vous pouvez vérifier les paiements en ligne en suivant, en temps réel, les mouvements de votre compte. Vous pouvez télécharger les renseignements de votre compte sur vos logiciels de comptabilité et gagner untemps précieux par rapport à l’ancienne méthode de saisie manuelle. Vous pouvez même voir en ligne lesimages des chèques que vous avez émis. C’est une bonne façon de vous protéger contre la fraude, car vouspouvez vérifier qu’il n’y a pas eu de falsification du nom du bénéficiaire ou du montant.

Une carte-client est une méthode pratique de règlement des commerçants, car elle vous évite de payer àcrédit ou au comptant.


n Dossiers de comptes en ligne – Centralisez la consignation, le paiement et le rapprochement.– Évitez d’avoir à basculer d’un logiciel à un autre.– Réduisez le temps de rapprochement – téléchargez les mouvements du compte directement

sur vos logiciels de comptabilité.

n Relevés électroniques – Accédez à vos relevés bancaires en ligne en tout temps. – Un dossier en ligne sécurisé.

n Imagerie chèque en ligne

– Voyez qui a encaissé les chèques.– Assurez-vous que les montants et les bénéficiaires n’ont pas été falsifiés.

n Cartes de crédit personnelles et d’entreprise distinctes – Assurez-vous de bien suivre vos dépenses, en séparant vos dépenses personnelles et d’affaires.– Gérez plus efficacement votre trésorerie.– Gagnez des points RBC Récompenses® sur certaines cartes.

n Carte-client d’affaires RBC – Déposez votre argent et payez vos factures au GAB.

– Accédez facilement aux renseignements de votre compte en composant, en tout temps,le 1-800 ROYAL® 2-0 (1 800 769-2520).

– Obtenez une carte d’agent qui vous permet de déléguer à un employé les opérations de dépôt auGAB sans qu’il ait accès au solde du compte.

– Utilisez-la pour les achats quotidiens chez les commerçants.

n Solutions Moneris‡ pour les paiements par carte de débit et de crédit – Déposez tous les paiements quotidiens par carte dans un seul compte RBC, lequel vous donne

accès aux fonds le jour ouvrable suivant (certaines conditions s’appliquent).– Documentez vos ventes hebdomadaires et mensuelles grâce au service de production de rapports

en ligne de Marchand direct‡, liés à RBC Express® et accédez aux données sur vos ventes et sur lesrepères et les tendances de votre secteur d’activité.


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Question 6 : Que voulez-vous faire ?

« Je veux que mes clients puissent facilement me payer. »

Le contrôle des dépenses n’est qu’un aspect de la gestion de trésorerie – se faire payer par les clients aussirapidement que possible représente l’autre aspect. Plusieurs choix sont possibles pour que le paiement soitplus facile pour vos clients et pour vous. Les cartes de crédit et de débit éliminent le problème des chèquessans provision et réduisent le nombre de visites à la banque pour effectuer des dépôts. L’acceptation descartes de crédit vous donne aussi la possibilité de faire affaire sur Internet. Vous pouvez également mettre enplace d’autres options de paiement en ligne.


n Solutions Moneris pour vous aider à accepter les paiements par carte de débit et de crédit– Grâce à Moneris, déposez tous les paiements quotidiens par carte dans un seul compte RBC, lequel

vous donne accès aux fonds le jour ouvrable suivant, la plupart du temps.– Profitez du service de production de relevés en ligne de Marchand direct, lié à RBC Express, qui vous

permet de documenter vos ventes quotidiennes et hebdomadaires et qui fournit des données sur vosventes et sur les repères et les tendances de votre secteur d’activité.

n Virements de fonds électroniques – Inscrivez votre entreprise comme bénéficiaire autorisé et recevez des paiements électroniques de vos

clients par l’intermédiaire de virement de fonds par courriel INTERAC ou, si vos clients sont des clientsde RBC, par le service de paiement à des tiers.

Question 7 : Que voulez-vous faire ?

« Je veux simplifier le processus de paiement de mes employés et de remise des cotisations salariales. »

Vos employés comptent sur vous pour effectuer de manière exacte le calcul de leur salaire, pour envoyer lescotisations salariales au gouvernement et pour émettre leurs chèques de paie. Votre réputation dépend de votreponctualité en tout temps. Vous devez vous assurer que l’argent est bien en banque pour couvrir vos paiements.


n Service de paiement à des tiers– Effectuez un virement automatique gratuit dans les comptes RBC des employés1.

n Virement de fonds par courriel INTERAC– Payez par courriel vos employés qui ont des comptes dans d’autres institutions financières.– Faites vos virements au moyen de transferts sécurisés, protégés par un mot de passe.

n Service de la paie

– Utilisez les Services de paie d’ADP‡. Cette entreprise s’occupe de l’intégralité des opérations depaie et effectue les retenues, remises et dépôts en votre nom.

– Transmettez les renseignements relatifs à la paie par téléphone, télécopieur ou Internet.

1 Les frais habituels de crédit et de débit s’appliquent.


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La prévention de la fraude et du vol

Liste de contrôle pour gérer vos avoirs et vos liquiditésSi votre entreprise doit avoir des employés, gardez à l’esprit que la façon dont ils gèrent les liquidités, les chèques,les stocks et les dépenses au nom de l’entreprise influera directement sur la rentabilité de votre entreprise.

Bien que la malhonnêteté d’un employé puisse nuire à une entreprise de n’importe quelle taille, les pertespeuvent avoir un impact beaucoup plus grand sur une petite entreprise parce qu’elle n’a souvent pas lacapacité ou les ressources suffisantes pour absorber le vol ou la fraude. Établissez des règlements clairs dèsle départ pour vous assurer que tout le personnel sait ce qu’on attend de lui.

12 manières de vous protéger contre les pertes dues à la fraude

Limitez l’accès aux employés à la gestion de la trésorerie. Par exemple :– Votre comptable ne devrait pas manipuler d’espèces.

– La personne qui prépare vos rapprochements bancaires ne devrait pas émettre de chèques.– La personne qui traite les chèques ne devrait pas effectuer de dépôts bancaires.– Dans la mesure du possible, des personnes différentes devraient préparer les commandes

d’achat, saisir les marchandises reçues et s’occuper des comptes fournisseurs.

Avec l’aide de votre comptable ou de votre aide-comptable, mettez en place des systèmesfinanciers et de gestion de votre trésorerie et utilisez-les en tout temps.

Effectuez vos dépôts bancaires sans tarder, préférablement à la fin de chaque journée.

Effectuez les retraits liés aux dépenses séparément de sorte qu’ils puissent être associés àune facture spécifique ou à un justificatif de petite caisse.

Conservez les carnets de chèques, les espèces et les chèques refusés dans un tiroir fermé à clé.

Effectuez des contrôles inopinés de fonds de caisse et d’argent encaissé.

Dans le cas d’un commerce de vente au détail, attendez-vous à certains écarts dans le contenudu tiroir-caisse. Vous devez cependant fixer un seuil au-delà duquel vous lancerez une enquête.

Effectuez tous les paiements par chèque ou par voie électronique (sauf dans le cas des paiementsde moindre importance, effectués à partir de la petite caisse).

Inscrivez-vous à des services bancaires en ligne de façon à pouvoir passer en revue les activités

quotidiennes du compte. Grâce à RBC Banque en direct, vous pouvez visualiser les images de voschèques et ainsi voir si les montants ou les noms des bénéficiaires ont été falsifiés.

Justifiez chaque paiement à l’aide de la facture du fournisseur, du bordereau de remboursementou de tout autre document imprimé.

Assurez-vous de la pertinence des frais de déplacement et de représentation des employés,et veillez à ce qu’ils correspondent au type et à la durée de l’événement ou du déplacement.

Faites l’inventaire fréquemment.

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Suivez les dépenses en cinq étapes faciles

Le suivi des dépenses assure que les montants budgétisés sont dépensés comme prévu et que les dépensesplanifiées restent dans les limites prévues.

Demandez des reçus pour tous les frais professionnels.

Conservez tous vos relevés de dépenses de l’année ensemble, dans un endroit sécuritaire.

Utilisez une carte de crédit distincte pour vos dépenses professionnelles. Nous offrons deux cartes Visa ‡ de dépenses qui fournissent un relevé mensuel des dépenses ainsi que des services vous permettantd’économiser de l’argent et d’obtenir des rabais. Il s’agit de la carte Visa Affaires RBC Banque Royaleet de la carte Visa Platine® Affaires Voyages RBC Banque Royale (laquelle offre également des pointsRBC Récompenses).

Mettez en place des systèmes financiers et de gestion de votre trésorerie qui vous rendront moinsvulnérable à la fraude ou au vol.

Passez à des services bancaires en ligne pour avoir la possibilité de suivre plus facilement votre flux detrésorerie, de voir immédiatement les rentrées et les sorties d’argent et d’imprimer vos relevés de compteou les télécharger sur votre logiciel de comptabilité.

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Protégez votre entreprise, votre famille et vous-même

S’assurer d’avoir mis en place les garanties d’assurance adéquates, tout en préservant votre assurance individuelle aux finsprévues, est vital pour la protection de votre entreprise, de votre famille, de vos employés et de vous-même. L’assurance est faitepour protéger les fruits de votre dur labeur.

Quelles sont vos préoccupations ? Qu’est-ce qui vous protégera ?

Comme nouveau propriétaired’entreprise, comment puis-jeme protéger ?

Des produits d’assurance vie et de prestations du vivant peuvent vous mettre à l’abri, vous, votre famille et votre entreprise, notamment grâce à des garanties en cas :n de décès, d’invalidité, de maladie grave

Que se passera-t-il si un employéou moi-même tombons malades etsommes incapables de travailler ?

Un régime d’avantages sociaux collectifs protège :n votre famille et vousn

vos employés et leurs familles

Un régime d’avantages sociaux bien conçu :n peut remplacer une partie ou la totalité de vos revenusn peut vous aider à attirer et à retenir des employés

de qualitéQue faire si la maladie m’empêcheou empêche un de mes employésde travailler ?

Une assurance personne clé :n sert de fonds de roulement en attendant l’embauche et la formation d’un remplaçant adéquatn fournit les fonds requis pour rembourser vos dettesn peut être contractée sous la forme d’une assurance vie, d’une assurance maladies graves

ou sous toute autre forme appropriée

Comment nous protéger contre laperte de revenus lors du décèsd’un associé ou d’un employé clé ?

L’Assurance prêts aux entreprises, tout comme l’assurance vie et l’assurance personne clé, peut :n rembourser la portion assurée de votre ou d

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