SEB ievieš Baltijas valstīs plašāko kredītmaksājumu apdrošināšanu, iekļaujot virkni sociālekonomisko risku

Kredītmaksājumu

riska apdrošināšana Ieva Tetere Ints Krasts

22.03.2012 |

SEB BANKAS PRESES KONFERENCE: KREDĪTMAKSĀJUMU APDROŠINĀŠANA

Cik bieži ekonomikas piedzīvo kāpumus & kritumus?Kā jūtas iedzīvotāji, kuriem ir saistības? Attīstības iespējas pieprasījumam pēc mājokļu kredītiemMācības no iepriekšējās krīzes

Saturs

SEB bankas valdes locekle Ieva Tetere

SEB dzīvības apdrošināšanas valdes priekšsēdētājs Ints Krasts

Iespējamie kredītņēmēju riski Risinājums - kredītmaksājumuapdrošināšanaKo tas dos klientam?Cik tas maksā? Citu valstu pieredze

222.03.2012 |


Recesija ir neizbēgams cikls ekonomikā

22.03.2012 |


Recesijas periods Mēneši

2007.g. decembris –

2009.g. jūnijs 18 mēneši

2001.g. marts –

novembris 9 mēneši

1990.g. jūlijs –

1991.g. marts 9 mēneši

1981.g. jūlijs –

1982.g. novembris 16 mēneši

1960.g. aprīlis –

1961. g. februāris 11 mēneši

Garākā

recesija pēc otrā

pasaules kara

Ekonomika –

riski, kurus nevaram ietekmēt

4

2011 2012 (P)

Inflācija (gada vidējā, %) +4,4 +2,4

Oficiāli reģistrētais bezdarba līmenis (%, per.b)

+11,5 +10,2

Darba meklētāju īpatsvars (%, per.b)

+14,4 (P) +13,3

Reālās darba algas izmaiņas (%) +0,5 (P) +2

22.03.2012 |


Avots: CSB dati, 2012. gads

Riski, kurus

tiešā

veidā

nevaram ietekmētBezdarba tendences Latvijā

15%14%

13,2%

522.03.2012 |


14%Katrs septītais no ekonomiski aktīviem cilvēkiem vecumā

no 35-54 gadiem paliek bez darba

1/3Vairāk nekā

trešā

daļa bezdarbnieku atrod jaunu darbu laika periodā

līdz 6 mēnešiem (tikai 4% atrod jaunu darbu uzreiz)

90% 90% no piespiedu bezdarba gadījumiem, iestājas pusēm abpusēji vienojoties

Iedzīvotāju viedoklis: Riski un kredītmaksājumi

6

Kuri ir 3 būtiskākie aspekti, kas uztrauc Jūs

kā

kredītņēmēju?

Mana maksātspēja

Kredīta likmes iespējamais pieaugums

Mana nodarbinātība

Ārējie finanšu riski

Mana veselība

Tuvinieku finansiālā

atkarība no manis

Fakts, ka parādsaistības tiek mantotas

Citi

79%

67%

48%

42%

23%

20%

19%

2%

22.03.2012 |


Gadā

vidēji tiek izsniegtas ~

200 000 darba nespējas lapas; vidējais darba nespējas lapu

ilgums ir 35-40 dienas

Avots: VSAA, 2009. gads

Pārejoša darba nespēja

722.03.2012 |


200 000 80%Pabalsts tiek piešķirts 80% apmērā

no algas, bet eksistē

maksimālais ierobežojums algām virs 350 LVL (50% no ienākumiem virs 11,50

LVL/dienā)

http://www.bank.lv/nauda/2-lati-saisinati-ls-2-3


http://www.bank.lv/nauda/lasis




Iedzīvotāju viedoklis:

Vai Jūs saskārāties ar grūtībām, veicot ikmēneša kredīta maksājumus?

8

Nē; 27%

Jā; 73%

Ienākumu samazināšanās

Kopējais dzīves sadārdzinājums

Darba maiņa / zaudēšana

Izmaiņas ģimenes stāvoklī

Kredīta likmes maiņa

Ilgstoša mana / tuvinieka slimošana4%

10%

12%

25%

42%

55%

22.03.2012 |


Iedzīvotāju viedoklis: Iemesli aizdevumu maksājumu brīvdienām

9

Neesmu izmantojis; 68%

Esmu izmantojis; 32%

Vai kredīta atmaksas periodā

Jūs esat izmantojuši kredīta

brīvdienas?

22%

11%

9%

5%

3%

Ienākumu samazināšanās

Darba maiņa / zaudēšana

Kopējais dzīves sadārdzinājums

Izmaiņas ģimenes stāvoklī

Kredīta likmes maiņa

22.03.2012 |


Attīstības iespējas: Pastāv nepieciešamība

10

Vai Jūs tuvākā

pusgada laikā

plānojat mājokļa

remontu, mājokļa vai mašīnas iegādi?

TIE KURIEM NAV KREDĪTS

22.03.2012 |


Mājokļa iegāde; 7%

Labiekārtošana, remonts, 15%

Mašīnas iegāde; 8%

Neplānoju; 70%

Attīstības iespējas: Gatavība uzņemties jaunas saistības

11

Vai Jūs plānojat izmantot kredītu vai līzingu savu mērķu sasniegšanai?

Jā

Drīzāk jā

Drīzāk nē

Nē

17%

31%

33%

19%

22.03.2012 |


Attīstības iespējas:

pievilcīgas likmes

22.03.2012 |



mājokļa pieejamība

13

Cik m2 iespējams iegādāties ar vidējo algu dažādās Latvijas pilsētās?

68,9 66,5 66 57,7 45Latgale Kurzeme Zemgale Vidzeme Rīga

22.03.2012 |



iedzīvotāju noskaņojums

14

Kas notiks ar nekustamā īpašuma cenām tuvākā

gada laikā?

Palielināsies Nemainīsies Samazināsies

-9,7% +1,2%+8,1%

Avots: SEB Mājokļu cenu indikators, 2011. gada decembris

29% 37% 18%

22.03.2012 |



eksistē

pieprasījums No jauna izsniegtie mājokļu kredīti SEB bankā

Avots: SEB bankas dati

22.03.2012 |


2010. gads 2011. gads

Izsniegto kredītu apjoms, %

Kredītu skaits, %

-16%

-23%

+80%

+76%

Kā

varam sabalansēt vājo ekonomisko izaugsmi ar iedzīvotāju vēlmēm ?

16

Pirms mesties augstumos, mācāmies no nesenās pieredzes...

22.03.2012 |


Ko mums iemācīja ekonomiskā

krīze?

1722.03.2012 |


Banka•

Klienta spēja pildīt kredītsaistības ilgtermiņā

•

Palīdzēt ģimenēm izvērtēt riskus, lai nonākot grūtībās,

nezaudētu savas

mājas

Klients•

Nodrošināt savu maksātspēju

•

Laicīga saruna ar banku•

3-6 mēnešu uzkrājumi

•

Apdrošināšanas iespēja

Baltijā

plašākais risku segums kredītmaksājumu apdrošināšanai

Ints Krasts

22.03.2012 |


Kredītmaksājumu riski

22.03.2012 |


162 000 200 000reģistrētie

bezdarbniekidarbnespējas gadījumi

15 894 3 200iedzīvotāji 2010. gadā

tika atzīti par

invalīdiem pirmo reiziik gadu dzīvību zaudē

iedzīvotāji

vecumā

no 35 -

55

Kredītmaksājumu riski:

Kā

no tiem sevi pasargāt?

22.03.2012 |


69%

69% no aptaujātajiem iedzīvotājiem būtu gatavi

apdrošināt savus kredītmaksājumus

43%

19%11%

6%

5%

Jā, izmantotu pret visu zemāk minētajiem riskiem

Jā, izmantotu pret bezdarbu

Jā, izmantotu pret dzīvības zaudēšanu

Jā, izmantotu pret ilgstošu slimību

Jā, izmantotu pret invaliditāti

SEB kredītmaksājumu apdrošināšana: Kredīta maksājumi un apdrošināšanas summas

2122.03.2012 |


http://www.if.lv/WEB/LV/PRIVATPERSONAM/Pages/default.aspx

SEB kredītmaksājumu apdrošināšana:

Klientam izdevīgs risinājums

22.03.2012 |

SEB BANKAS PRESES KONFERENCE: KREDĪTMAKSĀJUMU APDROŠINĀŠANA 22

Kredītmaksājumu apdrošināšanas līgumu var noslēgt gan jauni, gan esošie SEB mājokļa

kredīta ņēmēji, jebkurā

līguma darbības brīdī

Atlīdzības izmaksa piespiedu bezdarba

gadījumā, arī

pie pušu vienošanās

Kredītmaksājumu apdrošināšanas līgumā

iespējams līdzapdrošināt arī

kredīta galvotāju (nepalielinot prēmiju maksājumu)

Kredītmaksājumu apdrošināšana ir spēkā

visu kredītatmaksas periodu

Apdrošinājuma summas vienmēr ir vienādas ar klienta aktuālo

kredītmaksājumu un kredītatlikumu

Kredītmaksājumu apdrošināšanas prēmija ir

regulārs ikmēneša maksājums nevis avansa maksājums

Ērta līgumu un atlīdzību apkalpošana visās SEB

bankas filiālēs

22.03.2012 | SEB BANKAS PRESES KONFERENCE: KREDĪTMAKSĀJUMU APDROŠINĀŠANA

Kredītmaksājumu apdrošināšana: pieredze kaimiņvalstīs un Eiropā

23

Apdrošināto kredītu īpatsvars

Avots: SEB, 2012. gads Avots: Finacord, 2011. gads

* Dati par SEB bankas kredītņēmēju portfeli Igaunijā

(produkts kopš

2008.gada)

*

22.03.2012Paldies par uzmanību !

Jautājumi ?

22.03.2012 |


Documents

SEB ievieš Baltijas valstīs plašāko kredītmaksājumu apdrošināšanu, iekļaujot virkni sociālekonomisko risku