Ruang lingkup lembaga keuangan

  • View
    1.720

  • Download
    6

Embed Size (px)

Text of Ruang lingkup lembaga keuangan

  • 1. PASAR UANG DAN LEMBAGA KEUANGANKM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM 1

2. Kemajuan dunis bisnis Didukung berbagai sektor industriModal untuk sektor industriKebutuhan ModalPasar Uang dan lembaga keuangan lainnya 3. Lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yangbergerak di bidang keuangan, menghimpun dana,menyalurkan dana atau kedua-duanya. Kegiatan utamanya adalah membiayai permodalan suatubidang usaha disamping usaha lain seperti menampu uanguntuk sementara waktu. KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM3 4. LEMBAGA KEUANGAN BANK LEMBAGA KEUANGAN LAINNYA Pasar Modal Bank Sentral Pasar Uang dan Valas Bank Umum Koperasi Simpan Pinjam (KSP Bank Perkreditan Rakyat Pegadaian Leasing(BPR) Asuransi Anjak Piutang Modal Ventura Dana Pensiun Kartu Plastik KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM 4 5. LEMBAGA KEUANGAN (BANK)BELI JUALPihak 1 1. GIROPINJAMAN 3 PihakKelebihan 2. TABUNGAN(KREDITKekurangandana3. DEPOSITODana2 4KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM 6. BANK MEMBERIKAN JASAMENGHIMPUN DANA MENYALURKAN DANA BANK LAINNYA1. REKENING GIRO 1. KREDIT INVESTASI 1. TRANSFER2. REKENING TABUNGAN 2. KREDIT MODAL KERJA 2. KLIRING3. REKENING DEPOSITO 3. KREDIT KONSUMTIF 3. INKASO 4. L/C 5. BANK CARD 6. SAFE DEPOSIT BOX 7. JENIS BANK SEGI FUNGSINYASEGI KEPEMILIKAN SEGI STATUSSEGI MENETUKAN HARGA1. BANK UMUM 1. BANK DEVISA2. BANK PREKREDITAN RAKYAT 2. BANK NON DEVISA 1. BANK MILIK PEMERINTAH1. PRINSIP KONVENSIONAL 2. BANK MILIK SWASTA NASIONAL2. PRINSIP SYARIAH 3. BANK MILIK ASING 4. BANK MILIK CAMPURAN 8. SETORAN MODAL DARI INVESTOR DARI BANK ITU SENDIRI CADANGAN LABALABA BANK YANG BELUM DIBAGIKAN SIMPANAN GIROSUMBER DANA BANKDARI MASYARAKAT SIMPANAN TABUNGAN SIMPANAN DEPOSITOBANTUAN LIKUIDITAS BANK INDONESIA (BLBI)PINJAMAN ANTAR BANK (CALL MONEY)DARI LEMBAGA LAINNYAPINJAMAN DARI BANK-BANK LUAR NEGERISURAT BERHARGA PASAR UANG (SBPU) 9. Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanandan menyalurkannya kepd. masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk lainnya dlm.rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat banyak. (UU No.7 Th 1992 diubah dg. UU No.10Th 1998) Bank Umum : bank yg melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atauberdasarkan prinsip syariah yg dlm kegiatannya memberikan jasa dlm lalulintas pembayaran. Bank Perkreditan Rakyat: bank yg melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atauberdasarkan prinsip syariah yg dlm kegiatannya tidak memberikan jasa dlm lalulintaspembayaran.Faktor-faktor yg mempengaruhi Manajemen Bank:Internal: Struktur Organisasi, Budaya Kerja, Filosofi dan Gaya Manajemen, Jarigan kantor, SDM & Tehnologi, Komitmen Pemilik thd Pengembangan Usaha Bank.Eksternal: Kebijakan Moneter, Inflasi & nilai tukar, Tingkat Bunga, Treasury Management, Globalisasi, Persaingan antar Bank & Lembaga Keuangan Lain, PerkembanganTehnologi, inovasi Instrumen Keuangan. 10. Fungsi Modal Bank: Memberi perlindungan nasabah, mencegah kejatuhan bank, untukgedung kantor & inventaris, memenuhi ketentuan modal minimum, meningkatkankepercayaan masyarakat, menutupi kerugian aktiva produktif, sbg indikator kekayaan bank,meningkatkan efisiensi operasional bank. Komponen Modal BankModal Inti: Modal disetor, Agio saham, Modal sumbangan, Cadangan umum, Cadangantujuan, Laba ditahan, Laba tahun lalu, Laba tahun berjalan.Modal Pelengkap: Cadangan revaluasi aktiva tetap, Penyisihan penghapusan aktivaproduktif, Modal pinjaman, Pinjaman subordinasiPerhitungan Kebutuhan Modal:Kebutuhan modal minimum:ATMR aktiva neraca + ATMR aktiva administratifATMR aktiva neraca = nilai nominal aktiva x bobot resiko masing-masing aktivaATMR aktiva administratif = nominal rekening administratif x resiko.Rasio modal bank = modal bank ( inti dan pelengkap) dibandingkan dg ATMR.Dari perbandingan ini diketahui apakah bank memenuhi modal minimum/tidak. 11. Faktor-faktor yg mempengaruhi: Kepercayaan masyarakat thd bank Ekspektasi nasabah thd pendapatan dibanding dg diinvestasikan dlm bentuk lain Keamanan dana nasabah Ketepatan waktu pengembalian dana ke nasabah Pelayanan Bank yg cepat dan fleksibel Straregi Mobilisasi Dana: Pengembangan Produk Segmentasi Pasar Deferensiasi dan citra produkSumber-sumber dana Bank:GiroPinjaman antar bankDeposito ObligasiTabungan KLBIFasilitas diskonto Modal sendiriSetoran jaminanDana transfer 12. Faktor yg mempengaruhi: Struktur sumber dana yg dikelola bank Tingkat bunga yg diberikan kepada deposan Cadangan wajib yg ditetapkan oleh otoritas moneter Beberapa istilah: Cost of Fund: biaya dana yg dikeluarkan sebelum diperhitungkan biaya dana atascadangan wajib (reserve requirement). Cost of Loanable fund: biaya dana setelah dikurangi cadangan wajib Spread: selisih biaya dana dg tingkat bunga kredit (dlm persentase) Overhead Cost:biaya yg dikeluarkan untuk kegiatan penghimpunan dana al:beban personalia, administrasu & umum dan beban lainnya Premi Resiko: premi atas resiko kredit yg mungkin timbul dan diperhitungkandlm perhitungan bunga kredit 13. Aktiva Tidak Produktif ( Non Earning Assets ): Alat Likuid: kas, giro pd bank sentral, giro pd bank lain Aktiva tetap dan Inventaris: max 50% dari modal disetor Aktiva Produktif (Earning Assets) atau aktiva untuk penghasilan: Kredit yg diberikan Penempatan pada bank lain ( call money, deposito, deposit on call ) Surat-surat berharga ( SBI, SBPU, CP, Reksa Dana, Saham bursa efek ) Penyertaan/ Direct Investment (dibolehkan hanya pada lembaga keuangan lainnya max25% dr modal sendiri bank atau max 15% dr modal lembaga keuangan yg dibeli sahamnya) Kualitas Aktiva Produktif: Lancar: angsuran bunga dan pokok tepat waktu Dalam perhatian khusus: terlambat tidak lebih dari 90 hari Kurang lancar: terlambat melampaui 90 hari, kadang- kadang curang Diragukan: telah melampaui 180 hari atau kecurangan permanen Macet: telah melampaui 270 hari atau jaminan tidak dapat dicairkan dg nilai wajar 14. Kliring: penyelesaian hutang-piutang antara bank peserta kliring dalam bentuk warkatInkaso: jasa penagihan kepada nasabah yg ada diluar wilayah/daerahLetter of Credit (L/C): jasa untuk mempermudah transaksi jual-beli barang terutama transaksi internasionalBank Garansi: jaminan diberikan oleh bank atas permintaan nasabah untuk memenuhi kewajibannya kepd pihak lain bila nasabah tidak memenuhi kewajibannyaTranfer: pengiriman uang baik didalam maupun diluar negeriASSET-LIABILITY MANAGEMENTTujuannya: untuk menstruktur portofolio sisi aktiva dan pasiva bank secara konsisten, terkoordinasi dan terpadu dalam rangka maksimalisasi keuntungan. Teamnya disebut: ALCO (Asset-Liability Committee) Tugasnya: menentukan kebijakan pendanaan dan pengalokasian dana, mengembangkan sistem dan prosedur, mereview kebijakan ALMA. 15. JENIS KREDIT: Jangka Waktu (Maturity): Jk Pendek : Kurang dari 1 Th Jk Menengah: 1-3 Th Jk Panjang: lebih dr 3 Th Tujuan Kredit: Komersil: memperlancar bidang usaha perdagangan Konsumtif: kebutuhan hidup nasabah dlm bentuk konsumtif Produktif: kebutuhan modal kerja nasabah Investasi: kebutuhan membeli barang-barang modal PRINSIP PEMBERIAN KREDIT:5 C : Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition of economy3 R : Return, Repayment, Risk bearing ability 16. Aspek Pemasaran Aspek TeknisAspek ManajemenAspekYuridisAspek Sisial Ekonomi Aspek FinansialPENYEBAB KREDIT BERMASALAH Faktor Internal: Kebijakan perkreditan yg ekspansif Penyimpangan prosedur perkreditan Lemahnya sistem administrasi dan pengawasan kredit Itikad tidak baik petugas bank Faktor Eksternal: Penurunan kegiatan ekonomi dan tingginya tk bunga kredit Iklim persaiangan antar bank yg tidak sehat Kegagalan usaha debitur Debitur mengalami musibah