KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM 1

RUANG LINGKUP LEMBAGA KEUANGAN

PASAR UANG DAN LEMBAGA KEUANGAN

PENDAHULUAN

Kemajuan dunis bisnisDidukung berbagai sektor industri

Modal untuk sektor industri

Kebutuhan Modal

Pasar Uang dan lembaga keuangan lainnya

KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM 3

PENGERTIAN LEMBAGA KEUANGAN

Lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yang

bergerak di bidang keuangan, menghimpun dana,

menyalurkan dana atau kedua-duanya.

Kegiatan utamanya adalah membiayai permodalan suatu

bidang usaha disamping usaha lain seperti menampu uang

untuk sementara waktu.

KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM 4

KELOMPOK LEMBAGA KEUANGAN

LEMBAGA KEUANGAN BANK

Bank Sentral

Bank Umum

Bank Perkreditan Rakyat

(BPR)

LEMBAGA KEUANGAN LAINNYA

Pasar Modal

Pasar Uang dan Valas

Koperasi Simpan Pinjam (KSP

Pegadaian

Leasing

Asuransi

Anjak Piutang

Modal Ventura

Dana Pensiun

Kartu Plastik

KM.AGUS RUDI INDRA L.SE.MM

LEMBAGA KEUANGAN (BANK)BELI JUAL

1. GIRO2. TABUNGAN3. DEPOSITO

PINJAMAN(KREDITPihak

Kelebihan dana

1 Pihak Kekurangan

Dana

3

2 4

KEGIATAN POKOK PERBANKANBANK

MENGHIMPUN DANA MENYALURKAN DANAMEMBERIKAN JASA BANK LAINNYA

1. REKENING GIRO

2. REKENING TABUNGAN

3. REKENING DEPOSITO

1. KREDIT INVESTASI

2. KREDIT MODAL KERJA

3. KREDIT KONSUMTIF

1. TRANSFER

2. KLIRING

3. INKASO

4. L/C

5. BANK CARD

6. SAFE DEPOSIT BOX

JENIS-JENIS BANKJENIS BANK

SEGI FUNGSINYA SEGI KEPEMILIKAN SEGI STATUS SEGI MENETUKAN HARGA

1. BANK UMUM

2. BANK PREKREDITAN RAKYAT

1. BANK MILIK PEMERINTAH

2. BANK MILIK SWASTA NASIONAL

3. BANK MILIK ASING

4. BANK MILIK CAMPURAN

1. BANK DEVISA

2. BANK NON DEVISA

1. PRINSIP KONVENSIONAL

2. PRINSIP SYARIAH

MANAJEMEN DANA BANK

SUMBER DANA BANK

SETORAN MODAL DARI INVESTOR

DARI MASYARAKAT

DARI LEMBAGA LAINNYA

DARI BANK ITU SENDIRI CADANGAN LABA

LABA BANK YANG BELUM DIBAGIKAN

SIMPANAN GIRO

SIMPANAN TABUNGAN

SIMPANAN DEPOSITO

PINJAMAN ANTAR BANK (CALL MONEY)

BANTUAN LIKUIDITAS BANK INDONESIA (BLBI)

PINJAMAN DARI BANK-BANK LUAR NEGERI

SURAT BERHARGA PASAR UANG (SBPU)

PENGERTIAN BANK

Bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepd. masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk lainnya dlm. rangka meningkatkan taraf hidup masyarakat banyak. (UU No.7 Th 1992 diubah dg. UU No.10 Th 1998)

Bank Umum : bank yg melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional dan atau berdasarkan prinsip syariah yg dlm kegiatannya memberikan jasa dlm lalulintas pembayaran.

Bank Perkreditan Rakyat: bank yg melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional atau berdasarkan prinsip syariah yg dlm kegiatannya tidak memberikan jasa dlm lalulintas pembayaran.

Faktor-faktor yg mempengaruhi Manajemen Bank: Internal: Struktur Organisasi, Budaya Kerja, Filosofi dan Gaya

Manajemen, Jarigan kantor, SDM & Tehnologi, Komitmen Pemilik thd Pengembangan Usaha Bank.

Eksternal: Kebijakan Moneter, Inflasi & nilai tukar, Tingkat Bunga, Treasury Management, Globalisasi, Persaingan antar Bank & Lembaga Keuangan Lain, Perkembangan Tehnologi, inovasi Instrumen Keuangan.

PERMODALAN BANK

Fungsi Modal Bank: Memberi perlindungan nasabah, mencegah kejatuhan bank, untuk gedung kantor & inventaris, memenuhi ketentuan modal minimum, meningkatkan kepercayaan masyarakat, menutupi kerugian aktiva produktif, sbg indikator kekayaan bank, meningkatkan efisiensi operasional bank.

Komponen Modal Bank Modal Inti: Modal disetor, Agio saham, Modal sumbangan, Cadangan

umum, Cadangan tujuan, Laba ditahan, Laba tahun lalu, Laba tahun berjalan.Modal Pelengkap: Cadangan revaluasi aktiva tetap, Penyisihan penghapusan aktiva produktif, Modal pinjaman, Pinjaman subordinasi

Perhitungan Kebutuhan Modal: Kebutuhan modal minimum:ATMR aktiva neraca + ATMR aktiva

administratif ATMR aktiva neraca = nilai nominal aktiva x bobot resiko masing-masing

aktiva ATMR aktiva administratif = nominal rekening administratif x resiko. Rasio modal bank = modal bank ( inti dan pelengkap) dibandingkan dg

ATMR. Dari perbandingan ini diketahui apakah bank memenuhi modal

minimum/tidak.

MOBILISASI/PENGHIMPUNAN DANA BANK

Faktor-faktor yg mempengaruhi: Kepercayaan masyarakat thd bank Ekspektasi nasabah thd pendapatan dibanding dg diinvestasikan dlm

bentuk lain Keamanan dana nasabah Ketepatan waktu pengembalian dana ke nasabah Pelayanan Bank yg cepat dan fleksibel

Straregi Mobilisasi Dana: Pengembangan Produk Segmentasi Pasar Deferensiasi dan citra produk

Sumber-sumber dana Bank: Giro Pinjaman antar bank Deposito Obligasi Tabungan KLBI Fasilitas diskonto Modal sendiri Setoran jaminan Dana transfer

BIAYA DANA BANK

Faktor yg mempengaruhi: Struktur sumber dana yg dikelola bank Tingkat bunga yg diberikan kepada deposan Cadangan wajib yg ditetapkan oleh otoritas moneter

Beberapa istilah: Cost of Fund: biaya dana yg dikeluarkan sebelum diperhitungkan

biaya dana atas cadangan wajib (reserve requirement). Cost of Loanable fund: biaya dana setelah dikurangi cadangan

wajib Spread: selisih biaya dana dg tingkat bunga kredit (dlm

persentase) Overhead Cost:biaya yg dikeluarkan untuk kegiatan

penghimpunan dana al: beban personalia, administrasu & umum dan beban lainnya

Premi Resiko: premi atas resiko kredit yg mungkin timbul dan diperhitungkan dlm perhitungan bunga kredit

PENGGUNAAN DANA BANK

Aktiva Tidak Produktif ( Non Earning Assets ): Alat Likuid: kas, giro pd bank sentral, giro pd bank lain Aktiva tetap dan Inventaris: max 50% dari modal disetor

Aktiva Produktif (Earning Assets) atau aktiva untuk penghasilan: Kredit yg diberikan Penempatan pada bank lain ( call money, deposito, deposit on call ) Surat-surat berharga ( SBI, SBPU, CP, Reksa Dana, Saham bursa efek ) Penyertaan/ Direct Investment (dibolehkan hanya pada lembaga

keuangan lainnya max 25% dr modal sendiri bank atau max 15% dr modal lembaga keuangan yg dibeli sahamnya )

Kualitas Aktiva Produktif: Lancar: angsuran bunga dan pokok tepat waktu Dalam perhatian khusus: terlambat tidak lebih dari 90 hari Kurang lancar: terlambat melampaui 90 hari, kadang- kadang curang Diragukan: telah melampaui 180 hari atau kecurangan permanen Macet: telah melampaui 270 hari atau jaminan tidak dapat dicairkan dg

nilai wajar

JASA-JASA BANK

Kliring: penyelesaian hutang-piutang antara bank peserta kliring dalam bentuk warkat

Inkaso: jasa penagihan kepada nasabah yg ada diluar wilayah/daerah

Letter of Credit (L/C): jasa untuk mempermudah transaksi jual-beli barang terutama transaksi internasional

Bank Garansi: jaminan diberikan oleh bank atas permintaan nasabah untuk memenuhi kewajibannya kepd pihak lain bila nasabah tidak memenuhi kewajibannya

Tranfer: pengiriman uang baik didalam maupun diluar negeri

ASSET-LIABILITY MANAGEMENT Tujuannya: untuk menstruktur portofolio sisi aktiva dan pasiva

bank secara konsisten, terkoordinasi dan terpadu dalam rangka maksimalisasi keuntungan.Teamnya disebut: ALCO (Asset-Liability Committee)Tugasnya: menentukan kebijakan pendanaan dan pengalokasian dana, mengembangkan sistem dan prosedur, mereview kebijakan ALMA.

KREDIT

JENIS KREDIT: Jangka Waktu (Maturity): Jk Pendek : Kurang dari 1 Th Jk Menengah: 1-3 Th Jk Panjang: lebih dr 3 Th

Tujuan Kredit: Komersil: memperlancar bidang usaha perdagangan Konsumtif: kebutuhan hidup nasabah dlm bentuk konsumtif Produktif: kebutuhan modal kerja nasabah Investasi: kebutuhan membeli barang-barang modal

PRINSIP PEMBERIAN KREDIT:5 C : Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition of economy3 R : Return, Repayment, Risk bearing ability

ASPEK PENILAIAN KREDIT

Aspek Pemasaran Aspek Teknis Aspek Manajemen Aspek Yuridis Aspek Sisial Ekonomi Aspek Finansial

PENYEBAB KREDIT BERMASALAH Faktor Internal: Kebijakan perkreditan yg ekspansif Penyimpangan prosedur perkreditan Lemahnya sistem administrasi dan pengawasan kredit Itikad tidak baik petugas bank

Faktor Eksternal: Penurunan kegiatan ekonomi dan tingginya tk bunga kredit Iklim persaiangan antar bank yg tidak sehat Kegagalan usaha debitur Debitur mengalami musibah