Årsprogram 2019medlemsnet.forsikringogpension.dk/SiteCollectionDocuments/Aarsprogram... · blå blok danner regering efter valget, vil der givetvis blive tale om en større re-geringsrokade

Årsprogram 2019

Forsikring & Pension

Årsprogram 2019

Side 1

ÅRSPROGRAM 2019 - OVERBLIK ....................................................................................... 6

1. REGULERING OG TILSYN ......................................................................................... 8

2. INTERNATIONALT ................................................................................................... 9

3. DIGITALISERING ................................................................................................... 10

4. EGNE DAGSORDNER ............................................................................................. 12

4.1 LØSNINGER PÅ VELFÆRDSSAMFUNDETS UDFORDRINGER..................................................... 12 4.2 VÆKST OG INVESTORROLLEN I FOKUS ............................................................................. 13 4.3 VERDENS BEDSTE FORBRUGERVÆRKTØJER ....................................................................... 13 4.4 FRA MERE TIL FORBRUGERRELEVANT REGULERING ............................................................. 13 4.5 FORUDSÆTNINGER FOR STRATEGI 2020 ......................................................................... 14

4.5.1 Høj faglighed er fundamentet for gennemslagskraft .................................... 14 4.5.2 Tæt kontakt med vores medlemmer .............................................................. 14 4.5.3 Netværk med stakeholdere og aktører .......................................................... 14 4.5.4 Dagsordensættende kommunikation ............................................................. 15

5. UDVALGSBEHANDLING ........................................................................................ 15

6. OVERSIGT OVER OPGAVER OG ÅRSVÆRK I 2019 .................................................. 15

7. VIGTIGE RESULTATER I 2018 ................................................................................. 17

REGULERING, INTERNATIONALT, DIGITALISERING OG EGNE DAGSORDNER ................... 28

8. REGULERING OG TILSYN – SELSKABSRETTET ........................................................ 28

8.1 SKATTEOMRÅDET ....................................................................................................... 28 8.2 HVIDVASK ................................................................................................................. 28 8.3 NY TERRORERSTATNINGSORDNING ................................................................................ 29 8.4 REGISTREREDE AKTIVER ............................................................................................... 29 8.5 GARANTIFONDEN FOR SKADESFORSIKRINGSSELSKABER ....................................................... 29 8.6 PRIVATISERING AF RISIKO – NY RAPPORT FRA FINANSTILSYNET ............................................. 30 8.7 REVISION AF PBL ....................................................................................................... 31 8.8 JOBSKIFTEOMRÅDET ................................................................................................... 32 8.9 FORHANDLEDE RETNINGSLINJER VEDRØRENDE § 41-OVERFØRSLER ...................................... 32 8.10 ARBEJDSSKADEFORSIKRING ....................................................................................... 33 8.11 PATIENTERSTATNINGEN ........................................................................................... 33 8.12 EJERSKIFTEFORSIKRING/HUSEFTERSYNSORDNING .......................................................... 33

9. INTERNATIONALT – SELSKABSRETTET .................................................................. 34

9.1 SOLVENS II OMRÅDET ................................................................................................. 34 9.2 INFORMATIONSBEKENDTGØRELSEN ................................................................................ 35 9.3 REGNSKABSOMRÅDET ................................................................................................. 36 9.4 EU .......................................................................................................................... 37

9.4.1 EU's forbrugerpakke, inklusiv gruppesøgsmål ............................................... 37 9.4.2 EU-harmonisering af reglerne om opløsning af forsikringsselskaber og

indførelse af garantifonde i forsikring .......................................................................... 37 9.4.3 ESA’s review ................................................................................................... 38 9.4.4 Input til den ny EU-Kommission ..................................................................... 38

9.5 BREXIT ..................................................................................................................... 38 9.6 NORDISK SAMARBEJDE ................................................................................................ 39 9.7 MOTORFORSIKRINGSDIREKTIVET ................................................................................... 39 9.8 IORP II .................................................................................................................... 39


Årsprogram 2019

Side 2

10. INTERNATIONALT – FORBRUGERRETTET .............................................................. 40

10.1 IDD – LOV OM FORSIKRINGSFORMIDLING.................................................................... 40 10.2 DATABESKYTTELSE EKSTERNT .................................................................................... 40 10.3 DATABESKYTTELSE INTERNT ...................................................................................... 41 10.4 PAN-EUROPEAN PENSION PRODUCT – PEPP ............................................................... 41 10.5 PRIIP’S FORORDNINGEN – REVISION .......................................................................... 42

11. DIGITALISERING ................................................................................................... 42

11.1 ADGANG TIL DATA OG NATIONAL IT-INFRASTRUKTUR ..................................................... 43 11.1.1 Adgang til eIndkomst – overblik over antal ansatte via CVR ...................... 43 11.1.2 Adgang til data fra biler ............................................................................. 44 11.1.3 Adgang til data fra Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (AES) – P-sager ..... 44 11.1.4 eSKAT og adgang til KOMBiT-løsning ......................................................... 44 11.1.5 DMR ............................................................................................................ 45 11.1.6 Registreringssystem for transportformer, der betjenes af DFIM ................ 45 11.1.7 MitID ........................................................................................................... 45 11.1.8 Næste generation Digital Post - e-Boks ...................................................... 46 11.1.9 DMI - data i grunddataprogrammet .......................................................... 46 11.1.10 Forsikringsvejret ......................................................................................... 46 11.1.11 Ny løsning for visse kritiske sygdomme ...................................................... 46 11.1.12 Udveksling af oplysninger med skifteretterne i forbindelse med dødsfald 47 11.1.13 Digitalt register for politisk eksponerede personer .................................... 47

11.2 DIGITALISERINGSKLAR LOVGIVNING ............................................................................ 47 11.2.1 Dataetik ...................................................................................................... 47 11.2.2 Interessevaretagelse i EU ........................................................................... 48 11.2.3 Branchens brug af digital post ................................................................... 48 11.2.4 Outsourcing og cloud-regulering ................................................................ 48 11.2.5 Ny lov om forsikringsvirksomhed og fjernelse af papirkravet .................... 49 11.2.6 Accessorisk virksomhed .............................................................................. 50 11.2.7 Revision af E-databeskyttelsesdirektivet .................................................... 50

11.3 DIGITALE BRANCHELØSNINGER .................................................................................. 50 11.3.1 Online skadehistorik og opsigelser ............................................................. 51 11.3.2 Panthaverdeklarationer ............................................................................. 51 11.3.3 FP-attester .................................................................................................. 51 11.3.4 Autotaks ..................................................................................................... 52 11.3.5 Brancheløsning for grunddata.................................................................... 53 11.3.6 Cyber insurance og Cyber- og informationssikkerhed ................................ 53 11.3.7 Kommunale sagsakter ................................................................................ 53

12. STRATEGI 2020 OG EGNE DAGSORDNER .............................................................. 54

12.1 LØSNINGER PÅ VELFÆRDSSAMFUNDETS UDFORDRINGER ................................................. 54 12.1.1 Supplering af offentlig velfærdsservice og analyser af de

samfundsøkonomiske rammer for velfærdssamfundet i fremtiden ............................. 55 12.1.2 En tilstrækkelig arbejdsstyrke ..................................................................... 57 12.1.3 Fastholdelse på arbejdsmarkedet – Kommunedialog m.m. ....................... 57

12.2 INVESTERINGSOMRÅDET .......................................................................................... 58 12.3 VERDENS BEDSTE FORBRUGERVÆRKTØJER ................................................................... 59

12.3.1 Fakta om pension ....................................................................................... 59 12.3.2 Pensionsmåleren ........................................................................................ 60 12.3.3 Forsikringsguiden ....................................................................................... 60 12.3.4 PensionsInfo ............................................................................................... 60

12.4 BEDRE REGULERING ................................................................................................ 60


Årsprogram 2019

Side 3

12.4.1 Opsplitning af FIL og ny lov om forsikringsvirksomhed .............................. 60 12.4.2 Implementeringsrådet ................................................................................ 61

12.5 VIDEREUDVIKLING OG IMPLEMENTERING AF BRANCHENS ÅBENHEDSINITIATIVER .................. 61 12.6 SAMLET POLITIK I FORHOLD TIL MODREGNING AF PENSION OG ANDRE YDELSER .................... 62 12.7 LEVERANDØRSKIFTE – FORTOLKE OG EVALUERE ............................................................. 62 12.8 REJSEFORSIKRING – FORHÅNDSTILSAGN ...................................................................... 62 12.9 INDHENTNING AF HELBREDSOPLYSNINGER.................................................................... 62 12.10 FOREBYGGELSE ...................................................................................................... 63

12.10.1 Klimatilpasning ........................................................................................... 63 12.10.2 Brandsikring ............................................................................................... 64 12.10.3 Forebyggelse af bygningsskader ................................................................ 64 12.10.4 Indbrudssikring ........................................................................................... 64 12.10.5 Trafiksikkerhed ........................................................................................... 65

12.11 UNDERSTØTTELSE AF SELSKABERNES SKADESBEHANDLING ............................................... 65 12.11.1 Østkontoret ................................................................................................ 65 12.11.2 Forsikringssvindel ....................................................................................... 65 12.11.3 Forsikringsoplysningen ............................................................................... 66 12.11.4 Revision af skadesforsikringsaftalerne ....................................................... 66

AFRAPPORTERING PÅ ÅRSPROGRAM 2018 .................................................................... 67

13. DIGITALE KERNEOPGAVER ................................................................................... 67

13.1 DIGITALT SAMTYKKEREGISTER ................................................................................... 67 13.2 NEMID................................................................................................................. 67 13.3 MITID .................................................................................................................. 67 13.4 DIGITAL POST – E-BOKS ........................................................................................... 67 13.5 DATABESKYTTELSESFORORDNINGEN OG PORTABILITET ................................................... 67 13.6 BRANCHENS ADGANG TIL OFFENTLIGE DATA ................................................................. 68 13.7 OUTSOURCING OG CLOUD-REGULERING ...................................................................... 68

14. ANDRE DIGITALE OPGAVER .................................................................................. 69

14.1 DIGITALE BRANCHELØSNINGER .................................................................................. 69 14.2 PA ARBEJDE I FORHOLD TIL DIGITALISERING .................................................................. 69 14.3 EU/INSURANCE EUROPE .......................................................................................... 69 14.4 LEVEL PLAYING FIELD ............................................................................................... 70

15. LANGSIGTEDE INDSATSOMRÅDER ....................................................................... 70

15.1 CYBERSECURITY ...................................................................................................... 70 15.2 SOFTWAREROBOTTER .............................................................................................. 70 15.3 DEN NATIONALE DIGITALISERINGSSTRATEGI 2020 – GENERELT ........................................ 70 15.4 BRANCHENS MULIGHEDER FOR AT LEVERE DATA TIL DET OFFENTLIGE ................................. 70 15.5 BLOCKCHAIN.......................................................................................................... 70 15.6 NYE FORMER FOR KUNDEDATA – ETIK – BRANCHEKODEKS ............................................... 70 15.7 MARKEDSUDVIKLING OG BRANCHEBEHOV .................................................................... 71

16. STRATEGI 2020 ..................................................................................................... 71

16.1 LØSNINGER PÅ VELFÆRDSSAMFUNDETS UDFORDRINGER ................................................. 71 16.2 VÆKST OG INVESTORROLLEN ..................................................................................... 72 16.3 VERDENS BEDSTE FORBRUGERVÆRKTØJER ................................................................... 73

16.3.1 Forsikringsguiden ....................................................................................... 73 16.3.2 PensionsInfo ............................................................................................... 73

16.4 FRA MERE TIL FORBRUGERRELEVANT REGULERING ......................................................... 73


Årsprogram 2019

Side 4

17. SELSKABSRELATERET REGULERING ....................................................................... 73

17.1 KONKURRENCEREDEGØRELSE .................................................................................... 73 17.2 SOLVENS II ............................................................................................................ 73 17.3 AFLØNNING ........................................................................................................... 74 17.4 REGNSKABSOMRÅDET ............................................................................................. 74 17.5 SKAT, MOMS OG AFGIFTER ....................................................................................... 75 17.6 PBL ..................................................................................................................... 76 17.7 ØGET TILSYN MED DEN GRÆNSEOVERSKRIDENDE HANDEL – GARANTIFONDEN .................... 76 17.8 EUROPEAN SERVICES E-CARD .................................................................................... 77 17.9 HVIDVASK ............................................................................................................. 77 17.10 REGISTREREDE AKTIVER ............................................................................................ 78 17.11 REVISION AF TERRORFORSIKRINGSORDNINGEN ............................................................. 78

18. FORBRUGERRELATERET REGULERING .................................................................. 79

18.1 IDD ..................................................................................................................... 79 18.2 GOD SKIK .............................................................................................................. 80 18.3 DATABESKYTTELSE .................................................................................................. 81 18.4 STORMFLODSORDNINGEN ........................................................................................ 81 18.5 OPFØLGNING PÅ RAPPORT OM RISIKOPROFIL ................................................................ 81 18.6 GENEREL FORBRUGERPOLITIK .................................................................................... 82

19. PENSIONSINITIATIVER .......................................................................................... 82

19.1 NY ÅBENHEDS- OG GENNEMSIGTIGHEDSPLAN – FIRE FORBRUGERINITIATIVER ...................... 82 19.2 PENSIONSREFORM OG SAMSPILSPROBLEMER ................................................................ 82 19.3 OMKOSTNINGSHENSTILLING ..................................................................................... 83 19.4 SENIORPOLITIK ....................................................................................................... 83 19.5 JOBSKIFTEOMRÅDET ................................................................................................ 83 19.6 LEVERANDØRSKIFTE – FORTOLKE OG EVALUERE ............................................................. 83 19.7 DELING AF PENSION VED SKILSMISSE ........................................................................... 83 19.8 PENSIONSFONDSDIREKTIVET – IORP II ....................................................................... 83 19.9 PAN-EUROPEAN PENSION PRODUCT – PEPP ............................................................... 84 19.10 IE/EU .................................................................................................................. 84 19.11 ADGANG TIL KOMBIT-LØSNING ................................................................................ 84 19.12 KOMMUNALE SAGSAKTER ......................................................................................... 85 19.13 FRIPOLICER ............................................................................................................ 85

20. FOREBYGGELSE .................................................................................................... 85

20.1 KLIMATILPASNING................................................................................................... 85 20.2 BRANDSIKRING ....................................................................................................... 85 20.3 BYGNINGSSKADER ................................................................................................... 86 20.4 FORSIKRINGSVEJRET ................................................................................................ 86 20.5 INDBRUDSSIKRING .................................................................................................. 86 20.6 TRAFIKSIKKERHED ................................................................................................... 87 20.7 EJERSKIFTEFORSIKRING/HUSEFTERSYNSORDNING .......................................................... 87 20.8 KOMMUNEDIALOG – FASTHOLDELSE ........................................................................... 87

21. ARBEJDSMARKED ................................................................................................. 88

21.1 ARBEJDSSKADEFORSIKRING ....................................................................................... 88 21.2 P-SAGER HOS AES .................................................................................................. 88 21.3 ARBEJDSMILJØ, STRESSALLIANCEN OG DANMARKS SUNDESTE ARBEJDSPLADS ..................... 88 21.4 MODREGNING AF RESSOURCEFORLØBSYDELSE .............................................................. 88 21.5 EVALUERING AF FØP-/FLEKSJOBREFORMEN ................................................................ 88


Årsprogram 2019

Side 5

22. SUNDHEDSOMRÅDET ........................................................................................... 88

22.1 STRATEGI PÅ SUNDHEDSOMRÅDET ............................................................................. 88 22.2 INDHENTNING AF HELBREDSOPLYSNINGER.................................................................... 88 22.3 EDI FP-ATTESTER ................................................................................................... 88 22.4 ULYKKESFORSIKRING ............................................................................................... 88 22.5 DELING AF UDGIFTER PÅ ULYKKESFORSIKRING ............................................................... 89 22.6 SUNDHEDSFORSIKRING ............................................................................................ 89 22.7 DÆKNING AF MERUDGIFTER FOR BØRN OG VOKSNE ....................................................... 89

23. UNDERSTØTTELSE AF SELSKABERNES SKADESBEHANDLING ................................. 89

23.1 FORSIKRINGSSVINDEL .............................................................................................. 89 23.2 ØSTKONTORET ....................................................................................................... 89 23.3 AUTOTAKS ............................................................................................................ 89 23.4 REVISION AF SKADESFORSIKRINGSAFTALERNE ............................................................... 90 23.5 FORSIKRINGSOPLYSNINGEN ....................................................................................... 90

24. DIGITALISERINGSVÆRKTØJER .............................................................................. 90

24.1 EDI ..................................................................................................................... 90 24.2 ONLINE LØSNINGER FOR SKADEHISTORIK OG OPSIGELSER ............................................... 91

25. DFIM .................................................................................................................... 91

25.1 NY FINANSIERINGSMODEL ........................................................................................ 91 25.2 DATABESKYTTELSESFORORDNINGEN – IMPLEMENTERING I DFIM ..................................... 92 25.3 DIGITALISERING I DFIM ........................................................................................... 92 25.4 DET INTERNATIONALE SAMARBEJDE ............................................................................ 92

26. BRANDINGAKTIVITETER ....................................................................................... 92

26.1 FORBRUGEROPLYSNING OG –VÆRKTØJER .................................................................... 92 26.2 ARRANGEMENTER/EVENTS ....................................................................................... 93


Årsprogram 2019

Side 6

Årsprogram 2019 - overblik

Det politiske landskab kan ændre sig betydeligt i løbet af 2019. Det skyldes, at

der senest den 18. juni 2019 skal afholdes folketingsvalg, og den 26. maj 2019

er der valg til Europaparlamentet. Hvad, resultaterne bliver, er ikke til at forud-

sige; men det er helt sikkert, at der vil komme nye personer på en række poster.

Derfor skal der opbygges og vedligeholdes netværk både nationalt og internatio-

nalt. Forskellen er, at det bliver i større skala end normalt. Det ligger imidlertid

fint i tråd med, at F&P gennem de seneste år har opprioriteret PA arbejdet både

nationalt og internationalt.

Internationalt er vi nu repræsenteret i Bruxelles både med kontor hos Insurance

Europe og med 2 medarbejdere, som begge er flere dage om ugen i Bruxelles.

Det har været en rigtig beslutning at opprioritere indsatsen i Bruxelles. Det skyl-

des, at mere og mere detailregulering sker på europæisk plan, så det er vigtigt at

være mere tilstede i Bruxelles og Frankfurt. ”Feet on the ground” gør en forskel.

Netværk og personlige kontakter kombineret med dyb faglig indsigt er en forud-

sætning for at få adgang og opnå resultater.

Folketingsvalget betyder nye MF’ere og udskiftning på udvalgsposter. Selv hvis

blå blok danner regering efter valget, vil der givetvis blive tale om en større re-

geringsrokade. Det betyder øget PA-indsats.

En ny regering herhjemme vil uanset farve og konstellation betyde et nyt rege-

ringsgrundlag med en række mål, ambitioner og konkrete forslag, som skal reali-

seres inden for de kommende år. Derfor er F&P’s årsprogram 2019 underlagt

større usikkerhed end normalt, og vi vil ganske givet blive tvunget til at ændre

prioriteter undervejs, så vi kan reagere og give et kvalificeret med- og modspil på

de initiativer, der måtte komme, og som har indflydelse på branchens rammevil-

kår. Dette er og har altid været et grundvilkår for F&P’s interessevaretagelse.

Denne gang er det bare mere indlysende, at der kommer til at ske justeringer i

dette årsprograms løbetid.


Årsprogram 2019

Side 7

Årsprogram 2019 indeholder hele paletten af opgaver, som F&P vil arbejde med i

2019. De væsentligste prioriteter vil derudover være:

Regulering og tilsyn:

Dialog med ny regering og nye folke-tingsmedlemmer efter valget senest 18. juni 2019

Ny lov om forsikringsvirksomhed

Solvens II – år 4 efter ikrafttræden – opfølgning, fortolkning og justeringer samt især Solvens II forenelig opgø-relse af pensionshensættelser

Pension, skat og samspil – herunder regeringens udvalgsarbejde om rest-gruppen

Konkurrencestyrelsens analyse af kon-kurrence og mobilitet på pensionsom-rådet

Databeskyttelsesforordning – opfølg-ning

Hvidvask

Huseftersyn/ejerskifte

Garantifondsloven – op mod 600 nye medlemmer fra årsskiftet

Opfølgning på Alpha Insurances kon-kurs

Implementeringsrådet

Regeringens forbrugerpolitiske strategi

Internationalt:

Input til Insurance Europe – ny 4 års periode for ny EU Kommission, dialog med MEP’er

Solvens II – review 2020

IFRS 17 – ny international regnskabs-standard

ESA-review – EIOPA’s ledelse og befø-jelser

Freedom of services – udløber af Gable sagen – home/host supervision

Generelt ”Better regulation”

IDD – sekundære retsakter

PEPP – level 2 og 3

Motorforsikringsdirektiv

Brexit – følger heraf for den finansielle

regulering i DK

PRIIP’s

Databeskyttelsesforordning – fortsat meget opfølgning fra EU

EU’s forbrugerpakke

EU-regulering vedr. Garantifonde

Digitalisering:

Arbejde for at danske og udenlandske

virksomheder skal efterleve samme krav – level playing field

Bedre adgang til data

Arbejde for god ensartet digital infra-struktur

Digitaliseringsparat lovgivning – både internationalt og nationalt

MitId, eIndkomst via CVR, eSkat

Digital post – næste generations e-boks

Dataforordning samt revision af E-da-tabeskyttelsesdirektivet

Cyber- og informationssikkerhed

Outsourcing og cloudregulering

Opbygge viden, netværk og alliancer internationalt og nationalt

Opfølgning på F&P’s årsmøde om data-

etik/principper

Videreudvikling af digitale brancheløs-ninger og forbrugerløsninger, herunder FP-attester

Egne dagsordner:

Branchens 4 åbenhedsinitiativer imple-

menteres pr. 1. januar 2019 og 1. ja-nuar 2020 – løbende opfølgning gen-nem 2019

Velfærdssamfundets udfordringer – Udfordringerne i et aldrende samfund:

Levetidsindeksering af pensionsal-deren – holder den og udfordringen for branchen

Muligheder for branchen som sup-plement til de offentlige ydelser og service

Vækst og investorrollen

Forebyggelse på klima, arbejdsmar-ked, sundhed, indbrud/tyveri

Bekæmpelse af svindel, herunder evt. skadesregister

Implementere resultater af ekstern un-

dersøgelse af F&P’s medlemskommuni-kation – styrket indsats og nye initiati-ver fx bedre medlemsnet

Ny aktøranalyse


Årsprogram 2019

Side 8

1. Regulering og tilsyn

F&P skal sørge for at sikre gode rammebetingelser, så vores medlemmer kan drive

en effektiv forretning, hvor kunderne samtidig kan være trygge. Kontakten med

danske politikere og myndigheder er kernen i F&P’s interessevaretagelse. Det dre-

jer sig ofte om regulering og finansielt tilsyn, men også samarbejde med en række

andre centrale myndigheder på fx skatte-, arbejdsmarkeds-, sundheds- og trafik-

området.

Det har som oftest vist sig, at F&P’s interessevaretagelse på reguleringsområdet

er kommet til at fylde mere end forventet. 2019 vil være præget af, at der er

rigtig meget regulering i gang, både i DK og fra EU. Det gælder også som hidtil,

at stort set al dansk lovgivning udspringer af lovgivning fra EU.

Solvens II er i år 4 efter ikrafttræden. Der vil være meget arbejde med opfølgning,

fortolkning og justeringer, som trækker store ressourcer hos F&P; men arbejdet

er vigtigt for vores medlemmer og har høj prioritet. For øjeblikket fylder arbejdet

med Finanstilsynets vejledning om Solvens II forenelige pensionshensættelser

rigtig meget, og det strækker sig ind i 2019. Denne vejledning ventes fulgt op af

en vejledning for skadesforsikringsselskaber.

Vi samarbejder tæt med vores medlemmer for at afklare, hvilke minimumskrav

selskaberne skal leve op til ifølge vejledningen. Når arbejdet er tilendebragt, skal

det drøftes, om der skal udvikles en fælles ESG model (Economic Scenario Gene-

rator) i regi af F&P til brug for stokastisk simulation til opgørelse af hensættelser.

Hvis det bliver resultatet, er der tale om en ganske omfattende opgave.

Finanstilsynet offentliggør årligt et levetidsbenchmark, som er afgørende for sel-

skabernes opgørelser af hensættelser og solvens. Finanstilsynet har overvejelser

om, at forankringen af opgaven kan ske uden for tilsynet. Hvis dette bliver tilfæl-

det, er det en mulighed, at F&P påtager sig opgaven. Levetidsbenchmarket er

vigtigt for livselskaberne. Levetidsbenchmarket skal fortsat udvikles og datakva-

liteten højnes. Hvis vi overtager arbejdet, er en sideffekt, at vi kan foretage egne

vurderinger af den generelle levetid fx på køn, uddannelse, branche og bopæl.

Dette er der erfaringsmæssigt stor efterspørgsel efter både fra selskaber og me-

dier.

På pensionsområdet vil færdiggørelse og implementering af branchens 4 nye

åbenhedsinitiativer også fylde i 2019. De fleste initiativer er på plads pr. 1. januar

2019; mens implementering i selskaberne af prognoser med usikkerhed har dead-

line ultimo 2019. Men der vil være behov for en løbende opfølgning gennem 2019.

Det forlyder også, at Finanstilsynet senere vil komme med en tilbagemelding på

initiativet samt evt. yderligere krav.

Samspilsproblemet er stort set løst. Der er imidlertid fortsat store administrative

udeståender for så vidt angår aldersopsparing. Skatteministeren har i december

2017 lovet branchen, at regeringen vil etablere dataoverførsel mellem pensions-

selskaberne og Udbetaling Danmark, så selskaberne kan rådgive korrekt og sikre,

at de rigtige personer får aldersopsparing. Det er stadig usikkert, om det sker

inden årets udgang. Det lovede register over diskvalificerende udbetalinger er

også forsinket. Dette arbejder vi intensivt på at få løst i dialog med Finansmini-

steriet og Skatteministeriet. Der er også en række andre ændringer på PBL-om-

rådet, som følge af de 2 seneste skattepakker. Regeringens interne arbejdsgruppe


Årsprogram 2019

Side 9

om restgruppen på pensionsområdet følges tæt. Der er tale om en ren embeds-

mands arbejdsgruppe, så vi har ikke kunne få sæde i arbejdsgruppen; men er

blevet lovet involvering i arbejdet.

Skat, moms og afgifter er områder, der løbende kommer nye initiativer på. Det

er oftest med korte varsler; men også initiativer, som potentielt kan have store

økonomiske konsekvenser for selskaber eller kunder. Udgifterne er ofte forbundet

med større administrative eller IT-udgifter hos selskaberne. I 2019 vil bl.a. ser-

viceeftersyn af PAL-skatten samt ATP-sagen have høj prioritet.

F&P deltager i Finanstilsynets nye hvidvaskforum, hvor der på tværs af brancher

drøftes de forskellige erfaringer, som er på området. Set i lyset af Danske Bank

sagen er det vigtigt at sørge for at de stramninger, der må komme på bankområ-

det, ikke pr. automatik overføres til forsikringsområdet. Det skal sammenholdes

med opsplitning af FIL i bank og forsikring. Det er oplagt, at der ikke er de samme

udfordringer og muligheder for hvidvask på forsikringsområdet.

Ejerskifte- og huseftersynsordningen blev evalueret af Justitsministeriet i 2018.

Vurderingen var, at der generelt var tilfredshed med ordningen; men der var plads

til forbedringer. Der er bl.a. igangsat et arbejde med revision af tilstands- og el-

eftersynsrapporten, Deloittes undersøgelse af bestillerveje, forbrugerinformation

på en ny F&P hjemmeside samt undersøgelse af sælgers incitament til at vælge

det billigste forsikringstilbud.

Gables og Alphas konkurser har medført et betydeligt arbejde, som vil række ind

i 2019 og de kommende år. Ud over arbejdet med at rydde op efter konkurserne,

er der også sket ændring i lovgrundlaget for Garantifonden. Det medfører, at der

fra den 1. januar 2019 er krav om medlemskab af Garantifonden, hvis et selskab

med hjemsted inden for EU/EØS ønsker at tegne skadesforsikringer i Danmark.

Kravet betyder, at Garantifonden potentielt kan få 600 nye medlemmer. Konkur-

serne og flere ændringer af garantifondsloven har medført et betydeligt politisk

fokus på hele problemstillingen; hvem der fører tilsyn med forsikringsvirksomhe-

derne i forhold til home/host supervison.

Ud over den løbende kontakt med alle de relevante myndigheder, vil vi som hidtil

prioritere vores deltagelse i Implementeringsrådet for at fastholde regeringens

fokus på overimplementering og administrativt bøvl. Det er F&P’s vurdering, at

rådets arbejde har været positivt; særligt i forhold til et ændret mindset hos myn-

dighederne, som nu er mere opmærksomme på at undgå overimplementering.

2. Internationalt

Kommissionen skal gennemføre et eftersyn af Solvens II. Det såkaldte Solvens II

review 2020. Det betyder, at Kommissionen skal vurdere de langsigtede elemen-

ter i direktiv og forordning i alle 3 søjler. Dvs., kapitalkrav, risikostyring og rap-

portering. Rentekurven er et væsentlig element, som omfatter UFR, VA – og MA

tillæggene (ultimate forward rate, volatilitets- og matchingtillæg). F&P vil i arbej-

det fokusere på valutatillægget for danske kroner og den del af rentekurven, som

kan karakteriseres som likvid og dermed baseres på markedsrenter. Formålet med

at tage de to emner op er at afdække mulighederne for at hæve rentekurven.


Årsprogram 2019

Side 10

Også de europæiske tilsynsmyndigheder skal have et eftersyn; det såkaldte ESA-

review. Rådsforhandlingerne om Kommissionens forslag til ESA’s review er gået i

stå, og det er uklart, om der kan opnås et forhandlingsresultat inden EU-valget i

2019. F&P har fremført, at det ikke er hensigtsmæssigt at give øgede beføjelser

til ESA’erne (EIOPA på vores område), at begrænse de nationale tilsyns rolle og

at indføre opkrævning af bidrag direkte fra de finansielle virksomheder. F&P ar-

bejder for, at der sker en mere grundlæggende ændring af ESA’ernes ledelse og

beføjelser med tilføjelse af ekstern uafhængig sagkyndig ekspertise. Vores mål er

mere tilsyn og mindre fokus på løbende ændringer af kravene i Solvens II regu-

lering.

Der vil fortsat skulle arbejdes på IFRS 17 (ny regnskabsstandard) og IAIS (nye

globale solvensregler). Også Brexit – uanset om det bliver en hård exit uden over-

gangsordning eller en blød exit med overgangsordning til den 1. januar 2021 – vil

have en vis betydning for selskaberne, herunder informationsforpligtigelser over

for deres kunder i UK. F&P følger med, da der kan være konsekvenser for den

finansielle regulering i Danmark. En anden følgevirkning af UK’s Brexit bliver, at

magtbalancen såvel i EU som i Insurance Europe kommer til at rykke sig. Vi har i

mange sammenhænge været enige med englænderne om, hvordan regulering

skulle designes. Der er ingen tvivl om, at fokus på forbrugerrettet regulering får

trangere kår.

IDD er vedtaget og implementeret i dansk ret ved, at der er indsat en række

hjemmelsbestemmelser i FIL og ved en ny lov om forsikringsformidling. Der er

også udstedt en række nye bekendtgørelser. I 2019 vil der være en del arbejde

med, i dialog med Finanstilsynet, at drøfte indholdet af den nye god skik bekendt-

gørelse og kompetencebekendtgørelsen. Internationalt vil F&P deltage i en række

IDD relaterede møder i Insurance Europe. Det vil primært være fokuseret omkring

EIOPA’s udstedelse af Q&A’s (niveau 3 regulering). Vi er generelt kritisk overfor,

at reguleringen på den måde kommer ind ad bagdøren.

Kommissionen har i 2018 fremsat forslag til revision af Motorforsikringsdirektivet.

Direktivet har som hovedformål at sikre fri bevægelighed inden for Europa og

sikkerhed for alle køretøjer på de europæiske veje. Men direktivet skal også skabe

et indre marked. Den største udfordring er forslag om standardisering af skades-

historik. En europæisk standardisering kan besværliggøre udviklingen af en dansk

digital udveksling af motorskader, som F&P – i tæt dialog med selskaberne – er i

gang med at udvikle. Det kan også betyde, at selskaberne tvinges til at indsamle

og registrere data, de ikke selv bruger til noget.

3. Digitalisering

I forbindelse med Årsprogram 2018 vedtog F&P’s bestyrelse en ny digitaliserings-

strategi. Strategien indeholdt en række konkrete indsatser, der skulle udmøntes i

2018 og i de kommende år. Vi er kommet godt i gang i 2018, hvor der bl.a. er

etableret en ny selvstændig enhed; Digitalisering og udvikling. Her er ansat 3

personer, som er dedikeret til at arbejde med området samt koordinere på tværs

af huset, hvor der naturligvis arbejdes med digitalisering i en lang række sam-

menhænge. Der er allerede opnået en række resultater, jf. afrapporteringen sidst

i årsprogrammet.


Årsprogram 2019

Side 11

På F&P’s årsmøde og 100 års jubilæum den 15. november har vi valgt temaet:

Digitalisering og etik. Det skyldes, at branchens konkurrencedygtighed og kun-

dernes tillid til branchen afhænger af, at vi forstår at håndtere data og bruge dem

på en måde, som er etisk forsvarlig. Derfor er temaet vigtigt. Konsulentfirmaet

Nextwork har udarbejdet en baggrundsrapport om de nyeste tendenser nationalt

og internationalt baseret på forskningsresultater i ind- og udland, interviews m.v.

Rapporten offentliggøres på årsmødet. Her vil der også blive offentliggjort et de-

batoplæg, som giver F&P’s første bud på nogle principper, som skal være pejle-

mærke for branchens indsats i de kommende år. Principperne skal færdiggøres og

operationaliseres i 2019 i dialog med vores medlemmer og interessenter i øvrigt.

Adgang til data og national digital infrastruktur er ét af F&P’s fire indsatsområder.

En bedre mulighed for at udveksle data med det offentlige kan gøre branchen i

stand til at levere forbedrede løsninger til forbrugere og erhvervsliv. Men i kølvan-

det på Facebook-krisen og implementeringen af GDPR er det blevet klart, at bare

muligheden for at fastholde adgangen til de data, branchen har i dag, bliver en

kamp.

Vi arbejder på at skaffe selskaberne præcise og opdaterede data på antal ansatte

i danske virksomheder ved hjælp af en adgang til CVR-registret. Dermed får sel-

skaberne mulighed for hurtigt at kunne fastsætte den rigtige pris på fx den lov-

pligtige arbejdsskadeforsikring.

Som et led i indsatsen for at give pensionsselskaberne mulighed for at kunne

hjælpe deres sygemeldte kunder så tidligt i sygdomsforløbet som muligt, arbejder

F&P på, at finde en løsning med eSKAT eller KOMBiT der giver branchen adgang

til en række indtægtsoplysninger med kundens samtykke.

F&P sidder med i det interessentforum, som er nedsat af MitID partnerskabet. Vi

har givet input til den nye løsning, og det ser ud til, at alle vores forslag bliver

implementeret i det kommende MitID. Også i arbejdet med den næste generation

af Digital post er der blevet lyttet til vores væsentligste input. Vi følger processen

med både MitID og Digital post tæt.

De nuværende outsourcingregler tager ikke højde for cloud-services, og der er

flere udfordringer, som endnu ikke er blevet løst i forhold til de store cloud-leve-

randører – bl.a. at cloud-leverandørerne ikke kan garantere, at data udelukkende

håndteres i EU/EØS. Vi arbejder på at skabe klarhed om de udfordringer, der

opstår i forbindelse med cloud-sourcing, og for at tilsynet skal anvende proporti-

onal og risikobaseret tilgang til området.

Revision af E-databeskyttelsedirektivet kan få betydning for selskabernes mar-

kedsføring og fx black boxes i forbindelse med bilforsikringer. Kommissionen læg-

ger op til en videreførelse af reglerne, mens Parlamentet lægger op til stramnin-

ger. Vi følger forslaget, som også er på dagsordenen i Insurance Europe.

Et andet af F&P’s digitale indsatsområder er digitale brancheløsninger. Vi arbejder

på at skabe en ny generation af digitale brancheløsninger, som kan sikre at for-

sikringsselskaberne kan udveksle realtime data på tværs af branchen. I 2019 vil

vi udvide skadehistorik med motorområdet.

Bestyrelsen og Digitaliseringsudvalget vil løbende sammen med F&P’s øvrige med-

lemmer blive involveret i at udvikle digitaliseringsdagsordenen.


Årsprogram 2019

Side 12

4. Egne dagsordner

Der er en række områder, hvor vi ønsker at sætte vores egne dagsordner. Det

gælder i høj grad på digitaliseringsområdet, som er beskrevet ovenfor; men også

F&P’s strategi 2020 er en proaktiv indsats med sigte på branchens egen dagsorden

– og en måde at præge omverdenens forståelse af branchen.

Strategi 2020 har været pejlemærket for F&P’s indsats de seneste år. Strategien

udløber i 2020, så vi skal i 2019 i gang med at evaluere den nuværende og udvikle

en ny strategi.

4.1 Løsninger på velfærdssamfundets udfordringer

F&P har som mål at påvirke rammebetingelserne, så vores medlemmer løbende

kan udvikle ydelser, der supplerer og bygger oven på de offentlige velfærdsydel-

ser.

Der er for øjeblikket en vis skepsis blandt flere aktører, som bl.a. fremfører, at

der slet ikke er brug for, at branchen supplerer den offentlige velfærdsservice.

Dette skyldes især, at De Økonomiske Råd har udarbejdet en analyse, som viser,

at den offentlige økonomi er holdbar selv med en ekstra udgiftsstigning på 20

mia. om året.

Der er ifølge De Økonomiske Råd ikke en brændende økonomisk platform. Men

analysen bygger på en række kritiske antagelser om bl.a. den reelle pensionsal-

der, ældres arbejdstid og niveau for offentlig service. Vi vil derfor lave supplerende

økonomiske analyser, som nuancerer tallene. Det er der behov for, dels ud fra et

fagligt økonomisk argument, dels for at have et legitimt afsæt for at tage de nød-

vendige drøftelser om, hvorfor branchen kan og skal supplere de offentlige vel-

færdsydelser. Det offentlig kan ikke tilfredsstille de stigende behov fra den ald-

rende befolkning.

F&P vil også undersøge, hvilke barrierer der er for, at den ældre generation ar-

bejder længere, end de gør i dag. Det er vigtigt, at der er de rigtige initiativer og

muligheder for at blive på arbejdsmarkedet. I den forbindelse vil vi se på modeller

for delpensionering og nedsat tid. Også tilknytning til arbejdsmarkedet ændrer

karakter. Der kommer flere freelancere og personer, der skifter oftere job og mel-

lem brancher og også i ind- og udland.

På ældreservice området vil fremtidens ældre forventeligt stille højere krav til ser-

vicen end nutidens ældre. Hvad betyder det? Og hvad betyder det for den rolle,

forsikrings- og pensionsbranchen kan spille.

Vi vil vurdere om og i hvilket omfang, vi skal fortsætte arbejdet med at forebygge,

at sygemeldte glider helt ud af arbejdsmarkedet. Vi vil fokusere på de områder,

der har størst målbar effekt på fastholdelse på arbejdsmarkedet. Denne viden vil

vi opnå i tæt dialog med selskaberne.

Det nye Velfærdspolitiske udvalg bliver løbende involveret i arbejdet.


Årsprogram 2019

Side 13

4.2 Vækst og investorrollen i fokus

Vi vil søge indflydelse alle de steder, hvor rammevilkår og politikker udformes på

investeringsområdet. Det kræver, at branchen bliver mere anerkendt for dens

stadig stigende rolle som investor og vækstskaber. Det vil vi arbejde videre med.

I 2019 vil vi følge op på den investeringspolitiske redegørelse og konferencen,

som vi holdt i 2018. En måde at synliggøre branchens betydning på er at indsamle

statistik om branchens investeringer. Vi vil derfor gå i dialog med medlemmerne

om muligheden for at indsamle denne type statistik. Den kunne bruges til at sætte

fokus på sektorens bidrag til samfundsudviklingen, herunder fx væksteffekten af

branchens alternative investeringer.

Der stilles løbende og stadig højere krav til branchen på området ”Ansvarlige in-

vesteringer”. Vi kommer til at tage stilling til en række problemstillinger, herunder

spørgsmålet om et skatteetisk kodeks, hvor branchen afstår fra investeringer,

som kun er rentable, hvis de involverer aggressiv skatteplanlægning. Det er et

følsomt område med behov for grundige drøftelser i bestyrelsen og Investorud-

valget.

4.3 Verdens bedste forbrugerværktøjer

F&P’s mål er, at vores forbrugerværktøjer altid skal opfattes som de bedste, mest

værdifulde og pålidelige forbrugerværktøjer. Vores digitale forbrugerværktøjer

kræver konstant udvikling blot for at opretholde status quo.

I 2019 vil der blive udarbejdet et forbrugerunivers på pensionsområdet, som lever

op til målsætningen om at give verdens bedste forbrugerinformation. Det betyder,

bl.a. at værktøjerne Fakta om Pension samt Pensionsmåleren skal nytænkes.

Forsikringsguiden er et moderne og velfungerende forbrugerværktøj, som i 2018

er blevet udvidet med rejseforsikring. Men der er også en række kommercielle

spillere på området, som kunderne også bruger. Og de kan ofte mere end kun at

være et sammenligningsværktøj. Derfor er der igangsat et arbejde med en lang-

sigtet udviklingsstrategi for Forsikringsguiden, som vil indeholde en række nye

valg med henblik på at beholde og udvikle guidens relevans for kunderne.

4.4 Fra mere til forbrugerrelevant regulering

F&P arbejder for, at alt lovgivning nationalt og internationalt balancerer hensynet

til forbrugerbeskyttelsen med omkostningen.

I 2019 vil der særligt blive fulgt op på anbefalingerne fra ministerierapporten om

eftersyn af den finansielle regulering. Rapporten viste, at der fortsat er et bety-

deligt potentiale for at gøre den finansielle regulering bedre. Der er i alt 56 forslag

i rapporten. Nu skal de gennemføres, og vi følger arbejdet tæt.

Et væsentlig forslag er en opdeling af FIL, hvor reglerne om forsikringsvirksomhed

udskilles i en selvstændig lov. Det har F&P arbejdet for gennem flere år. Loven vil

komme til at lægge sig tæt op af EU-reguleringen. I øvrigt vil vi arbejde for, at

den finansielle regulering gøres mest muligt digitaliseringsparat, samt at reglerne

lever op til regeringens forbrugerpolitiske overvejelser.

F&P’s deltagelse i regeringens Implementeringsråd vil også have høj prioritet i

2019.


Årsprogram 2019

Side 14

Endelig vil arbejdet med EU’s forbrugspakke, EU’s garantifonde samt deltagelse i

regeringens forbrugerpolitiske panel være områder, der prioriteres af F&P for at

sætte vores aftryk på den forbrugerpolitiske agenda.

4.5 Forudsætninger for strategi 2020

4.5.1 Høj faglighed er fundamentet for gennemslagskraft

Det er vigtigt, at vi altid bliver betragtet som en saglig, seriøs og værdifuld spar-

ringspartner af vores interessenter. Derfor er det afgørende, at F&P hele tiden har

de rette kompetencer. Vi har konstant fokus på kompetenceudvikling og på, at

strukturen og medarbejdersammensætningen i F&P er den rigtige.

4.5.2 Tæt kontakt med vores medlemmer

Tæt medlemskontakt er helt afgørende for, at vi kan lykkes både med årspro-

grammet og strategi. Vores medlemmer skal opleve, at deres interesser varetages

bedst muligt, og at vores services er af høj kvalitet.

Vi har en rigtig god kontakt til de medlemsrepræsentanter, der kommer jævnligt

i F&P for at deltage i vores udvalg og arbejdsgrupper.

Arbejdet i udvalg og arbejdsgrupper er meget vigtigt for F&P. Det er den måde,

vi bliver klædt på med viden om selskabernes forhold, konkrete udfordringer og

produkter. Denne viden bruger vi i vores politiske arbejde med at påvirke ram-

mebetingelserne til gavn for medlemmerne.

I de seneste år har vi arbejdet med forskellige yderligere tiltag for at skabe større

værdi, nytte og synlighed også over for mindre og mellemstore medlemsselska-

ber. Dette er fx:

Videostreaming af FP Forum møderne. I 2018 blev der inviteret til 10 med-

lemsmøder i regi af FP Forum.

Udvalgte møder dubleres. Hvis det giver mening; særlig vigtigt indhold eller

elementer, der appellerer især til mindre og mellemstore medlemsselskaber,

bliver der holdt møder både hos F&P og i Jylland eller på Fyn.

Der holdes også særlige medlemsmøder uden for Hovedstadsområdet, hvis der

er temaer, der er særligt egnede.

Udvikling af medlemskommunikation. I 2018 er der gennemført en ekstern

spørgeskemaundersøgelse af medlemmernes ønsker til vores kommunikation,

herunder medlemsnettet. Resultaterne skal danne baggrund for udviklingen af

vores medlemskommunikation i 2018/19.

4.5.3 Netværk med stakeholdere og aktører

Tidligere aktøranalyser har peget på, at vi i F&P er gode til at skabe netværk. Det

gælder ikke kun inden for, men også uden for den umiddelbare inderkreds af

nøgleinteressenter. Aktøranalysen bliver gentaget i 2019.

Det generelle formål er at opnå størst mulig indflydelse. Derfor har vi et mål om,

at vi skal være ”top of mind” hos vores nøgleinteressenter, der gerne skal opfatte

os som deres naturlige sparringspart, der altid er til stede og tilgængelig.

Vi fortsætter linjen med at styrke det offensive netværksarbejde via intern koor-

dination og systematisering af interessevaretagelsen. Målet er, at skabe endnu

tættere netværk til både nøglejournalister og til det politiske niveau.


Årsprogram 2019

Side 15

Vi prioriterer F&P’s internationale interessevaretagelse højt, og vi arbejder i 2019

videre med at udbygge kontakten og netværket med parlamentsmedlemmer og

rapportører i de relevante parlamentskomiteer i Bruxelles. Der arbejdes også på

at etablere stærkere netværk til danske aktører på EU-plan – herunder journali-

ster, den danske EU-repræsentation, EIOPA, vores udenlandske søsterorganisati-

oner i Bruxelles og andre interesseorganisationer.

4.5.4 Dagsordensættende kommunikation

Via kommunikation kan F&P markere sig med skarpe holdninger og sætte dags-

ordener.

I 2019 vil vi med afsæt i det nye årsprogram udarbejde langsigtede kommunika-

tionsplaner for udvalgte temaer. Vi har fokus på at forudse, hvor det er, branchen

har og vil få udfordringer og kan blive udsat for kritik. Målet er, at vores målgrup-

per skal opleve, at vi kommunikerer klart og tydeligt, og at vi på de relevante

områder sætter dagsordenen. Vores mål er at flytte opfattelsen af branchen som

en ren sælger af produkter over mod en position som leverandør af tryghed.

En forudsætning for dagsordensættende kommunikation er enighed i branchen,

klare mandater i bestyrelsen og hurtigt fokuseret arbejde i F&P. Det kan derfor

også i 2019 blive nødvendigt at rejse diskussioner i bestyrelsen for at få afklaret

nøglebudskaber, inden kritiske situationer opstår i medierne. Det er også en for-

udsætning, at F&P i det løbende pressearbejde har en god dialog med selska-

berne: At vi informerer medlemmerne – og de informerer os – om vigtige presse-

sager.

Vi fortsætter arbejdet med at gøre vores kommunikation mere dagsordenssæt-

tende, bl.a. ved at komme mere klart og synligt frem i medierne via en offensiv

presseprofil på vores mærkesager.

Sociale medier – Twitter, Facebook og LinkedIn – har et udviklingspotentiale for

os, når det drejer sig om kommunikation. Vi vil i 2019 udvikle en strategi for,

hvordan vi vil bruge de sociale medier til at nå endnu bredere ud end i dag.

5. Udvalgsbehandling

Der har været drøftelser i relevante udvalg om det kommende års arbejde i F&P.

Udvalgsmedlemmernes idéer og input er medtaget i årsprogrammet.

6. Oversigt over opgaver og årsværk i 2019

Fordelingen af årsværk mellem medlemsservice og branchepolitiske kerneopgaver

har ændret sig ganske lidt fra 2018 til 2019.

Vores medlemsservice er blevet en smule større, fordi vi har valgt at opnormere

på EDI-teamet med en udvikler. Det har vi gjort for at kunne honorere fx nye

projekter som skadeshistorik, men også for at sikre stabilitet og kritisk masse.

Vores stabsfunktioner skal servicere PensionsInfo og DFIM, der pr. 1. januar 2019

er mere end fordoblet i årsværk som konsekvens af den nye finansiering af DFIM

og dermed udvidelsen af DFIM’s opgaver. Det betyder, at vi med den samme


Årsprogram 2019

Side 16

normering i stabene servicerer en større organisation. DFIM og PensionsInfo ind-

går ikke i nedenstående fordeling af årsværk.

Vi har et fortsat fokus på at bruge så mange ressourcer som muligt på interesse-

varetagelse og medlemsservice. Til sammenligning ses nedenfor fordelingen af

årsværk i 2014.


Årsprogram 2019

Side 17

7. Vigtige resultater i 2018

Nedenfor følger en kort gennemgang af resultaterne i 2018. I afrapportering på

årsprogram 2018, findes en uddybende beskrivelse.

Symbolforklaring:

√ = Efter planen (√) = Udfordringer ! = Stoppet eller ikke efter planen

Digitalisering Sta-

tus

Kommentar

Digitalisering – Adgang til data og national it-infrastruktur

Digitalt samtykkere-gister

! Digitaliseringsudvalget har besluttet, at der hverken på brancheniveau eller på nationalt ni-

veau er behov for en samtykkeportal. F&P vil dog holde øje med, om Digitaliseringsstyrelsen igangsætter et arbejde med et nationalt sam-tykkeregister.

NemID √ Den nuværende version af NemID er opdateret

med en løsning til smartphone. Det er et tilbud, som borgerne kan vælge at benytte frem for papkortet. Løsningen er blevet lanceret, og kan anvendes direkte af branchen.

MitID √ Bestyrelsen besluttede i 2016, at F&P ikke skulle søge om optagelse i Digitaliseringsstyrelsens

udviklingspartnerskab. F&P arbejder derfor på at påvirke MitID-processen via interessentfo-rum. Det ser ud til, at alle branchens ønsker bli-

ver imødekommet.

Digital post – E-boks √ Det er forventningen, at det præciseres i FIL, at

finansielle virksomheder kan sende digital post til kunder med kundernes passive accept. Det forventes, at lovforslaget fremsættes primo 2019.

Databeskyttelsesfor-ordningen og porta-

bilitet

√ Bestyrelsen besluttede at anvende det eksiste-rende EDI-system for pensionsoverførsler til

løsning af portabilitet. Løsningen trådte i kraft den 1. oktober 2018.

Branchens adgang til offentlige data

√ F&P arbejder på en lang række initiativer, der skal sikre branchen adgang til offentlige data. Bl.a. arbejdes der på at skaffe adgang til lønind-

komstoplysninger enten via eSKAT eller KOM-BiT. Derudover vil der blive etableret en løsning, der i 2019 sikrer selskaberne adgang til antal

ansatte i virksomheder i CVR. AES har i tæt samarbejde med branchen udvik-let en løsning, som gør det muligt for alle for-sikrings- og pensionsselskaberne digitalt at

oversende anmodninger om vejledende udtalel-ser efter Arbejdsskadesikringsloven og Erstat-ningsansvarsloven i private erstatningssager (P-sager). Løsningen blev taget i brug i septem-ber 2018.

Outsourcing og

cloud-regulering √ Som resultat fra ministerierapporten om efter-

syn af den finansielle regulering, så skal der ind-føres en notifikationsmekanisme, i stedet for det nuværende krav om aktiv godkendelse, og


Årsprogram 2019

Side 18

desuden er det foreslået, at begreberne i out-sourcingsbekendtgørelsen bliver præciseret, eksempelvis i en vejledning.

Andre digitale opgaver

Digitale brancheløs-ninger

√ F&P har sammen med medlemmerne udviklet en løsning for skadehistorik på motorområdet.

Løsninger går i luften i 2019.

PA arbejde i forhold til digitalisering

√ F&P har øget sit PA-arbejde på digitaliserings-området, herunder særligt ift. Digitaliserings-styrelsen og Skatteministeriet.

EU/Insurance Eu-

rope √ F&P følger Kommissionens plan for at fremme

digitaliseringen i EU, og der bruges mange res-

sourcer på at sikre digitaliseringsparat lovgiv-ning på EU-niveau.

Level playing field √ F&P har sikret, at arbejdsgruppen for eftersyn af den finansielle regulering foreslår, at reglerne

i FIL tilpasses, så forsikrings- og pensionssel-skaber kan udvikle nye digitale løsninger i for-længelse af deres traditionelle forsikringsvirk-somhed. Solvens II-reglerne sætter dog visse begrænsninger for, hvor langt man kan gå. Der-udover deltager F&P i Finanstilsynets arbejde med at teste finansielle produkter i regulatori-

ske sandboxes.

Langsigtede indsatsområder

Cybersecurity √ F&P er indtrådt i Nationalbankens FSOR (Finan-

sielt Sektorforum for operationel Robusthed).

F&P er endvidere involveret i Finanstilsynets ar-bejde med at lave en delstrategi for den finan-sielle sektor.

Softwarerobotter √ F&P har i 2018 fulgt udviklingen på området, li-gesom vi følger arbejdet vedrørende disse tek-

nologier på EU-niveau.

Den nationale digita-liseringsstrategi 2020 – generelt

√ F&P følger arbejdet.

Branchens mulighe-der for at levere data til det offentlige

(√) Der er ikke lavet relevante aftaler om udveks-ling af branchedata til det offentlige i 2018. Bortset fra, at forsikringsselskaber bliver for-pligtet til at underrette myndigheder ved viden om socialt bedrageri.

Blockchain √ F&P følger området og efter indspil fra medlem-

mer afsøges muligheden fremadrettet for at te-

ste konkrete forslag i branchen.

Nye former for kun-dedata – etik – branchekodeks

√ F&P har fået udarbejdet en rapport om dataeti-ske problemstillinger i branchen og vil på bag-grund af drøftelser i bestyrelsen udvikle et sæt

dataetiske principper for branchen.

Markedsudvikling og branchebehov

√ F&P har etableret en ny digitaliseringsafdeling, der skal understøtte F&P’s fremtidige digitalise-ringsarbejde for branchen.

Strategi 2020 Sta-tus

Kommentar

Løsninger på vel-færdssamfundets

udfordringer

√ Der er gennemført analyser af effekten af ulyk-ker og sygdom hos børn, samt tilvejebragt data

om forbruget af ældreydelser.


Årsprogram 2019

Side 19

En rundtur til flere medlemmer har sikret et godt indblik i selskabernes overvejelser og øn-sker. I efteråret afholdes første møde i et nyt

Velfærdspolitisk Udvalg med bred repræsenta-tion blandt medlemmer.

Vækst og investor-rollen

√ Vi har offentliggjort den investeringspolitiske redegørelse og i den forbindelse afholdt en in-vesteringspolitisk konference. Vi har leveret

væsentlige input til Finanstilsynets nye vejled-ning om alternative investeringer. På EMIR-om-rådet har vi haft god dialog med danske MP’ere omkring vores position i forhold til revisionen af EMIR-reguleringen. Endelig har vi arbejdet ak-

tivt med Kommissionens udspil omkring ny re-gulering m.v. inden for området ”sustainable fi-

nance”.

Verdens bedste for-brugerværktøjer

√ Forsikringsguiden har lanceret et nyt produkt for sammenligning af rejseforsikringer. Derud-over er der taget de første skridt i overvejel-serne omkring en ny langsigtet strategi for For-sikringsguiden. PensionsInfo har lanceret mu-

ligheden for at sammenstille pensionsoplysnin-ger for ægtefæller og samlevere. Forbruger-værktøjerne er samlet på et samlet forbruger-site. Udvikling af responsivt design til Fakta om Pension er udskudt til 2019.

Fra mere til forbru-gerrelevant regule-ring

√ På baggrund af arbejdet i arbejdsgruppen om eftersyn af den finansielle regulering er der fremlagt 56 konkrete initiativer til at forenkle

den finansielle regulering og nedbringe de ad-ministrative omkostninger. Det vil bidrage til en bedre regulering og erhvervsøkonomisk lettelse på 300 mio. kr.

Branchepolitiske kerneopgaver

Sta-tus

Kommentar

Selskabsrelateret regulering

Konkurrenceredegø-relse

√ Vi har været i tæt dialog med Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen. Vi har ved flere lejligheder spillet vores synspunkter ind. Vi har fx fået ud-arbejdet rapport om det svenske pensionssy-

stem.

Solvens II √ På europæisk plan har der været fokus på re-view 2018, som drejer sig om revision af stan-

dard modellen. Vi har desuden arbejdet med specielle danske forhold, hvor særligt to områ-

der har fyldt meget. For det første Finanstilsy-nets vejledning om hensættelser til forsikrings-forpligtelser, herunder behovet for stokastiske modeller og for det andet EIOPA’s ændrede op-gørelse af det danske VA-tillæg, som har ledt til en reduktion af VA-tillægget for danske kroner. Vi har arbejdet hårdt for at få en overgangsord-

ning. Om det lykkes er p.t. uvist.

Aflønning √ Finanstilsynet har i foråret udstedt en ændrings-bekendtgørelse til aflønningsbekendtgørelse. IDD er implementeret i bekendtgørelsen. Der-udover har vi fået indført, at fratrædelsesgodt-

gørelser ikke er omfattet af bekendtgørelsen.


Årsprogram 2019

Side 20

Regnskabsområdet √ Finanstilsynet har i begyndelsen af september sendt ændringsbekendtgørelse til regnskabsbe-kendtgørelsen i høring. Det forventes, at æn-

dringsbekendtgørelsen skal træde i kraft i 2019 med mulighed for at førtidsimplementere æn-dringerne helt eller delvist i 2018 regnskaberne. Godkendelsesprocessen af IFRS 17 i EU er i gang. Det er dog for øjeblikket usikkert, om Kommissionen kan nå at godkende standarden

på denne side af parlamentsvalget.

Skat, Moms og afgif-ter

√ Vi har arbejdet med reparation af omstrukture-ringsreglerne i PAL og afventer nu et lovudspil fra Skatteministeriet til fremsættelse i foråret

2019. På momsområdet fortsætter arbejdet med ATP-sagen og tilknyttede problemstillinger,

samt med forbedring af skadesselskabernes momsforhold.

Øget tilsyn med den grænseoverskri-dende handel – Ga-rantifonden

√ Der er, som ønsket af F&P, gennemført en række ændringer af Garantifondsloven, og vi har i de relevante offentlige fora påpeget beho-vet for øget tilsyn med selskaber, der driver

virksomhed i form af FOS ved anvendelse af uafhængige mæglere og selvstændige lokale agenturer. Dette er endvidere bragt op i EU i forbindelse med ESA review.

European Services

E-card √ Kommissionen havde fremsat forslag om et ser-

vice e-card for serviceerhvervene. Forslaget in-deholdt bl.a. krav om dokumentation for forsik-ringsdækning og skadeshistorik i virksomheder-

nes hjemlande. F&P lobbyede både i Danmark og Bruxelles mod forslaget. Kommissionens for-slag om forsikringsbidrag til E-cardet blev ned-stemt af Parlamentet. Lobbyindsatsen lykkedes.

Hvidvask √ Vi har deltaget i arbejdet med hvidvaskvejled-ningen, som var i offentlig høring henover som-meren 2018. Vi har afgivet høringssvar på FATF’s RBA Guidance in the Life Insurance Sec-tor, hvor vi bl.a. har påpeget det uhensigts-

mæssige i, at FATF har inkluderet et bilag om skadeforsikring. Fokus har endvidere været på at få fastslået, at pensionsområdet er et lavrisi-koområde og stramning af reglerne vedrører alene os for så vidt angår bødestørrelsen.

Registrerede aktiver √ Vi har spillet ind med forslag til administrative

lettelser til bekendtgørelse om registrerede ak-tiver til Finanstilsynet. Vi forventer at bekendt-

gørelsen bliver revideret i løbet af efteråret. Derudover skal det klarlægges, om den initial-margen (IM), som skal stilles i forbindelse med derivathandler, kan indgå i registreret. F&P har argumenteret for, at IM kan indgå i registeret.

Finanstilsynet deler ikke umiddelbart denne op-fattelse. Hvis Kommissionen er enig med Fi-nanstilsynet, skal det drøftes, om et register med registrerede aktiver fortsat er den mest hensigtsmæssige saneringsmodel.

Revision af terrorfor-sikringsordningen

√ F&P og terrorpoolens bestyrelse samarbejder om et lovudkast, som pr. 1. juli 2019 ventes at erstatte terrorforsikringsordningen fra 2010


Årsprogram 2019

Side 21

med en stormflodslignende terrorerstatnings-ordning.

Forbrugerrelateret regulering

IDD √ Implementeringen af IDD i dansk ret er sket ved, at der er blevet indsat nogle nye hjemmels-bestemmelser i FIL og ved en ny lov om forsik-

ringsformidling. Derudover er der i tilknytning til de to love blevet udstedt en række bekendtgø-relser i foråret 2018, herunder én om god skik for forsikringsdistributører og én om kompeten-cekrav for ansatte i forsikringsselskaber. Der er overordnet set tale om en direktivnær imple-

mentering; noget som også F&P har lagt vægt

på i høringssvarene. Derudover er en række af vores øvrige ønsker til den nye regulering blevet imødekommet, og der er tale om et positivt re-sultat. Anvendelsesdatoen for IDD blev udskudt til den 1. oktober 2018. Vi har via Erhvervsmi-nisteriet og Insurance Europe lobbyet for udsky-delsen og er derfor meget tilfreds med resulta-

tet.

God skik √ De såkaldte ”adfærdsregler” i IDD for al distri-bution af forsikringer og pensioner er blevet samlet i en ny god skik bekendtgørelse for for-sikringsdistributører, som træder i kraft den 1.

oktober 2018. Reglerne er blevet gennemført direktivnært. Dog opretholdes visse bestem-melser fra den eksisterende god skik bekendt-

gørelse for at sikre forbrugerbeskyttelsen på området. Der er overordnet set tale om et posi-tivt resultat. Det er endvidere besluttet i ar-bejdsgruppen om eftersyn af den finansielle re-

gulering, at der skal arbejdes for at afskaffe formkravet om papir som default.

Databeskyttelse √ Vi har i AG Databeskyttelsesforordning arbejdet med problemstillinger på tværs af branchen og deltaget i en arbejdsgruppe i Insurance Europe,

hvor vi har leveret input på en række centrale problemstillinger. Vi har fulgt forhandlingerne af Kommissionens forslag til revision af e-databe-skyttelsesdirektivet, der er kommet i kølvandet på GDPR, og som også kan få implikationer for forsikringsbranchens dataanvendelse. Der er endvidere fundet en fælles brancheløsning på

portabilitet.

Stormflodsordningen √ Ny lovgivning er gennemført og trådt i kraft pr. 1. juli 2018. Ordningen er yderligere tilpasset forsikringsselskabernes dækning og vilkår i overensstemmelse med selskabernes ønsker. Selskaberne har samtidig overtaget behandlin-

gen af skader fra oversvømmelse fra indre vandveje. Denne ordning blev allerede aktiveret efter et skybrud i august. Der er oprettet et ud-dannelsesmodul på Forsikringsakademiet. Der udestår det endelige lovgivningsarbejde/regel-udarbejdelse omkring håndtering af røde huse

og udstykning i udsatte områder med henblik på forebyggelse af fremtidige oversvømmelsesska-der.


Årsprogram 2019

Side 22

Opfølgning på rap-port om risikoprofil

√ Finanstilsynet forventes i efteråret 2018 at følge op på en rapport fra juli 2017. Fokus er på ni-veauet af kunderådgivning ifm. kunders skift af

risikoprofil. Medlemmerne har i marts 2018 modtaget en påmindelse om Finanstilsynets planlagte undersøgelse.

Generel forbruger-politik

(√) F&P’s nye hjemmeside har nu en særlig sektion med forbrugerinformation, som skal tilpasses

yderligere i løbet af 2019. Strategiske overve-jelser om det fremadrettede arbejde med at sikre forbrugerne den rigtige information og sikre datatransparens følger naturligt i forlæn-gelse af arbejdet med den nye hjemmeside,

som har været fokus i 2018.

Pensionsinitiativer

Ny åbenheds- og gennemsigtigheds-plan – fire forbru-

gerinitiativer

√ Konkrete løsningsmodeller er offentliggjort i marts 2018. Implementering forløber planmæs-sigt.

Pensionsreform og samspilsproblemer

(√) Lovgivningsmæssigt er samspilsløsningerne på plads, og det ekstra pensionsfradrag er imple-menteret uden problemer. Rammerne for udrul-ningen af aldersopsparing er ikke på plads, da ministerierne m.v. ikke har kunnet leve op til

afgivne løfter om bl.a. implementering af nød-vendige hjælpeværktøjer.

Omkostningshenstil-ling

√ Vi er i gang med at lave et eftersyn af omkost-ningshenstillingen. Der er bl.a. brug for nogle

præciseringer vedrørende investeringsomkost-ninger. En revideret henstilling ventes klar i 4.

kvartal 2018.

Seniorpolitik (√) Beskæftigelsesministeren har nedsat en Senior-tænketank, som udspringer af ”Aftalen om flere år på arbejdsmarkedet”. F&P er ikke udpeget til at deltage i tænketanken, som tæller både sag-

kyndige og repræsentanter fra arbejdsmarke-dets parter og PFA. Vi følger tænketankens ar-bejde i det omfang, det er muligt.

Jobskifteområdet √ Vi har som følge af bestyrelsens beslutning om udvidelse af EDI Pensionsoverførsler, jf. datapo-rtabilitet, og som følge af databeskyttelsesfor-

ordningen opdateret Jobskifteaftalen og de til-hørende samtykkeerklæringer. Vi har i efteråret 2018 igangsat en generel opdatering af aftalen

som følge af Finanstilsynets kritik af aftalen.

Leverandørskifte –

fortolke og evaluere √ Vi har medio 2018 fået de endelige praktiske og

juridiske udfordringer på plads med bl.a. Fi-nanstilsynet, så selskaberne er sikre på, hvor-dan de nødvendige oplysninger om medarbej-derne må udveksles. Vi har planlagt en evalue-ring af principperne i efteråret 2018.

Deling af pension

ved skilsmisse ! Der har ikke været ressourcer til at forfølge sa-

gen.

Pensionsfondsdirek-tivet – IORP II

√ Lov om Firmapensionskasser er sendt i høring i sommeren 2018. Loven implementeres med et snævert anvendelsesområde i overensstem-melse med den beslutning, som bestyrelsen har

truffet på området. I løbet af efteråret forventer


Årsprogram 2019

Side 23

vi at blive inddraget i forhandlinger vedrørende de bekendtgørelser, som skal knyttes til loven.

Pan-European Pen-sion Product – PEPP

√ Forslaget om et paneuropæisk pensionsprodukt (PEPP) blev fremsat af Kommissionen i juni 2017. Forslaget har det seneste år været be-handlet i de to øvrige EU-institutioner. F&P har under de indledende forhandlinger søgt at øve indflydelse på alle tre trialogparter. Både direkte

kontakt og via Insurance Europe. Ministerrådet og Parlamentet har nu vedtaget deres forhandlingsmandat. Her kan fremhæves, at begge parter umiddelbart frafalder Kommis-sions krav om leveringspligt i alle lande, og læg-

ger nu op til, at udbyderen selv må vælge, hvor mange lande de vil udbyde PEPP’s i. Derudover

tillader både Rådet og Parlamentet også umid-delbart, at en PEPP kan udbydes både med og uden en tilknyttet garanti. Begge dele har F&P arbejdet for. De tre EU-institutioner er nu klar til at begynde såkaldte trialogforhandlinger.

IE/EU √ F&P har fastholdt en faglig aktiv tilstedeværelse

på alle relevante områder i Insurance Europe og Bruxelles generelt. Vi deltager aktivt i flere kommiteer og mange arbejdsgrupper.

Adgang til Kombit-løsning

KOMBiT (KL’s IT organisation) er forsinket med lancering af deres fælleskommunal løsninger,

KY og KSD, til tidligst medio 2019. Når først sy-stemet er kommet i drift, har F&P mulighed for at koble sig på KOMBiT, for at indhente kunder-

nes information om sociale ydelser. Samtidigt undersøger F&P muligheder for adgang via eSKAT.

Kommunale sagsak-ter

! Grundet ændrede prioriteringer har vi ikke ar-bejdet med denne opgave i 2018.

Fripolicer (√) Dette arbejde er nedprioriteret i 2018 grundet mere presserende opgaver.

Forebyggelse

Klimatilpasning √ F&P har medvirket i og medfinansieret 13 for-skellige projekter, der på hver sin måde har til formål at fremme kommunernes interesse i og muligheder for bedre klimatilpasning. Projek-

terne har altovervejende været i samarbejde med især Region Hovedstaden og den særligt nedsatte KLIKOVAND/taksforce.

Brandsikring √ F&P har fulgt arbejdet med vejledninger til Byg-ningsreglement 2018, så brandsikkerheden ikke

forringes. Vi har informeret om ændringer i re-lation til de nye brand- og risikoklasser i BR18, og har lavet faktaark om forebyggelse af brand til medlemmerne.

Bygningsskader √ F&P har orienteret medlemsselskaberne om konsekvenserne ved ny lovgivning på bygnings-

området – særligt nyt Bygningsreglement 2018, dokumentation for at energikrav er efterlevet ved skadereparation og ny procedure for byg-gesagsbehandling. Flere af F&P’s vejledninger på bygningsområdet er revideret; bl.a. Taksatorvejledningen og For-

delingsvejledningen, og der er igangsat særlig


Årsprogram 2019

Side 24

indsats om forebyggelse af vandskader – både nye rørinstallationer og forsøg med strømpefo-ring af afløbsrør.

Forsikringsvejret √ Forsikringsvejret er driftsstabilt. Der arbejdes med en informationsfilm, der skal hjælpe bru-gere af Forsikringsvejret.

Indbrudssikring √ I samarbejde med DKR, Trygfonden og Realda-

nia er F&P i proces med en certificeringsordning for private boliger, med henblik på at reducere antallet af indbrud. F&P har deltaget i en række arbejdsmøder og workshops. Der er planlagt en studietur sammen med ovenstående og vindu-esindustrien, for at samle yderligere data og vi-

den.

Trafiksikkerhed F&P’s samarbejde med Rådet for Sikker Trafik om færre dræbte og tilskadekomne i trafikken er videreført i 2018; herunder særligt kampag-nevirksomhed om uopmærksomhed ”Kør bil, når du kører bil” og indsats for trafiksikkerhed

for erhvervskøretøjer. F&P og Sikker Trafiks trafiksikkerhedskonfe-rence den 12. september 2018 var velbesøgt også med deltagelse af folketingsmedlemmer og transport-, bygnings- og boligministeren. F&P har i flere omgange været i dialog med tra-fikmyndighederne om tilpasning af lovgivning

om ansvarsforsikring for mindre eldrevne køre-tøjer.

Ejerskifteforsikring/

Huseftersynsordning √ Justitsministeriet har evalueret Huseftersyns-

ordningen i foråret 2018. F&P har afgivet hø-ringssvar til evalueringen. Sikkerhedsstyrelsen har igangsat et arbejde

med at revidere tilstands- og el-eftersynsrap-porterne. Vi har deltaget i arbejdsgrupper, workshops, følgegrupper m.m. Sikkerhedssty-relsen har også igangsat en undersøgelse af be-stillervejene. F&P har leveret inputs til undersø-gelsen, der foretages af Deloitte.

F&P har udarbejdet en informationsside om ejerskifteforsikring. Her kan forbrugerne bl.a. se, hvilke forsikringsselskaber der udbyder ejer-skifteforsikring, samt eksempler på, hvad en ejerskifteforsikring koster.

Kommunedialog –

fastholdelse √ F&P har aftale med 60 kommuner (70% af be-

folkningen). Der er blevet etableret samarbejde med Dansk Erhverv og SMV’ Danmark.

Arbejdsmarked

Arbejdsskadeforsik-ring

√ Der er ikke fremsat forslag om en arbejdsska-dereform endnu. Vi har håndteret Alpha Insu-rances konkurs samt lukningen af selskabernes adgang til ”Se sag”.

P-sager hos AES √ Den digitale løsning er færdigudviklet og taget i brug medio september 2018.

Arbejdsmiljø, StressAlliancen og Danmarks sundeste arbejdsplads

√ F&P er en synlig aktør i at sikre sundt og raskt arbejdsliv. Vi har særligt fokus på Mental Sund-hed via partnerskaber i StressAlliancen og Sam-men om Mental Sundhed. Vi har været medar-rangør af en stresskonference med Lederne og

DA. Danmarks Sundeste Arbejdsplads var en


Årsprogram 2019

Side 25

succes. Der var 50 pct. flere arbejdspladser til-meldt konkurrencen i 2018.

Modregning af res-sourceforløbsydelse

(√) Vi har ikke formået at overbevise forligskredsen bag FØP-reformen til at fjerne eller sænke 100 pct. modregning på ressourceforløbsydelse.

Evaluering af FØP-/Fleksjobreformen

√ Der var en lukket evalueringsproces med ringe mulighed for deltagelse. F&P har sendt hørings-

svar og tilkendegivet vores holdning til refor-mens virke.

Sundhedsområdet

Strategi på sund-

hedsområdet √ Vi har nedsat et Velfærdspolitisk udvalg, som

bl.a. skal kigge på en strategi på hele velfærds-

området, hvor sundhedsområdet fylder en del.

Indhentning af hel-bredsoplysninger

√ Vi har indgået ny attestaftale med Dansk Psy-kolog Forening samt været i løbende dialog med Lægeforeningen om vores aftale med dem.

Særligt sidstnævnte har fyldt en del. Vi igang-sætter i efteråret 2018 en proces med gennem-gang og nødvendig opdatering af blanketterne i aftalen med Lægeforeningen.

EDI FP-attester (√) Vi har haft fokus på udbredelse af løsningen blandt læger og selskaber og forsøg på at få Læ-

geforeningen til at medfinansiere løsningen, hvilket endnu ikke er lykkes. Vi arbejder på en udvidelse af løsningen til at omfatte tandlæ-gerne og arbejdsskadeforsikring.

Ulykkesforsikring (√) Der har ikke været behov for nogen indsats, og

vi fjerner derfor opgaven fra årsprogrammet

2019.

Deling af udgifter på ulykkesforsikring

√ Arbejdet blev afsluttet, og selskaberne kunne tiltræde aftalen i 1. kvartal. Der er lavet en til-svarende aftale for pensionsforsikringsområdet.

Sundhedsforsikring (√) Der er ikke længere brug for et særskilt fokus på sundhedsforsikringer, men derimod et mere bredt fokus på branchens holdning til velfærds-samfundet. Sundhedsforsikringsudvalget er derfor nedlagt, og i stedet er oprettet et Vel-færdspolitisk udvalg.

Dækning af merud-gifter for børn og voksne

(√) Der har ikke været ressourcer til at forfølge sa-gen yderligere. Sagen er en del af en større drøftelse om samspil med offentlige ydelser.

Understøttelse af selskabernes skadesbehandling

Forsikringssvindel √ Vi har afholdt seminar i Popermo for politiets

bilspecialister, og seminar om insider kriminali-tet med deltagelse af PET. F&P’s forsikringssvindelseminar blev som plan-lagt gennemført i Fredericia i april 2018, denne

gang med rekord stort deltagerantal. Vi har undervist på Politiskolen 17 gange, dvs. undervisning for i alt ca. 51 klasser eller ca. 1275 politielever.

Østkontoret √ Østkontoret har været medarrangør af IAATI- seminar (bilkriminalitet) i Prag, medarrangør af

IAMI-seminar (bådkriminalitet) i Grækenland samt IASIU-seminar (forsikringssvindel) i Øst-rig.


Årsprogram 2019

Side 26

Der er blevet efterlyst ca. 800 køretøjer, hvoraf der er fundet 97 i udlandet. Der har været gen-nemført ca. 110 undersøgelser i Delta-sager

(andet end bil/båd) svindelsager. Endvidere har der været gennemført et større forberedelsesarbejde til implementering af GDPR i forhold til Østkontorets arbejde.

Autotaks √ Der er udviklet nye automatiseringsprocesser i

Autotaks-systemet for medlemsselskaberne. Værkstedsdelen til nye klient ”Autostart” er fær-digudviklet. Taksatordelen udvikles sideløbende med værkstedsdelen. Nye tiltag i grafikmodulet Qapter.

Særlig Revisionserklæring for Autotaks-områ-det er udfærdiget. Databehandleraftaler med

selskaberne er indgået. Div. tiltag i forbindelse med GDPR er foretaget, fx slet af gamle data og print af rapporter i Autotaks uden personhenfør-bare data. Der er afholdt ”Gå hjem møder” sammen med Bilbranchen (afd. under DI) og Dansk Metal samt undervisning af værksteder i Autotaks-sy-

stemet.

Revision af skades-forsikringsaftalerne

(√) Dobbeltforsikringsaftalen blev ophævet i for-sommeren 2018. Det har vist sig meget vanske-ligt at opnå enighed mellem selskaberne om en ny aftale. Der arbejdes fortsat på en ny aftale.

Lykkes det ikke inden årets udgang, må bran-chen undvære en aftale og evaluere erfarin-gerne dermed om et års tid.

Forsikringsoplysnin-gen

√ Der arbejdes løbende på at nå bredere ud til for-brugerne, bl.a. via en mindre webfilm til brug på OBS (DR), vores hjemmeside og Facebook. For-

sikringsoplysningen udkommer også hver må-ned via Ritzau med en brevkasse.

Digitaliseringsværktøjer

EDI-generelt √ Aftalebetingelser og databehandlingsaftaler for EDI er tilpasset Databeskyttelsesforordningen, og nye aftaler er udsendt i 2018.

EDI-opsigelser, re-gres og pant

√ Efter flere medlemmers ønske, er det fra den 1. august 2018 muligt for skadesforsikringsselska-ber at tilmelde underselskaber i EDI.

EDI-pensionsover-førsler

√ EDI-løsningen for pensionsoverførsler mellem 2 pensionsselskaber er tilpasset og understøtter

de 8 nye samtykkeerklæringer. Endvidere er en større tilpasning gennemført i forespørgsels-funktionen i løsningen, hvor forespørgslerne er

udvidet med 4 nye oplysninger (dataportabili-tet).

Skadehistorik på er-hvervsforsikrings-området

√ Skadeshistorik løsning på motorområdet er ud-viklet i 2018 og forventes at gå i luften medio 2019.

DFIM

Ny finansieringsmo-del

√ Lovgivningen på området blev vedtaget i maj 2018 med ikrafttrædelse pr. 1. januar 2019. Der

er blevet arbejdet intenst med projektet i 2018, og det forventes fortsat, at opgaven kan løftes


Årsprogram 2019

Side 27

pr. 1. januar 2019. Udover IT-projektet, er der i 2018 ansat 18 nye medarbejdere, hvor de sid-ste 12 starter den 1. december. DFIM flytter i

nye lokaler den 1. november 2018.

Databeskyttelsesfor-ordningen – imple-mentering i DFIM

(√) Alle interne processer er gennemgået og doku-menteret. Samtlige medarbejdere er blevet un-dervist i forordningens regler, og der er sket de nødvendige tilretninger.

DFIM’s skadesystem opgraderes med henblik på en bedre systemunderstøttelse af GDPR. Opgra-deringen er bestilt til ultimo 2018. Der vil fortsat i 2018 blive brugt en del ressour-cer på gennemgang af processer, dokumenter

m.m. i forhold til efterlevelse af GDPR, ligesom dette også vil være i fokus i relation til imple-

menteringen af gebyrordningen. Herunder ar-bejdes der på en DPO-ordning med Bech Bruun.

Digitalisering i DFIM √ Der er foretaget en analyse af muligheder for digitalisering af interne processer. Det blev be-sluttet, at arbejde videre med en robotanlæg-gelse af indkomne skadeanmeldelser og arbej-

det er færdiggjort, og robotten testes på nuvæ-rende tidspunkt. Projektet er opdelt i faser, hvor første fase alene omhandler en ”rå-anlæggelse” af en sag, mens der på sigt er planer om, at robotten skal lave bl.a. GDPR breve m.m.

Det internationale samarbejde

√ Arbejdet med digitalisering af det grønne kort er i fuld gang. Endelig tidshorisont er ikke fastlagt

endnu. Der bidrages jævnligt med input til Council of Bureaux samt Insurance Europe.

Brandingaktiviteter

Forbrugeroplysning- og værktøjer

√ Markedsføring af Forsikringsguiden bl.a. ved hjælp af fire små film på web og sociale medier bliver planmæssigt brugt løbende. PensionsInfo

markedsføres især via pressehistorier og på Pensionsdagen.

Arrangementer og events

√ Folkemøde 2018 er gennemført. Vi har gennem-ført kampagner og arrangementer om trafiksik-kerhed, sundt fysisk og psykisk arbejdsmiljø. Vi har desuden gennemført en investeringspolitisk

konference. Årsmøde 2018 afholdes den 15. no-vember.


Årsprogram 2019

Side 28

Regulering, internationalt, digitalisering og egne dagsordner

8. Regulering og tilsyn – selskabsrettet

8.1 Skatteområdet

Skat, moms, og afgifter er et område, der løbende kommer nye initiativer på. Det

er ofte ændringer, som kommer med korte varsler; men som har stor finansiel

betydning for det enkelte selskab eller kunderne. Der er også ofte betydelige ad-

ministrative eller IT-omkostninger hos vores medlemmer forbundet med tilta-

gene. Som i de forrige år har serviceeftersyn af PAL-skatten samt den langtrukne

proces med ATP-sagen høj prioritet. Men samtidig arbejder vi for at forbedre

momsforholdene for skadesforsikringsselskaberne, samt for at reducere eller af-

skaffe afgiften på lystfartøjsforsikringer.

Vi vil i samarbejde med Skatteudvalget fortsat nøje prioritere, hvilke lovforslag der arbejdes med. Nedenfor er nævnt en række områder, som vil være i fokus i 2019:

PAL-skatten

Serviceeftersynet af PAL-skatten vil fortsætte ind i 2019, hvor lovforslag forventes

fremsat. Formålet med arbejdet er at sikre korrekt beskatning i forbindelse med

fusioner og en administrativ forenkling af reglerne. ATP-sagen

Skattestyrelsens behandling af ATP-sagen har nu strakt sig over ca. 5 år. Styrel-

sens behandling af indkomne krav om tilbagebetaling forventes først effektueret

i 2019. Forinden forventer vi yderligere dialog og behandling af udkast til styre-

signaler om afgrænsning af momsfritagelsen og om tilbagebetalingsregler. Dialo-

gen fortsætter med sikkerhed langt ind i 2019. Moms og afgifter i øvrigt

Vi fortsætter arbejdet fra 2018 med at få forenklet skadesforsikringsselskabernes

beregning af momsfradrag for erstatningsudgifter, samt fortsætter arbejdet med

en vejledning om beregning af momsfradrag, hvor der i dag hersker stor usikker-

hed om reglerne. Vi forventer fortsat dialog med Skatteministeriet om opfølgning

på en dom om autogenbrugeres momsmæssige behandling af købet af skadede

biler fra selskaberne, der kan medføre økonomiske tab for selskaberne. Disse pro-

cesser har alle til formål at reducere selskabernes momsomkostninger ved at

skabe klarhed om reglerne for momsfradrag. Desuden vil vi fortsætte med at ar-

bejde for en afskaffelse af lystfartøjsafgiften.

Regeringen har som led i en aftale med DF og R om sanering af nogle afgifter

bebudet en analyse af lønsumsafgiften, som blandt andet skal afdække, om der

er ens afgiftsbelastning af sammenlignelige aktiviteter og lige konkurrenceforhold

i den finansielle sektor og andre sektorer, som udbyder finansielle ydelser. Vi for-

venter at skulle deltage i analysen, eller som minimum forholde os til dens kon-

klusioner.

8.2 Hvidvask

Arbejdet i 2019 kommer til at tage afsæt i F&P’s deltagelse i det nye Hvidvaskfo-

rum i Finanstilsynet, hvor der bliver mulighed for at drøfte erfaringer og udfor-

dringer i de forskellige brancher. AG Hvidvask forventes fortsat at være aktiv i


Årsprogram 2019

Side 29

2019. Arbejdsgruppen vil bl.a. skulle arbejde med de initiativer, der er besluttet

af et bredt flertal i Folketinget på baggrund af hvidvaskskandalen i Danske Bank.

Derudover vil der være arbejde på europæisk plan, hvor der bl.a. skal leveres

input til Insurance Europes AML-arbejdsgruppe. Det drejer sig fx om bidrag til

risikoanalyser. Ved udgangen af 2019 skal det 5. hvidvaskdirektiv være imple-

menteret i dansk ret. Vi følger naturligvis implementeringen tæt.

8.3 Ny terrorerstatningsordning

2019 bliver med stor sandsynlighed året, hvor den omkostnings- og administra-

tionstunge terrorerstatningsordning, der tilmed kun i meget begrænset omfang

sikrer selskaberne mod konkurs, afløses af en stormflodslignende erstatningsord-

ning. Det ventes, at lovforslag kan fremsættes primo 2019, således at erstat-

ningsordningen kan træde i kraft den 1. juli 2019.

Den konkrete lovforberedelse er allerede igangsat, og planen er, at høringerne

om lovudkast, som forventes at ske i to omgange, vil finde sted i løbet af den

kommende vinter.

Arbejdet i F&P vil – ud over medvirken i lovforberedelsen – især være koncentreret

om udarbejdelse af standardiserede erstatningsbetingelser, som det kendes i

stormflodsordningen, fastlæggelse af rammerne for beredskabet ved skader i sel-

skaberne, støtte til selskabernes kommunikation om den nye ordning og aftaler

med de involverede myndigheder om taksation af skaderne, betaling for denne,

tilsyn med selskabernes sagsbehandling m.v.

8.4 Registrerede aktiver

I forbindelse med eftersynet af den finansielle regulering pegede ministeriear-

bejdsgruppen på flere hensigtsmæssige tiltag vedrørende de registrerede aktiver.

Arbejdsgruppen anbefalede, at saneringsmodellen for skadesselskaberne ændres

fra de nuværende registrerede aktiver til en konkursmodel. Vi forventer, at ud-

formningen af en sådan model bliver en del af arbejdet med den kommende lov

om forsikringsvirksomhed.

Ministeriearbejdsgruppen pegede også på, at Erhvervsministeriet skal rette hen-

vendelse til Kommissionen for at få afklaret om den initialmargen, som skal stilles

i forbindelse med derivathandler, kan indgå i de registrerede aktiver. F&P er af

den opfattelse, at initialmargen bør kunne indgå i registret. Denne opfattelse deles

ikke af Finanstilsynet. Erhvervsministeriet har sendt henvendelsen til Kommissio-

nen i juli 2018. Hvis Kommissionens svar ikke støtter vores synspunkt, vil vi i

forbindelse med den kommende lov om forsikringsvirksomhed drøfte, om en kon-

kursmodel også for liv- og pensionsselskaberne vil være mere hensigtsmæssig.

Endelig anbefalede ministeriearbejdsgruppen også at gennemføre administrative

lettelser i forbindelse med det daglige arbejde med registeret. F&P har i forsom-

meren 2018 spillet ind med forslag til lettelser til Finanstilsynet, og vi forventer at

blive inddraget i Finanstilsynets videre arbejde med bekendtgørelsen. Vi vil i den

forbindelse have fokus på at få kravene om revisorerklæringer, erklæringer fra

direktionsmedlemmer og ansvarshavende aktuarer fjernet.

8.5 Garantifonden for skadesforsikringsselskaber

Konkursen i Gable Insurance AG, et Liechtensteinbaseret forsikringsselskab, i

2016, har indtil videre medført, at lov om en garantifond for skadesforsikringssel-

skaber er blevet ændret tre gange.


Årsprogram 2019

Side 30

I lyset af erfaringerne med konkursen i Gable Insurance og senest med konkursen

i Alpha Insurance i maj 2018, forventes det, at Finanstilsynet i 2019 vil omskrive

hele garantifondsloven. F&P vil i den forbindelse afgive høringssvar, og bl.a. ar-

bejde for, at Fondens dækningsperiode for visse forsikringer forkortes, idet vi fin-

der dækningen på op til 10 år for visse skadesforsikringsaftaler (ejerskifte, byg-

geskade og sælgeransvar) bliver for stor, og at det stiller fonden i en meget van-

skelig situation at skulle administrere komplicerede forsikringsdækninger op til 10

år.

Med den seneste lovændring blev der med virkning fra den 1. januar 2019 indført

krav om obligatorisk medlemskab af Garantifonden for alle skadesforsikringssel-

skaber med hjemsted inden for EU/EØS, som tegner eller ønsker at tegne ska-

desforsikringsaftaler i Danmark. Der skal i den forbindelse betales et engangsbi-

drag på minimum 100.000 kr. Kravet om obligatorisk medlemskab betyder, at

Fonden potentielt kan få 600 nye medlemmer i 2019.

I juni 2018 anmodede Finanstilsynet Garantifonden om at opkræve 40 kr. pr. po-

lice i 2019 for en række forbrugerforsikringer. Som begrundelse for opkrævningen

henviste tilsynet til, at Garantifonden ved årets udgang, ifølge Fondens årsrapport

for 2017, havde en egenkapital på 256 mio. kr. Derfor er der behov for at reetab-

lere Fondens formue, som ifølge garantifondsloven skal udgøre mindst 300 mio.

kr.

Konkurserne i Gable Insurance og Alpha Insurance har medført og forventes også

i de kommende år at ville medføre et betydeligt ressourcetræk på sekretariatet

for Garantifonden. På den baggrund og set i lyset af at administrationen af de

potentielt 600 nye medlemmer vil resultere i yderligere opgaver for sekretariatet

i 2019 og de følgende år, blev sekretariatet pr. 1. august 2018 tilført et yderligere

årsværk. Dette er dog næppe tilstrækkeligt i forhold til de fremadrettede store

administrative opgaver.

8.6 Privatisering af risiko – ny rapport fra Finanstilsynet

I foråret 2017 iværksatte Finanstilsynet en tværgående undersøgelse af informa-

tion og rådgivning til pensionsselskabernes kunder/medlemmer om markedsren-

teprodukter. Undersøgelsen kom i forlængelse af tilsynets diskussionsoplæg og

konference om ”Pension når garantierne forsvinder”, som også blev afholdt i 2017.

Tilsynet ønskede at undersøge, hvorledes selskaberne efterlever reglerne i god

skik i forbindelse med kunder, der på et markedsrenteprodukt selv bærer risikoen

i forhold til afkast og levetider. 12 selskaber er blevet bedt om at aflevere en

redegørelse til tilsynet om selskabets praksis, markedsføringsmateriale m.v.

Oprindeligt skulle tilsynets undersøgelse have været offentliggjort i foråret 2018,

hvilket ikke er sket. Det har ikke været muligt at få tidspunktet for en kommende

høringsproces oplyst, men vi forventer, at vi i 2019 vil skulle følge op på offent-

liggørelsen af tilsynets rapport. Vi forventer, at rapporten vil indeholde kritikpunk-

ter af branchens kommunikation og markedsføringsmateriale til deres kunder om

risici forbundet med markedsrenteprodukter.

Derfor skal det bemærkes, at rapportens endelige konklusioner, skal ses i sam-


Årsprogram 2019

Side 31

menhæng med det omfangsrige arbejde, F&P har lanceret med de fire nye forbru-

gerinitiativer fra marts 2018. F&P er naturligvis allerede i dialog med Finanstilsy-

net om udrulning af initiativerne og den kommunikationsindsats, som følger med.

8.7 Revision af PBL

Implementering af pensions-/skattereformer Arbejdet med at implementere de to seneste skattepakker på pensionsområdet er

stødt på en række hindringer af både teknisk og juridisk karakter, især i forhold

til aldersopsparing. Skatteministeren har i december 2017 lovet branchen, at re-

geringen vil etablere dataoverførsel mellem pensionsselskaberne og Udbetaling

Danmark, så selskaberne kan rådgive korrekt og sikre, at de rigtige personer får

aldersopsparing. Det er stadig usikkert, om det sker inden årets udgang. Det lo-

vede register over diskvalificerende udbetalinger er også forsinket. Dette arbejder

vi intensivt på at få løst i dialog med Finansministeriet og Skatteministeriet og i

tæt alliance med DA og LO. Vi forventer derfor, at det fortsat vil kræve et stort

arbejde også i 2019 at sikre, at reformerne implementeres efter hensigten.

Revision af samfundsforudsætninger i PBL

Da der i sin tid blev indført et rateloft for pensionsopsparing, blev der samtidig

indsat en såkaldt værnsregel i PBL, der skulle hindre hurtig udbetaling af livrenter

og derved sikre et udbetalingsforløb med lige store løbende ydelser. Værnsreglen,

der blev udarbejdet som et loft med samfundsforudsætningerne som reference,

medfører problemer for dele af branchen for visse produkttyper. Dertil kommer,

at de nye samfundsforudsætninger får et andet indhold end de tidligere samfunds-

forudsætninger. Vi skal derfor sammen med Skatteministeriet indgå i en dialog,

hvor vores mål er at finde en ny og varig reference på baggrund af de nye sam-

fundsforudsætninger. Vi vil oprette en arbejdsgruppe under PBL-udvalget til for-

målet.

Kapitalisering af små livrenter – revision af PBL § 29, stk. 3

I dag giver PBL § 29, stk. 3, mulighed for at kapitalisere og sumudbetale livrenter

ved opnået pensionsudbetalingsalder, hvis den årlige ydelse beregnes til at være

under 10.700 kr. (2018-tal). Reglen gælder, hvis livrenten er oprettet som led i

et ansættelsesforhold. Branchen er glad for ordningen, da den gør det muligt at

afvikle mange små pensionsordninger, der er dyre i administration. For kunderne

er det en fordel, at små ordninger ikke genererer livsvarige omkostninger til ad-

ministration.

Skatteministeriet og SKAT har længe haft fokus på reglen, da stigende levetider

og faldende renter har medført, at det efterhånden er relativt store depoter, der

ligger under grænsen. Der kan derfor udbetales relativt store beløb via ordningen.

Samtidig har Skatteministeriet fået stigende fokus på samspilsproblemet, og er

endvidere blevet opmærksom på muligt misbrug af reglen.

Skatteministeriet har nu meddelt, at reglen vil blive revideret. F&P forventer at

indgå i en dialog med Skatteministeriet omkring udformningen af en ny regel.

Som branche har vi svært ved at fastholde grænsen på 10.700 kr. årligt. En mu-

lighed kunne være at gå efter at sætte grænsen ned for, hvornår udbetaling bliver

mulig, så vi fortsat kan rydde op i helt små depoter. I relation til risikoen for

misbrug, kan vi gå efter en løsning, der minimerer risikoen for misbrug, men som

samtidig gør det muligt stadig at bruge reglen.

Kontanthjælp - tvangshævning af pensionsopsparing


Årsprogram 2019

Side 32

F&P vil sætte fornyet fokus på tvangshævning af pensionsopsparing for kontant-

hjælpsmodtagere, især set i lyset af at der er politiske initiativer til tvangsopspa-

ring af pension, hvis man modtager sociale ydelser. Kontanthjælpsmodtagere, der

har modtaget kontanthjælp i mere end 6 måneder i træk, skal hæve pensionsord-

ninger med indestående på mere end 50.000 kr., før de kan modtage yderligere

hjælp fra det offentlige. Det er dog ikke alle pensionsordninger, der kan hæves

førtidigt, da flere selskaber har lagt klausuler ind i pensionsordninger, der gør, at

man ikke kan hæve pensionen før tid.

8.8 Jobskifteområdet

Finanstilsynet har rejst kritik af Jobskifteaftalen for at være for uklar, fordi en

undersøgelse viser, at selskaberne tolker nogle dele af aftalen forskelligt. Samtidig

har arbejdet med at sikre, at ingen medarbejdere ender uden forsikringsdæknin-

ger, når arbejdsgiver vælger at skifte pensionsleverandør, givet stof til eftertanke.

F&P har derfor i efteråret 2018 igangsat en evaluering og opdatering af aftalens

reelle indhold med henblik på at sikre kunderne endnu bedre ved jobskifte end i

dag og skabe klarhed over aftalens tolkning. Det er usikkert, om vi når i mål med

en ny aftale i 2019, da aftalen er meget kompleks, og skal omfatte meget forskel-

lige selskaber og produkter. Samtidig er det vigtigt at sikre, at principperne for

forbrugerne opleves som ensartede uanset, hvad et skift af pensionsordning måtte

skyldes. Derfor skal vi sikre konsistens og sammenhæng mellem Jobskifteaftalen

og leverandørskifteaftalen.

8.9 Forhandlede retningslinjer vedrørende § 41-overførsler

Finanstilsynet har indbudt pensionsmarkedets parter (F&P, Finans Danmark, For-

sikringsmæglerforeningen, Forbrugerombudsmanden og Forbrugerrådet Tænk) til

forhandlingerne. Det er første gang, at Finanstilsynet bruger muligheden for at

lave forhandlede retningslinjer. Arbejdet indebærer mange vanskelige juridiske

og forretningsmæssige forhold og kompliceres yderligere af, at en lang række

parter skal være enige. Arbejdet er gået i gang i 2018, og Finanstilsynets mål var

en hurtig proces. Der har imidlertid vist sig en række knaster, som betyder, at

forhandlingerne med stor sandsynlighed løber ind i 2019.

F&P arbejder for at få opstillet nogle retningslinjer for, hvad modtagende selskab

skal rådgive om, dels giver fortsat mulighed for at afgivende selskab kan rette

henvendelse til kunden, hvor det anses som en fordel for kunden at modtage

rådgivning fra begge selskaber.

Pensionsmæglere og krav om uafhængighed

Der har i 2018 været sat fokus på pensionsmægleres uafhængighed særligt i re-

lation til en investeringsfond, der udbydes af Söderberg & Partners, og som de

har en indtjeningsmæssig interesse i at få kunderne til at vælge, samtidig med at

virksomheden optræder som uvildig pensionsmægler. Bestyrelsen har besluttet,

at F&P skal se på reglerne, idet det nuværende provisionsforbud ikke er tilstræk-

keligt til at sikre, at pensionsmæglere i forbindelse med udbud af firmapensions-

ordninger alene har kundens interesse for øje.

F&P vil i 2019 arbejde for en stramning af reglerne, så forsikringsmægleres uvil-

dighed sikres yderligere, fx ved en ”koncern-regel” som på investeringsområdet.

Derudover vil F&P også undersøge, om der er behov og mulighed for tiltag, der


Årsprogram 2019

Side 33

begrænser mægleres salg af ydelser til forsikringsselskaber, der kan have karak-

ter af ”soft commission” eller tiltag, der modvirker forretningspraksis, der inde-

bærer at størrelsen af kundens betaling til mægleren bliver sløret.

8.10 Arbejdsskadeforsikring

Det er p.t. meget usikkert, hvorvidt der kommer et udspil til en reform af arbejds-

skadesystemet i 2019. Såfremt der gør, må det forventes at kræve en del res-

sourcer fra vores side – særligt, fordi vi i så fald vil gå efter en reform, som sikrer,

at selskaberne får hjemmel til at foretage vurderingen af anerkendelsesspørgs-

målet. Vi er i løbende dialog med primært DA om reformens nærmere indhold.

I Arbejdsskadeudvalget er der identificeret en række forbedringsmuligheder i

samspillet med AES, som vi vil arbejde for at styrke i 2019, bl.a. ved at skabe et

større kendskab til branchens arbejdsvilkår hos AES samt sætte fokus på forskel-

lige udgifter og processer, der alene øger byrderne for selskaberne.

Alpha Insurances konkurs i maj 2018 betød, at man for første gang har anvendt

reglerne i Arbejdsskadesikringsloven om, at Arbejdsmarkedets Erhvervssikring i

sådanne tilfælde skal tage det konkursramte selskabs bestand af arbejdsulykkes-

forsikringer under administration.

Vi vil i 2019 fortsætte dialogen med AES om håndteringen af deres overtagelse af

forsikringsbestanden efter Alpha Insurances konkurs med det formål at sikre sel-

skaberne bedst muligt økonomisk. Sideløbende vil vi se på en revision af den del

af arbejdsskadeloven, der vedrører konkurs hos et selskab. Sagen med Alphas

konkurs har vist, at loven ikke er hensigtsmæssig. Vi vil bl.a. se på, om det kan

være en løsning, at arbejdsulykkesforsikring bliver omfattet af Garantifonden, så

arbejdsulykkesforsikring ikke fremadrettet skal håndteres efter et særskilt regel-

sæt ved konkurser.

8.11 Patienterstatningen

Siden Folketinget i 2013 vedtog forsikringspligt for private sygehuse, speciallæger

m.fl., har vi haft øget fokus på patienterstatningsområdet.

I 2019 forventes det, at Sundhedsministeriet vil komme med sin endelige evalu-

ering af ovennævnte forsikringspligt samt muligvis et udspil til en udvidelse af

forsikringspligten. En udvidelse, som branchen for år tilbage har besluttet, at vi

skal arbejde for.

F&P er i løbende dialog med Sundhedsministeriet, Patienterstatningen og Styrel-

sen for Patientklager.

8.12 Ejerskifteforsikring/Huseftersynsordning

F&P arbejder løbende på at skabe mere åbenhed og gennemsigtighed for forbru-

gerne omkring huseftersynsordningen og ejerskifteforsikringen. Ordningen sikrer

både køber og sælger en mere tryg retsstilling ved hushandler, da risikoen ved

skjulte mangler ved boligen overtages af en forsikring. Ordningen er på flere må-

der problematisk, bl.a. som følge af skuffede forventninger til den lovbestemte

forsikringsdækning og tilbagevendende kritik af forsikringsbranchens rolle. Sær-

ligt i foråret 2018 var der meget omfattende og negativ presseomtale af forsik-

ringsselskabernes rolle i huseftersynsordningen.


Årsprogram 2019

Side 34

Justitsministeriet har evalueret huseftersynsordningen i 2018. Konklusionen var,

at der generelt er tilfredshed med ordningen, men at der også er plads til forbed-

ringer. Derfor er der igangsat en række initiativer bl.a.:

Revision af tilstandsrapport og el-eftersynsrapport – F&P samarbejder aktivt

og positivt med myndighederne om de nye rapporter

Undersøgelse af bestillerveje (undersøgelsen foretages af Deloitte)

Oprettelse af en ny F&P-hjemmeside med forbrugerinformation om ejerskifte-

forsikring

Undersøgelse af sælgers incitament til altid at vælge billigste forsikringstilbud.

F&P vil i 2019 arbejde for at sikre branchens interesser med særligt fokus på:

Ordentlig implementering af de nye rapporter – tid til IT-tilpasninger, passende

overgangsordning, undervisning m.m.

Opfølgning på Deloitte-undersøgelsen om bestillerveje (pt. kender vi ikke un-

dersøgelsens konklusioner og anbefalinger)

Fugt og skimmelsvamp – samarbejde med Forbrugerrådet og andre om mulige

løsninger på det tilbagevendende problem med fugt og skimmelsvamp, der

ikke er forsikringsdækket

Opfølgning på eventuelt (lov-)forslag om ændring af sælgers incitament til at

vælge billigste forsikring

Kontinuerligt presseberedskab overfor tilbagevendende kritik af branchens

rolle.

9. Internationalt – selskabsrettet

9.1 Solvens II området

Arbejdet på Solvens II området kan opdeles i to hovedgrupper; Solvens II review

2020 og bekendtgørelse om værdiansættelse af aktiver og passiver samt vejled-

ningen om opgørelse af forsikringsmæssige hensættelser.

Det første hovedområde er arbejdet med Solvens II review 2020, hvor Kommis-

sionen skal vurdere de langsigtede elementer i Solvens II direktiv og forordning,

det omfatter elementer i alle tre søjler, dvs. kapitalkrav, risikostyring og rappor-

tering.

Rentekurven er et af de elementer, som skal evalueres i review 2020, dette om-

fatter også tillæggene volatilitets- og matchingtillæggene (VA- og MA-tillæg). Re-

view 2020 forventes ikke at vurdere valutatillægget for danske kroner i forhold til

rentekurven.

For Danmarks vedkommende vil vi inddrage valutatillægget for danske kroner.

For valutaer uden for euroen skal korrektionen ifølge forordningen være et fradrag

uanset, hvordan markedsforholdene er. Det er en klar ulempe for Danmark, hvor

markedsforholdene tilsiger, at der burde være et tillæg for valutaen. Merrenten

for den 10-årige swaprente mellem danske kroner og euro svinger over tid, men

har de senere år i lange perioder ligget i intervallet 10-20 bp. At få ændret valu-

tatillægget til at være markedsbestemt vil kræve bearbejdning af såvel danske


Årsprogram 2019

Side 35

politikere, embedsmænd, danske europaparlamentarikere og i sidste ende Kom-

missionen, som skal overbevises.

Rentekurvens likvide del vil være en del af review 2020, det vil dog være med

udgangspunkt i euro rentekurven. Fra dansk side vil vi have særlig fokus på en

forlængelse af den danske rentekurves likvide del. Ud over, at det i sig selv hæver

rentekurven, vil det yderligere have den fordel, at VA-tillægget kan benyttes for

den likvide del af rentekurven.

F&P’s overordnede indgang til reviewet vil være at arbejde for stabilitet og pro-

portionalitet. Proportionalitet gælder både i forhold til at udvikle forenklede be-

regninger, hvor betydningen for SCR er beskeden og ikke flytter noget og i forhold

til rapportering.

Det andet hovedområde inden for Solvens II området er på nationalt plan at ar-

bejde med ”Bekendtgørelse om værdiansættelse af aktiver og passiver, herunder

forsikringsmæssige hensættelser for gruppe 1 selskaber” og vejledningen om op-

gørelse af forsikringsmæssige hensættelser i henhold til Solvens II. I løbet af ef-

teråret arbejder forskellige arbejdsgrupper i regi af F&P på, hvilke minimumskrav

der kan stilles til en stokastisk model. Det arbejde vil fortsætte ind i 2019.

Når arbejdet med minimumskrav er tilendebragt, skal det i sektoren drøftes, om

der skal udvikles en fælles ESG model (Economic Scenario Generator). En ESG

model benyttes til at simulere udviklingen på de finansielle markeder, hvilket dan-

ner grundlag for input til selskabernes hensættelsesmodeller, hvor eksempelvis

renteudviklingen kan have betydning for niveauet for genkøb. Ender det med at

blive et fælles branchesamarbejde i regi af F&P, bliver der tale om en ganske

omfattende opgave.

Finanstilsynet offentliggør årligt et levetidsbenchmark, som indgår i selskabernes

opgørelse af hensættelser og solvens. Finanstilsynet har overvejelser om den

fremtidige forankring af opgaven og formodes i løbet af 2019 at træffe beslutning,

om Finanstilsynet fortsat vil stå for opgaven, eller opgaven skal forankres uden

for Finanstilsynet. Levetidsbenchmarket er et vigtigt input for livforsikringsselska-

berne, og F&P skal i givet fald være klar til at påtage sig opgaven. Levetidsbench-

market skal videreudvikles og bl.a. datakvaliteten sikres. Hvilke udviklingskrav,

der vil være tale om, skal i givet fald afklares med Finanstilsynet. Som sideeffekt

af arbejdet med levetidsbenchmarket vil vi kunne foretage egne vurderinger af

udviklingen af den generelle levetid i Danmark opdelt på kategorier, der erfarings-

mæssigt har stor interesse i en nyhedsmæssig sammenhæng, fx køn, uddannelse,

branche og bopæl. Der er dog ingen tvivl om, at det vil være en større opgave,

som eventuelt kan løses i samarbejde med andre.

Endelig vil F&P også arbejde med de solvensmæssige konsekvenser af et hårdt

Brexit, hvor UK bliver et tredjeland i solvensmæssig henseende.

9.2 Informationsbekendtgørelsen

I december 2017 trådte en ændring af Bekendtgørelse om information om Livs-

forsikringsaftaler (Informationsbekendtgørelsen) i kraft. Ændringerne skyldes, at

informationskravene i bekendtgørelsen skulle følge Solvens II direktivets artikel

185.


Årsprogram 2019

Side 36

Finanstilsynet har varslet, at bekendtgørelsen nu skal revideres med henblik på

at fjerne overimplementering og sikre at eventuelt overlap mellem gamle og nye

direktivkrav undgås. Beslutningen følger af eftersynet af den finansielle regule-

ring, som F&P har deltaget i.

Vi forventer, at Finanstilsynet vil inkludere os i det kommende arbejde. I 2018 har

vi – sammen med en arbejdsgruppe i F&P – udarbejdet en vejledning til den ek-

sisterende informationsbekendtgørelse. Fremadrettet vil vi arbejde for, at hoved-

punkterne i vejledningen inddrages, ligesom vi vil sikre, at en ny bekendtgørelse

tager højde for de efterhånden flere EU-direktiver, som foreskriver, hvordan in-

formation om pensionsprodukter skal gives til kunderne.

9.3 Regnskabsområdet

Ændringer af regnskabsbekendtgørelsen m.v.

Finanstilsynet har sendt den længe ventede ændringsbekendtgørelse til regn-

skabsbekendtgørelsen i høring. Ændringsbekendtgørelsen skal gælde for regnska-

ber for 2019. F&P’s synspunkter er i meget høj grad imødekommet i bekendtgø-

relsen. Der indføres nye oplysningskrav om alternative investeringer, leasing reg-

lerne tilpasses til IFRS 16, og kravet om udarbejdelse af halvårsrapport bortfalder

for de ikke noterede selskaber. Herudover ændres både reglerne om indregning

og måling af materielle investeringsaktiver og kravene om følsomhedsoplysnin-

ger. Vi vil i samarbejde med Regnskabsudvalget drøfte de fortolkningsspørgsmål,

som kan opstå i forbindelse med implementering af ændringerne.

I forbindelse med udskillelsen af reglerne i FIL til en selvstændig lov om forsik-

ringsvirksomhed skal bestemmelserne på regnskabsområdet gennemgås med

henblik på at sikre, at de er hensigtsmæssige. Der skal fortsat være fokus på at

sikre konsistens mellem de grundlæggende krav til regnskabsudarbejdelsen i de

forskellige regelsæt på regnskabsområdet, herunder til årsregnskabsloven.

Kommissionen har i 2018 indledt en proces med et eftersyn af den samlede euro-

pæiske regnskabsregulering – et såkaldt fitness check. Fitness checket kan på sigt

føre til ændringer i samtlige direktiver, der vedrører den regnskabsmæssige re-

gulering eksempelvis forsikringsregnskabsdirektivet og årsregnskabsdirektivet. Vi

følger derfor dette arbejde tæt både i samarbejde med Insurance Europe og med

Regnskabsudvalget.

IFRS 17

Regnskabsstanden for forsikringskontrakter IFRS 17, som blev udstedt sidste år,

er i gang med at blive godkendt i EU. De danske selskaber, som anvender IFRS

17 i forbindelse med deres regnskabsaflæggelse støtter, at IFRS 17 godkendes til

brug i de europæiske lande. Der er dog for øjeblikket usikkerhed om godkendelsen

af IFRS 17. Kommissionen har bedt om at modtage rådgivning fra EFRAG (Euro-

pean Financial Reporting Advisory Group) med udgangen af 2018. Rådgivningen

skal danne grundlag for Kommissionens beslutning, om IFRS 17 skal medtages i

IAS-forordningen, og dermed gælde for de børsnoterede selskaber i EU. EFRAG

har imidlertid besluttet, at rette henvendelse til udsteder af IFRS 17 - IASB for at

drøfte seks områder i standarden, hvor EFRAG finder, der er usikkerhed, om kra-

vene er hensigtsmæssige. EFRAG har bl.a. fokus på, at principperne i IFRS 17

vedrørende gruppering er meget komplicerede og omkostningskrævende at im-

plementere. De danske selskaber deler EFRAG’s synspunkt, og F&P har derfor fo-

kus på, at IFRS 17 ændres på dette område. EFRAG’s henvendelse til IASB betyder

imidlertid, at EFRAG ikke bliver i stand til at levere deres rådgivning som planlagt.


Årsprogram 2019

Side 37

Vi forventer derfor tidligst klarhed vedrørende godkendelsen af IFRS 17 i slutnin-

gen af 2019. De danske selskaber vægter klarhed vedrørende IFRS 17 højt, så

derfor har vi fokus på, at godkendelsen gennemføres så hurtigt som muligt. Da

godkendelsen af IFRS 17 tager længere tid end planlagt, og da opgaven med at

implementere IFRS er særdeles omfattende, arbejder vi også for, at ibrugtagning

af IFRS 17 udskydes med 2 år, så standarden først skal anvendes fra 2023.

I regi af arbejdsgruppen – AG IFRS 17 er der fokus på at drøfte fortolknings-

spørgsmål i forbindelse med implementering af standarden. Gruppen arbejder i to

spor – et for skade og et for liv, og formålet med arbejdet er at finde pragmatiske

løsninger på vanskelige problemstillinger i IFRS 17. I den forbindelse er F&P bl.a.

i samarbejde med EY ved at undersøge, om de meget detaljerede og byrdefulde

grupperingskrav i IFRS 17 under visse betingelser kan simplificeres. Formålet er

at finde administrative lettelser, så selskaberne kan reducere deres implemente-

ringsomkostninger.

9.4 EU

9.4.1 EU's forbrugerpakke, inklusiv gruppesøgsmål

De to direktivforslag i EU's forbrugerpakke fra april 2017 indeholder følgende ho-

vedpunkter:

Meget store bøder for overtrædelse af reglerne i en meget lang række EU-

direktiver, der giver forbrugerne rettigheder.

Medlemslandene bør (= skal) under visse betingelser anerkende, at nærmere

udpegede private forbrugerorganisationer kan stå for gruppesøgsmål om over-

trædelse af forbrugerreglerne under den såkaldte opt out-model, dvs. den mo-

del, hvor forbrugerne ”automatisk” deltager i et gruppesøgsmål, med mindre

de aktivt melder fra.

En administrativ afgørelse truffet i et EU-land skal uprøvet lægges til grund i

(rets-)sager i andre EU-lande.

På F&P’s initiativ har Erhvervsministeriet nedsat en særlig følgegruppe. Sammen

med en række andre erhvervsorganisationer er vi skeptiske over for de oven-

nævnte elementer i pakken. Vores hovedsynspunkt er, at pakken vil ”straffe” virk-

somheder i lande som Danmark, der har lang tradition for at gå andre veje i for-

brugerbeskyttelsen end tunge og dyre retssager om erstatning og straffe, der kun

i ringe grad vil gavne forbrugerne. Vi har i Danmark et udbygget myndighedssy-

stem og ankenævnsordninger og med udbredte traditioner for samarbejde mellem

erhvervslivet og myndighederne om overholdelse af forbrugerlovgivningen. Spe-

cielt for den finansielle sektor er, at den ud over den almindelige forbrugerlovgiv-

ning også er underlagt den finansielle lovgivnings forbrugerbeskyttende regler,

herunder bl.a. reglerne om god skik og de særlige, allerede skærpede sanktioner,

som blev gennemført i 2016. Vi mener derfor, at der i EU-løsningen skal være

større metodefrihed for medlemslandene til at tilrettelægge forbrugerbeskyttel-

sen, så den er til størst mulig gavn for forbrugerne.

9.4.2 EU-harmonisering af reglerne om opløsning af forsikringsselskaber og

indførelse af garantifonde i forsikring

EIOPA’s høring om det tilsyneladende ”åbne” oplæg om EU-harmonisering af lov-

givningen om opløsning af forsikringsselskaber og indførelse af garantifonde i for-

sikring slutter i oktober 2018. Høringen ventes, bl.a. på grund af stærkt pres fra


Årsprogram 2019

Side 38

Frankrig og Holland og uanset bidragene til høringen, fulgt op af Kommissionens

forberedelse af et direktivforslag om bl.a. obligatoriske garantifonde for skades-

forsikring, der kan fremsættes umiddelbart efter, at den nye Kommission begyn-

der sit arbejde i efteråret 2019. Største udfordring for den danske skadesgaran-

tiordning vil formentlig være, hvis det besluttes, at garantifonde skal dække risici

beliggende i udlandet. Fra den 1. januar 2019 dækker den danske garantiordning

kun risici beliggende i Danmark. Hertil kommer naturligvis, hvis det mod forvent-

ning skulle besluttes at kræve garantiordninger på livsforsikringsområdet.

På den baggrund forventes i hele 2019 et omfattende arbejde i F&P med, via de

danske myndigheder og Insurance Europe, at påvirke Kommissionens kommende

forslag. Vi mener især, at der mangler inddragelse af erfaringer efter ikrafttræ-

delsen af Solvens II og IDD og efter EIOPA’s plan 2018-2019 for tilsynskonvergens

er realiseret, og at det ikke er gennemanalyseret, om garantiordninger bør base-

res på hjemlands- eller værtslandsprincippet. Hertil kommer, at en lang række

detaljer om dækning, funding osv. ikke er belyst i EIOPA’s oplæg.

9.4.3 ESA’s review

Rådsforhandlingerne om Kommissionens forslag til ESA’s review fra september

2017 er umiddelbart gået i stå, og det er usikkert, om der kan opnås et forhand-

lingsresultat i Rådet og med Parlamentet inden EU-valgene i 2019. Forhandlin-

gerne forventes imidlertid at fortsætte et stykke ind i 2019.

Kontroversielle punkter i EU-forhandlingerne er især de øgede beføjelser til

ESA’erne, forslaget til ny governancestruktur med begrænsning af de nationale

tilsyns indflydelse på ESA’ernes arbejde og ændret finansiering af ESA’ernes virk-

somhed med indførelse af direkte bidrag fra den finansielle sektors virksomheder.

F&P afviser ikke øgede beføjelser til ESA’erne, men mener, at tilsynsindsatsen

fortsat bør være et nationalt anliggende. Vi ser gerne endnu mere vidtgående

ændringer i ESA’ernes ledelse med tilførsel af uafhængig ekspertise og et opgør

med de nationale tilsyns dominerende indflydelse. Vi mener også, at finansierin-

gen af ESA’erne fortsat bør komme fra EU’s almindelige budget og fra bidrag fra

de nationale tilsyn.

Det må forventes, at den nye Kommission efter valgene vil fremlægge et revideret

forslag til ESA’s review. Eneste mulighed for et resultat, inden den nye Kommis-

sion tiltræder, vil være en accept af et mindre ambitiøst resultat.

9.4.4 Input til den ny EU-Kommission

F&P vil på egen hånd og sammen med bl.a. Insurance Europe og i Implemente-

ringsrådet i 2019 fortsætte arbejde med at formulere og formidle budskaber til

den nye Kommission om ønsker til Kommissionens indsats i den kommende 4-års

periode. Centrale budskaber vil være øget kvalitet i lovgivningen, fokus på tilsyns-

konvergens på højt niveau i hele EU, effektiv håndhævelse af lovgivningen og

gode rammevilkår for selskabernes investeringer til glæde for pensionskunderne.

9.5 Brexit

Uafhængigt af, om der bliver tale om ”en hård” Brexit uden overgangsordning,

eller der bliver en overgangsperiode frem til 1. januar 2021, vil selskaberne også

i 2019 have behov for tæt at følge udviklingen og i god tid registrere og forberede

sig på eventuelle forandringer i rammerne for selskabernes markedsføring og salg

af forsikringer i Storbritannien. Selskaberne skal endvidere løbende være op-


Årsprogram 2019

Side 39

mærksom på eventuelle informationspligter, især over for deres kunder i Storbri-

tannien. Det formodes dog efter konkursen i Alpha Insurance ikke at rumme ud-

fordringer for et større antal danske selskaber, med mindre Brexit mod forvent-

ning også får betydning for udstationerede danskere i Storbritannien. Dette søges

snarest afklaret med Finanstilsynet. F&P vil via løbende kontakt med Finanstilsy-

net og deltagelse i Insurance Europes særlige gruppe om Brexit følge udviklingen

og informere selskaberne herom samt løbende overveje behovet for fælles bran-

chetiltag, bl.a. i forhold til informationen til kunderne. Et vigtigt element er også

at sikre et level playing field efter Brexit.

9.6 Nordisk samarbejde

Brexit vil medføre ændringer af magtbalancen ikke blot i EU, men også i Insurance

Europe. Samtidig mister de nordiske lande en vigtig alliancepartner. Derfor blev

F&P og vores nordiske søsterorganisationer i august 2018 enige om fremadrettet

at styrke samarbejdet på en række politikområder (forbrugerbeskyttelse, digita-

lisering, sustainable finance, Cyber security og velfærdssamfundets udfordringer)

med det formål at opnå størst mulig indflydelse. Det gælder ikke blot i relation til

Insurance Europe, men også i forhold til Kommissionen, Parlamentet og EIOPA.

Samtidig vil de nordiske lande arbejde mere aktivt på at indgå alliancer med andre

medlemmer af Insurance Europe, herunder Holland og Tyskland. Endelig er det

aftalt, at de nordiske lande skal være proaktive bl.a. i forhold til den nye EU-

Kommission, der udpeges i 2019. Der vil således blive sendt et fælles, nordisk

brev til kommissæren for DG FISMA, hvor der fokuseres på branchens holdning til

en række prioriterede sager.

9.7 Motorforsikringsdirektivet

Kommissionen har i 2018 fremsat forslag til revision af Motorforsikringsdirektivet.

Motorforsikringsdirektivet har til formål at sikre fri bevægelighed inden for Europa

og sikkerhed for, at alle køretøjer på de europæiske veje er ansvarsforsikrede.

Samtidig har direktivet et sekundært formål om at skabe et indre marked.

Forslaget har fem hovedpunkter:

En udvidelse af direktivets anvendelsesområde

En europæisk standardisering af brug af skadeshistorik for at øge konkurren-

cen mellem forsikringsselskaber på tværs af grænser

Garantiforpligtigelse i forbindelse med insolvens

Forsikringstjek af uforsikrede motorkøretøjer

Obligatoriske mindstesummer for dækning af skader.

Den største udfordring i revisionsforslaget er forslag om standardisering af ska-

dehistorik. En europæisk standardisering kan i yderste konsekvens sætte en stop-

per for eller besværliggøre udviklingen af en digital udveksling af skadehistorik for

motorskader, som er under udarbejdelse af F&P. Vi vil i 2019 fortsat arbejde for

at forhindre en unødig EU-standard for skadehistorik.

9.8 IORP II

IORP II-direktivet skal være implementeret i dansk lov senest 13. januar 2019.

Selvom IORP II-direktivet vedrører firmapensionskasserne og ikke umiddelbart

F&P’s medlemmer, følger vi området tæt. I forbindelse med implementeringen af

direktivet i dansk lov har vi fokus på, at det skal være muligt hurtigt at lade reg-


Årsprogram 2019

Side 40

lerne træde i kraft for de danske pensionsselskaber, såfremt der kommer et kon-

kurrencepres på den danske pensionsbranche fra udenlandske IOPR’er. Vi delta-

ger i forhandlinger med Finanstilsynet og Erhvervsministeriet om implementerin-

gen af regelsættet. I disse forhandlinger har vi fokus på at sikre ens konkurren-

cevilkår i forhold til udenlandske IORP’er. Derfor skal overimplementering undgås

medmindre væsentlige hensyn taler imod.

10. Internationalt – forbrugerrettet

10.1 IDD – Lov om forsikringsformidling

Implementeringen af IDD er i dansk ret sket ved, at der er blevet indsat nye

hjemmelsbestemmelser i FIL og ved en ny lov om forsikringsformidling. Derud-

over er der i tilknytning til de to love blevet udstedt en række nye bekendtgørelser

i foråret 2018, herunder én om god skik for forsikringsdistributører og én om

kompetencekrav for ansatte i forsikringsselskaber, genforsikringsselskaber og an-

satte hos en forsikringsformidler og en genforsikringsformidler. Lovgivningen

trådte i kraft den 1. oktober 2018.

I 2019 vil fokus for F&P’s arbejde med IDD primært være på implementeringen i

selskaberne af den IDD-relaterede lovgivning. Finanstilsynet begynder arbejdet

med vejledninger til den nye god skik bekendtgørelse og kompetencebekendtgø-

relsen primo 2019. Vi har løbende drøftet og vil også fremover drøfte indholdet af

de kommende vejledninger med Finanstilsynet.

Som noget nyt vil Finanstilsynet udstede ”forhandlede retningslinjer” på områder,

hvor retstilstanden er uklar. Retningslinjerne vil blive udarbejdet på grundlag af

forudgående forhandlinger med bl.a. F&P. Forventningen er, at det vil imøde-

komme nogle af de udfordringer, som den nugældende fortolkning af bl.a. god

skik klausulen – som en dynamisk rets-standard – har givet anledning til. F&P vil

i 2019 arbejde for, at branchens ønske om mere forudsigelighed og indflydelse i

relation til bl.a. god skik afgørelser bliver opfyldt.

F&P’s arbejde med IDD vil også i 2019 være forankret i AG Forsikringsdistribution

med løbende inddragelse af Juridisk Udvalg. Fokus vil særligt være rettet mod at

give input til Finanstilsynet til de kommende vejledninger.

Endelig vil vi i 2019 deltage i IDD-relaterede møder i Insurance Europe. Arbejdet

vil primært være koncentreret omkring EIOPA’s udstedelse af Q&A’s (niveau 3

regulering) i forhold til IDD. F&P og Insurance Europe er generelt kritisk over for

EIOPA’s udarbejdelse af Q&A’s. Det skyldes, at der er risiko for, at de er i strid

med eller kommer til, at gå videre end IDD og de tilhørende forordninger. Vi er

generelt kritisk overfor, at reguleringen på den måde kommer ind af bagdøren.

10.2 Databeskyttelse eksternt

AG Databeskyttelsesforordning vil fortsat drøfte erfaringer, praksis og problem-

stillinger vedrørende databeskyttelse og efterlevelsen af GDPR. Omfanget af æn-

dringerne af FIL’s videregivelsesregler som følge af den kommende lov om forsik-

ringsvirksomhed skal afklares. Der skal i den forbindelse bl.a. tages stilling til, om

vi skal gå efter at få videregivelsesreglerne helt ophævet og erstattet af de almin-

delige persondataregler, eller om der er bestemmelser, vi ønsker opretholdt.


Årsprogram 2019

Side 41

F&P deltager i Insurance Europes projektgruppe om databeskyttelse, der bl.a. gi-

ver input til Det Europæiske Data Råds vejledninger m.v. Der forventes løbende

at komme nationale- såvel som EU-afgørelser, som vil få betydning for den prak-

tiske efterlevelse af databeskyttelsesforordningen i branchen. Betydningen af ny

praksis drøftes i AG Databeskyttelsesforordning. Der er fortsat en væsentlig usik-

kerhed om fordeling af kompetencen mellem Finanstilsynet og Datatilsynet, og

rammerne for dette skal F&P medvirke til at få afklaret.

Vi følger endvidere forhandlingerne af reglerne om e-databeskyttelse, der er kom-

met i kølvandet på GDPR, og som også kan have implikationer for forsikringssel-

skabers dataanvendelse. Kommissionens forslag til revision af det gældende e-

databeskyttelsesdirektiv er ikke forsikringsspecifikke regler, men handler om ge-

nerelle bestemmelser for indsamling af data ved elektronisk kommunikation og

bestemmelser om digital markedsføring, de såkaldte ”cookie-regler” og regler om

SPAM. Reglerne kan få betydning for forsikringsselskabernes markedsføring, men

også for forsikringsselskabers brug af black boxes i forbindelse med bilforsikringer

m.m., hvis reglerne findes at gælde for indsamling af data fra alle enheder, der

er koblet via internettet (IoT), som der lægges op til med den meget brede defi-

nition af terminaludstyr. F&P følger forslaget, der også er på dagsordenen i Insu-

rance Europe. Vi er skeptiske i forhold til opretholdelsen af samtykkekravet, der

udfordrer den digitale udvikling uden at sikre brugerne en bedre beskyttelse, end

hvad der gælder efter de generelle databeskyttelsesregler. Vi har generelt støttet

synspunktet om at undgå dobbeltregulering, der hindrer innovation og brug af nye

teknologier uden samtidig at hæve forbrugerbeskyttelsesniveauet.

10.3 Databeskyttelse internt

F&P har siden databeskyttelsesforordningen blev vedtaget arbejdet intensivt med

at sikre, at organisationen fra 25. maj 2018 kunne leve op til de nye regler for

behandling af personoplysninger. Der skal ske løbende opfølgning og kontrol, re-

vision eller audit af medlemsservices m.v. F&P skal sikre, at organisationen, som

dataansvarlig såvel som databehandler for medlemmerne og andre interessenter,

er – og fremadrettet forbliver – compliant med databeskyttelsesreglerne. Det in-

debærer bl.a.:

løbende vurdering af behandlingssikkerheden for vores medlemsservices

løbende opfølgning på politikker og forretningsgange

risikovurdering af nye aktiviteter

årshjul for indhentning og levering af revisionserklæringer og audits

årlig evaluering af uddannelsesmodul, DPO-service og revisionserklæringer og

audits

rådgivning om databeskyttelse på tværs af organisationen.

10.4 Pan-European Pension Product – PEPP

Forslaget om et paneuropæisk pensionsprodukt (Pan European Pension Product,

PEPP) blev fremsat af Kommissionen i juni 2017. Formålet med PEPP er at sikre

alle EU-borgere adgang til et pensionsprodukt, som de frit kan flytte med sig rundt

i EU, og som skal leve op til visse krav. Der er tale om en produktregulering, der

definerer en række specifikke produktegenskaber for PEPP-produktet samt krav

til investeringsregler, informationer til opspareren, skift af udbyder og mulighed

for overflytning (portabilitet) på tværs af grænser. Efter Rådets og Parlamentets


Årsprogram 2019

Side 42

fastlæggelse af deres forhandlingsmandater, føres der såkaldte trialogforhandlin-

ger i efteråret 2018 med henblik på at komme frem til en endelig regulering.

Forslagene til PEPP-forordning indeholder en række af opfølgningspunkter, her-

under en række ”niveau to tekster”, hvor bl.a. EIOPA skal udarbejde forslag til

tekniske standarder m.v. Vi følger forhandlingerne tæt og vil fortsat søge at øve

indflydelse på alle tre trialogparter under forhandlingerne – direkte eller indirekte

via Insurance Europe. Og vi vil særligt lægge vægt på at sikre bortfaldet af leve-

ringspligten i samtlige EU-lande, da en leveringspligt effektivt vil forhindre danske

selskaber i at gå ind på PEPP-markedet.

F&P vil i 2019 følge arbejdet med udarbejdelsen af disse tekniske standarder tæt.

Særligt udarbejdelsen af tekniske standarder med krav til risikomitigerende for-

anstaltninger er et område, der vil kræve særligt bevågenhed, idet der kan være

bekymring for muligt spill-over til andre produkttyper, ligesom det er vigtigt at

tilladte/påbudte risikomitigerende foranstaltninger er kompatible med danske

pensionsprodukter.

10.5 PRIIP’s forordningen – revision

PRIIP’s-forordningen – forordningen om dokumenter med central information om

sammensatte og forsikringsbaserede investeringsprodukter til detailinvestorer –

skal revideres. Insurance Europe har meddelt, at Kommissionen forventer at ud-

skyde den planlagte revision fra 2018 til at blive igangsat inden udgangen af 2019.

Et PRIIP produkt er et sammensat og forsikringsbaseret investeringsprodukt til

private forbrugere. Ifølge forordningen skal forsikrings- og pensionsselskaber ud-

arbejde og opdatere et dokument med central information (KID) for hvert pensi-

onsprodukt. Dokumentet skal stilles til rådighed for kunderne før aftaleindgåelse.

Produkter på det danske marked hører under direktivet, men der findes i dag tre

brede undtagelser, som bevirker, at ingen eksisterende danske pensionsprodukter

er omfattet. Livsforsikringskontrakter, individuelle pensioner og arbejdsmarkeds-

pensionsordninger er undtaget.

Vi ønsker som branche at fortsætte med at være undtaget fra forordningen. Derfor

har F&P allerede ført dialog med vores europæiske kollegaer og i regi af Insurance

Europe vedtaget, at man skal arbejde for at undtagelserne videreføres. Argumen-

terne herfor er dels, at flere af de informationer, som skal fremgå af KID’en, kan

være misvisende i forhold til almindelige pensionsprodukter, dels at den faktiske

implementering af forordningen har resulteret i store udfordringer for udbydere

og de nationale myndigheder.

I 2019 følger vi arbejdet med de indledende ændringer, som forventes at blive

gennemført forud for en omfattende revision. Tidsplanen for den kommende revi-

sion er stadig usikker, men vi forventer, at Kommissionen tidligst er klar til at

fremlægge ændringsforslag til lovgivningen i 2020. Derpå skal forslagene behand-

les og vedtages, hvorefter der vil blive en implementeringsfrist. Vi forventer der-

for, at ændringer til forordningen tidligst vil kunne træde i kraft i løbet af 2021/22.

11. Digitalisering

Digitaliseringens mange muligheder og udfordringer påvirker allerede i stor stil

flere af medlemsselskaberne. Blockchain, big data, kunstig intelligens, robottek-


Årsprogram 2019

Side 43

nologi, nye produkter og kundeservices er en del af konkurrencebilledet. Tekno-

logierne er gode på hver deres måde. Det kan være i forhold til automatisering af

manuelle processer, til at give kunderne en bedre og mere personlig digital kun-

derejse, ”onboarde” forbrugerne med tal og fakta, understøtte tillid og transpa-

rens af data, særligt også hvor flere forskellige parter er involveret i et forløb.

Vi ser muligheder i at indgå i partnerskaber og samarbejder omkring digitale ind-

satser og ny teknologi. F&P vil også deltage i relevante fora herunder fintech mil-

jøet for at følge udviklingen af nye relevante teknologier. Derudover følger F&P

initiativer på EU-niveau om digitaliseringsparat lovgivning, kunstig intelligens m.v.

for at være på forkant med, hvad der rører sig på europæisk og internationalt

plan.

F&P’s mål er at være på forkant med udviklingen og målrette indsatsen mod de

områder, hvor det giver mest værdi for medlemmerne.

F&P’s digitale indsats har fire områder: Adgang til data, regulering, digitale bran-

cheløsninger og forbrugerværktøjer. Forbrugerværktøjer er også et mål i Strategi

2020, og vores indsats findes derfor under afsnittet i Strategi 2020.

11.1 Adgang til data og national it-infrastruktur

Danmark er et af de mest digitaliserede samfund i verden. Den høje grad af digi-

talisering i den offentlige sektor betyder, at forsikrings- og pensionsbranchen vil

kunne levere forbedrede løsninger til både forbrugere og erhvervsliv, hvis bran-

chen i større grad kan få mulighed for at udveksle data med den offentlige sektor.

F&P arbejder i samarbejde med medlemmerne kontinuerligt på at identificere nye

områder, hvor branchen skal indgå i et samarbejde om adgang til data. Vi vil

fremadrettet have endnu mere fokus på i fællesskab med medlemmerne hurtigt

at igangsætte nye konkrete indsatser. Derfor er indsatserne under adgang til data

også indsatser, der løbende udvikles, forandres og et område, hvor nye indsatser

kommer til.

F&P vil forsætte med at udbygge samarbejdet på digitaliseringsområdet med cen-

trale statslige myndigheder, med særligt fokus på Digitaliseringsstyrelsen og de

nye styrelser under Skatteministeriet. Et godt samarbejde og gode relationer ska-

ber grobund for langt flere nye muligheder for branchen, når det handler om ad-

gang til data og national it-infrastruktur. Konkret vil F&P være en aktiv medspiller

i den fortsatte udmøntning af den fællesoffentlige digitaliseringsstrategi.

11.1.1 Adgang til eIndkomst – overblik over antal ansatte via CVR

Det har i en årrække været et stort ønske for forsikringsbranchen at få præcise

og opdaterede data på antal ansatte i danske virksomheder. Fra forventet den 1.

april 2019 kan alle fremadrettet via CVR-registret præcist se, hvor mange fuld-

tidsansatte, der er i en virksomhed i Danmark. Tallene opdateres hver måned.

Dermed kan forsikringsselskaberne både give bedre service og hurtigt fastsætte

den rigtige pris på eksempelvis den lovpligtige arbejdsskadeforsikring. Det ned-

sætter endvidere den betydelige administrative byrde for branchen. I dag bruges

megen tid på at afstemme antallet af ansatte – eksempelvis i virksomheder med

en sæsonbetonet arbejdsstyrke. F&P igangsatte indsatsen i 2018 i samarbejde

med SKAT og Erhvervsministeriet.


Årsprogram 2019

Side 44

F&P vil i 2019 følge processen tæt frem mod, at data gøres offentligt tilgængeligt

via CVR. Vi vil endvidere arbejde for, at der udvikles en ekstra service, så bran-

chen via Danmarks Statistik også får adgang til data om de ansattes alder og køn.

11.1.2 Adgang til data fra biler

Moderne biler er fulde af data, og flere og flere såkaldte ”connected cars” er ved

at indtage de danske veje. Inden for den nærmeste fremtid vil alle nye biler være

storleverandører af data, som sendes direkte fra bilen til bilproducenten. Det er

af stor betydning for branchens fremtidige forretningsudvikling, at forbrugerne

sikres adgang til egne data, så forsikringsbranchen har mulighed for at udvikle

nye services til forbrugerne.

F&P arbejder for, at bilens ejer skal eje sine egne data og dermed selv kunne

vælge, hvem man vil dele sine data med. Vi tager derfor initiativ til en national

indsats med opbakning fra FDM, SMV Danmark og Forbrugerrådet Tænk. Målet er

at skabe politisk støtte. Samtidig arbejder vi aktivt via Insurance Europe på den

europæiske scene, bl.a. via kampagnen #Data4Drivers.

11.1.3 Adgang til data fra Arbejdsmarkedets Erhvervssikring (AES) – P-sager

F&P vil i 2019 fortsætte det tætte samarbejde med AES om udvikling af digitale

løsninger, som letter den betydelige udveksling af oplysninger, der sker mellem

selskaberne og AES i løbet af et sagsforløb. Formålet er primært at lette sagsgan-

gen hos AES, så sagsbehandlingstiden forkortes, og der ikke bruges unødvendige

ressourcer på manuel håndtering af sagerne.

I 2019 har AES fokus på at udvikle en løsning, som gør det muligt for selskaberne

digitalt at sende alle de arbejdsulykkessager, som hvert år skal behandles af AES

og ikke kun af selskaberne. Det er målsætningen, at løsningen er klar medio 2019.

Sideløbende hermed vil F&P bidrage med input til det nye sagsbehandlingssystem,

som AES begynder arbejdet med i starten af året. Sagsbehandlingssystemet har

tæt sammenhæng med de digitale kanaler, som selskaberne bruger i kommuni-

kationen med AES. Derfor er det afgørende, at branchen involverer sig i denne

opgave, som først forventes færdig i 2021.

AES har i tæt samarbejde med branchen udviklet en løsning, som gør det muligt

for alle forsikrings- og pensionsselskaberne digitalt at sende anmodninger om vej-

ledende udtalelser efter arbejdsskadesikringsloven og erstatningsansvarsloven i

private erstatningssager (P-sager). Løsningen blev taget i brug september 2018.

I 2019 vil vi i samarbejde med AES monitorere og evaluere brugen af løsningen

med henblik på at optimere løsningen.

11.1.4 eSKAT og adgang til KOMBiT-løsning

Sygemeldte personer, der hurtigt bliver udredt og kommer i den rigtige behand-

ling, har betydeligt mindre risiko for, at sygdommen forværres, så de ikke kan

vende tilbage til arbejdsmarkedet. Pensionsbranchen har derfor stor interesse i at

hjælpe deres sygemeldte kunder så tidligt i sygdomsforløbet så muligt. Som led i

den indsats arbejder F&P på at finde en løsning, der giver branchen adgang til en

række indtægtsoplysninger med kundens samtykke. Det drejer sig bl.a. om syge-

dagpenge, ressourceforløbsydelse, ledighedsydelse, flekslønstilskud, revalidering,

førtidspension og kontanthjælp. Dette vil give selskaberne mulighed for at for-

bedre kundeservicen og lette administrationen.


Årsprogram 2019

Side 45

Vi er i færd med at afklare den juridiske og tekniske del på området og har været

i dialog med KOMBiT om adgang til en løsning, der udvikles i regi af KL. Denne

løsning er imidlertid forsinket og forventes først i drift tidligst medio 2019. F&P vil

derfor i 2019 afdække, om data i stedet kan hentes direkte fra indkomstregisteret

via eSKAT, og samtidig fortsat arbejde på at få en adgang til KOMBiT’s system.

11.1.5 DMR

DMR er meget central for håndteringen af motorforsikringer, og fokus med F&P’s

indsats er at forbedre systemet og skabe en række nye funktionaliteter for forsik-

ringsbranchen.

F&P vil arbejde for, at der i 2019 igangsættes et arbejde med at videreudvikle

DMR. F&P har i efteråret 2018, med opbakning fra Motorforsikringsudvalget, be-

gyndt en dialog med Motorstyrelsen om at videreudvikle DMR. Vi vil i samarbejde

med medlemmerne sikre, at eventuelle nye tiltag møder branchens behov.

11.1.6 Registreringssystem for transportformer, der betjenes af DFIM

F&P indgår i dialog med relevante myndigheder for at håndtere udfordringen med,

at der indføres lovpligtig ansvarsforsikring på et stigende antal former for trans-

portmidler m.v., uden at disse transportmidler er registrerede. Transportmidlerne

omfattes typisk af færdselslovens kapitel 16, hvorefter DFIM skal dække udgifter

til skader foranlediget af uforsikrede. Det er en udvikling, der forventes at fort-

sætte.

Der er konkret behov for at finde en løsning, således at eksempelvis speedbåde,

vandscootere, speedpedelecs (45 km/t elcykler) m.v. kan pålægges dagsgebyrer

i lighed med almindelige motorkøretøjer, der er registreret i DMR.

F&P vil i 2019 afsøge muligheden for, at der udvikles et DFIM-styret register, der

håndterer alle transportformer med lovpligtig forsikring, der ikke håndteres i DMR.

11.1.7 MitID

Kontrakten for den eksisterende NemID-løsning udløber, og Digitaliseringsstyrel-

sen er i gang med at forberede afløseren. Funktionaliteterne i MitID bliver fordelt

på to udbud. MitID, som udvikles i et partnerskab mellem det offentlige og de

danske pengeinstitutter og som vil erstatte NemID til borgerne. Løsningen til er-

hvervsbrugerne, som skal afløse NemID medarbejdersignatur, udbydes som en

del af NemLog-in.

F&P sidder med i interessentforum, som er nedsat af partnerskabet, og har givet

input til den nye løsning. Det ser ud til, at samtlige af branchens input bliver

implementeret i det kommende MitID.

Status på MitID er, at udbuddet er i tilbudsfasen. De prækvalificerede leverandø-

rer har afleveret deres indledende tilbud, og nu følger forhandlinger med leveran-

dørerne, hvorefter udbudsmaterialet bliver tilpasset.

Kontrakten med den vindende leverandør forventes at blive underskrevet i februar

2019. Herefter begynder MitID at tage form, og sideløbende kan migreringen

planlægges. Ifølge planen begynder brugerne at tage MitID i brug fra anden halv-

del af 2020 og et lille års tid frem. Mens MitID tages i brug, vil NemID og MitID

fungere side om side. NemID lukkes først, når alt er på plads.


Årsprogram 2019

Side 46

F&P følger processen med udbuddet gennem interessentforum og er løbende i god

dialog med både Finans Danmark og Digitaliseringsstyrelsen.

11.1.8 Næste generation Digital Post - e-Boks

Digitaliseringsstyrelsen har sendt næste generation af Digital Post-løsningen i ud-

bud. Kontrakten med den nuværende leverandør, e-Boks, udløber i 2020. e-Boks,

IBM og Netcompany er prækvalificeret i forbindelse med udbudsrunden. Den nye

løsning for digital post forventes at være klar i andet kvartal 2020.

F&P har i slutningen af 2017 indgivet høringssvar, og i den endelig løsningsbeskri-

velse er der blevet lyttet til vores væsentligste input.

F&P følger processen med udbuddet og vil i 2019 fortsætte den gode dialog med

Digitaliseringsstyrelsen og følge udviklingen tæt.

11.1.9 DMI - data i grunddataprogrammet

Adgang til vejrdata er vigtigt for en række af F&P’s medlemmer. Data fra DMI er

kommet på finansloven, hvorfor F&P delvist kan realisere en mindre besparelse

på området i 2021. Data frigives trinvist fra ultimo 2019 og frem. De relevante

data for F&P forventes frigivet i Q2 2021.

11.1.10 Forsikringsvejret

F&P har udviklet Forsikringsvejret.dk for at skabe åbenhed og gennemsigtighed

omkring det vejrmæssige grundlag for forsikringsdækning af vejrskader. Derud-

over skal Forsikringsvejret styrke selskabernes skadesbehandling med bedre og

mere præcise vejrdata end tidligere.

Vi vil i 2019 have særlig fokus på at udbrede kendskabet til Forsikringsvejret.

Derudover skal Forsikringsvejret forberedes til såkaldte radardata, der vil give

mere valide nedbørsdata samt til den kommende frigivelse af klimadata fra DMI.

11.1.11 Ny løsning for visse kritiske sygdomme

Borgere, der bliver diagnosticeret med visse kritiske sygdom er ofte ikke tilstræk-

kelig opmærksomme på, at de automatisk er berettigede til erstatning. Samtidig

er selskaberne heller ikke nødvendigvis klar over, at en kunde er blevet ramt af

en kritisk sygdom.

Området er et konkret eksempel på, at særdeles personfølsomme oplysninger ikke

nødvendigvis deles tilstrækkeligt. F&P stræber efter at udvikle en løsning med

sundhedsvæsenet, hvor syge borgere helt automatisk modtager deres erstatning

for kritisk sygdom på NemKonto relativt få dage efter, at en relevant diagnose er

stillet. En sådan løsning vil være bedre for den enkelte borger, for selskabet, men

også for samfundet.

F&P vil i 2019 afsøge mulighederne for at forbedre den nuværende brevløsning

med Statens Serum Institut, hvor relevante syge borgerne informeres om, at de

kan være dækket af kritisk sygdomsdækning.


Årsprogram 2019

Side 47

11.1.12 Udveksling af oplysninger med skifteretterne i forbindelse med dødsfald

For at gøre det mere smidigt og mindre administrativt tungt at udbetale forsik-

ringssummer ved dødsfald, vil F&P arbejde for, at der udvikles en løsning for smi-

dig, ensartet og digital kommunikation med skifteretterne.

Da F&P’s og Finans Danmarks medlemmer har sammenfaldende interesser og be-

hov, har vi drøftet mulighederne for et fælles system. Mulighederne for et fælles

system vil bliver undersøgt nærmere i efteråret 2018.

11.1.13 Digitalt register for politisk eksponerede personer

Reguleringen om hvidvask kræver, at branchen identificerer politisk eksponerede

personers, såkaldte PEP, nærtstående og nære samarbejdspartnere. Det er i prak-

sis en uhyre vanskelig opgave, der er byrdefuld og administrativt tung for selska-

berne.

F&P vil i 2019 arbejde for, at der etableres en database i Finanstilsynet med ad-

gang til CPR og CVR. Når medlemmerne slår et CPR-nummer op i databasen, er

det tanken, at det oplyses, om vedkommende er PEP, nærtstående til en PEP eller

en nær samarbejdspartner. Svaret baseres alene på Finanstilsynets PEP-liste og

data fra de nævnte registre.

11.2 Digitaliseringsklar lovgivning

Fokus på digitaliseringens muligheder er heldigvis øget både herhjemme og i Bru-

xelles. Som følge af en politisk aftale skal al ny erhvervsrettet regulering fra 1.

juli 2018 være digitaliseringsklar, forstået på den måde at lovgivningen skal: ”un-

derstøtte virksomheders muligheder for at teste, udvikle og anvende nye digitale

teknologier og forretningsmodeller”. Den aftale vil F&P, på samme måde som ind-

satsen mod overimplementering af EU-lovgivning, anvende som en løftestang til

at sikre branchen bedre muligheder for at anvende de nye teknologier, der lø-

bende udvikles.

11.2.1 Dataetik

I takt med den tiltagende digitalisering stiger fokus på brugen af data og på da-

taetikken. Branchens brug (og potentielle brug) af persondata bliver ofte mødt

med mistro i medierne og blandt meningsdannere.

F&P vil arbejde for, at dataetik bliver en styrkeposition for branchen. Derfor er

fokus på dataetik og en tydeliggørelse af, hvad data bruges til, afgørende for

branchens fremtidige adgang til data. Det gælder også adgangen til offentlige

data, hvor myndighedernes tillid til branchen har stor betydning.

Forsikrings- og pensionsbranchen skal kunne demonstrere, at anvendelse af nye

og forbedrede data er til gavn for forbrugerne, erhvervslivet og samfundet. Ek-

sempelvis, at bedre data giver bedre mulighed for forebyggende tiltag hos en

virksomhed med udfordringer med arbejdsskader. På bestyrelsesseminaret den

6. september 2018 pegede bestyrelsen på, at F&P bør arbejde med den styrkepo-

sition, der ligger i at bruge data til at hjælpe kunderne med bedre services. Som

led heri vil F&P derfor i 2019 arbejde med at udarbejde en række dataetiske prin-

cipper, der skal tydeliggøre branchens ansvarlighed samt legitime og samfunds-

gavnlige brug af data. Dataetik er temaet på F&P’s årsmøde og 100-års jubilæum.

På årsmødet offentliggøres dels en baggrundsrapport om de nyeste tendenser na-

tionalt og internationalt, dels et debatoplæg, som giver F&P’s første bud på nogle

principper, som skal være pejlemærke for branchens indsats i de kommende år.


Årsprogram 2019

Side 48

Disse principper skal færdiggøres i 2019 i dialog med branchen og vores interes-

senter. Dette vil også fremadrettet være med til at sikre branchens fortsatte ad-

gang til data.

11.2.2 Interessevaretagelse i EU

F&P vil fremadrettet øge den tidlige politiske interessevaretagelse i forhold til di-

gitaliseringspolitiske initiativer fra EU hovedsagelig via Insurance Europe. Fx støt-

ter F&P op om Kommissionens plan om at nedsætte en ekspertgruppe, der skal

se på, om den finansielle regulering i EU er digitaliseringsparat. Det arbejde vil vi

følge nøje, bl.a. for at undgå yderligere særregulering for bestemte virksomheds-

typer, men fastholde, at det i stedet skal være aktiviteten, der er reguleret, som

det eksempelvis er sket med GDPR.

Vi følger også tæt, hvad der sker i EU i forhold til den voksende dagsorden om

cyber- og informationssikkerhed, og vi orienterer os i de forebyggende og opføl-

gende indsatser, der lægges op til. Trusselsbilledet mod EU er støt stigende, og

de cyberkriminelle finder løbende nye metoder til at bryde igennem med.

Gennem Dansk Standard deltager F&P i den europæiske arbejdsgruppe under

Kommissionen om ”Digital Information Interchange”. I september 2018 stemte

arbejdsgruppen for at igangsætte udformningen af en standard for overførsel af

PDF-dokumenter. F&P deltager ikke aktivt i arbejdet med standarden, men vil

følge det og undervejs vurdere, om vi med fordel bør være mere engagerede i

standardiseringsarbejdet.

Både Kommissionen og EIOPA har fokus på markedsføringsmæssige og etiske

aspekter af udviklingen i branchens anvendelse af nye teknologier. F&P følger

derfor nøje eventuelle regulatoriske tiltag inden for big data, kunstig intelligens

og blockchain med henblik på at sikre branchen de bedst mulige regulatoriske

vilkår for anvendelsen af nye teknologier. Lige som F&P også følger de forret-

ningsmæssige tendenser i EU i forhold til anvendelse af nye teknologier i bran-

chen.

11.2.3 Branchens brug af digital post

Offentlige myndigheder har siden 2012 kunnet sende digital post via e-boks til

borgere med den retsvirkning, at dokumentet ansås for at være modtaget hos

borgerne/virksomheden og uden borgernes/virksomhedens forudgående sam-

tykke. En lignende løsning for forsikrings- og pensionsbranchen vil skabe betyde-

lige administrative lettelser og besparelser. Estimatet er en besparelse på 131

mio. kr. årligt.

F&P arbejder derfor på at sikre, at forsikrings- og pensionsselskaber får mulighed

for at sende digital post med passiv accept. F&P er i tæt dialog med myndighe-

derne, og det er forventningen, at der vil blive indsat en hjemmel i FIL, der mu-

liggør dette, og at lovforslaget vil blive fremsat primo 2019. Vi vil i 2019 arbejde

målrettet på, at branchen hurtigst muligt kan anvende muligheden for passiv ac-

cept.

11.2.4 Outsourcing og cloud-regulering

Det er en betydelig udfordring for forsikrings- og pensionsbranchen, at de nuvæ-

rende outsourcingsregler ikke tager højde for cloud-services. Derudover er der en


Årsprogram 2019

Side 49

række problematikker, som endnu ikke er løst i forhold til de store cloud-leveran-

dører på markedet. Bl.a. ligger der en udfordring i, at cloud-leverandørerne ikke

kan garantere, at data udelukkende håndteres i EU/EØS.

Finanstilsynet har udsendt en vejledning i anvendelse af cloud-tjenester som led

i IT-outsourcing, der er baseret på tilsynets eksisterende vejledning til outsour-

cingsbekendtgørelsen. Vejledningen har til formål at gøre de finansielle virksom-

heder og fælles datacentraler m.fl. bekendt med væsentlige forhold og særligt

lovgivningsmæssige krav i forbindelse med en eventuel IT-outsourcing til en

cloud-leverandør. Cloud-vejledningen indebærer en række begrænsninger for

virksomheder underlagt FIL i forhold til at kunne benytte forskellige digitale cloud-

tjenester, som er væsentligt billigere og mere fleksible end de traditionelle tilladte

løsninger.

I 2019 vil F&P fortsat have et stort fokus på outsourcing og særligt på de udfor-

dringer, der er forbundet med cloud-services. Selvom ministerierapporten om ef-

tersyn af den finansielle regulering har taget hul på problemet, så er udfordrin-

gerne i forhold til cloud-services langt fra løst. Vi vil i en tæt dialog med tilsynet,

forsøge at opnå enighed om fortolkningen af reglerne. Her vil der bl.a. blive lagt

vægt på:

at der ikke automatisk bliver sat lighedstegn mellem cloudservices og outsour-

cing,

at der ikke skal stilles strengere krav til cloudservices end til andre former for

outsourcing,

at der anlægges samme fortolkning af ”væsentlig outsourcing” som ved ”out-

sourcing af kritiske eller vigtige operationelle funktioner eller aktiviteter”, hvor-

for disse beslutninger skal besluttes af bestyrelsen.

Derudover arbejder F&P på at skabe klarhed omkring nogle af de udfordringer,

som opstår i forbindelse med cloud-outsorcing. Der arbejdes for, at tilsynet skal

anvende en proportional og risikobaseret tilgang til området.

F&P følger også cloud-dagsordenen på europæisk niveau og kommer via Insu-

rance Europe også med input til fremtidige retningslinjer for cloud-outsourcing i

regi af EIOPA.

11.2.5 Ny lov om forsikringsvirksomhed og fjernelse af papirkravet

F&P har gennem en årrække arbejdet fokuseret på en opsplitning af FIL med hen-

blik på etablering af en særskilt lov om forsikringsvirksomhed. Indsatsen er tæt

på at lykkes som følge af, at opsplitningen blev medtaget i anbefalingerne fra

Arbejdsgruppen for eftersyn af den finansielle regulering. F&P er i tæt dialog med

relevante myndigheder, og det er forventningen, at Erhvervsministeriet igangsæt-

ter arbejdet ultimo 2018 med tæt involvering fra branchen bl.a. via en følge-

gruppe, som hen over foråret 2019 skal drøfte udformningen af den nye lovgiv-

ning. Forslag til ny lovgivning forventes fremsat i oktober 2019.

Regeringen har fra juli 2018 fastlagt en lovgivningsmæssig procedure, der forplig-

ter myndighederne til fremadrettet at sikre, at al ny erhvervsrettet lovgivning

gøres så digitaliseringsparat som overhovedet muligt. F&P vil med afsæt i dette

arbejde sikre, at den nye lovgivning understøtter virksomhedernes muligheder for

brug af nye digitale teknologier og forretningsmodeller.


Årsprogram 2019

Side 50

Vi vil desuden lægge stor vægt på regeringens målsætninger i den forbrugerpoli-

tiske strategi – ”Forbruger i en digital verden” - fra maj 2018. Strategien har

særlig fokus på at målrette oplysningskrav, der netop anses for en betydelig byrde

i den finansielle regulering.

F&P vil endvidere arbejde for, at kravet om skriftligt samtykke fjernes i den nye

lov, da kravet ikke stemmer overens med reglerne i den nye databeskyttelsesfor-

ordning. Målet er, at FIL-reglen om skriftligt samtykke ved videregivelse af oplys-

ninger ophæves, så det fremadrettet alene er samtykkereglerne i databeskyttel-

sesforordningen, der finder anvendelse. F&P har allerede sikret, at det blev med-

taget i den ministerielle arbejdsgruppes forslag.

11.2.6 Accessorisk virksomhed

Reglerne i FIL begrænser selskabernes mulighed for at drive accessorisk virksom-

hed, som ikke er direkte relateret til forsikringsvirksomheden. Det er et betydeligt

problem i forhold til at skabe en level playing field, når der ikke gælder tilsvarende

regler for de store platformsvirksomheder som fx Amazons muligheder for at drive

forsikringsvirksomhed.

F&P har sikret, at arbejdsgruppen foreslår, at reglerne i FIL tilpasses, så forsik-

rings- og pensionsselskaber kan udvikle nye digitale løsninger i forlængelse af

deres traditionelle forsikringsvirksomhed. Solvens II-reglerne sætter dog visse

begrænsninger for, hvor langt de kan gå.

F&P vil i 2019 i samarbejde med medlemmerne arbejde for, at grænserne bliver

afprøvet.

11.2.7 Revision af E-databeskyttelsesdirektivet

E-databeskyttelse er ikke forsikringsspecifikke regler, men handler om generelle

bestemmelser for indsamling af data ved elektronisk kommunikation og bestem-

melser om digital markedsføring, de såkaldte ”cookie-regler” og regler om SPAM.

Førstnævnte kan få betydning for forsikringsselskabernes markedsføring, men

også for forsikringsselskabers brug af black boxes i forbindelse med bilforsikringer

m.m. Dette er tilfældet, hvis resultatet bliver, at reglerne kommer til at gælde for

indsamling af data fra alle enheder, der er koblet via internettet (IoT), som der

lægges op til med den meget brede definition af terminaludstyr.

Kommissionen lægger stort set op til en videreførelse af reglerne, der ellers har

været voldsomt kritiserede, særligt samtykkekravet ved brug af cookies, mens

Parlamentet lægger op til stramninger af lovgivningen. Lige nu sidder forslaget

fast i rådet, der fortsat sætter spørgsmålstegn ved behovet for opretholdelse af

særreglerne ved siden af GDPR. Det er uvist, hvornår de bliver klar til trilog-for-

handlinger – og hvor vanskelige de bliver – men det forventes ikke at ske i år.

F&P vil i 2019 følge forslaget, der også er på dagsordenen hos Insurance Europe.

11.3 Digitale brancheløsninger

Forsikrings- og pensionsbranchen har gennem den seneste årrække intensiveret

digitaliseringen af samtlige led i forretningskæden. Danske forsikringsselskaber

har da også over en årrække mindsket omkostningerne ved at drive forsikrings-

selskab markant. Omkostningsprocenten er således langt lavere end hos vores

sydeuropæiske kollegaer.


Årsprogram 2019

Side 51

Digitalisering handler om lavere omkostninger, bedre kunderejser og kundernes

forventninger til digitale services. Her spiller digitale brancheløsninger en helt cen-

tral rolle, og de udgør det digitale motorvejsnet, der fremmer branchens samlede

digitalisering. Det er afgørende, at F&P i samarbejde med medlemmerne udvikler

opdaterede eller nye løsninger.

11.3.1 Online skadehistorik og opsigelser

F&P arbejder på, at der skabes en ny generation af digitale brancheløsninger, som

kan sikre, at forsikringsselskaberne kan udveksle realtime data på tværs af bran-

chen 24/7. Formålet med den samlede pakke af løsninger er at mindske selska-

bernes administrative omkostninger, forkorte svartiderne og optimere mulighe-

derne for onlinesalg.

F&P gik i luften med den første løsning – skadehistorik på erhvervs- og landbrugs-

området – den 4. september 2017. Der arbejdes i øjeblikket på at udvide med

skadehistorik med motorområdet. På motorområdet indhenter selskaberne i dag

bonusoplysninger og skadehistorik i forbindelse med indtegning. Motorløsningen

forventes at gå i luften medio 2019. Arbejdet på den resterende del af privatløs-

ningen begyndes ultimo 2018, og der stiles efter, at løsningen kan gå i luften

hurtigst muligt efter motorløsningen. Herefter udvikles en ny løsning for opsigel-

ser, der skal fuldende løsningernes digitale potentiale.

11.3.2 Panthaverdeklarationer

Løsningen har eksisteret siden 2000. Formålet er at sikre en enkel og let admini-

strerbar panthaverløsning til gavn for parterne. Panthaver opretter deklarationer

i de selskaber deres kunder er forsikret i, og selskaberne giver panthaver medde-

lelse om eventuelle ændringer på den underliggende forsikring. Panthaverens ret-

tigheder over for forsikringsselskabet svarer som udgangspunkt til forsikringsta-

gers rettigheder, men for F-deklarationerne (registrerede motorkøretøjer) og R-

deklarationerne (andet rullende materiel) har panthaver en række yderligere for-

sikringsdækninger, fx ved bortkomst i udlandet og konfiskering.

F&P er ved at indgå en aftale med Finans og Leasing og Finans Danmark vedrø-

rende notering af F-deklarationer ved blankolån. Aftalen bevirker, at selskaberne

kun vil acceptere notering af F-deklarationer, hvor kreditor har en tinglig rettighed

i køretøjet i form af tinglyst ejendomsforbehold eller pant/udlæg i genstanden,

eller der er tale om leasing. EDI-systemet vil derfor skulle ændres, idet planen er

at sætte ændringerne i kraft pr. 1. juli 2019.

Erhvervsforsikringsudvalget har tilsluttet sig forslag om at gennemføre en række

ændringer i forhold til deklarationstyperne D og E (Erhvervsløsøredeklaratio-

nerne). Begge deklarationer skal fremover kunne anvendes ved andet end brand-

forsikring. D-deklarationen, der hidtil alene har kunnet anvendes ved en enkelt

eller nærmere identificerede løsøregenstande, vil fremover findes i 4 versioner,

alt efter om der er tale om enkeltgenstande, varelagre, alt løsøre m.v. Der er

endvidere stillet forslag om, at der ved registreringen i EDI-systemet gives oplys-

ninger til panthaver om eventuelle foranstående kreditorer.

11.3.3 FP-attester

Løsningen bruges af mere end 40 selskaber, som dermed har mulighed for digitalt

at indhente helbredsoplysninger fra stort set alle landets praktiserende læger. I

2019 vil vi fortsætte vores arbejde med at udbrede løsningen til selskaberne.


Årsprogram 2019

Side 52

Sideløbende vil vi fortsætte arbejdet med at udvide løsningen til også at sikre

digital udveksling af oplysninger med tandlægerne samt inkludere arbejdsskade-

forsikringsområdet i løsningen. Enhver ændring i aftalen mellem F&P og Lægefor-

eningen kræver ændring i EDI FP-attester, og da der er udsigt til ændringer i

aftalen, må det forventes, at vi kommer til at bruge ikke ubetydelige ressourcer

på at opdatere løsningen.

Endelig vil vi fortsætte vores arbejde med at få Lægeforeningen eller PLO til at

medfinansiere løsningen, så de bidrager med minimum den besparelse, som løs-

ningen giver dem i form af sparede portoudgifter.

11.3.4 Autotaks

Autotaks udvikles løbende for at give medlemsselskaberne de bedste og mest

optimale løsninger i forhold til selskabernes individuelle forretnings- og digitalise-

ringsprocesser. Samtidig understøtter Autotaks overholdelsen af databeskyttel-

sesreglerne i forbindeles med branchens håndtering af autoskader.

I 2019 vil brugergrænseflade Autotakssystemet blive moderniseret med:

Videreudvikling af nye samt eksisterende automatiseringsprocesser til fordel

for medlemsselskaberne

Skadesopgørelsessystemer til alt andet end person-/varebiler udvikles i et

mere tidsvarende system

Bedre mulighed for B2B-løsninger for medlemsselskaber, værksteder og tred-

jepartsinteressenter

Mulighed for hyperlinks i Autotaks, der henviser til ”Tooltips”, forklarende vi-

deoer og vejledninger. Således udvikles en løsning, som giver det enkelte med-

lemsselskab mulighed for eksempelvis at implementere en tekst til egne tak-

satorer

Flere funktioner i grafikværktøjet Qapter, fx bedre muligheder for fravalg af

systemgivne reservedelspakkeløsninger

Det interne administrationsmodul skal ligesom kommunikationsdelen i Auto-

taks systemet udvikles og opdateres i ny software, hvilket vil give F&P bedre

værktøjer og optimere mulighederne for at supportere medlemsselskaberne.

Valg og prioritering af, hvilke opgaver der skal udvikles, sker fortsat i løbende

samarbejde mellem F&P og medlemsselskaberne i regi af AG Autotaks udvikling.

F&P vil i det løbende samarbejde med autobranchen i 2019 have særligt fokus på:

Udvidet samarbejde med Bilbranchen i Dansk Industri om bedre samspil og

integration mellem værkstedernes systemer, Autotaks og medlemsselskaber-

nes systemer.

Forstærket samarbejde med Dansk Metal og Dansk Industri om både arbejds-

tageres og arbejdsgiveres daglige brug af Autotaks.

Fortsat deltagelse i Skadesrådet under SMV danmark.


Årsprogram 2019

Side 53

11.3.5 Brancheløsning for grunddata

De offentlige grunddata er en ressource, som vil kunne anvendes i forskellige

forretningsløsninger i selskaberne. F&P vil i samspil med medlemmerne igang-

sætte et arbejde, der skal kortlægge potentialet i at udvikle en brancheløsning,

som skal udstille relevante data fra grunddataprogrammet, således at det sikres,

at forsikrings- og pensionsbranchen får fuldt udbytte af potentialet i de offentlige

grunddata.

Indsatsen er et konkret ønske fra medlemmer og arbejdet forventes begyndt i

2019.

11.3.6 Cyber insurance og Cyber- og informationssikkerhed

Cyber insurance håndteres i regi af Erhvervsforsikringsudvalget, der har stor in-

teresse i produktudviklingen på området. Emnet fylder også meget i Insurance

Europe, da der fra den samlede europæiske forsikringsbranche er stort fokus på

rammerne for produktudvikling i et fortsat umodent marked.

F&P bliver i stigende grad involveret og inddraget i arbejdet på nationalt og inter-

nationalt niveau om Cyber- og informationssikkerhed i den finansielle sektor. Det

er en voksende og udfordrende agenda både i Danmark, EU, og resten af verden,

og trusselsbilledet mod Danmark er højt. At cyberangreb potentielt kan have al-

vorlige konsekvenser for Danmark ses i Finanstilsynets undersøgelse af systemisk

risiko for første halvår 2018. Det fremgår, at danske finansielle virksomheder an-

ser cyberforhold som den største risikokilde i forhold til, hvilke risici der har størst

betydning for den finansielle stabilitet i Danmark i de kommende tre år. Af samme

rapport fremgår også, at cyberforhold er den risiko, som er mest udfordrende for

virksomhederne at håndtere. Center for Cybersikkerhed (CFCS) under forsvarets

efterretningstjeneste har for nylig vurderet, at den danske trussel fra cyberkrimi-

nalitet er ”meget høj”.

Trusselsbilledet i branchen er reelt og flere aktuelle sager viser, at det kan ramme

alle i branchen. Det betyder meget for branchens samlede integritet, troværdig-

hed og omdømme, at der bliver passet godt på data.

F&P har en meget åben tilgang til udviklingen og i særdeleshed i forhold til nød-

vendigheden af potentielle fremtidige brancheløsninger. Eksempelvis deltager

flere medlemmer i nordisk CERT (Computer Emergency Response Team).

F&P vurderer, at interessevaretagelsen på området bør intensiveres, og lægger

op til, at der bliver nedsat en arbejdsgruppe af sikkerhedschefer under Digitalise-

ringsudvalget til at støtte F&P’s arbejde med Cyber- og informationssikkerhed på

tværs af branchen.

11.3.7 Kommunale sagsakter

Selskaberne bruger en del ressourcer på at anmode om kundernes sagsakter hos

kommunerne i personskadesager. På samme måde bruger kommunerne også res-

sourcer på at håndtere anmodningerne fra selskaberne. Alt dette foregår manuelt.

Vi vil i 2019 undersøge og kortlægge mulighederne for at digitalisere denne ud-

veksling af oplysninger til gavn for begge parter. I første omgang via dialog med

EG Kommuneinformation, som har udviklet og drifter kommunernes sagsbehand-

lingssystemer. På baggrund af vores undersøgelse og kortlægning vil vi gå i dialog

med KL om mulighederne for en løsning.


Årsprogram 2019

Side 54

12. Strategi 2020 og egne dagsordner

Strategi 2020 har været pejlemærket for F&P’s indsats de seneste år. Strategien

udløber i 2020, hvorfor vi i 2019 vil begynde arbejdet med at evaluere den nuvæ-

rende samt udvikle en ny strategi i tæt samspil med F&P’s bestyrelse.

Strategi 2020 Målene er opdelt i følgende kategorier:

Dagsordensmål forholder sig til de to mest centrale langsigtede rammevilkår, vi ar-

bejder på at forbedre, men ikke selv er herre over.

Basale mål er mål på den kortere bane, som Forsikring & Pension har mere direkte

indflydelse på.

Forudsætninger er nødvendige for at kunne realisere målene i 2020.

Dagsordensmål 1. Løsninger på velfærdssamfundets udfordringer: Vi arbejder for gode rammebe-tingelser, så vores medlemmer kan udvikle samarbejdet med den offentlige sektor og dermed løbende kan udvikle branchens ydelser, der supplerer og bygger ovenpå offent-lige velfærdsydelser, i takt med borgernes efterspørgsel – fx inden for sundhed og fore-byggelse. 2. Vækst og investorrollen i fokus: Vi arbejder for, at branchens stadig større rolle som investor og vækstskaber anerkendes, og at vi på den baggrund inddrages aktivt i udformningen af rammevilkår og politik på investeringsområdet. Basale mål 3. Verdens bedste forbrugerværktøjer: Vi vil altid have de bedste, mest værdifulde og pålidelige forbrugerværktøjer og videreudvikle vores internationale høje standard. 4. Fra mere til forbrugerrelevant regulering: Vi arbejder for – både på den natio-nale og europæiske bane – at den regulering, der gennemføres, altid er langsigtet og enkel regulering, som balancerer hensynet til forbrugerbeskyttelse med omkostningen. Forudsætninger A. Tæt kontakt med vores medlemmer: Vores medlemmer skal altid opleve, at de-res interesser varetages bedst muligt, og at vores services er af høj kvalitet. B. Høj faglighed er fundamentet for gennemslagskraft: Vores nøgleinteressenter skal opleve os som en saglig, seriøs og værdifuld sparringspartner. C. Netværk med stakeholdere og aktører: Vi skal være ”top of mind” hos vores nøgleinteressenter, der skal opfatte os som deres naturlige sparringspartner, der altid

er til stede og tilgængelige. D. Dagsordenssættende kommunikation: Vores målgrupper skal opleve, at vi kom-munikerer klart og tydeligt, og at vi på de relevante områder sætter dagsordenen. Vi vil flytte opfattelsen af branchen fra en ren sælger af produkter over mod en position som leverandør af tryghed.


Mange af de temaer, F&P beskæftiger sig med, har stor relevans for vores vel-

færdssamfund. Allerede i dag arbejder branchen med flere dagsordener, som hø-

rer under vores strategiske mål om at levere løsninger på velfærdssamfundets

udfordringer.


Årsprogram 2019

Side 55

12.1.1 Supplering af offentlig velfærdsservice og analyser af de samfundsøko-

nomiske rammer for velfærdssamfundet i fremtiden

Vi møder i dag skepsis fra en række stakeholders, som vi må adressere, hvis vi

skal lykkes med at skabe grobund for en udvidelse af branchens handlerum. Vi

støder i særdeleshed på argumentet om, at der slet ikke er brug for branchen i

forhold til at supplere den offentlige velfærdservice. Argumentet er, at der er

penge nok i den offentlige sektor. Det skyldes en analyse, som De Økonomiske

Råd har udarbejdet. Den viser, at den offentlige økonomi er det, man kalder ”over-

holdbar”, hvilket vil sige, at set over de kommende 100 år, så vil der samlet set

være et overskud på den offentlige saldo. Finansministeriets beregninger viser

samme tendens.

Der er derfor behov for at gennemføre analyser af disse holdbarhedsberegninger

for at dokumentere, hvor stor usikkerheden er ved disse beregninger. Der er også

behov for at kunne vise, hvor kraftigt holdbarheden påvirkes af ændrede forud-

sætninger. Her er det oplagt at se på konsekvenser af, at de aftalte forhøjelser af

folkepensionsalderen ikke gennemføres eller får effekt. Der bliver eksempelvis

jævnligt stillet spørgsmålstegn ved de aftalte forhøjelser af folkepensionsalderen,

senest i De Økonomiske Råds rapport fra foråret. Der er også forslag om uddan-

nelsesspecifikke pensionsaldre. Sådanne forslag vil have negative konsekvenser

for holdbarheden. På makroniveau vil konsekvenserne kunne afdækkes ved hjælp

af tal fra DREAM-modellen, mens konsekvenserne for de enkelte pensionsopspa-

rere kan belyses ved hjælp af stiliserede typeberegninger.

De aftalte forhøjelser af folkepensionsalderen har generelt store konsekvenser for

samfundsøkonomien. Et særligt aspekt af forhøjelserne af folkepensionsalderen

er sammenhængen til udviklingen i tilkendelserne af førtidspension. I et svar fra

Finansministeriet fra juni 2018 fremgår, at andelen af personer, der forventes at

modtage førtidspension, året før folkepensionsalderen, stiger fra 16 pct. i 2017 til

knap 24 pct. i 2080. I den samme perioder forventes folkepensionsalderen at stige

fra 65 til 75,5 år. Slutniveauet for førtidspensionstilkendelse er naturligvis forskel-

ligt for forskellige uddannelsesgrupper: knap 38 pct. for grundskole m.v., knap 30

pct. for faglærte og mellem 13 og 21 pct. for personer med videregående uddan-

nelse. Fremskrivningerne er lavet som forholdsvis grove ekstrapolationer.

Disse fremskrivninger rejser en række vigtige spørgsmål, der bør afklares med

nærmere analyser:

Hvilke konsekvenser har disse fremskrivninger for vore medlemmer, hvis ud-

viklingen i tilkendelserne af førtidspension omsættes til tilkendelser af TAE, og

selskaberne forlænger deres dækninger i takt med stigningen i tilbagetræk-

ningsalderen?

Er der et mere sikkert fagligt grundlag for at fremskrive udviklingen i tilken-

delser af førtidspension end de forholdsvis grove ekstrapolationer?

Helt generelt kræver diskussion af de fremtidige rammer for velfærdssamfundet,

at vi kan foretage langsigtede vurderinger af det danske pensions- og velfærds-

system. Eksempler herpå er antallet af pensionister i det modne pensionssystem,

der modregnes i folkepensionens tillæg. Eller antallet af førtidspensionister kort

før folkepensionsalderen om 3-4 årtier.

Derfor er der behov for at overveje hvilke metoder og modeller, der med fordel

kan benyttes til dette. En oplagt model er DREAM-modellen, som vi tidligere har


Årsprogram 2019

Side 56

købt ydelser af i forbindelse med fremskrivning af dækningsgrader i det modne

pensionssystem. Men denne model er næppe operationsklar foreløbigt. Der er

derfor behov for at se på mere stiliserede modeller, hvor vi vil have et større

ejerskab til og en dybere forståelse af fremskrivningerne.

Vi skal også skære argumentationen omkring A- og B-hold yderligere til, så vi

sikrer, at argumenterne er holdbare, når vi for alvor bevæger os ind i konkrete

drøftelser om supplement til den offentlige velfærdsservice.

Ældreservice

Vi vil også belyse, at fremtidens ældre stiller højere krav til serviceniveauet end

ældre i dag. Baseret på analyser om udgifter og sund aldring i ældreplejen og

fremskrivning af behov og udgifter inden for ældrepleje, som F&P udarbejdede i

2018, sammen med andres analyser af problemstillingen, vil vi skabe den nød-

vendige platform for, at branchen kan argumentere for de forventede højere ser-

vicekrav og dermed underbygge det fornuftige perspektiv: At branchen skal kunne

supplere den offentlige velfærd på en række områder.

Hvis der er interesse hos medlemmerne for at udbyde nye løsninger på ældreom-

rådet, vil vi også udarbejde konkrete modeller for, hvilke servicetilbud der kunne

være tale om, og belyse eventuelle barrierer for at kunne udbyde dem. Er det

eksempelvis alternative plejehjem, hvor man i højere grad kan få opfyldt indivi-

duelle boligbehov og andre servicebehov. Eller er det investeringer i andre bolig-

former for ældre, hvor der allerede investeres en del. Derudover vil vi også ud-

tænke finansieringsmodeller. Går vi eksempelvis efter, at det bliver opsparings-

baseret som en del af en pensionsordning eller en model a la privatskoler, hvor

det offentlige tilskud kan tages med til en privat udbyder?

Et arbejdsmarked, der understøtter en ældre arbejdsstyrke

Det er en nødvendighed, hvis vi som samfund ønsker og forventer, at den ældre

generation arbejder flere år før pensionering. Derfor vil F&P undersøge, hvilke

barrierer der findes for den ældste del af arbejdsstyrken og finde løsninger, som

kan imødekomme udfordringerne. Hvis vi som branche er med til at gå forrest for

at skabe vilkår, fx gode muligheder for delpensionering og nedsat arbejdstid, vil

vi ikke alene understøtte de danske virksomheder, men også gøre en forskel for

de forsikrings- og pensionskunder, branchen lever af.

Vi vil undersøge udbuddet af forsikringsløsninger og sammen med medlemmerne

vurdere, hvor branchen kan gøre det bedre i forhold til at møde de nye forsik-

ringsbehov, som opstår. Eksempelvis findes der i dag en aldersbegrænsning i

nogle sundhedsforsikringer, som vil skulle udfordres, hvis vi ønsker at understøtte

et langt og trygt arbejdsliv.

Foruden de ældre, som med tiden vil blive længere på arbejdsmarkedet, forventes

også indretningen af vores arbejdsliv at ændres. Flere vil arbejde i projektansæt-

telser, som freelancere og i det hele taget med en mere løs tilknytning til arbejds-

markedet. Det betyder, at vi er nødt til at se på, hvordan arbejdsstyrken fortsat

er forsikret og har fokus på og incitament til at spare op til en pensionstilværelse.


Årsprogram 2019

Side 57

12.1.2 En tilstrækkelig arbejdsstyrke

Forebyggelse og fastholdelse

Såvel forsikrings- som pensionsselskaberne har i flere år haft fokus på indsatser,

som kan bidrage til, at medarbejdere, der kommer til skade, fastholder arbejds-

markedstilknytningen. Fastholdelse er til gavn for den skadelidte, samfundet og

selskabet.

F&P vil i 2019 revitalisere vores indsats, så vi er sikre på, at vi prioriterer de

områder, som der er størst fokus på hos selskaberne, og hvor det giver størst

effekt, at vi som brancheforening går ind. Det indebærer, at vi vil udbygge vores

eksisterende viden om, på hvilke områder vi kan bidrage til, at en større andel af

skadelidte bevarer arbejdsmarkedstilknytningen. Vi vil i samarbejde med selska-

berne lave et ”landkort” over de indsatser, som selskaberne har iværksat, hvor

erstatningsudbetalingerne og (nok særligt) udbetalinger per kulance udgør de

største andele. På baggrund af dette landkort vil vi prioritere indsatsen på fore-

byggelses- og fastholdelsesområdet med forskellige brancheinitiativer, hvis ho-

vedformål er at bane vejen for, at selskabernes fastholdelsesindsatser har en po-

sitiv og målbar effekt på de skadelidtes arbejdsmarkedstilknytning.

Mulige indsatsområder kunne være særlige ”pakker”, som vi tager initiativ til.

Vurderet ud af vores nuværende viden om, hvor der er behov for en ekstra indsats

ud over, hvad det offentlige leverer, kunne der være tale om en ”børne- og ung-

domspsykiatripakke”, en ”tandlægepakke” og en ”vi-hjælper-dig-med-dine-

børns-rettigheder-pakke”.

Som supplement til en kortlægning af branchens egne indsatser kortlægges,

hvilke opgaver kommunerne skal varetage efter gældende lovgivning, samt hvilke

opgaver kommunerne reelt udfører og med hvilken kvalitet. Kortlægningen kan

dels give os et billede af, hvor der er yderligere potentiale for at supplere de

kommunale ydelser, dels give os et solidt fundament for at foreslå ændringer i

kommunernes opgaveportefølje.

I forhold til at måle effekten af branchens initiativer har vi haft indledende drøf-

telser med Arbejdstilsynet, som gerne ser, at vi laver et analysesamarbejde med

fokus på netop effekten af initiativerne. F&P vil i 2019 fortsætte dialogen og fortsat

formidle bilaterale kontakter mellem interesserede selskaber og Arbejdstilsynet,

så selskaberne kan fortælle tilsynet om deres forebyggelses- og fastholdelsesini-

tiativer.

F&P vil fortsat engagere sig i partnerskaber og forebyggelsesinitiativer, der frem-

mer psykisk og fysisk sundhed på arbejdsmarkedet, men vi vil også evaluere og

vurdere de samarbejdsprojekter, vi indgår i i dag.

12.1.3 Fastholdelse på arbejdsmarkedet – Kommunedialog m.m.

For at forbedre medlemsselskabernes mulighed for tidlig kontakt og dermed tidlig

indsats overfor sygemeldte kunder, samt tættere koordinering med kommunerne,

vil F&P fortsætte med at etablere samarbejde med kommunerne. Vi har p.t. sam-

arbejder med 60 kommuner, som dækker 70 pct. af borgerne i Danmark.

Vi vil i 2019 samle op i forhold til, om kommunerne fortsat gør en indsats for at

udbrede information til skadeslidte om, hvorvidt de er omfattet af en forsikrings-

ordning. Herefter vil vi se på, om antallet af kommuner skal udvides.


Årsprogram 2019

Side 58

Sundhedsområdet

Bestyrelsen vedtog for 4-5 år siden en række etiske retningslinjer, som selskaber

skal leve op til, når de tegner sundhedsforsikringer. Et afgørende punkt i retnings-

linjerne var, at branchen var enige om, at enhver sundhedsforsikringsfinansieret

behandling skulle være lægeligt indikeret. Det betød, at branchen stillede som

krav, at alle kunder skulle forbi egen læge, som skulle vurdere, om den ønskede

behandling var relevant. Denne holdning fik branchen megen ros for, da den skulle

sikre, at der ikke skete overbehandling via sundhedsforsikringer.

Spørgsmålet er, om der ikke er behov for at tilpasse retningslinjerne eller erstatte

dem med en sundhedspolitisk strategi, hvor vi ikke tager udgangspunkt i et be-

stemt forsikringsprodukt, men indarbejder hele branchens samarbejde med sund-

hedsvæsenet. Vi vil bl.a. forholde os til, hvordan vi som branche gerne ser sam-

arbejdet med de alment praktiserende læger. Desuden vil vi i strategien forholde

os til de mange områder i sundhedsvæsenet, hvor der er brugerbetaling. Vi vil

derfor også se på, hvilke barrierer der er for at udvide branchens produktudvalg

på sundhedsområdet.

Nyt velfærdspolitisk udvalg

Til at understøtte og videreudvikle denne indsats besluttede bestyrelsen i marts

at nedsætte det nye Velfærdspolitisk udvalg. Udvalget skal sikre kvalitet og for-

ankring af F&P’s indsatser for sundheds- og ældrepolitik samt forebyggelses- og

fastholdelsesdagsordenen.

Det nye udvalg skal kvalificere drøftelserne om F&P’s fremtidige ageren på temaer

i vores strategi 2020 om at levere løsninger på velfærdssamfundets udfordringer.

12.2 Investeringsområdet

Arbejdet på investeringsområdet kan opdeles i tre delområder:

Traditionel interessevaretagelse i forhold til lovgivning

Ansvarlige investeringer

Vækst- og investorrollen fra strategi 2020.

På lovgivningsområdet vil der særligt blive arbejdet med EU’s initiativer inden for

Sustainable Finance, hvor bestyrelsen i foråret 2018 vedtog en strategi for områ-

det, som danner udgangspunkt for det videre arbejde i forhold til Kommissionen

og EIOPA. Der forventes en række initiativer fra EU’s og EIOPA’s side i 2019 blandt

andet omkring offentliggørelse af oplysninger. Sustainable Finance er et velegnet

område til dialog med interessenter i såvel Danmark som i Bruxelles, og emnet

vil være en god indfaldsvinkel til nyvalgte danske parlamentarikere.

Arbejdet med EMIR fortsætter i 2019, herunder at finde en løsning på udfordrin-

gen med, at margin kun kan stilles med kontanter.

F&P fortsætter arbejdet med at synliggøre, at sektoren gør en stor indsats på hele

ESG-området (Environment, Social and Governance), men der er også områder,

hvor vi formentlig kan stille sektoren i et endnu bedre lys. Vi vil blandt andet

drøfte med selskaberne, om vi kan skærpe sektorens profil på skatteområdet og

opnå enighed om en slags etisk kodeks på skatteområdet, eksempelvis afstå fra

investeringer der involverer aggressiv skatteplanlægning.


Årsprogram 2019

Side 59

I forhold til strategi 2020 med fokus på vækst- og investorrollen var den store

milepæl i 2018 den investeringspolitiske redegørelse og konference. Vi vil i 2019

arbejde videre med at synliggøre sektorens betydning på investeringsområdet ved

at opsamle statistik for sektorens investeringer. Finanstilsynet udgiver med 7-8

måneders forsinkelse statistik på området. Ved egen indsamling af statistik fra

selskaberne vil vi dels hurtigere kunne udgive statistikker, dels selv designe sta-

tistikker efter hvad vi vurderer er interessant. Vi vil derfor gå i dialog med selska-

berne om, hvordan vi mest hensigtsmæssigt opbygger statistik på området.

Med baggrund i statistikken vil vi særligt sætte fokus på alternative investeringer,

som får stigende betydning, og vi vurderer, at der vil være stor efterspørgsel efter

viden på området og om, hvordan sektoren bidrager til samfundsudviklingen. En

konference med fokus på alternative investeringer i efteråret overvejes som en

mulighed.

Omkostningshenstilling skal opdateres i 2018 særligt med hensyn til investerings-

omkostninger, og der bliver behov for opfølgning med hensyn til efterlevelse af

den nye henstilling. Inden for samme område afventer vi rapporten fra Finanstil-

synet om brugen af kursskæring/spreads hos pensionsselskaberne, og den rap-

port vil givetvis give anledning til yderligere ændringer i opgørelsen af investe-

ringsomkostninger. En udskydelse af rapporten til 2019 kan ikke udelukkes.


F&P’s forbrugerværktøjer er i dag på et udviklings- og kvalitetsniveau, hvor værk-

tøjerne sikrer en stor grad af åbenhed og gennemsigtighed i både forsikrings- og

pensionsbranchen. Digitale forbrugerværktøjer kræver dog kontinuerlig udvikling

for at fastholde deres relevans for forbrugerne og beholde deres strategiske be-

tydning for branchen.

Derfor står branchen i den kommende årrække over for en række udviklingsvalg,

der kan få stor betydning for værktøjernes fremtid og organisering. Forbruger-

værktøjer skal matche forbrugernes behov; ellers mister de deres relevans og

taber konkurrencen til rent kommercielle spillere, der er uden for branchens kon-

trol.

Forbrugerunivers

Der er behov for at se på, om de forbrugerinformationer F&P afsender, lever op

til kravet om at give forbrugerne verdens bedste information om pension. Er det

den relevante information, der gives til forbrugerne? Kan vi leve op til et krav om,

at informationen altid er den nyeste viden?

Et fokusområde i 2019 bliver derfor at udarbejde et forslag til et nyt forbruger-

univers på pensionsområdet, der lever op til målsætningen om at give verdens

bedste information og have verdens bedste forbrugerværktøjer. Det indebærer

også, at de værktøjer vi har – ud over PensionsInfo, som kører med en selvstæn-

dig udviklingsstrategi – skal nytænkes.

12.3.1 Fakta om pension

Fakta om pension er et af de centrale værktøjer, som skal gentænkes i forbindelse

med en nytænkning af al pensionsinformation. Det kan være elementer som at

gøre sitet responsivt og grafisk opdatering, men også selve indholdet skal kunne

forstås og give værdi for den almindelige pensionsopsparer.


Årsprogram 2019

Side 60

12.3.2 Pensionsmåleren

Pensionsmåleren skal indtænkes i en samlet strategi for et samlet forbrugeruni-

vers på pensionsområdet.

12.3.3 Forsikringsguiden

Forsikringsguiden er fortsat et moderne og velfungerende forbrugerværktøj. I

2018 er Forsikringsguiden blevet udvidet med rejseforsikringer.

Den digitale udvikling medfører, at forbrugerværktøjer som Forsikringsguiden lø-

bende skal udvikles, hvis de både skal være relevante for forbrugerne og beholde

deres strategiske betydning for branchen. Samtidig udvikles der flere og flere al-

ternative sammenligningsværktøjer på området, hvorfor for lange procesforløb

betyder, at vi ikke kan følge med og tilpasse os nye tendenser på området hurtigt

nok.

I 2018 udarbejdes et udkast til en ny langsigtet strategi for Forsikringsguiden.

Foreningen Forsikringsguiden står i den kommende periode derfor over for en

række udviklingsvalg, der kan få stor betydning for Forsikringsguidens fremtidige

indhold. Her skal det bl.a. afklares, om Forsikringsguiden også skal fungere som

en ForsikringsInfo efter inspiration fra PensionsInfo bare at nævne et eksempel.

Et stort fokusområde i 2019 kan derfor blive at implementere en ny strategi, hvis

indhold er afhængigt af, hvad bestyrelsen lægger sig fast på.

12.3.4 PensionsInfo

PensionsInfo er et godt og meget anvendt forbrugerværktøj. PensionsInfos besty-

relse overvejer at skifte udviklings- og driftsleverandør i 2019, så det kommer

over på en teknisk platform, der er ”state of the art”, hvilket giver store fordele i

forhold til den fremtidige udvikling af sitet.

Derudover skal det i 2019 undersøges, hvorvidt de nye prognoseregler kan eller

skal implementeres på PensionsInfo. Antallet af oplysninger i PensionsInfo skal

også øges, så det bliver lettere at rådgive kunden digitalt. Implementering for-

ventes at ske i 2020.

12.4 Bedre regulering

Ministerierapporten om eftersyn af den finansielle regulering påviste et betydeligt

potentiale i at gøre den finansielle regulering bedre. De 56 forslag forventes alle

gennemført i løbet af næste folketingsår. Det følger F&P naturligvis op på. Hertil

kommer, at rapporten fastslog nogle vigtige principper om digitalisering, måling

af administrative byrder og EU implementering. F&P vil stadig arbejde for, at ny

regulering skal være pengene værd. Ny adfærdsforskning tyder på, at meget om-

fattende information ofte forvirrer mere, end den gavner. Vi vil derfor arbejde for,

at kunderne undgår at drukne i information. Med udgangspunkt i resultaterne fra

ministerierapporten om eftersyn af den finansielle regulering og arbejdet i Imple-

menteringsrådet, vil vi endvidere styrke samarbejdet med Finanstilsynet vedrø-

rende både den nationale og den internationale regulering.

12.4.1 Opsplitning af FIL og ny lov om forsikringsvirksomhed

Erhvervsministeriet forventes i løbet af efteråret 2018, at sætte gang i arbejdet

med udskillelse af reglerne om forsikringsvirksomhed fra FIL i en ny selvstændig

lov. Branchen forventes at blive tæt inddraget i arbejdet. Der nedsættes en intern


Årsprogram 2019

Side 61

arbejdsgruppe i F&P under Juridisk Udvalg, som skal stå for koordinering af ar-

bejdet, herunder inddragelse af andre relevante udvalg. Der vil være fokus på at

skabe en lov, der lægger sig tæt op af EU-reguleringen (Solvens II). Dermed sik-

res det, at loven kommer til at bygge på forsikringspræmisser. Loven skal endvi-

dere kunne læses uden henvisninger til FIL. I tråd med eftersynet af den finan-

sielle regulering bør man endvidere se på reglernes digitaliseringsparathed, og om

hvorvidt reglerne overordnet lever op til regeringens forbrugerpolitiske overvejel-

ser. Arbejdet med forslaget forventes at vare det meste af 2019.

12.4.2 Implementeringsrådet

Vi arbejder fortsat aktivt i Implementeringsrådet, og vi kommer med konkrete

forslag til Rådet, når uhensigtsmæssig overimplementering opstår. Vi oplever dog,

at antallet af disse sager er aftagende, da vi i forhandlinger med både Finanstil-

synet og Erhvervsministeriet ofte kan reducere overimplementering i det lovfor-

beredende arbejde. Selvom etableringen af Implementeringsrådet har haft en stor

positiv indvirkning på reguleringen, så har F&P konstant fokus på at undgå unødig

overimplementering.

12.5 Videreudvikling og implementering af branchens åbenhedsinitiati-

ver

Branchens fire initiativer dækker:

mere informative pensionsprognoser

ensartet risikomærkning

større åbenhed om porteføljesammensætningen i pensionsopsparing

guidelines for Prudent Person.

De fire initiativer blev offentliggjort i marts 2018, og de fleste initiativer imple-

menteres pr. den 1. januar 2019 og enkelte pr. den 1. januar 2020.

Den kortsigtede 1-årige risikomærkning implementeres fra den 1. januar 2019,

mens risikomærkningen af ydelserne er et af de elementer, som implementeres

pr. den 1. januar 2020. Derfor skal der i løbet af 2019 udvikles en metode til

risikomærkning af ydelsesrisikoen, som kan siges at være den langsigtede risiko.

En række af de tiltag, der implementeres 1. januar 2019 skal evalueres og even-

tuelt tilpasses de erfaringer, der opnås igennem implementering hos selskaberne.

Det gælder ikke mindst evaluering af prognosemetoden for gennemsnitsrente- og

garanterede produkter samt evaluering af vejledningen til indplacering af aktiver.

Det er ligeledes væsentligt at afklare, om det er muligt at indplacere alle aktiver

meningsfuldt, således at prognoserne giver det rigtige afkast-risiko billede for den

enkelte ordning og den enkelte kunde.

Det sagkyndige og uafhængige råd til fastsættelse af samfundsforudsætninger

skal betjenes, herunder ikke mindst fastholde og udbygge kontakten til de ud-

valgte finanshuse, således at forudsætningerne for det fremtidige input til rådet

kan blive så ensartet som muligt. Det inkluderer en evaluering af bidragene fra

de enkelte finanshuse, og dermed også en overvejelse om eventuel udskiftning af

et eller flere af finanshusene.


Årsprogram 2019

Side 62

En del af aftalen med finanshusene er, at F&P holder en årlig konference eller

lignende med finanshusene, hvor de kan give deres syn og vurdering af udviklin-

gen på de finansielle markeder, og derigennem markedsfører sig over for sekto-

ren.

Åbenhedsinitiativerne skal tillige indarbejdes i Fakta om pension og PensionsInfo.

12.6 Samlet politik i forhold til modregning af pension og andre ydelser

I forbindelse med den seneste reform af pensionssystemet blev der løst dele af

samspilsproblemet på pensionsområdet. Der er imidlertid en række andre ydelser,

der udbydes af selskaberne, hvor der sker modregning og det med forskellige

satser. I ressourceforløbsydelsen sker der modregning krone for krone, hvis bor-

geren samtidig får udbetaling for tabt erhvervsevne fra en forsikring. Det betyder,

at de penge, som borgeren skulle have fra sin forsikring, ryger direkte i kommu-

nekassen i stedet for. På andre ydelser er der en anden sats end 100 pct., hvilket

ikke nødvendigvis skyldes en bevidst politisk beslutning, men snarere er udtryk

for, hvordan det politiske miljø har været på tidspunktet for reglernes udarbej-

delse. For at kunne agere og argumentere kongruent på disse områder vil vi ud-

arbejde et oplæg til en politik for modregning gældende for alle branchens ydelser,

der supplerer offentlige ydelser. Når vi har en sammenhængende politik, kan vi

hurtigt agere i tilfælde af, at der viser sig en politisk åbning.

12.7 Leverandørskifte – fortolke og evaluere

Branchen har udarbejdet og implementeret et sæt principper, som skal sikre, at

ingen medarbejdere ender uden forsikringsdækninger, når en arbejdsgiver vælger

at skifte pensionsleverandør. Principperne anvendes af hele markedet for firma-

pensionsordninger som tilsigtet.

I 2019 vil vi have fortsat fokus på de spørgsmål, som dukker op i praksis for at

sikre en ens håndtering af disse spørgsmål. Da der har vist sig forholdsvis mange

spørgsmål, må det forventes, at principperne skal uddybes i en opdateret version

i 2019.

12.8 Rejseforsikring – forhåndstilsagn

Forsikringsselskaberne har de senere år erfaret en stigning i antallet af sager,

hvor forsikringskunder bestiller og betaler rater på dyre rejser, samtidig med at

de er i et medicinsk udredningsforløb hos læger/sygehuse. Forsikringsselskabet

har derfor taget forbehold for dette i forsikringsdækningen. Der er brug for mere

information om rejseforsikringens typiske begrænsninger og de medicinske for-

håndstilsagn.

F&P vil i 2019 øge og især målrette informationsindsatsen om forhåndstilsagn fx

over for de vigtigste og mest relevante patientforeninger, således at særligt med-

lemmer med kroniske lidelser får kendskab til reglerne om forhåndsgodkendelse.

12.9 Indhentning af helbredsoplysninger

F&P har en mangeårig aftale med Lægeforeningen om indhentning af helbredsop-

lysninger. Aftalen er ved at have overlevet sig selv, og der er behov for at revur-

dere, om aftalen giver branchen de nødvendige fordele. En af de største udfor-

dringer er, at prisen på helbredsoplysninger er steget markant, siden Konkur-

rence- og Forbrugerstyrelsen i 2014 trak parternes godkendelse til at aftale faste

priser mellem F&P og Lægeforeningen på vegne af medlemmerne tilbage.


Årsprogram 2019

Side 63

Vi vil i 2019 forsætte vores dialog med Lægeforeningen om aftalen og alternativer

til denne med henblik på at sikre, at selskaberne ikke skal bruge unødige ressour-

cer på enkeltsagsniveau med at forhandle med lægen om prisen på helbredsop-

lysninger.

Der er ligeledes behov for, at vi bruger ressourcer på at sikre, at aftalens attester

er ajourført. Det er også nødvendigt at kigge på den måde, som anmodningerne

om helbredsoplysninger er formuleret. Det skyldes primært, at vi ser en stigende

tendens til, at lægerne ikke sorterer irrelevante oplysninger fra, men blot sender

kopi af hele journalen. Vi har derfor i samarbejde med AES rettet henvendelse til

Lægeforeningen herom.

Vi fortsætter ligeledes vores uformelle dialog med Sundhedsministeriet med hen-

blik på at sikre selskaberne adgang til oplysninger fra sundhed.dk. Vi arbejder for

en løsning, som giver selskaberne adgang til de relevante oplysninger direkte i

sundhed.dk på baggrund af fuldmagt fra skadelidte. Alternativt en løsning, hvor

skadelidte får mulighed for at sende oplysninger direkte fra sundhed.dk til selska-

berne.

12.10 Forebyggelse

12.10.1 Klimatilpasning

Forsikringsbranchen har de senere år været meget aktiv, når det handler om at

klimasikre Danmark. Som led i F&P’s klimastrategi har der været afsat 5 mio. kr.

til klimatilpasningsprojekter og skybrudssikring i perioden 2016-2018. Derudover

udløber andres bevillinger til flere af de øvrige danske klimatilpasningsindsatser

inden for kort tid, fx Innovationsnetværket ”Vand i byer”. Fokus for F&P på klima-

tilpasningsområdet vil i 2019 derfor være at sikre momentum og fortsat fremdrift

i de aktiviteter og projekter, vi har været med til at udvikle. Målsætningen med

F&P’s indsats er fortsat, at flest mulige kommuner prioriterer klimatilpasning.

F&P’s klimatilpasningsstrategi og partnerskab med Region Hovedstaden og

KLIKOVAND skal evalueres i 2019. På den baggrund vil vi arbejde for at videre-

udvikle udvalgte af de igangsatte projekter. Derudover vil F&P fortsat arbejde med

de projekter, som endnu ikke er afsluttede, herunder projektet ”Værdisætning af

ikke-markedsomsatte skader”, der kan hjælpe kommunale beslutningstagere til

at prioritere de rigtige forebyggelsestiltag.

F&P vil fortsat vedligeholde og udbygge samarbejdet med relevante parter, fx KL,

Miljøstyrelsen, Region Hovedstaden og Naturstyrelsen. Innovationsnetværket

Vand i Byer, forventer at køre videre under nye former, og F&P vil fortsat deltage

her. Herudover vil F&P deltage i processen omkring DMI’s klimaatlas.

I 2019 vil F&P desuden arbejde for at kortlægge, hvor langt kommunerne er kom-

met med deres klimatilpasningsplaner, evt. i samarbejde med fx Miljøstyrelsen og

Concito.

Endelig vil F&P i 2019 for tredje gang levere forsikringsskadedata for skybrud til

interesserede kommuner. Denne gang arbejdes der for at forbedre og ensrette

datagrundlaget, så det bliver endnu mere anvendeligt i kommunerne.


Årsprogram 2019

Side 64

12.10.2 Brandsikring

F&P’s indsats for bedre brandsikring er en kerneopgave blandt de skadeforebyg-

gende aktiviteter. I 2017 var der knapt 55.000 forsikringsanmeldte brandskader

med en erstatningssum på mere end 2,3 mia. kr. I 2018 var der især særlig fokus

på elinstallationer i landbrugsbedrifter og brandsikkerhed i ældre bygninger.

I 2019 vil F&P have særlig fokus på:

Udarbejdelse af branchevejledninger om aktuelle emner for at forebygge brand

der opstår i frituregryder, ladestationer, brandbar isolering samt eventuelt en

branchevejledning om anvendelse af forsikringskrævede anlæg i ældre byg-

ninger, hvor lovkravene ikke slår til

Forebyggelse af brand og tyveri på byggepladser

Dialog med beredskabet om effektiv brandslukning og værdiredning

Forebyggelse af skader som følge af varmt arbejde.

12.10.3 Forebyggelse af bygningsskader

F&P har kontinuerligt fokus på at sikre en stabil kvalitet i byggeriet: Stærke og

sunde boliger og erhvervsbygninger. 2018 har været præget af omfattende ny

regulering på byggeområdet af relevans for forsikringsbranchen; både i forhold til

kvaliteten af nybyggeri og krav i forbindelse med skadereparationer. F&P har lø-

bende informeret medlemsselskaberne om betydningen af de nye regler og arbej-

det målrettet på at sikre den fremadrettede kvalitet i byggeriet, således at ska-

desbilledet på bygningsområdet ikke bliver forværret.


Kvalitet i byggeriet – gennem dialog med byggebranchen, indflydelse på tek-

niske vejledninger, efteruddannelse m.m.

Aktiv høringsindsats og dialog med myndighederne om de mange nye regler i

byggeriet – herunder nye bygningsreglementer m.m.

Forebyggelse af vandskader – herunder skader fra nye rørinstallationer.

Viden om – forebyggelse og håndtering af skimmelsvamp i bygninger.

Klimaforårsagede bygningsskader – særligt vand-, men også storm- og sne-

trykskader.

12.10.4 Indbrudssikring

Antal indbrud og erstatningsudgifter ved indbrud i private hjem i Danmark er sta-

dig uacceptabelt højt; højere pr. indbygger end i vores nabolande Sverige, Norge

og Tyskland – tilsammen.

F&P vil i 2019 fortsætte med at arbejde tværgående på at forebygge indbrud.

Erfaringer fra Holland og Storbritannien viser, at indbrudssikring af døre og vin-

duer er det mest effektive middel til at forhindre indbrud. Derudover støtter vi op

om private initiativer som fx Nabohjælp og om indsatser, der giver politiet bedre

mulighed for at hæve opklaringsprocenten for indbrud, ligesom vi bidrager til øget

oplysning af borgere om indbrudsforebyggelse.

For at begrænse hælermarkedet, vil vi dels arbejde for krav om registrering på

handelsportaler og mærkning af værdifulde ejendele, dels arbejde for at sociale

medier aktivt stopper grupper og fora, hvor der åbenlyst handles med stjålne

varer.


Årsprogram 2019

Side 65

F&P vil fortsætte det tætte samarbejde med Det Kriminalpræventive Råd og Sik-

kerhedsBranchen samt Realdania og Trygfonden, som står bag indsatsen Bo

Trygt.

12.10.5 Trafiksikkerhed

F&P fortsætter samarbejdet med Rådet for Sikker Trafik om færre trafikskader i

Danmark. Færre dræbte og alvorligt tilskadekomne i trafikken er en samfunds-

mæssig gevinst og reducerer naturligvis forsikringsselskabernes skadesomkost-

ninger.

I 2019 vil F&P fortsætte samarbejdet med Rådet for Sikker Trafik om uopmærk-

somhed i trafikken og om trafiksikkerhed for erhvervskøretøjer. Herunder gentage

succesen fra tidligere år og afholde en Trafiksikkerhedskonference med fokus på

erhvervskørsel, hvor ”Sikker Trafik Erhverv-prisen” uddeles.

F&P vil fortsat følge politiske ændringer af færdselsloven bl.a. om mindre eldrevne

køretøjer, om selvkørende biler m.m. F&P vil hjælpe embedsværk og politikere

med branchens erfaringer og ekspertise om trafiksikkerhed gennem høringssvar,

dialog og andre input.

12.11 Understøttelse af selskabernes skadesbehandling

12.11.1 Østkontoret

Østkontoret hjælper medlemsselskaberne med at undersøge forsikringsbegiven-

heder i udlandet. Der er særligt fokus på hjemtagning af køretøjer og undersøgel-

ser af potentielle bedragerisager. I 2019 forventes et uændret aktivitetsniveau

med omkring 1.000 efterlysninger, godt 100 hjemtagelser af køretøjer fra udlan-

det samt ca. 125 forsikringsundersøgelser i udlandet på vegne af medlemsselska-

berne.

I 2019 vil der bl.a. være særlig fokus på kriminalitet med leasingbiler, idet krimi-

nelle i ind- og udland i stigende omfang udnytter de mange muligheder for at

erhverve sig nye leasingbiler, som derefter ofte umiddelbart efter erhvervelse for-

svinder i retning mod Sydøsteuropa.

Østkontoret vil endvidere have opmærksomheden rettet mod nye tyverimetoder,

bl.a. såkaldt relay-attack (metode til tyveri af nøgleløse biler), som i England har

medført en eksplosion i antallet af stjålne biler. Der vil ultimo 2018 eller primo

2019 blive gennemført et seminar om ”tyverier af biler uden rette nøgle”.

Østkontoret vil i 2019 arrangere og afholde en række specialseminarer for med-

lemsselskaberne om aktuelle emner inden for biltyveri, svindelmetoder m.m. Øst-

kontoret vil i 2019 deltage aktivt i de internationale samarbejdsorganisationer for

bekæmpelse af biltyveri og forsikringssvindel, hvor der deles erfaringer og hjem-

tages nyttige informationer om forebyggelse og opklaring.

12.11.2 Forsikringssvindel

F&P kommunikerer løbende strategisk om forsikringssvindel; særligt med afsæt i

forsikringssvindelstatistikken, der offentliggøres årligt. Målet er at give politikere

og andre interessenter en bedre forståelse for nødvendigheden af, at forsikrings-

selskaberne undersøger mistanker om forsikringssvindel. F&P’s pressekommuni-


Årsprogram 2019

Side 66

kation om forsikringssvindel har desuden til formål at gøre offentligheden op-

mærksom på, at forsikringssvindel er strafbart og tilmed asocialt, fordi det er alle

de ærlige kunder, der betaler svindlernes gevinst ved at svindle.


Opdatering og formidling af undersøgelsen af danskernes holdning til forsik-

ringssvindel, som sidst blev gennemført i 2014

At genoptage arbejdet med at undersøge mulighederne for et fælles skadere-

gister i Danmark. Skaderegistret vil bygge videre på de overvejelser, der blev

gjort i 2015 og vil være med til at understøtte digital skadesbehandling i sel-

skaberne. F&P vil på baggrund af drøftelser med vigtige interessenter, fx poli-

tikere, Forbrugerrådet og relevante myndigheder afdække, om der er politisk

velvilje over for et skaderegister. Hvis det er tilfældet, vil vi arbejde videre med

udviklingen af registret.

At der forventes et lovforslag om underretningspligt for forsikrings- og pensi-

onsselskaber til offentlige myndigheder i sager om forsikringssvindel. F&P bak-

ker op om forslaget og arbejder for at sikre at kommende regler indrettes, så

indberetningspligten bliver smidig for selskaberne.

Derudover vil F&P fortsætte samarbejdet med politiet, herunder fastholde halvår-

lige møder i Samarbejdsudvalget med politiet samt besøg hos udvalgte politi-

kredse.

F&P vil også i 2019 arrangere undervisning på Politiskolen om bekæmpelse af

forsikringssvindel. Undervisningen er højt værdsat af Politiskolen, og fra januar

2019 udvides den til også at finde sted på den nye, midlertidige Politiskole i Fre-

dericia.

12.11.3 Forsikringsoplysningen

Forsikringsoplysningen hjælper forbrugerne til at forstå forsikring, forsikringsbe-

hov og forsikringsbetingelser. Forsikringsoplysningen er objektiv og giver gode

råd og anbefalinger på baggrund af fakta. Der er 4.000 – 5.000 forbrugerhenven-

delser om året.

Forsikringsoplysningen har i de seneste år i høj grad brugt Facebook-siden ”For-

sikringsnørden” i forbindelse med forbrugerkommunikation for at nå så bredt ud

til forbrugerne som muligt. Dette arbejde fortsætter i 2019.

Der arbejdes med at udbrede kendskabet til Forsikringsoplysningen. Der er bl.a.

produceret en kort oplysningsfilm til brug på OBS (DR), vores hjemmeside og

Facebook. Forsikringsoplysningen udkommer også hver måned via Ritzau med en

brevkasse med spørgsmål og svar på aktuelle forsikringsspørgsmål.

12.11.4 Revision af skadesforsikringsaftalerne

F&P har igangsat en revision af samtlige skadesforsikringsaftaler. Regresfrafald-

saftalen blev revideret i 2017. Dobbeltforsikringsaftalen revideres i 2018. Når ar-

bejdet med Dobbeltforsikringsaftalen er afsluttet, igangsættes revision af Ejerskif-

teaftalen og derefter revision af Bevissikringsaftalen for bygningsbrandforsikring.


Årsprogram 2019

Side 67

Afrapportering på årsprogram 2018

Nedenfor følger en uddybende beskrivelse af resultaterne i 2018.

13. Digitale kerneopgaver

13.1 Digitalt samtykkeregister

Der har været flere ønsker om at skabe et branchespecifikt eller nationalt sam-

tykkeregister med henblik på at sikre, at der altid er en klar behandlingshjemmel

til en bestemt behandling af personoplysninger. En sådan løsning har dog vist sig

at være forbundet med store vanskeligheder. Bl.a. fordi et frit tilgængeligt register

over samtykker til bestemt behandling af bestemte persondata jo i sig selv vil

kunne indebære en offentliggørelse af følsomme data efter databeskyttelsesreg-

lerne.

Digitaliseringsudvalget konkluderede, at der hverken på brancheniveau eller på

nationalt niveau var behov for en samtykkeportal. F&P vil dog holde øje med, om

Digitaliseringsstyrelsen igangsætter arbejde med et nationalt samtykkeregister.

13.2 NemID

Den nuværende version af NemID er opdateret med en løsning til smartphone.

Det er et tilbud, som borgerne kan vælge at benytte frem for papkortet. Løsningen

er netop blevet lanceret, og kan anvendes direkte af branchen.

13.3 MitID

Næste generation af NemID/nøglekortet betegnes MitID. Udviklingen sker i et

partnerskab mellem Digitaliseringsstyrelsen og pengeinstitutterne. F&P deltog i

opløbet til partnerskabet, men i december 2016 besluttede bestyrelsen, at F&P

ikke skulle søge deltagelse i partnerskabet. Efterfølgende har nogle medlemssel-

skaber foreslået, at F&P genbesøger bestyrelsens beslutning om deltagelse i part-

nerskabet. Det er dog ikke muligt at komme ind i partnerskabet på nuværende

tidspunkt. F&P arbejder derfor på at påvirke MitID-processen via interessentfo-

rum. For nuværende ser det ud til, at alle branchens ønsker bliver imødekommet.

13.4 Digital post – e-Boks

Digitaliseringsstyrelsen har sendt næste generation af Digital Post-løsningen i ud-

bud. Kontrakten med den nuværende leverandør, e-Boks, udløber i 2020.

F&P har sikret, at arbejdsgruppen under Erhvervsministeriet har foreslået, at fi-

nansielle virksomheder fremover skal kunne sende digital post til kunder med

passiv accept. Det forventes at ændringen indgår i næstkommende ændring af

FIL, der forventes fremsat primo 2019.

13.5 Databeskyttelsesforordningen og portabilitet

Bestyrelsen besluttede den 8. februar 2018, at kravet om dataportabilitet skulle

adresseres ved at udvide den eksisterende løsning for pensionsoverførsler med

ekstra oplysninger om eksempelvis begunstigede, børn og ægtefælle/samlever,

mailadresse og telefonnummer og igangværende behandlingsforløb. Det er en

B2B–løsning, som i udgangssituationen kun finder anvendelse i forbindelse med

selskabsskifte. Det er typisk det nye selskab, som på vegne af kunden, forespør-


Årsprogram 2019

Side 68

ger det gamle selskab om kundens pensionsordning, herunder oplysninger i rela-

tion til dataportabilitet. Løsningen designes ikke til at kunne sende data direkte til

kunden, da EDI-systemet, bl.a. af sikkerhedsmæssige grunde, ikke indeholder

mulighed for at sende oplysninger fra EDI-systemet til kunderne. Sådanne situa-

tioner må derfor håndteres af det enkelte selskab i direkte kommunikation med

kunden (B2C). Løsningens indhold er defineret af ønskerne fra medlemsselska-

berne, men er som nævnt ikke i sig selv tilstrækkelig til at et selskab kan leve op

til GDPR’s dataportabilitetskrav.

13.6 Branchens adgang til offentlige data

F&P har løbende fokus på at sikre branchens adgang til data og har også i 2018

fået gennemført en række initiativer sammen med relevante interessenter. Fx bli-

ver der i regi af Erhvervsstyrelsen etableret en løsning, der sikrer, at alle fremad-

rettet via CVR-registret præcist kan se, hvor mange fuldtidsansatte, der er i en

virksomhed i Danmark. Løsningen forventes at træde i kraft den 1. april 2019.

Tallene opdateres hver måned. Dermed kan forsikringsselskaberne både give

bedre service og hurtigt fastsætte den rigtige pris på eksempelvis den lovpligtige

arbejdsskadeforsikring.

Et andet eksempel er, at AES i tæt samarbejde med branchen har udviklet en

løsning, som gør det muligt for alle forsikrings- og pensionsselskaberne digitalt at

sende anmodninger om vejledende udtalelser efter Arbejdsskadesikringsloven og

Erstatningsansvarsloven i private erstatningssager (P-sager). Løsningen blev ta-

get i brug i september 2018.

F&P har derudover arbejdet på, at selskaberne kan få adgang til kundernes infor-

mation om sociale ydelser. F&P har været i dialog med KL og KOMBiT (KL’s IT

organisation) om adgang til en løsning, som KOMBiT bygger. KOMBiT er imidlertid

forsinket med lancering af deres fælleskommunale løsninger, KY og KSD, til tid-

ligst medio 2019. Når først systemet er kommet i drift, har F&P mulighed for at

koble sig på KOMBiT, for at indhente kundernes information om sociale ydelser.

Samtidig undersøger F&P muligheder for adgang til de samme oplysninger via

eSKAT.

13.7 Outsourcing og cloud-regulering

F&P har i 2018 arbejdet på at skabe klarhed omkring nogle af de udfordringer,

som opstår i forbindelse med cloud-outsorcing. F&P har arbejdet for at sikre, at

tilsynet anvender en proportional og risikobaseret tilgang til området.

F&P sikrede i 2018, at arbejdsgruppen for gennemsyn af den finansielle regulering

foreslog, at problemstillinger i relation til cloud-services blev præciseret. I stedet

for det nuværende krav om aktiv godkendelse bliver der indført en notifikations-

mekanisme. Finanstilsynet har i september 2018 sendt en ændring af outsour-

cingbekendtgørelsen i høring, hvor der indføres mulighed for en notifikationsme-

kanisme i stedet for forudgående tilladelse. Det er forventningen, at ændringen

træder i kraft til januar 2019.


Årsprogram 2019

Side 69

14. Andre digitale opgaver

14.1 Digitale brancheløsninger

F&P har gennem mange år udviklet, driftet og løbende forbedret en række digitale

brancheløsninger som for eksempel EDI og Autotaks. Alle løsningerne har til for-

mål at understøtte medlemsselskabernes administration og forretning. Særligt i

forhold til arbejdet i 2018 skal her fremhæves:

I implementering af Online Skadehistorik på erhvervsområdet i 2017, har næ-

ste led i transformationen fra batchbaserede løsninger til online løsninger på

EDI været Online Skadehistorik på motorforsikringsområdet. I 2018 er kravene

til løsningen på motorområdet færdiggjort, løsningen færdigudvikles i F&P i Q4

2018 og Online Skadehistorik på motorforsikringsområdet forventes imple-

menteret i medio 2019. Kravsspecifikationen for Skadehistorik på Privatområ-

det begyndes i 2018, og herefter kan en endelig plan for implementering af

Online Opsigelser udarbejdes.

Digitalisering af FP-attester til indhentning af helbredsoplysninger er en anden

EDI-løsning, som der er arbejdet på at udvide i 2018. FP-attester gør det muligt

for selskaberne at anmode læger om helbredsoplysninger digitalt og for læ-

gerne at besvare anmodningerne digitalt. I 2018 er der blevet arbejdet med at

forsøge at udvide løsningen til også at sikre digital udveksling af oplysninger

med tandlægerne samt inkludere arbejdsskadeforsikringsområdet i løsningen.

I 2018 er Autotaks’ brugergrænsefladen over for selskaberne blevet moderni-

seret, således at selskaberne selv kan koble interne automatiseringsprocesser

til Autotakssystemet uden involvering af F&P. Derudover er Autotaks gjort re-

sponsivt, så værkstederne kan oprette store dele af reparationstilbuddet på en

tablet.

Skaderegister på privatforsikringsområdet til forebyggelse af forsikringssvindel

har længe været et ønske hos flere medlemsselskaber, men er tidligere blevet

afvist af Datatilsynet. F&P er i gang med en politisk afdækning med henblik på

at vurdere, om der er basis for at genoptage arbejdet med et skaderegister –

eller online digital udveksling af skadehistorik – på privatforsikringsområdet.

14.2 PA arbejde i forhold til digitalisering

F&P har også i 2018 haft fokus på den politiske interessevaretagelse på digitali-

seringsområdet generelt. For at kunne varetage den politiske interessevaretagelse

både på et nationalt og internationalt plan, er det helt essentielt at være på for-

kant med, hvilke politiske processer som fx lovforslag, forordninger, direktiver,

politiske paneler og udvalg, som har betydning for F&P’s områder, der er på vej.

F&P har derfor arbejdet på at skabe tættere kontakt til Finanstilsynets IT-kontor,

Digitaliseringsstyrelsen, Finans Danmark m.v. Derudover har F&P haft fokus på at

gå i dialog med de relevante fagministerier, der arbejder selvstændigt med digi-

taliseringsstrategier.

14.3 EU/Insurance Europe

F&P har øget interessevaretagelsen i forhold til digitaliseringspolitiske initiativer

fra EU. F&P følger bl.a. arbejdet i EU’s ekspertgruppe om fintech, der undersøger

regulatoriske hindringer for digitalisering på området, særligt for at undgå yderli-

gere særregulering på området. Derudover er F&P kommet med indspil til initia-

tiver på cloud outsourcing-området og følger nøje eventuelle regulatoriske tiltag


Årsprogram 2019

Side 70

inden for big data, kunstig intelligens og blockchain, med henblik på at sikre bran-

chen de bedst mulige vilkår for anvendelsen af nye teknologier.

14.4 Level playing field

Reglerne i FIL begrænser selskabernes mulighed for at drive accessorisk virksom-

hed, som ikke er direkte relateret til forsikringsvirksomheden. Det kan skabe en

regulatorisk skævvridning for branchen, når der ikke gælder tilsvarende mulighe-

der for fx Amazons muligheder for at drive forsikringsselskab.

F&P har i 2018 sikret, at arbejdsgruppen for eftersyn af den finansielle lovgivning

har foreslået, at reglerne i FIL tilpasses, så forsikrings- og pensionsselskaber kan

udvikle nye digitale løsninger i forlængelse af deres traditionelle forsikringsvirk-

somhed. Solvens II-reglerne sætter dog visse begrænsninger for, hvor langt man

kan gå.

15. Langsigtede indsatsområder

15.1 Cybersecurity

F&P har i 2018 deltaget i Nationalbankens FSOR (Finansielt Sektorforum for Ope-

rationel Robusthed).

F&P er endvidere involveret i Finanstilsynets arbejde med at lave en delstrategi

for den finansielle sektor som indspark til Regeringens overordnede Cyberstrategi.

F&P arbejder på at få nedsat en arbejdsgruppe for cyber- og informationssikker-

hed i regi af Digitaliseringsudvalget.

15.2 Softwarerobotter

F&P’s rolle i forbindelse med branchens anvendelse af softwarerobotter er dels at

arbejde for en regulering, der muliggør brug af kognitive robotter, dels at præge

den politiske debat om robotteknologi særligt for at modvirke eventuel robotfor-

skrækkelse. F&P har i 2018 fulgt udviklingen på området, herunder arbejdet ved-

rørende disse teknologier på EU-niveau.

15.3 Den nationale digitaliseringsstrategi 2020 – generelt

Digitaliseringsstyrelsen er i gang med at implementere strategien. Vi har fulgt

processen og har en god dialog med styrelsen. Der er gode muligheder for at

præge og opnå indflydelse på de enkelte initiativer.

15.4 Branchens muligheder for at levere data til det offentlige

Der er ikke lavet relevante aftaler om udveksling af branchedata til det offentlige

i 2018.

15.5 Blockchain

I 2018 har F&P set på de forretningsmæssige muligheder og branchens behov for

blockchain. F&P vil undersøge, om den aktuelle finansielle regulering er eller kan

blive moden til at acceptere blockchainløsninger inden for pensions- og forsik-

ringsbranchen.

15.6 Nye former for kundedata – etik – branchekodeks

F&P har i 2018 fået udarbejdet en rapport om dataetiske udfordringer i branchen,

som offentliggøres på F&P’s årsmøde den 15. november 2018. Det er klart, at de

nye muligheder for at indsamle, bearbejde og anvende nye data om kunderne


Årsprogram 2019

Side 71

stiller branchen over for en række etiske udfordringer, som skal adresseres for at

sikre fortsat tillid til branchens brug af kundedata. Bestyrelsen har i september

2018 drøftet disse udfordringer herunder det videre arbejde med evt. at udvikle

dataetiske principper for branchen.

15.7 Markedsudvikling og branchebehov

Digitaliseringens mange muligheder og udfordringer påvirker allerede i stor stil

flere af medlemsselskaberne. Robotteknologi, nye produkter og kundeservice er

allerede en veletableret del af konkurrencebilledet. F&P har derfor i juni 2018

etableret en ny digitaliserings- og udviklingsafdeling. Formålet med afdelingen er

at sætte yderligere skub i digitaliseringsindsatsen samt at understøtte og koordi-

nere digitaliseringsarbejdet i de respektive afdelinger i F&P.

F&P’s digitaliseringsindsats fokuserer på fire hovedområder; regulering, adgang

til data og national it-infrastruktur, digitale brancheløsninger og forbrugerværktø-

jer. Vi er i gang med at sikre en mere systematiseret opsamling af viden om nye

tiltag, herunder skabe en tættere dialog med medlemmerne og deltage i relevante

fora, arbejdsgrupper, konferencer m.v. for at sikre den relevante viden om den

teknologiske udvikling og eventuelle regulatoriske tiltag.

16. Strategi 2020


Opfyldelse af strategiens mål om at levere løsninger til velfærdssamfundets ud-

fordringer har i 2018 kørt i flere spor.

Vi har fortsat analysesporet fra 2017. Der er gennemført analyser af konsekven-

sen af ulykker og sygdom hos børn. De foreløbige resultater af en analyse af kon-

sekvensen af ulykke/sygdom på karakteren ved folkeskoleskolens afgangseksa-

men er præsenteret på en international konference i København. På ældreområdet

har der været en stor indsats med at fremskaffe individdata om ældreydelser, og

med at udarbejde en deskriptiv analyse af efterspørgslen efter ældreydelser. Re-

sultaterne skal bidrage til at kvalificere den indsats og forskel, forsikrings- og

pensionsbranchen kan gøre i forhold til at supplere den offentlige velfærd. Temaet

dannede også grundlag for en vellykket debat på årets Folkemøde. Diskussionerne

understreger, at branchen fremover har en betydelig opgave i at legitimere vores

ønske om at levere de services, kunderne efterspørger.

I løbet af foråret 2018 har vi været på en rundtur hos en større andel af medlem-

merne for at indsamle erfaringer og gå i dialog om de ønsker og udfordringer,

medlemmerne allerede har identificeret. Rundturen vil fortsætte året ud.

I efteråret afholder vi første møde i et nyt Velfærdspolitisk udvalg, som skal være

med til at kvalificere de agendaer, F&P skal arbejde på. Medlemmerne er bredt

repræsenteret i udvalget, hvor vi også vil invitere eksterne oplægsholdere til at

udfordre branchens holdninger.

Vi har videreført vores fokus på at sikre et godt samspil mellem offentlige og

private ydelser. Arbejdet har i 2018 bl.a. omfattet den politiske aftale om løsning

af samspilsproblemet for pensionsopsparing.


Årsprogram 2019

Side 72

På vores fastholdelses- og forebyggelsesdagsorden har vi fastholdt fokus på at

udbrede vores initiativer og samarbejde med kommunerne. Vi har deltaget med

debatter på flere konferencer – bl.a. med fokus på stressforebyggelse og mental

sundhed på arbejdspladserne.

16.2 Vækst og investorrollen

Den investeringspolitiske redegørelse blev offentliggjort i forbindelse med vores

konference: ”Hvordan får vi vækstmilliarderne til at rulle”. Konferencen var meget

velbesøgt (ca. 100 deltagere) og tilbagemeldingerne var positive. Redegørelsen

er sendt til en lang række interessenter, herunder folketingspolitikere, og redegø-

relsens analyser og konklusioner bliver anvendt og refereret til i relevante sam-

menhænge.

Kommissionen har haft et øget fokus på sustainable finance i hele 2018 og har

bl.a. i foråret 2018 offentliggjort 2 nye lovforslag på området vedr. en standardi-

sering af begrebet bæredygtige investeringer (taksonomi) samt nye regler vedr.

offentliggørelse af information om, hvordan bæredygtighed integreres i investe-

ringsprocesser og rådgivning.

F&P’s arbejde med ansvarlige investeringer er blevet intensiveret i løbet af de

seneste år, hvor vi har været i løbende dialog med medlemmerne både bilateralt

og via arbejdsgruppen AG Ansvarlige Investeringer. Kommissionens fokus på

sustainable finance er derfor i god tråd med vores agenda.

Vi oplever en hastig positiv udvikling hos medlemsselskaberne i forhold til ESG-

området. Langt størstedelen af medlemmerne har høje ambitioner på ESG-områ-

det, hvilket betyder, at vi ofte ser nye investeringsinitiativer, der fremmer bære-

dygtig vækst. Vi har arbejdet aktivt med området gennem hele 2018 og har bl.a.

udarbejdet en F&P-strategi for sustainable finance og et dertilhørende position

paper.

Vi har arbejdet med Kommissionens forslag til revision af EMIR-forordningen og

særligt med henblik på at få forlænget pensionsundtagelsen som med de nuvæ-

rende regler udløb i september 2018. Vi har i samarbejde med vores medlemmer

leveret input til Nationalbanken for at belyse konsekvensen af, at pensionsselska-

ber skal cleare deres derivathandler centralt og for at belyse omfanget af likviditet,

medlemmerne kan have behov for at rejse via repo-markedet, når alle krav om

variationsmargen skal afregnes i kontanter.

I foråret 2018 var der forhandlinger forud for parlamentets stillingtagen til EMIR-

revideringen, og vi har arbejdet aktivt for at få vores positioner på dagsordenen,

bl.a. fik vi MEP Morten Løkkegård som medunderskriver på et ændringsforslag

med relevans for pensionsselskaberne. Kommissionen kommer med det endelige

forslag til revideret EMIR-forordning i efteråret 2018.

Finanstilsynets har i 2018 arbejdet på en vejledning om investering i alternative

aktiver i lyset af prudent person-reglerne. På grundlag af input fra Investorudval-

get udarbejdedes høringssvar. Efter høringsfasen var vi i yderligere dialog med

tilsynet om vejledningens udformning, og i den endelige udformning har Finans-

tilsynet i stort omfang taget højde for F&P’s synspunkter.


Årsprogram 2019

Side 73


16.3.1 Forsikringsguiden

I 2018 er lanceret et nyt produkt på Forsikringsguiden: Rejseforsikring. Derudover

har F&P igangsat arbejdet med en ny langsigtet strategi for Forsikringsguiden og

bl.a. afholdt en medlemsworkshop, hvor medlemmer kom med input til, hvordan

de så fremtidens Forsikringsguide.

16.3.2 PensionsInfo

I september 2018 lanceredes muligheden for at pensionsoplysninger for ægtefæl-

ler og samlevere kan sammenstilles i PensionsInfo og samtidig gennemføres en

automatisk beregning af folkepensionen.

16.4 Fra mere til forbrugerrelevant regulering

En arbejdsgruppe nedsat af Erhvervsministeriet har gennemgået den finansielle

lovgivning, og i foråret 2018 fremlagde den 56 konkrete initiativer – hvoraf ca.

halvdelen omfatter forsikrings- og pensionsbranchen. Initiativerne har til formål

at forenkle den finansielle regulering og forventes at kunne medføre en erhvervs-

økonomisk lettelse på over 300 mio. kroner årligt.

Regeringen er også kommet med rapporten: ”Forbruger i en digital verden”, hvor

det fremgår, at mere information ikke altid er det samme som bedre information.

For stor mængde information på det forkerte tidspunkt vil kunne få den modsatte

effekt af det tiltænkte formål. F&P bakker op om regeringens tre principper for

adfærdsbaseret forbrugerregulering:

Forbrugerregulering bør understøtte simpel og handlingsanvisende forbruger-

information

Forbrugerrettet regulering bør understøtte, at forbrugerrettet information præ-

senteres på rette tidspunkt i forbrugernes beslutningsproces

Forbrugerrettet regulering bør baseres på den bedst tilgængelige viden om

forbrugeradfærd.

Desuden bør det altid overvejes, hvor mange omkostninger der er forbundet med

den nye regulering, da det i sidste ende er kunderne, der betaler.

17. Selskabsrelateret regulering

17.1 Konkurrenceredegørelse

Vi har været i tæt dialog med Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen, og har kom-

menteret på et udkast til et indledende kapitel i deres endelige rapport. Vi har fået

udarbejdet en rapport om det svenske pensionssystem, hvor der er frit valg på

placeringen af dele af pensionsopsparingen. Det svenske pensionssystem blev

nævnt som inspirationskilde af Konkurrencerådet, da arbejdet med konkurrence-

redegørelsen blev startet op.

17.2 Solvens II

Solvens II er nu i driftsfase.


Årsprogram 2019

Side 74

Arbejdet med Solvens II i 2018 har været fokuseret på tre emner; review af stan-

dardard formlen, VA-tillægget for danske kroner og det rent danske forhold om-

kring opgørelse af hensættelser til forsikringsforpligtelser.

EIOPA kom ultimo februar 2018 med anden del af deres anbefalinger til Kommis-

sionen på 2018-reviewet af metoden og antagelserne bag standardmodellen for

beregning af solvenskapitalkravet. F&P har via Insurance Europe arbejdet videre

med den politiske proces, der munder ud i, at Kommissionen i efteråret 2018 giver

deres anbefaling til Rådet og Parlamentet.

I forbindelse med opdatering af referenceporteføljevægtene til beregning af VA-

tillægget pr. 1. april 2018 blev EIOPA opmærksom på, at beregningen af det dan-

ske VA-tillæg ikke tager højde for de optioner, der er knyttet til danske realkre-

ditobligationer, ligesom referenceporteføljen heller ikke var retvisende. Denne ju-

stering ville betyde en væsentlig reduktion af VA-tillægget for den danske krone.

F&P har været i dialog med både EIOPA og det danske Finanstilsyn omkring me-

toden. Status i oktober 2018 er, at EIOPA endnu ikke har offentliggjort en ny

metode og opdaterede porteføljevægte, hvorfor disse først forventes klar til rap-

portering for året 2018.

F&P deltog i vinteren 2018 i en række møder med Finanstilsynet og Den Danske

Aktuarforening omkring opgørelse af hensættelser til forsikringsforpligtelser. Ar-

bejdet resulterede i at Finanstilsynet udarbejdede et udkast til vejledning om vær-

diansættelse af forsikringsforpligtelser i overensstemmelse med Solvens II. Ar-

bejdet i efteråret 2018 er koncentreret om at opnå enighed på tværs af branchen

om minimumskravene til modeller til opgørelse af hensættelser.

17.3 Aflønning

I forbindelse med implementeringen af IDD i aflønningsbekendtgørelsen er det

lykkedes for F&P at få indført, at fratrædelsesgodtgørelser, som kan udledes af

lov, ikke skal være omfattet af bekendtgørelsen. Denne bestemmelse har været

efterspurgt af medlemmerne.

Finanstilsynet har igennem længere tid planlagt at udstede en vejledning til afløn-

ningsbekendtgørelsen, men de har udsat tidspunktet for udarbejdelsen flere

gange og har endnu ikke begyndt arbejdet. Da aflønningsbekendtgørelsen nu har

været anvendt i et stykke tid, presser vi ikke på for at få udarbejdet denne vej-

ledning.

17.4 Regnskabsområdet

Finanstilsynet har i begyndelsen af september sendt ændringsbekendtgørelse til

regnskabsbekendtgørelsen i høring. Det forventes, at ændringsbekendtgørelsen

skal træde i kraft i 2019 med mulighed for at førtidsimplementere ændringerne

helt eller delvist i 2018 regnskaberne. Det er en større ændringsbekendtgørelse,

og F&P’s ønsker til bekendtgørelsen er efterkommet i udstrakt grad. Der indføres

en ny noteoplysning om alternative investeringer, som efter branchens opfattelse

giver god regnskabsmæssig information til brugerne. De efterspurgte ændringer

vedrørende indregning og måling af materielle investeringsaktiver imødekommes.

Reglerne om følsomhedsoplysninger ændres til en mere principbaseret tilgang,

leasingbestemmelserne tilpasses IFRS 16 og solvensdækningsnøgletallet flyttes

til ledelsesberetningen. Herudover bortfalder kravet om, at unoterede selskaber

skal aflægge årsrapport. Denne ændring er en udløber fra arbejdet om eftersyn

af den finansielle regulering.


Årsprogram 2019

Side 75

I forbindelse med eftersynet af den finansielle regulering fik vi også sat fokus på

reglerne vedrørende revisionsudvalg. Der skal i Erhvervsministeriet arbejdes for

en direktivændring, så forsikringsselskaber med en balancesum op til 500 mio.

kr. i lighed med pengeinstitutter fritages fra pligten til at etablere revisionsudvalg.

Godkendelsesprocessen af IFRS 17, således at standarden kan blive en del af IAS-

forordningen, er i gang. Den omfattende test, der er lavet af IFRS 17, har vist, at

IFRS 17 bør ændres på flere områder. Der er derfor usikkerhed om, hvornår god-

kendelsesprocessen bliver afsluttet.

17.5 Skat, moms og afgifter

Lovforslag fremsat i 1. halvår 2018

Regeringen fremsatte 1. halvår 2018 lovforslag L 237. Det indeholdt en række

meget forskellige elementer, hvor visse var af særlig betydning for branchen. Lov-

forslaget blev ved behandlingen delt, så et forslag om justering af reglerne for,

hvornår der udøves erhvervsmæssig virksomhed med fast driftssted i Danmark,

blev udskilt i sit eget forslag. Dette forslag, som en række brancheorganisationer,

herunder F&P, gennem længere tid havde arbejdet for, blev vedtaget i juni.

De øvrige elementer blev først vedtaget i september 2018. Heriblandt var der

forslag, som F&P havde afgivet bemærkninger til og havde opnået gode justerin-

ger af, herunder Skatteministeriets opfølgning på EU-domme, der fjerner den fi-

nansielle sektors mulighed for omkostningsreduktion via ”cost-sharing” og et for-

slag, der giver udenlandske pensionsinstitutter mulighed for at investere i fast

ejendom i DK med samme beskatning som danske pensionsinstitutter, som vi fik

præciseret.

PAL-skatten

I 2016 og -17 sendte vi materiale til Skatteministeriet om reparation af omstruk-

turerings- og fusionsreglerne og afholdt møder med ministeriet om problemstil-

lingerne. Medio 2018 lykkedes det at få Skatteministeriet til at prioritere sagen,

således at lovforslag kan forventes fremsat i 1. halvår af 2019.

ATP-sagen

I 2018 har Skattestyrelsen sendt udkast til styresignaler om afgrænsning af

momsfritagne ydelser og om en ”forenklet tilbagebetalingsordning” i høring – i

forlængelse af præhøringen om de samme temaer medio 2017. Vi har (igen) af-

givet kritiske høringssvar. Der må forventes en længere dialog med styrelsen før

de endelige styresignaler offentliggøres. Styrelsen har endnu ikke begyndt udbe-

taling af de indkomne krav med den begrundelse, at disse styresignaler endnu

ikke er på plads. Der udestår desuden fortsat et styresignal om den generelle

afgrænsning af momsfritagne investeringsforeninger, som kan sætte nogle be-

grænsninger for pensionsselskabernes status som momsfritagne investeringsfor-

eninger, og dermed den økonomiske værdi af momsfritagelsen, og høringen af

dette samt offentliggørelse af endeligt styresignal forventes først i 2019. Sagen

har nu 5-års jubilæum uden, at der er synderlig afklaring, og den forventes i 2019

– som i 2018 – at trække betydelige ressourcer.

Moms og afgifter i øvrigt

F&P har fortsat dialogen med Skattestyrelsen om beregningen af delvis momsfra-

drag for skadesforsikringsselskaber (i relation til erstatningsudgifter) for at få gen-

nemført en forenklet og administrerbar løsning, der ikke kræver, at selskaberne


Årsprogram 2019

Side 76

potentielt skal se ned i hver enkelt skadessag. En løsning forventes i slutningen

af 2018 eller begyndelsen af 2019.

Vi har begyndt arbejdet med en vejledning om mulighederne for at få momsfra-

drag i relation til afholdte erstatningsudgifter. Her hersker der i dag stor usikker-

hed om reglerne, hvilket selskaberne oplever både i relation til kunder og rådgi-

vere.

Desuden har vi haft dialog med Skatteministeriet om opfølgning på en dom om

autogenbrugeres momsmæssige behandling af købet af skadede biler fra selska-

berne. Dels bringer dommen autogenbrugerne i en situation, som er meget van-

skelig at håndtere praktisk, og som Skatteministeriet ønsker at løse, dels medfø-

rer dommen en øget momsbyrde for autogenbrugerne. Det vil medføre lavere

salgspriser for selskaberne, og dermed økonomiske tab for selskaberne. Blandt de

mulige løsninger kan tænkes ændrede momsregler for selskaberne, og vi arbejder

derfor også for, at disse bliver administrativt enkle.

Ovenstående processer har som fælles tema at reducere selskabernes momsom-

kostninger ved at skabe klarhed om reglerne for momsfradrag.

I relation til lystfartøjsafgiften har vi – i forlængelse af vores bidrag til Skattemi-

nisteriets afgiftsanalyse i 2017 – ved hjælp af selskaberne i lystfartøjsudvalget

fået udarbejdet en størrelsesfordeling af forsikringssummerne på de kaskoforsik-

rede lystfartøjer, der skønsmæssigt dækker ca. 40 - 50 pct. af forsikringsbestan-

den. Den er videregivet til Skatteministeriet med henblik på at illustrere, hvor stor

en del af afgiften der ligger på mindre ”fartøjer” – i strid med den politiske inten-

tion med afgiften. Andre brancheorganisationer, herunder DI, har i 2018 lobbyet

for at få afgiften afskaffet med henvisning til, at den medfører tab for danske

skibsværfter m.fl., når fartøjerne ligger i vinteroplag i udlandet for at spare afgift.

17.6 PBL

På PBL-området har fokus været på at implementere de nye regler om aldersop-

sparing. Dette arbejde har været på både skattesiden og i relation til sociale ydel-

ser. På begge områder har vi bistået med juridiske og tekniske afklaringer til de

myndigheder, der har været involveret i arbejdet. På det politiske plan har vi

løbende rykket centrale aktører, da vi desværre har konstateret, at de lovede

planer i mange tilfælde ikke er blevet overholdt af de involverede myndigheder.

Dette har betydet, at vi flere gange hurtigt har bragt problemstillingerne flere

niveauer op, hvilket har haft en positiv effekt.

17.7 Øget tilsyn med den grænseoverskridende handel – Garantifonden

Konkursen i Gable Insurance AG i 2016 har indtil videre medført, at lov om en

garantifond for skadesforsikringsselskaber er blevet ændret tre gange. Den sene-

ste lovændring skete ved lov nr. 375 af 1. maj 2018. Med loven indføres der bl.a.

obligatorisk medlemskab af Garantifonden for alle skadesforsikringsselskaber med

hjemsted inden for EU/EØS, som tegner eller ønsker at tegne skadesforsikrings-

aftaler i Danmark. Der skal i den forbindelse betales et engangsbidrag på mini-

mum 100.000 kr. Endvidere indebærer lovændringen, at fondens dækningsom-

råde ændres, så den kun dækker den virksomhed, som forsikringsselskaberne

(danske og udenlandske) har i Danmark for risici i Danmark. Loven træder i kraft

den 1. januar 2019.


Årsprogram 2019

Side 77

Selvom loven tager højde for en række af de bemærkninger, som F&P fremførte i

sit høringssvar, er vi ikke blevet imødekommet på to væsentlige punkter. Vi finder

dækningen på op til 10 år for visse skadesforsikringsaftaler urimelig ud fra både

et konkurrenceretligt og et forvaltningsmæssigt synspunkt. Derudover er det pro-

blematisk, at policer, der dækker over flere forsikringstyper eller personer/enhe-

der, kun tæller for én police i forbindelse med beregning af bidrag til Garantifon-

den.

F&P har i den løbende dialog med Finanstilsynet og Erhvervsministeriet med afsæt

i sagerne om konkurserne i Gable Insurance og senest Alpha Insurance peget på

behovet for en oprustning herhjemme og i de andre EU-lande i forhold til tilsynet

med selskaber, der anvender forretningsmodeller og salgskanaler som sås i de to

nævnte selskaber.

Vi har endvidere haft dialog med EIOPA’s daglige ledelse om de nævnte sager, og

vi har med tilfredshed noteret os, at EIOPA har vedtaget en særlig strategi for de

kommende år gående ud på at udvikle tilsynskonvergensen i EU. Ikke mindst

værtslandstilsynet, som med IDD får yderligere tilsynsredskaber, skal afgørende

styrkes. F&P har derfor også støttet et forslag fra den italienske regering om at

give EIOPA en øget rolle med at koordinere tilsynet i forhold til selskaber, der

opererer grænseoverskridende uden filial. Efter forslaget vil EIOPA kunne komme

med anbefalinger til de involverede nationale tilsyn og vil kunne offentliggøre an-

befalingerne, såfremt de nationale tilsyn ikke følger anbefalingerne. Det italienske

forslag er fremsat i forbindelse med de fastkørte politiske forhandlinger om en

reform af ESA’erne, som Kommissionen fremsatte i september 2017. Dette forslag

lægger op til øgede beføjelser for bl.a. EIOPA til direkte at gribe ind over for fi-

nansielle virksomheder i medlemslandene. Vi har støttet Finanstilsynet og Er-

hvervsministeriet i, at øgede direkte tilsynsbeføjelser for EIOPA ikke er vejen

frem, men at der omvendt er behov for at styrke det eksterne element i EIOPA’s

ledelse, som hidtil har været fuldstændig domineret af tilsynsmyndighederne i EU-

landene. Målet med ændringerne i ledelsen er bl.a. at få EIOPA til at arbejde mere

aktivt for opbygning af en fælles, mere åben og effektiv tilsynskultur, hvor de

nationale tilsyn i højere grad samarbejder om vigtigere sager, med grænseover-

skridende aspekter.

17.8 European Services E-card

Kommissionen havde fremsat forslag om et service E-card for serviceerhvervene.

Forslaget indeholdt bl.a. krav om dokumentation for forsikringsdækning og ska-

deshistorik i virksomhedernes hjemlande. F&P lobbyede både i Danmark og Bru-

xelles mod forslagets forsikringselementer, som var overflødige i forhold til ser-

vicevirksomhedernes udfordringer med mobilitet på det europæiske marked.

Kommissionens forslag om forsikringsbidrag til E-cardet blev nedstemt af Parla-

mentet. Lobbyindsatsen lykkedes.

17.9 Hvidvask

Vi har deltaget i en arbejdsgruppe i Finanstilsynet, som har haft til formål at ud-

arbejde en ny vejledning til hvidvaskloven. Den samlede vejledning blev sendt i

offentlig høring henover sommeren 2018. Overordnet set er resultatet blevet rig-

tig fornuftig for branchen. Det kommer bl.a. til udtryk ved, at pensionsordninger

i ansættelsesforhold betragtes som meget lav risiko, og at det er muligt at an-

vende NemID til at kontrollere kundernes identitet i lavrisikoordninger.


Årsprogram 2019

Side 78

Vi har holdt møde med Statsadvokat for Særlig Økonomisk og International Kri-

minalitet (SØIK) med henblik på at levere input til den nye nationale risikovurde-

ring for hvidvask i Danmark, som forventes offentliggjort med udgangen af 2018.

Vi forventer, at vi får risikovurdering i høring inden den offentliggøres.

Vi har haft FATF’s RBA guidance for the Life Insurance Sector i høring via Insu-

rance Europe. Vi har foruden at støtte Insurance Europes høringssvar også udar-

bejdet et selvstændigt svar fra F&P. Høringssvaret er udarbejdet med inddragelse

af AG Hvidvask og Juridisk Udvalg. Hovedtemaerne for F&P’s høringssvar var iden-

tifikation i gruppeforsikringer, samt at det var uhensigtsmæssigt, at FATF i papiret

havde inkluderet et bilag om skadeforsikring, når skadeforsikring ikke er selv-

stændigt omfattet af hvidvaskreguleringen.

17.10 Registrerede aktiver

Det er i forbindelse med eftersynet af den finansielle regulering lykkedes for alvor

at sætte de registrerede aktiver på dagsordenen.

Arbejdsgruppen foreslog at implementere en konkursmodel som saneringsforan-

staltning for skadesselskaberne. Vi forventer, at dette bliver gennemført i forbin-

delse med opdelingen af FIL.

Herudover blev det foreslået, at der skal gennemføres administrative lettelser i

forbindelse med at føre registeret. F&P har spillet forslag til administrative lettelser

ind til Finanstilsynet, og vi forventer, at der kommer en revideret bekendtgørelse

i løbet af efteråret 2018.

Endelig skal det klarlægges, om den initialmargen (IM), som skal stilles i forbin-

delse med derivathandler, kan indgå i registreret. Vi har argumenteret for, at IM

kan indgå i registeret. Finanstilsynet deler ikke umiddelbart denne opfattelse. Er-

hvervsministeriet har derfor rettet forespørgsel til Kommissionen for at få dette

spørgsmål afklaret. Hvis Kommissionen deler Finanstilsynets opfattelse, er det af-

talt, at det skal drøftes, om et register med registrerede aktiver fortsat er den

mest hensigtsmæssige saneringsmodel.

17.11 Revision af terrorforsikringsordningen

Terrorpoolens bestyrelse har siden 2015 arbejdet for en revision af terrorforsik-

ringsordningen. Ordningen er dyr for kunderne og selskaberne set i lyset af den

ringe risiko for (større) NBCR-terrorskader, det ministerfastsatte selvbehold for

branchen inden statsgarantien aktiveres er i 2018 vokset til 19,1 mia. DKK, hvilket

giver selskaberne en uacceptabel høj eksponering. Hertil kommer, at kravet om,

at 25-30 pct. af selskaberne skal være gået konkurs, inden statsgarantien aktive-

res ikke er acceptabelt for branchen.

Der er opnået enighed i Terrorforsikringsrådet (poolens formandskab, Finanstilsy-

net, Erhvervsministeriet og Finansministeriet) om at fremme en ændring af ter-

rorforsikringsordningen til at være en stormflodslignende terrorerstatningsord-

ning. NBCR-terrordækningen overtages af staten og skader, der opgøres efter

standardiserede erstatningsvilkår, finansieres ved efteropkrævning af bidrag fra

forsikringstagerne. Selskaberne takserer skaderne for egne brandforsikringskun-

der. Ordningen administreres af et terrorråd, hvor F&P er repræsenteret.


Årsprogram 2019

Side 79

18. Forbrugerrelateret regulering

18.1 IDD

Forsikringsdistributionsdirektivet (IDD), som afløser forsikringsformidlingsdirek-

tivet (IMD), skulle have være implementeret i national ret senest den 23. februar

2018. Gennemførelsesfristen er imidlertid blevet udskudt til henholdsvis den 1.

juli og den 1. oktober 2018. Vi har, via Erhvervsministeriet og Insurance Europe,

lobbyet for udskydelsen og er derfor meget tilfreds med resultatet.

Implementeringen af IDD i dansk ret er sket ved, at der er blevet indsat nogle

nye hjemmelsbestemmelser i FIL og ved en ny lov om forsikringsformidling. Der-

udover er der i tilknytning til de to love blevet udstedt en række bekendtgørelser

i foråret 2018, herunder én om god skik for forsikringsdistributører og én om

kompetencekrav for ansatte i forsikringsselskaber, genforsikringsselskaber og an-

satte hos en forsikringsformidler og en genforsikringsformidler. Lovgivningen træ-

der i kraft den 1. oktober 2018, jf. også udskydelsen af ikrafttrædelsestidspunktet

for IDD.

Der er overordnet set tale om en direktivnær implementering af IDD, jf. også

regeringens implementeringsstrategi i relation til erhvervsrettet EU-regulering;

noget som også F&P har lagt vægt på i vores høringssvar. Derudover er en række

af vores øvrige ønsker til den nye regulering blevet imødekommet, og der er ge-

nerelt tale om et positivt resultat. Det er i den forbindelse særligt positivt, at

følgende ønsker er blevet imødekommet:

de såkaldte ”adfærdsregler” for al distribution af forsikringer og pensioner sam-

les i en ny god skik bekendtgørelse, der alene dækker forsikringsområdet

forsikringsagenter skal som noget nyt have tilladelse af Finanstilsynet til at

udøve forsikringsdistribution, og at de underlægges tilsyn af Finanstilsynet

som længe ønsket af F&P er der blevet indsat en hjemmel i FIL og i lov om

forsikringsformidling, der gør det muligt for Finanstilsynet at udstede ”forhand-

lede retningslinjer”

det nugældende provisionsforbud opretholdes

kompetencekravene står som udgangspunkt mål med typen og kompleksiteten

af de forsikringer, som den enkelte medarbejder distribuerer.

EIOPA udstedte Q&A’s (niveau 3 regulering) for så vidt angår bl.a. produkttilsyn

(POG) i juli 2018. F&P og Insurance Europe er generelt kritiske over for EIOPA’s

udarbejdelse af Q&A’s. Det skyldes, at der er risiko for, at de er i strid med eller

kommer til at gå videre end IDD og de tilhørende forordninger, og at der dermed

kommer en mere restriktiv regulering ”ind af bagdøren”. Vi er som udgangspunkt

af den opfattelse, at det bør være Kommissionen, der skal komme med fortolk-

ningsbidrag. Hvad angår de offentliggjorte Q&A’s, er mange af svarene imidlertid

relativt overordnede og i et vist omfang alene henvisninger til IDD og forordnin-

gerne. Det er derfor vores vurdering, at EIOPA’s svar ligger inden for rammerne

af EU-reguleringen.

Vi har været i tæt dialog med Finanstilsynet omkring implementeringen af IDD og

har i den forbindelse løbende gjort tilsynet opmærksom på, at branchen har stort

fokus på digitalisering, og at vi ønsker, at dette afspejles i den kommende regu-


Årsprogram 2019

Side 80

lering. Tilsynet har udtrykt forståelse for sidstnævnte. Det er dog en længere pro-

ces, da det forudsætter en ændring af IDD. Finanstilsynet var desuden hovedtaler

ved F&P’s medlemsmøde om IDD den 28. februar 2018.

Endelig har vi deltaget i Insurance Europe’s arbejde med at få indflydelse på ni-

veau 3 reguleringen fra Kommissionen og EIOPA.

18.2 God skik

I forbindelse med implementeringen af IDD er reglerne for forsikringsselskaber

taget ud af bekendtgørelsen om god skik for finansielle virksomheder. I stedet er

de såkaldte ”adfærdsregler” i IDD for al distribution af forsikringer og pensioner

blevet samlet i en ny god skik bekendtgørelse for forsikringsdistributører (nr. 455

af 30. april 2018). Bekendtgørelsen finder derfor anvendelse på forsikringsselska-

ber, forsikringsformidlere (agenter/mæglere) og accessorisk forsikringsformid-

lere.

Reglerne er, som følge af regeringens implementeringspolitik, blevet gennemført

direktivnært i bekendtgørelsen. Dog opretholdes visse bestemmelser fra den ek-

sisterende god skik bekendtgørelse for at sikre forbrugerbeskyttelsen på området.

Det drejer sig om formkrav til væsentlige aftaler og krav til aftalernes indhold,

forsikringsselskabers pligt til årligt at oplyse kunden om kundens skadesforsikrin-

ger, kundens ret til en skriftlig begrundelse for helt eller delvis afslag på erstatning

og regler om varsling af ændringer. Endelig kan det nævnes, at bekendtgørelsen

indeholder supplerende regler for uafhængige forsikringsformidlere, der som ud-

gangspunkt er en videreførelse af gældende regler.

I forhold til F&P’s høringssvar er der overordnet set tale om et positivt resultat. Vi

lagde således særligt vægt på, at forsikringsbranchen fik sin egen god skik be-

kendtgørelse, og at udgangspunktet for implementeringen var direktivnær. Da

IDD og dermed også bekendtgørelsen giver anledning til en række fortolknings-

spørgsmål, bl.a. for så vidt angår håndteringen af trepartsforhold, opfordrede F&P

Finanstilsynet til hurtigst muligt at udstede en vejledning. Hvad angår formkravet

i IDD (papir som default) lagde vi endvidere vægt på, at Finanstilsynet anlagde

en pragmatisk tilgang for så vidt angår fortolkningen af IDD for dermed at finde

en mere digitaliseringsvenlig løsning.

Eftersom formkravet fremgår udtrykkeligt af IDD, har Finanstilsynet imidlertid

ikke været i stand til at imødekomme vores ønske om en mere digitaliseringsven-

lig løsning. Vi rejste derfor sagen i arbejdsgruppen om eftersyn af den finansielle

regulering, hvor det blev besluttet, at der skal arbejdes for at afskaffe formkravet

i forbindelse med den kommende revision af IDD. Vi arbejder endvidere i regi af

Insurance Europe for, at papirkravet fjernes fra IDD.

Vores ønske om, at Finanstilsynet hurtigst muligt udsteder en vejledning til god

skik bekendtgørelsen, er desværre heller ikke blevet imødekommet. Således be-

gynder tilsynet først arbejdet med vejledningen primo 2019. Det skyldes, at Fi-

nanstilsynet afventer, at såvel EIOPA som Kommissionen udsteder Q&A’s på om-

rådet. Vi har dog løbende været i dialog med tilsynet omkring fortolkningen af den

nye god skik bekendtgørelse, ligesom Finanstilsynet gav en række fortolkningsbi-

drag ved F&P’s medlemsmøde om IDD den 28. februar 2018.


Årsprogram 2019

Side 81

18.3 Databeskyttelse

I AG Databeskyttelsesforordning har vi har arbejdet med fælles problemstillinger

og erfaringsudvekslet på tværs af branchen. Vi har i den forbindelse udarbejdet

et fælles fortolkningsnotatet til databeskyttelseslovens bestemmelser, som forsik-

ringsbranchen kan læne sig op af, når de implementerer databeskyttelsesregule-

ringen i forretningen.

Vi har i AG Databeskyttelsesforordning endvidere arbejdet med et juridisk notat

om selskabernes interne anvendelse af følsomme oplysninger til udarbejdelse af

statistikker. Notatet, som er et juridisk arbejdsværktøj, er sendt til Juridisk Ud-

valg.

Vi har løbende deltaget i det europæiske arbejde via Insurance Europes databe-

skyttelsesarbejdsgruppe, hvor vi har leveret input til en række centrale problem-

stillinger, bl.a. om brug af samtykke og automatiske afgørelser i forsikringsbran-

chen. Samtykke er hyppigt anvendt i forsikringsbranchen, og det har været afgø-

rende for os, at skabe forståelse for dette nationalt såvel som på EU-plan. Igen-

nem Insurance Europe har vi også leveret input til Kommissionens multistakehol-

der-forum, hvor vi bl.a. har bedt Kommissionen om at forholde sig til rækkevidden

af Facebook-dommen.

På Europæisk plan har vi endvidere været aktive i arbejdet med at levere input til

WP 29 (nu Det Europæiske Databeskyttelsesråds) vejledninger, som er centrale

fortolkningsbidrag til den omfattende og komplicerede databeskyttelsesregule-

ring. WP 29 vejledningerne overlapper i høj grad de danske vejledninger, men de

nuancer, der er mellem de danske vejledninger og WP 29’s vejledninger, medvir-

ker til at skabe usikkerhed om retstilstanden.

Vi har fulgt forhandlingerne om e-Privacydirektivet, der er igangsat i kølvandet på

GDPR, og som også kan få betydning for forsikringsselskabernes databehandling.

Reglerne omfatter bestemmelser relateret til dataindsamling ved elektronisk kom-

munikation og digital markedsføring, de såkaldte ”cookie-regler” og regler om

SPAM. Førstnævnte kan få betydning for forsikringsselskabernes markedsføring,

men også for forsikringsselskabers brug af black boxes i forbindelse med bilfor-

sikringer m.m., hvis reglerne findes at gælde for indsamling af data fra alle enhe-

der, der er koblet via internettet (IoT), som der lægges op til med den meget

brede definition af terminaludstyr. F&P følger forslaget, der også er på dagsorde-

nen hos Insurance Europe.

18.4 Stormflodsordningen

Revision af ordningen er gennemført og trådt i kraft. Der udestår arbejde med at

håndtere røde huse og lovgivning omkring forebyggelse af skader på nyudstyk-

kede grunde. Der er nu hjemmel i stormordningen til, at røde huse kan købes af

kommunerne med støtte af stormpuljen og forsikringsselskaberne. Men detailreg-

lerne for, hvordan dette kan ske i praksis, er ikke udarbejdet endnu. I forhold til

udstykning og nybyggeri i udsatte områder er det planen at undtage udsat byggeri

for dækning i stormflodsloven, hvis det ikke er sikret mod minimum en 100-års

hændelse. Dette arbejde udestår.

18.5 Opfølgning på rapport om risikoprofil

Finanstilsynet gennemførte tilbage i sommeren 2017 en undersøgelse af nogle

selskabers rådgivning ifm. at nogle (meget få) kunder vælger at skifte risikoprofil

for deres pensionsopsparing på nettet/selskabers hjemmeside. Finanstilsynet var


Årsprogram 2019

Side 82

ikke tilfreds med selskabers niveau af rådgivning ifm. denne mulighed. I samme

rapport skrev Finanstilsynet, at de et år efter ville gennemføre en opfølgende un-

dersøgelse for at se, om selskaberne har rettet op. Vi har i foråret sendt en re-

minder ud til selskaber om Finanstilsynets planlagte, opfølgende undersøgelse. Så

vidt vides har Finanstilsynet endnu ikke gjort noget for at følge op.

18.6 Generel forbrugerpolitik

F&P’s nye hjemmeside har nu en særlig sektion med forbrugerinformation, som

skal tilpasses yderligere i løbet af 2019. Strategiske overvejelser om det fremad-

rettede arbejde med at sikre forbrugerne den rigtige information og sikre data-

transparens følger naturligt i forlængelse af arbejdet med den nye hjemmeside,

som har været fokus i 2018.

19. Pensionsinitiativer

19.1 Ny åbenheds- og gennemsigtighedsplan – fire forbrugerinitiativer

Samtidig med Finanstilsynets diskussionsoplæg ”Pension når garantierne forsvin-

der” fra februar 2017 lancerede F&P fire nye forbrugerinitiativer:

Pensionsprognoser med visning af usikkerhed og udbetalingsforløb.

Risikomærkning af markedsrenteprodukter, herunder krav til hvor meget kort-

sigtet investeringsrisiko der må være i produkter, som kommunikeres til kun-

derne som værende ”høj”, ”mellem” eller ”lav” risiko.

Åbenhed om porteføljesammensætning.

Best practice-retningslinjer for pensionsselskabernes efterlevelse af prudent

person-reglerne.

F&P har i marts 2018 offentliggjort konkrete løsningsmodeller for de fire initiati-

ver. Vi er i gang med at udarbejde medlemshenstillinger, som udmønter initiati-

verne. Bl.a. skal der i efteråret 2018 fastsættes konkrete grænser for risikoind-

holdet i markedsrenteprodukter, der kommunikeres til kunderne som værende

høj, mellem eller lav risiko. Henstillingerne ventes udsendt til medlemmerne se-

nere på efteråret 2018 efter godkendelse i bestyrelsen.

Vi har sammen med Finans Danmark nedsat et uafhængigt sagkyndigt råd, der

fremover skal fastsætte de såkaldte samfundsforudsætninger, som selskaberne

skal bruge til at beregne prognoser og risikomærkning. Formålet er at sikre størst

mulighed troværdighed omkring beregningerne.

19.2 Pensionsreform og samspilsproblemer

Lovgivningsmæssigt er samspilsløsningerne på plads. Både det ekstra pensions-

fradrag og den ændrede aldersopsparing er trådt i kraft. Det ekstra pensionsfra-

drag har været enkelt at implementere og rådgive om. Men den ændrede alders-

opsparingen er et meget kompliceret produkt, og det er derfor en stor udfordring

at rulle aldersopsparingsløsningen ud til pensionskunderne i praksis – herunder at

gøre det til et fast element i de arbejdsgiveradministrerede ordninger. Det har

været vanskeligt at få ministerier og styrelser til at levere på de løfter, som skat-

teministeren afgav om at støtte udbredelsen af aldersopsparing. Det har krævet

en stor indsats at få Skatteministeriet til at levere de nødvendige informationer

om, hvilke oplysninger der skal indberettes til Skat, og på hvilket tidspunkt disse

oplysninger skal indberettes. Det har ligeledes krævet talrige henvendelser til flere


Årsprogram 2019

Side 83

ministerier for at holde arbejdet med at få den nødvendige informationsudveksling

mellem Udbetaling Danmark og pensionsselskaberne om overførselsindkomster

hos pensionskunden eller dennes partner på sporet. Disse erfaringer har under-

streget behovet for en implementeringsgruppe, som foreslået af F&P, LO og DA i

forbindelse med folketingsbehandling af lovforslaget om det ekstra pensionsfra-

drag. En sådan implementeringsgruppe kunne have lettet kommunikationen be-

tydeligt.

19.3 Omkostningshenstilling

Sammen med AG Omkostninger og AG Investeringsomkostninger har vi i 2018

kigget på, om omkostningshenstillingen trænger til opdatering på en række punk-

ter. Den konkrete anledning er, at nogle selskaber har stillet spørgsmålstegn ved,

om alle omkostninger medtages i opgørelsen. Men samtidig har henstillingen ef-

terhånden nogle år på bagen, og vi mente derfor, at det var fornuftigt at give

reglerne et generelt eftersyn.

Arbejdet er endnu ikke færdigt, men vi forventer bl.a. at foreslå bestyrelsen, at

reglerne for opgørelse af investeringsomkostninger præciseres på nogle centrale

punkter, og at kravene til selskabernes metodebeskrivelser styrkes. En opdateret

henstilling ventes udsendt inden årets udgang efter godkendelse i bestyrelsen.

19.4 Seniorpolitik

Beskæftigelsesministeriet har nedsat en Seniortænketank, som skal kigge på mu-

lighederne for at forbedre seniorers arbejdsliv og få flere til at blive længere på

arbejdsmarkedet. Tænketanken består af sagkyndige og arbejdsmarkedets par-

ter, og Harald Børsting er formand. F&P er ikke indbudt til at deltage, men fra

branchen er PFA repræsenteret.

19.5 Jobskifteområdet

Vi har som følge af bestyrelsens beslutning om udvidelse af EDI Pensionsoverførs-

ler, jf. dataportabilitet, og som følge af databeskyttelsesforordningen opdateret

Jobskifteaftalen og de tilhørende samtykkeerklæringer.

Vi har i efteråret 2018 igangsat en generel opdatering af aftalen som følge af

Finanstilsynets kritik af aftalen.

19.6 Leverandørskifte – fortolke og evaluere

Vi har medio 2018 fået de endelige praktiske og juridiske udfordringer på plads

med bl.a. Finanstilsynet, så selskaberne er sikre på, hvordan de nødvendige op-

lysninger om medarbejderne må udveksles.

Vi har planlagt en evaluering af principperne i efteråret 2018.

19.7 Deling af pension ved skilsmisse

Der har ikke været ressourcer til at forfølge sagen.

19.8 Pensionsfondsdirektivet – IORP II

Lov om Firmapensionskasser er sendt i høring i sommeren 2018, og den forventes

vedtaget af Folketinget til oktober. Loven implementeres med et snævert anven-

delsesområde i overensstemmelse med den beslutning, som F&P’s bestyrelse har

truffet på området.


Årsprogram 2019

Side 84

F&P har været inddraget i forhandlingerne om lovforslaget. Vi har arbejdet for, at

de danske selskaber smidigt og hurtigt kunne få mulighed for at skifte tilsynsre-

gime fra Solvens II til IORP II, hvis der opstår et konkurrencepres på den danske

pensionsbranche fra udenlandske IORP’er. Vi har derfor foreslået, at ændringen

af lovens anvendelsesområde kunne foretages rent administrativt. Denne løsning

ser dog ikke ud til at blive implementeret i loven, hvorfor det vil blive nødvendigt

med en lovændring, hvis IORP-direktivet i fremtiden også skal gælde for de dan-

ske pensionsselskaber.

Af hensyn til opretholdelsen af lige konkurrencevilkår i forhold til udenlandske

IORP’er har det også været vigtigt for F&P, at implementeringen af IORP II-direk-

tivet sker uden overimplementering, med mindre der er meget væsentlige hen-

syn, som taler imod. Det fremsatte lovforslag imødekommer i vid udstrækning

dette. Der overimplementeres på nogle få områder blandt andet vedrørende Fit &

Proper bestemmelserne. Vi har dog ikke fundet den foreslåede overimplemente-

ring i lovforslaget problematisk. I løbet af efteråret forventer vi at blive inddraget

i forhandlinger vedrørende de bekendtgørelser, som skal knyttes til loven. Der vil

i den proces fortsat være fokus på at sikre en minimumsimplementering af direk-

tivet.

19.9 Pan-European Pension Product – PEPP

Vi har været aktive i Bruxelles i forhold til EU-institutionerne og i forhold til at

skabe allierede blandt vores søsterorganisationer.

F&P har blandt andet indgået samarbejde med vores hollandske søsterorganisa-

tion, og vi har været i dialog med flere repræsentanter for Europa Parlamentets

økonomiske Komite, der fastlægger parlamenters holdning/mandat på sagen. F&P

har arbejdet for, at klassiske danske pensionskarakteristika er mulige inden for

rammerne af PEPP. Derudover har F&P været i tæt dialog med Finanstilsynet (som

deltager i rådsmøderne) med henblik på at afklare områder i Kommissionens for-

slag og fastholde den danske holdning på sagen.

Både Ministerrådet og EU-Parlament har henover sommeren 2018 fastlagt deres

mandat til de videre forhandlinger (trialogforhandlingerne). Ud fra disse mandater

tyder det på, at kravet om leveringspligt frafaldes – det vil sige, at PEPP-udby-

derne selv bestemmer i hvilke EU-lande, de vil udbyde PEPP-produkter – ligesom,

det heller ikke er et krav, at PEPP-produktet omfattes af en garanti.

Med forhandlingsmandaterne fastlagt kan de tre EU-institutioner nu indlede de

såkaldte trialogforhandlinger med henblik på at komme frem til et samlet kom-

promis. Der er stort pres på parterne for at nå til enighed og afsluttet forhandlin-

gerne inden årets udgang.

19.10 IE/EU

F&P har fastholdt en faglig aktiv tilstedeværelse på alle relevante områder i IE og

Bruxelles generelt. Vi deltager aktivt i flere komiteer og mange arbejdsgrupper.

19.11 Adgang til KOMBiT-løsning

KOMBiT (KL’s IT organisation) er forsinket med lancering er deres fælleskommu-

nale løsninger, KY og KSD, til tidligst medio 2019. Når først systemet er kommet

i drift, har F&P mulighed for at koble sig på KOMBiT, for at indhente kundernes


Årsprogram 2019

Side 85

information om sociale ydelser. Samtidig undersøger vi muligheder for adgang via

eSKAT.

19.12 Kommunale sagsakter

Grundet ændrede prioriteringer har vi ikke arbejdet med opgaven i 2018.

19.13 Fripolicer

Denne opgave har været nedprioriteret i år grundet andre mere presserende op-

gaver. Vi har ikke modtaget en henvendelse fra Beskæftigelsesministeriet, og vi

har heller ikke hørt mere om en forventet yderligere dataindsamling for at kali-

brere datagrundlaget.

20. Forebyggelse

20.1 Klimatilpasning

F&P indgik i 2015 et partnerskab med KLIKOVAND og Region Hovedstaden med

det formål at fremme klimatilpasning i de danske kommuner. Der blev afsat 5

mio. kr. til medfinansiering af projekter i perioden 2016-2018. Formålet med pul-

jen er at deltage i forskellige former for udviklings-/demonstrationsprojekter, der

kan generere viden og erfaringer, som kan prøves af på afgrænsede områder og

derefter spredes til andre dele af landet. Status er p.t., at F&P har medvirket i og

medfinansieret 13 forskellige klimatilpasningsprojekter.

I 2018 har F&P bl.a. arbejdet med at udarbejde en brugervenlig guide målrettet

grundejerforeninger, der hjælper almindelige borgere i gang med klimatilpasning

trin for trin. F&P har også været med til at udvikle en test-app, der kan bruges af

rådgiverne til at inddrage borgerne i klimatilpasningsprojekter. App’en visualiserer

ved hjælp af augmented reality-teknologi, hvordan forskellige former for klimatil-

pasningsløsninger vil se ud i det konkrete område, hvor løsningen skal laves. F&P

har også deltaget i planlægningen af en 2 dages workshop for studerende med

fokus på klimatilpasning, innovation og tværfaglighed. Endelig har F&P netop star-

tet et projekt op sammen med bl.a. Københavns Universitet, som handler om at

udvikle bedre metoder til at opgøre de samlede økonomiske effekter af klimahæn-

delser, fx skybrud.

Projekterne har altovervejende været udført i samarbejde med Region Hovedsta-

den og den særligt nedsatte KLIKOVAND/task force.

20.2 Brandsikring

F&P har fulgt og påvirket arbejdet med vejledninger til Bygningsreglement 2018

med henblik på at sikre, at den nye byggeregulering ikke forringer brandsikker-

heden i Danmark. Vi har holdt medlemsselskaberne orienteret om ændringer i

relation til de nye brand- og risikoklasser i Bygningsreglement 2018 samt afholdt

FP-Forum, hvor Trafik-, Bygge- og Boligstyrelsen orienterede om ændringer og

fremtidige krav.

F&P har afholdt FP Forum om eftersyn af el-installationer i landbruget af to om-

gange i samarbejde med TEKNIQ. F&P har undersøgt mulighederne for supple-

rende branddetektion og brandalarmering og udarbejdet information, der kan an-

vendes i forsikringsaftaler, når forsikringskunden er indstillet på at øge brandsik-

ringen ud over gældende lovkrav. Vi har igangsat tværgående samarbejde om

forebyggelse af brand på hoteller og restauranter som følge af fritureanvendelse.


Årsprogram 2019

Side 86

F&P har på medlemmernes vegne indgået en aftale med Rigspolitiet, hvor brand-

stedet overdrages direkte til forsikringsselskaber, efter politiet har afsluttet brand-

stedsundersøgelser.

20.3 Bygningsskader

F&P har løbende været i dialog med myndighederne og holdt medlemsselskaberne

orienteret om konsekvenserne ved ny lovgivning på bygningsområdet – særligt

nyt Bygningsreglement 2018 bl.a. med særlige krav til dokumentation for at gæl-

dende energiregler er efterlevet ved skadereparation og udskiftning af bygnings-

dele efter skader.

Med det nye Bygningsreglement indføres en særlig certificeringsordning for råd-

givningsvirksomheder, der skal overtage kommunernes hidtidige opgaver med

teknisk byggesagsbehandling. Ændringen kan få betydning for forsikringsselska-

berne i forbindelse med indtegning af nye bygningsforsikringer og håndtering af

skader i alle typer af bygninger. F&P har løbende været i dialog med myndighe-

derne om den nye certificeringsordning og holdt medlemsselskaberne orienteret

– bl.a. ved et FP Forum møde.

Flere af F&P’s vejledninger på bygningsområdet er revideret; bl.a. Taksatorvej-

ledningen og Fordelingsvejledningen, og der er igangsat særlig indsats om fore-

byggelse af vandskader – både nye rørinstallationer og forsøg med strømpeforing

af afløbsrør, sidstnævnte på Teknologisk Institut.

20.4 Forsikringsvejret

Forsikringsvejret, der anvendes af medlemmer til sagsbehandling af vejrskader,

er driftsstabilt. Der arbejdes med en informationsfilm, der skal vejlede brugere af

Forsikringsvejret.

F&P er i dialog med DMI om automatiske radardata, der vil give mere valide ned-

børsdata til Forsikringsvejret. Ligeledes er F&P også i dialog med DMI om den

kommende frigivelse af vejrdata og den deraf følgende relevans for Forsikrings-

vejret.

20.5 Indbrudssikring

I samarbejde med DKR, Trygfonden og Realdania er F&P i proces med en certifi-

ceringsordning for private boliger med henblik på at reducere antallet af indbrud.

F&P har deltaget i en række arbejdsmøder og workshops. Der er planlagt en stu-

dietur sammen med ovenstående og vinduesindustrien for at samle yderligere

data og viden.

I forhold til sikring af erhvervsvirksomheder har F&P udarbejdet og udsendt fol-

deren ’Tjek sikring i din virksomhed’. Folderen er et redskab til kontrol af sikringen

i virksomheder, hvor der er specificeret et forsikringsbestemt sikringsniveau med

krav til de grundlæggende forhold og med krav til sikring, overvågning og alarm-

reaktion. Ud fra skemaerne i folderen gennemgås bygningens elementer, døre,

vinduer, rum og de hertil knyttede krav om fastgørelse, sikring og overvågning.

F&P registrerer sikringsprodukter til forsikringsbestemte krav om indbrudssikring

på erhvervsområdet. F&P fortsætter med udfasninger af nationale produktstan-

darder, så der fremover anvendes EN-produktstandarder, når sikringsprodukters

egenskaber skal prøves og dokumenteres.


Årsprogram 2019

Side 87

20.6 Trafiksikkerhed

F&P’s samarbejde med Rådet for Sikker Trafik om færre dræbte og tilskadekomne

i trafikken er videreført i 2018; herunder særligt kampagnevirksomhed om uop-

mærksomhed ”Kør bil, når du kører bil” og indsats for trafiksikkerhed for erhvervs-

køretøjer.

F&P og Sikker Trafiks trafiksikkerhedskonference den 12. september 2018 var

velbesøgt også med deltagelse af folketingsmedlemmer og transport-, bygnings-

og boligministeren.

F&P har i flere omgange været i dialog med trafikmyndighederne om tilpasning af

lovgivning om ansvarsforsikring for mindre eldrevne køretøjer som fx pedelecs og

segways.

20.7 Ejerskifteforsikring/Huseftersynsordning

Justitsministeriet har evalueret Huseftersynsordningen i foråret 2018. F&P har af-

givet høringssvar til evalueringen.

Sikkerhedsstyrelsen har igangsat et arbejde med at revidere tilstands- og el-ef-

tersynsrapporterne. F&P har deltaget i arbejdsgrupper, workshops, følgegrupper

m.m. F&P er enig i at tilstandsrapporterne trænger til modernisering, men er be-

tænkelige ved styrelsens forslag om at ændre tilstandsrapportens karaktersy-

stem, de såkaldte K-værdier. F&P har argumenteret kraftigt for, at karaktersyste-

met ikke ændres uden forudgående grundig analyse af juridiske og erstatnings-

mæssige konsekvenser.

På baggrund af den stadige – helt udokumenterede – kritik af forsikringsselska-

bernes rolle og samarbejde med særlige byggesagkyndige, har Sikkerhedsstyrel-

sen igangsat en undersøgelse af bestillervejene. F&P har leveret inputs til under-

søgelsen, der foretages af Deloitte.

F&P har udarbejdet en informationsside om ejerskifteforsikring. Her kan forbru-

gerne blandt andet se, hvilke forsikringsselskaber der udbyder ejerskifteforsik-

ring, eksempler på hvad en ejerskifteforsikring koster og få oplyst, hvad en ejer-

skifteforsikring dækker – og IKKE dækker.

Særligt i starten af 2018 var der meget omfattende og negativ presseomtale af

ejerskifteforsikringen og forsikringsselskabernes rolle i huseftersynsordningen.

Ingen andre parter - eller myndigheder – forklarede eller forsvarede huseftersyns-

ordningen og dens forbrugerbeskyttelse. F&P brugte en del ressourcer på presse-

håndtering i den forbindelse.

20.8 Kommunedialog – fastholdelse

F&P har aftale med 60 kommuner svarende til 70 pct. af befolkningen, om en

tættere koordinering mellem kommuner og selskaber, og dermed mulighed for en

tidligere indsats overfor sygemeldte kunder. Der er blevet etableret samarbejde

med Dansk Erhverv og SMV’ Danmark.


Årsprogram 2019

Side 88

21. Arbejdsmarked

21.1 Arbejdsskadeforsikring

Der er ikke fremsat forslag om en arbejdsskadereform endnu. Vi har håndteret

Alpha Insurances konkurs samt lukningen af selskabernes adgang til Se sag.

21.2 P-sager hos AES

Den digitale løsning er færdigudviklet og taget i brug medio september 2018.

21.3 Arbejdsmiljø, StressAlliancen og Danmarks sundeste arbejdsplads

F&P er en synlig aktør i at sikre sundt og raskt arbejdsliv. Vi har særligt fokus på

Mental Sundhed via partnerskaber i StressAlliancen og i ”Sammen om Mental

Sundhed”.

Danmarks Sundeste Arbejdsplads var en succes. Der var 50 pct. flere arbejds-

pladser, der var tilmeldt konkurrencen.

21.4 Modregning af ressourceforløbsydelse

Vi har ikke formået at overbevise forligskredsen bag FØP reformen om at fjerne

eller sænke 100 pct. modregning på ressourceforløbsydelse.

21.5 Evaluering af FØP-/Fleksjobreformen

Der var en lukket evalueringsproces med ringe mulighed for deltagelse. F&P har

sendt høringssvar og tilkendegivet vores holdning til reformens virke.

22. Sundhedsområdet

22.1 Strategi på sundhedsområdet

Vi har nedsat et Velfærdspolitisk Udvalg, som bl.a. skal kigge på en strategi på

hele velfærdsområdet, hvor sundhedsområdet fylder en del.

22.2 Indhentning af helbredsoplysninger

Vi har indgået ny attestaftale med Dansk Psykolog Forening samt været i løbende

dialog med Lægeforeningen om vores aftale med dem. Særligt sidstnævnte har

fyldt en del.

Vi igangsætter i efteråret 2018 en proces med gennemgang og nødvendig opda-

tering af blanketterne i aftalen med Lægeforeningen.

22.3 EDI FP-attester

Vi har haft fokus på udbredelse af løsningen blandt læger og selskaber og forsøg

på at få Lægeforeningen til at medfinansiere løsningen, hvilket endnu ikke er lyk-

kes.

Vi arbejder på en udvidelse af løsningen til at omfatte tandlægerne og arbejds-

skadeforsikring.

22.4 Ulykkesforsikring

Der har ikke været behov for nogen indsats, og vi fjerner derfor opgaven fra års-

programmet 2019.


Årsprogram 2019

Side 89

22.5 Deling af udgifter på ulykkesforsikring

Arbejdet blev afsluttet og selskaberne kunne tiltræde aftalen i 1. kvartal.

Der er lavet en tilsvarende aftale for pensionsforsikringsområdet.

22.6 Sundhedsforsikring

Der er ikke længere brug for et særskilt fokus på sundhedsforsikringer, men der-

imod et mere bredt fokus på branchens holdning til velfærdssamfundet.

Sundhedsforsikringsudvalget er derfor nedlagt, og vi har i stedet oprettet Vel-

færdspolitisk Udvalg.

22.7 Dækning af merudgifter for børn og voksne

Der har ikke været ressourcer til at forfølge sagen yderligere. Sagen er en del af

en større drøftelse om samspil med offentlige ydelser.

23. Understøttelse af selskabernes skadesbehandling

23.1 Forsikringssvindel

I november 2017 blev der i Popermo afholdt seminar for politiets bilspecialister.

I februar 2018 blev der afholdt seminar om insiderkriminalitet med deltagelse af

PET.

F&P’s forsikringssvindelseminar blev som planlagt gennemført i Fredericia i april

2018, denne gang med rekordstort deltagerantal.

F&P har sammen med medarbejdere fra medlemsselskaberne i perioden august

2017 – september 2018 på Politiskolen 17 gange holdt undervisning om forebyg-

gelse og opdagelse af forsikringssvindel, dvs. undervisning for i alt ca. 51 klasser

eller ca. 1275 politielever. Politiskolens og politielevernes evalueringer af F&P’s

undervisning er meget positive.

23.2 Østkontoret

Østkontoret var medarrangør af IAATI seminar (bilkriminalitet) i Prag, medarran-

gør af IAMI seminar (bådkriminalitet) i Grækenland samt IASIU seminar (forsik-

ringssvindel) i Østrig.

Der er blevet efterlyst ca. 800 køretøjer, hvoraf der er fundet 97 i udlandet, og

ca. halvdelen er hjemtaget og den resterende halvdel er ved at blive hjemta-

get/frigivet eller solgt på stedet.

Der har været gennemført ca. 110 undersøgelser i Delta-sager (andet end bil/båd)

svindelsager. Endvidere har der været gennemført et større forberedelsesarbejde

til implementering af GDPR i forhold til Østkontorets arbejde.

23.3 Autotaks

Der udvikles hele tiden muligheder for, at selskaberne kan benytte og konfigurere

nye automatiseringsprocesser i Autotaks systemet.

Værkstedsdelen til nye klient ”Autostart” er færdig udviklet og:

giver mulighed for opgørelse af skader på alle typer af køjetøjer


Årsprogram 2019

Side 90

er udviklet i responsivt design, der ændrer sig efter skærmstørrelse og medie

brugergrænsefladen gør det muligt for værkstedet at benytte alle former for

medier - pc, tablet eller smartphone

alle typer af internet browsere kan benyttes

hvor det er muligt at tage et foto af nummerpladen, som omsætter det til et

stelnummer, der henter alle oplysninger om køretøjet.

Taksatordelen udvikles sideløbende med værkstedsdelen.

Grafikmodulet Qapter i Autotaks har fået tilført nye muligheder, hvoraf der kan

nævnes:

reservedelsnummer og pris på valgte dele direkte i grafikmodulet

dynamisk beregning af totalbeløb efter hver del er valgt

hvor tæt opgørelsen er på totalskadegrænsen i forhold til bilens handelsværdi.

Der er udfærdiget en særlig revisionserklæring for Autotaks området.

I forbindelse med databeskyttelsesreglerne er der indgået:

Databehandleraftaler med selskaberne

Sletning af data ældre end 5 år + indeværende år

Udskrift af rapport uden persondata

Nye aftaler/kontrakter med udbyderne af Autotaks.

F&P har afholdt ”gå hjem møder” i samarbejde med Bilbranchen (afd. under DI)

og Dansk Metal, og undervist værksteder i Autotaks systemet for flere af udby-

derne af Autotaks.

23.4 Revision af skadesforsikringsaftalerne

Dobbeltforsikringsaftalen blev ophævet i forsommeren 2018. Det har vist sig me-

get vanskeligt at opnå enighed mellem selskaberne om en ny aftale. Der arbejdes

fortsat på en ny aftale. Lykkes det ikke inden årets udgang, må branchen undvære

en aftale og evaluere erfaringerne dermed om et års tid.

23.5 Forsikringsoplysningen

Forsikringsoplysningen hjælper forbrugerne til at forstå forsikring, forsikringsbe-

hov og forsikringsbetingelser. Forsikringsoplysningen er objektiv og giver gode

råd og anbefalinger på baggrund af fakta. Der er 4.000 – 5.000 forbrugerhenven-

delser om året.

24. Digitaliseringsværktøjer

24.1 EDI

Aftalebetingelser og Databehandlingsaftaler for EDI er tilpasset Databeskyttelses-

forordningen, og nye aftaler er sendt til underskrift hos forsikringsselskaber, ban-

ker, pengeinstitutter og panthavere i 2018. En del af aftalen omhandler slettereg-

ler for data. Data, der er ældre end de aftalte frister for de enkelte EDI løsninger,

bliver slettet i 2018. I den forbindelse har vi udleveret data, som bliver slettet


Årsprogram 2019

Side 91

samt data som ikke slettes frem til 1. august 2018, til vores medlemmer, pantha-

vere og pengeinstitutter, der har ønsket at få data udleveret.

Efter flere medlemmers ønske om tildeling af flere EDI-adgange, er det i F&P’s

bestyrelse den 8. februar 2018 blevet godkendt, at skadeforsikringsselskaber kan

få tildelt flere adgange for ”underselskaber” i EDI. Det er derfor fra 1. august 2018

muligt for skadesforsikringsselskaber at tilmelde flere adgange i EDI. ”Undersel-

skaber” omfatter EDI-datterselskaber, underbrands, samarbejdspartnere og lig-

nende. EDI-systemet er i den forbindelse blevet justeret, ligesom retningslinjer

for tildeling af adgange og tilmeldingsblanketter er blevet udfærdiget.

EDI løsningen for pensionsoverførsler mellem 2 pensionsselskaber er tilpasset og

understøtter de 8 nye samtykkeerklæringer. Der er også gennemført mindre til-

pasninger, bl.a. på PAL-området. Endvidere er en større tilpasning gennemført i

forespørgselsfunktionen i løsningen, hvor forespørgslerne er udvidet med 4 nye

oplysninger (dataportabilitet). Løsningen bliver taget i brug den 1. oktober 2018.

24.2 Online løsninger for Skadehistorik og Opsigelser

Efter implementeringen af Online Skadehistorik på erhvervsområdet i 2017, har

næste led i transformationen fra batchbaserede løsninger til online løsninger på

EDI været Online Skadehistorik på motorforsikringsområdet. I 2018 er kravene til

løsningen på motorområdet færdiggjort, løsningen færdigudvikles i F&P Q4 2018

og Online Skadehistorik på motorforsikringsområdet forventes implementeret i Q2

2019. Kravsspecifikationen for Skadehistorik på Privatområdet begyndes i 2018,

og herefter kan en endelige plan for implementering af Online Opsigelser udar-

bejdes.

I 2018 har F&P afholdt FP Forum i Jylland med deltagelse fra primært mindre

selskaber. Vi har ligeledes afholdt møder hos flere større forsikringsselskaber, der

har ønsket en præsentation af den nye løsning.

25. DFIM

25.1 Ny finansieringsmodel

Arbejdet med en ny finansieringsmodel har været intensivt i hele 2018. Interes-

senterne er mange, og der har været et meget stort behov for information om

dels lovgivning samt selskabernes muligheder for tekniske understøttelse.

Projektet blev reelt først startet primo 2018 efter lovens fremsættelse, hvilket har

givet en meget kort frist for implementering, både hos DFIM og medlemmer, da

loven træder i kraft 1. januar 2019.

I forhold til medlemmerne har der været afholdt arbejdsgruppemøder hver 14.

dag med deltagelse af størstedelen af de sjællandske selskaber. Bestyrelsen har

afholdt bestyrelsesmøde 1 gang om måneden i stedet for de sædvanlige 4 gange

om året. Derudover har der været afholdt 2x2 FP Forum på Fyn og i Jylland samt

1 FP Forum her i huset.

Internt i DFIM har der været et arbejde i gang med udvikling af nyt sagssystem

samt ekstern portal, hvor gebyrskyldnere kan følge deres sag, betale m.m. Der

har været behov for en opnormering af personalet, dels i forhold til eksisterende

opgaver og dels i forhold til opgaven med gebyropkrævning. Det betyder, at der i


Årsprogram 2019

Side 92

DFIM i alt i 2018 bliver ansat 18 medarbejdere, så det samlede medarbejderantal

er på 26 fra 1. december 2018.

DFIM flytter den 1. november 2018 i nye lokaler på Philip Heymans Allè 29.

25.2 Databeskyttelsesforordningen – implementering i DFIM

Alle interne processer er gennemgået og dokumenteret. Samtlige medarbejdere

er blevet undervist i forordningens regler, og der er sket de nødvendige tilretnin-

ger.

Der er blevet gennemgået og slettet et større antal skadesager, og der er bestilt

en opgradering af DFIM’s skadesystem med henblik på en bedre systemunder-

støttelse af GDPR. Opgraderingen er bestilt til ultimo 2018.

Der vil fortsat i 2018 blive brugt en del ressourcer på gennemgang af processer,

dokumenter m.m. i forhold til efterlevelse af GDPR, ligesom dette også vil være i

fokus i relation til implementeringen af gebyrordningen.

Endelig er vi i gang med at indgå aftale med Bech-Bruun omkring en DPO-ordning

således, at kravene hertil i forordningen også overholdes.

25.3 Digitalisering i DFIM

Der er i DFIM foretaget en analyse af muligheder for digitalisering af interne pro-

cesser.

Det blev besluttet, at arbejde videre med en robotanlæggelse af indkomne ska-

deanmeldelser og arbejdet er færdiggjort, og robotten testes på nuværende tids-

punkt.

Projektet er opdelt i faser, hvor første fase alene omhandler en ”rå-anlæggelse”

af en sag, mens der på sigt er planer om, at robotten skal lave bl.a. GDPR-breve

m.m.

25.4 Det internationale samarbejde

Arbejdsgruppen omkring digitalisering af det grønne kort er blevet nedsat, og Fin-

land er som nordisk repræsentant blevet valgt ind i stedet for Danmark. Arbejdet

med kortlægning af området er i fuld gang, men en endelig tidshorisont kan ikke

anføres på nuværende tidspunkt. DFIM er i løbende dialog med Finland om mulige

tekniske løsninger.

DFIM bidrager derudover jævnligt med input til det internationale samarbejde,

herunder Council of Bureaux samt Insurance Europe.

26. Brandingaktiviteter

F&P arbejder videre med de foregående års brandingaktiviteter. Her er en kort

status over de overordnede spor:

26.1 Forbrugeroplysning og –værktøjer

Forsikringsguiden

Designet af hjemmesiden er udviklet til brug på mobile platforme som fx smart-

phones. Pressemæssigt er der især blevet arbejdet på at udvikle artikler til brug


Årsprogram 2019

Side 93

for regionale medier. Det er nu muligt at gå til Forsikringsoplysningens hjemme-

side fra Forsikringsguiden og omvendt. Nyheder om Forsikringsguiden findes også

på sitet. Begge dele er med til at øge interessen og dermed også antallet af be-

søgende.

De fire små online reklamefilm på Facebook bliver i modsætning til tidligere år nu

brugt løbende (dog afhængig af sæsonen) og med flere film på en gang.

Statistikken tyder på, at filmene er nået ud til 600.000 – 700.000 brugere, og der

efterfølgende er en pæn stigning i antallet af besøgende på Guiden i de perioder,

hvor filmene bliver vist. Når vi kører kampagnefilmene på forskellige digitale plat-

forme, stiger besøgstallet typisk til over 35.000. Konverteringsraten – de bru-

gere, der når frem til et slutresultat - ligger stadig højt på mellem 60-80 pct. med

lidt variation mellem de forskellige forsikringstyper.

Pensionsinfo

Markedsføring af Pensionsinfo sker især i forbindelse med Pensionsdagen og lø-

bende via mindre presseindsatser.

26.2 Arrangementer/events

Partnerskab med Rådet for Sikker Trafik

Den forbrugerrettede kampagne ”Kør bil, når du kører bil”, som F&P er partner

på, kørte med landsdækkende tv-, biograf- og online kampagne i første halvår og

kører også i efteråret. Kampagnen giver løbende en del presseomtale – især i

regionale og lokale medier.

På en konference den 12. september hos F&P blev der uddelt en Sikker-Trafik-

Erhvervspris. Der var udsolgt med 110 gæster, der talte repræsentanter fra med-

lemmer, offentlige og private virksomheder, politiet, forskere, regeringen, pres-

sen, politiske partier m.fl. Både trafikministeren og ordførere fra S og DF deltog.

Som tidligere var der stor pressebevågenhed om sagen.

Sundhed

Kampagnen og konkurrencen ”Danmarks Sundeste Arbejdsplads – Initiativprisen

2018” er et samarbejde med Dansk Erhverv, Falck Health Care, Dansk Firma-

idrætsforbund og F&P. 45 offentlige og private arbejdspladser havde indsendt et

sundhedsinitiativ, herunder Pensiondanmark, P+, Popermo og SEB Pension. Den

endelige dyst, der foregik mellem 5 regionsvindere, blev vundet af Tridan/Quick-

parts. I 2018 blev der desuden uddelt en ”Særpris for Mental Sundhed”, den gik

til IIH Nordic. Konkurrencen fik pæne omtaler i alle medier, herunder også regio-

nale medier. Der var prisuddeling 29. maj.

Forebyggelse af stress

Vi er med i StressAlliancens kampagne - skudt i gang 3. september – der fokuserer

på, hvordan man skaber mere mentalt overskud. Der er stresskonference på Chri-

stiansborg 7. december 2018.

F&P var desuden medarrangør af en konference om mental sundhed på Børsen

10. september sammen med DA og Ledernes Hovedorganisation. Ordførere fra

LA, S og V deltog.


Årsprogram 2019

Side 94

I januar 2018 deltog vi med vores egen stand og temadebat på Mandag Morgens

”Velfærdens Innovationsdag” med tema om stress og jobfastholdelse på arbejds-

markedet. Der deltog ordførere fra V og S.

Årsmøde 2018

Årsmødet er flyttet fra maj til den 15. november, hvor det afholdes på samme dag

som generalforsamlingen. I år er temaet ”Data & etik”. Et tema, der rent bran-

dingmæssigt ligger i naturlig forlængelse af grundbudskaberne om branchen som

tryghedsleverandør og ansvarlig partner i velfærdssamfundet.

Folkemøde 2018

F&P var igen i år til stede på Folkemødet med et telt på Allinge Havn – Ydermolen

– stort set efter samme koncept som de foregående år. Der var dog skruet lidt

ned for aktiviteterne i år med følgende arrangementer:

6 debatter og oplæg i eget telt med deltagelse af både medlemmer, erhvervsmi-

nisteren og andre politikere samt væsentlige aktører inden for de enkelte emne-

områder. Det lykkedes at få politikere med i alle debatter. Vi deltog også i andres

debatter/arrangementer – 7 i alt.

Som noget nyt var der reception i PrimeTimes telt kl. 17.15 – 19.00 med hoved-

tale af LO’s formand Lizette Risgaard. Hun holdt en hjertelig tale om samarbejdet

med LO gennem tiden og hendes fremtidige forventninger. Receptionen var meget

velbesøgt og med 189 forhåndstilmeldte.

Pensionsdagen

Pensionsdagen falder i 2018 søndag den 28. oktober. Der er nedsat en arbejds-

gruppe med selskaberne og ATP, der bidrager med ideer og inputs til dette års

pensionsdag. Arbejdsgruppen har peget på, at konceptet bliver som sidste år og

med genbrug af de små webfilm, der tidligere er produceret, men der arbejdes

desuden på at få produceret en lille voxpop-film. Som noget nyt i 2018 sætter vi

fokus på et bestemt pensionstema ”Opsparing: Du har noget til gode”, som vores

presseindsats vil fokusere på. Temaet opsparing skal have et positivt fokus og

mindre løftet pegefinger.

Konceptet går ud på, at vi har udnævnt den sidste søndag i oktober (ved skiftet

til vintertid) til Pensionsdag og opfordrer alle til at tjekke pensionen den dag, hvor

der er en ekstra time til rådighed. Vi opfordrer til at bruge PensionsInfo.dk og evt.

kontakte eget selskab. Vi markedsfører dagen via presse, annoncer i trykte medier

og på web samt via markedsføringsmaterialer, som selskaberne frit kan bruge.

Som i tidligere år regnes der med stor tilslutning fra medlemsselskaberne.

Investeringspolitisk konference og -redegørelse

Vi afholdt konference og offentliggjorde ”Investeringspolitisk redegørelse” sam-

men med fire små undersøgelser af barrierer for investeringer i DK. Det skete

under overskriften ”Vækstmilliarderne ruller ikke rigtigt i Danmark”. Konferencen

var velbesøgt og blev holdt på Den Sorte Diamant den 17. maj med deltagelse af

eksperter og medlemmer. En rækker politikere deltog, herunder erhvervsminister

Brian Mikkelsen og ordførere fra V og S.