RAPORTUL anual consolidat AL BC ENERGBANK Raport_anual_conducerii_CONS_RO...Indicatorii financiari de

  • View
    214

  • Download
    0

Embed Size (px)

Text of RAPORTUL anual consolidat AL BC ENERGBANK Raport_anual_conducerii_CONS_RO...Indicatorii financiari...

  • RAPORTUL ANUAL CONSOLIDAT

    AL BC ENERGBANK SA

    ANUL 2016

    Analiza indicatorilor sistemului bancar; analiza indicatorilor bncii

  • CUPRINS

    Cuprins

    n atenia Acionarilor Bncii ____________________________________________________________________________________ 2

    Situaia macroeconomic i tendinele din mediul bancar ____________________________________________________ 3

    Informaii generale despre banc _______________________________________________________________________________ 8

    Indicatorii financiari de baz ____________________________________________________________________________________ 9

    Analiza bilanului bncii consolidat ___________________________________________________________________________ 10

    Analiza raportului cu privire la profit i pierderi consolidate _______________________________________________ 15

    Businessul corporativ __________________________________________________________________________________________ 20

    Businessul retail ________________________________________________________________________________________________ 24

    Managementul corporativ _____________________________________________________________________________________ 28

    Responsabilitatea social corporativ_________________________________________________________________________ 33

    Personalul _______________________________________________________________________________________________________ 34

    Managementul riscurilor _______________________________________________________________________________________ 36

  • ACIONARILOR BNCII

    2

    Acionarilor Bncii

    STIMAI ACIONARI, CLIENI I PARTENERI!

    Anul 2016 nu a fost unul simplu pentru sectorul bancar i pentru ntreaga economie a Republicii Moldova.

    Instabilitatea macroeconomic i cea de pia, situaia dificil la o serie de instituii financiare aceti i

    ali factori au pus la grea ncercare companiile i instituiile financiare. Dar indicatorii nregistrai de ctre

    ENERGBANK denot eficiena strategiei alese i rezistena acesteia la cele mai serioase impacturi

    economice.

    n pofida reducerii marginalitii sectorului bancar, potrivit rezultatelor anului 2016, ENERGBANK a

    majorat profitul pn la 68,6 mil. lei. n mod special, ar fi de menionat c acest rezultat se datoreaz

    activitii pe toate direciile cheie de activitate, ceea ce atest caracterul echilibrat al modelului de

    business. Activele ENERGBANK au crescut cu 9% i au constituit 2,4 mlrd. lei. Aceasta i-a consolidat i mai

    mult poziiile n clasamentul instituiilor financiare moldoveneti.

    nrutirea situaiei macroeconomice a condus la micorarea numrului de beneficiari de mprumuturi

    calitativi. n aceste condiii, strategia de cretere a cedat locul strategiei de eficientizare. n anul 2017,

    ENERGBANK va continua programul de restructurare intern care urmrete, inclusiv, creterea siguranei

    i a ncrederii din partea clienilor, partenerilor.

    Rezultatele nregistrate denot faptul c anul 2016 a devenit pentru ENERGBANK nc o perioad de succes

    de dezvoltare activ, cnd avantajele concureniale, dezvoltate pe parcursul unui timp ndelungat, au fcut

    posibil obinerea unor rezultate nalte att n activitatea cu companiile, ct i cu persoanele particulare. n

    ochii clienilor poteniali i actuali, ENERGBANK este un partener sigur, care avanseaz mereu,

    dezvoltndu-se pentru ca serviciile sale s fie comode i solicitate, service-urile moderne, iar

    colaboratorii profesioniti.

    Preedintele Comitetului de Conducere,

    Iu.Vasilachi

    4 aprilie 2017

  • SITUAIA MACROECONOMIC I TENDINELE DIN SISTEMUL BANCAR

    3

    Situaia macroeconomic i tendinele din sistemul bancar

    n anul 2016, creterea economic potrivit unor estimri preliminare a constituit 4,1%, fa de

    descreterea de 0,4% din 2015. Un impact pozitiv asupra creterii PIB-ului n anul 2016 comparativ cu

    anul 2015 l-au avut urmtoarele activiti economice:

    Agricultura, silvicultura i piscicultura (+2,2%), a cror valoare adugat brut (VAB) s-a majorat cu

    18,2%, iar ponderea acesteia n PIB a constituit 12,2%;

    Comerul angro i retail; ntreinerea tehnic i reparaiile de autovehicule i motociclete (+0,9%), a

    cror VAB a sporit cu 6,4%, iar pondera acestora n PIB a constituit 14,3%;

    Extracia de minereuri utile i industria prelucrtoare; transporturile i depozitarea; serviciile

    informatice i comunicaiile; activitatea profesional, tiinific i tehnic (+0,3% fiecare), a cror VAB

    a crescut, respectiv, cu 2,3%; 5,2%; 4,6% i 13,4%, iar ponderea acestora n PIB a constituit 12,2%;

    5,1%; 5,8% i 2,1%, respectiv.

    Exporturile pe parcursul a 12 luni ale anului 2016 au nregistrat o cretere de 4%. Importurile n Moldova

    au avut o cretere mai puin semnificativ de aproape 1%, ceea ce a determinat mbuntirea balanei

    de comer a rii. Remitenele care reprezint circa 15% din PIB, s-au redus cu 5 %, exprimate n dolari,

    calculate anual.

    n anul 2016, moneda naional s-a depreciat cu 2%. Aceast depreciere a influenat scderea ritmurilor

    inflaiei, ca rezultat, rata inflaiei potrivit totalurilor anului 2016, a constituit 2,4%, ceea ce corespunde

    reperului int al BNM (5% +/- 1,5%). Ca urmare, Banca Naional a Moldovei a modificat politica

    monetar, reducnd rata de baz de la 19.5% la 9%.

    DINAMICA INFLAIEI, ANII 2016-2012, % I

    Unul dintre evenimentele cu impact pozitiv asupra indicatorilor economici ai anului 2016 a fost

    stabilizarea din sectorul bancar i msurile active ale BNM n vederea neadmiterii unor situaii similare n

    viitor (adoptarea unor acte normative etc.).

    13.6

    2.4

    0

    2

    4

    6

    8

    10

    12

    14

    16

  • SITUAIA MACROECONOMIC I TENDINELE DIN SISTEMUL BANCAR

    4

    ACTIVELE SECTORULUI BANCAR I PIB, ANII 2016-2012, mil.lei

    n aceast situaie, activele sistemului bancar au constituit peste 72,9 mlrd. lei fa de 69,1 mlrd. lei n anul

    2015. Creterea nominal a alctuit, respectiv, peste 5,5 %. De asemenea, inem s menionm c ponderea

    activelor de la trei bnci (Moldova-Agroindbank, Moldindconbank i Victoriabank), la care din vara anului

    2015 a fost instituit supravegherea special a BNM, a constituit 64% din totalul activelor sistemului

    bancar i creterea acestora n anul 2016 a constituit doar 1,7% n raport cu anul precedent. Creterea

    activelor bncilor cu valut de bilan de sub 3,5 mlrd. lei (5 bnci) a fost de 16%.

    ACTIVELE SISTEMULUI BANCAR, ANII 2016-2015, MII LEI

    0

    10

    20

    30

    40

    50

    60

    70

    80

    90

    0

    20,000

    40,000

    60,000

    80,000

    100,000

    120,000

    140,000

    160,000

    2012 2013 2014 2015 2016

    Activele sectorului bancar PIB Ponderea, % (scala din dreapta)

    BC MOLDOVA - AGROINDBANK S.A.

    BC Moldindconbank S.A.

    B.C. VICTORIABANK S.A.

    BC MOBIASBANCA - Groupe Societe Generale S.A.

    B.C. EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca S.A.

    B.C. ProCredit Bank S.A.

    FinComBank S.A.

    B.C. ENERGBANK S.A.

    B.C. COMERTBANK S.A.

    BCR Chisinau S.A.

    BC EuroCreditBank S.A.

    19,744,384

    2,415,426

    646,515

    2015 2016

  • SITUAIA MACROECONOMIC I TENDINELE DIN SISTEMUL BANCAR

    5

    La analiza portofoliului de credite al bncilor se atest reducerea cu 12,3% a acestui indicator comparativ

    cu anul 2015. Valoarea total a portofoliului de credite al sistemului bancar a constituit 32,3 mlrd. lei. n

    pofida descreterii n ansamblu, creterea portofoliului de credite al bncilor cu active de sub 3,5 mlrd. lei

    a constituit 6 %.

    PORTOFOLIUL DE CREDITE AL BNCILOR (POTRIVIT SIRF), ANII 2016-2015, MII LEI I

    n structura portofoliului de credite al bncilor, 18,5% reprezint creditele acordate persoanelor fizice, i

    81,5% - creditele acordate segmentului corporativ. Cota portofoliului de credite n valoarea total a

    activelor a constituit 44%. Indicatorul Credite neperformante raportate la portofoliul de credite s-a

    nrutit de la 15,95 % n anul 2015 la 16,3 % n 2016, la fel ca i indicatorul Fondul prudenial de risc

    raportat la portofoliul de credite s-a nrutit de la 12,33 % n anul 2015 la 13,07 % n 2016.

    Portofoliul de depozite pe sistemul bancar a crescut cu 8,7% i a constituit 55 mlrd. lei. Totodat, creterea

    depozitelor n grupul de bnci cu active de sub 3,5 mlrd. lei a constituit peste 20%. n structura depozitelor

    bncilor, 69 % revin depozitelor persoanelor fizice i 31% - depozitelor persoanelor juridice.

    9,880,544

    865,205

    225,664

    BC MOLDOVA - AGROINDBANK S.A.

    BC Moldindconbank S.A.

    B.C. VICTORIABANK S.A.

    BC MOBIASBANCA - Groupe Societe

    B.C. ProCredit Bank S.A.

    B.C. EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca S.A.

    FinComBank S.A.

    B.C. ENERGBANK S.A.

    B.C. COMERTBANK S.A.

    BCR Chisinau S.A.

    BC EuroCreditBank S.A.

    2015 2016

  • SITUAIA MACROECONOMIC I TENDINELE DIN SISTEMUL BANCAR

    6

    DEPOZITELE BNCILOR (POTRIVIT SIRF), ANII 2016-2015, MII LEI I

    n anul 2016, bncile din RM au ncasat un profit n valoare de 1,47 mlrd. lei, care este la nivelul

    indicatorului din anul precedent (1,44 mlrd. lei la sfritul anului 2