RAPORTUL anual consolidat AL BC ENERGBANK Raport_anual_conducerii_CONS_RO...Indicatorii financiari de

RAPORTUL ANUAL CONSOLIDAT

AL BC ENERGBANK SA

ANUL 2016

Analiza indicatorilor sistemului bancar; analiza indicatorilor bncii

CUPRINS

Cuprins

n atenia Acionarilor Bncii ____________________________________________________________________________________ 2

Situaia macroeconomic i tendinele din mediul bancar ____________________________________________________ 3

Informaii generale despre banc _______________________________________________________________________________ 8

Indicatorii financiari de baz ____________________________________________________________________________________ 9

Analiza bilanului bncii consolidat ___________________________________________________________________________ 10

Analiza raportului cu privire la profit i pierderi consolidate _______________________________________________ 15

Businessul corporativ __________________________________________________________________________________________ 20

Businessul retail ________________________________________________________________________________________________ 24

Managementul corporativ _____________________________________________________________________________________ 28

Responsabilitatea social corporativ_________________________________________________________________________ 33

Personalul _______________________________________________________________________________________________________ 34

Managementul riscurilor _______________________________________________________________________________________ 36

ACIONARILOR BNCII

2

Acionarilor Bncii

STIMAI ACIONARI, CLIENI I PARTENERI!

Anul 2016 nu a fost unul simplu pentru sectorul bancar i pentru ntreaga economie a Republicii Moldova.

Instabilitatea macroeconomic i cea de pia, situaia dificil la o serie de instituii financiare aceti i

ali factori au pus la grea ncercare companiile i instituiile financiare. Dar indicatorii nregistrai de ctre

ENERGBANK denot eficiena strategiei alese i rezistena acesteia la cele mai serioase impacturi

economice.

n pofida reducerii marginalitii sectorului bancar, potrivit rezultatelor anului 2016, ENERGBANK a

majorat profitul pn la 68,6 mil. lei. n mod special, ar fi de menionat c acest rezultat se datoreaz

activitii pe toate direciile cheie de activitate, ceea ce atest caracterul echilibrat al modelului de

business. Activele ENERGBANK au crescut cu 9% i au constituit 2,4 mlrd. lei. Aceasta i-a consolidat i mai

mult poziiile n clasamentul instituiilor financiare moldoveneti.

nrutirea situaiei macroeconomice a condus la micorarea numrului de beneficiari de mprumuturi

calitativi. n aceste condiii, strategia de cretere a cedat locul strategiei de eficientizare. n anul 2017,

ENERGBANK va continua programul de restructurare intern care urmrete, inclusiv, creterea siguranei

i a ncrederii din partea clienilor, partenerilor.

Rezultatele nregistrate denot faptul c anul 2016 a devenit pentru ENERGBANK nc o perioad de succes

de dezvoltare activ, cnd avantajele concureniale, dezvoltate pe parcursul unui timp ndelungat, au fcut

posibil obinerea unor rezultate nalte att n activitatea cu companiile, ct i cu persoanele particulare. n

ochii clienilor poteniali i actuali, ENERGBANK este un partener sigur, care avanseaz mereu,

dezvoltndu-se pentru ca serviciile sale s fie comode i solicitate, service-urile moderne, iar

colaboratorii profesioniti.

Preedintele Comitetului de Conducere,

Iu.Vasilachi

4 aprilie 2017

SITUAIA MACROECONOMIC I TENDINELE DIN SISTEMUL BANCAR

3

Situaia macroeconomic i tendinele din sistemul bancar

n anul 2016, creterea economic potrivit unor estimri preliminare a constituit 4,1%, fa de

descreterea de 0,4% din 2015. Un impact pozitiv asupra creterii PIB-ului n anul 2016 comparativ cu

anul 2015 l-au avut urmtoarele activiti economice:

Agricultura, silvicultura i piscicultura (+2,2%), a cror valoare adugat brut (VAB) s-a majorat cu

18,2%, iar ponderea acesteia n PIB a constituit 12,2%;

Comerul angro i retail; ntreinerea tehnic i reparaiile de autovehicule i motociclete (+0,9%), a

cror VAB a sporit cu 6,4%, iar pondera acestora n PIB a constituit 14,3%;

Extracia de minereuri utile i industria prelucrtoare; transporturile i depozitarea; serviciile

informatice i comunicaiile; activitatea profesional, tiinific i tehnic (+0,3% fiecare), a cror VAB

a crescut, respectiv, cu 2,3%; 5,2%; 4,6% i 13,4%, iar ponderea acestora n PIB a constituit 12,2%;

5,1%; 5,8% i 2,1%, respectiv.

Exporturile pe parcursul a 12 luni ale anului 2016 au nregistrat o cretere de 4%. Importurile n Moldova

au avut o cretere mai puin semnificativ de aproape 1%, ceea ce a determinat mbuntirea balanei

de comer a rii. Remitenele care reprezint circa 15% din PIB, s-au redus cu 5 %, exprimate n dolari,

calculate anual.

n anul 2016, moneda naional s-a depreciat cu 2%. Aceast depreciere a influenat scderea ritmurilor

inflaiei, ca rezultat, rata inflaiei potrivit totalurilor anului 2016, a constituit 2,4%, ceea ce corespunde

reperului int al BNM (5% +/- 1,5%). Ca urmare, Banca Naional a Moldovei a modificat politica

monetar, reducnd rata de baz de la 19.5% la 9%.

DINAMICA INFLAIEI, ANII 2016-2012, % I

Unul dintre evenimentele cu impact pozitiv asupra indicatorilor economici ai anului 2016 a fost

stabilizarea din sectorul bancar i msurile active ale BNM n vederea neadmiterii unor situaii similare n

viitor (adoptarea unor acte normative etc.).

13.6

2.4

0

2

4

6

8

10

12

14

16

SITUAIA MACROECONOMIC I TENDINELE DIN SISTEMUL BANCAR

4

ACTIVELE SECTORULUI BANCAR I PIB, ANII 2016-2012, mil.lei

n aceast situaie, activele sistemului bancar au constituit peste 72,9 mlrd. lei fa de 69,1 mlrd. lei n anul

2015. Creterea nominal a alctuit, respectiv, peste 5,5 %. De asemenea, inem s menionm c ponderea

activelor de la trei bnci (Moldova-Agroindbank, Moldindconbank i Victoriabank), la care din vara anului

2015 a fost instituit supravegherea special a BNM, a constituit 64% din totalul activelor sistemului

bancar i creterea acestora n anul 2016 a constituit doar 1,7% n raport cu anul precedent. Creterea

activelor bncilor cu valut de bilan de sub 3,5 mlrd. lei (5 bnci) a fost de 16%.

ACTIVELE SISTEMULUI BANCAR, ANII 2016-2015, MII LEI

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

0

20,000

40,000

60,000

80,000

100,000

120,000

140,000

160,000

2012 2013 2014 2015 2016

Activele sectorului bancar PIB Ponderea, % (scala din dreapta)

BC MOLDOVA - AGROINDBANK S.A.

BC Moldindconbank S.A.

B.C. VICTORIABANK S.A.

BC MOBIASBANCA - Groupe Societe Generale S.A.

B.C. EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca S.A.

B.C. ProCredit Bank S.A.

FinComBank S.A.

B.C. ENERGBANK S.A.

B.C. COMERTBANK S.A.

BCR Chisinau S.A.

BC EuroCreditBank S.A.

19,744,384

2,415,426

646,515

2015 2016

SITUAIA MACROECONOMIC I TENDINELE DIN SISTEMUL BANCAR

5

La analiza portofoliului de credite al bncilor se atest reducerea cu 12,3% a acestui indicator comparativ

cu anul 2015. Valoarea total a portofoliului de credite al sistemului bancar a constituit 32,3 mlrd. lei. n

pofida descreterii n ansamblu, creterea portofoliului de credite al bncilor cu active de sub 3,5 mlrd. lei

a constituit 6 %.

PORTOFOLIUL DE CREDITE AL BNCILOR (POTRIVIT SIRF), ANII 2016-2015, MII LEI I

n structura portofoliului de credite al bncilor, 18,5% reprezint creditele acordate persoanelor fizice, i

81,5% - creditele acordate segmentului corporativ. Cota portofoliului de credite n valoarea total a

activelor a constituit 44%. Indicatorul Credite neperformante raportate la portofoliul de credite s-a

nrutit de la 15,95 % n anul 2015 la 16,3 % n 2016, la fel ca i indicatorul Fondul prudenial de risc

raportat la portofoliul de credite s-a nrutit de la 12,33 % n anul 2015 la 13,07 % n 2016.

Portofoliul de depozite pe sistemul bancar a crescut cu 8,7% i a constituit 55 mlrd. lei. Totodat, creterea

depozitelor n grupul de bnci cu active de sub 3,5 mlrd. lei a constituit peste 20%. n structura depozitelor

bncilor, 69 % revin depozitelor persoanelor fizice i 31% - depozitelor persoanelor juridice.

9,880,544

865,205

225,664

BC MOLDOVA - AGROINDBANK S.A.

BC Moldindconbank S.A.

B.C. VICTORIABANK S.A.

BC MOBIASBANCA - Groupe Societe

B.C. ProCredit Bank S.A.

B.C. EXIMBANK - Gruppo Veneto Banca S.A.

FinComBank S.A.

B.C. ENERGBANK S.A.

B.C. COMERTBANK S.A.

BCR Chisinau S.A.

BC EuroCreditBank S.A.

2015 2016

SITUAIA MACROECONOMIC I TENDINELE DIN SISTEMUL BANCAR

6

DEPOZITELE BNCILOR (POTRIVIT SIRF), ANII 2016-2015, MII LEI I

n anul 2016, bncile din RM au ncasat un profit n valoare de 1,47 mlrd. lei, care este la nivelul

indicatorului din anul precedent (1,44 mlrd. lei la sfritul anului 2