PROGRAMA DE CREDITO USURA CERO

Cooperativa de Ahorro y Crédito Caja Rural Nacional(CARUNA, R. L.)

INDICE

oCARUNA, R.L. Información Institucional

oPROGRAMA USURA CERO

QUIENES SOMOS La Cooperativa de Ahorro y Crédito Caja Rural Nacional R.L (CARUNA R.L), es la Cooperativa más grande de ahorro y crédito del País, es una cooperativa de primer piso, con 17 años de permanencia en el mercado y experiencia en la gestión y manejo de fondos financieros, encaminada a contribuir y fortalecer el desarrollo de micro, pequeños y medianos negocios, atendiendo a los sectores que tradicionalmente no atienda la banca.

MISIÓN

Contribuir al desarrollo socio económico de sus socios y socias brindándoles productos y servicios financieros, realizando sus actividades con una visión empresarial y según patrones de equidad y auto sostenibilidad.

VISIÓNConstituirse en la empresa cooperativa líder del país, con prestigio, eficiencia y rentabilidad, que le permita promover y desarrollar el potencial económico de sus socias y socios, aumentando su número y brindándoles servicios de alta calidad, basándose en la ideología cooperativa, el desarrollo de capital humano y un impacto económico y social positivo.

CARUNA R.L. es una cooperativa de primer piso, que cuenta con una red de 30 sucursales equipadas con soporte físico y tecnológico que hace posible la atención a las diferentes usuarios finales de nuestros productos y servicios en todo el territorio nacional.

PLATAFORMA OPERATIVA DE CARUNA, R. L.

SERVICIOS/PRODUCTOS QUE BRINDA CARUNA R. L.

Ahorros en moneda nacional y extranjeraCuentas de AhorroDepósitos a plazo

Transferencias nacionalesCustodia de fondos de libre disponibilidadMesa de Cambio (Compra y venta de moneda extranjera)Administración y custodia de fondosPréstamos de riesgo

AgropecuarioComercio y ServicioAcopio y ComercializaciónConsumo/PersonalVivienda

ANTECEDENTESCOMPARATIVO AÑO 1993 CON 2010

VALORES EN MILES DE C$

INDICADORESFUNDACIÓN ACTUAL

1993 2010

PERSONAL(NUMERO) 5 590  

SUCURSALES (NUMERO) 1 30  

NUMERO DE SOCIOS 38 23,780  

APORTACIONES 1.322 54,300  

PATRIMONIO 1,322 106,600  

ACTIVOS 85,7 3,136,4  

AHORRO 0 116,630  

CARTERA 38,000 3,606.0  

PRESTAMOS(NUMERO) 38 131,273  

INDICADORES DE CARUNA R. L. Números de Asociados y Distribución

ASOCIADOS TOTALES

MUJERES

HOMBRES

COOPERATIVAS

23,780

10,562

12,999

219

PROGRAMAS ESPECIALES A partir del 13 de Octubre del 2007 CARUNA R.L. en alianza con el

Gobierno de Reconciliación y Unidad Nacional, ejecutan programas conjuntos con el fin de construir un modelo alternativo de desarrollo justo, orientados a la inversión crediticia y proyección social, que permita hacer llegar el financiamiento a los distintos sectores con menos poder e involucrados en la producción de bienes y servicios; lo cual contribuirá a superar la pobreza para transformar a Nicaragua en una país con un mayor nivel de desarrollo.

Que con contribuya a :• El crecimiento económico• La reducción de la pobreza • Eliminación del hambre• Generación de Empleo• Garantizar el financiamiento en condiciones justas a los

sectores que tradicionalmente no son atendidos por la banca.

EL PROGRAMA “USURA CERO” El Programa Usura Cero fue creado el 3 de Agosto del 2007 mediante Decreto

Presidencial Nº 75-2007 donde el Gobierno de Reconciliación y Unidad Nacional considera:

Que todos los nicaragüenses tienen el derecho al trabajo actuando con responsabilidad social procura la ocupación plena y productiva en condiciones que garanticen los derechos fundamentales de las personas.

Suprimir el atraso y las dependencias heredadas, mejorando las condiciones de vida del pueblo y que haya una distribución justa de la riqueza.

Este protagonismo recae en la iniciativa privada principalmente en las microempresas, empresas cooperativas y asociaciones.

Impulsar el desarrollo de las mujeres que luchan desde sus hogares permitiendo el progreso de su familia como un pilar de la economía, mediante el acceso a fuentes de financiamiento.

Es una intención evitar actos de usura principalmente en las clases más necesitadas.

Por tanto se crea el Programa Usura Cero coordinado por el Ministerio de Fomento, Industria y Comercio para fomentar el desarrollo de los micro-negocios en mujeres que habiten en zonas urbanas a través del otorgamiento de microcréditos.

OBJETIVO GENERAL

Promover la igualdad de género y el empoderamiento de las mujeres para que a través de un crédito justo puedan obtener autonomía personal, familiar y empresarial.

OTORGAMIENTO DEL CRÉDITO

Consejo Nacional

Consejos y

Gabinetes del Poder Ciudadan

o

Dirección General -

Comité de Crédito

Nacional

GPC Coordina capacitación• INATEC

CARUNA, R. L.• Provee Plataforma Operativa

GRUPOS SOLIDARIOS•Firman pagaré

•Reciben cheque o Efectivo

Si las socias cumplen con las obligaciones contraídas, el

crédito se considera “revolvente”

CONDICIONES CREDITICIASDIRIGIDO A: 100% Mujeres empobrecidas que estén dispuestas a mejorar sus

negocios y su calidad de vida.

ALCANCE: Colocar 144,191 créditos

GRUPO META: 80,000 BeneficiariasCOBERTURA: Nacional

148 municipios en 15 departamentos 2 regiones autónomasMETODOLOGÍA: Grupos SolidariosCANTIDAD DE MUJERES POR GRUPOS SOLIDARIOS: de 5 a 10MONTOS:

Hasta C$ 10,000.00 en zonas especialesHasta C$ 5,500.00 en el pacifico y Centro Norte del país

PLAZOS:Hasta 10 meses Zonas Especiales Hasta 8 meses en el pacifico y centro norte del país

FORMA DE PAGO : Semanal TASA DE INTERÉS: 5% anual sobre saldoINTERÉS MORATORIO: 2.5% anual sobre saldo

RESULTADOS DEL PROGRAMAINDICADORES RESULTADOS % DE EJECUCION

Total Colocación C$612,656,381.00 100.33%Crédito Promedio C$ 5,377.67 -Rotación promedio 1.6 veces -Indice de Recuperación promedio 77% -Crédito Colocados 113,926 79.01%Mujeres Beneficiadas ** 85,192 106.50%Grupos solidarios de mujeres 18,044 -

COBERTURA NACIONAL *** 148 MUNICIPIOS

96.73%Saldo de Cartera – abril 2010 C$111,893,735.55 -** Meta a 5 años beneficiar a 80,000 mujeres, se logró en 3 años.*** TOTAL NACIONAL 153 MUNICIPIOS

IMPACTO SOCIAL Y ECONÓMICOEs el programa mas grande de microcrédito del país y que está orientado en un 100% a mujeres de los niveles más desfavorecidos económicamente y en condiciones de alta vulnerabilidad.Sus resultados contribuyen a mejorar el nivel de vida de la mujer, su autonomía y empoderamiento, así como el de sus familias, a través de la implementación de pequeños negocios, en especial en el sector comercio, para que no sigan siendo víctimas de los usureros inescrupulosos. El programa ofrece una alternativa de financiamiento de créditos con tasas de interés mucho más bajas que los intereses ofrecidos por la banca comercial y las instituciones micro-financieras enmascaradas de ONG’s.Las mujeres beneficiadas han recibido capacitaciones en temas como empoderamiento, control y administración de negocios, relaciones humanas y atención al cliente, entre otros. El programa ha introducido en la sociedad nicaragüense una visión de equidad de género. Las mujeres se han visto empoderadas no sólo dentro de sus respectivas familias, donde muchas de ellas son jefas de hogar, sino también en sus barrios o comunidades. Los ingresos que han podido captar representan un aporte significativo para la economía de sus respectivos hogares.

ORIENTADO 100% A MUJERESContribuye a mejorar nivel de vida.Tasas de interés justasReciben capacitaciónVisión equidad de genero.Aporte de Ingresos para sus hogares

MUCHAS GRACIAS

MIEMBROS DEL CONSEJO

• Secretaria de Comunicación y Ciudadanía de la Presidencia

• Procurador Especial de Participación Ciudadana • Ministro de Fomento, Industria y Comercio • Ministro de Hacienda y Crédito Público • Director Ejecutivo del Instituto Nacional Tecnológico• Secretario Adjunto del Consejo Nacional de Planificación

Económica y Social.• Diez Delegados de los Usuarios.

CONSEJOS Y GABINETES DEL PODER CIUDADANO

(GPC)• El Servicio de los Consejos y Gabinetes son enteramente voluntario y sin goce de sueldo.

• Los Lideres de GPC en cada barrio, distrito y municipio realizan convocatorias a asambleas de usuarias en cada barrio/mercado donde se ejecuta el programa.

• Son el enlace entre instituciones a nivel local para la organización de los talleres de capacitación.

• Son el contacto de la dirección del programa y las delegaciones departamentales para dar seguimiento a los Grupos solidarios y garantizar la recuperación de los créditos.

SOLICITUD Y DESEMBOLSO Las solicitudes de crédito son efectuadas con la participación de la

Dirección del Programa y los miembros del consejo del poder ciudadano en cada barrio, dirigentes de las asociaciones de los mercados a nivel nacional.

Así mismo INATEC participa mediante la capacitación a las usuarias del crédito, en temas de: higiene, salud ambiental, autoestima, grupos solidarios, perfil del negocio, presupuesto y FODA.

La metodología de crédito utilizada es la de Grupo Solidario constituido por agrupación de 5 a 10 mujeres como máximo, que han tenido experiencias en la actividad del negocio (negocios en marcha o reapertura)

Los desembolsos son efectuados por CARUNA R.L. en situ, a nivel nacional, este puede ser en efectivo y a través de cheque.

COLOCACIONES EN CÓRDOBASALBA

174,402,150.00

BANDES 109,912,281.00

TESORO328,341,950.00

ALBA28%

BANDES18%

TESORO54%

RECUPERACION ALBA,

154,694,626

BANDES,64,860,788

TESORO, 408,906,083

ALBA 89%

BANDES56%

TESORO86%

MUJERES BENEFICIADAS

ALBA

BANDES

TESORO

0 5,000 10,00015,00020,00025,00030,00035,000

33,205

19,017

32,970

SE HAN BENEFICIADO A 85,192 MUJERES

GRUPOS BENEFICIADOS

ALBA4,927

BANDES3,496

TESORO9,621

SE HAN ATENDIDO A 18,044 GRUPOS SOLIDARIOS

COBERTURA DEL PROGRAMA

1. Boaco2. Río San Juan3. Chontales4. Carazo5. Granada6. Masaya7. Rivas8. Chinandega9. León

10. Estelí11. Jinotega12. Madriz13. Matagalpa14. Nueva

Segovia15. Managua16. RAAN17. RAAS

El Programa tiene presencia en 148 municipios en 15 departamentos del país y las 2 las regiones autónomas.

ALBA BANDES TESORO

-

5,000,000.00

10,000,000.00

15,000,000.00

20,000,000.00

25,000,000.00

30,000,000.00

35,000,000.00

40,000,000.00

45,000,000.00

50,000,000.00

19,707,524.32

47,965,886.64 44,220,324.60

SALDO DE CARTERA ABRIL 2010 C$111,893,735.55