Placení na internetu v České republice

Placení na internetu v České republice

Andrej ProbstŘíjen 2012

10.04.2023 Platecení na internetu v České republice 2

Placení na internetu v České republice

Obsah:1. Elektronická peněženka2. Platební tlačítko3. Bankovní převod4. Platební karty5. Platby mobilem6. Dobírka7. Hotovost8. Univerzální platební brány

• Základní vlastnosti• Zákonná omezení• Jak to funguje…• Příklady


ELEKTRONICKÁ PENĚŽENKAPaySec, GoPay, Skrill, PayPal, Mobito, TrustPay, Onyxom


Elektronická peněženka

• Základní vlastnosti:– Registrace elektronické peněženky nepodléhá

kontrole ani ověření.– Bez potřeby bankovního účtu.– Platba probíhá předem před obdržením zboží.– Ideální pro platby malých finančních částek.– Nabití účtu elektronické peněženky z běžného

účtu, platební kartou nebo z jiné peněženky.– Vybití z elektronické peněženky na běžný účet.

Kdo má v oblibě anonymní platby?



• Zákonná omezení:– Zákony č. 284/2009 Sb.

a 139/2011 Sb. o platebním styku.– Maximální zůstatek na elektronické peněžence

nepřesáhne v přepočtu 250 EUR.– Maximální objem příchozích plateb za kalendářní

rok nepřesáhne v přepočtu 2 500 EUR.– Maximální objem odeslaných bankovních plateb za

kalendářní rok nepřesáhne v přepočtu 1 000 EUR.

Proč tu jsou nějaké limity?



• Jak funguje platba z elektronické peněženky:1. Nakupující (majitel elektronické peněženky) nakupuje v on-line

obchodu a požaduje platbu z elektronické peněženky.2. Obchodník předá požadavek na provedení platby z elektronické

peněženky.3. Nakupujícímu se po přesměrování zobrazí platební brána

elektronické peněženky, na níž držitel vyplní přihlašovací údaje. Přihlašovací údaje se tak nedostanou k Obchodníkovi.

4. Nakupující se přihlásí do své elektronické peněženky.5. Po úspěšném přihlášení se Nakupujícímu zobrazí předvyplněný

platební příkaz, který čeká na potvrzení.6. Nakupující potvrdí platební příkaz.7. Z elektronické peněženky se strhne výše úhrady a výsledek se zašle

zpět přes Obchodníka k Nakupujícímu.8. Obchodník předá zboží Nakupujícímu.





• PaySec - www.paysec.cz• GoPay - www.gopay.cz• Skrill - www.moneybookers.com/ads/skrill-

digital-wallet/cz/index.html• PayPal - www.paypal.com/cz• Mobito - www.mobitoplatito.cz• TrustPay - www.trustpay.eu/domu• Onyxom - www.onyxom.com



Chybí něco?


PLATEBNÍ TLAČÍTKOMojePlatba, ePlatby, mPeníze, Platba24


Platební tlačítko

• Základní vlastnosti:– Platební tlačítko je poskytováno finanční institucí.– Platba probíhá předem před obdržením zboží.– Nakupující musí být klientem banky, která poskytuje platební

tlačítko. Nakupující musí být také uživatelem elektronického bankovnictví.

– Obchodník musí být klientem banky, která poskytuje platební tlačítko.

– Bankou garantovaná platba. Obchodník dostane hned informaci o výsledku platby a může expedovat/poskytnout zboží.

– Obchodník platí transakční náklady ve výši kolem 1 %.


Platební tlačítko• Jak funguje platba platebním tlačítkem:

1. Nakupující nakupuje v on-line obchodu a požaduje platbu platebním tlačítkem.

2. Obchodník předá požadavek na provedení platby systému banky - platebnímu tlačítku.

3. Nakupujícímu se po přesměrování zobrazí platební brána banky, na níž držitel vyplní přihlašovací údaje do elektronického bankovnictví. Přihlašovací údaje se tak nedostanou k Obchodníkovi.

4. Nakupující se přihlásí do platebního tlačítka.5. Po úspěšném přihlášení se Nakupujícímu zobrazí předvyplněný platební

příkaz, který čeká na potvrzení.6. Nakupující potvrdí platební příkaz.7. Banka platbu autorizuje a výsledek zašle zpět přes Obchodníka k

Nakupujícímu.8. Obchodník předá zboží Nakupujícímu.





• MojePlatba - www.mojebanka.cz/cs/sluzby/mojeplatba/index.shtml

• ePlatby - www.rb.cz/osobni-finance/bezne-ucty/prime-bankovnictvi/tipy-pro-ovladani-ekonta/eplatby/

• mPeníze - www.mpenize.cz• Platba24 - www.csas.cz/platba24/


Platební tlačítkoKde jsou ostatní

banky?


BANKOVNÍ PŘEVOD


Bankovní převod

• Základní vlastnosti:– Platba probíhá předem před obdržením zboží.– Platbu není potřeba učinit hned při nákupu u

Obchodníka. Čím dřív Nakupující zaplatí, tím dřív Obchodník zašle zboží.

– Nakupující volí tuto platební metodu u osvědčených Obchodníků, protože platí dopředu.

– Nejlacinější způsob placení pro Nakupujícího i Obchodníka.


Bankovní převod

• Jak funguje platba bankovním převodem:1. Nakupující v internetovém obchodě vytvoří

objednávku a jako způsob úhrady zvolí bankovní převod.

2. Obchodník zobrazí nakupujícímu potřebné informace pro uhrazení platby: číslo účtu, variabilní symbol.

3. Nakupující uhradí zboží bankovním převodem.4. Obchodník předá zboží Nakupujícímu.


Bankovní převod


PLATEBNÍ KARTYVISA, VISA Electron, Maestro, MasterCard, Diners Club


Platební karty

• Základní vlastnosti:– Nakupující musí být držitelem karty od Vydavatelské

banky.– Obchodník musí být evidován u Zúčtující banky.– Platit kartou můžou i cizinci. Vydavatelská a Zúčtující

banka nemusí být z jediného státu.– Pokud se platí přes 3D secure, Vydavatelská banka

vyžaduje od Nakupujícího potvrzení platby přes druhý faktor.

– Obchodník platí transakční náklady ve výši 1,5 – 4 %.– Peníze nejsou hned na účtu Obchodníka.

Co je 3D secure?


Platební karty• Jak funguje platba kartou na internetu:

1. Nakupující (držitel karty) nakupuje v on-line obchodu u Obchodníka a požaduje platbu platební kartou.

2. Obchodník předá požadavek na provedení platby Systému platby kartou.3. Držiteli karty se po přesměrování zobrazí zabezpečená platební stránka

Systému, na níž držitel vyplní údaje (číslo karty, expirace, CVC/CVV) a potvrdí požadavek na provedení platby.

4. Systém platby kartou provede autentikaci držitele karty: pokud výsledek autentikace povolí platbu, systém odešle požadavek na autorizaci objednávky.

5. Požadavek na autorizaci platby se prostřednictvím Zúčtující banky předá Vydavateli karty.

6. Vydavatel provede autorizaci a výsledek zašle zpět Systému platby kartou.7. Systém doručí výsledek platby zpět do on-line obchodu, jenž výsledek

transakce zobrazí držiteli karty.8. Obchodník předá zboží Nakupujícímu.


Platební karty


Platební karty

• GP Webpay (ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit bank) - www.globalpaymentsinc.com/Europe/Czech/productsServices/eCommerce.html

• 3D-Secure E-commerce České Spořitelny - www.csas.cz/banka/content/inet/internet/cs/sc_1585.xml

• Diners Club (Česká spořitelna, ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit bank) - www.dinersclub.cz/aktuality/aktuality/vice-aktualit/akceptace-na-internetu

Proč jsou platby kartou

málo používané?


Platební karty


PLATBY MOBILEMMobito, Premium SMS, m-Platba, DMS


Platby mobilem - Mobito

• Základní vlastnosti:– K získání Mobita je potřebný email, telefonní číslo

a mobil.– Možnost platit přímo z bankovního účtu z

partnerských bank Mobita: Česká spořitelna, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, GE Money Bank.

– URL: www.mobitoplatito.cz



• Jak funguje platba přes Mobito:1. Nakupující v internetovém obchodě (u Obchodníka)

vytvoří objednávku a jako způsob úhrady zvolí Mobito.2. Nakupující je přesměrován do platebního systému

Mobito, kde je vyzván zadat své číslo mobilního telefonu.3. Nakupujícímu na mobil přijde žádost o platbu, kterou

potvrdí prostřednictvím PINu, který si zvolil v systéme Mobito.

4. Nákup je potvrzen, nakupující může pokračovat v internetovém obchodě.

5. Obchodník předá zboží Nakupujícímu.




Platby mobilem – Premium SMS

• Placení mobilním telefonem prostřednictvím Premium SMS funguje na principu zasílání a přijímání SMS s využitím krátkých telefonních čísel, tzv. shortcodů, které začínají vždy číslicemi 90. Pro správné provedení platby musí SMS obsahovat přesný text (tzv. klíčové slovo), který naleznete vždy v informacích uvedených obchodníkem. Pomocí Premium SMS lze zaplatit v rozsahu 1 až 999 Kč dle typu požadované služby.

• Poskytovatelé Premium SMS služeb: http://www.premiumservices.cz/Public/Aggregators.aspx

• URL: www.platmobilem.cz/jak-platit-premium-sms.aspx


Platby mobilem – m-Platba

• Základní vlastnosti:– m-Platbu můžete využívat pro platby nepřesahující

1 200 Kč za jeden nákup.– Měsíční limit pro tyto nákupy pak dělá 5 000 Kč.– URL: www.platmobilem.cz/jak-platit-platebni-

brana.aspx


Platby mobilem - m-Platba

• Jak funguje platba přes m-Platbu:1. Nakupující v internetovém obchodě vybere zboží a zvolí m-

Platbu jako formu úhrady.2. m-Platba vyzve Nakupujícího, aby zadal své mobilní číslo v

systému m-Platba.3. Na telefonní číslo Nakupujícímu obratem přijde SMSkou

jednorázové heslo pro potvrzení platby (tzv. autorizační kód).

4. Tento autorizační kód Nakupující zadá v systému m-Platba a potvrdí nákup zboží. Platba je Nakupujícímu stržena přímo z kreditu nebo se objeví na měsíčním vyúčtování.



Platby mobilem - m-Platba


Platby mobilem – Dárcovská SMS

• Dárcovská SMS (DMS) je jednoduchý způsob, který umožňuje zasláním SMS s textem (klíčovým slovem) na číslo 87777 podpořit dobrou věc. Cena odeslání SMS je 30 Kč včetně DPH a vybrané organizaci zasláním této SMS přispějete částkou 27 Kč.

• URL: www.darcovskasms.cz


DOBÍRKAČeská pošta, PPL, DPD, vlastní rozvoz Obchodníka


Dobírka

• Základní vlastnosti:– Doručení zboží až domů buď Českou poštou nebo balíkovými

službami PPL či DPD nebo vlastním rozvozem Obchodníka.– Platba až při obdržení zboží.– Platební metoda pro každého.– Kupující využívá dobírku převážně v případě nákupu u pro

něj neznámého Obchodníka. – Obchodník je motivován doručit zboží v co nejkratším

termínu, až po dodání zboží dostává Obchodník zaplaceno.– Náklady na dobírku hradí Kupující

Proč je to nejoblíbenější platební metoda na českém internetu?


Dobírka

• Jak funguje platba přes internet na dobírku:1. Nakupující v internetovém obchodě (u Obchodníka) vytvoří

objednávku a jako způsob úhrady zvolí dobírku.2. Obchodník zašle Nakupujícímu potvrzení o uskutečnění

nákupu a průběžně informuje Nakupujícího o stavu zásilky.3. Obchodník vyexpeduje zásilku Nakupujícímu přes

zásilkovou službu.4. Nakupující platí za dodané zboží při obdržení zásilky

Zásilkové službě (Česká pošta, PPL, DPD...). Je možné platit hotově nebo kartou.

5. Zásilková služba se vyrovná s Obchodníkem.


Dobírka


HOTOVOSTsuperCASH, paysafecard


Hotovost

• Základní vlastnosti:– Platba jenom v hotovosti.– Platební metoda pro každého. – Nemusíte mít účet v bance, ani nikde registrován.– Anonymita platby.


Hotovost - superCash

• Základní vlastnosti:– URL: www.supercash.eu– Kde nakoupím: www.supercash.eu/obchodnici– Kde zaplatím: www.supercash.eu/terminaly


Hotovost - superCash• Jak funguje platba přes superCASH:

1. Nakupující v internetovém obchodě vytvoří objednávku a jako způsob úhrady zvolí platbu superCASH. Prohlížeč zákazníka je přesměrován na zabezpečenou platební bránu superCASH.

2. Potvrzením Podmínek poskytování služby jsou zákazníkovi zobrazeny potřebné informace pro pohodlné uhrazení platby.

3. Nakupující si vybere vhodný typ a místo platby a pokud zvolí úhradu v hotovosti na terminálech společnosti Sazka sázková kancelář, a.s., společnosti Česká pošta, sp. nebo společnosti European Payment Systems s.r.o. je mu zobrazen čárový kód s jeho číselnou interpretací.

4. Nakupující má možnost si čárový kód vytisknout anebo poznamenat číslo čárového kódu, které poté společně s hotovostí předá obsluze pokladny.

5. Systém pokladny nejpozději do 10 minut od zaplacení předá šifrovanou informaci o úhradě do systému superCASH.

6. Systém superCASH neprodleně po obdržení a ověření informace o úhradě informuje zabezpečeným komunikačním kanálem obchodníka a aktualizuje dostupná rozhraní, kde může obchodník kdykoli v průběhu platebního procesu kontrolovat stav svých transakcí.

7. Společnost MANUM, s.r.o. provede převod plateb na účet obchodníka, ponížený o smluvní poplatky, neprodleně po připsání finančních prostředků společnosti SAZKA sázková kancelář, a.s., společnosti Česká pošta, s.p. a společnosti European Payment Systems s.r.o.na účet MANUM, s.r.o.



Hotovost - superCash


Hotovost - paysafecard

• Základní vlastnosti:– URL: www.paysafecard.com/cz/cz-paysafecard/– Kde směním hotovost za PIN kódy:

www.paysafecard.com/cz/nakup/prodejni-mista/– Kde zaplatím PIN kódem:

www.paysafecard.com/cz/platba/



• Jak funguje platba přes paysafecard:1. Nakupující smění v jednom z prodejních míst hotovost za

paysafecard – 16 místný PIN kód v hodnotě 100, 300, 1 000 nebo 2 000 Kč.

2. Nakupující (majitel PIN kódu) nakupuje v on-line obchodu a požaduje platbu přes paysafecard.

3. Obchodník vyzve Nakupujícího k zadání PIN kódu pro uhrazení platby.

4. Nakupující potvrdí PIN kódem platbu a tím uhradí zboží.5. PIN kód se prověří v systému paysafecard.6. Systém paysafecard potvrdí správnost PIN kódu obchodníkovi.7. Obchodník předá zboží Nakupujícímu.




UNIVERZÁLNÍ PLATEBNÍ BRÁNYPaySec, GoPay, PayU


Univerzální platební brány

• Základní vlastnosti:– Různé platební metody v rámci jediného

uživatelského rozhraní.– Nakupující si vybírá preferovanou platební

metodu.– Registrace není nutná.– Pro Obchodníka jedna implementace, více

platebních metod.



• Jak funguje platba přes univerzální platební bránu:1. Nakupující nakupuje v on-line obchodu a požaduje platbu

z univerzální platební brány.2. Obchodník předá požadavek na provedení platby do

univerzální platební brány.3. Nakupujícímu se po přesměrování zobrazí univerzální

platební brána, na níž jsi Nakupující zvolí platební metodu.4. Nakupující je přesměrován do zvolené platební metody.5. Nakupující zaplatí za zboží ve zvolené platební metodě.6. Výsledek platby se pošle přes Obchodníka k Nakupujícímu.7. Obchodník předá zboží Nakupujícímu.





• PaySec - www.paysec.cz– Platba z elektronické peněženky PaySec– Platba z účtů u ČSOB– Platba z účtů u Poštovní spořitelny / ERA– Platba platebními kartami (GP webpay)– Platba platebními kartami (Diners Club)


Univerzální platební brány• GoPay - www.gopay.cz

– Platba z GoPay peněženky– Platba ze Skrill (původní Moneybookers) peněženky– Platba z účtů u KB (MojePlatba)– Platba z účtů u Raiffeisenbank (ePlatby)– Platba z účtů u mBank (mPeníze)– Platba bankovním převodem– Platba platebními kartami (GP webpay)– Platba Premium SMS– Platba v hotovosti superCASH– Platba z účtů u Fio banky– Platba z účtů u GE Money– Platba z účtů u Volksbank CZ


Univerzální platební brány• PayU (PayMyway) - www.payu.cz

– Platba z účtů u České spořitelny (Platba24)– Platba z účtů u KB (MojePlatba)– Platba z účtů u GE Money– Platba z účtů u mBank (mPeníze)– Platba z účtů u Raiffeisenbank (ePlatby)– Platba z účtů u Volksbank CZ– Platba z účtů u Fio banky– Platba platebními kartami (GP webpay od Raiffeisenbank)– Platba platebními kartami (Diners Club od Raiffeisenbank)– Platba ze Skrill (původní Moneybookers) peněženky– Platba bankovním převodem– Platba v hotovosti superCASH– Platba na dobírku


Co říká statistika…

Zdroj: http://www.socr.cz/assets/zpravodajstvi/tiskove-zpravy/platebni-metody-na-ceskem-internetu-2012-final.pdf

Způsob platby 2010 2011 2012

Dobírka 44 % 41 % 40 %

Bankovní převod 35 % 31 % 30 %

Pobočka Obchodníka 11 % 11 % 10 %

Platební karta 8 % 14 % 17 %

Elektronická peněženka 2 % 3 % 3 %


Co říká statistika…

Zdroj: http://www.socr.cz/assets/zpravodajstvi/tiskove-zpravy/platebni-metody-na-ceskem-internetu-2012-final.pdf

2010 2011 20120%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

45%

50%

DobírkaBankovní převodPobočka ObchodníkaPlatební kartaElektronická peněženka


Co říká statistika pro rok 2012…

• Počet objednávek: 26,1 milionu• Počet Obchodníků: 34 000• Obrat Obchodníků: 51,2 mld CZK• Průměrná výše objednávky: 1 962 CZK• Podíl dopravců: Česká pošta 54%, PPL 29%, DPD

7%, Toptrans 2%, DHL 1%, Ostatní 7%• Přístupy z mobilů: 5,2% (rostoucí trend)• Osobní odběr: 44%Zdroj: http://www.feedit.cz/wordpress/2012/10/03/heureka-cz-cesi-letos-v-ceskych-e-shopech-

utrati-512-miliard-korun/


Dvě otázky na závěr

• Co by jste doporučili Obchodníkům, jaký platební nástroj by měli do svých internetových obchodů implementovat? A proč?

• A naopak, co poradíte Nakupujícímu? Jak má platit za zboží kupované na internetu?


A to je vše…• Twitter:

@andrejprobst

• Email:[email protected]

• Web:www.webmasters.sk

• LinkedIn:linkedin.com/andrejprobst

• Prezentace:www.slideshare.net/andrej_probst

Odpovědi můžete posílat sem…

Documents

Placení na internetu v České republice