OPŠTI USLOVI POSLOVANJA

Naziv banke/društva Addiko Bank a.d. Banja Luka

Verzija dokumenta broj: V 1.2

Mjesto i datum izrade dokumenta: Banja Luka, I mjesec, 2017. godine

Datum primjene: 15 dana od dana objavljivanja

Nadležna B1 organizacijska jedinica: Odjel pravnih poslova i Compliance

Klasifikacija dokumenta: Javno

Opšti uslovi poslovanja• Addiko Bank a.d. / Klasifikacija dokumenta: javno 2/9

SAŽETAK DOKUMENTA

Program

Lokalna politika

Procedura

Pravilnik

Priručnik

Uputa

Smjernice

Ostalo:Obrazac

NADLEŽNA CxO OBLAST CEO

PROVOĐENJE SISTEMA INTERNIH KONTROLA

Ovaj dokument podliježe sistemu internih kontrola DA

NE

"Princip 4 oka" DA

NE

Definirana podjela obaveza i nadležnosti DA

NE

Izražena hijerarhija DA

NE

Redovni izvještaji o radu se podnose

a) Upravi

b) Nadzornom odboru

c) Grupi

d) regulatoru (ABRS, KVP, SIPA…)

ZAPISNIK O KONTROLI VERZIJE NA GRUPNOM NIVOU

Verzija Opis / Važne promjene Datum

n/a

ZAPISNIK O KONTROLI VERZIJE NA LOKALNOM NIVOU

Verzija Opis / Važne promjene Datum

1.2. Opšti uslovi poslovanja Januar 2017.

NAREDNO REVIDIRANJE / AŽURIRANJE NAJKASNIJE

Revidiranje: Januar 2018.

REFERENCE / VEZA S DRUGIM DOKUMENTIMA

Zakon bankama RS; Zakon o obligacionim odnosima RS; Zakon o deviznom poslovanju; i drugi važeći zakonski/podzakonski propisi koji se odnose na poslovanje Banke.

DODATNE INFORMACIJE

Opšti uslovi poslovanja• Addiko Bank a.d. / Klasifikacija dokumenta: javno 3/9

SADRŽAJ SKRAĆENICE/DEFINICIJE......................................................................................4

1. UVOD .....................................................................................................5

1.1. Motivacija / Ciljevi ..........................................................................5

1.2. Nadležnosti i odgovornosti …..............................................................5

1.3. Veza s drugim dokumentima …............................................................5

2. OPIS MATERIJE ILI PROCESA KOJI SE DEFINIŠE ................................................................................................................5

3. KRATAK PREGLED PRIMJENJENIH SIK PRINCIPA

4. OPŠTI DIO ..........................................................…………………………………………………6

5. ZAVRŠNE ODREDBE ...............................................................................................................10

Opšti uslovi poslovanja• Addiko Bank a.d. / Klasifikacija dokumenta: javno 4/9

SKRAĆENICE / DEFINICIJE

SKRAĆENICA PUNI NAZIV POJAŠNJENJE / PREVOD

/ ADDIKO BANK AG

Vlasnik Adiko Bank a.d. Banja Luka

Addiko Bank a.d. Adiko Bank a.d. Banja Luka Zvanični skraćeni naziv

RS Republika Srpska Zvanični skraćeni naziv

Opšti uslovi poslovanja• Addiko Bank a.d. / Klasifikacija dokumenta: javno 5/9

Na osnovu člana 37. Statuta Addiko Bank a.d. Banja Luka i tačke 3. i 4. Poslovnika o radu

Uprave, Uprava Addiko Bank a.d. Banja Luka na svojoj 5. sjednici održanoj dana 06.02.2017.

godine donosi

OPŠTE USLOVE POSLOVANJA

1. UVOD Dokument definiše osnovne principe i odredbe poslovanja Addiko Bank a.d. Banja Luka (u daljem tekstu: Banka)

1.1. Motivacija / Ciljevi Osnovni cilj usvajanja ovog doukmenta jeste usaglašavanje Opštih uslova poslovanja Addiko Bank a.d. sa Zakonom o bankama RS-a, kao i drugih podzakonskih akata koje je donijela Agencija za bankarstvo RS.

1.2. Nadležnosti i odgovornosti Za provođenje Opštih uslova poslovanja nadležni su svi organizacioni dijelovi u Banci iz razloga što predstavljaju jedan od najznačajnijih opštih akata Banke. Svaki organizacioni dio, u okviru svoje nadležnosti, u poslovanju treba da se pridržava osnovnih principa i ciljeva koji su navedeni u Opštim uslovima poslovanja.

1.3. Veza s drugim dokumentima Dokument ima vezu sa: Zakon bankama RS; Zakon o obligacionim odnosima RS; Zakon o deviznom poslovanju; i drugi važeći zakonski/podzakonski propisi koji se odnose na poslovanje Banke.

2. OPIS MATERIJE ILI PROCESA KOJI SE DEFINIŠE Ovim Opštim uslovima poslovanja Banke uređuju se sa klijentima Banke osnovna pravila poslovnog odnosa, a vezano za korišćenje proizvoda i usluga koje Banka pruža na tržištu u okviru svoje redovne djelatnosti.

3. KRATAK PREGLED PRIMJENJENIH SIK PRINCIPA Primjena SIK principa vidljiva je kroz poštivanje principa četiri oka prilikom izrade dokumenta,

kao i obavezom poštivanje Opštih uslova poslovanja od strane svih zaposlenih Banke. Obaveza

redovnog godišnjeg revidiranja također predstavlja primjenu SIK principa za ovaj dokument.

4. OPŠTI DIO

Predmet Opštih uslova poslovanja Opštim uslovima poslovanja definisani su uslovi pod kojima Banka pruža svoje usluge, koji se primjenjuju na klijenta. Opšti uslovi poslovanja se sastoje od ovog zajedničkog dijela i posebnih dijelova kojima se definišu uslovi i cijene pružanja usluga za različite vrste usluga koje Banka pruža. Dostupnost i objava Opštih uslova poslovanja Banka će 15 dana prije početka primjene Opštih uslova poslovanja, omogućiti klijentima upoznavanje sa Opštim uslovima poslovanja, na jednom od jezika koji su u službenoj upotrebi u RS.

Opšti uslovi poslovanja• Addiko Bank a.d. / Klasifikacija dokumenta: javno 6/9

Banka će u predugovornoj i pregovaračkoj fazi klijentu osigurati dostupnost Opštih uslova poslovanja u svojim poslovnim prostorijama i web stranici i neposredan uvid u dokument.

Primjena Opštih uslova Primjenom Opštih uslova poslovanja Banka će osigurati primjenu dobrih poslovnih običaja, dobre poslovne prakse i fer odnosa prema klijentima u skladu sa važećim zakonskim propisima. Ukoliko su neka pitanja drugačije regulisana posebnim uslovima bankarskog proizvoda u odnosnu na Opšte uslove poslovanja, prednost će imati posebni uslovi. Identifikacija i podaci o klijentu i način potpisivanja klijenta Klijent je, u skladu sa propisima i internim procedurama Banke, obavezan da Banci podnese određenu dokumentaciju. Potrebnu dokumentaciju koju je klijent obavezan da podnese, Banka ističe na svojoj web stranici kao i na šalterima Banke u formi liste dokumentacije koja je potrebna za ostvarivanje određene usluge Banke koja je dostupna klijentima. Lista dokumenacije sadrži i način podnošenja dokumenta (original, kopija i sl.), kao i starost dokumenta, način ovjere i ostale bitne elemente kojih je klijent obavezan da se pridržava prilikom podnošenja dokumentacije. Banka zadržava pravo da odbije poslovnu saradnju sa klijentom u slučaju da podnesena dokumentacije nije u skladu sa zahtjevom Banke. Pored liste dokumentacije Banka zadržava pravo, da od klijenta zahtijeva i dodatnu dokumentaciju i informacije kao uslov za uspostavljanje poslovne saradnje. Prava i obaveze Banke Banka ima pravo da:

slobodno odlučuje o izboru klijenta;

bez saglasnosti klijenta blokira mogućnost korišćenja određenih proizvoda i usluga, raskine već uspostavljenu poslovnu saradnju radi zaštite od rizika izloženosti Banke pranju novca i finansiranju terorizma ili zahtijeva potpunu otplatu dozvoljenog prekoračenja računa, u skladu sa zakonom, drugim propisima i aktima Banke koje regulišu ovu oblast;

raspolaže sredstvima na računima klijenta, bez njegove pisane saglasnosti ili naloga u postupku prinudne naplate, radi plaćanja po pravosnažnim i izvršnim odlukama suda i/ili drugog državnog organa, kao i u drugim slučajevima propisanim zakonom i drugim propisima;

podatke o klijentu koji se odnose na adresu, brojeve telefona, faks, e-mail adresu i ostale podatke za uspostavljanje kontakta, a koje je klijent dostavio Banci prilikom potpisivanja ugovora, odnosno pristupnice i/ili drugog odgovarajućeg akta, i na koje je dao saglasnost da sa istim Banka može raspolagati, koristi radi dostavljanja klijentu obavještenja o svojim aktivnostima, proizvodima i uslugama, u vidu brošura, elektronskih poruka, kao i svih drugih sredstava poslovne komunikacije i poslovne prezentacije.

Banka ima i druga prava u skladu sa zakonom, drugim propisima, ovim Opštim uslovima i drugim aktima Banke kao i u skladu sa ugovorom koji je Banka zaključila sa klijentom. Banka je u obavezi da:

u poslovnim odnosima sa klijentima postupa sa profesionalnom i dužnom pažnjom, u skladu sa zakonom, drugim propisima, aktima Banke i u skladu sa pravilima struke, dobrim poslovnim običajima i poslovnom praksom kao i načelom savjesnosti i poštenja;

postupi po pisanim nalozima i instrukcijama dobijenim od klijenta, a koje se odnose na otvaranje, vođenje i gašenje računa, ako su ista u skladu sa zakonom, drugim propisima i aktima Banke;

na jasan i razumljiv način obavještava klijente o svojim aktivnostima, proizvodima i uslugama (oglašavanjem u sredstvima javnog informisanja, direktnom komunikacijom u pisanoj ili usmenoj formi, dostavljanjem, uručivanjem i činjenjem dostupnim

Opšti uslovi poslovanja• Addiko Bank a.d. / Klasifikacija dokumenta: javno 7/9

informativnog i reklamnog materijala na šalterima, internet prezentaciji ili na drugi način), pri čemu ovo obaviještenje ne smije da sadrži netačne informacije, odnosno informacije koje mogu stvoriti pogrešnu predstavu o uslovima korišćenja bankarskih proizvoda i usluga;

odgovori u pisanoj formi i u zakonom određenom roku na pisane prigovore klijenata koji smatraju da se Banka ne pridržava odredbi zakona, Opštih uslova poslovanja, dobre poslovne prakse i odredbi zaključenog ugovora.

u skladu sa propisima Grupe i internim aktima Banke ima pravo da ne uspostavi ili jednostrano prekine već postojeći poslovni odnos u slučaju da Klijent ne dostavi potrebnu dokumentaciju koja je propisana Zakonom o poreskim računima izvan SAD-a (FATCA) i neophodna za izvještavanje Poreske uprave SAD-a (IRS)

u skladu sa propisima Addiko Bank AG i internim aktima, Banka zadržava pravo da ne uspostavi ili jednostrano prekine već postojeći poslovni odnos i/ili odbije izvršenje tanskacije u slučaju kada se klijent i/ili učesnik u transakciji nalazi na međunarodnim sankcijskim listama Američke agencije za kontrolu inostranih sredstava (OFAC), Ujedinjenih nacija (UN) i Evropske unije (EU) vezanih za sprječavanje pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti.

Prava i obaveze klijenta Klijent ima pravo da:

od Banke zahtijeva odgovarajuća objašnjenja i instrukcije koji se odnose na Opšte uslove poslovanja;

neposredno dobije informacije o stanju svog kredita/depozitnog računa, kao i druge informacije iz poslovnog odnosa, odnosno u vezi sa zaključenim ugovorom sa Bankom;

kao i druga prava u skladu sa zakonom, drugim propisima, ovim Opštim uslovima i drugim aktima Banke i ugovorom koji je zaključio sa Bankom.

Klijent je u obavezi da dostavi Banci istinitu i vjerodostojnu dokumentaciju, podatke i izjave, propisane zakonom, drugim propisima i aktima Banke. Klijent snosi svu štetu koja nastane zbog nejasnih, pogrešnih ili nepreciznih naloga i datih instrukcija Banci, kao i zbog nepridržavanja obaveza obavještavanja Banke u skladu sa ugovorom i Opštim uslovima. Klijent ima i druge obaveze u skladu sa zakonom, drugim propisima, ovim Opštim uslovima i drugim aktima Banke, kao i u skladu sa ugovorom koji je klijent zaključio sa Bankom.

Otkaz korištenja usluge

Klijent ima pravo otkazati korištenje usluge, u kojem slučaju se primjenjuju odredbe koje se

odnose na prijevremeni povrat ukoliko se radi o kreditnoj usluzi.

Svako postupanje klijenta suprotno od ugovorenih obaveza predstavlja kršenje Ugovora i

ovlašćuje Banku da jednostrano, pisani putem, otkaže ugovor bez primjene otkaznog roka, što

za posljedicu ima dospjeće svih obaveza za plaćanje odmah, pri čemu dospjele obaveze čine

iznos svih nenaplaćenih glavnica i naknada kojim se pripisuju ugovorene kamate, a iskazuju se

kao jedinstven dug na koji Banka može zahtijevati zakonsku zateznu kamatu, uvećano za

troškove sudskog postupka. Banka može u postupku sudske naplate svojih potraživanja

angažovati treća lica što za posljedicu ima i dodatne troškove postupka za Klijenta.

Ustupanje potraživanja

Banka može, bez obaveze traženja saglasnosti klijenta, sva potraživanja i prava iz ugovora

prenijeti na drugog povjerioca u skladu sa važećim zakonskim propisima. U tom slučaju klijent

prema prijemniku ima ista prava koja je imao prema Banci i može mu istaći, osim prigovora koje

ima prema njemu i one prigovore koje je imao prema Banci iz ugovora, a prijemnik ne može

klijenta dovesti u nepovoljniji položaj od položaja koji bi imao da to potraživanje nije preneseno

mailto:info.rs@addiko.com

Redni broj i puni naslov politike ili naziv internog dokumenta • Naziv Banke / društva Klasifikacija dokumenta: 9/9

Dostaviti: 1. Odjel pravnih poslova i Compliance 2. Odjel upravljanja retail proizvodima i marketing

3. Interna revizija 4. a/a

1) Opšti uslovi kreditnog poslovanja sa fizičkim licima

Uvodne odredbe: Korisnik je svako poslovno sposobno fizičko lice, koje stupa u poslovni odnos sa

Bankom radi korišćenja usluga kreditiranja, a koje nisu namjenjene njegovoj poslovnoj ili drugoj

komercijalnoj djelatnosti. Ovi opšti uslovi ne primjenjuju se na kredite za individualne

poljoprivredne proizvođače i kredite za kupovinu dionica i kupovinu poslovnog prostora kao

kredite koji su namjenjeni poslovnoj i komercijalnoj djelatnosti.

Uz zahtjev za odobrenje kredita, Korisnik podnosi dokumentaciju na osnovu koje Banka vrši

pouzdanu identifikaciju Korisnika i utvrđuje njegovu kreditnu sposobnost prilikom odlučivanja o

odobrenju korištenja kredita. Informaciju o potrebnoj dokumentaciji koja se dostavlja uz zahtjev

za odobrenje kredita, Korisnik može dobiti u poslovnim prostorima Banke.

Kamate: U zavisnosti od vrste kreditnog proizvoda u primjeni su redovne nominalne kamate sa

fiksnom kamatnom stopom i sa promjenjivom kamatnom stopom.

Redovna nominalna kamata sa fiksnom kamatnom stopom podrazumjeva da se kamatna stopa ne

mijenja u periodu važenja ugovora o kreditu.

Redovna nominalna kamata sa promjenjivom kamatnom stopom podrazumjeva da se kamatna

stopa mijenja u toku važenja ugovora o kreditu. Promjenjiva kamatna stopa se sastoji od

promjenjivog i fiksnog elementa. Promjenjivi element je onaj element koji se službeno objavljuje

i ne ovisi od jednostrane volje ni jedne ugovorne strane. Korisniku su dostupni podaci o kretanju

vrijednosti ugovorenih promjenjivih elemenata kamatne stope u poslovnim prostorijama Banke i

na web stranici Banke.

Usklađivanje ugovorene promjenjive nominalne kamatne stope vrši se u ugovorenim referentnim

periodima, pri čemu je mjerodavna vrijednost na posljednji radni dan isteka svakog referentnog

perioda, a period između dva uzastopna usaglašavanja predstavlja kamatni period. Usklađena

kamatna stopa primjenjuje se na tekući kamatni period od prvog narednog mjesečnog obračuna

nakon slanja obavijesti Korisniku o usklađivanju kamatne stope.

Banka najkasnije 30 dana prije primjene izmjenjene kamatne stope obavještava Korisnika, uz

dostavu novog plana otplate kredite koji je obavezujući za Korisnika do narednog usklađivanja.

Obavještenje o promjeni redovne nominalne kamatne stope dostavlja se Korisniku na način na

koji je to definisano u zahtjevu za odobrenje kredita ili ugovoru.

Efektivna kamatna stopa predstavlja visinu redovne nominalne kamatne stope uvećanu za iznose naknada koje Banka zaračunava Korisniku prilikom obrade kredita, te naknada i troškova u toku perioda važenja ugovora koji su poznati u vrijeme izračuna EKS.

Zatezna kamata se primjenjuje u slučaju da Korisnik ne izmiruje svoje obaveze u ugovorenim

rokovima. Zatezna kamata se obračunava po kamatnoj stopi u visini zakonske zatezne kamate.

Naknade: Naknada za obradu kreditnog zahtjeva se obračunava jednokratno i naplaćuje prije ili

prilikom isplate kredita, gotovinskom uplatom od strane Korisnika ili iz sredstava odobrenog

kredita.

Naknada za vođenje kreditnog računa podrazumjeva naknadu za mjesečno vođenje računa u toku

cijelog roka na koji je odobren kredit, a naplaćuje se uz mjesečni anuitet svaki mjesec do kraja

otplate kredita.

Naknada za prijevremeni povrat (djelomično ili u cjelosti) naplaćuje se u skladu sa ugovorom i

zakonskim propisima. Korisnik je obavezan o namjeri prijevremenog povarata u pisanoj formi

obavijestiti Banku 30 dana unaprijed. Naknada za prijevremeni povrat ni u jednom slučaju neće

biti veća od iznosa kamate koju bi Korisnik platio za vrijeme od dana vraćanja kredita do dana

kada je kredit po ugovoru trebao biti vraćen.

Naknada za izmjenu ugovorenih uslova naplaćuje se jednokratno po svakoj izmjeni. Naknada se

naplaćuje nakon odobrenja izmjene od strane Banke, a prije zaključenja aneksa.

Naknada za reprogram se naplaćuje jednokratno. Naknada se naplaćuje nakon odobrenja izmjene

od strane Banke, a prije zaključenja aneksa/ugovora o reprogramu.

Troškovi: Povodom korištenja kreditnih proizvoda Banke za Korisnika mogu nastati sljedeći

troškovi:

Trošak kupovine mjenica

Troškovi vođenja tekućeg računa

Troškovi premija osiguranja

Troškovi ovjere dokumenata/potpisa

Troškovi usluga notara

Troškovi usluga procjenitelja

Troškovi zemljišnoknjižnih zahtjeva i upisa u registar

Ostali troškovi koji se mogu pojaviti u toku poslovnog odnosa sa Korisnikom i spadaju u

bankovne popratne uslužne poslove i izražavaju se kao naknade/provizije sadržane u

važećem cjenovniku Banke koji je u svako vrijeme dostupan Korisniku u poslovnim

prostorima Banke i na web stranici, a predstavlja promjenjivu kategoriju, jer se formira na

bazi utroška materijala, kadrovskih i tehničkih resursa i trošku vanjskih usluga na koje

Banka ne može uticati.

Odustanak od ugovora: Banka ne može korisniku staviti na raspolaganje kreditna sredstva prije

isteka od dana zaključenja ugovora, izuzev na izričit zahtjev Korisnika.

Korisnik ima pravo odustati od ovog ugovora u roku 14 dana od zaključenja ugovora, bez

navođenja razloga za odustanak, pod uslovom da nije počeo koristiti kredit, dostavljanjem

pismenog obavještenja Banci. Dan prijema ovog obavještenja se smatra danom odustanka.

Korisnik je u tom slučaju dužan platiti Banci naknadu za odobravanje kredita.

2) Opšti uslovi kartičnog poslovanja sa fizičkim licima

Uvodne odredbe: Ovim Opštim uslovima izdavanja i korištenja kartica Addiko Bank a.d. Banja Luka uređuje uslove za izdavanje kartica fizičkim licima, utvrđuje uslove pod kojima fizička lica koriste kartice. Banka izdaje sledeće vrste kartica za fizičke osobe: Addiko Visa Electron, Visa ClassicVisa Classic Addiko Visa Classic, Addiko Visa Revolving i Addiko Visa Prepaid dopunjive kartice. Osnovni pojmovi: Banka: Addiko Bank a.d.

Addiko Visa Electron Kartica - međunarodno prihvaćena debitna Kartica iz sistema Visa International kojom se može podizati gotovina na bankomatima ili šalterima banaka koje rade isplatu gotovine preko POS terminala, te obavljati plaćanja u zemlji i inostranstvu, a koju Banka izdaje Korisniku. Addiko Visa Revolving Kartica – međunarodno prihvaćena kreditna Kartica iz sistema Visa

International kojom se može podizati gotovina na bankomatima ili šalterima banaka koje rade

isplatu gotovine preko POS terminala, te obavljati plaćanja u zemlji i inostranstvu, a koju Banka

izdaje Korisniku.

Visa Addiko Visa Classic Kartica - međunarodno prihvaćena charge (čardž) Kartica iz sistema Visa

International kojom se može podizati gotovina na bankomatima ili šalterima banaka kje rade isplatu gotovine preko POS terminal, te obavljati plaćanja u zemlji i inostranstvu, a koju Banka izdaje Korisniku Kartice. Kartica njenom korisniku omogućuje otplatu na rate platnih transakcija plaćanja roba i usluga u zemlji i inostranstvu (uključujući i transakcije sprovedene na internetu) i transakcija podizanja gotovine učinjenih u zemlji i inostranstvu. Addiko Visa dopunjiva Kartica – međunarodno prihvaćena dopunjiva Kartica iz sistema Visa International kojom se može podizati gotovina na bankomatima i obavljati plaćanja u zemlji i inostranstvu. Debitna Kartica - kartica za raspolaganje sredstvima na tekućem računu kao i dozvoljenim prekoračenjem za čije korištenje odmah u trenutku nastanka transakcije, odnosno terećenja računa Korisnika mora postojati odgovarajuće pokriće na tekućem računu. Troškovi koji se naprave korištenjem ove Kartice automatski blokiraju sredstva na tekućem računu u momentu nastanka troška. Charge Kartica - kartica za čije korištenje Banka odobrava limit potrošnje. U trenutku nastanka transakcije, odnosno terećenja računa Korisnika, ne mora postojati odgovarajuće pokriće na tekućem računu, jer Kartica omogućava beskamatno odgođeno plaćanje unutar odobrenog limita i do 50 dana. Na određeni dan u mjesecu Banka tereti tekući račun Korisnika za cjelokupan iznos troškova učinjenih u prethodnom obračunskom periodu i dospjelih obaveza iz otplata na rate. Kreditna Kartica - kartica za čije korištenje Banka odobrava limit potrošnje. U trenutku

nastanka transakcije ne mora postojati odgovarajuće pokriće na tekućem računu, a Banka

jednom mjesečno naplaćuje tzv. minimum payment (5% od iznosa utrošenog u prethodnom

obračunskom periodu te naknade i kamate u cijelom iznosu). Korisnik u svakom trenutku pored

minimum payment-a može podmiriti dio ili cjelokupni iznos dugovanja. Podmirivanjem

dugovanja za toliki iznos uplate oslobađa limit potrošnje koji je u okviru dozvoljenog limita.

Tekući račun - poslovni račun u konvertibilnim markama koji Banka na osnovu pisanog ugovora

otvara domaćoj ili stranoj fizičkoj osobi da preko njega prima uplate i obavlja isplate u

granicama raspoloživih sredstava. Fizička osoba može biti Korisnik samo jednog tekućeg računa

u jednoj kategoriji.

Račun korisnika kartice – tekući račun osnovnog korisnika kartice otvoren kod Banke za redovne

mjesečne prilive, a koji se koristi i za podmirivanje troškova nastalih korištenjem Kartice.

Račun korisnika za Visa dopunjivu karticu - namjenski a vista depozitni račun za prepaid

kartice na koji se vrši uplata i po kojem se knjiže sve transakcije učinjene dopunjivom karticom.

Račun je dopunjiv, odnosno nakon inicijalne uplate moguće je uplatiti novi iznos sredstava i nije

potrebno zaključivati dodatni ugovor o otvaranju ovoga računa.

Račun kartice - račun na kojem se vode transakcije isključivo vezane za korištenje Kartice i na

kojem se bilježe sve promjene stanja i promet u vezi sa korištenjem Visa Classic/Visa Revolving

kartice.

Limit - maksimalni dozvoljeni iznos potrošnje kojeg odobrava Banka na osnovu boniteta Korisnika. Korisnik Kartice - fizičko lice kome je odobren Zahtjev za izdavanje Kartice i čije je ime otisnuto na Kartici. U slučaju Visa dopunjive kartice to je fizičko lice koje posjeduje karticu, Dodatna Kartica – koja se izdaje na korištenje Dodatnom Korisniku na zahtjev Osnovnog

Korisnika. Za jednog Osnovnog Korisnika mogu se vezati najviše dva Dodatna Korisnika.

Zamjenska Kartica - Kartica koja se izdaje Korisniku u slučaju promjene osobnih podataka ili u

slučaju da je Kartica oštećena.

Ugovor - Ugovor o izdavanju i korištenju kartice, a kojim se definišu prava i obaveze ugovornih strana kada je u pitanju poslovanje sa platnim karticama. PIN (Personal Identification Number) - tajni osobni identifikacioni broj Korisnika koji služi za

identifikaciju krajnjeg Korisnika na bankomatu ili POS-u.

Bankomat (ATM) - samouslužni uređaj za isplatu gotovine.

POS (Point of Sale) – elektronski uređaj Banke na prodajnom mjestu koji služi za naplatu roba I i usluga putem kartičnih proizvoda. Izvod - Obavijest o učinjenim transakcijama – mjesečna informacija Korisniku o troškovima

učinjenim korištenjem Kartice, uključujući članarinu, upisninu i ostale naknade.

Pristupnica - Zahtjev za izdavanje kartice. Izdavanje Kartice: Kartica se vlasnicima transakcionog/tekućeg računa i njihovim opunomoćenicima izdaje na osnovu popunjene i potpisane Pristupnice. Odluku o izdavanju/neizdavanju Kartice donosi Banka, bez obaveze da podnosiocu zahtjeva obrazloži svoju odluku. Podnosilac zahtjeva dopušta Banci da provjeri sve podatke navedene u Pristupnici i da prikupi eventualne dodatne informacije o podnosiocu zahtjeva. Korisnik pored Osnovne, može zahtijevati izdavanje Dodatnih Kartica (najviše dvije) licima kojima Osnovni Korisnik da pisanu saglasnost u Pristupnici. Osnovni uvjet za izdavanje Addiko Visa Electron Kartice je posjedovanje tekućeg računa u Banci. Addiko Visa Classic/Addiko Visa Revolving kartica se može izdati svakom kreditno sposobnom fizičkom licu starijem od 21 godine koje ima državljanstvo BiH i potpunu poslovnu sposobnost te koje ima otvoren tekući račun u Banci po kojem ostvaruje redovni mjesečni priliv. Podnosilac zahtjeva je dužan obezbijediti sve instrumente naplate dugovanja prije izdavanja kartice. Korisnik može imati samo jedan tekući račun u Banci i po jednu osnovnu Addiko Visa Electron/ Visa Classic /Addiko Visa Revolving karticu vezanu za tekući račun. Kod redovnog obnavljanja ne izdaje se novi PIN Korisniku. Ukoliko podnosilac zahtjeva odustane od izdavanja kartice u vremenu od kada mu je zahtjev odobren i kad se kartica izradi dužan je Banci nadoknaditi sve troškove nastale u postupku izdavanja kartice Korisnik je dužan po prijemu Karticu potpisati na za to predviđenom mjestu na poleđini Kartice. Karticu treba potpisati jer Korisnik snosi eventualne finansijske posljedice u slučaju zloupotrebe nepotpisane Kartice. Uz Karticu Korisnik u poslovnici preuzima i svoj lični PIN koji je obavezan čuvati u tajnosti kako bi se zaštitio od zloupotrebe.

Rok važenja Kartice utisnut je na samoj Kartici i važi do posljednjeg kalendarskog dana u mjesecu označenom na Kartici. Ako se Korisnik pridržava opštih uslova za izdavanje i korištenje Kartice, a ne otkaže članstvo najmanje 60 dana prije isteka roka važenja Kartice, Kartica će automatski biti obnovljena. U slučaju da Korisnik otkaže korištenje Kartice u roku važenja, dužan je, prije otkazivanja Kartice, izmiriti sve obaveze nastale korištenem Kartice. Addiko Visa dopunjiva kartica se može izdati svakoj punoljetnoj fizičkoj osobi koja na šalteru Banke zatraži izdavanje kartice uz obaveznu identifikaciju podnosioca zahtjeva. Podnosilac zahtjeva predaje popunjenu pristupnicu za karticu i kopiju lične karte u poslovnici Banke. Kopija lične karte mora biti ovjerena od strane zaposlenog Banke za sva fizička lica koja nemaju otvoren tekući račun ili račun štednje u Banci. Kartica se izdaje na osnovu uplate podnosioca zahtjeva obavljene na šalterima Banke. Po izvršenoj uplati, kartica se podnosiocu zahtjeva uručuje u poslovnici Banke zajedno sa pripadajućim PIN-om. Rok važenja Kartice utisnut je na samoj Kartici i važi do posljednjeg kalendarskog dana u mjesecu označenom na Kartici. Korisnik može koristiti karticu samo do roka koji je na njoj naznačen. Karticu čiji je rok važnosti istekao, Korisnik mora uništiti (presjeći) i baciti. Kartice se ne obnavljaju. Korištenje Kartice: Korisnik čije je ime otisnuto na Kartici isključivi je Korisnik Kartice, tj. Kartica nije prenosiva na drugu osobu (važi za Addiko Visa Electron karticu, Addiko Visa Classic I Addiko Visa Revolving karticu). Addiko Visa dopunjiva kartica je prenosiva i može je koristiti osoba koja je u posjedu kartice I čiji se potpis nalazi na poleđini kartice. Podnosilac zahtjeva za Addiko Visa dopunjivu karticu koji ima saldo na računu manji od 15 KM za vrijeme važenja kartice može zatražiti u poslovnici Banke isplatu preostalog salda i tom prilikom će mu biti zaračunata naknada. Isplata preostalog salda se vrši samo i isključivo na pismeni zahtjev podnosioca zahtjeva odnosno vlasnika računa. Korisnik Karticu može upotrijebiti za bezgotovinsko plaćanje roba i usluga na svim prodajnim mjestima u zemlji i inostranstvu koje imaju istaknute Visa oznake. Kartica se može koristiti i za podizanje gotovine u domicilnoj valuti na svim bankomatima u zemlji i inostranstvu koja imaju VISA/Plus oznake te na šalteru Banke. Prilikom podizanja gotovine Karticom na bankomatima u zemlji i inostranstvu naplaćuje se naknada za podizanje gotovine osim za Visa Electron karticu gdje se na bankomatima Addiko Banke u BIH, Srbiji, Crnoj Gori i Hrvatskoj ne naplaćuje naknada. Kartica se može koristiti za plaćanja putem Interneta (ne važi za Addiko Visa Electron karticu). Korisnik može karticu upotrijebiti za bezgotovinsko plaćanje roba i usluga na Internetu, na svoju odgovornost i vodeći računa o sigurnosti, kvalitetu i kredibilitetu Internet sajta sa kojeg naručuje robu i usluge. Banka ni u jednom slučaju ne snosi odgovornost za posljedice koje mogu nastati usljed korištenja kartica za transakcije u „card not present“ situacijama (sve vrste plaćanja kad Kartica nije fizički prisutna na mjestu plaćanja). Korisnik ne smije vršiti transakcije plaćanja roba i usluga čiji je promet zakonom zabranjen. Prilikom korištenja Kartice na bankomatu Korisnik se identifikuje PIN-om, dok se na POS terminalu može tražiti dodatna identifikacija potpisom, a ako se radi o POS terminalima koji prihvataju Kartice sa chip-om (čip), onda se identifikacija Korisnika vrši unosom PIN-a na POS terminalu. Kod Visa dopunjive kartice se na POS terminalu vrši identifikacija isključivo potpisom jer se radi o magnetnoj kartici. Korisnik prihvata da je PIN unesen i provjeren na bankomatu, isključiva i nedvosmislena potvrda o sprovedenoj transakciji. Sa PIN-om se treba postupati strogo poverljivo i on ne smije biti

dostupan trećim licima. PIN se ne smije zapisati na karticu i nikakav pisani trag o PIN-u ne smije biti doveden u vezu sa karticom. Svaki gubitak PIN-a obavezno je odmah prijaviti banci. Prilikom kupovine roba i usluga, kada se Korisnik identifikuje potpisom, Korisnik potpisuje

račun/slip na način na koji je potpisao i Karticu. Jednu kopiju računa/slipa Korisnik zadržava za

svoju evidenciju. Ako se potvrda o transakciji potpiše na drugi način ili se uopšte ne potpiše,

podnosilac zahtjeva/korisnik kartice je dužan podmiriti puni trošak transakcije. Korisnik snosi

svu zakonsku odgovornost za eventualno neovlašteno korištenje kartice.

Korisnik Addiko Visa Electron Karticu može koristiti uz uvjet da u trenutku nastanka transakcije, odnosno terećenja njegovog računa, na svom tekućem računu ima pokriće. Korisnik Addiko Visa Classic i Addiko Visa Revolving Kartice opunomoćuje Banku da troškove nastale korištenjem Kartice naplaćuje s njegovog tekućeg računa. Ukoliko na tekućem računu Korisnika nema ili nema dovoljno sredstava za namirenje obaveza po Kartici, Kartica se neće moći koristiti, a tekući račun Korisnika biće doveden u nedozvoljeni minus sa svim zakonskim posljedicama ovakvog raspolaganja. Korisnik osnovne i dodatne kartice dijele limit potrošnje dodijeljen korisniku osnovne kartice. Banka će Korisniku omogućiti primanje obavijesti o pristiglim troškovima i datumu terećenja njegovog računa kroz Izvod po tekućem računu. O visini odobrenog limita, iznosu iskorištenog limita, raspoloživom iznosu limita, specifikaciji troškova učinjenih karticom, mjesečnom iznosu otplate te dospijeću plaćanja Korisnik će također biti obaviješten Izvodom. Nakon isteka roka važenja ili otkazivanja Kartice, Korisnik je dužan da u potpunosti izmiri svoj dug prema Banci i Banci izvrši povrat Kartice. Za plaćanje roba i usluga proisteklih korištenjem platne Kartice u inostranstvu obračun se ispostavlja isključivo u konvertibilnim markama. Platne transakcije izvršene Karticom u valuti različitoj od domaće valute preračunavaju se iz strane valute u kojoj je plaćanje izvršeno u valutu USD i zatim u domaću valutu prema kursu međunarodnog sistema Visa International. Na visinu ovog kursa Banka nema uticaj. Zbog višestrukog mijenjanja mjenjačkih kurseva međunarodnih sistema tokom dana, moguće je da su kursevi za transakcije obavljene tokom istog dana, različiti. Trenutni kurs Visa International dostupan je Korisniku na Web strani: http://www.visacemea.com/hr/exchange_rates.jsp. .

Račun Korisnika biće terećen i za sve troškove i naknade. Ukoliko u roku od 60 (šezdeset) dana, od dana korištenja Kartice, Korisnik kroz Izvod ne dobije i obavijest o terećenju za učinjene troškove, dužan je o tome odmah obavijestiti Banku. Banka zadržava pravo promijeniti limite potrošnje, kao i dnevne limite transakcija koje Korisnik može napraviti u jednom danu. Korisnik opunomoćuje Banku da se u slučaju nepodmirenog potraživanja po Visa prometu i ostalim Visa troškovima naplati iz svih njegovih raspoloživih računa u Banci bez prethodne najave. U slučaju kašnjenja sa ispunjenjem bilo koje obaveze prema Banci u rokovima koji su definisani ovim Ugovorom, te ako klijent dovede kartični račun u nedozvoljeno prekoračenje, Klijent se obavezuje da plati Banci zateznu kamatu po stopi od 18% godišnje, ali ne više od zakonske zatezne kamate utvrđene odgovarajućim propisima. Otplata na rate po Addiko Visa Classic kartici: Kartica njenom Korisniku omogućuje otplatu na rate platnih transakcija plaćanja roba i usluga u zemlji i inostranstvu (uključujući i Internet transakcije), kao i platnih transakcija podizanja gotovine na bankomatima i POS uređajima u zemlji i inostranstvu.

Predmet otplate na rate ne mogu biti transakcije koje se provode bez odobrenja od strane Banke u trenutku iniciranja naloga za plaćanje. Banka neće prihvatiti podjelu na rate ukoliko Korisnik kartice ne izmiruje redovno obaveze po kartici kao i slučaju prekoračenja limita po kartici. Banka neće prihvatiti podjelu na rate po karticama koje su privremeno ili trajno blokirane. Podjela na rate nije moguća za transakcije koje su već u nekom postupku otplate na rate kao i ukoliko je transakcija ispod definisanog minimalnog iznosa. Korisnik je dužan da Banci saopći dovoljno tačnih i detaljnih podataka na osnovu kojih će se će identifikovati transakcija kako bi se podjela na rate uspešno obavila. Podjela na rate je dozvoljena samo za transakcije iz tekućeg obračunskog perioda. Usluga otplate na rate realizuje se na način da nakon obavljene transakcije, a najkasnije do zadnjeg radnog dana (ponedeljak – petak), obračunskog perioda (mjeseca) do 19:00 časova, korisnik osnovne kartice za osnovnu karticu i/ili dodatnu karticu odnosno dodatni korisnik za dodatnu karticu kontaktira telefonskim pozivom Kontakt centar Banke te se uz identifikaciju korisnika i transakcije izvrši podjela transakcije na broj rata koji definiše Korisnik. Broj rata ne može biti veći od dvanaest, a Korisnik definiše željeni broj rata prilikom telefonskog poziva Kontakt centru. Pri realizovanju usluge otplate na rate pozivom Kontakt centru Banke Korisnik se identifikuje davanjem sledećih podataka: ime i prezime, JMBG, adresa klijenta i posljednje 4 broja Kartice, a transakciju za koju želi koristiti uslugu otplate na rate sljedećim podacima: datum transakcije, iznos transakcije i naziv prodajnog mjesta sa potvrde o transakciji sa prodajnog mjesta. Identifikaciju potvrđuje Kontakt centar Banke i identifikacija se smatra uspješnom ukoliko su svi elementi identifikacije Korisnika kartice i Kartice potvrđeni. Smatra se da je Korisnik definisanjem broja rata radniku/operateru Kontakt centra Banke dao svoju saglasnost i potvrdio korištenje usluge otplate na rate. Razgovor između Korisnika i Kontakt centra Banke će biti tonski snimljen. Minimalni iznos platne transakcije koja može biti predmet obročne otplate je 50,00 KM, dok je maksimalni iznos transakcije definisan i ograničen dnevnim i četverodnevnim limitima te ukupno odobrenim limitom na kartici. Jednom definisani broj rata pojedinačne platne transakcije od strane Korisnika nije moguće mijenjati. Klijent ima pravo da izvrši prijevremenu otplatu rata na osnovu pismenog zahtjeva za otkaz otplatnog plana, pri čemu je dužan platiti naknadu. Otkazom otplatnog plana obaveze po osnovu otplate na rate dospjevaju u cjelosti na naplatu istekom obračunskog perioda u kojem je otplata na rate otkazana. Transakcije koje su predmet otplate na rate dospijevaju mjesečno do podmirenja iznosa u cijelosti uvećane za naknadu. Prva rata dospijeva na zadnji dan obračunskog perioda Kartice u kojem je Banka zaprimila terećenje od banke prihvatioca platne transakcije. Banka ima pravo bez posebnog obrazloženja odbiti platne transakcije uključivši i podjelu transakcija na rate u slučaju sumnje na korištenje Kartice i provođenje transakcija u suprotnosti sa Ugovorom, Općim pravilima i procedurama Banke, Zakonskim propisima , te VISA International pravilima. Reklamacija/Prigovor: Banka ne preuzima nikakvu odgovornost za kvalitet i količinu robe odnosno usluge kupljene Karticom. Reklamaciju u vezi sa kvalitetom i količinom robe odnosno kvalitetom usluge, Korisnik rješava sa prodajnim mjestom. Ako Korisnik smatra da su mu neki troškovi pogrešno obračunati ili da mu ne pripadaju, može uputiti reklamaciju Banci radi razjašnjenja uz podnošenje računa i druge dokumentacije koju Banka može tražiti. Korisnik Osnovne Kartice može podnijeti Banci reklamaciju u vezi sa korištenjem Kartice prvog narednog dana u odnosu na dan saznanja o nastanku obaveze, a najkasnije u roku od 30 dana od datuma izdatog izvoda.

Korisnik je dužan podmiriti ukupan trošak po Kartici bez obzira na reklamaciju, a ima pravo na povrat ukoliko se ustanovi da je reklamacija bila opravdana. Reklamacija se podnosi na posebnom obrascu za reklamacije koji Korisnik Kartice može popuniti i predati uz pisanu izjavu u najbližoj poslovnici Banke. Banka ne snosi odgovornost za štete nastale upotrebom Kartice, koje nastaju kao rezultat okolnosti na koje Banka nije i ne može uticati, kao što je odbijanje ili neispravno izvršavanje autorizacije uslijed greške u sistemu obrade pri centru za autorizaciju ili telekomunikacijskih linija, nestanak električne energije, kvara bankomata itd. Banka ne snosi odgovornost, ukoliko trgovac iz bilo kojih razloga nije htio da prihvati Karticu. Ukoliko korisnik reklamira neispravan broj rata za otplatu na rate po Addiko Visa Classic kartici koje Banka navodi na Izvodu u odnosu na ono što je Korisnik putem telefonskog poziva Kontakt centru Banke definisao, Banka će provesti reklamacijski postupak, te ako ustanoviti opravdanost reklamacije napraviti ispravku. Izvršena ispravka će biti vidljiva na sledećem Izvodu. U slučaju neopravdanosti reklamacije Banka će dati obrazloženje I navesti razloge odbijanja transakcije. Korisnik ima pravo i na prigovor u slučaju da smatra da su njegova prava povrijeđena. Prigovor se podnosi Banci u pisanoj formi na adresu Aleja Svetog Save broj 13, 78000 Banja Luka ili na email adresu: info.rs.ba@addiko.com. , na koji prigovor će Banka odgovoriti u roku od 30 dana od dana prijema prigovora. Banka će na isti u što kraćem vremenu odgovoriti i uputiti Korisnika Kartice na koji način mogu ostvariti svoja prava. Ukoliko Banka ne odgovori u navedenom roku ili Korisnik nije zadovoljan odgovorom, Korisnik ima pravo da u narednih 15 dana uputi prigovor Ombudsmanu za bankarski sistem (u daljem tekstu: Ombudsman) koji je uspostavljen u okviru Agencije za bankarstvo Republike Srpske na adresu Vase Pelagića broj 11a, 78000 Banja Luka ili na email adresu: office@abrs.ba i agbankrs@inecco.net. U slučaju da se nastali spor nije mogao riješiti na ovaj način, Korisnik ima pravo predložiti pokretanje postupka posredovanja u spornom odnosu. Izgubljena ili ukradena Kartica i PIN, zamjena kartice: Podnosilac zahtjeva/korisnik kartice snosi svu zakonsku odgovornost za eventualno neovlašteno korištenje kartice. Korisnik kartice je dužan pridržavati se mjera sigurnosti pri upotrebi kartice (npr. potpisati karticu, držati PIN u tajnosti i odvojeno od kartice, ne ostavljati karticu u automobilu i slično). Ukoliko korisnik kartice povrijedi obavezu u vezi sa tajnošću ili se ne pridržava mjera sigurnosti pri upotrebi kartice, odgovoran je za svaku njegovu zloupotrebu. Radi spriječavanja moguće zloupotrebe, izgubljenu ili ukradenu Karticu je dužan odmah prijaviti u bilo koju poslovnicu Banke ili na telefon +387(0)70 340440. Ako Korisnik sumnja da je Kartica ukradena o tome treba da obavijesti policiju. Ako Podnosilac zahtjeva/Korisnik izgubljenu/ukradenu Karticu prijavljuje u poslovnici Banke tu popunjava Izvještaj o izgubljenoj/ukradenoj Kartici. Jedan primjerak izvještaja ostaje u Banci, a drugi zadržava Korisnik. Po prijemu pisane izjave o gubitku ili krađi Kartice Banka će pokrenuti procedure za izdavanje nove Kartice za Korisnika. Trošak izdavanja nove Kartice nakon gubitka ili krađe snosi Korisnik. Korisnik Kartice snosi svu zakonsku odgovornost za eventualno neovlašteno korištenje Kartice. U slučaju gubitka ili krađe Kartice, Korisnik snosi finansijsku odgovornost za učinjene troškove po Kartici do trenutka obaviještavanja Banke o gubitku ili krađi Kartice. Ukoliko Korisnik Kartice nakon prijave nestanka pronađe Karticu, ne smije se njome koristiti već je dužan takvu Karticu prerezati i dostaviti je Banci.

Korisnik Kartice može podnijeti zahtjev Banci za zamjenu Kartice u slučajevima kada je Kartica oštećena ili kada dođe do promjene ličnih podataka ili u slučaju kada je Kartica bila privremeno blokirana,pa je u međuvremenu istekla i nije redovno obnovljena. Korisnik Kartice je dužan da Karticu koju treba zamijeniti preda Banci zajedno sa Zahtjevom za izradu zamjenske Kartice i dokumentom koji pokazuje predmetnu promjenu (npr. lična karta ili Izvod iz matične knjige vjenčanih). Trošak izdavanja nove Kartice snosi Korisnik. Ukoliko je Korisnik zaboravio PIN ili sumnja da je njegov PIN otkriven (kompromitovan) može Banci podnijeti zahtjev za izradu novog PIN-a. Trošak izdavanja novog PIN-a snosi Korisnik. Kod Addiko Visa dopunjive kartice u slučaju oštećenja kartice ili gubitka PIN-a podnosilac

zahtjeva je dužan karticu vratiti banci i popuniti Zahtjev za blokadu kartice. Uposlenik banke će

poništiti karticu u prisustvu podnosioca zahtjeva kartice. Nakon prijema izvještaja o

izgubljenoj/ukradenoj kartici, odnosno zahtjeva za blokadu kartice, banka podnosiocu zahtjeva

omogućava korištenje ostatka sredstava kupovinom nove Addiko Visa dopunjive kartice sa

prenosom preostalog salda. Trošak izdavanja nove kartice i pripadajućeg PIN-a pada na teret

podnosioca zahtjeva. Izdavanje nove Addiko Visa dopunjive kartice i pripadajućeg PIN-a nakon

gubitka,krađe, oštećenja ili gubitka PIN-a obavlja se uz obaveznu identifikaciju podnosioca

zahtjeva.

Blokada Kartice: Blokadu Kartice mogu inicirati Podnosilac zahtjeva/Korisnik, Banka i Bančin kartično-procesni centar. Banka blokira Kartice u slučaju zatvaranja/blokade Računa Korisnika ili Računa Kartice, u slučaju smrti vlasnika računa te ako je račun Korisnika sumnjiv ili sporan, tj. predstavlja gubitak za Banku. U slučaju Addiko Visa dopunjive kartice podnosilac zahtjeva blokira Karticu i u slučaju kada je kartica oštećena, u slučaju gibitka PIN-a ili sumnje da je PIN kompromitovan. Bančin kartično-procesni centar može inicirati blokadu Kartice ako sumnja da sam Korisnik zloupotrebljava vlastitu Karticu ili ako sumnja da je Kartica zloupotrebljena od strane treće osobe. Kartica (važi za sve kartice osim za Addiko Visa dopunjivu karticu) koju Korisnik ne preuzme u poslovnici u roku od 6 mjeseci od dana prijema u poslovnicu će biti prvo blokirana, a zatim poništena te se neće moći koristiti, a Korisnik će, ako želi imati karticu, morati podnijeti Zahtjev za izdavanje nove Kartice. Aktiviranje Kartice: Korisnik može aktivirati prethodno blokiranu Karticu ukoliko izmiri nedozvoljeno prekoračenje po Računu Korisnika. U slučaju Addiko Visa dopunjive kartice aktiviranje podrazumjeva da se Kartica može koristiti odmah nakon uplate na račun. Zadržane Kartice: Kartica se može zadržati u poslovnici Banke u slučaju sumnje da vlasnik Kartice nije ujedno i njezin Korisnik (provjera ličnih isprava, pasoša), da je potpis na Kartici prepravljen ili da je Kartica krivotvorena. Bankomat može zadržati Karticu kada je pogrešan PIN unesen više puta nego što Banka dozvoljava (više od tri puta); u slučaju pokušaja podizanja gotovine blokiranom Karticom; u slučaju da je Kartici istekao rok važenja, u slučaju da je Korisnik je zaboravio uzeti Karticu iz bankomata po obavljenoj transkaciji te u slučaju nepravilnog rukovanja Karticom ili bankomatom. Na zahtjev Korisnika zadržana Kartica mu se može vratiti isključivo ako je Korisnik zaboravio uzeti Karticu iz bankomata u za to vremenski predviđenom roku ili ako je krivi PIN unesen više puta. Prilikom vraćanja Kartice njezinom vlasniku, Korisnik potpisuje prijem Kartice na obrascu Popis Kartica zadržanih u bankomatu koji se pohranjuje u poslovnoj jedinici gdje je Kartica zadržana.

Identifikacija Korisnika se vrši uvidom u lične isprave. Ako je razlog zadržavanja krivi PIN, Korisniku se savjetuje da podnese Zahtjev za izradu novog PIN-a. Prodajno mjesto može zadržati karticu i dostaviti je Banci ako se karticom koristi lice koje nije naznačeno kao Korisnik, ako je Banka dala nalog za oduzimanje kartice ili ako je kartici istekao rok važenja. VIP status: VIP status znači da će Korisnik i svi njegovi opunomoćenici moći obaviti transakcije na bankomatima i na prodajnim mjestima (na POS terminalima) u ukupnom iznosu i po broju transakcija tri puta većem od ostalih Korisnika. Korisniku se VIP status može odobriti na određeno vrijeme, kada je obavezno definisati period za koji mu se povećanje limita odobrava, ili na neodređeno vrijeme. Korisniku se VIP status može odobriti ili ukinuti, a odluku o VIP statusu donose odgovorne osobe u Banci. Odobrenje ili ukidanje VIP statusa obavlja se na obrascu Zahtjev za VIP status. Prestanak prava korištenja Kartice: Kartica čiji je rok važenja istekao ili je iz bilo kojeg razloga poništena ne smije se koristiti. Po siteku Addiko Visa dopunjive kartice, za eventualnu isplatu preostalog salda podnosilac zahtjeva se može obratiti najbližoj poslovnici banke. Banka može uskratiti pravo korištenja kartice ili otkazati karticu u kada Korisnik kartice tri puta uzastopno pogrešno ukuca PIN, kada je prijavljena krađa ili nestanak kartice, ukoliko Korisnik karticu koristi suprotno opštim pravilima, ako postoje nepodmirene obaveze po kartici, te u svim ostalim slučajevima kada Banka tako procijeni. Korisnik može otkazati korištenje Kartice i prije isteka roka utisnutog na Kartici, dostavljanjem pisane izjave Banci i istovremenim vraćanjem Kartice, s tim da je dužan da prethodno izmiri sve obaveze nastale njenim korištenjem uključujući obaveze nastale korištenjem funkcionalnosti otplate na rate, a koje u cijelosti dospijevaju na naplatu istekom obračunskog perioda u kojem je otkazano korištenje Kartice. Otkazom Kartice, na inicijativu Korisnika Kartice, smatraju se i situacije kada Korisnik želi da zatvori tekući račun ili Račun Kartice kod Banke u kojem slučaju je Korisnik dužan da prethodno izmiri sve obaveze prema Banci nastale korištenjem Kartice kako je navedeno u prethodnoj stavci. U slučaju smrti Korisnika ugovor o izdavanju i korištenju Kartice se smatra otkazanim. Banka može diskrecionom odlukom blokirati ili otkazati Karticu bez prethodnog obavještenja Korisnika Kartice ukoliko Korisnik koristi Karticu protivno odredbama Ugovora o izdavanju i korištenju Kartice i opštih uslova ili Korisnik ne osigurava sredstva na svom tekućem računu za izmirivanje obaveza nastalih korištenjem Kartice, ili Banka procijeni da mogu nastupiti okolnosti koje će negativno uticati na sposobnost Korisnika Kartice da uredno izvršava svoje obaveze. Otkazivanjem osnovne Kartice, automatski se otkazuje i Dodatna Kartica i Korisnik se obavezuje, da na zahtjev Banke, otkazanu Karticu odmah presiječe na pola i tako presječenu vrati Banci. Dodatna Kartica: Dodatna Kartica izdaje se na zahtjev osnovnog Korisnika. Za troškove načinjene po osnovnoj, odnosno dodatnoj Kartici odgovoran je Osnovni Korisnik. Dodatni Korisnik solidarno je odgovoran s Osnovnim Korisnikom za sve troškove učinjene po Dodatnoj Kartici. Ukoliko osnovni Korisnik želi ukinuti korištenje Dodatne Kartice, dužan je odmah obavijestiti Banku, potpisati pisani opoziv dodatne kartice i vratiti prerezanu karticu u najbližu poslovnicu Banke. U slučaju Addiko Visa dopunjive kartice nije moguće izdavanje dodatne kartice. Ostale odredbe: Banka zadržava pravo izmjene Opštih uslova kartičnog poslovanja, o čemu će obavijestiti Korisnika objavljivanjem na svojoj web stranici, na kojoj je dostupna ažurna verzija.

Korisnik koji ne pristane na izmjenjene Opšte uslove obavezan je Karticu vratiti Banci. Ukoliko to ne učini, smatra se da je prihvatio izmjenjene odredbe. Ukoliko Korisnik odustane od članstva u vremenu od kada mu je zahtjev odobren i kada dobije Karticu, dužan je Banci nadoknaditi sve troškove nastale u postupku izdavanja Kartice. Banka se obavezuje da će sve podatke za koje je saznala u vezi s Korisnikom držati povjerljivim, u skladu sa zakonskim propisima. Podnosilac zahtjeva/Korisnik dužan je obavijestiti Banku o svojoj promjeni adrese, zaposlenja ili drugih podataka koji mogu uticati na pravilno korištenje Kartice. Podnosilac zahtjeva/Korisnik je saglasan da ga Banka može informisati o nastalim promjenama vezano za proizvod/usluge koje koristi, kao i svim ostalim proizvodima/uslugama Banke putem dostupnih sredstava saopštenja (pismom, telefonom, elektronskim putem i dr.). Svako korištenje Kartice suprotno ovim Opštim uslovima povlači automatsko oduzimanje Kartice, a Banka je ovlaštena protiv Korisnika preduzeti sve zakonske mjere.

3) Opšti uslovi poslovanja sa računima i paketima

Uvodne odredbe: Ove odredbe se primjenjuju u poslovanju sa računima i debitnim platnim karticama vezanim za račune. Opštim uslovima se utvrđuje minimum uslova pod kojim Banka

odobrava korištenje platnih kartica u poslovanju sa fizičkim licima kao korisnicima. Korisnik je svako poslovno sposobno fizičko lice koje stupa u poslovni odnos sa Bankom radi korištenja bankarskih usluga, a koje nisu namjenjene njegovoj poslovnoj ili drugoj komercijalnoj

djelatnosti. Račun (tekući i devizni račun) klijent može ugovoriti u domaćoj i stranoj valuti za primanje redovnih mjesečnih primanja i /ili neredovnih primanja, te obavljanje platnih transakcija u

zemlji i inostranstvu. Paket računa je skup bankarskih i nebankarskih proizvoda za čije korištenje vlasnik plaća jedinstvenu naknadu.

Kartična organizacija je Visa International. Platna kartica je pravo kojim Banka ovlašćuje Korisnika da putem kartične plastike raspolaže sredstvima na računu u Bosni i Hercegovini i inostranstvu, na način pod uslovima koji se definišu

ugovorom. Kartična plastika je sredstvo kojim se realizira pravo iz platne kartice, koju Banka izrađuje u skladu sa standardima kartičnih organizacija i ista je vlasništvo Banke. Kartična plastika se izdaje

na određeni rok koji se navodi na kartičnoj plastici. Period važenja kartične plastike utisnut je na samoj plastici i važi do posljednjeg kalendarskog dana u mjesecu označenom na kartici. Nakon svakog isteka roka važenja Korisniku koji se

pridržava svih ugovorenih obaveza, period važenja se obnavlja na isti period. Prilikom obnavljanja perioda važenja, Banka može smanjiti iznos limita u slučajevima pogoršanja kreditne sposobnosti Korisnika, te ukoliko je Korisnik u predhodnom periodu važenja vršio povlačenja sredstava u

ukupnom iznosu od 50% ili manje od odobrenog limita. Ukoliko Korisnik ne želi da mu se platna kartica ponovo izda, dužan je o tome, pisanim putem obavijestiti Banku, najmanje 60 dana prije isteka roka važenja kartice. U tom slučaju Korisnik se obavezuje da izmiri sve obaveze nastale

korištenjem kartice. Platne transakcije su transakcije plaćanja roba i usluga i podizanje gotovine. Debitna kartica je platna kartica na osnovu koje se otvara tekući račun Korisnika, a koju može

koristiti za plaćanje roba i usluga do visine raspoloživih sredstava na računu. Svako plaćanje/podizanje gotovine debitnom karticom, podrazumjeva automatsko smanjenje raspoloživog iznosa na računu. Limit je maksimalno dozvoljeno prekoračenje koji Banka odobri po kartičnom računu. Kod debitne kartice limit se odobrava na period od 6 (šest) mjeseci, računajući od dana zaključivanja ugovora, sa automatskim obnavljanjem na daljnjih šest mjeseci, ukoliko su na dan obnavljanja ispunjeni kumulativno sljedeći uslovi: - ukoliko je korisnik računa primio preko računa otvorenog u Banci najmanje jedno redovno mjesečno primanje u posljednja 3 mjeseca ili ukoliko je korisnik računa uplatio minimalno jednu uplatu u posljednja 3 mjeseca, - ukoliko je račun u pozitivnom saldu ili dozvoljenom prekoračenju (uz jedan od prethodna dva uslova za uplatu) pri čemu se toleriše nedozvoljeno prekoračenje do maksimalno 70,00 KM.

- da je u posljednjih dvanaest mjeseci koristio bar jedan dan prekoračenje.

PIN - tajni lični identifikacioni broj Korisnika kartice koji služi za identifikaciju krajnjeg Korisnika na bankomatu ili POS-u. Dodatni korisnici su lica određena od strane osnovnog Korisnika koja mogu koristiti platnu

karticu. Na zahtjev Korisnika mogu se izdati najviše 2 (dvije) dodatne kartice. Korisnik odgovara za svaku dodatnu i snosi sve troškove nastale korištenjem dodatnih kartica. Svaka izdana kartica (osnovna ili dodatna) glasi na ime i nije prenosiva.

Kamate: Za obračun kamata po platnim karticama, računima i prekoračenju primjenjuje se fiksna

nominalna kamatna stopa određena važećim tarifnikom Banke. Obračun kamate se vrši na dnevnom nivou i pripisuje mjesečno saldu računa. Metod obračuna kamate je prosti tj. proporcionalni metod.

U slučaju kašnjenja obračunava se i naplaćuje zatezna kamata u visini zakonske zatezne kamate. Izvod o stanju po kartičnom računu: Banka jedanput mjesečno, na kraju svakog obračunskog

perioda, bez naknade, putem izvoda, koji se dostavlja elektronskim putem na adresu koju je odredio Korisnik, a u nedostatku elektronske adrese Korisnik izvod može preuzeti u poslovnici Banke.

Banka dostavlja Korisniku Izvod o ostvarenim transakcijama učinjenim osnovnom i dodatnim karticama u prethodnom mjesecu, obavezama koje su nastale njenim korištenjem i o datumu kada će tekući račun Korisnika kartice biti zadužen za iznos preostalog duga.

Blokada kartice: Banka može blokirati karticu (osnovnu i dodatne), bez prethodnog obavještenja Korisnika ukoliko se kartice koriste protivno odredbama ugovora ili nisu osigurana sredstva za

izmirivanje obaveza nastalih korištenjem kartica. Rizik dostavljana kartica i osobnog identifikacionog broja (PIN): Banka snosi rizik u vezi

dostavljanja kartica i PIN-a, a nakon prijema istih rizik preuzima Korisnik. Osiguranje platnih kartica: Korisnik može biti i Korisnik osiguranja od rizika zavisno od vrste

proizvoda za koji se Korisnik odluči koristiti. Osiguranje obuhvata osiguranje od rizika smrti do iznosa iskorištenog dijela limita i produženu garanciju za kupljene proizvode plaćene karticom nakon isteka važenja garancije za kupljeni proizvoda, u visini stvarno pretrpljene štete usljed

gubitka, krađe ili slučajnog oštećenja, uz ograničenje iznosa po štetnom događaju za obračunski period 12 mjeseci iIi ograničenje ukupnog iznosa u obračunskom periodu 12 mjeseci. Polise osiguranja su cijelo vrijeme trajanja ugovornog odnosa vinkulirane u korist Banke.

Reklamacije: U roku od 30 dana od datuma izdanog izvoda isti se može reklamirati putem obrasca za reklamacijee koji Korisnik može preuzeti i predati u najbližoj poslovnici. Banka ne snosi

odgovornost za štete nastale upotrebom kartice, koje nastaju kao rezultat okolnosti na koje Banka nije i ne može uticati, kao što je odbijanje ili neispravno izvršavanje autorizacije uslijed greške u sistemu obrade pri centru za autorizaciju ili telekomunikacijskih linija, nestanak

električne energije, kvara bankomata itd. Banka ne snosi odgovornost ukoliko trgovac iz bilo kojih razloga nije htio da prihvati karticu. Banka ne odgovara za eventualne sporove povodom kvalitativnih i kvantitativnih nedostataka robe i usluga plaćenih karticom. Reklamacija troška

plaćenog karticom ne oslobađa Korisnika od obaveze plaćanja tog troška, ali Korisnik ima pravo na povrat ukoliko se ustanovi da je reklamacija bila opravdana. Izvršena ispravka će biti vidljiva na sljedećem Izvodu. U slučaju neopravdanosti reklamacije Banka će dati obrazloženje i navesti

razloge odbijanja reklamacije. Sigurno korišćenje platnih kartica: Radi sigurnog korištenja kartice Korisnik je dužan pridržavati

se ovih pravila: Čuvati karticu i držati je u vidokrugu pri svakom obavljanju transakcije; Ne davati broj na kartici drugim licima; Ne dopustiti drugim licima da koristi karticu i PIN; Ne zapisivati PIN, a obavijest o PIN-u uništit; Pri unosu PIN-a stati blizu bankomata i zaštiti rukom tipkovnicu;

Ukoliko se uoči nešto sumnjivo na samom bankomatu (dodatno instaliranu opremu, sumnjivo ponašanje osoba u blizini) ne koristiti taj bankomat; Ukoliko bankomat ne vrati karticu, odmah Banci prijaviti gubitak kartice; Potvrdu o transakciji čuvati za vlastitu evidenciju, a prije bacanja

pocijepati je da ne bude čitljiva; Pregledati mjesečni izvod; U slučaju elektronske trgovine tražiti od prodajnog mjesta da potvrdi cjelokupni iznos transakcije koji će teretiti karticu, uključujući dodatne naknade, poštarine i sl; Osigurati da elektronski uređaj Korisnika ima instaliran najnoviji

antivirusni software; Kupovati na poznatim i sigurnim web stranicama; Ignorirati e-mail poruke u kojima se traže lični podaci, šifre, PIN i sl; Uvijek isprintati svoju narudžbu, uslove

kupovine/povrata robe/isporuke, te adresu i telefonski broj prodajnog mjesta. Način postupanja i odgovornost u slučaju neovlaštenog korišćenja podataka sa platne kartice,

krađe ili gubitka kartice: Ukoliko je kartica ili dodatna kartica izgubljene, ukradena, oštećena ili je neovlaštena osoba saznala PIN ili broj kartice, Korisnik je dužan o tome odmah obavijestiti Banku na telefon +387 (0)70 340 440 (odštampan i na poleđini kartice), koji su dostupni 24 sata

svakog dana. Banka će bez odlaganja izvršiti blokadu kartice. Usmenu prijavu Korisnik treba u najkraćem roku potvrditi i pismenom izjavom, uz koju će dostaviti i potrebnu dokumentaciju. Do momenta prijave Banka ne snosi odgovornost za neovlašteno korištenje kartice, a nakon prijave

Banka je odgovorna samo za iznose koji su utrošeni preko uređaja koji zahtjevaju elektronsku autorizaciju. Ukoliko Korisnik nakon prijave pronađe karticu više je ne smije koristiti, već će je vratiti Banci. Po prijemu pisane izjave o gubitku ili krađi kartice Banka će Korisniku izdati novu

karticu, čiji trošak izdavanja snosi Korisnik. Prijavu ukradene kartice Korisnik je dužan prijaviti i policijskoj stanici. Pravo na odustanak od ugovora: Banka ne može korisniku staviti na raspolaganje kreditna

sredstva prije isteka od dana zaključenja ugovora, izuzev na izričit zahtjev Korisnika.

Korisnik ima pravo odustati od ovog ugovora u roku 14 dana od zaključenja ugovora, bez

navođenja razloga za odustanak, pod uslovom da nije počeo koristiti kredit, dostavljanjem

pismenog obavještenja Banci. Dan prijema ovog obavještenja se smatra danom odustanka.

Korisnik je u tom slučaju dužan platiti Banci naknadu za odobravanje kredita.

U ovom slučaju Korisnika ne obavezuju sporedni ugovori, osim ako je počeo koristiti predmetnu uslugu. U zahtjevu za odustanak mora izričito biti navedeno i odustajanje od sporedne usluge. U

ovom slučaju Banka ima pravo na naplatu obračunate naknade za pristup i korišćenje Paketa kao i druge naknade za proizvode i usluge iz Paketa, koje su stvarni trošak Banke.

Važenje ugovora: Ugovori o korišćenju paketa proizvoda I usluga zaključuju se na neodređeno vrijeme, a platne kartice kao posebni proizvodi iIi kao proizvodi unutar paketa vrijede u periodi važenja kako je navedenu uz svaku platnu karticu, sa mogućnošću automatskog produženja.

Pravo na raskid/otkaz ugovora: Svaka ugovorna strana mogu u bilo koje vrijeme, a kod platnih kartica najkasnije 60 dana prije isteka perioda važenja, raskinuti ugovor bez obaveze

obrazloženja istog. Raskid se vrši u pisanoj formi. U slučaju raskida istovremeno dospjevaju sve obaveze za plaćanje, kao i obaveza vraćanja Banci svih izdatih platnih kartica, token-a i, ukoliko su izdati Korisniku.

Posljedice neizmirenja obaveza: Svako ponašanje Korisnika suprotno od ugovorenog predstavlja kršenje Ugovora i ovlašćuje Banku da jednostrano, pisanim putem, raskine ugovor bez primjene

otkaznog roka, što za posljedicu ima dospjeće svih obaveza za plaćanje odmah, pri čemu dospjele obaveze čine iznos svih nenaplaćenih glavnica i naknada kojim se pripisuju ugovorene kamate, a iskazuju se kao jedinstven dug na koji Banka može zahtjevati zakonsku zateznu kamatu od dana

utuženja pa do konačne isplate, uvećano za troškove postupka. Banka može u postupku naplate svojih potraživanja angažirati treća lica što za posljedicu ima i dodatne troškove postupka za Korisnika.

Neaktivni računi: Neaktivnim računom smatra se račun na kojem nije bilo aktivnosti deponiranja ili povlačenja sredstava sa računa, urađenih ili zadanih od strane vlasnika, zakonskog zastupnika i

druge ovlaštene osobe u periodu od 12 mjeseci od dana zadnje aktivnosti odnosno 12 mjeseci nakon isteka ugovorenog roka ili ugovorenog odnosa izuzev računa koji su u pravnom postupku (naplata prisilnim putem ili blokada). Račun po kojem nije bilo uplata ili isplata izvršenih od strane

Korisnika ili lica koje izražava volju Korisnika, u periodu od dvanaest mjeseci, osim računa koji su u

pravnom postupku, Banka će proglasiti neaktivnim i o tome obavijestiti Korisnika na kontakt podatke koje

je klijent dostavio Banci (telefon, e-mail, drugi elektronski kanali). Korisnik ima pravo da zahtjeva da se

račun aktivira ili da se zatvori. Ukoliko Banka ne uspije kontaktirati Korisnika na navedeni način ili Korisnik

ne aktivira ili ne zatvori račun, Banka može zatvoriti račun, a sredstva s računa oprihodovati. Korisnik ima

pravo na povrat oprihodovanih sredstava podnošenjem pisanog zahtjeva.

Neaktivni račun se ponovo aktivira radnjom Korisnika ili po njegovom nalogu, koje imaju za posljedicu deponiranja ili povlačenje sredstava sa računa. Banka je dužna izvršiti ponovnu

provjeru identiteta Korisnika u slučaju aktiviranja računa a klijent je dužan priložiti potrebnu dokumentaciju kao da otvara račun sukladno standardima sprječavanja pranja novca i financiranja terorističkih aktivnosti. Banka ne obračunava kamatu na neaktivne račune

Radnje koje predhode zaključenju ugovora: U pregovaračkoj fazi Korisnik aktivno učestvuje i posredstvom standardnih informacionih listova upoznaje se sa svim bitnim elementima ugovora,

kao i sa opštim uslovima. U toku pregovaračkog postupka sva potrebna dodatna obavještenja i obrazloženja može dobiti od radnika Banke kao i nacrt ugovora. Potpisom ugovora Korisnik potvrđuje da su mu prije zaključenja ugovora uručeni i informacioni list i opšti uslovi korištenja

platnih kartica i paketa računa, da je upoznat sa sadržajem kao i sa načinom izmjene i saglasan je sa primjenom istih na ugovor. Sastavni dio svakog ugovora su reprezentativni otplatni planovi.

4) Opšti uslovi poslovanja sa štednim ulozima fizičkih lica

Uvodne odredbe: Ovi opšti uslovi primjenjuju se na standardne uslove poslovanja u vezi sa

štednim ulozima fizičkih lica povodom kojih zaljučuju ugovore sa Bankom. Deponent je svako poslovno sposobno fizičko lice, koje stupa u poslovni odnos sa Bankom radi korišćenja usluga Banke, a koje nisu namijenjene njegovoj poslovnoj ili drugoj komercijalnoj

djelatnosti. Štedni ulozi su novčana sredstva koja se deponuju na računima kod Banke sa ciljem štednje, a pod uslovima koji se definišu ugovorom sa Bankom u ovisnosti vrste štednje kao proizvoda Banke.

Štedni ulozi mogu biti u domaćoj i stranoj valuti. Deponent je fizičko lice koje ulaže štedni ulog na osnovu zaključenog ugovora sa Bankom. Jedan deponent može imati više štednih uloga položenih u Banci.

Štedni ulozi se mogu otvoriti: -poslovno sposobnom punoljetnom licu -punoljetnom licu pod starateljstvom u kojem slučaju u njegovo ime i za njegov račun ugovor

zaključuje staratelj -maloljetnom licu sa zakonskim zastupnikom ili starateljem u kojem slučaju u njegovo ime i za njegov račun ugovor zaključuje zakonski zastupnik ili staratelj

-maloljetnom licu koje je steklo ograničenu poslovnu sposobnost -udruženjima i zajednicama građana (kućni savjeti, razredne zajednice, kase uzajamne pomoći, registirana udruženja)

Deponenti mogu biti domaća (rezidentna) i strana (nerezidentna) fizička lica, na čije ime glase štedni ulozi. Domaćim fizičkim licem (rezident) smatraju se:

-fizička lica državljani Bosne i Hercegovine, koji taj status dokazuju ličnom kartom (CIPS) ili važećim pasošem izdatim od nadležnog organa BiH -fizička lica koja posjeduju važeći pasoš BiH koji je izdat od strane nadležnog organa, ambasade

ili konzularnog predstavništva BiH, a nemaju prijavljeno mjesto prebivališta/boravišta u BiH. Stranim fizičkim licem (nerezident) smatraju se: - fizička lica koja nisu državljani Bosne i Hercegovine, koji taj status dokazuju važečim pasošem

zemlje ćiji su državljani ili ličnom kartom za strance koja je izdata od strane nadležnog organa BiH. Vrste štednih uloga mogu biti:

-po viđenju (a vista) -oročeni Štedni ulozi po viđenju (a vista) su ulozi sa kojima Deponent slobodno raspolaže u okviru

raspoloživog iznosa na računu. Ulozi mogu biti u KM, EUR i drugim valutama sa kursne liste Banke. Uz zahtjev za otvaranje računa Deponent dostavlja dokumentaciju koja je zakonom propisana.

Oročeni štedni ulozi su ulozi koje Deponent polaže kod Banke na određeni period u kojem se

odriče prava raspolaganja sredstvima, što znači da ugovor ne može biti jednostrano raskinut prije isteka perioda oročenja. U zavisnosti od perioda na koji se ulog oročava, valute i visine uloga, ugovara se i pripadajuća kamata.

Oročeni štedni ulozi sa klauzulom raskidivosti su ulozi koji se oročavaju na određeni period ali Banka u izuzetnim slučajevima Deponentu može odobriti prijevremeni raskid oročenog depozita uz podnošenje pismenog zahtjeva Deponenta i uz navođenje razloga prijevremenog raskida. Uz

pismeni Zahtjev Deponent je dužan priložiti i adekvatnu dokumentaciju koja se odnosi na razlog prijevremenog raskida oročenog depozita, kao i pisanu instrukciju o načinu disponiranja novčanim sredstvima. Pod izuzetnim slučajevima se smatraju nepredviđene okolnosti kao što su: smrt užeg

člana porodice, iznenadna bolest Deponenta ili užeg člana porodice, vandredno školovanje, nezgode koje su uzrokovale tjelesne povrede, posljedice razbojništva koje se ogledaju u otuđenju imovine, prekid radnog odnosa, kupovina nekretnine, trajno iseljenje iz zemlje, nepogode

2 / 3

izazvane prirodnom silom (zemljotres, požar, poplava i sl.). Pod članom uže porodice podrazumijevaju se: bračni/vanbračni supružnik, roditelji, djeca (rođena u braku, van braka,

zakonito usvojena, pastorčad I djeca uzeta pod starateljstvo ili na izdržavanje), te član domaćinstva. Oročeni namjenski depoziti služe kao instrument obezbjeđenja ugovora o kreditu, kreditnih

kartica i sl. i ugovaraju se sve do potpunog izmirenja obaveza iz ugovorenog posla koji je obezbijeđen depozitom. Oročeni ulog sa automatskim obnavljanjem perioda oročenja je ulog sa jednokratnom uplatom

na odreženi period, uz mogućnost automatskog obnavljanja na isti period, pri čemu je svaki period zaseban. Banka, najkasnije 15 (petnaest) dana prije isteka perioda oročenja dostavlja Deponentu obavijest u pisanom obliku ili na drugom trajnom nosaču podataka (u daljem tekstu:

Obavijest) o dospijeću novčanog depozita, roku na koji se produžava ugovor o novčanom depozitu i visini kamatne stope. Kamata od perioda do period može biti različita, ali je unutar važećeg perioda oročenja nepromjenjiva tj. fiksna. Deponent ima pravo da ne prihvati automatsku

prolongaciju što za posljedicu ima raskid ugovor koji djeluje od datuma isteka predhodnog perioda oročenja. Najkasnije u roku od 30 (trideset) dana od dana prijema obavijesti Deponent je obavezan dostaviti Banci pisanu instrukciju o načinu disponiranja novčanim sredstvima. Ukoliko

Banka nije zainteresirana za produženje ugovora, o tome obavještava Deponenta najkasnije 15 (petnaest) prije isteka perioda oročenja.

Sigurnost depozita: Sredstva koja Deponent ulaže pokrivena su osiguranjem u visini i na način utvrđen Zakonom o osiguranju depozita u bankama u BiH, a što je bezuslovna pogodnost za Deponenta. Prema trenutno važećim propisima najveći iznos depozita koji osigurava Agencija za

osiguranje depozita BiH iznosi KM 50.000,00, koji iznos podrazumjeva obračunatu kamatu i sve depozite Deponenta u ovoj Banci. U slučaju nastanka osiguranog slučaja, isplata naknade za osigurani depozit vrši se u roku od šezdest (60) dana.

Kamate: Banka utvrđuje kamate za svaku vrstu štednog uloga kao proizvoda Banke. U važećim tarifama Banke podaci o kamatama na štedne uloge dostupne su Deponentima u svako vrijeme na

svim šalterima Banke. Kamatne stope mogu biti fiksne i promjenjive, u zavisnosti od proizvoda Banke. Visina kamatne stope, uslovi promjenjivosti, način obračuna, isplata kamate, detaljnije se

regulišu ugovorom. Klijent u svako doba može tražiti da mu Banka stavi na raspolaganje nacrt ugovora te može od službenika Banke tražiti dodatne informacije i objašnjenja. Ukoliko je ugovorena promjenjiva kamatna stopa, Deponent se u pravilu obavještava o promjeni

30 dana prije primjene izmjenjene stope. Ukoliko je ugovorena automatska prolongacija oročenja, prilikom prelaska u novi period kamatna stopa može biti izmjenjena, i ako Deponent ne otkaže ugovor, ta kamatna stopa će biti fiksna u

tom periodu. Metod obračuna kamata je proporcionalni tj. prosti metod obračuna uz korišćenje stvarnog broja dana u godini. Efektivna kamatna stop (EKS) predstavlja visinu redovne nominalne kamatne stope umanjenu za iznose naknada, a uvećanu za iznose premije koje Banka zaračunava Deponentu Korisniku prilikom prijema depozita i u toku trajanja perioda oročenja, poznatih u vrijeme zaključenja ugovora. Sa EKS Deponent se upoznaje prije zaključenja ugovora, a uz ugovor mu se uručuje isplatni plan depozita, izuzev za depozite po viđenju (a vista).

Naknade: Specifikacija naknada i provizija za uslužne bankovne poslove i njihova visina sadržani

su u važećim cjenovnicima Banke. Naknade koje se mogu pojaviti u toku poslovnog odnosa sa Deponentom spadaju u bankovne popratne uslužne poslove i izražavaju se kao naknade/provizije sadržane u važećem cjenovniku

Banke koju je u svako vrijeme dostupan Deponentu u poslovnim prostorima Banke i na web

3 / 3

stranici, a predstavlja promjenjivu kategoriju, jer se formiraju na bazi utroška materijala, kadrovskih i tehničkih resursa i trošku vanjskih usluga na koje Banka ne može uticati.

Opunomoćenici: Deponent može ovlastiti najviše dvije poslovno sposobne fizičke osobe za raspolaganje po štednom ulogu, a putem pisanog ovlaštenja (punomoći) popunjenog i potpisanog od strane Deponenta u Banci (interna punomoć) ili ovlaštenja koja nije Deponent potpisao u Banci, ali su ovjerena od strane nadležnog organa (eksterna punomoć). Punomoć može biti izdata za jednu ili više radnji po štednom ulogu. Ukoliko je izdata eksterna punomoć, ovlašteno lice je obavezno svaki put je prezentovati Banci za obavljanje bilo koje radnje, a Banka će odložiti fotokopiju punomoći u svoju arhivu. Deponent snosi punu odgovornost za radnje poduzete od opunomoćenika. Ovlaštena osoba ne može imati veća prava u raspolaganju sredstvima nego Deponent.

Štedna knjižica: Za štedne uloge može se izdati štedna knjižica izuzev u slučaju otvaranja

računa preko kojeg vlasnik sredstava obavlja plaćanja i naplatu svojih potraživanja od obavljanja poslova radi sticanja vanrednih prihoda (autorski honorari, ugovor o djelu, zakupnina, vrijednosni papiri i sl.).

U štednu knjižicu se unose sve uplate i isplate novca. Upisi potvrđeni pečatom Banke i potpisom ovlaštene osobe su dokaz o izvršenim uplatama i isplatama. Zamjena štedne knjižice se vrši kada se popuni u cjelosti, kada je oštećena, kao i kada je

ukradena ili izgubljena pri čemu Deponent o svom trošku treba provesti postupak objave nevažeće knjižice i dostaviti Banci potvrdu o tome. Prije izdavanja zamjenske knjižice, vrši se sravnjenje stanja prema analitičkoj kartici, te se takvo

stanje upisuje u novu knjižicu. Neaktivni računi: Neaktivni računi su oni računi (izuzev računa oročenja) na kojim nije bilo

aktivnosti deponiranja ili povlačenja sredstava sa računa, urađenih ili zadanih od strane vlasnika, zakonskog zastupnika i druge ovlaštene osobe u periodu od 12 mjeseci od dana zadnje aktivnosti odnosno 12 mjeseci nakon isteka ugovorenog roka izuzev računa koji su u pravnom postupku

(naplata prisilnim putem ili blokada). Račun po kojem nije bilo uplata ili isplata izvršenih od strane Korisnika ili lica koje izražava volju Korisnika, u periodu od dvanaest mjeseci, osim računa koji su u pravnom postupku, Banka će proglasiti neaktivnim i o tome obavijestiti Korisnika na

kontakt podatke koje je klijent dostavio Banci (telefon, e-mail, drugi elektronski kanali). Korisnik ima pravo da zahtjeva da se račun aktivira ili da se zatvori. Ukoliko Banka ne uspije kontaktirati Korisnika na navedeni način ili Korisnik ne aktivira ili ne zatvori račun, Banka može zatvoriti

račun, a sredstva s računa oprihodovati. Korisnik ima pravo na povrat oprihodovanih sredstava podnošenjem pisanog zahtjeva. Neaktivni račun se ponovo aktivira radnjom klijenta ili po njegovom nalogu, koje imaju za posljedicu deponovanja ili povlačenje sredstava sa računa. Banka

je dužna izvršiti ponovnu provjeru identiteta klijenta u slučaju aktiviranja računa, a klijent je dužan priložiti potrebnu dokumentaciju kao da otvara račun u skladu sa standardima sprječavanja pranja novca i finansiranja terorističkih aktivnosti. Banka obračunava kamatu na neaktivne račune

kao kamatu za aktivne račune. Zatvaranje računa: U slučaju otkaza ugovora, Deponent može na svoj zahtjev, a nakon izmirenja

obaveza po računu, bez naknade prenijeti sredstva u drugu banku ili podići u gotovini i ugasiti račun.

5) Opšti uslovi korištenja Addiko EBank, Addiko Mobile i Addiko SMS usluge - V1.3.

Uvodne odredbe: Ovim Opštim uslovima Addiko Bank a.d. Banja Luka utvrđuje prava, obaveze i uslove korištenja usluge internet bankarstva Addiko EBank, mobilnog bankarstva Addiko Mobile i servisa za kratke poruke Addiko SMS (u daljem tekstu: usluge). Usluge su namijenjene domaćim i stranim fizičkim licima koja imaju otvoren tekući račun u Banci. Osnovni pojmovi: Korisnik usluge - domaće ili strano fizičko lice koje ima otvoren tekući račun u Banci i koristi uslugu. M-token – sredstvo autentifikacije koje se koristi za pristup aplikaciji Addiko Mobile, softver na mobilnom uređaju koji generiše jedinstven pristupni kod. SMS OTP- jednokratna lozinka koja se šalje SMS porukom koja se koristi za pristup Addiko EBank servisima, za aktivaciju usluge,kao i za autorizaciju naloga. Nalog za plaćanje - postupak pri kojem korisnik putem Addiko EBank-a i Addiko Mobile nakon uspješne identifikacije, prenosi Banci zahtjeve i podatke za izvršenje bankarske usluge. Računi - tekući račun, devizni račun. Viber - aplikacija za pametne telefone koja omogućava trenutno razmjenu poruka i poziva putem Internet mreže. Addiko Chat Banking - usluga elektronskog bankarstva koja se koristi putem Vibera odnosno putem javnog naloga Addiko Banke koji je otvoren na Viber aplikaciji. Odobrenje korištenja usluge: U svrhu odobrenja korištenja usluge, korisnik je dužan popuniti i potpisati obrazac Pristupnica. Banka će na osnovu popunjene i potpisane Pristupnice provjeriti podatke, te će ukoliko su ispunjeni potrebni uslovi odobriti korištenje usluge nakon zaključenja ugovora o korištenju usluge. Banka ima pravo odbiti zahtjev vlasnika tekućem računa za korištenje usluge, bez obrazloženja. Uslovi izvršenja naloga za plaćanje za usluge Addiko Ebank i Addiko Mobile: Korisnik usluge nakon uspješne indentifikacije prenosi Banci zahtjeve i podatke za izvršenje bankarske usluge, tj. nalog za plaćanje. Banka će izvršiti nalog za plaćanje kada su ispunjeni svi uslovi za izvršenje, u skladu sa zakonskim propisima i internim aktima Banke. U trenutku kada nalog za plaćanje uđe u informacioni sistem Banke i Banka potvrdi njegovo preuzimanje jedinstvenim tekućim brojem, smatra se da je nalog za plaćanje preuzet na izvršenje od strane Banke. U slučaju da nalog za plaćanje nije moguće izvršiti, Banka će korisnika obavijestiti o razlozima odbijanja. Nalog za plaćanje će biti izvršen u roku i u skladu sa zakonskim propisima i poslovnom politikom Banke. Korisnik može vršiti plaćanja po osnovu usluge Addiko Ebank i Addiko Mobile u visini raspoloživih sredstava na svojim računima koje ima u Banci, ali ne više od 10.000 KM dnevno ukupno za obe usluge. Addiko Chat Banking: Usluga elektronskog bankarstva koja se koristi putem Vibera odnosno putem javnog naloga Addiko Banke koji je otvoren na Viber aplikaciji. Pristup opciji Addiko

Chat Banking imaju samo klijenti Banke koji su korisnici Addiko EBank usluge i koji su se za istu registrovali putem EBank aplikacije. Addiko Chat Banking omogućava: pregled stanja i prometa po računima, prenos izmedju sopstvenih računa i plaćanje putem uzoraka koje je korisnik kreirao na Ebank aplikaciji. Plaćanja putem Addiko Chat Bankinga je ograničemo sa limitom u iznosu od 500 KM dnevno za plaćanja iz uzorka. Svi ostali uslovi korištenja Addiko EBank usluge odnose se i na Addiko Chat Banking. Uslovi korištenja SMS usluge: Addiko SMS usluga korisniku omogućava primanje kratkih tekstualnih poruka putem mobilnog telefona o stanju i promjenama po tekućem računu (KM račun i devizni). Korisnik usluge može da sam inicira dobijanje poruke o stanju računa ili da dobija poruke nakon svake promjene. Addiko SMS usluga pruža sljedeće informacije: Poruka o stanju tekućeg računa prikazuje knjigovodstveno stanje, prikazuje iznos dozvoljenog prekoračenja/limita, te ukupno dostupna sredstva (stanje+dozvoljeno prekoračenje–rezervisana sredstva). Obavijest nakon svakog priliva i odliva po tekućem računu gdje klijent dobija SMS poruku sa informacijom o stanju računa nakon svake proknjižene promjene koja se desi na tekućem računu. Obaveze korisnika: Ukoliko korisnik zaključi ugovor o korištenju usluge sa Bankom dužan je da prilikom korištenja navedene usluge poštuje Opšte uslove korištenja i da se pridržava Uputstva za korištenje usluge za fizička lica, te ugovora i zakonskih propisa. Korisnik je dužan držati na sigurnom mjestu Identifikacioni uređaj (token, tj. opremu koja omogućava siguran pristup Addiko EBank) i statičku lozinku (lični indetifikacioni broj, tj. šifru pomoću koje se omogućava zaštita od neovlaštenog korištenja uređaja) koju sam definiše korisnik i ne smije ih predati drugoj osobi. Ukoliko korisnik posumnja ili utvrdi da je s njegovom statičkom lozinkom upoznata druga osoba može istu promijeniti u bilo kojem trenutku (način promjene statičke lozinke opisan je u Uputstvu za korištenje usluge za fizička lica). Dodatna objašnjenja korisnik može zatražiti pozivom Kontakt centra na telefon broj broj + 387 (0)70 340 440 radnim danom od 07:30 -19:30h i subotom od 08:00-14:30h ili putem e-mail adrese: info.rs.ba@addiko.com. Korisnik je obavezan osigurati minimalne uslove za pristup sistemu Internet bankarstva, uključujući i pristup Internetu. Korisnik se obavezuje da će izdavati naloge za plaćanje u visini raspoloživih sredstava na računu osnovnog korisnika i pridržavati se ugovora između korisnika i Banke. Korisnik može izdati naloge za plaćanje do iznosa utvrđenog ugovorom o korištenju usluge Addiko EBank/Addiko Mobile. Korisnik je dužan podmiriti sve troškove korištenja usluge, prema važećem tarifniku Banke. Korisnik putem Addiko EBank i Addiko Mobile ne smije vršiti onu vrstu plaćanja za koje mu je neophodna određena dokumentacija bez koje dokumentacije ne bi mogao obaviti navedena plaćanja u prostorijama Banke. U slučaju da korisnik prekrši odredbe iz prethodnog stava odgovara za nastalu štetu. Korisnik je prije početka korištenja usluge Addiko SMS dužan osigurati minimalne tehničke uslove potrebne za pristup sistemu Addiko SMS, što podrazumijeva mobilni telefon i aktivan telefonski broj jednog od mobilnih operatera. Korisnik je obavezan obavijestiti Banku pisanim putem o promjeni broja mobilnog telefona, gubitku ili krađi mobilnog telefona. Obavijest se dostavlja u najbližu poslovnu jedinicu Banke.

Ako Korisnik ne postupi u skladu s navedenim odredbama, snosi odgovornost za nastalu štetu. Odgovornost Korisnika za štetu nastalu zbog eventualnog davanja informacija neovlaštenoj osobi, prestaje istekom 12 sati od momenta kada je na prethodno utvrđeni način obavijestio Banku o promjeni, odnosno gubitku ili krađi mobilnog telefona. Krađa identiteta: Korisnik je dužan čuvati svoje indetifikacione podatke i ne dijeliti lične informacije sa nepoznatim osobama. Korisnik usluge ne smije odgovarati na E-mail poruke u kojima se traže njegovi povjerljivi podaci, jer Banka nikada neće korisniku slati elektronsku poštu u kojoj od korisnika traži da ažurira svoje povjerljive/lične podatke na taj način. Obaveze Banke: Banka izvršava naloge za plaćanje u skladu s Opštim uslovima, te u skladu sa zakonskim propisima i internim aktima Banke. U slučaju neizvršenja naloga, nastalog zbog greške korisnika usluge, Banka ne snosi odgovornost. Svi postupci korisnika usluge se evidentiraju u informacionom sistemu Banke i pohranjuju u skladu sa zakonskim propisima i internim aktima Banke. Za smetnje i prekide u telekomunikacionoj mreži, te moguću štetu nastalu zbog nemogućnosti pristupa uslugama, bez obzira na razlog, Banka ne odgovara. Banka ima pravo izvršiti privremenu blokadu korištenja usluge, ukoliko korisnik usluge propusti plaćanje dospjelih obaveza prema Banci, kao i zbog opravdane sumnje u zloupotrebu, ili zbog kršenja odredbi Ugovora o korištenju usluge , odnosno Opštih uslova korištenja, uz obavijest korisnika. Rok važenja SMS OTP-a: Banka je definisala rok važenja SMS OTP od devedeset (90) sekundi od trenutka slanja istog korisnika. Nakon isteka navedenog perioda, korisnik preuzima od Banke novu SMS OTP. Naknada za izvršene usluge: Banka će naplatiti troškove korištenja usluge, u skladu sa važećom Odlukom o naknadama za usluge u poslovanju sa stanovništvom, sa računa korisnika usluge. Mjesečna članarina za korištenje usluge naplaćuje se automatski sa tekućeg računa vlasnika, odnosno sa deviznog, ili sa svih ostalih računa korisnika u Banci, ukoliko na naprijed navedenim računima ne bude dovoljno sredstava za namirenje duga. Naknada za učinjene transakcije se obračunava i naplaćuje sa računa korisnika na način kao u prethodnom stavu ove tačke. U slučaju da korisnik ne osigura dovoljan iznos sredstava na računu kod Banke za namirenje svih obaveza po dospijeću istih, Banka ima pravo izvršiti otkaz ugovora o korištenju usluge, te izvršiti naplatu dugovanja. Otkaz korištenja usluge: Usluge može otkazati svaka ugovorna strana bez navođenja posebnog razloga. Otkaz korištenja usluge može zatražiti korisnik, s tim da je potrebno prilikom otkaza da popuni zahtjev za zatvaranje proizvoda i usluga, te istovremeno izvršiti izmirenje svih do tada nastalih obaveza, troškova, i naknada. Otkaz usluge koju je zatražio korisnik, stupa na snagu danom popunjavanja Zahtjeva za zatvaranje proizvode i usluga. Banka će otkazati korištenje usluge, između ostalog, ako korisnik prekorači svoja prava ili krši odredbe općihh uslova ili ugovora o korištenju usluge koje je dogovorio s Bankom, te zakonske propise. Ukoliko Banka izvrši otkaz predmetne usluge korisniku će uputiti obavijest o otkazu preporučenom poštanskom pošiljkom na posljednju poznatu adresu korisnika, čime će se smatrati da je isti uredno obaviješten, a ugovor se smatra otkazanim istekom roka od 7 dana od dana slanja obavijesti otkaza.

Lični podaci: Korisnik ovlašćuje Banku da može čuvati njegove lične podatke u svojoj bazi podataka i to najduže koliko je to zakonski propisano. Banka se obavezuje da će podatke koristiti isključivo za pružanje usluga i za obavještavanje o svojim uslugama. Banka se obavezuje da će onemogućiti pristup korisnikovim ličnim podacima neovlaštenim licima i da ih neće koristiti u druge svrhe osim navedenih u ovoj tački. Podaci o poslovanju putem usluga su poslovna tajna Banke i smiju se dati trećim licima samo u skladu sa zakonskim propisima. Ova saglasnost oslobađa Banku čuvanja bankarske tajne za gore navedeni slučaj. Minimalni tehnički uslovi za korištenje usluge: Korisnik je dužan ispuniti minimalne tehničke uslove za korištenje usluge. Za Addiko SMS: mobilni telefon i aktivan telefonski broj jednog od mobilnih operatera Za Addiko EBank-a: Softverska osnovica: Operativni sistem: Windows XP ili noviji Internet pretraživač: Internet Explorer 7, Mozilla Firefox 3, Chrome 2.1 ili noviji Hardverska osnovica: CPU Intel Pentium Core 2 Duo 1.86 Ghz RAM 2 GB Grafička kartica: bilo koja sa podržanom 2D akceleracijom i 256 MB DRAM Prostor na disku: za 32-bitno Windows okruženje sa 2 GB RAM-a, trebalo bi obezbjediti minimalno 4 GB slobodnog prostora na disku. Za Addiko Mobile: Korisnik je dužan ispuniti minimalne tehničke uslove za korištenje usluge. Potrebno je imati ispravan mobilni uređaj ili tablet sa operativnim sistemom Android 4.1 ili noviji, iOS (iPhone)8 ili noviji. Za pristup Addiko Banking opciji na Viberu: - mobilni telefon ili tablet i aktivan telefonski broj jednog od mobilnih operatera - aktiviran Viber korisnički nalog Završne odredbe: Potpisom pristupnice korisnik prihvata opće uslove za korištenje usluge, sa svim budućim izmjenama i dopunama istih. Ukoliko Banka korisniku odobri korištenje ove usluge sa istim će zaključiti ugovor o korištenju usluge, a kojim će se regulisati sva ostala prava i obaveze korištenja usluge.