OPn vuosi 2016Rohkeasti uuteen suuntaan

OP

Sisältö

OP Ryhmä

OP Ryhmä lyhyesti 1

Pääjohtajan katsaus 3

Omistaja-asiakkaat 5

Yritysasiakkaat 7

Paikallisuus ja osuuspankit 9

Henkilöstö 10

Avainluvut 12

Keskeiset tapahtumat 13

Strategia

Toimintaympäristö 15

OPn strategia 16

Arvonluontimalli 19

Arvoketju 20

Liiketoiminnat

Pankkitoiminta 21

Vahinkovakuutus 24

Varallisuudenhoito 28

Tuote- ja palvelukehitys 31

Hallinnointi

Selvitys hallinto- ja ohjausjärjestelmästä 33

Hallintoneuvosto 75

Johtokunta 78

Riskienhallinta 90

Vastuullisuus ja GRI

Vastuullisuuden kohokohdat 2016 95

Sidosryhmät ja verojalanjälki 97

Vastuullisuuden johtaminen ja olennaisuus 101

Johtamistapa olennaisten näkökohtien osalta 106

Taloudelliset vaikutukset 119

Ympäristövaikutukset 121

Sosiaaliset vaikutukset 123

GRI-sisältöindeksi 134

Riippumaton varmennusraportti 142

Toimintakertomus ja tilinpäätös

Vuosi 2016 tiivistetysti 144

OP OPn vuosi 2016OP OPn vuosi 2016

Menestystämme mitataankahdessa roolissa onnistumisella

OPn toiminta perustuu osuustoiminnallisuuteen: yhdessätekemiseen ja menestyksen jakamiseen kaikkien kesken.Perustehtävämme on vahvan vakavaraisuuden jatehokkuuden avulla luoda kestävää taloudellista menestystä,turvallisuutta ja hyvinvointia omistaja-asiakkaille jatoimintaympäristölle.

Toteutamme perustehtäväämme osuustoiminnalliselletoimijalle ominaisen kaksoisroolin kautta.Liiketoiminnallisessa roolissa OP tarjoaa asiakkaille parhaitamahdollisia tuotteita ja palveluita ja huolehtii toiminnankannattavuudesta. Liiketoimintaroolissa onnistuminen jataloudellinen menestyminen mahdollistavat perustehtäväntoteuttamisen myös yhteisöllisten tekojen kautta, esimerkiksierilaisilla #Suominousuun-avauksilla. Liiketoimintaroolin jayhteisöllisen roolin on oltava toiminnassamme tasapainossa,sillä OPn menestystä mitataan molemmissa rooleissaonnistumisella.

Osuustoiminnallisuuteen perustuvien yhteisöllistenperiaatteiden mukaisesti toimimme aina laajemman yhteisönetua ajatellen, emmekä aja OPn tai yksittäisten toimijoidentavoitteita, jos ne ovat ristiriidassa toimintaympäristön pitkänaikavälin tavoitteiden kanssa.

OPn liiketoiminta on jaettu kolmeen alueeseen, jotka ovatpankkitoiminta, vahinkovakuutus ja varallisuudenhoito.Tarjoamme asiakkaillemme maan kattavimman jamonipuolisimman pankki-, sijoitus- ja vakuutuspalvelujenkokonaisuuden sekä parhaat keskittämisedut.

Uuden strategiamme mukaisesti tavoitteenamme on muuttuapuhtaasta finanssitoimijasta digitaalisen ajan monialaiseksipalveluyritykseksi. Finanssiosaamisen säilyessäselkärankanamme laajennamme OPn toimintaa asteittainuusille alueille, kuten terveys- ja hyvinvointipalveluihin sekäasumiseen ja liikkumiseen.

OPssa työskentelee yli 12 000 henkilöä. OPlla on noin 3,9miljoonaa henkilöasiakasta ja 440 000 yritysasiakasta.Omistaja-asiakkaita on noin 1,7 miljoonaa.

OP Ryhmän muodostavat noin 170 itsenäistä osuuspankkiasekä niiden omistama keskusyhteisö OP Osuuskunta tytär- jalähiyhteisöineen.

OP Ryhmän rakenne

OP Ryhmä lyhyestiOP Ryhmä on Suomen suurin finanssiryhmä ja täysin asiakkaidensa omistama.

OP OPn vuosi 2016

1

Omistaja-asiakkaat

OP Ryhmä on asiakkaidensa omistama. Ryhmän 1,7miljoonaa omistaja-asiakasta omistavat osuuspankit.

Osuuspankit

Osuuspankit ovat itsenäisiä, paikallistavähittäispankkitoimintaa alueellisesti harjoittaviatalletuspankkeja. Yritysmuodoltaan ne ovat osuuskuntia, joissajokaisella omistaja-asiakkaalla on yksi tasavertainen ääni.Osuuspankkien tavoitteena on menestys yhdessä asiakkaidenkanssa, ei lyhyen aikavälin voitto. Pankkien liiketoiminnantuotto käytetään omistaja-asiakkaiden hyväksi: tuotteiden,palvelujen ja etujen kehittämiseen.

Liiketoiminnot

OP Ryhmällä on kolme liiketoimintasegmenttiä:Pankkitoiminta, Vahinkovakuutus ja Varallisuudenhoito.Pankkitoiminta on ryhmän liiketoimintasegmenteistä suurin.Terveys- ja hyvinvointipalvelut ovat toistaiseksi osaVahinkovakuutuksen liiketoimintasegmenttiä.

Keskusyhteisö

OP Osuuskunta on osuuspankkien yhteenliittymänkeskusyhteisö. Se on osuuskunta, jonka jäseniä ovatyhteenliittymään kuuluvat talletuspankit ja muutluottolaitokset. OP Osuuskunnan perustehtävänä on luodaedellytykset OP Ryhmän yhtenäisyydelle ja menestykselle. Seohjaa ryhmän keskitettyjä palveluita, kehittää ryhmänliiketoimintaa, huolehtii ryhmän strategisesta ohjauksesta jaedunvalvonnasta sekä hoitaa OP Ryhmän muodostamanrahoitus- ja vakuutusryhmittymän johdossa olevalleyritykselle kuuluvat ohjaus- ja valvontatehtävät. Lisäksi OPOsuuskunta toimii ryhmän strategisena omistusyhteisönä. OPOsuuskunta myös luotaa toimintaympäristöä, kerää tietoatoimialan muutoksista ja markkinoista sekä vastaa ryhmänyrityskuvasta, maineesta ja brändeistä.

Pääjohtajan katsaus

OP OPn vuosi 2016

2

Vuoden alussa saimme valmiiksi OPn yhden kaikkien aikojenlaajimman toimintaympäristön analyysin. Sen viesti ei jättänytkylmäksi. Finanssiala on historiansa rajuimman muutoksenkourissa.

Vastaamme muutokseen kesällä 2016 hyväksytynstrategiamme myötä. Haluamme johtaa sitä eturintamassa jauudistua asiakaskokemus edellä.

Asiakasomisteisena yrityksenä haluamme olla luotettukumppani asiakkaidemme arjessa. Laajennammetoimintaamme aloille, joilla olemme finanssituotteiden kauttaolleet pistoina aiemminkin läsnä kuten mm. liikkuminen,asuminen, terveys ja hyvinvointi.

Matka kohti monialaisuutta on pitkä ja monivaiheinen, eikätapahdu yhdessä yössä, kuten ei ole tarkoituskaan. Perinteisetpankki- ja vakuutuspalvelut ovat pitkälle tulevaisuuteentoimintamme kivijalka.

OP uudistuu asiakkaiden edun johdattelemana tavalla, jokahuomioi sekä nykyiset että tulevat asiakassukupolvet.

Investoinneista kilpailukykyä

Uudistuminen muuttuu konkreettiseksi, kun investoimmmeuuteen teknologiaan, tuotteisiin, palveluihin ja osaamiseen.Kerroimme strategiamme julkistamisen yhteydessäinvestointiohjelmastamme, joka on suuruudeltaan noin2 miljardia euroa seuraavien viiden vuoden aikana.Raivaamme uutta latua mutta myös kehitämme olemassaolevaa toimintaamme ja digitaalisia valmiuksia.Hintakilpailukykymme ja toiminnallisen ketteryytemmeturvaaminen vaatii toimintamme tehostamista. Työtehtävienkirjo ja osaamisvaatimukset OPssa monipuolistuvat.

Tekoja yhteisöllisessä roolissa

Liiketoimintamme kehittämisen ohella olemme toteuttaneetperustehtäväämme myös yhteisöllisen roolin kautta. Olemmejatkaneet #Suominousuun–tekojen sarjaa muun muassalahjoittamalla yliopistoille yli 6 miljoonaa euroa.

Lahjana 100 vuotta täyttävälle Suomelle olemmetoteuttamassa maamme kaikkien aikojen suurintavapaaehtoistyön panosta. Kaikki yli 12 000 oplaista ympäriSuomen saavat käyttää yhden työpäivän valitsemaansavapaaehtoiskohteeseen, ja haastamme mukaan myöshallintomme, omistaja-asiakkaamme ja sidosryhmämme.Verkkoon rakentamamme kaikille avoin vapaaehtoistyönvälityssivusto löytyy osoitteesta www.hiiop100.fi ›.

Odotukset kasvavat OP kannustaa myös yhteiskuntaa

Pääjohtajan katsausOP jatkoi vuonna 2016 hyvää taloudellisesta menestystään tekemällä historiansa parhaan tuloksenliiketoiminnan kasvaessa laajasti markkinoita nopeammin. Päällimmäisenä kuluneesta vuodesta jääsilti mieleen valtavan uudistumisprosessimme käynnistyminen. Miksi menestyvän yrityksen onuudistuttava?

OP OPn vuosi 2016

3

Odotukset kasvavat

Uuden strategian, hyvän taloudellisen tuloksen sekäyhteisöllisessä roolissa toteuttamiemme tekojen myötäsidosryhmiemme odotukset ovat kasvaneet uusiin mittoihin.Arvopohjaisesta uudistumisestamme syntynyt positiivinenenergia on tarttunut omasta henkilöstöstämme hallintoon jaasiakkaisiimme.

Vuoden 2016 aikana OP sai lähes 260 000 uutta omistaja-asiakasta. Asiakaskokemus kehittyi suotuisasti, ja osuuspankitympäri Suomen tekevät työtä ollakseen läsnä omistaja-asiakkaiden arjessa paitsi fyysisesti myös digitaalisesti.

Tavoitteenamme on lunastaa meihin kohdistuvat odotuksetniin liiketoiminnallisessa kuin yhteisöllisessä roolissa - jaedustaa positiivista muutosvoimaa kaikkialla Suomessa.

OP kannustaa myös yhteiskuntaauudistumaan

Suomi on jämähtänyt jo vuosikymmenen jatkuneeseenpysähtyneisyyden tilaan. Mitä jos Suomi uusisi strategiansayhtä määrätietoisesti kuin OP?

Vuosi 2017 on alkanut parempien talousnäkymienvalaisemana. Suomen 100-vuotisjuhlavuodesta voi tulla vieläkäänteentekevä vuosi maamme historiassa. Nyt on juuri oikeaaika antaa rohkeuden aallon pyyhkäistä läpi kokoyhteiskunnan.

Uudistumisesta syntyy investointeja ja uutta työtä jainvestoinneista kilpailukykyä. Suomi voi nousta kokoaansuuremmaksi toimijaksi digitalisoituvassamaailmantaloudessa, mutta se edellyttää rajua uudistumistaja vahvuuksiemme varaan rakentamista.

Haluan kiittää menestyksekkäästä vuodesta niin OPnomistaja-asiakkaita, asiakkaita ja yhteistyökumppaneita kuinhallintoa ja henkilöstöäkin. OPn onnistuminen on myösjatkossa sidoksissa suomalaisten menestykseen.Kannustamme kulkemaan läpi digimurroksen pää pystyssä, jalupaamme hoitaa vähintään oman osuutemme näissätalkoissa.

Omistaja-asiakkaan etu ohjaa toimintaamme

OP OPn vuosi 2016

4

Omistaja-asiakkaaksi voi liittyä maksamallajäsenosuusmaksun. Jäsenosuusmaksu on kertasijoitus, muitamaksuja ei ole. Omistaja-asiakkaalla on kahdenlaisiaoikeuksia: Omistaja-asiakkaalla on oikeus osallistua jaäänestää osuuspankkinsa osuuskunnan kokouksessa taiedustajiston vaaleissa. Omistaja-asiakas on myös oikeutettukulloinkin voimassa oleviin OPn omistaja-asiakkaan etuihin.

Omistaja-asiakkaiden on ollut vuodesta 2014 lähtienmahdollista sijoittaa omaan osuuspankkiinsa myös Tuotto-osuuksien kautta. Osuuspankki maksaa Tuotto-osuuksillevuosittain korkoa pankin tuloksen perusteella ja ohjaa näinosan hyvästä menestyksestään omistaja-asiakkailleen. OPennakoi maksavansa Tuotto-osuuksille korkoa 3,25 (3,25)prosenttia vuodelta 2016.

Vuonna 2016 OP Ryhmän omistaja-asiakkaiden määrä kasvoi256 000:lla yli 1,7 miljoonaan. Kulunut vuosi oli toinenkokonainen toimintavuosi sen jälkeen, kun Pohjola Pankkipoistettiin pörssistä ja OP teki paluunsa juurilleen kokonaanasiakkaidensa omistamaksi toimijaksi. Osana täysinasiakasomisteisen OP Ryhmän rakentamistapääkaupunkiseudulla toimiva osakeyhtiöpohjainen OPHelsinki muutettiin osuuspankiksi.

Omistaja-asiakas vaikuttaaosuuspankin hallinnossa

Osuustoiminnan periaatteiden mukaisesti hallintomme tuovahvasti omistaja-asiakkaiden äänen päätöksentekoon jatoiminnan kehittämiseen. Omistaja-asiakkaat valitsevatkeskuudestaan oman pankkinsa hallintohenkilöt. Näinvarmistetaan, että osuuspankin toimintaa kehitetäänpaikallisten asiakkaiden tarpeita kuunnellen. Hallinnon kauttaomistaja-asiakkaiden vaikutusmahdollisuudet ulottuvatalueellisen elinkeinoelämän ja hyvinvoinnin edistämiseen.

Lue lisää osuuspankkien paikallisesta vaikuttavuudesta. ›

Osuuspankit ovat yritysmuodoltaan osuuskuntia, joissapäätöksenteon perusarvoihin kuuluu jäsen ja ääni -periaate.Jäsenet eli omistaja-asiakkaat valitsevat keskuudestaanpankille edustajiston äänestämällä edustajiston vaaleissa.Edustajisto käyttää osuuspankin jäsenten päätösvaltaaosuuskuntalaissa sekä pankin säännöissä määrätyissä asioissaedustajiston kokouksissa. Niillä osuuspankeilla, jolla ei olevaaleilla valittua edustajistoa ylin päättävä elin onosuuskunnan kokous.

Useissa OP Ryhmän osuuspankeissa järjestetään edustajistonvaalit vuonna 2017. Vaaleihin voivat osallistua omistaja-asiakkaat, jotka ovat liittyneet omistaja-asiakkaiksi kesäkuun2017 loppuun mennessä.

Digitaaliset asiakasyhteisötuutena vaikuttamisen kanavana

Omistaja-asiakkaat voivat vaikuttaa omistamansa pankintoimintaan jatkossa yhä monipuolisemmilla tavoilla.

Syksyllä 2016 Sastamalan, Ruukin, Oulaisen ja Kainuunosuuspankeissa kokeiltiin uudenlaista digitaalistaasiakasyhteisöä omistaja-asiakkaiden vaikuttamisen keinona jakanavana. Omistaja-asiakasyhteisössä vaikuttaminen tapahtuuerilaisiin kyselyihin vastaamalla ja osallistumallakeskusteluihin.

Kokeilussa omistaja-asiakkaita pyydettiin ehdottamaan omallepankilleen hyväntekeväisyyskohteita ja äänestämäänannettujen ideoiden joukosta suosikkinsa. Jokaisessa pankissaomistaja-asiakkaat äänestivät toteutettavaksi vähävaraistenlapsiperheiden tukemiseen liittyvän idean.

Kokeilua laajennetaan vuoden 2017 aikana. Osuuspankit OP-bonukset ovat omistaja-asiakkaan merkittävin etu, ja niitä

Omistaja-asiakkaan etu ohjaa toimintaammeAsiakkaidensa omistama OP luo perustehtävänsä mukaisesti hyvinvointia omistaja-asiakkailleen jatoimintaympäristölleen. Siksi toiminnan keskiössä on omistaja-asiakas.

OP OPn vuosi 2016

5

Kokeilua laajennetaan vuoden 2017 aikana. Osuuspankitottavat omistaja-asiakasyhteisöt käyttöön omassaaikataulussaan kutsumalla mukaan omia omistaja-asiakkaitaan.

Omistaja-asiakkaat pääsevät vaikuttamaan myös OPn palvelu-ja tuotekehitykseen. ›

Omistaja-asiakkaan edut ja OP-bonukset

Osuustoiminnan periaatteen mukaan OPn toiminnasta jamenestyksestä hyötyvät omistaja-asiakkaat. Liiketoiminnantuloksesta merkittävä osa palautetaan omistaja-asiakkailleOP-bonuksina ja erilaisina etuina ja alennuksina. Omistaja-asiakkaat hyötyvät sitä enemmän, mitä enemmän hepalveluita käyttävät.

Etuohjelman muodostavat suhteessa asioinnin määräänkertyvät OP-bonukset sekä pankkipalveluista javahinkovakuuttamisen ja varallisuudenhoidon tuotteistaannettavat edut ja alennukset. Lisäksi tiettyjäpalvelukokonaisuuksia tarjotaan ainoastaan omistaja-asiakkaille.

OP-bonukset ovat omistaja-asiakkaan merkittävin etu, ja niitäkertyy miltei kaikesta asioinnista. OP-bonuksia voi käyttäälaajasti OP Ryhmän pankkipalvelu-, vahinkovakuutus- javarallisuudenhoitomaksuihin sekä OP-Kiinteistökeskuksenvälityspalkkioihin. OP-bonuksia käytettiin pankki- javarallisuudenhoitopalveluihin yhteensä 101 miljoonaa euroa(100) ja vahinkovakuutustuotteiden vakuutusmaksuihin 107miljoonaa euroa (101). Omistaja-asiakkaille on vuodesta1999 lähtien maksettu OP-bonuksina yhteensä yli 1,9miljardia euroa. Vuonna 2016 OP-bonuksia kertyi 208miljoonaa euroa (197). Vahinkovakuutusalennuksia annettiinyhteensä 86 miljoonaa euroa (79). OP-bonuksia käytettiin 2200 000 vakuutuslaskuun (2 023 000), joista 297 000 laskua(273 000) maksettiin kokonaan bonuksilla.

Omistaja-asiakkaan etuja kehitetään jatkuvasti. Uusirahastoetu lanseerattiin kesäkuussa 2016 ja omistaja-asiakkaat voivat nyt ostaa, myydä ja vaihtaa suurinta osaaOPn rahastoista ilman kaupankäyntikuluja. Lisäksi omistaja-asiakkaille tuotiin uusina palveluina muun muassa OP-sijoituskumppani-palvelukokonaisuus tukemaan omistaja-asiakkaita sijoituspäätöksissä sekä uusi kiinteäkorkoinenasuntolaina, jossa koko asuntolainan voi ensimmäistä kertaaSuomessa sitoa kiinteään korkoon koko laina-ajaksi, jopa 25vuodeksi.

Yritysasiakkaiden toimintaedellytyksiä tukemassa

OP OPn vuosi 2016

6

OP tarjoaa yritysasiakkaille monipuoliset pankki- ›,vakuutus- › ja varallisuudenhoitopalvelut › sekä terveys- jahyvinvointipalvelut ›. Palvelut kattavat muun muassarahoituksen, maksuliikenteen, kassanhallinnan,riskienhallinnan, henkilöstön hyvinvoinnin jakansainvälistymisen. Asiakassuhteissa tavoitellaanpitkäjänteisyyttä ja monipuolisia kokonaisasiakkuuksia, jaratkaisut räätälöidään asiakkaiden tarpeisiin sopiviksi.

Yrityksen perustamiseen ja kasvun eri vaiheisiin liittyy moniaerilaisia valintoja ja vaihtoehtoja. OP tukee yritystoimintaa senkaikissa eri kehitysvaiheessa.

Vuonna 2016 yritysasiakkaille lanseerattiin lukuisia uusia ohella OPn toinen kotimarkkina-alue, ja ryhmällä on omia

Yritysasiakkaiden toimintaedellytyksiä tukemassaYritysten merkitys Suomen taloudelle on tärkeä ja OP haluaa olla mukana tukemassa suomalaistenyritysten toimintaedellytyksiä. Yritysten palveluiden laaja-alainen kehittäminen on tärkeä osa OPnuutta strategiaa käytäntöön vievistä kehitysohjelmista.

OP OPn vuosi 2016

7

Vuonna 2016 yritysasiakkaille lanseerattiin lukuisia uusiapalveluita ›, muun muassa yrittäjän arkea helpottavatdigitaaliset palvelut OP-yritysmobiili ja Pivo Kassa. Lisäksi pk-yritysten rahoituksen saatavuutta lisättiin Euroopaninvestointirahaston (EIR) ja Suomen valtion kanssa solmituillasopimuksilla.

Kansainvälisen toiminnan tukenaomat konttorit Baltiassa ja laajakumppaniverkosto

OP tukee yritysten liiketoimintaa Suomessa ja ulkomaillakattavien ulkomaanpalveluiden ja luotettavankumppaniverkoston avulla. Baltia on Suomen

ohella OPn toinen kotimarkkina-alue, ja ryhmällä on omiakonttoreita Virossa, Latviassa ja Liettuassa. Baltianpankkitoiminta tarjoaa kattavat pankkipalvelutyritysasiakkaille. Vahinkovakuutuspalveluita Baltiassapuolestaan tarjoaa OPn omistama Seesam-vakuutusyhtiö.

Omien konttoreiden ohella kansainvälisiä palveluitarakennetaan yhdessä globaalin kumppaniverkoston kanssa.OP tekee yhteistyötä sellaisten ulkomaisten pankkien kanssa,joilla on vahva jalansija omilla markkinoillaan, parasasiantuntemus paikallisesta yritys- ja pankkitoiminnasta sekäparhaat mahdollisuudet tarjota kyseisille markkinoille sopiviapalveluratkaisuja yritysasiakkaiden käyttöön. Yhteistyömuodotvaihtelevat maksujen välityksestä aina strategisiinkumppanuuksiin. Vahinkovakuutuspalveluissa OPlla onyhteistyökumppanina RSA, yksi maailman johtavistavahinkovakuuttajista, joka toimii verkostonsa kautta ylisadassa maassa.

Osuuspankit vaikuttavat paikallisesti

OP OPn vuosi 2016

8

Tukea paikallisyhteisöille

OP toteuttaa perustehtäväänsä liiketoimintaroolin ohessamyös yhteisöllisen roolin kautta. Se merkitseetoimintaympäristön hyvinvoinnista ja elinvoimaisuudestahuolehtimista esimerkiksi yleishyödyllisten yhteisöjen tukena,lahjoituksina ja sponsorointeina. Osuuspankit voivat omallapäätöksellään tukea esimerkiksi kotiseutunsa kulttuurielämääja urheiluseurojen toteuttamaa lasten ja nuortenliikuntakasvatusta.

Vuonna 2016 30 osuuspankkia eri puolilla Suomea tarjosiyhteensä noin 900 kesätyöpaikkaa 15–17-vuotiaille nuorillepaikallisissa yleishyödyllisissä yhdistyksissä. Esimerkiksi OPEtelä-Karjala tarjosi 110-vuotisjuhlavuotenaan kesäduuninOPn piikkiin 110:lle nuorelle. Nuoret työllistyivät noin 60:eeneri yhdistykseen. Pankin tuki työnantajalle oli 360 euroakesätyöntekijää kohden.

Lokakuussa 2016 julkistimme mittavanlahjoituskokonaisuuden Suomen yliopistoille. Yliopistot saavatosuuspankeilta ja keskusyhteisöltä yhteensä 6,3 miljoonaaeuroa lahjoituksina. Yliopistolahjoituksilla haluamme ollavarmistamassa suomalaisen yliopistotason koulutuksen jatutkimuksen sekä Suomen pitkän aikavälin menestystä.

OP on myös mukana tasavallan presidentin käynnistämässäNuorten taloustaito -hankkeessa lahjoittamallaasiantuntijoidensa työaikaa maksu- ja velkavaikeuksissaolevien nuorten auttamiseen. Vuonna 2016 taloustaito-hankkeeseen osallistui 14 alueellista osuuspankkia.

Osuuspankit ovat merkittäviätyöllistäjiä ja veronmaksajia

Suurella osalla OPn taloudellisista vaikutuksista on välillisiävaikutuksia myös paikallisen ja alueellisen taloudenelinvoimaisuuteen. OP on esimerkiksi merkittävä työllistäjäuseilla paikkakunnilla. Vuoden 2016 lopussa OPnpalveluksessa oli 12 227 henkilöä (12 130). Vakinaisessatyösuhteessa oli 93 prosenttia (93) ja määräaikaisessa

työsuhteessa 7 prosenttia (7). Suomessa työskenteli 11 787henkilöä, Virossa 191, Latviassa 113, Liettuassa 134 jaVenäjällä kaksi henkilöä. Kesätyöntekijöitä ja harjoittelijoitaOPn palveluksessa oli vuoden aikana yhteensä 492 (483).

Useilla paikkakunnilla osuuspankit kuuluvat suurimpienveronmaksajien joukkoon, ja myös ryhmätasolla OP onSuomen suurimpia veronmaksajia. OP Ryhmän tilikauden2016 tuloverot olivat 223 miljoonaa euroa (251).

Katso verojalanjälki ›

Osuuspankkien alueellista vaikuttavuutta sekäliiketoiminnallisessa että yhteisöllisessä roolissa on ryhdyttytutkimaan tarkemmin pilottihankkeessa kolmen osuuspankinkanssa. Tarkoituksena on löytää mittareita, joiden avullaosuuspankeilla ja niiden sidosryhmillä on paremmat keinotarvioida perustehtävässä onnistumista.

Osuuspankit vaikuttavat paikallisestiOsuuskunta yritysmuotona sekä osuustoiminta aatepohjana lisäävät yhteisöllisyyttä ja jatkuvuuttaOPn toimintaympäristössä. OP on vahvasti sitoutunut asiakkaisiinsa ja toimintaympäristöönsä.Tunnemme paikallisen toimintaympäristömme pitkältä ajalta ja pystymme siksi rahoittamaankotitalouksia ja yrityksiä myös haastavina aikoina. Paikallisen yritystoiminnan rahoittaminen onkinyksi pitkäaikaisen alueellisen hyvinvoinnin tärkeimmistä edellytyksistä. OPn alueelliset vaikutuksetkoskevat laajasti koko Suomea, sillä ryhmän konttori- ja palvelupisteverkosto on noin 440konttorilla maan laajin ja tihein.

OP on huippuammattilaisten työyhteisö

OP OPn vuosi 2016

9

Toimialan murros haastaa organisaation uudistumiskyvyn jakiristää huomattavasti osaamisvaateita niin hallinnossa,johdossa kuin henkilöstössä. Johtamisen ytimessä onyhteistyö, tehokkuus ja uudistuminen sekä erinomainenmuutosjohtamisen kyky. OPn kulttuuri perustuu vahvaanarvopohjaan sekä jatkuvaan uudistumisen ja uudistamisenilmapiiriin. Osaava ja motivoitunut henkilöstö luo ryhmällemenestystekijän, jolla vastataan muuttuvantoimintaympäristön ja digitalisaation tuomiin haasteisiin.

Monipuolisia tapoja kehittääosaamista

OPssa on monipuolisia tapoja kehittää osaamista kaikillehenkilöstöryhmille. Perustana kehittymiselle on jokaisenyksilön kohdalla OPn strategian sisäistäminen ja ymmärryssiitä, miten uudistuminen tulee vaikuttamaan omiintekemisiin ja osaamisiin.

Osaamisen kehittämisessä hyödynnetään vahvasti kaikkiaoppimisen keinoja ja tilaisuuksia työntekemisen puitteissa:rakentamalla uusia haasteita ja oppimisen tilaisuuksianykyisiin tehtäviin tai hyödyntäen monipuolisiauramahdollisuuksia ryhmän sisällä. Uuden oppimisenkeskiössä on osaamisen jakaminen ja ymmärryksensyventäminen erilaisissa vuorovaikutustilanteissa javerkostoissa. Näiden osaamisen kehittämisen keinojen lisäksiOPssa käytettiin henkilöstön lähikouluttamiseen sekä video-ja verkko-opiskeluratkaisuihin noin 7 miljoonaa euroavuonna 2016. Vuosittaisten suoritusarviointien jakehityskeskusteluiden piiriin kuuluu koko OPn henkilöstöSuomessa ja ulkomailla.

Hallinnon osaamisen kehittämistä varten osuuspankkienhallituksissa ja hallintoneuvostoissa toimivillehallintohenkilöille on luotu kattava osaamisen kehittämisenkokonaisuus, joka koostuu verkkokursseista jakoulutuspäivistä. Hallinnon osaamisen ja hallitustyöskentelynkehittämisen tavoitteena on luoda hyvät edellytyksetosuuspankkien hallintotehtävien menestykselliseenhoitamiseen ja siten koko OP Ryhmän uudistumiseen.

Henkilöstökyselyt ja kehittyvättyöhyvinvoinnin käytännötvarmistamassa henkilöstöntyökykyä

OP Ryhmän organisaatioilla on keskitetysti käytettävissäänkaksi erilaista henkilöstökyselyä: laaja, koko organisaationläpileikkaava Henkilöstötutkimus ja nopeatempoisempi Pulssi.Henkilöstötutkimus toteutetaan OP Ryhmässä joka toinenvuosi. Seuraava tutkimus tehdään vuonna 2017. Vuoden2015 henkilöstötutkimuksen tulos oli hyvää tasoa ja siinäkeskeisiksi OPn menestystekijöiksi nousivat yhteisöllisyys,arvojen mukainen toiminta sekä asiakaskeskeisyys.

OPn työhyvinvoinnin johtamisen toimintamalleja päivitettiinvuoden 2016 aikana. Työhyvinvoinnin toimintamallit,työterveyshuolto ja työsuojelun käytännöt varmistavat entistävahvemmin henkilöstön työkyvystä huolehtimista läpityöuran.

OP on haluttu työnantaja

OP oli 2016 Universumin työnantajamielikuvatutkimustenmukaan finanssialan halutuin työnantaja kaupallisenkoulutuksen omaavien nuorten ammattilaisten keskuudessa japaransi sijoitusta 5. sijalle viime vuoden sijalta 6. Vastaavassaopiskelijoille tehdyssä tutkimuksessa OPn sijoitus nousi sijalta6. sijalle 4.

Oppilaitosten kanssa on tehty monimuotoista yhteistyötämuun muassa erilaisten projektien, kilpailujen sekäopiskelijavierailujen muodossa. Lisäksi OP Ryhmäntyönantajakuvatyötä on tehty eri kohderyhmien parissaosallistumalla tapahtumiin ja rekrytointimessuille.Lanseerasimme esimerkiksi Slush-tapahtuman yhteydessäOPn Kiitorata trainee-ohjelman, joka on tarkoitettuopintojensa loppuvaiheessa oleville ylemmänkorkeakoulutason opiskelijoille.

OP on huippuammattilaisten työyhteisöOP Ryhmän uuden strategian mukainen matka monialaiseksi palveluyritykseksi on myöshenkilöstön näkökulmasta suuri muutosprosessi. Henkilöstöasioissa painopisteitämme ovatosaamisen, johtamisen ja kulttuurin uudistaminen ja kehittäminen.

OP OPn vuosi 2016

10

Avainluvut

OP OPn vuosi 2016

11

Avainluvut1–12/2016 1–12/2015 Muutos, %

Tulos ennen veroja, milj. € 1 138 1 101 3,3

Pankkitoiminta 596 642 -7,3

Vahinkovakuutus 230 259 -11,1

Varallisuudenhoito 232 213 8,8

Kertyneet uudet OP-bonukset omistaja-asiakkaille 208 197 5,3

31.12.2016 31.12.2015 Muutos, %

CET1-vakavaraisuus, % 20,1 19,5 0,6*

Taloudellisen pääomavaateen tuotto, % ** 22,7 21,5 1,2*

Omien varojen suhde omien varojen vähimmäismäärään (Rava), %*** 170 191 -21*

Saamisten arvonalentumiset luotto- ja takauskannasta, % 0,09 0,10 0,0*

Omistaja-asiakkaat (1 000) 1 747 1 491 17,2

1–12/2016 1–12/2015 Muutos, %

Henkilökunnan määrä 12 227 12 130 0,8

Vakinaisten määrä 10 609 10 606 0

Henkilöstön keski-ikä 43,6 43,8 -0,5

Naisten osuus hallintoelimissä, % 36 36 0

Tuloksen vertailulukuina on käytetty vuoden 2015 vastaavien jaksojen lukuja. Tase- ja muidenpoikkileikkaustyyppisten erien vertailulukuina on käytetty lukua vuoden 2015 lopun tilanteesta, elleitoisin mainita.

* suhdeluvun muutos

** 12 kk liukuva, muutos suhdeluvun muutoksena

*** Rava-suhdeluku on laskettu Solvenssi II -siirtymäsäännöillä ja vertailutiedot on muutettu.

Keskeiset tapahtumat

OP OPn vuosi 2016

12

Sijoita Suomeen -avauksesta runsaastiuusia omistajia kotimaisille pörssiyhtiöille

#SijoitaSuomeen-avauksen myötä OP muun muassa poistikaupankäyntikulut Helsingin pörssiin listattujen kotimaistenyhtiöiden osakkeilta ja tarjosi osaketutkimustiedot kaikillemaksutta hankkeen aikana. Maaliskuun 2016 lopussapäättynyt avaus toi suomalaisille pörssiyhtiöille runsaastiuusia omistajia, vaikutti merkittävästikaupankäyntiaktiivisuuteen Helsingin pörssissä ja kasvattikiinnostusta ammattimaisesti tuotettua sijoittajainformaatiotakohtaan.

EIR-rahoituksella tukea tulevaisuudentalouskasvuun ja työllisyyteen

OP allekirjoitti maaliskuussa Euroopan investointirahaston(EIR) kanssa sopimuksen 150 miljoonan euron rahoituksestapk-yritysten innovaatioiden ja kasvun vauhdittamiseen. Pk-yritysten kiinnostus rahoitusta kohtaan on ollut suurta jauseat yritykset ovat hyödyntäneet sitä. Lisäksi OP jättilokakuussa hakemuksen välittäjäroolista liittyen Suomenvaltion, EIP-ryhmän ja Euroopan komission yhteiseen pk-yritysaloitteeseen. Uusi sopimus allekirjoitettiin tammikuussa2017 ja sen puitteissa OP voi rahoittaa niin ikään 150miljoonalla eurolla alle 250 henkilöä työllistäviä pk-yrityksiä.

Mobiili päihitti verkon pankkiasioinnissa

Mobiilista tuli suosituin pankkiasioinnin kanava, kun asioinninmäärä OP-mobiilissa ohitti maaliskuussa ensimmäistä kertaaasioinnin OP-verkkopalvelussa. Keskimäärin OP-mobiilissa olivuonna 2016 11,4 miljoonaa käyntiä kuukaudessa ja op.fi:ssä10 miljoonaa.

Mobiilipalvelut kehittämisen keskiössä

Pivon lähimaksuominaisuuden lanseerauksen myötä OP toiensimmäisenä pankkina Suomessa lähimaksamisen mobiiliin.Lisäksi OP lanseerasi kaksi yritysasiakkaille suunnattuapalvelua, Pivo Kassan ja OP-yritysmobiilin sekä lapsille januorille suunnatun Pivo Juniorin.

Perheenlisä-avauksella tukea uudenelämän alkuun

Huhtikuussa OP julkisti lapsiperheille suunnatun#Perheenlisä-avauksen, jossa vauvaperheille tarjotaan uudenperheen arkea helpottavia tuotteita ja palveluita kutenmaksuttomia vakuutuksia ja lyhennysvapaata.

Kohti monialaista palveluyritystä

OP Ryhmän keskusyhteisön hallintoneuvosto vahvistikesäkuussa OP Ryhmän strategian ja ryhmätasoiset strategisettavoitteet. OPn tavoitteena on muuttua asteittain puhtaastafinanssitoimijasta digitaalisen ajan monialaiseksipalveluyritykseksi, jolla on vahva finanssiosaaminen.Strategiassa korostuu asiakaskokemuksen kehittäminenpalveluita ja toimintoja digitalisoimalla.

60 hiiliyhtiötä suljettiin pois sijoituksista

Vuoden 2015 lopussa OP ilmoitti sulkevansa hiiliyhtiöt poisaktiivisista sijoituksista. Hiiliyhtiöiden kartoitustyö saatiinpäätökseen heinäkuussa ja sen tuloksena OP poistisijoituskohteistaan 60 yhtiötä. Tämä tarkoittaa, ettei OPnaktiivisiin, suoria sijoituksia tekeviin rahastoihin voi jatkossasisältyä näiden yhtiöiden osakkeita tai korkoinstrumentteja.

Laajentumista terveyden ja hyvinvoinninalueella

OP Ryhmä avasi toisen sairaalan Tampereelle. Avaamisenyhteydessä Omasairaala Oy:n nimi vaihdettiin Pohjola TerveysOy:ksi. Vuosina 2017–2018 avataan uudet Pohjola Sairaalatmyös Ouluun, Turkuun ja Kuopioon.

OP Finanssialan keskusliitosta Paltaan

OP Osuuskunnan hallintoneuvosto päätti 28.9., että OPRyhmä irtautuu Finanssialan keskusliiton (FK) toiminnasta.OPsta tuli Palvelualojen työnantajat Palta ry:n jäsen 1.1.2017alkaen. OP myös vahvistaa omaa edunvalvontaansa.

Yliopistoille ennätyssuuret lahjoitukset pääkaupunkiseudun kuluttajille ja pienyrityksille

Keskeiset tapahtumat

OP OPn vuosi 2016

13

Yliopistoille ennätyssuuret lahjoitukset

OP haluaa olla varmistamassa Suomen pitkän aikavälinmenestystä ja osallistui yliopistojenvarainhankintakampanjaan ennätyksellisen suurella 6,3miljoonan euron lahjoituskokonaisuudella. Kokonaissummakoostuu osuuspankkien ja keskusyhteisön lahjoituksista.

Ensiaskel liikkumisen toimialalla

OP vauhditti siirtymistä finanssitoimijasta kohti monialaistapalveluyritystä ja julkisti Kulku-palvelun, joka on OPnensiaskel liikkumisen toimialalla. Kulku-palvelu madaltaakynnystä sähköautoilun aloittamiseen tarjoamalla

pääkaupunkiseudun kuluttajille ja pienyrityksillemahdollisuuden sähköautoiluun kuukausihinnalla ilmanomistamiseen liittyvää huolta, tarvetta suuriinkertainvestointeihin tai arvailua auton arvon laskusta.

Sata vuotta vapaaehtoistyötä

OP jatkaa #Suominousuun-avausten sarjaa Suomen 100-vuotisjuhlavuoden kunniaksi suurellavapaaehtoistyöhankkeella. OPn lahja Suomelle on 100 vuottavapaaehtoistyötä. Kaikki OPn 12 000 työntekijää saavat tehdäpäivän vapaaehtoisena työajallaan. Kutsumme myössuomalaiset mukaan vapaaehtoistoimintaan sadan vuodenedestä. Tammikuussa 2017 avautunut uusi vapaaehtoistyönvälityssivusto Hiiop100.fi saattaa yhteen avun tarvitsijat javapaaehtoistyön tekijät.

OP OPn vuosi 2016

14

Finanssiala on voimakkaassa ja nopeasti etenevässädigitaalisessa murroksessa, jonka myötä alalle tulee jatkuvastitoimialarajat ylittävää uutta kilpailua. Sääntely vapauttaakilpailua entisestään ja avaa pankkien asiakasdatankolmansille osapuolille. Kilpailun kiihtyessä ja globalisoituessaasiakkaat vaativat kotimaisilta toimijoilta yhtä sujuvaa javaivatonta palvelukokemusta kuin mihin he ovat tottuneetparhaiden kansainvälisten yritysten palveluita käyttäessään.Asiakaskokemuksen tarjoamisessa OP ei kilpaile enää pelkkienfinanssitoimijoiden kanssa.

Kun asiakkaiden vaihtoehdot kasvavat ja palveluntarjoajanvaihtaminen on helppoa, asiakkaat edellyttävät aiempaaälykkäämpää ja ennakoivampaa palvelua – ympärivuorokauden. Asiakkaat ja muut sidosryhmät odottavatyrityksiltä myös entistä läpinäkyvämpää ja vastuullisempaatoimintaa painottaen valinnoissaan omaa arvopohjaansa.

Finanssialaa haastaa myös toimintaympäristönyhteiskunnallinen murros, johon liittyvät esimerkiksi väestönikääntyminen ja väestöryhmien eriarvoistuminen sekä hidastalouskasvu. Palveluntarjoajien on kyettävä vastaamaanerilaisten asiakassegmenttien tarpeisiin siellä missä asiakkaatovat. Finanssialalla on mahdollisuuksia löytää uusia kasvunlähteitä hyvinvoinnin turvaajana, terveyspalveluidentuottajana ja senioripalveluiden tarjoajana.

Kehitystä ohjaavat megatrendit ja ilmiöt kytkeytyvätmonisyisesti toisiinsa. OP seuraa ennakoivastitoimintaympäristön muutosta, ja hakee rohkeastikasvumahdollisuuksia uudistuvassa finanssikentässä. Uudellastrategialla › pyrimme vastaamaan toimintaympäristönasettamiin haasteisiin ja tarttumaan sen tarjoamiinmahdollisuuksiin.

Finanssialaa muokkaavat useat megatrendit jamuutosilmiöt

OP 2016 strategia – kohti monialaista

OP OPn vuosi 2016

15

Strategiassa korostuu asiakaskokemuksen kehittäminenpalveluita ja toimintoja digitalisoimalla. Tulevina vuosinarakennamme pankkitoimintaan, vahinkovakuutukseen javarallisuudenhoitoon täysin digitaaliset liiketoiminnot. Vaikkapalveluiden digitalisoitumista vauhditetaan, panostammemyös tulevaisuuden tarpeita vastaavien kasvokkaintapahtuvien asiakaskohtaamisten kehittämiseen.Näkemyksemme on, että voittava asiakaskokemus perustuujatkossa yhä enemmän ihmisen ja teknologian yhteispeliin.

Asiakkaiden kasvavat odotukset ja asiakaskäyttäytymisenmuutos kannustavat meitä luomaan toimialarajat ylittäviäkokonaisratkaisuja. Siirrämme liiketoiminnan kehittämisenpainopistettä asteittain yksittäisistä

tuotteista kohti asiakaskeskeisiä palvelukokonaisuuksia.Kehitämme markkinoita uudistavia liiketoimintamalleja muunmuassa asumiseen, terveyteen ja hyvinvointiin, liikkumiseen,kaupankäyntiin, taloudenhallintaan ja turvallisuuteen.

Liiketoimintaa laajennetaan ensimmäisessä vaiheessakasvattamalla muun muassa terveys- jahyvinvointiliiketoimintaa. Aiomme tulevina vuosina rakentaaterveys- ja hyvinvointipalveluista neljännen liiketoiminta-alueemme.

Huomisen OP rakentuu asiakkaiden tarpeiden ympärille.

Asiakasomisteisuus ohjaa ja toimintaympäristöllemme. Toiminnan perusta ovat arvomme

OP 2016 strategia – kohti monialaistapalveluyritystäOP Ryhmän uusi pitkän aikavälin strategia julkistettiin kesäkuussa. Uuden strategian mukaisestitavoitteenamme on muuttua asteittain puhtaasta finanssitoimijasta digitaalisen ajan monialaiseksipalveluyritykseksi, jolla on vahva finanssiosaaminen.

OP OPn vuosi 2016

1

Asiakasomisteisuus ohjaatoimintaamme

Perustehtävämme on vahvan vakavaraisuuden jatehokkuuden avulla luoda kestävää taloudellista menestystä,turvallisuutta ja hyvinvointia omistaja-asiakkaillemme

ja toimintaympäristöllemme. Toiminnan perusta ovat arvommeihmisläheisyys, vastuullisuus ja yhdessä menestyminen.Asiakaslupauksemme ”Olemme asiakkaitamme varten” mukaisestiasiakkaan etu ohjaa kaikkea mitä teemme. Asiakkaat omistavatmeidät ja vaikuttavat päätöksentekoomme sekä toimintammekehittämiseen. Omistaja-asiakkaille myös palautuu merkittäväosa liiketoiminnan tuloksesta.

Asiakasomisteisena toimijana meillä on kaksoisrooli, jonkakautta toteutamme perustehtäväämme. Liiketoiminnallisessaroolissa tarjoamme asiakkaillemme parhaita mahdollisiatuotteita ja palveluita ja huolehdimme toimintammekannattavuudesta. Liiketoimintaroolissa onnistuminen jataloudellinen menestyminen mahdollistavat perustehtäväntoteuttamisen myös yhteisöllisten tekojen kautta, esimerkiksierilaisilla #Suominousuun-avauksilla.

Mittava kehitysohjelma vie – Selkeä tavoiteasetanta ja mittarit yhteisölliselle roolille

OP OPn vuosi 2016

2

Mittava kehitysohjelma viestrategian käytäntöön

Olemme käynnistäneet mittavan kehitysohjelman, jolla OPnuudistumista vauhditetaan. Kehitysinvestointeja kasvatetaanlähivuosina 300–400 miljoonan euron vuositasolle, eliseuraavan viiden vuoden aikana kehittämiseen panostetaanjopa kaksi miljardia euroa.

Strategia viedään käytäntöön strategisten kehityshankkeidenkautta. Hankkeet liittyvät nykyliiketoiminnan kehittämiseen,uuden liiketoiminnan synnyttämiseen ja uusien kyvykkyyksienkehittämiseen sekä OPn yhteisöllisen roolin edistämiseen.

Nykyliiketoiminnan kehittäminen

Esim.

– Palvelukanavien uudistaminen

– Palveluiden digitalisointi ja automatisointi

– Tuoteportfolion uudistaminen ja yksinkertaistaminen

– Perusjärjestelmien ja ICT-arkkitehtuurin uudistaminen

– Omistaja-asiakkaiden etuohjelman kehittäminen

Uuden liiketoiminnan synnyttäminen

Esim.

– Täysin digitaalisten liiketoimintojen rakentaminen

– Uusien, asiakaskeskeisten liiketoimintamallienkehittäminen, ensimmäisessä vaiheessa erityisestiasumiseen, liikkumiseen ja sähköisen kaupankäyntiinliittyen

– Terveys- ja hyvinvointiliiketoiminnan laajentaminenneljänneksi liiketoiminta-alueeksi

– Pk-yritysten palvelutarjooman kehittäminen

Uusien kyvykkyyksien kehittäminen

Esim.

– Osaamisen, johtamisen ja yrityskulttuurin kehittäminen

– Digitaalisen liiketoiminnan vaatimien analytiikkaan jatekoälyyn liittyvien kyvykkyyksien rakentaminen

– Innovointitoiminnan vahvistaminen

Yhteisöllisen roolin kirkastaminen

Esim.

– Selkeä tavoiteasetanta ja mittarit yhteisölliselle roolille

– #Suominousuun-hankkeen kaltaisetyhteiskuntavastuulliset avaukset

Taloudellisten tavoitteidenrinnalle uusiasiakaskokemusmittari

Strategian julkistamisen yhteydessä asetimme myös uudetnumeeriset tavoitteet vakavaraisuudelle (CET1),kannattavuudelle (taloudellisen pääomavaateen tuotto),tehokkuudelle (nykyliiketoiminnan kulut) sekä omistaja-asiakkaiden määrän kasvulle.

Nostimme asiakaskokemuksen ja sen jatkuvan parantamisenyhdeksi tärkeimmistä tavoitteistamme, kun otimme syksyllä2016 käyttöön uuden asiakaskokemusmittarin. Uusi mittaripohjautuu asiakkaiden suositteluhalukkuutta mittaavaan NetPromoter Score (NPS) -lukuun. Mittari on kaksiosainen jakoostuu bränditason NPS-tavoitteesta (25) ja kohtaamistasonNPS-tavoitteesta (70, yli ajan 90). Bränditason NPS-luvullamitataan asiakkaiden kokemusta OPsta kokonaisuutena.Kohtaamistason NPS-luvulla tutkitaan, millaisenasiakaskokemuksen OP onnistuu tuottamaan yksittäisissäasiakaskohtaamisissa kaikissa kanavissa.

OP OPn vuosi 2016

3

OP OPn vuosi 2016

4

ArvonluontimalliOsuustoiminnallisena ryhmänä toimintamme vaikuttaa Suomessa laajalti eri sidosryhmiin sekäpaikallisesti että valtakunnallisesti. Toimintaamme ohjaa kaksoisrooli ja menestystämme mitataanmolemmissa rooleissa, liiketoimintaroolissa ja yhteisöllisessä roolissa onnistumisella.

Esitetyt luvut kuvaavat tilannetta vuoden 2016 lopussa.

Arvoketju

OP OPn vuosi 2016

19

Finanssialalla on keskeinen merkitys kansantaloudenhyvinvoinnille sekä välttämättömien peruspalveluiden jatoimintamahdollisuuksien tuottamisessa kansalaisille,yrityksille ja yhteisöille sekä suoraan että välillisesti.Toimitusketjussa välillisiä vaikutuksia muodostuu esimerkiksisijoitustoiminnan, rahoittamisen ja vahinkovakuutuksenkorvauspalvelujen kautta.

Huomioimme riskienhallinnan, tietoturvan javastuullisuusnäkökulmat arvoketjumme kaikissa vaiheissa.OPn keskitetty hankinta vastaa ryhmän keskeisimpientuotteiden ja palveluiden hankinnasta. Edellytämme tavaran-ja palveluntoimittajien noudattavan OPn toimittajanyhteiskuntavastuuvaatimuksia, OP Ryhmän hankintaehtoja jahyvän liiketavan periaatteita sekä soveltuvaa lainsäädäntöä jakansainvälisiä sopimuksia.

Finanssialan lisäksi OP toimii myös terveys- jahyvinvointiliiketoiminnassa. Terveys- jahyvinvointiliiketoimintaa ei ole kuvattu tässä arvoketjussa.

Arvoketju

OP OPn vuosi 2016

20

Henkilöasiakkaille OPn pankkitoiminnan palvelut ja tuotteetkattavat päivittäiset pankkiasiat, lainat, säästöt ja sijoituksetsekä asumisen. Tavoitteenamme on henkilöasiakkaidentaloudellisen hyvinvoinnin turvaaminen ja oman taloudenhallinnan ja menestyksen edistäminen. Haluamme tarjotaasiakkaille kokonaisvaltaiset ja eri elämäntilanteisiin sopivatjoustavat pankkipalvelut.

Yritysasiakkaille tarjoamme pankkipalvelut, rahoituksen,maksuliike- ja kassanhallintapalvelut, sijoittamispalvelut jayritystoiminnan kehittämiseen liittyvät asiantuntijapalvelut.OPn yritysasiakkaina on pieniä, keskisuuria ja suuria yrityksiäsekä yhteisöjä. Asiakassuhteissa tavoittelemmepitkäjänteisyyttä ja monipuolisia kokonaisasiakkuuksia. Kunasiakkaat tunnetaan hyvin ja heidän kanssaan toimitaantiiviissä vuorovaikutuksessa, voidaan ratkaisut räätälöidätarpeisiin sopiviksi. Yritysten kumppanina haluamme omallatoiminnallamme edistää kotimaisen yritystoiminnanmenestystä ja kansainvälistymistä. Kansainväliseenpalvelukykyyn panostetaan muun muassa solmimallaharkittuja kansainvälisiä kumppanuuksia asiakaskunnantarpeisiin pohjautuen.

Lue lisää pankkitoiminnan tuotteista ja palveluista osoitteestauusi.op.fi. ›

OPn uuden strategian mukaisesti pankkitoiminnandigitaalisten palveluiden kehittämiseen panostetaanmerkittävästi. Tavoitteena on kehittää käyttökokemukseltaanmarkkinoiden parhaat palvelut talouden suunnitteluun jahallintaan. Matkallaan monialaiseksi palveluyritykseksi OPkehittää uusia digitaalisia palveluita myös asumiseen. OPnvisiona on tulevaisuudessa tarjota kokonaisvaltainen asumisenekosysteemi, joka palvelee asiakkaita asumisen tarpeissaasuntokaupoista remontteihin ja kodin arkeen.

Yritysasiakkaille uusia Henkilöasiakkaiden käytettäväksi tuli myös uusi maksamisen

PankkitoimintaOP on johtava asunto- ja yritysrahoittaja Suomessa. OPn markkinaosuus kasvoi vuoden aikanaasuntoluotoissa 39,4 prosenttiin ja yritysluotoissa 37,8 prosenttiin. Pankkitoiminta on OPnliiketoimintasegmenteistä suurin ja tarjoaa asiakkaille laajan ja kokonaisvaltaisen tuote- japalveluvalikoiman.

OP OPn vuosi 2016

25

Yritysten merkitys Suomen taloudelle on tärkeä ja OP haluaaolla mukana tukemassa suomalaisten yritystentoimintaedellytyksiä. Yritysten palveluiden laaja-alainenkehittäminen on tärkeä osa OPn uutta strategiaa käytäntöönvievistä kehitysohjelmista.

Maaliskuussa OP allekirjoitti Euroopan investointirahaston(EIR) kanssa sopimuksen 150 miljoonan euron SME InnovFin-takausmallista pk-yritysten innovaatioiden ja kasvunvauhdittamiseen. Sopimuksen puitteissa OP voi myöntääinnovatiivisille pk-yrityksille uusia luottoja, joihin EIR antaa50 prosentin riskinjakotakauksen. Uusi rahoitusmalli onherättänyt kiinnostusta pk-yrityksissä, ja luottoja oli vuoden2016 lopussa myönnetty jo yli 50 miljoonaa euroa 150miljoonan euron ohjelmasta.

OP toimii myös pk-yrityksille suunnatun SME Initiative -rahoituksen välittäjäpankkina. Takausmalli toteutetaanyhdessä Suomen valtion ja Euroopan Investointirahastonkanssa. Rahoittamalla pieniä ja keskisuuria yrityksiä, joilla onkasvupotentiaalia, OP on mukana tukemassa tulevaisuudentalouskasvua ja työllisyyttä.

Toukokuussa OP lanseerasi kaksi pienyritysasiakkaillesuunnattua digitaalista palvelua: OP-yritysmobiilin ja PivoKassan. OP-yritysmobiililla yrittäjä voi hoitaaperuspankkiasioiden lisäksi myös esimerkiksi laskuttamisen jasaatavien seurannan mobiilisti jopa liikkeellä, esimerkiksiasiakaskäynnillä ollessaan. Pivo Kassa on pienen yrityksenkassapalvelu, joka tarjoaa kaiken tarvittavan sekäkivijalkakaupan että verkkokaupan maksuliikenteeseen jamyyntiin. Pivo Kassan avulla pienyrittäjä voi perustaaverkkokaupan vain muutamissa minuuteissa. OP-yritysmobiilin ja Pivo Kassan kaltaisilla tuotteilla OP haluaaolla mukana tuomassa yrittäjille digitalisaation luomiamahdollisuuksia toiminnan kehittämiseen ja yritystoiminnanperusrutiinien tehostamiseen.

Henkilöasiakkaiden talouden turvaamiseen OP lanseerasiPitkä kiinteä korko -tuotteen, jonka avulla asuntolainan voiensimmäistä kertaa sitoa kiinteään korkoon jopa 25 vuodeksi.Tuote on Suomessa ensimmäinen laatuaan. Koko laina-ajalleotettavalla kiinteällä korolla asuntolainan korkomenot ovattiedossa jo lainanottohetkellä. Uuden tuotteen etuna on myösse, että asiakas voi maksaa lainan takaisin suunniteltuaaikaisemmin ilman kustannuksia ja ottaa lyhennysvapaatanormaalimenettelyn mukaisesti. Tuote on suunnattu OPnomistaja-asiakkaille.

Yritysasiakkaille uusiarahoitusmalleja jadigipalveluita,henkilöasiakkaille turvaa jasujuvuutta arkeen

Henkilöasiakkaiden käytettäväksi tuli myös uusi maksamisentapa, kun OPn suosittuun Pivo-mobiilisovellukseen tuotiinlähimaksuominaisuus. OP oli ensimmäinen pankki Suomessa,joka toi lähimaksamisen puhelimeen ja Euroopassakinensimmäisten pankkien joukossa. Pivonlähimaksuominaisuudella OP pyrkii sujuvoittamaan asiakkaanarkea, kun ostokset voi hoitaa lähes aina taskusta löytyvälläpuhelimella, eikä lompakkoa välttämättä tarvitse kantaamukana.

OPssa asiakkaiden luotonantoa arvioidaan ainakokonaisvaltaisesti. Rahoituksessa ohjenuorana ovatluotonannon eettiset periaatteet ja ohjeet. Luotonannossa jasen ohjeistuksessa huomioidaan hyvää luotonantotapaakoskevat säännökset sekä Finanssivalvonnan antamatsuositukset.

Henkilöasiakkaiden osalta vastuullinen luotonanto perustuuasiakkaan velanhoitokyvyn huolelliseen selvittämiseen, luotonmäärän mitoittamiseen ja riskien ymmärrettäväänselittämiseen asiakkaalle. Yritysasiakkaiden rahoittamisessataloudellisten seikkojen arvioinnin lisäksi rahoitettavienhankkeiden sosiaalisten ja ympäristövaikutustentunnistaminen ja analysointi on tärkeää myös riskienhallinnannäkökulmasta ja normaali osa luottokelpoisuudenarviointiprosessia. Oman analyysin lisäksi OP konsultoitarvittaessa riippumatonta arvioijaa, joka arvioi yksittäisenasiakkaan tai rahoitettavan hankkeen ympäristöriskit.

Vuonna 2016 OP päätti alkaa noudattaa vapaaehtoistaprojektirahoituksessa sovellettavaa Equator Principles -sitoumusta ympäristöasioiden ja sosiaalisen vastuunriskienhallinnasta. Vaikka OP osallistuu vuosittain vainmuutamiin Equator Principles -sitoumuksen mukaisiinprojektirahoituksiin, on keskeisimpiin kansainvälisiinvastuullisuussopimuksiin sitoutuminen OPlle tärkeä osayhteiskuntavastuutyötä.

Luotonannossa vastuullisuudenarviointi on osa riskienhallintaa

Vahinkovakuutus

OP OPn vuosi 2016

26

Henkilöasiakkaiden vakuuttamisen tavoitteena on varmistaaasiakkaillemme monipuolinen ja kattava vakuutusturva.Keskeisimmät vakuuttamisen osa-alueet ovat auton, kodin jamuun omaisuuden vakuuttaminen sekähenkilövakuuttaminen muun muassa tapaturmien jasairauksien sekä matkustamisen varalta.

Yritysasiakkaiden palveluissa tehtävänämme on turvataasiakkaidemme toiminnan jatkuvuus, tukea henkilöstöntyökykyä ja auttaa turvallisen toimintaympäristönrakentamisessa. Tarjoamme asiakkaillemme kattavat jamonipuoliset riskienhallintapalvelut, joiden avulla yrityspystyy paremmin varmistamaan liiketoimintansahäiriöttömyyden ja varmuuden ongelmatilanteissa.Yritystoiminnan keskeiset vakuutettavat kohteet ovat yrittäjäitse, yrityksen henkilöstö, yrityksen käyttö- ja vaihto-omaisuus, tavarankuljetukset, ajoneuvot sekäyritysliiketoiminta. OP on laajentanut tarjoomaansa yrityksillekyber- eli tietoturvavakuutuksella ja henkilövakuutuksiinliitännäisellä työterveyshuoltopalvelulla. EPSI Ratinginasiakastyytyväisyyttä ja -uskollisuutta mittaavassa Vakuutus2016 –tutkimuksessa OP nousi yritysasiakkaidenvakuuttamisessa ensimmäiselle sijalle.

Korvauspalvelussa OPlla on kumppanuussopimuksia yli 20toimialalla, esimerkiksi terveydenhuoltoalan yritysten,autokorjaamojen, rakennuskorjaus- ja kodinkoneliikkeidenkanssa. Kumppanuuksilla varmistetaan laadukasasiakaskokemus, korvaustoiminnan kustannustehokkuus,tasalaatuisuus ja saatavuus lähellä asiakasta. Uudet digitaalisetpalvelut, kuten vahinkoapu.op.fi ja OP-mobiilin Vakuutus-osio tarjoavat asiakkaille sujuvan tavan hoitaa vahinkoasioita.Vahinkoapu-palvelusta asiakkaat löytävät toimintaohjeetvahinkotilanteeseen sekä tietoa siitä, mitä vakuutus korvaa.Vahinkoapu-palvelu löytyy myös OP-mobiilista ja OP-yritysmobiilista. Henkilöasiakkaiden OP-mobiilissa asiakkaatvoivat tehdä samalla vahinkoilmoituksen. Jo 70 prosenttiahenkilöasiakkaiden vahingoista ilmoitetaan verkon tai mobiilinkautta.

Lue lisää vahinkovakuutuksen tuotteista ja palveluistaosoitteesta uusi.op.fi. ›

Vahinkovakuutusta uudistetaan OPn uuden strategian myötämuun muassa korvauspalvelua ja tuotevalikoimaakehittämällä. Vahinkovakuutuksen tavoite on olla alaninnovatiivisin toimija ja uudistaa suomalaistavahinkovakuutustoimintaa.

Ajoneuvo- jamobiililaitevahinkojen hoitomallitedustavat uudenlaisiapalvelukonsepteja

Uuden strategian mukaisesti OP pyrkii siirtämäänkehittämisen painopistettä yksittäisistä tuotteista kohtiasiakaskeskeisiä palvelukokonaisuuksia. Vahinkovakuutuksessatähän suuntaan on jo edetty esimerkiksi auto- jamobiililaitevahinkojen palvelumalleissa, joissa pyritäänhelpottamaan asiakkaan arkea ja tarjoamaan näin ylivertainenasiakaskokemus.

Vuoden 2015 lopussa aloitetun uudenlaisen autovahinkojen Terveys- ja

VahinkovakuutusOP on Suomen johtava vahinkovakuuttaja. Tarjoamme henkilö- sekä yritys- ja yhteisöasiakkaillemonipuolisen ja kattavan vakuutusturvan. Uudenlaisten palvelukonseptien, digitaalisten ratkaisujen,laadukkaan yhteistyökumppaniverkoston sekä prosessitehokkuuden avulla kehitämme jatkuvastikorvauspalvelumme asiakaskokemusta ja luomme samalla kilpailuetua. OPn terveys- jahyvinvointipalvelut ovat toistaiseksi osa vahinkovakuutusliiketoimintaa. Tavoitteena on rakentaaterveys-ja hyvinvointiliiketoiminnasta oma liiketoiminta-alueensa.

OP OPn vuosi 2016

27

Vuoden 2015 lopussa aloitetun uudenlaisen autovahinkojenpalvelumallin suosittu pilotti sai vuoden 2016 lopussa jatkoa,kun Korjaamomestaripalveluksi nimetty konsepti käynnistyipääkaupunkiseudulla sekä Tampereen ja Turun alueilla.Palvelussa asiakas ohjataan vahingon sattuessa suoraankorjaamokumppanille, jossa on paikalla OPnKorjaamomestari. Mallin tarkoituksena on helpottaaautovahinkojen hoitamista niin, että asiakas saa kerrallahoidettua niin auton korjauksen kuin vahinkoon liittyvätkorvauksetkin ja pääsee nopeammin takaisin arkeen. Palveluaon tarkoitus laajentaa edelleen vuosien 2017–2018 aikanauseammalle korjaamokumppanille ja paikkakunnalle.

Myös mobiililaitevahingoissa käynnistettiin vuoden 2016lopussa uudenlainen palvelumalli, jossa asiakkaat voivatkorjauttaa mobiililaitteensa OPn huoltoliikekumppanillanopeasti ilman erillistä vahinkoilmoitusta. OP korvaavuosittain noin 30 000 mobiililaitevahinkoa. Uudenpalvelumallin ansiosta asiakkaamme saavat hoidettuamobiililaitevahinkoonsa liittyvät korvausasiat huomattavastiaiempaa helpommin.

Vahinkovakuuttamisessavastuullisuus on asiakkaansuojaamista riskeiltä jakannustamistaympäristöystävälliseentoimintaan

Vahinkovakuuttamisessa OPn vastuullinen tehtävä on vastataasiakkaiden riskienhallinnan ja turvallisuuden edistämisestäsekä vahinkojen ennaltaehkäisystä. OP kartoittaa yhdessäasiakkaan kanssa potentiaaliset riski- ja turvallisuustekijät jaoptimoi vakuutusratkaisut asiakaskohtaisesti. OP varmistaa,että asiakas on riittävän tietoinen riskeistään eivätkämahdolliset vahingot aiheuta ylitsepääsemättömiätaloudellisia vaikeuksia.

Muuttuva ilmasto vaikuttaa vakuutusasiakkaidemme elämäänja yritysten liiketoimintaympäristöön. OP haluaa kehittääomaa vakuutustoimintaansa yhä ympäristöystävällisemmäksi.Tavoitteenamme on, että vakuutusratkaisumme kattavatmahdollisimman laajasti kaikki vakuutuskelpoiset riskitmuuttuvissakin olosuhteissa. Korvaustoiminnassa OPedellyttää kumppaneiden huomioivan ja toimivan kestävänkehityksen periaatteiden mukaisesti.

Tuemme kestävää kehitystä paitsi kehittämällä omaatoimintaamme, myös kannustamalla muitaympäristöystävällisempiin tekoihin. Pyrimme ohjaamaanasiakkaidemme ja kumppaniemme toimintaailmastonmuutosta hillitseväksi. Lisäämme myös riskitietouttaja ohjaamme ilmastonmuutokseen sopeutumisessa.Tavoitteenamme on edistää ihmisten ja yhteisöjen vastuullistatoimintaa sekä ohjata ilmastonmuutosta koskevanlainsäädännön ja viranomaismääräysten kehitystä.

Terveys- ja hyvinvointipalveluiden laajentaminen on OPnensimmäinen askel kohti monialaista palveluyritystä.Toistaiseksi terveys- ja hyvinvointipalvelut ovat osaVahinkovakuutuksen liiketoimintasegmenttiä.

OP otti ensiaskeleensa terveys- ja hyvinvointipalveluissavuoden 2013 alussa avaamalla Helsingissä täysinomistamansa Omasairaalan, jonka tavoitteena onmahdollisimman nopean hoitoketjun ja erinomaisenasiakaskokemuksen tarjoaminen. Sairaalaverkosto laajenielokuussa 2016, kun OPn toinen sairaala avattiinTampereelle. Tampereen sairaalan avaamisen yhteydessäOmasairaala Oy:n nimi vaihdettiin Pohjola Terveys Oy:ksi jasairaaloiden nimeksi vaihtui Pohjola Sairaala. Vuosina 2017–2018 Pohjola Sairaalat avataan myös Ouluun, Kuopioon jaTurkuun. Henkilöasiakkaiden palveluiden lisäksi PohjolaSairaalat tarjoavat myös yritysasiakkailletyöterveyshuoltopalveluita.

Pohjola Sairaalan asiakkailta kerätään käyntien yhteydessäpalautetta NPS-mittarilla (Net Promoter Score). PohjolaSairaalan NPS on ollut ensimmäisen sairaalan avaamisestalähtien korkea, 96 vuonna 2016 (NPS:n vaihteluväli -100–+100).

Terveys- ja hyvinvointipalveluihin laajentuminen sopii hyvinOPn vastuulliseen perustehtävään omistaja-asiakkaiden jatoimintaympäristön menestyksen edistämisestä. PohjolaSairaala on onnistunut lyhentämään hoitoketjuamerkittävästi, mikä hyödyttää kaikkia osapuolia: työntekijää,työnantajaa, yhteiskuntaa ja vahinko- ja työeläkevakuuttajialyhyempien poissaolojen ja pienempien kustannusten,korvausten ja ansionmenetysten kautta.

Aalto-yliopiston keväällä 2016 julkaiseman Jyvä-tutkimushankkeen tulokset osoittivat, että verrattuna OPVakuutuksen kumppaneihin Pohjola Sairaala lyhensitapaturmapotilaiden hoitoketjua 15 prosenttia jakokonaiskustannukset potilasta kohden vähenivät aiemmastanoin 2 000 euroa. Tutkimuksen mukaantyökyvyttömyysjaksot lyhenivät noin 20 vuorokautta potilastakohden ja potilaista 98 prosenttia suositteli Pohjola Sairaalanpalvelua muille. Jyvä-tutkimuksen aineisto on OPVakuutuksen vertailutietoa vuosilta 2013–2014 ja siinä onverrattu yksityissektorin toimijoita.

Terveys- jahyvinvointipalvelutlaajenevatasteittain

Varallisuudenhoito

OP OPn vuosi 2016

28

Henkilöasiakkaille OP tarjoaa kattavan valikoiman erilaisiasäästämisen ja sijoittamisen palveluja.Sijoitusrahastovalikoima käsittää eri omaisuusluokkiin jamarkkina-alueille sijoittavia rahastoja, joiden salkunhoitohoidetaan osin OP Ryhmän oman sijoitusorganisaation jaosin kansainvälisten yhteistyökumppaneiden toimesta.Henkivakuutuksen tuotevalikoimaan kuuluvateläkevakuutukset, säästö- ja sijoitusvakuutukset sekäriskihenkivakuutukset.

Instituutio- ja yritysasiakkaille OP tarjoaa täyden valtakirjanomaisuudenhoidon ja sijoituskonsultoinnin lisäksi nykyaikaistariskiraportointia ja salkkuanalyysia sekä ratkaisuja yritystenlikviditeetin hallintaan. Ammattimaisten instituutiosijoittajienpalveluvalikoimaa laajennettiin vuoden 2016 aikanamahdollisuudella sijoittaa OPn eläke- ja vakuutusyhtiöidenrinnalla vaihtoehtoisiin sijoituksiin.

OPlla on Suomen laajin Private banking -verkosto, jokatarjoaa yksilöllistä ja kokonaisvaltaista sopimuspohjaistavarallisuudenhoitoa yksityishenkilöille, yrityksille ja yhteisöille.Private banking -palveluun kuuluu OPn sekä ulkopuolistenyhteistyökumppaneiden tuote- ja palvelutarjooma.Palvelumalleina ovat täyden valtakirjan omaisuudenhoito jasijoituskonsultointi.

Henkilö-, yritys- ja instituutioasiakkaille on myös tarjollakattava valikoima arvopaperinvälitys-, säilytys- jaanalyysipalveluja. OPn palkittu osakeanalyysitiimi seuraa yli80 kotimaista pörssiyhtiötä, laatii yhtiö- ja toimialakohtaisiaennusteita ja suosituksia sekä tuottaa monipuolisiaanalyysiraportteja makrotaloudesta, osakemarkkinoista jatoimialoista.

Lue lisää varallisuudenhoidon tuotteista ja palveluistaosoitteesta uusi.op.fi. ›

Osana OPn uutta strategiaa varallisuudenhoitoa uudistetaanpanostamalla erityisesti digitaalisiin palvelumalleihin jakehittämällä uudenlaisia mobiilipalveluja.Asiakaskäyttäytymisen muutos ja siirtyminen digitaalisiinkanaviin näkyy jo nyt esimerkiksi siinä, että joulukuussa 2016rahastomerkinnöistä 73 prosenttia tehtiin digitaalisissakanavissa. Strategian mukaisesti varallisuudenhoitoonrakennetaan täysin digitaaliset palvelut. Esimerkiksi rahastojenmerkitseminen sekä osakekaupankäynti mobiilissa onnistuu jonyt helposti ilman avainlukulistaa.

Asiakasomisteisena toimijana OPn tehtävänä on edistääasiakkaidensa menestystä ja vaurastumista. Säästöjenkerryttäminen on nykyisellä alhaisella korkotasolla perinteisiätalletusvaihtoehtoja käyttäen haastavaa. Siksi rohkaisemmeasiakkaitamme sijoittamisen pariin erilaisilla avauksilla.

Alkukevään 2016 käynnissä olleen OPn Sijoita Suomeen -avauksen ajaksi poistimme kaupankäyntikulut Helsinginpörssiin listattujen kotimaisten yhtiöiden osakkeilta jatarjosimme osaketutkimustiedot kaikille maksutta. Avauksenmyötä suomalaiset pörssiyhtiöt saivat yli 25 000 uuttaosakkeenomistajaa ja kaupankäyntiaktiivisuus Helsinginpörssissä kasvoi merkittävästi.

Asiakkaita rohkaistaansijoittamisen pariin

Jatkona maaliskuun lopussa päättyneelle Sijoita Suomeen - Ryhmätasoisten vastuullisen sijoittamisen linjausten mukaan

VarallisuudenhoitoOP on yksi Suomen suurimmista varallisuudenhoidon toimijoista. Varallisuudenhoidon tavoitteenaon vastata henkilö- ja yritysasiakkaiden säästämis- ja sijoittamistarpeisiin asiakaslähtöisesti, tarjotaparhaat varallisuudenhoidon digitaaliset palvelut sekä ainutlaatuinen Private Banking -kokemus.

OP OPn vuosi 2016

29

Jatkona maaliskuun lopussa päättyneelle Sijoita Suomeen -avaukselle OPn sähköisen osakekaupankäynnin hintojalaskettiin keväällä 2016. Tarjoamme myös Suomenlaajimman osaketutkimuksen kaikilleosakesijoitusasiakkaillemme osana palvelukokonaisuuksia.Kesäkuun alussa poistimme omistaja-asiakkailta pysyvästirahastojen kaupankäyntikuluja. Omistaja-asiakkaat voivatostaa, myydä ja vaihtaa suurinta osaa OPn rahastoista ilmankaupankäyntikuluja.

OPn tavoitteena on puhua sijoittamisesta ja varainhoidostaasiakkaille helposti lähestyttävällä tavalla ja madaltaa kynnystäsijoittamiseen. Vuoden 2016 aikana muun muassajärjestimme asiakkaille verkkomuotoisia asiakastilaisuuksia,webinaareja, joissa käsiteltiin kansantajuisella tavallasijoittamista.

OPn tavoitteena on olla vastuullisessa sijoittamisessatoimialan edelläkävijä kansainvälisesti. Keväällä 2016perustimme vastuullisen sijoittamisen yksikön, jonkatarkoituksena on laajentaa ja syventää entisestääntoimintaamme vastuullisen sijoittamisen eri osa alueilla.Vastuullinen sijoittaminen muodostuu OPssavastuullisuusasioiden (ESG: Environmental, Social andGovernance) huomioimisesta sijoituspäätöksenteossa,aktiivisesta omistajuudesta, positiivisesta ja negatiivisestaarvottamisesta, kansainvälisten normien seurantaprosessistasekä vaikuttamisesta. Scandinavian Financial Research Ltd:n(SFR) vuosittain toteuttamassa tutkimuksessa institutionaalisetsijoittajat valitsivat vuonna 2016 OPn Suomen parhaaksivarainhoitajaksi vastuullisessa sijoittamisessa.

OPn sijoitustoimintaa ohjaavat kansainvälisistä periaatteistamuun muassa YK:n Vastuullisen sijoittamisen periaatteet(UNPRI), Global Compact ja OECD:n toimintaohjeet.Käytämme kansainvälisten normien seurantaan puolueetontayhteistyökumppania (GES Investment Service), joka tuottaasijoitustoiminnan käyttöön jatkuvaa analyysia kansainvälistennormien toteutumisesta sijoituskohteissa. Yhteistyökumppanikäy OPn varainhoito- ja rahastoyhtiöiden sijoitukset läpi kaksikertaa vuodessa kansainvälisten normirikkomusten varalta.Seulonta kattaa suorat ja aktiiviset osake- jayrityslainasijoitukset sekä kaikki edellä mainittuja sijoituksiatekevät OP-rahastot. Sen ulkopuolelle jäävät esimerkiksiindeksituotteet ja ulkopuolisten salkunhoitajien rahastot.

Vastuullista sijoitustoimintaa

Ryhmätasoisten vastuullisen sijoittamisen linjausten mukaanOP ei tee aktiivisia sijoituksia kiistanalaisia aseita valmistaviinyrityksiin eikä säännöllisesti kansainvälisiä normeja rikkoviinyrityksiin. Osana ilmastonmuutoksen etenemisen hillitsemistäOP on poissulkenut aktiivisista sijoituksistaan sellaisethiiliyhtiöt, joilla ei ole esittää uskottavaa suunnitelmaa omienilmastovaikutustensa pienentämiseksi. Linjaus käsittääaktiiviset suorat sijoitukset kaivosyhtiöihin, joidenliiketoiminnasta merkittävä osa syntyy energian tuottamiseenkäytettävän hiilen kaivannaistoiminnasta, tai tuotetun hiilenmäärä on suuri eikä yhtiöllä ole suunnitelmia tilanteenmuuttamiseksi.

Poissulku koskee myös tiettyjä hiiltä käyttäviä energiayhtiöitä.Listaus poissuljettavista yhtiöistä on julkistettu OPnverkkosivuilla. Verkkosivuilla on lisäksi nähtävillä OPn osake-ja korkorahastojen hiilijalanjälkiä. Aloitimme hiilijalanjälkienjulkaisemisen ensimmäisenä suomalaisena rahastoyhtiönä jovuonna 2015. Linjausten mukaan sijoitustoiminnassa myöskäytetään ensisijaisesti muita kuin offshore-valtioihinrekisteröityjä sijoitusratkaisuja. Jos sijoituksia tehdään näihinvaltioihin, vaatii se aina erillisen riskienhallintakäsittelyn.

Lue lisää vastuullisen sijoittamisen raportista. ›

Myös OP Kiinteistösijoitus on sitoutunut vastuullisensijoittamisen periaatteisiin ja ottaa huomioon vastuullisensijoittamisen kiinteistövarallisuuden hoidossa. OPKiinteistösijoitus hoitaa hallinnoimiensa kiinteistörahastojenkiinteistösijoituksia sekä asiakkaittensa suoriakiinteistösijoituksia. Suoraan omistettujen kiinteistöjenylläpidossa ja uussijoittamisessa painotetaanenergiatehokkuutta, kulutuksien vähentämistä ja jätteidenkäsittelyä. Epäsuorien kiinteistösijoituksien osalta yhtiökäyttää aktiivisesti vaikutusvaltaa vastuullisuusasioidenhuomioimiseksi eri kohderahastojen ja -yhtiöidenhallituksissa ja sijoituskomiteoissa. OP Kiinteistösijoituskehittää jatkuvasti vastuullista toimintaa kiinteistöalalla. Yhtiöon allekirjoittanut kansallisen energiatehokkuussopimuksen jaosallistuu kiinteistöalan yritysvastuuraportoinninkehittämiseen. Lisäksi yhtiö on kehittänyt itselleenympäristöohjelman, jonka tavoitteena on jatkossakinpienentää toiminnasta aiheutuvia ympäristövaikutuksia.

Lue lisää kiinteistösijoituksen ympäristöraportista. ›

Tuote- ja palvelukehitys OP ryhmässä

OP OPn vuosi 2016

30

Suuret panostuksetkehittämiseen

Finanssitoimialan voimakas ja nopea digitaalinen murros tuotoimialalle jatkuvasti uutta kilpailua ja kiihdyttää tuote- japalvelukehitystä. Muuttuvassa toimintaympäristössämenestyminen vaatii parhaan mahdollisenasiakaskokemuksen tarjoamista ajasta, paikasta japalvelukanavasta riippumatta. OPssa näkemys on, ettävoittava asiakaskokemus perustuu jatkossa yhä enemmänihmisen ja teknologian yhteispeliin – henkilökohtaistapalvelua rikastetaan esimerkiksi datan, analytiikan jakeinoälyn avulla.

OP kasvattaa strategiansa mukaisesti kehitysinvestoinnitvuositasolla noin 300–400 miljoonaan euroon, eli seuraavanviiden vuoden aikana kehittämiseen panostetaan jopa kaksimiljardia euroa. Kehittämisinvestoinnit kohdistetaanfinanssialan peruspalveluiden modernisointiin ja uusientuote- ja palvelukokonaisuuksien luomiseen.

Kehittämisen merkityksen kasvaminen näkyy myös uusienosaajien rekrytoinnissa. Vuoden aikana OPn tuote- japalvelukehitykseen rekrytoitiin yli sata uutta työntekijää.Vuoden lopussa kerroimme uudistavamme kehittämisenorganisaatiota ja toimintamallia strategian toteuttamisenvauhdittamiseksi. Uudistuksen tavoitteena on parantaakehittämisen laatua, nopeutta ja läpinäkyvyyttä, tuottaa uusiatuote- ja palvelukokonaisuuksia sekä turvata nykyistenpalvelujen toimintavarmuus. Uusi kehittämisen organisaatiovastaa OPn kaikkien liiketoimintasegmenttientuotekehityksestä ja palvelukanavien monikanavaisestakehityksestä sekä varmistaa OPn edelläkävijyydendigitalisaation hyödyntämisessä.

Tuote- ja palvelukehitystä tehdään OPssa ketterän kehityksenmallin mukaisesti. Ketterällä kehityksellä OPlla tarkoitetaaniteratiivista ja jatkuvasti asiakaspalautetta keräävääkehittämisen toimintamallia. Ketterän kehityksen malliin onsiirrytty asteittain viime vuosien aikana, ja se

Henkilöasiakkaiden osalta kehityksessä pyritään ottamaanhuomioon eri alueilla asuvien ja eri-ikäisten asiakkaidentarpeet ja huolehtimaan erityisesti tuotteidenymmärrettävyydestä. Yritysasiakkaiden tuotteilla ja palveluillatähdätään yrityksen menestyksen edistämiseen esimerkiksiparantamalla toiminnan joustavuutta ja tuottavuutta. Vaikkapalvelut digitalisoituvat vauhdilla, OPn tuote- japalvelukehityksessä kehitetään myös kasvokkain tapahtuviaasiakaskohtaamisia vastaamaan paremmin tulevaisuudentarpeita.

on edellyttänyt uudenlaisten toimintamallien ja roolienluomista sekä pitkäjänteistä henkilöstön koulutusta. Vuodenlopussa uudistettu kehittämisorganisaatio rakennettiinketterän kehityksen mallin ympärille. Ketterän kehityksentoimintamalliin kuuluu toiminnaltaan rajallisten (ns. beta)tuotteiden ja palveluiden lanseeraaminen ja niidenjatkojalostus testauksen ja asiakaspalautteen pohjalta.

Lisää asiakaslähtöisyyttäpalvelumuotoilunedelläkävijyydellä

Asiakkaiden tarpeet ovat OPssa kaiken kehittämisenlähtökohta, ja asiakkaiden osallistaminen on sitenluonnollinen ja tärkeä osa tuote- ja palvelukehitystä.Asiakaslähtöisyyttä on lisätty OPssa tuote- japalvelukehitykseen palvelumuotoilun menetelmin jo useanvuoden ajan. Tänä päivänä OP voidaan lukea Suomessapalvelumuotoilun edelläkävijäyritysten joukkoon, ja yli 30henkilöä työllistävä palvelumuotoilijoiden yksikkö onverrattavissa osaamiseltaan ja kokoluokaltaanmuotoilutoimistoon.

Palvelumuotoilulla tarkoitetaan palveluiden innovointia,kehittämistä ja suunnittelua muotoilun menetelmiä käyttäen– yhdessä asiakkaiden kanssa. Palvelumuotoilu alkaakäyttäjien tarpeiden ja käyttökokemuksessa havaittujenkipupisteiden ymmärtämisestä ja päättyy konkreettiseenkäyttökokemuksen toteutukseen. Tavoitteena on saada aikaanselkeämpiä, helppokäyttöisempiä ja paremmin asiakkaidentarpeita vastaavia tuotteita ja palveluita ja parantaa näinasiakaskokemusta.

Asiakkailla on mahdollisuus osallistua OPn tuotteiden japalveluiden kehittämiseen useilla eri tavoilla. HelsinginVallilassa sijaitseva OP Helsingin konttori toimii ryhmäntestilaboratoriona uusille toimintamalleille ja työkaluille.Konttorissa asiakkaat voivat testata ja tutkia nykyisiä ja tuleviatuotteita ja palveluita erilaisin keinoin: kosketusnäytöillä,videoilla, animaatioilla ja demoilla. Vallilan konttorissa on ainapaikalla vaihtuva työntekijä kehittämisorganisaatiosta, jottaasiakkaiden arvokkaat havainnot ja palaute saadaanhyödynnettyä parhaalla mahdollisella tavalla.

Verkossa asiakkaat voivat avoimesti osallistuatuotekehitykseen OP Lab -sivustolla, jossa esitellääntulevaisuuden digitaalisia palveluja, kerätään asiakaspalautettaja pilotoidaan palveluita yhdessä asiakkaiden kanssa. OPLabin lisäksi verkossa toimii myös Paja–asiakasyhteisö,

johon asiakkaat voivat rekisteröityä. Pajassa toteutetaan alkuvaiheen ohittaneita kasvuyrityksiä, joilla on kyky lähteä

Tuote- ja palvelukehitys OP ryhmässäOPn tuote- ja palvelukehityksen tavoitteena on luoda tuotteita ja palveluita, jotka ovatinnovatiivisia, käyttäjäystävällisiä ja asiakkaille merkityksellisiä sekä asiakaskokemukseltaan sujuvia.

OP OPn vuosi 2016

31

johon asiakkaat voivat rekisteröityä. Pajassa toteutetaannopeita kyselyitä, arvioidaan ideoita ja kerätään palautettaverkossa ja erilaisissa tilaisuuksissa.Palvelumuotoilijat tekevätvuosittain myös merkittävän määrän kasvokkain tapahtuviaasiakashaastatteluja eri puolilla Suomea ja ideoivat yhdessäasiakkaiden kanssa erilaisissa työpajoissa.

Yhteistyötä startupien kanssa

Uuden strategian mukaisesti vauhditamme uudistumista,täydennämme tuote- ja palvelutarjoomaa sekä vahvistammeinnovointia myös kumppanoitumalla esimerkiksi startupienkanssa.

Julkistimme marraskuussa 2016 uuden startup-ohjelman,jonka tavoitteena on rakentaa yhdessä suomalaisten jakansainvälisten startupien kanssa parhaita mahdollisiapalveluja OPn asiakkaille. Kasvuyrityksiä etsitäänkumppaneiksi finanssialan toimijoiden lisäksi myösesimerkiksi terveysteknologiasta, liikkumisesta ja asumisesta.OPn startup-ohjelma eroaa perinteisistä kasvuyritysohjelmistatarvelähtöisyydellään, sillä siinä etsitään erityisesti

alkuvaiheen ohittaneita kasvuyrityksiä, joilla on kyky lähteäheti rakentamaan uutta liiketoimintaa yhdessä OPnasiantuntijoiden kanssa.

Lue lisää OP Lab –sivustolta ›.

Uudistuva op.fi avattiinasiakkaille betatestaukseen

OPn uudistuva verkkopalvelu ja verkkopankki op.fi on yksiesimerkki ketterän kehityksen toimintavan soveltamisesta jaasiakkaiden osallistamisesta tuote- ja palvelukehitykseen.Uuden palvelun beta-versio uusi.op.fi › avattiin kaikkienasiakkaiden kokeiltavaksi syksyllä 2016, ja OP kerääasiakkailta käyttökokemuksista kehitystä edelleen ohjaavaapalautetta.Pankkipalveluissa betatestaaminen ei ole vieläyleistynyt, ja OP onkin yksi harvoista palvelunsa betavaiheessaavanneista finanssialan toimijoista. Eri-ikäiset asiakkaat ovatolleet alusta lähtien mukana uuden palvelun suunnittelussa jakehittämisessä muun muassa haastattelujen,ryhmäkeskustelujen ja käytettävyystestien kautta sekäpalvelua kokeilemalla.

Lue lisää muista vuoden aikana lanseeratuista tuotteista japalveluista, esim.:

– OP-yritysmobiili ›

– Pivo Kassa ›

– Pivo Junior ›

– Korjaamomestaripalvelu ›

– OP Kulku ›

OP OPn vuosi 2016

32

Tämä selvitys OP Ryhmän hallinto- ja ohjausjärjestelmästä(Corporate Governance Statement), on laadittuluottolaitoslain (luottolaitosdirektiivin javakavaraisuusasetuksen CRD4/CRR), arvopaperimarkkinalain7 luvun 7 §:n ja soveltuvin osin Suomen listayhtiöidenhallinnointikoodin (2015) suosituksen 54 mukaisesti. Selvityshallinto- ja ohjausjärjestelmästä annetaantoimintakertomuksesta erillisenä.

Selvitys sisältää myös eräitä muita keskeisiä hallinnoinninosa-alueita, joita koskevat ajantasaiset tiedot ovat saatavillaOPn internetsivuilla ›.

OP Ryhmän johtokunta käsitteli 31.1.2017 tämän hallinto- jaohjausjärjestelmää koskevan selvityksen. Myös OP Ryhmänhallintoneuvoston tarkastusvaliokunta arvioi selvityksenkokouksessaan. OP Ryhmän tilintarkastaja KPMG Oy Ab ontarkastanut, että selvitys on annettu ja että sen sisältämäkuvaus taloudelliseen raportointiprosessiin liittyvien sisäisenvalvonnan ja riskienhallinnan järjestelmien pääpiirteistä onyhdenmukainen tilinpäätöksen kanssa.

Hallinnointi ja johto Tämä selvitys sekä OP Ryhmän tilinpäätös, toimintakertomus,tilintarkastuskertomus ja vuosikatsaus ovat saatavilla OPninternetsivuilla ›.

OP Ryhmän ja sen keskusyhteisön OP Osuuskunnan(keskusyhteisö) päätöksenteko ja hallinto perustuvat voimassaolevien Suomen lakien ja niiden nojalla annettujen normiennoudattamiseen. OP Ryhmän toimintaa säätelevät etenkin lakitalletuspankkien yhteenliittymästä, laki osuuspankeista jamuista osuuskuntamuotoisista luottolaitoksista, lakiluottolaitostoiminnasta, vakuutusyhtiölaki, osuuskuntalaki jaosakeyhtiölaki.

OP Ryhmän hallinnointiperiaatteet noudattavat soveltuvinosin ja osuustoiminnallisuuden erityispiirteet huomioonottaen Arvopaperimarkkinayhdistys ry:n lokakuussa 2015hyväksymää Suomen listayhtiöiden hallinnointikoodia.

Lisäksi OP Ryhmä noudattaa toiminnassaan Hyvän liiketavanperiaatteita (Code of Business Ethics).

Ryhmä- ja konsernirakenne sekä taloudellisen menestyksen, hyvinvoinnin ja turvallisuuden

Selvitys OP Ryhmän hallinto- jaohjausjärjestelmästä vuodelta 2016Lataa Selvitys OP Ryhmän hallinto- ja ohjausjärjestelmästä vuodelta 2016 kokonaisuudessaantästä. › Tämä selvitys kuvaa OP Ryhmän hallinto- ja ohjausjärjestelmää. Luottolaitoksen jaarvopaperin liikkeeseenlaskijan on lain mukaan esitettävä selvitys hallinto- jaohjausjärjestelmästään. OP Ryhmään kuuluvat liikkeeseenlaskijat (OP Yrityspankki Oyj ja OP-Asuntoluottopankki Oy) laativat omat selvityksensä hallinto- ja ohjausjärjestelmistään, ja nenoudattavat oleellisin osin OP Ryhmän selvitystä. Tämä OP Ryhmän selvitys koskeekeskusyhteisökonserniin kuuluvia muita luottolaitoksia, kuten OP-Prosessipalvelut Oy:tä ja OP-Korttiyhtiö Oyj:tä pois lukien edellä mainitut liikkeeseenlaskijat. Osuuspankit tulevat julkaisemaanomat selvityksensä hallinto- ja ohjausjärjestelmistään.

OP OPn vuosi 2016

33

OP Ryhmä

OP Ryhmä on osuustoiminnallinen, vuonna 1902 perustettuitsenäisten osuuspankkien sekä ryhmän keskusyhteisöntytäryhtiöineen muodostama keskinäisessä vastuussa toimivafinanssiryhmä. OP Ryhmän menestyksen perusta on vahvastisidoksissa omistajajäsenten ja yhteistyökumppaneiden

Ryhmä- ja konsernirakenne sekähallintoelimet

Ryhmärakenne

taloudellisen menestyksen, hyvinvoinnin ja turvallisuudenedistämiseen. Suomalaisuus on tärkeä osa ryhmänidentiteettiä.

OP Ryhmän muodostavat 31.12.2016 tilanteessa 173itsenäistä osuuspankkia sekä niiden omistama keskusyhteisöOP Osuuskunta tytär- ja lähiyhteisöineen. Ryhmän toimintaperustuu osuustoiminnallisuuteen; yhdessä tekemiseen jamenestyksen jakamiseen kaikkien kesken. OP Ryhmänperustehtävänä on luoda vahvan vakavaraisuutensa jatehokkuutensa avulla kestävää taloudellista menestystä,turvallisuutta ja hyvinvointia omistaja-asiakkaille jatoimintaympäristölle.

OP Ryhmän liiketoiminta on jaettu kolmeen segmenttiin,jotka ovat pankkitoiminta, vahinkovakuutus javarallisuudenhoito.

OP Ryhmä muodostuu kahdesta osasta:

1. Osuuspankkien yhteenliittymästä

2. Muusta OP Ryhmästä

OP OPn vuosi 2016

34

Osuuspankkien yhteenliittymän muodostavat yhteenliittymänkeskusyhteisö OP Osuuskunta, sen konsolidointiryhmäänkuuluvat yritykset, keskusyhteisön jäsenluottolaitokset sekäniiden konsolidointiryhmään kuuluvat yritykset sekä sellaisetluottolaitokset, rahoituslaitokset ja palveluyritykset, joidenäänivallasta edellä mainitut yhteisöt omistavat yhdessä ylipuolet.

OP Ryhmän muodostavat osuuspankkien yhteenliittymä sekäsellaiset yhteenliittymän ulkopuoliset yritykset, joidenäänivallasta yhteenliittymään kuuluvat yhteisöt omistavat ylipuolet. OP Ryhmän laajuus eroaa osuuspankkienyhteenliittymän laajuudesta siinä, että OP Ryhmään kuuluumyös muita yrityksiä kuin luotto- ja rahoituslaitoksia taipalveluyrityksiä. Näistä merkittävimpiä ovat vakuutusyhtiöt,joiden kanssa yhteenliittymä muodostaa rahoitus- javakuutusryhmittymän. Lisäksi OP Ryhmään kuuluusairaalatoimintaa harjoittava Pohjola Terveys Oy.

OP Ryhmän ja osuuspankkien yhteenliittymän juridistarakennetta on selvitetty tarkemmin OP Ryhmäntilinpäätöksessä. Osuuspankkien yhteenliittymä ei muodostakirjanpitolaissa tarkoitettua konsernia eikäluottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitettuakonsolidointiryhmää. Yhteenliittymän keskusyhteisö laatiitalletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain 9 §:ssätarkoitetun yhteenliittymän yhdistellyn tilinpäätöksen.

Osuuspankit

Osuuspankit ovat itsenäisiä, paikallistavähittäispankkitoimintaa harjoittavia talletuspankkeja. Netarjoavat kotitalous- ja pk-yritysasiakkaille, maa- jametsätalousasiakkaille sekä julkiselle sektorille nykyaikaiset jakilpailukykyiset pankkipalvelut. Pääkaupunkiseudullavastaavaa vähittäispankkitoimintaa harjoittaa HelsinginSeudun Osuuspankki, joka aloitti toimintansaosuuskuntamuotoisena talletuspankkina 1.4.2016.

Yritysmuodoltaan osuuspankit ovat osuuskuntia, joissapäätöksenteon perusarvoihin kuuluu jäsen ja ääni -periaate.Osuuspankeissa ylintä päätösvaltaa käyttää omistajajäsenistämuodostuva edustajisto tai osuuskunnan kokous, joka valitseepankille hallintoneuvoston. Hallintoneuvosto puolestaanvalitsee pankille hallituksen.

Keskusyhteisön hallintoneuvosto on vahvistanut ryhmälleLuotettavan hallinnon periaatteet. Ne koskevat muun muassaosuuspankin hallintoelimiä ja toimivaa johtoa, sisäistävalvontaa sekä palkitsemista.

OP OPn vuosi 2016

35

OP-liitot lisäarvoon muun muassa riittävän monimuotoisuuden

OP OPn vuosi 2016

36

OP-liitot

OP-liitot ovat jäsenosuuspankkien alueellisia yhteistyöelimiä.Suomessa on 16 OP-liittoa. Liittojen rajat noudattavatpääpiirteittäin maakuntien rajoja.

OP-liitot nimeävät alueensa ehdokkaat OP Osuuskunnanhallintoneuvostoon. Lisäksi ne tekevät yhteistyötä muunmuassa markkinointiin, yhteiskuntavastuuseen ja sisäiseenkoulutukseen liittyvissä hankkeissa.

OP-liiton jäsenpankkien edustajista koostuva kokous valitseehallituksen edustamaan liittoa ja hoitamaan sen asioita.Hyvän hallinnoinnin suositusten mukaan hallitukseen kuuluuvähintään kolme (3) ja enintään yhdeksän (9) vuosittainvalittavaa jäsentä.

OP Osuuskunta ja sen tehtävät

OP Ryhmän keskusyhteisö on OP Osuuskunta, ruotsiksi OPAndelslag. Keskusyhteisön kotipaikka on Helsinki.

Keskusyhteisössä ylin päätösvalta on osuuskunnankokouksella ja sen valitsemalla hallintoneuvostolla.Operatiivista päätösvaltaa käyttää hallintoneuvoston valitsemajohtokunta, joka koostuu ammattijohtajista. OP Osuuskunnanomistavat keskusyhteisön jäsenpankit.

Keskusyhteisön jäseninä voivat olla talletuspankkienyhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut luottolaitokset,joiden säännöt tai yhtiöjärjestyksen osuuskunta onhyväksynyt. Jäseneksi ottamisesta päättää hallintoneuvosto.

Keskusyhteisön tehtävänä on yhteenliittymän keskusyhteisönäja OP Ryhmän muodostaman rahoitus- javakuutusryhmittymän johdossa olevana yrityksenä edistää jatukea tasapuolisesti jäsenluottolaitostensa, muiden OPRyhmään kuuluvien yritysten ja yhteisöjen sekä koko ryhmänkehitystä ja yhteistoimintaa.Tässä tarkoituksessa keskusyhteisöohjaa ryhmän keskitettyjä palveluja, kehittää ryhmänliiketoimintaa, huolehtii ryhmän strategisesta ohjauksesta jaedunvalvonnasta sekä hoitaa yhteenliittymän keskusyhteisölleja rahoitus- ja vakuutusryhmittymän johdossa olevalleyritykselle kuuluvat ohjaus- ja valvontatehtävät. Lisäksikeskusyhteisö toimii OP Ryhmän strategisenaomistusyhteisönä.

Hallintoelinten kokoonpanoa suunnitellaan pitkäjänteisesti.Tehokas työskentely hallintoelimissä edellyttää, että niissä onriittävästi monipuolista asiantuntemusta, osaamista jakokemusta.

Valmisteltaessa hallintoelinten jäsenten valintaa kiinnitetäänhuomiota henkilön hallintoelimen kokoonpanolle tuottamaan

Hallinnon monimuotoisuus

lisäarvoon muun muassa riittävän monimuotoisuudenylläpitämisessä ja kehittämisessä. Monimuotoisuuttaylläpidetään ja kehitetään varmistamalla valittavienhenkilöiden monipuolinen osaaminen ja kokemus, alueellinenedustavuus ja sukupuolten ja eri ikäryhmien riittävä edustushallintoelimissä.

Tavoitteena on, että keskusyhteisön hallintoneuvostossa jaosuuspankkien hallintoneuvostoissa ja hallituksissa molemmatsukupuolet ovat edustettuina suhteessa 60/40. Tavoitteeseenpyritään pitkäjänteisesti varmistamalla, että ehdolla olevista,osaamiseltaan ja kokemukseltaan tasavahvoista henkilöistäehdolle hallintoelimen jäseneksi asetetaan se, joka edustaahallintoelimessä vähemmistönä olevaa sukupuolta.

OP Ryhmän tilinpäätökseen yhdisteltiin vuoden 2016 lopussayhteensä 173 osuuspankkia (178) konserniyhtiöineen, OPOsuuskunta -konserni ja OVY Vakuutus Oy.

Vuoden 2016 aikana osuuspankkien lukumäärää pienensivätosuuspankkien fuusiot ja kasvatti Helsingin OP Pankki Oy:nyhtiömuodon muutos osuuspankiksi, joka rekisteröitiin1.4.2016. Pankin uusi toiminimi on Helsingin SeudunOsuuspankki (OP Helsinki). OP Helsinki kuuluu tytäryhteisönäOP Ryhmän keskusyhteisökonserniin. Keskusyhteisöllä onjatkossakin merkittävä rooli uuden pankin pääomittamisessa,minkä vuoksi OP Helsingin sääntöjen mukaan OPOsuuskunnalla on määräysvalta OP Helsingistä.

OVY Vakuutus Oy on luovuttanut 30.11.2016 OP VakuutusOy:lle pankkitoiminnan erityisvakuutuskannan, joka koostuuOVY Vakuutus Oy:n ylimmän johdon ja hallinnon toiminnanvastuu- ja rikosvakuutuksina sekä oikeusturvavakuutuksinamyöntämistä pankkitoiminnan erityisvakuutuksista.

Östra Korsholms Andelsbank on 29.2.2016 sulautunut VasaAndelsbankiin.

Keiteleen Osuuspankki on 31.10.2016 sulautunut PielavedenOsuuspankkiin, jonka toiminimi on sulautumisen yhteydessämuuttunut Nilakan Seudun Osuuspankiksi.

Enon Osuuspankki, Kiihtelysvaaran Osuuspankki jaTuupovaaran Osuuspankki ovat 31.12.2016 sulautuneetIlomantsin Osuuspankkiin, jonka toiminimi on sulautumisenyhteydessä muuttunut Vaara-Karjalan Osuuspankiksi.

Puolangan Osuuspankki on 31.12.2016 sulautunutSuomussalmen Osuuspankkiin, jonka toiminimi onsulautumisen yhteydessä muuttunut Ylä-KainuunOsuuspankiksi.

Pielisen Osuuspankki ja Pohjois-Karjalan Osuuspankki ovat10.10.2016 hyväksyneet sulautumissuunnitelman, jonkamukaan Pielisen Osuuspankki sulautuu Pohjois-KarjalanOsuuspankkiin. Sulautumisen täytäntöönpanon suunnitelturekisteröintiajankohta on 31.3.2017.

OP Ryhmän rakenteessa vuonna2016 tapahtuneet muutokset

Karjalan Osuuspankki ja Mynämäen-Nousiaisten Osuuspankki Myös Baltiassa sijaitsevien yhtiöiden nimet ovat muuttuneet

OP OPn vuosi 2016

37

Karjalan Osuuspankki ja Mynämäen-Nousiaisten Osuuspankkiovat 15.12.2016 hyväksyneet sulautumissuunnitelman, jonkamukaan Karjalan Osuuspankki sulautuu Mynämäen-Nousiaisten Osuuspankkiin. Sulautumisen täytäntöönpanonsuunniteltu rekisteröintiajankohta on 30.4.2017.

Vetelin Osuuspankki ja Kaustisen Osuuspankki ovat21.11.2016 hyväksyneet sulautumissuunnitelman, jonkamukaan Vetelin Osuuspankki sulautuu KaustisenOsuuspankkiin. Samalla Kaustisen Osuuspankin toiminimimuutetaan Perhonjokilaakson Osuuspankiksi. Sulautumisentäytäntöönpanon suunniteltu rekisteröintiajankohta on31.5.2017.

Vetelin Ylipään Osuuspankki ja Halsuan Osuuspankki ovat28.11.2016 ja 29.11.2016 hyväksyneetsulautumissuunnitelman, jonka mukaan Vetelin YlipäänOsuuspankki sulautuu Halsuan Osuuspankkiin. SamallaHalsuan Osuuspankin toiminimi muutetaan Halsua-YlipäänOsuuspankiksi. Sulautumisen täytäntöönpanon suunnitelturekisteröintiajankohta on 30.6.2017.

Oriveden Seudun Osuuspankki ja Mäntän SeudunOsuuspankki ovat 29.12.2016 hyväksyneetsulautumissuunnitelman, jonka mukaan Oriveden SeudunOsuuspankki sulautuu Mäntän Seudun Osuuspankkiin.Samalla Mäntän Seudun Osuuspankin toiminimi muutetaanPohjois-Hämeen Osuuspankiksi. Sulautumisentäytäntöönpanon suunniteltu rekisteröintiajankohta on30.6.2017.

OP Ryhmään kuuluvien yhtiöiden nimet on muutettu OP-alkuisiksi 4.4.2016 voimaan tulleilla muutoksilla:

– Pohjola Pankki Oyj:n uusi nimi on OP Yrityspankki Oyj

– Pohjola Vakuutus Oy:n uusi nimi on OP Vakuutus Oy

– Pohjola Varainhoito Oy:n uusi nimi on OP VarainhoitoOy

– Pohjola Kiinteistösijoitus Oy:n uusi nimi on OPKiinteistösijoitus Oy

– Pohjola Asset Management Execution Services Oy:n uusinimi on OP Asset Management Execution Services Oy

Myös Baltiassa sijaitsevien yhtiöiden nimet ovat muuttuneetOP-alkuisiksi seuraavasti:

– Pohjola Bank plc Eesti filiaalin uusi nimi on OPCorporate Bank plc Eesti filiaal

– Pohjola Bank plc filiāle Latvijā:n uusi nimi on OPCorporate Bank plc filiāle Latvijā

– Pohjola Bank plc Lietuvos filialas:n uusi nimi on OPCorporate Bank plc Lietuvos filialas

– Pohjola Finance Estonia AS:n uusi nimi on OP FinanceAS

– ”Pohjola Finance" SIA:n uusi nimi on "OP Finance" SIA

– - UAB "Pohjola Finance":n uusi nimi on UAB "OPFinance"

Omasairaala Oy:n nimi vaihdettiin Pohjola Terveys Oy:ksiTampereen sairaalan avaamisen yhteydessä 1.8.2016.

Keskusyhteisön osuuskunnan Osuuskunnan kokous vuonna

OP OPn vuosi 2016

38

OP Osuuskunnan ylin päättävä toimielin on osuuskunnankokous.

Kokouksen tehtävät jakäsiteltävät asiat

Varsinaisessa osuuskunnan kokouksessa käsitelläänkeskusyhteisön sääntöjen 7 §:ssä mainitut asiat, joita ovatmuun muassa edellisen tilikauden tuloslaskelman ja taseensekä konsernituloslaskelman ja konsernitaseen vahvistaminenja hallintoneuvoston jäsenten ja tilintarkastajan valitseminen.

Kokouksenkoollekutsumismenettely jakokouksiin osallistujat

Varsinainen osuuskunnan kokous pidetään vuosittain ennentoukokuun loppua (käytännössä maaliskuussa) osuuskunnankotipaikassa Helsingissä. Kokouksen kutsuu koollehallintoneuvosto. Ylimääräinen osuuskunnan kokouspidetään, milloin hallintoneuvosto katsoo siihen olevanaihetta tai milloin se muuten on lain mukaan pidettävä.

Kokoukseen osallistuvat keskusyhteisön jäsenpankkienedustajat.

Osuuskunnan kokous kutsutaan koolle ilmoituksella, jokaaikaisintaan kaksi kuukautta ja vähintään yhtä viikkoa ennenviimeistä ilmoittautumispäivää saatetaan jäsenten tiedoksikirjallisesti tai sähköistä tietoliikenneyhteyttä käyttäen.

Kokouksenpäätöksentekomenettely

Kokouksessa käytettäviä äänimääriä laskettaessa jäsen saaosuusmaksujen perusteella yhtä monta ääntä kuin sillä onkeskusyhteisön jäsenosuuksia.Vakavaraiset jäsenosuuspankitsaavat lisä-ääniä keskusyhteisön säännöissä tarkemminmääritellyllä tavalla. Jäsen ei kuitenkaan saa äänestääenemmällä kuin kahdella prosentilla kokouksessa edustetustaäänimäärästä. Jäsenellä on osuuskunnan kokouksessa vainyksi ääni, mikäli jäsen on omien taloudellisten vaikeuksiensavuoksi saanut osuuskunnan päätökseen perustuvaataloudellista tukea, joka täyttää keskusyhteisön sääntöjen 8§:ssä yksilöidyt tunnusmerkit.

Keskusyhteisön osuuskunnankokous

Osuuskunnan kokous vuonna2016

OP Osuuskunta piti varsinaisen osuuskunnan kokouksenHelsingissä 15.3.2016. Kokous vahvisti vuoden 2015tilinpäätöksen, myönsi tilivelvollisille vastuuvapauden sekäteki tarvittavat henkilövalinnat. Lisäksi osuuskunnan kokouspäätti osuuskunnan sääntöjen muuttamisesta sekäosuuskunnan lahjoituksista.

OP Ryhmän nimitysvaliokunta

Valiokunnan tehtävänä on valmistella ja käsitellä esityksiäkeskusyhteisön osuuskunnan kokoukselle muun muassaosuuskunnan kokouksen puheenjohtajasta, hallintoneuvostonpuheenjohtajan, varapuheenjohtajien ja jäsenten palkkioista,hallintoneuvoston jäsenten lukumäärästä, osuuskunnankokoukselle esitettävistä uusista hallintoneuvoston jäsenistäsekä tilintarkastajan valinnasta ja palkkiosta. Lisäksinimitysvaliokunta tekee hallintoneuvostolle esityksenHelsingin Seudun Osuuspankin edustajistoon nimettävistäkeskusyhteisöä edustavista jäsenistä.

Valiokunnan jäsenmäärä on 16–32 jäsentä. Valiokuntaankuuluu kunkin OP-liiton alueelta vähintään yksi ja enintäänkaksi jäsentä.

Hallintoneuvoston kokoonpanossa ja jäsentenosaamisvaatimuksissa otetaan huomioon, että jäsenillä onriittävästi kokemusta ja ammattitaitoa tehtäviensäammattitaitoiseen ja huolelliseen hoitamiseen.Hallintoneuvoston jäsenillä tulee olla riittävä finanssialantuntemus. Osaamisvaatimuksissa otetaan myös huomioon,että hallintoneuvosto on monimuotoinen ja siinä on riittävästiyhteiskuntavastuun osaamista.

Hallintoneuvosto ja sen – vahvistaa talletuspankkien yhteenliittymälaissa todetut

OP OPn vuosi 2016

39

OP Osuuskunnan hallintoneuvosto

Hallintoneuvoston valinta,kokoonpano ja toimikausi

Keskusyhteisön hallintoneuvostossa on sääntöjen mukaanvähintään 32 ja enintään 36 osuuskunnan kokouksenvalitsemaa jäsentä. Hallintoneuvostoon valitaan vähintään 16ja enintään 20 jäsentä siten, että kunkin 16 OP-liiton alueeltaon hallintoneuvostossa vähintään yksi jäsen. Näiden jäsententoimikausi on kolme vuotta, ja jäsenistä eroaa vuosittainkolmannesta lähinnä oleva lukumäärä. Lisäksihallintoneuvostossa on OP-liittojen alueelta 16 jäsentä siten,että paikkajako määräytyy OP-liittojen kesken niidenjäsenpankkien vakavaraisuuden perusteella. Näiden jäsententoimikausi on kolme vuotta, ellei toimikausi pääty sitä ennensen johdosta, että OP-liittojen välinen paikkajako muuttuu.Hallintoneuvostossa oli 31.12.2016 34 jäsentä.

Hallintoneuvostoon ei voida valita hallinto- tai toimihenkilöäsellaisesta jäsenpankista, jolla osuuskunnan sääntöjen 8 §:njohdosta on osuuskunnan kokouksessa vain yksi ääni eli jokaon saanut kyseisessä pykälässä tarkoitettua taloudellista tukea.Hallintoneuvoston jäsenen yläikäraja on 68 vuotta. Tämän iäntäyttänyt jäsen saa kuitenkin toimia tehtävässään seuraavanvarsinaisen osuuskunnan kokouksen päättymiseen asti.

Hallintoneuvoston tehtävät

Keskusyhteisön sääntöjen mukaan hallintoneuvostontehtävänä on valvoa johtokunnan ja toimitusjohtajanhoitamaa osuuskunnan hallintoa ja sitä, että osuuskunnantoimintaa hoidetaan asiantuntevasti ja huolellisestiosuuskuntalain sekä osuuskunnan ja OP Ryhmän edunmukaisesti.

Lisäksi hallintoneuvoston tehtävänä on muun muassavahvistaa OP Ryhmän strategia sekä muut yhteiset tavoitteetja toimintaperiaatteet, vahvistaa osuuskunnan toiminnallisetja taloudelliset tavoitteet, valita ja vapauttaa keskusyhteisöntoimitusjohtajana toimiva pääjohtaja ja johtokunnan muutjäsenet ja varajäsenet sekä tarkastusjohtaja.

Hallintoneuvoston vahvistaman työjärjestyksen mukaan silläon lisäksi muun muassa seuraavat tehtävät:

Hallintoneuvosto ja senvaliokunnat

– vahvistaa talletuspankkien yhteenliittymälaissa todetutyhteenliittymän yleiset toimintaperiaatteet,

– vahvistaa OP Ryhmän pääomasuunnitelman periaatteet

– vahvistaa OP Ryhmälle riskinottokykyä ja riskilajejakoskevat riskilimiitit sekä jäsenpankkien riskiluokituksenperiaatteet sekä seurata säännöllisesti OP Ryhmän jakeskusyhteisökonsernin liiketoiminnan, riskinottokyvynsekä riskiaseman kehitystä

– vahvistaa OP Ryhmän vuosisuunnitelma

– seurata kulloinkin voimassaolevan OP Ryhmänstrategian toteuttamisen kehitystä

– nimetä OP Ryhmän aluepankit

– vahvistaa koko OP Ryhmää koskevat palkitsemisenkehittämisen periaatteet ja toimintalinjaukset sekä päättääkoko OP Ryhmää koskevista pitkän aikavälinpalkitsemisjärjestelmistä ja

– käsitellä ja päättää strategisesti merkittävienryhmätasoisten työryhmien nimeämisestä sekä niidentehtävistä ja jäsenistä

Hallintoneuvoston puheenjohtajaja varapuheenjohtajat(puheenjohtajisto)

Hallintoneuvosto valitsee keskuudestaan ensimmäisessävarsinaisen osuuskunnan kokouksen jälkeen pidettävässäkokouksessa puheenjohtajan ja kaksi varapuheenjohtajaaseuraavan varsinaisen osuuskunnan kokouksen päättymiseensaakka.

Hallintoneuvoston puheenjohtajiston muodostavathallintoneuvoston puheenjohtaja ja varapuheenjohtajat.Puheenjohtajisto kokoontuu tarvittaessa. Puheenjohtajistotoimii keskustelutahona johtokunnan puheenjohtajalle javarapuheenjohtajalle OP Ryhmän ja keskusyhteisökonserninnäkökulmasta tärkeissä ja laajakantoisissa strategisissakysymyksissä sekä OP Ryhmän henkilöstöjohtajille niissä HR-asioissa, joissa johtokunta on esteellinen.

Hallintoneuvostonkokouskäytäntö japäätöksentekomenettely

Hallintoneuvosto kokoontuu puheenjohtajan tai tämänestyneenä ollessa varapuheenjohtajan kutsusta pääsääntöisesti

6–7 kertaa vuodessa. Hallintoneuvosto on päätösvaltainen, Hallintoneuvoston toiminta 2016

OP OPn vuosi 2016

40

6–7 kertaa vuodessa. Hallintoneuvosto on päätösvaltainen,kun läsnä on enemmän kuin puolet jäsenistä. Kokouksissakäsiteltävät asiat valmistelee pääsääntöisesti OP Osuuskunnanjohtokunta ja esittelee pääsääntöisesti johtokunnanpuheenjohtaja tai varapuheenjohtaja. Hallintoneuvostoontulevat asiat käsitellään etukäteen lähtökohtaisesti myöshallintoneuvoston työvaliokunnassa tai hallintoneuvostonmuissa valiokunnissa.

Kokouksissa on läsnäolo- ja puheoikeus myös OPOsuuskunnan johtokunnan jäsenillä ja varajäsenillä,tarkastusjohtajalla sekä neljällä erikseen nimetyllä henkilöstönedustajalla tai näiden mahdollisilla varahenkilöillä.

Hallintoneuvosto on vahvistanut muun muassa seuraavattyöjärjestykset ja ohjeet:

– Hallintoneuvoston työjärjestys

– Hallintoneuvoston puheenjohtajiston työjärjestys

– OP Ryhmän nimitysvaliokunnan työjärjestys

– OP Ryhmän palkitsemisvaliokunnan työjärjestys

– Hallintoneuvoston työvaliokunnan työjärjestys

– Hallintoneuvoston tarkastusvaliokunnan työjärjestys

– Hallintoneuvoston palkitsemisvaliokunnan työjärjestys

– Hallintoneuvoston riskienhallintavaliokunnantyöjärjestys

– Keskusyhteisökonsernin johdon nimitysvaliokunnantyöjärjestys

– Johtokunnan työjärjestys

– Luotettavan hallinnon periaatteet

– Sisäisen valvonnan periaatteet

– Riskinotto ja riskitoleranssijärjestelmä

– Tilinpäätöksen laadintaperiaatteet javakavaraisuuslaskennan periaatteet

– Fit & Proper -arviointi OP Ryhmässä -ohje

Lisäksi hallintoneuvosto vahvistaa OP Ryhmää koskeviatoimintaperiaatteita.

OP Osuuskunnan hallintoneuvoston jäsenet OP-liitoittain15.3.2016 ›

Hallintoneuvoston toiminta 2016

Hallintoneuvosto kokoontui vuoden aikana seitsemän kertaa.Hallintoneuvoston puheenjohtajana toimi Jaakko Pehkonenja varapuheenjohtajina Mervi Väisänen sekä Olli Tarkkanen.Jäsenten keskimääräinen osallistumisprosentti oli 95prosenttia.

Vuoden 2016 aikana hallintoneuvosto muun muassa:

– käsitteli alkuvuonna kokouksissaan strategiatyönetenemistä, vahvisti kesäkuussa OP 2016 -strategian jakäsitteli loppuvuoden aikana kokouksissaan strategiantoimeenpanon käynnistymistä

– vahvisti OP Ryhmän riskinotto- jariskitoleranssijärjestelmän, sisäisen valvonnan periaatteet,Fit & Proper -arviointi OP Ryhmässä -ohjeen,tilinpäätöksen ja vakavaraisuuslaskennan periaatteet sekäosuuspankin hyvän hallinnoinnin periaatteet

– vahvisti OP Ryhmän elvytyssuunnitelman

– vahvisti johdon pitkän aikavälin palkitsemisjärjestelmänvuosille 2017–2019

– vahvisti OP Ryhmän ja keskusyhteisökonserninvuosisuunnitelman

– käsitteli OP Ryhmän edunvalvonnallistaorganisoitumista

Hallintoneuvoston valiokunnat olevien merkittävien hankkeiden valmisteluun ja huolehtia

OP OPn vuosi 2016

41

Hallintoneuvosto valitsi keskuudestaan kevään 2016järjestäytymiskokouksessa vuodeksi kerrallaan viisivaliokuntaa: työvaliokunnan, tarkastusvaliokunnan,palkitsemisvaliokunnan ja riskienhallintavaliokunnan sekäkeskusyhteisökonsernin johdon nimitysvaliokunnan. Lisäksipuheenjohtajisto rinnastetaan valiokuntaan. Valiokunnat ovathallintoneuvoston tukena toimivia elimiä, eikä niilläpääsääntöisesti ole itsenäistä päätöksentekovaltaa.

Hallintoneuvosto nimeää myös keskuudestaan silleraportoivien valiokuntien jäsenet ja tarkastusvaliokunnan sekäriskienhallintavaliokunnan puheenjohtajat javarapuheenjohtajat sekä vahvistaa valiokuntientyöjärjestykset.

Työvaliokunta

Hallintoneuvoston työvaliokunnan muodostavathallintoneuvoston puheenjohtaja ja varapuheenjohtajat sekäkuusi muuta hallintoneuvoston keskuudestaan vuosittainnimeämää jäsentä. Työvaliokunnan puheenjohtajana toimiihallintoneuvoston puheenjohtaja.

Työvaliokunnan tehtävänä on avustaa hallintoneuvostoa OPRyhmän strategian valmistelussa ja sen toteuttamisenseurannassa, osallistua ryhmässä valmisteilla

Hallintoneuvoston valiokunnat olevien merkittävien hankkeiden valmisteluun ja huolehtianiiden seurannasta. Työvaliokunta käsittelee myös ryhmänyhteistoimintaan liittyviä keskeisiä asioita ja ryhmäntoimintaperiaatteiden toteutumista.

Lisäksi työvaliokunta muun muassa:

– valmistelee hallintoneuvostossa esille tulevat merkittävätasiat ja seuraa hallintoneuvoston päätöstentäytäntöönpanoa,

– toimii keskusteluympäristönä OP Ryhmän johdolleryhmän strategisissa ja muissa merkittävissä asioissa

– toimii yhdyssiteenä hallintoneuvoston ja johtokunnanvälillä mm. tiedonkulun varmistamiseksi

– käsittelee keskusyhteisön ylintä johtoa koskettavatorganisaatiomuutokset

– voi antaa suosituksia ja lausuntoja johtokunnalleosuuspankkien ja keskusyhteisökonsernin yhtiöidenvälisissä hinnoitteluun liittyvissä asioissa,

– voi antaa suosituksia johtokunnalle OP Ryhmääkoskevissa strategisissa asioissa.

Työvaliokunta kokoontuu puheenjohtajan kutsusta noin 8–11kertaa vuodessa. Keskusyhteisön johtokunta valmisteleekokouksissa käsiteltävät asiat.

Työvaliokunnan toiminta 2016 – käsittelee hallintoneuvoston vahvistettavaksi ryhmän

Työvaliokuntaan kuuluvat:

Nimi ja syntymävuosi Rooli Koulutus Päätoimi, titteli

Jaakko Pehkonen, 1960 Puheenjohtaja KTT Kansantaloustieteen professori,Jyväskylän yliopisto

Mervi Väisänen, 1963 Varapuheenjohtaja KTM, ekonomi Markkinoinnin lehtori, Kajaaninammattikorkeakoulu

Olli Tarkkanen, 1962 jäsen OTK, VT, eMBA Toimitusjohtaja, Etelä-Pohjanmaan Osuuspankki

Kalle Arvio, 1964 jäsen Yo-merkonomi, MBA,LKV, APV1

Toimitusjohtaja, RuukinOsuuspankki

Tapani Eskola, 1953 jäsen DI

Leif Enberg, 1954 jäsen KTM Yrittäjä, Oy Mapromec Ab

Jorma Hyrskyluoto, 1950 jäsen Ekonomi -

Esko Mononen, 1957 jäsen MMM Toimitusjohtaja, Pohjois-Karjalan Osuuspankki

Juha Pullinen, 1963 jäsen MMM, MH Toimitusjohtaja, LoimaanSeudun Osuuspankki

OP OPn vuosi 2016

42

Työvaliokunnan toiminta 2016

Työvaliokunta kokoontui vuoden aikana kahdeksan kertaa.Jäsenten keskimääräinen osallistumisprosentti oli 97prosenttia.

Työvaliokunnan kokouksiin osallistui valiokunnan jäsentenlisäksi johtokunnan puheenjohtaja, varapuheenjohtaja jasihteerinä toimii hallintoneuvoston sihteeri. Kokouksissa onvalmisteltu hallintoneuvoston kokouksiin tulevia asioita sekäkäyty läpi muita keskeisiä ryhmää koskevia valmisteluasioita.

Tarkastusvaliokunta

Hallintoneuvosto valitsee vuodeksi kerrallaanjärjestäytymiskokouksen yhteydessä keskuudestaantarkastusvaliokuntaan neljä jäsentä ja nimeää heidänjoukostaan puheenjohtajan, varapuheenjohtajan ja pysyviksiasiantuntijajäseniksi kolmeksi vuodeksi taihallintoneuvostotoimikauden loppuun saakka kolmeosuuspankin toimitusjohtajaa. Tarkastusvaliokunnan jäsen eisaa toimi- tai palvelusuhteessa osallistua sellaisenluottolaitoksen päivittäiseen johtamiseen, jonka asiat kuuluvatvaliokunnan tehtäviin. Valiokunnan jäsenistä vähintään yhden,jolla on riittävä asiantuntemus laskentatoimesta taitilintarkastuksesta, on oltava OP Ryhmän ulkopuolinenedustaja.

Tarkastusvaliokunnalla tulee olla riittävä asiantuntemuslaskentatoimesta, kirjanpidosta, taloudellisesta raportoinnistaja tilinpäätöskäytännöistä sekä sisäisestä tarkastuksesta.Tarkastusvaliokunnan puheenjohtajalla tulee ollaerikoisosaamista (special knowledge and experience)tilinpäätösperiaatteiden soveltamisesta ja sisäisistävalvontaprosesseista.

Tarkastusvaliokunnan tehtävänä on avustaa hallintoneuvostoavarmistumaan siitä, että keskusyhteisökonsernissa ja OPRyhmässä on koko toiminnan kattava riittävä ja toimivasisäinen valvontajärjestelmä sekä huolehtimaan siitä, ettäkeskusyhteisökonsernin ja OP Ryhmän kirjanpidon javarainhoidon valvonta on järjestetty asianmukaisesti.

Valiokunnan tehtävänä on myös seurata, ettäkeskusyhteisökonsernin ja OP Ryhmän toiminta ja sisäinenvalvonta on järjestetty lakien, määräysten sekä hyvänjohtamis- ja hallintojärjestelmän edellyttämällä tavalla sekävalvoa sisäisen tarkastuksen toimintaa.

Tarkastusvaliokunta auttaa myös osaltaan hallintoneuvostoavarmistamaan, että keskusyhteisökonsernia hoidetaanasiantuntevasti ja huolellisesti tavalla, joka edistää OPRyhmän kilpailukykyä ja menestystä.

Lisäksi tarkastusvaliokunta muun muassa:

– käsittelee hallintoneuvoston vahvistettavaksi ryhmäntilinpäätösperiaatteet ja vakavaraisuuden laskennanperiaatteet

– valvoo osaltaan taloudellista raportointia

– valvoo osaltaan lakien, määräysten ja muidensäännösten noudattamista

– valvoo hyvän liiketavan periaatteiden noudattamista

– valvoo sisäisen tarkastuksen toimintaa ja tehokkuutta

– arvioi sisäisen valvonnan riittävyyttä ja toimivuutta sekätehokkuutta

– käsittelee osaltaan viranomaisvalvontaan liittyvät asiat

– käsittelee ja arvioi tilintarkastukseen ja tilintarkastajiinliittyvät asiat

Tarkastusvaliokunta kokoontuu pääsääntöisesti neljä kertaavuodessa.

Tarkastusvaliokuntaan kuuluvat:

OP OPn vuosi 2016

43

Tarkastusvaliokunnan toiminta 2016

Tarkastusvaliokunta kokoontui vuoden aikana kuusi kertaa.Jäsenten keskimääräinen osallistumisprosentti oli 92prosenttia. Kokouksiin ovat osallistuneet jäsenten jaasiantuntijajäsenten lisäksi myös tilintarkastajien edustajatsekä OP Osuuskunnan johtokunnan puheenjohtaja, taloudestavastaava johtokunnan jäsen ja tarkastusjohtaja.

Palkitsemisvaliokunta

Palkitsemisvaliokunnan muodostavat hallintoneuvostonpuheenjohtaja, tämän ensimmäisenä varamiehenä toimivavarapuheenjohtaja sekä hallintoneuvoston vuosittainnimeämät enintään kolme muuta jäsentä. Valiokunnanjäsenenä voi toimia hallintoneuvostoon kuuluva henkilö, jokaei ole työ- tai toimisuhteessa OP Ryhmään kuuluvaanyritykseen.

Palkitsemisvaliokunnan tehtävänä on muun muassa ohjata javalvoa johdon ja henkilöstön palkkauksen ja palkitsemisenkehittämistä OP Ryhmässä, arvioida palkitsemisjärjestelmientoimivuutta sen varmistamiseksi, että palkitseminen onryhmän arvojen, strategian, tavoitteiden, riskipolitiikkojen javalvontajärjestelmän mukaista sekä arvioidapalkitsemisjärjestelmien kannusteita ja muita vaikutuksiariskien, pääoman ja maksuvalmiuden hallintaan. Lisäksivaliokunta muun muassa vahvistaa OP Ryhmänhenkilöstörahaston mittarit ja niiden toteuman sekä vahvistaaOP Ryhmän johdon pitkän aikavälin palkitsemisjärjestelmänpiiriin kuuluvat henkilöt ja vahvistaa ansaitun palkkionmäärän.

Lisäksi palkitsemisvaliokunta muun muassa:

– antaa kokonaisarvion OP Ryhmän tasolla palkitsemisenedellytysten täyttymisestä konsolidointiryhmänkokonaistuloksen ja sen kehittymisen, oman pääomanriittävyyden, luottokelpoisuuden sekä taloudellisten jamuiden tekijöiden osalta ennen kunkin vuoden palkkioidensekä lykättyjen erien maksatusta.

– vahvistaa palkitsemisen kehittämiseen liittyvät rakenne-ja muut muutokset

– vahvistaa OP Ryhmän palkitsemisjärjestelmien yhteisetehdot mm. sääntelyn, lain ja sopimusten muutostentuomien päivitysten osalta

– vahvistaa vuosittain OP Ryhmän palkkataulukon jatoimen vaativuuden arvioinnin perusteet

– vahvistaa riskinottajatehtävät, joiden haltijoidentoiminnalla voi olla vaikutusta ryhmän, yrityksen taiosuuspankin riskiasemaan

– valvoo, että palkitsemista ja palkitsemisjärjestelmiäkoskevia säännöksiä ja määräyksiä noudatetaan koko OPRyhmässä

– valvoo OP Ryhmässä riskienhallinnasta jaliiketoiminnoista riippumattomista valvontatoiminnoistavastaavien henkilöiden palkkausta ja palkitsemista

– valmistelee keskusyhteisön hallintoneuvostolle esityksetmm. palkitsemisen yleisistä periaatteista OP Ryhmässä

– antaa suosituksia osuuspankkien ja OP-Kiinteistökeskuksen johdon palkitsemiseen ja palkkaukseenliittyvistä periaatteista

– vahvistaa vuosittain hallinnon palkkiosuositukset

Palkitsemisvaliokuntaan kuuluvat:

Nimi ja syntymävuosi Rooli Koulutus Päätoimi, titteli

Jarna Heinonen, 1965 Puheenjohtaja KTT Yrittäjyyden professori, Turunkauppakorkeakoulu, Turun yliopisto

Timo Parmasuo, 1950 Varapuheenjohtaja Insinööri Teollisuusneuvos, hallituksen jäsen, Meconet Oy

Katja Kuosa-Kaartti, 1973 Jäsen KTM KHT-tilintarkastaja, Tilintarkastus Kuosa-Kaartti Oy

Seppo Laaninen, 1950 Jäsen FM -

Ari Kakkori, 1955 Asiantuntijajäsen Agronomi Toimitusjohtaja, Virtain Osuuspankki

Petri Krohns, 1964 Asiantuntijajäsen OTK, VT, MBA Toimitusjohtaja, Etelä-Karjalan Osuuspankki

Ari Väänänen, 1973 Asiantuntijajäsen OTK, VT Toimitusjohtaja, Maaningan Osuuspankki

OP OPn vuosi 2016

44

Palkitsemisvaliokuntaan kuuluvat:

Palkitsemisvaliokunnan toiminta vuonna 2016

Palkitsemisvaliokunta kokoontui vuoden aikana 12 kertaa.Jäsenten keskimääräinen osallistumisprosentti oli 98prosenttia. Valiokunnan jäseninä toimivat hallintoneuvostonpuheenjohtaja, tämän ensimmäisenä varamiehenä toimivavarapuheenjohtaja sekä Annukka Nikola, Ilmo Aronen jaSeppo Kietäväinen. Valiokunnan kokouksiin osallistuivaliokunnan jäsenten lisäksi OP Ryhmän henkilöstöjohtaja.

Riskienhallintavaliokunta

Hallintoneuvosto valitsee vuodeksi kerrallaan keskuudestaanriskienhallintavaliokunnan neljä jäsentä, joilla on tarpeellinenluottolaitoksen ja OP Ryhmän riskinottokykyyn ja ryhmänstrategian riskilinjauksiin liittyvä asiantuntemus ja nimeääheidän joukostaan puheenjohtajan ja varapuheenjohtajansekä pysyviksi asiantuntijajäseniksi kolme hallintoneuvostonkeskuudestaan erikseen nimeämää osuuspankintoimitusjohtajaa. Valiokunnan jäsenistä vähintään yhden onoltava OP Ryhmän ulkopuolinen edustaja.

Riskienhallintavaliokunnan tehtävänä on avustaahallintoneuvostoa keskusyhteisökonsernin ja ryhmänriskinottoa ja riskienhallintaa koskevissa asioissa sekä senriskiperusteisessa valvomisessa, että toimiva johto noudattaaryhmästrategian mukaista riskinottoa ja hallintoneuvostonpäättämiä riskilimiittejä.

Riskienhallintavaliokunta auttaa hallintoneuvostoavarmistamaan, että käytössä on riittäväriskienhallintajärjestelmä ja että toiminnassa ei oteta niinsuuria riskejä, että siitä aiheutuu vaaraa toiminnanjatkuvuudelle, vakavaraisuudelle, maksuvalmiudelle taistrategian toteutumiselle.

Valiokunnan on arvioitava, vastaavatko keskusyhteisön ja senkonsernin pääomaa sitovista palveluista perimät hinnat niidenliiketoimintamallia ja strategian riskilinjauksia sekä jos näin eiole, valmisteltava suunnitelma asian korjaamiseksi.Valiokunnan on avustettava hallintoneuvostonpalkitsemisvaliokuntaa terveiden palkitsemisjärjestelmienluomisessa.

Tehtävänsä toteuttamiseksi riskienhallintavaliokunta muunmuassa:

– käsittelee hallintoneuvoston vahvistettavaksi ryhmänriskinotto ja riskitoleranssijärjestelmän, keskinäisenvastuun edellyttämän ohjausjärjestelmän periaatteet,ryhmän riskilimiitit sekä ryhmän pääomasuunnitelman

– valvoo riskipolitiikan noudattavan ryhmästrategiaa jariskilimiittejä; ryhmän ja sen yhteisöjen pääomien määrääja laatua, tuloksen kehittymistä, riskiasemaa sekäriskipolitiikan, riskilimiittien ja valvontarajojennoudattamista

– arvioi ryhmän riskilimiittijärjestelmän riittävyyttä,riskianalyysien perusteella ryhmän riskiasemaa sekä eriraporttien perusteella ryhmän riskien- javakavaraisuudenhallinnan laatua ja riittävyyttä

– seuraa osuuspankkien riskiluokkien kehitystä,johtokunnan tase- ja riskienhallintavaliokunnan toimintaa,valvovan viranomaisen antamia riskiarvioita sekä ryhmäntoimintaan liittyvän sääntelyn kehittymistä riskienhallinnanosalta

Riskienhallintavaliokuntaan kuuluvat:

Nimi ja syntymävuosi Rooli Koulutus Päätoimi, titteli

Jaakko Pehkonen, 1960 Puheenjohtaja KTTKansantaloustieteenprofessori, Jyväskylänyliopisto

Mervi Väisänen, 1963 Varapuheenjohtaja KTM, ekonomiMarkkinoinnin lehtori,Kajaaninammattikorkeakoulu

Ilmo Aronen, 1958 jäsen MMT Tutkimusjohtaja, RaisioagroOy

Annukka Nikola, 1960 jäsen KTM, ekonomi Hallintojohtaja, KonehuoneOy

Seppo Kietäväinen, 1959 jäsen Agrologi -

OP OPn vuosi 2016

45

Riskienhallintavaliokuntaan kuuluvat:

Riskienhallintavaliokunnan toiminta vuonna2016

Riskienhallintavaliokunta kokoontui vuoden aikana kuusikertaa. Jäsenten keskimääräinen osallistumisprosentti oli 97prosenttia.Valiokunnan kokouksiin ovat vuoden aikanaosallistuneet jäsenten ja sihteerin lisäksi OP Osuuskunnanjohtokunnan puheenjohtaja, riskienhallinnasta vastaavajohtokunnan jäsen, sekä taloudesta vastaava johtokunnanjäsen.

Keskusyhteisökonsernin johdonnimitysvaliokunta

Keskusyhteisökonsernin johdon nimitysvaliokunnanmuodostavat hallintoneuvoston puheenjohtaja, ensimmäinenvarapuheenjohtaja ja hallintoneuvoston päätöksen mukaisestiyksi tai useampi hallintoneuvoston jäsen.

Nimitysvaliokunta valmistelee hallintoneuvostolle esityksetkeskusyhteisön johtokunnan jäsenten ja tarkastusjohtajansekä compliancesta vastaavan nimityksistä, toimenkuvista janiiden tarkistuksista sekä tehtävien lakkaamisesta. Lisäksivaliokunta päättää johtokunnan jäsenten ja tarkastusjohtajanpalkan ja palkkaetujen tarkistuksista sekä palkitsemisesta.

Nimitysvaliokunta arvioi johtokunnan jäsenten,tarkastusjohtajan sekä compliancesta vastaavanluotettavuuden, sopivuuden ja ammattitaidon sekä käsitteleejohtokunnan jäsenten ja tarkastusjohtajanseuraajasuunnitelmat. Valiokunta avustaa hallintoneuvostoamuun muassa johtokunnan työskentelylle tarpeellistentietojen ja taitojen, kokemuksen ja monipuolisuuden sekäjäsenyyden vaatiman ajan arvioinnissa, johtokunnankokoonpanon, työskentelyn ja yksittäisen jäsenen arvioinnissasekä toimivan johdon valintaperusteiden ja valintamenettelynarvioinnissa.

Keskusyhteisökonsernin johdon nimitysvaliokuntaan kuuluvat:

Nimi ja syntymävuosi Rooli Koulutus Päätoimi, titteli

Ola Eklund, 1952 Puheenjohtaja Insinööri (ylempi AMK) Toimitusjohtaja, Wintem-Agency Oy

Ulla Järvi, 1952 Varapuheenjohtaja KTM HT-tilintarkastaja

Jaakko Kiander, 1963 Jäsen VTT Johtaja, KeskinäinenEläkevakuutusyhtiö Ilmarinen

Petri Sahlström, 1971 Jäsen KTTDekaani, Oulun yliopisto,Oulun yliopistonkauppakorkeakoulu

Tuomas Kupsala, 1967 Asiantuntijajäsen KTM, eMBA Toimitusjohtaja, KorpilahdenOsuuspankki

Timo Laine, 1959 Asiantuntijajäsen OTK, VT, eMBAToimitusjohtaja,kauppaneuvos, Päijät-Hämeen Osuuspankki

Olli Näsi, 1963 Asiantuntijajäsen OTK, VT, eMBA Toimitusjohtaja, SatakunnanOsuuspankki

OP OPn vuosi 2016

46

Keskusyhteisökonsernin johdon nimitysvaliokuntaan kuuluvat:

Keskusyhteisökonsernin johdonnimitysvaliokunnan toiminta vuonna 2016

Johdon nimitysvaliokunta kokoontui vuoden 2016 aikanakolme kertaa. Jäsenten osallistumisprosentti oli 100prosenttia.

OP Ryhmän pääjohtaja ja OP koskevat tiedot on esitetty jäljempänä palkitsemista

Nimi ja syntymävuosi Rooli Koulutus Päätoimi, titteli

Jaakko Pehkonen, 1960 Puheenjohtaja KTT

Kansantaloustieteenprofessori, Jyväskylänyliopisto

Mervi Väisänen, 1963 Varapuheenjohtaja KTM, ekonomi

Markkinoinnin lehtori,Kajaaninammattikorkeakoulu

Ilmo Aronen, 1958 Jäsen MMTTutkimusjohtaja, RaisioagroOy

Annukka Nikola, 1960 Jäsen KTM, ekonomiHallintojohtaja, KonehuoneOy

OP OPn vuosi 2016

47

Keskusyhteisön johtokunnan puheenjohtajan (pääjohtajan)tehtävänä on johtaa OP Ryhmää, keskusyhteisöä sekäkeskusyhteisökonsernia ja vastata niiden strategisestaohjauksesta hallintoneuvoston vahvistaman tahtotilanmukaisesti, vastata ryhmäyhtenäisyydestä sekä johtaa jakehittää johtokunnan työskentelyä. Hänen tehtävänsä onmyös johtaa johtokunnan kokouksissa puhetta sekävarmistaa, että johtokunnan toiminta on tehokasta ja ettäjohtokunta huolehtii kaikista sille kuuluvista tehtävistä.

Pääjohtaja toimii myös keskusyhteisökonserniin kuuluvien,yrityspankkitoimintaa sekä pääkaupunkiseudullavähittäispankkitoimintaa harjoittavien luottolaitosten,vahinkovakuutusyhtiön ja varainhoitoyhtiön sekä OP-PalvelutOy:n ja OP-Prosessipalvelut Oy:n hallitusten puheenjohtajana.

Keskusyhteisön toimitusjohtajana hänellä on lakisääteinenvastuu keskusyhteisön operatiivisesta johtamisestahallintoneuvoston ja johtokunnan antamien ohjeiden jamääräysten mukaisesti.

Hallintoneuvosto valitsee keskusyhteisön toimitusjohtajanatoimivan pääjohtajan ja päättää hänen toimisuhteensaehdoista.

Pääjohtajan keskeiset vastuualueet määrätäänhallintoneuvoston erikseen hyväksymässä toimenkuvauksessa.

OP Ryhmän pääjohtajana toimii kauppatieteiden maisteri,vuorineuvos Reijo Karhinen. Hän on toiminut OP Ryhmänpääjohtajana vuodesta 2007 alkaen. Pääjohtajan palkitsemista

OP Ryhmän pääjohtaja ja OPOsuuskunnan toimitusjohtajasekä johtokunta

OP Ryhmän pääjohtaja

koskevat tiedot on esitetty jäljempänä palkitsemistakoskevassa osiossa.

Johtokunnan valinta, kokoonpano jatoimikausi

Keskusyhteisöllä on hallituksena toimiva johtokunta, johonkuuluvat toimitusjohtajana toimiva puheenjohtaja, jotanimitetään pääjohtajaksi, pääjohtajan varamies, joka toimiijohtokunnan varapuheenjohtajana sekä sen mukaan kuinhallintoneuvosto päättää vähintään neljä ja enintään yhdeksänmuuta jäsentä ja enintään neljä varajäsentä.

Johtokunnan jäsenellä ja varajäsenellä tulee olla riittäväfinanssitoimialan, taloudellisten asioiden ja keskusyhteisön jasen konsernin sekä OP Ryhmän liiketoiminnan yleinentuntemus ja tehtävän edellyttämä muu pätevyys.

OP Ryhmän johtokunnan jäsenet ›

Pääjohtajan sekä johtokunnan muut jäsenet ja varajäsenetsekä tarkastusjohtajan valitsee ja vapauttaa hallintoneuvosto,joka päättää myös johtokunnan jäsenten välisestä työnjaosta.

Johtokunnan jäsenen tai varajäsenen ja tarkastusjohtajantoimikausi jatkuu toistaiseksi, kuitenkin enintään OP Ryhmäneläkejärjestelmän mukaiseen eläkeikään. Toimikausi voipäättyä sitä ennen, jos ao. henkilö pyytää eroa tehtävästä taihänet siitä vapautetaan.

OP Osuuskunnan johtokunta

OP OPn vuosi 2016

48

Johtokunnan tehtävät Keskusyhteisökonsernin johtamisen osalta johtokunta koko

OP OPn vuosi 2016

49

Johtokunnan tehtävät

Johtokunnan tehtävänä on keskusyhteisön ja sen konsernintoiminnan johtaminen osuuskuntalain, muun lainsäädännön,viranomaismääräysten ja keskusyhteisön sääntöjen mukaan.Johtokunnan on edistettävä huolellisesti OP Ryhmän, senkeskusyhteisön ja sen konsernin etua. Johtokunnan tehtävätkoostuvat johtokunnan roolin mukaisesti OP Ryhmänohjaukseen, keskusyhteisökonsernin johtamiseen jakeskusyhteisökonsernin emoyrityksen (keskusyhteisö)johtamiseen ja hallintoon liittyvistä tehtävistä.

Ryhmän ohjaukseen liittyen johtokunnan tehtävänä on:

– ohjata yhteenliittymän toimintaa ja antaa siihenkuuluville jäsenluottolaitoksille ohjeita niidenmaksuvalmiuden ja vakavaraisuuden turvaamiseksi niidenriskien hallinnasta, luotettavasta hallinnosta ja sisäisestävalvonnasta sekä ohjeita yhtenäistentilinpäätösperiaatteiden noudattamiseksi yhteenliittymänyhdistellyn tilinpäätöksen laatimisessa

– valvoa, että yhteenliittymään kuuluvat yritykset toimivatniiden taloudellista asemaa koskevien lakien ja asetusten,viranomaisten antamien määräysten, sääntöjensä jayhtiöjärjestystensä sekä keskusyhteisön antamien ohjeidenmukaisesti

– antaa talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain 4luvussa tarkoitetut suostumukset siitä, ettäjäsenluottolaitokseen voidaan jättää soveltamatta laissatarkemmin todettuja säännöksiä omien varojenvähimmäismäärästä, asiakasriskeistä, maksuvalmiudelleasetettavista vaatimuksista, luottoriskiä koskevien tietojenjulkistamisesta sekä riskien laadullisesta hallinnasta, elleijohtokunta ole määräämissään rajoissa delegoinut näitätehtäviä määräämiensä toimielinten tai toimihenkilöidentehtäväksi

– OP Ryhmän ohjaaminen ja ryhmästrategiantoimeenpano hallintoneuvoston tekemien linjaustenmukaisesti

– tehdä hallintoneuvostolle esitys OP Ryhmän strategiastasekä toiminnallista ja taloudellisista tavoitteista

– valmistella vuosisuunnitelma ja esittää sehallintoneuvoston vahvistettavaksi

– laatia talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissatarkoitettu yhdistelty tilinpäätös

– päättää merkittävistä investoinneista, ellei johtokuntaole määräämissään rajoissa delegoinutpäätöksentekovaltaa määräämiensä toimielinten taitoimihenkilöiden tehtäväksi

– vahvistaa OP Ryhmän riskienhallintatoimikunnan jaluottoriskitoimikunnan työjärjestykset sekä nimittää niidenjäsenet

Keskusyhteisökonsernin johtamisen osalta johtokunta kokokonsernin hallituksena linjaa ne asiat, jotka on määriteltytytäryhtiöiden hallitusten työjärjestyksissä. Johtokunnalla onkoko keskusyhteisökonsernin operatiivinen johtamisvastuu.Keskusyhteisökonsernin johtamiseen liittyen johtokunta muunmuassa:

Käsittelee ja linjaa

– konsernin riskipolitiikan sekä riskien ja vakavaraisuudenja tasehallinnan politiikat ja näihin liittyvät keskeiset ohjeet

– konsernin politiikat, jotka liittyvät varainhankintaan,pääoman määrään ja sijoituksiin

– tytäryhtiöiden osinkopolitiikan periaatteet ja linjauksetosinkojen tasosta

– jäsenpankkien palveluhinnaston periaatteet

– strategisesti tai taloudellisesti merkittävienkonserniyhtiöiden toimintaan vaikuttavien investointien taiyritysostojen, -myyntien tai -järjestelyiden toteuttamista

– konsernin henkilöstöpolitiikan, (ml. palkkauksen japalkitsemisen ja muiden työsuhde-etujen periaatteet)hallintoneuvoston tai sen valiokuntien tarkemmintekemien linjausten mukaisesti

– ryhmästrategian toteutusta keskusyhteisökonsernissasekä valvoo sen toteutumista

– konsernin viestintä- ja brändinhallintapolitiikan ja niihinliittyvät keskeiset periaatteet

– konsernin ulkoistuspolitiikan ja ulkoistamisenperiaatteet

– konsernin ICT-arkkitehtuuripolitiikan ja ICT-politiikan

– vuosittaisen liiketoimintasuunnitelman sekä valvoo sentoteumista

– periaatteet ja menettelytavat, joilla konsernin yhtiöidenjohtamisesta vastaavien henkilöiden luotettavuutta,sopivuutta ja ammattitaitoa varmistetaan

– tytäryhtiöiden toimitusjohtajan ja tämän sijaisenvalintaa ja vapauttamista sekä näiden palkka- ja muidenetujen ja toimisuhteen ehtojen määräytymistä, mikäliasiasta päättäminen ja linjaaminen eivät kuuluhallintoneuvoston palkitsemisvaliokunnan tehtäviin

– compliance-politiikan ja compliance-toiminnankeskeiset periaatteet

– konsernin yhtiöiden organisaatiorakenteen jajohtamisjärjestelmän

– sisäisen valvonnan kuvauksen ja sisäisen valvonnantoimivuuden riittävyyden valvontaa yhtiöissä

Vahvistaa Lisäksi johtokunnan tulee arvioida ja valvoa konsernin

OP OPn vuosi 2016

50

Vahvistaa

– keskusyhteisökonsernin pankkiliiketoiminnanrahoitusjohdon tehtävänkuvauksen sekä sen jäsenet

– Underwriting-johdon tehtävänkuvauksen sekä senjäsenet

– keskusyhteisökonsernin johtamis- japäätöksentekojärjestelmän

Antaa lausunnon

– ICAAP-raportista sekä riski- ja vakavaraisuusarvioista(ORSA)

– vastuuvelan laskuperusteiden merkittävistä muutoksistakuten diskonttokoron muutoksista

– tasoitusmäärän laskuperusteista ja niiden muutoksista

Keskusyhteisön johtamiseen ja hallintoon liittyen johtokunnantehtävänä on mm:

– valmistella hallintoneuvoston ja sen valiokuntienkokousten esityslistat sekä tehdä hallintoneuvostolle esitysmm.

– keskusyhteisön ja keskusyhteisökonsernintoiminnallisista ja taloudellisista tavoitteista

– keskusyhteisön ja keskusyhteisökonsernintoimintaan liittyvistä tärkeistä ja laajakantoisistaryhmän etua, oikeutta ja kehittämistä koskevistaasioista osuuskunnan kokouksen koolle kutsumiseksi

– huolehtia osuuskunnan kokouksen ja hallintoneuvostonpäätösten toimeenpanosta

– päättää keskusyhteisön ja sen konserniin kuuluvienyritysten palkitsemisjärjestelmien perusperiaatteista siltäosin kuin niistä päättäminen ei kuulu hallintoneuvostontehtäviin

– vahvistaa keskusyhteisön organisaatio, ottaa ja erottaakeskusyhteisön toimintaa varten tarpeelliset toimihenkilöt,määrätä heidän palkkaetunsa ja vahvistaa tarpeellisilta osintällaisten toimihenkilöiden työnjako, ellei johtokunta olemääräämissään rajoissa delegoinut päätöksentekoamääräämilleen toimihenkilöille

– päättää keskusyhteisön yritysostoista, -myynneistä tai –järjestelyistä, elleivät ne merkittävyytensä vuoksi kuuluhallintoneuvoston päätettäväksi

– päättää keskusyhteisön rahoituksesta ja sen ehdoista

– laatia hallintoneuvoston lausuntoa vartenkeskusyhteisön tilinpäätös ja toimintakertomus.

Lisäksi johtokunnan tulee arvioida ja valvoa konserninvakavaraisuuden hallinnan tarkoituksenmukaisuutta,kattavuutta ja luotettavuutta, päättää raportoinnista, jollajohtokunta seuraa konsernin ja tytäryhtiöiden liiketoimintaa,riskinottokykyä ja riskitilannetta sekä sisäistä valvontaa.

Johtokunnan kokouskäytäntö japäätöksenteko

Johtokunta päättää sille kuuluvista asioista johtokunnankokouksessa. Johtokunnan kokous voidaan pitää myöspuhelimitse tai muita viestintäkanavia käyttäen, mikäli asiankiireellisyys tai muu vastaava syy sitä vaatii. Johtokunnanjäsenille tulee varata päätöksenteon aikana mahdollisuuskeskinäiseen yhteydenpitoon.

Johtokunta kokoontuu puheenjohtajan tai hänen estyneenäollessaan varapuheenjohtajan kutsusta. Kokoukset pidetäänpääsääntöisesti viikoittain. Kokouksiin osallistuvatjohtokunnan varsinaiset jäsenet ja varajäsenet. OP Ryhmäntarkastusjohtajalla on läsnäolo- ja puheoikeus johtokunnankokouksissa. Johtokunnan kokoukseen voi osallistua myösmuu henkilö, jonka läsnäolo on käsiteltävänä olevan asianvuoksi tarpeellista.

Kokouksissa käsiteltävät asiat ja keskeinen kokousmateriaalitoimitetaan johtokunnan jäsenille tutustuttavaksi riittävänhyvissä ajoin ennen kokousta.

Johtokunnassa käsiteltävät asiat esittelee kukin johtokunnanjäsen ja varajäsen. Hän voi käyttää esittelyssä avustajanaanmyös henkilökuntaan kuuluvaa tai muuta asiantuntijaa.Esitykset annetaan kirjallisina. Kukin johtokunnan jäsen javarajäsen vastaa oman vastuualueensa osalta johtokunnanpäätösten toimeenpanosta ja valvoo niiden toteutusta.Johtokunnan päätöskokouksista pidetään pöytäkirjaa, johonmerkitään läsnäolijat ja tehdyt päätökset sekä mahdolliseteriävät mielipiteet. Pöytäkirjan laatii johtokunnan valitsemasihteeri. Pöytäkirja hyväksytään johtokunnan seuraavassakokouksessa ja sen allekirjoittavat sihteerin lisäksikokouksessa läsnä olleet johtokunnan jäsenet ja varajäsenet.Pöytäkirjat numeroidaan juoksevasti kalenterivuosittain.

Johtokunta vastaa kollektiivisesti niistä asioista, joista seyhteisesti kokouksissaan päättää. Lisäksi johtokunnan jäsenilläja varajäsenillä on operatiivinen vastuu heille erikseenmääritellyistä vastuualueista ja organisatorisistakokonaisuuksista.

Johtokunnan jäsenen tulee lisäksi antaa yhtiölle riittävättiedot hänen luotettavuutensa, sopivuutensa jaammattitaitonsa sekä riippumattomuutensa arvioimiseksisekä ilmoittaa tiedoissa tapahtuvista muutoksista.

Johtokunta laatii itselleen vuosittain toimintasuunnitelman.Suunnitelmaan sisältyy kokousaikataulu ja kokouksissakäsiteltävät tärkeimmät asiat. Johtokunta arvioi toimintaansaja työskentelytapojaan itsearviointina vuosittain.

Johtokunnan toiminta 2016 Johtokunnan valiokunnat

OP OPn vuosi 2016

51

Johtokunnan toiminta 2016

Johtokunta kokoontui vuoden 2016 aikana 49 kertaa.Jäsenten keskimääräinen osallistumisprosentti oli 96prosenttia.

Johtokunta käsitteli vuoden aika kokouksissaan muun muassaseuraavia asioita:

– OP 2016 -strategiaa ja sen läpivientiprosessia

– OP 2016 -strategian toimeenpanoa ja strategisiahankkeita

– OP Helsinki -hanketta

– #Suominousuun-avauksia

– Valvojan (EKP ja Fiva) tarkastuksia ja niihin annettujavastineita

– Digitalisoinnin mahdollisuuksia ja uhkia (osanastrategiatyötä)

– Terveys- ja hyvinvointipalveluita

– Uusien liiketoimintojen hankkeita

– Sääntelyn mukanaan tuomia muutostarpeita

Johtokunta käsitteli kokouksissaan myös muun muassavuosisuunnitelman, riskien- ja vakavaraisuudenhallinnanperiaatteet ja riskipolitiikat sekä seurasi säännöllisesti OPRyhmän, keskusyhteisökonsernin ja liiketoimintojen tulosta,vakavaraisuutta ja riskiasemaa. Johtokunta seurasi myöskeskeisiä toimenpiteitä ja tavoitteiden saavuttamista.Kokouksissa käsiteltiin lisäksi markkinoihin,kilpailuympäristöön ja sääntelyyn liittyviä keskeisiä asioita jaarvioitiin niissä tapahtuvien muutosten vaikutusta OPRyhmän toimintaan.

Osana johtokunnan normaalia toimintaa se muun muassakäsitteli myös kaikki vuoden 2016 aikana tehdyttarkastuskertomukset ja muut sisäiseen ja ulkoiseenvalvontaan liittyvät keskeiset asiat. Johtokunta kävi vuodenaikana säännöllisesti läpi suuret hankinnat ja projektit.Osaamisen kehittämiseen ja palkitsemiseen liittyviä asioitakäsiteltiin ja arvioitiin laajasti ja säännöllisesti.

Lisäksi johtokunta kehitti omaa toimintaansa muun muassapitämällä kaksi kahden päivän mittaista suunnittelupäivää. OPRyhmän HR-johtaja, johtokunnan varajäsen Outi Taivaisestatuli johtokunnan jäsen 1.4.2016 alkaen. OP Ryhmänlakiasiainjohtaja, johtokunnan varajäsen Markku Koponenerosi tehtävästään 31.12.2016.

Johtokunnan valiokunnat

Johtokunta on perustanut neljä valiokuntaa, joidentyöjärjestykset se on vahvistanut. Valiokunnilla ei oleitsenäistä päätösvaltaa, vaan johtokunta tekee päätöksetvaliokuntien valmistelun pohjalta.

HR-valiokunta

Keskusyhteisön johtokunta vahvistaa HR-valiokunnankokoonpanon ja valitsee valiokunnan jäsenet. Valiokunnanpuheenjohtajana toimii johtokunnan puheenjohtaja. Muutjäsenet ovat johtokunnan jäseninä toimivat OP Ryhmänhenkilöstöjohtaja, ryhmäpalveluiden johtaja sekä vuodenkiertävissä jaksoissa yksi liiketoimintasegmenttien johtajanatoimivista johtokunnan jäsenistä. Valiokunnan jäsenillä tuleeolla riittävä OP Ryhmän ja keskusyhteisökonsernin toiminnansekä HR-asioiden tuntemus.

HR-valiokunnan tehtävänä on tukea johtokuntaakeskusyhteisökonsernin henkilöstöjohtamisen ohjaamisessavahvistettujen toimintaperiaatteiden ja päätösten mukaisesti.Valiokunnan tehtävänä on avustaa johtokuntaa varmistumaansiitä, että henkilöstöjohtaminen tukee keskusyhteisökonserninliiketoimintatavoitteiden saavuttamista henkilöstöjohtamisenmenetelmien, prosessien ja näitä tukevien järjestelmienavulla.

Valiokunnan tehtävänä on myös valvoa, ettäkeskusyhteisökonserni noudattaa toiminnassaan sovittuja japäätettyjä henkilöstöjohtamisen linjauksia.

HR-valiokunnan toiminta vuonna 2016

HR-valiokunta kokoontui vuoden 2016 aikana 10 kertaa.Valiokunnan jäseninä olivat pääjohtaja, ryhmäpalveluidenjohtaja, henkilöstöjohtaja sekä varallisuudenhoidonliiketoimintajohtaja.

Kehittämisvaliokunta

Keskusyhteisön johtokunta vahvistaa kehittämisvaliokunnankokoonpanon ja valitsee valiokunnan jäsenet. Valiokunnanpuheenjohtajana toimii johtokunnan varapuheenjohtaja. Muutjäsenet ovat pankkiliiketoiminnasta vastaava johtaja,varallisuudenhoitoliiketoiminnasta vastaava johtaja,vakuutusliiketoiminnasta vastaava johtaja, digitaalisestaliiketoiminnasta ja uusista liiketoiminnoista vastaava johtaja jaryhmäohjauksesta vastaava johtaja. Valiokunnan jäsenillätulee olla riittävä OP Ryhmän ja keskusyhteisön sekäkehittämistoiminnan tuntemus.

Kehittämisvaliokunnan tehtävänä on tukea johtokuntaa siirtoprojektin etenemisestä. Valiokunnan tehtävän

OP OPn vuosi 2016

52

Kehittämisvaliokunnan tehtävänä on tukea johtokuntaaryhmätasoisen kehittämisen ohjaamisessa ja johtamisessa.Keskusyhteisön johtokunta vahvistaa OP Ryhmänkehittämisen määrän vuositasolla ja päälinjauksetkehittämispanosten kohdentamiselle. Kehittämisvaliokuntamäärittää johtokunnan linjausten pohjalta kehittämisenpainopisteet ja jakaa kehittämispanoksetkehityssuunnitelmille. Valiokunta ohjaa kehityssuunnitelmienja niistä syntyvien kehityssalkkujen välistä priorisointia OPRyhmän strategian ja siitä johdettujen tavoitteidentoteuttamiseksi.

Kehittämisvaliokunnan toiminta vuonna 2016

Kehittämisvaliokunta kokoontui vuoden 2016 aikana yhteensä17 kertaa. Ryhmän kehittämispanosten allokaatiota käsiteltiinpidemmissä kokouksissa neljä kertaa vuoden aikana: keväänkokouksissa huhti–toukokuussa käytiin läpi salkkujen nykyisiäsuunnitelmia ja läpivientikykyä ja syksyn kokouksissa syys–lokakuussa keskityttiin uuden strategian tärkeimpienedellytysten tunnistamiseen ja tarvittavien muutostenkäynnistämiseen vuonna 2017.

Ohjaus- ja compliancevaliokunta

OP Osuuskunnan johtokunta vahvistaa ohjaus- jacompliancevaliokunnan kokoonpanon ja valitsee valiokunnanjäsenet. Valiokunnan puheenjohtajana toimii johtokunnanpuheenjohtaja. Muut jäsenet ovat ryhmäohjauksesta vastaavajohtokunnan jäsen ja ryhmän riskienhallinnasta vastaavajohtokunnan jäsen. Puheenjohtajan ollessa estyneenä,valiokunnan jäsenet valitsevat keskuudestaan puheenjohtajankokoukseen.Valiokunnan tehtävänä on tukea johtokuntaakeskusyhteisön suorittaman keskusyhteisökonsernin jaosuuspankkien ohjauksen ja valvonnan toimeenpanossa OPOsuuskunnan hallintoneuvoston tekemien linjaustenmukaisesti. Valiokunta tekee päätöksiä johtokunnan silledelegoimista asioista.

Ohjaus- ja compliancevaliokunnan toimintavuonna 2016

Ohjaus- ja compliancevaliokunta kokoontui vuoden 2016aikana yhteensä 12 kertaa. Valiokunta käsitteli kokouksissaansäännöllisesti muun muassa osuuspankkien riskiluokitteluunja pankkikohtaiseen ohjaukseen sekä rakennekehitykseen jaongelmatilanteisiin liittyviä asiakokonaisuuksia. Lisäksivaliokunnassa oli esillä osuuspankkien tarkastuksiin,ohjaukseen ja ryhmäyhteneväisyyteen sekä Kaikki mukaan -linjauksiin liittyviä selvityksiä. Valiokunnalle annettiinsäännöllisesti raportti siirtyvien osuuspankkien

siirtoprojektin etenemisestä. Valiokunnan tehtävänlaajennettua työjärjestyksen muutoksen jälkeen koskemaanmyös keskusyhteisökonsernin ohjausta ja valvontaavaliokunta käsittelee säännöllisesti ryhmätasoisenriskienhallinnan prosessit, laadulliset riskit ja sisäisenvalvonnan havainnot -analyysin.

Tase- ja riskienhallintavaliokunta

Keskusyhteisön johtokunta vahvistaa tase- jariskienhallintavaliokunnan kokoonpanon ja valitseevaliokunnan jäsenet. Valiokunnan puheenjohtajana toimiijohtokunnan puheenjohtaja. Muut jäsenet ovat johtokunnanjäseninä toimivat OP Ryhmän talousjohtaja,riskienhallintajohtaja, pankkitoiminnasta vastaava johtaja jaryhmäohjauksesta vastaava johtaja. Valiokunnan jäsenillätulee olla riittävä ryhmän ja keskusyhteisökonsernintoiminnan sekä vakavaraisuuden hallinnan ja tase- jariskienhallinnan tuntemus.

Tase- ja riskienhallintavaliokunnan tehtävänä on tukeajohtokuntaa ryhmän riskinkantokyvyn ja riskinottohalunohjaamisessa ja johtamisessa hallintoneuvostossavahvistettujen toimintaperiaatteiden ja päätösten mukaisesti.Valiokunnan tehtävänä on myös avustaa johtokuntaavarmistumaan siitä, että keskusyhteisöllä ja sen konsernilla onsen toiminnan kattavat riittävät vakavaraisuuden- jariskienhallintajärjestelmät. Valiokunnan tehtävänä on myösvalvoa, että keskusyhteisö ja sen konserni ja koko OP Ryhmäeivät toiminnassaan ota niin suuria riskejä, että niistä voisiaiheutua olennaista vaaraa keskusyhteisön, sen konsernin jakoko ryhmän vakavaraisuudelle, maksuvalmiudelle jakannattavuudelle.

Valiokunta tekee päätöksiä työjärjestykseen sisältyvistä jajohtokunnan sille delegoimista asioista. Valiokunta käsitteleelisäksi johtokunnan päätettäväksi tulevia asioita, johtokunnalletiedoksi annettavia asioita sekä valiokunnan vastuulla oleviamuita asioita.

Tase- ja riskienhallintavaliokunnan toimintavuonna 2016

Tase- ja riskienhallintavaliokunta kokoontui vuoden 2016aikana 13 kertaa.

Keskusyhteisökonserninjohtoryhmä

Keskusyhteisökonsernissa ei ole erillistä konserninjohtoryhmää, vaan tätä tehtävää hoitaa keskusyhteisönjohtokunta.

OP OPn vuosi 2016

53

Johtamisjärjestelmä vahvistaa keskusyhteisön toimintaorganisaation.

OP OPn vuosi 2016

54

OP Ryhmälle on määritelty toimintaa ohjaavat arvot, jotkaomalta osaltaan toimivat myös eettisenä ohjeistuksena.Konsernin arvot ovat ihmisläheisyys, vastuullisuus ja yhdessämenestyminen. OP Ryhmä soveltaa toiminnassaan myöshyvän liiketavan periaatteita. Hyvän liiketavan periaatteetantavat eettisen perustan, jonka mukaisesti kaikkien OPRyhmässä työskentelevien ja hallinnossa vaikuttavien tuleetoimia. Eettistä toimintaa ohjaavat lisäksieturistiriitatilanteiden hallintaa tukevat periaatteet ja ohjeet,joiden ajantasaisuus varmistetaan vuosittain.

Sanotut periaatteet sisältävät lähempiä määräyksiä ja ohjeitamuun muassa eturistiriitatilanteiden tunnistamisesta jahallinnasta, hyvän tavan noudattamisesta, liiketoimintaanliittyvien vastikkeettomien suoritusten vastaanottamisesta,johdon ja henkilökunnan sidonnaisuuksista ja sivutoimista,omista ja lähipiirin liiketoimista ja päätöksistä sekätoimenpiteistä eturistiriitatilanteessa.

OP Ryhmän arvot › on esitetty lähemmin OP Ryhmäninternetsivuilla.

Hallintoneuvosto vahvistaa keskusyhteisön johtokunnanjäsenten välisen työnjaon. Johtokunta puolestaan

Johtamisjärjestelmä

Arvot ja eettisen ohjeistuksenrooli

OP Osuuskunnan rakenne jajohtamisjärjestelmä

vahvistaa keskusyhteisön toimintaorganisaation.Toiminnallinen ja juridinen päätöksenteko yhdistyvätkeskusyhteisön johtokunnassa, jonka ohjaus- javalvontavastuu kohdistuu koko konserniin.

Koko konsernissa päätökset tehdään mahdollisimman laajastikonsernipäätöksinä keskusyhteisön johtokunnassa.Tytäryhtiöiden hallitukset käsittelevät niitä koskevat asiatlähtökohtaisesti keskusyhteisön johtokunnan joko linjattuaasiat tai kuultuaan käsiteltävistä asioista keskusyhteisönjohtokuntaa.

Keskusyhteisön johtokunta päättää tytäryhtiön hallituksenjäseneksi esitettävistä henkilöistä, jonka jälkeen hallitusvalitaan yhtiöjärjestyksen ja kulloinkin voimassa olevanlainsäädännön määrittelemällä tavalla. Tytäryhtiöidenhallitukset koostuvat lähtökohtaisesti keskusyhteisönjohtokunnan jäsenistä. Hallitusten jäsenillä tulee olla riittävätaloudellisten asioiden ja yhtiön liiketoiminnan tuntemus taitehtävän edellyttämä muu pätevyys sekä mahdollisuuskäyttää riittävästi aikaa tehtävän hoitamiseen.

Tytäryhtiöiden hallitusten työjärjestyksissä kuvataan netehtävät, joita kussakin hallituksessa tehdään ja toteutetaan.Hallitukset laativat vuosittain myös toimintasuunnitelman,josta ilmenee kokousaikataulu sekä kussakin kokouksessakäsiteltävät tärkeimmät asiat. Hallitukset arvioivattoimintaansa ja työskentelytapojaan säännöllisesti.

Tytäryhtiön toimitusjohtajan operatiivinen esimies ontytäryhtiön hallituksen puheenjohtaja.

Keskusyhteisökonserninjohtamisjärjestelmä jakeskusyhteisön tytäryhtiöt

OP OPn vuosi 2016

55

Merkittävien tytäryhtiöiden hallitukset ja toimitusjohtajat vuonna 2016

Yhtiö Hallitus Toimitusjohtaja

OP Yrityspankki Oyj Karhinen Reijo, puheenjohtaja Pölönen Jouko

Luhtala Harri

Himanen Jari (15.3.2016 alkaen)

Palmén Erik (15.3.2016 asti)

Vepsäläinen Tony

Helsingin Seudun Osuuspankki Karhinen Reijo, puheenjohtaja Pölönen Jouko

Luhtala Harri

Vepsäläinen Tony

OP-Asuntoluottopankki Oyj Luhtala Harri, puheenjohtaja Iloniemi Lauri

OP OPn vuosi 2016

56

Hirvinen Hanno

Ronkanen-Minogue Elina

OP-Korttiyhtiö Oyj Huttunen Jussi, puheenjohtaja Patovirta Kai

Jaatinen Hannu

Pölönen Jouko

OP Vakuutus Oy Karhinen Reijo, puheenjohtaja Lehtilä Olli

Luhtala Harri

Himanen Jari (24.2.2016 alkaen)

Erik Palmén (24.2.2016 asti)

Vepsäläinen Tony

OP Varainhoito Oy Karhinen Reijo, puheenjohtaja Alameri Karri

Luhtala Harri

Himanen Jari (14.3.2016 alkaen)

Erik Palmén (14.3.2016 asti)

Vepsäläinen Tony

OP-Henkivakuutus Oy Alameri Karri, puheenjohtaja Kuisma Jarmo

Luhtala Harri

Himanen Jari (24.2.2016 alkaen)

Erik Palmén (24.2.2016 asti)

OP-Rahastoyhtiö Oy Jormalainen Sami, puheenjohtaja Saariaho Kalle

Kuisma Jarmo

Vanha-Honko Vesa-Matti

OP OPn vuosi 2016

57

Sisäinen ja ulkoinen valvonta Sisäinen valvonta 2016

OP OPn vuosi 2016

58

Tehokas ja luotettava sisäinen valvonta muodostaa perustanterveiden ja varovaisten liikeperiaatteiden noudattamiselle.

Sisäisellä valvonnalla tarkoitetaan organisaation sisäisiämenettely- ja toimintatapoja, joilla varmistetaan, ettästrategiassa asetetut tavoitteet saavutetaan, resurssejakäytetään taloudellisesti ja johtamisen tukena käytettäväinformaatio on luotettavaa. Lisäksi sisäinen valvontavarmistaa, että riskienhallinta, asiakasvarojen säilyttäminen jaomaisuuden suoja on riittävästi järjestetty. Myös sääntelyn javahvistettujen eettisten periaatteiden noudattamistavarmistetaan sisäisellä valvonnalla.

Sisäisen valvonnan periaatteet OP Ryhmässä vahvistaakeskusyhteisön hallintoneuvosto.

Sisäisen valvonnan toimenpiteet kohdistuvat kaikkeentoimintaan ja ne kattavat kaikki OP Ryhmän yhteisöt jatoimipaikat. Toimenpiteiden määrittelyssä huomioidaantoiminnan luonne ja laajuus sekä tarvittaessa myöskansainväliseen toimintaan liittyvät erityispiirteet. Sisäistävalvontaa toteutetaan kaikilla organisaatiotasoilla. Ensisijainenja laajamittaisin sisäinen valvonta toteutetaan operatiivisessaliiketoiminnassa, jossa sisäinen valvonta on jatkuvaa toimintaaja osa päivittäisiä rutiineja.

Sisäistä valvontaa täydentää OP Ryhmän palveluksessaolevien mahdollisuus ilmoittaa riippumattoman kanavankautta säännösten ja määräysten epäillystä rikkomisesta(whistle blowing).

Sisäisen valvonnan vastuut jaorganisointi

OP Ryhmän yhteisöjen hallitusten tehtävänä on huolehtiasiitä, että sisäinen valvonta on järjestetty asianmukaisesti jasiinä on otettu huomioon ryhmätasoiset sisäisen valvonnanperiaatteet ja niitä täydentävä keskusyhteisön ohjeistus.Kunkin yhteisön toimitusjohtajan ja toimivan johdon vastuullaon huolehtia sisäisen valvonnan käytännön toimenpiteidentoteutumisesta sekä siitä, että työtehtävät on asianmukaisestieriytetty.

Ryhmän yhteisöjä avustavat sisäisen valvonnan toimivuudenvarmistamisessa Compliance-toiminnon, Riskienhallinnan jaTalous ja Treasuryn keskitetyt toiminnot. Sisäisen valvonnantoimivuuden varmistamisessa avustavat lisäksi Sisäinentarkastus ja erityisesti taloudellisten tietojen oikeellisuudenvarmistamisessa myös ulkoiset tilintarkastajat.

Sisäinen ja ulkoinen valvonta

Sisäinen valvonta

Sisäinen valvonta 2016

Toiminnan johtamista tuetaan sisäisellä ohjeistuksella jaohjeistuksen noudattamista valvotaan jatkuvasti. Vuoden2016 aikana ryhmätasoisen sisäisen valvonnan ohjeistuksenajantasaisuus on tarkistettu ja ohjeistusta on päivitetty sekämenettelytapoihin liittyvää ohjeistusta on kehitetty.

Erityisesti keskusyhteisön hallintoneuvostontarkastusvaliokunnalla on merkittävä rooli sisäisen valvonnantoimivuuden ja toiminnan sääntelynmukaisuudenvarmistamisessa ja sille raportoidaan säännöllisesti sisäisessävalvonnassa tehdyistä havainnoista, liiketoiminnalle annetuistasuosituksista sekä suositusten toteuttamisen etenemisestä.

Sisäinen tarkastus

Sisäinen tarkastus vastaa ryhmätasoisesta sisäisentarkastuksen suorittamisesta OP Ryhmässä. Sisäisentarkastuksen suorittama tarkastus on riippumatonta jaobjektiivista arviointi-, varmistus- sekä konsultointitoimintaa.Sisäinen tarkastus tukee OP Ryhmää sen tavoitteidensaavuttamisessa tarjoamalla järjestelmällisen lähestymistavanorganisaation riskienhallinta-, valvonta- sekä johtamis- jahallintoprosessien tehokkuuden arviointiin ja kehittämiseen.

Tarkastukset toteutetaan hyvää sisäistä tarkastustapaanoudattaen. Hyvää tarkastustapaa ja sisäisen toiminnanriippumattomuutta ja objektiivisuutta linjaavat muun muassasisäistä tarkastusta koskevat The Institute of InternalAuditorsin sekä tietojärjestelmätarkastusta koskevatInformation Systems Audit and Control Associationinjulkaisemat ammattistandardit sekä eettiset säännöt.Tarkastuksen toiminnan suunnittelu, toteuttaminen jaraportointi ovat riippumatonta. Sisäisen tarkastuksentoiminnan ulkoinen laadun arviointi suoritetaan viidenvuoden välein. Sisäinen tarkastus raportoi tarkastuksistakeskusyhteisön hallintoneuvoston tarkastusvaliokunnalle.Sisäisellä tarkastuksella ei ole operatiivista vastuuta taivaltuuksia tarkastettavista toiminnoista.

OP Osuuskunnan hallintoneuvosto vahvistaa OP Ryhmänsisäisen tarkastuksen toimintaperiaatteet. Hallintoneuvostontarkastusvaliokunta vahvistaa sisäisen tarkastuksentoimintasuunnitelman. Tarkastusjohtaja raportoitarkastuksistaan ja niissä tehdyistä havainnoista säännöllisestihallintoneuvoston tarkastusvaliokunnalle. Lisäksitarkastusjohtajan havaintoja käsitellään keskusyhteisönjohtokunnassa.

Sisäinen tarkastus 2016

Keskusyhteisön hallintoneuvoston tarkastusvaliokunnanhyväksymä sisäisen tarkastuksen vuoden 2016toimintasuunnitelma kattoi sekä keskusyhteisökonsernissaettä osuuspankeissa tehtävät tarkastukset. Pääpaino

tarkastuksissa on riskitekijöiden tunnistamisessa ja sisäisten Compliance vuonna 2016

OP OPn vuosi 2016

59

tarkastuksissa on riskitekijöiden tunnistamisessa ja sisäistenvalvonnan toimivuuden arvioinnissa tarkastettavissaprosesseissa. Sisäinen tarkastus suosittaa raporteissaanparannuksia havaittuihin epäkohtiin. Tarkastuksia onsuoritettu toimintasuunnitelman mukaisesti ja raportoituhallintoneuvoston tarkastusvaliokunnalle,keskusyhteisökonsernin johtokunnalle,keskusyhteisökonsernin liiketoimintasegmenttien ja tiettyjentoimintojen johtoryhmille ja tytäryhtiöiden hallituksille sekäosuuspankkien tarkastusten osalta osuuspankkien johdolle.

Sisäinen tarkastus on seurannut juoksevasti puolivuosittainannettujen suositusten toteuttamista ja raportoinutseurannan havainnot säännöllisesti hallintoneuvostontarkastusvaliokunnalle ja keskusyhteisökonsernin johdolle.

Compliance

Compliance-riskin hallinta on osa sisäistä valvontaa jaluotettavaa hallintoa ja sellaisena kiinteä osa liiketoiminnanjohtamista sekä yrityskulttuuria. Vastuu sääntelynnoudattamisesta ja noudattamisen valvonnasta OP Ryhmänyhteisöissä on ylimmällä ja toimivalla johdolla sekä kaikillaesimiehillä. Lisäksi jokainen OP Ryhmän yhteisöjenpalveluksessa oleva henkilö vastaa omalta osaltaan sääntelynnoudattamisesta.

Compliance-toiminta avustaa ylintä ja toimivaa johtoa sekäliiketoimintaa säännösten noudattamattomuuteen liittyvänriskin hallinnassa, valvoo säännösten noudattamista sekäkehittää omalta osaltaan sisäistä valvontaa. Compliance-toiminnan ohjeistuksesta, neuvonnasta ja tuesta OPRyhmässä vastaa keskusyhteisön riippumattomassariskienhallinnassa sisäisen valvonnan tuki -osastolla toimivaCompliance-yksikkö. Osuuspankeissa on nimetyt compliance-vastaavat. Compliance-toiminnan ohjaus, tuki ja valvontaosuuspankeille toteutetaan pankeille nimettyjen compliance-vastaavien muodostaman yhteyshenkilöverkoston kautta.Osana keskusyhteisön Riskienhallintaa toimiva osuuspankkienoperatiivisten riskien hallinnan ja compliance-tuki tukeecompliance-tehtävien hoitamista osuuspankeissa.

Compliance-toiminnassa tehdyistä havainnosta raportoidaansäännöllisesti liiketoiminnolle, OP Osuuskunnan johtokunnallesekä hallintoneuvoston riskienhallinta- jatarkastusvaliokunnille.

Compliance vuonna 2016

Vuoden 2016 compliance-toiminnan riskiperusteisetpainopistealueet olivat aikaisempien vuosien tapaan asiakkaantuntemiseen liittyvän sääntelyn ja sijoituspalveluidentarjontaan liittyvän lainsäädännön ja viranomaisohjeiden sekäniihin liittyvien ryhmätasoisten ohjeiden noudattamisen japrosessien toimivuuden varmistaminen.

Myös compliancen neuvontatoiminnassa ja liiketoiminnalleannettavassa tuessa keskityttiin asiakkaan tuntemisen jasijoituspalveluihin liittyvän sääntelyn noudattamisessa esiinnousseiden ongelmien ratkaisemiseen. Samaa riskiperusteistapriorisointia noudatettiin myös liiketoiminnan kouluttamiseenliittyvän tuen antamisessa. Koulutuksella tuetaan myösryhmä- ja yhteisökohtaisen ohjeistuksen tuntemista.

Vuoden 2016 aikana laadittiin OP Ryhmän rahanpesun jaterrorismin rahoituksen estämistä koskevaa riskiarviota.Lisäksi valmisteltiin uutta järjestelmätuettua sisäisenvalvonnan työkalua, joka mahdollistaa ryhmätasoisenesimiesvalvonnan tehtävien toteuttamisen valvonnan.Tulevien sääntelymuutosten ja niihin valmistautumisenseurantaa kehitettiin. Tavoitteena oli parantaa liiketoiminnanedellytyksiä valmistautua tuleviin sääntelymuutoksiin javarmistaa, että muutosten edellyttämät toimenpiteettoteutetaan liiketoiminnoissa ennen sääntelyn voimaantuloa.Erityistä huomiota kiinnitettiin EU:n tietosuoja-asetukseen, 4.rahanpesudirektiivin implementointiin kansalliseenlainsäädäntöön sekä MiFID II -valmistautumisen etenemiseen.

Compliance-toiminnasta ja valvontahavainnoista raportoitiinryhmäohjeistuksen mukaisesti säännöllisesti sekä yhteisöjenettä ryhmän ylimmälle ja toimivalle johdolle.

Riskien- ja vakavaraisuudenhallinta

OP Ryhmän perustehtävä ja arvot sekä strategiset jataloudelliset tavoitteet muodostavat riskien- javakavaraisuudenhallinnan perustan. Strategia linjaa ryhmänriskinottohalukkuuden ja riskienhallinnan painopisteet, joillaosaltaan varmistetaan strategian toteutuminen.Riskienhallinnan tavoitteena on tukea strategiassa asetettujentavoitteiden saavuttamista valvomalla, että otetut riskit ovatoikeassa suhteessa riskinottokykyyn.

Riskien- ja vakavaraisuudenhallinta on osa sisäistä valvontaa.Sen tavoitteena on turvata OP Ryhmän ja sen yhteisöjenriskinottokyky ja maksuvalmius ja varmistaa siten toiminnanjatkuvuus. Riskien- ja vakavaraisuudenhallinta on integroitukiinteäksi osaksi ryhmän liiketoimintaa ja sen johtamista.

Riskinottokantokyky muodostuu toiminnan laajuuteen javaativuuteen suhteutetusta laadukkaasta riskienhallinnastasekä kannattavaan liiketoimintaan perustuvasta riittävästävakavaraisuudesta ja likviditeetistä.

OP Ryhmän merkittävimpiä liiketoiminnan riskejä ovatluottoriskit, markkinariskit, likviditeettiriskit, vakuutusriskit,

keskittymäriskit sekä kaikkeen liiketoimintaan liittyvät OP Ryhmän riskipolitiikassa keskusyhteisön johtokunta

OP OPn vuosi 2016

60

keskittymäriskit sekä kaikkeen liiketoimintaan liittyvätstrategiset riskit, maineriski ja operatiiviset riskit ml.compliance-riskit sekä maineriski. OP Ryhmän suhtautu-minen riskinottoon on maltillinen.

Keskusyhteisön hallintoneuvoston hyväksymät OP Ryhmänriskinotto- ja riskitoleranssijärjestelmän periaatteet linjaavat,miten ryhmän riskinottoa ohjataan, rajataan ja valvotaan sekämiten riskien- ja vakavaraisuudenhallintaprosessi järjestetään.

Riskien- ja vakavaraisuudenhallintaprosessi sisältää:

– riskien tunnistamisen, mittaamisen, arvioinnin jarajaamisen

– eri riskilajien ja liiketoimintojen edellyttämän pääoma-ja likviditeettitarpeen määrittämisen luotettavasti jariippumattomasti

– pääoman ja likviditeetin kohdentamisensuunnitelmallisesti liiketoimintasegmenteittäin nykyisen jasuunnitellun riskinoton mukaan

OP Ryhmän riskipolitiikassa keskusyhteisön johtokuntavahvistaa vuosittain ryhmän liiketoimintasegmenttien jayhteisöjen noudatettavaksi ne riskienhallinnalliset linjaukset,toimenpiteet, tavoitteet, limiitit ja valvontarajat, joillaliiketoimintaa ohjataan ryhmän strategiassa jariskitoleranssijärjestelmän periaatteissa vahvistettujenlinjausten toteuttamiseksi.

Keskusyhteisön hallintoneuvoston vuosittain vahvistamillariskilimiiteillä turvataan se, ettei OP Ryhmä toiminnassaan otaniin suurta riskiä, että se vaarantaisi ryhmänvakavaraisuuden, kannattavuuden, maksuvalmiuden taitoiminnan jatkuvuuden. Keskusyhteisön johtokunta vahvistaavuosittain keskusyhteisökonsernin yhteisöille limiitit jaosuuspankeille valvontarajat, jotka johdetaan ryhmänlimiiteistä.

Riskien- ja vakavaraisuudenhallinnan kolme puolustuslinjaa

Ryhmän riskien- ja vakavaraisuudenhallinnan organisointi javastuut rakentuvat kolmen puolustuslinjan varaan.

OP OPn vuosi 2016

61

Ensimmäisen puolustuslinjan muodostaa liiketoiminnan ja ja siihen kuuluvien yhteisöjen ja alakonsernien kirjanpitoa,

OP OPn vuosi 2016

62

Ensimmäisen puolustuslinjan muodostaa liiketoiminnan jamuun operatiivisen toiminnan yhteydessä toimivariskienhallinta. Se valvoo riskipäätöksiä ja huolehtiiriskiaseman ja riskinottokyvyn riittävästä yhteisötasoisestaseurannasta. Riskienhallinta sisältyy liiketoimintamalleihin japrosesseihin.

Toisena puolustuslinjana toimii keskusyhteisöön keskitetty,operatiivisesta liiketoimintaorganisaatiosta riippumatonriskienhallinta. Se omistaa ryhmän riskienhallintakehikonvalvoo riskipäätösprosessia ja vastaa ryhmän konsolidoidunriskiaseman ja riskinottokyvyn seurannasta.

Kolmas puolustuslinja on keskitetty sisäinen tarkastus. Setarkastaa ja arvioi sekä ryhmän riskienhallintakehikon että sensoveltamisen keskusyhteisöissä ja ryhmän muissa yhteisöissä.

Riskienhallinta 2016

Keskusyhteisön riskienhallinnassa on seurattu vuoden 2016aikana ulkoisen sääntelyn kehitystä ja jatkettu varautumistasääntelymuutoksiin. Merkittäviä muutoksia olivat muunmuassa vuoden 2016 alusta voimaan tulleet vakuutusyhtiöitäkoskeva yleiseurooppalainen Solvenssi II -sääntely jaEuroopan pankkiviranomaisen (European Banking Authority,EBA) ohjeet luottolaitosten rahoitustaseen korkoriskinhallinnasta.

Riskienhallinnan arviointiprosesseja ja operatiivisia prosessejaon kehitetty edelleen varmistaen, että riskienhallinta onintegroitu osaksi kaikkea liiketoimintaa. Lisäksi on uudistetturiskienhallinnan ohjeistusta, riskiraportointia ja riskienlimitointia. Riskienhallinta on kehittänyt merkittävästi myösOP Ryhmän sisäisiä stressitestausmenetelmiä.

Tilintarkastus

OP Osuuskunnalla on yksi tilintarkastaja, jonka tulee ollaKeskuskauppakamarin hyväksymä tilintarkastusyhteisö.Tilintarkastaja tarkastaa myös talletuspankkienyhteenliittymästä annetun lain 9 §:ssä tarkoitetun yhdistellyntilinpäätöksen.

Tilintarkastajan valitsee osuuskunnan kokous. Tilintarkastajantoimikausi päättyy valintaa seuraavan varsinaisenosuuskunnan kokouksen päättyessä. OP Osuuskunnanhallintoneuvoston tarkastusvaliokunta järjestää noin viidenvuoden välein (viimeksi vuoden 2011 lopussa) eritilintarkastusyhteisöille tarjouskilpailun, jonka nojalla OPOsuuskunnan hallintoneuvoston tarkastusvaliokunta esittääosuuskunnan kokoukselle valittavia tilintarkastajia.

Tilintarkastajan palkkio maksetaan laskun mukaan.

Tilintarkastajien tehtävänä on tarkastaa OP Ryhmän

Ulkoinen valvonta

ja siihen kuuluvien yhteisöjen ja alakonsernien kirjanpitoa,tilinpäätöksiä ja hallintoa sen varmistamiseksi, että ryhmän jasiihen kuuluvien yhteisöjen ja hallintoelinten toiminta on lainmukaista ja että tilinpäätökset ovat laadittu voimassa oleviensäädösten ja määräysten mukaisesti ja antavat osuuskunnanosuudenomistajille ja muille sidosryhmille oikeat ja riittävättiedot ryhmän taloudellisesta asemasta sekä sen toiminnantuloksesta ja rahavirroista. Lisäksi tilintarkastajat antavatsäännöllisesti toimialaa koskevan erityissääntelyn perusteellamuita lausuntoja. Hallintoneuvoston tarkastusvaliokuntaarvioi vuosittain tilintarkastajan toiminnan ja oheispalveluidenlaatua sekä tilintarkastajien riippumattomuuden ja selvityksenoheispalveluista. Tilintarkastajat antavat osuuskunnan jäsenillevuosittain tilintarkastuskertomuksen, jossa he ottavat kantaatilinpäätökseen ja toimintakertomukseen. Lisäksi he laativathavainnoistaan tilintarkastusmuistioita, jotka toimitetaanaiheen mukaan tiedoksi OP Osuuskunnan johtokunnalle jatoimitusjohtajalle, hallintoneuvoston tarkastusvaliokunnalle,riskienhallintajohtajalle, sisäiselle tarkastukselle jaFinanssivalvonnalle. Tilintarkastajat antavat tarvittaessa myössuullisia selontekoja edellä mainituille elimille.

Hallintoneuvoston tarkastusvaliokunta kuulee tilintarkastajaakäsiteltäessä ryhmän tilinpäätöstä ja osavuosikatsauksia sekätilinpäätösperiaatteita. Tilintarkastajilla on lakiin perustuvavelvoite ilmoittaa Finanssivalvonnalle seikoista tai päätöksistä,jotka vaarantavat toiminnan harjoittamisen jatoimilupaedellytysten olemassaolon tai johtavattilintarkastuskertomuksessa muun kuin tilintarkastuslaissatarkoitetun vakiomuotoisen lausunnon tai tilintarkastuslain 3luvun 5 §:n 4 momentissa tarkoitetun huomautuksenantamiseen.

Tilintarkastus 2016

KHT-yhteisö KPMG Oy Ab on toiminut OP Osuuskunnantilintarkastajana vuodesta 2002 alkaen ja KHT Raija-LeenaHankonen päävastuullisena tilintarkastajana vuodesta 2014alkaen. OP Osuuskunta -konserniin elikeskusyhteisökonserniin kuuluvien yhteisöjen tilintarkastajanatoimii KHT-yhteisö KPMG Oy Ab ja päävastuullisinatilintarkastajina KPMG Oy Ab:n nimeämät tilintarkastajat. OPRyhmään kuuluvien jäsenpankkien tilintarkastajina toimiiKPMG Oy Ab:n lisäksi muitakin tilintarkastusyhteisöjä ja KHT-tilintarkastajia.

Tilintarkastus on perustunut ennalta laadittuihintarkastussuunnitelmiin. Erillisten yhtiöiden ja niidenkonsernien lakisääteinen tilintarkastus käsittää yhteisöntilikauden kirjanpidon, tilinpäätöksen, toimintakertomuksensekä hallinnon tarkastuksen. Lakisääteisen tilintarkastuksenkannalta keskeisiä seikkoja olivat saamiset asiakkailta,sijoitusomaisuus ja johdannaissopimukset, vakuutusvelka jataloudelliseen raportointiin liittyvä kontrolliympäristö jatietojärjestelmät. Osavuosikatsaukset ja tilinpäätöstiedotteetovat tilintarkastamattomia.

OP Osuuskunta -konserni on käyttänyt KPMG Oy Ab:nneuvontapalveluita pääasiassa

lainaohjelmien varmennuskirjeisiin, keskitetyistä palveluista ohjeita niiden maksuvalmiuden ja vakavaraisuuden

OP OPn vuosi 2016

63

lainaohjelmien varmennuskirjeisiin, keskitetyistä palveluistaannettuihin ISAE 3402 -varmennuksiin, keskusyhteisönrakennejärjestelyihin sekä veropalveluihin ja -neuvontaan.

Tilintarkastuspalkkiot lakisääteisestä tilintarkastuksestaperustuvat vuosisuunnitelmaan.

Tilintarkastajille maksetut palkkiot tilintarkastuksesta olivat1,9 milj. € (2,2 milj. €), tilintarkastuslain 1 luvun 1 §:n 1momentin 2 kohdassa tarkoitetuista toimeksiannoista 0,2milj. € (0,3 milj.€), veroneuvonnasta 0,1 milj. € (0,0 milj. €)ja muista palveluista 0,7 milj. € (0,7 milj. €).

OP-yhteenliittymän valvonta

Yhteenliittymän muodostavat keskusyhteisönä toimiva OPOsuuskunta ja sen jäsenluottolaitokset sekä niidenmääräysvallassa olevat rahoituslaitokset ja palveluyritykset.Keskusyhteisö OP Osuuskunta ohjaa yhteenliittymäntoimintaa ja antaa siihen kuuluville yrityksille

ohjeita niiden maksuvalmiuden ja vakavaraisuudenturvaamiseksi, riskienhallinnasta, luotettavasta hallinnosta jasisäisestä valvonnasta. Keskusyhteisö voi lisäksi vahvistaajäsenluottolaitoksille yleisiä toimintaperiaatteitanoudatettaviksi näiden yhteenliittymän kannalta merkittävässätoiminnassa.

OP Osuuskunta valvoo jäsenluottolaitosten toimintaatalletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissatarkoitetulla tavalla.

Julkinen valvonta

OP Ryhmän luottolaitostoimintaa valvoo Euroopankeskuspankki. OP Ryhmään kuuluvia suomalaisiasijoituspalveluyrityksiä ja vakuutusyhtiöitä valvooFinanssivalvonta siten kuin rahoitus- ja vakuutusmarkkinoitakoskevassa lainsäädännössä on säädetty. OP Ryhmäntoimintaa Virossa, Latviassa ja Liettuassa valvovat soveltuvinosin asianomaisten valtioiden valvontaviranomaiset.

Taloudellinen raportointiprosessi joilla toiminnan tehokkuutta ja tuloksellisuutta arvioidaan.

OP OPn vuosi 2016

64

OP Ryhmän talousjohtajan alaisuudessa toimivantaloushallinnon eri osat huolehtivat paitsi ulkoisen laskennanedellyttämien osavuosikatsausten ja vuositilinpäätöstenlaatimisesta OP Ryhmän ja ryhmään kuuluvien yhteisöjenosalta, myös johdon työvälineinä toimivien sisäistenlaskelmien, kuten liiketoiminnan tuloksellisuutta kuvaavienkuukausiraporttien tuottamisesta. OP Ryhmän Control-toiminto tuottaa myös tulosennusteita ja analysoitoteutunutta kehitystä verrattuna ennusteisiin ja raportoipoikkeamista.

Tässä luvussa on kuvattu pääpiirteet siitä, miten OP Ryhmänsisäinen valvonta ja riskienhallinta toimivat senvarmistamiseksi, että konsernin julkistamat taloudellisetraportit antavat olennaisesti oikeat tiedot yhtiön ja senkonsernin taloudesta. Luotettavan taloudellisen raportoinninperustana ovat osakirjanpidoista ja OP Ryhmän yhtiöidentiedoista oikein yhdistellyt ryhmätasoiset tiedot.

OP Ryhmän liiketoiminnallisten ja taloudellisten tavoitteidentoteutumista seurataan OP Ryhmän kattavalla taloudellisellaraportoinnilla ja riskiraportoinnilla sekä näiden säännölliselläläpikäynnillä toimivan johdon ja OP Osuuskunnanjohtokunnan kokouksissa. Taloudellisten raporttientoteumatietoja verrataan suunnitelmiin ja analysoidaanmahdolliset erot, minkä lisäksi arvioidaan kuluvan vuodensekä pidemmän aikavälin tulosnäkymiä. Kuukausittainenjohdon tulos- ja riskiraportti laaditaan joka kuukausi samoillaperiaatteilla. Raporttia laadittaessa ja sitä läpikäytäessävarmennetaan tuloksen ja raportoinnin oikeellisuuttaanalysoimalla tulos- ja riskiasemaa sekä poikkeamiatavoitteista.

Ulkoinen raportointi perustuu muun muassa IFRS-standardeihin, osakeyhtiölakiin, luottolaitoslakiin,vakuutusyhtiölakiin, kirjanpitolakiin sekä Finanssivalvonnanstandardeihin ja määräyksiin. OP Ryhmään kuuluvienyhtiöiden kirjanpidossa, tilinpäätöksessä jakonsernitilinpäätöksessä noudatetaan yhtenäisiä periaatteita.Ryhmän keskusyhteisö OP Osuuskunnan vastuulla onstandardien, muiden tilinpäätöksen laatimista koskevienlakien ja viranomaisten kirjanpitomääräysten tulkinta,ohjeistus ja neuvonta sekä yhtenäistentilinpäätösperiaatteiden laadinta ja noudattamisen valvonta.Tarvittaessa tilintarkastajilta hankitaan lausunto valituistaperiaatteista ja tulkinnoista.

OP Osuuskunnan johtokunta on talouden ohjaukseenliittyvissä asioissa ylin päättävä elin. Johtokunta vastaa siitä,että kirjanpidon ja varainhoidon valvonta on asianmukaisestijärjestetty. Johtokunta päättää raportoinnista,menettelytavoista ja laadullisista ja määrällisistä mittareista,

Taloudellinen raportointiprosessi

Taloudellisen raportoinninorganisointi

joilla toiminnan tehokkuutta ja tuloksellisuutta arvioidaan.Johtokunta käsittelee ja hyväksyy ryhmänkonsernitilinpäätöksen ja osavuosikatsaukset.

Hallintoneuvoston tarkastusvaliokunnan tehtävänä on avustaahallintoneuvostoa varmistumaan, ettäkeskusyhteisökonsernissa ja OP Ryhmässä on koko toiminnankattava riittävä ja toimiva sisäinen valvontajärjestelmä sekähuolehtimaan siitä, että keskusyhteisökonsernin ja OPOsuuskunnan kirjanpidon ja varainhoidon valvonta onjärjestetty asianmukaisesti. Tehtävänsä toteuttamiseksivaliokunta käsittelee hallintoneuvoston vahvistettavaksiryhmän tilinpäätösperiaatteet ja vakavaraisuuden laskennanperiaatteet. Lisäksi valiokunta valvoo osaltaan taloudellistaraportointia mm.

– arvioimalla ryhmän tilinpäätöksen ja osavuosikatsauksetsekä keskusyhteisökonsernin tilinpäätöksen

– arvioimalla hallinto- ja ohjausjärjestelmästä annettavanvuotuisen selvityksen

– arvioimalla merkittävät tai poikkeuksellisetliiketapahtumat ja niitä koskevat johdon arviot

– seuraamalla tilinpäätösprosessia ja valvomallataloudellista raportointiprosessia sekä arvioimallataloudellisen raportoinnin oikeellisuutta ja säännöstenmukaisuutta

Toimitusjohtaja vastaa osuuskuntalain mukaan siitä, ettäyhtiön kirjanpito on lain mukainen ja varainhoito järjestettyluotettavalla tavalla. OP Ryhmän taloudellisesta raportoinnistavastaa OP Osuuskunnan Talous ja keskuspankki -toiminto.

Julkistettavien tilinpäätöstietojen ja osavuosikatsaustenlaatiminen on keskitetty liiketoiminnoista riippumattomasti.Raportoinnissa käytetään pääsääntöisesti OP Ryhmän yhteisiäjärjestelmiä. Ulkoiseen ja sisäiseen laskentaan liittyvätoperatiiviset tehtävät on myös keskitetty.

Taloudellisen raportoinninriippumaton arviointi

Taloudellisen raportoinnin oikeellisuutta arvioivatlakisääteisesti tilintarkastajat. Tilintarkastajien tehtävänä ontarkastaa yhtiön ja sen konsernin kirjanpitoa, tilinpäätöksiä jahallintoa sen seikan varmistamiseksi, että yhtiön ja senhallintoelinten toiminta on lain mukaista ja että tilinpäätöksetovat laadittu voimassa olevien säädösten ja määräystenmukaisesti ja antavat omistajille ja muille sidosryhmille oikeanja riittävän kuvan yhtiön ja sen konsernin toiminnantuloksesta ja taloudellisesta asemasta.

Sisäinen tarkastus arvioi tekemissään prosessientarkastuksissa soveltuvin osin myös taloudellisen raportoinnintoimivuutta ja riittävyyttä ja raportoi

tekemistään tarkastuksista toimivalle johdolle ja Käyttöön otettujen standardien lisäksi tulos- ja tasekaavan

OP OPn vuosi 2016

65

tekemistään tarkastuksista toimivalle johdolle jahallintoneuvoston tarkastusvaliokunnalle. Finanssivalvontavalvoo toimittamissaan tarkastuksissa myös taloudellistaraportointiprosessia ja sen toimivuutta.

Osana riippumatonta taloudellisen raportoinnin arviointiavarsinaista tilintarkastusta täydentäen tilintarkastajattarkastavat keskitettyjen toimintojen kontrollien suunnitteluaja toimivuutta kansainvälisen ISAE 3402-varmennustoimeksiantostandardin mukaisesti. Tästäerillistarkastuksesta tilintarkastajat raportoivat erikseenstandardin mukaisesti.

Taloudellinen raportointi 2016

OP Ryhmän tilinpäätös on laadittu kansainvälisten IFRS-standardien mukaisesti. Tilinpäätöksen laadinnassanoudatetaan niitä IAS- ja IFRS-standardeja ja SIC- ja IFRIC-tulkintoja, jotka olivat voimassa 31.12.2016.

OP Ryhmä otti käyttöön vuonna 2016 seuraavat standardit jatulkinnat:

– IAS 1 -standardin muutoksella pyrittiin parantamaantilinpäätösten ymmärrettävyyttä keskittymällä olennaisten,ja paremmin liiketoimintaa kuvaavien erien esittämiseen.Käyttöönotettu uusi tulos- ja tasekaava kuvastaa nykyistäliiketoimintaa vanhaa tulos- ja tasekaavaa paremmin.Lisäksi liitetiedoista on poistettu epäolennaisia tietoja.

– IFRS-standardeihin tehdyt vuosittaiset parannukset2012–2014 (sovellettava pääosin 1.1.2016 tai sen jälkeenalkavilla tilikausilla). Annual Improvements -menettelynkautta standardeihin tehtävät pienemmät muutoksetkerätään yhdeksi kokonaisuudeksi ja toteutetaan kerranvuodessa. Muutosten vaikutukset vaihtelevatstandardeittain, mutta ne eivät ole merkittäviä.

– Lisäksi standardeihin IFRS 10, IFRS 11, IFRS 12, IAS 16,IAS 28 ja IAS 38 on tehty muutoksia, jotka tulivat voimaan1.1.2016. Muutoksilla ei ole ollut merkittävää vaikutustaOP Ryhmän tilinpäätökseen.

Käyttöön otettujen standardien lisäksi tulos- ja tasekaavanryhmittelyä on uudistettu tilinpäätöksessä. Uudellaryhmittelyllä ei ole vaikutusta omaan pääomaan, taseenloppusummaan tai tilikauden tulokseen.Segmenttiraportointia on päivitetty vastaavasti. Vertailutiedoton oikaistu uuden ryhmittelyn mukaiseksi.

Palkitseminen Riittävän suuri osuus palkkioiden kokonaismäärästä tulee

OP OPn vuosi 2016

66

OP Ryhmässä rahallinen palkitseminen koostuu kiinteistä jamuuttuvista palkkioista. Muuttuvat palkkiot käsittävät sekälyhyen että pitkän aikavälin tulosten ja suoriutumisenperusteella myönnettävät palkkiot.

Palkitseminen

OP Ryhmän palkat japalkitseminen

Riittävän suuri osuus palkkioiden kokonaismäärästä tuleesäilyttää kiinteänä. Muuttuvan palkkion osuus ei saa ylittää100 prosenttia kunkin palkkionsaajan kiinteän palkkionkokonaismäärästä. OP Osuuskunnan hallintoneuvosto linjaatarkoituksenmukaisen tasapainon kiinteän ja muuttuvanpalkanosan osalta.

OP Ryhmän muuttuvien palkkioiden kokonaisuus muodostuuOP Ryhmän osuuspankeille ja keskusyhteisökonsernilleyhteisestä johdon pitkän aikavälin palkitsemisjärjestelmästä jakoko henkilöstöä koskevasta henkilöstörahastosta, sekäkohderyhmäkohtaisista lyhyen aikavälinpalkitsemisjärjestelmistä.

Palkitsemisessa noudatetaan Euroopan unionin ja kansallisenlainsäädännön säännöksiä sekä Euroopan keskuspankin,Finanssivalvonnan ja muiden valvojien ohjeita. OP Ryhmänhenkilöstön ja johdon palkitsemislinjaukset perustuvat lakiin,finanssialaa koskeviin säännöksiin ja suosituksiin sekäSuomen Corporate Governance -sääntöihin.

OP Ryhmän palkitsemispolitiikka on sopusoinnussamoitteettoman ja tehokkaan riskienhallinnan kanssa eikä sehoukuttele liialliseen riskinottoon. Palkitsemisjärjestelmät ovatarvojen, tavoitteiden ja liiketoimintastrategian mukaisia sekävastaavat ryhmän pitkän aikavälin etua. Palkitseminen ei saajohtaa sellaisiin tilanteisiin, jotka voisivat vaarantaapalkitsemisjärjestelmän yleistä uskottavuutta, omistajajäsenentai asiakkaan etua tai OP Ryhmän tai siihen kuuluvanyrityksen mainetta.

OP Ryhmän palkitsemista koskevia periaatteita ja linjauksiakäsitellään OP Osuuskunnan hallintoneuvostossa sekäasiakokonaisuudesta riippuen OP Ryhmänpalkitsemisvaliokunnassa, hallintoneuvostonpuheenjohtajistossa tai keskusyhteisön johtokunnannimitysvaliokunnassa ja hallituksissa sekä asianmukaisessapalkitsemis- tai HR-valiokunnassa, joka tarkasteleejärjestelmien soveltamista ja arvioi niiden toimivuutta.

Koko ryhmää koskevien järjestelmien osalta päätöksentekijänäon hallintoneuvosto tai OP Ryhmän palkitsemisvaliokunta. OPRyhmän palkitsemisvaliokunnan jäsenenä voi toimiahallintoneuvostoon kuuluva henkilö, joka ei ole työ- taitoimisuhteessa OP Ryhmään kuuluvaan yritykseen.

Palkitsemista koskevapäätöksenteko

Osuuspankeissa palkitsemista koskevat päätökset tekee viime Hallinnon palkitseminen

OP OPn vuosi 2016

67

Osuuspankeissa palkitsemista koskevat päätökset tekee viimekädessä pankin hallitus.

OP Osuuskunnan hallintoneuvosto hyväksyy ryhmänpalkitsemisen periaatteet, päättää pitkän aikavälinpalkitsemisjärjestelmästä, vahvistaa ryhmänpalkitsemisjärjestelmien yhteiset ehdot sekä antaa suosituksetlyhyen aikavälin palkitsemisjärjestelmistä. Hallintoneuvostoomistaa johdon pitkän aikavälin palkitsemisjärjestelmän japäättää järjestelmän mittarit, tavoitetasot sekäenimmäispalkkiot. Vastaavasti hallintoneuvosto päättäämittarit, tavoitetasot sekä enimmäispalkkiot myös OPRyhmän henkilöstörahaston osalta. Hallintoneuvostonpuheenjohtajisto päättää OP Osuuskunnan johtokunnanpalkitsemiseen liittyvät asiat.

Hallintoneuvoston asettama OP Ryhmänpalkitsemisvaliokunta seuraa ja valvoo hallintoneuvostontoimeksiannosta palkitsemisjärjestelmien toimivuutta,palkitsemisen kilpailukykyä ja palkitsemisrakenteiden kykyätukea ryhmän pitkäjänteisiä tavoitteita. Valiokunta hyväksyy jatarkistaa vuosittain ryhmän palkitsemislinjaukset.

OP Osuuskunnan johtokunnan HR-valiokunta sekä OPOsuuskunnan hallintoneuvoston puheenjohtajisto toimivatpalkitsemisasioiden valmistelueliminä. OP Ryhmänpalkitsemisvaliokunta toimii osuuspankkien johdonpalkitsemisasioiden valmisteluelimenä.

Sisäinen tarkastus arvioi vuosittain hallintoneuvostonhyväksymän palkitsemisjärjestelmän noudattamista.

Hallinnon palkitseminen

OP Ryhmän palkitsemisvaliokunta antaa vuosittainsuosituksen osuuspankeille hallinnon palkkioista japalkitsemisesta. Esitys kattaa suosituksen osuuspankkienhallintoneuvostojen ja hallitusten puheenjohtajien ja jäsentenkuukausi- ja kokouspalkkioista.

OP Osuuskunnan hallintoneuvoston jäsenten palkkioista jamuista etuisuuksista päättää osuuskunnan kokous.

Osuuskuntakokouksen OP Osuuskunnan hallintoneuvostonpuheenjohtajalle, varapuheenjohtajille ja jäsenille vahvistamatkuukausipalkkiot vuodelle 2016 ovat seuraavat:puheenjohtaja 6 600 euroa, varapuheenjohtaja 3 300 euroaja jäsenet 400 euroa. Muille kuin hallintoneuvostonpuheenjohtajan johdolla toimivien valiokuntienpuheenjohtajille maksetaan 1 650 euron kuukausipalkkiota.Lisäksi kaikille hallintoneuvoston jäsenille maksetaankokouspalkkiota 600 euroa kokoukselta. Hallinnon palkkiotmaksetaan rahana.

Hallintoneuvoston puheenjohtaja, varapuheenjohtajat jajäsenet on vakuutettu OP-Eläkekassassa työntekijän eläkelain(395/2006) mukaisella vapaaehtoisella eläkevakuutuksella.

Pääjohtajan palkkaa, palkkioita ja muita Johtokunnan jäsenten, varajäsenen ja tarkastusjohtajan

OP Osuuskunnan hallintoneuvoston puheenjohtajan ja jäsenten palkitseminen 2016

Hallintoneuvostonpuheenjohtaja

Varapuheenjohtajaja muuthallintoneuvoston jäsenet Yhteensä

Säännölliset kuukausipalkkiot 79 200 237 300 316 500

Kokouspalkkiot 24 200 234 000 258 200

OP OPn vuosi 2016

68

Pääjohtajan palkkaa, palkkioita ja muitaetuuksia koskevat periaatteet

OP Ryhmän pääjohtajan – samoin kuin muiden johtokunnanjäsenten, varajäsenten ja tarkastusjohtajan – palkasta,palkkioista ja muista eduista päättää OP Osuuskunnanhallintoneuvoston keskusyhteisön johtokunnannimitysvaliokunta. Pääjohtajan toimisuhteen ehdot onmääritelty kirjallisessa johtajasopimuksessa, jonkahallintoneuvosto on hyväksynyt.

Pääjohtajan palkitseminen muodostuu kolmesta osasta: 1)peruspalkka (rahapalkka ja luontoisedut, perustana tehtävänvaativuus ja henkilön osaaminen ja suoriutuminen) 2) lyhyenaikavälin tuloksiin perustuva palkitseminen (tulospalkkiot,perustana vuosisuunnitelman tavoitteiden toteutuminen) sekä3) pitkän aikavälin tuloksiin perustuva palkitseminen (OPRyhmän yhteinen johdon pitkän aikavälinpalkitsemisjärjestelmä, perustana ryhmän yhteiset strategisettavoitteet ja niiden toteutuminen). Pääjohtajan eläkeikä on 63vuotta. Eläke-etuudet määräytyvät eläkelakien ja OP Ryhmänomien eläkejärjestelmien mukaisesti. Pääjohtaja kuuluu OPEläkesäätiön lisäeläketurvan piiriin. Säätiössä karttuneeneläkkeen voi ottaa maksuun myös ennen sääntöjen mukaistavanhuuseläkettä ns. vapaakirjaeläkkeenä, jos työsuhde OPRyhmässä päättyy.

Pääjohtajan toimisuhteessa noudatettava irtisanomisaika onkuusi kuukautta. Työsuhteen päättyessä johtajasopimuksessaerikseen määritellyissä tilanteissa maksetaan irtisanomisajanpalkan lisäksi 12 kuukauden rahapalkkaa vastaava summa.

OP Osuuskunnan johtokunnanpalkitsemista koskevat periaatteet

OP Osuuskunnan johtokunnan jäsenten ja varajäsenten sekätarkastusjohtajan palkasta, palkkioista ja muista eduistapäättää OP Osuuskunnan hallintoneuvoston keskusyhteisönjohtokunnan nimitysvaliokunta. Kunkin em. henkilöntoimisuhteen ehdot on määritelty kirjallisessajohtajasopimuksessa, jonka hallintoneuvosto on hyväksynyt.

OP Osuuskunnan johtokunnan jäsenten, varajäsenten sekätarkastusjohtajan palkitseminen muodostuu kolmesta osasta:1) peruspalkka (rahapalkka ja luontoisedut, perustanatehtävän vaativuus ja henkilön osaaminen ja suoriutuminen)2) lyhyen aikavälin tuloksiin perustuva palkitseminen(tulospalkkiot, perustana vuosisuunnitelman tavoitteidentoteutuminen) sekä 3) pitkän aikavälin tuloksiin perustuvapalkitseminen (OP Ryhmän yhteinen johdon pitkän aikavälinpalkitsemisjärjestelmä, perustana ryhmän yhteiset strategisettavoitteet ja niiden toteutuminen).

Johtokunnan jäsenten sekä varajäsenen ja tarkastusjohtajaneläkeikä on 63 vuotta. Eläke-etuudet määräytyvät eläkelakienja OP Ryhmän omien eläkejärjestelmien mukaisesti.

Johtokunnan jäsenten lisäeläketurva on hoidettu OP-Eläkesäätiössä ja OP-Henkivakuutuksenlisäeläkevakuutuksella.

Johtokunnan jäsenten, varajäsenen ja tarkastusjohtajankohdalla työnantajan noudattama irtisanomisaika on 6kuukautta. Työsuhteen päättyessä johtajasopimuksissaerikseen määritellyissä tilanteissa johtokunnan jäsenillemaksetaan irtisanomisajan palkan lisäksi enintään 6 kkrahapalkkaa vastaava summa.

OP Ryhmän lyhyen aikavälinpalkitsemisjärjestelmät

Lyhyen aikavälin palkitsemisen tavoitteena on ohjata,sitouttaa ja kannustaa henkilöstöä yrityksen vuositavoitteidentoteuttamiseen ja tuloksellisuuteen, varmistaa strategiastajohdettujen tavoitteiden saavuttaminen sekä palkitahaastavien tavoitteiden saavuttamisesta ja ylittämisestä.

Lyhyen aikavälin palkitsemisjärjestelmät perustuvatvuositavoitteista johdettuihin mittareihin. Mittarit voivat ollaryhmä-, yritys-, osasto- tai henkilötasoisia. Lyhyen aikavälinpalkkiota muodostuu asetettujen mittareiden saavuttamisestatai niiden ylittämisestä. Henkilökohtaisen suoriutumisenlisäksi palkkion maksun edellytyksenä ovat ryhmä- ja/taiyritystasoisten palkitsemisen reunaehtojen toteutuminen.

Jokainen OP Ryhmään kuuluva osuuspankki päättää omaltaosaltaan lyhyen aikavälin palkitsemisen tavoitteista jamittareista OP Osuuskunnan hallintoneuvoston suositustenpohjalta. OP Osuuskunnan johtokunta päättää palkitsemisestakeskusyhteisökonsernin osalta ja keskusyhteisökonserniinkuuluvien yritysten hallitukset vahvistavat yrityksenkuulumisen keskusyhteisökonsernin palkitsemisjärjestelmään.

Lyhyen aikavälin palkkiot maksetaan pääsääntöisesti rahana.OP Ryhmän riskiasemaan vaikuttavien henkilöiden kohdallanoudatetaan lainsäädännön edellyttämiä vaatimuksiapalkkioiden maksun lykkäämisestä sekä suorittamisesta osinmuulla instrumentilla kuin rahana muuttuvien palkkioidenylittäessä määritellyn tason.

Kussakin organisaatiossa palkkiojärjestelmästä vastaavapäätöksentekoelin voi harkintansa mukaan muuttaa lyhyenpalkitsemisjärjestelmänsä ehtoja, purkaa sen kesken vuodentai lykätä palkkion maksua, jos olosuhteiden muutoksetjohtaisivat järjestelmää sovellettaessa yrityksen kannaltakohtuuttomaan lopputulokseen. Osuuspankki taikeskusyhteisökonserni voi olla maksamatta palkkiota osittaintai kokonaan, jos organisaation taloudellinen asema ei sallipalkkioiden maksamista. Maksettu palkkio voidaan myösperiä kokonaan tai osittain takaisin, jos henkilö on syyllistynytväärinkäytöksiin, tahallisesti vaarantanut liiketoiminnantulevaisuutta tai rikkonut lakia.

OP Ryhmän johdon pitkän aikavälin Henkilöstön pitkän aikavälin palkitsemisen perustana on OP

OP OPn vuosi 2016

69

OP Ryhmän johdon pitkän aikavälinpalkitsemisjärjestelmä

OP Ryhmän yhteinen johdon pitkän aikavälinpalkitsemisjärjestelmä koostuu kolmen vuodenansaintajaksoista. Järjestelmän ensimmäinen ansaintajaksokäsitti vuodet 2011–2013 ja toinen ansaintajakso vuodet2014–2016. Järjestelmän kolmas ansaintajakso käynnistyivuoden 2017 alussa ja se kattaa vuodet 2017–2019.

Johdon pitkän aikavälin palkitsemisjärjestelmässä onryhmätasoiset tavoitteet. Ensisijaiset tavoitemittaritansaintajaksolla 2014–2016 ovat keskittäjäasiakkaidenmäärän kasvu, OP Ryhmän tulos ennen veroja sekä ryhmänydinvakavaraisuus (CET1). Lisäksi järjestelmä huomioikannattavuuden (taloudellisen pääomavaateen tuotto) jarahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetun lainmukaisen nk. rava-vakavaraisuuden. Palkkiota ei makseta, josryhmän rava-vakavaraisuus maksuhetkellä alittaapalkitsemisen vähimmäistason 130 prosenttia.

Ansaintajakson 2014–2016 johdon pitkän aikavälinpalkitsemisjärjestelmän piiriin kuuluu OP Ryhmässä noin 320henkilöä.

Johdon 2014–2016 pitkän aikavälin palkitsemisjärjestelmäänkuuluvat henkilöt voivat saada tietyn, tehtävän mukaanporrastetun määrän OP Yrityspankki Oyj:n liikkeeseenlaskemia debentuureja, mikäli ansaintajaksolle asetetut OPRyhmän strategiaan perustuvat tavoitteet saavutetaan.Järjestelmän mukainen palkkio maksetaan henkilölleansaintajakson päätyttyä vuosina 2018, 2019 ja 2020debentuurien ja rahan yhdistelmänä kolmessa erässäedellyttäen, että ryhmän vakavaraisuus ylittää maksuhetkelläedellä todetun vähimmäistason. Rahana maksettavallaosuudella katetaan palkkionsaajalle palkkioista aiheutuvatverot ja veronluonteiset maksut. Palkkion maksamiseen liittyytyö- tai toimisuhteen voimassaoloa koskevia ehtoja sekäsuojautumiskieltoon ja odotusaikaan liittyviä ehtoja.Suojautumiskiellolla tarkoitetaan, että rahoitusvälineitä taivakuuttamista ei saa käyttää järjestelmään liittyvältähenkilökohtaiselta riskiltä suojautumiseen. Odotusaikamerkitsee, että palkkionsaajan on omistettava järjestelmänkautta saamansa debentuurit vuoden ajan palkkionmaksamisesta.

OP Ryhmän henkilöstön pitkän aikavälinpalkitseminen

Henkilöstön pitkän aikavälin palkitseminen toteutetaan OPRyhmän henkilöstörahaston kautta. Jäsenyyshenkilöstörahastossa perustuu työsuhteeseen. Kaikki nehenkilöt, jotka ovat vakituisessa tai määräaikaisessatyösuhteessa henkilöstörahastoon kuuluvaan OP Ryhmänyritykseen, ovat rahaston jäseniä (pl. johdon pitkän aikavälinpalkitsemisen piiriin kuuluvat henkilöt).

Henkilöstön pitkän aikavälin palkitsemisen perustana on OPRyhmän yhteisten strategisten tavoitteiden saavuttaminen.Henkilöstörahaston ryhmätason tavoitteet ja tavoitemittaritovat yhtenevät johdon pitkän aikavälin järjestelmäntavoitteiden kanssa. OP Ryhmän henkilöstörahastoonkuuluvan yrityksen hallitus päättää vuosittainhenkilöstörahastoon siirrettävistä voittopalkkioista.

OP Ryhmän riskiasemaan vaikuttavienhenkilöiden palkitseminen

Vakavaraisuusasetuksen edellyttämät tiedot OP Ryhmänriskiasemaan vaikuttavien henkilöiden palkitsemisestajulkaistaan vuosittain OPn verkkosivuilla.

OP Ryhmän pääjohtajalle maksettiin vuonna 2016 palkkaa754 392 euroa ja luontoisetuja 18 480 euroa sekä vuodelta2015 kertyneitä lyhyen aikavälin palkkioita 218 838 euroa eliyhteensä 991 710 euroa. Vuosilta 2011, 2012, 2013kertyneitä lyhyen ja pitkän aikavälin palkkioita maksettiinvuonna 2016 viivästettynä 628 658 euroa.

Muiden johtokunnan jäsenten, varajäsenten jatarkastusjohtajan palkat olivat 3 430 193 euroa jaluontoisedut 161 997 euroa. Vuosilta 2011–2015 kertyneitälyhyen ja pitkän aikavälin palkkioita maksettiin 2 352 938euroa. Yhteensä palkkoja ja palkkioita maksettiin muillejohtokunnan jäsenille, varajäsenille ja tarkastusjohtajalle 5945 128 euroa.

Palkat ja palkkiot sisältävät sekä vuosilta 2012 ja 2013 ettävuodelta 2015 ansaituista tulospalkkioista vuonna 2016maksetun osuuden. Pääjohtajan ja johtokunnan jäsentenvuodelta 2015 ansaitsemista lyhyen aikavälin tulospalkkioistaei ole lykätty eriä myöhemmin maksettavaksi.Lykkäämismenettely perustuu luottolaitostoiminnastaannetun lain (610/2014) mukaiseen menettelyyn, joka onkuvattu OP Ryhmän IFRS-tilinpäätöksen 2016 muuttuvaapalkitsemista koskevassa liitteessä 53.

Pääjohtajan ja muiden johtokunnan jäsenten sekävarajäsenten ja tarkastusjohtajan eläkeikä on 63 vuotta.Eläke-etuudet määräytyvät eläkelakien ja OP Ryhmän omieneläkejärjestelmien mukaisesti.

Vuoden 2016 osalta lisäeläkevakuutuksen maksut olivat 829698 euroa. OP-Eläkesäätiön lisäeläketurvasta ei kirjattukustannuksia vuonna 2016.

Lisäeläkekustannukset on julkistettu EBA:n vuosittainkeräämissä palkitsemista koskevissa tiedoissa Euroopanparlamentin ja neuvoston vakavaraisuusasetuksen 575/2013ja direktiivin 2013/36 mukaisesti.

Johtokunnan palkat jaluontaisedut vuonna 2016

Sekä pääjohtajan että muiden johtokunnan jäsenten, ja muille johtokunnan jäsenille, varajäsenelle ja

OP OPn vuosi 2016

70

Sekä pääjohtajan että muiden johtokunnan jäsenten,varajäsenten ja tarkastusjohtajan osalta työnantajannoudattama irtisanomisaika on 6 kuukautta. Työsuhteenpäättyessä johtajasopimuksissa erikseen määritellyissätilanteissa pääjohtajalle maksetaan irtisanomisajan palkanlisäksi enintään 12 kuukauden rahapalkkaa vastaava summa

ja muille johtokunnan jäsenille, varajäsenelle jatarkastusjohtajalle enintään 6 kuukauden rahapalkkaavastaavasumma.

Sisäpiirihallinto OP Ryhmään kuuluvat yhtiöt pitävät tarvittaessa itse

Säännöllinenrahapalkka Luontoisedut

Vuodelta 2015ansaittu lyhyen

aikavälintulospalkkio

2016maksetut

palkat,palkkiot ja

luontoisedutyhteensä

Vuosina 2011,2012 ja 2013

ansaittujentulospalkkioiden

lykätystäosuudesta

vuonna 2016maksettu osa*

2016maksetut

palkat,palkkiot ja

luontoisedutsekä maksettu

lykättytulospalkkio

yhteensä

Reijo Karhinen 754 392 18 480 218 838 991 710 628 658 1 620 368

TonyVepsäläinen

594 681 14 436 146 985 756 102 492 794 1 248 896

Karri Alameri 291 592 12 420 60 000 364 012 122 105 486 117

Carina Geber-Teir

197 420 12 100 56 718 266 237 92 394 358 632

Jari Himanen 280 386 23 437 52 800 356 623 92 173 448 796

Olli Lehtilä 293 795 36 348 57 200 387 343 129 530 516 873

Harri Luhtala 250 637 10 077 45 100 305 813 134 992 440 805

Harri Nummela 336 159 12 720 60 830 409 709 173 922 583 631

Erik Palmén 238 876 - 46 815 285 691 114 583 400 274

Jouko Pölönen 388 622 13 200 112 000 513 822 143 107 656 929

Outi Taivainen 194 164 5 198 8 000 207 362 - 207 362

MarkkuKoponen

182 985 11 100 26 347 220 432 74 171 294 603

LeenaKallasvuo

180 876 10 961 33 187 225 024 77 185 302 209

Yhteensä 4 184 585 180 477 924 820 5 289 881 2 275 614 7 565 496

* Sisältää vuonna 2016 maksetun osuuden vuosilta 2012 ja 2013 ansaitusta tulospalkkiosta sekävuonna 2016 maksetun osuuden vuosina 2011–2013 ansaitusta pitkän aikavälin palkkiosta.Lykättyjen erien maksaminen edellyttää erillistä päätöstä.

OP OPn vuosi 2016

71

OP Ryhmän sijoituspalvelua tarjoavilla yhteisöillä, kutenjäsenluottolaitoksilla, on omat sisäpiiri- jakaupankäyntiohjeet. Ohjeet sisältävät määräyksiäsisäpiirintiedosta, kielletystä sisäpiirintiedon käytöstä jailmaisemisesta, julkisista sisäpiirirekistereistä, ei-julkisistasisäpiiriluetteloista, johtohenkilöiden luetteloista sekäliiketoimien ilmoittamisesta ja julkistamisesta, sisäpiiriläisiäkoskevista kaupankäyntirajoituksista sekä sisäpiirihallinnosta.Lisäksi ohjeissa käsitellään vaikuttavassa asemassa oleviahenkilöitä koskevia rajoituksia ja rajoitusten noudattamistakoskevan valvonnan järjestämistä.

Lisäksi OP Ryhmässä arvopaperien liikkeeseenlaskijanatoimivilla OP Yrityspankki Oyj:llä ja OP-AsuntoluottopankkiOyj:llä on sisäpiiri- ja kaupankäyntiohje. Henkilöt, joilla onpääsy OP Yrityspankki Oyj:n ja OP-Asuntoluottopankki Oyj:nliikkeeseen laskemiin arvopapereihin liittyväänsisäpiirintietoon, kuuluvat edellä mainittujen yhtiöiden ei-julkisiin sisäpiiriluetteloihin. Sisäpiirihallinto ylläpitää myös OPRyhmän arvopaperien liikkeeseenlaskijoina toimivien OPYrityspankki Oyj:n ja OP-Asuntoluottopankki Oyj:n osaltajohtohenkilöiden luetteloita.

Sisäpiiri- ja kaupankäyntiohjeet perustuvat muun muassaarvopaperimarkkinoita koskevaan lainsäädäntöön,Finanssivalvonnan antamaan sääntelyyn ja Nasdaq Helsinginpörssin kaupankäyntiohjeeseen.

Ohjeiden tarkoituksena on edistää arvopaperimarkkinoillatoimivien luottamusta OP Ryhmän, OP Yrityspankki Oyj:n jaOP-Asuntoluottopankki Oyj:n toimintaan.

OP Lakiasiat ylläpitää OP Ryhmään kuuluvien yhteisöjenjulkisia sisäpiiriluetteloita ja yrityskohtaisia sisäpiiriluetteloita.Sisäpiiriluetteloiden ylläpito on järjestetty Euroclear FinlandOy:n ylläpitämän SIRE-järjestelmän sekä OP Ryhmän SIPI-järjestelmän kautta. OP Lakiasiat hoitaa luetteloidenylläpitoon liittyviä käytännön tehtäviä.

Sisäpiirihallinto OP Ryhmään kuuluvat yhtiöt pitävät tarvittaessa itsehankekohtaisia sisäpiiriluetteloita.

OP Ryhmän jäsenpankkien toimintaan luottolaitoksenakuuluu osallistuminen asiakkaiden tekemiinarvopaperikauppoihin tai muihin arvopapereita koskeviinjärjestelyihin. Jäsenpankit ja niiden johto- ja toimihenkilötvoivat saada myös rahoitusjärjestelyjen yhteydessä tai osanapankin muuta tavanomaista toimintaa asiakasyrityksiäkoskevia sisäpiirintietoja. Muun muassa mainituista syistäjäsenpankit ja niiden johto- ja toimihenkilöt ovat laissatarkoitetun sisäpiirisääntelyn alaisia.

Sisäpiiriasioista järjestetään säännöllisesti koulutusta. Koulutusajoitetaan erityisesti sisäpiiriohjeistuksen muutostilanteisiin.

Jokaisella on oikeus tutustua julkiseen sisäpiirirekisteriin jasaada kulujen korvaamista vastaan rekisterin tiedoista otteitaja jäljennöksiä. Luonnollisen henkilön henkilötunnus ja osoitesekä muun luonnollisen henkilön kuin sisäpiiriläisen nimieivät kuitenkaan ole julkisia. Pysyvän sisäpiiriluettelon taihankekohtaisen sisäpiiriluettelon sisältämät tiedot eivät olejulkisia. Otteita ja jäljennöksiä julkisesta sisäpiirirekisteristä voitilata OP Lakiasiat

Varallisuudenhoidon juridinen tuki - yksiköstä. Yksilöidyttietojenluovutuspyynnöt pyydetään toimittamaan kirjallisestiosoitteella:

OP Lakiasiat Varallisuudenhoidon juridinen tukiPL106800013 OP

Sisäpiirirekisterien jasisäpiiriluetteloiden julkisuus janähtävilläpito

Tiedonantopolitiikka julkistamisesta, jakelusta ja saatavilla pidosta. Tytäryhtiöt

OP OPn vuosi 2016

72

OP Osuuskunnan tytäryhtiöt OP Yrityspankki Oyj ja OP-Asuntoluottopankki Oyj vastaavat OP Ryhmänvarainhankinnasta raha- ja pääomamarkkinoilta. OPRyhmään kuuluvien yhteisöjen liikkeeseenlaskematarvopaperit ovat kaupankäynnin kohteena Nasdaq Helsinginohella tai sen sijaan London Stock Exchangessa, SIX SwissExchangessa tai muissa arvopaperipörsseissä. OP Yrityspankkion myös laskenut liikkeelle listaamattomiajoukkovelkakirjalainoja ja/tai sijoitustodistuksia Suomen,Englannin ja Japanin markkinoille.

OP Ryhmä, OP Yrityspankki ja OPA noudattavattiedonantopolitiikassaan lainsäädäntöä, asetuksia sekä muutasitovaa sääntelyä, Nasdaq Helsingin sekä soveltuvin osinmuiden pörssien sääntöjä sekä Finanssivalvonnan jaEuroopan Arvopaperimarkkinaviranomaisen (ESMA)määräyksiä ja ohjeita. Edellisten lisäksi OP Ryhmänviestinnässä huomioidaan Corporate Governance -ohjeistus jaryhmän hyvän liiketavan periaatteet (Code of BusinessEthics).

OP Osuuskunnan johtokunnan 14.6.2016 ja OP Yrityspankinja OPAn hallitusten 21.6.2016 hyväksymäätiedonantopolitiikkaa (disclosure policy) sovelletaanjoukkovelkakirjojen liikkeeseenlaskijoiden (OP Yrityspankki jaOPA) ja OP Ryhmän tiedottamisen toimintaperiaatteisiin ja -tapoihin.

OP Osuuskunnan tehtävänä on huolehtia myös OPYrityspankin ja OPAn osalta lainmukaisentiedonantovelvollisuuden piiriin kuuluvien tietojen

Tiedonantopolitiikka julkistamisesta, jakelusta ja saatavilla pidosta. Tytäryhtiötraportoivat ja julkaisevat erikseen omat osavuosikatsauksensa,toimintakertomuksensa ja tilinpäätöksensä. OP Osuuskuntatiedottaa muista tiedonantovelvollisuuden piiriin kuuluvistaasioista tytäryhtiöiden puolesta ja nimissä. Käytännössätiedotteet annetaan tällöin OP Ryhmän ja liikkeeseenlaskijannimissä. Tiedottaminen arvioidaan OP Yrityspankin ja OPAnliikkeeseenlaskemien arvopapereiden osaltaliikkeeseenlaskijakohtaisesti. Vastuu liikkeeseenlaskijantiedonantovelvollisuuden täyttämisestä on kullakinliikkeeseenlaskijalla.

Tiedonantopolitiikassa on kuvattu ne keskeisettoimintaperiaatteet ja -tavat, joiden mukaisesti OP Ryhmä jaliikkeeseenlaskijat kommunikoivat pääomamarkkinoidenmarkkinaosapuolien ja muiden sidosryhmien kanssa.Politiikassa kuvataan lisäksi lainmukaisentiedonantovelvollisuuden piiriin kuuluvien tietojenjulkistamista, jakelua ja saatavillapitoa. OP Ryhmä arvioiryhmän tiedonantopolitiikan johdonmukaisuutta, toimivuuttaja riittävyyttä säännöllisesti vähintään vuosittain.

OP Ryhmän viestinnän tehtävänä on edistää ryhmänliiketoimintaa välittämällä oikeaa tietoa ryhmän tavoitteista jatoiminnasta kaikille sidosryhmille. Ulkoisen ja sisäisenviestinnän tavoitteena on tukea ryhmän strategisia jaliiketoiminnallisia tavoitteita sekä rakentaa ja ylläpitääosaltaan vahvaa ja vastuullista yrityskuvaa ja edistää ryhmänyhteistoimintaa. Sekä ulkoinen että sisäinen viestintä ovattosiasioihin pohjautuvia ja antavat oikean kuvan esitettävistäasioista.

Tiedonantopolitiikka on julkaistu internetsivuilla. › OPRyhmän internetsivujen osoite on www.op.fi. ›

Yhteiskuntavastuu yhteiskuntavastuuohjelman toteuttamisessa sekä

OP OPn vuosi 2016

73

Yhteiskuntavastuu on tiivis osa OP Ryhmän liiketoimintaa jaosa ryhmän strategiaa. OP Osuuskunnan johtokunta päättääryhmän yhteiskuntavastuun suuntaviivoista ja hyväksyyryhmän yhteiskuntavastuuohjelman. Yhteiskuntavastuukuuluu johtokunnassa viestintäjohtajan vastuualueelle.Johtokunnan kokoonpanossa ja jäsentenosaamisvaatimuksissa otetaan huomioon, että johtokunnassaon riittävästi yhteiskuntavastuun osaamista. Suoriutumistaarvioidaan yhteiskuntavastuuohjelman KPI-mittarientoteutumisen perusteella, joita tarkastellaan säännöllisestijohtokunnan vuosirytmin mukaisesti.

Yhteiskuntavastuutyötä ohjaavat keskusyhteisön johtokunnanvahvistamat yhteiskuntavastuun linjaukset. Vastuu käytännönyhteiskuntavastuutyöstä on ryhmän yritysten hallituksilla jajohtoryhmillä, jotka toteuttavat yhteiskuntavastuuta omienpäätöksentekoprosessiensa mukaisesti. Identiteetti ja viestintätukee ryhmän yhteisöjä ja toimintoja

Yhteiskuntavastuu yhteiskuntavastuuohjelman toteuttamisessa sekävuoropuhelussa sidosryhmien kanssa ja saattaa tarvittaessasidosryhmien huolenaiheita johtokunnan tietoon.

OP Ryhmässä noudatetaan hallintoneuvoston hyväksymiähyvän liiketavan periaatteita (Code of Business Ethics). OPRyhmä kunnioittaa ja noudattaa kansainvälisiä taloudellisen,sosiaalisen ja ympäristövastuun periaatteita. Ryhmä onsitoutunut YK:n Global Compact -aloitteen periaatteidenedistämiseen. OP Varallisuudenhoito on allekirjoittanut YK:nvastuullisen sijoittamisen periaatteet. OP Ryhmä raportoiyhteiskuntavastuustaan säännöllisesti Global ReportingInitiative (GRI) -ohjeiston mukaisesti.

Säännöllisesti päivitettävä OP Ryhmän hallinnointiperiaatteet-osio on nähtävillä op.fi internet-sivuilla ›.

Hallinnointiperiaatteiden päivitys

OP Osuuskunnan hallintoneuvoston jäsenet OP-

OP OPn vuosi 2016

74

OP Osuuskunnan hallintoneuvoston jäsenet OP-liitoittain 15.3.2016

(vakavaraisuuden perusteella valittujen jäsenten toimikausi merkitty suluin)

Nimi, syntymävuosija kotipaikka

OP-liitto ja henkilöntoimikausi

Asema OPOsuuskunnanhallintoneuvostossa(suluissajohtotehtävienmäärä)*

Päätoimi, titteli,koulutus

Hallintohenkilötaustaisenasema osuuspankissa

Aronen Ilmo, 1958,Eura

Satakunta, 2015–(2018)

Jäsen (4) Tutkimusjohtaja,Raisioagro Oy, MMT

Hallituksen puheenjohtaja,Euran Osuuspankki

Arvio Kalle, 1964,Siikajoki

Pohjois-Pohjanmaa,2015–(2018)

Jäsen (3) Toimitusjohtaja,Ruukin Osuuspankki,Yo-merkonomi, MBA,LKV, APV1

-

Eklund Ola, 1952,Raasepori

Sydkusten, 2016–2019

Jäsen (3) Toimitusjohtaja,Wintem-Agency Oy,Insinööri (ylempiAMK)

Hallituksen puheenjohtaja,Andelsbanken Raseborg

Enberg Leif, 1954,Korsnäs

Österbotten, 2016–2019

Jäsen (3) Yrittäjä, Oy MapromecAb, KTM

Hallituksen puheenjohtaja,Korsnäs Andelsbank

Eskola Tapani, 1953,Kotka

Kaakkois-Suomi,2015–(2018)

Jäsen (3) DI Hallituksen puheenjohtaja,Kymenlaakson Osuuspankki

Harju Anne, 1969,Salla

Lappi, 2016–(2018) Jäsen (2) Toimitusjohtaja,Sallan Osuuspankki,MMM

-

Heinonen Jarna,1965, Kaarina

Varsinais-Suomi,2015–(2018)

Jäsen (3) Yrittäjyydenprofessori, Turunkauppakorkeakoulu,Turun yliopisto, KTT

Hallituksen puheenjohtaja,Turun Seudun Osuuspankki

Hyrskyluoto Jorma,1950, Tampere

Pirkanmaa, 2015–(2018)

Jäsen (3) Ekonomi Hallituksen puheenjohtaja,Tampereen SeudunOsuuspankki

Hällfors Terttu, 1955,Ulvila

Satakunta, 2016–2017

Jäsen (2) Terveyskeskuslääkäri,Ulvilan terveyskeskus,Lääket.lis.

Hallituksen puheenjohtaja,Länsi-SuomenOsuuspankki

Jurmu Taija, 1976,Rovaniemi

Lappi, 2016–2019 Jäsen (2) Varatoimitusjohtaja,Lapin Kauppakamari,OTM,asianajajatutkinto

Hallituksenvarapuheenjohtaja,Pohjolan Osuuspankki

Järvi Ulla, 1952,Kokkola

Keski-Pohjanmaa,2015–(2018)

Jäsen (3) HT-tilintarkastaja,KTM

Hallintoneuvostonpuheenjohtaja, KokkolanOsuuspankki

OP OPn vuosi 2016

75

Kaakko Marja-Liisa,1965, Kalajoki

Keski-Pohjanmaa,2016–2019

Jäsen (2) Lehtori, Centria-ammattikorkeakoulu,Ekonomi, KTM

Hallituksen jäsen, KalajoenOsuuspankki

Kakkori Ari, 1955,Virrat

Pirkanmaa, 2014–2017

Jäsen (3) Toimitusjohtaja,Virtain Osuuspankki,Agronomi

-

Kiander Jaakko,1963, Helsinki

Muu jäsen(alueperiaatettanoudattamatta valittu)2015-2018

Jäsen (2) Johtaja, KeskinäinenEläkevakuutusyhtiöIlmarinen; VTT

-

Kietäväinen Seppo,1959, Juva

Suur-Savo, 2015–2018

Jäsen (3) Agrologi Hallituksen puheenjohtaja,Suur-Savon Osuuspankki

Kiiskinen Juha, 1956,Sulkava

Suur-Savo, 2015–(2018)

Jäsen (2) HuK Hallituksen puheenjohtaja,Sulkavan Osuuspankki

Korkonen Jaakko,1966, Seinäjoki

Etelä-Pohjanmaa,2015–2018

Jäsen (2) Lehtori, Seinäjoenkoulutuskuntayhtymä /Koulutuskeskus Sedu,Insinööri (ylempiAMK), opetushallinnontutkinto

Hallituksen puheenjohtaja,PeräseinäjoenOsuuspankki

Krohns Petri, 1964,Lappeenranta

Kaakkois-Suomi,2015–2018

Jäsen (3) Toimitusjohtaja Etelä-Karjalan Osuuspankki,OTK, VT MBA

-

Kuosa-Kaartti Katja-Riina, 1973,Orimattila

Etelä-Suomi, 2016–(2018)

Jäsen (3) KHT-tilintarkastaja,Tilintarkastus Kuosa-Kaartti Oy, KTM

Hallituksen puheenjohtaja,Orimattilan Osuuspankki

Kupsala Tuomas,1967, Korpilahti

Keski-Suomi, 2015–(2018)

Jäsen (3) Toimitusjohtaja,KorpilahdenOsuuspankki, KTM,eMBA

-

Kääriäinen Jukka,1953, Iisalmi

Pohjois–Savo, 2015–2018

Jäsen (2) Suunnittelija,Kansaneläkelaitos,VTM

Hallintoneuvostonpuheenjohtaja, Pohjois-Savon Osuuspankki

Laaninen Seppo,1950, Nurmes

Pohjois-Karjala,2014–2017

Jäsen (3) FM Hallintoneuvostonpuheenjohtaja, PielisenOsuuspankki

Laine Timo, 1959,Lahti

Etelä-Suomi, 2016–2017

Jäsen (3) Toimitusjohtaja,kauppaneuvos Päijät-Hämeen Osuuspankki,OTK, VT, eMBA

-

Mikkola Ari, 1955,Tammela

Varsinais-Suomi,2015–(2018)

Jäsen (2) Yksikön johtaja,HämeenammattikorkeakouluOy, Agronomi

Hallituksenvarapuheenjohtaja,Lounaismaan Osuuspankki

Mononen Esko, 1957,Joensuu

Pohjois-Karjala,2015–(2018)

Jäsen (3) Toimitusjohtaja,Pohjois-KarjalanOsuuspankki, MMM

OP OPn vuosi 2016

76

Nikola Annukka,1960, Kirkkonummi

Etelä-Suomi, 2015–(2018)

Jäsen (4) Hallintojohtaja,Konehuone Oy, KTM,Ekonomi

Hallintoneuvostonpuheenjohtaja, Länsi-Uudenmaan Osuuspankki

Näsi Olli, 1963,Huittinen

Satakunta, 2016–(2018)

Jäsen (3) Toimitusjohtaja,SatakunnanOsuuspankki, OTK,VT, eMBA

-

Parmasuo Timo,1950, Espoo

Muu jäsen(alueperiaatettanoudattamatta valittu)2014–2017

Jäsen (2) Teollisuusneuvos,hallituksen jäsen,Meconet Oy, Insinööri

-

Pehkonen Jaakko,1960, Jyväskylä

Keski-Suomi, 2014–2017

Hallintoneuvostonpuheenjohtaja (5)

Kansantaloustieteenprofessori, Jyväskylänyliopisto, KTT

Hallituksen puheenjohtaja,Keski-SuomenOsuuspankki

Pullinen Juha, 1963,Pöytyä

Varsinais-Suomi,2015–2018

Jäsen (3) Toimitusjohtaja,Loimaan SeudunOsuuspankki; MMM,MH

-

Sahlström Petri,1971, Oulu

Pohjois-Pohjanmaa,2016–2019

Jäsen (3) Dekaani, Oulunyliopisto, Oulunyliopistonkauppakorkeakoulu,KTT

Hallituksenvarapuheenjohtaja, OulunOsuuspankki

Tarkkanen Olli, 1962,Seinäjoki

Etelä-Pohjanmaa,2015–(2018)

Hallintoneuvoston IIvarapuheenjohtaja (3)

Toimitusjohtaja,Etelä-PohjanmaanOsuuspankki, OTK,VT, eMBA

-

Väisänen Mervi,1963, Sotkamo

Kainuu, 2016–2019 Hallintoneuvoston Ivarapuheenjohtaja (5)

Markkinoinnin lehtori,Kajaaninammattikorkeakoulu,KTM, ekonomi

Hallituksenvarapuheenjohtaja,Kainuun Osuuspankki

Väänänen Ari, 1973,Maaninka

Pohjois-Savo, 2015–(2018)

Jäsen (3) Toimitusjohtaja,MaaninganOsuuspankki, OTK, VT

-

* johtotehtävien määrään on laskettu kaikki johtotehtävät OP Ryhmässä.

Johtokunnan jäsenet

OP OPn vuosi 2016

77

Johtokunnan jäsenet

Reijo Karhinen, Pääjohtajas.1955

Pääjohtaja, OP Osuuskunnan toimitusjohtaja Johtokunnassavuodesta 1994, puheenjohtaja vuodesta 2007 Vuorineuvos,kauppatieteiden maisteri, Turun kauppakorkeakoulun ja Itä-Suomen yliopiston kunniatohtori

Keskeinen aiempi työkokemus:

Osuuspankkikeskus osk: toimitusjohtaja 1997–2006,toiminnonjohtaja 1994–1996 Kuopion Osuuspankki:toimitusjohtaja 1990–1994 Savonlinnan Osuuspankki:toimitusjohtaja 1988–1990 Varkauden Osuuspankki:toimitusjohtaja 1985–1988 Juvan Osuuspankki: apulaisjohtaja1979–1984

Keskeiset luottamustehtävät:

Liikesivistysrahasto: hallituksen puheenjohtajaMaanpuolustuksen tuki ry: hallituksen puheenjohtaja UusiLastensairaala Tukisäätiö: hallituksen varapuheenjohtajaHelsinkiMissio: valtuuskunnan puheenjohtaja SavonlinnanOopperajuhlien kannatusyhdistys ry: valtuustonpuheenjohtaja Unico Banking Group: hallituksen jäsenPalvelualojen työnantajat Palta ry: hallituksen ja hallituksentyövaliokunnan jäsen

Tony Vepsäläinen, Ryhmäpalveluiden

OP OPn vuosi 2016

1

Tony Vepsäläinen, Ryhmäpalveluidenjohtajas.1959

Ryhmäpalveluiden johtaja, pääjohtajan varamiesVarapuheenjohtaja Johtokunnassa vuodesta 2006Oikeustieteen kandidaatti, eMBA

Keskeinen aiempi työkokemus:

OP-Pohjola osk: Liiketoimintajohtaja 2011–2014 OP-Keskusosk: toimitusjohtaja 2007–2010 Tampereen SeudunOsuuspankki: toimitusjohtaja 1998–2006 Turun SeudunOsuuspankki: varatoimitusjohtaja 1996–1998 KuopionOsuuspankki: pankinjohtaja 1993–1996 SuomenSäästöpankki SSP Oy: aluejohtajan varamies 1992–1993Pohjois-Savon Säästöpankki: esimiestehtävät 1985–1992

Keskeiset luottamustehtävät:

Osuuskunta Suomen Asuntomessut: hallintoneuvoston jäsenAutomatia Pankkiautomaatit Oy: hallituksenvarapuheenjohtaja

Karri Alameri, Liiketoimintajohtaja,

OP OPn vuosi 2016

79

Karri Alameri, Liiketoimintajohtaja,varallisuudenhoitos.1963

Liiketoimintajohtaja, varallisuudenhoito Johtokunnassavuodesta 2015 Ekonomi, CEFA

Keskeinen aiempi työkokemus:

OP Osuuskunta: liiketoiminta-alueen johtaja,varallisuudenhoito, sijoitustoiminta Pohjola Varainhoito Oy:toimitusjohtaja 2012–2014 OP-Pohjola osk: liiketoiminta-alueen johtaja, varallisuudenhoito 2013–2014 OP-Henkivakuutus Oy: varatoimitusjohtaja, sijoitusjohtaja 2009–2012 Danske Capital, Sampo Pankki Oyj: varatoimitusjohtaja2007–2008 Mandatum Omaisuudenhoito Oy:varatoimitusjohtaja 2004–2006 Carnegie Varainhoito SuomiOy: sijoitusjohtaja 1997–2003

Keskeiset luottamustehtävät:

Access Capital Partners Group SA: hallituksen jäsen CiniaGroup Oy: hallituksen jäsen

Carina Geber-Teir, Johtaja,

OP OPn vuosi 2016

80

Carina Geber-Teir, Johtaja,Asiakaskokemus ja viestintäs.1972

Johtaja, Asiakaskokemus ja viestintä Johtokunnassa vuodesta2009 Valtiotieteiden maisteri

Keskeinen aiempi työkokemus:

Keskinäinen työeläkevakuutusyhtiö Varma: viestintäjohtaja2002–2009

Keskeiset luottamustehtävät:

Yle: hallituksen jäsen Unico Banking Group:viestintätoimikunnan jäsen

Jari Himanen, Johtaja, Ryhmäohjaus ja

OP OPn vuosi 2016

81

Jari Himanen, Johtaja, Ryhmäohjaus jaasiakkuudets.1962

Johtaja, Ryhmäohjaus ja asiakkuudet Johtokunnassavuodesta 2014 Merkonomi, eMBA

Keskeinen aiempi työkokemus:

Etelä-Karjalan Osuuspankki: toimitusjohtaja 2009–2014Osuuspankkikeskus osk: pankinjohtaja, myyntikanavat jamyynnin tuki 2007–2009 Osuuspankkikeskus osk:pankinjohtaja, jäsenpankkiohjaus 2002–2006 KuusamonOsuuspankki: toimitusjohtaja 1997–2001 PohjolanOsuuspankki: pankinjohtaja 1994–1997 IisalmenOsuuspankki: pankinjohtaja 1989–1994 Etelä-SavonOsuuspankki: pankinjohtaja 1986–1989 Koillis-SavonOsuuspankki: luottopäällikkö 1985–1986

Keskeiset luottamustehtävät:

-

Olli Lehtilä, Liiketoimintajohtaja,

OP OPn vuosi 2016

82

Olli Lehtilä, Liiketoimintajohtaja,vahinkovakuutuss.1962

Liiketoimintajohtaja, vahinkovakuutus Johtokunnassavuodesta 2014 Maatalous- ja metsätieteiden maisteri, eMBA

Keskeinen aiempi työkokemus:

Helsingin OP Pankki Oyj: toimitusjohtaja 2011–2014Tampereen Seudun Osuuspankki: toimitusjohtaja 2006–2010,varatoimitusjohtaja 1999–2006 Päijät-Hämeen Osuuspankki:yrityspankinjohtaja 1997–1998 Postipankki Oy: eriasiantuntija- ja esimiestehtävät 1993–1997 SuomenSäästöpankki SSP Oy: erilaisissa esimiestehtävissä 1992–1993Sp-Palvelu Oy: esimiesharjoittelija 1990–1992

Keskeiset luottamustehtävät:

Helsingin Seudun Kauppakamari: valtuuskunnan jäsenIlmarinen: hallituksen jäsen Pellervon taloustutkimus PTT ry:hallituksen jäsen Unico Banking Group, BancassuranceCommittee: jäsen

Harri Luhtala, Talousjohtaja

OP OPn vuosi 2016

83

Harri Luhtala, Talousjohtajas.1965

Talousjohtaja Johtokunnassa vuodesta 2007 Kauppatieteidenmaisteri

Keskeinen aiempi työkokemus:

OP-Pohjola-ryhmä: eri asiantuntija- ja esimiestehtävät 1989–2007

Keskeiset luottamustehtävät:

VTS-rahasto: hallituksen puheenjohtajaRahoitusvakausrahasto: hallituksen jäsen

Harri Nummela, Johtaja, Digitaalinen

OP OPn vuosi 2016

84

Harri Nummela, Johtaja, Digitaalinenliiketoiminta ja uudet liiketoiminnots.1968

Johtaja, Digitaalinen liiketoiminta ja uudet liiketoiminnotJohtokunnassa vuodesta 2014 ja aiemmin vuosina 2007–2010 Oikeustieteen kandidaatti, eMBA

Keskeinen aiempi työkokemus:

OP Osuuskunta: Liiketoimintajohtaja, varallisuudenhoito2014–2015 OP-Palvelut Oy: toimitusjohtaja 2011–2014 OP-Keskus osk: johtokunnan jäsen, Pankki- ja sijoituspalvelut -toiminnon johtaja 2007–2010, osastonjohtaja 1998–2006OP-Rahastoyhtiö Oy: toimitusjohtaja 1997–2006 TampereenSeudun Osuuspankki: osastopäällikkö 1992–1997

Keskeiset luottamustehtävät:

Palvelualojen työnantajat Palta ry: elinkeinopoliittisenvaliokunnan jäsen Suomen Jääkiekkoliitto ry: puheenjohtaja

Erik Palmén, Riskienhallintajohtaja

OP OPn vuosi 2016

85

Erik Palmén, Riskienhallintajohtajas.1959

Riskienhallintajohtaja Johtokunnassa vuodesta 2010Kauppatieteiden maisteri, diplomi-insinööri

Keskeinen aiempi työkokemus:

Nordea Pankki Suomi Oyj: eri asiantuntija- ja esimiestehtävät1987–2009

Keskeiset luottamustehtävät:

VTS-rahasto: valtuuskunnan varapuheenjohtaja Sijoittajienkorvausrahasto: varapuheenjohtaja Unico Banking Group:riskienhallintatoimikunnan jäsen

Jouko Pölönen, Liiketoimintajohtaja,

OP OPn vuosi 2016

86

Jouko Pölönen, Liiketoimintajohtaja,pankkitoimintas.1970

Liiketoimintajohtaja, pankkitoiminta Johtokunnassa vuodesta2014 Kauppatieteiden maisteri, eMBA

Keskeinen aiempi työkokemus:

Helsingin Seudun Osuuspankki (ent. Helsingin OP Pankki Oyj):toimitusjohtaja 2014– OP Yrityspankki Oyj (ent. PohjolaPankki Oyj): toimitusjohtaja 2013– Pohjola Vakuutus:toimitusjohtaja 2010–2014 Pohjola Pankki Oyj: talous- jarahoitusjohtaja 2009–2010 ja riskienhallintajohtaja 2001–2008 PricewaterhouseCoopers: KHT-tilintarkastaja 1999–2001 ja tilintarkastaja 1993–1999

Keskeiset luottamustehtävät:

Unico Banking Group: hallituksen jäsen

Outi Taivainen, Henkilöstöjohtaja

OP OPn vuosi 2016

87

Outi Taivainen, Henkilöstöjohtajas.1968

Henkilöstöjohtaja Johtokunnassa vuodesta 2015 (varajäsen1.4.2016 saakka) Kauppatieteiden maisteri

Keskeinen aiempi työkokemus:

Kone: Keski- ja Pohjois-Euroopan HR-johtaja 2012–2015 HRHouse Oy: Toimitusjohtaja 2009–2011 Nokia: HR-johtaja eriyksiköissä 1993–2008

Keskeiset luottamustehtävät:

Elinkeinoelämän keskusliitto EK: Osaava työvoima -valiokunnan jäsen Palvelualojen työnantajat Palta ry:työmarkkinavaliokunnan jäsen

Leena Kallasvuo, Tarkastusjohtaja

OP OPn vuosi 2016

88

Riskienhallinta

Leena Kallasvuo, Tarkastusjohtajas.1956

Tarkastusjohtaja Osallistunut johtokunnan kokouksiinvuodesta 2010 Kauppatieteiden maisteri

Keskeinen aiempi työkokemus:

Finanssivalvonta (Rahoitustarkastus): eri asiantuntija- jaesimiestehtävät 2005–2010 Trema Finland Oy:projektipäällikkö 2000–2005 Aktia Säästöpankki 1997–2000:osastopäällikkö 1997–2000 Säästöpankkien Keskus-Osake-Pankki: eri asiantuntija- ja esimiestehtävät 1983–1996

Keskeiset luottamustehtävät:

-

OP OPn vuosi 2016

89

Strategia linjaa ryhmän riskinottohalukkuuden jariskienhallinnan painopisteet. Riskienhallinta toisaalta tukeestrategiassa asetettujen tavoitteiden saavuttamista valvomalla,että otetut riskit ovat oikeassa suhteessa riskinottokykyyn.Pitkällä aikavälillä maltillisen riskinoton puitteissa haetaanmarkkinoita nopeampaa kasvua. Tämä edellyttää vahvaanriskienhallintaan nojaavaa harkittua riskinottoa.

Osa jokapäiväistä liiketoimintaaja yrityskulttuuria

Riskienhallinta on kiinteä osa päivittäistä liiketoimintaa ja senjohtamista. Riskitietoisuus ja maltillisen riskinoton linjausheijastuvat jokaiseen liiketoimintapäätökseen ja ovatolennainen osa yrityskulttuuria. Asiakassuhteita hoidetaanriskienhallinnan näkökulmasta pitkäjänteisesti ja vastuullisesti.Pankkitoiminnassa riskienhallinnan rooli näkyy esimerkiksisiten, että keskeisin edellytys myönteiselle luottopäätökselleon asiakkaan takaisinmaksukyky. Vahva riskienhallinta on sekäasiakkaan että OP Ryhmän etu.

Suuri toimija kohtaa monenlaisiariskejä

OP Ryhmän liiketoimintasegmenteissä riskit painottuvat eritavoin. Pankkitoiminnassa korostuvat luottoriskit,rakenteelliset korko- ja rahoitusriskit sekä maksuvalmiusriskit.Vahinkovakuutuksessa puolestaan painottuvat korko- ja muutmarkkinariskit ja varallisuudenhoidossa compliance-riskit jahenkivakuutuksen markkinariskit. Operatiiviset riskitkoskettavat kaikkia liiketoimintoja palvelujenautomatisoituessa ja digitalisoituessa. OP Ryhmän laajuusantaa merkittäviä riskien hajautushyötyjä. Samalla kuitenkinerilaisten keskittymäriskien merkitys kasvaa.

OPn uuden strategian mukaisesti tulevina vuosinapanostetaan uudenlaisten palvelukokonaisuuksien jaliiketoimintamallien luomiseen. Uusien tuotteiden, palvelujen,liiketoimintamallien ja järjestelmien riskit arvioidaankeskusyhteisön riskienhallinnan hyväksymienmenettelytapojen mukaisesti ennen niiden käyttöönottoa. OPRyhmässä tarjotaan asiakkaille vain ryhmätasolla hyväksyttyjätuotteita ja käytetään ryhmätasolla hyväksyttyjäliiketoimintamalleja.

OP Ryhmän liiketoiminnan merkittävimmät riskit ja niidenhallitsemiseksi käytettävät yleisimmät keinot on kuvattuoheisessa taulukossa.

RiskienhallintaOP Ryhmän toiminta perustuu osuustoiminnallisiin arvoihin, vahvaan vakavaraisuuteen ja osaavaanriskienhallintaan. OP Ryhmän perustehtävä ja arvot sekä strategiset ja taloudelliset tavoitteetmuodostavat riskienhallinnan perustan.

OP OPn vuosi 2016

90

Riskin kuvaus Riskin hallintakeinot

Strategiset riskit Riski, joka syntyy kilpailuympäristön muutoksista,hitaasta reagoinnista muutoksiin, vääränstrategian valinnasta tai strategiantoteuttamisen epäonnistumisesta.

Strategisia riskejä arvioidaan osanastrategiaprosessia ja samallatunnistetaan niiden hallitsemiseenliittyviä toimenpiteitä sekä arvioidaanniiden mahdollista vaikutusta mm.kokonaisriskiasemaan ja taloudellisenpääomavaateen kehittymiseen.Toimintaympäristön uhat huomioidaanennakoivan riskienhallinnan avulla sekäsystemaattisella toiminta- jakilpailuympäristön seurannalla.Strategista riskiä vähennetäänjatkuvalla suunnittelulla, joka perustuuanalyyseihin ja ennusteisiin asiakkaidentulevista tarpeista, eri toimialojen jamarkkina-alueiden kehityksestä sekäkilpailutilanteesta.

Operatiiviset riskit Riski taloudellisesta tappiosta tai muistahaitallisista seuraamuksista, jotka syntyvätriittämättömistä tai epäonnistuneistaprosesseista, puutteellisista tai virheellisistämenettelytavoista, järjestelmistä tai ulkoisistatekijöistä. Operatiivisiin riskeihin kuuluvat myösICT-, turvallisuus-, tietoturva-, menettelytapa-ja malliriskit.

Operatiivisten riskien hallinnassakeskeisintä on riskien tunnistaminen jaarviointi sekä kontrolli- jahallintakeinojen toimivuuden jariittävyyden arviointi. Liiketoiminnanjatkuvuutta uhkaaviin riskeihinvaraudutaan keskeisten liiketoiminta-alueiden jatkuvuussuunnittelulla.

Compliance-riski Riski, joka aiheutuu ulkoisen sääntelyn, sisäistenmenettelytapojen, asiakassuhteessaasianmukaisten menettelytapojen tai eettistenperiaatteiden noudattamatta jättämisestä.

Compliance-riskin hallinta on osasisäistä valvontaa ja luotettavaahallintoa ja sellaisena kiinteä osaliiketoiminnan johtamista sekäyrityskulttuuria. Compliance-riskiähallitaan seuraamalla lainsäädännönkehitystä, ohjeistamalla, kouluttamallaja konsultoimalla organisaatiotasääntelyn mukaisten toimintatapojennoudattamisessa sekä valvomallaorganisaation menettelytapojensäännöstenmukaisuutta.

OP OPn vuosi 2016

91

Maineriski Riski maineen tai luottamuksenheikkenemisestä, joka johtuu negatiivisestajulkisuudesta tai on seurausta jonkin toisenriskin toteutumisesta.

Maineriskiä hallitaan ennakoivasti japitkäjänteisesti noudattamallasääntelyä,finanssitoimialan hyviä käytäntöjä jaOPn hyvän liiketavanperiaatteita sekäkorostamalla toiminnan ja siitäviestimisen avoimuutta. OPssanoudatetaan kansainvälisiätaloudellisen ja sosiaalisen vastuunsekäympäristövastuun periaatteita jakansainvälisiä sitoumuksia.

Luottoriskit Riski siitä, että vastapuoli ei täytäluottosuhteesta syntyviä velvoitteita. Riskiämuiden vastapuolen velvoitteiden täyttämättäjättämisestä kutsutaan myös vastapuoliriskiksi.

Luottoriskien hallinta perustuupankkitoiminnassa asiakkaiden hyvääntuntemiseen, vahvaan ammattitaitoonja kattavaan dokumentointiin.Keskeisessä asemassa luottoriskienhallinnassa on päivittäinenluottoprosessi ja sen laatu. Luottoriskiävähennetään käyttämällä vakuuksia,kovenantteja,keskusvastapuoliselvitystä,nettoutussopimuksia ja pörssituotteita.

Markkinariskit Riski tappiosta, joka johtuu korkojen, hintojen,volatiliteetin tai markkinalikviditeetinmuutoksista rahoitusmarkkinoilla. Markkinariskitmuodostuvat taseen rakenteellisistamarkkinariskeistä (rahoitustaseen javakuutusvelan markkinariskit) sekä trading-toiminnan ja pitkäaikaisen sijoitustoiminnanmarkkinariskistä.

Pankkitoiminnan korkoriskiä hallitaanotto- ja antolainauksen tuotevalikoimanja -ehtojen valinnalla sekä limiiteillä javalvontarajoilla. Lisäksi suojautumiseenvoidaan käyttää johdannaisia.Sijoitustoiminnan riskien hallintaperustuu hajautukseen tehokkaanallokaation avulla. Riskejä hallitaanlimiiteillä (esim. VaR-limiitit, allokaatio-,luottoluokitus- ja maariskilimiitit) jasijoitussuunnitelmilla. Vakuutusyhtiöthallitsevat sijoitustoiminnan javakuutusvelan markkinariskejä käyttäeneri sijoitusinstrumentteja jajohdannaissopimuksia. Trading-toiminnan markkinariskejä rajoitetaanVaR-limiiteillä.

OP OPn vuosi 2016

92

Likviditeettiriskit Likviditeettiriski muodostuumaksuvalmiusriskistä, rakenteellisestarahoitusriskistä ja varainhankinnankeskittymäriskistä. Maksuvalmiusriski on riskisiitä, että OP Ryhmä ei suoriudu odotetuista jaodottamattomista, olemassa olevista ja tulevistakassavirroista eikä vakuustarpeista ilmanvaikutusta päivittäiseen toimintaan taitaloudelliseen tilaan. Rakenteellisellarahoitusriskillä tarkoitetaan pitkän aikavälinluotonantoon liittyvää epävarmuutta, joka johtuurahoituksen rakenteesta aiheutuvastajälleenrahoitusriskistä. Varainhankinnankeskittymäriski on riski siitä, että rahoituksensaanti vaikeutuu esimerkiksi yksittäiseenvastapuoleen, valuuttaan, instrumenttiin taimaturiteettiluokkaan kohdistuvastatapahtumasta johtuen.

Likviditeettiasemaa hallitaanennakoivalla rahoitusrakenteensuunnittelulla, limiiteillä jatavoitetasoilla, maksuvalmiustilanteenseurannalla ja oikein mitoitetullalikviditeettireservillä, päivittäisenmaksuvalmiuden suunnittelulla jahoidolla, valmiustasopohjaisellajatkuvuus- ja varautumissuunnittelullasekä tehokkaalla ja jatkuvallalikviditeettitilanteen ohjauksella.

Vahinkovakuutusriskit Vahinkovakuutusriskit muodostuvat vahinko- javarausriskeistä. Vahinkoriski syntyy siitä, ettävahinkoja tapahtuu keskimääräistä enemmän taine ovat poikkeuksellisen suuria. Varausriskijohtuu siitä, että jo tapahtuneiden vahinkojenkorvausmenot ovat suuremmat kuintilinpäätöshetkellä ennakoitiin.

Vakuutusriskien hallinnassa painottuuriskien valinta ja hinnoittelu,jälleenvakuutussuojan hankkiminensekä korvausmenon kehittymisenseuranta ja vakuutusvelan arviointi.

Henkivakuutusriskit Henkivakuutusriskit muodostuvat biometrisistäriskeistä sekä asiakaskäyttäytymis- jakustannusriskeistä. Biometriset riskit johtuvatsiitä, että korvauksia maksetaan ennakoituaenemmän tai pidempään.Asiakaskäyttäytymisriskillä tarkoitetaanvakuutusmaksujen maksamisen tai kokosopimuksen ennenaikaista lopettamista tai senmuuttamista sopimukseen sisältyvän optionperusteella. Kustannusriskillä tarkoitetaantilannetta, jossa toteutuvat vakuutussopimustenhallinnoinnin kustannukset eroavat hin-noittelussa arvioiduista kustannuksista.

Henkivakuutuksen vakuutusriskejähallitaan vakuutusten turvaavallahinnoittelulla, huolellisellavastuuvalinnalla sekäjälleenvakuuttamalla. Myös erivakuutuslajien väliset hajautushyödytpienentävät riskiä. Henkivakuutuksessajälleenvakuutetaan tarvittaessasuurimmat yksittäiset riskit sekäriskikeskittymät.Asiakaskäyttäytymisriskiä hallitaankilpailukykyisellä tuotevalikoimalla,sopivilla tuoterakenteilla sekäkannusteilla ja sanktioillasopimusehdoissa.

Keskittymäriskit Riskit, joita voi syntyä liiketoiminnan liiallisestakeskittymisestä yksittäisille asiakkaille, tuotteille,toimialoille, maturiteettijaksoille taimaantieteellisille alueille.

Keskittymäriskien hallinta nivoutuukiinteästi muuhun riskienhallintaan.Niitä hallitaan esimerkiksi limiiteillä,enimmäisallokaatioilla, hajauttamisellaja taloudellisella pääomavaateella.

OP OPn vuosi 2016

93

Riskienhallinnan ytimessä hyväasiakastuntemus

OP Ryhmässä riskienhallinta perustuu kolmeenpuolustuslinjaan. Ensimmäisen puolustuslinjan muodostaaliiketoiminnan ja muun operatiivisen toiminnan yhteydessätoimiva riskienhallinta. Se valvoo riskipäätöksiä ja seuraariskiasemaa. Aktiivisessa asiakassuhteen hoidossa saavutetullaasiakastuntemuksella varmistetaan riskinoton maltillisuus jataataan perusedellytykset riskienhallinnan onnistumiselle.

Toisena puolustuslinjana toimii operatiivisestaliiketoimintaorganisaatiosta riippumatonriskienhallintatoiminto. Se vastaa riskienhallinnan yleisistäedellytyksistä OP Ryhmässä ja ohjaa, tukee sekä valvoohallintoneuvoston vahvistamien riskienhallintaperiaatteidentoteutumista OP Ryhmässä ja sen yhteisöissä.

Kolmas puolustuslinja on keskusyhteisöön keskitetty sisäinentarkastus, joka tarkastaa ja arvioi sekä keskusyhteisön ettäjäsenyhteisöjen riskienhallintaa.

OP OPn vuosi 2016

94

VarallisuudenhoidonESG-yksikönperustaminen

Hiiliyhtiöiden poissulkeminen

Equator Principles -periaatteiden

allekirjoittaminen

100 % uusiutuvaasähköenergiaa

Vallilaan

Ensimmäinen var­mennettu GRI-

raportti

Ennätyksellisetyliopistolahjoituk­set 6,3 miljoonaa

Yhteiskuntavastuunauditoinnithankinnan

kumppaneille

Vastuullisuusohjelmanuudistamisprojekti

alkoi

Olennaisuusanalyysinpäivittäminen

& sidosryhmäkysely

Vastuullisuuden kohokohdat 2016

OP OPn vuosi 2016

95

100vuotta vapaaehtoistyötä -hanke www.hiiop100.fi

Kestävänkehityksen

tavoitteiden (SDG)sovittaminen OPn

vastuullisuus­tavoitteisiin

#Suominousuun-avaukset:

#SijoitaSuomeen#Perheenlisä ESIR-

rahoitus

Yhteistyö sidosryhmien kanssa

OP OPn vuosi 2016

96

Sidosryhmävuorovaikutus on sisäänrakennettu OPnosuustoiminnalliseen toimintamalliin. Vuoropuhelusidosryhmien kanssa on edellytys OPn yhteisöllisessä roolissaonnistumiselle. Kuulemalla sidosryhmiämme pyrimmeymmärtämään niiden odotuksia OPta kohtaan ja löytämäänsiten keinot edistää hyvinvointia toimintaympäristössämme.Yksi tärkeimmistä sidosryhmätoiminnan tavoitteista onkintunnistaa OPn yhteiskuntavastuutoiminnan kehityskohtia.Sidosryhmien näkemyksiä kartoitetaan, jasidosryhmäyhteistyön onnistumista mitataan

erilaisilla tutkimuksilla ja palautekyselyillä. OP on perustanutepämuodollisen sidosryhmäfoorumin entistä paremmansidosryhmädialogin varmistamiseksi. Vuonna 2016 OPtoteutti sidosryhmäkyselyn vastuullisuuden teemoista osanavastuullisuusohjelman päivitystyötä. Lue lisääolennaisuusanalyysista.

Tärkeimmät sidosryhmämme ja esimerkkejä niidenodotuksista ja yhteistyömuodoistamme on esitetty allaolevassa taulukossa.

Yhteistyö sidosryhmien kanssa

Sidosryhmä OdotuksetEsimerkkejä yhteistyön muodoista jaodotuksiin vastaamisesta

Henkilöstö Henkilöstö odottaa OPltatyönantajana muun muassakoulutus- jakehitysmahdollisuuksia sekätasavertaista kohtelua.

Koko OP Ryhmän henkilöstö Suomessa jaulkomailla kuuluu kehitys- jatavoitekeskustelujen piiriin. OP Ryhmässähalutaan luoda tasa-arvoisettyöskentelymahdollisuudet naisille ja miehille.Tasa-arvon kokemusta seurataan säännöllisestihenkilöstötutkimuksilla.

Omistaja-asiakkaat ja asiakkaat Omistaja-asiakkaat odottavathyötyvänsä OPn menestyksestämm. OP-bonuksien ja muidenkeskittämisetujenmuodossa.Asiakkaat odottavatmeiltä parasta mahdollistaasiakaskokemusta.

Osuustoiminnallisena yrityksenä maksimoimmeomistaja-asiakkaittemme taloudellisen hyödynsiinä suhteessa, missä he käyttävätpalveluitamme. Haluamme tarjota alan parhaatkeskittämisedut.Omistaja-asiakkaamme ovatvahvasti edustettuina OP Ryhmänpäätöksenteossa hallinnon kautta. Lisäksiasiakkaamme ovat keskiössä kaikessa tuote- japalvelukehityksessämme.

Sijoittajat Sijoittajat edellyttävät OPRyhmältä vahvaaluottokelpoisuutta, vakaatataloudellista asemaa sekäluotettavaa takaisinmaksukykyä.

OP Ryhmän sijoittajia ovat osuuspankkientuotto-osuuksien haltijat ja ryhmän yhtiöidenliikkeeseen laskemien velkainstrumenttienhaltijat. OP Ryhmä on jatkanut Pohjolandelistautumisen jälkeen taloudellistatiedottamista samassa laajuudessa kuinlistayhtiöt, ja IR-toiminto huolehtii suhteistavelkasijoittajiin.

Edustajisto ja hallinto Osuuspankkien hallintohenkilötodottavat ajantasaista tietoa jakoulutusta taloudesta ja pankintoimintaan vaikuttavista asioista.

OP Ryhmässä on käynnissä laaja hallinnonosaamisen kehittämishanke, jonka tavoitteenaon luoda eri hallintotehtäville systemaattinenosaamisen kehittämisen kokonaisuus. Näinhallintotehtävistä rakennetaan ainutlaatuinennäköalapaikka, jossa on mahdollisuus kasvattaaomaa osaamista ja edetä hallintoelimissä.

OP OPn vuosi 2016

97

Lähiyhteisöt Paikallisyhteisöt odottavat OPltavahvaa paikallisuutta jayhteisöllisyyttä, joka toteutuuerityisesti osuuspankkien kautta.

Osuuspankit järjestävät eri kohderyhmille paljonerilaisia tilaisuuksia, kuten talouslukutaitoakehittäviä oppilaitosvierailuja, luentoja,asiakastilaisuuksia ja perinteisiä lasten Hippo-urheilukisoja. Monet osuuspankit tukevatpaikallisia urheiluseuroja ja kulttuuritapahtumiasekä lahjoittavat hyväntekeväisyyteen ja tukevatyrittäjyyttä.OP on mukana pankkien yhteisessänuorten taloustaitohankkeessa.

Media Media odottaa OPlta oikea-aikaista avoimuutta ja palveluasekä olennaisen tiedon jakamista.

OPn johtajat ja asiantuntijat tapaavat toimittajia,vastaavat kysymyksiin ja avaavat keskustelujaeri kanavissa.OP on aktiivisesti läsnäsosiaalisessa mediassa. Facebook ja Twitterovat sosiaalisen median pääkanavamme. OPkehittää omaa mediaa.

Koulut ja yliopistot, tiedeyhteisö Oppilaitokset odottavat OPRyhmältä muun muassaammatillisen tietotaidonjakamista,työharjoittelumahdollisuuksia jaopinnäyteyhteistyötä.

Olemme mukana lukuisissa yliopistojen jaammattikorkeakoulujen yhteistyö- jarekrytointitapahtumissa eri puolella Suomea.Vuonna 2016 järjestimme lukuisiatyöharjoittelu- ja kesätyöpaikkoja sekälopputyömahdollisuuksia opiskelijoille.Olemmemukana mahdollistamassa Hundred – 100koulua -hanketta yhtenäpääyhteistyökumppanina. Vuonna 2016päätimme lahjoittaa suomalaisille yliopistoilleennätykselliset 6,3 miljoonaa euroa.

Kansalaisjärjestöt Järjestöt toivovat OPlta muunmuassa avoimuutta jaaktiivisuutta vastuullisuusasioissa.

OP haluaa olla aktiivinenvastuullisuusviestinnässään ja pyrkiivastaamaan esitettyihin tieto- jakeskustelupyyntöihin. OPn Identiteetti javiestintä saattaa tarvittaessa sidosryhmienhuolenaiheita ylimmän johdon tietoon. Vuonna2016 OP julkisti Suomi 100 -hankkeensa "100vuotta vapaaehtoistyötä", jonka puitteissatehdään laajasti yhteistyötä järjestökentänkanssa.

Toimialajärjestöt,työmarkkinajärjestöt

Finanssiala pyrkii yhteistyötätekemällä ottamaan kantaavireillä oleviinlainsäädäntömuutoksiin javiranomaisnormeja koskeviinehdotuksiin sekä lisäämään alanvaikuttavuutta yhteisillä hankkeilla.

OP on uuden strategian mukaisesti matkallafinanssiryhmästä monialaiseksipalveluyritykseksi. Vuoden 2016 aikana OPirtautui Finanssialan Keskusliitosta ja liittyiPalvelualan työnantajat Paltaan. OP vaikuttaaaktiivisesti myös kansainvälisissätoimialajärjestöissä, esimerkiksi EACB:ssa(European Association of Co-operative Banks)

OP OPn vuosi 2016

98

OP haluaa lisätä läpinäkyvyyttä ja esittää ensimmäisen kerranverojalanjäljen olennaisista verolajeistaan. OPn verotkoostuvat välittömistä, välillisistä ja tilitettävistä veroista.Välittömät verot kattavat OPn suoraan maksamat tuloverot,kiinteistöverot ja veroluonteiset maksut, välillisenä veronaOPlla on arvonlisävero ja vakuutusmaksuvero ja tilitettävätverot sisältävät OPn suorituksen maksajana keräämiä javaltiolle edelleen tilitettäviä veroja, muun muassaennakonpidätykset palkoista ja lähdeverot koroista.

Rahoituspalvelujen välitys ja myynti ovat arvonlisäverotontapalvelun myyntiä, eivätkä ne siten aiheuta arvonlisäveronsuorittamisvelvollisuutta tai oikeuta vähennyksen tekemiseenhankintojen osalta. OP Ryhmään kuuluvat osuuspankit jamuut yritykset ovat kuitenkin arvonlisäverovelvollisia muustaliiketoiminnastaan.

Verojalanjäljessä esitetyt verot on laskettu suoriteperusteisesti.

Verojalanjälki milj. €

Välittömät verot ja veroluonteisetmaksut

Sosiaaliturva- ja eläkemaksut 161

Tuloverot/FPM 170

Kiinteistövero 3

Kuluksi jäävät välilliset verot

Arvonlisävero 115

Välilliset verot

Vakuutusmaksuvero 228

Arvonlisävero 45

Tilitettävät verot

Ennakonpidätykset 180

Lähdevero 34

Päättäjät ja viranomaiset OP Ryhmä saa vuosittainrunsaasti lausuntopyyntöjä taiasiantuntijakutsujakuulemistilaisuuksiin, joissa ryhmäottaa kantaa toimintaansakoskeviin muutosesityksiin.

OP Ryhmä käy aktiivista vuoropuhelua ja tekeeyhteistyötä kotimaisten viranomaisten jaministeriöiden, ja niiden virkamiesten kanssaajankohtaisista lainsäädäntöhankkeista. OPRyhmä myös tapaa ja informoi Euroopanparlamentin jäseniä ja eduskunnankansanedustajia lainsäädäntöhankkeidenvaikutuksista suomalaiseenfinanssialaan.Vuonna 2016 OP perustiedunvalvontayksikön lainsäädäntöhankkeidenedunvalvontaan. Yhteisöllisessä roolissaan OPntavoitteena on löytää vaikuttamiskeinoja, joillaolisi myös suomalaisen yhteiskunnan jakansantalouden kannalta myönteisiävaikutuksia.

OP OPn vuosi 2016

99

Vastuullisuuden johtaminen OPssa

OP OPn vuosi 2016

100

Hyvän liiketavan periaatteet › muodostavat perustan, jonkamukaisesti kaikkien OP Ryhmässä työskentelevien tuleetoimia roolista, asemasta tai toimipaikasta riippumatta. Kokoryhmää ja sen hallintoa sitovat periaatteet nojaavat vahvastiperustehtäväämme sekä arvoihimme ja ovat merkittävä osatoimintamme vastuullisuutta.

OP Ryhmän liiketoiminnan johtamiskäytännöt kattavatsuurelta osin myös yhteiskuntavastuun johtamiseen liittyvättoimenpiteet. Keskeiset johtamiskäytännöt on määritelty OPRyhmän hallinnointiperiaatteissa ›. Hyvä pankki- javakuutustapa ohjaa toimimaan lakien, normien ja säädöstenmukaisesti sekä noudattamaan rehellisen ja reilun toiminnanperiaatteita. Riskienhallinta ja compliance -toiminto valvoomyös yhteiskuntavastuuseen liittyviä riskejä javaatimustenmukaisuutta, ja sillä on kokonaisvastuuvastuullisiin periaatteisiin liittyvästä neuvonnasta. Vastuualuetoimii liiketoiminnoista riippumattomasti.

Raportointiperiaatteina OP noudattaa GRI G4 -viitekehystä(Core), YK:n Global Compactia sekä kehittää raportointa IIRC:nviitekehyksen suuntaan. OP huomioi myös GRI:n rahoitusalantoimialakohtaisen liitteen. OP Ryhmänvastuullisuusraportointi noudattaa pääosin samojalaskentarajoja kuin ryhmän taloudellinen raportointi.Poikkeamat ja rajoitukset laskentarajassa on raportoitukyseessä olevien tunnuslukujen yhteydessä.

Vastuullisuuden organisointi

Vastuullisuuden politiikan ja linjaukset hyväksyyhallintoneuvosto. Yhteiskuntavastuun strategisestajohtamisesta vastaa OP Osuuskunnan johtokunta, joka tekeemyös vastuullisuutta koskevat strategiset linjaukset.Yhteiskuntavastuu on OP Osuuskunnan johtokunnassaviestintäjohtajan vastuulla. Vastuullisuutta koskevia asioitakäsitellään säännöllisesti johtokunnan lisäksi liiketoimintojenjohtoryhmissä. Jokapäiväistä vastuullisuustyötä ohjaaliiketoiminnoiden vastuullisuuden työryhmät, joidenpuheenjohtajana toimii vastuullisuusjohtaja.

Yhteiskuntavastuuohjelma

OPn yhteiskuntavastuun tavoitteita ohjaa ja koordinoiyhteiskuntavastuuohjelma, joka kokoaa yhteenryhmätasoisesti yhteiskuntavastuun tuloksia keskeisiltävaikutusalueilta. Vastuullisuusohjelman KPI-mittareille oliasetettu tavoitteet vuoden 2016 loppuun saakka, ja niidentulokset esitetään tässä raportissa. Vastuullisuusohjelmanpäivitystyötä on tehty vuoden 2016 aikana. Päivitystyönlähtökohtana on tehty kaksi samansisältöistäsidosryhmäkyselyä, toinen ulkoisille sidosryhmille ja toinensisäisille sidosryhmille. Kyselyiden pohjalta päivitimmevastuullisuuden olennaisuusanalyysin.

Päivitetty vastuullisuusohjelma sekä tavoitteiden mukaisetKPI-mittarit julkistetaan vuoden 2017 aikana.

Vastuullisuuden johtaminen OPssaYhteiskuntavastuu on tiivis osa OPn liiketoimintaa ja strategiaa. Vastuullisuuden perusta rakentuuperustehtäväämme, yhteisiin arvoihimme, vahvalle vakavaraisuudelle ja osaavalle riskienhallinnalle,joita asiakasomisteinen liiketoimintamallimme tukee. Yhteiskuntavastuun näkökulmistahuomioimme taloudellisen ja sosiaalisen vastuun sekä ympäristövastuun. Tavoitteemmeyhteiskuntavastuussa on olla toimialan edelläkävijä Suomessa.

Yhteiskuntavastuun KPI-mittarit

OP OPn vuosi 2016

101

Yhteiskuntavastuun KPI-mittarit

Lähtötaso

2011 2015 2016 Tavoite 2016

Paikallisuus ja yhteiskunta

Rahoitus ja vakuutusryhmittymän vakavaraisuushde (RAVA) 180 191 ¹ 170 ¹ 160

Asiakaspalveluiden toimintavarmuus (%) 99,78 99,90 99,92 99,89

Tuki paikallisille hankkeille (milj. €) 3,3 2,8 6,1

Vastuu sidosryhmistö

Bonukset omistajajäsenille (milj. €) 163 197 208

OP Yrityspankin osinkosuhde (%) 60 30 50,4 ≥50

Keskimääräinen eläkkeellejäämisikä 61,5 61,5 61,7

Henkilöstötyytyväisuus (asteikolla 1–5) 3,9 3,9 ²

Edustajiston jäsenmäärä kaikista jäsenistä (%) 71 84 87

Vastuulliset tuotteet ja palvelut

Henkilöasiakkaiden e-laskut (1 000 kpl) 2 955 37 132 ³41

769 ³ 30 000

Yritysasiakkaiden e-laskut (1 000 kpl) 5 519 31 339 36 372 32 000

Eettinen liiketoiminta

Suosittelu henkilöasiakkaat

Pankkipalvelut ⁴ 50 67

Vakuutuspalvelut ⁴ 32 44

Suosittelu yritysasiakkaat 31

Pankkipalvelut ⁴ 40 64

Vakuutuspalvelut ⁴ 27 45

Ympäristö

Oman toiminnan hiilijalanjälki (CO tn) 34 84723 451 18 559 -5% vuodesta

2015

Green Office -merkityissä toimistoissa työskentelevät(henkilömäärä) 2 550

3 546 3 2465 000

OP OPn vuosi 2016

102

Johtamistapaa arvioidaan osana yleisiä johtamiskäytäntöjä.Tavoitteita ja toimintaperiaatteita päivitetään, mikäliesimerkiksi toimintaympäristössä tapahtuu muutoksia, joihintulee reagoida.

Kansainväliset sitoumukset ja yhteistyöjärjestöissä

OP on sitoutunut noudattamaan lakien ja määräysten lisäksimyös kansainvälisiä, toimintaa ohjaavia sitoumuksia. OPallekirjoitti vuonna 2011 Global Compact -aloitteen ja sitoutuinoudattamaan aloitteen kymmentä periaatettaihmisoikeuksista, työelämän oikeuksista,ympäristöperiaatteista ja korruption torjunnasta. GlobalCompact -periaatteet on viety osaksi OPn uusiatoimittajasopimuksia. Henkilöstölle suunnatussa hyvänliiketavan periaatteiden ja yhteiskuntavastuunverkkokoulutuksessa on huomioitu Global Compactinperiaatteet.

OP allekirjoitti YK:n Vastuullisen sijoittamisen periaatteetvuonna 2009 ensimmäisten suomalaisten varainhoitajienjoukossa. Tämän jälkeen vastuullisen sijoittamisentoimintatapoja on kehitetty entistä määrätietoisemmin jasamalla on osallistuttu alan laajempaan kehittämiseen. OP onyksi Suomen vastuullisen sijoittamisen yhdistyksen (FINSIF ry)perustajajäsenistä. OP on mukana myös esimerkiksi GlobalCompact Nordic Networkissa, yritysvastuuverkosto FinnishBusiness & Society ry:ssä (FiBS), EACB:n (EuropeanAssociation of Co-operative Banks) vastuullisuustyöryhmässäsekä Amice:n (the Association of Mutual Insurers andInsurance Cooperatives in Europe) vastuullisuustyöryhmässä.

Seuraamme aktiivisesti rahoitusalan yrityksille suunnatunohjeistuksen kehitystä osana OECD:n toimintaohjeitamonikansallisille yrityksille. OECD:n toimintaohjeet koostuvatvapaaehtoisuuteen pohjautuvista vastuullisuuden periaatteistaja normeista sekä lainsäädännön soveltamisestakansainvälisessä liiketoiminnassa.

Vuoden 2016 aikana OP allekirjoitti Equator Principles -aloitteen projektirahoitusten vastuullisuuden varmistamiseksi.

Johtamisen arviointi OP vastasi edellisvuosien tapaan CDP-kyselyyn, jonkatarkoituksena on kerätä suuryrityksiltä tietoailmastonmuutoksen vaikutuksista heidän liiketoimintaan jakeinoista ilmastonmuutoksen torjuntaan jakasvihuonekaasupäästöjen vähentämiseen. Vuonna 2016 OPnsaavuttama arvosana kyselyssä oli neliportaisella asteikolla (A-D) B. Luokka B tarkoittaa, että yritys on alkuarviointienjälkeen ryhtynyt toimiin ympäristöasioiden parantamiseksi.

Sijoittajan roolissa OP Varallisuudenhoito on allekirjoittanutCDP:n ilmasto- ja vesi-aloitteet ja uusimpana myösmetsäkato-aloitteen.

Keskeisimmät yhteiskuntavastuutamme ohjaavat linjaukset japeriaatteet

– OP Ryhmän hallinnointiperiaatteet

– OP Ryhmän yhteiskuntavastuun linjaukset

– YK:n Global Compact -aloitteen periaatteet

– Hyvän liiketavan periaatteet

– OP Ryhmän yhteiskuntavastuuohjelma

Riskit ja valvonta Raportoinnin kannalta

¹ Rava-suhdeluku on laskettu Solvenssi II -siirtymäsäännöillä ja vertailutiedot on muutettu*

² Henkilöstötyytyväisyyskysely toteutetaan joka toinen vuosi

³ Sisältää myös suoramaksut

⁴ Lähtötasoa vuodelta 2011 ei ole

OP OPn vuosi 2016

103

Riskit ja valvonta

Uusien tuotteiden, palveluiden, liiketoimintamallien jajärjestelmien riskit ja näiden muutokset arvioidaan ennenkäyttöönottoa. Merkittävät uudet tuotteet, palvelut jatoimintamallit tai näiden muutokset viedään tarvittaessaarvioitavaksi OP Osuuskunnan johtokuntaan, joka viimekädessä tekee päätöksen uusien tuotteiden tai palveluidenkäyttöönotosta. Merkittävät toteutuneet riskit viedäänjohtokunnan tiedoksi osana kuukausittaista riskikatsausta.Vuosittain päivitettävissä riskikartoituksissa tunnistetaantoimintaan kohdistuvat olennaisimmat riskit, mukaan lukienympäristöön, sosiaaliseen vastuuseen tai hyvään hallintoonliittyvät riskit (ESG). Näistä kartoituksista tehdään analyysi,joiden pohjalta merkittävät ilmiöt nostetaan johdontietoisuuteen. OPn ja sen yhteisöjen riskien- javakavaraisuudenhallinnan tehokkuutta arvioidaan vuosittain.Lisäksi sisäinen tarkastus arvioi sisäisen valvonnan javakavaraisuuden hallinnan tilan vuosittain.

Sisäisen valvonnan toimenpiteet kohdistuvat kaikkeentoimintaan ja ne kattavat kaikki OP Ryhmän yhteisöt jatoimipaikat. Toimenpiteiden määrittelyssä huomioidaantoiminnan luonne ja laajuus sekä tarvittaessa myöskansainväliseen toimintaan liittyvät erityispiirteet. Sisäistävalvontaa toteutetaan kaikilla organisaatiotasoilla. Ensisijainenja laajamittaisin sisäinen valvonta toteutetaan operatiivisessaliiketoiminnassa, jossa sisäinen valvonta on jatkuvaa toimintaaja osa päivittäisiä rutiineja. Sisäistä valvontaa täydentää OPRyhmän palveluksessa olevien mahdollisuus ilmoittaariippumattoman kanavan kautta säännösten ja määräystenepäillystä rikkomisesta (whistle blowing).

OP Ryhmän luottolaitostoimintaa valvoo Euroopankeskuspankki. OP Ryhmään kuuluvia suomalaisiasijoituspalveluyrityksiä ja vakuutusyhtiöitä valvooFinanssivalvonta siten kuin rahoitus- ja vakuutusmarkkinoitakoskevassa lainsäädännössä on säädetty. OP Ryhmäntoimintaa Virossa, Latviassa ja Liettuassa valvovat soveltuvinosin asianomaisten valtioiden valvontaviranomaiset.

Raportoinnin kannaltaolennaisten näkökohtienmäärittäminen

Vuonna 2014 määriteltiin raportoinnin kannalta olennaisetnäkökohdat GRI G4 -raportointiohjeiston vaatimustenmukaan. Olennaisten näkökohtien tunnistamista vartennäkökohtien olennaisuus arvioitiin sekä OPn ettäsidosryhmien näkökulmasta. Analyysin tuloksena saatiinraportoitavat näkökohdat. Näkökohdat, niiden laskentarajatsekä näkökohtakohtainen johtamistavan kuvaus on esiteltyJohtamistapa olennaisten näkökohtien osalta -taulukossa.Olennaiset näkökohdat on hyväksynyt OP Osuuskunnanjohtokunta.

Olennaisuus

Yhteiskuntavastuu on tiivis osa OPn liiketoimintaa jastrategiaa. Vastuullisuuden perusta rakentuu yhteisiinarvoihimme, vahvalle vakavaraisuudelle ja osaavalleriskienhallinnalle. Yhteiskuntavastuun näkökulmistahuomioimme taloudellisen ja sosiaalisen vastuun sekäympäristövastuun. Tavoitteemme yhteiskuntavastuussa onolla toimialan edelläkävijä Suomessa. Vastuullisuudenolennaisuusarvion tarkoituksena on tunnistaa OPlle ja sensidosryhmille keskeisimmät vastuullisuusnäkökohdat.

Vastuullisuuden olennaisuusanalyysi toteutettiin 2016loppuvuodesta. Sidosryhmien ajatuksia kerättiin kahdellasidosryhmäkyselyllä, joissa vastaajia pyydettiin arvioimaanmuun muassa vastuullisuuteen liittyvien näkökulmientärkeyttä ja roolia OPlle. Tämä olennaisuusanalyysi ohjaavastuullisuusohjelman päivitystyötä ja tavoitteita. Vuosien2011-2016 vastuullisuusohjelma sekä olennaisuusanalyysilöytyvät www.op.fi –vastuullisuusosiosta.

OP OPn vuosi 2016

104

Johtamistapa olennaisten näkökohtien osalta

OP OPn vuosi 2016

105

Vastuullisuusohjelman koodit:

Näkökohdan vaikutukset ja niiden johtamistapa

OPlla on kokonaisuutena merkittäviä välittömiä ja välillisiä taloudellisia vaikutuksia sekä kokosuomalaisessa yhteiskunnassa että paikallisissa talouksissa OP Ryhmän toiminta perustuuosuustoiminnallisiin arvoihin, vahvaan vakavaraisuuteen, osaavaan riskienhallintaan ja asiakkaidenkunnioittamiseen. OP Ryhmän perustehtävänä on luoda vahvan vakavaraisuutensa ja tehokkuutensaavulla kestävää taloudellista menestystä, turvallisuutta ja hyvinvointia omistaja-asiakkailleen jatoimintaympäristölle. Liiketoiminnallisessa roolissa ryhmä tarjoaa asiakkaille kilpailukykyisiä tuotteita japalveluita sekä huolehtii toimintansa kannattavuudesta.Välillisiä taloudellisia vaikutuksia syntyytoiminnan vaikutuksista paikallisen ja alueellisen talouden elinvoimaisuuteen sekä yhteiskunnallisestavaikuttavuudesta. Esimerkkejä välillistä taloudellisista vaikutuksista ovat työllistäminen, hankinnat,investoinnit, rahoitus ja verojen maksu. Rooli talouden rahoittajana ja vakuuttajana sekä vastuuasiakkaista korostuvat erityisesti taloudellisesti vaikeina aikoina.Tuloksesta maksetuilla veroilla mitattunaOP Ryhmä on yksi Suomen suurimmista veronmaksajista. Kaikki 178 osuuspankkia maksavatyhteisöveronsa paikallisesti toimialueelle. Maksamalla verot Suomeen ryhmä on edistämässä kokoSuomen menestystä

Johtamistapa olennaisten näkökohtien osalta

Paikallisuus ja yhteiskunta

Vastuu sidosryhmistä

Vastuulliset tuotteet ja palvelut

Eettinen liiketoiminta

Ympäristö

Taloudellinen vastuu

OP OPn vuosi 2016

106

Tavoitteet

Perustaltaan osuustoiminnallisenatoimijana OP Ryhmän tavoitteena eiole voiton maksimointi omistajille,vaan osuuskunnan omistaja-asiakkaiden tarvitsemien palvelujentuottaminen mahdollisimmantehokkaasti. Liiketoiminnantuloksesta merkittävä osa palautuuomistaja-asiakkaille. Loppuosatuloksesta jää ryhmän taseenvahvistamiseen ja luotonantokyvynturvaamiseen. Meidän on toimittavatehokkaasti ja tuotettava asiakkaidentarvitsemat palvelut kilpailukykyisestisekä oltava kannattava javakavarainen.

Taloudelliset tavoitteet ›

Politiikat jasitoumukset

Ulkoinen raportointi perustuu muunmuassa IFRS-standardeihin,osakeyhtiölakiin, luottolaitoslakiin,vakuutusyhtiölakiin, kirjanpitolakiinsekä Finanssivalvonnan standardeihinja määräyksiin. OP Ryhmäänkuuluvien yhtiöiden kirjanpidossa,tilinpäätöksessä jakonsernitilinpäätöksessä noudatetaanyhtenäisiä periaatteita.

Johtaminen

Taloudellisia vaikutuksia ohjataanosana strategiaa ja liiketoimintaa.

Raportoinninkattavuus ja rajaukset

OP Ryhmä

Raportoitavattunnusluvut

G4-EC1, G4-EC2, G4-EC3,G4-EC4,G4-EC7, G4-EC8

Näkökulmaanliittyvät OPnvastuullisuusohjelmanaiheet

Ympäristövastuu

OP OPn vuosi 2016

107

Näkökohdan vaikutukset ja niiden johtamistapa

Oman toiminnan suorista ympäristövaikutuksista toimitilojen lämpö- ja sähköenergiankulutus onmerkittävin. Pyrimme vähentämään energiankulutusta ja toimimaan energiatehokkaasti säästäen näinmyös kustannuksia. OPn tavoitteena on ensisijaisesti jätteiden synnyn ehkäisy, materiaalin uudelleenhyödyntäminen, jätteen hyödyntäminen energiaksi polttamalla, ja jos muita vaihtoehtoja ei oleloppusijoitus kaatopaikalle. Omien toimintojen vaikutuksista aiheutuu kasvihuonekaasupäästöjä. OPaiheuttaa kasvihuonekaasupäästöjä myös välillisesti toimintaympäristönsä kautta.

Tavoitteet

OP huomioi ympäristövaikutuksetkaikessa toiminnassaantuotekehityksestä palveluihin.Arvioimme ympäristöriskejä osanariskienhallintaa. Pyrimmetoimillamme minimoimaanympäristövaikutuksiamme,tavoitteena oman toiminnanhiilijalanjäljen pienentäminen, GreenOffice -toimistoissa työskentelevienmäärän kasvattaminen, jätteidensynnyn ehkäisy, hyötykäyttöasteennostaminen ja materiaalienkierrättäminen. Kehitämmeasiakkaiden mahdollisuuksiahyödyntää palveluita digitaalisesti.

Politiikat jasitoumukset

Päästölaskentaa OP tekee GHGProtokollan (Greenhouse GasProtocol) mukaisesti jakasvihuonekaasut ilmoitetaan CO2-ekvivalentteina.Ympäristölainsäädännöstä toimintaaohjaa esimerkiksienergiatehokkuuslaki ja jätelaki. OPnoma toiminta ei ole päästökaupanalaista.

Johtaminen

OPlla on käytössä WWF:n GreenOffice -järjestelmä. Green Officeasovelletaan Vallilan korttelin lisäksikolmessa pankissa. Tavoitteemme onlaajentaa Green Officen käyttöäpankeissa. Green Office on yksi keinolisätä henkilöstön ympäristötietoutta.Käytännön työkaluinatoimitiloissamme lisäksienergianseurantajärjestelmät,jäteraportointi ja rakennustenympäristösertifioinnit (LEED).Energiatehokkuusdirektiivinmukaisesti OP on laatinut suurenyrityksen energiakatselmuksen.

Raportoinninkattavuus ja rajaukset

OP Ryhmä

Raportoitavattunnusluvut

G4-EN3, G4-EN5, G4-EN15, G4-EN16, G4-EN17, G4-EN18, G4-EN19, G4-EN23

Näkökulmaanliittyvät OPnvastuullisuusohjelmanaiheet

Ympäristövastuu

Sosiaalinen vastuu: Henkilöstö ja työolot

OP OPn vuosi 2016

108

Näkökohdan vaikutukset ja niiden johtamistapa

Henkilöstöön ja työoloihin liittyy merkittäviä vaikutuksia, koska OP Ryhmä on suuri suomalainentyöllistäjä. OP Ryhmässä on työtekijöitä 12 227, joista 440 Suomen ulkopuolella.

Tavoitteet

OP Ryhmän tavoitteena on ollafinanssialan vetovoimaisin työnantajaja yksi arvostetuimmista suuristatyönantajista Suomessa.Henkilöstoasioissa painopisteitämmeovat osaamisen, johtamisen jakulttuurin uudistaminen jakehittäminen. Osaava jamotivoitunut henkilöstö luoryhmälle menestystekijän, jollavastataan muuttuvantoimintaympäristön ja digitalisaationtuomiin haasteisiin. OP Ryhmässämonimuotoisuus nähdäänvoimavarana ja takaammeyhdenvertaiset mahdollisuudet,oikeuden ja kohtelun kaikille.Työntekijöitä kohdellaantasavertaisesti mm. palkkauksessa,rekrytoinnissa jaetenemismahdollisuuksissa.Seuraamme vuosittain henkilöstönjakautumista eri tehtäväryhmissämm. sukupuolen, palkkauksen ja iänmukaan. Turvallisuus huomioidaanOPn kaikessa henkilöstöön jatyöolosuhteisiinliittyvässä toiminnassa.

Politiikat jasitoumukset

Henkilöstöön ja työoloihin liittyviävaikutuksia OPssa johdetaanstrategisten HR-linjausten ja OPRyhmän henkilöstöpolitiikanmukaisesti. Yhteistyö henkilöstön jatyönantajan välillä perustuupaikalliseen lainsäädäntöön. Vastuutyöturvallisuudesta on erityisestityönantajalla. Työturvallisuusperustuu ennakointiin jasuunnitelmallisiin työtapoihin.

Johtaminen

Käytännön johtamistyökaluja ovatOP Ryhmän hyvän johtamisenperiaatteet, palkitsemisjärjestelmä ja-politiikka, yhteinen tasa-arvonrunkosuunnitelma ja osaamisenkehittämisen toimintamallit.Uhkaaviin tilanteisiin on luoturyhmätasoiset menettelytavat, joitatulee soveltaa paikallisesti ryhmäneri yhteisöissä.Pankkiryöstötilanteisiin on luotumenettelytavat jaraportointikäytännöt. Vakavienuhkatilanteiden varalta on sovittumenettelytavat jälkihoidonjärjestämiseen sekä henkilöstönsuojaamiseen. Ohjeistusten läpikäyntion osa asiakaspalvelussatyöskentelevien perehdytysohjelmaaja käytännöt tulee kerrata vuosittain.Toteutuneet uhkatilanteet kirjataanoperatiivisten riskien hallinnanjärjestelmään ja raportoidaanjohtokunnalle säännöllisesti.Henkilöstön kokemuksia uhkaavistaasiakaspalvelutilanteista seurataanmyös henkilöstötutkimuksella.Vakavat uhkatilanteet ilmoitetaanpoliisille. Pankkiryöstötilanteetraportoidaan johtokunnallereaaliaikaisesti ja kirjataanoperatiivisten riskien hallinnanjärjestelmään.

Sosiaalinen vastuu: Henkilöstö ja työolot

OP OPn vuosi 2016

109

Raportoinninkattavuus ja rajaukset

OP Ryhmä

Raportoitavattunnusluvut

G4-LA1, G4-LA3, G4-LA4, G4-LA5,G4-LA6, G4-LA11, G4-LA12

Näkökulmaanliittyvät OPnvastuullisuusohjelmanaiheet

Sosiaalinen vastuu: Ihmisoikeudet

OP OPn vuosi 2016

110

Näkökohdan vaikutukset ja niiden johtamistapa

Koko ryhmää ja sen hallintoa sitovat periaatteet nojaavat vahvasti perustehtäväämme sekä arvoihimmeja ovat merkittävä osa toimintamme vastuullisuutta. OPn omaan toimintaan ei liity välittömästimerkittäviä ihmisoikeusriskejä tai -vaikutuksia. Välillisesti tällaisia vaikutuksia voi kuitenkin liittyätoimitusketjuun tai sijoitus- ja rahoituskohteiden toimintaan.

Tavoitteet

OP pyrkii ehkäisemään syrjintääkaikessa toiminnassaan. OP pyrkiiehkäisemään ihmisoikeuksienloukkauksia sekä tukemaanlapsityövoiman ja pakkotyönpoistamista toiminnassaan sekätoimitusketjussaan.

Politiikat jasitoumukset

OPn toimintaa ohjaa hyvä pankki-javakuutustapa sekä finanssialansääntely. Syrjinnän ehkäisystä jaihmisoikeuksista linjaavat esimerkiksiYK:n Global Compact, UN PRI, ILOnsopimus työelämän perusoikeuksista,joihin OP on sitoutunut, sekä OPnHyvän liiketavan periaatteet.

Johtaminen

Henkilöstö voi ilmoittaasyrjintäepäilyistätarkastustoiminnolle. Hyvänliiketavan periaatteidennoudattamatta jättämisestä voi myöskeskustella HR:n, lähiesimiehen taiCompliancen kanssa. OP Ryhmässäilmoitukset epäillyistä säännösten jamääräysten rikkomuksista onmahdollista tehdä myösnimettömänä OP Ryhmäntarkastusjohtajalle ns. whistleblowing –toiminnon kautta. Ilmoitusvoi myös koskea OP Ryhmänarvojen vastaista toimintaa.Asiakkaan syrjintäepäilykset tulevattietoomme pääsääntöisestiviranomaisten toimittamienselvityspyyntöjen kautta. OPedellyttää tavaran- japalveluntoimittajien noudattavanOPn yhteiskuntavastuuntoimittajavaatimuksia, Hyvänliiketavan periaatteita sekäsoveltuvaa lainsäädäntöä jakansainvälisiä sopimuksia.

Raportoinninkattavuus ja rajaukset

OP Ryhmä

Raportoitavattunnusluvut

G4-HR3, G4-HR12

Näkökulmaanliittyvät OPnvastuullisuusohjelmanaiheet

Sosiaalinen vastuu: Ihmisoikeudet

Sosiaalinen vastuu: Yhteiskunta

OP OPn vuosi 2016

111

Näkökohdan vaikutukset ja niiden johtamistapa

OP Ryhmän kannalta yhteiskunnallisista vaikutuksista merkittävimpiä ovat talousrikollisuuden javäärinkäytösten aktiivinen torjunta, kuten lahjonnan ja korruption kitkeminen sekä kilpailunvastaisuudenpoistaminen. OPn vaikutuksista yhteiskuntaan kuvaa myös se, että OPlla on Suomen laajin pankki- javahinkovakuutuspalvelut kattava palveluverkko. Suhtautumisemme kilpailunvastaisuuteen, korruptioonja lahjontaan on ehdottoman kielteinen. OPlle on tärkeää noudattaa lakeja ja Hyvän liiketavanperiaatteita. OP Ryhmässä ei tueta poliittisia puolueita eikä osallistuta yksittäisten ehdokkaidenvaalikampanjoiden tukemiseen.

Sosiaalinen vastuu: Yhteiskunta

OP OPn vuosi 2016

112

Tavoitteet

OP pyrkii ehkäisemääntalousrikollisuutta, väärinkäytöksiäsekä mahdollistamaan avoimenkilpailun. OPssa nähdään, ettäfinanssialalla on keskeinen merkityskansantalouden hyvinvoinnille sekävälttämättömien peruspalveluiden jatoimintamahdollisuuksientuottamisessa kansalaisille, yrityksilleja yhteisöille. OP ryhmä onaktiivisesti mukana kehittämässäpaikallista ja alueellistaelinvoimaisuutta.

Politiikat jasitoumukset

OP Ryhmässä ei tueta poliittisiapuolueita eikä osallistuta yksittäistenehdokkaiden vaalikampanjoidentukemiseen. Näkökulmia ohjaa muunmuassa YK:n Clobal Compact aloitesekä OECD:n toimintaohjeetmonikansallisille yrityksille. OPnkeskusyhteisön hallintoneuvostonvahvistamassa Hyvän liiketavanperiaatteet -dokumentissa onlinjattu, että vältämme kaikkiatilanteita, jotka voivat asettaaitsemme ja OP Ryhmän alttiiksilahjusepäilyille. Rahanpesun jaterrorismin rahoittamisentorjuntaamme ohjaavat kansallinenlainsäädäntö, viranomaismääräykset,kansainväliset käytänteet sekäylimmässä johdossa hyväksyttyRahanpesun ja terrorisminrahoittamisen estämisentoimintamalli.

Johtaminen

Hyvän liiketavan periaatteet -ohjeenjalkauttamiseksi on toteutettu kokoOP Ryhmän henkilöstölle pakollinenverkkokurssi. Eturistiriitojen hallintaOP Ryhmässä -ohjeella pyritäänestämään korruptiotapaukset. KaikkiOP Ryhmän yhteisöt vastaavatosaltaan eturistiriitoja koskevanohjeistuksen noudattamisestayhteisössä. Jokaisen yhteisöissätoimivan johto- ja toimihenkilöntulee tuntea ohjeistus. Vastuuohjeistuksen noudattamisenvalvonnasta on jokaisella esimiehelläja viime kädessä valvonnasta vastaakunkin yhteisön toimitusjohtaja jahallitus. Eturistiriitojen hallintaakoskeva ohjeistus tulee käsitelläyhteisössä ja sen henkilöstönkeskuudessa säännöllisin väliajoinsekä aina perehdytettäessä henkilöuuteen tehtävään. OPlla onväärinkäytöksien torjuntaan osoitettuturvallisuushenkilökunta, jokakäsittelee ryhmän sisäiset ja ulkoisetväärinkäytökset. Rikoksentunnusmerkit täyttävistätapahtumista tehdään ainatutkintapyyntö ja väärinkäytöksiinliittyvistä asioista raportoidaankulloinkin asianomaiselleviranomaiselle, esimerkiksiFinanssivalvonnalle, sekä sisäisestiOPn johtokunnalle. Olemmejärjestäneet rahanpesulain mukaisestiasiakkaan tuntemisen ja jatkuvanseurannan menetelmät sekähenkilöstön koulutuksen,ohjeistuksen ja suojelun.Epäilyttävistä tapahtumistaraportoimme rahanpesunselvittelykeskukselle lainsäädännönvaatimusten mukaisesti.

OP OPn vuosi 2016

113

Raportoinninkattavuus ja rajaukset

OP Ryhmä

Raportoitavattunnusluvut

FS13, FS14, G4-SO3, G4-SO4, G4-SO5, G4-SO6, G4-SO7, G4-SO8, G4-SO11

Näkökulmaanliittyvät OPnvastuullisuusohjelmanaiheet

Sosiaalinen vastuu: Tuotevastuu

OP OPn vuosi 2016

114

Näkökohdan vaikutukset ja niiden johtamistapa

OPn toimihenkilöillä ja toimielimien jäsenillä on lakiin perustuva salassapitovelvollisuus asiakkaidenasioiden käsittelyssä. OP on sitoutunut vastuulliseen markkinointiin ja mainontaan. Lainsäädännönmukaan asiakkaalle on ilmoitettava tietyt, tuotteeseen tai palveluun liittyvät ehdot, ominaisuudet tairiskit.

Tavoitteet

Asiakkaisiin liittyviä tietoja käsitelläänniiden edellyttämällähuolellisuudella. Markkinoinnissa OPpyrkii antamaan tuotteista japalveluista kaikki ne tiedot, joillasaattaa olla merkitystä asiakkaanpäätöksenteossa. OP kannustaaasiakkaitaan parantamaantalouslukutaitoja. Erityisesti nuoriinja lapsiin kohdistuva markkinointi onhyvin rajoitettua. OP huomioikohderyhmän yleisenkokemattomuuden ja rajoitetunoikeudellisen toimintakyvyn.

Politiikat jasitoumukset

Ryhmä noudattaamarkkinointilainsäädäntöä jakansainvälisten järjestöjenitsesäätelyohjeistuksia, joita ovatmuun muassa Kansainvälisenkauppakamarin ICC:n ohjeet. LisäksiOP noudattaa Kuluttajaviraston jaFinanssivalvonnanmarkkinointiohjetta.Eturistiriitatilanteet on ohjeistettuHyvän liiketavan periaatteissa jaryhmätasoisessa Eturistiriitojenhallinta OP Ryhmässä -ohjeessa. Lakiluottolaitostoiminnasta määrittääpankkisalaisuutta koskevanvelvoitteen, jolla tarkoitetaan ryhmänasiakkaan tai muun toimintaaliittyvän henkilön tietojensalassapitovelvoitetta. OPntoimihenkilöillä ja toimielimienjäsenillä on lakiin perustuvasalassapitovelvollisuus; pankki- javakuutussalaisuus varmistavatasiakkaiden asioidenluottamuksellisen käsittelyn.Toimihenkilöt saavat käsitelläasiakastietoja vain työtehtäviensäedellyttämässä laajuudessa.

Johtaminen

OPssa noudatetaan alan toimintaanliittyvää sääntelyä, hyvää vakuutus-ja pankkitapaa sekä hyvääarvopaperimarkkinatapaa. Lisäksiuseat lait ja valvontaviranomaistenantamat määräykset ja ohjeetohjaavat OPn toimintaa kaikillaaloilla. Hyvän liiketavan periaatteetantavat eettisen perustan, jonkamukaisesti kaikkien OPssatyöskentelevien tulee toimia roolista,asemasta tai toimipaikastariippumatta.

OP on mukana valtakunnallisessanuorten taloustaitohankkeessa.Taloustaitohankkeen tarkoituksenaon nuorten vakavien taloudellistenongelmien ennaltaehkäiseminen jataloudenhallinnan tukeminen.Maksuhäiriömerkintöjen määräkasvoi ennätyksellisen korkeaksivuonna 2016. Oikeanlaisella tuellaennaltaehkäistään taloudellistenvaikeuksien jamaksuhäiriömerkintöjen syntyä.Paikallisesti pankit pitävät kouluissaoppitunteja opastaen omaantaloudenpitoon. Periaatteitanoudatetaan osana normaalejaprosesseja. Periaatteet päivitetääntarvittaessa. OP Ryhmän riskien- javakavaraisuudenhallinnan periaatteethyväksyy hallintoneuvosto.

Sosiaalinen vastuu: Tuotevastuu

OP OPn vuosi 2016

115

Raportoinninkattavuus ja rajaukset

OP Ryhmä

Raportoitavattunnusluvut

G4-PR3, G4-PR4, G4-PR5, G4-PR7,G4-PR8, G4-PR9

Näkökulmaanliittyvät OPnvastuullisuusohjelmanaiheet

Sosiaalinen vastuu: Tuotevastuu – Omistajuus

OP OPn vuosi 2016

116

Näkökohdan vaikutukset ja niiden johtamistapa

OP hallinnoi 74,5 (68) miljardin euron asiakasvaroja. Aktiivinen omistajuus on kiinteä osa vastuullistasijoittamista.

Tavoitteet

Toimimme aktiivisina omistajina,kannustamme kohdeyhtiöitämme jayhteistyökumppaneitammevastuulliseen liiketoimintaan sekäedistämme vastuullisen sijoittamisenyleistymistä toimialalla.

Politiikat jasitoumukset

OP Rahastoyhtiö käyttäähallinnoimiensa sijoitusrahastojenäänioikeutta OP Rahastoyhtiönhallituksessa hyväksytynomistajapolitiikan mukaisesti.Epäkohdat pyritään käsittelemäänsuoraan yhtiöiden kanssa ennenyhtiökokouksia, jolloin mahdollisissaäänestystilanteissa tuetaanhallituksen esitystä. OPVarallisuudenhoito on allekirjoittanutYK:n vastuullisen sijoittamisenperiaatteet (UNPRI). Odotammeaktiivisten sijoituskohteidemmenoudattavan yleisesti hyväksyttyjäkansainvälisiä normeja, kuten GlobalCompactia ja OECD:n ohjeitamonikansallisille yrityksille.

Johtaminen

Omistajapolitiikkaa toteutetaanosallistumalla aktiivisesti erityisestiSuomessa listattujen yhtiöidenyhtiökokouksiin. Yksi tärkeimmistäkeinoista hankkia tietoa ja arvioidayritysten vastuullisuutta ovatsalkunhoitajien tapaamisetyritysjohdon kanssa. Potentiaalistenja nykyisten sijoitustensystemaattinen ESG -kriteeristönseuranta ja valvonta toteutetaanulkopuolisen kansainvälisenkumppanin kautta. Mikälisijoituskohteiden joukossa onyrityksiä, joilla on kansainvälinennormirikkomus tai joiden toiminta eimuutoin ole vastuullista ja sijoittajanpidemmän aikavälin etujen mukaista,vaikutamme yritykseen tilanteenkorjaamiseksi. Mikäli vaikuttaminenei johda tulokseen, sijoituskohdevoidaan vastuullisen sijoittamisentoimikunnan päätöksellä myydä.

Raportoinninkattavuus ja rajaukset

OP Rahastoyhtio

Raportoitavattunnusluvut

FS10, FS11

Näkökulmaanliittyvät OPnvastuullisuusohjelmanaiheet

Sosiaalinen vastuu: Tuotevastuu – Omistajuus

Sosiaalinen vastuu: Tuotevastuu – Auditoinnit

OP OPn vuosi 2016

117

Näkökohdan vaikutukset ja niiden johtamistapa

Vastuullisuus integroituu osaksi liiketoimintaa ja myös ympäristö- ja sosiaalisen vastuun politiikkojentoteutumista sekä niihin liittyviä riskejä arvioidaan osana liiketoiminnan prosesseja.Yhteiskuntavastuuasioiden noudattamista käydään läpi esimerkiksi uusien tuotteiden, liiketoimintamallienja järjestelmien hyväksymismenettelyssä sekä toiminnan eettisyyden valvonnassa. Omistajuuteen liittyvätauditoinnit on kuvattu näkökohdan Aktiivinen omistajuus yhteydessä.

Tavoitteet

OPn hankinnan tavoitteena onvarmistaa hankittavien tuotteiden,palveluiden tai oikeuksienkokonaiskustannustehokkuus,laadukkuus, luotettavuus ja eettisyyssekä ammattimainentoimittajajohtaminen OP Ryhmän jasen asiakkaiden eduksi.

Politiikat jasitoumukset

OPn hankinnat ja tilauksetperustuvat OP Hankinnanneuvottelemiin ryhmätasoisiinpuitesopimuksiin tai OP RyhmänYleisiin Hankintasopimusehtoihin.Näissä sopimuksissa edellytetääntoimittajien huomioivanyhteiskuntavastuuntoimittajavaatimuksien (Toimittajienyhteiskuntavastuuvaatimukset) lisäksiOPn Hyvän liiketavan periaatteetsekä Global Compact -aloitteentoiminnassaan ja noudattavankulloinkin sovellettavia lakeja jamääräyksiä.

Johtaminen

Toimittaja tekee yhteiskuntavastuunitsearvioinnin ensimmäisen kerrankilpailutuksen yhteydessä, ja senjälkeen yhteistyön aikanasäännöllisesti OP Hankinnan kanssasovitun toimintamallin mukaisesti.OP auditoi toimittajia vuosittaisenyhteiskuntavastuunauditointisuunnitelman mukaisesti.Toimittajienyhteiskuntavastuuvaatimukset onliitetty osaksi hankintasopimuksiavuodesta 2015 alkaen. OPntoimittajakanta on painottunutSuomeen ja näiden erityisestikotimaassa tuottamiin palveluihin,joten hankintojen vastuullisuuteenliittyvä riskitaso on hallittavissaläpinäkyvän ja johdetuntoimittajayhteistyön keinoin.

Raportoinninkattavuus ja rajaukset

Raportoitavattunnusluvut

Näkökulmaanliittyvät OPnvastuullisuusohjelmanaiheet

Sosiaalinen vastuu: Tuotevastuu – Auditoinnit

Taloudelliset vaikutukset

OP OPn vuosi 2016

118

G4-EC1 Suoran taloudellisen lisäarvontuottaminen ja jakautuminen

OP Ryhmän asiakasomisteisuuden perustan luomankaksoisroolin myötä on liiketoiminnan hyöty ja lisäarvokanavoituu asiakassuhteen kautta jäsenille ja asiakkaille.Osuuspankit käyttävät tuloksensa asiakkaiden hyväksikeskittämisetuina ja muina taloudellisina etuina sekäpalvelukyvyn ylläpitona ja kehittämisenä. Uusia OP-bonuksiakertyi yli 200 miljoonaa euroa eli 5 prosenttia enemmän kuinvuotta aiemmin. Merkittävällä osalla OP n taloudellisistavaikutuksista on välillisiä vaikutuksia myös paikallisen jaalueellisen talouden elinvoimaisuuteen. Esimerkkejä välillisistätaloudellisista vaikutuksista ovat:

– työllistäminen (uusien työpaikkojen luonti,harjoittelupaikat, kesätyöpaikat)

– hankinnat (ostot paikallisilta tavaran- japalveluntoimittajilta)

– investoinnit (kiinteistöt, ylläpito, paikallineninfrastruktuuri ja rakennushankkeet)

– rahoitus (uusien yritysten perustamiseen liittyvärahoitus, paikallisten kohteiden rahoitus, luotonannoneettiset kriteerit toimialoittain)

Osuuspankit ovat useilla paikkakunnilla yksi suurimmistaveronmaksajista, ja ryhmätasolla OP on Suomen suurimpiaveronmaksajia. OP Ryhmän katsauskauden tuloverot olivat223 miljoonaa euroa (249). Efektiivinen verokanta oli 19,6prosenttia (22,6).

OPn verojalanjälki ›

Taloudelliset tulokset G4-EC2 Ilmastonmuutoksenaiheuttamat taloudellisetseuraamukset sekä muut riskit jamahdollisuudet liittyen organisaationtoimintaan

OP suorat vaikutuksen ilmastonmuutokseen ovat vähäiset.Ympäristöriskit, ilmastoriskit mukaan lukien, voivat kuitenkinvaikuttaa OPn liiketoimintaan paitsi välittömästi, myösvälillisesti asiakkaisiin ja sidosryhmiin kohdistuvienvaikutusten kautta. Päästö- ja energiaintensiivisillä toimialoillailmastonmuutoksella ja esimerkiksi siihen liittyvällä sääntelyllävoi olla merkittäviä taloudellisia vaikutuksia. Välillisiäilmastonmuutosvaikutuksia syntyy OPn rahoituksien jasijoituksien kautta.

Sään ääri-ilmiöt kuuluvat operatiivisina riskeinä myös OPnoman toiminnan jatkuvuussuunnittelun piiriin. Lisäksiilmastonmuutokseen liittyvät huolenaiheet saattavatmuodostaa maineriskejä, mikäli OPn tai jopa sen kumppanientai asiakkaiden toiminnassa havaittaisiin merkittävää ristiriitaailmastonmuutoksen torjunnan kanssa. Toisaalta yleinenympäristötietoisuuden paraneminen luo myös uusialiiketoimintamahdollisuuksia esimerkiksi ympäristövastuutakorostaville sijoitustuotteille sekä erilaisilleomaisuusvakuutuksille.

Vahinkovakuutusliiketoiminnassamme seurataan jatkuvastiilmastonmuutoksen riskivaikutuksien kehitystä nykyistenvoimassa olevien ja uusien vakuutustuotteiden kannalta.Tavoitteenamme on kattaa mahdollisimman laajasti kaikkivakuutuskelpoiset riskit muuttuvissakin olosuhteissa.Ilmastonmuutokseen liittyvien riskien taloudellisia vaikutuksiaOP arvio vuosittain CDP –vastauksessaan.

Taloudelliset vaikutukset

OP OPn vuosi 2016

119

G4-EC7 Infrastruktuuri-investointien jayleishyödyllisten palvelujen tuen kehitysja vaikutukset

OPlla on Suomen laajin pankki- ja vahinkovakuutuspalvelutkattava palveluverkko. Sen avulla halutaan varmistaaasiakkaiden tasa-arvoiset asiointimahdollisuudet.Palveluverkko kattaa sekä digitaaliset palvelukanavat (op.fi,OP -mobiili, Pivo), puhelinpalvelun että toimipaikkaverkon.Kehitämme palveluitamme kuunnellen asiakkaiden muuttuviatarpeita.

G4-EC8 Keskeiset epäsuorattaloudelliset vaikutukset ja niidenlaajuus

OP Ryhmän palveluksessa oli vuoden 2016 lopussa 12 227henkilöä (12 130). Vakinaisessa työsuhteessa oli 93 prosenttia(93) ja määräaikaisessa työsuhteessa 7 prosenttia (7).

Välilliset taloudelliset vaikutukset Kesätyöntekijöitä OP ryhmän palveluksessa oli vuoden aikanayhteensä 492 henkilöä. OP on myös merkittävä tavaroiden japalvelujen ostaja. Tuotteiden, palveluiden, oikeuksien jakorvauspalveluiden kumppaniverkoston yhteenlaskettuostovolyymi oli vuonna 2016 noin 954 (615) miljoonaaeuroa, ja toimittajia oli yli 20 000. Lisäksi ryhmänliiketoiminnat vastaavat itse varainhankintaan jasijoitustoimintaan liittyvistä hankinnoista.

OPlla on käynnissä yhteisöllisten ja alueellisten taloudellistenvaikutusten arvioinnin mittareiden rakentaminen. Arvioinnintavoitteena on tunnistaa tapoja mitata yksittäisen pankin taikoko ryhmän yhteisöllistä ja alueellista taloudellistavaikuttavuutta.

Suomi 2013 2014 2015 2016

Tuotettu suora taloudellinen lisäarvo

a) Tuotot 2 450 2 657 2 808 2 910

Taloudellisen lisäarvon jakauma

b) Liiketoiminnan kulut 619 661 574 640

c) Henkilöstökulut 791 741 781 762

d) Palautukset omistaja-asiakkaille 193 195 195 206

e) Tuloverot 36 308 249 223

f) Lahjoitukset ja tuki 3 4 3 6

Vakavaraisuuden vahvistamiseen, liiketoiminnankehittämiseen 807 749 1 007 1 073

Ympäristövaikutukset

OP OPn vuosi 2016

120

G4-EN3 Organisaation oma energiankulutus ja G4-EN5 Energiaintensiteetti

Kokonaisenergiankulutus kattaa OP Ryhmän lämpö- jasähköenergian sekä polttoaineet kaikissa toimintamaissa.Vuonna 2016 kokonaisenergiankulutus oli 138 230 (142 360)MWh ja se on laskenut edellisestä vuodesta 2,9 %. Kohteiden,jotka eivät ole kulutusseurannan piirissä, kulutukset onlaskettu kiinteistötyypeittäin ominaiskulutusten perusteella.Näiden kohteiden osuus kulutuksista on noin puolet.

Vallilan korttelin ja siellä sijaitsevien konesalitoimintojensähköenergia oli tuotettu kokonaan tuulivoimalla.

Energiaintensiteetti pieneni vuonna 2016 ja se oli 11,3 (11,7)MWh/vuosi/henkilö OP Ryhmän työntekijää kohden.

2014 2015 2016

Kaukolämpö 77 716 73 400 72 050

Kaukojäähdytys 2 868 2 670 5 360

Polttoaineet Lämmitysja varavoima

6 946 7 060 3 780

Sähkö 80 311 59 230 57 040

Yhteensä (MWh) 167 841 142 360 138

230

G4-EN15 Suorat kasvihuonekaasujenpäästöt (scope 1)G4-EN16 Epäsuoratkasvihuonekaasujen päästöt (scope 2) jaG4-EN18 Kasvihuonekaasujenpäästöintensiteetti

Suoria kasvihuonekaasupäästöjä (scope 1) syntyy omienkiinteistöjen varavoimakoneiden kuluttamasta polttoaineesta.Epäsuorat kasvihuonekaasupäästöt (scope 2) aiheutuvattoimitilojen sähkö- ja lämpöenergian kulutuksesta. Vuonna2016 Vallilan toimitilakokonaisuuden sähköenergia olituotettu 100 % uusiutuvilla energiamuodoilla.

Energia

Päästöt

Päästölaskennassa käytetyt energian päästökertoimetperustuvat Tilastokeskuksen vuoden 2015 Suomen sähköntuotantotietoihin, vuoden 2015 Kaukolämpötilastoon, IEA:nvuoden 2014 kaukolämmön ja sähkön tietoihin (muut kuinSuomi), Ecoinvent 3.3 -tietokantaan sekä vihreän sähkönosalta FIGBC tietoihin.

Scope 1 ja 2 päästöt tonnia CO2e

2014 2015 2016

Scope 1 1 800 5 3

Scope 2,hankintaperusteinen

37114

23446

18556

Scope 2, sijaintiperusteinen -27

17826

088

Intensiteetti CO e-tonnia/hlö 3,00 1,93 1,52

G4-EN17 Muut epäsuoratkasvihuonekaasujen päästöt (scope 3)

Hankitut tuotteet ja palvelut sisältävät toimistopapereista,postinkuljetuspalveluista, ulkoisista datakeskuksista jaasiakaslehdistä syntyvät päästöt.

Epäsuorista päästöistä laskemme myös osakerahastojenhiilijalanjälkeä. Lue lisää op.fi -sivuilta. ›

Scope 3 päästöt tonnia CO2e

2014 2015 2016

Hankitut tuotteet ja palvelut 2 266 2 5082

612

Toiminnoista syntyvä jäte 598 609 129

Liikematkat 2 408 2 6223

841

Työntekijöiden työmatkat 951

G4-EN19 Kasvihuonekaasupäästöjen OP toimii välillisenä vaikuttajana ohjatessaan asiakkaita

Ympäristövaikutukset

OP OPn vuosi 2016

121

G4-EN19 Kasvihuonekaasupäästöjenvähentäminen

OPlla on vastuullisuusohjelmassa asetettu tavoite pienentäävuosittain oman toimintansa hiilijalanjälkeä. OPn omantoiminnan suorat (scope 1+2) kasvihuonekaasupäästöt olivatyhteensä 18 559 CO2e-tonnia (25 221) eli 1,52 tonnia (1,93)työtekijää kohden. Päästöt (scope 1+2) ovat vähentyneet noin47 prosenttia vuodesta 2011 (vertailuluku 2011 34.847 tnCO2e). Merkittävin syy päästöjen vähenemiseen oli vanhoistaenergiatehottomista toimitiloista luopuminen ja uusiutuvanenergian lisääminen. Vuonna 2016 Vallilan korttelinsähköenergia oli tuotettu kokonaan tuulivoimalla.

OPn keskusyhteisön työsuhdeautojen CO2-päästöraja on 150g/km. Vuoden 2015 lopussa työsuhdeautojen keskimääräinenCO2-päästö oli 125 g/km (130). Liikematkustamisesta kertyivuonna 2016 3 841 tn CO2-päästöjä (2 622 tnCO2).Liikematkustuksen vähentämiseksi OP käyttää video- javerkkoneuvotteluja. Matkustusohjeen mukaankotimaanmatkoilla käytetään pääsääntöisesti junaa tai linja-autoa. OPn keskusyhteisöllä on ollut käytössätyösuhdematkalippu kannustamaan henkilökuntaa julkisenliikenteen käyttämiseen kodin ja työpaikan välisiin matkoihin.

OP toimii välillisenä vaikuttajana ohjatessaan asiakkaitaottamaan ympäristövaikutukset huomioon rahoituksen,vahinkovakuuttamisen ja sijoittamisen päätöksissä sekäsuosittelemalla sähköistä asiointia ja sähköisiä asiakirjoja.

Jätteet

G4-EN23 Jätteiden kokonaismääräjaoteltuna jätelajeittain ja käsittelytavanmukaisesti

Jätteiden kokonaismäärä jaoteltuna jätelajeittain jakäsittelytavan mukaisesti OP palveluiden hallinnoimissapääkaupunkiseudun toimipaikoissa syntyi vuonna 2016jätettä yhteensä 289 tonnia (1089). Määrästä 82,5 prosenttia(79) kierrätettiin tai uudelleen käytettiin.

Sosiaaliset vaikutukset

OP OPn vuosi 2016

122

Henkilöstö ja työolosuhteet

G4-10 Henkilöstön määrä työsuhteen jatyösopimuksen mukaan, alueellisesti jasukupuolen mukaan jaoteltuna

OP Ryhmän henkilöstön määrä kasvoi 97 henkilöllä vuonna2016. Vuoden lopussa ryhmän palveluksessa oli 12 227henkilöä (12 130). Vakinaisessa työsuhteessa oli 93 prosenttia(93). Kokoaikatyötä tekevien osuus oli 92 prosenttia (93).

Suomessa työskenteli 11 787 henkilöä (11 695), Virossa 191(191), Latviassa 113 (112), Liettuassa 134 (130) ja Pietarinedustustossa Venäjällä kaksi henkilöä. OP Ryhmällä ei olevarsinaista liiketoimintaa Venäjällä.

Miehet Naiset Yhteensä

Vakinaiset kokoaikaiset 3 162 7 447 10 609

Vakinaiset osa-aikaiset 69 698 767

Määräaikaisetkokoaikaiset

198 466 664

Määräaikaiset osa-aikaiset

69 118 187

Yhteensä 3 498 8 729 12 227

Miehet Naiset Yhteensä

Suomi 3 379 8 408 11 787

Viro 47 144 191

Latvia 26 87 113

Liettua 46 88 134

Venäjä 0 2 2

Yhteensä 3 498 8 729 12 227Oman henkilökunnan lisäksi OP Ryhmä työllisti vuodenlopussa 1 089 vuokratyöntekijää kehittämisen japalvelutuotannon tehtävissä.

Työllistäminen

G4-LA1 Uuden palkatun henkilöstönkokonaismäärä ja osuus sekähenkilöstön vaihtuvuus jaoteltunaikäryhmittäin, sukupuolen mukaan jaalueittain

Vuoden 2016 aikana OP Ryhmässä aloitti 1236 uuttatyöntekijää (1015). Vakinaisen henkilöstön vuotuinenlähtövaihtuvuus oli 7,9 %(8,3). Vapaaehtoinen lähtövaihtuvuusoli 3,7 %(3,8). Vuoden aikana OP Ryhmässä päätettiin 42työsuhdetta (243), joista tuotannollisista syistä irtisanottiin 14(63) ja vapaaehtoisten järjestelyjen kautta vähennettiin 28työsuhdetta (180). Vuoden aikana ei tapahtunutliikkeenluovutuksia.

OP Ryhmässä työskenteli kesän aikana yhteensä 492kesätyöntekijää, joiden keski-ikä oli 24,4 vuotta.Kesätyöntekijöistä 56 % oli naisia.

Vuonna 2016 eläkkeelle siirtyi 388 henkilöä (241). Eläkkeellesiirtyneiden keski-ikä oli 61,7 vuotta (61,5).

Sosiaaliset vaikutukset

OP OPn vuosi 2016

123

G4-LA3 Töihin paluuaste ja töissä Työterveys ja -turvallisuus

Suomi Koko Ryhmä

Miehet(Suomi) Naiset(Suomi) Yhteensä(Suomi) Miehet Naiset Yhteensä

Alle 30 vuotta 255 400 655 267 436 703

30–39 vuotta 107 156 263 110 176 286

40–49 vuotta 61 94 155 61 102 163

Yli 49 vuotta 34 45 79 35 49 84

Yhteensä 457 695 1 152 473 763 1 236

OP OPn vuosi 2016

124

G4-LA3 Töihin paluuaste ja töissäpysyvyysaste vanhempainloman jälkeenjaoteltuna sukupuolen mukaan

Vuoden 2016 aikana vanhempainlomalla oli kaiken kaikkiaan1089 (1112) henkilöä, heistä naisia oli 793 (812) ja miehiä296 (300). Vuoden aikana päättyneiltä perhevapailta työhönpalasi miehistä 99 % (100%) ja naisista 93 % (94%). Edellisenävuonna perhevapailta palanneiden pysyvyysaste on miestenosalta 92 % (87%) ja naisten osalta 94 % (93%). Luvut onlaskettu vain Suomen osalta, eivätkä sisällä OP-kiinteistökeskusten henkilöstöä.

Henkilöstön ja työnantajan välisetsuhteet

G4-LA4 Uudelleenjärjestelytilanteissanoudatettava vähimmäisilmoitusaika jasen sisältyminen kollektiivisiintyöehtosopimuksiin

OP Ryhmä noudattaa kaikessa yhteistoiminnassa lakiayhteistoiminnasta yrityksissä sekä kaikkia muitayhteistoimintaa koskevia paikallisia lakeja. Yhteistoiminta OPRyhmässä on järjestetty siten, että neljä kertaa vuodessakokoontuu ryhmätasoinen yhteistoimintaryhmä, jokakäsittelee ryhmän taloutta ja tulosta sekä muita ryhmätasoisiaajankohtaisia asioita. Kaikissa ryhmän yhtiöissä on omatyhteistoimintamenettelynsä lain vaatimalla tavalla.

OP Ryhmä noudattaa kaikessa toiminnassaan paikallistalainsäädäntöä. Suomessa uudelleenjärjestelytilanteita koskevatkeskeiset säädökset sisältyvät lakiin yhteistoiminnastayrityksissä. Liikkeen luovutuksissa tiedottamisaika henkilöstönedustajille on lain mukaisesti yksi viikko. Kirjallinenneuvotteluesitys henkilöstön edustajilleyhteistoimintaneuvottelujen ja työllistämistoimenpiteidenkäynnistämiseksi pitää puolestaan antaa viimeistään viisipäivää ennen neuvottelujen aloittamista.

Suomessa 91 prosenttia (90) OP Ryhmän henkilöstöstä onyleissitovien työehtosopimusten piirissä. Baltian maissatoimialalla ei ole sitovia työehtosopimuksia.

Työterveys ja -turvallisuus

G4-LA5 Osuus kokonaistyövoimasta,joka on edustettuna virallisissahenkilöstön ja johdonyhteisissätyöterveyttä ja -turvallisuutta valvovissaja neuvoa antavissa toimikunnissa

OP Ryhmässä osuus kokonaistyövoimasta, joka onedustettuna työsuojelutoimikunnissa, on 88 (87) % kokoryhmän henkilöstöstä. Keskusyhteisöllä on omatyösuojelutoimikunta ja kaikilla yli 20 työntekijän pankeilla onoma työsuojelutoimikunta.

G4-LA6 Tapaturmatyypit,tapaturmataajuus, ammattitautitaajuus,menetetyt työpäivät, poissaolot jatyöhön liittyvät kuolemantapauksetjaoteltuna alueittain ja sukupuolenmukaan

Sairauspoissaolojen osuus vuoden 2016 säännöllisestätyöajasta oli 3,5 % (3,5). Miehillä sairaspoissaolojen osuus oli1,8 % (1,8) ja naisilla 4,1 % (4,1). Sairaspoissaolot ovatpysyneet samalla tasolla koko 2010-luvun. Tiedot on laskettuvain Suomen osalta, eivätkä sisällä OP-Kiinteistökeskustenhenkilöstöä.

G4-LA8 Ammattiliittojen kanssa tehtyjensopimusten sisältämät terveys- jaturvallisuusteemat

OP Ryhmä on järjestäytynyt työnantaja. Ryhmän yhtiöissänoudatetaan kolmea työehtosopimusta: pankkitoiminnassarahoitusalan työehtosopimusta, vakuutusyhtiöissävakuutusalan työehtosopimusta ja Pohjola Sairaalassaterveyspalvelualan työehtosopimusta. Sopimukset sisältävätmääräyksiä mm. työsuojeluyhteistoiminnan toteuttamisesta jatyösuojeluvaltuutettujen asemasta ja toimintaedellytystenturvaamisesta. Isona työnantajana OP Ryhmällä on suuri roolityöelämän kehittämisessä.

OP OPn vuosi 2016

125

Koulutus mahdollisuus tukipakettiin ja työllisyyttä tukevaan

OP OPn vuosi 2016

126

Koulutus

G4-LA10 Osaamisen kehittämiseen jaelinikäiseen oppimiseen liittyvätohjelmat, jotka tukevat henkilöstönjatkuvaa työllisyyttä ja antavat tukeatyösuhteen päättymistilanteissa

OPssa on monipuolisia tapoja kehittää osaamista kaikillehenkilöstöryhmille. Perustana kehittymiselle on jokaisenyksilön kohdalla OPn strategian sisäistäminen ja ymmärryssiitä, miten uudistuminen tulee vaikuttamaan omiintekemisiin ja osaamisiin.

Osaamisen kehittämisessä hyödynnetään vahvasti kaikkiaoppimisen keinoja ja tilaisuuksia työntekemisen puitteissa:rakentamalla uusia haasteita ja oppimisen tilaisuuksianykyisiin tehtäviin tai hyödyntäen monipuolisiauramahdollisuuksia ryhmän sisällä. Uuden oppimisenkeskiössä on osaamisen jakaminen ja ymmärryksensyventäminen erilaisissa vuorovaikutustilanteissa javerkostoissa. Näiden osaamisen kehittämisen keinojen lisäksiOPssa käytettiin henkilöstön lähikouluttamiseen sekä video-ja verkko-opiskeluratkaisuihin noin 7 miljoonaa euroavuonna 2016. Vuosittaisten suoritusarviointien jakehityskeskusteluiden piiriin kuuluu koko OPn henkilöstöSuomessa ja ulkomailla.

Työhyvinvoinnin johtamisen toimintamalli OP Ryhmässätähtää siihen, että tiiviillä ja organisoidulla työterveyden,työhyvinvoinnin ja työsuojelun johtamisella pystytäänvarmistamaan entistä paremmin työkyvyttömyysuhan alaistenja ikääntyvien työkykyä sekä työttömyysuhan alaistentyöntekijöiden työmarkkinakelpoisuutta. Tilanteissa, joissa työlakkaa tuotannollisista ja taloudellisista syistä ja henkilöjoutuu irtisanomisuhan alle, hänelle tarjotaan

mahdollisuus tukipakettiin ja työllisyyttä tukevaanvalmennukseen. Keskeisiä työhyvinvoinnin elementtejä ovatesimerkiksi varhaisen tuen malli, työterveyshuolto, kuntoutus,työelämän joustot ja monimuotoisuuden johtaminen.

OPn työhyvinvoinnin johtamisen toimintamalleja päivitettiinvuoden 2016 aikana.

G4-LA11 Säännöllistensuoritusarviointien jakehityskeskustelujen piirissä olevanhenkilöstön osuus

OP Ryhmän strategiaa ja vuosisuunnitelmaa viedäänkäytäntöön säännöllisten kehityskeskusteluiden kautta. Neovat tärkeä osa suorituksen johtamista ja pitävät sisällääntavoite-, tulos-, osaamis- ja seurantakeskustelun. Vuodenensimmäisessä keskustelussa asetetaan tulevan kaudentavoitteet ja keskitytään menneen kauden arviointiin. Toisessakeskustellaan osaamisesta ja siitä, missä kuluvan kaudentavoitteiden toteutumisessa mennään. Osaamiskeskustelussahenkilöille laaditaan kehittymissuunnitelma tärkeimmistäkehittymiskohteista.

OP Ryhmän organisaatioilla on keskitetysti käytettävissäänkaksi erilaista henkilöstökyselyä: laaja, koko organisaationläpileikkaava Henkilöstötutkimus ja nopeatempoisempi Pulssi.Henkilöstötutkimus toteutetaan OP Ryhmässä joka toinenvuosi. Seuraava tutkimus tehdään vuonna 2017. Vuoden2015 henkilöstötutkimuksen tulos oli hyvää tasoa ja siinäkeskeisiksi OPn menestystekijöiksi nousivat yhteisöllisyys,arvojen mukainen toiminta sekä asiakaskeskeisyys.Henkilöstötutkimuksen rakennetta ja sisältöjä uudistettiinvuoden 2016 aikana.

OP OPn vuosi 2016

127

Monimuotoisuus ja tasavertaiset OPssa halutaan ylläpitää tasa-arvoisia

OP OPn vuosi 2016

128

Monimuotoisuus ja tasavertaisetmahdollisuudet

G4-LA12 Organisaation hallintoelintenkokoonpano ja henkilöstön jakaumahenkilöstöryhmittäin jaoteltunasukupuolen, ikäryhmän,vähemmistöryhmän ja muidenmonimuotoisuuteen liittyvien tekijöidenmukaisesti

OP Ryhmän hallintoelinten jäsenistä miehiä oli 64 % (64) janaisia 36 % (36). Hallinnon jäsenten keski-ikä oli vuodenpäättyessä 52,8 vuotta (52,4). Alle 50-vuotiaiden osuus oli 31% (33).

Hallintoelinten jäsenetEdustajisto,hallintoneuvosto, hallitus

Miehet Naiset Yhteensä

alle 30 v 40 35 75

30–39 v 347 271 618

40–49 v 744 604 1 348

yli 49 v 3 045 1 472 4 517

Yhteensä 4 176 2 382 6 558

OPssa halutaan ylläpitää tasa-arvoisiatyöskentelymahdollisuuksia koko henkilöstölle. Henkilöstöstävuonna 2016 oli naisia 71 % (72) ja miehiä 29% (28).Henkilöstön keski-ikä oli vuoden 2016 lopussa 43,6 vuotta(43,8) ja palvelusaika keskimäärin 14,0 vuotta (14,4).

Työsuhteessa oleva henkilöstö

Miehet Naiset Yhteensä

Alle 30 vuotta 494 1 092 1 586

30–39 vuotta 1 111 2 413 3 524

40–49 vuotta 743 1 663 2 406

Yli 49 vuotta 1 150 3 561 4 711

Yhteensä 3 498 8 729 12 227

Miehet Naiset Yhteensä

Johtajat 349 127 476

Esimiehet 423 621 1 044

Asiantuntijat 1 673 2 021 3 694

Toimihenkilöt 1 053 5 960 7 013

Yhteensä 3 498 8 729 12 227

OP OPn vuosi 2016

129

G4-HR3 Syrjintätapausten lukumäärä janiihin liittyvät korjaavat toimenpiteet

Ei syrjintälautakunnan kautta tai HR:n eikä tarkastuksentietoon tulleita uusia tapauksia vuodelta 2016. Vuoden 2014aikana OP Ryhmään kohdistuneesta syrjintään liittyvästäväitteestä tehtiin valitus Helsingin hallinto-oikeuteen.Helsingin hallinto-oikeuden ratkaisun mukaan tapauksessa eiollut kyse syrjinnästä.

Ihmisoikeudet

Syrjinnän kielto

FS13 Finanssipalveluiden saatavuushaja-asutusalueilla tai alikehittyneillätalousalueilla jaoteltunapalvelutyypeittäin

OP Ryhmän palveluverkosto koostuu konttori-, verkko-,puhelin- ja mobiilipalveluista. Henkilökohtaistaasiakaspalvelua tarjotaan sekä konttoreissa että digitaalisesti.OPlla on Suomen laajin pankki- ja vahinkovakuutuspalvelutkattava palveluverkko. Sen avulla halutaan varmistaaasiakkaiden tasa-arvoiset asiointimahdollisuudet. Laajasti eripuolilla Suomea sijaitsevat osuuspankit ja niiden toimipaikatmahdollistavat hyvän vuorovaikutuksen asiakkaiden japaikallisen yhteisön kanssa. Ryhmän osuuspankeilla olivuoden 2016 lopussa noin 469

Yhteiskunta

Paikallisyhteisöt

toimipaikkaa ja sen asiakkaiden käytettävissä oli noin 1 376 Tämän menettelytapaohjeen mukaisesti yhteisö päivittää

OP OPn vuosi 2016

130

toimipaikkaa ja sen asiakkaiden käytettävissä oli noin 1 376pankkien yhteiskäytössä olevaa pankkiautomaattia ympärimaata.

OP-mobiili oli joulukuussa asiakkaiden päivittäisasioinninpääkanava yli 13 miljoonalla käynnillä yhden kuukaudenaikana. Op.fi:n käyntien määrä oli lähes 10 miljoonaa.Maaliskuussa 2016 OP-mobiilin käyntien määrä ohittiensimmäisen kerran op.fi:n käyntien määrän.

FS14 Aloitteet, jotka parantavatvajaakykyisten henkilöidenmahdollisuuksia käyttääfinanssipalveluja

Palvelemme kattavasti asiakkaitamme suomen ja ruotsinkielellä, mutta varsinkin yritysasiakkaiden keskuudessa japääkaupunkiseudulla sekä kasvukeskuksissa tarveenglanninkieliselle palvelulle on suuri. Tarjoammeasiakkaillemme sähköiset palvelut (op.fi, OP-mobiili, Pivo)päivittäisten pankki- ja vakuutusasioiden hoitamiseenenglanniksi. Muiden palvelujen osalta englanninkielistäpalvelukykyä kehitetään asiakastarvetta vastaavaksi. JoissakinOP-Kiinteistökeskuksissa tarjotaan palvelua lisäksi venäjänkielellä. Baltiassa asiakkaita palvellaan konttoreissa paikallisillakielillä ja sähköisissä kanavissa englanniksi.

Op.fi-verkkosivuston tekstiversio pda.op.fi on yleisestinäkövammaisilla käytössä oleva palvelu, jota voidaan käyttääapuvälineillä, kuten puhesyntetisaattorilla. OPnmobiilipalvelussa voi asioida sormenjälkitunnisteella. LisäksiOP on tuottanut avainlukulistat pistekirjoituksella, mikämahdollistaa näkövammaisten asioinnin verkkopalvelussa.

G4-SO3 Lahjontaan liittyvänriskiarvioinnin läpikäyneidenliiketoimintayksiköiden lukumäärä japrosenttiosuus sekä tunnistetutmerkittävät riskit

OP Ryhmän yhteisöissä noudatetaan Operatiivisten riskienhallinnan menettelytavat -ohjetta. Keskusyhteisö laatiiriskikartoitussuunnitelman, josta ilmenee, mitkä ovatkartoitettavat kokonaisuudet. Tarvittaessa kartoitettavistakokonaisuuksista sovitaan yhdessä ryhmän yhteisöjen kanssa.Vuosittain OP Ryhmässä tehdään riskiarviointeja, joissahuomioidaan ja kartoitetaan myös lahjontaan liittyvät riskit.Toteutetun järjestelmäuudistuksen takia osa riskikartoituksistavalmistuu vuoden 2017 alkupuolella.

Lahjonta ja korruption vastaisuus

Tämän menettelytapaohjeen mukaisesti yhteisö päivittääoperatiivisten riskien kartoituksen vuosittain. Riskikartoituksetperustuvat yhteisön itsearvioon toiminnan operatiivisistariskeistä ja niiden hallinnasta. Kartoitusprosessin mukaisestikukin yhteisö tunnistaa ja arvioi olennaisimmat toimintaansakohdistuvat riskit. Tunnistamisessa käytetään apuna ryhmänyhteistä riskikirjastoa, jossa on lueteltu erilaisia riskejäjaoteltuna seitsemään riskiluokkaan. Sisäinen väärinkäytös -luokassa on valittavissa riski lahjuksen antaminen taiottaminen.

Lahjonta ei ole noussut olennaiseksi riskiksi yhdessäkäänriskikartoituksessa.

G4-SO4 Korruption vastaisiinpolitiikkoihin ja menettelytapoihin liittyväkommunikointi ja koulutus

OPn keskusyhteisön hallintoneuvoston vahvistamassa Hyvänliiketavan periaatteet -dokumentissa on linjattu, ettävältämme kaikkia tilanteita, jotka voivat asettaa itsemme jaOP Ryhmän alttiiksi lahjusepäilyille. Hyvän liiketavanperiaatteet -ohjeen jalkauttamiseksi on toteutettu koko OPRyhmän henkilöstölle pakollinen verkkokurssi.Vuoden 2016lopussa kurssin oli suorittanut 100 % (80) henkilöstöstä.

Eturistiriitojen hallinta OP Ryhmässä -ohjeella pyritäänestämään korruptiotapaukset. Kaikki OP Ryhmän yhteisötvastaavat osaltaan eturistiriitoja koskevan ohjeistuksennoudattamisesta yhteisössä. Jokaisen yhteisöissä toimivanjohto- ja toimihenkilön tulee tuntea ohjeistus. Vastuuohjeistuksen noudattamisen valvonnasta on jokaisellaesimiehellä ja viime kädessä valvonnasta vastaa kunkinyhteisön toimitusjohtaja ja hallitus. Eturistiriitojen hallintaakoskeva ohjeistus tulee käsitellä yhteisössä ja sen henkilöstönkeskuudessa säännöllisin väliajoin sekä aina perehdytettäessähenkilö uuteen tehtävään.

G4-SO7 Kilpailuoikeudellistensäännösten rikkomiseen, kartelleihin jamääräävän markkina-asemanväärinkäyttöön liittyvien oikeustoimienlukumäärä ja oikeuden päätökset

OPlla ei ole kilpailuoikeudellisten säännösten rikkomiseen,kartelleihin ja määräävän markkina-aseman väärinkäyttöönliittyviä avoimia oikeustoimia.Vuoden 2015 lopussa OP saimääräävän markkina-aseman väärinkäyttöön liittyvänselvityspyynnön.

Kilpailun rajoitukset

Kilpailijan väitteen mukaan OPlla on määräävä markkina- Asiakkaiden yksityisyydensuoja

OP OPn vuosi 2016

131

Kilpailijan väitteen mukaan OPlla on määräävä markkina-asema vähittäispankkipalveluissa ja OPn käyttävän tätäasemaa väärin sitomalla yhteen vähittäispankkipalvelut javahinkovakuutuspalvelut. Lisäksi väitetään OPn tarjoavanvahinkovakuutustuotteita alle tuotantokustannusten.Tapauksen selvittäminen on edelleen kesken. OP haluaahyvässä yhteistyössä toimien toimittaa Kilpailu- jakuluttajavirastolle kaikki heidän toivomansa tiedot.

Tuote- ja palvelutiedot

G4-PR3 Organisaation tuotteiden japalvelujen pakollisen tuoteinformaationja -merkintöjen tyypit sekäprosenttiosuus tärkeimmistä tuotteistaja palveluista, joita nämä vaatimuksetkoskevat

OP Ryhmässä noudatetaan alan voimassa olevaalainsäädäntöä, jonka mukaisesti asiakkaalle on ilmoitettavatietyt, tuotteeseen tai palveluun liittyvät ehdot, ominaisuudettai riskit. Tiedotusvelvollisuus kohdistuu kaikkiin kolmeenryhmän liiketoiminta-alueeseen: pankkitoimintaan,vahinkovakuutustoimintaan ja varallisuudenhoitoon.

G4-PR7 Markkinointiviestintään,mainontaan ja sponsorointiin liittyvienmääräysten ja vapaaehtoistenperiaatteiden rikkomusten lukumääräjaoteltuna lopputulosten mukaan

Finanssivalvonta antoi 13.6.2016 OP Helsingille julkisenvaroituksen asiakasomistajatalletuksen harhaanjohtavastamarkkinoinnista.

Tuotevastuu

Asiakkaiden yksityisyydensuoja

G4-PR8 Asiakkaiden yksityisyydensuojan rikkomiseen ja asiakastietojenhäviämiseen liittyvien vahvistettujenvalitusten lukumäärä indeksiin

Kuusi tapausta, jossa tapahtunut tietojen käsittely- taisäilytysvirhe. Viisi tapausta, jossa tapahtunut virheasiakastietojen käsittelyssä.

FS10 Vuorovaikutus ympäristö- jasosiaalisissa kysymyksissäarvopaperisalkkuun kuuluvien yritystenkanssa

OP Rahastoyhtiön omistajapolitiikkaa toteutetaanosallistumalla aktiivisesti erityisesti Suomessa listattujenyhtiöiden yhtiökokouksiin. Yksi tärkeimmistä keinoistahankkia tietoa ja arvioida yritysten vastuullisuutta ovatsalkunhoitajien tapaamiset yritysjohdon kanssa. OPVarallisuudenhoidon hoitamissa OP-rahastoissa oli vuoden2016 lopussa yhteensä 70 Suomessa listatun pörssiyhtiönosakkeita, joista 17 %:n kanssa keskusteltiin ympäristö- jayhteiskuntavastuukysymyksistä.

OP vaikuttaa yrityksiin myös muilla tavoin. Mikälisijoituskohteiden joukossa on yrityksiä, joilla onkansainvälinen normirikkomus tai joiden toiminta ei muutoinole vastuullista ja sijoittajan pidemmän aikavälin etujenmukaista, aloitetaan vaikuttaminen yritykseen tilanteenkorjaamiseksi. Mikäli vaikuttaminen ei johda tulokseen,sijoituskohde voidaan vastuullisen sijoittamisen toimikunnanpäätöksellä myydä.

Omistajuus

Negatiivinen arvottaminen

OP OPn vuosi 2016

132

FS11 Sijoituskohteiden positiivinen tainegatiivinen arvottaminen

Positiivinen arvottaminen

Ryhmässä sijoituskohteita ja yhteistyökumppaneitakannustetaan toimimaan vastuullisesti ja kansainvälistennormien mukaisesti. Lähtökohtaisesti kaikissa rahastoissahoukuttelevimpia sijoituskohteita ovat liikkeeseenlaskijat,joiden toiminta on kansainvälisten eettisten normiennäkökulmasta moitteetonta. Positiivinen arvottaminenkorostuu erityisesti OP-Ilmasto, OP-Puhdas Vesi ja OP-Vähähiilinen maailma -sijoitusrahastoissa. OP-Ilmastonsijoitusvalikoiman muodostavat yhtiöt, jotka ovat hyvässäasemassa, kun yhteiskunnat ja yritykset sopeuttavatesimerkiksi energiaratkaisujaan ja materiaalien käyttöäänvähemmän hiilidioksidia tuottavaan suuntaan. OP-PuhdasVesi puolestaan sijoittaa kestävän kehityksen mukaisiinyrityksiin, joiden liiketoiminnassa korostuu vettä säästävänteknologian kehittäminen, veden puhdistus sekä toimivan jaluotettavan vesi-infrastruktuurin rakentaminen. OPVähähiilinen Maailma -rahasto sijoittaa yrityksiin, jotkaerottuvat kilpailijoistaan alhaisemman hiili-intensiteetinperusteella. Näiden rahastojen arvo vuoden 2016 lopussa oliyhteensä 313 miljoonaa euroa eli 4,2 % OP-Rahastoyhtiönosakerahastojen pääomista.

Negatiivinen arvottaminen

OP Varallisuudenhoidon vastuullisen sijoittamisenperiaatteiden mukaisesti kansainvälisten normientoteutumista sijoituskohteissa seurataan aktiivisesti niinsijoituspäätöstä tehtäessä kuin omistusaikanakin.Sijoituskohteet seulotaan kansainvälisten normirikkomustenosalta. Lisäksi varmistetaan, ettei salkuissa ole sopimuksillakiellettyjen aseiden (henkilömiinat, rypäleaseet ja ydinaseet)valmistajia, myyjiä tai markkinoijia. Seulonta toteutetaanulkopuolisen analyysitalon toimesta kaksi kertaa vuodessa.Seulonta koskee kaikkia suoria sijoituksia tekeviä aktiivisiaOPn osake- ja yrityslainarahastoja sekä täyden valtakirjanasiakassalkkuja, jotka tekevät edellä mainittuja sijoituksia.Vuoden 2016 aikana poissuljettiin edellä mainituistarahastoista ja asiakassalkuista kymmeniä hiiliyhtiöitä.Hiiliyhtiöiden poissulkeminen pitää sisällään muun muassahiilikaivosyhtiöt, joiden liikevaihdosta yli 25 % tuleeenergiahiilen tuottamisesta sekä sähköntuottajia, jotkakäyttävät runsaasti hiiltä sähkön tuottamiseen.Poissulkemiselta voi välttyä, mikäli yhtiö tekee toimenpiteitätai omaa suunnitelman hiiliriippuvuuden pienentämiseksimerkittävästi. Poissuljettujen yhtiöiden lista on nähtävissäOPn verkkosivuilla.

OP-Rahastoyhtiö toi vuonna 2016 markkinoille OP-KestäväMaailma –yhdistelmärahaston. Rahasto noudattaa negatiivistaarvottamista useiden tuotteiden ja toimintojen osalta.Rahasto ei esimerkiksi sijoita tupakan tai alkoholinvalmistajiin. Rahaston pääomat olivat vuoden 2016 lopussa35,7 miljoonaa euroa.

GRI-sisältöindeksi

OP OPn vuosi 2016

133

GRI-sisältöindeksiTämä raportti sisältää OP Ryhmän vastuullisuuden tunnusluvut sekä johtamistavan kuvauksenkansainvälisen Global Reporting Initiative (GRI) GRI G4 -viitekehyksen (Core) mukaisesti.Raportoinnissa on huomioitu myös GRI:n finanssialan toimialakohtainen raportointisuositus. Sekattaa myös YK:n Global Compact -aloitteen edellyttämät tiedot ihmisoikeuksiin, työelämään,ympäristöön sekä korruption vastaisuuteen liittyvien periaatteiden edistämisestä.

GRI:N SISÄLTÖ Sijainti Lisätietoa

SRATEGIA JA ANALYYSI

G4-1 Toimitusjohtajan katsausOPn Vuosi 2016: Pääjohtajankatsaus

G4-2Keskeiset vaikutukset, riskit jamahdollisuudet

OPn Vuosi 2016: Strategia, OPnVuosi 2016: Riskienhallinta, OPnVuosi 2016: arvonluontimalli

ORGANISAATION TAUSTAKUVAUS

G4-3 Raportoivan organisaation nimi Tilinpäätös, liite 1: Yleistä

G4-4Tärkeimmät tavaramerkit/brändit sekätuotteet ja palvelut OPn Vuosi 2016: Liiketoiminnat

G4-5 Organisaation pääkonttorin sijainti Helsinki

G4-6

Toimintamaiden lukumäärä ja maat, joissaorganisaatio toimii tai jotka ovatmerkittäviä raportissa kuvattujenolennaisten yritysvastuun näkökohtienosalta Tilinpäätös, liite 51

G4-7Organisaation omistusrakenne jayhtiömuoto Tilinpäätös, liite 51

G4-8 Markkina-alueet OPn Vuosi 2016: Liiketoiminnat

G4-9 Raportoivan organisaation koko OPn Vuosi 2016: Avainluvut

G4-10

Henkilöstön määrä työsuhteen jatyösopimuksen mukaan, alueellisesti jasukupuolen mukaan jaoteltuna GRI-tiedot sosiaaliset vaikutukset

G4-11

Kollektiivisesti neuvoteltujentyöehtosopimusten piiriin kuuluvahenkilöstö GRI-tiedot sosiaaliset vaikutukset

G4-12 Organisaation toimitusketjuOPn Vuosi 2016: Arvoketju ja GRItaloudelliset vaikutukset

OP OPn vuosi 2016

134

G4-13

Merkittävät muutokset organisaationkoossa, rakenteessa, omistusrakenteessatai toimitusketjussa raportointijaksolla

Tilinpäätös, toimintakertomus: OPRyhmän rakenteessa tapahtuneetmuutokset

G4-14 Varovaisuuden periaatteen soveltaminen

Tilinpäätös, liite 2: OP Ryhmänriskien- javakavaraisuudenhallinnanperiaatteet

G4-15

Organisaation hyväksymät tai edistämätulkopuolisten toimijoiden periaatteet taialoitteet GRI-tiedot, johtaminen

G4-16Jäsenyydet järjestöissä jaedunvalvontaorganisaatioissa GRI-tiedot, johtaminen

TUNNISTETUT OLENNAISET NÄKÖKOHDAT JA LASKENTARAJAT

G4-17 Konsernin laskentaraja Tilinpäätös, liite 51

G4-18 Raportin sisällönmäärittely GRI-tiedot, johtaminen

G4-19 Olennaiset näkökohdatGRI-tiedot, johtaminen,olennaisuus

G4-20Olennaisia näkökohtia koskevatlaskentarajat organisaation sisällä

GRI-tiedot, johtaminen,olennaisuus

G4-21Olennaisia näkökohtia koskevatlaskentaraja organisaation ulkopuolella

GRI-tiedot, johtaminen,olennaisuus

G4-22Muutokset aiemmin raportoiduissatiedoissa

Muutokset raportoitutunnuslukujen kohdalla

G4-23Merkittävät muutokset raportin laajuudessaja näkökohtien laskentarajoissa Ei muutoksia

SIDOSRYHMÄVUOROVAIKUTUS

G4-24 Luettelo organisaation sidosryhmistä GRI-tiedot, sidosryhmät

G4-25Sidosryhmien määrittely- javalintaperusteet GRI-tiedot, sidosryhmät

G4-26 Sidosryhmätoiminnan periaatteet GRI-tiedot, sidosryhmät

G4-27Sidosryhmien esille nostamat tärkeimmätasiat ja huolenaiheet GRI-tiedot, sidosryhmät

RAPORTIN KUVAUS

G4-28 Raportointijakso 1.1.–31.12.2016

G4-29 Edellisen raportin päiväys 23.2.2015

G4-30 Raportin julkaisutiheys Vuosittain

OP OPn vuosi 2016

135

G4-31Yhteystiedot josta voi tilata raportin jakysyä siihen liittyviä lisätietoja viestinta@op.fiviestinta@op.fi

G4-32 GRI-sisältövertailu GRI-tiedot, GRI -sisältöindeksi

G4-33 Lähestymistapa ulkoiseen varmennukseen Varmennuslausunto

HALLINTO

G4-34 Hallintorakenne ja valiokunnatHallinto- ja ohjausjärjestelmä:Hallintoneuvosto ja sen valiokunnat

LIIKETOIMINNAN EETTISYYS

G4-56 Arvot ja liiketoimintaperiaatteetHallinto- ja ohjausjärjestelmä:Johtamisjärjestelmä

OPn Vuosi 2016: Strategia

JOHTAMISTAVAN KUVAUS

Yleinen johtamistavan kuvaus (DMA) GRI-tiedot Johtamistavan kuvaus

Toimialakohtaiset johtamistavan kuvauksetGRI-tiedot johtamistapaolennaisten näkökohtien osalta

Toimintaindikaattorit

TALOUDELLINEN VASTUU

Näkökohta: Taloudelliset tulokset

G4-EC1

Suoran taloudellisen lisäarvon tuottaminenja jakautuminen GRI-tiedot taloudelliset vaikutukset

G4-EC2

Ilmastonmuutoksen aiheuttamattaloudelliset vaikutukset sekä muut riskit jamahdollisuudet liittyen organisaationtoimintaan GRI-tiedot taloudelliset vaikutukset

G4-EC3 Organisaation eläkesitoumusten kattavuus Tilinpäätös, liite 35

G4-EC4 Valtiolta saadut avustukset

OP Ryhmä ei saanut valtioltamerkittäviä taloudellisia tukiavuonna 2016.

Näkökohta: Välilliset taloudelliset vaikutukset

G4-EC7

Infrastruktuuri-investointien jayleishyödyllisten palvelujen tuen kehitys javaikutukset GRI-tiedot taloudelliset vaikutukset

Paikalliset hankkeet,investoinnit toimivaansuomalaiseenmaksuliikennejärjestelmään.

OP OPn vuosi 2016

136

G4-EC8

Keskeiset epäsuorat taloudellisetvaikutukset ja niiden laajuus GRI-tiedot taloudelliset vaikutukset

YMPÄRISTÖVASTUU

Näkökohta: Energia

G4-EN3 Organisaation oma energian kulutus GRI-tiedot ympäristövaikutukset

G4-EN5 Energiaintensiteetti GRI-tiedot ympäristövaikutukset

Näkökohta: Päästöt

G4-EN15

Suorat kasvihuonekaasujen päästöt (scope1) GRI-tiedot ympäristövaikutukset

Työsuhdeautojen päästötallokoitu Scope 1:n sijaanScope 3:n myös takautuvastivuodesta 2015.

G4-EN16

Epäsuorat kasvihuonekaasujen päästöt(scope 2) GRI-tiedot ympäristövaikutukset

G4-EN17

Muut epäsuorat kasvihuonekaasujenpäästöt (scope 3) GRI-tiedot ympäristövaikutukset

Työsuhdeautojen päästötallokoitu Scope 1:n sijaanScope 3:n myös takautuvastivuodesta 2015.

G4-EN18 Kasvihuonekaasujen päästöintensiteetti GRI-tiedot ympäristövaikutukset

G4-EN19 Kasvihuonekaasupäästöjen vähentäminen GRI-tiedot ympäristövaikutukset

Näkökohta: Jätteet ja jätevedet

G4-EN23

Jätteiden kokonaismäärä jaoteltunajätelajeittain ja käsittelytavan mukaisesti GRI-tiedot ympäristövaikutukset

Tiedot saatavilla vainHelsingin toimitiloista.

SOSIAALINEN VASTUU

Henkilöstö ja työolosuhteet

Näkökohta: Työllistäminen

G4-LA1

Uuden palkatun henkilöstön kokonaismääräja osuus sekä henkilöstön vaihtuvuusjaoteltuna ikäryhmittäin, sukupuolenmukaan ja alueittain GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

G4-LA3

Töihin paluuaste ja töissä pysyvyysastevanhempainloman jälkeen jaoteltunasukupuolen mukaan GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

Näkökohta: Henkilöstön ja työnantajan väliset suhteet

OP OPn vuosi 2016

137

G4-LA4

Uudelleenjärjestelytilanteissa noudatettavavähimmäisilmoitusaika ja sen sisältyminenkollektiivisiin työehtosopimuksiin GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

Näkökohta: Työterveys ja -turvallisuus

G4-LA5

Osuus kokonaistyövoimasta, joka onedustettuna virallisissa henkilöstön jajohdon yhteisissä työterveyttä ja -turvallisuutta valvovissa ja neuvoa-antavissa toimikunnissa GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

G4-LA6

Tapaturmatyypit, tapaturmataajuus,ammattitautitaajuus, menetetyt työpäivät,poissaolot ja työhön liittyvät kuoleman­tapaukset jaoteltuna alueittain jasukupuolen mukaan GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

Tapaturmia, ammattitauteja jatyöhön liittyvätkuolemantapauksia seurataan,mutta eivät ole relevattejaraportoida.

G4-LA7

Työntekijät, jotka työskentelevättyötehtävissä, joissa on suuriesiintymistiheys ja riski tietyille sairauksille

OP Ryhmän liiketoiminnassa ei oletyötehtäviä, jossa olisi tunnistettusuuri esiintymistiheys ja riskitietyille sairauksille.

G4-LA8

Ammattiliittojen kanssa tehtyjensopimusten sisältämät terveys- jaturvallisuusteemat GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

Näkökohta: Koulutus

G4-LA10

Osaamisen kehittämiseen ja elinikäiseenoppimiseen liittyvät ohjelmat, jotka tukevathenkilöstön jatkuvaa työllisyyttä ja antavattukea työsuhteen päättymistilanteissa GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

G4-LA11

Säännöllisten suoritusarviointien jakehityskeskustelujen piirissä olevanhenkilöstön osuus GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

Näkökohta: Monimuotoisuus ja tasavertaiset mahdollisuudet

G4-LA12

Organisaation hallintoelinten kokoonpano jahenkilöstön jakauma henkilöstöryhmittäinjaoteltuna sukupuolen, ikäryhmän,vähemmistöryhmän ja muidenmonimuotoisuuteen liittyvien tekijöidenmukaisesti GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

Ihmisoikeudet

Näkökohta: Syrjinnän kielto

G4-HR3

Syrjintätapausten lukumäärä ja niihinliittyvät korjaavat toimenpiteet GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

Ei uusia tapauksia vuonna2016.

Näkökohta: Ihmisoikeuksiin liittyvien epäkohtien valitusmekanismit

OP OPn vuosi 2016

138

G4-HR12

Ihmisoikeuksiin liittyvän valitusmekanisminkautta rekisteröityjen, käsiteltyjen jaratkaistujen epäkohtien lukumäärä Ei tapauksia vuonna 2016.

Yhteiskunta

Näkökohta: Paikallisyhteisöt

FS13

Finanssipalveluiden saatavuus haja-asutusalueilla tai alikehittyneillätalousalueilla jaoteltuna palvelutyypeittäin GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

FS14

Aloitteet, jotka parantavat vajaakykyistenhenkilöiden mahdollisuuksia käyttääfinanssipalveluita GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

Näkökohta: Lahjonta ja korruption vastaisuus

G4-SO3

Lahjontaan liittyvän riskiarvioinninläpikäyneiden liiketoimintayksiköidenlukumäärä ja prosenttiosuus sekätunnistetut merkittävät riskit GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

G4-SO4

Korruption vastaisiin politiikkoihin jamenettelytapoihin liittyvä kommunikointi jakoulutus GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

Koulutus väärinkäytöstenestämiseen. Hyvän liiketavanperiaatteiden koulutus.

G4-SO5

Vahvistetut lahjontatapaukset ja niihinliittyvät toimenpiteet Ei tapauksia vuonna 2016.

Näkökohta: Poliittinen vaikuttaminen

G4-SO6

Poliittisten tukien kokonaisarvo jaoteltunamaittain ja edunsaajittain

OP Ryhmässä ei tueta poliittisiapuolueita eikä osallistutayksittäisten ehdokkaidenvaalikampanjoiden tukemiseen.

Näkökohta: Kilpailun rajoitukset

G4-SO7

Kilpailuoikeudellisten säännöstenrikkomiseen, kartelleihin ja määräävänmarkkina-aseman väärinkäyttöön liittyvienoikeustoimien lukumäärä ja oikeudenpäätökset GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

Näkökohta: Määräystenmukaisuus

G4-SO8

Merkittävien lainsäädännön ja säännöstenrikkomiseen liittyvien sakkojenrahamääräinen arvo määrä sekä ei-rahallisten sanktioiden lukumäärä Ei tapauksia vuonna 2016.

G4-SO11

Yhteiskunnallisiin vaikutuksiin liittyvänvalitusmekanismin kautta rekisteröityjen,käsiteltyjen ratkaistujen epäkohtienlukumäärä Ei tapauksia vuonna 2016.

OP OPn vuosi 2016

139

Tuotevastuu

Näkökohta: Tuote- ja palvelutiedot

G4-PR3

Organisaation tuotteiden ja palvelujenpakollisen tuoteinformaation ja -merkintäjen tyypit sekä prosenttiosuustärkeimmistä tuotteista ja palveluista, joitanämä vaatimukset koskevat GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

G4-PR4

Tuote- ja palveluinformaatioon ja -merkintöihin liittyvien määräysten javapaaehtoisten periaatteiden rikkomustenlukumäärä jaoteltuna lopputulostenmukaan Ei tapauksia vuonna 2016.

G4-PR5 Asiakastyytyväisyystutkimusten tulokset GRI-tiedot KPI-taulukko

Näkökohta: Markkinointiviestintä

G4-PR7

Markkinointiviestintään, mainontaan jasponsorointiin liittyvien määräysten javapaaehtoisten periaatteiden rikkomustenlukumäärä jaoteltuna lopputulostenmukaan GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

Näkökohta: Asiakkaiden yksityisyyden suoja

G4-PR8

Asiakkaiden yksityisyyden suojanrikkomiseen ja asiakastietojen häviämiseenliittyvien vahvistettujen valitustenlukumäärä GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

Näkökohta: Määräystenmukaisuus

G4-PR9

Tuotteiden ja palveluiden käyttöön liittyvänlainsäädännön ja säännösten rikkomisestaaiheutuneiden merkittävien sakkojenrahamääräinen arvo Ei tapauksia vuonna 2016.

Näkökohta: Omistajuus

FS10

Vuorovaikutus ympäristö- ja sosiaalisissakysymyksissä arvopaperisalkkuun kuuluvienyritysten kanssa GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

FS11Sijoituskohteiden positiivinen tainegatiivinen arvottaminen GRI-tiedot Sosiaaliset vaikutukset

OP OPn vuosi 2016

140

Global Compact -sisältöindeksi Sijainti

Ihmisoikeudet (Human Rights)

Periaate 1: Yritysten tulee tukea ja kunnioittaa yleismaailmallisia ihmisoikeuksiaomassa vaikutuspiirissään Yhteiskuntavastuun johtamiskäytännöt

Periaate 2: Yritysten tulee huolehtia, että ne eivät ole osallisina ihmisoikeuksienloukkauksiin

Yhteiskuntavastuun johtamiskäytännöt,Ihmisoikeudet

Työelämä (Labour)

Periaate 3: Yritysten tulee vaalia yhdistymisvapautta sekä kollektiivisenneuvotteluoikeuden tehokasta tunnustamista

Yhteiskuntavastuun johtamiskäytännöt,Henkilöstövastuu

Periaate 4: Yritysten tulee tukea kaikenlaisen pakkotyön poistamista Yhteiskuntavastuun johtamiskäytännöt

Periaate 5: Yritysten tulee tukea lapsityövoiman käytön tehokasta poistamista Yhteiskuntavastuun johtamiskäytännöt

Periaate 6: Yritysten tulee tukea työmarkkinoilla ja ammatinharjoittamisenyhteydessä tapahtuvan syrjinnän poistamista

Yhteiskuntavastuun johtamiskäytännöt,Ihmisoikeudet

Ympäristö (Environment)

Periaate 7: Yritysten tulee tukea varovaisuusperiaatetta ympäristöasioissaYhteiskuntavastuun johtamiskäytännöt,Ympäristövastuu

Periaate 8: Yritysten tulee tehdä aloitteita, jotka edistävät vastuullisuuttaympäristöasioissa Yhteiskuntavastuun johtamiskäytännöt

Periaate 9: Yritysten tulee kannustaa ympäristöystävällisten teknologioidenkehittämistä ja levittämistä

Yhteiskuntavastuun johtamiskäytännöt,Ympäristövastuu

Korruption vastaisuus (Anti-Corruption)

Periaate 10: Yritysten tulee toimia kaikkia korruption muotoja vastaan, mukaanlukien kiristys ja lahjonta Hyvän liiketavan periaatteet s. 6

Riippumaton varmennusraportti

OP OPn vuosi 2016

141

Johdon vastuu

OP Osuuskunnan johto vastaa yhteiskuntavastuuraportoinninlaatimisesta raportointikriteeristön eli OP Ryhmänraportointiperiaatteiden ja Global Reporting Initiativenlaatiman yhteiskuntavastuun G4-raportointiohjeiston(sovellustaso Core) mukaisesti. Tämä vastuu sisältääyhteiskuntavastuuraportoinnin valmistelun ja oikeellisuudenkannalta oleellisten sisäisten kontrollien suunnittelun,täytäntöönpanon sekä ylläpidon, jotka varmistavat sen, ettäraportointi on vapaa olennaisista virhelausumista. Lisäksivastuuseen sisältyy asiaankuuluvan kriteeristön valinta jasoveltaminen sekä olosuhteisiin nähden kohtuullistenarvioiden tekeminen.

Varmentajan velvollisuudet

Meidän velvollisuutenamme on, suorittamamme työnperusteella, esittää rajoitetun varmuuden antava johtopäätösOP Ryhmän yhteiskuntavastuuraportoinnista. Olemmesuorittaneet toimeksiannon kansainvälisenvarmennustoimeksiantostandardin (ISAE) 3000 (uudistettu)mukaisesti.

Tämä standardi edellyttää eettisten vaatimustennoudattamista ja varmennustoimeksiannon suunnittelemistaja suorittamista siten, että saadaan rajoitettu varmuus siitä,ettei tietoomme ole tullut seikkoja, jotka antaisivat aiheenolettaa, ettei yhteiskuntavastuutiedot olisi kaikilta olennaisiltaosin laadittu raportointikriteeristön mukaisesti.

Tehtävänämme ei ole ollut varmentaa tulevaisuuteen liittyväätietoa, kuten tavoitteita, odotuksia tai päämääriä, ja näin ollenemme tee johtopäätöksiä näihin tietoihin liittyen. Tämävarmennusraportti on laadittu toimeksiantomme ehtojenmukaisesti. Vastaamme työstämme, varmennusraportista jaesittämistämme johtopäätöksistä vain OP Ryhmälle, emmekolmansille osapuolille.

Rajoitetun varmuuden antava toimeksianto sisältäätoimenpiteitä evidenssin hankkimiseksi raportointiinsisältyvistä tiedoista. Toimenpiteiden valinta perustuuvarmentajan harkintaan, mutta toimenpiteet ovatrajoitetumpia kuin kohtuullisen

varmuuden antavassa toimeksiannossa. Toimenpiteet eivätsisällä yksityiskohtaista lukujen tai prosessien ja sisäistenkontrollien toiminnallisen tehokkuuden testaamista, minkävuosi on mahdollista, että tietoomme ei tule kaikkiamerkittäviä asioita, jotka tunnistettaisiin kohtuullisenvarmuuden toimeksiannossa.

Olemme suorittaneet toimeksiannossa muun muassaseuraavat toimenpiteet:

– Haastatelleet neljää OP Osuuskunnan johtokunnanjäsentä vahvistaaksemme ymmärrystämme OP Ryhmänyhteiskuntavastuun tavoitteista osana OP Ryhmänliiketoiminnan strategiaa ja toimintoja.

– Käyneet läpi sisäistä ja ulkoista dokumentaatiotaselvittääksemme, missä laajuudessa nämä dokumentit jatiedot tukevat yhteiskuntavastuuraportoinnissa esitettyäinformaatiota, ja arvioineet ovatko esitetyt tiedot linjassasen kanssa, mikä on kokonaisvaltainen ymmärryksemmeOP Ryhmän yhteiskuntavastuun tavoitteista sekäjohtamisesta.

– Haastatelleet yhteiskuntavastuuraportoinninkeräämisestä ja raportoinnista vastaavia henkilöitä jakäyneet läpi prosesseja ja järjestelmiä, joita käytetäänraportoitavien tietojen keräämisessä.

– Suorittaneet analyyttisiä tarkastustoimenpiteitä jaaineistotarkastusta sekä testanneet tietojen yhdistelyäarvioidaksemme yhteiskuntavastuuraportoinninoikeellisuutta.

– Arvioineet yhteiskuntavastuuraportoinninyhdenmukaisuutta Global Reporting Initiativen laatimanyhteiskuntavastuun G4-raportointiohjeiston (sovellustasoCore) raportoinnin sisällönmäärittelyä ja raportoinninlaatua koskevien periaatteiden kanssa.

Uskomme, että keräämämme evidenssi on riittävää jaasianmukaista johtopäätöksen tekemiseksi.

Toimeksiannon rajoitukset Johtopäätös

Riippumaton varmennusraporttiOP Osuuskunnan johdolle

Olemme OP Osuuskunnan johdon pyynnöstä suorittaneet rajoitetun varmuuden antavantoimeksiannon, jonka kohteena ovat olleet yhteiskuntavastuun GRI-indikaattorit raportointikaudelta1.1.–31.12.2016, jotka on esitetty verkossa julkaistavassa OPn vuosi 2016 raportoinnissa”Vastuullisuus ja GRI” valikossa (jäljempänä ”Yhteiskuntavastuuraportointi”).

OP OPn vuosi 2016

142

Varmentajan riippumattomuus japätevyys

Olemme noudattaneet Deloitten riippumattomuussääntöjä jamuita eettisiä vaatimuksia, jotka pitävät sisällään ja osinylittävät IESBA:N (the International Ethics Standards Boardfor Accountants) antamien eettisten sääntöjen vaatimukset.Olemme olleet riippumattomia yhteisöstä varmennusjaksonajan.

Sovellamme kansainvälistä laadunvalvonta standardia ISQC1ja siten ylläpidämme kattavaa laadunvalvontajärjestelmää,johon sisältyy dokumentoituja toimintaperiaatteita jamenettelytapoja koskien eettisten vaatimusten, ammatillistenstandardien sekä sovellettaviin säädöksiin ja määräyksiinperustuvien vaatimusten noudattamista.Varmennustyöryhmämme koostuu kokeneistayhteiskuntavastuuraportoinnin ja varmentamisenasiantuntijoista, joilla on vaadittava osaaminen ja ammatillisetpätevyydet varmennuksen suorittamiseen.

Toimeksiannon rajoitukset

Emme ole varmentaneet tilintarkastuksen piiriin kuuluvaataloudellista raportointia. Niiltä osin kun vastuullisuusraportoinnissa esitetään tilintarkastettua tietoa, tuleevarmuuden saamiseksi tutustua tilintarkastuskertomukseenvuodelta 2016.

Johtopäätös

Suorittamiemme toimenpiteiden perusteella tietoomme ei oletullut seikkoja, jotka antaisivat aiheen olettaa, etteivarmennuksen kohteena oleva raportointi olisi kaikiltaolennaisilta osin laadittu käytetyn Global Reporting Initiativenyhteiskuntavastuun G4-raportointiohjeiston (sovellustasoCore) mukaisesti tai etteikö yhteiskuntavastuuraportointi olisikaikilta olennaisilta osiltaan luotettavaa raportointikriteeristönperusteella.

Varmennusraporttiamme luettaessa on otettava huomioonyhteiskuntavastuuraportoinnin tarkkuutta ja täydellisyyttäkoskevat luontaiset rajoitteet.

Helsingissä 27. päivänä helmikuuta 2017

Deloitte & Touche Oy

Lasse Ingström Partner, KHT

Johan GroopKHT

OP OPn vuosi 2016

143

OP Ryhmän tulos parani edelleen, markkinoitanopeampi kasvu jatkui laaja-alaisesti

– Tulos ennen veroja oli 1 138 miljoonaa euroa (1 101).

– Korkokate kasvoi 3 % ja vakuutuskate 6 % ja tuototyhteensä kasvoivat 3 % vuotta aiemmasta. Kulut kasvoivat3 %. Kulujen kasvu selittyy kokonaisuudessaankehittämiskulujen kasvulla.

– CET1-vakavaraisuus nousi vuodessa 0,6prosenttiyksikköä 20,1 %:iin. Euroopanpankkiviranomaisen stressitestissä vakavaraisuus ylittiselvästi viranomaisten vähimmäisvaatimukset myös hyvinepäsuotuisassa toimintaympäristössä.

– Asuntoluotot kasvoivat 4 %, yritysluotot 3 % jatalletukset 6 %. Uusia asuntoluottoja nostettiin 8 % jayritysluottoja 10 % enemmän kuin vuotta aiemmin.

– Vakuutusmaksutuotot kasvoivat 2 %.

– Varallisuudenhoidon hallinnoitavat varat kasvoivat 9 %vuotta aiemmasta.

– Vuoden 2017 tuloksen arvioidaan muodostuvankasvavien kehittämiskulujen ja muiden strategiantoteutuksesta aiheutuvien kulujen johdosta samantasoiseksi tai pienemmäksi kuin vuoden 2016 tulos.

OP Ryhmälle lähes 160 000 uuttapankkiasiakasta ja 260 000 uutta omistaja-asiakasta

– OP Ryhmä sai uusia pankkiasiakkaita lähes 160 000, eli21 % enemmän kuin vuotta aiemmin. Omistaja-asiakkaiden määrä nousi lähes 260 000:lla yli 1,7miljoonaan. Pankki- ja vakuutustoiminnan yhteistenasiakkaiden määrä kasvoi lähes 100 000:lla yli 1,7miljoonaan.

– Uusia OP-bonuksia kertyi yli 200 miljoonaa euroa eli 5% enemmän kuin vuotta aiemmin. Tuotto-osuuksillearvioidaan maksettavan korkoja yhteensä 83 miljoonaaeuroa.

– Yhteisöllisessä roolissa ryhmä toteutti useita#Suominousuun-avauksia. Tilikauden aikana ryhmäjulkisti mm. yli 6 miljoonan euron lahjoituksetsuomalaisille yliopistoille.

– OP Ryhmän lahja satavuotiaalle Suomelle on 100vuotta vapaaehtoistyötä. Uusi vapaaehtoistyönvälityssivusto Hiiop100.fi saattaa yhteen avun tarvitsijat javapaaehtoistyön tekijät.

– Ryhmälle vahvistettiin kesäkuussa vahvasti uudistavastrategia, jonka toteutus on käynnissä laajalla rintamalla.

Vuosi 2016 tiivistetystiTällä sivulla on esitetty OP Ryhmän vuoden 2016 avainluvut tiivistetysti. Lataa koko OP Ryhmäntoimintakertomus ja tilinpäätös 2016 tästä. ›

OP Ryhmän avainlukuja

OP OPn vuosi 2016

144

OP Ryhmän avainlukuja

1–12/2016 1–12/2015 Muutos, %

Tulos ennen veroja, milj. € 1 138 1 101 3,3

Pankkitoiminta 596 642 -7,3

Vahinkovakuutus 230 259 -11,1

Varallisuudenhoito 232 213 8,8

Kertyneet uudet OP-bonukset omistaja-asiakkaille 208 197 5,3

31.12.2016 31.12.2015 Muutos, %

CET1-vakavaraisuus, % 20,1 19,5 0,6*

Taloudellisen pääomavaateen tuotto, % ** 22,7 21,5 1,2*

Omien varojen suhde omien varojen vähimmäismäärään (Rava), %*** 170 191 -21*

Saamisten arvonalentumiset luotto- ja takauskannasta, % 0,09 0,10 0,0*

Omistaja-asiakkaat (1 000) 1 747 1 491 17,2

Tuloksen vertailulukuina on käytetty vuoden 2015 vastaavien jaksojen lukuja. Tase- ja muidenpoikkileikkaustyyppisten erien vertailulukuina on käytetty lukua vuoden 2015 lopun tilanteesta, elleitoisin mainita.

* suhdeluvun muutos

** 12 kk liukuva, muutos suhdeluvun muutoksena

*** Rava-suhdeluku on laskettu Solvenssi II -siirtymäsäännöillä ja vertailutiedot on muutettu.

OP OPn vuosi 2016

145

OP OPn vuosi 2016

146