Kegiatan Pembelajaran 5Memahami Lembaga Keuangan dan Perdagangan

Internasional

Kompetensi Dasar 1:Mendeskripsikan Uang Dan Lembaga Keuangan

MateriA. Uang1.1Pengertian Uang

Uang adalah suatu benda yang dapat ditukarkan dengan benda lain atau sebagai alat transaksi, dapat disimpan, uang dapat digunakan untuk membayar hutang di masa yang akan datang. Jadi, pengertian uang akhirnya kembali pada fungsi uang, antara lain sebagai : (1) alat tukar (medium of exchange), (2) alat menyimpan nilai (store of value), (3) satuan hitung (unit of account), (4) Ukuran pembayaran yang tertunda (standard for deffered payment). Pada awalnya uang sebagai alat penukar saja, tetapi berdasarkan perkembangannya, uang bisa dijadikan sebagai benda yang diperdagangan (commodity).

Untuk itu, suatu benda disebut uang jika memenuhi syarat: a. Persyaratan psikologis, yaitu benda tersebut harus dapat

memuaskan bermacam-macam keinginan dari orang yang memilikinya sehingga semua orang mau mengakui dan menerimanya.

b. Syarat teknis adalah syarat yang melekat pada uang, di antaranya:1) Tahan lama dan tidak mudah rusak (durable)2) Mudah dibagi-bagi tanpa mengurangi nilai (divisibility).3) Mudah dibawa (portable) dan disimpan tanpa mengurangi nilai.4) Nilainya relatif stabil.5) Jumlahnya tidak berlebihan.6) Terdiri atas berbagai nilai nominal.

1.2Sejarah Perkembangan Uanga. Tahap sebelum barter

1

Masyarakat saat itu berpola hidup kelompok/primitif dan dapat memeuhi kebutuhan sendiri (self sufficient) yang belum mengenal uang. Selanjutnya terjadi perkembangan yang mana kelompok yang satu harus berhubungan dengan kelompok yang lain. Hubungan antar kelompok ini, dalam penemuhan kebutuhannya dilakukan barter.

b. Tahap barterTahap selanjutnya menghadapkan manusia pada kenyataan bahwa

apa yang diproduksi sendiri tidak cukup untuk memenuhi kebutuhannya. Untuk memperoleh barang-barang yang tidak dapat dihasilkan sendiri, mereka mencari dari orang yang mau menukarkan barang yang dimilikinya dengan barang lain yang dibutuhkannya. Barter merupakan transaksi dimana barang ditukar dengan barang. Kelemahan barter harus dipenuhinya pada 2 (dua) kondisi yang disebut kebetulan ganda (double conincidence), yaitu bila bertemu orang lain akan dapat menukarkan barangnya dan orang yang akan menukarkan harus saling membutuhkan.

Pertukaran dengan cara barter ini awalnya berjalan lancar dan tidak memiliki hambatan apapun. Namun, setelah manusia semakin beragam kebutuhannya maka cara barter mulai mengalami kesulitan dalam pelaksanaannya. Meskipun demikian, cara barter ini masih juga ditemui di era moderen ini. Misalnya, barter yang dilakukan antara Indonesia dan Thailand. Indonesia menukarkan pesawat terbang yang diproduksi oleh PT Nurtanio (sekarang PT Dirgantara Indonesia) dengan sejumlah beras ketan yang diproduksi Thailand.

c. Tahap uang barangSetelah mengalami kesulitan dengan cara barter, orang mulai mencari

alternatif lain yang dapat dijadikan sebagai alat yang dapat dipergunakan dalam pertukaran. Kemungkinan semacam itu baru dapat diatasi setelah digunakan suatu benda yang memiliki syarat:1. dapat diterima;2. digemari dimana-mana;3. yang setiap waktu dapat ditukar dengan barang apa saja;4. sulit mendapatkannya.

Benda-benda yang ditetapkan sebagai alat pertukaran adalah benda-benda yang diterima oleh umum (generaly accepted). Benda-benda yang dipilih bernilai tinggi (sukar diperoleh atau memiliki nilai magis dan mistik), atau benda-benda yang merupakan kebutuhan primer sehari-hari. Benda-

2

benda yang pernah dijadikan sebagai uang dalam sejarah manusia antara lain: garam, coklat, kulit binatang, batu permata, gading, telur, garam, kulit kerang, dll.

Gambar : Contoh Barang yang Berfungsi Sebagai UangPenggunaan uang barang ini tidak dapat terus dipergunakan sebagai

alat pertukaran, hal ini disebabkan karena:1. Ada kesulitan dalam ukuran, berat, bentuk dan jaminan lain yang

tidak pasti.2. Nilai yang dipertukarkan belum mempunyai pecahan.3. Banyak jenis uang barang yang beredar dan hanya berlaku di

masing-masing daerah.4. Sulit untuk penyimpanan (storage) dan pengangkutan

(transportation).5. Mudah hancur atau tidak tahan lama.6. Hanya berlaku terbatas pada suatu wilayah

d. Tahap uang logamPenggunaan emas dan perak sebagai bahan uang dalam bentuk koin

diciptakan oleh Croesus di Yunani sekitar 560-546 SM. Bersamaan dengan itu, medium uang yang berfungsi sebagai instrumen alat bayar mulai dikembangkan, dibuat dari berbagai benda padat lainnya seperti tembikar, keramik atau perunggu.

Sejalan dengan perkembangan perekonomian, penggunaan uang logam menimbulkan kesulitan-kesulitan: 1) Persediaan bahan baku uang logam semakin menipis2) Tidak efektif dalam penyimpanan dan pemindahannya3) Tingginya risiko keamanan

e. Tahap uang kertasPerkembangan selanjutnya, karena logam termasuk barang yang

terbatas jumlahnya, maka orang mencari benda yang dapat dijadikan

3

uang, dan akhirnya uang dibuat dari kertas, mengapa dibuat dari kertas? Alasannya:1. Jumlahnya dapat memadai dengan kebutuhan2. Biaya pembuatannya tidak begitu mahal.3. Ringan, mudah dibawa

Gambar: Uang kertasPenerimaan uang kertas oleh masyarakat diantaranya karena adanya

kepercayaan (trust). Mula-mula uang kertas yang beredar merupakan bukti-bukti kepemilikan emas dan perak sebagai alat/perantara untuk melakukan transaksi. Dengan kata lain, uang kertas yang beredar pada saat itu merupakan uang yang dijamin 100% dengan emas atau perak yang disimpan di Bank Sentral. Selanjutnya masyarakat tidak lagi menggunakan emas secara langsung sebagai alat pertukaran. Sebagai gantinya mereka menjadikan kertas bukti tersebut sebagai alat tukar.

1.3Fungsi UangFungsi uang secara implisit sudah dijelaskan dari paparan subbab-subbab

sebelumnya. Fungsi uang bisa dikelompokkan berdasarkan Fungsi Asli dan Fungsi Turunan.a. Fungsi Asli

Fungsi asli disebut juga fungsi primer dari uang. Fungsi asli ini terdiri atas:1) Sebagai satuan Hitung (Unit of account): uang digunakan sebagai alat

untuk menghitung nilai suatu barang2) Alat Tukar (medium of exchange): Uang digunakan sebagai media untuk

menukarkan dengan barang yang akan digunakan/dibeli. b. Fungsi Turunan

Fungsi turunan uang:

4

1) Standar Pembayaran Utang. (standard for deffered payment), Uang sebagai ukuran pembayaran di masa yang akan datang,

2) Alat pendorong kegiatan ekonomi. Uang dapat digunakan alat untuk melakukan kegiatan yang dapat meningkatkan perekonomian. Uang dibutuhkan untuk kegiatan usaha, yang beedampak luas untuk menyerap tenaga kerja, pembelian bahan baku untuk memproduksi barang dan jasa yang pada akhirnya digunakan untuk memenuhi kebutuhan.

3) Sebagai Penyimpan Nilai/ Daya Beli (store of value). Memegang uang merupakan salah satu cara untuk menyimpan kekayaan. Kekayaan selain dipegang dalam bentuk uang bisa diwujudkan dalam bentuk lain, seperti tanah, mobil, emas, saham, binatang ternak dan lain-lain.

4) Sebagai alat pembayaran5) Sebagai komoditas/barang dagangan

1.4 Jenis-jenis UangJenis uang dibedakan menjadi:a. Berdasarkan bahannya: uang logam dan uang kertasb. Berdasarkan lembaga/badan yang membuatnya: uang kartal dan uang

giralc. Berdasarkan nilainya: full bodied money dan token money/representative

full bodied moneyd. Berdasarkan kawasan berlakunya: uang domestik dan uang internasional

1.5Nilai-nilai Uang

Macam-macam nilai uang:1) Nilai nominal: nilai yang tertera pada mata uang2) Nilai intrinsik: nilai bahan yang digunakan untuk membuat uang3) Nilai internal: nilai uang yang diukur dari kemampuan uang untuk ditukar

dengan barang/jasa. Nilai ini disebut juga sebagai nilai riel/daya beli uang.4) Nilai eksternal: nilai uang yang diukur dari kemampuan uang untuk ditukar

dengan mata uang asing/valas

1.6Peristiwa Perubahan Nilai UangBerikut ini adalah peristiwa perubahan nilai uang:1) Inflasi: peristiwa turunnya nilai internal uang karena jumlah uang di

masyarakat sangat banyak/berlebihan5

2) Deflasi: peristiwa naiknya nilai internal uang karena jumlah uang di masyarakat sangat sedikit/kurang dari kebutuhan

3) Apresiasi: peristiwa naiknya nilai eksternal uang karena mekanisme permintaan dan penawaran di pasar/mekanisme pasar

4) Depresiasi: peristiwa turnnya nilai eksternal uang karena mekanisme permintaan dan penawaran di pasar/mekanisme pasar

5) Revaluasi: peristiwa naiknya nilai eksternal uang karena kebijakan pemerintah

6) Devaluai: peristiwa turunnya nilai eksternal uang karena kebijakan pemerintah

1.7Pengertian dan Faktor Yang Mempengaruhi Permintaan UangPermintaan uang adalah sejumlah uang tertentu yang dibutuhkan

masyarakan untuk melakukan transaksi ekonomi/tujuan tertentu. Permintaan uang datang dari pihak konsumen, produsen, investor, ataupun pemerintah. Menurut JM. Keynes, motif permintaan uang ini adalah:1) Motif transaksi. Uang digunakan untuk membeli barang/jasa (biasanya untuk

keperluan sehari-hari/reguler/direncanakan)2) Motif berjaga-jaga. Uang digunakan untuk keperluan yang tiba-tiba/tidak

direncanakan3) Motif spekulasi. Uang digunakan untuk kegiatan spekulasi.Faktor yang mempengaruhi permintaan uang:1) Pendapatan masyarakat2) Tingkat bunga

1.8Pengertian dan Faktor Yang Mempengaruhi Penawaran UangPenawaran uang adalah sejumlah uang yang disediakan/diterbitkan

pemerintah untuk kebutuhan masyarakat. Penawaran uang dipengaruhi oleh kebijakan otoritas moneter sesuai kepentingan/tujuan/target ekonomi makro yang diinginkan pemerintah.

1.9Uang BeredarPengertian uang bisa bermacam-macam, pengertian yang paling sempit

dari definisi uang adalah uang tunai (uang kertas dan uang logam) yang ada di masyarakat. Uang tunai sering dinamakan sebagai uang kartal atau dalam

6

bahasa Inggris disebut currency. Namun sekarang definisi uang sudah sangat luas, termasuk uang yang tidak tunai.

Dengan semakin berkembangnya peranan bank, pengertian uang beredar sebagai currency sudah semakin ditinggalkan dalam perekonomian. Masyarakat lebih banyak yang menyimpan uangnya di bank daripada memegangnya dalam bentuk uang tunai. Simpanan tersebut bisa berupa rekening giro (demand deposit), tabungan (saving deposit) maupun deposito (time deposit). Pertimbangan utama menyimpan uangnya di bank adalah faktor keamanan, kemudahan, dan kemungkinan mendapatkan bunga.

Di negara-negara maju sebagian transaksi barang dan jasa sudah tidak menggunakan uang tunai lagi. Mereka lebih suka menggunakan cek daripada uang tunai dalam membeli barang dan jasa. Penggunaan cek tersebut akan mengurangi saldo rekening koran/giro mereka di bank. Fungsi dari rekening giro sudah menyerupai fungsi uang tunai, yaitu sebagai alat untuk melakukan transaksi, sehingga sudah selayaknya dimasukkan dalam pengertian ”uang beredar”. Rekening giro di bank sering pula disebut sebagai uang giral.

Secara ringkas uang beredar berdasar tingkat likuiditasnya dapat didefinisikan sebagai a. Mo adalah uang kertas dan uang logam (currency)b. M1 adalah uang kertas dan logam ditambah simpanan dalam bentuk

rekening koran (demand deposit).c. M2 adalah M1 + tabungan + deposito berjangka (time deposit) pada bank-

bank umum.d. M3 adalah M2 + tabungan + deposito berjangka pada lembaga-lembaga

tabungan non-bank.Simpanan di bank dalam bentuk tabungan dan deposito disebut uang

kuasi. Uang kuasi tidak bisa langsung digunakan dalam transaksi. Uang giral dan kuasi dikeluarkan oleh lembaga perbankan. Dapat disimpulkan bahwa bank sentral dan bank umum adalah lembaga yang dapat menciptakan uang. Lembaga tersebut dimasukkan dalam sistem moneter, sehingga keduanya harus melakukan fungsinya dalam mencetak uang (penciptaan uang).

7

Gambar 1.3 Hubungan Mo, M1, M2, M3

B. Lembaga KeuanganLembaga keuangan adalah semua badan usaha di bidang keuangan yang

mempunyai kegiatan menarik uang dari dan menyalurkannya ke masyarakat.Lembaga keuangan bertindak selaku lembaga yang menyediakan jasa

keuangan bagi nasabahnya, dimana pada umumnya lembaga ini diatur oleh regulasi keuangan dari pemerintah. Bentuk umum dari lembaga keuangan ini adalah termasuk perbankan, building society (sejenis koperasi di Inggris), Credit union, pialang saham, aset manajemen, modal ventura, koperasi, asuransi, dana pensiun dan bisnis serupa.

Lembaga keuangan ini menyediakan jasa sebagai perantara antara pemilik modal dan pasar uang yang bertanggung jawab dalam penyaluran dana dari investor kepada perusahaan yang membutuhkan dana. Kehadiran lembaga keuangan inilah yang memfasilitasi arus peredaran uang dalam perekonomian, dimana uang dari individu investor dikumpulkan dalam bentuk tabungan sehingga resiko dari para investor ini beralih pada lembaga keuangan yang kemudian menyalurkan dana tersebut dalam bentuk pinjaman utang kepada yang membutuhkan . Ini adalah merupakan tujuan utama dari lembaga penyimpan dana untuk menghasilkan pendapatan.

1. Jenis Lembaga Keuangan Lembaga keuangan di bedakan menjadi dua jenis yaitu :a. Bank

8

Bank umum (komersial) sebagai institusi keuangan yang berorientasi laba, sebagai lembaga intermediasi antara pihak yang mempunyai dana dan yang membutuhkan dana. Bank mengumpulkan dana dalam bentuk deposito dan menciptaan uang giral. Oleh sebab itu bank disebut lembaga depositori dan bank umum pencipta uang giral (BPUG). Bank didefinisikan sebagai lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa-jasa dalam lalu-lintas pembayaran dan peredaran uang, bank merupakan tempat penitipan atau penyimpanan uang, pemberi atau penyalur kredit dan juga perantara di dalam lalu-lintas pembayaran. Fungsi dan peranan bank umum dalam perekonomian adalah sebagai berikut :a) Penciptaan uangb) Mendukung kelancaan mekanisme pembayaranc) Penghimpuan dana simpanand) Mendukung kelancaran transaksi internasionale) Penyimpanan barang-barang dan surat-surat berhargaf) Pemberian jasa-jasa lainnyaJenis-jenis lembaga perbankan di Indonesia di bedakan menjadi :a) Bank sentralb) Bank umum/syariah c) BPR

b. Non bankJenis lembaga keuangan non – bank yaitu : a) Lembaga pembiayan pembangunan (development finance corporation)b) Lembaga perantara penerbitan dan perdagangan surat–surat berharga

(investment finance corporation)c) Lembaga keuangan lainnya yang akan diatur kemudian.

2. Peran Lembaga KeuanganLembaga keuangan memiliki peran sebagai berikut:1) Sebagai lembaga yang menawarkan berbagai jenis surat berharga

menurut besar/kecilnya nilai atau jangka waktunya.2) Bagi para peminjam dana (investor), lembaga keuangan adalah sebagai

lembaga yang dapat memberikan pinjaman dalam jumlah yang besar serta dalam jangka waktu yang relatif lama (peran asset transmutation)

9

3) Sebagai lembaga yang dapat memberikan analisa investasi dan pasar yang sangat diperlikan dalam rangka menanamkan modalnya

4) Bagi Pemerintah, adalah lembaga yang dapat membantu memobilisir dana masyarakat untuk menunjang ekonomi, Apabila lembagakeuangan suatu perekonomian masih sederhana / belum maju, aliran dana dana dari penabung ke peminjam / investor dapat terganggu.

3. Lembaga Keuangan BankJenis-jenis lembaga perbankan di Indonesia dibedakan menjadi lima ;a. Bank Sentral

Bank sentral di Indonesia adalah Bank Indonesia. Berdasarkan UU No. 23 Tahun 1999 tentang BI dijelaskan bahwa Bank Indonesia merupakan lembaga negara yang independen dari campur tangan pemerintah ataupun pihak lain kecuali untuk urusan yang secara tegas diatur dalam undang-undang.

Fungsi BI adalah memelihara kestabilan nilai rupiah baik nilai INTERNAL maupun EKSTERNAL. Adapun tugas BI adalah: a. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneterb. Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran c. Mengatur dan mengawasi bankd. Sebagai penyedia dana terakhir (last lending resort) bagi bank umum

b. Bank UmumBank umum ialah bank yang dalam usahanya bertindak sebagai

pengumpul dana dalam bentuk simpanan baik tabungan, giro maupun deposito serta dalam usaha penyaluran dananya bertindak sebagai penyalur kredit jangka pendek. Menurut kepimilikannya, bank umum diebdakan menjadi:1) Bank milik pemerintah2) Bank milik swasta nasional3) Bank milik koperasi4) Bank milik asing 5) Bank milik campuran

Sedangkan, menurut peranannnya dalam lalu lintas pembayaran internasional bank umum dibedakan menjadi:a. Bank devisab. Bank non devisa

10

Menurut jenis kegiatannya, bank umum dibedakan menjadi:a. Bank konvensionalb. Bank syariahAdapun kegiatan bank umum adalah:a. Menghimpun dana dalam bentuk simpanan, giro, maupun depositob. Menyalurkan kredit kepada masyarakatc. Memberikan jasa-jasa perbankan lainnyaSedangkan fungsi bank umum, sebagai berikut:a. Menghimpun dana, danb. Menyalurkan kredit pada masyarakat

c. Bank Perkreditan RakyatKegiatan BPR, meliputi:a. memnghimpun simpanan dalam bentuk tabungan dan depositob. memberikan kredit pada masyarakatc. memberikan pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil berdasarkan

peraturan pemerintahd. menempatkan dananya dalam bentuk SBI

4. Fungsi BankSecara umum, bank berfungsi sebagai financial intermediary yakni

menghimpun dana dan menyalurkan kembali pada masyarakat. Namun secara spesifik, fungsi bank adalah sebagai berikut:a. agent of trust, di mana bank berfungsi sebagai lembaga yang

melandaskan kegiatan penghimpunan dan penyaluran dananya pada trust (kepercayaan)

b. agent of development, di mana bank berfungsi untuk memobilisasi dananya untuk pembangunan ekonomi sektor riil

c. agent of sevices, di mana bank berfungsi memberikan jasa pelayanan pada masyarakat. Misalnya jasa pengiriman uang, penitipan barang berharga, dll.

C. KreditDalam memberikan kredit, bank perlu memperhatikan kredibilitas yang

akan memperoleh kredit. Kerdibilitas tersebut dilihat dari 5 C: character, capital, capacity, collateral, dan condition of economy.Kebaikan dan keburukan kredit

11

Kebaikan kredit:1) meningkatkan produktivitas2) memperlancar kegiatan konsumsi3) memperlancar proses pertukaran dalam perdagangan4) memperlancar peredaran uangKeburukan kredit:1) hasil produksi bisa berlebihan/over production2) timbulnya spekulasi dalam perdagangan3) menimbulkan inflasi

D. Lembaga Keuangan Non DepositionLembaga keuangan non deposition disebut juga lembaga keuangan

bukan Bank ialah semua badan yang melakukan kegiatan di bidang keuangan, yamg secara langsung atau tidak langsung menghimpun dana terutama dengan jalan mengeluarkan kertas berharga dan menyalurkannya ke masyarakat, terutama guna membiayai investasi perusahaan-perusahaan.

Adapun jenis lembaga keuangan non deposition/bukan Bank dan usahanya sebagai berikut:a. perusahaan pembiayaanb. perusahaan leasingc. perusahaan anjak piutangd. perusahaan pegadaiane. perusahaan asuransif. perusahaan penyelenggara dana pensiunan

E. Kebijakan Moneter Kebijakan adalah kebijakan BI untuk mempengaruhi penawaran uang atau mempengaruhi jumlah uang beredar. Tujuan kebijakan moneter:a) Mengatur peredaran uangb) Menjaga kestabilan nilai rupiahc) Mengatur lalu lintar pembayaran uang girald) Mencegah terjadinya infalasi yang merugikan atau membahayakan

kegiatan ekonomi negaraJenis kebijakan moneter1) Kebijakan moneter kuantitatif: politik diskonto, politik pasar terbuka, dan

cash ratio

12

2) Kebijakan moneter kualitatif: politik pagu kredit, dan moral suation

Evaluasi1. Menurut JM Keynes seseorang memegang uang atau permintaan terhadap

uang mempunyai beberapa alasan. Jelaskan tujuan permintaan uang menurut Keynes!

2. Status Bank Indonesia berdasarkan UU RI No.23 Tahun 1999 tentang Bank Indonesia sebagaimana telah diubah dengan UU RI No. 3 Tahun 2004, antara lain adalah sebagai lembaga negara yang independen dalam melaksanakan tugas dan wewenangnya, bebas dari campur tangan Pemerintah dan atau pihak lain (pasal 4 ayat 2). Jelaskan tingkat (aspek) independensi yang dianut dan diterapkan oleh Bank Indonesia.

3. Tunjukkan pengaruh kebijakan politik diskonto terhadap jumlah uang beredar di masyarakat!

Untuk soal nomor 5 – 10 berdasarkan artikel di bawah ini.

13

Jokowi: Tahun Depan Semuanya Dapat Kartu PintarSabtu, 1 Desember 2012

JAKARTA, KOMPAS.com — Pemerintah Provinsi DKI Jakarta ingin bergerak cepat memutus permasalahan pendidikan di Ibu Kota. Setelah meluncurkan 3.046 Kartu Jakarta pintar (KJP) hari ini, Sabtu (1/12/2012), Gubernur DKI Jakarta Joko Widodo menargetkan akan memberikan KJP kepada seluruh siswa miskin dari jenjang pendidikan dasar hingga menengah (SMA/SMK). Untuk diketahui, sepanjang tahun ini, KJP akan dibagikan kepada 10.406 siswa miskin Jakarta di jenjang pendidikan menengah. Besaran dana yang diberikan kepada setiap siswa Rp 240.000 per bulan. Dana bantuan ini diharapkan dapat menutupi kebutuhan personal para siswa.

"Tahun depan semuanya dapat KJP, jumlahnya sekitar 332.000 penerima," kata Jokowi saat membagikan KJP di SMA Paskalis, Kemayoran, Jakarta Pusat, Sabtu siang. Menurut Jokowi, akan ada perbedaan nominal dana yang diterima siswa di setiap jenjang. Jika siswa SMA/SMK mendapat jatah Rp 240.000 per bulan, siswa setingkat SMP akan memperoleh dana Rp 210.000 per bulan, dan siswa SD menerima Rp 180.000 per bulan. "Itu bukan untuk biaya sekolah, melainkan untuk biaya beli seragam, beli sepatu, beli buku, serta untuk tambahan biaya gizi dan transportasi. Biaya sekolah, kan, sudah ditanggung," ujarnya.

Diadaptasi dari Kompas.com dalam http://megapolitan.kompas.com/read/2012/12/01/1337062/Jokowi. Tahun. Depan.Semuanya.Dapat.Kartu.Pintar, diakses tanggal 10 April 2013

Dari artikel di atas:4. Identifikasi jenis uang yang ada dalam Kartu Jakarta Pintar (KJP)!5. Jelaskan KJP dalam kaitannya dengan sejarah uang !6. Jelaskan jenis-jenis nilai uang yang ada di dalamnya!7. Jelaskan lembaga keuangan yang terlibat dalam program KJP!8. Saat pemerintah menaikkan tarif BBM yang berdampak pada kenaikan harga-

harga termasuk harga buku, jelaskan pengaruh hal ini pada perubahan nilai uang

9. Jika Anda salah satu penerima KJP, penerimaan dari KJP lebih besar dari pengeluaran kebutuhan sekolah Anda, bagaimana Anda memanfaatkan kelebihan dana tersebut!

Kompetensi Dasar 2:Mendeskripsikan perdagangan internasional dan dampaknya terhadap perekonomian Indonesia

MateriA. Pengertian Perdagangan Internasional

Perekonomian terbuka menggambarkan suatu kondisi ketika antarnegara melakukan suatu hubungan, baik secara ekonomi melalui perdagangan

14

internasional maupun politik.(Antyo Pracoyo, Ekonomi Makro, 2005) Apakah perdagangan internasional itu? Perdagangan internasional dapat didefinisikan sebagai perdagangan antarnegara atau lintas negara, yang mencakup ekspor dan impor. Perdagangan internasional dibagi menjadi dua kategori, yakni perdagangan barang (fisik) dan perdagangan jasa. Perdagangan jasa, antara lain, terdiri atas biaya transportasi, perjalanan (travel), asuransi, dan jasa konsultan asing. Kapankah bangsa Indonesia mulai melakukan perdagangan internasional?

Perdagangan internasional sebenarnya telah dilakukan bangsa Indonesia sebelum datangnya para penjajah. Waktu itu banyak saudagar dari Cina, Persia, dan India berdatangan secara damai ke wilayah kerajaan-kerajaan seperti Kerajaan Samudra Pasai di Sumatra, Kerajaan Ternate dan Tidore di Kepulauan Ambon, Kerajaan Banten dan Majapahit di Pulau Jawa, Kerajaan Kutai di Kalimantan, dan Kerajaan Gowa di Sulawesi. Mereka berlayar ke Indonesia untuk membeli hasil-hasil alam dari Indonesia untuk dijual kembali ke negara mereka dan negara-negara lain. Hingga datanglah para penjajah seperti Spanyol, Inggris, Portugis, Belanda bahkan Jepang. Indonesia dikuasai mereka hingga berabad-abad lamanya. Produk hasil bumi dari Indonesia dikuasai untuk memperkaya negara mereka. Namun, perdagangan internasional tetap berlangsung walaupun melalui tangan-tangan para penjajah.

Di masa kemerdekaan, perdagangan internasional semakin dikembangkan. Bahkan Indonesia pernah menjadi pengekspor minyak bumi, beras, dan hasil bumi lainnya. Pemerintah membuka kerja sama ekonomi dengan berbagai negara untuk memperlancar perdagangan internasional.

B. Faktor Pendorong Terjadinya Perdagangan InternasionalMengapa setiap negara baik negara yang sedang berkembang sampai

negara yang telah maju melakukan perdagangan internasional? Untuk mengetahui jawabannya, Anda perlu mempelajari faktor-faktor yang mendorong suatu negara melakukan perdagangan internasional, di antaranya sebagai berikut.1) Perbedaan Kekayaan Sumber Daya Alam

Mengapa perbedaan kekayaan sumber daya alam dapat menimbulkan perdagangan internasional? Bumi tempat kita berpijak ini terdiri atas berbagai negara yang memiliki sumber daya alam yang berbeda. Sumber daya alam merupakan faktor produksi negara. Maka, setiap negara dikatakan memiliki keanekaragamankondisi produksi.

15

Perdagangan diperlukan karena adanya keanekaragaman kondisi produksi di setiap negara. Misalnya, Negara Canada memproduksi ikan salmon sedangkan Negara Indonesia memproduksi hem batik. Kedua negara tersebut dapat melakukan pertukaran. Hal seperti inilah yang menjadi faktor pendorong perdagangan internasional.

2) Perbedaan SeleraTernyata perbedaan selera pun dapat mengakibatkan timbulnya

perdagangan internasional. Perhatikan! Negara A dan Negara B samasama menghasilkan daging sapi dan daging ayam dalam jumlah yang hampir sama. Namun, masyarakat Negara A tidak menyukai daging sapi sedangkan masyarakat Negara B tidak menyukai daging ayam. Apa yang terjadi? Dengan adanya perbedaan selera tersebut ternyata dapat terjadi ekspor yang menguntungkan di antara kedua negara. Negara A mengimpor daging ayam dan mengekspor daging sapi, sebaliknya negara B mengimpor daging sapi dan mengekspor daging ayam.

Jadi, sekalipun kondisi produksi di semua daerah serupa, setiap negara mungkin akan melakukan perdagangan jika selera mereka berbeda.

3) Perbedaan IklimPerdagangan internasional pun dapat terjadi akibat perbedaan iklim.

Perbedaan iklim menyebabkan keterbatasan potensi sumber daya alam di setiap negara. Akibatnya, tidak semua kebutuhan dapat dipenuhi atau diproduksi sendiri. Karena itu suatu negara memilih untuk mencukupi kebutuhannya dengan mengimpor ke negara lain. Sebagai contoh, rakyat Indonesia gemar mengonsumsi tahu-tempe yang selain murah juga bernilai gizi tinggi. Bahan baku tahu-tempe adalah kedelai. Padahal tanaman kedelai tidak terlalu baik ditanam Indonesia. Kalaupun bisa hasilnya tidak akan memenuhi kebutuhan baik secara kuantitas maupun kualitas. Maka, untuk mencukupi kebutuhan kedelai Indonesia harus mengimpor atau membelinya dari negara lain.

4) Prinsip Keunggulan Komparatif (Comparative Advantage)Indonesia kaya dengan aneka tanaman pertanian dan perkebunan. Di

antaranya perkebunan tebu. Tebu merupakan bahan baku gula. Tapi mengapa produksi gula yang dihasilkan Indonesia tidak cukup memenuhi kebutuhan konsumsi di dalam negeri? Jika Anda perhatikan, pabrik-pabrik gula yang ada di Indonesia merupakan peninggalan penjajah. Akibatnya, teknologi produksi gula pun terbatas sehingga biaya produksi gula

16

menjadi tinggi. Bahkan pemerintah menutup operasi pabrikpabrik tua yang sudah tidak efisien lagi. Oleh karena itu, untuk memenuhi kebutuhan gula dalam negeri pemerintah mengimpor gula. Kebijakan pemerintah dalam mengimpor gula ini berdasarkan prinsip keunggulan komparatif.

Prinsip ini mengatakan bahwa setiap negara akan berspesialisasi dalam produksi dan mengekspor barang dan jasa yang biayanya relatif lebih rendah (artinya lebih efisien dibanding negara lain). Sebaliknya, setiap negara akan mengimpor barang dan jasa yang biaya produksinya relatif lebih tinggi (artinya kurang efisien dibanding negara lain).

5) Adanya Komunikasi dan Sarana TransportasiPerkembangan sarana telekomunikasi dan transportasi semakin

memudahkan manusia untuk berkomunikasi dan memudahkan mobilitas arus barang dan jasa sehingga mendorong terjadinya perdagangan antarnegara. Karena itu; jarak geografis, batas teritorial negara, bukan lagi kendala untuk melakukan perdagangan internasional.

A. Neraca PerdaganganNeraca perdagangan merupakan suatu daftar yang mencatat nilai ekspor

dan impor secara sistematis berdasarkan kronologi/ urutan kejadiannya. Perubahan nilai ekspor dan impor dari waktu ke waktu dapat mempengaruhi keadaan neraca perdagangan. Berikut ini macam-macam keadaan dalam neraca perdagangan:1) Nilai ekapor lebih besar dari pada impor (X > M), maka neraca perdagangan

disebut surplus/aktif/favourable2) Nilai ekspor lebih kecil daripada impor (X<M), maka neraca perdagangan

disebut defisit/pasif/unfavourable3) Jika nilai ekspor sama dengan impor (X = M), maka neraca perdagangan

disebut seimbang/balance

C. Neraca Pembayaran1)Pengertian dan Tujuan Penyusunan Neraca Pembayaran

Neraca pembayaran adalah catatan secara sistematis tentang transaksi ekonomi yang dilakukan oleh penduduk suatu Negara (residen) dengan penduduk di Negara lain (non-residen) dalam jangka waktu/periode tertentu. Dari pengertian tersebut, hal penting yang

17

menyangkut neraca pembayaran yaitu: catatan sistematis, transaksi ekonomi, penduduk, dan periode tertentu.a. Catatan Sistematis, artinya neraca pembayaran mengelompokkan

transaksi ekonomi secara berurutan dari transaksi riil (ekspor, impor, investasi dan konsumsi) dan transaksi keuangan dan modal yang menggambarkan lalu lintas sumber daya samapai dengan hasil akhir neraca pembayaran yang berupa surplus/defisit keseluhan transaksi ekonomi.

b. Transaksi Ekonomi, Transaksi ekonomi adalah semua transaksi yang dapat menimbulkan perpindahan kepemilikan aset dan kewajiban antara residen dan non-residen. Transaksi tersebut meliputi:a) Transaksi barang/jasab) Transaksi penghasilan (income) misal: penghasilan bungac) Inrequited transfer, Transaksi barang/jasa dan/atau aset finansial

tanpa imbalan. Missal: hibah, hadiahd) Transaksi lain yang terkait dengan aset dan kewajiban finansial luar

negeri. Jika terdapat transaksi ekonomi yang menimbulkan perpindahan kepemilikan aset dan kewajiban luar negeri antar-residen dalam sektor yang berbeda tersebut, maka harus dicatat dalam neraca pembayaran meskipun transaksi tersebut dilakukan antara residen dengan residen. Misal bank sentral menjual devisanya kepada bank komersial, maka akan terjadi perpindahan asset financial dari bank sentral kepada bank komersial.

2)Metode Pencatatan dan Pembukuan Neraca PembayaranPencatatan transaksi ekonomi dalam neraca pembayaran dilakukan

berdasarkan metode sebagai berikut:a) Metode Pencatatan

Metode pencatatan neraca pembayaran adalah sebagai berikut:secara umum. Neraca pembayaran dicatat dengan metode accrual atau transaction basic yaitu neraca pembayaran dicatat pada saat terjadinya transaksi atau perpindahan hak kepemilikan sumber daya yang dimiliki oleh penduduk suatu negara. Metode pencatatan ini merupakan pencatatan neraca pembayaran yang berlaku secara internasional

18

secara praktik/untuk keperluan analisis. Neraca pembayaran dicatat dengan metode cash basic yaitu neraca pembayaran dicatat pada saat terjadinya aliran dana

b) Metode Pembukuan: double entry system Pembukuan neraca pembayaran mempergunakan prinsip double

entry system, dimana setiap transaksi selalu dicatat pada dua sisi yang berbeda yaitu sisi kredit dan sisi debet dengan nilai yang sama. Karena neraca pembayaran sering disajikan dalam bentuk vertikal (tidak ada kolom kredit dan kolom debet) maka pencatatan pada sisi kredit diberi tanda plus (+) dan pencatatan pada sisi debet diberi tanda minus (-). Adapun transaksi yang dicatat dalam sisi debet dan kredit adalah sebagai berikut:

Tabel : Transaksi Yang Dicatat Dalam Neraca Pembayaran

No Debet Kredit1. Impor barang Ekspor barang2. Impor jasa Ekspor jasa3. Pemberian hadiah kepada

nonresidenPenerimaan hadiah dari nonresiden

4. Penjualan aset yang dimiliki nonresiden

Pembelian aset milik residen oleh nonresiden

5. Pembelian surat-surat berharga/securities milik nonresident

Penjualan surat-surat berharga/securities kepada nonresident

6. Penanaman modal langsung oleh residen di luar negeri (direct investment abroad)

Penanaman modal langsung (direct investment abroad) oleh nonresiden

7. Pinjaman kepada nonresiden Pinjaman dari nonresiden

8. Pembayaran utang (debt repayment) kepada nonresident

Pembayaran utang (debt repayment) oleh nonresident

9. Pembelian emas milik nonresiden

Penjualan emas milik nonresiden

3)Metode Penyajian Neraca Pembayaran

Penyajian neraca pembayaran dapat dibedakan dalam dua bentuk, yaitu penyajian standar (standar presentation) dan penyajian analitis (analiycal presentation).

19

Tabel : Indonesia’s Balance Of Payments Standart Component

20

In million of USD

Tabel: Neraca Pembayaran Indonesia (Penyajian Analitis)

B. Penentuan Nilai Tukar Mata Uang dan Pengaruhnya terhadap Perdagangan Internasional

Penentuan nilai tukar mata uang dapat dilakukan dengan sistem fixed axchange rate system, floating exchange rate system, dan managed floating exchange rate system. Kebijakan nilai tukar yang dilakukan oleh otoritas moneter, selain untuk mempengaruhi nilai tukar mata uang itu sendiri, juga dapat digunakan pemerintah untuk kepentingan perdagangan internasionalnya. 1)Sistem Nilai Tukar Tetap ”Fixed Exchange Rate System (FERS)”

21

Dalam juta USD

Suatu negara dikatakan menganut sistem nilai tukar tetap jika negara tersebut menetapkan nilai mata uangnya secara tetap dengan mata uang asing tertentu. Misalnya Indonesia menetapkan nilai tukar Rupiah secara tetap terhadap dolar Amerika. Dengan penetapan ini maka akan timbul kemungkinan over-valued (kurs yang ditetapkan lebih tinggi dari nilai dalam mekanisme kesimbangan pasar) atau under-valued (kurs yang ditetapkan lebih rendah dari nilai dalam mekanisme kesimbangan pasar).

2)Sistem Nilai Tukar Mengambang ”Floating Exchange Rate System”

Sistem nilai tukar mengambang adalah penetapan nilai tukar (kurs) mata uang domestik terhadap mata uang asing ditentukan oleh mekanisme pasar

3)Sistem Nilai Tukar Mengambang Terkendali (Managed Floating Exchange Rate)

Sistem nilai tukar mengambang terkendali merupakan gabungan antara nilai tukar tetap dan nilai tukar mengambang penuh. Pada sistem nilai tukar mengambang terkendali, nilai tukar mata uang dalam negeri terhadap valas ditetapkan oleh otoritas moneter. Selanjutnya, otoritas moneter menjaga nilai tukar tersebut melalui intervensi di pasar valas.

C. Kebijakan Pedagangan internasionalKebijakan perdagangan internasional menyangkut kebijakan ekspor dan impor1) Tarif/Bea, meliputi: tarif ekspor, tarif impor, bea transit2) Kebijakan subsidi, meliputi subsidi ekspor, subsidi impor3) Dumping merupakan kebijakan menjual barang ke luar negeri lebih

mendiriurah daripada di dalam negeri 4) Kebijakan Kuota, meliputi: kuota ekspor, kuoata impor

Macam-macam kuota ada empat, yaitu:a) Absolute/Unilateral Quota, merupakan sistem kuota yang ditetapkan

secara sepihak (tanpa negosiasi)b) negotiated/bilateral quota, merupakan sistem kuota yang ditetapkan

secara berdasarkan kesepakatan atau perjanjian tarif kuota, yaitu

22

pembatasan impora yang dilakukan dengan mengkombinasikan antara sistem tarif dan kuota

c) Mixing Quota, yaitu pembatasan impor bahan baku tertentu untuk melindungi industri dalam negeri

5) Kebijakan embargo, meliputi: embargo ekspor, embargo impor

Latihan!

Berdasarkan fakta-fakta dalam artikel:1. Jelaskan faktor penyebab terjadinya perdagangan internasional di atas!2. Jika kurs yang berlaku, kurs jual Rp 9.100,00 dan kurs beli Rp 9.050,00

sedangkan harga minyak mentah dunia baik yang diekspor dan diimpor USD 113 per barel, hitunglah penerimaan negara dari ekspor dan pengeluaran negara untuk impor minyak?

3. Bagimanakah membuat pencatatan dalam neraca perdagangan ketika Indonesia melakukan ekspor dan impor minyak?

4. Bagaimanakah kondisi neraca perdagangan minyak di atas?

23

RI Ekspor Minyak 200.000 Barel/Bulan, Tapi Impor 300.000 Barel/HariMinggu, 7 Februari 2013

Jakarta - Saat ini Indonesia melakukan ekspor minyak mentah 200 ribu barel/bulan, namun dalam sehari Indonesia melakukan impor minyak mentah 300 ribu barel. Kenapa? Wakil Menteri ESDM Susilo Siswoutomo mengatakan, minyak mentah yang diekspor adalah minyak yang tidak sesuai dengan spesifikasi kilang di dalam negeri.

Dikatakan Susilo, Indonesia masih mengimpor minyak mentah dan BBM untuk memenuhi kebutuhan BBM nasional yang mencapai 1,4 juta-1,5 juta barel per hari.

"Tapi walau kita ekspor minyak mentah 200.000 barel, jika impor minyak mentah jauh lebih banyak, karena kebutuhan BBM nasional mencapai 1,4-1,5 juta per hari. Sementara produksi minyak mentah kita tidak sampai 1 juta, ya selain harus impor minyak mentah, kita juga impor BBM jadi," ungkap Susilo ketika ditemui di Kantor Kementerian ESDM, Jumat (15/2/2013).

Berdasarkan data Pertamina, total impor minyak mentah selama 2012 mencapai 98,21 juta barel atau sekitar 300.000 barel per hari. Tingginya impor minyak mentah dan BBM jadi ini, kata Susilo, menjadi penyebab neraca perdagangan Indonesia defisit. "Untuk mengatasi masalah tersebut satu-satunya jalan tidak lain adalah mengurangi konsumsi BBM, seperti konversi BBM ke BBG namun ini perlu waktu yang tidak sebentar, mengurangi pembangkit listrik menggunakan BBM, menggeber pembangkit listrik menggunakan batubara, panas bumi, gas dan lainnya. Tapi ada bagian yang tidak bisa diubah yakni konsumsi kendaraan yang menggunakan minyak, ini sulit," cetus Susilo.

Diadaptasi dari detikfinance dalam http://finance.detik.com/read/2013/02/15/140446/2171106/1034/ri-ekspor-minyak-200000-barel-bulan-tapi-impor-300000-barel-hari, diakses tanggal 10 April 2013

5. Jelaskan sistem kurs yang tengah dianut Indonesia dan bagaimana hubungannya dengan keadaan neraca perdagangan minyak di atas?

6. Jelaskan kebijakan perdagangan internasional yang seharusnya dimabil oleh pemerintah menghadapi kondisi di atas!

24