Manual de Visita de Inspección · Web viewANEXO N 01 CRÉDITOS AGRÍCOLAS - REQUERIMIENTO DE INFORMACIÓN A. Requerimiento de Información Archivo de Detalle por Operación de la

ANEXO N° 01

CRÉDITOS AGRÍCOLAS - REQUERIMIENTO DE INFORMACIÓN

A. Requerimiento de Información

- Archivo de Detalle por Operación de la Cartera de Créditos del Sector Agrícola (Códigos C.I.I.U. 0111, 0112 y 0113), de acuerdo a la estructura de datos que se adjunta, con saldos al 31.12.2011 y 30.04.2012.

B. Consideraciones para la elaboración

Los archivos de datos deberán contener el nombre de los campos (Nemónico) y los datos, sin incluir títulos ni totales de control.

Montos: Los montos requeridos deberán ser expresados en Nuevos Soles (S/.).

Codificación: En el caso de campos que presenten codificación especial, se deberá alcanzar como parte de las estructuras de datos, la descripción de los códigos utilizados (ejemplo: Código de Oficina).

Condiciones de entrega: La información solicitada en los acápites I, II, III y IV deberá ser proporcionada en medios magnéticos y en formato .csv.

En caso que la entidad no cuente con la información de alguno de los campos requeridos o no pueda ser procesada en la estructura de datos solicitada, deberá precisar el motivo por el cual no dispone con dicha información.

Asimismo, la información solicitada en el acápite V deberá ser proporcionada en medios magnéticos.

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DETALLE POR OPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS DELSECTOR AGRÍCOLA (CÓDIGOS C.I.I.U. 0111, 0112 Y 0113)

I. CARÁCTERÍSTICAS DEL DEUDOR

N° Nemónico Nombre Tipo de Dato Validación Consideraciones

1 CCL Código interno del Deudor AlfanuméricoUn mismo deudor no puede tener 2 o más códigos.

Código único asignado por la entidad al deudor. No pueden existir registros vacíos.

2 CSBS Código SBS del deudor Alfanumérico Si el cliente no tiene código se ingrese “0000000000”

Código de cliente asignado por la SBS

3 TID Tipo de Documento Numérico No pueden existir registros vacíos.

Códigos de la empresa para identificar los tipos de documentos de identidad:1 : DNI2: Carnet de Extranjería3: Carnet de identidad de las Fuerzas Policiales4 : Carnet de identidad de las Fuerzas Armadas5 : Pasaporte6: RUC

A partir del mes de Agosto 2005 las personas naturales domiciliadas en el país que hayan solicitado créditos no deben reportarse con documentos de identidad diferentes al DNI.

4 NID N° de Documento AlfanuméricoCampo no debe presentar caracteres inválidos.

No pueden existir registros vacíos.

5 NCL Nombre del deudor AlfanuméricoCampo no debe presentar caracteres inválidos.

No pueden existir registros vacíos.

6 CAL Clasificación del Deudor, según Anexo N° 5 Numérico

0: Normal, 1: CPP, 2: Deficiente, 3: Dudoso, 4: Pérdida

7 CALINTClasificación del Deudor sin considerar alineamiento con el sistema

Numérico 0: Normal, 1: CPP, 2: Deficiente, 3: Dudoso, 4: Pérdida

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II. CARÁCTERÍSTICAS DE LA DEUDA


8 CCR Número ó código de la operación Alfanumérico No pueden existir registros

vacíos.

9 MON Tipo de Moneda Alfanumérico Moneda de la OperaciónEjemplo: PEN , USD, EUR, JPY, etc.

10 SKCR Saldo capital de la deuda Numérico

Monto Neto equivalente en moneda nacional, con dos dígitos decimales. Equivalente a la suma de las colocaciones directas e indirectas y detrayendo los ingresos diferidos.

11 TCRTipo de Crédito según Reporte Crediticio de Deudores

Numérico

01:Créditos Soberanos, 02: Créditos a Entidades del sector público, 03: Créditos a Bancos multilaterales de desarrollo, 04: Créditos a Empresas del sistema financiero, 05: Créditos a Empresas de valores, 06: Créditos Corporativos, 07: Créditos a Grandes Empresas, 08: Créditos a Medianas Empresas, 09: Créditos a Pequeñas Empresas, 10: Créditos a Microempresas, 11: Créditos de Consumo revolventes, 12: Créditos de Consumo no revolventes, 13: Créditos Hipotecarios para vivienda

12 DAK Días de Atraso al cierre de Mes Numérico

Calculados respecto a la fecha de corte y la fecha de vencimiento puntual.

13 DAKR Días de atraso reales de la última cuota pagada Numérico

Si no canceló cuotas o paga anticipadamente reportar 0.

Para todos los clientes que hayan cancelado al menos una cuota, reportar los días de atraso reales desde la última cuota pagada.

Fecha de pago ultima cuota cancelada-fecha de vencimiento ultima cuota cancelada

14 DAPR

Promedio de días de atraso incurridos en el pago de cuotas correspondientes a los últimos 6 meses

Numérico

Para todas las cuotas con fecha de vencimiento durante los últimos 6 meses, desde la fecha de corte, considerar:

Días de atraso por cuota/(Nº de cuotas).

Solo considerar para créditos no revolventes.

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15 PCI Provisión Constituida Numérico

Monto equivalente en moneda nacional, con dos dígitos decimales. Considerar provisiones genéricas obligatorias (únicamente componente fijo) y específicas, de acuerdo a la Resolución SBS N° 11356-2008.

16 KVI Saldo de capital vigente de la operación Numérico

Monto equivalente en moneda nacional, con dos dígitos decimales.

17 CCVICuenta contable de registro del saldo de capital vigente de la operación

Alfanumérico10 dígitos, sin espacios en blanco ni caracteres adicionales.

18 KRESaldo de capital reestructurado de la operación

NuméricoMonto equivalente en moneda nacional, con dos dígitos decimales.

19 CCRE

Cuenta contable de registro del saldo de capital reestructurado de la operación


20 KRF Saldo de capital refinanciado de la operación Numérico


21 CCRFCuenta contable de registro del saldo de capital refinanciado de la operación


22 KVE Saldo de capital vencido de la operación Numérico


23 CCVECuenta contable de registro del saldo de capital vencido de la operación

Alfanumérico 10 dígitos, sin espacios en blanco ni caracteres adicionales.

24 KJUSaldo de capital en cobranza judicial de la operación

NuméricoMonto equivalente en moneda nacional, con dos dígitos decimales.

25 CCJU

Cuenta contable de registro del saldo de capital en cobranza judicial de la operación


26 KCO Saldo contingente de la operación Numérico


27 CCCOCuenta contable de registro del saldo contingente de la operación


28 FCCFactor equivalente a riesgo crediticio de los créditos indirectos

Numérico

Exposición equivalente al riesgo crediticio de los créditos indirectos.1: 0%, 2: 20%, 3: 50%, 4:100%.

En caso de créditos directos reportar 0.

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29 SIN Rendimientos devengados de la operación Numérico


30 CCSINCuenta contable de registro de los rendimientos devengados de la operación


31 SID Ingresos diferidos acumulados de la operación Numérico


32 CCSIDCuenta contable de registro de los intereses diferidos de la operación


33 SIS Intereses en suspenso acumulados de la operación Numérico

Monto equivalente en moneda nacional, con dos dígitos decimales, si el crédito es vencido, refinanciado o judicial.

34 CCSISCuenta contable de registro de los Intereses en suspenso de la operación


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III. CARACTERÍSTICAS DE LA OPERACIÓN


35 MORG Monto original del crédito otorgado Numérico


36 FOT Fecha de último desembolso Fecha En formato DD/MM/AAAA

37 ESAM Esquema de amortización Alfanumérico

1 : Pago Único de Capital e Intereses2 : Pago Único de Capital pero con pago intermedio de Intereses.3 : Pago en Cuotas Fijas (Capital más Intereses)4 : Pago en Cuotas con capital constante5: Libre amortización6 : Otros

38 DGRNúmero de días de gracia para pago de capital según cronograma

Numérico

"Considerar como días de gracia el número de periodos de gracia multiplicados por la periodicidad de las cuotas"

39 FPPK Fecha de primer pago de capital según cronograma Fecha

En los casos en que no corresponda este dato reportar 00/00/0000

En formato DD/MM/AAAAFecha en el que se realiza el primer pago de capital en el cronograma.

Para obligaciones sin cronograma este dato no corresponde

40 FVEG Fecha de vencimiento general de la operación Fecha

En formato DD/MM/AAAAFecha en la cual se cancela la totalidad del capital e intereses de la operación, según el cronograma pactado.

41 FVEP Fecha de vencimiento puntual de la operación Fecha

En formato DD/MM/AAAA- Operaciones con pago único: fecha de vencimiento de la operación.- Operaciones con pago en cuotas: fecha de vencimiento de la próxima cuota a vencer; salvo existan cuotas vencidas, en cuyo caso de deberá reportar la fecha de vencimiento de la cuota más antigua no pagada.

42 PCUO Periodicidad de Cuotas Numérico

Indicar el número de días entre cuotas. En caso no aplique por el esquema de amortización consignar cero.

43 NCPR Número de cuotas programadas Numérico

De acuerdo al cronograma inicial. Consignar 0 en caso no aplique.

44 NCPA Número de cuotas pagadas Numérico Cuotas pagadas hasta la fecha de corte. Consignar 0 en caso no aplique.

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45 CIIU Código CIIU Alfanumérico Información a 6 dígitos del Código CIIU

En caso no cuente con información a 6 dígitos del Código CIIU, considerar sólo 4 dígitos tal como reporta el RCD.

46 TPR Producto Crediticio Alfanumérico

Especificar el nombre del producto crediticio propio de la entidad (pe: Tarjeta de Crédito Gold ABC). En caso sea necesario adjuntar leyenda

47 RFA Indicador de RFA Numérico

Si deudor está refinanciado bajo el Rescate Financiero Agropecuario: 0 Si RFA; 1: No RFA

48 CAGE Código de Agencia Alfanumérico Código interno de la agencia u oficina a cargo de la operación. Adjuntar leyenda.

49 CSEC Código de sectorista ó analista Alfanumérico Adjuntar leyenda.

50 TEA Tasa Efectiva Anual Numérico Tasa de interés efectivo anual.

51 MDCRModalidad específica bajo la cual fue otorgado el Crédito (Definido por la entidad)

Alfanumérico

En función a las modalidades particulares con las cuales define la empresa sus productos crediticios. Considerar créditos a los cuales se haya hecho modificaciones a las condiciones originales del crédito y/o a su cronograma de pagos. Ejemplo: "Nuevo", "Renovado", "Ampliado", "Reprogramado", "Refinanciado", "Paralelo", "Recurrente", "Prorrogado", "Recalendarizado" entre otros.

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IV. CAMPOS ADICIONALES

En caso no se cuente con la información o no pueda ser procesada, se deberá explicar detalladamente los motivos.


52 UCL Ubigeo del Deudor Alfanumérico

Consignar el código de ubicación geográfica del deudor, según la tabla de UBIGEO proporcionada por la SBS como parte integrante del software “Submódulo de Captura y Validación Externa” – SUCAVE.

53 ICT Destino del crédito Numérico1: Capital de trabajo2: Inversión3: Ambos

54 ETP Etapa del proceso producto financiado Numérico

1: Instalación2: Mantenimiento3: Cosecha4: Comercialización5: Todo el ciclo productivo6: Otros (especificar)

55 COG2 Tipo de colateral o garantía que respalda el crédito Numérico

0: Ninguno1: Activo fijo2: Terreno3: Garantía personal4: Garantía grupal5: Instrumentos financieros6: Otro (Precisar)

56 NUEV1 Cliente Nuevo Numérico No pueden existir registros vacíos.

1: Sí2: No

57 NRPRG

Número de cambios contractuales en el cronograma distintas a una refinanciación

NuméricoSi el crédito nunca ha sido modificado consignar 0

Consignar el número total de modificaciones en el cronograma (en monto y/o plazo) desde el otorgamiento original del crédito.

Adjuntar leyenda con los tipos de cambios contractuales que tiene la entidad, explicando brevemente cada uno de ellos.

58 MORPRGMotivo del último cambio contractual distinto a una refinanciación

AlfanuméricoSi la respuesta en Campo 56 fue 0, escribir 0.

Código interno del motivo de la reprogramación (Adjuntar leyenda).

En caso no esté tipificado, ingresar el texto de sustento del último cambio

59 FULTRPRG Fecha del último cambio Fecha Si la respuesta en En formato DD/MM/AAAA

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contractual distinto a una refinanciación

Campo 56 fue 0, escribir 0.

60 RFIN Número de refinanciaciones Numérico

Si el crédito nunca ha sido refinanciado consignar 0

Consignar el número de refinanciaciones desde el otorgamiento original del crédito

61 MORFIN Motivo de la última refinanciación Alfanumérico

Si la respuesta en Campo 59 fue 0, escribir 0.

Código interno del motivo de la refinanciación. (Adjuntar leyenda).

En caso no esté tipificado, ingresar el texto de sustento del último cambio

62 FULTRFIN Fecha de la última refinanciación Fecha

Si la respuesta en Campo 59 fue 0, escribir 0.

En formato DD/MM/AAAA

63 DSMBL1 Desembolsos que tiene pactados con el cliente Numérico

Si no tiene desembolsos pactados con el cliente consignar 0

Consignar el número de desembolsos que tiene pactado con el cliente

64 DSMBL2 Desembolsos que se han realizado a la fecha Numérico

Si la respuesta en Campo 62 fue 0, escribir 0

Consignar el número de desembolsos que ha realizado a la fecha

65 NUEV2 Número de veces que ha prestado al cliente Numérico

Consignar el número de veces que ha prestado al cliente antes de este crédito en los últimos 2 años (sin incluir el presente crédito)

66 CFC1 Producto financiado con el crédito Alfanumérico

Reportar el código correspondiente a la clase del producto según el listado del Anexo N° 02.

En caso sean varios productos se deberán separar los mismos por comas (,)

67 CFC2 Duración del ciclo productivo del producto financiado Numérico

Reportar el número de días de duración del ciclo productivo.

68 POT Tipo de producto Numérico 1: Permanente2: Temporal

69 EXP Existencia de pacto de compra de productos Numérico

1: Sí2: No

Colocar 1 si el cliente tiene una venta programada, contrato pactado de entrega del producto, contrato de exportación, u otro relacionado.

70 POS Posesión del terreno de cultivo Numérico

1: Propio2: Alquilado3: Otros

71 INGR1 Actividades generadoras de ingreso (adicionales a la financiada por la entidad) que tiene el cliente

Numérico 0: No tiene1: Manufactura2: Comercio3: Transporte, almacenamiento y comunicaciones

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4: Pesca5: Minería6: Hoteles y restaurantes7: Otras

72 INGR2

En caso de haber seleccionado la opción 7 en la pregunta anterior, especificar la división CIIU

NuméricoEn caso no corresponda, reportar 0.

73 SEGURExistencia de Seguro Agrícola contratado por el cliente

Numérico

1: Sí2: No

Colocar 1 si el cliente tiene contratado un seguro agrícola.

74 TSEGUR Tipo de seguro agrícola contratado por el cliente Alfanumérico

Si su respuesta en Campo 75 fue “No”, escribir 0.

Por ejemplo: “Seguro Agropecuario Comercial”, “Seguro por Índice Climático”, “Seguro por Índice de Rendimiento”, “Seguro Catastrófico”, “Seguro Contra el Fenómeno El Niño”

75 SOBR1 Deuda con otras entidades del Sistema Financiero Numérico

1: Sí tiene deuda con otras entidades2: No tiene deuda con otras entidades3: No se tiene información al respecto

76 SOBR2

Número de entidades del sistema financiero con las que el cliente tiene deuda además de su entidad

Numérico

0: Ninguna (sólo mantiene crédito con la entidad)1: Una2: Dos3: Tres4: Más de tres entidades

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V. DESCRIPCIÓN DE CAMPOS Y METODOLOGÍA CREDITICIA

Desarrollar la descripción de los campos a continuación, incluso si la información no se encuentra registrada en la base de datos.

1. En relación al campo 37, describa brevemente las características principales de los esquemas de amortización con los que cuenta (créditos de cuota única, créditos de amortización libre, entre otros).

2. En relación al campo 54, describa las etapas del proceso productivo que financian e indique su participación dentro de la cartera agrícola.

3. En relación al campo 55, describa el tipo de garantías o colaterales que respaldan a los créditos agrícolas e indique la distribución porcentual de las garantías o colaterales que cubren a los créditos agrícolas.

4. En relación al campo 63, describa la política de desembolsos que presenta la entidad para los créditos agrícolas.

5. En relación al campo 66, describa los productos agrícolas que financia la entidad e indique la distribución porcentual de los créditos agrícolas por productos dentro de la cartera agrícola (Considerar el código correspondiente a la clase del producto según el listado del Anexo N° 02).

6. En relación al campo 67, indique si se cuenta con una metodología que permita determinar la duración del ciclo productivo de cada producto financiado.

7. Describir el tipo de monitoreo o seguimiento que realiza a la actividad financiada y la periodicidad con la cual se realiza.

8. Describir los requisitos mínimos exigidos al cliente para el otorgamiento de créditos agrícolas. Por ejemplo: (tecnología de irrigación, posesión del terreno de cultivo, actividades adicionales generadoras de ingreso, condiciones agroclimáticas (suelo, clima y cultivo), los antecedentes históricos de producción).

9. Indicar si cuentan con límites internos de la cartera agrícola sobre la cartera total de créditos. (por ejemplo, porcentaje de la cartera total, morosidad de la cartera, entre otros). Asimismo, indicar si estos son incluidos en el Planeamiento Estratégico de la empresa y si se vienen cumpliendo satisfactoriamente.

10. Indicar otros sectores económicos que financian bajo esquemas de cuota única y libre amortización. (comercio, manufactura, entre otros).

11. Indicar el saldo de créditos vigentes, refinanciados y reestructurados, y atrasados bajo esquemas de cuota única y libre amortización dirigidos a otros sectores económicos a abril 2012. Asimismo, el saldo en nuevos soles por situación del crédito y por categoría de sector económico.

12. Describir los requisitos mínimos exigidos al cliente para el otorgamiento de créditos bajo esquemas de libre amortización o cuota única.

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ANEXO N° 02

CLASIFICACIÓN CENTRAL DE PRODUCTOS (CPC) VERSIÓN 1.1 DE LAS NACIONES UNIDAS

Clase Descripción

0 - Productos de la agricultura, la silvicultura y la pesca 01 - Productos de la agricultura, la horticultura y la jardinería comercial 011 - Cereales

0111 0111 - Trigo y morcajo o tranquillón0112 0112 - Maíz0113 0113 - Arroz con cáscara0114 0114 - Arroz descascarillado0115 0115 - Cebada0116 0116 - Centeno, avena0119 0119 - Otros cereales

012 - Legumbres0121 0121 - Patatas0122 0122 - Leguminosas secas y peladas0123 0123 - Otras legumbres, frescas o refrigeradas0124 0124 - Raíces y tubérculos comestibles ricos en almidón o inulina

013 - Frutas y nueces0131 0131 - Dátiles, higos, bananos, cocos, nueces del Brasil (castañas de Pará),

ananás (piña tropical), aguacates, mangos, guayabas y mangostanes, frescos o secos

0132 0132 - Frutas cítricas, frescas o secas0133 0133 - Uvas, frescas0134 0134 - Otras frutas, frescas0135 0135 - Otras frutas, secas0136 0136 - Otras nueces, frescas o secas, con cáscara o sin ella

014 - Semillas y frutos oleaginosos0141 0141 - Soja0142 0142 - Cacahuetes (maníes)0143

0143 - Semillas se girasol, sésamo (ajonjolí), cártamo, colza y mostaza

0144 0144 - Semillas de algodón0149 0149 - Semillas oleaginosas n.c.p. y frutos oleaginosos

015 - Plantas vivas; flores y capullos cortados; semillas de flores y frutos; semillas de vegetales

0151 0151 - Plantas vivas; bulbos, tubérculos y raíces; estacas y esquejes; esporas de hongos

0152 0152 - Flores y capullos cortados, incluso ramilletes, coronas, arreglos florales y artículos similares

0153 0153 - Semillas de flores y frutos0154 0154 - Semillas de vegetales

016 - Cultivos de plantas bebestibles y especias0161 0161 - Cultivos de plantas bebestibles0162 0162 - Especias, elaboradas o sin elaborar

017 - Tabaco sin elaborar0171 0171 - Hojas de tabaco curadas desvenadas/ despalilladas0179 0179 - Otro tabaco sin elaborar

018 - Plantas utilizadas en la fabricación de azúcar0181 0181 - Remolacha azucarera0182 0182 - Caña de azúcar

019 - Materias vegetales sin elaborar n.c.p.

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01910191 - Paja y cascabillo de cereales, sin preparar, estén o no picados, molidos, prensados o en forma granular; nabos, remolachas, raíces forrajeras, heno, alfalfa, trébol, esparceta, col forrajera, altramuces, vezas y productos forrajeros similares, granulados o no

01920192 - Materias vegetales sin elaborar utilizadas en la fabricación de textiles

01930193 - Plantas y partes de plantas del tipo utilizado principalmente en perfumería, en farmacia o como insecticidas o fungicidas o para fines análogos

0194 0194 - Semillas de remolacha azucarera y de plantas forrajeras0199 0199 - Otras materias vegetales sin elaborar

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