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Manfred Wahl
Heidelberger Investoren Runde
6.August 2008
€ € €
Manfred WahlManfred Wahl 2
Damit Ihr Geld auch kurzfristig nicht zu kurz kommt
Marknahe Verzinsung – EONIA bezogen
Täglicher Zinseszinseffekt
Hohe Flexibilität (Kauf/Verkauf an jedem Banktag)
Gebührenfrei
Kein Kursrisiko
Exzellente Bonität des Bundes
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EONIA
EONIA = Euro OverNight Index Average Durchschnittszinssatz von Interbanken Ausleihungen ohne Sicherheit
z Zt 57 Banken – bei der Berechung bleiben die höchsten/niedersten 15 Werte außer Betracht
Die Rate wird nicht Geldpolitisch fixiert, sonder vom Markt effektiv bezahlt Ein Anstieg des EONIA war im letzen Jahr häufig ein Indikator für
bevorstehende Liquiditätsspritzen der Zentralbanken. Offiziell anerkannter Index für Euro Tageszinsen Bei steigender Inflation wird
der EONIA Satz ebenfallssteigen
Statistik der Deutschen Bundesbank
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Täglicher Zinseszinseffekt
Tägliche Verzinsung EONIA * 0,925 (EONIA abzüglich 0,3%) Bei EONIA > 6% steigt der Abzug auf 0,45% Bei EONIA < 2% sinkt der Abzug auf 0,15%
Tagesgeld der Banken Ing Diba Extrakonto: 3,25% - jährliche Zinsgutschrift CortalConsors: 3,25% - vierteljährliche Zinsgutschrift Volksbank HD: Im Preisaushang nicht ersichtlich Häufig Sonderangebote nur für Neukunden
befristet auf Betrag und Zeitdauer Spitzenreiter: Mercedes Benz Bank mit 4% - Zinsgutschrift ?
Tagesanleihe Aktuelles Vermögen = Nennwert * aktueller Tagespreis Tagespreis steigt von 100% auf 103,7% (im Jahr 2007) Tagespreis wird täglich veröffentlicht
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Kauf und Verkauf - gebührenfrei
Voraussetzung: Schuldbuchkonto bei der Finanzagentur
Kauf Banktäglich maximal 250.000 durch Überweisung Mindestanlage 50€
Verkauf: Banktäglich maximal 1 Mio Telefonbanking, Internet, per Post Gutschrift auf ein Referenzkonto
Zinsen Stückzinsen beim Kauf (Nennwert < 100%) Beim Verkauf durch höheren Tagespreis Effektive „Gutschrift“ am 31.Dezember
Erhöhung des individuellen NennwertsTagespreis beginnt wieder bei 100%
Sonstiges Unbefristete, mündelsichere Inhaberschuldverschreibung des Bundes
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Steuerliche Behandlung
Behandlung wie jedes andere verzinsliche Wertpapier
Zinserträge beim Verkauf oder am 31.Dezember unterliegen der Kapitalertragsteuer plus Soli (ab 2009: Abgeltungssteuer)
Beim Kauf werden Stückzinsen berechnet
Am Zinstermin werden die Zinsen nach Abzug der Steuern automatisch neu angelegt.
Ausnahmen: Nichtveranlagungsbescheinigung oder Freistellung
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Produkt Alternativen
EONIA ETF der Deutschen Bank (WKN DBX0AN) Abbildung des EONIA über SWAPS (ggf Tracking Error) 0,15% Management Gebühr Börsengebühren bei Erwerb/Verkauf
(zB 69 € = 10 Zinstage bei 50.000) Erfolgreichster Indexfonds mit Volumen 2 Milliarden
Zins-Zertifikate Inhaberschuldverschreibungen
Tagesgeldangebote der Banken Sicherheit geringer Ständige Marktbeobachtung und Umschichtung erforderlich
Geldmarktfonds Geringe Transparenz
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Fragen ?
Ihr Geld gut geparkt! 3,97 %** Tageszins
Stand 03.08.2008
www.TAGESANLEIHE.de