Konsep Dasar Uang

dalam Islam Oleh: Syarif As’ad

Dari mana mulai

munculnya UANG ?

Bayangkan bila kita tidak mengenal uang ......

Barter – sistem pertukaran antara

barang dengan barang atau barang dengan jasa atau sebaliknya.

Kendala yang dihadapi: • Sulit menukarkan dengan barang yang diinginkan. • Sulit menentukan nilai barang yang akan di tukar. • Sulit menemukan orang yang mau menukarkan

barang dengan jasa • Sulit menemukan kebutuhan yang mau ditukar

dalam waktu yang cepat.

Manfaat Uang?

Uang Memiliki Kriteria

• Ada Jaminan

• Disukai Umum

• Nilai yang stabil

• Mudah disimpan

• Mudah dibawa

• Tidak mudah rusak

• Mudah dibagi

• Suplai harus elastis

DEFINISI BANK

Bank Adalah “Badan usaha yang

menghimpun dana dari masyarakat

dalam bentuk simpanan dan

menyalurkannya kepada masyarakat

dalam bentuk kredit dan bentuk-bentuk

lainnya dalam rangka meningkatkan

taraf hidup rakyat banyak.

(Ps1. Butir 2. UU No.10/1998)

BANK DALAM EKONOMI SYARIAH

Kata “bank” sebagai istilah lembaga keuangan tidak pernah disebutkan secara eksplisit dalam Al Qur’an.

Namun jika yang dimaksud adalah sesuatu yang memiliki unsur-unsur seperti struktur, manajemen, fungsi, serta hak dan kewajiban, maka semua itu disebut secara jelas, seperti zakat, shadaqah, ghonimah (rampasan perang), bai’(jual-beli), dain (hutang dagang), maal (harta) dsb., yang memiliki konotasi fungsi yang dilaksanakan oleh peran tertentu dalam kegiatan ekonomi.

Lembaga-lembaga itu pada akhirnya bertindak sebagai individu, yang dalam konteks fiqh disebut “Syakhsyiyyah al I’tibariyyah” atau “Syakhsyiyyah al Ma’nawiyah”

Dalam hal akhlaq, Al Qur’an menyebutkannya secara eksplisit, baik dalam kisah maupun perintah.

Konsep accountability, misalnya, terletak pada ayat-ayat yang paling panjang dan berupa perintah-perintah (QS2 : 282-283). Demikian pula konsep trust (amanah) (QS 2 : 283), dan keadilan (diantaranya QS 4: 4, 128, 135, 5:8).

Untuk menjaga stabilitas lembaga tersebut Al Qur’an mengajarkan tindakan tegas (amar ma’ruf nahi munkar) (QS 3: 110) dan teguran (taushiah) dalam kebenaran dan kesabaran (QS Al Asr).

Qur’an juga menjelaskan perlunya struktur hierarki manajemen yang rapih untuk melakukan perjuangan mencapai tujuan lembaga sebagai manifestasi kecintaan Tuhan (QS 61: 4)

Fungsi Dasar Bank

1. menyediakan tempat untuk menitipkan uang dengan aman (safe keeping function) dan

2. menyediakan alat pembayaran untuk membeli barang dan jasa (transaction function).

3. menjadi agen pembangunan nasional (agent of national development)

FUNGSI UANG MENURUT

EKONOMI SYARIAH

1. ALAT PERTUKARAN (Medium of Change)

2. SATUAN NILAI (Unit of Account)

EKONOMI KAPITALIS

Menambah satu fungsi uang, yakni:

• PENYIMPAN NILAI (Store of Value)

Kemudian berkembang menjadi:

“Motif money demand for speculation”

(komoditi perdagangan)

AKIBAT MERUBAH FUNGSI UANG MENJADI KOMODITI

Menurut Imam al-Ghazali (Kita Ihya Ulumuddin):

“Memperdagangkan uang ibarat memenjarakan fungsi uang, jika banyak uang yang diperdagangkan, niscaya tinggal sedikit uang yang dapat berfungsi sebagai uang”

Dampak saat ini: “BUBBLE GUM ECONOMIC”

Pada abad ke 13 telah menyampaikan peringatan mengenai uang sebagai komoditi, yakni: 1. Perdagangan uang akan memicu inflasi;

2. Hilangnya kepercayaan orang terhadap stabilitas nilai mata uang;

3. Perdagangan dalam negeri akan menurun;

4. Perdagangan internasional akan menurun;

5. Emas & Perak akan mengalir keluar negeri.

Ibnu Tamiyah (Kitab Majmu Fatwa Syaikhul Islam)

PERDAGANGAN UANG = RIBA

Mudarat > Manfaat Konsep Dasar Bank Syariah

membalikan fungsi uang sesuai khitah Sebagai:

1. ALAT PERTUKARAN (Medium of Change)

2. SATUAN NILAI (Unit of Account) Bukan

Sebagai salah satu komoditi

DAMPAK RIBA BAGI PEREKONOMIAN INDONESIA

Krisis nilai tukar mata uang rupiah

Inflasi sulit dikendalikan

Bubble economy

Krisis Perbankan

Hutang Pemerintah dan dunia usaha terus membengkak dan tidak pernah selesai

Gap antara sektor riel dengan sektor keuangan semakin lebar

Masalah kemiskinan sulit dipecahkan

Suku bunga tinggi akan memberatkan pengusaha sebagai pengguna dana, sehingga berakibat:

1. Akan menghambat investasi dan formasi modal;

2. Menimbulkan penurunan produktivitas & kesempatan kerja;

3. Laju pertumbuhan menjadi rendah.

Suku bunga rendah akan merugikan investor dan penabung, sehingga dapat mengakibatkan: 1. Ketidakmerataan pendapatan dan kekayaan; 2. Merangsang pengeluaran konsumtif sehingga

menimbulkan tekanan inflasionir; 3. Mendorong investasi yang tidak produktif dan

spekulatif; 4. Menciptakan kelangkaan modal; 5. Menurunnya kualitas investasi. 6. Mengurangi rasio tabungan kotor;

Tujuan Pendirian Bank Syariah

Ummat Islam memerlukan perbankan yang mendorong sharing economy yang bebas bunga, tidak bersifat spekulatif dan pembiayaan kegiatan usaha riil.

Bank syariah didirikan untuk mempromosikan dan mengembangkan aplikasi dari prinsip-prinsip Islam, syariah dan tradisinya ke dalam transaksi keuangan dan perbankan serta bisnis lain yang terkait, dengan prinsip utama berupa:

penghindaran riba

perolehan keuntungan yang sah menurut syariah dan

menyuburkan zakat dan sedekah

Peran Bank Syariah sebagai lembaga intermediasi

Surplus unit BANK Deficit unit

-Titipan

- Investasi

- Investasi

- Jual-beli

Bagi hasil / keuntungan jual-beli Bagi hasil / bonus

Bank Syariah dengan konsep sharing based tidak menghadapi negative spread