HỌC PHẦN 7: Thông Tin Cơ Bản về Vay TiềnHƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA MONEY SMART dành cho NGƯỜI TRƯỞNG THÀNH Học Phần 7: Thông Tin Cơ Bản

MONEY SMART dành cho Người Trưởng Thành

HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

HỌC PHẦN 7:Thông Tin Cơ Bản về Vay Tiền

THÁNG CHÍN, 2018

Công Ty Bảo Hiểm Ký Thác Liên Bang (FDIC) là một cơ quan độc lập do Quốc Hội thành lập để duy trì ổn định và sự tin tưởng của công chúng đối với hệ thống tài chính quốc gia. Một cách mà chúng tôi thực hiện việc đó là cung cấp các tài liệu giáo dục tài chính miễn phí, bất thiên vị, bao gồm Hướng Dẫn Dành Cho Người Tham Gia này. Để biết thêm thông tin về các sản phẩm Money Smart của chúng tôi, hãy truy cập www.fdic.gov/moneysmart.


MONEY SMART dành cho NGƯỜI TRƯỞNG THÀNH Học Phần 7: Thông Tin Cơ Bản về Vay Tiền 1

Mục lụcChào mừng bạn ..............................................................................................................2

Mục Đích Học Phần .......................................................................................................2

Phần 1: Các Cách Vay Tiền và Chi Phí Vay Tiền ..........................................................3Vay Tiền Có Nghĩa Là Gì ...............................................................................................3Các Loại Khoản Vay ......................................................................................................3Vay Có Thế Chấp và Không Có Thế Chấp ....................................................................4Chi Phí Vay ....................................................................................................................4

Thử: Tìm Hiểu Các Cách Vay Tiền ...........................................................................5Đạo Luật Trung Thực Trong Cho Vay / So Sánh Các Đề Nghị ......................................7

Phần 2: Chuẩn Bị Đăng Ký Vay Tiền .............................................................................8Các Yếu Tố Mà Các Bên Cho Vay Có Thể Sử Dụng Trong Quyết Định Của Họ ..........8

Thử: Chuẩn Bị Sẵn Sàng Vay Tiền ........................................................................10Áp Dụng: Tự Chuẩn Bị Sẵn Sàng Vay Tiền ............................................................ 12

Cùng Vay và Cùng Ký ..................................................................................................14Áp Dụng: Bảng Thông Tin Tư Vấn Của Tôi Để Cân Nhắc Cùng Ký Tên Đối Với Khoản Vay Của Người Khác ......................................................................................................................14

Phần 3: Vay Tiền Khi Có Người Giúp Bạn Quản Lý Tiền Của Bạn ..........................16Các Trách Nhiệm Của Người Giúp Bạn ......................................................................16Cần Thảo Luận Gì .......................................................................................................16Nếu Bạn Quyết Định Vay Tiền ..................................................................................... 17

Kết Thúc Học Phần ....................................................................................................... 18Ghi Nhớ Những Bài Học Chính ...................................................................................18Hành Động ..................................................................................................................18Có Thể Tìm Thêm Thông Tin hoặc Sự Giúp Đỡ Ở Đâu..............................................19

Khảo Sát Trước Huấn Luyện .......................................................................................21

Khảo Sát Sau Huấn Luyện ...........................................................................................23



Chào mừng bạnChào mừng bạn đến với chương trình Money Smart dành cho Người Trưởng Thành của FDIC! Đây là Hướng Dẫn Dành Cho Người Tham Gia đối với Học Phần 7: Thông Tin Cơ Bản về Vay Tiền. Hãy sử dụng nó trong và sau chương trình huấn luyện. Đánh dấu, ghi vào, ghi chú—bạn có thể giữ lại nó.

Mục Đích Học PhầnHọc phần này bàn về các cách vay tiền và chi phí của việc vay tiền.

Học phần này cũng: § Thảo luận về cách vay tiền §Bàn về việc vay tiền khi có người giúp bạn quản lý tiền của mình



Phần 1: Các Cách Vay Tiền và Chi Phí Vay Tiền

Chúng ta sẽ thảo luận về các loại khoản vay khác nhau và chi phí của việc vay tiền.

Vay Tiền Có Nghĩa Là GìKhi bạn vay tiền, một bên cho vay sẽ cung cấp tiền cho bạn và bạn phải trả lại số tiền đó – thường là có lãi.

Các Loại Khoản VayKhoản vay trả góp thường được hoàn trả bằng các khoản thanh toán bằng nhau trong một khoảng thời gian cụ thể, thường là vài năm.

Khoản vay tuần hoàn cho phep bạn thực hiện các giao dịch mua hàng không hạn chế lên đến một giới hạn số tiền được duyệt trước. Các khoản thanh toán của bạn sẽ khác nhau tùy vào số tiền bạn đã vay.

Bài Học ChínhĐảm bảo bạn có khả năng thanh toán trước khi nhận khoản vay. Ngoài ra, hãy nắm rõ nó sẽ tốn bao nhiêu tiền và chuyện gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể trả.

Khả Năng Vay Tiền= Tín dụng

Tiền Bạn Nợ một Cá Nhân hoặc Doanh Nghiệp= Nợ

PHẦN 1: Các Cách Vay Tiền và Chi Phí Vay Tiền HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA


Có các cách khác để mua hàng, thường không phải là các khoản vay. Ví dụ:

§ Các dịch vụ thuê để sở hữu cho phep bạn sử dụng một món đồ trong một khoảng thời gian bằng cách thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng hoặc hàng tuần. Nếu bạn mua món đồ đó, các khoản thanh toán tiền thuê của bạn sẽ được ghi có một phần vào giá mua.

§ Mua theo diện đặt cọc giữ hàng gồm có việc thanh toán một khoản đặt cọc — thường là theo phần trăm giá mua — và trả số dư (thường bao gồm các khoản phí) theo thời gian. Bạn chỉ nhận được món hàng khi bạn đã thanh toán đầy đủ. Đảm bảo bạn nắm rõ chính sách hoàn tiền.

Vay Có Thế Chấp và Không Có Thế ChấpVay có thế chấp yêu cầu phải có vật thế chấp. Bạn thế chấp để hỗ trợ hoàn trả khoản vay.

Vật thế chấp là một tài sản bạn sở hữu, chẳng hạn như nhà, xe hoặc tiền mặt. Nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay theo thỏa thuận, bên cho vay có thể lấy vật thế chấp của bạn và sử dụng nó để nhận lại một phần hoặc toàn bộ số tiền của họ.

Vay không có thế chấp chỉ được thực hiện dựa trên cam kết hoàn trả tiền vay của bạn. Các khoản vay này thường không sử dụng vật thế chấp.

Chi Phí VaySố tiền bạn hoàn trả đối với một khoản ba sẽ thường cao hơn số tiền bạn vay.

Tiền gốc Số tiền bạn vay

Tiền lãi Số tiền mà một tổ chức tài chính tính cho bạn để cho phep bạn sử dụng tiền của nó — được thể hiện dưới dạng phần trăm

Lệ phí Có thể được các tổ chức tài chính tính cho các hoạt động nhất định, chẳng hạn như xem xet đơn vay tiền của bạn và duy trì tài khoản

Trả trước Hoàn trả sớm tất cả hoặc một phần khoản vay — khi bạn tìm một khoản vay, hãy tìm hiểu xem việc trả trước có bị tính phí hay không (được gọi là khoản phạt trả trước)

Số tiền bạn vay

Số tiền bạn hoàn trả khoản vay >



Tình huống: Binh Tìm Hiểu Các Lựa Chọn Của Cô Để Mua Đồ Đạc Mới

Đồ đạc trong phòng khách nhà Binh làm cho việc nuôi con trở nên khó khăn đối với cô. Và, vì khó tìm được và duy trì công việc ổn định, cô không có đủ thu nhập để thay thế đồ đạc đó. Nhưng giờ đây có nhiều thu nhập hơn từ một công việc ổn định, cuối cùng cô có thể bắt đầu mua một số đồ vật đẹp hơn cho ngôi nhà của mình.

Hồi đầu tuần này, cô nhìn thấy một bộ bàn ghế phòng khách giảm giá mà cô rất thích. Nó tốn $2.500, cao hơn số tiền $1.500 cô đã tiết kiệm để mua bàn ghế mới vào lúc này.

Hôm qua Binh đã tìm hiểu một số lựa chọn để mua bàn ghế và biết được rằng:

§ Cô có thể vay trả góp không có thế chấp trong 36 tháng với số tiền $1.000 từ ngân hàng địa phương. Khi cô cộng số tiền vay cùng với lãi, cộng $1.500 cô trả bằng tiền tiết kiệm, cô nhận ra rằng cô sẽ phải trả tổng cộng $2.636 để mua bàn ghế. Và, cô sẽ mắc nợ trong ba năm, trả $32,00 mỗi tháng.

§ Cô có thể giữ lại khoản tiết kiệm để dự phòng khẩn cấp và thay vào đó mua bàn ghế bằng thẻ tín dụng. Cô có hạn mức tín dụng đủ cao. Nếu cô sử dụng cách này, cô ước tính rằng cô sẽ phải trả ít nhất $3.000 để mua bàn ghế. Khoản đó là gồm có tiền lãi mà cô sẽ trả cho công ty phát hành thẻ tín dụng vì cô sẽ không phải thanh toán hết số dư ngay lập tức. Tiền lãi thẻ tín dụng của cô sẽ là khoảng $83,00 mỗi tháng trong ba năm.

§ Cô có thể mua bàn ghế theo diện đặt cọc giữ hàng. Cửa hàng cho cô biết rằng mua bàn ghế theo cách này sẽ có nghĩa là phải trả $2.750 để có bàn ghế đó. Nhưng cô sẽ không được mang bàn ghế đó về nhà cho đến khi cô đã trả $229,00 mỗi tháng trong 12 tháng.

§ Cô có thể sử dụng lựa chọn thuê để sở hữu. Cùng bộ bàn ghế đó sẽ được giao vào ngày mai từ một cửa hàng địa phương. Khi cô cộng các khoản thanh toán và lệ phí đối với lựa chọn thuê để sở hữu, cô biết được rằng cô sẽ phải trả $3.500 cho bàn ghế đó. Cô ước tính rằng cô sẽ phải trả $292,00 mỗi tháng trong 12 tháng nếu cô chọn cách này.

Thử: Tìm Hiểu Các Cách Vay TiềnĐọc tình huống và trả lời các câu hỏi.



Cách nào cho phép Binh có được bàn ghế ngay hôm nay (hoặc ngay khi có thể giao)?

Cách nào không cho phép Binh có bàn ghế ngay hôm nay?

Cách nào dẫn đến việc Binh phải trả nhiều tiền nhất để mua bàn ghế?

Cách nào dẫn đến việc Binh phải trả ít tiền nhất để mua bàn ghế?

Có một vài tháng, Binh thấy rằng mình có số tiền hạn hẹp. Cô chỉ có vừa đủ thu nhập để trang trải các chi phí của mình. Cách nào sẽ giúp Binh xoay sở trong những tháng khi cô gặp khó khăn với dòng tiền?

Binh có thể cân nhắc cách gì khác?

Thử: Tìm Hiểu Các Cách Vay Tiền tiếp theo



Đạo Luật Trung Thực Trong Cho Vay / So Sánh Các Đề NghịĐạo Luật Trung Thực Trong Cho Vay (Truth in Lending Act) của liên bang hay TILA yêu cầu các bên cho vay phải tiết lộ thông tin bằng văn bản (được gọi là bản tiết lộ TILA) cho bên vay triển vọng, quy định các điều khoản một cách rõ ràng và nhất quán. Bạn nhận được TILA trước khi bạn ký tên vay tiền.

Một Phần của một Bản Tiết Lộ TILA Mẫu đối với một Khoản Vay Theo Đợt

LÃI SUẤT PHẦN TRĂM HÀNG NĂM

PHÍ TÀI CHÍNH Số Tiền Được Cấp Vốn

Tổng Thanh Toán

Chi phí tín dụng của bạn dưới dạng tỉ lệ hàng năm.

Số tiền chi phí của tín dụng đối với bạn.

Số tiền tín dụng được cung cấp cho bạn hoặc thay mặt bạn

Số tiền bạn sẽ phải trả sau khi bạn đã thực hiện tất cả các khoản thanh toán theo lịch.

12,00 % $ 600,00 $ 5.000,00 $ 5.600,00

Bản tiết lộ mà bạn sẽ nhận được đối với một khoản vay thế chấp (vay mua nhà) hoặc một số khoản vay dành cho sinh viên sẽ có hình thức khác.

Sử dụng các bản tiết lộ TILA, cụ thể là Lãi Suất Phần Trăm Hàng Năm, để so sánh các lựa chọn vay.

Truy cập consumerfinance.gov và tìm "compare loans" để tìm các công cụ giúp bạn so sánh các khoản vay.

Bạn cũng có thể tìm kiếm sự giúp đỡ của một cơ quan tư vấn nhà ở được Bộ Phát Triển Nhà Ở và Đô Thị (Department of Housing and Urban Development, HUD) Hoa Kỳ phê duyệt hoặc một tổ chức tư vấn tín dụng.

Ghi Nhớ Bài Học ChínhĐảm bảo bạn có khả năng thanh toán trước khi nhận khoản vay. Ngoài ra, hãy nắm rõ nó sẽ tốn bao nhiêu tiền và chuyện gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể hoàn trả.



Các Yếu Tố Mà Các Bên Cho Vay Có Thể Sử Dụng Trong Quyết Định Của HọMỗi bên cho vay sẽ có phương pháp riêng để xác định xem bạn có phải là rủi ro tín dụng chấp nhận được hay không.

Bạn có thể ghi chú từ nội dung thảo luận ở đây.

Tín dụng hay nhân cách của bạn: Bạn đã thanh toán các hóa đơn và các khoản nợ của mình như thế nào

Phần 2: Chuẩn Bị Đăng Ký Vay TiềnChúng ta sẽ thảo luận về cách vay tiền và các bên cho vay quyết định có cho vay hay không như thế nào.

Bài Học ChínhViệc cân nhắc các bên cho vay sẽ tìm kiếm gì khi quyết định có cho vay hay không sẽ giúp bạn chuẩn bị làm đơn vay tiền.


PHẦN 2: Cách Vay Tiền HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Năng lực của bạn: Khả năng đáp ứng các khoản thanh toán của bạn trong hiện tại và trong tương lai

Vốn của bạn: Giá trị của các tài sản của bạn và giá trị ròng của bạnGiá Trị Ròng = Tài Sản Của Bạn - Nợ Của Bạn

Vật thế chấp của bạn (chỉ đối với các khoản vay có thế chấp): Tài sản đảm bảo cho khoản vay

Các điều kiện của khoản vay: Tùy vào loại khoản vay



Thử: Chuẩn Bị Sẵn Sàng Vay TiềnĐọc tình huống và trả lời các câu hỏi.

Tình huống: Shandra Chuẩn Bị Sẵn Sàng Vay TiềnShandra đang nghĩ đến việc điều chỉnh chiếc xe van của cô để cha cô có thể ngồi xe dễ hơn. Hiện nay, cô thuê taxi dễ tiếp cận đối với xe lăn để đáp ứng các nhu cầu đi lại của ông.

Cô vay tiền cách đây tám năm để mua một chiếc xe. Cùng lúc đó, cô đăng ký và bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng. Rất tiếc là, một năm sau cô gặp khó khăn về tiền bạc. Chiếc xe bị tịch thu và cô trễ hạn thanh toán thẻ tín dụng vài lần.

Shandra nỗ lực ổn định tình hình tài chính của mình. Cuối cùng cô đã trả xong nợ thẻ tín dụng và hủy thẻ. Trong bốn năm, cô chưa mắc nợ gì trong khi cô tiết kiệm tiền. Cô đã mua chiếc xe van cũ bằng tiền mặt.

Shandra đã làm một công việc đến nay được hai năm và có kế hoạch duy trì công việc đó. Thu nhập từ công việc đó trang trải các chi phí sinh hoạt của Shandra.

Cô muốn sớm điều chỉnh chiếc xe van, nhưng cô có thể chờ nếu cần. Cô có thể thanh toán một phần chi phí để điều chỉnh chiếc xe van bằng tiền mặt mà cô đã tiết kiệm cho mục đích đó. Nếu nghiên cứu sơ bộ của cô về các lựa chọn tài trợ là chính xác, cô cho rằng mình có khả năng thanh toán cho một khoản vay để tài trợ phần còn lại của chi phí điều chỉnh xe van.

Shandra tự hứa với mình là cô sẽ tiết kiệm một số tiền mỗi khi cô có thu nhập. Và cô đã và đang làm như thế. Quỹ dự phòng khẩn cấp của cô trong một tài khoản tiết kiệm hiện nay có thể chi trả chi phí sinh hoạt hiện tại của cô trong khoảng một tuần. Cô tự hào về số tiền cô đã tiết kiệm được cho đến nay.

Các câu hỏi nằm ở trang kế tiếp.



Câu hỏi Năng lực Vốn Tín Dụng/Nhân CáchĐiều gì sẽ phản ánh tích cực về Shandra?

Điều gì sẽ phản ánh tiêu cực về Shandra?

Shandra có thể làm gì để cải thiện khả năng được duyệt vay?

Thử: Chuẩn Bị Sẵn Sàng Vay Tiền tiếp theo



Áp Dụng: Tự Chuẩn Bị Sẵn Sàng Vay TiềnĐể tự chuẩn bị sẵn sàng vay tiền, hãy giả như bạn là bên cho vay. Bạn có duyệt khoản vay cho bạn không? Điền vào bảng tính này để xem một bên cho vay có thể đánh giá khả năng trả nợ của bạn vào lúc này như thế nào. Sau đó nghĩ về việc bạn có thể làm gì để cải thiện sự đánh giá đó trước khi làm đơn vay tiền. Ngoài ra, hãy nghĩ về việc bạn sẽ quản lý khoản vay của mình như thế nào nếu đơn của bạn được duyệt.

Câu hỏi Năng lực Vốn Tín Dụng / Nhân Cách

Vật thế chấp (chỉ đối với các khoản vay có thế chấp)

Điều gì sẽ phản ánh tích cực về tôi?

Điều gì sẽ phản ánh tiêu cực về tôi?

Tôi có thể làm gì để trở thành ứng viên phù hợp hơn?



Tôi có thể làm gì để cải thiện tín dụng của tôi?

Tôi sẽ thanh toán tiền vay bằng cách nào nếu tôi được duyệt?Ví dụ, tôi sẽ cài đặt tự động trừ các khoản thanh toán từ tài khoản của tôi hay tôi sẽ nhớ viết séc và gửi séc mỗi tháng?

Tôi sẽ theo dõi khoản vay bằng cách nào?Ví dụ, tôi sẽ nhận các bản sao kê trên giấy hay theo dõi các giao dịch thanh toán và số dư của tôi ở trên mạng? Hay cả hai?

Áp Dụng: Tự Chuẩn Bị Sẵn Sàng Vay Tiền tiếp theo



Cùng Vay và Cùng KýCùng vay là cùng vay tiền với một hoặc nhiều người khác.

§ Mỗi người cùng vay có trách nhiệm hoàn trả khoản nợ. Lược sử thanh toán xuất hiện trên các báo cáo tín dụng của từng người cùng vay.

§ Trước khi bạn cùng vay, hãy có một thỏa thuận rõ ràng với những người cùng vay khác về số tiền mỗi người sẽ trả và các trách nhiệm khác.

Cùng ký khác với cùng vay. Tiền thu được từ khoản vay sẽ do bên vay nắm giữ chứ không phải bạn với tư cách người cùng ký. Khi bạn cùng ký, bạn cam kết trả nợ nếu bên vay không trả.

Áp Dụng: Bảng Thông Tin Tư Vấn Của Tôi Để Cân Nhắc Cùng Ký Tên Đối Với Khoản Vay Của Người Khác

Xem lại bảng thông tin tư vấn này nếu bạn đang cân nhắc cùng ký tên đối với khoản vay của ai đó.

Những Câu Hỏi Cần Tự Hỏi Trước Khi Cùng Ký § Tôi có khả năng trả khoản vay không? Cân nhắc tình huống tệ nhất—bên vay không thanh toán và bạn phải thanh toán và có khả năng cũng phải đóng các khoản phí phạt trễ và chi phí thu nợ.

§ Liệt việc cùng ký có ảnh hưởng đến khả năng của tôi trong việc nhận tín dụng tôi cần hay không? Khi bạn cùng ký, khoản nợ sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn. Nếu khoản nợ này không được trả, thông tin đó có thể trở thành một phần của lược sử tín dụng của bạn và ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Ngoài ra, nếu bạn muốn nhận tín dụng khác, các bên cho vay có thể xem khoản vay cùng ký là một trong các khoản nợ của bạn khi họ xác định khả năng vay nợ mới của bạn.

§ Tôi có hiểu chính xác tôi có thể phải hoàn trả bao nhiêu tiền không? Yêu cầu bên cho vay tính toán số tiền bạn có thể mắc nợ. Bạn cũng có thể thương lượng các điều khoản cụ thể đối với nghĩa vụ của bạn.

Ví dụ, bạn có thể muốn giới hạn trách nhiệm pháp lý của mình ở số tiền gốc của khoản vay. Nếu vậy—trước khi cùng ký—yêu cầu bên cho vay đưa một tuyên bố vào hợp đồng. Tuyên bố đó có thể cho biết: "Bên cùng ký sẽ chỉ có trách nhiệm đối với số dư gốc trong khoản vay này tại thời điểm không trả nợ." Mặc dù việc đó có thể là có lợi hơn cho bạn, nhưng nó có thể có nghĩa là bên cho vay sẽ không duyệt khoản vay cho bên vay.



§ Tôi có hiểu tôi có thể mất gì không? Nếu—ngoài việc cùng ký—bạn đề nghị sử dụng tài sản của bạn làm vật thế chấp cho khoản vay, hãy hiểu rằng bạn có thể mất tài sản đó. Trước khi thế chấp tài sản để bảo đảm cho khoản vay, như xe, đồ đạc hoặc đồ trang sức, hãy cân nhắc rủi ro. Nếu bên vay quỵt nợ và bạn không thể trả nợ, bạn có thể mất tài sản đó.

Các Cách Để Bảo Vệ Bản Thân Với Tư Cách Bên Cùng Ký

§ Nhận thông báo. Yêu cầu bên cho vay thông báo cho bạn nếu bên vay trễ hạn thanh toán hoặc các điều khoản vay có thay đổi. Nhận thỏa thuận bằng văn bản của bên cho vay về việc đó, trước khi bạn cùng ký. Việc đó sẽ cho bạn có thời gian giải quyết vấn đề hoặc thanh toán mà không phải hoàn trả toàn bộ số tiền ngay lập tức. Bên cho vay sẽ không buộc phải thông báo cho bạn về các sự kiện này, do đó bạn cần phải hỏi.

§ Nhận các bản sao. Đảm bảo bạn nhận được bản sao của mọi giấy tờ quan trọng, như hợp đồng vay tiền và Tiết Lộ Theo Đạo Luật Trung Thực Trong Cho Vay. Các tài liệu này có thể có ích nếu có bất đồng. Bên cho vay có thể không buộc phải cung cấp cho bạn các giấy tờ này do đó bạn có thể phải nhận các bản sao từ bên vay.

Tham khảo ý kiến của văn phòng tổng chưởng lý tiểu bang của bạn để biết các quyền mà bên cùng ký có thể có tại tiểu bang của bạn. Bạn cũng có thể tìm "loan cosigner" tại www.usa.gov.

Ghi Nhớ Bài Học ChínhViệc cân nhắc các bên cho vay sẽ tìm kiếm gì khi quyết định có cho vay hay không sẽ giúp bạn chuẩn bị làm đơn vay tiền.

Áp Dụng: Bảng Thông Tin Tư Vấn Của Tôi Để Cân Nhắc Cùng Ký Tên Đối Với Khoản Vay Của Người Khác tiếp theo



Phần 3: Vay Tiền Khi Có Người Giúp Bạn Quản Lý Tiền Của Bạn

Chúng ta sẽ thảo luận về việc vay tiền khi có người giúp bạn quản lý tiền của mình.

Các Trách Nhiệm Của Người Giúp BạnKhi có một người giúp bạn quản lý các vấn đề tài chính của bạn, họ phải:

§ Hành động vì lợi ích cao nhất của bạn

§ Quản lý tiền và tài sản của bạn một cách cẩn thận

§ Giữ tiền và tài sản của bạn tách riêng với tiền và tài sản của họ

§ Duy trì hồ sơ chính xác

§ Cho phep bạn tham gia quyết định ở mức độ có thể

Bạn có thể tìm thấy các hướng dẫn dành riêng cho những người giúp người khác quản lý tiền bằng cách truy cập consumerfinance.gov và tìm "someone else’s money."

Cần Thảo Luận GìBạn có thể muốn bàn về các câu hỏi này với người giúp bạn quản lý các vấn đề tài chính của bạn cũng như một cố vấn đáng tin cậy khác. Sẽ không có vấn đề gì nếu những người giúp bạn quản lý tiền của bạn cũng giúp bạn giải đáp các câu hỏi này. Bản thân bạn không cần phải đã biết tất cả các câu trả lời.

§ Tại sao bạn cần vay tiền?

§ Bạn có đủ tiền để hoàn trả khoản vay không?

Bài Học ChínhNgay cả khi có ai đó giúp bạn quản lý tiền của bạn, hãy nắm rõ các điều khoản của một khoản vay trước khi bạn cam kết tuân thủ nó.


PHẦN 3: Vay Tiền Khi Có Một Người Giúp Bạn Quản Lý Tiền Của Bạn HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

§ Bạn sẽ trả tiền vay bằng cách nào?

§ Liệu việc vay tiền sẽ có ảnh hưởng đến các nguồn thu nhập của bạn không?

§ Lựa chọn vay tiền tốt nhất đáp ứng nhu cầu của bạn là gì?

Nếu Bạn Quyết Định Vay Tiền § Điều quan trọng là phải hiểu các điều khoản của khoản vay trước khi bạn cam kết tuân thủ nó. Bạn cần biết:

• Bạn vay bao nhiêu tiền

• Bạn phải trả lại tổng cộng bao nhiêu tiền

• Bạn phải trả mỗi tháng bao nhiêu tiền

• Khi nào đến hạn thanh toán

• Thông tin quan trọng khác

§ Bạn có thể nhận được sự giúp đỡ về việc cân nhắc các điều khoản vay tiền và điền đơn.

• Một bên cho vay không được loại bạn vì bạn cần sự giúp đỡ này.

§ Bên cho vay sẽ quyết định xem bạn có phải là rủi ro tín dụng chấp nhận được hay không, giống như cách họ làm với bất kỳ bên vay tiềm năng nào khác.

• Bên cho vay sẽ không cân nhắc khả năng trả nợ của người giúp bạn trừ khi người đó là người cùng ký hoặc cùng vay.

Sau khi bạn vay tiền, bạn có thể yêu cầu sự giúp đỡ của người đã giúp bạn vay tiền hoặc một cố vấn đáng tin cậy. Ví dụ, bạn có thể yêu cầu sự giúp đỡ về việc:

§ Nhớ thanh toán đúng hạn

§ Duy trì hồ sơ chính xác

§ Cài đặt thanh toán tự động và thông báo nhắc

§ Quản lý các khía cạnh khác của khoản vay

Ghi Nhớ Bài Học ChínhNgay cả khi có ai đó giúp bạn quản lý tiền của bạn, hãy nắm rõ các điều khoản của một khoản vay trước khi bạn cam kết tuân thủ nó.



Kết Thúc Học PhầnGhi Nhớ Những Bài Học Chính

Phần Bài Học Chính1: Các Cách Vay Tiền và

Chi Phí Vay TiềnĐảm bảo bạn có khả năng thanh toán trước khi nhận khoản vay. Ngoài ra, hãy nắm rõ nó sẽ tốn bao nhiêu tiền và chuyện gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể hoàn trả.

2: Chuẩn Bị Đăng Ký Vay Tiền

Việc cân nhắc các bên cho vay sẽ tìm kiếm gì khi quyết định có cho vay hay không sẽ giúp bạn chuẩn bị làm đơn vay tiền.

3: Vay Tiền Khi Có Người Giúp Bạn Quản Lý Tiền Của Bạn

Ngay cả khi có ai đó giúp bạn quản lý tiền của bạn, hãy nắm rõ các điều khoản của một khoản vay trước khi bạn cam kết tuân thủ nó.

Hành ĐộngBạn có khả năng hành động cao hơn nếu bạn cam kết hành động ngay bây giờ. Một cách cam kết là suy nghĩ về việc bạn có kế hoạch làm gì dựa trên những gì bạn đã học được hôm nay. Sau đó hãy ghi ra.

Tôi sẽ làm gì?

Tôi sẽ thực hiện việc đó bằng cách nào?

Kết Thúc Học Phần HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA


Tôi sẽ chia sẻ kế hoạch của tôi với bất kỳ ai không? Nếu có, ai?

Có Thể Tìm Thêm Thông Tin hoặc Sự Giúp Đỡ Ở ĐâuCục Bảo Vệ Tài Chính Cho Người Tiêu Dùng (Bureau of Consumer Financial Protection) cung cấp vô số công cụ để giúp người tiêu dùng nào đang nghĩ đến việc vay tiền một cách khôn ngoan. Truy cập consumerfinance.gov và tìm "borrowing money."

Ủy Ban Thương Mại Liên Bang (Federal Trade Commission) có thông tin về các chủ đề liên quan khác nhau, bao gồm các dạng lừa đảo cần cảnh giác và bảo vệ người tiêu dùng, tại www.consumer.ftc.gov/topics/credit-and-loans.

Nếu bạn có thắc mắc về sản phẩm ngân hàng, hãy hỏi đại diện dịch vụ khách hàng tại tổ chức tài chính để được giúp đỡ.

Nếu bạn có quan ngại, hãy giải thích cho đại diện dịch vụ khách hàng chuyện gì đã xảy ra và bạn muốn họ làm gì để khắc phục tình huống đó. Nếu cách đó không có hiệu quả, hãy cân nhắc liên hệ với cơ quan quản lý liên bang phụ trách tổ chức tài chính đó.

Để tìm hiểu cơ quan nào quản lý tổ chức tài chính đó, hãy gọi cho FDIC theo số miễn cước 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342) hoặc truy cập www.fdic.gov/consumers/assistance/filecomplaint.html.



TRANG NÀY ĐƯỢC ĐỂ TRỐNG CÓ CHỦ Ý



Khảo Sát Trước Huấn LuyệnGiảng viên của bạn có thể yêu cầu bạn điền khảo sát trước huấn luyện này trước khi chương trình huấn luyện bắt đầu.

Vui lòng trả lời các các câu hỏi này:

1. Bạn có thể tăng khả năng được duyệt vay bằng cách cải thiện yếu tố nào trong số này? Chọn tất cả các trường hợp phù hợp: a. Năng lực của bạnb. Lãi vốn của bạn c. Tín dụng/nhân cách của bạnd. Các chủ nợ của bạne. Tất cả các trường hợp bên trên

2. Hầu hết các khoản vay được bố trí như nhau, do đó việc tìm kiếm để so sánh là không quan trọng.

Đúng Sai

3. Tiết lộ theo Đạo Luật Trung Thực Trong Cho Vay Liên Bang hay TILA có thể giúp bạn so sánh các lựa chọn vay tiền từ các bên cho vay khác nhau.

Đúng Sai

4. Nếu có ai đó giúp bạn quản lý tiền của mình, bạn không đủ điều kiện vay tiền.

Đúng Sai






Khảo Sát Sau Huấn LuyệnGiảng viên của bạn có thể yêu cầu bạn điền khảo sát sau huấn luyện này sau khi chương trình huấn luyện kết thúc.

Vui lòng trả lời các các câu hỏi này:

1. Bạn có thể tăng khả năng được duyệt vay bằng cách cải thiện yếu tố nào trong số này? Chọn tất cả các trường hợp phù hợp:a. Năng lực của bạnb. Lãi vốn của bạn c. Tín dụng/nhân cách của bạnd. Các chủ nợ của bạne. Tất cả các trường hợp bên trên

2. Hầu hết các khoản vay được bố trí như nhau, do đó việc tìm kiếm để so sánh là không quan trọng.

Đúng Sai

3. Tiết lộ theo Đạo Luật Trung Thực Trong Cho Vay Liên Bang hay TILA có thể giúp bạn so sánh các lựa chọn vay tiền từ các bên cho vay khác nhau.

Đúng Sai

4. Nếu có ai đó giúp bạn quản lý tiền của mình, bạn không hội đủ điều kiện vay tiền.

Đúng Sai

Giới Thiệu về Chương Trình Huấn Luyện Chọn ô mô tả chính xác nhất sự đồng ý hay không đồng ý của bạn về từng phát biểu này.

Hoàn toàn đồng ý

Phần nào đồng ý

Phần nào không đồng ý

Hoàn toàn không đồng ý

5. Tôi sẽ giới thiệu chương trình huấn luyện này cho người khác.

6. Tôi có kế hoạch áp dụng những gì đã thảo luận trong chương trình huấn luyện vào cuộc sống của tôi.

7. Giảng viên đã sử dụng các hoạt động huấn luyện thu hút duy trì sự quan tâm của tôi.

8. Giảng viên có kiến thức và có chuẩn bị kỹ.

9. Hướng Dẫn Dành Cho Người Tham Gia là rõ ràng và có ích.





MONEY SMART dành cho Người Trưởng Thành HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA Học Phần 7: Thông Tin Cơ Bản về Vay Tiền

Tháng Chín, 2018www.fdic.gov/education

Truy cập trang web của FDIC tại www.fdic.gov/education để biết thêm thông tin và tài nguyên về các vấn đề liên quan đến ngân hàng. Ví dụ, FDIC Consumer News cung cấp gợi ý và hướng dẫn thực tiễn về cách trở thành người dùng thông minh hơn, an toàn hơn khi sử dụng các dịch vụ tài chính. Ngoài ra, trung tâm Consumer Response Center của FDIC phụ trách:

§ Điều tra mọi dạng khiếu nại của người tiêu dùng về các tổ chức do FDIC giám sát

§ Trả lời thắc mắc của người tiêu dùng về các điều luật và quy định về người tiêu dùng và các phương pháp thực hành trong lĩnh vực ngân hàng

Bạn cũng có thể gọi cho FDIC để biết thông tin và để được hỗ trợ theo số 877-ASK-FDIC (877-275-3342).

Documents

HỌC PHẦN 7: Thông Tin Cơ Bản về Vay TiềnHƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA MONEY SMART dành cho NGƯỜI TRƯỞNG THÀNH Học Phần 7: Thông Tin Cơ Bản