GUÍA DE SERVICIOS ELECTRÓNICOS

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Construyendo

Un futuro

mejor®

Servicios Electrónicos Cooperativa Latina 2

GUÍA DE SERVICIOS ELECTRÓNICOS

La Cooperativa latina de crédito y el Centro de Desarrollo para la Comunidad Latina

Derechos de Autor ©2011 Cooperativa Comunitaria Latina de Crédito

(Latino Community Credit Union)


TABLA DE CONTENIDOS

INTRODUCCIÓN ....................................................................................................................... 4

SERVICIOS FINANCIEROS POR TELÉFONO FIJO Y CELULAR ........................................................ 8

SISTEMA DE RESPUESTA DE VOZ INTERACTIVA .............................................................................. 8

MENSAJES DE TEXTO ....................................................................................................................... 9

ALERTAS .......................................................................................................................................... 9

MOBILE BANKING (WEB) .............................................................................................................. 10

SERVICIOS FINANCIEROS POR INTERNET ............................................................................... 11

¿QUÉ NECESITO PARA USAR LOS SERVICIOS FINANCIEROS POR INTERNET? .............................. 11

CÓMO INGRESAR .......................................................................................................................... 12

SERVICIOS DISPONIBLES A TRAVÉS DE INTERNET ........................................................................ 13

¿QUÉ ES EL SERVICIO DE PAGO BILL PAY? .................................................................................... 14

¿QUÉ NECESITO PARA USAR EL SERVICIO DE BILL PAY? ............................................................... 14

¿CÓMO SE HACE UN PAGO? ......................................................................................................... 15

SEGURIDAD EN INTERNET ...................................................................................................... 17

EJEMPLO DE MENSAJE FRAUDULENTO…………………………………………………………………………….………18

ROBO DE IDENTIDAD……………………………………………………………………………………………………….………19


Los servicios electrónicos le permiten hacer transacciones financieras de forma automática o a través del teléfono o Internet, sin tener que acudir en persona a una sucursal. Están diseñados para aportarle comodidad y ahorrarle tiempo y dinero. Los principales servicios electrónicos son:

depósito directo

cajeros automáticos (ATM)

tarjetas de débito

servicios financieros por teléfono fijo y teléfono celular

servicios financieros por Internet

En el capítulo Cómo usar una institución financiera ya se habló del depósito directo, del cajero automático y de las tarjetas de débito. En este capítulo hablaremos del resto de servicios electrónicos.

Razones fundamentales para usar los servicios electrónicos

INTRODUCCIÓN


No pudo depositar el cheque - Lo puede depositar en un cajero

- Se puede apuntar al Depósito Directo

No sabe cuánto dinero tiene en la cuenta - Lo puede consultar en el ATM, o por teléfono o por Internet

No sabe si le han cobrado el cheque de la renta

- Lo puede consultar en el ATM, o por teléfono o por Internet

Necesita efectivo para hacer compras - Lo puede retirar de un cajero

- Puede solicitar una tarjeta de débito

¿Cómo podría resolver las siguientes situaciones con los servicios electrónicos?

PREGUNTA DE DISCUSIÓN


Aprender algo nuevo siempre es un reto, pero a la larga te ahorrarás mucho tiempo perdido yendo a la sucursal y esperando en la fila. Si no tienes computador en casa, al menos puedes probar el cajero y los servicios telefónicos. Son muy fáciles de usar. Una vez que lo pruebes te darás cuenta.

No tengo tiempo para aprender cómo funcionan estas cosas tecnológicas. Son demasiado complicadas para mí.

Para algunas cosas es mejor poder tratar con una persona real, como para solicitar un préstamo. Pero para cuestiones rutinarias, como consultar tu saldo, ver si te han depositado el cheque, hacer un pago, no vale la pena ir hasta la sucursal.

A veces prefiero tratar con una persona de carne y hueso que con una máquina.

Estos servicios siempre están protegidos con importantes medidas de seguridad. Tú también debes tomar tus precauciones, como no revelar tus contraseñas a nadie, y no contestar a mensajes que te pidan datos personales.

¿Qué me dices de la seguridad? ¿Cómo sé que alguien no me va a robar mis datos?

Tanto en el cajero como por teléfono e Internet puedes consultar las transacciones realizadas en cualquier momento. Además, en Internet, se puede imprimir una página de confirmación de cada transacción realizada.

¿Cómo puedo saber que las transacciones se han realizado correctamente?

MITOS AL DESCUBIERTO


¿Dónde puedo hacer cada gestión?

Sucursal

ATM

Teléfono fijo

Teléfono celular

Teléfono celular con Internet

Internet

GES

TIO

NES

Consultar su balance

Consultar su estado de cuentas/últimas transacciones

Depósito

Retiro

Transferencias entre sus cuentas

(incluido pago de préstamo, tarjeta de crédito…) Pago de facturas

(Bill Pay) Mantenimiento de cuenta

(orden de tarjetas, cheques, PIN…, cambio de dirección, cambio preferencia estados de cuenta…)

Solicitud de nuevas cuentas y préstamos

Información general sobre productos

CO

MO

DID

AD

Disponible 24 horas

Acceso desde cualquier lugar

AC

CES

O

¿Qué necesito para usar este servicio? No hay

requisitos especiales

Tarjeta de ATM/Débito y

PIN

Registrarse previamente y tener una clave

de acceso

Registrarse previamente y

tener una clave de acceso

Registrarse previamente y tener una clave de acceso

Registrarse previamente y

tener una clave de acceso

Esto aplica para los productos que la Cooperativa Latina ofrece actualmente, pero puede variar de una institución a otra.


Los servicios financieros por teléfono fijo y celular le permiten recibir información sobre sus cuentas y hacer ciertas transacciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana, desde casi cualquier lugar.

El tipo de servicios que puede usar depende de si está utilizando un teléfono fijo, un teléfono celular o un teléfono celular con acceso a Internet.

SISTEMA DE RESPUESTA DE VOZ INTERACTIVO

Este sistema de voz automático, (Interactive Voice Response -IVR), le permite acceder a información de su cuenta y hacer algunas transacciones desde cualquier teléfono.

Necesitará algún tipo de clave personal de acceso que tendrá que solicitar en su institución financiera y que se ingresa en el teclado del teléfono para que el sistema le reconozca y pueda acceder sus cuentas. Una vez que haya ingresado al sistema, escuchará un menú con opciones y tendrá que ir presionando las teclas del teléfono que el sistema le indique para elegir lo que desea hacer.

Con este sistema, normalmente podrá hacer lo siguiente:

Consultar saldos de sus cuentas

Consultar transacciones de sus cuentas

Transferir dinero entre sus cuentas

Consultar tasas de interés de depósitos y préstamos

Averiguar dónde está el cajero automático o la sucursal más cercana

Informar de una tarjeta perdida o robada

SERVICIOS FINANCIEROS POR TELÉFONO FIJO Y TELÉFONO CELULAR


MENSAJES DE TEXTO

Para poder usar este servicio, necesita tener un teléfono celular. Tendrá que darse de alta en el servicio y registrar el teléfono celular en el que quiere recibir los mensajes.

Puede enviar un mensaje de texto a su institución financiera solicitando información, como el balance de sus cuentas o las últimas transacciones realizadas. Normalmente tendrá que enviar el comando correspondiente a la información que quiera recibir al número que su institución financiera le indique, y recibirá un mensaje de texto de respuesta con la información solicitada. Por ejemplo, para pedir su balance:

ALERTAS

A través de este servicio usted puede solicitar que su institución financiera le mande un mensaje de texto o un correo electrónico de acuerdo a unas reglas que usted establece. Por ejemplo, puede pedir que le avisen si su balance cae por debajo de una determinada cantidad, cada vez que se haga un depósito o un retiro de su cuenta, se pague una factura, se sobregire su cuenta o se le cargue una comisión por fondos insuficientes (NSF). Al darse de alta en el servicio tendrá que registrar el teléfono celular y/o la dirección de correo electrónico en la que quiere recibir las alertas.

Este servicio le ayuda a hacer un mejor seguimiento de sus cuentas. Además, puede detectar inmediatamente problemas como sobregiros o retiros no autorizados. También le ayudará a evitar el cargo de comisiones por fondos insuficientes (NSF) o balance insuficiente.

Comando para pedir el balance. Solicite a su institución financiera una lista de los comandos correspondientes a todas las transacciones que se pueden hacer.

PARA: 555123456

Enviar

BAL

Leer

Nuevo mensaje de 555123456

Mensaje recibido

Cheques 123

$100.00

Ahorros 123

$1,200.00

Texto:

1° En su celular elija

enviar un mensaje nuevo

2° Envíe un

mensaje a su institución financiera.

3° Su institución

financiera le envía un mensaje con la información


MOBILE BANKING (WEB)

A través de este servicio usted puede acceder a sus cuentas en cualquier momento desde un teléfono celular con acceso a Internet. Necesitará algún tipo de clave de acceso para garantizar la seguridad de su información.

Con este sistema, normalmente podrá hacer lo siguiente:

Si su teléfono celular tiene esa capacidad, también puede tener acceso a la página web completa de su institución financiera.

Cada institución financiera tiene sistemas diferentes y no todos ofrecen los mismos servicios y el mismo nivel de complejidad. En algunos sólo puede consultar su balance, y en otros hasta puede pagar facturas. Hable con su institución financiera para entender mejor qué servicios le pueden ofrecer.

¡CUIDADO!

Su institución financiera nunca le va a pedir datos personales a través del teléfono o del correo electrónico. Nunca comparta su información personal con nadie a no ser que tenga la certeza de que es seguro.

Consultar saldos de sus cuentas

Consultar transacciones de sus cuentas

Pagos de facturas Bill Pay

Transferir dinero entre sus cuentas

Consultar tasas de interés de depósitos y préstamos

Averiguar dónde está el cajero automático o la sucursal más cercana


La mayoría de las instituciones financieras tienen páginas de Internet. Estos sitios ofrecen dos tipos de contenido.

contenido informativo que es de acceso libre y permite leer información sobre productos y servicios disponibles.

contenido de acceso restringido en el que puede consultar sus cuentas y hacer transacciones. Para acceder a su información personal tiene que proporcionar un nombre de usuario (user name, en inglés) y una contraseña (password, en inglés). Las instituciones financieras son las que facilitan las instrucciones de acceso.

¿QUÉ NECESITO PARA USAR LOS SERVICIOS FINANCIEROS POR INTERNET?

Un computador (o un teléfono móvil inteligente “smartphone” para mobile banking)

Acceso a Internet

Dirección de la página web de su institución financiera

Tener nombre de usuario y contraseña para entrar (siga las instrucciones de su institución financiera)

Conocimientos básicos sobre el uso de páginas de Internet. Normalmente estas páginas están diseñadas de forma que son fáciles de usar y muy intuitivas. Además, casi todas las instituciones tienen algún servicio de asistencia en el que le ayudarán con cualquier dificultad.

SERVICIOS FINANCIEROS POR INTERNET


CÓMO INGRESAR

Cada institución financiera tiene un sistema diferente, pero en general el proceso es el siguiente:

1° Registrarse:

Algún dato personal

Código secreto de seguridad

2° Crear su propio acceso:

Nombre de usuario (user ID)

Contraseña/clave (password)

3° Preguntas de seguridad:

¿En qué ciudad nació? ¿Cuál es su color favorito?

Le van a pedir algún tipo de información personal para que cree su cuenta de acceso. En el ejemplo, el número de la tarjeta.

Puede que tenga que pedir a su institución financiera algún código secreto para registrarse. En el ejemplo, el PIN de voz.

A continuación tendrá que inventar un nombre de usuario (user ID) y una contraseña (password) personales que serán los que use para ingresar en su cuenta. Es importante que no comparta esta información con nadie y la anote en un lugar seguro, o aun mejor, la memorice.

Como medida de seguridad adicional, normalmente tendrá que seleccionar y contestar varias preguntas de seguridad para que el sistema pueda verificar su identidad. Estas preguntas de seguridad aparecerán de vez en cuando y si no las contesta correctamente el sistema le denegará el acceso.

ACCESO BLOQUEADO

1234567812345678 1234567812345678

111 Pida el código en su institucion fnanciera

Invente un nombre de usuario y una clave

fáciles de recordar para usted, pero difíciles de

adivinar para otros

mariaperez

12maria34

La página le dará instrucciones sobre el número de caracteres

que tiene que poner en su nombre de usuario y contraseña y seguramente le pida que use

números y letras

Si se le bloquea la cuenta por no ingresar la información correcta, normalmente tendrá que llamar a su institución financiera para arreglar el problema, puesto que es la única forma de verificar que efectivamente se trata de usted y no de algún impostor que está intentando entrar en su cuenta.


Por razones obvias, las medidas de seguridad de las páginas de acceso a instituciones financieras son mucho más rígidas que las de otras páginas.

SERVICIOS DISPONIBLES A TRAVÉS DE INTERNET

El acceso a través de Internet es el más completo de todos los servicios electrónicos, pues es el que más transacciones y gestiones distintas le permite hacer. En general puede hacer casi las mismas gestiones que en una sucursal, excepto depositar y retirar efectivo, depositar y canjear cheques y los trámites que requieran su presencia en la sucursal para presentar documentación o firmar (por ejemplo, firmar una hipoteca).

ALGUNAS GESTIONES DISPONIBLES A TRAVÉS DE INTERNET:

Mantenimiento de cuenta Saldo y transacciones Solicitud de:

Cambio de dirección Consultar saldo de sus cuentas Cheques

Cambiar preferencias de los estados de cuenta

Consultar transacciones realizadas Tarjetas de reemplazo

Activar protección de sobregiro Consultar transacciones en actividad Nuevo código PIN

Solicitar una orden de no pago Consultar copias de los cheques Apertura de nuevas cuentas

Transacciones en disputa Consultar estados de cuentas Préstamos y tarjetas de crédito

Mover dinero entre sus cuentas (esto también le permite pagar su préstamo o su tarjeta de crédito)

Transferencias electrónicas a otras entidades

Bill Pay – envío de pagos

Además, el acceso por Internet permite enviar mensajes seguros y confidenciales a su institución financiera para hacer cualquier tipo de consulta. Por ejemplo: ¿Por qué tengo un cargo NSF el día 06/12/2010?

¡RECUERDE!

Las instituciones financieras nunca le pedirán que revele su nombre de usuario y su contraseña, de modo que no comparta esta información con nadie. Incluso si comparte la

cuenta con otra persona, es mejor que cada uno tenga su propio acceso personal.


¿QUÉ ES EL SERVICIO DE PAGO BILL PAY?

Bill Pay le permite pagar prácticamente a cualquier compañía o individuo dentro de Estados Unidos desde cualquier computador con acceso Internet. Es un servicio cómodo, seguro y rápido.

Se pueden realizar pagos:

únicos – pagos que usted hace sólo una vez (distintas cantidades)

recurrentes – pagos que se repiten con una determinada frecuencia: mensual, semanal… (siempre la misma cantidad, por ejemplo la renta). Se programan una sola vez y se envían automáticamente hasta que usted decida cancelarlos.

Los pagos se pueden enviar:

a través de un cheque en papel que se emite automáticamente desde su cuenta. No se debitarán de su cuenta hasta que el beneficiario reciba y procese el cheque.

electrónicamente. Los fondos se envían directamente al beneficiario desde su cuenta y se debitan de la misma inmediatamente. Normalmente sólo las grandes compañías aceptan pagos electrónicos.

¿QUÉ NECESITO PARA USAR EL SERVICIO DE BILL PAY?

Estar registrado en el sistema de BillPay de su institución financiera. Normalmente accederá a este servicio desde la misma página de servicios financieros.

Tener una cuenta de cheques desde la cual se envían los pagos.

En tan sólo unos

minutos y desde casa

puede hacer todos sus

pagos ¿cómo?

Clara Pérez Silva $50 Pago único por cheque

Renta : Trinity Apts $500 Pago recurrente (ya programado) por cheque

Cel + Int NC Connect $80 Pago electrónico único

Agua: NC Water $25 Pago electrónico único

María paga sus gastos mensuales a través de BillPay. Este mes quiere mandarle además un cheque a su sobrina Clara que vive en otro estado por su cumpleaños.

Electricidad: NC Energy $40 Pago electrónico único


¿CÓMO SE HACE UN PAGO?

.

Trinity Apts

NC Water

NC Energy

NC Connect

07/02/2012

07/05/2012

07/15/2012

07/10/2012 80.00

40.00

25.00

500.00

Si se trata de una compañía,

probablemente la puede seleccionar de la lista de beneficiarios frecuentes de la página de BillPay. Tendrá que asegurarse de elegir la dirección correcta de la compañía y de incluir su número de cuenta con la misma. Esta información aparece en la factura. Es muy importante que estos datos estén correctos para que el pago se acredite en su cuenta.

Asegúrese de poner los datos correctos

Si el beneficiario es un individuo, sólo tendrá que poner su

nombre y la dirección en la que va a recibir el cheque.

¡¡Clara se pondrá muy contenta cuando reciba el cheque que su tía María le envía por su cumpleaños!!

María ya tiene todos sus beneficiarios registrados, así que sólo tiene que indicar la fecha de envío y la cantidad para dejar

programados todos sus pagos de este mes.

123456789

1° Registre al beneficiario

2° Envíe un pago

Una vez que tiene un beneficiario registrado, cada vez que quiera hacer un pago sólo tendrá que indicar la cantidad y la fecha en que quiere que se envíe. Asegúrese de que va a tener dinero suficiente en la cuenta cuando programe sus pagos.

¡Así de

fácil!


VENTAJAS DE BILL PAY

Puede programar sus pagos con antelación. Su institución financiera mandará los pagos por usted en las fechas que indique. Si va a estar fuera, sabe que sus pagos se van a enviar igualmente.

Se ahorra el tiempo de escribir los cheques y enviarlos, y el dinero que le cuestan los cheques personales, los sellos y los sobres.

En el caso de los pagos electrónicos, son inmediatos y se evita el riesgo de que el cheque se pierda en el correo.

Cuando se trata de pagos recurrentes, no hay que acordarse cada mes de enviar el pago. Bill Pay lo hace automáticamente por usted en la fecha indicada.

Se pueden gestionar los pagos desde cualquier computador con acceso a Internet.

Todas las transacciones se pueden consultar por Internet, para poder llevar un control de sus pagos.

Los pagos electrónicos suponen menos costos para las instituciones financieras, de modo que eventualmente los socios también se beneficiarán de esto en forma de mayores tasas de interés para sus depósitos y menores tasas de interés para sus préstamos.

Es mejor para el medio ambiente, pues se ahorra papel.

Es más difícil que se olvide de pagar una factura mensual.

Los pagos electrónicos son más rápidos que los enviados a través de cheque.

Puede consultar su historial de pagos para verificar que todos se han enviado correctamente. Si alguno aparece como cancelado o anulado, puede que no se haya podido enviar porque los datos eran incompletos o porque no había fondos suficientes. Si aparece como devuelto, puede ser que no hubiera fondos suficientes. Su institución le cobrará el cargo habitual por fondos insuficientes (NSF)


Una forma de saber que la página de Internet de su institución financiera tiene medidas de seguridad activadas para poder identificarle con seguridad es comprobar que la dirección empieza con https.

https://onlineaccess.ncsecu.org/logincooperativalatina

https://www.memberconnectweb.com

A pesar de los esfuerzos de las instituciones financieras por garantizar la seguridad de sus

operaciones a través de Internet, es necesario que usted también tome algunas precauciones sencillas, pues hay una serie de riesgos que sólo usted puede evitar.

IDENTIFICACIÓN SEGURA

SEGURIDAD EN INTERNET

Las regulaciones federales exigen que las instituciones financieras devuelvan el dinero perdido por transacciones electrónicas, pero usted tiene que comunicarlo cuanto antes.

Federal Trade Commission.

Para más información sobre sus derechos respecto a los servicios financieros electrónicos consulte:

www.ftc.gov

Las páginas de Internet de las instituciones financieras suelen estar bien protegidas para que usted pueda realizar sus transacciones financieras con total tranquilidad. Como hemos visto anteriormente, para acceder al sistema de servicios financieros a través de Internet es necesario que cree un nombre de usuario y una contraseña, y que responda una serie de preguntas de seguridad que sólo usted debe conocer.

Las transacciones

por Internet son

seguras

https://onlineaccess.ncsecu.org/logincooperativalatina.aspx


CONSEJOS DE SEGURIDAD PARA EL USO DE INTERNET

Haga sus transacciones financieras desde un computador seguro.

Invente contraseñas complicadas, no las comparta con nadie y cámbielas

periódicamente.

Nunca seleccione la opción de guardar automáticamente su nombre de usuario y contraseña.

Cuando haya terminado su sesión, asegúrese de desconectarse (Log out) de la página, no la cierre sin más.

No responda a mensajes que le pidan información personal, ni entre en los vínculos o enlaces incluidos en estos mensajes.

Use programas antivirus y cortafuegos (firewall) y manténgalos actualizados.

No envíe información personal ni financiera por correo electrónico.

Revise sus cuentas con frecuencia para verificar que no haya transacciones que usted no ha autorizado y si ve algo raro, comuníqueselo inmediatamente a su institución financiera.

Tenga cuidado al abrir archivos electrónicos adjuntos o al descargar archivos de mensajes electrónicos recibidos, independientemente de quien lo envíe, pues pueden contener virus.

Reenvíe los mensajes basura que estén “pescando” información a [email protected] y a la organización cuyo nombre fue falsamente invocado

EJEMPLO DE MENSAJE FRAUDULENTO

Haciéndose pasar por su institución financiera, se le pide que ingrese datos confidenciales. Recuerde que su institución financiera nunca le va pedir información de este tipo a través de Internet, ni por teléfono.

¿Qué debería hacer si le ocurre algo así?


ROBO DE IDENTIDAD El robo de identidad ocurre cuando una persona utiliza la información personal de otra persona en beneficio propio, por ejemplo para obtener una tarjeta de crédito o un préstamo. Además, su información personal puede darle a un ladrón de identidad acceso instantáneo a sus cuentas financieras, reporte de crédito y demás bienes o activos. Cualquier persona puede convertirse en víctima del robo de identidad.

Si cree que ha sido víctima de robo de identidad:

Puede consultar la página web en español del gobierno federal, http://www.ftc.gov/bcp/edu/microsites/idtheft/en-espanol/defend.html. La Comisión Federal del Comercio (FTC) recomienda lo siguiente:

1. Coloque una alerta de fraude en su historial de crédito y revíselo. Para hacerlo, solamente tiene que llamar a una de las tres compañías. La compañía a la que usted llame está obligada a comunicarse con las otras dos, las cuales a su vez también colocarán una alerta en los informes crediticios que mantengan a su nombre. Las 3 son:

Equifax: 1-800-525-6285; www.equifax.com; P.O. Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241

Experian: 1-888-EXPERIAN (1-888-397-3742); www.experian.com; P.O. Box 9532, Allen, TX 75013

TransUnion: 1-800-680-7289; www.transunion.com; Fraud Victim Assistance Division, P.O. Box 6790, Fullerton, CA 92834-790

2. Cierre todas las cuentas que usted sepa o crea que han sido falsificadas o abiertas fraudulentamente.

3. Presente una denuncia en la policía local o en aquella dependencia policial del lugar en el cual se produjo el robo de identidad.

4. Presente una queja ante la Comisión Federal de Comercio. Usted puede presentar una queja en Internet visitando ftc.gov/robodeidentidad. Si no tiene acceso a Internet, llame a la línea gratuita de asistencia para víctimas de robo de identidad: 1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338); TTY: 1-866-653-4261; o escriba a: Identity Theft Clearinghouse, Federal Trade Commission, 600 Pennsylvania Avenue, NW, Washington, DC 20580.

Es muy importante proteger su número de seguro social o número de impuestos (ITIN), y toda su información personal.

Nunca revele información personal a compañías que no conozca

Firme su tarjeta de crédito y/o débito

Corte y tire a la basura las tarjetas de crédito pre-aprobadas que no quiera.

Revise su información financiera regularmente

Revise su historial de crédito una vez al año

Guarde en un lugar seguro los documentos

Si pierde o le roban su tarjeta de crédito o débito, contacte a su institución financiera inmediatamente para notificarlo.

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