GHIDUL CLIENTULUI pentru Creditul PRIMA CASA

Tot ce trebuie sa stii gasesti aici, in ghidul tau ! 1) Ce conditii trebuie sa indeplinesti? 2) Care sunt pasii de urmat? 3) Care sunt garantiile necesare?

4) Care sunt documentele necesare? 5) Care sunt costurile totale? 6) Ce este riscul valutar?

7) Ce este gradul de indatorare?

1) Ce conditii trebuie sa indeplinesti?

Venit minim = 400 EUR/ aplicant unic sau 500 EUR / familie (aplicant si co-aplicant sot/sotie) Veniturile pot fi din salarii si alte venituri asimilate salariilor, chirii, dividende,drepturi de autor, diurna (inclusiv navigatori),

pensii, renta viagera, venituri din activitati liberale sau comerciale, venituri obtinute in strainatate, contracte de management,

contracte de mandat sau comision.

Beneficiarii pot fi persoanele fizice care la data solicitarii creditului fie nu detin in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia nici o locuinta, indiferent de modul si de momentul in care a fost dobandita, fie detin in proprietate exclusiva sau

impreuna cu sotul ori sotia cel mult o locuinta, dobandita prin orice alt mod decat programul Prima Casa, in suprafata utila mai mica de 50m.

Venitul net va fi cel inscris in documentele justificative (adeverinta de venit, declaratie de impunere pe venitul global / decizie de impunere definitiva etc). Din acesta se vor retine 261 ron - cheltuieli de subzistenta pentru fiecare dintre primii trei membri

de familie si 165 ron pentru urmatorii.

Salariatii trebuie sa aiba minim 6 luni vechime la ultimul angajator si minim 12 luni vechime in munca. Varsta este intre 21 si 70 ani / 65 ani pentru navigatori, pana la care creditul trebuie rambursat in intregime Perioada de creditare este de maxim 30 ani Creditul poate reprezenta maxim 95% din valoarea garantiei, dar nu poate fi mai mare de echivalentul in lei a 57.000 EUR Angajamentele totale de plat lunare, respectiv principalul, dobnda si orice alte costuri, ale solicitantului i ale familiei

acestuia, indiferent de creditor, inclusiv din creditul a carui acordare se solicita, pot reprezenta maxim 60% (in functie de

nivelul venitului, riscul si moneda creditului) din veniturile nete lunare ale solicitantului i, dup caz, ale familiei acestuia.

Poti opta pentru o perioada de gratie intre 0 luni si 12 luni. In aceasta perioada se vor plati doar dobanda si comisionul lunar de administrare al FNGCIMM in valoare de 0.02041%, nu si principalul.

3) Care sunt garantiile necesare?

In favoarea bancii:

Contract de garantare tripartit (max. echivalentul in lei a 57.000 EUR) semnat intre client, FNGCIMM si Banca Constituirea unui depozit colateral in suma de 3 rate de dobanda, cesionat in favoarea Bancii pe toata durata creditari Garantie reala mobiliara gaj fara deposedare asupra tuturor conturilor deschise de client la Bancpost In favoarea bancii si a statului (reprezentat de catre Ministerul Finantelor Publice):

Ipoteca legala de rang I, in proportie de 50% in favoarea bancii si 50% in favoarea statului, asupra imobilului achizitionat din finantarea garantata (inregistrata la Cartea Funciara in baza Contractului de garantare)

Polita de asigurare imobil ale carei drepturi sunt cesionate catre statul roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice si banca.

2) Care sunt pasii de urmat?

Bifeaza pasii pe masura ce-i parcurgi: Informare client la:

- sediul bancii

- www.gigacredit.ro

- www.bancpost.ro

Procurare documente

financiare si

depunere la sediul

bancii

Pre-aprobare

1.

2.

3.

NU

Stop!

Creditul nu poate fi

acordat!

Evaluare

imobilDA

Aprobare finala

4.

5.

NU

Identificare

imobil

Notar:

- antecontract

- extras CF info.

Aprobarea

dosarului de catre

FNGCIMM

6. 7.

Retragere creditSemnarea

contractelor

98.

1.

M-am informat!

2.

Am depus actele la banca!

3.

Am obtinut pre-aprobarea (acordul financiar)!

4.

S-a evaluat imobilul!

5.

Am obtinut aprobarea finala!

6.

Operatiuni la notar: 1) semnare antecontract; 2)

cerere extras informativ imobil.

7.

Depunere acte de mai sus la banca si obtinerea

aprobarii Fondului de Garantare!

8.

Semnare contracte!

9

Obtinere credit!

GHIDUL CLIENTULUI pentru Creditul PRIMA CASA Imobil finalizat

4) Care sunt documentele necesare?

1. Documente necesare la depunerea dosarului de credit Cerere de credit format standard Bancpost trebuie completata si semnata de catre solicitant si sot/sotie;

Actele de identitate ale solicitantului si ale sotului / sotiei

Documente privind venitul; documentele difera in functie de tipul de venit obtinut (pentru venituri din salarii:

adeverinta de venit si carte de munca, dupa caz, copie

certificata conform cu originalul)

Daca aveti alte credite in derulare, un document din care sa rezulte: suma si valuta creditului, perioada, rata lunara/

dobanda, comisioane lunare/anuale (contractul+graficul de

rambursare )

Titlul de proprietate al imobilului finantat, daca este disponibil

Copii ale actelor de identitate ale vanzatorilor

2. Documente necesare aprobarii dosarului de catre FNGCIMM

Actele de identitate ale solicitantului, ale sotului / sotiei Declaratie autentica pe proprie raspundere a beneficiarului, din care sa rezulte fie ca nu detine in

proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia nici o

locuinta, indiferent de modul si de momentul in care a

fost dobandita, fie ca detine in proprietate exclusiva sau

impreuna cu sotul ori sotia cel mult o locuinta, dobandita

prin orice alt mod decat programul Prima Casa, in suprafata utila mai mica de 50m.

Ante-contract vanzare-cumparare al imobilului finantat Extras de Carte Funciara pentru informare care dovedeste ca imobilul este liber de sarcini

Certificatul de performanta energetica

3. Documente necesare semnarii si utilizarii creditului

Acte de identitate: cumparatori, vanzatori

Titlul de proprietate (ex:contract de vanzare-cumparare, certificat de mostenitor, contract de donatie, autorizatie

construire + proces verbal de receptie, etc)

Incheierea de intabulare a titlului de proprietate in Cartea Funciara a Oficiului de Cadastru si Publicitate

Imobiliara

Raport de evaluare; evaluatorul trebuie sa primeasca de la dumneavoastra o copie a dosarulusi cadastral sau schita

imobilului

Certificatul fiscal eliberat de catre Directia Taxe si Impozite de la Primaria localitatii/sectorului de care

apartine imobilul tranzactionat

Adeverinta de la asociatia de locatari vizata de Primarie din care sa rezulte plata la zi a obligatiilor la intretinere

Extras de Carte Funciara pentru autentificare care dovedeste ca imobilul este liber de sarcini

Polita de asigurare imobil la una din societatile agreate

Dovezile platii taxelor: inregistrare in Arhiva Electronica, raport evaluare

Contracte semnate: contract de garantare tripartit (client, FNGCIMM si banca), contract vanzare-

cumparare, contract imprumut si contract depozit

colateral

Suma acordata 256,300 lei Comision analiza 0 lei DAE(%) 4.60%

Valoare imobil 269,789 lei Taxa evaluare 469 lei Rata lunara 1,434 lei

Perioada (luni) 300 Taxa AEGRM 75 lei Comision lunar adm. cont 6 lei

Robor 3M (5 ian 2015) 1.70% Prima anuala asig. imobil 405 lei Prima anuala asig. imobil 405 lei

Marja bancii 2.50% Asigurare obligatorie PAID 90 lei Asigurare obligatorie PAID 90 lei

Comision lunar(%) 0.02% Taxe notariale & ipoteca 1,871 lei Cost total credit (25 ani)** 169,659 lei

Dobanda curenta (%) 4.20% Total costuri acordare* 2,909 lei Valoare totala platibila 425,959 lei

Curs (5 ianuarie 2015 ) = 4.4973 EUR/RON

* Se adauga Taxe notariale - va rugam sa va interesati la un notar din orasul dumneavoastra!

** Contine costuri cu valoare certa la data calcularii: com. analiza, taxa evaluare, com. cont, dobanzi.

Date credit Costuri la acordare Costuri pe parcursul derularii

5) Care sunt costurile totale?

COSTURI la acordare: COSTURI pe parcursul creditului:

A) costuri percepute de Banca: Comision de analiza = 0% din credit

B) tarife/taxe in favoarea unor/de catre terti:

Taxa de evaluare* ~ 468,72 RON - apartament / 572,88 - casa Taxa de interogare B.C. = 0 RON Polita de asigurare imobil = aprox 0,15% din valoarea imobilului Asigurarea obligatorie PAID = 20 Euro/10 Euro (in functie de tipul

locuintei)

Taxe notariale

* In situatia in care creditul solicitat este acordat clientului, taxa de evaluare aferenta primului imobil evaluat se va restitui clientului de catre banca.

Rata dobanzii: Moneda INDEX Marja Dobanda

RON Robor 3m 2.5% Robor 3m + 2.5%

Comision lunar de administrare: 0,02041% (0,245 % anualizat)

Comision de rambursare in avans: 0% Comision de administrare cont curent: maxim 6 RON

Comision unic amendamente post acordare (dupa caz): 0 RON

GHIDUL CLIENTULUI pentru Creditul PRIMA CASA Imobil finalizat

6) Ce este riscul valutar?

Riscul valutar este un risc asociat creditelor acordate persoanelor fizice in valuta sau indexate la cursul unei valute si reprezinta posibilitatea inregistrari unei pierderi de catre client ca urmare a aprecierii valutei

contractului de credit in raport cu valuta in care acesta realizeaza venitul, in intervalul de timp dintre

momentul acordarii creditului si scadenta finala a acestuia.

In cazul materializarii riscului valutar rata creditului in echivalentul monedei de incasare a venitului va creste comparativ cu cea de la momentul acordarii creditului, aceasta situatie conducand la o cresterea a

costului creditului raportat la moneda de incasare a venitului.

Exemplu de materializare a riscului valutar in cazul unui credit de 57.000 de euro acordat in data de 05

ianuarie 2009 pe 25 de ani cu o dobanda curenta de 5,00% si incasarea veniturilor in moneda nationala

RON:

Data

acordare curs la acordare crestere curs crestere posibila**

4.03 RON 4.52 RON 4.9 RON

Data 03-ian.-09 03-ian.-09 03-mar.-14 03-ian.-15

Rata lunara 333 1,343 RON 1,505 RON 1,633 RON

Cost total al creditului* 45,520 183,428 RON 197,692 RON 208,110 RON

* Contine costuri cu valoare certa la data calcularii: com. analiza, taxa evaluare, com. cont, dobanzi.

** Estimarea are ca unic scop intelegerea riscurilor asumate de catre consumator, neavand nicio baza reala

Evolutia costurilor creditului pe moneda ca urmare a materializarii riscului valutar

7) Ce este gradul de indatorare?

Gradul de indatorare reprezinta raportul dintre suma tuturor angajamentelor de plata lunare decurgand din contractele de credit, incluzand angajamentul din creditul solicitat, sau alte finantari rambursabile si

venitul net eligibil. Venitul net eligibil reprezinta venitul net obtinut dupa plata taxelor si a impozitului, din

care au fost deduse angajamentele lunare de plata altele decat cele de natura creditului precum cheltuielile

de subzistenta, pentru toti participantii la credit.

Nivelul maxim al gradului de indatorare acceptabil porneste de la 35% si poate ajunge la 60% in functie de categoria de clientela