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FUNCIONES
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FUNCIONES DEL COMITÉ DE CREDITOS
PLAN INTERNACIONAL
DEPARTAMENTO DE FORMACIÓN 2015
INSTITUTO SALVADOREÑO
DE FOMENTO COOPERATIVO
OBJETIVO
LOS COMITES
EL ROL DEL COMITÉ DE CREDITOS
COMITÉ DE CREDITOS
¿FUNCION DEL COMITÉ DE CREDITO?
QUE ES UN CREDITO
COMO ESTA INTEGRADO EL COMITÉ DE CREDITOS
NORMATIVA ESTATUTARIA DEL COMITÉ DE CREDITOS
REUNIONES DEL COMITÉ DE CREDITO
REQUISITOS PARA BRINDAR SERVICIOS CREDITICIOS EN LA COOPERATIVA
REQUISITOS PARA SOLICITAR UN CREDITO
NORMATIVA REGULADA DEL COMITÉ DE AHORRO Y CREDITO
¿CUAL ES LA DIFERENCIA ENTRE PRESTAMO Y CREDITO?
REQUISITOS QUE DEBE CONSIDERAR EL COMITÉ DE CRÉDITOS.
REFLEXIONES
CONTENIDO
Lograr que los miembros que integran el comité de Créditos
tengan claridad de su responsabilidad en el otorgamiento de los
créditos a sus asociados, mediante el conocimiento de las funciones
que le corresponden de acuerdo a la ley ,sus estatutos y reglamento de
crédito.
Que el comité de créditos logre adquirir conocimientos para estudiar yaprobar las solicitudes de crédito de su competencia, aplicar las políticas ynormas según lo regulado en el Reglamento de créditos en vigencia.
Establecer normas que permitan cumplir con el objetivo social en formaeficiente y oportuna.
OBJETIVO
LOS COMITES:
Son organismos de apoyo, creados por el Consejo de Administración, en
quien delega ciertas funciones según el tipo de Cooperativa.
Los comités serán creados de acuerdo a la actividad económica a que se
dedique la Cooperativa:
Ejemplo.
De Ahorro y Crédito: Recuperación de Mora. Producción, comercialización
y servicios
De Transporte: Tráfico, Suministro.
Son organismos integrados para dar apoyo a las actividadesque se realizan en la cooperativa nombrados por el consejo deAdministración siendo facultad y obligación de crearlos ynombrar a los miembros que integraran dichos comités. Segúnlo establece el Art. 44 literal b) del Reglamento de la LeyGeneral de Asociaciones Cooperativas.
EL ROL DEL COMITÉ DE CREDITOS
Es el encargado de estudiar y resolver las solicitudes de créditopresentadas por los asociados, dentro del menor tiempo
posible, respetando las Normas Prestatarias establecidas.
COMITÉ DE CREDITO
El Comité de Crédito es el responsable de estudiar y resolver las
solicitudes de crédito presentadas por los asociados, respetando las
políticas de crédito aprobadas por la Asamblea General.
prestar a los asociados un servicio eficiente en beneficio de los
intereses de la Cooperativa. dentro del menor tiempo posible.
¿FUNCION DEL COMITÉ DE CRÉDITO?
El crédito es una operación financiera donde una persona física o
jurídica (acreedor) presta una cantidad determinada de dinero a otra
persona natural o jurídica (deudor), en la cual este último se
compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo
definido según las condiciones establecidas para dicho préstamo máslos intereses devengados, seguros y costos asociados si los hubiera.
¿QUÉ ES UN CRÉDITO?
Estará integrado por un Presidente, un Secretario y un Vocal, nombrados
por el Consejo de Administración para un período de tres años. Se
nombrarán dos suplentes sin designación de cargos para un período
similar con el fin de llenar las vacantes que ocurran en el seno del
Comité, los cuales deberán concurrir a las sesiones únicamente con voz,
excepto cuando suplan a los propietarios en cuyo caso tendrán voto.
¿CÓMO ESTA INTEGRADO EL COMITÉ DE
CREDITOS
NORMATIVA ESTATUTARIA DEL COMITÉ DE
CREDITOS.
El Comité se reunirá ordinariamente cada quince días y
extraordinariamente cuantas veces fuere necesario, por medio de
convocatoria del Presidente o cuando lo soliciten por escrito dos
de sus miembros.
La presencia de dos de sus integrantes, propietarios constituirá
quórum. Cuando el quórum no pueda integrarse con los
propietarios se podrá constituir con los suplentes si está presente
un propietario, por lo menos.
Las resoluciones se tomarán por mayoría de votos; en caso de
empate el Presidente tendrá doble voto. Todo lo actuado en las
sesiones deberá asentarse en acta suscrita por los miembros
asistentes que tengan derecho a voto.
El Secretario del Comité llevará el Libro de Actas y si en alguna
sesión faltare, hará sus veces el Vocal, cuando no estén presentes
los suplentes.
CONTINUACIÓN…
COMITE DE CREDITO.
Tipos de Reuniones. Ordinaria y Extraordinaria
Quórum.2 Integrantes.
(al menos un propietario).
Resolución.
Por mayoría. Empate (Quien preside doble
voto).
REUNIONES DEL COMITÉ DE CREDITOS.
Elaboración de Actas.
Propietarios o suplentes en funciones.
De acuerdo a lo estipulado en los estatutos de la cooperativa
Implementar, procedimientos y controles que sean necesarios para
mejorar continuamente los servicios de crédito, actuando
coordinadamente con el Comité de Riesgo de Liquidez y Evaluación de
Cartera.
Diseñar las líneas de crédito que se requieran para atender las
necesidades de los Asociados, las cuales serán sometidas a
aprobación por parte de la Asamblea General.
FUNCIONES DEL COMITÉ DE CREDITOS
Ser mayor de 18 años.
Asociado o asociada de la Cooperativa.
Copia de D.U.I. y N.I.T.
Presentar recibos de agua, energía eléctrica o teléfono línea fija.
Garantía fiduciaria o Hipotecaria.
Para las garantías fiduciarias:
Constancias de sueldo de solicitante y fiadores.
Copia de D.U.I. y N.I.T. del solicitante y fiadores.
Llenar la Solicitud de Crédito completamente.
REQUISITOS PARA SOLICITAR UN CREDITO
Conocer y resolver las solicitudes de crédito presentadas por los
asociados.
Velar porque las operaciones crediticias se realicen de
conformidad con los Normas Prestatarias.
Llevar un control de asociados morosos.
Informar por escrito de sus actividades; mensualmente al Consejo de
Administración y anualmente a la Asamblea General, incluyendo las
observaciones y recomendaciones que estime convenientes para el
mejoramiento de sus funciones.
ATRIBUCIONES DEL COMITÉ DE CREDITOS
El Comité de Crédito, designará en su Primera reunión unPresidente, un Secretario y un Vocal. Los miembros delcomité que habiendo sido convocados faltaren a tresreuniones consecutivas sin causa justificada, seconsideraran como dimitentes.
El Comité de Crédito rendirá informe escrito de susactividades al Consejo de Administración, haciendo lasrecomendaciones que estime conveniente para elmejoramiento de sus funciones.
Los prestamos otorgados por el comité , no podrán exceder el
ochenta por ciento de las aportaciones pagadas. En caso
contrario el interesado deberá presentar un fiador, el cual
deberá ser miembro de la cooperativa, o garantía hipotecaria
o prendaria.
Art. 79 en caso contrario el interesado deberá presentar un
fiador, el cual deberá ser miembro de la cooperativa, o
garantía hipotecaria o prendaria.
COMITÉ DE AHORRO Y CREDITO
Conocer de los ahorros y aportaciones de los asociados y la situación
económica de la
cooperativa. Art. 80 de sus estatutos.
recibir, estudiar y resolver las solicitudes de los prestamos de los
asociados en un plazo no mayor de quince días hábiles contados a partir
de la fecha de su presentación.
ATRIBUCIONES DEL COMITÉ DE AHORRO Y CREDITO
Llevar un registro de todos los créditos otorgados y vigentes.
Elaborar y ejecutar métodos efectivos para los cobros de créditos a
favor de la cooperativa y recuperación de mora.
Presentar al Consejo de Administración mensualmente un informe de
sus actividades y anualmente a la Asamblea General.
llevar al día el libro de actas.
Llevar un control de Asociados Morosos.
ATRIBUCIONES DEL COMITÉ DE CREDITOS
Art. 81 La inconformidad con las resoluciones de los comités deberá ser
revisada por el consejo de Administración a petición por escrita del
interesado.
Art. 82 Las reclamaciones contra una resolución de cualquiera de los
comités, deberán ser presentadas al Consejo de Administración dentro
de los cinco días siguientes, contados a partir de la fecha en que se le
notifique al asociado la resolución. El Consejo de Administración
resolverá la petición dentro de un plazo no mayor de treinta días a partir
de su presentación
ATRIBUCIONES DEL COMITÉ DE AHORRO Y CREDITO
Los miembros del comité de ahorro y crédito serán
absolutamente responsables de todos los créditos que
otorguen sin tomar en cuenta la solvencia económica y malas
referencias del solicitante.
Dicha responsabilidad seguirá en vigencia aunque ya no
formen parte del Comité. Art.79.
COMITÉ DE AHORRO Y CREDITO
Primero el consejo de Administración deberá crear el comité de créditos,nombrar a sus miembros facultad según lo reza el Art. 44 literal b) delReglamento de la L.G.A.C. .
Cumplimiento de sus funciones y obligaciones según lo establecen losestatutos de su cooperativa.
Llevar al día el libro de actas del comité de créditos autorizado por elInsafocoop dejando constancia en las actas de sus reuniones yresoluciones registradas.
Deberá contar con políticas en cuanto a los montos, plazos y garantíasde los prestamos que concedan.
Que los prestamos que otorguen estén de acuerdo a lo establecido en elreglamento de créditos para los asociados como a los miembros directivos
REQUISITOS PARA BRINDAR SERVICIOS
CREDITICIOS EN COOPERATIVAS
Que la solicitud este debidamente completada y que la misma este
aprobada por el comité de créditos.
Que exista un contrato mutuo para cada préstamo con las firmas
debidamente autenticadas.
Que se cuente con una política de cobros y un control de la
morosidad.
Un buen sistema de archivo y seguridad física para los contratos por
prestamos concedidos.
Llevar un registro auxiliar de los prestamos concedidos
CONTINUACION…
Llevar periódicamente conciliaciones entre los saldos de las tarjetas
de control auxiliar contra el saldo de la cuenta control mayor.
Contar con una adecuada reserva para cuentas incobrables.
Llevar un controles internos de las operaciones que realizan en lo
referente a los prestamos que otorgan a sus asociados y directivos.
Evaluar, investigar, documentar la capacidad de pago de cada
asociado, para evitar en el futuro procesos de cobro por la vía judicial
Verificar lugar de residencia y que no sea de alto riesgo.
Verificar direcciones y números de teléfonos.
Hacer las consultas necesarias.
CONTINUACION…
Reunirse ordinariamente cada quince días y extraordinariamente cuantas
veces fuere necesario, por medio de convocatorias del Presidente o
cuando lo soliciten por escrito dos de sus dos miembros.
La presencia de dos de sus integrantes, propietarios constituirán
quórum, cuando el quórum no pueda integrarse con los propietarios se
podrá constituir con los suplentes si esta presente un propietario, por lo
menos, las resoluciones se tomaran por mayoría de votos en caso de
empate el presidente tendrá doble voto, todo lo actuado y acordado en
las sesiones deberá asentarse en acta suscrita por los miembros
asistentes que tengan derecho a voto.
NORMATIVA REGULADA DEL COMITÉ DE
AHORRO Y CREDITO
El secretario del comité llevara el libro de actas y si en alguna sesión
faltare, hará sus veces el vocal cuando no estén presentes los suplentes.
Conocer, analizar y resolver las solicitudes de crédito presentadas por
los asociados, apegado a la normas prestatarias vigente.
Velar porque las operaciones crediticias se realicen de conformidad con
las Normas Prestatarias.
Llevar un control de asociados morosos.
CONTINUACION…
Designará en su Primera reunión un Presidente, un Secretario y un Vocal.Los miembros del comité que habiendo sido convocados faltaren a tresreuniones consecutivas sin causa justificada, se consideraran comodimitentes.
Rendirá informe escrito de sus actividades trimestrales al Consejo de
Administración, haciendo las recomendaciones que estime conveniente para
el mejoramiento de sus funciones.
EL COMITÉ DE CRÉDITO:
PRÉSTAMO: es un contrato mediante el cual el asociado obtiene una
cantidad fija de dinero con la obligación de devolverlo en uno o varios
plazos y pagar los intereses y comisiones que se hayan pactado.
CRÉDITO: la cooperativa pone a disposición del asociado la cantidad
de dinero que este necesite hasta una suma limite. El asociado no esta
obligado a utilizarlo en su totalidad y puede cancelar parte o la totalidad
de la deuda cuando lo desee, con la siguiente reducción en el pago de
intereses.
¿CUÁL ES LA DIFERENCIA ENTRE
PRÉSTAMO Y CRÉDITO?
La estimación de los Estados Financieros debe ser efectuada por el
ejecutivo de crédito cuando carecen de contabilidad o de suficientes
registros que reflejen la situación económica.
Los asociados que soliciten créditos deben demostrar su estabilidad
laboral. Capacidad económica, sus ingresos y gastos que determinen
la factibilidad de otorgarle un crédito.
En ningún momento se hará por amistad ni compadrazgo todo asociado
se debe someter a las disposiciones legales de la cooperativa sin
discriminación de nadie y pagando las tasas de acuerdo a sus políticas
crediticias.
REQUISITOS QUE DEBE CONSIDERAR EL COMITÉ DE
CRÉDITOS
El éxito financiero en los negocios, depende mucho de la forma en que el
empresario maneje sus finanzas.
La falta de controles, disciplinas e información financiera confiable lleva
al fracaso económico. La empresa puede tener un negocio, un servicio
o un producto espectacular, pero no es suficiente. Es necesario tener
una empresa sana financieramente.
Uno de los aspectos más difíciles de manejar, muchas veces impactado
por situaciones externas, es el de las cuentas por cobrar y la gestión
eficiente de la cobranza.
Recuerdo una frase que pegaban algunos comerciantes en sus
pequeños negocios:
“Fiado murió, mala paga lo mató”
REFLEXIONES:LA GESTIÓN DE COBRANZAS; EVITA QUE TUS
CLIENTES, TE QUEDEN DEBIENDO
GRACIAS POR SU [email protected]
El banquero es un señor que nos presta el
paraguas cuando hace sol y nos lo exige
cuando empieza a llover"
