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Portfoliomanagement aus Schadensicht –Neue Entwicklungen und ErkenntnisseTim Mahncke
9. Mai 2019
Agenda
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A. Ausgangssituation
B. Aufschluss durch die Claims Watch
C. Datenanalyse im Claims Deep Dive
D. Erfahrungen aus anderen Märkten
Portfoliomanagement aus Schadensicht - Neue Entwicklungen und Erkenntnisse / 9. Mai 2019
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A. Ausgangssituation: Das Schadenportfolio
Bisheriger Leistungsbezug zum Beobachtungszeitpunkt - SBU in Leistung
Portfoliomanagement aus Schadensicht - Neue Entwicklungen und Erkenntnisse / 9. Mai 2019
� BUZ/SBU-Schadenportfolio mit langfristig laufenden Verträgen und hohen Leistungen
� Konsequenz: Hohe Reserven und viel Aufwand für die Leistungsabteilung
� Vorgehen: Bessere Auswahl und gezieltere Nachprüfung zwecks Reaktivierung nicht mehr leistungspflichtiger Fälle
0.0%
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1.5%
2.0%
2.5%
3.0%
2013 2014 2015 2016 2017
Reaktivierungen (Anteil am Leistungsbestand)
SBU BUZ BR
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Leistungsbezug in Jahren
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A. Ausgangssituation: Die Nachprüfung der BU
Portfoliomanagement aus Schadensicht - Neue Entwicklungen und Erkenntnisse / 9. Mai 2019
Die Anerkennung im Erstprüfungsverfahren ist erfolgt, wenn die versicherte Person kumulativ die nachfolgenden Voraussetzungen erfüllte:
- Aus gesundheitlichen Gründen 50 % berufsunfähig für letzte Tätigkeit
- Betrieb nicht umorganisierbar (nur bei Selbstständigen)- Keine Verweisbarkeit auf andere Tätigkeit
Darlegungs- und Beweislast: Anspruchsteller
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A. Ausgangssituation: Die Nachprüfung der BU
Portfoliomanagement aus Schadensicht - Neue Entwicklungen und Erkenntnisse / 9. Mai 2019
Die Einstellung im Nachprüfungsverfahren ist möglich, wenn bei der versicherten Person alternativ eine der nachfolgenden Voraussetzungen eingetreten ist:
- Gesundheitsbesserung eingetreten und deshalb- unter 50 % BU für letzte Tätigkeit- Betrieb erstmals umorganisierbar (Selbstständige)- erstmals verweisbar auf neue Tätigkeit
- Neue beruflich nutzbare Kenntnisse und Fähigkeiten erlangt und deshalb- erstmals verweisbar auf neue Tätigkeit
- Neue betriebliche Situation und deshalb- Betrieb erstmals umorganisierbar (Selbstständige)
Darlegungs- und Beweislast: Versicherer
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A. Ausgangssituation: Die Nachprüfung der BU
Portfoliomanagement aus Schadensicht - Neue Entwicklungen und Erkenntnisse / 9. Mai 2019
Wahrscheinlichkeiten relevanter Gesundheitsbesserungen > Erkrankungs- und altersabhängig
Wahrscheinlichkeiten des Erlangens neuer beruflicher Qualifikationen (Umschulung) > Alters- und erkrankungsabhängig
Wahrscheinlichkeiten betrieblicher Veränderungen > Betriebsgrößen-, branchen- und erkrankungsabhängig
Vielfach übliches Verfahren:
- Die Leistungsabteilung legt für jeden individuellen Leistungsfall fest, wann und wie eine Nachprüfung erfolgen soll.
- Die Nachprüfungen werden sukzessive für alle Leistungsfälle durchgeführt, jedoch standardisiert.
Hoher Aufwand
Vielfach nutzlos
Grundsätzlich versucht die Leistungsabteilung daher
- zunächst eine gezielte Auswahl der für Nachprüfungsverfahren geeigneten Fälle - sodann ein zum Einzelfall passendes Nachprüfungsprozedere … aber wie erfolgreich ist sie damit?
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B. Aufschluss durch die Claims Watch
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B. Aufschluss durch die Claims Watch
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B. Aufschluss durch die Claims Watch
Portfoliomanagement aus Schadensicht - Neue Entwicklungen und Erkenntnisse / 9. Mai 2019
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B. Aufschluss durch die Claims Watch
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B. Aufschluss durch die Claims Watch
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• Erkenntnisse:• Trotz planmäßiger Anzahl von Nachprüfungen und• funktionierenden Nachprüfungsverfahren ist die• Reaktivierungsquote unterdurchschnittlich
• Schlussfolgerung:• Eine gezieltere Auswahl der Nachprüfungsfälle aus
dem Leistungsportfolio kann eine bessere Effizienz und höhere Effektivität bewirken
• Lösung:• Expertengeführtes Portfolio Review
(Claims Deep Dive)
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C. Datenanalyse im Claims Deep Dive
Deep Dive
Anwendungsbereich
vs historischem Portfolio
Deep Dive Konzept
Individuelles Schaden-
management
Holistisches Schaden-
management
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C. Datenanalyse im Claims Deep Dive
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Intensive und fokussierte
Nachprüfung
Minimalansatz -Lebensnachweis oder
Bestätigung unveränderter BU
Keine Nachprüfungadmin. Schadenverwaltung
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C. Datenanalyse im Claims Deep Dive
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• Konzept zur Effizienzsteigerung
– Verzicht auf Nachprüfung
– „Lebensnachweis”
– Unterstützte Nachprüfung anhand vereinfachter Fragebögen mitentworfen durch Swiss Re «BehaviouralEconomics»
• Intensive und fokussierte Nachprüfung
– Telereviewing
– Versicherungsmedizinische Nachbewertung
– Umorganisationsprüfung
– Rehabilitationsprüfung
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C. Datenanalyse im Claims Deep Dive
Welche der BU Leistungsempfänger habeneine hohe Reaktivierungswahrscheinlichkeit?
Ziel ist die Entwicklung einerVorhersagemodellierung basierend auf historisch
beobachteten Reaktivierungen, um die Leistungsprüfer dabei zu unterstützen, die
Leistungsfälle zu identifizieren, welche eine große Wahrscheinlichkeit auf eine erfolgreiche
Reaktivierung haben.
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C. Datenanalyse im Claims Deep Dive
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• Beispiel einer Portfoliosegmentierung anhand der Machine Learning Ergebnisse
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D. Erfahrungen aus anderen Märkten: Belgien
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- Traditioneller Deep Dive (kein MachineLearning)- Komplizierte Datenlage (verschiedene Systeme und nur wenige Datentypen)
Ergebnis: Versicherer erreichte ein proaktives Leistungsmanagement, Transparenz der Schadenquote, Optimierung des Accountings und Reportings
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D. Erfahrungen aus anderen Märkten: Niederlande
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- Traditioneller Deep Dive (kein Machine Learning)- Gute Datenlage, aber zwei unabhängigeLeistungsteams (Rente und Beitragsbefreiung)
Ergebnis: Versicherer führte die Teams zusammen und implementiertemaßgeschneiderte Reaktivierungsmethoden und erreichte eine hohe Reservenfreisetzung
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D. Erfahrungen aus anderen Märkten: Südafrika
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- Im Jahr 2018 Deep Dives bei zwei Gesellschaften- Veranlasst aufgrund von Meldungen sowohl von der SR PMG als auch von den Versicherern selbst: Negative Portfolioentwicklungen unklarer Ursache- Bezogen auf BU Gruppenversicherungen mit steigender Schadenquote
Problemfeststellungen:
- Überzogene Leistungsprüfung- Ungünstige Prioritätensetzung- Kein klarer Nachprüfungsplan- Administrative Kunden-Kommunikation- Beeinträchtigte Datenintegrität
Erste Maßnahmen:
- Selbstbewusstere Entscheidungsfindung- Orientierte Fallsteuerung- Effizientere Prozeduren und verbesserte Formulare- Verbesserungen im Produktdesign
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Fragen…
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