1

FASIL 9: MALİ HİZMETLER

Ekonomik ve Mali Politikalar Başkanlığı

Ekim 2011

AVRUPA BİRLİĞİ BAKANLIĞI

2

• FASLIN KAPSAMI

• MÜKTESEBAT YAPISI

• KOMİSYON DEĞERLENDİRMELERİ

• GELİNEN AŞAMA

• YÜRÜTÜLEN ÇALIŞMALAR

• PROJELER

SUNUM PLANI

3

MALİ HİZMETLER FASLI

MALİ HİZMETLER FASLINDAKİ TEMEL AMAÇ: AB TEK PAZARINDA GİRİŞİMCİLERİN HERHANGİ BİR ENGELLE KARŞILAŞMADAN SINIR-ÖTESİ FİNANSAL HİZMET SUNABİLMESİ VE TÜKETİCİLERİN KENDİLERİ İÇİN EN UYGUN FİNANSAL ÜRÜNÜ DİLEDİKLERİ AB ÜLKESİNDEN SATIN ALABİLMESİDİR.

4

• TEK PASAPORT PRENSİBİNİN ALANLARI;

• BANKACILIK, SİGORTACILIK VE BİREYSEL EMEKLİLİK, MENKUL KIYMETLER

• FAALİYETLERE ÖRNEKLER;

ŞUBE AÇMAK

FİNANSAL HİZMET SATIŞI

TEMEL ANLAYIŞ

ÜYE ÜLKE = BAŞKA BİR ÜYE ÜLKE

MALİ HİZMETLER FASLI

5

• MÜKTESEBAT, GENEL OLARAK AB DÜZEYINDE UYGULAMAYA KONUR.

• UYGULAMAYA KONULAN MEVZUATA ÖRNEKLER;

IFRS (ULUSLARARASI FİNANSAL RAPORLAMA STANDARTLARI)

BANKALARIN SERMAYE YETERLİLİKLERİ

SİGORTA ŞİRKETLERİNİN YÜKÜMLÜLÜK KARŞILAMA YETERLİLİĞİ

DİREKTİFLER

REGÜLASYONLAR

TAVSİYELER

TEMEL ARAÇLAR

MALİ HİZMETLER FASLI

6

• MALİ HİZMETLER ALANINDA ÇIKARILMIŞ 88 TÜZÜK, DİREKTİF VE TAVSİYE BULUNMAKTADIR.

• İLGİLİ MEVZUAT AB RESMİ GAZETESİNDE YAKLAŞIK OLARAK 1.400 SAYFA YER TUTMAKTADIR.

• FASLI DÜZENLEYEN ARAÇLARDA İLK SIRAYI DİREKTİFLER, ARDINDAN TÜZÜKLER VE TAVSİYELER İLE KARARLAR VE ANLAŞMALAR ALMAKTADIR.

MALİ HİZMETLER FASLI

7

BANKACILIĞA DAİR TEMEL AB MÜKTESEBATI ÖRNEKLERİ

• 2006/48/AT DİREKTİFİ: KREDİ KURULUŞLARININ FAALİYETE BAŞLAMASI

• 2006/49/AT DİREKTİFİ: SERMAYE YETERLİLİĞİ

• 2002/87/AT DİREKTİFİ: FİNANSAL GRUPLARIN TAMAMLAYICI DENETİMİ

AVRUPA KOMİSYONU MALİ HİZMETLER BİRİMİNİN YAPTIĞI ÇALIŞMADA MÜKTESEBATA DAİR ÖRNEKLER BULUNMAKTA OLUP, İLGİLİ LİNK AŞAĞIDA YER ALMAKTADIR.

http://ec.europa.eu/internal_market/finances/docs/terminology/annex_1_list_of_legal_texts_rev1_en.pdf

FASIL MÜKTESEBATI

Slide 8

SİGORTACILIĞA DAİR TEMEL AB MÜKTESEBAT ÖRNEKLERİ;

• 2002/92/AT DİREKTİFİ; SİGORTADA İÇ PAZAR

• 2005/68/AT DİREKTİFİ; REASÜRANS FAALİYETLERİ İÇİN DÜZENLEYİCİ ÇERÇEVE.

• 2009/138/AT DİREKTİFİ; HAYAT SİGORTASI, HAYAT DIŞI SİGORTA VE REASÜRANS ŞİRKETLERİNİN FAALİYETİ.

FASIL MÜKTESEBATI

9

MENKUL KIYMETLER VE YATIRIMLAR ALANINDAKİ TEMEL DÜZENLEMELER

• 2009/65/AT DİREKTİFİ; DEVREDİLEBİLİR MENKUL KIYMETLERE YATIRIM YAPAN KOLLEKTİF YATIRIM ŞİRKETLERİ (UCITS)

• 2004/39/AT DİREKTİFİ; FİNANSAL HİZMETLER HAREKET PLANI (MFID)

• 2004/109/AT DİREKTİF; KAMUYA AÇILACAK BİLGİLER

FASIL MÜKTESEBATI

10

İLGİLİ FASIL KAPSAMINDAKİ TARAMA SONU RAPORU, İLERLEME RAPORU GİBİ KAYNAKLARDAKİ DEĞERLENDİRMELER;

• BANKALAR VE MALİ GRUPLAR

• SİGORTACILIK VE BİREYSEL EMEKLİLİK

• MALİ PİYASA ALTYAPISI

• MENKUL KIYMET PİYASALARI VE YATIRIM HİZMETLERİ

BAŞLIKLARI ALTINDA OLMAKTADIR.

AB DEĞERLENDİRMELERİ

2007 YILINDAN BERİ İNCELENEN KATILIM ORTAKLIĞI BELGESİ, TARAMA SONU RAPORU İLERLEME RAPORLARI GENEL OLARAK DEĞERLENDİRİLDİĞİNDE;

TARAMA SONU RAPORUNDA UYUM DÜZEYİMİZ TATMİNKÂR OLARAK DEĞERLENDİRİLMİŞ OLUP;

İLERLEME RAPORLARI ÖZETLENDİĞİNDE;

• BANKALAR VE MALİ GRUPLAR BAŞLIĞINDA GENEL DEĞERLENDİRME UYUMUN İLERİ DÜZEYDE OLDUĞU,

• SİGORTACILIK VE BİREYSEL EMEKLİLİK BAŞLIĞINDA GENEL DEĞERLENDİRME UYUMUN TAMAMLANMADIĞI,

• MALİ PİYASA ALTYAPISI BAŞLIĞINDA GENEL DEĞERLENDİRME UYUMUN İLERİ DÜZEYDE OLDUĞU,

• MENKUL KIYMET PİYASALARI VE YATIRIM HİZMETLERİ BAŞLIĞINDA GENEL DEĞERLENDİRME BAZI İLERLEMELER KAYDEDİLDİĞİ

GÖRÜLMEKTEDİR.

AB DEĞERLENDİRMELERİ

12

FASIL KONULARIYLA İLGİLİ BAŞLICA

KURUMLAR AŞAĞIDA YER ALMAKTADIR.

BDDK (BANKACILIK DÜZENLEME Ve DENETLEME KURULU)

TMSF (TASARRUF MEVDUATI SİGORTA FONU)

SPK (SERMAYE PİYASASI KURULU)

TCMB (TÜRKİYE CUMHURİYET MERKEZ BANKASI)

HAZİNE MÜSTEŞARLIĞI

İLGİLİ DEVLET KURUMLARI

13

• TANITICI TARAMA: 29-30 MART 2006

• AYRINTILI TARAMA: 2-3 MAYIS 2006

• TARAMA RAPORU: 17 NİSAN 2007

• DÖNEM BAŞKANLIĞI MEKTUBU: 25 HAZİRAN 2007

Fasla dair AB tarafı ile Türkiye arasındaki karşılıklı değerlendirmeler; 2 numaralı İç Pazar ve Rekabet Alt Komitesi kapsamında gerçekleştirilmektedir.

MÜZAKERE SÜRECİNDE

GELİNEN AŞAMA

14

• HAZİNE MÜSTEŞARLIĞI, BDDK, TMSF ve TCMB ARASINDA İMZALANAN FİNANSAL SİSTEME İLİŞKİN RİSK İŞBİRLİĞİ PROTOKOLÜ KAPSAMINDA OLUŞTURULAN SİSTEMİK RİSK KOORDİNASYON KOMİTESİ 2010 YILINDA FAALİYETE BAŞLAMIŞTIR.

• ULUSLARARASI DEĞERLEME STANDARTLARINA UYUM SAĞLANMASINI TEMİNEN MART 2006’da ‘SERMAYE PİYASASINDA ULUSLARARASI DEĞERLEME STANDARTLARI’ HAKKINDA TEBLİĞ YAYIMLANMIŞTIR.

• SERMAYE PİYASASINDA BAĞIMSIZ DENETİM ESASLARI AB TARAFINDAN DA BENİMSENEN ULUSLARARASI DENETİM STANDARTLARI İLE UYUMLU OLARAK DÜZENLENMİŞTİR.

FASLA İLİŞKİN ÇALIŞMALARDAN

ÖRNEKLER

15

• MART 2007’DE, KONUT FİNANSMAN SİSTEMİNE İLİŞKİN KANUNUN YÜRÜRLÜĞE GİRMESİNİN ARDINDAN İPOTEKLİ KONUT FİNANSMAN SİSTEMİNİN OLUŞTURULMASINA YÖNELİK İKİNCİL DÜZENLEMELER YAPILMIŞTIR.

• NİSAN 2007’DE, İHTİSASLAŞMIŞ KURULUŞLAR OLARAK VADELİ İŞLEM PİYASASINA OLUMLU KATKI SAĞLAMASI BEKLENEN, ‘VADELİ İŞLEM ARACILIK ŞİRKETLERİNİN KURULUŞ VE FAALİYET ESASLARI’ HAKKINDA TEBLİĞ YAYIMLANMIŞTIR.

FASLA İLİŞKİN ÇALIŞMALARDAN

ÖRNEKLER

16

2010-2011 EYLEM PLANINDA Öngörülenler (Eylem Planı linki aşağıda verilmiştir.)

http://www.abgs.gov.tr/files/strateji/2010_2011_eylem_plani.pdf

• KANUNLAR Bazında;

BANKACILIK KANUNU, SERMAYE PİYASASI KANUNU, MENKUL KIYMETLER BORSASI HAKKINDA KANUN, ÖDEME SİSTEMLERİ KANUNLARINDA DEĞİŞİKLİKLER VEYA YENİLİKLER YAPILMASIDIR.

• İKİNCİL MEVZUAT BAZINDA İSE;

BORSA YÖNETMELİKLERİNDE DEĞİŞİKLİK, TMSF KAYNAKLARININ KULLANIMI ALANINDA DEĞİŞİKLİK YAPMAYA DAİR YÖNETMELİK, BANKALARIN SERMAYE YETERLİLİĞİNİN ÖLÇÜLMESİNE DAİR YÖNETMELİK VB.

FASLA İLİŞKİN ÇALIŞMALARDAN

ÖRNEKLER

17

TAMAMLANAN PROJELER;

• SERMAYE PİYASASI KURULUNA AVRUPA BİRLİĞİ SERMAYE PİYASASI STANDARTLARINA UYUMDA YARDIM-2004

• BORSA ŞİRKETLERİNİN FİNANSAL RAPORLAMASI İÇİN ETKİN GÖZETİM SİSTEMİ OLUŞTURULMASI VE SERMAYE PİYASASINDA FAALİYET GÖSTEREN ARACI KURULUŞLAR İÇİN DAHA ETKİN BİR UZAKTAN GÖZETİM SİSTEMİNİN KURULMASI-2006

• PİYASANIN KÖTÜYE KULLANILMASINA İLİŞKİN İNCELEMELERDE RİSK BAZLI YAKLAŞIMIN KULLANILMASI YOLUYLA SERMAYE PİYASASI KURULU DENETİM SİSTEMİNİN GELİŞTİRİLMESİ-2009

FASIL KAPSAMINDA BAŞLICA PROJELER

18

TEŞEKKÜRLER…

AVRUPA BİRLİĞİ BAKANLIĞI