ŠOLSKI CENTER ZA POŠTO, EKONOMIJO IN TELEKOMUNIKACIJE LJUBLJANA

VIŠJA STROKOVNA ŠOLA

DIPLOMSKA NALOGA

KATJA OLOJA

Log Čezsoški, januar 2017

ŠOLSKI CENTER ZA POŠTO, EKONOMIJO IN TELEKOMUNIKACIJE LJUBLJANA

VIŠJA STROKOVNA ŠOLA študijski program: bancnistvo

DIPLOMSKA NALOGA PREDPLAČNIŠKA KARTICA IN SPLETNO

NAKUPOVANJE Diplomantka: Katja Oloja Mentorica: Jozica Rihter, univ. dipl.ekon. Lektorica: Vpisna številka:12130263081

Log Čezsoški, januar 2017 ZAHVALA Za strokovno vodenje in vse napotke ter vse spodbudne besede se iz srca zahvaljujem svoji

mentorici ge. Jožici Rihter univ. dipl. ekon. ter mojemu somentorju g. Božič za vse

napotke in strokovno pomoč pri izdelavi diplomske naloge.

Zahvaljujem se tudi svoji družini za vso podporo in potrpežljivost v času pisanja mojega

diplomskega dela.

IZVLEČEK

Naloga predstavlja uporabo predplačniške kartice pri nakupovanju preko spleta. V

začetnem delu je opis predplačniške kartice, njena uporabnost ter njene prednosti in

slabosti. Predstavljane so tudi nekatere banke, ki omogočajo pridobitev predplačniške

kartice in razlike uporabnosti storitev med omenjenimi bankami. Osrednji del opisuje

začetek in razvoj spletnega nakupovanja, potek delovanja predplačniške kartice pri

spletnem nakupu, opisano pa je tudi tveganje in varnost pri plačevanju preko spleta s

predplačniško kartico. Zadnja točka osrednjega dela pa opisuje stroške, ki se pojavljajo pri

uporabi predplačniške kartice in spletnem nakupovanju na sploh. Zadnji del naloge je

namenjen predstavitvi moje lastne predplačniške kartice, njene uporabe in moje osebne

banke ter varnosti in zaščiti pri spletnem plačevanju. Naloga pa se zaključi z navedbo

prednosti in slabosti nakupovanja preko spleta.

KLJUČNE BESEDE: predplačniška kartica, spletno nakupovanje, prednosti in slabosti,

varnost, zaščita, stroški.

ABSTRAKT

KAZALO VSEBINE

1. Uvod 7

2. Predstavitev predplačniške kartice 8

2.1. Kaj je predplačniška kartica? 8

2.2. Kaj nam nudi? 9

2.3. Prednosti in slabosti predplačniške kartice 10

2.4. Banke, ki nudijo storitve s predplačniško kartico 11

2.5. Razlike med ponudnicami predplačniških kartic 14

3. Spletno nakupovanje 16

3.1. Začetek in razvoj spletnega nakupovanja 16

3.2. Delovanje spletnega nakupovanja s predplačniško kartico 18

3.3. Varnost in tveganje uporabe predplačniške kartice na spletu 20

3.4. Stroški uporabe predplačniške kartice ter spletnega nakupa 24

3.5. Kako se izogniti plačilu stroškov uničenja ponaredkov? 25

4. Moja predplačniška kartica 27

4.1. Moja osebna banka 27

4.2. Moja uporaba predplačniške kartice 28

kako kartico pridobiti? 29

vrste predplačniških kartic nove kbm 29

4.3. Varovanje in zaščita pri plačevanju preko spleta 32

4.4. Prednosti in slabosti spletnega nakupovanja 36

5. Zaključek 39

6. Viri 40

KAZALO TABEL Tabela 1: Primerjava plačilnih kartic 23

Tabela 2: Primerjava stroškov uporabe kartic 24

1. UVOD Za temo svoje diplomske naloge sem izbrala temo s področja bančništva predvsem zaradi

zanimivosti samega področja in dejstev, ki se jih z napisano temo lahko še naučim in na

novo odkrijem.

V prvem delu bom predstavila predplačniško kartico na splošno, kaj nam nudi pa tudi

njene prednosti in slabosti. V istem poglavju bom navedla tudi nekatere banke, ki nudijo

storitve s predplačniško kartico ter nekatere razlike med bankami, ki ponujajo storitve

spletnega nakupa s predplačniško kartico.

Tema drugega dela je spletno nakupovanje zato bom v tem delu diplomske naloge

predstavila začetke in razvoj spletnega nakupovanja, navedla najbolj znane spletne

trgovine ter nadaljevala s opisom postopka spletnega nakupovanja s uporabo predplačniške

kartice. V tem poglavju bom pisala tudi o varnosti in tveganju uporabe predplačniške

kartice na spletu ter o možnih stroških uporabe predplačniške kartice na spletu in samega

nakupovanja preko spleta.

V zadnjem poglavju bom predstavila predplačniško kartico, ki jo tudi sama uporabljam ter

razloge zaradi katerih sem se odločila za naročilo te kartice ter predstavila tudi svojo

osebno banko. V tem delu naloge bom pisala tudi o uporabi svoje predplačniške kartice in

varovanju in zaščiti pri plačevanju preko spleta. Na koncu tega poglavja bom navedla tudi

prednosti in pomanjkljivosti, ki jih prinaša spletno nakupovanje.

Po zadnjem poglavju sledi še zaključek diplomske naloge v katerem bodo opisane

ugotovitve, mnenja ter sklep. Čisto na koncu bom navedla še vse uporabljene vire in

morebitno literaturo ter priloge.

2. PREDSTAVITEV PREDPLAČNIŠKE KARTICE Je bančna kartica, ki nam omogoča plačevanje preko spleta in s tem seveda tudi poslovanje

na spletu. Ker ta kartica ni vezana na komitentov osebni račun in nanjo lahko naložimo le

toliko denarja kot sami hočemo oziroma potrebujemo nam ravno to omogoča varno

nakupovanje oziroma plačevanje preko spleta. Predplačniška kartica je torej namenjena

prav vsakomur, ki bi si želel varen, hiter ter udoben nakup preko spleta ter popoln nadzor

nad porabo svojega denarja. Kartica nam poleg plačevanja nudi tudi druge storitve, ki bodo

predstavljene v nadaljevanju.

Dandanes lahko ponudbe za pridobitev ene izmed predplačniških kartic že lahko opazimo

na vseh bankah, saj tudi spletno nakupovanje postaja vse bolj popularno tako med mlajšo

kot tudi med starejšo generacijo ljudi. Vsaka banka se seveda trudi nuditi čimbolj zanimivo

in spremenjeno različico svoje predplačniške kartice, da bi s tem privabila čimvečje število

svojih stalnih in tudi morebitnih novih komitentov.

Čeprav je plačevanje z predplačniško kartico preko spleta varnejše in manj tvegano, pa bi

morali njeni uporabniki vseeno biti seznanjeni tako z njenimi prednostimi kot tudi z

slabostimi in tveganji, ki jih ta morebiti prinaša.

1.1. KAJ JE PREDPLAČNIŠKA KARTICA?

Kot je bilo že možno ugotoviti is predstavitve, je predplačniška kartica plašilno sredstvo, ki

nam omogoča lažje, hitrejše in varnejše plačevanje pri spletnem nakupu, v trgovinah ter po

telefonu. Največja prednost teh kartice je možnost omejevanja porabe denarnih sredstev,

saj z njo lahko porabi le toliko gotovine kolikor si nanjo naložimo. Predplačniška kartica

nam omogoča plačevanje po celem svetu, na prodajnih mestih z oznakami za sprejemanje

določene plačilne kartice. (npr. Mastercard, Visa,...)

Čeprav so predplačniške kartice vse pogostejši element pri bančnih ponudbah, pa so pri

večini bančnih komitentov še velika novost. Namenjena je vsem komitentom kot tudi

nekomitentom določene banke, fizičnim oziroma pravnim osebam z zelo majhnim

dohodkom ali brez rednega priliva, za komitente, katerim banka ne odobrava pridobitve

kartice z odloženim plačilom, za osebe, ki veliko potujejo. Služi pa lahko kot tudi

začetniško orodje pri prejemanju žepnine otrok in mladostnikov, saj se imajo s tem

možnost seznaniti z varčnim in pametnim načinom rokovanja z denarjem.

Poleg vloge navadne plačilne kartice, dvigovanja denarja na bankomatu ter plačevanja

preko spleta nam kartica lahko služi tudi kot dodatno plačilno sredstvo pri odhodu na

dopust ali službeno pot v tujino.

1.2. KAJ NAM NUDI?

Predplačniška kartica nam nudi:

- Stalni in podroben pregled nad porabo in stroški.

- Večja varnost nakupovanja preko spleta.

- Manjša možnost zlorabe.

- Mobilno nakupovanje.

- Dvigovanje gotovine na bankomatih.

- Plačevanje v trgovinah.

- Omogoča nam brezstično plačevanje.

- Dostopnost za mladostnike in otroke v primeru, da nakup opravi polnoletna oseba.

- Možnost polnjenja kartice ter 100% nadzor nad porabo denarnih sredstev preko

spletne aplikacije.

- Poljenje kartice v bančnih enotah ali s pomočjo UPN naloga preko spletne banke.

- Nemudni postopek bremenitve računa kot pri navadni plačilni kartici.

- Hitra in enostavna pridobitev katice.

- Cenovno ugodna raba.

- Preprosta uporaba.

1.3. PREDNOSTI IN SLABOSTI PREDPLAČNIŠKE KARTICE

Predplačniške kartice imajo res veliko prednosti, ki nam omogočajo preprosto in hitro

uporabo. Kljub vsem dobrim lastnostim pa se komitenti in bančni uslužbenci občasno

srečujejo tudi z slabostmi in tveganji pri uporabi in upravljanju predplačniških kartic.

Odločitev za pridobitev ene izmed predplačniških kartic je zelo modra in premišljena

poteza, vendar pa strokovnjaki na področju bančništva vseeno opozarjajo uporabnike

predplačniških kartic, da se pred nakupom le-te dobro pozanimajo o njenji uporabi,

delovanju, stroških ter tveganosti uporabe.

Prav tako je smiselno vedeti tudi koliko časa je potrebnega za možnost uporabe

nakazanega denarja na predplačniški kartici, saj so ti časovni intervali odvisni od načina

nakazila. Navsezadnje pa je priporočljivo preveriti še omejitve posameznih transakcij,

dnevni limit, minimalno in maksimalno stanje na kartici, način polnjenja kartice ter dvig

gotovine.

PREDNOSTI

Prednosti predplačniških kartic so naslednje:

- Plača se samo strošek pri izdaji kartice.

- Stroškov članarine ni.

- Bančno kartico je možno pridobiti preko spleta, na pošti ter nekaterih trafikah in

bencinskih črpalkah.

- Kartica omogoča poslovanje samo z denarnimi sredstvi, ki so naloženi na njej.

- Kartico lahko pridobijo tudi nekomitenti bank, nezaposlene osebe ter osebe brez

rednega dohodka.

- Možna je ponovna polnitev kartice na več načinov. (Sami preko aplikacije, v

bančnih poslovalnicah, s plačilnim nalogom, s pomočjo spletne aplikacije ali

mobilnega bančništva.)

- Takojšnja bremenitev računa.

- Podroben nadzor nad porabo denarnih sredstev kjerkoli in kadar koli s pomočjo

aplikacije.

- Večja varnost kupovanja oz. plačevanja preko spleta.

- Manjše tveganje zlorabe pri plačevanju preko spleta.

- Brezstično plačevanje.

- Možnost aktiviranja varnostnega SMS-a, ki ob vsakem nakupu s predplačniško

kartico opozori na opravljeno transakcijo.

- V primeru tatvine are zlorabe je prijava kartice nepotrebna zaradi svojega časovno

omejene aktivnosti.

SLABOSTI

- Višji letni stroški v primerjavi y debetno kartico.

- Omejen nakup glede na naložena denarna sredstva na kartici.

- Še vedno dokaj majhna aktivna uporaba predplačniških kartic v Sloveniji.

- Stroški pologa.

- Možni so dodatno stroški. Ki pa so odvisni od vsake banke posebej.

1.4. BANKE, KI NUDIJO STORITVE S PREDPLAČNIŠKO KARTICO

Dandanes ni več banke, ki nebi ponujala storitev s predplačniško kartico. Še več, če se

komitent določene banke odloči za pridobitev predplačniške kartice, ni nujno, da jo kupi

pri svoji banki, saj ima možnost izbrati kartico katere koli druge banke v državi. V

Gorenjski banki, Banki Koper, Novi KBM ter Hypo banki tako ponujajo predplačniško

kartico Mastercard ali kartico Visa. Podjetji kot sta Smartpaycard in Paysafecard ponujata

svojo različico kartice, ker pa ponudnik teh dveh podjetji in banke Hypo ni banka, je

možnost izgube denarja naloženega na kartici v primeru stečaja podjetja neizogibna. Nič

bolj prijetno za komitente ni dejstvo Hypo banke, ki določa strogo avstrijsko zakonodajo

ne pa slovenske.

Vse bančne kartice imajo omogočene varnostni standard 3D Secure, ki pomaga pri

preverjanju uporabnikove identitete kartice ob nakupu preko spleta. Ob morebitni zlorabi

kartice je določeno, da banka krije stroške škode nad 150€, ampak samo v primeru da do

zlorabe ni prišlo zaradi malomarnosti potrošnika. Sum kakršnekoli zlorabe ali kraje kartice

pa je potrebno nemudoma sporočiti izdajatelju kartice.

Največja prednost za uporabnike predplačniških kartic je ta, da zanje ne potrebujemo

bančnega računa, ker je ta povezana s prav posebnim računom na katerem je denar, ki se

porabi za nakup s predplačniško kartico. Prav tako pa svoja denarna sredstva lahko z

računa tudi odstranimo, vendar je v tem primeru provizija dokaj visoka.

Ponudnice predplačniških kartic:

- Banka Nova KBM

- Nova ljubljanska banka ( NLB)

- Gorenjska banka d.d. Kranj

- Hranilnica LON

- Intesa Sanpaolo bank ( banka Koper)

- Smartpaycard

- Paysafecard

BANKA NOVA KBM

Virtualna predplačniška Visa: uporablja se jo za spletno nakupovanje ali telefonsko

prodajo. Zloraba te kartice ni mogoča, saj denar nanjo naložimo šele, ko se odločimo za

spletni nakup in plačilo. Omogoča popoln nadzor in varnost, ker s kartice lahko porabimo

samo toliko denarja kolikor smo ga predhodno nanjo naložili. Veljavnost virtualne

predplačniške vise je 4 leta.

Predplačniška Visa : od virtualne predplačniške vise se ta loči le po tem, da je njen

spekter uporabne bolj razširjen. Uporablja se lahko za vsakodnevno nakupovanje, nakupe

preko spleta, telefonsko prodajo ter bankomat. Nudi pa tudi eno letno nezgodno

zavarovanje imetniku po izdaji kartice.

NLB- NOVA LJUBLJANSKA BANKA

Predplačniška kartica Mastercard: preprosta uporaba s pomočjo spletne aplikacije, ki

omogoča aktiviranje nove kartice, spremljanje stanja in prometa na kartici, polnitev

kartice. Mastercard je možno podariti kot darilo ali jo uporabljati za lastne namene.

GORENJSKA BANKA

Predplačniška Activa MasterCard: namenjena je varnemu in predvsem udobnemu

nakupu oziroma plačevanju preko spleta. Primerna je za prav vsak žep, saj tudi ta nudi

izboljšan nadzor nad porabo denarnih sredstev in s tem služi kot instrument pri

izobraževanju mlajših članov družine o njihovem prvem rokovanju in ravnanju z denarjem.

HRANILNICA LON

Activa MasterCard: tako kot druge predplačniške kartice je tudi ta namenjena varnemu

plačevanju oz. nakupovanju preko spleta, trgovinskim nakupom, dvigovanju denarja na

bankomatih ter plačevanju preko telefona.

INTESA SANPAOLO BANK – BANKA KOPER

Moja Activa Visa Electron: namenjena komitentom in nekomitentom banke. Omogoča

enostavno upravljanje z denarnimi sredstvi ter takojšnjo bremenitev računa. Njena uporaba

je podprta s strani storitve Veryfied by Visa in ponuja visoko stopnjo varnsti. Uporabna je

izključno za uporabo na POS terminalih.

SMARTPAYCARD

Na voljo so tri vrste pametnih kartic, ki so prav posebej prilagojene sodobnim potrebam

uporabe in varnosti dobroimetja. Vse tri kartice ponujajo brezskrbno plačevanje pri 32 mio

trgovcih po spletu in celem svetu ter omogoča prenos dobroimetja na drugo pametno

kartico. Prav tako omogoča dvig gotovine na več kot mio bankomatih doma in po svetu.

Tudi te kartice lahko podarite kot darilo.

PAYSAFECARD

Je predplačniška kartica, katere uporaba je možna kar v 43-ih državah po svetu, prav tako

pa se jo lahko uporablja na tisočih različnih spletnih trgovinah s področja glasbe, filma,

igre, skupnosti in zabave. Ob plačevanju s Paysafecard ni potrebno vnašati nobenih

osebnih podatkov uporabnika, prav tako pa uporabnik ne potrebuje plačilne ali kreditne

kartice.

1.5. RAZLIKE MED PONUDNICAMI PREDPLAČNIŠKIH KARTIC

Kot je lahko že do sedaj razvidno se vsaka banka trudi, da bi s svojo ponudbo

predplačniških kartic pritegnila čim večje število novih uporabnikov. Kljub vsemu pa se

predplačniške kartice ena od druge le ne razlikujejo tako zelo. Vse so videti kot navadne

debetne oziroma kreditne kartice, ki imajo enake lastnosti kot so: številka kartice, rok

veljavnosti in varnostna koda. Skupno jim je tudi zelo preproste raba, priročnost, varnost,

njihova široka sprejetost na trgu ter zelo dober nadzor nad porabo denarnih sredstev.

» Pestra ponudba predplačniških kartic Visa je na voljo pri različnih bankah, spletnih

straneh in drugih ponudnikih. Najbolj priljubljene izbire:

● Potovalne kartice – za nakupovanje v tujini, omogočajo ločena sredstva za

nakupovanje med počitnicami.

● Priročne kartice – kot nalašč za ljudi, ki ne izpolnjujejo pogojev za tradicionalno

debetno ali kreditno kartico.

● Kartice za mladino – posebej prilagojene mlajši generaciji, omogočajo nadzor nad

porabo.

● Darilne kartice – varen, priročen in zabaven način predajanja denarja prijateljem ali

družini.

● Virtualne kartice – predplačniški kartični račun ki je prilagojen spletnemu, poštnemu

in telefonskemu nakupovanju.

Odvisno od različice, ki jo izberete, je predplačniška kartica Visa lahko:

Predplačniška kartica za enkratno uporabo, ki je videti kot elektronski darilni bon –

uporabljate ga, dokler so na njem sredstva (in ste z nakupom zadovoljni), nato pa ga

zavržete

ali

Predplačniška kartica, ki deluje kot predplačniški sistem za mobilne telefone – ko je stanje

nizko, lahko sredstva ponovno naložite.«

(https://www.visaeurope.si/produkti/placila-z-visa-karticami/predplacniska-kartica-visa)

Kljub vsemu kar je vsem predplačniškim karticam skupnega pa obstajajo tudi določene

razlike med bančnimi ponudbami.

Predplačniške kartice se praviloma izdajajo v fizični obliki, pri bankah kot so Nova KBM,

Smartpaycard in Paysafecard pa je možno pridobiti tudi virtualno verzijo za kupovanje na

spletu. » Simple kartica« za razliko od »premium kartice« izdajatelja Smartpaycard

potrošnikom omogoča samo eno polnjenje z omejitvijo do 250€.

Smartpaycard ponuja kar tri različice t.i. pametnih kartic, ki so prilagojene sodobni rabi in

varovanju dobroimetja.

● SIMPLE: je kartica v elektronski obliki, ki se jo lahko polni samo enkrat.

● PREMIUM: prav tako v elektronski obliki, z možnostjo več zaporednih polnitev.

● PREMIUM: kartica v klasični oblike plačilne kartice, ki ima možnost ponovnega

polnjenja.

Pri banki Nova KBM sta komitentom na voljo dve vrsti predplačniške kartice in sicer:

virtualna predplačniška Visa za nakupovanje preko spletnih strani ter predplačniška Visa

za trgovinski nakup ter dvige na bankomatih.

Banka NLB svojim komitentom ponuja vključitev NLB predplačniške kartice Mastercard v

zavarovanje NLB Vita Tujina. To za vse imetnike njihove Mastercard omogoča nemudno

plačilo stroškov, ki so nastali zaradi zdravstvene oskrbe do zneska 150€. Ob sklenitvi

družinskega ali posamičnega Multitrip zavarovanja pa to stranka prejme brezplačno.

Banka NLB prav tako nudi tudi skupinska zavarovanja s posebnimi popusti.

Nekatere banke svojim komitentom že ponujajo brezstično plačevanje s karticami. To

plačevanje je precej bolj hitro saj ne zahteva, da kartico vstavite v režo POS terminala

ampak jo samo prislonimo nanj in je tako prenos potrebnih podatkov s pomočjo posebne

tehnologije opravljen.

3. SPLETNO NAKUPOVANJE Tudi pri nas postaja spletno nakupovanje vse bolj priljubljeno. Spletno nakupovanje ponuja

pestro izbiro artiklov kot so: oblačila, obutev, avdio in video naprave, bela tehnika,

pohištvo, potovanja ter letalske karte in navsezadnje tudi hrana. Spletne domače in tuje

trgovine imajo to prednost, da v njih veliko lažje in hitreje dobimo želene izdelke po nižjih

cenah in tudi spekter ponudbe je veliko širši kot v lokalnih trgovinah.

Nakupovanje preko spleta je načeloma varno, zato se zanj odloča vedno več potrošnikov.

Čeprav pa ljudje izkazujemo vse več zaupanja v tovrstno nakupovanje se je vseeno dobro

zavedati, da se za nakupi z miško skriva veliko tveganj, pasti in prevar.

1.1. ZAČETEK IN RAZVOJ SPLETNEGA NAKUPOVANJA

V svetu spletnih nakupov se iz dneva v dan razvija neverjetna dinamika. Potrošnikove

nakupovalne navade se iz leta v leto spreminjajo in vse več kupcev se usmerja v

informativne nakupe. Prav to najbolj vpliva na poslovne pristope in procese, katerih

prilagoditev je zelo pomembna tako na področju spletne kot tudi tradicionalne trgovinske

prodaje.

Znesek prvega nakupa pred 20-imi leti je znašal malo več kot 12 dolarjev s stroški poštnine

vred. Spletno nakupovanje se je od takrat malenkostno spremenilo, glavno od vsega pa je

dejstvo, da je postalo nakupovanje iz naslonjača tudi za Slovensko prebivalstvo nekaj

povsem običajnega in vsakodnevnega. Spletni strokovnjaki trdijo, da se v 20 letih način

spletnega nakupovanja ni bistveno spremenil, razen izboljšanja same storitve in uvedbe

sledenja pošiljke. Večjo novost v spletno trgovino po mnenju strokovnjakov prinaša

ponudba s področja filmov, glasbe ter kuponska prodaja.

Glede na kvoto klasičnih trgovin se slovensko spletno nakupovanje še vedno razvija, saj za

enkrat bistvenega prihranka s časom še ne nudi. Zaradi manjše marže in bolj raznolike

ponudbe, ki jo nudijo spletne trgovine, je obstoj klasičnih trgovin v prihodnosti že danes

vprašljiv.

Kljub vedno večji razširjenosti spletnega nakupovanja pa se hrana in pijača še vedno

masivno kupuje v klasičnih trgovinah, vseeno pa je 5% takih, ki nakup jestvin opravijo

preko kar spleta.

Eden od največjih spletnih gigantov, ki se poskuša kar najbolj uveljaviti je ameriška

spletna trgovina Amazon, ki deluje že 20 let. Iz začetne prodaje knjig se je razvil spletni

velikan, katerega prodaja še danes sunkovito narašča in je samo v preteklem letu pridobil

55,6 milijard evrov denarnih sredstev. Prav zaradi svoje priljubljenosti se Amazon iz dneva

v dan trudi še bolj širiti in izboljšati svoje delovanje in ponudbo (na primer: načrtovanje

brezpilotske letalske, dostavljanje špecarije na dom,…)

Priljubljenost ameriških spletnih trgovin sicer vsakodnevno narašča, vendar še vedno bijejo

konkurenčni boj s Kitajsko. 298 milijard dolarjev je vsota, ki jo je Kitajska namenila za

svoje spletne trgovine, njihov največji spletni trgovec Alibaba pa je že zdaj večji kot sta

ameriška Amazon in eBay skupaj. Raziskave kažejo, da v Veliki Britaniji kar 95% ljudi že

opravlja nakupe preko spleta, v Sloveniji pa 68% ljudi starih med 18 in 65 let kar pa tudi ni

malo glede na velikost naše države. In kaj Slovenci preko spleta največ kupujemo? Kar

44% Slovencev se najpogosteje odloča za nakup bele tehnike preko spleta, 36% ljudi

nakupuje oblačila in obutev, sledijo jim nakupi različnih kuponov za storitve in izdelke,

21%-ni je nakup zabavne elektronike, 20% delež spletnih nakupov gre za razne

vstopnice, 19% za knjige itd.

Ne gre pa zanemariti dejstva, da tudi Slovenci dosti posegamo po tujih spletnih trgovinah.

O tem priča podatek, da je lani v Slovenijo prispelo več kot 600 tisoč paketov iz tujine, kot

največji razlog za to pa se navajata predvsem nižje cene ter večji spekter izbire izdelkov.

Tudi v prihodnosti spletnega nakupovanja se nam obetajo spremembe. Strokovnjaki

menijo , da se bo nakup preko spleta še bolj poenostavil, vse bo potekalo še hitreje,

pričakujemo pa lahko tudi povečanje nakupov iz tujine. Tudi ljudje se bodo vse manj

zanimali za izvor kupca ter za iskanje najugodnejše ponudbe. Spremembe pa se bodo

mogoče pojavile tudi pri dostavi blaga saj naj bi vse bolj pogosto prihajalo do tega, da

izdelek kupimo preko spletne trgovine prevzem pa opravimo v trgovini osebno ali na

določeni zbirni točki.

Najbolj znane spletne trgovin:

● Mimovrste – https://www.mimovrste.com

● Enaa – http://www.enaa.com

● Bolha – http://www.bolha.com

● Nakupovanje.net – http://www.nakupovanje.net

● Spletna trgovina Mercator – http://trgovina.mercator.si/market

● Spletna trgovina Big Bang – http://www.bigbang.si

● Amazon – http://www.amazon.com

● Booking – http://www.booking.com/index.sl.html

● E-bay – http://www.ebay.com

● Letalske.si – https://letalske.si

● Sportsdirect – http://sl.sportsdirect.com/

● Alliexpress - https://www.aliexpress.com/

● Superge,si - https://www.superge.si/

● Merkur - http://www.merkur.si/

● Megabon – www.megabon.eu/s

● Kuponko - https://www.kuponko.si/

1.2. DELOVANJE SPLETNEGA NAKUPOVANJA S PREDPLAČNIŠKO KARTICO

Največje prednosti spletnega nakupovanja so 24 urni dostop do spletnih trgovin, široka

ponudba različnih izdelkov in storitev, nižje cene in kar najpomembnejše nakup opravimo

kar iz domačega naslonjača. Vse to omogoča tudi temeljit premislek pred izvedbo nakupa,

kar pa vso zadevo še bolj olajša in nam nakup še bolj približa je možnost dostave izbranega

na dom bodisi preko splošne poštne storitve ali s hitro pošto.

Za izvršitev plačila pa je uporabnikom na voljo več načinov. Spletne izdelke je možno

plačati po predračunu preko položnice ali spletne banke, s katero uporabnik prejme blago

šele po zabeleženi transakciji s strani spletnega trgovca. Naročeno blago lahko plačamo s

kreditno ali predplačniško kartico pri katerem je potrebno izpolniti spletni obrazec. Eden

izmed najbolj priljubljenih in varnejših načinov plačevanja je Paypal, ki služi kot

posrednik pri katerem ni potreba vpisovat številke predplačniških in kreditnih kartic v

spletnih trgovinah. Ta plačilni sistem v nekaterih primerih omogoča celo vračilo denarja za

nedostavljeno blago. Plačilna sistema Western Union in Moneygram za spletno plačevanje

nista najbolj primerna, saj poleg hitrega prenosa denarnih sredstev na fizično osebo ne

omogoča sledenja nakazila prejemnika oziroma celotne poti denarja. Na voljo pa je tudi

izvršitev plačila po povzetju blaga s kartico ali gotovino. Ta način se je izkazal za

najdražjega, saj je potrebno dostavni službi plačati provizijo za kupnino.

Predplačniška kartica je ena izmed najbolj varnih orodji za plačevanje preko spleta, saj

uporabnik nanjo naloži le vsoto denarja, ki jo ob določenem nakupu potrebuje. Ta način

plačevanja je tudi eden izmed najpogostejših načinov predvsem v tujih spletnih trgovinah.

Še vedno pa je veliko uporabnikov v dvomih glede plačevanja s predplačniško kartico

zaradi možnosti zlorabe podatkov kartice. Zlorabam se seveda ni možno izogniti, zato se je

že pred spletnim nakupom seznaniti z določili o varnosti posredovanja podatkov. Seveda

pa tudi spletne trgovine in podjetja za omogočanje varnosti spletnih transakcij uporabljajo

različne načine za obvarovanje posredovanih podatkov uporabnikov predplačniških kartic.

»Večina spletnih brskalnikov omogoča enkripcijo in daje možnost uporabe spletnega

protokola SSL (Secure Socket Layer), ki omogoča, da so kupčevi podatki zavarovani na

poti od kupca do prodajalca in jih ne more prestreči nekdo tretji. Poleg protokola SSL sta

pogosto v uporabi še TLS (Transport Layer Security) in WTLS (Wireless Transport Layer

Security) za poslovanje po brezžičnih povezavah. Ti protokoli vzpostavljajo varen kanal

med strežnikom in odjemalcem. Če spletni trgovec uporablja eno od naštetih metod, je

varnost posredovanja podatkov bistveno večja. Če podjetje ne uporablja varnih metod

posredovanja podatkov, nakup odsvetujemo.

Podatke posredujte le tistim spletnim trgovcem, ki uporabljajo enkripcijo. Potrošnik se

mora zavedati, da lahko največ stori za varnost osebnih podatkov s tem, da jih ne

posreduje v okolju, ki ni varno. Pozoren mora biti na obvestila o varnosti posredovanja in

na ikone, npr. ključ. Vsak brskalnik po svoje pokaže, ali je uporabnik v varnem načinu

delovanja. Microsoftov Internet Explorer prikaže ikono v spodnjem desnem kotu, brskalnik

Netscapea v spodnjem levem in nekatere novejše različice pa v desnem. Poleg tega se v

naslovu prodajalne v brskalniku namesto »http« pojavi »https«.«

(https://www.zps.si/index.php/nasveti-in-zakonodaja-topmenu-235/broure/2607-nakupova

nje-po-internetu-sp-1787319853)

1.3. VARNOST IN TVEGANJE UPORABE PREDPLAČNIŠKE KARTICE NA SPLETU

Spletno nakupovanje je posebne vrste nakupovanje, saj zaradi zgolj posrednega stika kupca

in prodajalca slednji ni dokončno prepričan, da je prodajalec zagotovo prejel njegovo

naročilo. Potrditev naročila potrošnik praviloma prejme na svoj elektronski naslov, ki mora

zajemati vse najpomembnejše podatke o izdelku samem, o pogodbenih pogojih,

informacije o pravicah odstopanja od pogodbe pa tudi podatke o naslovu za morebitne

ugovore ter podatke o garanciji in servisu. Dolžnost podjetja je tudi, da kupljeno blago

dostavijo v obljubljenem dostavnem roku. V primeru, da dostavni rok ni omenjen mora biti

blago dostavljeno v največ 30-ih dneh od datuma naročila. Če izbranega blaga ni na zalogi

in trgovčeve obveznosti zaradi tega ne bodo izpolnjene, je njegova dolžnost o tem

nemudoma obvestiti svojo stranko in ji seveda v celoti povrniti celotno že plačano vsoto

denarja. Najkasneje ob času dobave je spletni trgovec kupcu dolžan priložiti vse

informacije o dostavljenem izdelku in podjetju.

Svojo varnost pri nakupovanju preko spleta lahko še povečamo, s tem, da smo pred

opravljenim nakupom pozorni pri vnašanju le tistih podatkov, ki jih spletni trgovec zahteva

za dostavo blaga. Izogibati se je treba vnašanju kakršnihkoli osebnih podatkov, ki se ne

navezujejo na samo naročilo in jih ponudnik ne omenja. Prav tako je nepriporočljivo

vnašanje osebnih podatkov ali številk plačilnih kartic brez potrebne zaščite za prenos

podatkov. Prenos podatkov mora biti pred potekom dejanja ustrezno šifriran oziroma mora

potekati preko protokola HTTPS, ki je prepoznaven po ikoni ključavnice zraven vnosne

vrstice, kjer se vnaša spletni naslov.

Ravno kartice kot so predplačniške kartice, posojilne kartice, kartice z odloženim plačilom

ter debetne kartice v določenih primerih nam omogočajo povsem varno in enostavno

plačevanje preko spleta. Število ljudi, ki na leto opravijo vsaj en spletni nakup se enormno

povečuje, saj je bilo pred tremi leti delež takih uporabnikov manjši od polovice, letos pa je

to število naraslo na 70%. Kar 79%-i delež uporabnikov spletnega nakupovanja pa je tudi

verjame in zaupa v varnost nakupov preko spleta. Za varnost opravljanja spletnih nakupov

seveda poskrbijo tudi banke s svojimi storitvami, ki svojim uporabnikom omogočajo

učinkovit in pregleden nadzor nad denarnimi sredstvi ter s tem zavarovanje lastnikovega

imetja. Vse to bistveno olajša in poenostavi izkušnjo potrošnika, saj dostop do dobroimetja

nudi le v nujnih primerih.

Na trgu mnogih bank je tudi ponudba zavarovanja plačilnih kartic pred njihovo zlorabo, ki

nudi dodatno varnost uporabe predplačniških in drugih kartic znotraj države in tudi izven

nje skupaj s tem pa se zavaruje tudi druge določene osebne predmete, ki so ukradeni in

zlorabljeni skupaj s kartico. V predmet take zavarovalniške ponudbe se šteje škoda, ki

prizadene imetnika kartice zaradi odvzema ali zlorabe kartice, ki s tem oškoduje tudi

osebni račun lastnika kartice. V to kategorijo pa sodijo tudi stroški nastali zaradi nove

izdaje kartice pri izgubi oziroma protipravnemu odvzemu kartice, gotovine, osebnih

predmetov, ponovne izdelave ključev in ključavnice stroški plačila mobilnih klicev.

Za dodatno preprečevanje kakršnihkoli plačevanja preko spleta z predplačniškimi

karticami MasterCard banke uporabljajo naslednje stopnje varnosti:

Sistem MasterCard

To je sistem, ki vsem uporabnikom omogoča visok nivo varnosti denarnih transakcij,

sledljivosti in možnosti reklamacij le teh in navsezadnje tudi izvrstno sprejemljivost kartice

same, saj je njena uporaba možna pri več kot 36 milijonih trgovcev, v domači državi, po

svetu, na internetu ter na več kot 1,5 milijonov bankomatih.

Varovanje zasebnosti

Je druga stopnja varnosti, ki uporabnikom narekuje, da v primeru nakupa kartice ali pri

njeni uporabi do zakonskih omejitev ne posredujejo nobenih osebnih podatkov.

Pridobitev in polnjenje kartice

Tretjo stopnjo varovanja banke zagotavlja z različnimi načini in hitrostjo pridobivanja in

polnjenja kartic, saj prav hitrost nakupa in možnost polnitve kartic na različnih prodajnih

mestih in trafikah, kjer se brez izpolnjevanja obrazcev ne zahteva nobenih osebnih

podatkov jamči najvišjo mogočo stopnjo varnosti zasebnih podatkov.

Varnost dobroimetja

To se doseže, če uporabnik svoje predplačniške kartice ne povezuje s osebni bančnim

računov, kjer se hrani ves denar, plača ter vse drugo dobroimetje. Večjo stopnjo varnosti

svojih denarnih sredstev na bančnem računu se lahko doseže s pridobitvijo spletnega

bančnega računa predplačniške kartice, ki jo ne izda banka.

Varnostno SMS sporočilo in eDenarnica

Doseg najvišje stopnje varnosti denarnih sredstev potrošnika pa predstavlja storitev

ReLock ali drugače rečeno predavtorizacija predplačniških storitev z SMS ukazom ali

uporaba eDenarnice v roku maksimalnih 30 minut pred izvršitvijo plačila. S pridobitvijo

podvojenega računa, z odprtjem spletne elektronske denarnice, kjer se hranijo denarna

sredstva, ali spletni račun kartice z omejitvijo porabe sredstev za izvrševanje spletnih

nakupov nam pomaga doseči peto stopnjo varnosti.

Razporeditev denarnih sredstev

Če poskrbimo za razporeditev dobroimetja med denarnico in svojo kartico to pripelje do

minimiziranje tveganja za poseg nepooblaščene osebe v naše osebne podatke in podatke o

kartici, ki bi lahko z zlorabo teh podatkov kadarkoli odvzel dobroimetje s kartice. Prav

zato se ponuja možnost aktiviranja SMS sporočila vezanega na našo mobilno telefonsko

številko, ki omogoča prevzem nove kartice, polnjenje kartice, preverjanje denarnega stanja

kartice ter eDenarnice, prenos denarnih sredstev iz eDenarnice na račun kartice, aktiviranje

in blokiranje kartice kadarkoli in kjerkoli. S tem imamo popolni nadzor nad trenutnim

razpolaganjem sredstev, ki pa jih lahko tudi prerazporedimo in seveda tudi uporabimo na

način, ki nam na dani trenutek najbolj ustreza.

Zanesljivost ponudnika

Za zanesljivostjo ponudnika stojijo izdajatelj, distributer ter prodajalci kartic. Izdajatelj

kartice znan preko spletne strani www.PrepaidFinancialServices.com se uvršča na

23.mesto najhitrejše rastočih tehnoloških podjetji v Veliki Britaniji saj upravlja že s več kot

750.000 karticami v več kot 100-ih državah. Distributer mc2 d.o.o. v Sloveniji se že vse od

leta 2006 ukvarja s prodajo elektronskega denarja, ki ga je z več kot 1,8 milijonov

opravljenih spletnih nakupov uporabilo že več kot 100.000 slovenskih uporabnikov. Ene

najhitrejše rastočih prodajnih mrež 3Dva trafika, bencinski servisi OMV, bančnih nakazil

in Telekoma Slovenije z sistemom Monete, omogočajo dostop uporabe kartice

SmartPayCard povsod in preko vsakega mobilnega telefona.

Podpora uporabnikom

Osmo stopnjo varnosti uporabnikov pa omogoča sama osebna podpora uporabnikom v

slovenskem jeziku, na za to pooblaščenih prodajnih mestih pa tudi s pomočjo telefona ali

preko elektronske pošte.

Tabela 1: Primerjava plačilnih kartic (https://www.nlb.si/placilne-kartice-primerjava)

MasterCard Visa Zlata MasterCard Karanta Posojilna

Karanta Posojilna

MasterCard

Nakupi na obroke ✓ ✓ ✓ ✓ Poravnava delnega mesečnega limita

✓ ✓

Spletno nakupovanje ✓ ✓ ✓ ✓

Brezstično plačevanje

✓ ✓ ✓

1.4. STROŠKI UPORABE PREDPLAČNIŠKE KARTICE TER SPLETNEGA NAKUPA

Poleg užitka in udobja, ki nam ga nudi nakupovanje preko spleta pa moramo misliti tudi na

morebitne stroške, ki pri tem lahko nastanejo. Vse prednosti, ki jih ponuja raba

predplačniške kartice, vsi varnostni ukrepi uporabe in plačevanja s kartico, ki jih banka

nudi svojim komitentom še vedno odtehta strošek plačila za aktiviranje svoje kartice, ki pa

se giblje med 2 in 15 evri in ima možnost uporabe predplačniške kartice do 36 mesecev od

roka njene izdelave. Tudi polnjenje dobroimetja na kartico med zneskom 1€ in 1.000€ je

možno opraviti že za 1€. Pri uporabi kartice SmartPayCard, ki svojim komitentom

omogoča brezskrbno opravljanje spletnih nakupov, trgovinsko plačevanje, možnost

varnega prenosa denarnih sredstev doma ali v tujini ter enostavne in hitre transakcije

dobroimetja na drugo kartico, kot je žepnina ali pošiljanje denarja sorodnikom, znancem in

prijateljem ali poslovnim partnerjem po celem svetu pa je vse to in še več brezplačno.

Uporaba SmartPayCard ter opravljane plačilnih transakcij je povsem brezplačna.

Pri opravljanju spletnih nakupov oziroma naročanju izdelkov preko spletnih trgovin pa je

edini obremenitveni strošek za potrošnika strošek vračila blaga. Vrnitev plačilo mora

trgovec izvesti nemudoma vendar pa najpozneje v roku tridesetih dni po prejetju izjave o

odstopanja od pogodbe. V primeru, da spletni ponudnik zamudi rok vračila, je dolžan

poleg zakonitih zamudnih obresti kupcu plačati tudi desetino prejetih plačil za vsakih

dopolnjenih 30 dni zamude pri roku vračila.

Tabela 2: Primerjava stroškov uporabe kartic (https://www.nlb.si/placilne-kartice-primerjava)

Letna članarina MasterCard

Visa Zlata MasterCar

d

Karanta Posojilna Karanta

Posojilna MasterCar

d

Pri plačevanju z direktno obremenitvijo

22,00 EUR 22,00 EUR 77,00 EUR 23,00 EUR 11,30 EUR 11,30 EUR

Pri plačevanju s plačilnim nalogom

41,00 EUR 41,00 EUR 77,00 EUR 46,00 EUR 17,50 EUR 17,50 EUR

Na dodatno družinsko kartico pri plačevanju z direktno obremenitvijo

6,20 EUR 6,20 EUR 17,50 EUR 6,20 EUR

1.5. KAKO SE IZOGNITI PLAČILU STROŠKOV UNIČENJA PONAREDKOV?

V Sloveniji ter drugih državah članic Evropske Unije je bila vložena zahteva za varstvo

pravic intelektualne lastnine za blagovne znamke, modele, patente ter avtorske in druge

pravice, ki se mora izvajati med postopkom nadzora uvoženega blaga na carinah. Izvajanje

tega postopka poteka tako, da o zaseženosti sumljivega blaga na carini obvestijo

prejemnika oziroma imetnika pravic z zahtevo katerega lahko sprožijo postopek s katerim

se ugotovi ali gre res za ponaredek blaga. V primeru, da gre res za ponaredek je imetnik

pravic dolžen lastniku blaga poslati izjavo, kateri se podpisom iste izjave strinja z

uničenjem blaga pod nadzorom carine. Zelo pogosti so primeri, ko imetnik pravic poskuša

stroške uničenja ponarejenega izdelka prenesti na lastnika blaga, čeprav zakonodaja veli,

da stroške uničenja nosi imetnik pravic intelektualne lastnine.

Vsakdo se lahko kadarkoli znajde v takšni situaciji, prav zato je zelo priporočljivo prebrati

kak članek o prevarah, trikih in pravicah uporabnikov spletnih trgovin. Tako lahko poleg

zaščite, ki nam jo nudi naša osebna banka z zaščito osebnih podatkov naših kreditnih kartic

tudi sami lahko marsikaj postorimo glede opravljanja varnih spletnih nakupov.

Dobro je vedeti kako ravnati v primeru, ko gre za uničenje izdelka, ki naj bi bil ponaredek

in za katerega nam hoče carina zaračunati celoten postopek uničenja. Najpomembnejše

dejstvo je, da ob prejetju izjave s strani imetnika pravic katero je potrebno izpolniti in

podpisati strinjanje z uničenjem ponarejenega izdelka ter prevzemanje stroškov ob

uničenju ne podpišemo! V tem primeru kupec napiše novo izjavo, s katero le potrdi svoje

strinjanje z uničenjem ponaredka in podpisano pošlje imetniku pravic. Stroške, ki

nastanejo zaradi postopka uničenja nosi imetnik pravic intelektualne lastnine in ne kupec

ponarejenega izdelka. Zaradi nikakršne pravne podlage imetnik pravic ne more izsiliti

stroška uničenja, saj kupec izdelka ali storitve ni naročil pri njem zato ta tudi nima

možnosti izdaje računa. Zelo težko je tudi v goli praksi imetniku intelektualne lastnine

dokazati, da je kupec namerno kupil ponarejeno blago, saj obstaja možnost, da je

uporabnik spletne trgovine izdelek kupil v dobri veri, da gre za original in je bil je tukaj šlo

za zavednost in goljufijo s strani prodajalca.

Od vsega napisanega je za uporabnike tujih spletnih trgovin najpomembnejše dejstvo, da je

ob naročilu blaga iz držav nečlanic EU potrebno plačati carino oziroma uvozne dajatve ter

davek na dodano vrednost. Če je cena blaga manjša od 22 evrov, plačila za davek na

dodano vrednost ni, plačila uvoznih dajatev pa je kupec oproščen, če cena blaga ne preseže

vsote 150 evrov na pošiljko. V konkretnem primeru to pomeni, da, če je vrednost pošiljke

15 evrov kupec carine in DDV-ja ne plača. Pri pošiljki v vrednosti 85 evrov naročnik plača

le davek na dodano vrednost ne pa tudi carine. Pošiljka v vrednosti 170 evrov od kupca

zahteva plačilo carine ter davka na dodano vrednost.

Edina rešitev za izognitev plačila carine in davka na dodano vrednost je ta, da se večja

naročila preko spleta iz držav, ki niso članice Evropske Unije razdelijo na več naročil z

manjšo denarno vrednostjo.

4. MOJA PREDPLAČNIŠKA KARTICA Nova KBM je stabilna, sodobna, varna banka in tudi vodilna družba Skupine Nova KBM,

ki z že več kot 150-letno tradicijo svojega delovanja in nudenja sodobnih bančnih in

številnih drugih storitev skrbi za uspešno sodelovanje s komitenti ter drugimi deležniki in

tudi z okoljem. Načela bančnega poslovanja sta predvsem zadovoljstvo komitentov,

lastnikov in ostalih deležnikov banke in obvladovanje oziroma upravljanje različnih

bančnih tveganj.

Sama sem lastnik in uporabnik predplačniške Vise banke Nova KBM. Prav tako pa sem

tudi uporabnica spletne banke oziroma Banke Net že dve leti. Nova KBM je moja prva

banka. Takoj, ko sem po končani osnovni šoli v Bovcu študij nadaljevala v Novi Gorici, so

mi starši odprli moj lastni bančni račun, s katerim sem seveda dobila tudi kartico, da je bilo

razpolaganje z denarjem lažje. Od takrat pa vse do danes še nisem pomislila na zamenjavo

banke, saj sem z zdajšnjo kar zadovoljna za enkrat. Najbolj sta mi všeč poslovalnici v

Ljubljani in sicer na Bavarskem Dvoru ter v centru Ljubljane, predvsem zaradi zelo

prijaznega in ustrežljivega osebja. Tudi spekter storitev sem mi zdi pri moji banki kar

raznolik in opažam, da je na trgu vedno več ponudb z vseh mogočih bančnih področji.

2.1. MOJA OSEBNA BANKA

Glavni sedež Nove kreditne banke Maribor se nahaja v ulici Vita Kraigherja 4 v Mariboru.

To je banka, ki ima v lasti kar 150.000.000 EUR kapitala, njene poslovalnice pa se

nahajajo že v 43 večjih mestih širom Slovenije. Kljub temu, da ima Nova KBM odprtih kar

69 poslovalnic po celi državi, vodje in zaposleni še vedno strmijo k širjenju mreže

poslovalnic, da bi se tako čimbolj približali svojim komitentom in pridobili nove. Prav tako

pa Mariborska banka, daje komitentom možnost, da osnovne bančne storitve opravljajo

tudi kar na večini pošt po Sloveniji.

Nova KBM je vodena s strani uprave v skladu s slovensko zakonodajo, v kateri je

uveljavljen dvotirni sistem upravljanja z nadzornim svetom in upravo. Predsednik uprave

je gospod John Denhof, podpredsednik Robert Senica, ostali člani uprave pa so še Jon

Locke, Josef GrÖblacher ter Sabina Župec Kranjc.

Vrednote, ki so ključnega pomena za snovanje uspešnega poslovanja banke ter ustvarjanja

in vodenja poslovnih odnosov z deležniki in kulturo korporacije so: odgovornost, zaupanje,

poštenje, pripadnost in odličnost.

In vizija poslovanja v bodoče? Seveda je nadvse pozitivna, saj pričakujejo, da bo banka s

pomočjo učinkovitosti svojih temeljnih bančnih dejavnosti in s sposobnostjo doseganja še

večjih donosov v prihodnosti poslovala stabilno v domačem okolju in širom regije.

Pričakuje se tudi, da bo Nova KBM do leta 2018 še vedno na vrhu vodilnih sistemskih

bank v Sloveniji.

V letu, ki prihaja bodo v banki dajali prednost predvsem varnosti in kvaliteti poslovanja ter

upravljanju z vsemi vrstami tveganj, še naprej pa se bodo osredotočali tudi na rast obsega

poslovanja. Bančni uslužbenci se bodo še naprej trudili pri izkazovanju zaupanja pri

poslovanju z deležniki in kakovostnem opravljanju sodobnih storitev. Poslovanje Nove

KBM naj bi bilo tako tudi v prihodnosti donosno in uspešno.

2.2. MOJA UPORABA PREDPLAČNIŠKE KARTICE

Že par let sem uporabnica predplačniške kartice Visa. Zanimivo je dejstvo, da so mi

uslužbenci v obdobju predplačniške kartice na trg, ob vsakem mojem obisku banke

konstantno ponujali in me prepričevali zakaj je kartico koristno imeti, vendar pa že sama

ideja o uporabi kartice za plačevanje preko interneta meni ni bila najbolj všeč. Od vseh

informacij in podatkov o Visi sem najbolj dvomila o varnosti uporabe ter plačevanju po

internetu zaradi morebitne kraje ali zlorabe kartice. Čez čas pa sem se vseeno odločila, da

si Viso naročim, vendar ne zaradi sebe ampak bolj zaradi moža, ki mu kupovanje preko

interneta ni bilo tako tuje kot meni. Moji dvomi in strahovi so v vseh teh letih uporabe

kartice izginili, mislim, da predvsem zaradi uporabe spletnega bančništva in seveda tudi

zaradi prednosti, ki jih nakupovanje preko spleta ponuja.

Največjo prednost uporabe predplačniške kartice za plačevanje preko spleta mi predstavlja

preprostost in udobje nakupa, brez več urnega tekanja po trgovinah in iskanja želenih

izdelkov in storitev, brez čakanja v vrstah in brezglavega zapravljanja. Všeč mi je tudi to,

da nikoli ne moreš porabiti več kot je na kartici, saj je s tem nadzor denarnih sredstev

veliko lažji. Po pravici povedano je nakupe zame najprej opravljal moj mož, saj se jaz

enostavno nisem počutila dovolj sposobno, da bi to opravljala sama. Zdaj pa spletne

nakupe opravljam tudi sama, saj sem se bila zaradi občasne odsotnosti moža prisiljena

naučiti vse o uporabi kartice in poteka spletnega nakupovanja. Mislim, da predplačniška

Visa nudi veliko prednosti in tudi možnosti svojim komitentom in jaz sem z njeno uporabo

zelo zadovoljna. Za dvigovanje gotovine in trgovinske nakupe jo ne uporabljam, jo pa oba

z možem uporabljava za nakupe izdelkov in storitev preko spleta vsaj dvakrat pogosto pa

tudi več mesečno.

Slabih izkušenj ali kakršnih koli zapletov glede kartice ali opravljanja nakupa preko spleta

za enkrat še nisem imela, je pa res, da se ljudje na izkušnjah in napakah učimo vsak dan in

zato se je treba tudi s problemi znati soočati. Od kar uporabljam predplačniško Viso in

spletno bančništvo Banko Net je zame plačevanje računov in drugih obveznosti hitrejše in

bolj enostavno, nakupi preko spleta pa bolj preprosti in neutrujajoči, saj vem, da ne glede

na to, če se pojavi problem mi banka in njeni uslužbenci vedno nudijo pomoč in pametne

rešitve. Priporočila bi uporabo predplačniške kartice prav vsakemu, ki ima možnost za

pridobitev saj je njena uporaba res preprosta in varna.

KAKO KARTICO PRIDOBITI?

1. Potrebno je le obiskati stran banke, izbrati motiv kartice ali si zamisliti svoj lastni

motiv.

2. Naročilo kartice je možno zaključiti kar preko spletnega bančništva ali z obiskom

bančne poslovalnice skupaj s potrdilom o oddanem motivu kartice.

3. Natisnjeno vlogo o izdaji kartice se odda v eno izmed poslovalnic, možna pa je tudi

oddaja naročila preko Banka Neta ali kar na pošti.

VRSTE PREDPLAČNIŠKIH KARTIC NOVE KBM

Nova KBM nudi tri vrste predplačniških kartic. In sicer:

Virtualna predplačniška Visa:

● Uporablja se telefonsko plačevanje, spletno nakupovanje. Potrebna denarna sredstva se

na kartico naloži šele ob odločitvi za nakup, naložimo denar in izvedemo plačilo. Tako

misel na morebitne zlorabe v prihodnosti ni potrebna.

● Nudi udoben in varen nakup ter omogoča 100 odstotni nadzor nad dobroimetjem, saj je

s predplačniško kartico možno porabiti le toliko denarja kot se predhodno nanjo naloži.

● Veljavnost kartice je 4 leta.

Predplačniška Visa:

● Njena uporaba je možna za vsakodnevno nakupovanje, telefonsko prodajo, opravljanje

nakupov na internetu ter dvigovanje gotovine na bankomatih.

● Njena prednost je udobni nakup iz naslonjača in nadzor nad denarnimi sredstvi, ki jih

je možno porabiti le do vsote naložene na predplačniškem računu.

● Veljavnost kartice je 4 leta.

● Imetnikom te kartice banka ob izdaji kartice nudi nezgodno zavarovanje za dobo enega

leta.

Vijol'čna predplačniška Visa:

● Kartica je primerna za nekomitente in komitente brez rednih dohodkov.

● Prav tako omogoča enostaven prenos in nadzor denarnih sredstev.

● Njena uporaba je možna na vseh Visa plačilnih mestih v državi in izven nje ter preko

spleta, možen pa je tudi dvig gotovine na bankomatih in POS terminalih.

● Bremenitev računa je takojšnja.

● Ponuja tudi brezplačno spremembo PIN številke kar na bankomatu.

● Ob pravočasnem preklicu kljub izgubi ali kraji kartice je denar na varnem.

● Odobritev vpogleda za nadzor in spremljanje dobroimetja preko spletne banke je

brezplačna.

● Plačilo nadomestila ob izdaji, letne članarine ni.

● Možnost oddaje naročila za predplačniško Viso Nogometnega kluba Maribor na najbližji pošti.

Značilnosti Vijo'lčne predplačniške Vise:

● Je opazna in dobro prepoznavna.

● Uporabna za vsakodnevni nakup, plačevanje preko telefona, spletno nakupovanje ter

dvigovanje gotovine na bankomatih.

● Veljavnost kartice je 4 leta.

● Lastnik kartice je upravičen do enoletnega nezgodnega zavarovanja.

Ostale kartice, ki jih Nova KBM še ponuja so tudi:

● Plačilna kartica Visa

● Plačilna kartica MasterCard

● Debetna kartica Visa

NAPOLNITEV PREDPLAČNIŠKEGA RAČUNA

Napolnitev je možna preko prenosa med računi v spletni banki Banka Net ali z UPN

obrazcem s pomočjo spletnega bančništva ali na bančnem okencu.

Podatki, ki so potrebni pri polnitvi predplačniškega računa sta IBAN številka in referenca,

ki se nahajata na hrbtni strani kartice.

2.3. VAROVANJE IN ZAŠČITA PRI PLAČEVANJU PREKO SPLETA

Strokovnjaki spletne strani VARNI NA INTERNETU vse spletne nakupovalce opozarjajo,

naj pred nakupom poskušajo izvedeti čim več o prodajalcu in naj bodo med samim

nakupom pozorni na vsako še tako majhno podrobnost. Najvažnejša dejstva so na tej isti

spletni strani strnjena v 7 pravil varnega spletnega nakupa. Za zaščito in varovanje naših

plačilnih orodij in našega dobroimetja pa poskrbijo tudi naše osebne banke na številne

načine. Ena izmed načel varnosti, ki jih morajo banke v celoti upoštevati je varovanje

zasebnosti svojih komitentov. Za to banka poskrbi s prav posebnimi majhnimi datotekami

imenovanimi piškotki, ki jih aktivira na svojih spletnih straneh. Druga možnost, ki jo

banke ponujajo za zaščito in varnost komitentovega dobroimetja je aktiviranje varnostnega

SMS sporočila. Sama sem si izbrala varnostno SMS sporočilo, ki je zelo praktično, saj sem

obveščena o vsaki aktivnosti, ki je povezana s plačili, dvigi in prenakazili gotovine iz

mojega osebnega računa.

7 PRAVIL VARNEGA SPLETNEGA NAKUPA

1. pravilo: Nujno je potrebno preveriti ali sogovornikov elektronski naslov res ustreza

prodajalcu oziroma trgovini, ki jo zastopa.

2. pravilo: Plačevanje s pomočjo Western Union ali MoneyGram sistemom ni

priporočljivo, saj tako ni možno slediti nakazilu in ravno zaradi tega lahko pride do zlorabe

ali prevare. Ob nakazovanju denarja je vedno potrebno preveriti ali bo plačilo nakazano v

pravo državo.

3. pravilo: V primeru, da ponudba od ostalih izrazito odstopa je potrebno izvedeti čim več

informacij o prodajalcu, preveriti registracijo podjetja ter se prepričati ali sta naslova in

telefonske številke resnična. V veliko pomoč pri poizvedovanju so nam lahko ocene,

kritike, izkušnje in mnenja drugih kupcev.

4. pravilo: Zelo pazljivo je treba brati drobni tisk! Pozorno je treba prebrati tudi vse o

pogojih poslovanja, o načinu plačila in dostave ter kakšni so pogoji za vračilo blaga.

5. pravilo: Priporočljivo je tudi ugotoviti ali je razlika med ceno, ki jo kupec plača za

nakup pri tujem ponudniku vredna tveganja, ki ga plačnik pri tem prevzame. To velja

predvsem za nakupe v državah, ki niso članice Evropske Unije.

6. pravilo: Pri nakupovanju preko spleta je priporočljivo uporabljati izključno računalnike,

ki niso dostopni za javnost zaradi morebitnega vpisovanja osebnih podatkov oziroma

podatkov kreditne kartice kupca.

7. pravilo: Če kupec posumi, da gre pri njegovem nakupu za zlorabo ali prevaro se lahko

obrne na spletno stran info@varninainternetu.si ali vse skupaj prijavi s pomočjo posebnega

spletnega obrazca za prijavo prevare.

VAROVANJE ZASEBNOSTI Nova KBM se je bila primorana zavezati k varovanju zasebnosti svojih komitentov. Svojo

zavezo je realizirala s postavitvijo spletnih piškotkov na svoji spletni strani. Piškotki so

majhne datoteke pogosto sestavljene iz edinstvenega zaporedja črk in številk, ki se ob

odprtju spletne strani naložijo na uporabnikov osebni računalnik. To daje banki možnost,

da prepozna svoje komitente, ko ponovno obiščejo njeno spletno stran. Za bolj prijazno,

lažjo in izboljšano uporabo spletnih strani so piškotki zelo pomembni saj ga mora strežnik

s pomočjo brskalnika najprej prebrati, da omogoči spletni strani razbrati določene

odločitve, ki jih uporabnik izbere na spletni strani (npr. kateri jezik je izbral uporabnik

spletne strani), spremljati število obiskovalcev, vsak klik obiskovalcev strani in premikanje

po strani. Vse to omogoča spletnim strokovnjakom konstantno posodabljanje in

izpopolnjevanje ter izboljšano delovanje bančnih spletnih strani.

VRSTE PIŠKOTOV:

Na www.nkbm.si strani:

● Piškotek »NKMB2« je identifikator celotne strani za prepoznavanje uporabnikov. Služi

za shranitev komitentovih prioritetnih izbir, nastavitev in sledenje aktivnosti na strani

ter beleži podatke o lokaciji kjer se uporabnik strani nahaja.

● Piškotki imenovani »__utma«, »__utmb«, »__utmc« in »__utmz« skupaj z Google

Analytics orodjem skrbijo za analizo namenov, ki pomaga spremljati in analizirati

obiske s podatki o načinu uporabe strani, o tem kje je najbolj ustrezno mesto za

določeno vsebino, o optimizaciji korakov in z vsem tem pripomore k izboljšanju

delovanja strani.

Na Banka Net-u, Poslovnem Banka Net-u ter aplikaciji »Oblikuj svojo kartico!« : ● Sejni piškoti ali Piškotki za avtentikacijo uporabnika si vnose v spletne obrazce kot so

spletna banka in vse ostale storitve, ki zahtevajo prijavo z uporabniškim imenom in

geslom zapomnijo brez vnaprej odobrenega dovoljenja, vendar pa se ti podatki po

končani spletni seji izbrišejo. Ti piškoti so za uporabnika zelo pomembni, saj si z

njihovo pomočjo spletna stran zapomni uporabnika in mu s prijavo v storitev omogoča

pridobitev dostopa do izbrane vsebine.

NADZOR NAD PIŠKOTKI

Zakon o elektronskih komunikacijah omejuje uporabo nekaterih piškotkov s privolitvijo

uporabnika. Prav tako pa ima vsak obiskovalec spletne strani pravico, da piškotke

kadarkoli zavrne kar pomeni, da sicer stran lahko še vedno obišče, obstaja pa možnost, da

določene funkcije ne bodo delovale kot bi morale. Sprejetje in zavrnitev piškotov je

mogoče s pomočjo brskalnika naknadno tudi spremeniti v menijski vrstici: Orodja>

Internetne možnosti, razdelek »zasebnost« ali »varnost«, kjer je možnost izbire blokiranja

ali omogočanja izbranih piškotov.

Za vse uporabnike je omogočen tudi izbris spletnih piškotov. Ta možnost se v spletnem

brskalniku nahaja v orodjih »izbriši podatke brskanja« ali »izbriši zgodovino brskanja«

oziroma s kombinacijo tipk CTRL+Shift+Del. Določeni brskalniki pa nudijo tudi opcijo

nastavitve »ne sledi mi« ali »do-not track«, kar pa omogoča generalno zavrnitev uporabe

piškotkov.

VARNOSTNA SMS SPOROČILA

Priporočljiv za vse tiste, ki bi si želeli nadzor pri uporabi plačilnih kartic in si omogočiti

dodatno raven varnosti nad poslovanjem s kreditnimi krticami. Varnostno SMS sporočilo

komitent prejme ob vsakem uspešnem ali zavrnjenem plačilu in dvigu gotovine na

bankomatih tako doma kot izven države preko elektronske pošte oziroma telefona.

Zakaj aktivirati SMS varnostno sporočilo?

● Ker je raven varnosti uporabe plačilnih kartic višja, saj omogoča konstanten nadzor nad

vsemi izvedenimi nakazili, prenakazili in dvigi gotovine z bančnimi karticami.

● Takojšnja možnost ukrepanja v primeru nepooblaščene uporabe kartice.

● Storitev je za lastnike zlatih kartic brezplačna.

● Uporabnik prejme sporočilo ob vsaki spletni transakciji, ob dvigu gotovine na

bankomatu, pri uporabi POS terminala na mobilni telefon ali elektronski naslov.

● Storitev se lahko naroči za eno ali več kartic.

● Varnostno SMS sporočilo vsebuje bistvene podatke o transakciji: kraj, datum in

državo, opis izvedene transakcije, zadnje štiri številke imetnikove kartice in znesek ter

telefonsko številko na katero je možno poklicati v primeru zlorabe kartice.

● Pri karticah z možnostjo odloka plačila kot sta MasterCard ali Visa je omogočeno tudi

takojšnje sporočanje o prostem limitu na kartici.

2.4. PREDNOSTI IN SLABOSTI SPLETNEGA NAKUPOVANJA

Tako kot vsaka stvar ima tudi spletno nakupovanje svoje prednosti in slabosti. Kot je že

bilo ugotovljeno se vse več ljudi odloča za spletne nakupe in ker tudi pri tem obstaja kar

veliko tveganje, se na internetu pojavlja vedno več nasvetov in opozoril o varnejšem in

manj skrbnem opravljanju nakupov preko spleta. Ker preko spleta kupci nimajo

neposrednega stika s ponudniki pa tudi blaga, ki ga kupujejo ne morejo preveriti na lastne

oči, se je zelo pomembno poučiti pri čem je treba biti ob opravljanju spletnega nakupa še

posebej pazljiv in kakšne so kupčeve pravice.

Zabeleženih je bilo že kar nekaj prevar pri spletnem nakupu, pri katerem so kupci ostali

brez denarja in brez naročenega izdelka, so pa tudi primeri, ko so kupci ostali brez

rezerviranih letalskih kart ali brez rezervacije hotelske sobe, ki so jo rezervirali in plačali

preko lažnega spletnega portala. Ravno zaradi vseh morebitnih prevar, ki se vsak dan

dogajajo so domači spletni trgovci strogo pod nadzorom tržne inšpekcije in je zato tudi

malo verjetno, da bo kupec naletel na prevaro. Kar pa se tiče tujih spletnih trgovin pa je

najprej pametno premisliti ali je tveganje, ki ga prevzeme plačnik odtehta ceno in čakanja

na pošiljko.

PREDNOSTI SPLETNEGA NAKUPOVANJA:

● Nakup preko spleta nam prihrani veliko časa saj se blago dostavlja na dom preko pošte.

Poleg tega se nam tudi ni treba ozirati na odpiralni čas trgovin, saj so spletne trgovine

odprte non stop tudi ob nedeljah in praznikih.

● Druga prednost spletnih trgovin je ta, da je naše zadrževanje v njih neomejeno in zato

tudi ni skrbi pred impulzivnostjo nakupa, saj imamo več kot dovolj časa za premislek o

potrebi po določenem izdelku, preden se odločimo za dokončen nakup.

● Ena izmed bistvenih prednosti spletnega nakupovanja je tudi izognitev problemov, ki

se lahko pojavijo pri vožnji do posamezne trgovine, iskanju parkirnega prostora,

prerivanju med drugimi kupci, čakanju v vrsti in gneči kot se pogosti dogaja v

nakupovalnih centrih.

● Naslednja pozitivna stvar spletnega nakupa je ponujena primerjava med podobnimi

izdelki z različnimi lastnostmi, ki lahko zelo omili odločitev o nakupu.

● Marsikdaj se lahko med nakupovanjem v pravih trgovinah zgodi, da med policami ali

obešalniki kakšen izdelek ali kos oblačila spregledamo kar pa v spletni trgovini ni

možno.

● Ponudba preko spleta je lahko bistveno cenejša, saj spletna trgovina od ponudnikov ne

zahteva dodatnih stroškov.

● V primeru, da je kupcu všeč točno določen izdelek, ki pa ga ni možno kupiti v lokalnih

trgovinah, je nakup preko spleta edina možnost za dosego cilja.

SLABOSTI SPLETNEGA NAKUPOVANJA:

● Ena izmed najslabših dejstev spletnega nakupa je ta, da se ob nakupu lahko zanašamo

le na sliko in opis izdelka. Veliko krat pa lahko opazimo tudi napis, da ponujeni izdelek

na sliki v realnosti lahko odstopa od prejetega.

● Izdelek naročen preko spleta nam pred nakupom ne daje nikakršne možnosti pomiritve

ali preverjanja kakovosti na dotik. Reši nas lahko samo lastna presoja velikosti, oblike

in kroja. Malenkostno si pri nakupu lahko pomagamo z oznakami velikosti v

centimetrih in z razpredelnicami velikosti izdelkov glede na določeno državo.

● Spletno nakupovanje ne omogoča nikakršnega strokovnega mnenja ali svetovanja

ponudnika, zato se mora kupec raziskave lotiti sam.

● Posebej pozorni moramo biti pri varnosti naših osebnih podatkov, zato se je pred

vnosom le-teh potrebno prepričati, da podjetje, ki ga spletna trgovina zastopa skrbi za

varnost osebnih podatkov svojih klientov. Kljub temu pa se je potrebno zavedati, da do

kraja podatkov lahko vseeno pride ne glede na varnost, ki jo nudi spletni ponudnik.

● Še ena lastnost, ki se šteje med slabosti nakupovanja v spletnih trgovinah je rok prejetja

pošiljke. Velikokrat se lahko zgodi, da izdelek zaradi kakršnihkoli zapletov do

prejemnika potuje dlje kot je bilo načrtovano.

● V primeru reklamacije pri tujih spletnih trgovinah je priporočljivo najprej stopiti v

kontakt s ponudnikom ter se nato obrniti še na reklamacijski center, ki deluje kot

posrednik in pospeševalec saj se zavzema za kupčeve pravice in reševanje reklamacije.

V nasprotnem primeru je reklamacijski postopek lahko zelo dolgotrajen.

● Ob vračilu izdelka se morebitni stroški pošiljanja v veliki večini zaračunajo kupcu.

Poleg že vseh navedenih prednosti in slabosti je pomembno še enkrat poudariti

najpomembnejša dejstva pred odločitvijo za spletni nakup. Pomembno je preveriti

predvsem pogoje poslovanja in plačila, pogoje dostave in vračila izdelka ter politiko

zasebnosti in tudi trajanje garancije pri izdelkov večjih denarnih vrednosti. Tukaj je še

pritožbeni postopek za primer reklamacije oz. vračila izdelka, če se izdelek ne izkaže za

takega kot je kupec pričakoval. Veliko pozornosti je potrebno nameniti tudi vsem pogojem

v zvezi s pošiljanjem blaga še posebej o plačilu stroškov pošiljanja saj so stroški pošiljanja

lahko odvisni od mase izdelka oziroma paketa.

Po potrditvi nakupa je priporočljivo shraniti vse podatke o naročilu vključno s številko

naročila in kontaktno številko oziroma naslovom elektronske pošte ponudnika vse do

prejetja pošiljke, ko se naročnik lahko prepriča ali je z naročenim izdelkom zadovoljen ali

ne.

5. ZAKLJUČEK

V svojem diplomskem delu sem predstavila predplačniško kartico kot eno najpreprostejših

in najvarnejših inštrumentov za plačevanje preko spleta ter spletno nakupovanje, ki je

vedno bolj priljubljeno med različnimi generacijami in ga vedno več ljudi uporablja ravno

zaradi ugodnosti, hitrosti in udobja, ki ga nudi. Glede na to, da sem tudi sama uporabnica

predplačniške kartice in tudi jaz veliko krat nakupujem preko spleta me je zanimalo, ali je

to res tako varno in cenejše kot nakupovanje v nakupovalnih centrih.

Glede na vse vire, ki sem jih prebirala sem ugotovila, da je uporaba predplačniških kartic

iz stališča bank dokaj dobro zavarovana in zaščitena, prav tako je poskrbljeno tudi za

varnost naših osebnih podatkov, ne glede na to pa se zdaj zavedam, da nobena zaščita in

varnost nista stoodstotne in še vedno lahko pride do zlorabe ali kraje. Marsikaj novega sem

izvedela tudi o izognitvi morebitne goljufije oziroma spletnih prevar, ki nas lahko doletijo

pri spletnem nakupovanju ter kaj lahko sami naredimo, da do tega ne pride.

Ne glede na vse je po mojem mnenju predplačniška kartica res nudi najhitrejši in

najpreprostejši nakup preko spleta, ki pa je poleg tega lahko tudi cenejši od vsakodnevnih

trgovinskih nakupov. Ugotovila se tudi, da je predplačniška kartica uporabna za veliko več

kot samo za plačevanje preko spleta, saj se jo lahko uporablja tudi pri vsakdanjih nakupih,

za telefonski nakup, za nakup na POS terminalu ter dvigovanje gotovine na bankomatih.

Večina uporabnikov predplačniških kartic so dobro seznanjeni s njihovimi dobrimi in

slabimi lastnosti tako preko bančnih uslužbencev kot tudi preko internetnih strani, ki prav

tako pišejo o tem. Veliko pa se lahko na internetnih straneh prebere o varnostnih ukrepih

uporabe kartice ter o ukrepih v primeru zlorabe ali kraje kartice. Tako, da mislim, da so

tudi glede tega uporabniki spletnih trgovin kar dobro seznanjeni.

6. VIRI ● https://www.paysafecard.com/sl-si/lp-izdelki/paysafecard/?gclid=CLKv6dKe-tICFdAV

0wodXG0CAw

● http://www.smartpaycard.net/si/default.wlgt

● https://www.lon.si/sl/prebivalstvo/kartice/predplacniska-activa-mastercard?gclid=Cj

wKEAiAi-_FBRCZyPm_14CjoyASJAClUigOzcVdkThp2dPgvqNyM-RaQwhC8K

Xy7dkMlrhNvDVJlhoCtRzw_wcB

● https://www.gbkr.si/predplacniska-kartica/

● https://www.nkbm.si/predplacniska-visa

● https://www.zps.si/index.php/osebne-finance-sp-1406526635/osebni-rauni/7372-predpl

acniske-kartice-najprej-placam-potem-kupujem-5-2015

● https://www.nlb.si/predplacniska-kartica

● https://www.mladi-denar.si/8822205

● https://www.visaeurope.si/produkti/placila-z-visa-karticami/predplacniska-kartica-visa

● http://www.gbkr.si/osebne-finance/placilne-kartice/brezsticno-placevanje-postopek-in-

varnost/

● https://www.zps.si/index.php/nasveti-in-zakonodaja-topmenu-235/broure/2607-nakupo

vanje-po-internetu-sp-1787319853

● http://svet24.si/clanek/zanimivosti/553e23ba42770/spletno-nakupovanje-polno-uzitkov

-in-pasti

● http://www.portalosv.si/digitalna-pismenost/digitalni-drzavljan-uporablja-e-storitve/spl

etno-nakupovanje/

● https://www.varninainternetu.si/article/vodila-varnega-spletnega-nakupovanja/#

● https://www.visaeurope.si/produkti/prednosti/kupujte-varno-na-spletu

● https://www.varninainternetu.si/articleType/spletno-nakupovanje-2/#

● http://epc.si/pages/si/pravice-potrosnikov/spletno-nakupovanje.php

● https://www.red-orbit.si/blog/spletni-trgovec-leta-2015-kaj-se-lahko-naucimo-od-sodo

bnega-spletnega-potrosnika-znano-bo-24-11-2015

● https://www.finance.si/8807926/Kako-se-je-spremenila-izkusnja-spletnega-nakupovanj

a

● https://www.nlb.si/vsakdanje-kartice

● http://www.smartpaycard.net/si/narocilo.wlgt?Id=220

● https://www.nlb.si/placilne-kartice-primerjava

● http://www.gbkr.si/osebne-finance/zavarovanja/zavarovanje-zlorabe-placilnih-kartic/

● https://www.zps.si/index.php/nasveti-in-zakonodaja-topmenu-235/broure/2607-nakupo

vanje-po-internetu-sp-1787319853#ve%C4%8D-7

● https://www.nkbm.si/poslanstvo-vizija-vrednote

● https://www.nkbm.si/predplacniska-visa-nkmaribor

● https://www.varninainternetu.si/article/vodila-varnega-spletnega-nakupovanja-2/

● https://www.nkbm.si/uporaba-piskotkov

● https://www.nkbm.si/varnostna-SMS-sporocila

● https://www.finance.si/344263/Prednosti-in-pasti-spletnega-nakupovanja