Nr.1 |2011

RISCURI MAJORE IN CONSTRUCTII

UN NOUINSTRUMENT:RISKCENSEO

rezultate studiu Aon

in institutii financiare

RISCURI DE NATURAOPERATIONALA

costul total al riscului

5 recomandari esentiale

English version of this newsletter is available at www.aon.ro

Cum si cat suntem de pregatiti in caz de catastrofe naturale

Aon Romania, in parteneriat cu Institutul Bancar Roman, a organizat in luna noiembrie 2011 un sondaj privind modul in care sunt percepute si „tratate” riscurile operationale de catre institutiile financiare publice si private.“

3 Editorial

p.8

PAGINA 4

4 Riscurile operationale in institutiil financiarerezultatul studiului intreprins de Aon in noiembrie 2011

Valentin Tuca, CEO, Aon Romania

8Cum si cat suntem de pregatiti in caz de catastrofe naturale5 recomandari esentiale

Evaluarea costului total al riscului

6 Riscuri majore in constructiiraport Aon 2011

10 Lectia cutremurului din Chilecum stau lucrurile in Romania

11 Un nou instrument:RiskCenseo

p.6

p.11

Nr.1 | Decembrie 2011

AON FOCUS - NR.1 / 20112

E timpul potrivit?

… pentru a lansa un newsletter? Cei mai multi ar zice probabil ca nu e momentul. “Cui ii arde de newsletter-uri cand criza da in foc?” Noi, la Aon, zicem ca “da, e timpul potrivit.” Asta pentru ca preferam sa ne “focusam” pe treaba noastra, decat sa ne lamentam de “focul” crizei. Astfel am decis sa lansam acest buletin informativ, al carui rol primordial este sa se constituie intr-un mijloc de informare privind subiecte de interes pentru clientii nostri. “Un om informat este un om puternic” spunea Rockefeller, iar noi dorim ca totii clientii nostri sa fie puternici. Evident ca informatiile prezentate se vor referi la acele domenii unde Aon exceleaza si anume: managementul riscurilor si asigurarile, reasigurarile si consultanta in domeniul resurselor umane.

Cu o aparitie trimestriala, Aon Focus doreste sa va aduca in atentie date si informatii prin care afacerea dumneavoastra sa fie si mai bine protejata, iar profitul sa creasca. Ultimii ani si-au pus adanc amprenta asupra a tot ceea ce facem si a trebuit sa invatam sa ne reinventam. Au aparut amenintari noi, iar prioritatile s-au schimbat fundamental. Riscurile au ramas printre putinele elemente care n-au stagnat sau nu s-au redus, ba dimpotriva. Nu multe companii au alte prioritati astazi decat acelea de a-si gestiona amenintarile si a face astfel incat scaderile de activitate sa nu impieteze decisiv asupra contului lor de profit si pierderi. Astazi, mai mult decat oricand, un risk management corect poate face diferenta dintre a pierde si a castiga intr-o companie. Sau un program adecvat de asigurare poate tine o afacere intr-o armonie operationala, in cazul producerii unor riscuri majore. Acestea sunt subiectele pe care va fi pus “focusul Aon”, oferindu-va astfel oportunitatea ca in aceste pagini sa gasiti raspunsuri la unele din intrebarile pe care le aveti in materie de asigurari sau consultanta de risc, urmand ca pentru restul de intrebari, la care nu gasiti raspuns aici, sa ne contactati direct.

Ne va face placere sa va punem la dispozitie resursele celui mai mare broker de asigurari si reasigurari din lume, astfel incat afacerea dumneavoastra sa atinga performantele asteptate, chiar intr-un mediu economic dificil. O echipa de profesionisti unita si pornita de curand la un nou drum va sta cu placere oricand la dispozitie.

In acest numar inaugural, va informam despre studiile intreprinse recent de Aon asupra riscurilor operationale din piata financiara, precum si despre riscurile majore din constructii. De asemenea, ne-am gandit ca este de interes maxim sa discutam despre cat de pregatite sunt companiile pentru a face fata dezastrelor naturale si despre ce ar trebui sa invatam din lectia cutremurului din Chile. Nu in ultimul rand, dorim sa va aducem in atentie un nou concept, costul total al riscului precum si un instrument inovativ pe care Aon vi-l pune la dispozitie in legatura cu acest concept: RiskCenseo.

Dorim sa adresam permanent subiecte de maxim interes pentru dumneavoastra si in acest sens va rugam sa ne comunicati sugestiile pe care le aveti la adresa de e-mail aon.romania@aon.ro.

In speranta ca veti gasi util acest buletin, va dorim lectura placuta si pentru ca suntem in ajunul sarbatorilor de iarna, va urez Craciun Fericit si Un An Nou cu multe impliniri si bucurii.

Valentin TucaCEO, Aon Romania

Intreaga echipa Aon Romaniava doreste Sarbatori Fericite si un An Nou plinde Succese pe toate planurile!

AON FOCUS - NR.1 / 2011 3

P

Riscurile operationale cu impact ridicat pentru institutiile financiare

Aon Romania, in parteneriat cu Institutul Bancar Roman, a organizat in luna noiembrie 2011 un sondaj privind modul in care sunt percepute si „tratate” riscurile operationale de catre institutiile financiare publice si private.

Potrivit respondentilor la sondaj, stirbirea reputatiei, protejarea necorespunzatoare a datelor detinute si administrarea defectuoasa a conturilor clientilor sunt riscurile operationale cu impactul cel mai ridicat. Unul dintre efectele indirecte ale crizei este agravarea riscurilor operationale, de buna gestionare a acestora putand sa depinda in mare masura abilitatea financiara de a depasi momente dificile, in cazul producerii lor.

Aon Romania, in calitate de consultant de risc poate adauga valoare printr-un management profesional al riscurilor operationale, care include si incheierea asigurarilor necesare. In acest scop Aon Romania ofera servicii de consiliere in definirea si alegerea celei mai bune variante de asigurare, prin solutii personalizate.

Asigurarea complexa bancara (engl.Bankers Blanket Bond/BBB & Computer Crime) constituie unul dintre instrumentele la indemana managementului institutiilor financiare pentru transferul unor expuneri de riscuri operationale catre piata de asigurari.

In mod standard, acest tip de asigurare cuprinde 2 sectiuni: • sectiunea 1 - asigurarea impotriva

fraudei; • sectiunea 2 - asigurarea impotriva

infractionalitatii informatice. Fiecare din cele 2 sectiuni ale politei cuprinde, la randul sau, mai multe clauze de asigurare, astfel:

riscurioperationale

stirbirea reputatiei, protejarea necorespunzatoare a datelor detinute si administrarea defectuoasa a conturilor clientilor sunt riscurile operationale cu impactul cel mai ridicat

AON FOCUS - NR.1 / 20114

In functie de necesitatile companiei si de rezultatele analizei interne privind tipologia si impactul riscurilor operationale, polita de asigurare se personalizeaza de la caz la caz, prin includerea sau renuntarea la unele clauze de asigurare.

Ulterior sondajului efectuat in randul institutiilor financiare, Aon Romania, in parteneriat cu Institutul Bancar Roman, a organizat in data de 15 noiembrie a.c. o conferinta intitulata “Atentie! Riscurile nu sunt in criza”, la care au participat reprezentanti ai bancilor comerciale, cu responsabilitati in domeniul managementului riscurilor. Evenimentul s-a bucurat si de participarea unor reprezentanti ai BNR si ARB, iar

concluzia discutiilor a fost ca bancile au devenit constiente de riscurile operationale la care se expun, mai ales in perioada de criza, si ca transferul lor catre piata de asigurari este o solutie necesara, la care se apeleaza din ce in ce mai frecvent. ♦

Clauza 1 - Sisteme informationale: date inregistrate/ modificate/ distruse in mod fraudulos

Clauza 2 - Programe informatice: modificarea cu rea intentie a unor programe informatice

Clauza 3 - Medii de date electronice: modificare/ distrugere date, deteriorare/ distrugere/ pierdere suporturi de date

Clauza 4 - Virusi informatici: introducerea de virusi informatici in sistemul IT al bancii

Clauza 5 - Comunicatii electronice si prin fax: pagube suferite de banca atunci cand actioneaza cu buna credinta in baza unor instructiuni initiate sau modificate in mod fraudulos, receptionate de banca prin sistemele de comunicatii electronice sau prin fax

Clauza 6 - Transmisii electronice: raspunderea bancii fata de clientii sai in legatura cu transmisii electronice frauduloase, care se presupune ca ar fi fost facute de catre banca

Clauza 7 - Titluri de valoare electronice: raspunderea bancii fata de depozitarul central pentru pentru pierderi suferite de acesta dupa ce a actionat cu buna credinta in baza unor instructiuni de vanzare sau transfer de titluri de valoare electronice, presupus a fi trimise de banca sau care au fost transmise sau modificate in mod fraudulos

Clauza 8 - Transferuri initiate vocal: pagube suferite de banca in urma indeplinirii unor instructiuni frauduloase.

Clauza 1 - Infidelitatea angajatilor: acte de necinste sau frauda comise de angajati, dar doar atunci cand angajatii cauzeaza cu intentie o paguba bancii sau cand obtin castiguri personale necuvenite

Clauza 2 - Sediu: furt, jaf, talharie, disparitie misterioasa, distrugere bunuri- bani, lingouri, titluri de valoare, pietre pretioase, etc, in incinta sediilor

Clauza 3 - Tranzit: pierderea sau deteriorarea banilor si valorilor pe durata transportului

Clauza 4 - Documente falsificate: cecuri, cambii, scrisori de credit, etc falsificate sau modificate in mod fraudulos

Clauza 5 - Titluri de valoare falsificate: pagube suferite de banca din acceptarea cu buna credinta de titluri de valoare care se dovedeste ca au fost falsificate, modificate in mod fraudulos, furate sau contrafacute

Clauza 6 - Bani contrafacuti: acceptarea cu buna credinta de catre banca de bancnote si monezi contrafacute

Clauza 7 - Birouri si dotari: distrugerea locatiilor bancii (cladiri; mobilier; echipamente- cu exceptia celor electronice, calculatoare, programe informatice, medii de stocare, date informatice, orice alte echipamente legate de calculatoare; seifuri, camere tezaur), prin furt, jaf, talharie, vandalism, rea-intentie

Clauza 8 - Taxe si cheltuieli de judecata: taxe legale, costuri si cheltuieli cu avocatii

Sectiunea 1 Asigurarea impotriva fraudei

Sectiunea 2Asigurarea impotriva infractionalitatii

informatice

Asigurarea complexa bancara (BBB & CC)

Pentru a obtine o copie dupa rezultatele studiului va rugam sa ne contactati la adresa aon.romania@aon.ro

AON FOCUS - NR.1 / 2011 5

S

Riscuri majore in constructii - Raport Aon 2011

In ultimii ani, sectorul constructiilor s-a confruntat cu numeroase riscuri si provocari, care au schimbat modul in care companiile percep riscurile si isi aloca resursele pentru a le controla sau pentru a le transfera.

Studiul pregatit de Aon surprinde perspectivele globale asupra riscurilor din domeniul constructiilor si este segmentat in patru capitole principale:• Riscurile - analizeaza cele mai

importante 10 riscuri din domeniul constructiilor; cat de pregatite se simt companiile sa faca fata riscurilor; pierderi legate de riscuri; modul in care organizatiile identifica si evalueaza riscurile; factori externi care afecteaza gestiunea riscului;

• Clientii - include criteriile folosite de companiile din industrie pentru

alegerea unui asigurator; schimbarile dorite de piata; departamentul de management de risc; fransize; limite; programe globale; folosirea de societati captive;

• Piatadeasigurari - cuprinde o discutie despre acoperiri si termeni de asigurare, precum si modificarea cotatiilor de asigurare fata de anul precedent pentru domeniul constructiilor;

• Mediuleconomic - o introspectie din punct de vedere economic in sectorul constructiilor.

AON FOCUS - NR.1 / 20116

• Riscurimajore – cele mai mari riscuri pentru industria de constructii indicate de respondentii studiului Aon sunt incetinirea cresterii economice si cresterea concurentei;

• Pregatireapentruafacefatalaprincipalele10riscurialeindustriei – companiile de constructii sunt mai putin pregatite sa faca fata riscurilor in 2011 fata de 2009, respondentii invocand modificarile legislative ca principala motivatie;

• Pierderiasociatecuriscurile – pentru industria de constructii incetinirea cresterii economice este cel mai mare risc si reprezinta 75% din total pierderi inregistrate in ultimele 12 luni;

• Identificareasievaluareariscurilormajore – respondentii au indicat intuitia managementului si experienta ca principale metode de a identifica si evalua riscurile majore cu care se confrunta organizatiile lor. In practica, participantii la studiu folosesc o combinatie de registre de risc, o abordare structurata pe industrii, precum si experienta conducerii companiei;

• Factoriexternideconsolidareamanagementuluiderisc – volatilitatea economica si presiunea din partea clientilor raman cei mai importanti factori externi de consolidare a managementului de risc pentru industria constructiilor.

• Selectiaasiguratorului– rezultatele sondajului indica pretul asigurarii ca fiind cel mai important criteriu in alegerea asiguratorului, urmat de serviciile in caz de daune si stabilitatea financiara a acestuia.

• Termenisiconditiideasigurare – companiile de constructii urmaresc mai ales abilitatea asiguratorului de a recunoaste existenta interna a departamentului de management de risc prin termeni si conditii de asigurare mai bune, acoperiri extinse, flexibilitate si, nu in ultimul rand, prime de asigurare mai mici.

• Departamentuldemanagementderisc– 60% dintre respondenti au indicat existenta unui departament de management de risc in companiile din care fac parte. Dintre acestia, 54% spun ca departamentul de risc este subordonat directorului financiar. Acolo unde nu exista un departament de management de risc, 44% dintre respondenti au declarat ca directorul financiar se ocupa de gestionarea riscurilor.

• Fransize – per ansamblu, companiile de constructii participante la sondaj spun ca au

aceeasi fransiza in polita de asigurare actuala, comparativ cu fransiza din polita de asigurare anterioara.

• Excedentlalimitaderaspundere – limita de raspundere medie cumparata de companiile de constructii se ridica la 96 milioane USD. Cea mai mare limita cumparata a fost de 450 milioane USD, iar cea mai mica de 1 milion USD.

• Programeglobale – companiile de constructii avand operatiuni in mai multe tari au fost intrebate cum isi cumpara/controleaza programul de asigurari; 52% dintre cei chestionati au spus ca responsabila pentru incheierea si gestionarea asigurarilor este compania mama, in timp ce 41% dintre raspunsuri arata ca doar o parte din liniile de asigurare sunt achizitionate de compania mama, restul liniilor fiind cumparate si gestionate la nivel local. Printre cele mai comune linii de asigurari incheiate de companiile de constructii se numara asigurarile de raspundere generala incluzand raspunderea fata de terti/a produsului, raspunderea manageriala (D&O), asigurarile de bunuri si intreruperea afacerii

• Folosireadecaptive – 33% din companiile de constructii spun ca folosesc companii captive sau companii de tip “celula protectoare” (PCC), in timp ce 18% spun ca au de gand sa infiinteze unele noi sau sa mareasca numarul celor existente in urmatorii 3 ani. Cele mai comune tipuri de asigurari subscrise sunt raspunderea generala sau fata de terti, asigurarile auto, raspunderea

angajatorului si asigurarile de bunuri.

• Conditiisitermenideasigurare– in general, majoritatea celor intrebati au raspuns ca termenii si conditiile de asigurare au ramas la fel ca in anii precedenti. Linia de asigurare care a cunoscut cele mai mari modificari in ceea ce priveste conditiile de asigurare este asigurarea de raspundere civila si fata de terti. Aceasta asigurare a fost indicata ca avand si cel mai mare procent de imbunatatire a termenilor si conditiilor de asigurare (25%) dar, in acelasi timp, si avand cele mai multe restrictii (15%)

• Primadeasigurare- in ciuda provocarilor reprezentate de pierderile fara precedent cauzate de catastrofele globale din 2011, capacitatea de asigurare ramane crescuta si, prin urmare, mentine primele de asigurare in parametrii competitivi. Sunt semne ca vor exista modificari de pret pentru anumite linii de asigurare, insa este greu de anticipat care vor fi acestea.

• Piata globala a constructiilor este influentata - asa cum este si normal - de factori economici. Somajul si subocuparea fortei de munca sunt probleme persistente. Impactul recesiunii asupra viitorului constructiilor este din ce in ce mai puternic. Economistii sunt relativ optimisti ca economia SUA va evita o noua recesiune insa nu prevad o revenire spectaculoasa a industriei in viitorul apropiat. ♦

RISCURILE

MEDIUL ECONOMIC

PIATA DE ASIGURARI

CLIENTII

Raportul privind industria constructiilor se bazeaza pe informatii colectate de Aon in 2011 si pe bazele de date proprii. Pentru a obtine un exemplar va rugam sa ne transmiteti solicitarile dumneavoastra pe adresa aon.romania@aon.ro.

AON FOCUS - NR.1 / 2011 7

Z

Cum si cat suntem de pregatiti in caz de catastrofe naturale

Dezastrele naturale sau cauzate de erorile umane sunt si ele parte din viata – si din business si de aceea ar trebui sa fim pregatiti sa le gestionam, asa cum gestionam orice alte situatii

Zilnic auzim de evenimente catastrofale intamplate in diverse parti ale lumii si privim aceste stiri ca si cand noua nu ni s-ar putea intampla nicicum. Este oare realistic sa gandim asa ?

In ultimii doi ani magnitudinea acestor evenimente a fost devastatoare. Au avut loc cutremure de pamant teribile in Haiti, Chile, Noua Zeelanda si Japonia, ultimul generand un tsunami de proportii enorme, ca sa nu mai vorbim de accidentul produs la centrala nucleara din Fukushima. De asemenea, in primavara acestui an au avut loc o serie de tornade in Statele Unite – zona centrala si de sud – care au omorat peste 550 de persoane, cauzand pierderi asigurate estimate la 17.25 miliarde de dolari.

Pentru afaceri, catastrofele naturale implica de asemenea riscuri enorme. Imposibilitatea de a continua activitatea de productie sau de a servi clientii pentru o anumita perioada de timp poate avea

efecte devastatoare, in lipsa unor asigurari adecvate putand chiar sa duca la faliment peste noapte. Chiar si producerea unor catastrofe in alte zone ale lumii poate conduce la pierderi greu de suportat prin imposibilitatea furnizarii unor componente cheie sau a unor servicii critice.

Este mult mai usor insa de a vorbi despre planificarea evenimentelor neasteptate decat de a face ceva in acest sens. O afacere nu numai ca trebuie sa fie pregatita pentru a face fata si a trece peste catastrofa naturala sau cauzata de o eroare umana, dar trebuie sa aiba si un plan de a continua activitatea dupa aceea.

In vederea identificarii solutiilor adecvate ai nevoie de capabilitati tehnice de dezvoltare a scenariilor de risc, de cunostinte in domeniul asigurarilor (pentru a determina tipurile de asigurari necesare, precum si conditiile de acoperire), iar experienta in acest domeniu este hotaratoare.

AON FOCUS- NR.1 / 20118

5 recomandari esentialeAlocati resurele necesare pentru identificarea si intelegerea riscurilor care va pot afecta afacerea in cazul diverselor scenarii de catastrofa.

Dezvoltati, impreuna cu cei care au experienta in acest domeniu, un plan de recuperare in urma dezastrelor, care sa acopere atat oamenii, cat si activele afacerii dumneavoastra.

Folositi modele de risc pentru coordonarea deciziilor necesare noilor procese de business de dupa producerea unei catastrofe care va afecteaza afacerea.

Verificati daca cei carora le-ati incredintat responsabilitatea incheierii politelor dumneavoastra de asigurare au resursele necesare sa va asiste la nevoie, avand in vedere ca cel mai probabil vor fi si ei afectati de acelasi eveniment catastrofal.

Monitorizati-va periodic planul de recuperare dupa dezastre.

12345

AON FOCUS - NR.1 / 2011 9

Incertitudinea este cea mai sigura parte din viata. Recentele dezastre au demonstrat inca o data cat de haotic si dureros se pot intampla lucrurile dupa un asemenea eveniment nefericit, chiar si in companiile in care a existat o oarecare planificare in acest sens. Spre exemplu, cutremurul din 11 martie si tsunami-ul de dupa din Japonia au afectat la nivel global lanturile de distributie, lasand – pentru o perioada considerabila – multe companii fara materii prime necesare productiei. Acest eveniment a fortat multe firme occidentale sa-si regandeasca mecanismele de protectie fata de asemenea dezastre, mai ales in ceea ce priveste riscul de intreruperi in furnizarea de materii prime sau pierderea de profit.

La nivel mondial si intr-o economie din ce in ce mai globalizata se remarca o preocupare sporita in legatura cu gestionarea riscurilor catastrofale, dar aceasta preocupare nu pare a fi inca si in vizorul conducatorilor de afaceri din Romania, chiar daca tara noastra se afla pe harta zonelor cu risc de cutremur ridicat, iar producerea unui astfel de eveniment ar putea cauza pierderi inimaginabile, inclusiv in domeniul economic si mai ales pentru intreprinderile mici si mijlocii, unde gradul de cuprindere in asigurare este inca foarte mic.

Un bun punct de plecare in ceea ce priveste planificarea gestionarii daunelor catastrofale este sa intelegi cat mai exact repercursiunile financiare ale unui posibil dezastru. Esential este sa gasesti resursele necesare ca dupa un astfel de eveniment sa iti poti continua afacerea. Avand un plan de actiune in cazul producerii unui astfel de eveniment, precum si un program de asigurari adecvat plasat la un asigurator solid financiar, se poate spune ca sunt indeplinite conditiile minime pentru a-ti asigura functionalitatea afacerii si a

resurselor necesare in vederea recuperarii unor eventuale pierderi. Astfel de solutii pot fi gasite cel mai usor folosind serviciile profesionale de consultanta in asigurari, unde, dupa cum am aratat, experienta este cea care poate aduce cea mai importanta valoare, pentru ca politele de asigurare sunt doar o parte din solutie, procesul in sine de planificare a unui set de actiuni in caz de dezastre completand ansamblul masurilor necesare de luat pentru a putea spune ca sunteti pregatiti sa faceti fata cu brio unui eveniment catastrofal.

Sunt lectii deosebite in experientele prin care altii au trecut - cutremure, inundatii masive sau uragane - si important este sa le invatam, folosind in mod constructiv bilanturile acelor momente. Evident ca firmele care iau masuri de protectie financiara impotriva dezastrelor sunt cele care si rezista dupa producerea lor.

Cel mai sanatos mod de a gandi este sa te intrebi nu daca s-ar putea ca un eveniment catastrofal sa-ti loveasca afacerea vreodata, ci cand se va intampla acest lucru si ce impact va avea. Lumea in care traim este prin excelenta o lume plina de riscuri si de aceea un business sanatos este doar acela in care managementul are o atitudine pro-activa in ceea ce priveste riscurile. In acest context trebuie bine inteles ca a avea asigurari adecvate nu este un lux, ci o necesitate imediata, care in ultima instanta nu este doar o cheltuiala ci o investitie ce va aduce profit prin protectia pe care o va oferi afacerii, mai ales in cazul riscurilor catastrofale. In lipsa asigurarilor si al unui plan adecvat de reactie, cele mai multe afaceri - cu predilectie cele mici si mijlocii, dar nu numai - vor disparea, cel mai probabil peste noapte. Ceea ce nimeni nu doreste. ♦

AON FOCUS - NR.1 / 201110

Din perspectiva asigurarii sunt cateva lucruri pozitive de retinut: • societatile de asigurari au fost pregatite sa

gestioneze daunele• niciun asigurator nu s-a confruntat cu

insolventa sau cu falimentul, avand programe de reasigurare corespunzatoare fiind de retinut ca aproximativ 95% din pierderi au fost reasigurate

• daunele au fost platite rapid, ele cuprinzand un larg spectru de industrii, inclusiv afaceri agricole, pescuit, plantatii viticole, pensiuni, hoteluri, farmacii, firme de servicii, multe companii fiind mici si mijlocii

• peste 95% din daunele rezidentiale si aproximativ 80% din cele ale societatilor comerciale au fost platite in mai putin de un an

• bancile chiliene s-au ingrijit sa existe asigurari pentru toate activele primite drept garantii la creditele acordate, ceea ce a dus la o acoperire de 100% a daunelor inregistrate in aceasta zona.

Intrebarea este cum stau oare lucrurile in Romania in legatura cu cele de mai sus?

Trebuie avut in vedere ca volumul total al pietei chiliene de asigurari este de 6.3 miliarde USD (in 2009), adica de circa 3 ori mai mare decat al pietei noastre, la o populatie mai mica cu 15% decat cea a Romaniei. Gradul de penetrare al asigurarilor este la ei de circa 4.2% din PIB, comparativ cu circa 1% la noi. Brokerii

gestioneaza aproximativ 2/3 din plasamentele de asigurari, comparativ cu o treime in cazul nostru.

Toate acestea sunt argumente de avut in vedere atunci cand raspundem la intrebarea de mai sus, iar cel mai important este ca nu trebuie sa asteptam un eveniment catastrofal pentru a pune ordine in lucruri, deoarece pentru cei mai multi ar putea fi prea tarziu.

Specialistii considera ca Chile a trecut rezonabil testul cutremurului din 2010 desi gradul de asigurare nu a fost suficient de acoperitor. Printre aspectele care necesita imbunatatiri se numara:• cresterea gradului de penetrare a

asigurarilor, pentru ca insuficenta acoperirilor a lasat inca multe pierderi nedespagubite, cele mai multe dintre ele irecuperabile, afacerile respective intrand in faliment in lipsa resurselor financiare

• necesitatea asigurarii cladirilor publice si guvernamentale, ale caror daune nu au fost acoperite - nefiind asigurate corespunzator - ceea ce a determinat costuri suplimentare neplanificate la bugetele locale si bugetul de stat, care oricum au avut de suferit din intreruperea unor capacitati de productie importante, care erau contributoare semnificative la buget

• constientizarea la nivel guvernamental a nevoii de crestere a gradului de penetrare a asigurarii, inclusiv prin parghii de natura fiscala si motivarea corespunzatoare a disponibilitatii de a cumpara asigurari, care pentru o tara seismica este absolut esentiala.

Avand in vedere ca piata de asigurari internationala clasifica si Romania printre tarile seismice, oare aceste lectii nu ar trebui avute si de noi in vedere? Noi credem ca da, mai ales ca suntem inca departe de unde se afla chilienii din punct de vedere al interesului fata de asigurari. ♦

Pe 27 februarie 2010, un cutremur cu magnitudinea de 8.8 grade pe scara Richter, unul dintre cele mai puternice cunoscute in istoria omenirii, a lovit statul sud-american la ora 3.34 noaptea. Pierderile asigurate au fost evaluate la circa 8.5 miliarde de dolari, dar acestea n-au reprezentat decat circa 60% din pagubele totale inregistrate.

Lectia cutremurului din Chile

• RISCURI CATASTROFALE

AON FOCUS - NR.1 / 2011 11

Venind in intampinarea clientilor sai, pentru a-i sprijini in gasirea de raspunsuri la aceste intrebari, Aon a dezvoltat RiskCenseo. Acesta este un sistem integrat care ajuta la identificarea costului real total al riscului, la crearea unui program de asigurari optim precum si la gestiunea eficienta a asigurarilor.

RiskCenseo a fost creat pe principiul solutiilor de asigurare personalizate si contribuie la identificarea eventualelor lacune sau supra-asigurari din cadrul programelor de asigurare ale unei companii.

Sistemul evidentiaza atat riscurile neasigurate a caror producere poate cauza un prejudiciu major, cat si riscurile care sunt asigurate dar care nu ar aduce daune importante prin producerea lor, astfel incat sa poata fi avuta in vedere reducerea primelor platite pentru transferul lor.

Nu in ultimul rand, RiskCenseo ajuta la o mai buna organizare a procesului de asigurare si de gestiune a politelor, aducand eficienta dorita si din aceasta perspectiva.

Metodologia care sta la baza RiskCenseo permite clientilor Aon sa compare propriul sistem de management al riscurilor cu cele mai bune practici in domeniu, oferindu-le astfel posibilitatea de a decide in favoarea unor solutii optime.

Cel mai adesea, decizia de a cumpara o asigurare se fundamenteaza in primul rand prin prisma pretului care urmeaza a fi platit, respectiv a primei de asigurare. Aceasta este o caracteristica primordiala a unui mediu de afaceri “price-driven”, fiind cu atat mai mult amplificata de efectele crizei economice, care a adus in prim plan nevoia de lichiditati, respectiv conceptul “Cash is King”.

Plata primei de asigurare care determina transferul riscului catre asiguratori nu este insa pentru asigurat singura componenta de cost in ceea ce priveste riscul, pentru simplul motiv ca de regula acest transfer se poate face doar intr-o anumita proportie, iar orice despagubire primita nu va acoperi decat o parte din pierderea suferita.

Evident ca aceasta parte va fi cu atat mai mare, cu cat nivelul primei va fi mai mare, ceea ce insa nu este optiunea prioritara pentru asigurat, avand in vedere dorinta sa de a avea costuri cat mai mici.

Prin urmare, orice fransiza sau costuri suplimentare cu instrumentarea daunelor se vor adauga la prima de asigurare, determinand un cost total al riscului, care in ultima instanta poate crea un disconfort financiar.

Analiza RiskCenseo urmareste atent toate investitiile facute pentru gestiunea riscurilor, astfel incat clientii Aon sa beneficieze de servicii si programe de asigurari cat mai complete si eficiente. ♦

Evaluarea costului total al riscurilor cu RiskCenseo

Stiti care sunt costurile cu personalul care gestioneaza asigurarile in compania dumneavoastra? Dar costurile colaterale in cazul producerii unui eveniment asigurat? Puteti determina corect toate costurile legate de riscuri si asigurari si puteti gestiona eficient aceste informatii, inclusiv prin prisma costurilor de oportunitate? Ati estimat vreodata costul total al riscului?

DE CE ESTE IMPORTANTA ANALIZA COSTULUI TOTAL AL RISCULUI

Nr.1 |2011

Aon Focus este un buletin informativ trimestrial publicat de Aon Romania. Varianta electronica este disponibila la adresa www.aon.ro, inclusiv in limba engleza.

Bucuresti Cluj Napoca Timisoara

Contact Aon Romania: aon.romania@aon.ro

Victoria CenterCalea Victoriei 145 Bucuresti -010072t +4 0372 195 300f +4 021 3155 758

Bd. Eroilor, Nr. 16Corp E, Etaj 6Cluj Napoca - 400129Judetul Clujt/f +4 0264 591 511

Bd. Revolutiei 1989Nr. 23, Ap. 4Timisoara - 300036Judetul Timist/f +4 0256 496 811

www.aon.ro

Aon Corporation (indicativ bursier NYSE: AON) este liderul mondial in furnizarea de servicii de brokeraj in asigurari si reasigurari, management de risc si consultanta in domeniul resurselor umane.

Incepand cu anul 2010, Aon este sponsorul oficial al echipei de fotbal Manchester United.

Aon Romania este subsidiara locala a Aon Corporation (SUA) si furnizeaza servicii profesionale de consultanta in asigurari, reasigurari, managementul riscurilor si beneficii angajati, atat pentru sectorul public cat si privat.

Aon Romania este certificata ISO 9001/2000.

Aon a fost numit ‘Cel mai bun broker din lume’ in urma sondajului efectuat de catre revista Euromoney in 2008, 2009 si 2010.

Aon Benfield a fost desemnat ‘Cel mai bun broker de reasigurare in 2010’ de catre Reactions Global.

Aon a fost ales ca fiind cel mai bun broker de retail, cel mai bun intermediar in reasigurari si cel mai bun administrator de captive in 2010 de catre cititorii Business Insurance.

Aon a obtinut Premiul pentru inovatie in domeniul asigurarilor, decernat de Business Insurance, pentru doua solutii tehnologice – cresterea eficacitatii si eficientei risc managerilor: Aon Risk Solutions’ Aon Global Risk Insight Platform® si Aon Benfield’s FAConnectSM.